第一篇：2011年合規部考試題庫[最終版]

合規部規章制度題庫

一、單項選擇題

1、違反《浙江金華成泰農村合作銀行工作人員違反規章制度行為處理辦法》、《前臺臨柜業務操作規范考核辦法》的，以及對于各級部門檢查中發現違規違紀問題采取經濟處罰處理的，按每達到 B 元積1分的標準進行認定。

A、50 B、100 C、150 D、200

2、《浙江金華成泰農村合作銀行違規行為積分管理實施辦法（試行）》規定：因違規違紀受本行人事監察部門誡勉談話的，應給予違規行為積分C 分。

A、1 B、3 C、5 D、10

3、違規積分采用累進制，最小積分單位為1分，周期為 A。下一周期積分從零分起算。

A、1年 B、2年 C、半年 D、1季度

4、《浙江金華成泰農村合作銀行違規行為積分管理實施辦法（試行）》規定：受省聯社、外部監管機構通報批評一次，應給予違規行為積分 D 分。

A、5 B、10 C、15 D、8

5、假如某員工一季度因臨柜操作違規被事后監督累計罰款165元，三季度因違規操作被審計部門查處而罰款500元，四季度又因臨柜操作違規被事后監督累計罰款95元，那么該員工全年違規行為積分為C分。

A、5 B、6 C、7 D、8

6、《浙江金華成泰農村合作銀行違規行為積分管理實施辦法（試行）》規定：個人積分當年累計達到 D 分（含）的，年度考核不能評為稱職。

A、5 B、8 C、10 D、15

7、合規聯絡員每 C 編制本機構、部門的合規風險管理定期報告并提交合規部門，合規部門編制本行合規風險管理定期報告提交高級管理層，管理定期報告由高級管理層就本行有效管理合規風險的程度向董、監事會報告。如有必要送交上一級合規部門和監管部門。

A、1個月 B、1季度 C、半年 D、1年

8、合規聯絡員應按 B 組織評估本機構或本條線的合規風險狀況及合規管理的有效性，開展自我評估，編制合規風險評估報告。

A、1個月 B、1季度 C、半年 D、1年

9、對于誠信舉報經查實，應給予舉報人的獎勵最低不少于500元（含），最高獎勵為 C 元。

A、2萬 B、3萬 C、5萬 D、10萬

10、合規問責是指在本行內部建立明確的合規責任，規定和落實各級崗位人員的合規職責，并對因故意或者過失、不履行或者不正確履行應負的合規職責，導致本行受到或可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失或聲譽損失等嚴重后果及其他合規風險行為進行 A 的制度。

A、責任追究 B、經濟處罰 C、違規問責 D、行政處分

11、《浙江金華成泰農村合作銀行違規行為積分管理實施辦法（試行）》規定：個人積分當年累計達到 B 分（含）的，由積分管理部門給予書面警示，當年不能評先進，且年度考核不能評為優秀；

A、5 B、8 C、10 D、15

12、兼職合規聯絡員如發現重大合規風險事項，應在 B 個 2

工作日內上報。

A、1 B、3 C、5 D、7

13、A 制定或批準本行的合規政策和合規方案，批準設立合規部門，獲取并恰當處理合規問題的報告，監督合規政策的實施；每年至少一次對本行管理合規風險狀況的有效性進行評估。

A、董事會 B、董事長 C、高級管理層 D、監事會

14、本行合規風險管理工作由 A 統一負責，實行總行高級管理層主要領導或授權分管領導負責制，接受董事會、監事會及外部審計、監管部門等的指導、監督。

A、董事會 B、董事長 C、高級管理層 D、監事會

15、員工業務操作中常見的違反基本制度、管理辦法、操作規程的，存在較大風險隱患的行為。主要是指本行各部門及上級單位，在各項檢查中發現的未嚴格執行規章制度，但未造成較大影響和損失的行為屬于 B。

A、重大違規 B、嚴重違規 C、一般違規 D、輕微違規

16、責任人對檢查事實和積分處罰有異議的（包括業務量特別大而導致積分增加的），可在接到“違規積分通知書”之日起 C 個工作日內，通過支行（部）向總行合規部提出書面復議申請，總行合規部應在10個工作日內作出復議決定。A、5 B、7 C、10 D、15

二、多項選擇題

1、違規積分的對象為 ABCD。

A、違規事項的直接經辦人員 B、復核或審查人員 C、事后監督員 D、管理人員（含總行部門員工）

2、出現下列 ABC 情況之一的，經違規積分領導小組認定，可酌情減輕或免除積分。

A、已自查自糾發現的違規違章行為，沒有造成損失，并整改到位的；

B、由于系統、制度等非主觀原因為主因而造成的違規違章行為；

C、工作人員抵制無效，被迫實施違規行為，且已向上級機構或主管人員報告，經核實后情況屬實的；

D、相應經濟處罰已經繳清，違規行為已經整改，且對本行未造成任何損失的。

3、《浙江金華成泰農村合作銀行違規行為積分管理實施辦法（試行）》規定：員工業務操作的違規行為按性質、情節、后果等，可分為以下 BCD 種。

A、重大違規行為 B、嚴重違規行為 C、一般違規行為 D、輕微違規行為

4、實施違規積分管理，應遵循 BCD 的原則。

A、責任追究 B、實事求是 C、客觀公正 D、鼓勵主動合規

5、下列 CD 違規積分，按照《浙江金華成泰農村合作銀行違規行為積分管理實施辦法（試行）》規定年度考核不能評為稱職。

A、8分（含）B、10分（含）

C、15 分（含）D、18分（含）

6、本行在年度考核時對各機構部門的人均積分情況進行評比，根據違規性質和影響程度，對人均積分排名前三位的機構部門給予通報批評，并視情節相應的給予以下處理： ABC A、對其負責人采取口頭誡勉談話、年度考核取消評優評先資格等。

B、與機構負責人、其他主要管理人員年終獎勵薪酬掛鉤；

C、對于人均積分排名第一位，且違規情況影響較大的，給予主要負責人崗位調整或其它行政處理；

D、人均積分排名第一名的，年終考核人均扣除獎金500元，排名第二名的，扣除300元，排名第三名的，扣除100元。

7、下列關于合規管理的描述正確的為 ABCDE A 本行合規風險管理工作由董事會統一負責，實行總行高級管理層主要領導或授權分管領導負責制，接受董事會、監事會及外部審計、監管部門等的指導、監督。各機構負責人對總行高級管理層直接負責。

B、董事會制定或批準本行的合規政策和合規方案，批準設立合規部門，獲取并恰當處理合規問題的報告，監督合規政策的實施；每年至少一次對本行管理合規風險狀況的有效性進行評估。

C、合規員需要具有與其履行職責相匹配的素質，包括能全面、正確理解合規法律、規章和準則及其對銀行經營活動的影響，誠實正直的品質和良好的溝通能力、較強的分析判斷能力等。并通過培訓以保持合規管理人員具備足夠的專業技能，正確把握合規法律、規章和準則的最新發展。

D、各級機構的第一負責人對所管轄的機構依法合規經營負主要領導責任。

E、合規聯絡員應按季組織評估本機構或本條線的合規風險狀況及合規管理的有效性，開展自我評估，編制合規風險評估報告。

8、我行合規管理的目標為： ABC。A、通過合規風險管理促進本行的合規經營能力；

B、維護本行的良好聲譽；

C、爭取本行有利的外部法規環境；防止本行各部室、分支 5

機構及其員工因不合規的行為所致的違規處分、民事訴訟、刑事責任。

D、加強對違規行為的管理。

9、三、判斷題

1、對工作人員違規行為的違規積分，不減輕或免除對其違規行為按照有關法律法規和制度規定應給予的處理和責任追究。（V）

2、工作人員被違規積分的，應當對其直接管轄的機構網點進行同值違規積分。但機構網點自查自糾發現的違規行為，不對本機構網點違規積分。（V）

3、對不同檢查項目發現的同一次（筆）相同的問題，已經積分的不再重復積分，但對能整改而未整改的問題除外。（V）

4、以前年度未發現或處理的違規行為，違規積分計入發現或處理的年度。(V)

5、工作人員在本行交流、輪崗、調動、借調時，周期內積分不再連續計算。工作人員跨行調動、借調，積分檔案應移交調（借）入行。（X）

6、合規是合規部門或專業合規人員的責任，只要各條線負責人、分支機構管理層對本條線和本分支機構的經營活動的合規性負首要責任，一般員工就不需要負責任。（X）

7、兼職合規員必須要求具有在銀行工作三年的經歷。（V）

8、各級部門檢查發現問題沒有采取經濟處罰的而采用通報方式進行處理的，給予違規積分3分。（V）

9、各支行（部）負責人要把個人履行依法合規經營責任情況寫入年終述職報告。（V）

10、明知故犯或屢查屢犯（三次以上，含三次）的，給予責任人以積分處罰標準的2-3倍執行。（V）

第二篇：保險合規考試題庫

法律合規知識試題庫

一、試題涉及法律、規章制度目錄

1、《保險法》：1-12題

2、財政部、證監會、審計署、銀監會、保監會《企業內部控制基本規范》：13-16題

3、中國保監會《關于進一步規范財產保險市場秩序工作方案》：17-27題

4、中國保監會《保險公司管理規定》：28-35題

5、中國保監會《保險公司中介業務違法行為處罰辦法》：36-42題

6、中國保監會《保險從業人員行為準則》：43-46題

7、中國保監會《保險公司董事、監事和高級管理人員任職資格管理規定》：47-51題

8、中國保監會《保險機構案件責任追究指導意見》：52-61題

9、中國保監會《保險公司內部控制基本準則》：62-70題

10、中國保險行業協會《保險從業人員行為準則實施細則》：71-75題

二、試題庫

（一）《保險法》 1、2009年2月28日，十一屆全國人大常委會第七次會議表決通過了修訂后的《中華人民共和國保險法》（以下稱新《保險法》）。新《保險法》從（）起施行。

D

A．2009年2月28日

B．2009年5月1日

C．2010年1月1日

D．2009年10月1日

2、保險公司注冊資本的最低限額為人民幣（）。

D

第68條 A一億元

B五億元

C三億元

D二億元

3、設立保險公司不需具備的列條件為（）：D

第68條 A有具備任職專業知識和業務工作經驗的董事、監事和高級管理人員 B有健全的組織機構和管理制度

C有符合要求的營業場所和與經營業務有關的其他設施

D凈資產不低于人民幣五億元

4、根據新《保險法》第八十四條規定，保險公司的（）變更不需要經過保險監管機構批準。C

第84條

A名稱

B注冊資本 C持股百分之五以下的股東

D分立或者合并

5、保險公司及其工作人員在保險業務活動中的那項活動是符合保險法要求的（）C

第116條

A泄露在業務活動中知悉的投保人、被保險人的信息 B誘導投保人或者被保險人做不正確的陳訴 C開展保險業務為其他機構或者個人牟取利益 D拖賠、惜賠、無理拒賠

6、對償付能力不足的保險公司，國務院保險監督管理機構應當將其列為重點監管對象，并可以根據具體情況采取措施，但不包括（）

D

第139條

A限制固定資產購置或者經營費用規模 B限制商業性廣告

C責令增加資本金、辦理再保險 D限制員工薪酬

7、有下列行為之一的，由保險監督管理機構責令限期改正；逾期不改正的，處一萬元以上十萬元以下的罰款（）

A

第171條

A未按照規定報送保險條款、保險費率備案的 B妨礙依法監督檢查的

C未按照規定使用經批準或者備案的保險條款、保險費率的 D編制或者提供虛假的報告

8、有下列行為之一的，由保險監督管理機構責令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節嚴重的，可以限制其業務范圍、責令停止接受新業務或者吊銷業務許可證（）

B

第172條

A未按照規定披露信息的B編制虛假的資料 C未按照規定報送保險條款

D未按照規定報送或者保管報告、報表、文件、資料的，或者未按照規定提供有關信息、資料的

9、違反法律、行政法規的規定，情節嚴重的，國務院保險監督管理機構可以禁止有關責任人員一定期限直至終身進入保險業。

對

第179條

10、同一保險人不得同時兼營財產保險業務和人身保險業務；但是，經營財產保險業務的保險公司經保險監督管理機構核定，可以經營_____業務和意外傷害保險業務。（短期健康保險）

第92條

11、保險公司對每一危險單位，即對一次保險事故可能造成的最大損失范圍所承擔的責任，不得超過其實有資本金加公積金總和的（）；超過的部分，應當辦理再保險。B

第100條

A 5%

B10%

C15%

20%

12、保險公司及其工作人員在保險業務活動中不得有下列行為（）ABCD 第106條

A對投保人隱瞞與保險合同有關的重要情況

B承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規定以外的保險費回扣或者其他利益

C阻礙投保人履行本法規定的如實告知義務，或者誘導其不履行本法規定的如實告知義務

D欺騙投保人、被保險人或者受益人

（二）《企業內部控制基本規范》

13、企業建立與實施內部控制，應當遵循的原則不包括（）

D

第4條

A全面性原則

B制衡性原則 C成本效益原則

D資產安全性原則

14、企業建立與實施有效的內部控制，要素不包括（）

B

第5條

A風險評估

B外部監督

C信息與溝通

D控制活動

15、為企業內部控制提供咨詢的會計師事務所，可以同時為同一企業提供內部控制審計服務。

錯

第10條

16、企業應當建立反舞弊機制，下列哪些情形應該作為反舞弊工作的重點（）ABCD

第42條

A經授權或者采取其他不法方式侵占、挪用企業資產，牟取不當利益。B在財務會計報告和信息披露等方面存在的虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏 C董事、監事、經理及其他高級管理人員濫用職權。D相關機構或人員串通舞弊。

（三）《關于進一步規范財產保險市場秩序工作方案》：第一、二大點

17、規范財產保險市場秩序，要確保公司經營的業務財務基礎數據真實可信。確保保費收入據實全額入賬，嚴禁（）、虛假批單退費、撕單埋單、陰陽單證、（）、系統外出單、賬外賬等違法違規行為。

B

A 賠案無關的費用納進賠案列支、虛掛應收保費 B 虛掛應收保費、凈保費入賬

C 違規套取費用支付手續費、凈保費入賬

D 賠案無關的費用納進賠案列支、違規套取費用支付手續費

18、確保賠案和賠款的真實。規范理賠費用的計提、使用和管理，確保理賠數據的真實完整。下列哪一項不屬于禁止項（）

A

A 故意拆分賠案

B 故意編造未曾發生的保險事故進行虛假理賠 C 將與賠案無關的費用納進賠案列支 D 故意擴大保險事故損失范圍虛增賠款金額

19、確保公司經營各項成本費用據實列支。嚴格執行財務會計相關法規與制度，下列哪一項不屬于禁止項（）

C

A 報銷虛假的差旅費，用以支付中介手續費或挪作他用 B 不據實列支各項經營管理費用 C 超額支付手續費

D 為本單位以外的其他單位和個人報銷費用

20、各級公司的分管經理對所管轄公司的業務、財務數據真實性負責。

錯

21、保險公司要依法履行條款費率的審批備案程序，但根據市場變化，可以隨時對費率進行調整。

錯

22、保險公司對于多次出險的客戶，可以將理賠標準提高，折扣賠付，從服務中區別對待優質和劣質客戶。

錯

23、中國保監會要求所有保險公司必須做到所有數據總公司集中管控。

對

24、如何確保公司主要內控制度的執行落實（）

ABC A 建立完善公司治理結構，科學制定公司發展戰略和決策機制

B 健全完善并嚴格落實保費資金管理、核保核賠管理、有價單證管理、成本管理、印章管理、分支機構高管人員管理等核心內控制度

C 強化數據集中管控，理賠接報案系統、單證系統要與核心業務系統全面對接，業務、財務、再保數據要實現集成管理、無縫鏈接、實時互動。

D 要建立健全系統理賠服務標準，規范理賠流程，提高理賠服務質量，建立快速理賠機制，切實提高理賠時效。

25、中國保監會關于進一步規范財產保險市場秩序工作方案的工作目標是（）ABD

A 保險公司內部管控顯著改善，公司經營存在的業務財務基礎數據不真實問題得到有效遏制。

B 保險公司條款費率報行不一，未經申報擅自改變條款費率或以各種手段變相降低費率的行為基本得到解決。

C 理賠難問題得到徹底解決，提高客戶滿意度。

D 建立健全規范的理賠服務標準和理賠流程，保險消費者對保險公司惡意拖賠、惜賠、無理拒賠等行為的投訴明顯下降。

26、確保各項責任準備金依法依規計提。嚴格執行非壽險準備金管理辦法，準確、真

實地計提各項責任準備金，嚴禁通過_____和______等手段違規計提準備金，造成經營結果不真實。

（隨意選取發展因子、最終賠付率假設）

27、如何確保公司的業務財務基礎數據真實可信？

答：

1、確保保費收入據實全額入賬。嚴格按照新會計準則及保費收入確認原則，在保費收入科目中全額如實反映保費收入情況。嚴禁虛掛應收保費、虛假批單退費、撕單埋單、陰陽單證、凈保費入賬、系統外出單、賬外賬等違法違規行為。

2、確保賠案和賠款的真實。嚴禁故意編造未曾發生的保險事故進行虛假理賠，嚴禁故意擴大保險事故損失范圍虛增賠款金額，嚴禁將與賠案無關的費用納進賠案列支，嚴禁與汽車修理廠等單位合謀騙取賠款等違法違規行為。規范理賠費用的計提、使用和管理，確保理賠數據的真實完整。

3、確保公司經營各項成本費用據實列支。嚴格執行財務會計相關法規與制度，嚴禁不據實列支各項經營管理費用，嚴禁以報銷虛假的差旅費、車船使用費、會議費、業務招待費等方式違規套取資金用以支付中介手續費或挪作他用。中介手續費必須全額據實列支，不得以任何理由虛列手續費。不得為本單位以外的其他單位和個人報銷任何費用從而擴大經營成本。

4、確保各項責任準備金依法依規計提。嚴格執行非壽險準備金管理辦法，準確、真實地計提各項責任準備金，嚴禁通過隨意選取發展。

（四）《保險公司管理規定》

28、下列那一類分支機構不屬于《保險公司管理規定》管轄范圍（）C 第3條

A中心支公司

B營業部 C專屬機構

D營銷服務部

29、保險公司的分支機構原則上不得跨省經營保險業務，但在有些特殊情況下發生的跨省業務符合保監會的有關規定，下列哪一項不屬于特殊情況（）D 第42條

A共保

B統保 C通過電話營銷方式開展的異地業務

D分保

30、保險機構對保險合同中有關免除保險公司責任、退保、費用扣除、現金價值和猶豫期等事項，應當依照《保險法》和中國保監會的規定向投保人作出____。（提示）第46條

31、保險機構可以勸說但不能誘導投保人解除與其他保險機構的保險合同。錯

第50條

32、所有保險機構應當按照規定設立客戶服務部門或者咨詢投訴部門，并向社會公開咨詢投訴電話。

錯

第52條

33、下列說法正確的有（）

ABCD

第49、52、55、58條 A保險機構不得以捏造、散布虛假事實等方式損害其他保險機構的信譽

B保險公司應當建立健全公司治理結構，加強內部管理，建立嚴格的內部控制制度。C保險機構應當依照《保險法》和中國保監會的有關規定管理、使用經營保險業務許可證

D保險機構對保險投訴應當認真處理，并將處理意見及時告知投訴人

34、下列說法正確的有（）

AC

第43、47、52、56條 A保險機構開展業務，應當遵循公平競爭的原則，不得從事不正當競爭

B所有保險機構應當按照規定設立客戶服務部門或者咨詢投訴部門，并向社會公開咨詢投訴電話

C保險公司應當建立控制和管理關聯交易的有關制度。

D保險機構應當合理擬訂保險條款和保險費率，保證股東利益最大化。

35、保險公司分支機構，是指經保險監督管理機構批準，保險公司依法設立的分公司、_____、支公司、營業部、營銷服務部以及各類____。

（中心支公司、專屬機構）

（五）《保險公司中介業務違法行為處罰辦法》

36、保險公司應當設置負責對保險代理業務進行日常管理的崗位，該崗位可以兼設。錯

第7條

37、保險代理人發生保險違法行為的，保險公司有權終止其代理權。錯

第8條

38、保險公司發現保險代理人存在下列行為的，應當自發現之日起10個工作日內向中國保監會報告，但不包括（）

C

第9條

A利用保險業務進行非法集資、傳銷或者洗錢等非法活動 B嚴重侵害投保人、被保險人或者受益人的合法權益 C保險代理人無代理保險業務資格的

D中國保監會規定的其他需要報告的行為

39、保險公司及其工作人員不得在賬外暗中直接或者間接給予保險中介機構及其工作人員委托合同約定以外的利益。否則（）

A

第10、20條

A中國保監會責令改正，處5萬元以上30萬元以下的罰款 B由中國保監會責令改正，給予警告

C由中國保監會責令改正，處5萬元以上30萬元以下的罰款

D對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，中國保監會可以給予警告，處1萬元以下的罰款。

40、下列哪類行為是被允許的（）

A

第13、14、17、11條 A保險公司及其工作人員利用保險中介業務，為其他機構或者個人牟取利益

B保險公司及其工作人員通過保險代理人、保險經紀人給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。

C保險公司及其工作人員委托未取得合法資格的機構或者個人從事保險銷售活動。D保險公司及其工作人員唆使保險代理人、保險經紀人、保險公估機構誘導投保人、被保險人或者受益人。

