第一篇：2.5日工行操作細(xì)節(jié)(非常重要)

工行操作細(xì)節(jié)（非常重要）

工行提額簡單說就是打電話直接申請(qǐng)，資質(zhì)好的卡，下卡6個(gè)月以上，不用任何操作都可以提到，電話申請(qǐng)時(shí)怎么說很關(guān)鍵，刷幣卡可以說最近要會(huì)出國或者會(huì)去香港購物，希望提到固定額度，以便消費(fèi)。除了資質(zhì)好還有一種情況就是財(cái)力好，有車有房的，可以把資料上傳上去，一般的6-7星級(jí)客戶有車房的直接申請(qǐng)，100%成功，幾千的卡直接提到5萬。

除了以上情況，多數(shù)客戶都是沒房沒車的，直接提是有一定難度的，適當(dāng)?shù)倪M(jìn)行一些提高評(píng)分的操作，提升額度就不難了。

提高評(píng)分有以下幾種辦法給信用卡刷流水 幾千的小額度卡，一次存2-5萬，再一次或不同POS機(jī)分幾次刷出來，一般情況下，客服會(huì)主動(dòng)打電話問你，你就說，信用卡的額度太小了，當(dāng)儲(chǔ)蓄卡用了，每天這樣存了再刷，客服再次打電話問你提額時(shí)，你說可以啊，提3-5萬就可以，馬上提好，即時(shí)到帳。貴金屬登陸到工商銀行網(wǎng)上銀行，用儲(chǔ)蓄卡做貴金屬交易，存到儲(chǔ)蓄卡1000-2000塊錢，不是存多了不可以，是有個(gè)手續(xù)費(fèi)的問題，很多錢炒費(fèi)用就很多，所以，1000-2000塊錢操作也不

需要很多費(fèi)用，每天交易25筆，3天打電話申請(qǐng)?zhí)岣吖潭~度。3 上傳財(cái)力證明車證 房產(chǎn)證，真實(shí)的最好，沒有真實(shí)可以做仿真的，營業(yè)執(zhí)照也可以做，這個(gè)不容易給銀行發(fā)現(xiàn)，這些證件通過傳真形式上傳到信用卡客服中心，在打電話申請(qǐng)?zhí)岣吖潭~度，成功率也很高。如果是雙幣卡，先給自己存入１００美元，然后打電話給客服申請(qǐng)?zhí)犷~，理由是出國，申請(qǐng)?zhí)岣呙涝~度，同時(shí)人民幣額度

也相應(yīng)申請(qǐng)?zhí)岣撸s3天時(shí)間就批到可以申請(qǐng)１０多倍，美元可以再網(wǎng)上 直接存 進(jìn)入工行網(wǎng)銀 點(diǎn) 信用卡 點(diǎn) 還款 幣種 美元選擇購匯還款輸入100 美元 就可以把儲(chǔ)蓄卡的錢 還到雙幣卡變成美元了，存的美元越多 成功的概率越大。有些客戶的雙幣卡很優(yōu)質(zhì)評(píng)分很高，不用存美金也可以直接提到額度，只是幾率相對(duì)較小，條件是3萬以上的卡，6星級(jí)以上雙幣卡客戶，打電話直接申請(qǐng)，電話中說近幾天會(huì)去港澳旅游，或者說出國，或者說現(xiàn)在在國外，希望可以把這個(gè)卡的額度提升一下以便消費(fèi)，或者說本人已經(jīng)在國外，想用這個(gè)卡消費(fèi)，申請(qǐng)?zhí)岣哳~度，申請(qǐng)成功再做加急，2-5天會(huì)有結(jié)果。最好提額之前去刷一遍有積分的POS，全額存全額刷一次，再去消費(fèi)幾筆，然后打電話申請(qǐng)，會(huì)增加提到的幾率。

5購車辦卡以購車為理由提額也是一種很有效的提法，就是在大地方的4S店要一份購車協(xié)議，然后在開一個(gè)三聯(lián)單收據(jù)（自己購買），然后刻個(gè)4S店的公章，帶上這些資料和客戶的身份證

信用卡直接到當(dāng)?shù)氐墓ど蹄y行找客戶經(jīng)理進(jìn)行說明，需要購車，申請(qǐng)?zhí)岣咝庞每~度，遞交材料，然后由總行審核，一般第二天可以審核完成，最高有50萬的臨時(shí)額度，然后在把工行的儲(chǔ)蓄卡刷星，刷成雙七星，第二個(gè)月50萬臨時(shí)直接變成固定額度。6異地辦卡50萬5萬的白金卡可以異地申請(qǐng)新卡，比如在深圳辦的卡，去北京申請(qǐng)10萬的，再去上海申請(qǐng)15萬的，然后銀行會(huì)主動(dòng)打電話找你，把你的3張卡辦成一張卡，你借此申請(qǐng)50萬的白金。

第二篇：擔(dān)保操作流程(工行)（精選）

擔(dān)保操作流程（工行）

客戶經(jīng)理A接到項(xiàng)目，收集貸款資料（初審）初審?fù)ㄟ^ 申請(qǐng)人資料一式兩份，一份交于工商銀行，另一份和《委托擔(dān)保申請(qǐng)書》交于風(fēng)控部銀行初審風(fēng)控審查風(fēng)控審查通過，客戶經(jīng)理A填寫《受理表》、《擔(dān)保項(xiàng)目審批表》與銀行電話溝通，確定項(xiàng)目操作可行性、確定評(píng)估價(jià)值、確定擔(dān)保金額。

客戶經(jīng)理A帶申請(qǐng)單位人員去工商銀行開戶、簽字。

銀行開戶、簽字完畢

盡職調(diào)查（雙人調(diào)查制）

調(diào)查完畢，客戶經(jīng)理填寫《項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告書》

評(píng)審

評(píng)審?fù)ㄟ^出決議書，并與銀行溝通，該項(xiàng)目擔(dān)保是否通過進(jìn)行最后確認(rèn)，確認(rèn)通過的。

泰茂擔(dān)保與銀行簽訂《擔(dān)保合同書》，并與申請(qǐng)單位簽訂《委托擔(dān)

