第一篇：合規(guī)知識測試題庫-2_1046

合規(guī)知識測試題庫

一、單選題

1.保險代理人代為銷售保險單、收取保險費等的依據(jù)是（A）。

A．保險代理合同中與保險人的約定 B．保險代理合同中與投保人的約定 C．保險代理合同中與受益人的約定 D．保險代理合同中與被保險人的約定

2.保險代理人的代理權(quán)產(chǎn)生于保險人的委托授權(quán)，屬于（B）。A．約定代理 B．委托代理 C．法定代理 D．指定代理

3.保險代理人的勞務(wù)報酬即為傭金，保險代理合同中應(yīng)明確規(guī)定傭金的（A）。A．支付標準和支付方式 B．支付標準和支付地點 C．支付方式和支付地點 D．支付方式和支付頻率

4.保險合同中被保險人只有在投保人支付了相應(yīng)的保費的基礎(chǔ)上才能享有約定的賠償或給付保險金權(quán)利，這說明（C）。A.保險合同是單務(wù)合同 B.保險合同是協(xié)商約定合同 C.保險合同是有償合同 D.保險合同是附和合同

5.根據(jù)最大誠信原則，在保險實踐中，棄權(quán)與禁止反言所約束的對象主要是（B）。A、投保人 B、保險人 C、被保險人 D、保險經(jīng)紀人

6.保險銷售從業(yè)人員在保險銷售活動中，符合《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》有關(guān)規(guī)定的行為是（A）。

A．不利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同 B．利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利為其他機構(gòu)、個人牟取不正當利益 C．偽造、擅自變更保險合同

D．為保險合同當事人提供虛假證明材料

7.從性質(zhì)上看，人身意外傷害保險屬于（A）。A．定額給付保險 B．定額補償保險 C．變額給付保險 D．變額補償保險

8.根據(jù)《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》的有關(guān)規(guī)定，保險代理機構(gòu)應(yīng)當對保險銷售從業(yè)人員進行培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容至少應(yīng)當包括業(yè)務(wù)知識、法律知識和（A）。A．職業(yè)道德 B．國家政策 C．職業(yè)規(guī)劃 D．管理能力

9.根據(jù)《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》的有關(guān)規(guī)定，保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)前取得的執(zhí)業(yè)證書的發(fā)放單位是（D）。A．中國保監(jiān)會 B．中國保監(jiān)會派出機構(gòu) C．中國保監(jiān)會保險中介監(jiān)管部 D．所在保險公司、保險代理機構(gòu)

10.人壽保險責(zé)任準備金是人壽保險中最重要的概念之一，其含義是（B）。A．保險人為過去發(fā)生的債務(wù)而提存的資金 B．保險人為將來發(fā)生的債務(wù)而提存的資金 C．保險人為過去產(chǎn)生的利潤而提存的資金 D．保險人為將來產(chǎn)生的利潤而提存的資金

11.下列屬于保險公司保險準備金存在的主要形式是（D）。A．資本金、保險費、總資本金 B．資本金、總準備金 C．賠款準備金、保險保障基金

D．未到期責(zé)任準備金、壽險責(zé)任準備金、未決賠款準備金和總準備金

12.下列屬于可保風(fēng)險條件之一的是（C）。A．風(fēng)險應(yīng)當會導(dǎo)致重大損失 B．風(fēng)險的發(fā)生是必然的

C．風(fēng)險應(yīng)當使大量標的均有遭受損失的可能性 D．風(fēng)險必須是投機風(fēng)險

13.客戶史某投訴稱：其投保了某終身保險，每年交費750元，20年交，保險金額3萬元。營銷員在向其介紹保險條款時說，這個保險既是人壽險，又是重大疾病險，只需交費二十年，受益終身。如果交滿二十年后確有需要，還可以退保，退保金3萬元，肯定比存銀行合算。上述營銷員的行為屬于（D）： A．銷售人員夸大公司經(jīng)營業(yè)績和公司實力；

B．銷售人員向客戶如實告知保險條款中相關(guān)注意事項； C．銷售人員隱瞞保險合同中如免除責(zé)任等待觀察期等重要信息；

D．銷售人員夸大了退保金額，沒有說明退保是按保單現(xiàn)金價值額度退保；

14.保險業(yè)是以高度信用為基礎(chǔ)的金融行業(yè)，保險合同常常被稱為（B）合同。A．生死 B．最大誠信 C．承保 D．商業(yè)

15.保險銷售從業(yè)人員從事保險銷售，應(yīng)當遵守（C）。A．法律、法規(guī)和經(jīng)濟管理部門規(guī)章 B．法律、法規(guī)和中國保監(jiān)會的特殊規(guī)定 C．法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定 D．法律、地方法規(guī)和中國保監(jiān)會的一般規(guī)定

16.保險銷售從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)活動中，應(yīng)主動避免利益沖突，不能避免時，應(yīng)向客戶或所屬機構(gòu)作出說明，并確保客戶和所屬機構(gòu)的利益不受損害。這所詮釋的是職業(yè)道德原則中的（A）。

A．客戶至上原則 B．誠實信用原則 C．勤勉盡責(zé)原則 D．專業(yè)勝任原則

17.根據(jù)江蘇保監(jiān)局非保險金融產(chǎn)品投訴處理工作相關(guān)要求，以下哪項內(nèi)容不屬于應(yīng)落實的工作制度機制。（C）A．首問負責(zé)制 B．一把手負責(zé)制 C．季度報告制 D．投訴處理月報制度

18.根據(jù)《中國保監(jiān)會關(guān)于進一步做好保險業(yè)防范和處置非法集資工作的通知》規(guī)定，各保險機構(gòu)在非法集資風(fēng)險預(yù)警監(jiān)測中，以下哪種項目不屬于系統(tǒng)性監(jiān)測預(yù)警機制之一（C）？ A．資金監(jiān)測 B．輿情監(jiān)測 C．職場監(jiān)測 D．投訴監(jiān)測

19.中國保監(jiān)會關(guān)于進一步加強保險業(yè)風(fēng)險防控工作的通知(保監(jiān)發(fā)〔2017〕35號)指出,保險業(yè)需要增強哪一個能力？（B）

A．加強名譽風(fēng)險防范，切實增強輿情應(yīng)對能力。B．加強聲譽風(fēng)險防范，切實增強輿情應(yīng)對能力。C．加強名譽風(fēng)險防范，切實增強輿論應(yīng)對能力。D．加強聲譽風(fēng)險防范，切實增強輿論應(yīng)對能力。

20.要堅持把防范風(fēng)險作為保險業(yè)健康發(fā)展的生命線，不斷完善以償付能力、公司治理結(jié)構(gòu)和市場行為監(jiān)管為支柱的現(xiàn)代（C）制度。A、保險管理 B、風(fēng)險管控 C、保險監(jiān)管 D、保險經(jīng)營

21.《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》明確規(guī)定，保險公司、保險代理機構(gòu)發(fā)放保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書的條件不能是（B）。A、對保險知識有基本了解 B、購買保險產(chǎn)品 C、尊重企業(yè)文化 D、身體健康狀況良好

22.《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》中的保險銷售從業(yè)人員是指為（C）銷售保險產(chǎn)品的人員。

A．保險公估機構(gòu) B．保險經(jīng)紀機構(gòu) C．保險公司

D．保險咨詢服務(wù)公司 23.保險代理是代理行為的一種，屬于（B）。A、經(jīng)濟法律行為 B、民事法律行為 C、合同法律行為 D、行政法律行為

24.如果保險內(nèi)容發(fā)生變化，經(jīng)保險雙方當事人協(xié)商確定修改，則此時需要采用（B）進行修改。A．小保單 B．批單 C．暫保單 D．保險憑證

25.在按比例給付型重大疾病保險中，當被保險人罹患某一種重大疾病時，保險人承擔的保險責(zé)任是（C）。

A、按重大疾病保險金額的全部數(shù)額給付，且死亡保障不變 B、按重大疾病保險金額的全部數(shù)額給付，且死亡保障為零 C、按重大疾病保險金額的一定比例給付，且死亡保障不變 D、按重大疾病保險金額的一定比例給付，且死亡保障為零

26.直接銷售渠道和間接銷售渠道的分類標準是（A）。A、有無保險中介參與銷售 B、有無熟人介紹 C、是否借助網(wǎng)絡(luò) D、是否通過電話營銷

27.職業(yè)道德常常表現(xiàn)為某一職業(yè)特有的（B）。A、階級道德和道德品質(zhì) B、道德傳統(tǒng)和道德習(xí)慣 C、社會公德和道德準則 D、道德傳統(tǒng)和社會公德

28.保險營銷員從事保險營銷活動，每年應(yīng)當接受累計不少于()小時的后續(xù)教育，其中接受保險法律知識、職業(yè)道德和誠信教育時間累計不得少于（A）小時。A.36 12 B.48 16 C.72 18 D.80 20

29.保險銷售人員在保險產(chǎn)品稅收優(yōu)惠宣傳中應(yīng)嚴格按照（B）進行宣傳，不得向投保人夸大或變相夸大保險產(chǎn)品稅收優(yōu)惠利益，嚴禁銷售人員通過虛假稅收優(yōu)惠宣傳欺騙投保人。A、合同法 B、稅收法規(guī)和政策 C、公司法 D、險法

30.因個人保險代理人行為導(dǎo)致投保人沒有如實告知，其產(chǎn)生的后果，由（D）承擔。A、投保人 B、保險公司 C、保險人

D、個人保險代理人

31.在任何情況下，如果保單期滿前的（B）不足以支付當前的保險成本及費用，保險公司應(yīng)當提前通知投保人，特別應(yīng)當說明在這種情況下保障將提前結(jié)束，并提出維系保單繼續(xù)有效的條件。A、所繳保費 B、現(xiàn)金價值 C、賬戶金額 D、應(yīng)付保費 32.保險銷售從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)活動中應(yīng)遵守保險監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)章和規(guī)范性文件，服從保險監(jiān)管部門的監(jiān)督與管理。這所詮釋的是職業(yè)道德原則中（A）。A、守法遵規(guī)原則 B、誠實信用原則 C、勤勉盡責(zé)原則 D、專業(yè)勝任原則

33.以下關(guān)于非法集資說法正確的是：（B）A、非法集資在我國刑法上屬于一個單獨的罪名

B、未向社會公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法集資 C、對于非法吸收或者變相吸收公眾存款的行為，一律應(yīng)對追究刑事責(zé)任 D、個人非法吸收或者變相吸收公眾存款10萬元以上的，應(yīng)承擔刑事責(zé)任

34.保險從業(yè)人員的（B）化、專業(yè)化，是保險業(yè)發(fā)展的必然趨勢。A、正規(guī) B、職業(yè) C、標準 D、規(guī)范

35.保險銷售從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)活動中要主動避免保險雙方利益的沖突。不能避免時，應(yīng)向（D）作出客觀、準確的說明。A．人民法院 B．保險行業(yè)協(xié)會 C．中國保監(jiān)會 D．客戶或所屬機構(gòu)

36.保險銷售從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)活動中應(yīng)當首先向客戶聲明的內(nèi)容是（D）。A、所屬機構(gòu)的營業(yè)場所 B、所屬機構(gòu)的組織形式 C、所屬機構(gòu)是社會責(zé)任 D、所屬機構(gòu)的名稱、性質(zhì)和業(yè)務(wù)范圍

37.保險銷售從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)活動中應(yīng)遵守保險行業(yè)自律組織的規(guī)則。這所詮釋的是職業(yè)道德原則中的（A）。A．守法遵規(guī)原則 B．誠實信用原則 C．勤勉盡責(zé)原則 D．專業(yè)勝任原則

38.保險銷售從業(yè)人員職業(yè)道德是社會對從事（A）工作的人們的一種特殊道德要求。A．保險銷售 B．保險精算 C．保險經(jīng)紀 D．保險公估

39.某保險銷售從業(yè)人員在獲得基本的上崗資格后，繼續(xù)積極認真地學(xué)習(xí)保險專業(yè)產(chǎn)品知識、銷售技能和相關(guān)法律法規(guī)等知識，不斷提高自身專業(yè)水平，在執(zhí)業(yè)中學(xué)以致用。該從業(yè)人員遵循的職業(yè)道德原則是（B）。A．守法遵規(guī) B．專業(yè)勝任 C．勤勉盡責(zé) D．客戶至上

40.我國的保險監(jiān)管機關(guān)是（D）。A．中國保險行業(yè)自律組織 B．中國保險行業(yè)學(xué)會 C．中國保險行業(yè)協(xié)會 D．中國保險監(jiān)督管理委員會

41.下列屬于信用風(fēng)險所造成的損失的是（C）。A．因產(chǎn)生銷售有缺陷的產(chǎn)品給消費者帶來損害 B．因駕駛機動車不慎撞人，造成對方傷殘或死亡

C．進出口貿(mào)易中，出口方因進口方不履約而遭受的經(jīng)濟損失 D．因醫(yī)療事故造成病人的病情加重、傷殘或死亡

42.保險營銷員首次從事保險營銷活動前，應(yīng)當接受累計不少于（D）小時的崗前培訓(xùn)。A、12 B、36 C、48 D、80

43.保險營銷員不得與（B）從事保險業(yè)務(wù)、保險中介業(yè)務(wù)的機構(gòu)或者個人發(fā)生保險業(yè)務(wù)往來，或為其他同業(yè)公司、代理公司代理保險業(yè)務(wù)。A．無效 B．非法 C．不再

D．沒有接受委托

44.保險公司履行最大誠信原則的內(nèi)容主要包括（A）、棄權(quán)與禁止反言。A、如實告知 B、履約 C、賠付 D、合同

45.堅持誠信營銷，就是要毫不夸張地向顧客宣傳和解釋保險目的、承保范圍、保險責(zé)任、適用費率、（C）以及投保人的權(quán)利和義務(wù)等。A．理賠原則 B．投保原則 C．賠償原則 D．客戶服務(wù)

46.在保險營銷展業(yè)中貫徹誠信原則，一個重要的前提是業(yè)務(wù)人員有過硬的（A）。A．專業(yè)素質(zhì) B．溝通技巧 C．專業(yè)修養(yǎng) D．銷售技巧

47.《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》中的保險銷售從業(yè)人員除了包括保險公司的保險銷售人員，還包括（A）。

A．保險代理機構(gòu)的保險銷售人員 B．保險經(jīng)紀機構(gòu)的保險銷售人員 C．保險公估機構(gòu)的保險銷售人員 D．保險咨詢機構(gòu)的保險銷售人員

48.按照最大誠信原則內(nèi)容，保險人要求投保人或被保險人在保險期限內(nèi)擔保對某種特定事項的作為或不作為或擔保其真實性。這一內(nèi)容被稱為（B）。

A．告知 B．保證 C．棄權(quán) D．禁止反言

49.保險費率厘定的“公平性原則非法2017”是指（D）。

A．投保人交納的保險費要與保險人賺取的利潤相適應(yīng) B．各個保險人收取的保險費要盡量一致 C．各個被保險人承擔的保險費要盡量保持統(tǒng)一

D．投保人交納的保險費應(yīng)與其保險標的的風(fēng)險狀況相適應(yīng)

50.保險銷售從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)活動中應(yīng)當遵循一定的原則，其中，（B）原則是核心。A．守法遵規(guī) B．誠實信用 C．客戶至上 D．專業(yè)勝任

51.從法律角度看，保險代理人在代理合同授權(quán)范圍內(nèi)，代表（A）的利益開展業(yè)務(wù)。A．保險人 B．投保人 C．受益人 D．被保險人

52.確定保險代理人權(quán)利和義務(wù)的依據(jù)是（B）。A．保險合同 B．保險代理合同 C．保險代理執(zhí)業(yè)證書 D．保險代理營業(yè)執(zhí)照

53.我國現(xiàn)行指導(dǎo)保險銷售從業(yè)人員職業(yè)道德建設(shè)的綱領(lǐng)性文件是（D）。A．《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》 B．《中華人民共和國保險法》 C．《保險代理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)行為守則》 D．《保險代理從業(yè)人員職業(yè)道德指引》

54.下列屬于保險理賠應(yīng)予遵循的原則之一的是（A）。

A．重合同，守信用 B．利潤最大化 C．重公益，輕盈利 D．客戶利益最大化

55.在實際展業(yè)中，營銷員要引導(dǎo)客戶對投保單、保險合同等資料親自簽名，對不會書寫的保戶將采取（A）方式確定行為的有效性。

A．按手印 B．其配偶代簽 C．其近親屬代簽 D．代理人幫助簽名

56.對保險營銷員職業(yè)道德的具體要求是：;樹立誠實守信的服務(wù)形象;樹立客戶至上的服務(wù)理念;全面履行應(yīng)盡（B）積極參加崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育。

A．如實告知原則 B．銷售職責(zé) C．服務(wù)職責(zé) D．工作職責(zé)