41、下列說法正確的是（）

ABCD

第10、12、15、13條

A保險公司及其工作人員不得串通保險代理人、保險經紀人，挪用、截留和侵占保險費 B險公司及其工作人員不得在賬外暗中直接或者間接給予保險中介機構及其工作人員委托合同約定以外的利益。

C險公司及其工作人員不得利用保險代理人、保險經紀人或者保險公估機構，通過虛掛應收保險費套取費用

D保險公司及其工作人員可以利用保險中介業務，為其他機構或者個人牟取利益

42、保險公司應當制定___、___、___的中介業務管理制度，確保經營行為依法合規、業務財務數據真實客觀。

（合法、科學、有效）

第3條

（六）《保險從業人員行為準則》

43、下面題目中錯誤的選擇是：保險機構高級管理人員要（）。D 第二章

A堅持科學發展

B防范化解風險

C維護客戶利益，統籌兼顧股東利益、機構利益及員工利益 D堅持盡量不賠的原則，以維護本公司利益

44、保險機構高級管理人員應以＿＿＿＿＿＿＿為導向，積極開發保險產品，制止銷售誤導，確保公正、及時理賠。（人民群眾需求和利益）

第11條

45、下列對保險銷售人員的行為，表述正確的是（）。

BCD A應根據客戶需求、推薦高保費的保險產品

B應以客戶易懂的方式提供保險產品的信息，不得進行任何形式的誤導 C應主動提示保險產品可能涉及的風險，不得有意規避

D應確保所有文件的有效性和準確性，不得代簽名、代體檢、偽造客戶回訪記錄

46、對于客戶咨詢，保險銷售、理賠和客戶服務人員的正確反映是（）B

第18條

A轉交相關人員

B迅速回應，不推諉 C請專家釋疑

D提供宣傳資料

（七）《保險公司董事、監事和高級管理人員任職資格管理規定》

47、高級管理人員，是指對保險機構經營管理活動和風險控制具有決策權或者重大影響的人員，下列哪一個不屬于高級管理人員（）

D

第4條

A總公司董事會秘書

B總公司審計責任人

C營業部經理

D營銷服務部或專署機構負責人

48、保險機構擬任董事、監事或者高級管理人員，有下列哪種情形的，中國保監會可以核準其任職資格：（）

B

第21條

A被金融監管部門禁止進入市場期滿未逾5年 B個人所負數額較大的未到期債務的

C申請前1年內受到中國保監會警告或者罰款的行政處罰

D受到其它行政管理部門重大行政處罰未逾2年

49、保險機構擬任董事、監事或者高級管理人員有下列哪些情形的，中國保監會不予核準其任職資格（）

ABD

第21條

A被判處其它刑罰,執行期滿未逾3年 B被金融監管部門禁止進入市場,期滿未逾5年

C申請前2年內受到中國保監會警告或者罰款的行政處罰

D擔任破產清算的公司、企業的董事或者廠長、經理，對該公司、企業的破產負有個人責任的，自該公司、企業破產清算完結之日起未逾3年

50、保險機構應當自下列決定作出之日起10日內，向中國保監會報告：ABCD

第33條

A對高級管理人員作出的撤職或者開除的處分決定 B指定或者撤銷臨時負責人的決定

C根據撤銷任職資格的行政處罰，解除董事、監事或者高級管理人員職務的決定 D董事、監事或者高級管理人員的任職、免職或者批準其辭職的決定

51、隱瞞有關情況或者提供虛假材料申請任職資格的機構或者個人，中國保監會不予受理或者不予核準任職資格申請，并在（）內不再受理對該擬任董事、監事或者高級管理人員的任職資格申請。

A

第43條

A1年

B2年

C3年

D5年

（八）《保險機構案件責任追究指導意見》

52、《保險機構案件責任追究指導意見》中，所指案件不包括下列哪一項（）

D

第3條

A觸犯《中華人民共和國刑法》，構成貪污、挪用、侵占、詐騙、商業賄賂、非法集資、洗錢、傳銷等犯罪，人民法院已經作出生效判決的案件，或者人民法院尚未判決，但案件事實已基本查清、實際損失已確定發生的案件

B違反《中華人民共和國保險法》等法律、法規、規章，受到保險監管部門等金融監管部門重大行政處罰的案件。

C嚴重違反公司規章制度，給公司造成重大損失，或者社會影響特別惡劣、造成系統性

風險的其他案件。

D違反《中華人民共和國保險法》等法律、法規、規章，受到保險監管部門等金融監管部門行政處罰的所有案件

53、下列哪類情形需要從重追究主要負責人及相關人員責任（）C 第18條 A作案嫌疑人迫于內部監督檢查的壓力，在作案行為未暴露前，主動向本機構坦白交代發現的案件

B通過流程監督機制發現異常情況，經向相關部門負責人報告并采取后續措施發現的案件

C因違反決策程序造成決策失誤，導致公司資產發生損失

D關聯崗位員工發現異常情況或案件線索，經反映舉報并采取后續措施發現的案件。

54、下列哪類情形需要從輕追究主要負責人及相關人員責任（）D 第19條 A對發現的案件苗頭、違法違規事實或重大線索不及時報告 B發生案件后，未進行有效整改

C因參與違規關聯交易，導致公司資產發生損失

D保險機構按照保監會或其派出機構的部署，在組織開展全面自查或專項自查中發現異常情況或案件線索，經該機構采取后續措施發現的案件

55、下列哪類情形不可以從輕追究相關人員責任（）B 第20條 A案發后及時主動追繳資金和積極賠償損失的 B在受到脅迫情況下行為失當，事后沒有進行補救的 C有重大立功表現

D曾主動反映、舉報案件線索

56、默許他人實施違法犯罪行為的保險機構從業人員屬于保險案件的直接責任人。對第4條

57、保險機構案件責任追究指導意見中所稱的保險機構從業人員。僅指保險機構員工。錯

第4條

58、保險機構案件責任追究應當遵循以下原則（）

ABCD

第5條

A責任明確

B程序合法 C逐級追究

D公平公正

59、對被動發現案件，以及_________的，應從重追究主要負責人及相關人員責任。（反復發生同質同類案件）。第18條

60、下列哪些情形，可以從輕追究相關人員責任（）

ABCD

第20條 A案發前發現內控中存在問題并及時提示風險、提出整改要求，或曾主動反映、舉報案件線索的

B通過加大案件治理、完善流程操作、改進業務管理、加強內審（稽核）檢查及采取得當措施自查發現、主動揭露和暴露案件的

C案發后及時主動追繳資金和積極賠償損失的，根據挽回損失程度相應減輕有關人員責任

D在受到脅迫情況下行為失當，事后積極補救的

61、責任人退休（）以內的，仍應當追究其責任。

B

第18條 A一年

B二年

C三年

D五年

（九）《保險公司內部控制基本準則》 62、保險公司內部控制的含義？

第2條

指保險公司各層級的機構和人員，依據各自的職責，采取適當措施，合理防范和有效控制經營管理中的各種風險，防止公司經營偏離發展戰略和經營目標的機制和過程

63、保險公司內部控制的目標？

第3條

（一）行為合規性目標。保證保險公司的經營管理行為遵守法律法規、監管規定、行業規范、公司內部管理制度和誠信準則；

（二）資產安全性目標。保證保險公司資產安全可靠，防止公司資產被非法使用、處置和侵占；

（三）信息真實性目標。保證保險公司財務報告、償付能力報告等業務、財務及管理信息的真實、準確、完整；

（四）經營有效性目標。增強保險公司決策執行力，提高管理效率，改善經營效益；

（五）戰略保障性目標。保障保險公司實現發展戰略，促進穩健經營和可持續發展，保護股東、被保險人及其他利益相關者的合法權益。

64、保險公司內部控制基本準則中，內部控制活動不包括（）B

第二章

A銷售控制

B理賠控制 C基礎管理控制

D資金運用控制

65、保險公司建立和實施內部控制，應當遵循以下原則（）C

第4條

A經營有效性

B資產安全性 C權威性和適應性相統一

D重點和協作相統一

66、保險公司內部控制體系包括三個組成部分，下列哪一項不屬于該組成部分（）A

第5條

A內部控制流程

B內部控制程序 C內部控制基礎

D內部控制保證

67、內部控制基礎包括（）ABCD 第5條

A公司治理

B信息系統 C人力資源

D企業文化

68、保險公司應當嚴格內部控制責任追究，對于違反內部控制要求的行為，不管是否造成損失，都要進行嚴肅處理，追究當事人和領導責任。

對

第8條

69、保險公司內部控制活動分為前臺控制、后臺控制和基礎控制三個層次。對 第9條 70、保險公司內部審計部門與內控管理職能部門可以合并設立。

錯

第45條

（十）《保險從業人員行為準則實施細則》

71、保險從業人員有下列情形之一的，各機構均不得再行錄用（）A

第13條 A偽造、銷毀賬務，指使違規操作，被業內通報批評

B被保險公司辭退過的 C曾誤導銷售過的D未詳細介紹保險產品的

72、《保險從業人員行為準則實施細則》規定保險從業人員應（），遵守與其簽

訂的保密和競業禁止協議。D 第10條

A盡量保護所在機構商業秘密

B選擇性保護所在機構商業秘密 C無償使用公司資料

D保護所在機構商業秘密

73、高級管理人員要不斷提高＿＿＿＿，避免決策和管理失誤。不得推卸對因本機構出現的問題應承擔的管理責任。（管理能力）

第12條

74、同業公平競爭，下列哪些行為是錯誤的（ABC）第20條

A保險銷售人員在銷售產品時，宣傳自己賣的產品一險全保，什么都能賠 B聲稱自己公司的員工最優秀，其他公司的員工都是被本公司所淘汰的

C為了增強競爭力，在賣車險產品時，同意向客戶私下支付超過市場規定的手續費 D由于市場變化，調整產品的費率，并向保險監管部門報備。

75、從業人員有下列哪些行為，其所在機構應將其名單上報行業自律組織，予以業內通報批評（）ABCD

第27條

A代簽名

B偽造機構和客戶的公章、印件 C偽造客戶回訪記錄、故意滯留客戶保險合同 D泄露所在機構和客戶重大商業秘

案例題：

1、A市某產險公司經理何某，為應付上級機構對其應收保費指標的考核，以清理死滯應收為名，向A市公司車險部請求清理垃圾數據。經上級公司批準后，分兩次對公司190筆商業車險和43筆 交強險業務進行批改，批退保費共計124.19萬元。由于部分業務保險責任未終了，又采取補錄短期保單的方式，對未到期責任予以承保，以防止這些保單出險后無法賠付。、其中批退的應收以及現有存量應收中，部分保費已經收回，這部分保費被何某直接用于支付車險手續費，加大市場競爭力。何某的做法是否正確，請說明理由？ 答：違反了《保險法》2002版第一百二十二條：保險公司的營業報告、財務匯集報告、精算報告及其他有關報表、文件和資料必須如實記錄保險業務事項，不得有虛假記載、誤導性陳述和重大遺漏。保監會《關于進一步規范財產保險市場秩序工作方案》(保監發〔2008〕70號)文件，要求各保監局及財產險公司大力規范財產保險市場秩序，一項工作重點就是確保公司經營的業務財務基礎數據真實可信，其中對保費收入提出了據實全額入賬的基本要

求，要求各公司嚴格按照新會計準則及保費收入確認原則，在保費收入科目中全額如實反映保費收入情況。嚴禁虛掛應收保費、虛假批單退費、撕單埋單、陰陽單證、凈保費入賬、系統外出單、賬外賬等違法違規行為。

2、浙江省某保險公司正式員工王某，在銷售保險產品時，將其部分業務掛在了他妻子陳某名下，（陳某是一名家庭婦女，無工作，通過丈夫王某的關系，未經過考試得到了保險人代理資格證）。王某為了業績也為了方便客戶，對老客戶的續保直接采取打電話詢問，得到客戶同意續保的答復后，自己將一切手續全都辦好，等客戶付錢后直接將保險單拿給客戶；對于新客戶，王某不僅將公司規定的折扣給對方，而且私下再返點給客戶，取的了驕人業績。年底業績考評時，由于王某的成績突出，被公司主管領導張某表彰，并在非公開場合對王某的做法給予了肯定。上述案例中，有哪些地方是不合規的，為什么？

答：保險公司違反虛掛營銷員套取手續費。

王某違反《保險從業人員行為準則實施細則》第二十條第三款，不得向客戶約定合同以外的保險費回扣。第二十七條第一款，不得代簽名陳某違反《保險從業人員行為準則實施細則》第二十七條第五款規定，偽造，變造，轉讓《資格證書》。

張某默認王某做法，違反《保險從業人員行為準則實施細則》第十三條 3、2009年2月，某財產保險有限公司及其上海分公司考慮業務發展的需要，經公司研究決定，租賃上海市標志性建筑之一的金茂大廈作為辦公場所，以提升公司的影響力和更好的拓展保險業務，2009年5月，在未取得保監會批準的情況下，某財產保險有限公司及其上海分公司完成營業場所的搬遷工作。

請分析某變更營業場所違反了那些法律法規？其正確的做法應當是？

答案：某在變更營業場所沒有取得保監會批準，違反了新《保險法》第八十四條（保險公司及其分支機構變更營業場所的應當經保險監督管理機構批準）及《保險公司管理規定》第二十六條（保險公司及其分支變更注冊地及營業場所應當報保監會批準）；其正確的做法，某財產保險有限公司變更注冊地和營業場所報中國保監會批準；其上海分公司變更營業場所應當報上海保監局批準。4、2009年，某保險公司分支機構為應對激烈的市場競爭，對直接承保的業務，默許業務員將業務掛靠某保險代理公司獲取費用，用于支付客戶回扣或業務員本人收入的一部分；對于電話銷售渠道業務，采取買機動車交強險贈送價值200元加油卡的促銷活動，其費用在燃油費中列支。

請分析該分支機構存在哪些違規行為？

答案要點：

該分支機構違反了《保險法》、《保險公司中介業務違法行為處罰辦法》的下列規定：（1）、《保險法》第172條規定：違反本法規定，編制或者提供虛假的報告、報表、文件和資料的，由保險監督管理機構責令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節嚴重的，可以限制其業務范圍、責令停止接受新業務或者吊銷業務許可證。

（2）、《保險法》第116條規定：保險公司及其工作人員在保險業務活動中不得給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。（3）、《保險公司中介業務違法行為處罰辦法》第十八條：保險公司及其工作人員在保險業務活動中不得編造虛假中介業務、虛構個人保險代理人資料、虛假列支中介業務費用，或者通過其他方式編制或者提供虛假的中介業務報告、報表、文件、資料。

（4）、《保險公司中介業務違法行為處罰辦法》第十三條 保險公司及其工作人員不得利用保險中介業務，為其他機構或者個人牟取不正當利益。

第三篇：保險合規考試題庫

法律合規知識試題庫

一、試題涉及法律、規章制度目錄

1、《保險法》：1-12題

2、財政部、證監會、審計署、銀監會、保監會《企業內部控制基本規范》：13-16題

3、中國保監會《關于進一步規范財產保險市場秩序工作方案》：17-27題

4、中國保監會《保險公司管理規定》：28-35題

5、中國保監會《保險公司中介業務違法行為處罰辦法》：36-42題

6、中國保監會《保險從業人員行為準則》：43-46題

7、中國保監會《保險公司董事、監事和高級管理人員任職資格管理規定》：47-51題

8、中國保監會《保險機構案件責任追究指導意見》：52-61題

9、中國保監會《保險公司內部控制基本準則》：62-70題

10、中國保險行業協會《保險從業人員行為準則實施細則》：71-75題

11、浙江省保監局《浙江省保險公司中介業務管理指導意見》：76-82題

12、總公司《中國人民財產保險股份有限公司關于“六條禁令”處理辦法》：83-85題

13、總公司《中國人民財產保險股份有限公司反洗錢工作辦法》：86-93題

14、總公司《中國人民財產保險股份有限公司合規政策》：94-99題

15、總公司《中國人民財產保險股份有限公司合規管理辦法》：100-108題

16、總公司《關于加強公司合規工作的若干意見》：109-112題

17、總公司《中國人民財產保險股份有限公司對違法違規責任人處理的暫行規定》：113-119題

18、總公司《理賠紀律八條禁令》：120題

二、試題庫

（一）《保險法》 1、2009年2月28日，十一屆全國人大常委會第七次會議表決通過了修訂后的《中華人民共和國保險法》（以下稱新《保險法》）。新《保險法》從（）起施行。

D

A．2009年2月28日

B．2009年5月1日

C．2010年1月1日

D．2009年10月1日

2、保險公司注冊資本的最低限額為人民幣（）。

D

第68條 A一億元

B五億元

C三億元

D二億元

3、設立保險公司不需具備的列條件為（）：D

第68條 A有具備任職專業知識和業務工作經驗的董事、監事和高級管理人員 B有健全的組織機構和管理制度

C有符合要求的營業場所和與經營業務有關的其他設施 D凈資產不低于人民幣五億元

4、根據新《保險法》第八十四條規定，保險公司的（）變更不需要經過保險監管機構批準。C

第84條

A名稱

B注冊資本 C持股百分之五以下的股東

D分立或者合并

5、保險公司及其工作人員在保險業務活動中的那項活動是符合保險法要求的（）C

第116條

A泄露在業務活動中知悉的投保人、被保險人的信息 B誘導投保人或者被保險人做不正確的陳訴 C開展保險業務為其他機構或者個人牟取利益 D拖賠、惜賠、無理拒賠

6、對償付能力不足的保險公司，國務院保險監督管理機構應當將其列為重點監管對象，并可以根據具體情況采取措施，但不包括（）

D

第139條

A限制固定資產購置或者經營費用規模 B限制商業性廣告

C責令增加資本金、辦理再保險 D限制員工薪酬

7、有下列行為之一的，由保險監督管理機構責令限期改正；逾期不改正的，處一萬元以上十萬元以下的罰款（）

A

第171條

A未按照規定報送保險條款、保險費率備案的 B妨礙依法監督檢查的

C未按照規定使用經批準或者備案的保險條款、保險費率的 D編制或者提供虛假的報告

8、有下列行為之一的，由保險監督管理機構責令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節嚴重的，可以限制其業務范圍、責令停止接受新業務或者吊銷業務許可證（）

B

第172條

A未按照規定披露信息的B編制虛假的資料 C未按照規定報送保險條款

D未按照規定報送或者保管報告、報表、文件、資料的，或者未按照規定提供有關信息、資料的

9、違反法律、行政法規的規定，情節嚴重的，國務院保險監督管理機構可以禁止有關責任人員一定期限直至終身進入保險業。

對

第179條

10、同一保險人不得同時兼營財產保險業務和人身保險業務；但是，經營財產保險業務的保險公司經保險監督管理機構核定，可以經營_____業務和意外傷害保險業務。（短期健康保險）

第92條

11、保險公司對每一危險單位，即對一次保險事故可能造成的最大損失范圍所承擔的責任，不得超過其實有資本金加公積金總和的（）；超過的部分，應當辦理再保險。B

第100條

A 5%

B10%

C15%

20%

12、保險公司及其工作人員在保險業務活動中不得有下列行為（）ABCD 第106條

A對投保人隱瞞與保險合同有關的重要情況

B承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規定以外的保險費回扣或者其他利益

C阻礙投保人履行本法規定的如實告知義務，或者誘導其不履行本法規定的如實告知義務

D欺騙投保人、被保險人或者受益人

（二）《企業內部控制基本規范》

13、企業建立與實施內部控制，應當遵循的原則不包括（）

D

第4條

A全面性原則

B制衡性原則 C成本效益原則

D資產安全性原則

14、企業建立與實施有效的內部控制，要素不包括（）

B

第5條

A風險評估

B外部監督 C信息與溝通

D控制活動

15、為企業內部控制提供咨詢的會計師事務所，可以同時為同一企業提供內部控制審計服務。

錯

第10條

16、企業應當建立反舞弊機制，下列哪些情形應該作為反舞弊工作的重點（）ABCD

第42條

A經授權或者采取其他不法方式侵占、挪用企業資產，牟取不當利益。B在財務會計報告和信息披露等方面存在的虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏 C董事、監事、經理及其他高級管理人員濫用職權。D相關機構或人員串通舞弊。

（三）《關于進一步規范財產保險市場秩序工作方案》：第一、二大點

17、規范財產保險市場秩序，要確保公司經營的業務財務基礎數據真實可信。確保保費收入據實全額入賬，嚴禁（）、虛假批單退費、撕單埋單、陰陽單證、（）、系統外出單、賬外賬等違法違規行為。