保合同》、《反擔(dān)保合同》，并辦理相關(guān)反擔(dān)保措施（抵押登

記等）。

客戶經(jīng)理A與銀行確定放款時(shí)間

并向申請(qǐng)單位收取擔(dān)保費(fèi)用、保證金

泰茂擔(dān)保在放款前一天將保證金打給工商銀行，客戶經(jīng)理A發(fā)

《擔(dān)保承諾函》給工商銀行，工商銀行放款。

擔(dān)保期限到期或者申請(qǐng)單位申請(qǐng)?zhí)崆斑€款（需提前一個(gè)月

書面告知泰茂擔(dān)保）

合同解除（客戶經(jīng)理A填寫《解除反擔(dān)保審批表》，收回?fù)?dān)保合同、解除合同說明書）

第三篇：工行轉(zhuǎn)賬易操作流程

工行轉(zhuǎn)賬易操作流程

1、開關(guān)POS

直接安裝插入電源即可開啟POS。

2、簽到交易

每次開啟電源后，進(jìn)行第一筆交易時(shí)按《確認(rèn)》鍵進(jìn)行終端 簽到。

3、查詢交易

(1)查詢余額

操作：《確認(rèn)》－《1查詢業(yè)務(wù)》－《1余額查詢》－按提示刷卡－《確認(rèn)》卡號(hào)－輸入密碼－顯示余額。

(2)查詢帳戶明細(xì)

操作：《確認(rèn)》－《1查詢業(yè)務(wù)》－《2帳戶明細(xì)查詢》－按提示刷卡－《確認(rèn)》卡號(hào)－輸入密碼－輸入查詢?nèi)掌冢@示賬戶明細(xì)。

(3)查詢商戶賬戶明細(xì)

操作：《確認(rèn)》－《1查詢業(yè)務(wù)》－《3商戶賬戶明細(xì)查詢》－顯示明細(xì)信息。

(4)查詢商戶賬戶當(dāng)日匯總

《確認(rèn)》－《1查詢業(yè)務(wù)》－《4商戶賬戶當(dāng)日匯總查詢》－顯示匯總信息。

4、商戶綁定賬戶轉(zhuǎn)帳交易

(1)轉(zhuǎn)入商戶賬戶

操作：《確認(rèn)》－《2轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)》－《1轉(zhuǎn)入商戶賬戶》－按提示刷客戶卡－《確認(rèn)》卡號(hào)－輸入密碼－輸入轉(zhuǎn)賬金額－《確認(rèn)》打印POS單(可按《確認(rèn)》選擇打印2聯(lián))。

(2)商戶賬戶支付

操作：《確認(rèn)》－《2轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)》－《2商戶賬戶支付》－按提示刷商戶卡－《確認(rèn)》卡號(hào)－輸入密碼－輸入轉(zhuǎn)賬金額－按提示刷客戶卡或手輸卡號(hào)－《確認(rèn)》打印POS單(可按《確認(rèn)》選擇打印1至3聯(lián))。

(3)匯款轉(zhuǎn)賬(任意賬戶轉(zhuǎn)賬)

操作：《確認(rèn)》－《2轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)》－《1匯款轉(zhuǎn)賬》－按提示刷客戶卡或手輸卡號(hào)－確認(rèn)轉(zhuǎn)入賬戶信息－按提示刷轉(zhuǎn)出卡－確認(rèn)轉(zhuǎn)出卡號(hào)－輸入轉(zhuǎn)賬金額－輸入轉(zhuǎn)出卡密碼－《確認(rèn)》打印POS單(可按《確認(rèn)》選擇打印1至3聯(lián))。

5、重打印

操作：《菜單》－《4幫助》－《1脫機(jī)末筆交易打印》

溫馨提示：

1、此機(jī)不能刷任何銀行的信用卡。

2、刷工行借記卡不收手續(xù)費(fèi)，刷其它銀行的借記卡要收最高25元的手續(xù)費(fèi)。

3、本機(jī)有時(shí)會(huì)因信號(hào)問題顯示超時(shí)，需要重新按《確認(rèn)》沖正之后，再按以上方

法重新刷卡。

第四篇：工行貼現(xiàn)操作問答

中國工商銀行票據(jù)貼現(xiàn)

中略網(wǎng)－Strer.com 作者：佚名 來源：中國工商銀行總網(wǎng) 關(guān)注度： 315 時(shí)間：2005-6-19 概 述

中國工商銀行票據(jù)營業(yè)部是全國首家經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的，全國性、專業(yè)性票據(jù)經(jīng)營機(jī)構(gòu)，它的建立翻開了中國票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的嶄新一頁，標(biāo)志著我國商業(yè)銀行票據(jù)經(jīng)營步入一個(gè)專業(yè)化、規(guī)?；鸵?guī)范化發(fā)展的新階段。

中國工商銀行票據(jù)營業(yè)部自2000年11月9日開業(yè)以來，連續(xù)三年實(shí)現(xiàn)利潤突破1億元，人均創(chuàng)利超過150萬元；至2003年2月17日止，累計(jì)實(shí)現(xiàn)票據(jù)買賣交易量3025億元；不良資產(chǎn)為零；業(yè)務(wù)發(fā)展覆蓋全國30個(gè)地區(qū)和省份；客戶對(duì)象既有國有獨(dú)資銀行、股份制銀行、外資銀行、企業(yè)財(cái)務(wù)公司也有大型企業(yè)（集團(tuán)）、中小型企業(yè)。

●中國工商銀行票據(jù)營業(yè)部堅(jiān)持與時(shí)俱進(jìn)，積極實(shí)施票據(jù)經(jīng)營體制改革。根據(jù)工商銀行總行關(guān)于實(shí)行全行票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營體制改革的精神，票據(jù)營業(yè)部于2002年在全國工行系統(tǒng)范圍內(nèi)，以位于上海的總部為龍頭，以北京、天津、廣州、西安、重慶、鄭州、沈陽七個(gè)分部為延伸，構(gòu)建起面向全國的票據(jù)業(yè)務(wù)營銷網(wǎng)絡(luò)，為全國各地客戶提供隨時(shí)、便捷的專業(yè)服務(wù)，進(jìn)一步發(fā)揮工行的整體聯(lián)動(dòng)功能，保持工商銀行在票據(jù)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的先發(fā)、引領(lǐng)效應(yīng)。中國工商銀行票據(jù)營業(yè)部將專致于票據(jù)業(yè)務(wù)的精細(xì)化、集約化經(jīng)營，打造一流的專業(yè)化服務(wù)水準(zhǔn)，為我國票據(jù)市場(chǎng)的建設(shè)和發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。