57.以下哪項工作不屬于《中國保監(jiān)會關(guān)于進一步做好保險業(yè)防范和處置非法集資工作的通知》規(guī)定的非法集資案件處置時，保險機構(gòu)應(yīng)配合有關(guān)部門采取的措施？（D）

A．加強輿論引導(dǎo) B．積極配合偵辦 C．協(xié)助管控資產(chǎn) D．及時賠償損失

二、多選題

1.中國保監(jiān)會關(guān)于強化保險監(jiān)管打擊違法違規(guī)行為整治市場亂象的通知(保監(jiān)發(fā)〔2017〕40號)指出,著力整治哪些市場亂象？（ABCD）

A．著力整治虛假出資，切實解決資本不實問題。著力整治公司治理亂象，提升治理機制有效性。

B．著力整治資金運用亂象，堅決遏制違規(guī)投資、激進投資行為。著力整治產(chǎn)品不當創(chuàng)新，堅決清退問題產(chǎn)品。

C．著力整治銷售誤導(dǎo)，規(guī)范銷售管理行為。著力整治理賠難，提高理賠服務(wù)質(zhì)量和效率。D．著力整治違規(guī)套取費用，規(guī)范市場經(jīng)營行為。著力整治數(shù)據(jù)造假，摸清市場風(fēng)險底數(shù)。2.中國保監(jiān)會關(guān)于進一步加強保險業(yè)風(fēng)險防控工作的通知(保監(jiān)發(fā)〔2017〕35號)文件中，保險公司要加強對流動性風(fēng)險的監(jiān)測，需要充分考慮哪些因素對公司流動性的影響？（BCD）A．產(chǎn)品發(fā)布 B．產(chǎn)品停售 C．業(yè)務(wù)規(guī)模下降

D．退保和滿期給付等因素

3.中國保監(jiān)會關(guān)于進一步加強保險業(yè)風(fēng)險防控工作的通知(保監(jiān)發(fā)〔2017〕35號)文件中，嚴查違規(guī)套取費用需要重點關(guān)注哪些保險業(yè)務(wù)？（ABC）A．商業(yè)車險 B．農(nóng)業(yè)保險 C．大病保險 D．巨災(zāi)保險

4.下列有關(guān)被保險人或者受益人向保險人請求賠付保險金的訴訟時效期間的表述，正確的有：（ACD）

A．人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，向保險人請求賠付保險金的訴訟時效期間為二年

B．人壽保險的被保險人或者受益人向保險人請求給付保險金的訴訟時效期間為三年 C．人壽保險的被保險人或者受益人向保險人請求給付保險金的訴訟時效期間為五年 D．訴訟時效期間自被保險人或者受益人知道或者應(yīng)當知道保險事故發(fā)生之日起計算

5.按照有關(guān)法律規(guī)定，認定構(gòu)成非法集資的，應(yīng)同時具備（ABCD）A．未經(jīng)有關(guān)部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金 B．通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳 C．承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報 D．向社會公眾即社會不特定對象吸收資金

6.中國保監(jiān)會關(guān)于進一步加強保險業(yè)風(fēng)險防控工作的通知(保監(jiān)發(fā)〔2017〕35號)文件中，健全流動性管理制度機制，有哪些要求？（ABC）A．建立完善流動性風(fēng)險管理的目標、風(fēng)險容忍度和風(fēng)險限額 B．制定流動性風(fēng)險管理策略和具體管理制度 C．做好流動性風(fēng)險管理。D．發(fā)現(xiàn)流動性風(fēng)險及時報告。

7.中國保監(jiān)會關(guān)于進一步加強保險業(yè)風(fēng)險防控工作的通知(保監(jiān)發(fā)〔2017〕35號)文件中要求，摸清風(fēng)險底數(shù)，保險公司主要對哪些系統(tǒng)開展全面清查，摸清公司的主要風(fēng)險點和風(fēng)險隱患，真正做到對公司的風(fēng)險底數(shù)心中有數(shù)？（BCD）A．網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)

B．財務(wù)系統(tǒng)、承保系統(tǒng) C．理賠系統(tǒng)、信息系統(tǒng) D．投資系統(tǒng)

8.按照保監(jiān)會《關(guān)于加強反保險欺詐工作的指導(dǎo)意見》的規(guī)定，反保險欺詐的工作原則為：（ABCD）

A．堅持健全長效機制與短期重點懲治并重 B．堅持內(nèi)部管控與外部監(jiān)管雙管齊下 C．堅持行政執(zhí)法與刑事司法協(xié)調(diào)配合 D．堅持多方參與，協(xié)同合作

9.加強反保險欺詐工作需強化以下哪些措施：（ABCD）A．健全組織體系 B．建立健全制度機制 C．加強宣傳教育 D．建立和完善技術(shù)規(guī)范

10.中國保監(jiān)會關(guān)于進一步加強保險業(yè)風(fēng)險防控工作的通知(保監(jiān)發(fā)〔2017〕35號)文件中，密切跟蹤關(guān)注各類新型保險業(yè)務(wù)，切實防范新業(yè)務(wù)風(fēng)險，具體有哪些要求？（ACD）A．加強新業(yè)務(wù)風(fēng)險研判。B．完善應(yīng)急處理機制。C．嚴控信用保證保險業(yè)務(wù)風(fēng)險。D．嚴防互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險。

11.中國保監(jiān)會關(guān)于強化保險監(jiān)管打擊違法違規(guī)行為整治市場亂象的通知(保監(jiān)發(fā)〔2017〕40號)文件關(guān)于強化保險監(jiān)管，打擊違法違規(guī)行為，整治市場亂象的工作要求？（ABC）A．加強組織領(lǐng)導(dǎo) B．堅持“嚴”字當頭 C．注重長效機制 D．加強自身建設(shè)

12.保險公司應(yīng)當在猶豫期內(nèi)對合同期限超過一年的人身保險新單業(yè)務(wù)進行回訪，并及時記錄回訪情況。回訪應(yīng)當包括以下內(nèi)容（ABCD）

A．確認投保人是否已經(jīng)閱讀并理解產(chǎn)品說明書和投保提示的內(nèi)容； B．確認投保人是否知悉保險責(zé)任、責(zé)任免除和保險期間； C．確認投保人是否知悉退保可能受到的損失；

D．采用期繳方式的，確認投保人是否了解繳費期間和繳費頻率。

13.按照保監(jiān)會《關(guān)于加強反保險欺詐工作的指導(dǎo)意見》的規(guī)定，反保險欺詐的工作原則為：（ABCD）

A．堅持健全長效機制與短期重點懲治并重 B．堅持內(nèi)部管控與外部監(jiān)管雙管齊下 C．堅持行政執(zhí)法與刑事司法協(xié)調(diào)配合 D．堅持多方參與，協(xié)同合作

14.中國保監(jiān)會在人身保險行業(yè)組織開展“治亂打非”專項行動中，針對產(chǎn)品亂象問題，擾亂保險市場秩序等違法違規(guī)有哪些？（ABCD）A．變相改變保險期間 B．變相提高產(chǎn)品現(xiàn)金價值 C．變相降低產(chǎn)品現(xiàn)金價值 D．變相突破監(jiān)管規(guī)定

15.中國保監(jiān)會關(guān)于進一步加強保險業(yè)風(fēng)險防控工作的通知(保監(jiān)發(fā)〔2017〕35號)指出，切實防范哪八類風(fēng)險？（ABCD）

A．完善流動性風(fēng)險管理體系，切實防范流動性風(fēng)險。加強保險資金運用管理，切實防范保險資金運用風(fēng)險。

B．完善公司治理管理體系，切實防范戰(zhàn)略風(fēng)險。密切跟蹤關(guān)注各類新型保險業(yè)務(wù)，切實防范新業(yè)務(wù)風(fēng)險。

C．加強外部風(fēng)險摸排和管理，切實防范外部傳遞性風(fēng)險。加強消費者權(quán)益保護，切實防范群體性事件風(fēng)險。

D．著力摸清風(fēng)險底數(shù)，切實防范底數(shù)不清風(fēng)險。加強資本管理，切實防范資本不實風(fēng)險。

16.根據(jù)《中國保監(jiān)會關(guān)于進一步做好保險業(yè)防范和處置非法集資工作的通知》規(guī)定，對于非法集資風(fēng)險防控處置工作，各保險機構(gòu)(含下屬分支機構(gòu))要承擔以下哪些主體責(zé)任？（ABCD）A．人員管控責(zé)任 B．風(fēng)險管控責(zé)任 C．監(jiān)測預(yù)警責(zé)任 D．風(fēng)險處置責(zé)任

17.保監(jiān)會《關(guān)于加強反保險欺詐工作的指導(dǎo)意見》將（ACD）保險欺詐行為列為重點打擊對象。A．保險金詐騙類 B．偽造假保險單證類 C．非法經(jīng)營保險業(yè)務(wù)類 D．保險合同詐騙類

18.中國保監(jiān)會關(guān)于進一步加強保險監(jiān)管維護保險業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展的通知(保監(jiān)發(fā)〔2017〕34號)文件中要求強化監(jiān)管力度，持續(xù)整治市場亂象，將把哪些異常機構(gòu)作為監(jiān)管重點？（BC）

A．分支機構(gòu)過多。B．業(yè)務(wù)擴張激進。C．風(fēng)險指標偏離度大。D．業(yè)務(wù)規(guī)模巨大。

19.中國保監(jiān)會關(guān)于進一步加強保險監(jiān)管維護保險業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展的通知(保監(jiān)發(fā)〔2017〕34號)文件中創(chuàng)新體制機制，提升保險服務(wù)實體經(jīng)濟能力和水平要求？（ABC）

A．充分發(fā)揮保險風(fēng)險管理與保障功能。B．創(chuàng)新保險產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式。

C．助力公共治理體系建設(shè)與社會保障體系完善。D．努力擴大市場規(guī)模。

20.中國保監(jiān)會在人身保險行業(yè)組織開展“治亂打非”專項行動中，主要嚴厲打擊哪些渠道亂象行為？（BCD）

A．線上線中線下全方位銷售 B．保險公司對保險代理人“惡意挖角”

C．虛列費用套取資金向中介渠道賬外暗中支付手續(xù)費 D．虛列費用套取資金向中介渠道賬外暗中支付其它利益

21.中國保監(jiān)會在人身保險行業(yè)組織開展“治亂打非”專項行動中針對那些問題將對涉案機構(gòu)依法采取頂格罰款、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)、吊銷業(yè)務(wù)許可證等處罰措施？（ABCD）A．嚴重銷售誤導(dǎo) B．違規(guī)套費 C．惡性競爭 D．非法經(jīng)營

三、判斷題：

1.銷售人員應(yīng)提示投保人在回訪中對各項問題如實答復(fù)，不清楚的地方可以立即提出，并要求保險公司進行詳細解釋。(√)

2.在內(nèi)容符合公司及監(jiān)管部門規(guī)定的前提下，營銷員可以自行制作、發(fā)放保險宣傳材料。(×)

3.因部分長期壽險儲蓄功能較突出，為使客戶充分認識長期壽險的儲蓄功能，在推銷保險時可以將其與銀行儲蓄做比較。(×)4.保險銷售人員拜訪客戶應(yīng)事先約定時間、地點，事先未約定的拜訪應(yīng)選擇客戶合適的時間，以不影響客戶正常的生活和工作為原則。(√)

5.根據(jù)《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》，保險公司、保險代理機構(gòu)不得向已經(jīng)由其他機構(gòu)辦理執(zhí)業(yè)登記的人員發(fā)放執(zhí)業(yè)證書。(√)

6.營銷員不能代替客戶簽署投保資料，但客戶夫妻之間可以互相代替。（×）

7.未經(jīng)客戶同意，保險銷售人員不得擅自為其辦理保單變更手續(xù)、更改客戶資料等事宜。（√）8.在客戶明確拒絕投保的情況下，保險銷售人員可以干擾客戶正常工作生活方式繼續(xù)推銷。（×）

9.不具有銷售保險的真實內(nèi)容，以假冒保險公司、偽造保險單證等方式非法吸納資金的行為屬于非法集資范疇。（√）

10.根據(jù)《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》，執(zhí)業(yè)證書持有人的執(zhí)業(yè)地域可以超出執(zhí)業(yè)證書規(guī)定的從業(yè)地域范圍。(×)

11.在介紹公司產(chǎn)品時，銷售人員應(yīng)詢問客戶的保險需求，已購買保險產(chǎn)品的相關(guān)信息，以及投保人的經(jīng)濟情況，并根據(jù)客戶的背景、需求、現(xiàn)有的保障程度、經(jīng)濟承受能力等情況推薦合適產(chǎn)品。(√)

12.因部分長期壽險儲蓄功能較突出，為使客戶充分認識長期壽險的儲蓄功能，在推銷保險時可以將其與銀行儲蓄做比較。(×)

13.《保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》中包含持有人所在保險公司或者保險代理機構(gòu)的高級管理人員私人電話。(×)

14.代理人使用與產(chǎn)品說明書不一致的信息披露材料時，應(yīng)當取得保險公司的同意。(√)15.根據(jù)《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》，保險公司發(fā)現(xiàn)保險代理機構(gòu)及其保險銷售從業(yè)人員銷售其保險產(chǎn)品存在違法違規(guī)行為，對此置之不理的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，逾期不改正的，給予警告，并處200元以下的罰款。（×）

16.在投保人填寫投保單前，銷售人員應(yīng)提示投保人認真閱讀并親筆簽署投保提示書。（√）17.營銷員離司3個月后再入司，可以恢復(fù)原業(yè)務(wù)員代碼(即通常所說的“工號”)。（×）18.根據(jù)《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》，保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)地域超出《保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》規(guī)定的從業(yè)地域范圍，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，并給予警告即可。(×)19.銷售人員應(yīng)主動提示投保人準確、完整地填寫家庭住址、聯(lián)系方式和個人信息，以便保險公司能夠及時回訪，確保自己的利益得到切實保障。（√）

20.在遵循誠信原則方面，營銷員應(yīng)將客戶應(yīng)該知道的保險公司業(yè)務(wù)情況和保險條款的內(nèi)容及其含義如實告知客戶，將本公司應(yīng)該知道的客戶的情況如實報告本公司。（√）21.營銷員與公司簽訂代理合同達10年以上的，視為與公司具有勞動合同關(guān)系，可以簽訂勞動合同。(×)22.在產(chǎn)品說明會中，為引導(dǎo)客戶購買保險產(chǎn)品，保險銷售人員可以用舉例方式，將長期壽險預(yù)定利率與銀行儲蓄利率做直接比較。(×)

第二篇：合規(guī)知識測試試題庫

安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)合規(guī)知識測試試題庫

一、單選題（共170題）

1.理財資金不得與自有資金混用，不得購買（C），不得開展資金池業(yè)務(wù)。A.企業(yè)債券 B.股票 C.本行貸款 D.他行貸款 2.下面不屬于黨的十八屆三中全會重大金融改革措施是（D）A.擴大金融業(yè)對內(nèi)對外開放 B.建立存款保險制度

C.利率市場化 D.放寬農(nóng)村金融機構(gòu)的市場準入門檻

3.推動在以農(nóng)業(yè)為主的市轄區(qū)發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，力爭全省在（A）實現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行縣域全覆蓋。A.今年 B.明年 C.三年內(nèi) D.五年內(nèi)

4.信托業(yè)務(wù)要明確“受人之托、代人理財”的功能定位，回歸信托主業(yè)，運用凈資本管理約束信貸類業(yè)務(wù)，不開展（D）。

A.信托貸款業(yè)務(wù) B.委托債權(quán)業(yè)務(wù) C.承兌匯票資金托管業(yè)務(wù) D.非標資金池

5.加強從業(yè)人員營銷行為管理，充分尊重銀行業(yè)消費者的（D）。

A.知情權(quán) B.自主選擇權(quán) C.個人金融信息安全權(quán) D.以上三項都是 6.加快推進村鎮(zhèn)銀行改革，重點要做好（D）

A.改善村鎮(zhèn)銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)，增加民營資本占比，加強關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管 B.合理界定業(yè)務(wù)范圍，實現(xiàn)有限牌照管理

C.探索建立村鎮(zhèn)銀行自律機制，促進共同發(fā)展 D.以上三項都是

7.面對嚴峻的風(fēng)險防控形勢，安徽銀監(jiān)局提出必須建立風(fēng)險防控“雙線”責(zé)任制，“雙線”是指（C）。

A.董事會和經(jīng)營層 B.總（分）行和支行 C.銀行業(yè)金融機構(gòu)和監(jiān)管機構(gòu) D.以上都不是 8.2014年銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險防控重點是（E）。