B

A 賠案無關的費用納進賠案列支、虛掛應收保費 B 虛掛應收保費、凈保費入賬

C 違規套取費用支付手續費、凈保費入賬

D 賠案無關的費用納進賠案列支、違規套取費用支付手續費

18、確保賠案和賠款的真實。規范理賠費用的計提、使用和管理，確保理賠數據的真實完整。下列哪一項不屬于禁止項（）

A

A 故意拆分賠案

B 故意編造未曾發生的保險事故進行虛假理賠 C 將與賠案無關的費用納進賠案列支 D 故意擴大保險事故損失范圍虛增賠款金額

19、確保公司經營各項成本費用據實列支。嚴格執行財務會計相關法規與制度，下列哪一項不屬于禁止項（）

C

A 報銷虛假的差旅費，用以支付中介手續費或挪作他用 B 不據實列支各項經營管理費用 C 超額支付手續費

D 為本單位以外的其他單位和個人報銷費用

20、各級公司的分管經理對所管轄公司的業務、財務數據真實性負責。

錯

21、保險公司要依法履行條款費率的審批備案程序，但根據市場變化，可以隨時對費率進行調整。

錯

22、保險公司對于多次出險的客戶，可以將理賠標準提高，折扣賠付，從服務中區別對待優質和劣質客戶。

錯

23、中國保監會要求所有保險公司必須做到所有數據總公司集中管控。

對

24、如何確保公司主要內控制度的執行落實（）

ABC A 建立完善公司治理結構，科學制定公司發展戰略和決策機制

B 健全完善并嚴格落實保費資金管理、核保核賠管理、有價單證管理、成本管理、印章管理、分支機構高管人員管理等核心內控制度

C 強化數據集中管控，理賠接報案系統、單證系統要與核心業務系統全面對接，業務、財務、再保數據要實現集成管理、無縫鏈接、實時互動。

D 要建立健全系統理賠服務標準，規范理賠流程，提高理賠服務質量，建立快速理賠機制，切實提高理賠時效。

25、中國保監會關于進一步規范財產保險市場秩序工作方案的工作目標是（）ABD

A 保險公司內部管控顯著改善，公司經營存在的業務財務基礎數據不真實問題得到有效遏制。

B 保險公司條款費率報行不一，未經申報擅自改變條款費率或以各種手段變相降低費率的行為基本得到解決。

C 理賠難問題得到徹底解決，提高客戶滿意度。

D 建立健全規范的理賠服務標準和理賠流程，保險消費者對保險公司惡意拖賠、惜賠、無理拒賠等行為的投訴明顯下降。

26、確保各項責任準備金依法依規計提。嚴格執行非壽險準備金管理辦法，準確、真實地計提各項責任準備金，嚴禁通過_____和______等手段違規計提準備金，造成經營結果不真實。

（隨意選取發展因子、最終賠付率假設）

27、如何確保公司的業務財務基礎數據真實可信？

答：

1、確保保費收入據實全額入賬。嚴格按照新會計準則及保費收入確認原則，在保費收入科目中全額如實反映保費收入情況。嚴禁虛掛應收保費、虛假批單退費、撕單埋單、陰陽單證、凈保費入賬、系統外出單、賬外賬等違法違規行為。

2、確保賠案和賠款的真實。嚴禁故意編造未曾發生的保險事故進行虛假理賠，嚴禁故意擴大保險事故損失范圍虛增賠款金額，嚴禁將與賠案無關的費用納進賠案列支，嚴禁與汽車修理廠等單位合謀騙取賠款等違法違規行為。規范理賠費用的計提、使用和管理，確保理賠數據的真實完整。

3、確保公司經營各項成本費用據實列支。嚴格執行財務會計相關法規與制度，嚴禁不據實列支各項經營管理費用，嚴禁以報銷虛假的差旅費、車船使用費、會議費、業務招待費等方式違規套取資金用以支付中介手續費或挪作他用。中介手續費必須全額據實列支，不得以任何理由虛列手續費。不得為本單位以外的其他單位和個人報銷任何費用從而擴大經營成本。

4、確保各項責任準備金依法依規計提。嚴格執行非壽險準備金管理辦法，準確、真實地計提各項責任準備金，嚴禁通過隨意選取發展。

（四）《保險公司管理規定》

28、下列那一類分支機構不屬于《保險公司管理規定》管轄范圍（）C 第3條

A中心支公司

B營業部 C專屬機構

D營銷服務部

29、保險公司的分支機構原則上不得跨省經營保險業務，但在有些特殊情況下發生的跨省業務符合保監會的有關規定，下列哪一項不屬于特殊情況（）D 第42條

A共保

B統保 C通過電話營銷方式開展的異地業務

D分保

30、保險機構對保險合同中有關免除保險公司責任、退保、費用扣除、現金價值和猶豫期等事項，應當依照《保險法》和中國保監會的規定向投保人作出____。（提示）第46條

31、保險機構可以勸說但不能誘導投保人解除與其他保險機構的保險合同。錯

第50條

32、所有保險機構應當按照規定設立客戶服務部門或者咨詢投訴部門，并向社會公開咨詢投訴電話。

錯

第52條

33、下列說法正確的有（）

ABCD

第49、52、55、58條 A保險機構不得以捏造、散布虛假事實等方式損害其他保險機構的信譽

B保險公司應當建立健全公司治理結構，加強內部管理，建立嚴格的內部控制制度。C保險機構應當依照《保險法》和中國保監會的有關規定管理、使用經營保險業務許可證

D保險機構對保險投訴應當認真處理，并將處理意見及時告知投訴人

34、下列說法正確的有（）

AC

第43、47、52、56條 A保險機構開展業務，應當遵循公平競爭的原則，不得從事不正當競爭

B所有保險機構應當按照規定設立客戶服務部門或者咨詢投訴部門，并向社會公開咨詢投訴電話

C保險公司應當建立控制和管理關聯交易的有關制度。

D保險機構應當合理擬訂保險條款和保險費率，保證股東利益最大化。

35、保險公司分支機構，是指經保險監督管理機構批準，保險公司依法設立的分公司、_____、支公司、營業部、營銷服務部以及各類____。

（中心支公司、專屬機構）

（五）《保險公司中介業務違法行為處罰辦法》

36、保險公司應當設置負責對保險代理業務進行日常管理的崗位，該崗位可以兼設。錯

第7條

37、保險代理人發生保險違法行為的，保險公司有權終止其代理權。錯

第8條

38、保險公司發現保險代理人存在下列行為的，應當自發現之日起10個工作日內向中國保監會報告，但不包括（）

C

第9條

A利用保險業務進行非法集資、傳銷或者洗錢等非法活動 B嚴重侵害投保人、被保險人或者受益人的合法權益 C保險代理人無代理保險業務資格的 D中國保監會規定的其他需要報告的行為

39、保險公司及其工作人員不得在賬外暗中直接或者間接給予保險中介機構及其工作人員委托合同約定以外的利益。否則（）

A

第10、20條

A中國保監會責令改正，處5萬元以上30萬元以下的罰款 B由中國保監會責令改正，給予警告

C由中國保監會責令改正，處5萬元以上30萬元以下的罰款

D對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，中國保監會可以給予警告，處1萬元以下的罰款。

40、下列哪類行為是被允許的（）

A

第13、14、17、11條 A保險公司及其工作人員利用保險中介業務，為其他機構或者個人牟取利益

B保險公司及其工作人員通過保險代理人、保險經紀人給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。

C保險公司及其工作人員委托未取得合法資格的機構或者個人從事保險銷售活動。

D保險公司及其工作人員唆使保險代理人、保險經紀人、保險公估機構誘導投保人、被保險人或者受益人。

41、下列說法正確的是（）

ABCD

第10、12、15、13條

A保險公司及其工作人員不得串通保險代理人、保險經紀人，挪用、截留和侵占保險費 B險公司及其工作人員不得在賬外暗中直接或者間接給予保險中介機構及其工作人員委托合同約定以外的利益。

C險公司及其工作人員不得利用保險代理人、保險經紀人或者保險公估機構，通過虛掛應收保險費套取費用

D保險公司及其工作人員可以利用保險中介業務，為其他機構或者個人牟取利益

42、保險公司應當制定___、___、___的中介業務管理制度，確保經營行為依法合規、業務財務數據真實客觀。

（合法、科學、有效）

第3條

（六）《保險從業人員行為準則》

43、下面題目中錯誤的選擇是：保險機構高級管理人員要（）。D 第二章

A堅持科學發展

B防范化解風險

C維護客戶利益，統籌兼顧股東利益、機構利益及員工利益 D堅持盡量不賠的原則，以維護本公司利益

44、保險機構高級管理人員應以＿＿＿＿＿＿＿為導向，積極開發保險產品，制止銷售誤導，確保公正、及時理賠。（人民群眾需求和利益）

第11條

45、下列對保險銷售人員的行為，表述正確的是（）。

BCD A應根據客戶需求、推薦高保費的保險產品

B應以客戶易懂的方式提供保險產品的信息，不得進行任何形式的誤導 C應主動提示保險產品可能涉及的風險，不得有意規避

D應確保所有文件的有效性和準確性，不得代簽名、代體檢、偽造客戶回訪記錄

46、對于客戶咨詢，保險銷售、理賠和客戶服務人員的正確反映是（）B

第18條

A轉交相關人員

B迅速回應，不推諉 C請專家釋疑

D提供宣傳資料

（七）《保險公司董事、監事和高級管理人員任職資格管理規定》

47、高級管理人員，是指對保險機構經營管理活動和風險控制具有決策權或者重大影響的人員，下列哪一個不屬于高級管理人員（）

D

第4條

A總公司董事會秘書

B總公司審計責任人

C營業部經理

D營銷服務部或專署機構負責人

48、保險機構擬任董事、監事或者高級管理人員，有下列哪種情形的，中國保監會可以核準其任職資格：（）

B

第21條

A被金融監管部門禁止進入市場期滿未逾5年 B個人所負數額較大的未到期債務的

C申請前1年內受到中國保監會警告或者罰款的行政處罰 D受到其它行政管理部門重大行政處罰未逾2年

49、保險機構擬任董事、監事或者高級管理人員有下列哪些情形的，中國保監會不予核準其任職資格（）

ABD

第21條

A被判處其它刑罰,執行期滿未逾3年 B被金融監管部門禁止進入市場,期滿未逾5年

C申請前2年內受到中國保監會警告或者罰款的行政處罰

D擔任破產清算的公司、企業的董事或者廠長、經理，對該公司、企業的破產負有個人責任的，自該公司、企業破產清算完結之日起未逾3年

50、保險機構應當自下列決定作出之日起10日內，向中國保監會報告：ABCD

第33條

A對高級管理人員作出的撤職或者開除的處分決定 B指定或者撤銷臨時負責人的決定

C根據撤銷任職資格的行政處罰，解除董事、監事或者高級管理人員職務的決定

D董事、監事或者高級管理人員的任職、免職或者批準其辭職的決定

51、隱瞞有關情況或者提供虛假材料申請任職資格的機構或者個人，中國保監會不予受理或者不予核準任職資格申請，并在（）內不再受理對該擬任董事、監事或者高級管理人員的任職資格申請。

A

第43條

A1年

B2年

C3年

D5年

（八）《保險機構案件責任追究指導意見》

52、《保險機構案件責任追究指導意見》中，所指案件不包括下列哪一項（）

D

第3條

A觸犯《中華人民共和國刑法》，構成貪污、挪用、侵占、詐騙、商業賄賂、非法集資、洗錢、傳銷等犯罪，人民法院已經作出生效判決的案件，或者人民法院尚未判決，但案件事實已基本查清、實際損失已確定發生的案件

B違反《中華人民共和國保險法》等法律、法規、規章，受到保險監管部門等金融監管部門重大行政處罰的案件。

C嚴重違反公司規章制度，給公司造成重大損失，或者社會影響特別惡劣、造成系統性風險的其他案件。

D違反《中華人民共和國保險法》等法律、法規、規章，受到保險監管部門等金融監管部門行政處罰的所有案件

53、下列哪類情形需要從重追究主要負責人及相關人員責任（）C 第18條 A作案嫌疑人迫于內部監督檢查的壓力，在作案行為未暴露前，主動向本機構坦白交代發現的案件

B通過流程監督機制發現異常情況，經向相關部門負責人報告并采取后續措施發現的案件

C因違反決策程序造成決策失誤，導致公司資產發生損失

D關聯崗位員工發現異常情況或案件線索，經反映舉報并采取后續措施發現的案件。

54、下列哪類情形需要從輕追究主要負責人及相關人員責任（）D 第19條 A對發現的案件苗頭、違法違規事實或重大線索不及時報告 B發生案件后，未進行有效整改

C因參與違規關聯交易，導致公司資產發生損失

D保險機構按照保監會或其派出機構的部署，在組織開展全面自查或專項自查中發現異常情況或案件線索，經該機構采取后續措施發現的案件

55、下列哪類情形不可以從輕追究相關人員責任（）B 第20條 A案發后及時主動追繳資金和積極賠償損失的 B在受到脅迫情況下行為失當，事后沒有進行補救的 C有重大立功表現

D曾主動反映、舉報案件線索

56、默許他人實施違法犯罪行為的保險機構從業人員屬于保險案件的直接責任人。對第4條

57、保險機構案件責任追究指導意見中所稱的保險機構從業人員。僅指保險機構員工。錯

第4條

58、保險機構案件責任追究應當遵循以下原則（）

ABCD

第5條

A責任明確

B程序合法 C逐級追究

D公平公正

59、對被動發現案件，以及_________的，應從重追究主要負責人及相關人員責任。（反復發生同質同類案件）。第18條

60、下列哪些情形，可以從輕追究相關人員責任（）

ABCD

第20條 A案發前發現內控中存在問題并及時提示風險、提出整改要求，或曾主動反映、舉報案件線索的

B通過加大案件治理、完善流程操作、改進業務管理、加強內審（稽核）檢查及采取得當措施自查發現、主動揭露和暴露案件的

C案發后及時主動追繳資金和積極賠償損失的，根據挽回損失程度相應減輕有關人員責任

D在受到脅迫情況下行為失當，事后積極補救的

61、責任人退休（）以內的，仍應當追究其責任。

B

第18條 A一年

B二年

C三年

D五年

（九）《保險公司內部控制基本準則》 62、保險公司內部控制的含義？

第2條

指保險公司各層級的機構和人員，依據各自的職責，采取適當措施，合理防范和有效控制經營管理中的各種風險，防止公司經營偏離發展戰略和經營目標的機制和過程

63、保險公司內部控制的目標？

第3條

（一）行為合規性目標。保證保險公司的經營管理行為遵守法律法規、監管規定、行業規范、公司內部管理制度和誠信準則；

（二）資產安全性目標。保證保險公司資產安全可靠，防止公司資產被非法使用、處置和侵占；

（三）信息真實性目標。保證保險公司財務報告、償付能力報告等業務、財務及管理信息的真實、準確、完整；

（四）經營有效性目標。增強保險公司決策執行力，提高管理效率，改善經營效益；

（五）戰略保障性目標。保障保險公司實現發展戰略，促進穩健經營和可持續發展，保護股東、被保險人及其他利益相關者的合法權益。

64、保險公司內部控制基本準則中，內部控制活動不包括（）B

第二章

A銷售控制

B理賠控制 C基礎管理控制

D資金運用控制

65、保險公司建立和實施內部控制，應當遵循以下原則（）C

第4條

A經營有效性

B資產安全性 C權威性和適應性相統一

D重點和協作相統一

66、保險公司內部控制體系包括三個組成部分，下列哪一項不屬于該組成部分（）A

第5條

A內部控制流程

B內部控制程序 C內部控制基礎

D內部控制保證

67、內部控制基礎包括（）ABCD 第5條

A公司治理

B信息系統 C人力資源

D企業文化

68、保險公司應當嚴格內部控制責任追究，對于違反內部控制要求的行為，不管是否造成損失，都要進行嚴肅處理，追究當事人和領導責任。

對

第8條

69、保險公司內部控制活動分為前臺控制、后臺控制和基礎控制三個層次。對 第9條 70、保險公司內部審計部門與內控管理職能部門可以合并設立。

錯

第45條

（十）《保險從業人員行為準則實施細則》

71、保險從業人員有下列情形之一的，各機構均不得再行錄用（）A

第13條 A偽造、銷毀賬務，指使違規操作，被業內通報批評

B被保險公司辭退過的 C曾誤導銷售過的D未詳細介紹保險產品的

72、《保險從業人員行為準則實施細則》規定保險從業人員應（），遵守與其簽訂的保密和競業禁止協議。D 第10條

A盡量保護所在機構商業秘密

B選擇性保護所在機構商業秘密 C無償使用公司資料

D保護所在機構商業秘密

73、高級管理人員要不斷提高＿＿＿＿，避免決策和管理失誤。不得推卸對因本機構出現的問題應承擔的管理責任。（管理能力）

第12條

74、同業公平競爭，下列哪些行為是錯誤的（ABC）第20條

A保險銷售人員在銷售產品時，宣傳自己賣的產品一險全保，什么都能賠 B聲稱自己公司的員工最優秀，其他公司的員工都是被本公司所淘汰的

C為了增強競爭力，在賣車險產品時，同意向客戶私下支付超過市場規定的手續費 D由于市場變化，調整產品的費率，并向保險監管部門報備。

75、從業人員有下列哪些行為，其所在機構應將其名單上報行業自律組織，予以業內通報批評（）ABCD

第27條

A代簽名

B偽造機構和客戶的公章、印件

C偽造客戶回訪記錄、故意滯留客戶保險合同 D泄露所在機構和客戶重大商業秘

（十一）《浙江省保險公司中介業務管理指導意見》

76、保險公司與營銷員簽訂保險代理合同應遵循以哪些要求（）ABD 第12條 A保險公司應使用全省統一格式的《個人保險代理合同》 B合同應當明確規定合同雙方的主要權利義務 C代理合同簽署的保險公司方應為支公司及以上機構

D保險代理合同顯著位置明示不屬于勞動合同，不享受公司員工的福利待遇。77、保險公司應當建立營銷員業務臺帳、營銷員管理臺賬和營銷員管理檔案。臺帳資料和管理檔案保管應不少于（）年。

C

第17條

A2年

B3年

C5年

D8年

78、保險公司可以以現金方式支付營銷員手續費。

錯

第21條 79、保險公司支付手續費必須遵守的規則有（）

ACD

第21條 A支付方式必須為電匯、網銀電子劃款方式 B按時結算，不得拖欠。

C支付對象必須與公司簽訂代理合同和具備“雙證”（代理資格證和展業證）D業務系統信息和業務臺賬信息相一致

80、保險公司與中介機構合作的，應有一個中介業務維護人維護所有中介機構。

錯

第26條

81、保險公司可以委托注冊地以外的保險中介機構開展業務，但應取得省級分公司的授權。

對

第35條

82、保險公司應在每年末根據中介機構的業務規模、盈利能力、合作水平和誠信狀況對受托保險中介機構進行評價，并根據考評結果建立分級維護與管理制度，實施_______策略。

（差異化合作）

第39條

（十二）《中國人民財產保險股份有限公司關于“六條禁令”處理辦法》 83、簡述“六條禁令”內容：

嚴禁越權經營；嚴禁制造虛假利潤；嚴禁埋單、撕單和制作陰陽單；嚴禁制作假賠案；嚴禁設立賬外賬、小金庫；嚴禁在賠款中列支規定以外的其他費用

84、行為人違反“六條禁令”中任何一條規定的，一經查實，給予解聘領導職務或撤職，情節嚴重的予以解除勞動合同或開除；未造成經濟損失、情節較輕、認錯態度好，可以從輕給予處理。由于是內部處分，行為人均不移送司法機關處理。

錯

第3條 85、對違反“六條禁令”人員所在分支機構的直接領導追究責任，對主要領導不追究責任。

錯

第4條

（十三）《中國人民財產保險股份有限公司反洗錢工作辦法》

86、《中國人民財產保險股份有限公司反洗錢工作辦法》中規定在被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如金額為人民幣（）以上或者外幣等值（）美元以上時，應登記被保險人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他穿份證明文件的復印件或者影印件。

C

第14條

A5000元: 500

B20000元;2000

C10000元;1000

D30000元;3000 87、下列對于需要進行客戶身份資料保存的敘述中，錯誤的是（）B 第12條 A保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上且以現金形式繳納的財產保險合同

B單個被保險人保險費金額人民幣5萬元以上或者外幣等值5000美元以上且以現金形式繳納的人身保險合同

C保險費金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉賬形式繳納的保險合同

D單個被保險人保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現金形式繳納的人身保險合同

88、在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現金價值金額為（），公司各分支機構應當要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認申請人的身份。A 第13條

A人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上 B人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上

C人民幣5萬元以上或者外幣等值5000美元以上 D人民幣0.5萬元以上或者外幣等值500美元以上

89、客戶身份資料，自業務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存（）年

D

第28條

A2

B3

C4

D5 90、交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存（）年

C

第28條 A10 B8 C5 D2 91、保存客戶身份資料和交易記錄，下列保存期限錯誤的是（）B

第28條 A客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活動，且反洗錢調查工作在前款規定的最低保存期屆滿時仍未結束的，公司應將其保存至反洗錢調查工作結束

B同一介質上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應當按最短期限保存 C同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質保存的，至少應當按照上述期限要求保存一種介質的客戶身份資料或者交易記錄

D法律、行政法規和其他規章對客戶身份資料和交易記錄有更長保存期限要求的，遵守其規定

92、單筆或者當日累計人民幣交易（）現金收支”，應當在1 個工作日內向上級機構反洗錢部門報告。

B

第31條

A人民幣交易10萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上 B人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上 C人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值2萬美元以上 D人民幣交易50萬元以上或者外幣交易等值5萬美元以上 93、下列哪類交易不屬于可疑交易（）

C

第32條 A頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額 B以躉交方式購買大額保單，與其經濟狀況不符的

C對公司的審計、核保、理賠、給付、退保規定和保險產品的保障功能和投資收益異常關注的

D明顯超額支付當期應繳保險費并隨即要求返還超出部分

（十四）《中國人民財產保險股份有限公司合規政策》 94、公司合規管理的基本目標和基本原則是什么？

第1條

根據國家相關法律法規和公司章程的相關規定，公司通過建立健全合規管理制度，完善合規管理組織架構，構建合規管理體系，明確合規管理職責，有效識別和防范合規風險，達到確保公司合規穩健經營的基本目標。公司合規管理遵循獨立性原則、主動性原則和全面性原則。