●中國工商銀行票據(jù)營業(yè)部堅(jiān)持票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，積極開拓市場(chǎng)。票據(jù)營業(yè)部依托中國工商銀行全行的整體優(yōu)勢(shì)、雄厚的資金實(shí)力和快捷的資金清算，面向市場(chǎng)、服務(wù)企業(yè)，通過針對(duì)性地了解客戶需求，進(jìn)行以票據(jù)為基礎(chǔ)的金融產(chǎn)品創(chuàng)新，提供高效、快捷、以票據(jù)為工具的短期融資服務(wù)，并與廣大的金融界、企業(yè)界朋友建立起一種新型的、互惠互利的合作關(guān)系。

●中國工商銀行票據(jù)營業(yè)部堅(jiān)持“制度先行于業(yè)務(wù)，程序先行于操作”的經(jīng)營理念，加強(qiáng)經(jīng)營管理。票據(jù)營業(yè)部通過全面推行ISO9000質(zhì)量認(rèn)證體系，建立健全有責(zé)、有序、有效的管理體系，不斷獲取并運(yùn)用先進(jìn)的管理思想和管理方法，進(jìn)一步強(qiáng)化內(nèi)部管理和質(zhì)量管理意識(shí)。并將通過產(chǎn)品質(zhì)量認(rèn)證申請(qǐng)，獲得產(chǎn)品認(rèn)證證書和認(rèn)證標(biāo)志，使票據(jù)營業(yè)部的產(chǎn)品（服務(wù)）質(zhì)量符合ISO9000指定的標(biāo)準(zhǔn)要求，為客戶提供規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)，不斷促進(jìn)票據(jù)營業(yè)部持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。

●中國工商銀行票據(jù)營業(yè)部堅(jiān)持理論為先導(dǎo)，加強(qiáng)票據(jù)理論研究。票據(jù)營業(yè)部于2002年3月28日在全行系統(tǒng)內(nèi)創(chuàng)辦了《票據(jù)研究》內(nèi)刊，為工行系統(tǒng)內(nèi)票據(jù)從業(yè)人員深入開展票據(jù)專項(xiàng)研究提供了學(xué)習(xí)交流園地，也為金融同業(yè)界人士提供了認(rèn)識(shí)和鉆研票據(jù)業(yè)務(wù)的知識(shí)窗口。同年12月20日又在上海正式成立了中國城市金融學(xué)會(huì)票據(jù)研究會(huì)，為活躍票據(jù)理論研究，探索票據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)，交流票據(jù)工作經(jīng)驗(yàn)，學(xué)習(xí)海外先進(jìn)票據(jù)模式，展現(xiàn)票據(jù)市場(chǎng)學(xué)術(shù)形象和研究成果提供了重要的載體。

●中國工商銀行票據(jù)營業(yè)部堅(jiān)持“科技興行”戰(zhàn)略，提升票據(jù)業(yè)務(wù)電子化水平。票據(jù)營業(yè)部通過自主開發(fā)了票據(jù)業(yè)務(wù)綜合管理系統(tǒng)，進(jìn)一步提升了經(jīng)營管理層次，有效防范票據(jù)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步促進(jìn)票據(jù)業(yè)務(wù)專業(yè)化、規(guī)?；?、規(guī)范化經(jīng)營同時(shí)，伴隨著信息技術(shù)的飛速發(fā)展，在堅(jiān)持服務(wù)為本的基礎(chǔ)上，票據(jù)營業(yè)部將大力推動(dòng)交易方式電子化的發(fā)展，努力與各界朋友通過安全的網(wǎng)絡(luò)建立一種“天涯咫尺”的“無紙化”業(yè)務(wù)服務(wù)方式，為現(xiàn)代企業(yè)的全面電子商務(wù)解決方案做好準(zhǔn)備，探索金融先路。

●中國工商銀行票據(jù)營業(yè)部堅(jiān)持以人為本，培育高素質(zhì)的員工隊(duì)伍。票據(jù)營業(yè)部將人才放在公司發(fā)展的首要位置，從員工招聘到培訓(xùn)、晉升，始終貫徹以人為本的管理理念，為人才提供良好的發(fā)展空間，為其謀劃符合自身特點(diǎn)的職業(yè)生涯藍(lán)圖。在開業(yè)的兩年時(shí)間里，票據(jù)營業(yè)部已經(jīng)擁有了一支具有高度敬業(yè)精神和過硬專業(yè)技術(shù)水平的員工隊(duì)伍。目前，票據(jù)營業(yè)部在編人數(shù)183人，其中，總部72人，分部111人。大專以上學(xué)歷人數(shù)占比達(dá)97.8％；并擁有律師、注冊(cè)評(píng)估師、注冊(cè)稅務(wù)師等專業(yè)人才。業(yè)務(wù)介紹

中國工商銀行票據(jù)營業(yè)部是以票據(jù)作為媒介、從事資金融通、票據(jù)買賣業(yè)務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)。

票據(jù)營業(yè)部主要從事以下業(yè)務(wù)：

1.辦理銀行承兌匯票的貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)和回購業(yè)務(wù)；

2.辦理商業(yè)承兌匯票的貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)和回購業(yè)務(wù)；

3.辦理商業(yè)票據(jù)代保管業(yè)務(wù)；

4.辦理票據(jù)咨詢、見證、代理查詢、代理托收等中間業(yè)務(wù)；

5.辦理經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)品種

一、面向工商企業(yè)

1.銀行承兌匯票貼現(xiàn)

持票人將未到期的銀行承兌匯票轉(zhuǎn)讓給票據(jù)營業(yè)部，票據(jù)營業(yè)部在扣除貼現(xiàn)利息后將票款付給持票人。

2.商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)