A.開展“合規(guī)建設(shè)年”工作 B.基層高管、基層員工的管理 C.保持案件防控高壓態(tài)勢 D.完善合規(guī)績效考核。E.以上都是

9.堅持支持化解產(chǎn)能過剩與防范化解自身信貸風(fēng)險相結(jié)合，對產(chǎn)能過剩行業(yè)、企業(yè)開展排查，鎖定風(fēng)險，制定預(yù)案，爭取（D），消化處置風(fēng)險包袱，防止風(fēng)險放大。

A.早介入 B.早參與 C.早行動 D.以上都是

10.在對糧棉油收購、農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等“三農(nóng)”領(lǐng)域加大信貸支持的同時，要（D）引發(fā)的信用風(fēng)險。

A嚴防市場價格波動 B.自然災(zāi)害 C.經(jīng)營主體能力不足 D.以上都是 11.不持有金融牌照、完全無監(jiān)管的信用中介機構(gòu)，包括新型網(wǎng)絡(luò)金融公司和（A）等。A．第三方理財機構(gòu) B.融資性擔保公司 C．小額貸款公司 D．基金證券公司 12.2014年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會議提出的七類風(fēng)險防控要求，這七類風(fēng)險包括：平臺貸款風(fēng)險、房地產(chǎn)貸款、風(fēng)險產(chǎn)能過剩風(fēng)險、（D）市場風(fēng)險、操作風(fēng)險及其他風(fēng)險。A．法律風(fēng)險 B．流動性風(fēng)險 C．項目貸款風(fēng)險 D．影子銀行風(fēng)險 13.目前持有金融牌照、但存在監(jiān)管不足或規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)，包括（C）、資產(chǎn)證券化、部分理財業(yè)務(wù)等。

A．典當業(yè)務(wù) B.抵質(zhì)押信貸 C.貨幣市場基金 D.支付寶業(yè)務(wù) 14.代理保險業(yè)務(wù)在銷售時必須提醒客戶保險產(chǎn)品的經(jīng)營主體是（B），避免銷售誤導(dǎo)。A．代理行 B.保險公司 C.客戶 D.保監(jiān)會

15.商業(yè)銀行在理財產(chǎn)品銷售中要將（B）放在首位，嚴禁未經(jīng)授權(quán)銷售產(chǎn)品，嚴禁員工以銀行的名義開展資金中介、銷售產(chǎn)品，嚴禁員工在營業(yè)網(wǎng)點進行社會融資和個人放貸。

A．理財理念 B.風(fēng)險提示 C.收益保證 D.手續(xù)費收入

16.加強影子銀行產(chǎn)品風(fēng)險管理，要嚴禁將保險產(chǎn)品與存款等同類產(chǎn)品進行混同推介，不得用預(yù)期收入與（C）比較，向客戶進行誤導(dǎo)性宣傳。

A．其他理財產(chǎn)品收益 B.貸款利息 C．存款利息 D.債券產(chǎn)品收益 17.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當科學(xué)制定對基層營業(yè)機構(gòu)的業(yè)績考核和激勵約束辦法，引導(dǎo)基層營業(yè)機構(gòu)管理人員摒棄（A）的粗放經(jīng)營理念，避免不當激勵誘發(fā)違規(guī)經(jīng)營。

A.重業(yè)務(wù)、輕風(fēng)險 B.重發(fā)展、輕風(fēng)險 C.重經(jīng)營、輕監(jiān)管 D.重監(jiān)管、輕業(yè)務(wù) 18.強化基層營業(yè)機構(gòu)管理，可在不斷加強基層營業(yè)機構(gòu)內(nèi)部控制機制建設(shè)，完善流程管理、（C）和現(xiàn)場監(jiān)督等多種內(nèi)部控制手段的配合使用。

A.基礎(chǔ)設(shè)備管理 B.營業(yè)場所管理 C.系統(tǒng)控制 D.外部事件管理 19.為嚴防影子銀行機構(gòu)風(fēng)險傳遞。各行社要對合作的融資性擔保公司原則上（B）簽訂一次合作協(xié)議，實行動態(tài)管理。

A．6個月 B.一年 C.二年 D.三年

20.完善基礎(chǔ)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)管理，強化大額資金交易控制，嚴格執(zhí)行業(yè)務(wù)辦理人身份信息及大額轉(zhuǎn)賬(D)制度，嚴格按照授權(quán)等級要求辦理超大額資金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

A.分級授權(quán) B.事后監(jiān)督 C.前期審查 D.實時核實

21.商業(yè)銀行應(yīng)于2014年(A)月底前實現(xiàn)全部同業(yè)業(yè)務(wù)的專營部門制，并將改革方案和實施進展情況報送銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)。

A.9月 B.8月 C.7月 D.6月

22.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)實行專營部門制，由(法人總部)建立或指定專營部門負責(zé)經(jīng)營。（A）

A.法人總部 B.一級分行 C.二級分行 D.分支機構(gòu)

23.商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門以外的其他部門和分支機構(gòu)已在金融交易市場開立賬戶的,在存量業(yè)務(wù)到期后應(yīng)（B）。

A.經(jīng)專營部門同意后保留賬戶 B.立即銷戶 C.經(jīng)專營部門同意后續(xù)做業(yè)務(wù) D.銷戶后重新開戶

24.發(fā)揮績效考核的激勵和引導(dǎo)作用，建立防控不良貸款長效貸款長效機制，防止不良貸款余額快速反彈，保持不良貸款比率（A）。A.相對穩(wěn)定 B.絕對穩(wěn)定 C.低速增長 D.低速降低

25.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當遵循誠實守信、勤勉盡責(zé)、(A)原則。A.如實告知 B.成本可算 C.風(fēng)險提示 D.風(fēng)險評級

26.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機構(gòu)評價結(jié)果的，應(yīng)當列明（D）。A.第三方專業(yè)評價機構(gòu)名稱 B.刊登或發(fā)布評價的渠道 C.刊登或發(fā)布評價的日期 D.以上都選

27.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中出現(xiàn)表達收益率或收益區(qū)間字樣的，應(yīng)當在銷售文件中提供科學(xué)、合理的（C），以醒目文字提醒客戶，“測算收益不等于實際收益，投資須謹慎”。

A.測算依據(jù) B.測算方式 C.測算依據(jù)和測算方式 D.測算標準

28.商業(yè)銀行根據(jù)相關(guān)法律和國家政策規(guī)定，需要對已約定的收費項目、條件、標準和方式進行調(diào)整時，應(yīng)當按照有關(guān)規(guī)定進行（A）后方可調(diào)整；客戶不接受的，應(yīng)當允許客戶按照銷售文件的約定提前贖回理財產(chǎn)品。

A.信息披露 B.修改合同 C.違約賠償 D.協(xié)商經(jīng)客戶同意

29.理財產(chǎn)品名稱中含有擬投資資產(chǎn)名稱的，擬投資該資產(chǎn)的比例須達到該理財產(chǎn)品規(guī)模的（B）（含）以上。

A.40% B.50% C.60% D.70% 30.商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)（A）原則在理財產(chǎn)品風(fēng)險評級與客戶風(fēng)險承受能力評估之間建立對應(yīng)關(guān)系；應(yīng)當在理財產(chǎn)品銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的客戶范圍，并在銷售系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制措施。

A.風(fēng)險匹配 B.公平公正 C.客觀真實 D.風(fēng)險可控

31.商業(yè)銀行應(yīng)當對客戶風(fēng)險承受能力進行評估，確定客戶風(fēng)險承受能力評級，由低到高至少包括(D)級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。

A.二級 B.三級 C.四級 D五級

32.商業(yè)銀行對超過（D）歲（含）的客戶進行風(fēng)險承受能力評估時，應(yīng)當充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗等因素。

A.50 B.55 C.60 D.65 33.商業(yè)銀行(B)應(yīng)當充分了解理財產(chǎn)品銷售可能存在的合規(guī)風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等，密切關(guān)注理財產(chǎn)品銷售過程中各項風(fēng)險管控措施的執(zhí)行情況，確保理財產(chǎn)品銷售的各項管理制度和風(fēng)險控制措施體現(xiàn)充分了解客戶和符合客戶利益的原則。

A.經(jīng)營層 B.董事會和高級管理層 C.風(fēng)險部門 D.銷售部門

34.商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)中國銀監(jiān)會的規(guī)定對理財產(chǎn)品銷售進行(D)統(tǒng)計分析，報送中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)。

A.月度 B.季度 C. D.以上都選

35.商業(yè)銀行提高實行市場調(diào)節(jié)價的服務(wù)價格，應(yīng)當至少于實行前（C）按照本辦法規(guī)定進行公示，必要時應(yīng)當采用書面、電話、短信、電子郵件、合同約定的其他形式等多種方式通知相關(guān)客戶。A.一個月 B.二個月 C.三個月 D.十五天

36、商業(yè)銀行免收社會保險經(jīng)辦機構(gòu)和本行簽約開立的個人基本養(yǎng)老金（含退休金）賬戶，每月前2筆且每筆不超過（D）元（含）的本行異地（含本行柜臺和ATM）取現(xiàn)手續(xù)費。

A.1000元 B.1500元 C.2000元 D.2500元

37.商業(yè)銀行應(yīng)當按照(B)原則，建立健全服務(wù)價格管理制度和內(nèi)部控制機制，建立清晰的服務(wù)價格制定、調(diào)整和信息披露流程，嚴格執(zhí)行內(nèi)部授權(quán)管理。

A.公平公正 B.審慎經(jīng)營 C.風(fēng)險可控 D.公開透明

38.商業(yè)銀行分支機構(gòu)因地區(qū)性明顯差異需要實行差別化服務(wù)價格的，應(yīng)當由（C）統(tǒng)一制定服務(wù)價格，并由總行按照本辦法規(guī)定統(tǒng)一進行公示。

A.監(jiān)管機構(gòu) B.人民銀行 C.總行 D.分支機構(gòu)

39.商業(yè)銀行服務(wù)價格行為應(yīng)當嚴格遵守國家法律、法規(guī)、規(guī)章和有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，遵循（A）的原則，接受社會監(jiān)督。

A.公開、公平、誠實、信用 B.合理 C.統(tǒng)一定價 D.市場調(diào)節(jié)

40.理財產(chǎn)品名稱應(yīng)當恰當反映產(chǎn)品屬性，不得使用帶有（D）的稱謂以及易引發(fā)爭議的模糊性語言。

A.誘惑性 B.誤導(dǎo)性 C.承諾性 D.以上都選

41.商業(yè)銀行（A）或經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當定期對已完成的客戶風(fēng)險承受能力評估書進行審核。

A.分支機構(gòu)理財產(chǎn)品銷售部門負責(zé)人 B.總行風(fēng)險部門

C.董事會和高級管理層 D.分支機構(gòu)理財產(chǎn)品銷售人員 42.商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形（D）： A.通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利 B.將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售

C.采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品 D.以上全選

43.商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)理財產(chǎn)品風(fēng)險評級、潛在客戶群的風(fēng)險承受能力評級，為理財產(chǎn)品設(shè)置適當?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額。風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于(C)萬元人民幣。

A.5 B.10 C.20 D.50 44.通過(D)等方式開展理財產(chǎn)品宣傳時，如客戶明確表示不同意，商業(yè)銀行不得再通過此種方式向客戶開展理財產(chǎn)品宣傳。

A.電視 B.電臺 C.報紙 D.電話、傳真、短信、郵件

45.銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員吸收客戶資金不入賬，數(shù)額在（C）以上的，應(yīng)予立案追訴。

A．20萬 B.50萬 C.100萬 D.200萬

46.銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處（）有期徒刑或者拘役，并處（A）罰金。A.五年以下，二萬元以上二十萬元以下 B.五年以上，五萬元以上五十萬元以下 C.十年以下，二萬元以上二十萬元以下 D.十年以上，五萬元以上五十萬元以下 47.對于單位實施違法發(fā)放貸款和用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款造成損失構(gòu)成犯罪的數(shù)額標準，可按個人實施犯罪的數(shù)額標準（D）掌握。

A．1至2倍 B.2至3倍 C.3至4倍 D.2至4倍 48.下列屬于《決定》第十條 “其他特別嚴重情節(jié)”的是（D）A．隱匿貸款去向，貸款期限屆滿后，拒不償還的

B.提供虛假的擔保申請貸款，貸款期限屆滿后，拒不償還的 C.為騙取貸款，向銀行或者金融機構(gòu)的工作人員行賄，數(shù)額較大的 D.攜帶貸款逃跑的

49.下列不屬于《商業(yè)銀行法》所稱關(guān)系人是（D）。

A.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員 B.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬 C.信貸人員投資或者擔任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織 D.與商業(yè)銀行有業(yè)務(wù)往來的非銀行金融機構(gòu)的董事

50.銀行或者金融機構(gòu)及其工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額（B）以上的，應(yīng)予立案追訴。

A．10萬 B.20萬 C.30萬 D.40萬 51.違法發(fā)放貸款罪的對象是（A）

A．貸款 B.票據(jù) C.金融票證 D.金融憑證 52.個人進行貸款詐騙數(shù)額在（A）以上的，屬于“數(shù)額較大”。A．一萬元 B.二萬元 C.五萬元 D.二十萬元 53.個人票據(jù)詐騙數(shù)額在這(B)以上的屬于“數(shù)額較大”。A.2000 B,5000 C.10000 D.20000 54.個人票據(jù)詐騙數(shù)額在這(C)以上的屬于“數(shù)額巨大” A.10000 B,20000 C.50000 D.100000 55.單位票據(jù)詐騙數(shù)額在這(D)以上的屬于“數(shù)額巨大” A.10萬 B,30萬 C.50萬 D.100萬

56.個人銀行金融詐騙數(shù)額（C）元以上的應(yīng)予立案追訴。A.5000 B,8000 C.10000 D.20000 57.單位銀行金融詐騙數(shù)額（A）元以上的應(yīng)予立案追訴。A.10萬 B,30萬 C.50萬 D.100萬

58.進行金融金融詐騙活動，數(shù)額較大的，處于5年以下有期徙刑或拘役，并處(A)以下罰金。A．二萬以上二十萬元以下 B.五萬以上二十萬元以下 C．五萬以上五十萬元以下 D.十萬以上五十萬元以下

59.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》要求，對代理個人客戶結(jié)算賬戶的，商業(yè)銀行應(yīng)當落實現(xiàn)行監(jiān)管制度（B）的相關(guān)要求，并探索采取賬戶管理有 效措施，積極防范代理風(fēng)險。

A．熱線聯(lián)系制度 B.聯(lián)系被代理人進行核實 C.聯(lián)網(wǎng)核查 D.遠程授權(quán) 60.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》要求，商業(yè)銀行應(yīng)當建立員工代理開戶業(yè)務(wù)風(fēng)險隔離制度，禁止營業(yè)網(wǎng)點員工在（C）代理他人開戶。

A．本行 B.本系統(tǒng) C.本網(wǎng)點 D.營業(yè)時間

61.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》要求，商業(yè)銀行為個人客戶開通具有大額資金轉(zhuǎn)賬功能的網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，應(yīng)當與客戶面簽開通協(xié)議，提示客戶妥善保管（D）。

A.銀行卡和存折 B.銀行卡和密碼 C.銀行卡和網(wǎng)銀安全工具 D.密碼和網(wǎng)銀安全工具 62.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》要求，商業(yè)銀行應(yīng)當建立健全（A），加大對無正常原因的個人客戶或代理人頻繁開戶和銷戶、同一額度或者大額頻繁轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)銀簽約后迅速轉(zhuǎn)賬等可疑交易的監(jiān)測力度。

A.可疑交易預(yù)警機制 B.大額存款賬戶滾動排查機制 C.銀企對賬機制 D.授權(quán)管理機制 63.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》要求，商業(yè)銀行要強化（C），采取不定期的“特別檢查”、“飛行檢查”等方式，調(diào)查了解銀行員工在其工作場所是否違規(guī)保管借條、憑證、合同、印章等物品。

A．常規(guī)檢查 B.序時檢查 C.突擊檢查 D.專項檢查

64.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》要求，商業(yè)銀行應(yīng)加強對營業(yè)網(wǎng)點辦公和營業(yè)場所的管理，通過布設(shè)電子監(jiān)控設(shè)備等手段，及時發(fā)現(xiàn)和防止員工以（B）名義違規(guī)與客戶簽訂協(xié)議、合同或從事其他民間借貸活動。

A．個人 B.本行 C.代理 D.政府

65.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于建立健全“雙線”風(fēng)險防控責(zé)任制的通知》要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)和監(jiān)管機構(gòu)要落實風(fēng)險防控責(zé)任，防范和化解各類風(fēng)險，守住不發(fā)生（C）風(fēng)險底線，維護銀行業(yè)安全穩(wěn)健運行。

A.系統(tǒng)性全局性 B.突發(fā)性區(qū)域性 C.系統(tǒng)性區(qū)域性 D.突發(fā)性全局性 66.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于建立健全“雙線”風(fēng)險防控責(zé)任制的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)（C）根據(jù)董事會授權(quán)，實施本機構(gòu)風(fēng)險管理。