95、公司倡導的合規文化包括（）A以誠信、守法為中心 B合規從基層做起 C合規人人有責 D合規創造價值

96、公司保障合規負責人和合規管理機構享有與其職責相適應的權利，包括（）ABC

第6條

A為了履行合規管理職責，通過參加會議、查閱文件等方式獲取必要的信息； B對違規或者可能違規的人員和事件進行獨立調查，必要時可外聘專業人員協助工作 C享有通暢的報告渠道

D對違規人員進行責任追究的權利。

97、合規不僅是合規管理部門、合規崗位以及專業合規人員的責任，是公司每一位員工和營銷員的責任。公司各部門和分支機構對其職責范圍內的合規管理負有直接和第一位的責任。

對

第8條

98、公司建立流程清晰、信息通暢、運轉高效、反應靈敏的合規風險管理機制，由識別、評估、改進、反饋、披露五個基本環節構成。

對

第9條

99、員工新入司、＿＿＿和＿＿＿，應當接受合規培訓。

（晉升、轉崗）

第10條

（十五）《中國人民財產保險股份有限公司合規管理辦法》

ACD

第2條

100、省級分公司合規負責人和地市級分公司合規負責人是本級分公司的高級管理人員，履行職責不包括（）

D

第10條

A組織合規政策在本級分公司和所轄分支機構的執行

B審核并簽字認可本級分公司合規管理部門出具的合規報告等各種合規文件 C定期向本級分公司總經理提出合規改進建議 D擬定和修訂公司合規政策

101、區縣支公司合規崗需要履行的職責有（）

C

第16條

A參與公司系統、本轄區新產品和新業務的開發，識別、評估合規風險，提供合規支持 B保持與監管機構的日常工作聯系，跟蹤評估監管措施和要求，反饋相關意見和建議 C組織公司系統、本轄區的合規培訓，貫徹員工和營銷員行為準則，并向公司員工和營銷員提供合規咨詢

D負責公司反洗錢制度的制訂和實施

102、省級分公司和地市級分公司合規管理部門履行的職責中不包括（）D

第16條

A對公司系統、本轄區的合規風險實施監測，識別、評估和報告合規風險 B負責公司反洗錢制度的制訂和實施

C參與公司系統、本轄區新產品和新業務的開發，識別、評估合規風險，提供合規支持 D組織協調公司各部門和分支機構制訂、修訂公司的崗位合規手冊和其他合規風險管理規章制度

103、各級合規管理機構識別、評估和監測事項的合規風險不包括（）D

第32條

A擔保

B公司內部管理決策 C分支機構設立

D保險代理人的展業

104、合規管理配套制度中，敘述錯誤的是（）

C

第四章 A公司建立嚴格的合規問責制度 B公司建立完善的合規培訓體系

C合規管理部門應當與內部審計部門相結合

D公司的績效考核和干部任免制度應充分體現鼓勵合規和懲處違規的價值觀念 105、下面對合規風險報告路線敘述正確的是（）

ABCD

第三節 A公司實行合規風險雙向報告路線

B分公司合規負責人既向上一級合規負責人報告工作，同時向本級分公司總經理報告工作

C區縣支公司合規崗向上一級合規管理部門報告工作，同時向本級支公司分管領導報告工作

D各級部門合規聯絡人向本級合規管理部門報告工作，同時向本部門主要負責人報告工作

106、公司的績效考核和干部任免制度應充分體現＿＿＿和懲處違規的價值觀念，將＿＿＿作為績效考核和干部任免的重要評價指標。在考核和任免干部時，應征詢＿＿部門的意見。

（鼓勵合規、合規情況、合規管理）

第43條

107、重要的內部管理制度和業務規程在發布實施前，應當提交本級合規管理部門審查，并經＿＿＿簽字認可。

（本級合規負責人）

第38條

108、合規管理辦法中規定各級公司都必須撰寫合規報告，沒有明確要求各部門需要寫合規報告。

錯

第17條

（十六）《關于加強公司合規工作的若干意見》

109、《關于加強公司合規工作的若干意見》中所指的三道防線，下列敘述正確的是（）

ABC A各基層經營單位是公司合規經營的第一道防線 B各級產品線和管理部門是合規經營的第二道防線 C各級監督部門是合規經營的第三道防線 D各級合規部門是合規經營的第三道防線

110、公司將實現權責體系與業務處理系統的銜接，以技術手段保障_______的實施。（《權責規范手冊》）

111、《關于加強公司合規工作的若干意見》中，爭取在公司樹立起“______________” 的風氣。

（人人合規，違規必究）

112、對存在嚴重違規記錄，或對其所轄分支機構嚴重違規行為負有領導責任的干部實行一票否決。

對

（十七）《中國人民財產保險股份有限公司對違法違規責任人處理的暫行規定》 113、下面哪一項不屬于對違法違規責任人的紀律處分（）C

第6條 A警告 B記過

C通報批評

D撤職

114、下面哪一項不屬于對違法違規責任人的組織處理（）D

第6條 A訓誡談話 B責令公開道歉 C通報批評 D撤職

115、對于受到責任追究的人員，受到撤職、留用察看等紀律處分的人員自處分決定生效之日起，（）內不得擔任保險機構高級管理職務，不得變相升職或安排同等職務（級）的崗位，不得晉升職務（級）和職等，不得享受獎勵薪貼或者加薪，不得參與任何形式的評先、表彰和獎勵評選。

C

第21條

A一年

B兩年 C三年 D五年

116、受到處理的責任人對處理決定不服的，可以在處理決定送達之日起（）個工作日內，向作出處理決定的機構申請復查。

C

第28條

A五 B十 C十五 D二十

117、發生案件，應在案發之日起（）月內，對案件責任人員的責任追究作出處理決定。案情復雜的，經請示保監會或其派出機構，報總公司備案后可以適當延長。B 第17條

A三個 B六個

C八個月 D十二個月

118、案件責任人員如果對責任追究決定不服，申訴期間，可以停止責任追究決定的執行。

錯

第28條

119、各級經營管理和監督檢查人員要堅持“＿＿＿＿＿＿＿”的原則，對未盡職責的案件間接責任人，按照規定處理。

（誰主管，誰檢查，誰負責）

第13條

（十八）《理賠紀律八條禁令》 120、理賠紀律八條禁令內容？

一、嚴禁編造虛假賠案或在賠案中虛列費用

二、嚴禁系統外理賠或篡改理賠數據

三、嚴禁違規通融賠付或擴大賠付

四、嚴禁越權處理賠案

五、嚴禁違規處理損余物資或使用查勘車輛

六、嚴禁違規外授理賠查勘定損權

七、嚴禁收受或索取不當利益

八、嚴禁從事與理賠工作有利害關系的社會經營活動 案例題：

1、A市某產險公司經理何某，為應付上級機構對其應收保費指標的考核，以清理死滯應收為名，向A市公司車險部請求清理垃圾數據。經上級公司批準后，分兩次對公司190筆商業車險和43筆 交強險業務進行批改，批退保費共計124.19萬元。由于部分業務保險責任未終了，又采取補錄短期保單的方式，對未到期責任予以承保，以防止這些保單出險后無法賠付。、其中批退的應收以及現有存量應收中，部分保費已經收回，這部分保費被何某直接用于支付車險手續費，加大市場競爭力。何某的做法是否正確，請說明理由？ 答：違反了《保險法》2002版第一百二十二條：保險公司的營業報告、財務匯集報告、精算報告及其他有關報表、文件和資料必須如實記錄保險業務事項，不得有虛假記載、誤導性陳述和重大遺漏。保監會《關于進一步規范財產保險市場秩序工作方案》(保監發〔2008〕70號)文件，要求各保監局及財產險公司大力規范財產保險市場秩序，一項工作重點就是確保公司經營的業務財務基礎數據真實可信，其中對保費收入提出了據實全額入賬的基本要求，要求各公司嚴格按照新會計準則及保費收入確認原則，在保費收入科目中全額如實反映保費收入情況。嚴禁虛掛應收保費、虛假批單退費、撕單埋單、陰陽單證、凈保費入賬、系統外出單、賬外賬等違法違規行為。

2、浙江省某保險公司正式員工王某，在銷售保險產品時，將其部分業務掛在了他妻子陳某名下，（陳某是一名家庭婦女，無工作，通過丈夫王某的關系，未經過考試得到了保險人代理資格證）。王某為了業績也為了方便客戶，對老客戶的續保直接采取打電話詢問，得到客戶同意續保的答復后，自己將一切手續全都辦好，等客戶付錢后直接將保險單拿給客戶；對于新客戶，王某不僅將公司規定的折扣給對方，而且私下再返點給客戶，取的了驕人業績。年底業績考評時，由于王某的成績突出，被公司主管領導張某表彰，并在非公開場合對王某的做法給予了肯定。上述案例中，有哪些地方是不合規的，為什么？

答：保險公司違反《浙江省保險公司中介業務管理指導意見》，虛掛營銷員套取手續費。王某違反《保險從業人員行為準則實施細則》第二十條第三款，不得向客戶約定合同以外的保險費回扣。第二十七條第一款，不得代簽名陳某違反《保險從業人員行為準則實施細則》第二十七條第五款規定，偽造，變造，轉讓《資格證書》。

張某默認王某做法，違反《保險從業人員行為準則實施細則》第十三條 3、2009年2月，某財產保險有限公司及其上海分公司考慮業務發展的需要，經公司研究決定，租賃上海市標志性建筑之一的金茂大廈作為辦公場所，以提升公司的影響力和更好的拓展保險業務，2009年5月，在未取得保監會批準的情況下，某財產保險有限公司及其上海分公司完成營業場所的搬遷工作。

請分析某變更營業場所違反了那些法律法規？其正確的做法應當是？

答案：某在變更營業場所沒有取得保監會批準，違反了新《保險法》第八十四條（保險公司及其分支機構變更營業場所的應當經保險監督管理機構批準）及《保險公司管理規定》第二十六條（保險公司及其分支變更注冊地及營業場所應當報保監會批準）；其正確的做法，某財產保險有限公司變更注冊地和營業場所報中國保監會批準；其上海分公司變更營業場所應當報上海保監局批準。4、2009年，某保險公司分支機構為應對激烈的市場競爭，對直接承保的業務，默許業務員將業務掛靠某保險代理公司獲取費用，用于支付客戶回扣或業務員本人收入的一部分；對于電話銷售渠道業務，采取買機動車交強險贈送價值200元加油卡的促銷活動，其費用在燃油費中列支。

請分析該分支機構存在哪些違規行為？ 答案要點：

該分支機構違反了《保險法》、《保險公司中介業務違法行為處罰辦法》的下列規定：（1）、《保險法》第172條規定：違反本法規定，編制或者提供虛假的報告、報表、文件和資料的，由保險監督管理機構責令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節嚴重的，可以限制其業務范圍、責令停止接受新業務或者吊銷業務許可證。

（2）、《保險法》第116條規定：保險公司及其工作人員在保險業務活動中不得給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。（3）、《保險公司中介業務違法行為處罰辦法》第十八條：保險公司及其工作人員在保險業務活動中不得編造虛假中介業務、虛構個人保險代理人資料、虛假列支中介業務費用，或者通過其他方式編制或者提供虛假的中介業務報告、報表、文件、資料。

（4）、《保險公司中介業務違法行為處罰辦法》第十三條 保險公司及其工作人員不得利用保險中介業務，為其他機構或者個人牟取不正當利益。

第四篇：信用社合規考試題庫

信用社合規考試題庫

作者：

文章來源：

加入時間：2010-3-3 21:10:3點擊：395

一．單選題

1．歷史上曾多次發生銀行工作人員違反公司規定私自操作給銀行造成重大經濟損失的事故，銀行面臨的這種風險屬于(C)。

A、法律風險

B、政策風險

C、操作風險

D、策略風險

2．商業銀行的信貸業務是全面的，而非集中于同一業務，其原因是(B)。

A、全面的信貸業務可以轉移系統性風險

B、全面的信貸業務可以分散非系統性風險

C、全面的信貸業務可以獲得規模效應

D、全面的信貸業務可以降低成本

3．在一次全國性金融危機中，某銀行遭受了嚴重損失，那么在此銀行遭受損失時首先消耗的是(A)。

A、此商業銀行的資本金

B、此商業銀行的負債部分

C、此商業銀行的收入

D、此商業銀行的現金流

4．以下屬于《新巴塞爾資本協議》內容的是(B)。

A、首次提出了資本充足率監管的國際標準

B、強調商業銀行的最低資本金要求、監管部門的監督檢查和市場紀律約束

C、提出市場風險的資本要求

D、提出合格監管資本的范圍

5．一家銀行因為大規模投資短期房地產市場而獲得超額的當期收益，下列判斷正確的是(C)。

A、當期的高股本收益可以反映銀行經營的穩定性

B、當期的高股本收益可以全面揭示銀行在高收益的同時所承擔的風險

C、評估此銀行的經營業績應當采用經風險調整的業績評估方法RAPM

D、銀行的風險偏好可使其在長期獲得較高的收益

6．以下對風險的理解不正確的是(D)。

A、是未來結果的變化

B、是損失的可能性

C、是未來結果對期望的偏離

D、是未來將要獲得的損失

7．巴塞爾新資本協議規定國際活躍銀行的資本充足率不得低于(C)。

A、32%

B、16%

C、8%

D、4%

8．一家商業銀行購買了某公司發行的公司債券，此公司極有可能因經營不善而面臨評級的降低，銀行因持有此公司債券而面臨的風險屬于(D)。

A、市場風險

B、操作風險

C、聲譽風險

D、信用風險

10．在以下商業銀行風險管理的主要策略中，最消極的風險管理策略是(D)。

A、風險分散

B、風險對沖

C、風險轉移

D、風險規避

12.一家商業銀行在交易過程中，結算系統發生故障導致結算失敗，以下敘述錯誤的是：(B)。

A、這屬于結算風險的一種

B、這是操作風險的表現

C、這會造成交易成本上升

D、可能引發信用風險

13.巴塞爾委員會將商業銀行的風險劃分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險、戰略風險的依據是(D)。

A、按風險事故

B、按損失結果

C、按風險發生的范圍

D、按誘發風險的原因

14.商業銀行經常將貸款分散到不同的行業和領域，使違約風險降低，其原因是(C)。

A、不同行業及地域間的貸款可以進行風險對沖

B、通過不同行業及地域間的貸款進行風險轉移

C、利用不同行業及地域間企業的低相關性來進行風險分散

D、將貸款分散至不同行業及地域來取得規模效應

15.一家商業銀行對所有客戶的貸款政策均一視同仁，對信用等級低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進業務，此銀行應采取以下風險管理措施(D)

A、風險分散

B、風險對沖

C、風險規避

D、風險補償

16.在商業銀行中，起維護市場信心、充當保護存款者的緩沖器作用的是(B)。

A、銀行現金流

B、銀行資本金

C、銀行負債

D、銀行準備金

17.假設交易部門持有三種資產，頭寸分別為300萬元、200萬元、100萬元，對應的年資產收益率為5%、15%、和12%，該部門總的資產收益率是(D)

A、10%

B、10.5%

C、13%

D、9.5%

18.對大多數商業銀行來說，最顯著的信用風險來源于(B)業務。

A、信用擔保

B、貸款

C、衍生品交易

D、同業交易

19.在商業銀行風險管理理論的四種管理模式中，不包括(D)。

A、資產風險管理模式

B、負債風險管理模式

C、全面風險管理模式

D、內部管理模式

20.(A)是指獲得銀行信用支持的債務人由于種種原因不能或不愿遵照合同規定按時償還債務而使銀行遭受損失的可能性。

A、信用風險

B、市場風險

C、操作風險

D、流動性風險

21.(B)是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。

A、信用風險

B、市場風險

C、操作風險

D、流動性風險

22.(C)不包括在市場風險中。

A、利率風險

B、匯率風險

C、操作風險

D、商品價格風險

23.(B)是由不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成損失的風險。

A、市場風險

B、操作風險

C、流動性風險

D、國家風險

24.(A)是指銀行掌握的可用于即時支付的流動資產不足以滿足支付需要，從而使銀行喪失清償能力的可能性。

A.流動性風險

B、國家風險

C、聲譽風險

D、法律風險

25.(B)是指由于借款國經濟、政治、社會環境的變化使該國不能按照合同償還債務本息的可能性。

A、流動性風險

B、國家風險

C、聲譽風險

D、法律風險

26.(C)是指由于銀行操作上的失誤，違反有關法規，資產質量低下，不能支付到期債務，不能向公眾提供高質量的金融服務以及管理不善等，從而使銀行在聲譽上可能造成的不良影響。