持票人將未到期并確認(rèn)該承兌人是已經(jīng)中國工商銀行授信的票據(jù)，轉(zhuǎn)讓給票據(jù)營業(yè)部，票據(jù)營業(yè)部在扣除貼現(xiàn)利息后將票款付給持票人。

3.信用證項(xiàng)下銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

指代理出口商取得進(jìn)口商開具的信用證后，在信用證的額度內(nèi)申請(qǐng)簽發(fā)銀行承兌匯票，作為預(yù)付款支付給國內(nèi)生產(chǎn)商，由生產(chǎn)商向銀行申請(qǐng)辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)的業(yè)務(wù)。

4.買方付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

賣方（貼現(xiàn)申請(qǐng)人）在銀行承兌匯票到期日前為取得資金，在由買方（出票人）貼付利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給工行票據(jù)營業(yè)部的票據(jù)行為，是工行票據(jù)營業(yè) 部向賣方（貼現(xiàn)申請(qǐng)人）融通資金的一種方式。辦理買方付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，除賣方（貼現(xiàn)申請(qǐng)人）全額獲取貼現(xiàn)銀行承兌匯票票面金額和買方承擔(dān)貼現(xiàn)利息外，其他均同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)處理。

二、面向商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)

1.銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

在國內(nèi)注冊(cè)的商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)，持有已貼現(xiàn)而未到期的銀行承兌匯票與票據(jù)營業(yè)部進(jìn)行買賣的一種短期融資業(yè)務(wù)。包括買入和賣出兩種方式。

2.商業(yè)承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

在國內(nèi)注冊(cè)的商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)，持有已貼現(xiàn)，尚未到期的商業(yè)承兌匯票與票據(jù)營業(yè)部進(jìn)行買賣的一種短期融資業(yè)務(wù)。包括買入和賣出兩種方式。

3.銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票買入返售

商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)，將持有的銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票賣給票據(jù)營業(yè)部，按合同規(guī)定的時(shí)間，用資金買回的業(yè)務(wù)。

4.銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票賣出回購

商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)，買入票據(jù)營業(yè)部的銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票，并按簽署的合同在規(guī)定的時(shí)間，票據(jù)營業(yè)部用資金買回的業(yè)務(wù)。

三、其他業(yè)務(wù)

1.代理查詢

票據(jù)營業(yè)部代理票據(jù)持有人向商業(yè)匯票付款人進(jìn)行查詢的一項(xiàng)業(yè)務(wù)。

2.代理商業(yè)匯票委托收款

票據(jù)營業(yè)部代理收款人向商業(yè)匯票付款人收取票據(jù)款項(xiàng)的一種代理結(jié)算方式。

3.商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（回購）異地非實(shí)物交割業(yè)務(wù)

票據(jù)營業(yè)部與工商銀行系統(tǒng)內(nèi)賣出回購方在辦理商業(yè)匯票回購業(yè)務(wù)時(shí)，按照雙方事先簽訂的合作協(xié)議，由賣出回購方和其上級(jí)監(jiān)管行（特指各地二級(jí)分行或以上機(jī)構(gòu)）共同就地封存保管擬交易的商業(yè)匯票，票據(jù)營業(yè)部依據(jù)賣出回購方的電傳票據(jù)清單辦理業(yè)務(wù)手續(xù)，并劃付資金的一種交易方式。辦理指南

一、面向工商企業(yè)的票據(jù)業(yè)務(wù)辦理指南

(一)銀行（商業(yè)）承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的申請(qǐng)

1.銀行承兌匯票持票人需要提供的資料

（1）票據(jù)實(shí)樣；

（2）營業(yè)執(zhí)照副本、原件及正、副本復(fù)印件、企業(yè)代碼證復(fù)印件；

（3）法定代表人身份證復(fù)印件；

（4）經(jīng)辦人身份證或其他法定身份證件復(fù)印件及授權(quán)委托書（可下載）；

（5）貸款證（卡）及其復(fù)印件；

（6）與前手簽定的交易合同及相關(guān)稅務(wù)發(fā)票和商品貨運(yùn)單的原件及其復(fù)印件。

2.商業(yè)承兌匯票持票人需提供的資料

（1）票據(jù)實(shí)樣；

（2）營業(yè)執(zhí)照副本、原件及正、副本復(fù)印件、企業(yè)代碼證復(fù)印件，法定代表人身份證復(fù)印件，經(jīng)辦人身份證或其他法定證件復(fù)印件及授權(quán)委托書（可下載）；

（3）貸款證（卡）及其復(fù)印件；

（4）與前手簽定的交易合同及相關(guān)稅務(wù)發(fā)票和商品貨運(yùn)單的原件及其復(fù)印件。

3.哪些商業(yè)承兌匯票可以辦理貼現(xiàn)？

商業(yè)承兌匯票現(xiàn)僅限于經(jīng)工商銀行總行批準(zhǔn)并與票據(jù)營業(yè)部簽署了特約協(xié)議的企業(yè)簽發(fā)、承兌的商業(yè)承兌匯票。不辦理其他商業(yè)承兌匯票。

(二)辦理銀行（商業(yè)）承兌匯票業(yè)務(wù)的操作程序

（三)信用證項(xiàng)下銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

適用對(duì)象：具有短期融資需求的出口產(chǎn)品生產(chǎn)商

業(yè)務(wù)辦理流程：

持票人應(yīng)提供的資料：

1.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照原件及復(fù)印件

2.企業(yè)法人代碼證書原件及復(fù)印件

3.貸款卡原件及復(fù)印件

（以上資料原件，只需在第一次辦理業(yè)務(wù)時(shí)提供）

4.建立票據(jù)關(guān)系申請(qǐng)書

5.申辦委托書

6.法定代表人及經(jīng)辦人身份證

7.銀行承兌匯票

8.信用證及副本復(fù)印件

9.出口代理協(xié)議與該協(xié)議項(xiàng)下的交易合同

10.承諾書（說明企業(yè)與代理出口商的關(guān)系；簽發(fā)銀行承兌匯票的商品交易背景；開具增值稅發(fā)票的時(shí)間；保證在約定時(shí)間內(nèi)向票據(jù)營業(yè)部提供增值稅發(fā)票的承諾）