A.各級營業(yè)機構(gòu) B.監(jiān)事會 C.高級管理層 D.各職能部門 67.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于建立健全“雙線”風(fēng)險防控責(zé)任制的通知》要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)要切實承擔風(fēng)險防控主體責(zé)任。根據(jù)本機構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)略，建立健全與自身業(yè)務(wù)經(jīng)營管理相匹配的（D）。

A.組織架構(gòu) B.運營機制 C.內(nèi)控機制 D.全面風(fēng)險管理體系

68.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于建立健全“雙線”風(fēng)險防控責(zé)任制的通知》要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)要認真分析機構(gòu)風(fēng)險管理善和面臨的主要問題，建立健全重大風(fēng)險事件（A），及時采取有效措施，守好風(fēng)險底線。

A.應(yīng)急預(yù)案 B.處置流程 C.報告機制 D.管理體系 69.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于建立健全“雙線”風(fēng)險防控責(zé)任制的通知》要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)按照法人和屬地監(jiān)管原則，（B）向監(jiān)管機構(gòu)報告落實風(fēng)險防控責(zé)任情況。

A.不定期 B.定期 C.每半年 D.每季

70.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于做好2014年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)摸清重點區(qū)域、重點行業(yè)和（A）的風(fēng)險情況，加強形勢研判，制定合理的不良貸款“雙控”目標。

A.重點客戶 B.重點產(chǎn)品 C.重點類型 D.重點企業(yè)

71.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于做好2014年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)要發(fā)揮（B）的激勵和引導(dǎo)作用，建立防控不良貸款長效機制。

A.薪酬體系 B.績效考核 C.內(nèi)控評價 D.責(zé)任追究

72.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于做好2014年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)要運用壓力測試、貸款質(zhì)量遷徙分析等技術(shù)方法，加強信用風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警，提高管理的（D），加強重點領(lǐng)域的風(fēng)險防控。

A.針對性 B.有效性 C.科學(xué)性 D.精細化水平

73.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于做好2014年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強員工業(yè)務(wù)知識和職業(yè)操守培訓(xùn)，提高員工對信貸風(fēng)險的防控意識與（D）。

A.自我保護意識 B.識別能力 C.管理能力 D.合規(guī)意識

74.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》要求，商業(yè)銀行應(yīng)加強業(yè)務(wù)全流程管理，不斷完善內(nèi)控制度并提高制度執(zhí)行力。培育全員合規(guī)風(fēng)險（A）思想，建立有效的問責(zé)制度，嚴格責(zé)任追究。

A.零容忍 B.一票否決 C.紅線 D.違規(guī)必究

75.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于做好2014年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)一旦發(fā)現(xiàn)押品價值無法完全覆蓋風(fēng)險的情況，應(yīng)及時要求借款人增加（C）。

A.抵押品 B.保證人 C.風(fēng)險緩釋 D.保證金

76.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于做好2014年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)在不良貸款清收過程中，積極與（A）溝通，依法合規(guī)開展集體維權(quán)，堅決防范和打擊企業(yè)逃廢債務(wù)。

A.地方政府 B.司法機關(guān) C.監(jiān)管機構(gòu) D.行業(yè)協(xié)會

77.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于做好2014年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款轉(zhuǎn)讓必須堅持（D）原則，轉(zhuǎn)出方不得安排任何顯性或隱性的回購條款，不得通過表外業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移掩蓋不良貸款。

A.公開競價 B.單向銷售 C.集體決策 D.真實銷售

78.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于做好2014年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)要做好資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的盡職調(diào)查工作，采用科學(xué)的估值方法，充分利用市場手段，有序進行債務(wù)重組和轉(zhuǎn)讓，努力實現(xiàn)處置回收價值的最大化，同時防范通過產(chǎn)權(quán)交易機構(gòu)處置不良資產(chǎn)面臨的（B）。A.操作風(fēng)險 B.合規(guī)風(fēng)險 C.道德風(fēng)險 D.市場風(fēng)險

79.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于做好2014年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)加大呆賬核銷力度，穩(wěn)步解決不良貸款和（B）“雙高”問題。

A.存貸比例 B.撥備余額 C.不良率 D.資本充足率

80.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于做好2014年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強對自主處置的已核銷貸款檔案管理，堅持（C）原則，健全已核銷貸款的保全和追收制度，加大監(jiān)督檢查力度。

A.實事求是 B.風(fēng)險可控 C.賬銷案存 D.保持訴權(quán)

81.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于做好2014年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)對不良貸款發(fā)放、管理、處置等過程中相關(guān)人員違反法律法規(guī)和銀行業(yè)金融機構(gòu)（A）的行為進行責(zé)任認定，視情節(jié)輕重和損失大小對相關(guān)責(zé)任人進行處罰。

A.內(nèi)部規(guī)定 B.上級規(guī)定 C.員工守則 D.行業(yè)規(guī)定

82.黃金遞延交易屬于一種金融衍生產(chǎn)品，與國際黃金價格直接掛鉤，具有（B），能夠放大盈虧倍數(shù)，屬于高風(fēng)險、高收益產(chǎn)品。

A．疊加效應(yīng) B.杠桿效應(yīng) C.累積效應(yīng) D.倍加效應(yīng)

83.貴金屬交易產(chǎn)品不是一般的大眾理財產(chǎn)品，需要投資者具備扎實的理論知識、豐富的投資經(jīng)驗和較強的（D）能力。

A.風(fēng)險識別 B.風(fēng)險評估 C.風(fēng)險監(jiān)測 D.風(fēng)險承受

84.銀行的（C）是代表銀行服務(wù)理財客戶的第一人，客戶出于對一家銀行的充分信任而在其推薦下作出投資決策。

A．客戶經(jīng)理 B.財務(wù)經(jīng)理 C.理財經(jīng)理 D.大堂經(jīng)理

85.（A）是銀行對外辦理業(yè)務(wù)、對內(nèi)實行管理的重要手段和工具。因其使用違規(guī)形成的案件大多集中于辦理存款、票據(jù)、拆借、保函、擔保及借貸業(yè)務(wù)活動中。

A.印章 B.憑證 C.現(xiàn)金 D.文件

86.加強對營業(yè)網(wǎng)點辦公和營業(yè)場所的管理，通過布設(shè)（B）設(shè)備等手段，及時發(fā)現(xiàn)和防止員工以本行名義違規(guī)與客戶簽訂協(xié)議、合同或從事其他民間借貸活動。

A.遠程授權(quán) B.電子監(jiān)控 C.憑證掃描 D.信貸系統(tǒng)

87.商業(yè)銀行作為經(jīng)濟運行主體之一，應(yīng)正視經(jīng)濟糾紛在所難免這一現(xiàn)實，積極完善（C）防范機制，既不能消極回避，更不能怕產(chǎn)生社會負面影響而遮掩處事。

A.法律風(fēng)險 B.信用風(fēng)險 C.聲譽風(fēng)險 D.操作風(fēng)險

88.銀行業(yè)金融機構(gòu)在信貸業(yè)務(wù)辦理過程中，應(yīng)切實加強對企業(yè)及實際控制人行為和信用狀況的調(diào)查，進一步加強審查（C），準確把握企業(yè)貸款真實用途，合理測算企業(yè)資金需求，認真風(fēng)險企業(yè)的還款能力。

A.擔保能力 B.押品價值 C.第一還款來源 D.第二還款來源

89.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)加強對融資性擔保機構(gòu)的監(jiān)管，認真核實資本金來源，對保證金實行（B）。A.統(tǒng)一管理 B.專戶管理 C.分散管理 D.一般管理

90.以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，涉嫌下列選項的，應(yīng)予立案追訴。（B）A.個人集資詐騙，數(shù)額在三萬元以上的 B.單位集體詐騙，數(shù)額在五十萬元以上的 C.個人集資詐騙，數(shù)額在五萬元以上的 D.單位集體詐騙，數(shù)額在三十萬元以上的 91.個人進行集資詐騙數(shù)額在（A）萬元以上的，屬于“數(shù)額巨大”。A.20 B.30 C.40 D.50 92.單位進行集資詐騙數(shù)額在（D）萬元以上的，屬于“數(shù)額巨大”。A.20 B.30 C.40 D.50 93.個人進行集資詐騙數(shù)額在（A）萬元以上的，屬于“數(shù)額特別巨大” A.100 B.120 C.150 D.200 94.單位進行集資詐騙數(shù)額在（B）萬元以上的，屬于“數(shù)額特別巨大”。A.200 B.250 C.300 D.350 95.使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人信用卡，惡意透支，數(shù)額在（A）萬元以上的，應(yīng)予以追訴。

A.10000 B.5000 C.15000 D.20000 96.使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人信用卡，進行詐騙活動，數(shù)額在（B）萬元以上的，應(yīng)予以追訴。

A.10000 B.5000 C.15000 D.20000 97．“惡意透支”是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行（B）次催收后超過三個月仍不歸還的。

A.一 B.二 C.三 D.四 98.商業(yè)貸款五級分類中，（A）稱為不良貸款。

A.次級、可疑、損失 B.關(guān)注、次級、損失 C.關(guān)注、可疑、損失 D.次級、關(guān)注、損失 99.騙取貸款、違法發(fā)放貸款，數(shù)額在（C）萬元以上的，可以認定為“數(shù)額巨大”。A.50 B.500 C.100 D.1000 100.違規(guī)出具金融票證罪的犯罪主體是（C）

A.企業(yè)B.銀行或其他金融機構(gòu)的負責(zé)人 C.銀行或其他金融機構(gòu)的工作人員 D.承兌的銀行 101.對于借款不能歸還的，下列（D）不能認定為損失。A.法院宣布借款人破產(chǎn)，已清算完畢的

B.借款人被依法撤銷、關(guān)閉、解散，并終止法人資格的 C.借款人生產(chǎn)經(jīng)營已停止，借款人名存實亡的 D.借款人家庭出現(xiàn)重大變故的

102.個人非法吸收或變相吸收公眾存款（B）萬元以上的，可以認定為“數(shù)額巨大” A.50 B.100 C.200 D.1000 103.單位非法吸收或變相吸收公眾存款（C）萬元以上的，可以認定為“數(shù)額巨大” A.100 B.200 C.500 D.1000 104.個人非法吸收或變相吸收公眾存款（B）萬元以上的，可以按非法吸收公眾存款罪定罪。

A.10 B.20 C.50 D.100 105.單位非法吸收或變相吸收公眾存款（A）萬元以上的，可以按非法吸收公眾存款罪定罪。

A.100 B.200 C.500 D.1000 106.個人非法吸收或變相吸收公眾存款（C）戶以上的，可以按非法吸收公眾存款罪定罪。A.10 B.20 C.30 D.50 107.單位非法吸收或變相吸收公眾存款（C）戶以上的，可按非法吸收公眾存款罪定罪。A.50 B.100 C.150 D.200 108.對于發(fā)出的POS機要通過（B）及其他監(jiān)測手段，定期對交易數(shù)據(jù)進行分析，及時掌握異常情況。

A．科技手段 B.銀聯(lián)監(jiān)測系統(tǒng) C.上門檢查 D.非現(xiàn)場監(jiān)測

109．當嫌疑人對POS機進行解碼、異地使用時，銀行部門應(yīng)通過科技手段第一時間獲知異常信息，采取果斷措施（A）POS機對用的賬戶，避免銀行造成不必要的損失。

A.凍結(jié) B.停用 C.控制 D.刪除

110.發(fā)卡銀行應(yīng)建立銀行卡業(yè)務(wù)（C）機制，對出現(xiàn)可疑交易的銀行卡賬戶及時采取必要的管理措施。

A.風(fēng)險預(yù)警 C、定期監(jiān)測 C、實時監(jiān)測 D.不定期監(jiān)測

111.（D）應(yīng)逐步推動建立不良客戶信息共享機制，共同防范銀行卡欺詐風(fēng)險。A．中國人民銀行 B.省聯(lián)社 C.銀監(jiān)會 D.銀行業(yè)協(xié)會

112.銀行業(yè)要讓（A）形成一種文化力量，深植于員工的思想和行為中，建立誠信經(jīng)營、公平競爭的行為規(guī)范。

A.合規(guī)管理 B.風(fēng)險管理 C.信貸管理 D.案件管理

113.有針對性地加強銀行從業(yè)人員特別是（C）的理想信念、法律紀律、職業(yè)道德和廉潔從業(yè)教育。

A．一線員工 B.客戶經(jīng)理 C.高管隊伍 D.風(fēng)險管理人員

114．銀行要增強檢查監(jiān)督的嚴肅性，要常態(tài)化、制度化地定期開展（B）和從業(yè)禁止性行為排查。

A.員工異常行為 B.員工異常經(jīng)濟行為 D.高管異常行為 C.員工異常違規(guī)行為 115.受賄罪是指（A）利用職務(wù)上的便利，索取他人財務(wù)，或者非法收受他人財務(wù)，為他人謀取利益的行為。

A.國家工作人員 B.公司工作人員 C.企業(yè)工作人員 D.單位工作人員

116.挪用資金罪，包括是指非國有公司、企業(yè)或者其他單位中的非國家工作人員，利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過（C）未還的，或者雖然未超過（C），但數(shù)額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的行為。A.一個月,一個月 B.兩個月，兩個月 C.三個月,三個月 D.六個月，六個月 117.挪用資金罪的主體為（A）。

A.非國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員 B.國家工作人員

C.受國家機關(guān)委托經(jīng)營管理國有財產(chǎn)的人員 D.受國有公司委托經(jīng)營管理國有財產(chǎn)的人員 118.挪用資金罪中的“雖未超過三個月，但數(shù)額較大，進行營利活動的”中的“數(shù)額較大”是指挪用本單位資金（B）的。

A.一萬元至三萬元以上的 B.五千元至二萬元以上的 C.五千至三萬元以上的 D.一萬至二萬元以上的 119.勾結(jié)、伙同國家工作人員貪污的，以（D）論處。A．貪污罪 B.受賄罪 C.受賄共犯 D.貪污共犯

120.挪用公款罪，處（A）有期徒刑或者拘役；情節(jié)嚴重的，處（A）有期徒刑；數(shù)額巨大不退還的，處（A）有期徒刑或者無期徒刑。

A.五年以下；五年以上；十年以上 B.三年以下；三年至十年；十年以上 C.五年以下；五年至十年；十年以上 D.三年以下；五年以上；十年以上 121.下列不是公共財產(chǎn)的是（B）

A.國有財產(chǎn) B.非國有公司、企事業(yè)單位和社會團體所有的財物 C.勞動群眾集體所有的財產(chǎn) D.用于扶貧和其他公益事業(yè)的社會捐助或者專項基金的財產(chǎn) 122.個人貪污數(shù)額（A）的，處一年以上七年以下有期徒刑；情節(jié)嚴重的，處七年以上十年以下有期徒刑。

A．在五千元以上不滿五萬元 B.在五萬元以上不滿十萬元 C.不滿五千元 D.在十萬元以上 123.“監(jiān)守自盜”屬于貪污的哪種手段（B）

A．侵吞財物 B.竊取財物 C.騙取財物 D.其他手段

124.銀行業(yè)金融機構(gòu)董（理）事會負責(zé)（A）、評價銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的全面性、及時性、有效性以及高管層相關(guān)履職情況。

A．監(jiān)督 B.管理 C.評估 D.披露

125.商業(yè)銀行對賬戶與第三方支付機構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)的客戶，應(yīng)開通至少一種賬戶變動即時通知技術(shù)方式，不具備即時通知條件的客戶，不得通過銀行與第三方支付機構(gòu)建立一次簽約、(D)的業(yè)務(wù)合作關(guān)系。

A.一次支付 B.二次支付 C.三次支付 D.多次支付

126.銀行業(yè)金融機構(gòu)(B)應(yīng)當定期對銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作制度建設(shè)及執(zhí)行情況進行獨立的審查和評價的。

A.合規(guī)風(fēng)險管理部 B.內(nèi)部審計職能部門 C.安全保衛(wèi)部 D.紀檢監(jiān)察室

127.銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當對銀行業(yè)金融機構(gòu)消費者權(quán)益保護工作中存在的問題進行(A)或提出監(jiān)管意見。

A.風(fēng)險提示 B.監(jiān)督管理 C.處罰 D.監(jiān)管談話

128.銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當制定銀行業(yè)消費者教育工作目標和方案，督促銀行業(yè)金融機構(gòu) 將銀行業(yè)知識宣傳與消費者教育工作(C)。

A.常規(guī)化 B.系統(tǒng)化 C.制度化

129.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當積極主動開展銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作，明確將其納入(B)和企業(yè)文化建設(shè)，并體現(xiàn)在發(fā)展戰(zhàn)略之中。

A.績效考核 B公司治理 C.職業(yè)操守 D.文明服務(wù)