A、操作風險

B、國家風險

C、聲譽風險

D、法律風險

27.(D)是指當銀行正常的業務經營與法規變化不相適應時，銀行就面臨不得不轉變經營決策而導致損失的風險。

A、流動性風險

B、國家風險

C、操作風險

D、法律風險

28.(B)是指經營決策錯誤、決策執行不當或對行業變化束手無策，對銀行的收益或資本形成現實和長遠的影響。

A、流動性風險

B、戰略風險

C、操作風險

D、法律風險

29.商業銀行通過進行一定的金融交易，來對沖其面臨的某種金融風險屬于(A)的風險管理方法。

A、風險對沖

B、風險分散

C、風險規避

D、風險轉移

30.將許多類似的但不會同時發生的風險集中起來考慮，從而使這一組合中發生風險損失的部分能夠得到其他未發生損失的部分的補償，屬于(B)的風險管理方法。

A、風險對沖

B、風險分散

C、風險規避

D、風險轉移

31.在風險發生之前，通過各種交易活動，把可能發生的風險轉移給其他人承擔，避免自己承擔風險損失，屬于(D)的風險管理方法。

A、風險對沖

B、風險分散

C、風險規避

D、風險轉移

32.在風險發生之前，風險管理者因發現從事某種經營活動可能帶來風險損失，因而有意識地采取規避措施，主動放棄或拒絕承擔該風險，屬于(C)的風險管理方法。

A、風險補償

B、風險分散

C、風險規避

D、風險轉移

33.(B)是指商業銀行已經持有的或者是必須持有的符合監管當局要求的資本。

A、會計資本

B、監管資本

C、經濟資本

D、實收資本

34.資產風險管理模式強調商業銀行最經常性的風險來自(B)。

A、負債業務

B、資產業務

C、中間業務

D、表外業務

35.全面風險管理模式強調信用風險、(D)和操作風險并舉，組織流程再造與技術手段創新并舉。

A、流動性風險

B、國家風險

C、法律風險

D、市場風險

36.巴塞爾委員會對《巴塞爾資本協議》進行全面修改，并于(B)后的資本協議征求意見稿。

A、1998年5月

B、1999年6月

C、2001 年1月

D、2003年4月

37.(D)不是全面風險管理模式的特征。

A、全球的風險管理體系

B、全面的風險管理范圍

C、全員的風險管理文化

D、全程的風險識別過程

38.(D)經常是商業銀行破產倒閉的直接原因。

A、操作風險

B、市場風險

C、違約風險

D、流動性風險

39.(A)并不消滅風險源，只是風險承擔主體改變。

A、風險轉移

B、風險規避

C、風險分散

D、風險對沖

40.(C)不屬于事前風險控制手段。

A、風險轉移

B、風險規避

C、風險補償

D、風險分散

41.下列關于銀行資本作用的敘述不正確的是(B)。

A、提供融資

B、使銀行免受損失

C、維持市場信心

D、限制銀行業務過度擴張

42.商業銀行在業務經營中的非預期損失則需要銀行的(D)來覆蓋。

A、監管資本

B、會計資本

C、核心資本

D、經濟資本

43.在一般情況下，對戰略風險、操作風險和法律風險，可采取(C)等方法。

A、風險分散

B、風險對沖

C、風險規避

D、風險轉移

44．（A）是指控制、管理商業銀行的一種機制或制度安排。

A、商業銀行公司治理

B、商業銀行戰略管理

C、商業銀行內部控制

D、商業銀行風險管理

45．商業銀行的最高風險管理/決策機構是（B）。

A、股東大會

B、董事會

C、監事會

D、高層管理者

46．商業銀行的風險管理部門結構通常有分散型和集中型兩種，下列對于商業銀行分散型風險管理部門結構的缺點分析中，錯誤的是（D）。

A、難以絕對控制商業銀行的敏感信息

B、商業銀行無法形成長期的核心競爭力

C、不利于商業銀行形成強大的定價能力

D、不利于商業銀行的進一步發展

47．在商業銀行的下列活動中，不屬于風險管理流程的是（B）。

A、風險識別

B、風險承擔能力確定

C、風險計量

D、風險控制

48．商業銀行公司治理的核心是（D）。

A、在股份制結構下保證各類股東的權利分配體系

B、在所有權和經營權分離的情況下，保證股東利益最大化

C、在所有權和經營權分離的情況下，通過信息披露制度完善股東對公司管理層的監督

D、在所有權和經營權分離的情況下，為解決委托代理關系而建立董事會、高管層組成體系和制衡機制。

49．關于商業銀行內部控制的主要原則，下面的論述中，正確的是（A）。

A、內部控制應當滲透到商業銀行的各項業務過程和各個操作環節，并須由全體人員參與

B、商業銀行的經營管理應當體現“效益優先、內控輔之”的要求

C、內部控制須有高度的權威性，除董事會和高層管理者外任何人不得擁有不受內部控制的權力

D、內部控制的監督、評價部門必須與內部控制的建設、執行部門密切聯系。

50．最高風險管理委員會負責制定的風險管理相關政策和指導原則需要提交（A）批準。

A、董事會

B、監事會

C、股東大會

D、高級管理層

51．以下幾項中不屬于商業銀行風險管理職能的是（C）。

A、價格確認

B、模型創建

C、降低風險

D、技術支持

52．商業銀行內部控制體系是風險管理的一個重要環節，負責建立、實施，及制定相關政策的主體部門是（C）。

A、董事會

B、股東大會

C、董事會和高級管理層

D、董事會、監事會和高級管理層

53．商業銀行的風險管理部門結構通常有分散型和集中型兩種，下列對于商業銀行集中型的風險管理部門設置的說法中，錯誤的是（D）。

A、涉及的風險管理領域非常全面

B、并不適合所有的商業銀行采用

C、資金投入巨大

D、不利于絕對控制商業銀行的敏感信息

54．風險識別包括（C）兩個環節。

A、感知風險和檢測風險

B、計量風險和分析風險

C、感知風險和分析風險

D、計量風險和監控風險

56．（D）負責建立識別、計量、監測并控制風險的程序和措施。

A、董事會

B、監事會

C、股東大會

D、高級管理層

57．在各種風險發生前，對風險的類型及其產生的根源進行分析判斷，以便對風險進行估算和控制，這是（A）。

A、風險識別

B、風險計量

C、風險監測

D、風險控制

60．商業銀行外部數據主要源于手工輸入的數據、政府或上級部門的文件和(D）。

A、國際結算系統

B、儲蓄系統

C、信用卡系統

D、互聯網上下載的相關數據

61．商業銀行內部控制的主體是（D）。

A、董事會

B、監事會

C、高級管理層

D、銀行內部的各個部門及其人員

62．（A）對金融機構的一般事務及會計事務進行監督，是商業銀行的監督機構，對股東大會負責。

A、監事會

B、黨委

C、紀委

D、董事會

63．(B）必須向董事會或指定的委員會提供關于重大變化或現行政策例外情況的通告。

A、監事會

B、高級管理層

C、股東大會

D、風險管理部門

64．（D）負責保證商業銀行建立并實施充分而有效的內部控制體系。

A、監事會

B、高級管理層

C、股東大會

D、董事會

65．就我國商業銀行的發展現狀而言，（B）是其面臨的最大的、最主要的風險。

A、市場風險

B、信用風險

C、流動性風險

D、操作風險

66．（B）是現代信用風險管理的基礎和關鍵環節。

A、信用風險識別

B、信用風險計量

C、信用風險監控

D、信用風險報告

68．從國際銀行業的發展經歷來看，商業銀行客戶信用評級大致按順序經歷了（A）三個主要發展階段。

A、專家判斷法、信用評分法、違約概率模型分析

B、信用評分法、專家判斷法、違約概率模型分析

C、專家判斷法、違約概率模型分析、信用評分法

D、信用評分法、違約概率模型分析、專家判斷法

69．（C）是指信用風險管理者通過各種監控技術，動態捕捉信用風險指標的異常變動，判斷其是否已達到引起關注的水平或已經超過閥值。

A、信用風險識別

B、信用風險度量

C、信用風險監測

D、信用風險控制

70． 假設某銀行在2006會計結束時，其正常類貸款為80億人民幣，關注類貸款為15億人民幣，次級類貸款為3億人民幣，可疑類貸款為1億人民幣，損失類貸款為1億人民幣，則其不良貸款率為（B）。

A、2%

B、5%

C、20%

D、25%

71．假定某銀行2006會計結束時共有貸款200億人民幣，其中正常貸款180億人民幣，其共有一般準備8億人民幣，專項準備1億人民幣，特種準備1億人民幣，則其不良貸款撥備覆蓋率約為（D）。

A、5%

B、5.6%

C、20%

D、50%

72．關于商業銀行信息披露的以下說法，不正確的是（D）。

A、信息披露是一種中立、良性的政策手段

B、通過強化信息披露可以達到強化市場約束的目的 C、有效的信息披露可以向市場參與者提供信息

D、商業銀行需要向市場參與者提供盡可能多的信息

73．在商業銀行進行國家風險限額管理時，經常會遇到這樣的情況：一個具有清償能力和償債意愿的債務人由于政府或監管當局的控制不能自由獲得外匯或不能將資產轉讓于境外而導致不能按期償還債務。由此類情況而產生的風險叫做（A）。

A、轉移風險

B、外匯風險

C、市場風險

D、操作風險

74． 以下各因素中，商業銀行在進行一般貸款定價時不需要明確考慮的是（C）。

A、資本金要求所帶來的成本

B、處理該筆貸款所花費的成本

C、客戶的規模

D、由于貸款可能發生違約所導致的成本

75．由于某債務人因某種原因無法按原有合同履約，商業銀行決定對其原有貸款予以展期處理，商業銀行的這種操作屬于（B）。

A、限額管理

B、貸款重組

C、貸款轉讓

D、貸款審批

76．假定某企業2006年的銷售成本為50萬元，銷售收入為100萬元，年初資產總額為170萬元，年底資產總額為190萬元，則其總資產周轉率約為（D）。

A、20%

B、26%

C、53%

D、56%

77．與一般單個企業不同的是，商業銀行在對集團客戶進行財務分析時還需要涉及到（C）。

A、分析企業經營能力的問題

B、分析企業償債能力的問題

C、匯總報表與合并報表問題

D、分析企業還款能力的問題

78．與其他因素相比，對于商業銀行而言，以下因素中最難以通過貸款組合的方式完全消除的是（A）。

A、區域風險

B、行業風險

C、管理層風險

D、產品風險

79． 一般而言，很多因素都可能造成借款人信用風險的提高，但以下那一因素并不會造成借款人信用風險提高的是（C）。

A、借款人財務杠桿提高

B、借款人收益波動性變大

C、利率水平降低

D、經濟轉入蕭條

80． 根據《中國人民銀行關于全面推行貸款質量五級分類管理的通知》中的貸款風險分類指導原則，借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（C）。

A、次級類貸款

B、損失類貸款

C、可疑類貸款

D、關注類貸款

81． 中國銀監會對原國有商業銀行和股份制商業銀行按照三大類七項指標進行信用風險評估，其中包括經營績效類指標、資產質量類指標和審慎經營類指標，以下各指標不屬于審慎經營類指標的是（B）

A、資本充足率

B、股本凈回報率

C、大額風險集中度

D、不良貸款撥備覆蓋率

82． 有關“貸款風險遷徙率”這一指標，下面說法錯誤的是（D）。

A、該指標衡量了商業銀行風險變化的程度

B、該指標是一個動態指標

C、該指標表示為資產質量從前期到本期變化的比率

D、該指標代表了大量銀行貸款或交易組合在整個經濟周期內的平均損失

83．商業銀行在貸款定價過程中，用來確定一筆貸款潛在違約成本的數據不包括（B）。

A、借款者信用狀況的數據

B、部門成本的數據

C、違約風險暴露的數據

D、擔保品價值的數據

84． 在我國商業銀行實踐中，對不良貸款進行風險化解的手段一般不包括（D）。

A、催收

B、重組

C、訴訟

D、貸款的借新還舊

85．在信用風險管理過程中，商業銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運能力、資產流動性等情況的財務指標來進行客戶信用風險識別，以下各財務比率不屬于營運能力指標的是（D）。

A、存貨周轉率

B、資產回報率

C、權益收益率

D、資產負債率

86．商業銀行客戶信用評級是商業銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，客戶評級的評價是（A）。

A、信用等級和違約概率

B、客戶經營能力

C、商業銀行的債務水平

D、客戶違約風險的趨勢

87．（B）是指借款人在未來一定時期內發生違約的可能性。

A、不良率

B、違約概率

C、違約頻率

D、不良債項余額在所有債項余額的占比

88．在過去的很長一段時間內，國際銀行業都是通過專家判斷法來對客戶進行信用風險評級，這類系統雖然有各種各樣的架構設計，但其選擇的關鍵要素基本相似。其中對企業信用分析的5Cs方法使用最為廣泛，這里所指的5Cs不包含的是下列那一項因素（C）。

A、債務人資本實力

B、債務人還款能力

C、信貸專家的主觀估計

D、貸款抵押品

89．按照《巴塞爾新資本協議》，內部評級體系（B）。

A、完全等同于內部評級法

B、是銀行進行風險管理的基礎平臺，它包括作為硬件的內部評級系統和作為軟件的配套管理制度

C、主要側重于以專家判別為主的定性評估，評級對象以政府或大型企業為主

D、是實施內部評級法的惟一必備條件

90．假設某銀行在2006會計結束時，其正常貸款為95億人民幣，次級類貸款為3億人民幣，可疑類貸款為1億人民幣，損失類貸款為1億人民幣，則其不良貸款率為（B）。

A、2%

B、5%

C、20%

D、25%

91．反映了商業銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風險的防范能力的指標是（B）。

A、不良貸款率

B、不良貸款撥備覆蓋率

C、預期損失率

D、貸款準備充足率

92．商業銀行在貸后管理中，常常進行貸款重組活動，即對原有貸款結構（期限、金額、利率、費用、擔保等）進行調整、重新安排、重新組織，其目的主要在于(C)。

A、增加收益

B、提高經濟資本配置效率

C、降低客戶違約風險

D、實現資產多元化配置

93． 經濟資本主要用于規避銀行的（B）

A、預期損失

B、非預期損失

C、災難性損失

D、常規性損失

94．在財務分析過程中，用來衡量企業經營能力的指標不包括（D）。

A、存貨周轉率

B、應收賬款周轉率

C、資產周轉率

D、資產負債率

95．

在非財務因素分析中，對借款人還款記錄的持續監控屬于（C）。

A、經營風險分析

B、管理風險分析

C、還款意愿分析

D、行

96．（D）不屬于銀行信貸所涉及的擔保方式。

A、抵押

B、質押

C、保證

D、信用證

97．反映了商業銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風險的防范能力的指標是（B）。

A、不良貸款率

B、不良貸款撥備覆蓋率

C、預期損失率

D、貸款準備充足率

98．

有關“貸款風險遷徙率’’這一指標，下面說法錯誤的是（D）。

A、該指標衡量了商業銀行風險變化的程度

B、該指標是一個動態指標

C、該指標表示為資產質量從前期到本期變化的比率

D、該指標代表了大量銀行貸款或交易組合在整個經濟周期內的平均損失

99．按照《巴塞爾新資本協議》，內部評級體系（B）。

A、完全等同于內部評級法

B、是銀行進行風險管理的基礎平臺，它包括作為硬件的內部評級系統和作為軟件的配套管理制度

C、主要側重于以專家判別為主的定性評估，評級對象以政府或大型企業為主

D、是實施內部評級法的惟一必備條件

100．專家判斷法中的“5C’’方法不考慮的因素為（D）。

A、債務人資本實力

B、貸款抵押品

C、經濟或行業周期形勢

D、信貸專家的主觀性

第五篇：合規考試題庫

個人業務

一、個人業務單選題

1、若遇市場發生劇烈波動，或遇國家有關法律、法規、金融政策出現重大調整并嚴重影響本理財

產品的收益時，銀行(B)提前終止本理財產品。

A.有權有義務B.有權無義籌 仁、無權有義務D.無權無義務

2、以下說法正確的是(A

A.理財人員應向客戶誠實盡職地履行信息披露義務，防止誤導投資者 B.個人理財產品銷售以產品為導向銷售

C.客戶只能購買風險評級等·j或低于其風險承受能力的理財產品，但是可以為了購買某理財產

品，故意調高其風險承受能力以符合購買條件。

D.以上都對

3、為滿足単一機構法人客戶及高凈值個人客戶的投資理財需求，凡客戶資金量在(C)萬元(含)以的，'ri「定制任何期限專屬理財產品。(C

A.300 B.500

C.600 D.800

4、社區銀行專供理財可以在(A)購買。

A.社區銀行B.網上銀行 C.手機銀行D.以上都是

5、理財產品到期后，銀行將在到期日后(C)個銀行T.作日內將投資本金及收益劃至投資者

指定理財賬戶。

A.1 B.2 C.3 D.5

6、夜市理財的購買時間為

A.1600-1900

C.17 : 00-19 00

7、基金銷售人員在同時銷售多只基金時，不得有(C)宣傳推介估明利tR胥政策。B.特征性

A.區別性

D、普遍性 C.歧視性

8、個人存單質押貸款金額起點為(A

A.50元 C.10000 元

9、以本行開具的人民幣定期存單出質，貸款金額最高為質押權利憑u上m·a貝日ut呂)。B.95% A.90% D.80%

10、·個人存單質押貸款期限最長為(C)年，且不得超過質押物到期日。B.3 A.D.存單期限 C.5 C

B.1刀刃一20 00 D.1 8 : 00-21 00

B.1000元 D.100元

11、辦理個人存單質押貸款展期，借款人須在貸款到期前的(A)個_1.作日提出書面申請，在得到貸款人同意后，方可辦理。A.10 B.3

C、5 D.不可以辦理展期

12、薪資貸貸款額度最高不超過借款人在本行近一年代發工資金額的(A)倍，且最高不超

過(A)萬元。A.3, 50 B.2, 30 C.1, 10 D.2, 50

13、下列關于個人薪資貸的說法正確的是(B A.貸款期限最長為5年，且貸款期限和借款人年齡之和不得晚于借款人退休年齡。B.申請人可申請中長期貸款。自廠

C.貸款采取利隨本清的還款方式。D.貸款利率下浮10%。

14、王某用本人名下的一套商鋪到我行辦理個人房產抵押貸款，下列說法錯誤的有(C A.王某商鋪的貸款成數上限為70% B.王某利率執行基準利率上浮30% C.王某的貸款年限為15年

D、王某貸款的還款方式為等額本金。

15、下列屬于個人房產抵押貸款抵押物風險的是(D

A.支付風險借款人由于過高估計自己的還款實力或因失業、工作變動或出現其他經濟等原因

造成借款人還貸能力下降使貸款形成風險

B.信用風險因信用體系問題，借款人違約成本較低，造成了違約的隨意性

C.交易行為的風險個別房屋買賣人為了獲取銀行信貸資金而進行二手房不真實的買賣。D.抵押物產權不明晰如房產涉訴有產權糾紛等，導致抵押物無法進人處置流程。

16、辦理個人貸款抵押時，下列(A)做法是不正確的。

A.對于批量的個人房產抵押貸款抵押登記，貸款銀行可完全交由中介辦理 B.抵押物的財產共有人須出具同意抵押的書面證明

C.應選擇變現能力強、易于處置的抵押物

D.通常情況下，抵押物應進行銀行內部或外部評估機構進行價值評估

17、某客戶在我行存人不同期限的整存整取儲蓄存款3筆。(見下表)

2000年9月

存期到期日面額(元)1 年 2000.12.10 10, 000

2000.20 3 年 2003.3.20 20, 000 一I,刷5l，年15.ooo L L 45, ooo

2000年9月3日，其友李某與該客戶持存單及有效身份證件到我行申請貸款43,000元，期限為3 ·2 A.申請貸款額度超過存單面額合計數的80% B、貸款期限超過存單最遲到期日 C.他人存單D.申請貸款額度超過存單面額合計數的90%

18、下列物品哪項不能作為個人質押貸款的質押物(D

A.本所未到期整存整取存單B.本行他所未到期憑證式國債

C.他行未到期外幣定期儲蓄存單D.地段位置很好.產權清晰.證件齊全的商鋪

19、下列關于個人房產抵押貸款的說法中，不正確的是(D)。A.抵押物可以為將本人或第三人(自然人或法人)的物業 院申請人須有當地常住戶口或有效居留身份 C.抵押物的抵押率為40%

D.抵押物的抵押率最高不超過80%

20、抵押擔保方式的個人貸款應調查的內容不包括(B)。

A、抵押資料真實性B.抵押物的使用年限

C.抵押物存續狀況的完好性D.抵押物的合法性

21、當個人貸款出現抵押物價值下降到可能危及銀行貸款時，銀行不可以采取的措施有(D A.要求借款人恢復抵押物價值 C.依法提前收回貸款

22、個人質押貸款的以下說法中，)0 A.個人質押貸款的風險控制難點在于如何核實質物的真實性、合法性 B.個人質押貸款利率必須執行人行規定的同期同檔次貸款基準利率 C.個人質押貸款一般是急用貸款，要求效率較高 D.個人質押貸款辦理手續相對較為簡便 E.個人質押貸款必須是人民幣貸款

23、下列關于調查客戶的民事行為能力，錯誤的是

A.通過查驗客戶合法有效身份證明，確保借款人年齡高于18周歲，低于法定退休年齡。

B.通過與借款人面談，確認借款人精神狀況健康正常。C.港澳臺及外籍人士不可以在我行申請個人貸款的。

D.調查人員原則上要求戶籍或工作單位在異地的借款人在貸款行或抵押物所在地指定一名職業

穩定、信譽可靠的境內人士作為保證人或聯系人。

24、下列符合我行個貸信用條件的客戶有(C A.王某貸款賬戶顯示為“呆賬”狀態。

B.李某申請貸款時有到期未還的逾期貸款20萬元。C.劉某最近24個月僅有一次一天逾期。D.萬某信用卡賬戶狀態顯示為“凍結”狀態。

25、下列屬于消費貸款用途證明材料的有(A B.銷售合同

A.裝修合同D.運輸合同 C.購貨合同

26、個人商用房按揭最長期限為(B)年。8.1o A.5 D.30

27、·我行最新房產按揭貸款政策規定對貸款購買首套普通自住住房的家庭，首付比例不得低于

B、要求借款人增加抵押物 D、自行強制拍賣

不正確的是(B片

C v ￡ }? F

C.蟹R客、鄉喇紅照片

41中復r原4上應r少期父馬后的(林

, 40(-O

4·為防上飛乍豎銷商經營或財務狀況妦常

.& R

C每半年

B.電話指導刷紅

D、要求商戶監督副f

個自然日內完成汽1分期客戶的f《j案FJ八

B.60 D.80 各分支行應至少(c)}r展·次r]離巡翰7佴

B.每季度 n，每年

HCF.手機支付業本支持以下哪些卡種進?T綁定?(A

上仁借記忙B.本行信用卡(，池行借記卡D.所有銀聯仁

44聯名紅網目拓展嚶遍不包括以戶哪個方式'?(n

氣，各分交行利用肉身資源優勢尋找合作機會、選擇合作機構 B.露fT信用紅部直接或牽頭組織開發

C.奉tr委托書一方公司開發 ◆，臺林機構向行開發

H(E乒機交付犍努支持掛文、解桂功能，單筆充值額度及余額1·限為

, 50 B.100 C.200 D.500

7列四類人群屬于我行天天分事業務發卡客群(C

.國有企業B.私營業主

C.事業單位人員D.我行金卡客戶

47天天分享額度最低為(D

, 1000 元 8.2000 元

元人民幣

C.SOOD 兀 D.10000 元

48天天分享分期業務單筆借款最長期限(C，30天B.60天

{..100 k D.120 天

49江西銀行信用卡卡號共16位，其中前(C)位為本行卡忙BIN號。

B.5(.6 D.7

購江西銀行采用(A,的分熒向群村信用仕透支資產的風險程度進行認定

f，用仁仆I.人透支超過1輔大戲遲繳(A)個月以」·的，被調低額度后，一般情況F不

陡疚復信用靜度

A.3 B.6 C.y D.1 2

52信用紅客戶逾期{籽/個月后系統將Fl動停止計算利息和費用 4.3 B.6

(.9 D.I 2

53客戶通過按打信用紅客服熱線調催臨時額度的上限為原額度的(氣

· 5 L￡w

28、銷售點終端機是安裝在商戶內，為持卡人提供授權、消費、結算等服務的專用電子設備、銷

售點終端機的英文簡稱是(B)。A.ATM B.POS C.JCB D.CW

29、如果交易簽購單上無簽名，該筆交易損失應由(D)負責。

A.持卡人B.發卡機構

C.收單機構

30、下列描述中，(C)是不正確的

A.娛樂場所因環境復雜，常成為偽卡或假卡使用的目標場所

B.出售貴重物品的商戶因商品價格高，易于攜帶和套現，也容易成為不法分子欺詐用卡的目標

C.小超市因交易筆數多容易成為犯罪分子欺詐用卡的首選地

D.不法分子通常會在機票代售點或手機專賣店頻繁刷卡，再以較低折扣將所購商品轉手

31、預授權交易是指(D

A.預授權交易批準后，持卡人在特約商戶POS終端上結算時使用本交易。B.持卡人在特約商戶購物、餐飲或其它消費時用卡做實時結算的交易 C.持卡人在POS終端查詢本卡賬戶余額的交易