(四)買方付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

客戶限定：辦理該業(yè)務(wù)的買方和賣方可以是本地企業(yè)也可以是異地企業(yè)。對(duì)銀行承兌匯票的買方付息貼現(xiàn)，我部暫接受的承兌銀行范圍為工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、全國股份制銀行的二級(jí)分行或城市支行及城市商業(yè)銀行中的上海銀行。

業(yè)務(wù)辦理原則：

1.真實(shí)貿(mào)易背景原則，買賣雙方具有真實(shí)合法的商品或勞務(wù)交易，且銷售合同約定銷售款以銀行承兌匯票結(jié)算。

2.不墊款原則，辦理買方付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)嚴(yán)格遵守“先收妥貼現(xiàn)利息，再支付貼現(xiàn)款項(xiàng)”的規(guī)定。

操作流程：

1.票據(jù)營業(yè)部和承兌行、買方（出票人）以及賣方（貼現(xiàn)申請(qǐng)人）簽訂《中國工商銀行票據(jù)營業(yè)部買方付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)四方協(xié)議書》。

2.買方（出票人）簽發(fā)《中國工商銀行票據(jù)營業(yè)部買方付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)承諾函》。

3.由承兌行提供銀行承兌匯票復(fù)印件，工行票據(jù)營業(yè)部通過系統(tǒng)內(nèi)網(wǎng)上查詢方式，向承兌行查詢銀行承兌匯票的真實(shí)性。

4.工行票據(jù)營業(yè)部通知賣方（貼現(xiàn)申請(qǐng)人）提供銀行承兌匯票的原件、票據(jù)清單以及其他所需跟單資料，并在計(jì)息后將加蓋會(huì)計(jì)轉(zhuǎn)訖章的貼現(xiàn)憑證復(fù)印件傳真至承兌行。

5.承兌行確認(rèn)貼現(xiàn)利息后，將利息資金劃至工行票據(jù)營業(yè)部指定帳戶。

6.工行票據(jù)營業(yè)部確認(rèn)貼現(xiàn)利息到帳后，將貼現(xiàn)款項(xiàng)劃付貼現(xiàn)申請(qǐng)人指定帳戶。

二、面向商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的票據(jù)業(yè)務(wù)辦理指南

(一)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、買入返售業(yè)務(wù)

1.客戶限定：與票據(jù)營業(yè)部辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或買入返售業(yè)務(wù)的客戶，必須經(jīng)過中國人民銀行批準(zhǔn)具有經(jīng)營“票據(jù)貼現(xiàn)”業(yè)務(wù)的資格。

2.辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或買入返售業(yè)務(wù)，應(yīng)持有如下文件：

（1）營業(yè)執(zhí)照和金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證（復(fù)印件）；

（2）建立票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)關(guān)系申請(qǐng)審批書；

（3）申辦委托書；

（4）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)審批表；

（5）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合同（見“轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合同”）或回購合同（見“回購合同”）；

（6）當(dāng)您準(zhǔn)備好辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或回購業(yè)務(wù)的票據(jù)，應(yīng)填寫電子表格：“轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)清單.xls”。

3.到票據(jù)營業(yè)部辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，請(qǐng)持已蓋公章的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合同（或回購合同）、銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票、票據(jù)營業(yè)部提供格式制作的票據(jù)清單以及與票據(jù)有關(guān)的文件。

4.與票據(jù)有關(guān)的文件應(yīng)有：（下列文件應(yīng)使用統(tǒng)一的A4復(fù)印紙復(fù)印，并按以下順序排列）

（1）已作貼現(xiàn)的貼現(xiàn)憑證第一聯(lián)復(fù)印件（加蓋貼現(xiàn)行會(huì)計(jì)部門轉(zhuǎn)訖章或業(yè)務(wù)章）；

（2）未到期的承兌匯票復(fù)印件（銀票正面復(fù)印2份、背書及所有粘單復(fù)印一份）；

（3）承兌匯票查詢查復(fù)書或復(fù)印件（轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)行應(yīng)在其上加蓋業(yè)務(wù)公章）；

（4）與承兌匯票有關(guān)的商品勞務(wù)交易合同復(fù)印件和增值稅發(fā)票第二聯(lián)復(fù)印件，其交易雙方與日期必須和承兌匯票背書相匹配。

(二)轉(zhuǎn)賣、賣出回購業(yè)務(wù)

票據(jù)營業(yè)部提供的資料與在轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、買入返售業(yè)務(wù)時(shí)客戶提供的資料類似。

(三)票據(jù)營業(yè)部買入（賣出）業(yè)務(wù)的操作程序

三、其他業(yè)務(wù)辦理指南

(一)代理查詢

業(yè)務(wù)辦理流程：

(二)代理商業(yè)匯票委托收款

業(yè)務(wù)辦理流程：

(三)商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（回購）異地非實(shí)物交割業(yè)務(wù)

業(yè)務(wù)辦理流程：

申請(qǐng)行應(yīng)提供的資料：

1.開辦商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（回購）異地非實(shí)物交割業(yè)務(wù)的申請(qǐng)

2.上級(jí)行同意開辦此業(yè)務(wù)的授權(quán)書

3.負(fù)責(zé)票據(jù)簽封人員的簽名樣本

4.協(xié)議書

5.其它資料視同系統(tǒng)內(nèi)買入返售業(yè)務(wù)

常見問題解答

一、面向工商企業(yè)的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

1.工商企業(yè)參與票據(jù)營業(yè)部業(yè)務(wù)有哪些好處？

答：安全性高：票據(jù)營業(yè)部經(jīng)營的票據(jù)是由銀行或具備較高資信等級(jí)的大企業(yè)所發(fā)行，以銀行信用、優(yōu)良企業(yè)信用為保證的優(yōu)質(zhì)金融資產(chǎn)，具有較高的安全性。

效率高：票據(jù)營業(yè)部是面向社會(huì)提供票據(jù)業(yè)務(wù)服務(wù)的專業(yè)性機(jī)構(gòu)，有貫穿票券買賣全過程的優(yōu)質(zhì)服務(wù)體系，能為客戶提供高效的金融服務(wù)。