130.銀行業(yè)金融機構(gòu)(B)負責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督落實銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的措施、程序以及具體的操作規(guī)程，及時了解相關(guān)工作狀況，并確保提供必要的資源支持，推動銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作積極、有序開展。

A.董(理)事會 B.高管層 C.合規(guī)風(fēng)險管理部 D.監(jiān)事會

131.各級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)將(A)作為重點檢查領(lǐng)域，在充分考慮地區(qū)特點及銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險狀況、特殊性和差異性后，至少選擇1 家法人機構(gòu)進行理財業(yè)務(wù)的現(xiàn)場檢查。

A.信貸業(yè)務(wù) B操作風(fēng)險 C.理財業(yè)務(wù) D.代理保險業(yè)務(wù)

132.銀行業(yè)金融機構(gòu)建立理財產(chǎn)品專戶資金管理制度，專門統(tǒng)計核算，堅持理財產(chǎn)品(D)管理、信息公開透明的原則導(dǎo)向，理財資金不得與自有資金混用，不得購買本行貸款，不得開展資金池業(yè)務(wù)。

A．分戶管理 B.分賬經(jīng)營 C.分類管理 D.單獨建賬

133.各級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)將理財業(yè)務(wù)作為重點檢查領(lǐng)域，在充分考慮地區(qū)特點及銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險狀況、特殊性和差異性后，至少選擇(A)法人機構(gòu)進行理財業(yè)務(wù)的現(xiàn)場檢查。

A.一家 B.兩家 C.三家 D.四家

134.2012 年起實施的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，督促銀行做好產(chǎn)品分級及客戶風(fēng)險評估工作,并在理財產(chǎn)品銷售中將(A)放在首位。

A.風(fēng)險提示 B.產(chǎn)品宣傳 C.盈利水平D.客戶分類

135.積極鼓勵有條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)在堅持“柵欄”原則下，探索銀行理財業(yè)務(wù)服務(wù)實體經(jīng)濟的新產(chǎn)品和新模式。特別是在未來(B)全面放開的背景下，要將理財業(yè)務(wù)發(fā)展成為銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型的常規(guī)性重點業(yè)務(wù)。

A．存款保險制度 B.利率市場化 C.同業(yè)競爭 D.外資銀行

136.銀行業(yè)金融機構(gòu)完善理財業(yè)務(wù)會計制度，做到不同收益類型理財產(chǎn)品的(B)和分類管理。A.分戶管理 B.分賬經(jīng)營 C.單獨建帳 D.定期核對

137.銀行業(yè)金融機構(gòu)建立理財產(chǎn)品專戶資金管理制度，專門統(tǒng)計核算，堅持理財產(chǎn)品單獨建賬管理、信息公開透明的原則導(dǎo)向，理財資金不得與(B)混用。

A.貸款資金 B.自有資金 C.委托資金

138.銀行業(yè)金融機構(gòu)對理財產(chǎn)品之間、自營業(yè)務(wù)與理財產(chǎn)品之間制定交易規(guī)范，從事關(guān)聯(lián)交易時應(yīng)遵循公平、市價等原則，防止違規(guī)轉(zhuǎn)移（B）。

A．客戶收益 B.內(nèi)部收益 C.額外收益 D.客戶資金

139.商業(yè)銀行與第三方支付機構(gòu)合作開展的各項業(yè)務(wù)，凡涉及備付金存放和資金劃轉(zhuǎn)的，均應(yīng)建立每日對賬制度，嚴格執(zhí)行備付金銀行及備付金銀行賬戶相關(guān)監(jiān)管要求，不得使用或變相使 用銀行內(nèi)部賬戶以待清算資金等名義為第三方支付機構(gòu)存放(B)。

A.存款準備金 B.客戶備付金 C.內(nèi)部收益 D.客戶收益

140.《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》所稱銀行業(yè)消費者權(quán)益保護，是指銀行業(yè)通過適當?shù)某绦蚝痛胧苿訉崿F(xiàn)銀行業(yè)消費者在與銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)往來的各個階段始終得到公平、(B)和誠信 的對待。

A.公開 B.公正 C.平等 D.尊重

141.銀行業(yè)金融機構(gòu)(C)承擔銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的最終責(zé)任。A.監(jiān)事會 B.高管層 C.董（理）事會 D.股東代表大會

142.銀行業(yè)金融機構(gòu)消費者權(quán)益保護職能部門負責(zé)牽頭(C)協(xié)調(diào)、督促、指導(dǎo)本級機構(gòu)其他部門及下級機構(gòu)開展銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作。

A.管理 B.監(jiān)督 C.組織 D.溝通

143.單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（A）。A.三分之一 B.四分之一 C.五分之一 D.六分之一

144.金融創(chuàng)新必須根植（A)，不能搞自我循環(huán)、自娛自樂、脫實向虛。A.實體經(jīng)濟 B.三農(nóng)經(jīng)濟 C.小微企業(yè) D.經(jīng)濟狀況

145.對暫時出現(xiàn)困難，但主業(yè)正常經(jīng)營、效益穩(wěn)定的企業(yè)，避免（A）的抽貸、停貸、壓貸造成企業(yè)資金鏈斷裂，形成新的不良貸款。

A.一刀切式 B.標準化式 C.不打招呼式 D.自主劃賬

146.對產(chǎn)能過剩行業(yè)，繼續(xù)按照（A）要求，嚴格執(zhí)行差異化信貸政策。A.四個一批 B.五個一批 C.七個一批 D.五個二批

147.穩(wěn)妥開展循環(huán)貸款、年審制貸款以及續(xù)貸等流動資金貸款產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，解決小微企業(yè)（A）問題。

A.倒貸 B.惜貸 C.欠貸 D.壓貸

148.認真落實《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》和《關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行服務(wù)政府指導(dǎo)價政府定價目錄的通知》，加強內(nèi)部管理，規(guī)范收費行為，確保（A）起執(zhí)行到位。

A.8月1日 B.10月1日 C.5月1日 D.1月1日 149.截至6月末，已改制和正改制農(nóng)商行達（A）家。A.78 B.57 C.71 D.76 149.專營部門以外的其他部門和分支機構(gòu)不得經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)，不得在金融交易市場單獨立戶，并由（A）集中進行會計處理。

A.總行 B.支行 C.分行 D.分理處

150.銀行業(yè)發(fā)展必須符合規(guī)律，牢記（A）“三性”平衡的發(fā)展鐵律，努力實現(xiàn)金融與經(jīng)濟的良性循環(huán)。

A.安全性、流動性與盈利性 B.盈利性、安全性與流動性 C.流動性、安全性與盈利性 D.安全性、合理性與盈利性

151.積極探索將融資型理財、資管計劃等具有信貸替換性質(zhì)的表外業(yè)務(wù)，（A），按照統(tǒng)一標 準授權(quán)審批、計提資本和撥備，嚴禁利用表外業(yè)務(wù)延遲或隱匿風(fēng)險暴露。

A.納入統(tǒng)一授信 B.根據(jù)情況決定是否授信 C.進行部分授信 D.無需授信 152.銀監(jiān)會行政審批項目計劃清減比率達到（D）A.20% B.25% C.30% D.50% 153.2014年上半年銀監(jiān)會行政審批項目清減比率實際達到（C）A.10% B.20% C.25% D.30% 154.銀監(jiān)會批準（D）籌建住宅金融事業(yè)部

A.農(nóng)業(yè)銀行 B.中國銀行 C.農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 D.國家開發(fā)銀行

155.2014年上半年，銀行業(yè)金融機構(gòu)保障性安居工程貸款突破（A）億元。A.1萬 B.2萬 C.3萬 D.4萬

156.銀監(jiān)會要求各銀行對房地產(chǎn)貸款嚴格(B）信貸政策。A.名單制管理、實施差異化 B.名單制管理、實施差別化 C.總量管理、實施差異化 D.總量管理、實施差別化

157.尚福林指出，下一階段要按照年初確定的工作目標，進一步深化改革，改進服務(wù)，防范風(fēng)險，加強監(jiān)管，積極支持穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生，堅決守住不發(fā)生（C）區(qū)域性金融風(fēng)險的底線。

A.全面性 B.全局性 C.系統(tǒng)性 D.非系統(tǒng)性

158.銀監(jiān)會將積極推動落實小微企業(yè)流動資金貸款（D）管理辦法，減少搭橋融資行為，降低社會融資成本。

A.收回再貸 B.滾動使用 C.延期 D.續(xù)貸

159.2014年上半年，（B）家試點民營銀行獲得籌建批準。A.2 B.3 C.4 D.5 160.銀行業(yè)應(yīng)優(yōu)先支持居民（C）貸款 A.安置房 B.必須房 C.首套房 D.生活用房

161.單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（A）。A.三分之一 B.四分之一 C.五分之一 D.六分之一

162.金融創(chuàng)新必須根植（A)，不能搞自我循環(huán)、自娛自樂、脫實向虛。A.實體經(jīng)濟 B.三農(nóng)經(jīng)濟 C.小微企業(yè) D.經(jīng)濟狀況

163.對暫時出現(xiàn)困難，但主業(yè)正常經(jīng)營、效益穩(wěn)定的企業(yè)，避免（A）的抽貸、停貸、壓貸造成企業(yè)資金鏈斷裂，形成新的不良貸款。

A.一刀切式 B.標準化式 C.不打招呼式 D.自主劃賬

164.對產(chǎn)能過剩行業(yè)，繼續(xù)按照（A）要求，嚴格執(zhí)行差異化信貸政策。A.四個一批 B.五個一批 C.七個一批 D.五個二批

165.穩(wěn)妥開展循環(huán)貸款、年審制貸款以及續(xù)貸等流動資金貸款產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，解決小微企業(yè)（A）問題。

A.倒貸 B.惜貸 C.欠貸 D.壓貸 166.認真落實《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》和《關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行服務(wù)政府指導(dǎo)價政府定價目錄的通知》，加強內(nèi)部管理，規(guī)范收費行為，確保（A）起執(zhí)行到位。

A.8月1日 B.10月1日 C.5月1日 D.1月1日 167.截至6月末，已改制和正改制農(nóng)商行達（A）家。A.78 B.57 C.71 D.76 168.專營部門以外的其他部門和分支機構(gòu)不得經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)，不得在金融交易市場單獨立戶，并由（A）集中進行會計處理。

A.總行 B.支行 C.分行 D.分理處

169.銀行業(yè)發(fā)展必須符合規(guī)律，牢記（A）“三性”平衡的發(fā)展鐵律，努力實現(xiàn)金融與經(jīng)濟的良性循環(huán)。

A.安全性、流動性與盈利性 B.盈利性、安全性與流動性 C.流動性、安全性與盈利性 D.安全性、合理性與盈利性

170.積極探索將融資型理財、資管計劃等具有信貸替換性質(zhì)的表外業(yè)務(wù)，（A），按照統(tǒng)一標準授權(quán)審批、計提資本和撥備，嚴禁利用表外業(yè)務(wù)延遲或隱匿風(fēng)險暴露。

A.納入統(tǒng)一授信 B.根據(jù)情況決定是否授信 C.進行部分授信 D.無需授信

二、多選題（共97題）

1.2014年全省銀行業(yè)的工作重點有（ABCD）：

A.推進銀行業(yè)改革創(chuàng)新 B.防范化解銀行業(yè)風(fēng)險 C.提升銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟水平D.加強黨的建設(shè)和隊伍建設(shè)

2.為配合黨的十八屆三中全會金融領(lǐng)域改革，國務(wù)院及有關(guān)部門最近陸續(xù)出臺了多項新政，包括（ABC）。

A.擴大消費金融公司試點 B.IPO發(fā)行體制改革

C.金融支持自貿(mào)區(qū)建設(shè) D.擴大村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司和農(nóng)村資金互助社試點范圍 3.支持符合條件的銀行穩(wěn)步實行信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，選好基礎(chǔ)資產(chǎn)池，進行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，將盤活出來的資金，優(yōu)先用于(AB)等重點領(lǐng)域。

A.三農(nóng) B.小微企業(yè) C.非標資金池業(yè)務(wù) D.融資類業(yè)務(wù) 4.大力加強黨的建設(shè)和隊伍建設(shè)，重點要做好（ABCD）

A.認真學(xué)習(xí)總書記系列重要講話精神 B.深入開展黨的群眾路線教育實踐活動 C.加強領(lǐng)導(dǎo)班子和干部隊伍建設(shè) D.深入推進管理規(guī)范年活動 5.發(fā)展普惠金融，著重要做好（ABCD）。

A.推進金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新 B.提升網(wǎng)點機構(gòu)覆蓋率

C.優(yōu)化小微企業(yè)、“三農(nóng)”金融服務(wù) D.繼續(xù)推進農(nóng)村金融綜合改革試點 6.完善基礎(chǔ)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)管理，堵塞管理漏洞，其中基礎(chǔ)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)包括（ABCD）。

A.前后臺崗位分離 B.高風(fēng)險業(yè)務(wù)交易流程控制 C.大額資金交易控制 D.完善IT系統(tǒng) 7.為加強影子銀行產(chǎn)品風(fēng)險管理。銀行業(yè)金融機構(gòu)在理財產(chǎn)品銷售中要將風(fēng)險提示放在首位，嚴禁（ABC）。A.未經(jīng)授權(quán)銷售產(chǎn)品 B.員工以行社的名義開展資金中介、銷售產(chǎn)品 C.員工在營業(yè)網(wǎng)點進行社會融資和個人放貸 D.在工作時間進行理財產(chǎn)品宣傳

8.銀行業(yè)金融機構(gòu)要防止以企業(yè)、個人名義發(fā)放的貸款流入小額貸款公司等影子銀行機構(gòu)，防范員工參與（ACD）等活動，嚴禁員工在影子銀行機構(gòu)中兼職或變相合作。

A．社會融資 B.家庭借貸 C.資金中介 D.私售產(chǎn)品

9.銀行業(yè)金融機構(gòu)要重點關(guān)注重要崗位敏感環(huán)節(jié)員工“八小時”內(nèi)外的行為，嚴禁（ABC）A.員工組織、參與民間融資或非法集資 B.員工借用客戶資金 C.員工出借資金給客戶使用 D.員工與客戶資金往來

10.根據(jù)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)基層營業(yè)機構(gòu)管理的通知》的規(guī)定，要加大監(jiān)督檢查力度，嚴格追究責(zé)任要提高對基層營業(yè)機構(gòu)內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況的稽核深度和廣度，尤其要加強對（BD）的持續(xù)跟蹤檢查。

A.起點 B.終點 C.重要環(huán)節(jié) D.薄弱環(huán)節(jié)

11.加強影子銀行產(chǎn)品風(fēng)險管理，嚴禁將保險產(chǎn)品與存款等同類產(chǎn)品進行混同推介，嚴禁用（ACD）等概念，不得用預(yù)期收入與存款利息比較，向客戶進行誤導(dǎo)性宣傳。

A．本金 B.紅利 C.存入 D.利息

12.不良貸款轉(zhuǎn)讓必須堅持“真實銷售”原則，下列選項對不良貸貸款轉(zhuǎn)讓描述正確的有（ACD）A.轉(zhuǎn)出方不得安排隱性的回購條款 B.轉(zhuǎn)出方可以安排顯性的回購條款 C.不得通過表外業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移掩蓋不良貸款

D.不得以第三方貸款優(yōu)惠利率補貼等方式轉(zhuǎn)移處置損失

13.商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門對不能通過金融交易市場進行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，可以委托其他部門或分支機構(gòu)代理市場營銷和詢價、項目發(fā)起和客戶關(guān)系維護等操作性事項，但是同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門需對哪些方面進行逐筆審批，并負責(zé)集中進行會計處理，全權(quán)承擔風(fēng)險責(zé)任。(ABCDE)A.交易對手 B.金額 C.期限 D.定價 E.合同

14.下列選項對商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)授權(quán)管理體系描述正確的有（ACD）。

A.由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門進行集中統(tǒng)一授權(quán) B.同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門可以進行轉(zhuǎn)授權(quán) C.同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門不得辦理未經(jīng)授權(quán)的同業(yè)業(yè)務(wù) D.同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門不得辦理超授權(quán)的同業(yè)業(yè)務(wù)

15.下列選項對商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策描述正確的有（ABCD）。A.由法人總部對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進行集中統(tǒng)一授信 B.不得進行多頭授信 C.不得辦理無授信額度的同業(yè)業(yè)務(wù) D.不得辦理超授信額度的同業(yè)業(yè)務(wù)

16.商業(yè)銀行與金融機構(gòu)之間開展的以投融資為核心的各項同業(yè)業(yè)務(wù)。下列哪些選項屬于同業(yè)業(yè)務(wù)類型？(ABCD)A.同業(yè)拆借 B.同業(yè)借款 C.非結(jié)算性同業(yè)存款 D.同業(yè)代付