D.商戶就持卡人向發卡行索取日后付款的承諾

32、商戶收單業務是指商戶按照與我行的協議約定受理銀行卡交易，我行為商戶提供(B 等服務并收取商戶結算手續費的業務。

A.資金B.結算

C.資金結算D.POS機具

33、拓展POS商戶時，應當遵循(A)原則，確保拓展的商戶是依法設立、從事合法經營活 動的商戶，并承擔特約商戶收單業務管理責任。

A.了解你的客戶B.尊重你的客戶

C.真實性D.合規性

34、如果與禁止發展類商戶簽約，(D)需承擔自簽約日起相關欺詐交易的退單損失。A.第三方轉接機構B.中國銀聯 C.發卡機構D.收單機構

35.POS機具應按照(C)保管。

A.機具管理崗B.商戶管理崗C.重要空白憑證管理崗D.商戶營銷崗

36、對于撤機的POS商戶檔案必須保留至少(D)年。A.三B.三 C.四D.五

37、快餐店的扣率為(A A.交易金額的0.78% B.交易金額的1.25% C.O

38、車位分期業務中，同一個客戶以及同一套房產，原則上最多僅能申請；一二一二蠆石 A.B.2(飛

39、以下哪項材料是信用卡大額分期業務認可的財力文件(B A.總車齡不超過3年的二手車產B.持有滿4個月的國債 C.村委會開具的房產證明D.市值超過2000萬的股票 4o、車位分期放款流程中，分支行經辦員需要做到(A 4

D.商戶

A.現場陪同刷卡B.電話指導刷卡

41、·分支行原則上應于分期交易后的(B)'個自然日內完成汽車分期客戶的檔案lj·I檔 B.60 A.40

42、·為防止汽車經銷商經營或財務狀況異常，各分支行應至少(C)開展一 A.每月B.每季度 c.每半年O、每年

43、目前，HCE手機支付業務支持以下哪些卡種進行綁定·!(A A.本行借記卡B.本行信用卡 C.他行借記卡D,所有銀聯卡

44、聯名卡項目拓展渠道不包括以下哪個方式?(D A.各分(支)行利用肉身資源優勢尋找合作機會、選擇合作機構。B.由總行信用卡部直接或牽頭組織開發。C.本行委托第三方公司開發。D.合作機構自行開發。

45.HCE手機支付業務支持掛失、一次門Jti巡檢1.作。

B)元人民幣

A.50 B.100 C.200 D.500

46、下列哪類人群屬于我行天天分享業務發卡客群(C A.國有企業B.私營業主

C.事業單位人員D.我行金卡客戶

47、天天分享額度最低為(D A.1000 元 B.2000 元 C.5000 元 D.10000 元

48、天天分享分期業務單筆借款最長期限(C B.60天 A.30天 D.120天

C)位為本行卡卡BIN號。

B.5

C.6 D.7 50、江西銀行采用(A)的分類標準對信用卡透支資產的風險程度進行認定。A.MO-M6 B.MU-M12 C.M I-M6 D.Ml-M12 5]、信用卡持卡人透支超過180天或遲繳(A)個月以上的，被調低額度后，一般情況下不 能恢復信用額度。A.3 B.6 C.9 D.12

52、信用卡客戶逾期(B)個月后系統將肉動停止計算利息和費用。A.3 B.6 C.9 D.12

53、客戶通過撥打信用卡客服熱線調整臨時額度的上限為原額度的(A 解掛功能，單筆充值額度及余額上限為 C.100天

49、江西銀行信用卡卡號共16位，其中前

八，4 ?W & I : m

C.7 D.10

55、江西銀行信用卡按最低還款額未還部分的(C)計收滯納金，最低5元。

A.1% B.3%

C.5% D.10%

56、江西銀行信用卡專屬客服熱線為(B

A.4008896266 B.4008892666

C.4007896266 D.4007892666

57、針對信用卡單戶透支本金在2萬元(含)以下，逾期后經追索1年以上，并且不少于(B 次追索，確實無法收回的剩余款項符合信用卡呆賬核銷追索類的條件 A.3 B.6 C.9 D.12

58、信用卡申請人具有完全民事行為能力，年齡在(D)周歲(含)以上，原則上不超過

D)周歲。

A.18 55 B.16 50 C.20 55 D.18 60

59、信用卡附屬卡申請人須年滿(C)周歲(含)，且經主卡申請人或主卡持卡人同意。

A.18 B.20

C.16 D.10 60、信用卡附屬卡一般不超過(C)張，原則上僅限申請人或主卡持卡人的父母、子女、配

偶辦理。

63、信用卡申請人本人具備相應申請資質，但無法提供完全符合本行認可的證明文件時，可通過

追加(A)的方式進行申辦，(A)應符合擔保追加的授信規則，并承擔連帶責任擔保。A.擔保人B.親屬 C.家屬D.聯系人

64、信用卡申請調高永久信用額度的基本條件不包括(D A.賬戶啟用180天以上

B.賬戶正常使用且無不良記錄

C.持卡人職業、收入等基本情況發生良性變化 D.信用卡有POS消費記錄

65、我行信用卡卡級別產品不不包含(B 6 · A.金卡 C.白金卡

66、信用卡按照市場定位不同分為

A.IC卡 C.標準卡

67、信用卡按信息載體不同分為 A.磁條卡

B.鉆石卡 D.普卡

C)、聯名卡、認同卡和主題卡。B.磁條卡

D.員工卡

A)和芯片(IC)卡。

B.標準卡 D.金卡

C.銀聯卡

68、本行信用卡卡面由總行統一管理和設計。本行信用卡卡號共(D 位，其中前6位為本 行卡BIN號。

A.10 8.13 C.15 D.16 69、信用卡按是否向發卡銀行交存備用金，又分為貸記卡和(A)兩種占 A.準貸記卡B.借記卡 70、·信用卡按卡片信息的存儲方式不同，可分為磁條卡、IC卡和復合金融卡，目前我行發行的信用

B.IC卡 D.白金卡

B.領航計劃

C.車易享D.白金卡

72、我行標準信用卡預借現金額度根據信用額度而定，包含在信用額度內，B.80% A.100%

D.50% B

為信用額度的 U.JUW

C.60% 73、根據中國人民銀行的相關規定我行信用卡每卡每日預借現金累計金額不得超過(A)兀

人民幣。

A.2000 B.5000 C.10000 D.6000 74、信用卡(C)密碼是為客戶在通過網上銀行或電話銀行進行賬戶查詢和管理時使用的密

碼

76、我行信用卡的發卡組織為(A A.銀聯B.萬事達 C.VISA D.]CB 77、透支。指持卡人使用發卡機構為其核定的信用額度進行支付的方式，不包括(D B.取現透支 A.消費透支

D.信用透支 C.轉賬透支

· 7 · 卡屬于(C)。

A.磁條卡 C.復核金融卡

71、以下哪個屬于我行信用卡聯名/認同卡 A.天天分享

78、金e穩利產品發售規則：(A A.每周一至周五13 00、17:00發售B.每周一至周正.1700發售 C.每周一至周四12:00發售D.每周一至周四】300至1700發售 79、。金e融。客戶注冊時應填寫(A)為有效推薦碼，A、推薦人手機號B.推薦人電子賬戶號

C.推薦人身份證號D、推薦人員r號

80、以下哪款產品由保險公司保障投資人本息收益(D)

A.多利盈B.好享理財一保本基金

C.好享理財一定開債基金D.金戶求金一金e穩利 81、。推薦有禮。活動中，被推薦人開通金e融電子賬戶，需在注冊日起的(C)內投資指定 固定期限產品，推薦人和被推薦人均可按照投資金額的(C)獲得紅包獎勵、A.10天、萬分之五B.20天、千分之一 C.30天、千分之一D.40天、萬分之五

82、根據2016年金e融營銷方案，凡成功營銷客戶購買平臺產品、推薦人可按已實現中收的

C)獲得營銷費用獎勵。

A.5% B.8% C.10% D.15%

83、小明(營銷人員)推薦小紅開通金e融直銷銀行app，綁定他行卡，轉入10萬元，在第10 天購買10萬元金e穩利1年期產品(年化中收l%)，在第15天又轉入2萬元購買好享理財半年期產

品(年化中收0.6%)。請問小明可以獲得多少元現金紅包獎勵(A

A.140 元 B.106 元 C.120 元 D.135 元

84、小明(營銷人員)推薦小紅開通金e融直銷銀行app，綁定他行卡，轉入10萬元，在第10 天購買10萬元金e穩利1年期產品(年化中收l%)，在第15天義轉人2萬元購買好享理財半年期產

品(年化中收0.6%)。請問小明可以獲得多少元營銷費用獎勵(B

A.140 元 B.106 元 C.120 元 D.135 元

85、小明(營銷人員)推薦小紅開通金e融直銷銀行app，綁定他行卡，轉入10萬元，在第10 天購買10萬元金e穩利1年期產品(年化中收l%)，在第15天又轉人2萬元購買好享理財半年期產 C)

86、客戶在金e融Wp購買產品時如何確認業績(D A.開戶行B.系統R動確認

C.客戶在購買金e融產品時填寫營銷人員推薦碼 D.客戶注冊金e融時填寫營銷人員推薦碼

87、客戶在個人網銀、手機銀行、企業網銀購買產品時如何確認業績(D A.開戶行B.系統向動確認

C.客戶在開通個人網銀、手機銀行、企業網銀時填寫推薦碼 D.客戶在購買頁面填寫營銷人員推薦碼 88、多利盈產品贖回到賬時間(A A.T+O實時贖回

B.T+l贖回

品(年化中收0.6%)。請問小紅可以獲得多少元現金獎勵 A.140元 B.106元 C.120元 D.135元

C.T+2贖回D.T+3贖回

89、。多慧存“產品計息起點金額(8)元

A.O元B.50兀

C.1000 元 D.10000 兀

90、投融資平臺為具有投融資需求的客戶搭建線辷交易撮合平臺，由我-I為投資人和融資人提供

信息(C)服務，撮合雙方進行資金交互，A.擔保B.保障 C.見證D.評估

91、多利盈產品起點金額(A

A.1分B.1元

C.1000元D.50000元

92、。好享理財。是江西銀行。金e融。代理銷售的(C)產品(如基金、保險等)，A.我行B.他行

C.第三三方D.其他

93、。金e求金”是“金e融”平臺發行(D)的產品

A.多利盈B.好享理財 C.多慧存D.投融資系列

94、弱金e融“對公理財定制的起點要求(B

A.100 萬 B.500 萬

C.1000 萬 D.2000 萬

95、。金e融”對公理財定制的起點要求(B

A.100 萬 B.500 萬 C.1000 萬 D.2000 萬

96、。金e求金。系列產品起點金額(B

A.1分B.100元

C.1000 元 D.50000 元

97、金e融“支持(C)家全國性銀行綁定。

A.4 B.10 C.15 D.16 98.2016年。金e融。推出。注冊立送體驗金活動。，贈送客戶(C)元體驗金。A.10元B.100元

C.1000 元 D.10000 元 99、。金e融。贈送。體驗金。，可享受(B)。

A.體驗金本金B.體驗金所產生收益 C.體驗金本金及產生收益

100.2016年”金e融“推薦有禮活動是按照注冊新客戶內注冊日起(8)日內交易總額的 O.】喔給予注冊客戶及其推薦人提現紅包獎勵。A.]5 B.30 L.45 D.60 10】、多利盈產品的操作時間(A A.7*24/1'時 B.T作日 9 00-15 00 L.hH 9 00-]5 00 · 9 ·

103、江西銀行的客戶服務熱線是(B

A.96256

B.96266

C.95256

D.95266

104、江西銀行官方網站地址是(C a.www.tmdps.cn c.www.tmdps.cnm.(105、我行目前電下銀行業務的交易替代率是(B A.93% B.94% C.95% 106、U前，我行企業短信管家的收費標準是(C

D.96t

A.3元/月/手機號 C.5元/月/手機號

107.U前，我行企業短信管家業務一個企業賬號WE(匕/I丁vu''' A.1 B.2 C.3 D.4 108、我行個人手機銀行一無卡取現”功能的額度是(C)元 A.2000 B.2500 C.3000 D.3500 109、我行個人網銀、手機銀行和微信銀行代繳省內話費的運營商有(D

A.移動B.聯通 C.電信D.王者均可

110、我行網上銀行向從(B)年起上線并開始對客戶提供網銀服務，A.2007年B.2008年 C.2009年D.2010年

III.我行個人網上銀行默認的日累計轉賬限額是(B元人民幣，A.1萬B.2萬 C.4萬D.5萬

112、我行個人網上銀行日累計轉賬(D)元人民幣之后需要網銀開戶行進行ia

A.5 Tj C.50萬

113、我行企業網上銀行公轉私日累計到 A.20 Ti C、80萬

114、我行企業網上銀行大額預約日累計到

落地審校，進行落地審

戶行進行羽

建市枝

星行落地iF 核，A.50力B.100萬

C.150)i D.200 萬

l]

5、我行中人網1銀行業務須申請人年齡滿(B)周歲方可辦理。A.15歲B.16歲 C，17歲D.18歲

· IO ·

B.4元/月/手機號 D.6元}月/手機號

導

B.20萬 D.100萬

D)元人民幣之后需要網銀開戶行詘

B.知萬 D.100萬

D)元人民幣之后需要網銀開f 116、我行網上銀行 A.同城清算系統 C.跨行清算系統 117、我行網上銀行

它支持(A)元人民幣以下的跨行轉賬交易。

A.5萬B.]0萬 C.15萬D.20萬

118、客戶使用安卓版個人手機銀行可在(D)進行客戶端下載。

A、個人網銀登陸界面二維碼B.個人網銀歡迎頁二維碼 C.江西銀行官網網銀下載D.以上皆有

119、在辦理企業網銀開戶時，企業法人代表無法前來，代理人在辦時業務時必須攜帶(D)。A.《江西銀行網上銀行企業客戶變更申請表》B.《江西銀行網上銀行企業客戶服務申請表》 C.《江西銀行網上銀行企業客戶服務協議》D.《江西銀行網上銀行企業客戶授權書》

120、我行個人手機銀行在(B)分鐘內未做任何操作將自動退出登錄狀態。

A.3 B.5 C.10 D.15

121、我行網銀“他行轉賬。模塊的普通渠道交易時間為工作日的(C

A.8:00-1700 B.8:30-1730

C.9:00-1 5:00 D.930-1 630

122、我行網銀。他行轉賬”模塊的加急(快速)渠道交易時間為工作日的(D

A.8:00-1700 B.830-17:30 C.900-15:00 D.9:00-1630

123、我行個人短信管家業務目前是否在優惠期內不收費(A)。A.是B.不是

C、按照客戶等級標準判定D.代發工資不收費，其余客戶收費 124、我行企業短信管家目前是否在優惠期內不收費(B)。A.按照客戶等級標準判定B.是

C.不是D.財政事業單位不收

125、個人手機銀行登陸(B)與個人網銀一致。

A.客戶號B.用戶名

C.預留手機號碼D.驗證碼

126、下列屬于我行微信銀行。e繳費管家。獨有的繳費項是(A A.社保B.移動話費 C.電費D.水費

127、我行是否能為企業客戶提供銀企直聯服務(B A.不能B.能

C.開發中D.無此業務

128、下列各項支出中不屬于義務性支出的是(D)。

A.日常生活基本開銷B.已有負債的本例攤還支出 C.已有保險的續期保費支出D.旅游支出 129、下列不屬于金融市場客體的是(D)。

A.股票B.債券

l I ·他行轉賬。功能的“加急(實時)。渠道是通過(C)進行交易的。

B.大額清算系統 D.以上系統均可

·他行轉賬。功能的”加急(實時)。渠道通常也被叫做“超級網銀。渠道 C.外匯

D.保險單

C).B.東京

D.香港

13i、根據信托法》，下列關于受益人的說法錯誤的是(B A.受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他組織 B.委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯·一受益人 C.受托人可以是受益人，但不得是同一fi了托的唯一受益人 D.受益人自信托生效之日起享有信托受益權

132、理財產品最常見并且最主要的風險是(B)，A.支付條款中蘊涵的支付結構風險

B.理財資金的最終運用方向(基礎資產)所面臨的市場風險

C.理財機構的投資管理風險 D.客戶自身的風險

133、既要獲得一定的當期收人，乂要追求組合資產長期增值的基金是(B)。A.收人型基金B.平衡型基金

C.成長型基金D.穩健型基金

134、收入分配政策是指國家針對居民收人水平高低、收人差距大小在分配方面制定的政策和方

針，偏緊的收人分配政策會(B)。

A.刺激當地的投資需求B.抑制當地的投資需求 C.促使房地產價格的上漲D.刺激股市反彈 135、下列關于無形市場的說法錯誤的是(C)。A.無固定的場所

B.無形市場是在交易所之外進行金融資產交易的統稱

C.最典型的無形市場是交易所 D.通過電信T.具和網絡實現交易

136、下列不屬于貨幣市場T.具的是(C)。

A.貨幣市場共同基金B.商業票據 C.中長期債券D.短期政府債券

137、假設某金融資產下一年在經濟繁榮時收益率是20%，在經濟衰退時收益率將是-20%，在經

濟狀況正常時收益率是10%。以上二種經濟情況出現的概率分別是0.3.0.2.0.5。耶么，政金融資產

下一年的期望收益率為(A)。A.H股B.S股 C.A股D.B股

139、銀行理財產品按(D)可分為保本產品和非保本產品。A.期次性B.期限類型

C.交易類型D.收益或者本金是否可以保全

】40、假設有-_款固定收益類理財產品，理財期限為4個月，理財期間同定收益為年收益率4.8%。·

130、世界最大的外匯交易中心是 A.紐約

C.倫敦

客戶張某購買該產品2萬元，則4個月到期時，A.14850 C.203 20

葭投資者連本帶利共可獲得(C)元。B.18920

D.20550

141、下列險種中，不屬于壽險的是(C)。

A.萬能險B.投連險 C.房貸險O，分紅險 142、《i正券法》規定證券公司應當妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內部管

理、業務經管有關的各項資料，保存期限不得少于(C)年，A.10 B.15

C.20 D.30 143、專r」投資于其他證券投資基金，通過持有其他I正券投資基金而1司接持有股票、債券等證券鄉

產，結合基金產品創新和銷售渠道創新的基金新品種是(C)。

A.ETF B.LOF C.Fop D.qDII 144、個人理財業務從業人員在與客戶簽訂合同前，應提供理財計劃預期收益率的測算數量、測字

方式和測算的主要依據，這體現了銀行從業人員(A)的準則要求。

A.守法合規B.專業勝任

C.減實信用

145、商業銀行不運用自己的資金，C)''

A.資產業務 C.中間業務

146、下列關于封閉式產品和開放式產品說法正確的是(B)。A.封閉式產品總體份額與總體金額都是可變的

B.開放式產品可以隨時根據市場供求情況發行新份額或被投資者贖回 C.封閉式產品在產品存續期內可以申購，不能贖回

D.開放式產品總體份額在存續期內不變，而總體金額是可能變化的

147、外匯掛鉤結構性理財產品，如果最終匯率收盤價高于觸發匯率，則總回報為 A.總回報=保證投資金額x(l+最低回報率)8.總回報=保證投資金額x(l+最高回報率)

C.總回報=保證投資金額x(1-最低回報率)D.總回報=保證投資金額x(l+潛在回報率)

148、家庭理財中要根據各個階段選擇合理的投資策略，下列說法正確的是(D A.家庭形成期盡量不要承擔貸款

B.投資于股票的資產比例應隨戶主年齡的增加而增加

C.家庭形成期和衰老期相對而言都應降低持有流動性資產的比例 D.家庭成長期的信貸運用主要是房屋貸款、汽車貸款等 ]

49、私人銀行業務不具備的特征是

A.業務單一

C.重視客戶關系

150、銀行發行的債券掛鉤類理財產品主要在(B)上進行交換和交易。A.股票市場和資本市場B.貨幣市場和債券市場 D.勤勉盡責

而代理客戶承辦支付和其他委托事項并從中收取手續費的業 8.負債業務 D.其他業務 A).B.綜合化服務 D.準入門檻高

C.期貨市場和債券市場D.股票市場和貨幣市場

151、對于非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容至少應包括的語有(D)。A.。本理財I十劃有投資風險，您應謹慎投資” B、。本理財計劃有投資風險，您應充分認識投資風險，謹慎投資。

投資“C.。本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎

D.。本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認

識投資風險，謹慎投資”

152、關于債券的市場交易價格，下列說法正確的是(B)。A.一般來說，債券價格與到期收益率成正比

B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期 B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹爿 C.市場利率上升，債券持有人變現債券的市場交易價格上升

D.債券價格越低，從二級市場上買人債券的投資者所得到的實際收益率越低 153、下列關于投資型保險產品的說法，錯誤的是(D)。

A.保費中的投資保費進人投資賬戶

B.保費中的投資保費由保險人的投資專家進行運作

C.投資保費的投資收益歸客戶所有 D.保單持有人無限承擔投資風險

154、下列不屬于應納個人所得稅的個人收人項目是(D)。

A.工資、薪金所得B.利息、紅利所得

C.個體工商戶的生產經營所得D.福利費、撫恤金、救濟金 155、下列投資組合中，適合即將退休的投資人的是(A)。

A.定存+活存+公債B.績優股+指數型股票基金+外幣交易

C.認股權證+小型股票基金+期貨D.投機股+房產信托基金+黃金 156、當經濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應考慮(C)。A.增加房地產投資B.增加股票投資

C.增加固定收益類產品投資D.減少儲蓄產品投資

]

57、下列對客戶風險承受能力由強到弱的排序，不正確的是(B)。A.根據就業狀況，大企業高管〉傭金收人者〉失業者 B.根據置業狀況，自宅無房貸〉無自宅〉投資不動產 C.根據家庭負擔，未婚〉雙薪無子女〉單薪有子女

D.根據投資知識，有專業執照并從業多年〉財經專業剛畢業〉醫學院在校生

158、銀行業從業人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是(B)。A.因產品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差別