流動(dòng)性強(qiáng)：票據(jù)營業(yè)部業(yè)務(wù)的規(guī)?；凸芾黼娮踊瑸槠睋?jù)資產(chǎn)的迅速變現(xiàn)提供了多種渠道。

手續(xù)簡便：票據(jù)營業(yè)部有專業(yè)化的客戶經(jīng)理隊(duì)伍為客戶交易服務(wù)，客戶與客戶經(jīng)理談妥買賣票券的金額、期限、價(jià)格、付款方式后，票據(jù)營業(yè)部會(huì)快速完成相關(guān)業(yè)務(wù)操作。

提升企業(yè)知名度：與票據(jù)營業(yè)部買賣票券，可提升企業(yè)的信用度和知名度，增加企業(yè)的無形資產(chǎn)。

倡導(dǎo)優(yōu)良信用：塑造和倡導(dǎo)社會(huì)優(yōu)良企業(yè)的形象，鼓勵(lì)和尊重守信用的企業(yè)，促進(jìn)形成良好的講信用的社會(huì)風(fēng)氣。

2.商業(yè)匯票持有人辦理貼現(xiàn)應(yīng)符合哪些規(guī)定？

答：商業(yè)匯票（銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票）的持有人辦理貼現(xiàn)須符合下述規(guī)定。

（1）《票據(jù)法》第十條規(guī)定：票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信 用的原則，具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

（2）國務(wù)院的《票據(jù)管理實(shí)施辦法》第十條規(guī)定：向銀行申請(qǐng)辦理票據(jù)貼現(xiàn)的商業(yè)匯票持票人必須具備下列條件： A.在銀行開立存款帳戶；

B.與出票人、前手之間具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

(3)中國人民銀行頒布的《支付結(jié)算辦法》第九十二條規(guī)定：商業(yè)匯票的持票人向銀行辦理貼現(xiàn)必須具備下列條件：

A.在銀行開立存款帳戶的企業(yè)法人以及其他組織；

B.與出票人或者直接前手之間具有真實(shí)的商品交易關(guān)系；

C.提供與其直接前手之間的增殖稅發(fā)票和商品發(fā)送單據(jù)復(fù)印件。

3.工商企業(yè)辦理貼現(xiàn)是否一定要持有貸款卡？

答：是。按照中國人民銀行規(guī)定，在全國300個(gè)城市推行《貸款卡》為媒介的銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)，凡需要向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款、貼現(xiàn)、信用證、銀行承兌匯票、保函、授信和提供擔(dān)保等金融業(yè)務(wù)，必須及時(shí)、準(zhǔn)確地在貸款卡中進(jìn)行登記。并規(guī)定“金融機(jī)構(gòu)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)應(yīng)在貸款業(yè)務(wù)中登記”，對(duì)于再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)本身金融機(jī)構(gòu)不做登記，但對(duì)于原貼現(xiàn)業(yè)務(wù)做還款登記。

4.辦理票據(jù)貼現(xiàn)是否一定要開戶？是否要評(píng)定信用等級(jí)和授信？

答：票據(jù)營業(yè)部是經(jīng)人民銀行總行批準(zhǔn)的中國工商銀行一級(jí)分支機(jī)構(gòu)，專門經(jīng)營票據(jù)業(yè)務(wù)，它不需要在票據(jù)營業(yè)部開立傳統(tǒng)意義上的存款戶、結(jié)算戶和貸款戶。它僅需客戶轉(zhuǎn)讓票據(jù)后需要?jiǎng)澽D(zhuǎn)資金時(shí)開設(shè)一個(gè)過渡性的臨時(shí)戶頭，一般不須對(duì)客戶評(píng)定信用等級(jí)和授信，但需要根據(jù)客戶提供的《貸款卡》查詢其開戶的商業(yè)銀行對(duì)其評(píng)定的信用等級(jí)和有關(guān)授信的資料或信息。

5.辦理票據(jù)貼現(xiàn)是否一定要提供增值稅發(fā)票、商品購銷發(fā)票，增值稅發(fā)票與票據(jù)是否要相匹配？

答：《票據(jù)法》、《票據(jù)管理實(shí)施辦法》和《支付結(jié)算辦法》都有規(guī)定，辦理貼現(xiàn)必須有真實(shí)的商品交易背景。增值稅發(fā)票和商品供銷合同能夠很好地說明與票據(jù)匹配的真實(shí)的商品交易的事實(shí)。票據(jù)營業(yè)部在受理貼現(xiàn)時(shí)，要審查票據(jù)的背書最后兩手是否與增值稅發(fā)票的購銷方、經(jīng)濟(jì)合同的供需方相一致。

6.辦理票據(jù)貼現(xiàn)是否一定要提供企業(yè)報(bào)表？

答：原則上企業(yè)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)提供審計(jì)過的企業(yè)報(bào)表。如該企業(yè)是上市公司（按中國證監(jiān)會(huì)規(guī)定按期在公開媒體上披露企業(yè)報(bào)表）、“貸款卡”上有該企業(yè)年報(bào)記載或在票據(jù)營業(yè)部有經(jīng)常的票據(jù)貼現(xiàn)記錄可不必提供，但貼現(xiàn)的票據(jù)明顯超過其同期的銷售收入的還是應(yīng)提供其上年年末經(jīng)審計(jì)的和即期的報(bào)表。

7.制訂直貼利率的依據(jù)是什么？

答：票據(jù)營業(yè)部辦理票據(jù)業(yè)務(wù)的利率已經(jīng)市場(chǎng)化，直貼的利率和其他利率的制訂一樣，主要依據(jù)以下幾點(diǎn)：