17.銀行業(yè)金融機構(gòu)落實“雙線”責(zé)任制，下列選項對責(zé)任分解描述正確的是（ABCD）。A.董事會以本機構(gòu)風(fēng)險防控承擔最終責(zé)任 B.監(jiān)事會承擔本機構(gòu)內(nèi)部監(jiān)督責(zé)任 C.高級管理層根據(jù)董事會授權(quán)，實施本機構(gòu)風(fēng)險管理 D.各前、中、后臺職能部門、各級經(jīng)營機構(gòu)依據(jù)權(quán)責(zé)，承擔相應(yīng)的風(fēng)險防控責(zé)任 18.下列選項對“雙線”風(fēng)險防控責(zé)任追究描述正確的是（ABCD）

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)要認真落實各項風(fēng)險防控責(zé)任，對責(zé)任不落實而引發(fā)風(fēng)險事件的相關(guān)責(zé)任人，要依照內(nèi)部管理規(guī)定嚴肅問責(zé)。

B.對因發(fā)生重大風(fēng)險事件的銀行業(yè)金融機構(gòu)，監(jiān)管機構(gòu)要依法采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。C.對因引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)，監(jiān)管機構(gòu)要依法采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。

D.監(jiān)管機構(gòu)工作人員因故意或過失，不履行或不正確履行監(jiān)管職責(zé)，產(chǎn)生嚴重后果或造成較大不良影響的，按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會工作人員履職責(zé)任試行》問責(zé)。

19.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)摸清重點區(qū)域、重點行業(yè)和重點客戶的風(fēng)險情況，加強形勢研判，制度合理的“雙控”目標，“雙控”是指（AB）

A.不良貸款余額 B.不良貸款比率 C.不良貸款凈額 D.不良貸款增幅 20.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)健全完善信貸管理制度，切實加強貸款全流程管理和內(nèi)部控制，提高貸款貸款精細化管理水平，下列選項描述正確的有（ABCD）。

A.貸前調(diào)查要盡職充分，有鏟識別授信集中風(fēng)險及關(guān)聯(lián)客戶授信風(fēng)險 B.嚴格按照“三個辦法、一個指引”的要求進行受托支付

C.貸后要加強對影響企業(yè)還款因素的持續(xù)監(jiān)測，跟蹤和監(jiān)控貸款資金流向

D.嚴格執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策，審慎選擇行業(yè)，跟蹤分析重點地區(qū)、行業(yè)的風(fēng)險變化均勢 21.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)全面掌握借款人綜合信用情況，切實按照《貸款風(fēng)險分類指引》等相關(guān)規(guī)定準確進行貸款分類，嚴格貸款質(zhì)量分類標準，充分揭示信貸風(fēng)險。下列選項對貸款風(fēng)險分類描述正確的是（ABCD）

A.根據(jù)宏觀形勢和借款人風(fēng)險變化趨勢，適時加大貸款質(zhì)量分類的監(jiān)測分析頻率。B.根據(jù)及時宏觀形勢和借款人風(fēng)險變化趨勢，及時調(diào)整貸款分類結(jié)果。C.不得通過移到表外等方式掩蓋不良貸款。

D.嚴防借款人利用“借新還舊”和“搭橋”等手段掩飾貸款的惡化。

22.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當全面、客觀反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實，語言表述應(yīng)當真實、準確和清晰，不得有下列（ABCD）情形：

A.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏 B.違規(guī)承諾收益或者承擔損失

C.夸大或者片面宣傳理財產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等與產(chǎn)品風(fēng)險收益特性不匹配的表述

D.登載單位或者個人的推薦性文字

23.理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當包含專頁風(fēng)險揭示書，風(fēng)險揭示書應(yīng)當使用通俗易懂的語言，并至少包含以下內(nèi)容（ABCD）：

A.在醒目位置提示客戶，“理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資須謹慎”

B.提示客戶，“如影響您風(fēng)險承受能力的因素發(fā)生變化，請及時完成風(fēng)險承受能力評估” C.提示客戶注意投資風(fēng)險，仔細閱讀理財產(chǎn)品銷售文件，了解理財產(chǎn)品具體情況

D.本理財產(chǎn)品類型、期限、風(fēng)險評級結(jié)果、適合購買的客戶，并配以示例說明最不利投資情 形下的投資結(jié)果

24.商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風(fēng)險評級的依據(jù)應(yīng)當包括但不限于以下因素(ABCD)： A.理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例 B.理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算 C.本行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績 D.理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風(fēng)險。25.商業(yè)銀行應(yīng)當建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報告和處理制度，重點關(guān)注理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中的不當銷售和誤導(dǎo)銷售行為，至少應(yīng)當包括以下異常情況(ABCD)：

A.客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶 B.客戶風(fēng)險承受能力與理財產(chǎn)品風(fēng)險不匹配 C.商業(yè)銀行超過約定時間進行資金劃付 D.其他應(yīng)當關(guān)注的異常情況。

26.商業(yè)銀行應(yīng)當建立包括(ABC)等在內(nèi)的科學(xué)嚴密的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度，對內(nèi)外部風(fēng)險進行識別、評估和管理，規(guī)范銷售行為，確保將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶。

A．理財產(chǎn)品風(fēng)險評級 B.客戶風(fēng)險承受能力評估 C.銷售活動風(fēng)險評估 D.產(chǎn)品收益風(fēng)險評估 27.商業(yè)銀行應(yīng)當設(shè)立統(tǒng)一的（ABC）等渠道，并在營業(yè)場所和網(wǎng)站醒目位置進行公示，以便及時受理客戶對服務(wù)價格的相關(guān)投訴。

A.投訴電話 B.書面投訴 C.聯(lián)系方式 D.網(wǎng)站

28.商業(yè)銀行應(yīng)當嚴格執(zhí)行服務(wù)價格信息披露的有關(guān)規(guī)定，在為客戶提供服務(wù)之前，應(yīng)當告知相關(guān)（ABD），客戶確認接受該服務(wù)價格后，方可提供相關(guān)服務(wù)。

A.服務(wù)項目 B.服務(wù)價格 C.服務(wù)時間 D.優(yōu)惠措施

29．商業(yè)銀行應(yīng)當在相應(yīng)的合同文件中以通俗易懂、清晰醒目的方式明示（ABCD）等信息。A.服務(wù)項目或服務(wù)內(nèi)容 B.服務(wù)價格、優(yōu)惠措施及其生效和終止日期 C.與價格相關(guān)的例外條款和限制性條款 D.咨詢（投訴）的聯(lián)系方式

30.商業(yè)銀行應(yīng)當建立服務(wù)價格投訴管理制度，明確客戶投訴（ABCD）等事項的管理流程、負責(zé)部門和處理期限，確保對客戶投訴及時進行調(diào)查處理。

A.登記 B.調(diào)查 C.處理 D.報告

31.國務(wù)院價格主管部門會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，根據(jù)商業(yè)銀行（ABCD），制定和調(diào)整商業(yè)銀行政府指導(dǎo)價、政府定價項目及標準。

A.服務(wù)成本 B.服務(wù)價格 C.對個人或企事業(yè)單位的影響程度 D.市場競爭狀況 32.商業(yè)銀行有下列哪些情形之一，對存款人或者其他客戶造成財產(chǎn)損害的，應(yīng)當承擔支付遲延履行的利息以及其他民事責(zé)任？（ABCD）。

A.無故拖延、拒絕支付存款的本金和利息的

B.違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，不予兌現(xiàn)，不予收付入賬，壓單、壓票或者違反規(guī)定退票的

C.非法查詢、凍結(jié)、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款的 D.違反規(guī)定對存款人或者其他客戶造成損害的其他行為 33.行為人詐騙貸款所使用的方法主要的表現(xiàn)形式有（ABCDE）

A.編造引進資金、項目等虛假理由 B.使用虛假的經(jīng)濟合同 C.使用虛假的證明文件 D.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔保或超出抵押物價值重復(fù)擔保 E.以其他方法詐騙貸款 34.根據(jù)司法實踐，對于行為人通過詐騙的方法非法獲取資金，造成數(shù)額較大資金不能歸還，并具有下列哪些情形之一的，可以認定為具有非法占有的目的？（ABCDEFG）

A.明知沒有歸還能力而大量騙取資金的 B.非法獲取資金后逃跑的 C.肆意揮霍騙取資金的 D.使用騙取的資金進行違法犯罪活動的 E.抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財產(chǎn)，以逃避返還資金的

F.隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產(chǎn)、假倒閉，以逃避返還資金的 G.其他非法占有資金、拒不返還的行為

35.對于借款人有下列哪些情形之一，其借款不能歸還的，應(yīng)認定為損失？（ABCDE）A.法院宣布借款人破產(chǎn)，已清算完畢的

B.借款人被依法撤銷、關(guān)閉、解散，并終止法人資格的

C.借款人雖未被依法終止法人資格，但生產(chǎn)經(jīng)營已停止，借款人已名存實亡的 D.借款人的經(jīng)營活動雖未停止，但公司、企業(yè)已虧損嚴重，資不抵債的 E.其他應(yīng)認定為損失的情形

36.票據(jù)詐騙罪是指用(A)或者(B）的方法，利用金融票據(jù)（C），數(shù)額較大的行為。A.虛構(gòu)事實 B.隱瞞真相 C.騙取財物 D.其它行為 37.金融票據(jù)具有（ABCD)等特點。

A.有價性 B.物權(quán)性 C.無因性 D.要式性

38.金融詐騙罪是指偽造、變造的（ABC）等其他銀行結(jié)算憑證騙取財物，數(shù)額較大的行為。A.委托收款憑證 B.匯款憑證 C.銀行存單 D.銀行文件

39.刑法規(guī)定的“信用卡”是指由商業(yè)銀行或者其他金融機構(gòu)發(fā)行的具有(ABCD)等全部功能或者部分功能的電子支付卡。

A.消費支付 B.信用貸款 C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算 D.存取現(xiàn)金 40.案例分析應(yīng)包括（ABC）

A.基本情況 B.犯罪原因 C.反思 D.案情細節(jié) 41.票據(jù)法所稱的票據(jù)是指（ABC）A.匯票、B.本票 C.支票 D.權(quán)證

42.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》要求，商業(yè)銀行在辦理個人存款開戶時，應(yīng)當認真審核（AC）有效身份證件和相關(guān)資料的真實性、完整性和合法性。

A.客戶 B.委托人 C.代理人 D.第三方

43.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》要求，商業(yè)銀行應(yīng)當嚴格落實網(wǎng)銀業(yè)務(wù)風(fēng)險防控工作要求，對大額網(wǎng)上支付、轉(zhuǎn)賬等交易，應(yīng)通過（BD）等輔助控制及核實措施，確認客戶交易信息。

A.熱線聯(lián)系 B.電話確認 C.第三方認證 D.交易驗證碼

44.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》要求，商業(yè)銀行應(yīng)建立健全覆蓋各類員工的全員管理制度，將銀行員工不得（ABCD）作為內(nèi)部管理制度的重要 內(nèi)容。

A.參與民間借貸 B.充當資金掮客 C.經(jīng)商辦企業(yè) D.在工商企業(yè)兼職

45.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》要求，商業(yè)銀行應(yīng)加大對員工異常行為的監(jiān)督力度，建立并完善內(nèi)、外部舉報機制，對于消費異常、交友復(fù)雜、有不良嗜好的員工，應(yīng)采取（ABC）等適當措施防患于未然。

A.約談 B.交流 C.輪崗 D.辭退

46.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》要求，商業(yè)銀行應(yīng)正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)管理、風(fēng)險管理的關(guān)系，不斷完善考核機制，合理確定或適當提高此類指標在考核體系中的占比，（BC）指標應(yīng)當明顯高于其他類指標。

A.業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型類 B.合規(guī)經(jīng)營類 C.風(fēng)險管理類 D.社會責(zé)任類

47.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于建立健全“雙線”風(fēng)險防控責(zé)任制的通知》提出的“雙線”風(fēng)險防控責(zé)任是指（AD）。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險防控主體責(zé)任 B.政府對經(jīng)濟金融的管理責(zé)任 C.銀行業(yè)協(xié)會的服務(wù)協(xié)調(diào)責(zé)任 D.監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)督管理責(zé)任

48.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于建立健全“雙線”風(fēng)險防控責(zé)任制的通知》提出的“三期疊加”是指（BCD）。

A.經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級期 B.增長速度換檔期 C.結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛期 D.前期刺激政策消化期 49.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于建立健全“雙線”風(fēng)險防控責(zé)任制的通知》要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)和監(jiān)管機構(gòu)要增強責(zé)任感和緊迫感，牢固樹立（BD），預(yù)設(shè)風(fēng)險防線，落實風(fēng)險防控責(zé)任。

A.逆向思維 B.底線思維 C.創(chuàng)新思維 D.前瞻思維

50.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于做好2014年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)要堅持（AC）的差別化授信政策，防止“一刀切”式的抽貸、停貸、壓貸造成企業(yè)資金鏈斷裂，形成新的不良貸款。

A.有保有控 B.有增有減 C.區(qū)別對待 D.一戶一策

51.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于做好2014年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的要求做好內(nèi)部資本充足性評估，特別是在制定資本規(guī)劃時應(yīng)當審慎考慮（ACD）等因素，確定合理的分紅水平。

A.不良資產(chǎn)暴露的滯后性 B.風(fēng)險資產(chǎn)意外增長 C.貸款的行業(yè)集中度 D.貸款的客戶集中度 52.在實際操作中，銀行對高風(fēng)險產(chǎn)品需通過（ABCD）等措施，設(shè)定或提高客戶準入門檻，防范投資風(fēng)險。

A.風(fēng)險測試、評估 B.協(xié)議簽訂 C.產(chǎn)品說明 D.知識宣導(dǎo)

53.“代客”行為是指代客辦理業(yè)務(wù)，包括但不限于代客戶辦理(ABCD)電子銀行簽約、對賬業(yè)務(wù)。

A.開立變更賬戶 B.預(yù)留變更印鑒 C.支付結(jié)算 D.掛失后續(xù)管理 54.目前最為常見的兩種貸款融資模式是（AC）。A.聯(lián)保貸款模式 B.重復(fù)質(zhì)押 C.托盤模式 D.空單質(zhì)押 55.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展和（CD）的關(guān)系，不斷完善考核機制。A.經(jīng)營管理 B.人力資源管理 C.合規(guī)管理 D.風(fēng)險管理

56.根據(jù)集資詐騙罪的相關(guān)規(guī)定，具有下列行為之一的，應(yīng)當認定其行為屬于“以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資”：（ABCD）

A.攜帶集資款逃跑的 B.揮霍集資款，致使集資款無法返還的； C.使用集資款進行違法犯罪活動，致使集資款無法返還的；

D.具有其他欺詐行為，拒不返還集資款，或者致使集資款無法返還的； 57.根據(jù)金融詐騙罪的有關(guān)規(guī)定，“以非法占有為目的”的特征有（ABCDEFG）A.明知沒有歸還能力而大量騙取資金的 B.非法獲取資金后逃跑的 C.肆意揮霍騙取資金的 D.使用騙取的資金進行違法犯罪活動的 E.抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財產(chǎn)，以逃避返還資金的；

F.隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產(chǎn)、假倒閉，以逃避返還資金的； G.其他非法占有資金、拒不返還的行為；

58.以下（ABCDE）方面，可以有效預(yù)防信用卡詐騙案件的發(fā)生。

A.加強信用卡風(fēng)險管理 B.建立健全銀行間的信息共享機制 C.發(fā)揮特約商戶的防范作用 D.構(gòu)建成熟的個人信用評估體系 E.加強宣傳力度，提高社會監(jiān)督效果 59.冒用他人信用卡包括以下情形（ABCE）

A.拾得他人信用卡并使用的 B.騙取他人信用卡并使用的

C.以非法方式獲取他人信用卡信息資料，并通過互聯(lián)網(wǎng)、通訊終端等使用的 D.借得他人信用卡并使用的 E.其他冒用他人信用卡的情形 F.以上都是

60.銀行或者其他金融機構(gòu)工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，涉嫌以下（ABCDE）情形的，應(yīng)予立案追訴。

A.違反規(guī)定為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，數(shù)額在一百萬元以上的

B.違反規(guī)定為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在二十萬元以上的

C.多次違規(guī)出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明的 D.收受賄賂違規(guī)出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明的 E.其他情節(jié)嚴重的情形

61.金融關(guān)系包括哪幾種關(guān)系（ACD）

A.金融交易關(guān)系 B.金融往來關(guān)系 C.金融管理關(guān)系 D.金融機構(gòu)的內(nèi)部關(guān)系 62.金融秩序由（ABC）有機統(tǒng)一的方面結(jié)合而成。