B.在為反復提出小額服務需求的老年客戶辦理業務時，顯露出了不耐煩的神態 C.設置明顯的標志，將為VIP客戶提供服務的營業場所與一般營業地點區分開來 D.設置專門的理財產品服務窗口來服務個人理財客戶 159、按照承保方式劃分，保險可以分為(A)。A.直接保險和再保險 C.人身保險和財產保險

160、根據(A)的不同，A.法律地位

· 14 ·

B.社會保險和商業保險 D.財產保險和投資型保險

基金可以分為公司型基金和契約型基金。

B.募集方式

C.投資理念D，投資對象

]61、在資產配置組合模型中，穩定性差，風險度高，但是投資力度強，沖擊力大，如果遇到黃金

投資機遇，更能集中資源在短時問內博取很高的收益指的是(A)。

A.梭鏢形B.啞鈴形

C.紡錘形D.金字塔形

162、一般來說，在面對通貨膨脹壓力的情況下，(C)具有保值增值的作用。A.【司定收益證券B.現金

C.黃金D.儲蓄

163、關于我國銀行理財產品市場的發展，下列說法錯誤的是(C)。A.萌芽時期，產品發售數量較少、產品類型單一

B.發展階段，產品數量飆升、產品類型日益豐富 C.規范階段，資金規模屢創新高

D.2008年中期至今，受全球性金融危機影響，理財產品零/負收益和展期事件的不斷暴露

164、對于銀行業金融機構違反審慎經營規則，逾期未改的，經銀監會批準，可以采取的措施不包

括(A)，A.取消高級管理人員的執業資格B.要求調整風險管理和內審部門的負責人 C.暫停批準開辦新業務D.要求調整理財業務部門的負責人

165、銀行業從業人員在銷售所在機構代理的產品時，不宜(B)進行披露。A.采取明確的、足以讓客戶注意的方式對風險

B.對購買此產品的其他客戶名單

C.對本機構在本產品銷售過程中的責任 D.對被代理機構所承擔的最終責任

立。

166、以匯票、支票、本票、債權、存款單、倉單、提單出質的，質權自權利憑證(A)時設

A.交付質權人B.證券登記結算機構辦理出質登記

C.有關部門辦理出質登記D..T_商行政管理部門辦理出質登記

167、在基金存續期間，將手中持有的基金份額按一定價格賣給基金管理人并收回現金的行為指的 是(B)。

A.基金認購B.基金贖回

C.基金申購D.基金轉換

168、下列關于客戶除風險特征外其他理財特征的說法，錯誤的是(B)，A.客戶個人不同的生活、1作習慣對理財方式的選擇很重要

B.對于知識結構不同的客戶，銀行從業人員應當一視同f_，給予相同的理財產品

C.客戶由于個人具有的知識、經驗、工作或社會關系等原因而對某類投資渠道有特別的喜好或厭惡

D.客戶個人的性格是個人主觀意愿的習慣性表現，會對理財的方式和方法產生影響 169、公開披露的基金信息不包括(A)。

A.基金投資策略B.基金份額申購、贖回價格

C.基金募集情況D.基金資產凈值、基金份額凈值

170、如果預期未來本幣升值，個人理財策略的調整正確的是(D)。A.減少儲蓄配置B.增加外匯配置 C.減少房產配置D.增加股票配置

171、基金申購采取(A)原則，投資者申購以申購日的基金份額凈值為基礎計算申購份額，A.。未知價“

C.。面額認購、金額發行。

172、下列投資者中，風險承受能力最高的是 A.剛畢業尚未就業的大學畢業生

B.需要撫養父母和子女的40歲個體戶

C.27歲上班族，有投資經驗且未婚有自宅無房貸者 D.60歲即將退休，但投資經驗達20年的公職人員

173、一定投資期間內，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及買方所預先設定的兩個觸及點，則買方將

可以獲得當初雙方所協定的回報率的是(C)。

A.一觸即付期權B.二觸即付期權 C.雙向不觸發期權D.單項不觸發期權

174、由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險屬

于(B)。

A.銷售風險B.聲譽風險

C.產品風險D.操作風險

175、如果王先生在未來10年內每年年初獲得10000元，年利率為8%，鄧么10年后獲得的終值

比每年年末獲得時多(A)元。

A.1 1589 B.19085 C.15981 D.15189 176、下列關于個人理財業務風險管理的基本要求，說法錯誤的是(C)。

A.需要將銀行資產與客戶資產分開管理

8.對于可以由第三方托管的客戶資產，應交由第三方托管

C.商業銀行應當保存完備的個人理財業務服務記錄，以便向第三方提供客戶的相關資料和交易

記錄獲取收益

D.商業銀行接受客戶委托進行的個人理財業務應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權 177、某客戶是中低收人者，風險承受能力較低，對這類客戶適宜推銷的理財產品是(D)。A.股票8.外匯掛鉤類理財產品

C.新股申購類理財產品D.債券型理財產品 178、下列不符合期貨交易制度的是(A)。A.交易所每月結算所有合約的盈虧

B.交易者按照其買賣期貨合約價值的一定比例繳納保證金

C.會員結算準備金余額小于零，并未能在規定時限內補足的，應當強行平倉 D.會員持有的、按單邊計算的某一合約投機頭寸存在限額 179、按照(C)劃分，金融期權可以分為看漲期權和看跌期權。A.交易策略

B.行權日期的不同 C.對價格的預期 D.基礎資產的性質

180、保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在(多A)以上，外幣應在(A A.5萬元；5000美元B.5萬元3000美元 C.]0萬元5000美元D.10萬元；5000美元 18】、通常投資者以所購買的房地產為抵押，借人相當于其購買成本絕大部分的款項，A.價值升值效應B.財務杠桿效府 以上。

當房產收益

B.。金額認購、面額發行。

D.。先進先出” C).C.變現性相對較好D.政策風險較大

182、外國銀行分行可以吸收中國境內公民每筆不少于(D)人民幣的定期存款。A.10萬元B.50萬元 C.80萬元D.100萬元

183、下列不屬于銀行業監管措施中現場檢查的是(C)。A.進人銀行業金融機構進行檢查

B.檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統 C.與銀行業金融機構高管人員談話

D.查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料 184、下列關于收人型基金的說法錯誤的是(D)。

A.資產中現金持有量較大

B.投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品 C.一般按時派息，使投資者有固定的收人來源

D.重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益 185、關于不同理財價值觀的理財特點說法錯誤的是(B A.先享受型，儲蓄率低 B.后享受型，儲蓄率低

C.購房型，犧牲消費為擁有住房

D.子女中心型，犧牲自己的消費，將資產留給子女

186、在銷售代理理財產品時，綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風險承受能力，投資目標等因素，為客戶推薦適合的產品，這體現的銀行代理理財產品銷售的基本原則是(A

A.適用性B.謹慎性

客戶的

C.客觀性D.公開性

187、對未取得基金代銷業務資格、擅自開辦基金銷售業務的機構及其負責人(D)。A.責令機構關閉B.追究刑事責任

C.對相關負責人革職D.責令改正，并處以警告、罰款 188、具有“準儲蓄”之稱的基金是(D)。

A.股票型基金B.債券型基金

C.上市開放式基金D.貨幣市場基金

189、下列關于退休規劃說法錯誤的是(C)。

A.計劃開始不宜太遲B.對收入和費用的估計不要太樂觀 C.投資應當很保守D.規劃期應當在10-20年左右

190、對開展理財顧問業務而言，下列屬于客戶重要的非財務信息的是(C)。A.負債情況B.收人與支出 C.風險承受能力D.存款數額

191、下列關于稅收規劃的說法，不正確的是(C)。

A.稅收規劃必須在尊重法律，不違反法律、法規和不惡意鉆法律漏洞的前提下進行 B.從業人員在制定稅收規劃時應該有很強的為客戶減輕稅負、取得節稅收益的動機

C.合理調整應納稅財產的比例以延緩納稅，獲得資金的時間價值的做法屬于惡意鉆法律漏洞的行為

D.稅收規劃時必須綜合考慮規劃以使客戶整體稅負水平降低

192、關于風險，下列說法錯誤的是(C)。

A.風險可以用方差、標準差和變異系數來衡量 B.資產的風險就是資產收益的不確定性

C.非系統風險是指由于某種全局性的因素而對所有證券收益都產生作用的風險 D.財務風險、經營風險、信用風險是典型的非系統風險

193、在國際市場上最典型、最有代表性的同業拆借利率是(B)。A.美國聯邦基金利率B.倫敦銀行同業拆借利率

C.香港銀行同業拆借利率D.上海銀行問同業拆放利率

194、投資者買人一份看漲期權，若期權費為C,執行價格為X,到期市場價格為P.則當p.D)時，該投資者不賠不賺。

A.C B.C-X C.X-C D.X+C

195、基金財產不得用于的投資或活動不包括(B)。

A.承銷證券B.購買上市交易的股票、債券

C.從事承擔無限責任的投資D.向他人貸款或提供擔保

196、金融遠期合約的優點是(A)。

A.規避了價格風險B.非標準化合約

C.柜臺交易，方便信息交流和傳遞D.有履約保證，違約風險低

19'

7、張先生準備在10年內為孩子存人60000元教育資金，假設利率為8%，則每年需存入

B)元。

A.2500 B.4142 C.4800 D.6000

198、為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業銀行的理財業務人員會建議客戶開立(D)。A.交易賬戶B.扣款賬戶

C.定期存款賬戶D.信用卡賬戶

199、下列國債中，可記名、可掛失，以記賬形式記錄債權，通過證券交易所的交易系統發行和交

易的是(A)。

A.記賬式國債B.憑證式國債 C.實物國債D.記名式國債

200、復利的計息次數增加，其現值(C)。A.不變

C.減小

B.增大

D.呈正向變化

201、下列不屬于證券投資基金特點的是(B)。A.集合理財，專業管理B.獨立托管，消除風險 C.組合投資，分散風險D.利益共享，風險共擔

202、下列行為中，構成犯罪，可依法追究刑事責任的是(A)。A.挪用單獨管理的客戶資產的

B.違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的 C.未按規定進行客戶評估的

D.未按規定進行風險揭示和信息披露的

203、國務院證券監督管理機構應當自受理基金募集申請之日起(C)個月內依照法律、行政 作出核準或不予核準的決定，并通

法規及國務院證券監督管理機構的規定和審慎監管原則進行審查 知申請人。

A.3

B.9 IQ C.6 D.1 2 204、下列關于變異系數的說法錯誤的是(A)。A.變異系數越大，投資項目越優 B.變異系數=標準差/預期收益率

C.不同項目的變異系數可以相互比較

D.變異系數描述的是獲得單位預期收益所承擔的風險 205、制定保險規劃的首要任務，就是(A)。

A.確定保險標的B.明確保險期限 C.確定保險金額D.選定保險產品

206、在現金、消費和債務管理中，家庭緊急預備金的儲存形式不包括(B)。

A.活期存款B.長期政府債券

C.短期定期存款D.貨幣市場基金

207、關于基金認購，下列描述錯誤的是(D)。

A.認購期一般按照基金面值1元錢購買基金

B.認購費率通常比申購費率優惠

C.投資者辦理認購必須在基金份額發售公告規定的募集期限和規定時間內提交申請 D.認購申請成功受理后，可在限期內撤銷

208、關于理財產品銷售的合規性管理，下列說法錯誤的是(C)。

A.商業銀行不得銷售無市場分析預測的理財產品(計劃)B.商業銀行不得銷售無定價依據的理財產品(計劃)C.商業銀行不得銷售風險過大的理財產品(計劃)

D.商業銀行不得以發售理財產品名義變相代銷境外基金

209、在為客戶編制未來現金流量表時，需要對客戶的未來收入和支出做出合理預測。下列對未來

收人和支出進行預測和分析的說法正確的是(B)。

A.常規性收入的性質不同，但是變化幅度一樣

B.工資、獎金等常規性收入一般在上一年收人的基礎上預測其變化率即可

C.銀行從業人員僅需要了解滿足客戶基本生活的支出

D.有些收人尤其是股票投資收益，隨著市場環境的變化有很大的波動，如果客戶所在地區經濟

情況不穩定，則以“上年的數值”為參考

210、貨幣型理財產品所面臨的流動性風險和信用風險的情況是(D)。A.流動性風險大，信用風險高B.流動性風險大，信用風險低 C.流動性風險小，信用風險高D.流動性風險小，信用風險低

211、從基金贖回的角度來看，下列基金中流動性最強的是(B)。A.債券型基金B.貨幣型基金 C.股票型基金D.混合型基金

212、定期存款較股票型基金產品有一定特點，下列說法正確的是(C)。A.流動性高；收益率高B.流動性高收益率低 C.流動性低；收益率低D.流動性低；收益率高

213、關于債券投資的利率風險，下列說法錯誤的是(C)。

A.債券價格與利率變化成反比

B.當利率上漲時，債券價格下跌

C.債券的到期時間越長，利率風險越小

· 19 ·

D.對于在到期日前轉讓債券的投資者來說，利率上漲引起的債券價格下跌會減損投資者的資產收益

214、書面委托代理的授權委托書授權不明的(A)。

A.被代理人應當向第二人承擔民事責任，代理人負連帶責任

B.代理人應當向第=人承擔民事責任，被代理人不承擔責任 C.被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人不承擔責任 D.代理人應當向第二人承擔民事責任，被代理人負連帶責任

215、下列關于保證收益理財計劃中的保證收益率，說法正確的是(B)。A.不得高于同業拆借利率

B.高于同期儲蓄存款利率時，應對客戶有附加條件 C.不得對客戶提出附加條件

D.不得低于同期儲蓄存款利率

216、下列關于商業銀行境外理財投資的說法，錯誤的是(D)。

A.境內托管人應當在境外托管代理人處開設證券托管賬戶，用于與境外證券登記結算機構之間 的證券托管業務

B.境內托管人及境外托管代理人必須為不同商業銀行分別設置托管賬戶

C.境內托管人應當在境外托管代理人處開設商業銀行外匯資金運用結算賬戶，辦理與境外證券

登記結算機構之間的資金結算業務

D.境外托管代理人通過一個托管賬戶代理不同境內托管人的業務

217、銀行發行的有固定面額、可轉讓流通的存款憑證是(D)。A.銀行承兌匯票B.回購協議

C.短期政府債券D.大額可轉讓定期存單

218、不屬于藝術品投資風險的是(D)。

A.流通性差B.保管難

C.價格波動大D.信用風險

219、在二個投資組合中，等權重投資不同于證券，當投資的證券種數由2種增加到N種時，下

列說法不正確的是(D)。

A.當N趨近于無窮大時，各種證券的方差最終完全消失

B.組合中各對金融資產的協方差對該投資組合方差的貢獻不可能因為組合而被分散并消失 C.投資多元化是否有效減少了風險，關鍵在于組合投資中不同資產的相關性 D.當N趨近于無窮大時，資產組合充分分散，完全有可能消除所有的風險 220、下列選項中，不屬于訪問客戶樣本內容的是(B)。A.設計客戶訪問問卷B.對客戶價值進行分析 C.抽取客戶樣本 D.訪問客戶樣本

B)年可使本金達到40萬元。

L.11.5 D.14.21 222、若經濟出現蕭條、衰退、正常和繁榮狀況的概率分別為25%、10%、35%、30%，某理財產

品在這四種經濟狀況下的收益率分別為-20%、10%、30%、50%，則該理財產品的期望收益率為 C).A.5% B.10% C.10.25% D.11% 224、張先生擬在國內某高校數學系成立一項永久性助學金，計劃每年末頒發5 000元獎金。若銀

行年利率恒為5%，則現在應存人銀行(C)元。(不考慮利息稅)

A.1 000 000 B.500 000

C.100 000 D.無法計算

225、以下有關當今國際外匯市場的說法中，錯誤的是(B)。

A.外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規律的金融市場

B.外匯市場系統風險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場 C.美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面

D.國際外匯市場24小時連續作業，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所 226、以下關于年金的說法，錯誤的是(D)。A.在每期期初發生的等額支付稱為預付年金 B.在每期期末發生的等額支付稱為普通年金 C.遞延年金是普通年金的特殊形式

D.如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，郡么遞延期數應該是8 227、商業銀行申請基金代銷業務資格，應當具備的條件之一是公司及其主要分支機構負責基金

代銷業務的部門取得基金從業資格的人員不低于該部門員工人數的(A)，部門的管理人員已取得

基金從業資格，熟悉基金代銷業務，并具備從事2年以上基金業務或者5年以上證券、金融業務的工

作經歷。

A.1/2 B.1/3 C.2/3 D.5/3 228、標準的個人理財規劃的流程包括以下幾個步驟I.收集客戶資料及個人理財目標玒，綜合

理財計劃的策略整合皿，客戶關系的建立；N.分析客戶現行財務狀況V.提出理財計劃W，執行和

監控理財計劃。正確的次序應為(D)。229、下列(C)不是客戶信息的保密原則。

A.客戶信息用于專業分析和統計B.從業人員有義務保護客戶的隱私權 C.客戶信息可以用于商業用途

230、信托投資公司集合管理、運用

(含200份)，每份合同金額不得低于人民幣(D)。

A.2萬元(含2萬元)B.3萬元(含3萬元)C.4萬元(含4萬元)D.5萬元(含5萬元)

231、張先生以10%的利率借款500 000元投資于一個5年期項目 8)元，該項目才是可以獲利的。

每年末至少要收回 A.100 000 B.131 899 C.150 000 D.161 051 232、我國當前的資金信托業務不包括(B)。

A.權益投資信托B.財產管理信托 C.股權投資信托D.證券投資信托

233、下列選項中，不屬于商業銀行理財業務特點的是(8)。

· 21 ·

D.未經客戶同意，不得泄露給他人、處分信托資金時，接受委托人的資金信托合同不得超過200 A-戲險f氐B.管理簡單

C，收籌J'D.經營收益穩定

234、某人擬在5年后川2萬元購買一臺電腦，銀行年復利率為12%，此人現在應存人銀行(D)，A.1 2000)L B.]3 432 元

C.]5 000 JL D.11 349 元 235、在理財J貞li：】業務中，銀行產品的營銷方式是(A)。A.顧問式營銷B.關系營銷 C.觀念營銷D.產品營銷

236、協議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數量的金融工具的

標準化協議是(B)。A.遠期協議B.期貨協議 C.期權協議D.互換協議

237、下列各項中，不會影響流動比率的業務是(A)。

A.用現金購買短期有價證券B.用現金購買汽車

C.用現金購買長期債券D.從銀行取得長期借款

238、李女士未來2年內每年年末存人銀行10 000元，假定年利率為10%，每年付息一次，則該

筆投資2年后的本利和是(C)元。(不考慮利息稅)

A.23 000 B.20 000

C.21000 D.23 100

239、下面選項中(D)不使用間接標價法。

A.美國B.新西蘭 C.南非D.中國

240、貨幣市場的特征是(D)。

A.風險性低，收益高B.收益高，安全性也高 C.流動性低，安全性也低D.風險性低，流動性高

241、商業銀行根據客戶的財務狀況，分析客戶承受風險的能力，協助客戶設定其個人或家庭的理

財目標是(D)業務。

A.綜合理財規劃B.投資規劃 C.投資產品分析D.財務策劃

242、假定某人持有限公司的優先股，每年可獲得優先股股利3 000元，若年利率為5%，則該優

先股未來股利的現值為(C)元。

A.15 000 B.60 000 C.30 000 D.50 000

243、下列(D)指標不能用來衡量債券的收益性。

A.即期收益率B.到期收益率

C.提前贖回收益率D.債券價格波動率

244、(C)如果沒有充分了解每一件事，就不能指望他作出決定。

A.善變的人B.急性的人

C.慢性的人D.優柔寡斷的人

245、基金管理人應川自收到核準文件之日起(8)內進行基金募集。

A.三個月8.六個月 C.幾個月D.一年

246、在下列交易方式中，A.即期交易 C.套期保值

247、按金融交易是否存在固定場所進行分類，可分為(C)。

A.場內市場與場外市場B.一級市場與二級市場 C.有形市場與無形市場D.股票市場與債券市場

248、下列有關索賠和理賠順序的排列正確的是(C)。

A.提供索賠單證、出險通知、核定賠償B.核定賠償、出險通知、提供索賠單證 C.出險通知、提供索賠單證、核定賠償D.核定賠償、提供索賠單證、出險通知

249、假設一個投資者購買了一張面值100元、期限為3年的可提前退還債券，市場上同期限、同

面值并且其他條件與上述可提前退還債券完全一致的皆通債券的年收益率為10%，則上述可提前退還

債券的年收益率最有可能是(C)。

A.t0% B.11% C.9% D.12%

250、某一投資組合等比重投資于兩種理財產品，下列關于該投資組合各常用指標的說法不正確的

是(C)。

A.投資組合的方差用于衡量該投資組合風險 B.該投資組合的期望收益率為11%

C.該投資組合的方差為0.0445 D.協方差用于度量1號理財產品和2號理財產品之間收益相互關聯程度 251、下列(C)投資理財工具最適合于退休養老規劃。A.利率期貨B.權證

C.平衡型基金D.ST股票

252、下列不屬于影響結構性理財計劃的經濟因素是(C)。A.失業率B.經濟增長率 C.理財目標D.通貨膨脹水平

253、假定某人將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為12%，若每季度末收到現金回報

一次，投資期限為2年，則預期投資期滿后一次性支付該投資者本利和為(B)元。

A.14 400 C.11 255

254、與商業銀行相比，B).A.具有明顯私募性質的信托產品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小