（1）根據(jù)中央銀行制訂的再貼現(xiàn)利率；

（2）根據(jù)同檔次的流動(dòng)資金貸款利率；

（3）根據(jù)最近的銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)利率；

（4）根據(jù)本地的票據(jù)市場(chǎng)運(yùn)作的利率情況；

（5）根據(jù)客戶的貢獻(xiàn)度情況。

此外，票據(jù)營業(yè)部制訂的利率還需要綜合考慮客戶提供的票據(jù)離到期的期限，票面金額等因素。一般來講，日期越短、利率越高；金額越大、利率越低。

8.辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)一般需要多長時(shí)間？

答：辦理直貼業(yè)務(wù)應(yīng)做好票據(jù)貼現(xiàn)前的準(zhǔn)備工作。準(zhǔn)備工作的主要內(nèi)容是向承兌人（銀行和企業(yè)）查詢，貼現(xiàn)的票據(jù)是否由其開具或承兌。如果已獲得查詢對(duì)方的明確信息后，由票據(jù)營業(yè)部的客戶經(jīng)理通知客戶前來辦理，一般當(dāng)天就能把資金劃入客戶指定的帳戶上，辦妥的時(shí)間可以是當(dāng)天（即T+0）。

9.凡持有商業(yè)承兌匯票都能申請(qǐng)辦理貼現(xiàn)嗎？

答：不一定。票據(jù)營業(yè)部對(duì)商業(yè)承兌匯票的承兌人有比較嚴(yán)格的規(guī)定。票據(jù)營業(yè)部目前受理的商票貼現(xiàn)，還僅僅是針對(duì)票據(jù)的承兌人（商票出具的企業(yè)）是經(jīng)中國工商銀行特約授信的企業(yè)。

10.為什么貼現(xiàn)時(shí)票據(jù)要蓋有背書？

答：客戶申請(qǐng)貼現(xiàn)，表示愿意將其持有的票據(jù)，以償付利息的方式，換取對(duì)價(jià)的資金，是票據(jù)的一種讓渡行為，是票據(jù)持有人權(quán)利的轉(zhuǎn)讓。按《票據(jù)法》第十條規(guī)定：“票據(jù)的取得，必須給付對(duì)價(jià)，即應(yīng)當(dāng)給付票據(jù)雙方當(dāng)事人認(rèn)可的相對(duì)應(yīng)的代價(jià)”；第三十條規(guī)定：“匯票以背書轉(zhuǎn)讓或者以背書的匯票權(quán)利授予他人行使時(shí)，必須記載被背書名稱”。

如果出票人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的，匯票不得轉(zhuǎn)讓，不得轉(zhuǎn)讓的票據(jù)不能辦理貼現(xiàn)。

二、面向銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)買、轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)

1.為什么要建立票據(jù)業(yè)務(wù)關(guān)系，建立票據(jù)業(yè)務(wù)關(guān)系需要什么資格和手續(xù)？

答：建立票據(jù)業(yè)務(wù)關(guān)系是票據(jù)營業(yè)部與其他金融機(jī)構(gòu)之間發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系的一種契約，即表示雙方有操作較長期票據(jù)業(yè)務(wù)的合作意愿。與之建立票據(jù)業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，票據(jù)營業(yè)部要求客戶提供營業(yè)執(zhí)照及金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證復(fù)印件，上級(jí)部門出具的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營票據(jù)業(yè)務(wù)的授權(quán)證明文件。票據(jù)營業(yè)部則要從經(jīng)營范圍中審查其是否具有從事貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的資格，并審查提供文件的真實(shí)性、合法性，注意轉(zhuǎn)貼現(xiàn)交易量是否突破授權(quán)限額等。通過建立票據(jù)業(yè)務(wù)關(guān)系，票據(jù)營業(yè)部明確了與這些機(jī)構(gòu)往來的合法性，有了票據(jù)業(yè)務(wù)關(guān)系后，客戶以后與票據(jù)營業(yè)部發(fā)生業(yè)務(wù)往來，在年內(nèi)毋須再提供金融機(jī)構(gòu)許可證、營業(yè)執(zhí)照等文件。

2.為什么辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)應(yīng)提供一手貼現(xiàn)憑證、查詢查復(fù)書、增值稅發(fā)票及經(jīng)濟(jì)合同等跟單文件？

答：轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是金融機(jī)構(gòu)或商業(yè)銀行之間的以票據(jù)作為媒介的資金融通行為。它的特征是一方用資金，一方用票據(jù)來促成買賣，它們發(fā)生的是票據(jù)關(guān)系。按《票據(jù)法》的規(guī)定：“票據(jù)債務(wù)人不得以與出票人或者與持票人 的前手之間的抗辯事由，對(duì)抗持票人”。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)是有一方已辦理貼現(xiàn)。人民銀行頒布的《支付結(jié)算辦法》第九十二條：辦理貼現(xiàn)必須“與出票人或者直接前手之間具有真實(shí)的商品交易關(guān)系；提供與其直接前手之間的增值稅發(fā)票和商品發(fā)運(yùn)單據(jù)復(fù)印 件”。因此，已辦貼現(xiàn)方銀行應(yīng)將這些材料復(fù)印給轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行，由轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行留存以備稽核檢查或?qū)徲?jì)、審核部門復(fù)查。由于這些材料均是復(fù)印件，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)方無法對(duì)貼現(xiàn)銀行收存的材料進(jìn)行真實(shí)性審定，只能完成符合邏輯的審查，其真實(shí)性的審查主要由貼現(xiàn)方銀行負(fù)責(zé)。

3.為什么提供的查詢查復(fù)書應(yīng)加蓋提供人的業(yè)務(wù)專用章或公章？

答：辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，要求貼現(xiàn)方銀行應(yīng)提供貼現(xiàn)憑證和查詢查復(fù)書，并在查詢查復(fù)書上加蓋公章。

查詢查復(fù)書是對(duì)承兌人核實(shí)或善意提醒其到期承付的一種必要措施，銀行加蓋業(yè)務(wù)專用章或公章意味著已真實(shí)的完成了此項(xiàng)工作。貼現(xiàn)方的轉(zhuǎn)讓票據(jù)跟有此文件，意味著已確定對(duì)方真實(shí)地表示承兌這張票據(jù)，因此查詢查復(fù)書是份必要的跟單文件。