A.金融交易秩序 B.金融管理秩序 C.金融機構(gòu)的內(nèi)部秩序 D.金融機構(gòu)的交易秩序 63.銀行或者金融機構(gòu)工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，涉嫌下列（BC）情形之一的，應(yīng)當立案追訴。

A.違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額在二百萬元以上的 B.違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額在一百萬元以上的

C.違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在二十萬元以上的 D.違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在一百萬元以上的 64.當發(fā)現(xiàn)商戶出現(xiàn)（ABC）等現(xiàn)象，收單機構(gòu)應(yīng)及時監(jiān)控和調(diào)查處理。

A.交易量突增 B.頻繁出現(xiàn)大額、整數(shù)交易 C.異常時間交易 D.交易量突減 65．各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)綜合考慮（）以及自身（）、（）與控制能力等因素，合理制定銀行卡等各類業(yè)務(wù)績效考核方案。（ABCD）

A.社會經(jīng)濟發(fā)展 B.市場變化 C.發(fā)展戰(zhàn)略 D.風(fēng)險偏好

66.各銀行業(yè)金融機構(gòu)及分支機構(gòu)在設(shè)立考評指標時應(yīng)注意下列哪些事項？（ABCD）A.不得設(shè)立時點性規(guī)模考評指標 B.不得在綜合績效考評指標體系外設(shè)定單項或臨時性考評指標

C.不得設(shè)定沒有具體目標值 D.不得設(shè)定單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標 67.嚴格落實高管人員任職交流、重要崗位輪換、強制休假制度，加大行務(wù)公開力度，確保各項職權(quán)在陽光下公開透明運行，形成（ABCD）的廉政風(fēng)險防控長效機制。

A.以崗位制衡為點 B.以業(yè)務(wù)流程為線 C.以制度執(zhí)行為面 D.以文化建設(shè)為本 68.“挪用資金罪”包含以下哪種行為（ABC）。

A.挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個月未還的

B.挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，雖未超過三個月，但數(shù)額較大，進行營利活動的

C.挪用本單位資金進行非法活動的

D.挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較小，不超過三個月的

69.公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，應(yīng)予立案追訴的情形有（ABD）

A.挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上，超過三個月未還的 B.挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上，進行營利活動的 C.挪用本單位數(shù)額在五千元至二萬元以上，進行營利活動的 D.挪用本單位數(shù)額在五千元至二萬元以上，進行非法活動的 70.挪用公款罪在主觀方面有以下特點：（BCD）

A.挪用公款具有營利性 B.挪用公款具有非法性 C.挪用的本意，是指公款私用、移用、占用、借用 D.挪用并不侵吞公款，而是準備歸還，具有擅自借用的特性 71.挪用公款歸個人使用具體包括以下三種情況：（ABD）

A.挪用公款歸個人使用進行非法活動 B.挪用公款歸個人進行營利活動，并且數(shù)額較大的 C.挪用公款歸個人使用進行營利活動，數(shù)額較小的

D.挪用公款用于非法活動、營利活動以外的用途，并且數(shù)額較大，超過三個月未還的 72.以下哪些屬于貪污罪的其他手段（ABCD）A.內(nèi)外勾結(jié)，迂回貪污 B.公款私存、私貸坐吃利息 C.利用合同非法占有公款 D.間接貪污 73.銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當按照預(yù)防為先(ACD)的原則，在深入研究國內(nèi)外金融領(lǐng)域消費者權(quán)益保護的良好實踐，合理評估我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護實施情況的基礎(chǔ)上，制定銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的總體戰(zhàn)略和制度規(guī)范，持續(xù)完善和健全相關(guān)監(jiān)管體系。

A.教育為主 B.合理評估 C.依法維權(quán) D.協(xié)調(diào)處置

74.銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當在(ABC)等各個監(jiān)管環(huán)節(jié)充分體現(xiàn)、落實銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的理念和要求。

A.市場準入B.非現(xiàn)場監(jiān)管 C.現(xiàn)場檢查 D.市場退出

75.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當尊重銀行業(yè)消費者的(AC)，履行告知義務(wù)，不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險、夸大收益，或者進行強制性交易。

A.知情權(quán) B.公平交易權(quán) C.自主選擇權(quán) D.隱私權(quán)

76.銀行業(yè)金融機構(gòu)董（理）事會負責(zé)監(jiān)督、評價銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的(ABD)以及高管層相關(guān)履職情況。

A.全面性 B.及時性 C.合理性 D.有效性

77.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當設(shè)立或指定專門部門負責(zé)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作。銀行業(yè)消費者權(quán)益保護職能部門應(yīng)當具備開展相關(guān)工作的(BC)和專業(yè)能力，并享有向董（理）事會、行長（主任）會議直接報告的途徑。

A.有效性 B.獨立性 C.權(quán)威性 D.及時性

78.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當建立健全涉及銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的事前協(xié)調(diào)和管控機制，在產(chǎn)品和服務(wù)(ABCD)等各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，落實有關(guān)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的內(nèi)部規(guī)章和監(jiān)管要求，使銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的措施在產(chǎn)品和服務(wù)進入市場前得以實施。

A.設(shè)計開發(fā) B.定價管理 C.協(xié)議制定 D.審批準入

79.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當為銀行業(yè)消費者投訴提供必要的便利，實現(xiàn)各類投訴管理的(ABD)制度確保投訴渠道暢通。

A.統(tǒng)一化 B.系統(tǒng)化 C.制度化 D.規(guī)范化

80.商業(yè)銀行應(yīng)對客戶的技術(shù)風(fēng)險承受能力進行評估，客戶與第三方支付機構(gòu)相關(guān)的(ACD)等決策要求應(yīng)與其技術(shù)風(fēng)險承受能力相匹配。

A.賬戶關(guān)聯(lián) B.支付密碼 C.業(yè)務(wù)類型 D.交易限額

81.客戶銀行賬戶與第三方支付機構(gòu)首次建立業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)時，應(yīng)經(jīng)雙重認證，即客戶在通過第三方支付機構(gòu)認證同時，還需通過商業(yè)銀行的客戶身份鑒別，賬戶所在銀行應(yīng)通過(ABC)直接驗證客戶身份，明確雙方權(quán)利與義務(wù)。

A.物理網(wǎng)點 B電子渠道 C.其他有效方式 D.聯(lián)網(wǎng)核查

82.商業(yè)銀行應(yīng)將與第三方支付機構(gòu)的合作業(yè)務(wù)納入全行業(yè)務(wù)運營風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)的監(jiān)控范圍，特別是對其中大額、異常的資金收付應(yīng)做到(ABCD)。

A.逐筆監(jiān)測 B.及時預(yù)警 C.認真核查 D.及時控制

83.商業(yè)銀行應(yīng)保留完整的支付信息，在相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的期限內(nèi)妥善保管，并向客戶提供 第三方支付機構(gòu)的(AC)功能。

A.簽約查詢 B.查詢打印 C.交易查詢 D.數(shù)據(jù)查詢

84.各級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)通過理財業(yè)務(wù)的(ACD)等多種監(jiān)管手段對銀行理財業(yè)務(wù)實施監(jiān)管。A.事前審查 B.事前調(diào)查 C.非現(xiàn)場監(jiān)測 D.現(xiàn)場檢查

85.上半年，全省銀行業(yè)在銀監(jiān)會的正確領(lǐng)導(dǎo)下，統(tǒng)籌把握（ABCD）等各項工作，促進了轄內(nèi)銀行業(yè)平穩(wěn)運行。

A.抓改革 B.防風(fēng)險 C.促發(fā)展 D.強管理

86.規(guī)范同業(yè)交易行為，開展（ABC）業(yè)務(wù)，不得接受和提供任何直接或間接.顯性或隱性的第三方金融機構(gòu)信用擔保。

A.買入返售 B.賣出回購 C.同業(yè)投資 D.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

87.對存款加碼、利潤加碼、中間業(yè)務(wù)加碼問題突出的（原則上超過5%），或者設(shè)立時點性指標、額外設(shè)立單項或臨時性指標、單純以市場份額或排名設(shè)立指標等違規(guī)問題的，監(jiān)管部門要采取（ABCD)等措施，堅決查處和糾正不合規(guī)、不合理的做法。

A.高管談話 B.限制準入 C.降低監(jiān)管評級 D.罰款 88.當前貸款支付環(huán)節(jié)，（ABC）等問題較為普遍。

A.受托支付執(zhí)行不嚴 B.實貸實付執(zhí)行不嚴 C.資金“曲線”回流 D.延期支付 89.銀行高管人員（ABC）活動的，一律取消任職資格。

A.違規(guī)或變相參與民間借貸 B.違規(guī)擔保 C.非法集資活 D.個人向銀行貸款逾期的 90.銀監(jiān)會將采取（ABD）措施，促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)加快轉(zhuǎn)型升級。A.有保有壓 B.有扶有控 C.有獎有懲 D.有進有退 91.銀監(jiān)會將推廣(ABD)等服務(wù)模式

A.專業(yè)支行 B.信貸工廠 C.特色支行 D.產(chǎn)業(yè)鏈金融 92.2014年上半年，銀監(jiān)會推動實施了（ABCD）等重大政策。

A.定向降準 B.擴大小微企業(yè)再貸款和專項金融債規(guī)模 C.改進宏觀審慎管理 D.調(diào)整存貸比 93.上半年，全省銀行業(yè)在銀監(jiān)會的正確領(lǐng)導(dǎo)下，統(tǒng)籌把握（ABCD）等各項工作，促進了轄內(nèi)銀行業(yè)平穩(wěn)運行。

A.抓改革 B.防風(fēng)險 C.促發(fā)展 D.強管理

94.規(guī)范同業(yè)交易行為，開展（ABC）業(yè)務(wù)，不得接受和提供任何直接或間接.顯性或隱性的第三方金融機構(gòu)信用擔保。

A.買入返售 B.賣出回購 C.同業(yè)投資 D.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

95.對存款加碼、利潤加碼、中間業(yè)務(wù)加碼問題突出的（原則上超過5%），或者設(shè)立時點性指標、額外設(shè)立單項或臨時性指標、單純以市場份額或排名設(shè)立指標等違規(guī)問題的，監(jiān)管部門要采取（ABCD)等措施，堅決查處和糾正不合規(guī)、不合理的做法。

A.高管談話 B.限制準入 C.降低監(jiān)管評級 D.罰款 96.當前貸款支付環(huán)節(jié)，（ABC）等問題較為普遍。

A.受托支付執(zhí)行不嚴 B.實貸實付執(zhí)行不嚴 C.資金“曲線”回流 D.延期支付 97.銀行高管人員（ABC）活動的，一律取消任職資格。

A.違規(guī)或變相參與民間借貸 B.違規(guī)擔保 C.非法集資活 D.個人向銀行貸款逾期的 三.判斷題（共81題）

1.2014年全省銀行業(yè)要著重推進理財業(yè)務(wù)改革，建立理財業(yè)務(wù)單獨的機構(gòu)組織體系和業(yè)務(wù)管理體系，實現(xiàn)理財業(yè)務(wù)在機構(gòu)、運營上與存貸款業(yè)務(wù)全面融合。（×）（備注：實現(xiàn)理財業(yè)務(wù)在機構(gòu)、運營上與存貸款業(yè)務(wù)徹底分離）

2.合理控制理財資金投資非標準化債權(quán)資產(chǎn)的總額，確保任何時點都不超過理財產(chǎn)品余額的50％與上一審計報告披露總資產(chǎn)的10％。（×）（備注：確保任何時點都不超過理財產(chǎn)品余額的35％與上一審計報告披露總資產(chǎn)的4％。）

3.為有效控制同業(yè)風(fēng)險，可以將小貸公司的貸款列為同業(yè)融資，要作為金融機構(gòu)貸款管理。（×）（備注：對小貸公司的貸款不得列為同業(yè)融資，要作為一般公司貸款管理。）

4.深入推進“送金融知識進鄉(xiāng)村、進學(xué)校、進社區(qū)”活動，擴大在大中院校開設(shè)金融課程的試點工作，形成金融知識課程的制度化、常態(tài)化。（√）

5.法人銀行建立同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門單獨經(jīng)營，其他部門和分支行不得經(jīng)營資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、賣出回購、買入返售等同業(yè)業(yè)務(wù)，不得在銀行間市場單獨立戶，已開立的賬戶必須在今年年底前銷戶。（×）（備注：已開立的賬戶必須在第一季度銷戶。）

6.根據(jù)最新規(guī)定嚴禁員工經(jīng)商辦企業(yè)或在企業(yè)兼職不是加強重要崗位員工行為管理，規(guī)范操作行為的防范措施。（×）（備注：銀行員工不允許經(jīng)商辦企業(yè)）

7.對高管人員違規(guī)直接或變相參與民間借貸，違規(guī)擔保的，一律取消從業(yè)任職資格。（√）（備注：另外還不得從事非法集資活動）

8.商業(yè)銀行應(yīng)杜絕與影子銀行合作，開辦影子銀行業(yè)務(wù)。（×）（備注：商業(yè)銀行應(yīng)審慎開展與影子銀行機構(gòu)的合作，謹慎開辦影子銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品）

9.小額貸款公司是屬于不持有金融牌照、完全無監(jiān)管的信用中介機構(gòu)。（×）（備注：小額貸款公司是屬于不持有金融牌照、存在監(jiān)管不足的信用中介機構(gòu)）

10.商業(yè)銀行已經(jīng)向小額貸款公司發(fā)放融資貸款的，不得作為一般公司貸款管理，必須列為同業(yè)融資。（×）（備注：不得列為同業(yè)融資，應(yīng)作為一般公司貸款管理）

11.銀行業(yè)金融機構(gòu)承擔風(fēng)險防控主體責(zé)任，經(jīng)營層對本機構(gòu)風(fēng)險防控承擔最終責(zé)任，監(jiān)事會承擔本機構(gòu)風(fēng)險防控內(nèi)部監(jiān)督責(zé)任。（×）（備注：董事會對本機構(gòu)風(fēng)險防控承擔最終責(zé)任）

12.商業(yè)銀行應(yīng)具備與所開展同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的同業(yè)業(yè)務(wù)治理體系，由一級分行對同業(yè)業(yè)務(wù)進行統(tǒng)一管理。（×）（備注：由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)進行統(tǒng)一管理）

13.商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門以外的其他部門和分支機構(gòu)不得經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)。（√）14.商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門以外的其他部門和分支機構(gòu)已在金融交易市場開立賬戶的，不得敘做業(yè)務(wù)。（×）（備注：已開立賬戶的不得敘做業(yè)務(wù)，并在存量業(yè)務(wù)到期后立即銷戶。）

15.商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門對同業(yè)拆借、買入返售和賣出回購債券、同業(yè)存單等可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，可以委托其他部門或分支機構(gòu)辦理。（×）（備注：不可以委托其他部門或分支機構(gòu)辦理。）16.商業(yè)銀行不得將其他商業(yè)銀行或其他金融機構(gòu)開發(fā)設(shè)計的理財產(chǎn)品標記本行標識后作為自有理財產(chǎn)品銷售。（√）

17.商業(yè)銀行應(yīng)當依法建立客戶信息管理制度和保密制度，防范客戶信息被不當使用。（√）18.對理財產(chǎn)品銷售質(zhì)量進行調(diào)查時，內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員還應(yīng)當親自或委托適當?shù)娜藛T，以客戶身份進行調(diào)查。（√）

19.實行市場調(diào)節(jié)價的商業(yè)銀行服務(wù)價格，應(yīng)當由商業(yè)銀行總行制定和調(diào)整。分支機構(gòu)不得自行制定和調(diào)整服務(wù)價格。（√）

20.除國家法律、法規(guī)、委托代理合同有相關(guān)規(guī)定和要求的情況以外，商業(yè)銀行應(yīng)當拒絕任何單位和個人利用銀行渠道直接向客戶收取任何費用。（√）

21.商業(yè)銀行為銀行客戶提供賬戶變動短信提醒服務(wù)并收費的，應(yīng)事先通過網(wǎng)點或電子渠道等與銀行客戶簽約；未與銀行客戶簽約的，可以收費。（X）（備注：未與銀行客戶簽約的，不得收費。）

22.商業(yè)銀行關(guān)于服務(wù)價格信息的公示涉及優(yōu)惠措施的，應(yīng)當明確標注優(yōu)惠措施的生效和終止日期。（√）

23.商業(yè)銀行可以通過電視、電臺渠道對具體理財產(chǎn)品進行宣傳；（X）（備注：商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產(chǎn)品進行宣傳）

24.非保本浮動收益理財產(chǎn)品的風(fēng)險揭示應(yīng)當至少包含以下內(nèi)容：本理財產(chǎn)品不保證本金和收益，并根據(jù)理財產(chǎn)品風(fēng)險評級提示客戶可能會因市場變動而蒙受損失的程度，以及需要充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資等內(nèi)容。（√）