8.信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產項目、股票、票據等多種實業和金融資產

C.信托公司在發行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預期收益的承諾

D.信托公司的影響力有限，國內居民對信托產品知之少 255、我國證券交易所的設立和撤銷由(D)決定。

A.證券業協會

C.中國證券監督管理委員會

256、貨幣之所以具有時間價值，A.貨幣占用具有機會成本 C.投資風險需要補償

具備保值功能的交易是(C)。

B.遠期交易

D.投機交易

B.12 668 D.14 241

以下選項中表明信托公司在個人理財服務中處于優勢地位的是

8.大型證券公司 D.國務院

不是因為(D)。

B.通貨膨脹可能造成貨幣貶值 D.存款利息

· 23 257、根據《保險代理機構管理規定》，保險公司委托保險代理機構或者保險代理分支機構銷售人

壽保險新型產品的，對其業務人員，銷售前培訓時間不得少于(A)小時。A.12 8.24 C.36 D.72 258、以下關于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區別的論述，不正確的是 C).A.開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現金 B.開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的

C.投資者可以隨時向開放式基金申購或贖回基金份額，投資封閉式基金時，只能按市價買賣 D.開放式基金的買賣價格是以基金單位的資產凈值為基礎計算的，封閉式基金若上市交易，則

其買賣價格受市場供求的影響較大

259、根據生命周期理論，假設某人的實際財富為20萬元，勞動收人為30萬元，其財富的邊際消

費傾向為0.4，勞動收人的邊際消費傾向為0.6，則其消費支出為(A)萬元。人、為零 C.為負

261、下列關于投資者投資偏好的說法，A.溫和進取型投資者通常投資于開放式股票基金、大型藍籌股票等產品 B.非常保守型投資者通常選擇定期存款、國庫券等投資工具

C.溫和保守型投資者通常選擇既保本又有較高收益機會的結構性理財產品 D.非常進取型投資者通常選擇基金、國庫券等投資工具

262、若理財客戶的投資目標是獲得較穩定的但是超過銀行存款的收益，則(A)投資工具最

適合他(她)。

A.債券B.股票

C.股指期貨D.認股權證

263、某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時銀行的外匯牌價為澳元/美元0.74851 0.7514，該

客戶應以(A)與銀行交易。

A.以1澳元=0.7485美元 B.以1澳元-0.7514美元

C.以1澳元-0.7485美元和0.7514美元的中間價 D.與銀行協商后的匯率

264、假設股票市場未來有三種狀態熊市、正常、牛市對應的概率是0.2.0.5.0.3對應三種 狀態，股票X的收益率分別是-20%、18%、50%股票Y的收益率分別是-15%、20%、10%。股票

X和股票Y的標準差分別是(C)。

265、貨幣型理財產品具有投資期限(A)，資金贖

特點。

A.短，高B.長，高

回靈活本金、收益安全性(A)等主要 B.為

D.無法確定符號 不正確的是(D)。C.短，低D.長，低

266、假定張先生2005年年初投資一個項目，該項目預計從2007年年初開始投產運管，從投產之

日起每年年末可以獲得收入100 000元，按年利率10%計算，假定I亥項目可以永續經營下去，邢么I亥

項目未來所有收益在2005年年初的總現值為(A)元。

A.826 446 B.1 000 000 C.909 091 D.1 210 000 267、下列選項中，不屬于個人理財業務人員向客戶提問時需要注意的因素的是(B)。A.有些客戶習慣于按自己的思維表達意見，并且常常口若懸河，不著邊際，對于這樣的客戶，個人理財業務人員可以提醒客戶，減慢說話速度，集中談話的議題

B.用中等的語速與客戶交談，但在面談過程中，個人理財業務人員要把握談話的主動，不要做

一個積極的傾聽者

C.個人理財業務人員可以用錄音機將整個會談錄下來，以便事后進行整理，同時也應I亥在事先

準備好的信息收集表上做一定的記號，以便談話時及時記錄客戶信息

D.如果客戶對問題的回答十分含糊，以至于容易引起誤解，么，個人理財業務人員就應該在 適當的時機重復問題

268、債券能夠以其理論值或接近于理論值的價格出售的難易程度，即債券持有人能否按自己的需

要和市場變化靈活地轉讓債券，以提前收回本金和實現投資收益是債券的(B)特征。

A.償還性B.流動性 C.收益性D.安全性

269、某投資者投資的資產由2種增為50種，下列無法因這種做法而降低的風險是 A.市場風險B.獨特風險

C.特定公司風險D.非系統風險

270、其他個人財產主要包括客戶擁有的動產、不動產等(A)，這類資產通常是客戶資產的

主要組成部分。

A.實物資產8.流動資產 C.固定資產D.非流動資產

271、假定某投資者欲在3年后獲得133 100元，年投資收益率為10%，么他現在需要投資 B)元。

A.93 100 B.100 000 C.103 100 D.100 310

272、當人民幣有很強的升值壓力時，理財人員給出的下列理財建議不恰當的是(C)。A.增加股票的投資B.增加房地產投資

C.繼續持有外匯

273、假定期初本金為100 000元，A.1% C.5%

274、下列(B)不屬于個人理財規劃的內容。

A.教育投資規劃B.健康規劃 C.退休規劃D.居住規劃

275、理財客戶現金流量表反映的是客戶(C)的收人和支出情況。A.某一時點B.上半 C.某一時期D.上月

A).D.增加債券的投資

單利計息，6年后終值為130000元，則年利率為(C)。

B.3% D.10% 176、理財客戶的卜'到財務行為不影響其凈資產的是(B)。八。f，作收入增加廿.借款購房

c.內費出國旅游n，年終獎金增加

277、假定劉左生川前投資某項門，期限為3年。第一年年初投資100 000元，第一年年初義追加

投資50000元，年要求回報率為10%，邡么他在3年內每年末至少收回(C)元才是盈利的

A.33 339 B.43 333 C.58 489 D.44 386

278、假定某投資者當前以75.13元購買了某種理財產品，政產品年收益率為10%，按年復利計算

需要(C)年的時間該投資者可以獲得100元。

A.1 B.2

C.3 D.4

279、用來衡量資產風險最常用的統計指標是(B)。

A.期望收益率B.收益率的方差 C.價格O、相關系數

280、下列關于外匯期貨交易，說法不正確的有(B)。

A.外匯期貨交易、又稱貨幣期貨

B.它是以貨幣為標的物的合約 C.它是金融期貨中最早出現的品種

D.外匯期貨交易的主要品種有美元、歐元、英鎊、德國馬克等

281、某客戶2003年1月1日投資1000元購人一張面值為1000元，票面利率6%，每年付息一

次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場價格出售，則該債券的持有期收益率為 282、貨幣市場基金最早創設于1972年的(A)。A.美國B.倫敦 C.巴黎D.伯爾尼

283、宏觀經濟政策影響到理財決策的制定和理財服務的開展，下列說法有誤的是(C)。A.積極的財政政策刺激投資需求，提升房地產的價格

B.偏緊的收人分配政策會抑制當地投資需求，造成相應資產價格下跌 C.提高股票交易印花稅能刺激股市反彈

D.降低股票交易印花稅能刺激股市反彈 284、下列屬于金融市場客體的是(C)。

A.投資者B.銀行

C.貨幣頭寸D.理財中心

285、外匯交易雙方在合同中不規定確定的交割日期，買方可以在未來一段時間范圍內的任何一天

以約定價格進行交割的交易方式是(C)。A.即期外匯交易B.遠期外匯交易 C.擇期外匯交易D.掉期外匯交易

286、結構性產品的浮動收益部分來源于(D)。

A.市場無風險利率8.市場無風險利率

c.所掛鉤標的資產的利息或紅利D.所掛鉤標的資產的價格變動

287、商業銀行不得代客投資下國際公認I平級機構卜級(A)以下的I匯券 A.BBB W B.A f & C.AA級D.A氣八級

288、下列關于風險控制計劃的說法，不正確的是(C).!A.商業銀行的董事會和高級管理層應慎重決定商業銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃

B.商業銀行應明確每個理財計劃所能承受的風險程度 C.商業銀行設立的可承受的風險程度是定性指標

n，商業銀行應明確劃分相關部門或人員在理財I十劉風險管理方面的權限與責任 289、投資者購買(D)理財I十劃承主【主的風險最大。

A.固定收益理財計劃

C.保本浮動收益理財I十劃

290、當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解樣時，應(C)一

A.按照通常理解予以解釋B.做出利于提供格式條款一方的解釋 c.做出刁·利于提供格式條款一方的解釋r)，以上均不正確 291、以下(門)屬于車輛第三行責任保險中的。第三者。

A.私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產

B.本車車上乘客 C.保險公司

D.被害的行人

292、某夫婦目前都是50歲正石、有一千召飛買天：筍傭白各類亟的積菡其歷萬)L人wImf比酉

65歲時退休。則根據生命周期理論，理財客戶經理給出的以下理財分析和建議不恰當的是(B)。

A.可以選擇高收益的政府債券進行投資

B.該夫婦應將全部積蓄投資于收益穩定的銀行定期存款，為將來養也做準備 C.該夫婦應當利用基金、人壽保險等T.具為退休生活做好充分的準備 D.高信用等級的公司債券依然可以作為渡夫婦的投資選擇

293、小孫和小陳是不同商業銀行的兩名員丁，兩人是好朋友，以下小陳的做法無誤的是

B).A.小陳將向己銀行一個客戶的巨額存款情況告訴了小孫，小孫感慨世上有錢人真是多 B.小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說自己年底可能加薪

C.小陳想買房，通過小孫充分利用了小孫所在銀行還未公開的一個貸款項目，到時候付給小孫

1000元感謝金

D.小陳常和小孫一起分享各自銀行的內部資料，研究如何提高工作效率

294、在一定時間內，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預先設定的觸及點，則買方將可獲得當

初雙方所協定的回報率的是(A)。

A.一觸即付期權B.雙向不觸發期權 C.二觸即付期權D.單向不觸發期權

295、客戶下列信息中，屬于財務信息的是(D)。

A.客戶的年齡B.客戶風險偏好

C.客戶投資經驗D.客戶負債

296、QFII基金在(C)設立，從事(C)投資。

A.境內，境內B.境內，境外 C.境外，境內D.境外，境外

H。保證收益理財計削

1).1ti保本浮動收益理財計劃

297、下列關于開放式基金的說法，不正確的是(D)。A.在我國、開放式基金一般采用網下發行方式 B.投資者在存續期內可隨時申購基金單位 C.所募集到的資金可以用于長期投資 D.基金的資金總額同定不變

298、個人理財中，收入可概括分為(B)。

A.現金收入與非現金收入B.工作收人與理財收人 C.正職收人與兼職收入D.薪資收入與紅利收入

299、金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識

別措施的，由(C)承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

A.第=方B.客戶

C.該金融機構D.該金融機構和第三方按比例

300、個人客戶眾多并且分散，單筆服務金額較小，但總體規模較大，同時個人客戶需求與經濟波

動的關聯度低。這體現了商業銀行個人理財業務的(A)。

A.需求的分散性與低風險性B.需求的廣泛性與動態性 C.需求的交融性與開放性D.需求的差異性與層次性

301、若與利率掛鉤的結構性產品A的名義收益率為5%，協議規定的利率區間為0～3%，假設

年按360天計算，有240天中掛鉤利率在0～3%之間，60天的利率在3%～4%之1司，其他時間利率則高

于4%，則該產品的實際收益率為(C)。

A.0.83% B.2.66%

C.3.33% D.4.32%

302、客戶向期貨公司下達交易指令的方式不包括(A)。A.口頭方式B.書面方式

C.電話方式D.互聯網方式

303、若國際外匯市場上GBP【USD-1.7422/1.7462,USD/CAD=1.169411.1734，則加拿大元與英鎊之

間的套算匯率的正確表述方式為(B)。

A.GBP/CAD-2.0420/2.0443 B.GBP/CAD-2.0373/2.0490 C.CAD/GBP-1.4882/1.4898 D.CAD/GBP= 1.4847/1.4932

304、目前，各家銀行的個人外匯理財產品實際上都是(C)。A.證券投資基金8.衍生金融工具

C.結構性存款D.浮動利率債券

305、在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資性的投資工具的時期是

C).A.退休養老期B.中年穩健期 C.青年成長期D.少年成長期

306、保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮的最主要因素是(C)。A.年齡B.性別

C.職業D.體格

30'

7、第人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他

人造成損害的(B)。

A.行為人不承擔民事責任，第=人承擔民事責任 B.第三人和行為人負連帶責任

29?、下列關下開放式基金的說法，不正確的是(D)。A.在我國、開放式基金一般采用網下發行方式 B.投資并在存續期內可隨時申購基金單位 C.所募集到的資金可以用于長期投資 D.基金的資金總額固定不變

298、個人理財中，收入可概括分為(日)。

八，現金收人與車現金收入B.T二作收人與理財收人 C.正職收入與兼職收入D.薪資收人與紅利收人

299、金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識

別措施的，由(C)承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

A.第_=方8.客戶

C.I亥金融機構D.該金融機構和芽打工方按比例

300、個人客戶眾多并且分散，單筆服務金額較小，但總體規模較大，同時個人客戶需求與經濟波

動的關聯度低，這體現了商業銀行個人理財業務的(A)。

A.需求的分散性與低風險性B.需求的廣泛性與動態性

C.需求的交融性與開放性D.需求的差異性與層次性

301、若與利率掛鉤的結構性產品A的名義收益率為5%，協議規定的利率區間為0～3%，假設

年按360天計算，有240天中掛鉤利率在0～3%之間，60天的利率在3%～4%之間，其他時間利率則高

于4%，則該產品的實際收益率為(C)。A.0.83% B.2.66% C.3.33% D.4.32%

302、客戶向期貨公司下達交易指令的方式不包括(A)。

A.口頭方式B.書面方式

C.電話方式D.互聯網方式

303、若國際外匯市場上GBP/USD·1.7422/1.7462,USD/CAD-1.169411.1734，則加拿大元與英鎊之

間的套算匯率的正確表述方式為(B)。

A.GBP/CAD-2.0420/2.0443 B.GBP/CAD-2.0373/2.0490 C.CAD/GBP-1.4882/1.4898 D.CAD/G8P-1.4847/1.4932

304、目前，各家銀行的個人外匯理財產品實際上都是(C)。A.證券投資基金B.衍生金融工具 C.結構性存款D.浮動利率債券

305、在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和，r 高投資性的投資工具的時期是 人造成損害的(B)。

307、第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他

A.行為人不承擔民事責任，第=人承擔民事責任 B.第三人和行為人負連帶責任 1Q C.被代理人和行為人負連帶責任 D.被代理人和第-人負連帶責任

308、(D)是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策丁.具。A.不公開市場操作B.公開市場操作

C.公開匯率操W D.不公開匯率操作

309、金融市場以(B)為交易對象。

A.股票B.金融資產

C.債券D.衍生金融T.具

310、對于本行向客戶做出超出監管規定以外承諾的行為，銀行個人理財業務人員應當(D)。A.服從本行的決定B.對媒體公布這一信息

C.告訴競爭對手D.向上級機構或監管部門反映

311、張先生準備在3年后還清100萬元債務，從現在起每年末等額存人銀行一筆款項。假定年利

率為10%，每年付息一次，郚么他每年需要存人(B)元。

A.333 333 B.302 115 C.274 650 D.256 888

312、以下公式中錯誤的是(D)。

A.資產一負債=凈資產

B.以市價計量的期初期末凈資產差異=儲蓄額+未實現資本利得或損失+資產評估增值(-資產評

估減值)

C.普通年金終值=每期固定金額x【(l+利率)期限-1]/利率 D.復利現值=終值x(l+利率)期限

313、某債券面值1000元，票面利率8%，5年后到期，目前市場價格900元，則它的即期收益

A.安全B.增加 C.穩定D.增值

315、國際主要外匯交易市場中，歷史最悠久、平均日交易量最大的是(B)。A.紐約外匯交易市場8.倫敦外匯交易市場 C.新加坡外匯交易市場D.東京外匯交易市場

316、下列屬于遠期外匯交易的是(D)。

A.客戶同銀行約定有權以1美元_8.2739人民幣的價格在一個月內購人100萬美元 B.客戶從銀行處以1美元_8.2739人民幣的價格買入100萬美元，第二個營業日交割 C.客戶以期交所規定的標準數量和月份買入100萬美元

D.客戶從銀行處以1美元_8.2739人民幣的價格買入100萬美元，約定15天以后交割

317、最早出現的交易所交易的金融期貨品種是(A)。A.貨幣期貨B.國債期貨

C.股指期貨

318、根據《個人所得稅法》規定

D.利率期貨

2008年3月，若個人收人超過(D)元，應繳納個人所得 C.I 600 D.2 000

319、按照理財顧問業務的客戶管理要求，對客戶實行分層管理的內容不包括(D)。A.根據不同種類個人理財顧問業務的特點，以及客戶的經濟狀況、風險認知能力和風險承受能

力，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益

8.商業銀行·在客戶分層的基礎上，結合不同理財顧問業務類型的特點，確定向不同的客戶提供

理財顧問服務的通道

C.商業銀行在充分認識到不同層次客戶、不同類型業務、不同服務渠道所面臨的主要風險后，制定相應的具有針對性的業務管理制度

D.商業銀行應建立個人理財顧問業務的跟蹤調查制度，定期對客戶的分層進行重新評估分忻，避免不當銷售

320、債券面值為B,票面利率為C,投資者以價格P購進債券并持有到期，獲得收益率乙現知

P>B, 則(C).A.r>C B.r=C C.r〈C D.r與C無關

321、某日，國際外匯市場報價中，美元/瑞士法郎即期匯率為1.232611.2336,3個月的升貼水數字

為92196，則美元/瑞士法郎3個月的遠期匯率為(C)。

A.1.241811.2460 B.1.2424/1.2240

C.1.2418/1.2432 D.1.2234/1.2240

322、用于保障家庭基本開支的費用不適合選擇(D)。

A.銀行活期存款B.半年以內定期存款

C.貨幣型基金D.債券基金

323、以下說法中，不正確的是(D)。

A.股票發行定價方法中，市價折扣法只適用于增資發行方式

B.股票指數計算方法中，加權股價平均法可能涉及股票成交股數

C.當樣本股票發生股票分割、派發紅股、增資等情況時，用簡單算術股價平均數法算出的股

價

平均數會失去連續性，產生不可比性

D.簡單算術股價平均數能夠反映不同樣本股票對股價平均數的影響

324、證券投資基金的收益來源不包括(B)。A.資本利得B.證券價格波動率上升 C.紅利收人D.存款利息收人

325、以下有關黃金價格的說法中錯誤的是(D)。A.黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系 B.國際局勢緊張時，黃金價格會上升

C.二般而言，世界經濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升 D.美元的堅挺往往會推動金價的上漲 化服務活動。

326、(A)是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理專業 A.個人理財服務B.投資規劃 C.綜合理財服務D.私人銀行業務

327、以下哪些人員不屬于商業銀行個人理財業務人員的范疇(B九 A.為客戶提供財務分析、規劃或投資建議的業務人員 B.銷售儲蓄存款產品、信貸產品的業務咨詢吊 C.銷售理財I十劃或投資性產品的業務人員

D.其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員

328、申購新股型理財計劃屬于(C)。

A.結構型理財產品B月定收益型理財產品 C.套利型理財產品D.衍生證券聯結型產品

329、中國銀行業監督管理委員會對發生風險的銀行業室融機構的處置方式不包括(B)。A.重組B.代管

C.撤銷D.依法宣告破產

330、假設未來經濟有四種可能狀態繁榮、正常、衰退、蕭條，對應地發生的概率是0.3.0.35.0.25，某理財產品在四種狀態下的收益率分別是50%、30%、10%、-20%，則該理財產品的期望

0.1.0.25，某理財!收益率是(C)。

A.20.4%

C.21.5% D.22.3%

331、投資者A欲投資于面值100元、期限為3年、票面利率8%、年付息一次的債券，并持有到

期。若A預計獲得10%的到期收益率，則A購買債券時的價格約為(C)元。

A.89.02 B.104.22 C.95.03 D.100.3

332、理財顧問服務的特點不包括(D A.主體是商業銀行

B.服務的目的是使客戶資產實現最大化 C.對象是商業銀行的客戶

D.站在商業銀行的立場為投資者提供量身訂制的基金投資建議書

333、股票交易程序中所包括的主要環節有I.交割；豆，委托；班。證券賬戶開戶；廳，資金賬戶開

戶；V.過戶VI.交易。正確的順序為(C)。

334、含有高成長性和高投資性的投資產品的資產組合比較適合(8)的人群。A.少年成長期B.青年成長期 C.中年穩健期D.退休養老期

335、理財目標是制訂理財方案所要實現的愿望，是制定理財方案的基礎，所以客戶的理財目標必

須具有(C)。

A.真實性8.準確性 C.現實性D.可行性

336、若一份期權的標的資產市場價格為100，一般而言，期權的協定價格低于100越多，則

C).A.看漲期權和看跌期權的期權費都越高 B.看漲期權和看跌期權的期權費都越低

C.看漲期權的期權費越低，看跌期權的期權費越高 D.看漲期權的期權費越高，看跌期權的期權費越低

337、股指期貨的交割方式是(C)。

A.以某種股票交割B.以股票組合交割 C.以現金交割D.以股票指數交割

晶在四神狀念卜叫収玆單方刑龍JU知、JV「口、1070.L甘/u)乃1一

B.20.9% 338、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫院，在其住院治療期間因.L