4.如無增值稅發(fā)票，按國家稅務(wù)部門規(guī)定提供普通的商業(yè)發(fā)票是否可行？

答：《中華人民共和國增值稅暫行條例實(shí)施細(xì)則》、《增值稅若干具體問題的規(guī)定》、《增值稅專用發(fā)票使用規(guī)定》、《農(nóng)業(yè)產(chǎn)品征稅范圍注釋》、《增值稅部分貨物征稅范圍注釋》等規(guī)定，可以免征、緩征或少征17%的增值稅的企業(yè)可以使用非常規(guī)的增值稅發(fā)票。企業(yè)提供普通發(fā)票，辦理業(yè)務(wù)時(shí)的效用是一樣的。

5.目前交易的票據(jù)對(duì)承兌人有哪些限制？

答：在人民銀行和工商銀行系統(tǒng)內(nèi)，出現(xiàn)在黑名單上的銀行和企業(yè)的票不受理；在與票據(jù)營業(yè)部往來的票據(jù)中，曾有兩次或兩次以上無理拒付的票不受理；目前尚有未償還票據(jù)記錄的銀行和企業(yè)的票不受理；自開自貼的銀票（包括單獨(dú)的一個(gè)行自己承兌自己貼現(xiàn)或某一分行及其下屬支行之間相互承兌貼現(xiàn)）不買入；不接受單一回頭背書的銀票。

6.為什么在票據(jù)業(yè)務(wù)操作上提出要按規(guī)定填寫電子表格和使用統(tǒng)一的A4紙復(fù)??？

答：票據(jù)營業(yè)部使用的內(nèi)部MIS系統(tǒng)，接受規(guī)定的電子表格，如果客戶按規(guī)定填寫電子表格，則可以完成直接導(dǎo)入，避免了逐筆數(shù)據(jù)輸入的困難，對(duì)提高效率、盡快完成審查審核十分有利；統(tǒng)一使用A4紙復(fù)印，使檔案管理更為便利。

7.為什么在簽定轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合同中要有“追索和遲付利息”的條款？

答：票據(jù)營業(yè)部在對(duì)外簽定的經(jīng)濟(jì)合同中，都有下述條款：

（1）甲方在其為乙方辦理轉(zhuǎn)貼（買斷）的每份銀行承兌匯票項(xiàng)下對(duì)乙方具有追索權(quán)，甲方在銀行承兌匯票到期日若未收足票款，甲方在取得有關(guān)拒絕證明之日起三日內(nèi)，將被拒絕事由書面通知乙方。

（2）甲方若在銀行承兌匯票到期日（不包括到期日）后的15個(gè)營業(yè)日中仍不能收到票款，甲方將向乙方發(fā)出書面追索通知，乙方應(yīng)保證在收到甲方的追索通知后的3個(gè)工作日內(nèi)將被拒絕付款的匯票金額和應(yīng)付的罰息劃付。

（3）甲方在收到乙方上述款項(xiàng)后通知乙方，乙方即派人取回銀行承兌匯票原件。

以上條款是按照《票據(jù)法》的規(guī)定，保障轉(zhuǎn)貼現(xiàn)人的正當(dāng)合法權(quán)益，維護(hù)“轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)”正常開展的秩序的必要條款。

8.為什么單筆交易的金額要有所限制？

答：單筆金額的交易，指在一個(gè)合同項(xiàng)下的多張票據(jù)的交易，每筆票據(jù)的交易總有一定的金額標(biāo)的，但限于各行的經(jīng)營規(guī)模，上級(jí)的授權(quán)都有一定限度，因此只能在這個(gè)限度范圍內(nèi)進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。比如，對(duì)某一商業(yè)銀行授權(quán)限額為3億，如果超過這3億，就會(huì)受到限制。因此與票據(jù)營業(yè)部交易的客戶首先應(yīng)確定，自己是否符合這個(gè)交易限度，同時(shí)也要征詢了解一下票據(jù)營業(yè)部的單筆交易的限額。

9、票據(jù)營業(yè)部的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)僅在上海嗎？

答：不。票據(jù)營業(yè)部按照工商銀行總行的票據(jù)經(jīng)營體制改革的部署，已在北京、天津、重慶、廣州、西安、鄭州、沈陽設(shè)立了七個(gè)票據(jù)分部。

各分部的客戶地域范圍如下：

北京分部：北京、河北；

天津分部：天津分部、山西、內(nèi)蒙古；

廣州分部：廣東、廣西、湖南、海南；

重慶分部：四川、貴州、云南、重慶；

西安分部：陜西、新疆、寧夏、青海、甘肅；

沈陽分部：黑龍江、吉林、遼寧；

鄭州分部：山東、湖北、河南。

第五篇：工行網(wǎng)銀授權(quán)操作說明

資金監(jiān)管系統(tǒng)工行網(wǎng)銀指令授權(quán)說明

1、登陸工行網(wǎng)上銀行。http://www.tmdps.cn/icbc/

2、點(diǎn)擊【企業(yè)網(wǎng)上銀行登陸】，如圖：

3在新打開的頁面中，點(diǎn)擊【企業(yè)網(wǎng)上銀行登陸】，如圖：

4、選擇使用的證書，點(diǎn)擊確定。如圖：

5、輸入密碼，如圖。

6、點(diǎn)擊指令查詢與處理，如圖。

7、點(diǎn)擊左邊的【待處理指令】，然后選擇日期范圍，點(diǎn)擊確定。

8、查找需要處理的申請(qǐng)，點(diǎn)擊前面的交易序號(hào)。如圖：

9、點(diǎn)擊序號(hào)前面的復(fù)選框，選中交易，進(jìn)行批準(zhǔn)或拒絕。

10、輸入密碼，如圖。

11、輸入密碼確定后，需要按u盾上的OK鍵，需要兩次。下圖為批準(zhǔn)以后的顯示界面。

12、交易完成的顯示界面。如下圖：

二、1、登陸進(jìn)去后，點(diǎn)擊付款業(yè)務(wù)，也可以通過【批準(zhǔn)指令】——【批量支付】進(jìn)行查詢提交的指令。在渠道下拉框選擇【銀企互聯(lián)】，選擇日期范圍，進(jìn)行查詢。然后點(diǎn)擊批次號(hào)，進(jìn)行批復(fù)。

2、選準(zhǔn)序號(hào)前面的復(fù)選框，進(jìn)行批準(zhǔn)或拒絕。如圖：

3、下圖是拒絕后的界面。