25.信用卡超限額透支的金額，不屬于貸款性質(zhì)。（×）(備注：屬于貸款性質(zhì))26.不良貸款盡管“不良”但并不一定形成了既定的損失，因此“不良貸款”不等于“經(jīng)濟損失”，也不能將“形成不良貸款數(shù)額”等同于“重大經(jīng)濟損失數(shù)額”。（√）

27.騙取貸款、違法發(fā)放貸款，數(shù)額在二十萬元以上的，可以認定為“數(shù)額巨大”。（×）(備注：數(shù)額在一百萬元以上的)28.外資金融機構(gòu)（含外資、中外合資、外資金融機構(gòu)的分支機構(gòu)等）和個人可以是違法發(fā)放貸款罪的主體。（×）(備注：都不能成為違法發(fā)放貸款罪的主體)29.偽造金融票據(jù)是指行為人仿照真實的匯票、本票、支票的形式、圖案、顏色、格式，通過印刷、復(fù)印、拓印、繪制等制作方法，非法制造匯票、本票、支票的行為。（√）

30.變造金融票據(jù)是指行為人在真實的匯票、本票、支票的基礎(chǔ)上或者以真實票據(jù)為基本材料，通過剪接、挖補、覆蓋、涂改等方法對票據(jù)的主要內(nèi)容，非法加以改變的行為。（√）

31.金融憑證詐騙罪的一般主體只指個人，不包括單位。（×）。（備注：應(yīng)包括單位）32.空頭支票是指出票人簽發(fā)的支票金額超過其付款時在付款人處實有的存款金額的支票。（√）

33.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》要求，商業(yè)銀行應(yīng)當無條件按照客戶要求設(shè)定網(wǎng)銀單筆和單日累計轉(zhuǎn)賬上限，合規(guī)辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。（×）（備注：商業(yè)銀行應(yīng)與客戶合理約定網(wǎng)銀單筆和單日累計轉(zhuǎn)賬上限）34.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》要求，商業(yè)銀行可探索建立員工賬戶監(jiān)測系統(tǒng)，按照與員工之間的協(xié)議，對本行員工賬戶的各類交易進行監(jiān)測。（×）（備注：對本行員工賬戶的異常交易進行監(jiān)測）

35.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于做好2014年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》提出的。（×）（備注：不良貸款“雙控”是指對不良貸款余額和比率進行控制）

36.中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于做好2014年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》要求，在控制信用風(fēng)險的同時，適度支持實體經(jīng)濟發(fā)展，審慎加大信貸投入。（×）（備注：積極支持實體經(jīng)濟發(fā)展，合理加大信貸投入）

37.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于做好2014年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)要嚴防借款人利用“借新還舊”和“搭橋”等手段掩飾貸款質(zhì)量的惡化，對有此行為的借款人，應(yīng)區(qū)別其實際風(fēng)險程度給予相應(yīng)的容忍度。（×）（備注：對有此行為的借款人，應(yīng)針對其全部貸款加強審核檢查，強化貸前、貸中及貸后各個環(huán)節(jié)的風(fēng)險管控）

38.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于做好2014年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)要建立健全押品管理系統(tǒng)，加強對押品的保管、監(jiān)控、檢查和重估，押品估值應(yīng)主要依據(jù)中介機構(gòu)的評估報告。（×）（備注：應(yīng)審慎使用中介機構(gòu)評估報告）

39.加大對員工異常行為的監(jiān)督力度，既可建立內(nèi)部舉報制度，也可建立外部舉報機制。（√）

40.在銀行會計主管委派制中，對于小額業(yè)務(wù)、自助渠道代客辦理的各項業(yè)務(wù)，銀行是可以從憑證和稽核系統(tǒng)進行監(jiān)控的。（×）（備注：無法從憑證和稽核系統(tǒng)進行監(jiān)控的）

41.在理財委托代理關(guān)系中，委托人應(yīng)樹立理財安全意識，認真履行好應(yīng)有責(zé)任，方能享受應(yīng)有的權(quán)利和收益，但能簡單地以信任代替監(jiān)督、以關(guān)系代替制度要求。（×）（備注：簡單地以信任代替監(jiān)督、以關(guān)系代替制度要求）

42.鑒于融資性擔保機構(gòu)準金融的原始屬性，加強融資性擔保公司資本監(jiān)管、保障資本充足，是防止虛假注資、抽逃資本、違規(guī)或過去放大擔保風(fēng)險倍數(shù)等重要基礎(chǔ)。（√）

43.行為人將詐騙所得財物用于歸還個人欠款、貨款或者其他經(jīng)濟活動的財務(wù)，應(yīng)當一律予以追繳。（×）（備注：因為屬惡意取得，應(yīng)一律追繳；如確屬善意取得，則不再追繳）

44.在銀行購買的理財產(chǎn)品不一定是“銀行”的金融產(chǎn)品。（√）。

45.對于惡意透支信用卡所產(chǎn)生的利息，必要時應(yīng)當計算復(fù)利予以懲罰。（×）（備注：因為透支利率的規(guī)定已含有懲罰性質(zhì)，所以不應(yīng)在計算復(fù)利。）

46.信用卡詐騙罪在客觀上表現(xiàn)為使用偽造、變造的信用卡，或者借用他人信用卡，或者利用他人信用卡惡意透支，詐騙公私財物，數(shù)額較大的行為。（×）（備注：是冒用他人信用卡，不是借用他人信用卡）

47.違規(guī)出具金融票證罪的主體是特殊主體，只能是銀行或其他金融機構(gòu)工作人員（√）48.銀行或者其他金融機構(gòu)工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴重的，處五年以上有期徒刑。（×）（備注：情節(jié)嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役。）

49、非法吸收公眾存款罪的主體是一般主體，即年滿十八周歲具有刑事責(zé)任能力的自然人，單位也可以構(gòu)成本罪。（×）（備 注：年滿十六周歲）

50.銀行或者其他金融機構(gòu)工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)特別嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役。（×）（備注：情節(jié)特別嚴重的，處五年以上有期徒刑。）

51.在市場經(jīng)濟條件下的社會經(jīng)濟生活中，金融交易主體之間形成復(fù)雜的金融關(guān)系，金融關(guān)系的有機整體就是金融秩序。（√）

52.金融活動表現(xiàn)為資金的流動，因此對金融秩序的擾亂也表現(xiàn)為量化的標準。（√）53.金融關(guān)系是指指國家金融主管機關(guān)對金融業(yè)進行監(jiān)管和宏觀調(diào)控過程中發(fā)生的社會關(guān)系，是平等主體之間的經(jīng)濟管理關(guān)系。（×）（備注：是非平等主體之間的經(jīng)濟管理關(guān)系，即縱向金融關(guān)系。）

54.不良貸款等于經(jīng)濟損失。（×）(備注：不良貸款不等于經(jīng)濟損失。)55.對于確認為套現(xiàn)等欺詐情況的商戶，應(yīng)及時終止其交易。（√）

56.各分支機構(gòu)要與總行的績效考評要求保持一致，（可以）自行制定考評辦法或提高考評標準及相關(guān)要求。（×）（備注：不得）

57.銀行要加強合規(guī)文化建設(shè)，在教育對象上，要認真分析銀行商業(yè)賄賂案件多發(fā)易發(fā)的環(huán)節(jié)、時點、崗位等規(guī)律性特點，突出基層行“一把手”、信貸等重要崗位人員。（√）

58.銀行要增強干部職工廉潔從業(yè)的自覺性，針對基層行人員與信貸客戶“近距離”的特點，要重點教育引導(dǎo)基層行員工正確把握好支持與服務(wù)、監(jiān)管與被監(jiān)管的關(guān)系，正確把握好公與私的關(guān)系尺度。（√）

59.銀行要增強檢查監(jiān)督的嚴肅性，從嚴治理，重在管早、管小、管在平時。（√）60.具有國家工作人員身份的人，不能成為挪用資金罪的主體，只能成為挪用公款罪的主體。（√）

61.挪用本單位資金數(shù)額巨大的，或者數(shù)額較大不退還的，處三年以下有期徒刑或者拘役。（×）（備注：應(yīng)處以三年以上十年以下有期徒刑）

62.利用職務(wù)上的便利，吸收客戶資金不入賬，卻給客戶開具銀行存單，客戶也認為將款已存入銀行，該款卻被行為人以個人名義借貸給他人的，應(yīng)認定為挪用公款罪或挪用資金罪。（√）

63.國有金融機構(gòu)工作人員和國有金融機構(gòu)委派到非國有金融機構(gòu)從事公務(wù)的人員，利用職務(wù)上的便利，挪用本單位或者客戶資金的，以挪用資金罪追究刑事責(zé)任。（×）（備注：挪用公款罪）

64.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當建立銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的應(yīng)急響應(yīng)機制，主動監(jiān)測并處理涉及銀行業(yè)消費者權(quán)益保護問題的重大負面輿情和突發(fā)事件，并及時報告董事會或監(jiān)事會。（√）（備注：并及時報告銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)）

65.商業(yè)銀行通過電子渠道驗證和辨別客戶身份，應(yīng)采用雙（多）因素驗證方式對客戶身份進行鑒別，對不具備雙（多）因素認證條件的客戶，其任何賬戶不得與第三方支付機構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)。(√)66.商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供臨時調(diào)整支付限額的服務(wù)，在進行身份驗證和辨別后，按照客戶申請，在臨時期限內(nèi)(只能調(diào)整單筆支付限額)。（×）（備注：可以適當調(diào)整單筆支付限額和日累計支付限額）

67.各機構(gòu)監(jiān)管部門、功能監(jiān)管部門和各銀監(jiān)局在理財業(yè)務(wù)監(jiān)管工作中既要聯(lián)動協(xié)作，又要有所側(cè)重。各銀監(jiān)局應(yīng)側(cè)重于理財產(chǎn)品的事前報告審核、對單家銀行實施非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和風(fēng)險提示、創(chuàng)新業(yè)務(wù)的市場準入等。（×）（備注：各級機構(gòu)監(jiān)管部門）

68.銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)售普通個人客戶理財產(chǎn)品時，應(yīng)在營業(yè)場所設(shè)立有明顯標識的理財產(chǎn)品專門柜臺，切實防范銀行內(nèi)部人員私售所謂“理財產(chǎn)品”的行為。(√)69.今年以來，根據(jù)中央監(jiān)管準入放權(quán)政策，銀行業(yè)行政審批清減比例已經(jīng)達到50%。（×）（備注：25%）

70.不規(guī)范的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)可能導(dǎo)致非正規(guī)金融活動傳染加劇。（√）

71.為樹立“以客戶為中心”的理念，商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)時要逐步從“三分離”向“一站式”服務(wù)過渡。（×）（備注：實行“一站式”服務(wù)，不能丟掉“三分離”）

72.合理控制同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模，單家商業(yè)銀行對單一金融機構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的40%。（×）（備注：40%應(yīng)改為50%)73.慎重引導(dǎo)民間資本參與農(nóng)村中小金融機構(gòu)改制，推進高風(fēng)險信用社風(fēng)險化解。（×）（備注：慎重應(yīng)改為注重）

74.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》的要求，合規(guī)經(jīng)營類指標和風(fēng)險管理類指標權(quán)重應(yīng)當明顯高于其他類指標。（√）

75.嚴禁員工與客戶發(fā)生資金往來。（×）（備注：應(yīng)在資金往來前加上非正常）76.發(fā)生重大信用風(fēng)險事件，要按照“責(zé)任明確、充分協(xié)商、信息共享、一致行動”的原則，落實好貸款銀行和監(jiān)管部門、銀行業(yè)協(xié)會的各自職責(zé)，共同維護金融債權(quán)和市場穩(wěn)定。（√）

77.合理控制同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模，單家商業(yè)銀行對單一金融機構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的40%。（×,40%應(yīng)改為50%)78.慎重引導(dǎo)民間資本參與農(nóng)村中小金融機構(gòu)改制，推進高風(fēng)險信用社風(fēng)險化解。（×,慎重應(yīng)改為注重）

79.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》的要求，合規(guī)經(jīng)營類指標和風(fēng)險管理類指標權(quán)重應(yīng)當明顯高于其他類指標。（√）

80.嚴禁員工與客戶發(fā)生資金往來。（×，應(yīng)在資金往來前加上非正常）

81.發(fā)生重大信用風(fēng)險事件，要按照“責(zé)任明確、充分協(xié)商、信息共享、一致行動”的原則，落實好貸款銀行和監(jiān)管部門、銀行業(yè)協(xié)會的各自職責(zé)，共同維護金融債權(quán)和市場穩(wěn)定。（√）

四.填空題（共76題）

1.按照“成熟一家、改制一家”的要求，深化農(nóng)村合作金融改革，力爭于（今年）全部完成改制工作。2.2014年重點防控的五大風(fēng)險有信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、（影子銀行風(fēng)險）和（信息科技風(fēng)險）。

3.強化基層營業(yè)機構(gòu)管控，促進合規(guī)經(jīng)營，要從梳理完善內(nèi)部控制制度開始，建立健全科學(xué)的崗位制度和操作規(guī)定，加強（業(yè)務(wù)流程關(guān)鍵點）控制，提升后臺運營控制力度，實現(xiàn)切實有效，相互制約的動態(tài)監(jiān)督。

4.加強重要崗位員工行為管理，規(guī)范操作行為，要重視（案件警示教育）和（職業(yè)操守教育），提升員工風(fēng)險防范意識和責(zé)任意識。

5.銀行業(yè)金融機構(gòu)要對合作的融資性擔保公司建立檔案材料，強化（名單制）管理，按季調(diào)查，按年評估。

6.審慎開展與影子銀行機構(gòu)的合作，謹慎開辦影子銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品，加強對影子銀行（機構(gòu)）和（產(chǎn)品）風(fēng)險信息的收集、分析、匯總、報告和處置等工作。

7.牢固樹立“底線思維”、“前瞻思維”，預(yù)設(shè)風(fēng)險防線，落實風(fēng)險防控主體責(zé)任和監(jiān)管責(zé)任，防范和化解各類風(fēng)險，守住不發(fā)生（系統(tǒng)性區(qū)域風(fēng)險）底線，維護銀行業(yè)安全穩(wěn)健運行。

8.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)按照法人和（屬地監(jiān)管）原則，定期向監(jiān)管機構(gòu)報告“雙線”風(fēng)險防控責(zé)任落實情況。

9.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)摸清重點區(qū)域、重點行業(yè)和重點客戶的風(fēng)險情況，加強形勢研判，制度合理的不良貸款余額和（比率）“雙控”目標。

10.堅持“有保有控、區(qū)別對待”的差別化授信政策，防止（“一刀切”）式的抽貸、信貸、壓貸造成企業(yè)資金鏈斷裂，形成新的不良貸款。

11.嚴防借款人利用“借新還貸”和（“搭橋”）等手段掩飾貸款質(zhì)量的惡化，對有此行為的借款人，應(yīng)針對其全部貸款加強審核檢查，強化各個環(huán)節(jié)的風(fēng)險管控。

12.商業(yè)銀行分支機構(gòu)理財產(chǎn)品(銷售部門負責(zé)人或經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員)應(yīng)當定期對已完成的客戶風(fēng)險承受能力評估書進行審核。

13.商業(yè)銀行應(yīng)當建立(客戶風(fēng)險承受能力)評估信息管理系統(tǒng)，用于測評、記錄和留存客戶風(fēng)險承受能力評估內(nèi)容和結(jié)果。

14.商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預(yù)測、無風(fēng)險管控預(yù)案、無風(fēng)險評級、不能(獨立測算)的理財產(chǎn)品，不得銷售風(fēng)險收益嚴重不對稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財產(chǎn)品。

15.商業(yè)銀行不得將(存款)單獨作為理財產(chǎn)品銷售，不得將理財產(chǎn)品與存款進行強制性搭配銷售。商業(yè)銀行不得將(理財產(chǎn)品)作為存款進行宣傳銷售，不得違反國家利率管理政策變相高息攬儲。

16.商業(yè)銀行銷售風(fēng)險評級為(四級)（含）以上理財產(chǎn)品時，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當在商業(yè)銀行網(wǎng)點進行。

17.商業(yè)銀行應(yīng)當向銷售人員提供每年不少于(20)小時的培訓(xùn)，確保銷售人員掌握理財業(yè)務(wù)監(jiān)管政策、規(guī)章制度，熟悉理財產(chǎn)品宣傳銷售文本、產(chǎn)品風(fēng)險特性等專業(yè)知識。

18.除實行政府指導(dǎo)價、政府定價的服務(wù)價格以外，商業(yè)銀行服務(wù)價格實行(市場調(diào)節(jié)價)。19.商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入 賬，不得（壓單、壓票或者違反規(guī)定退票）。有關(guān)兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定應(yīng)當公布。

20.銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員利用職務(wù)上的便利，用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款，收取回扣、手續(xù)費等，數(shù)額較小的，以（牟利）論處。

21.（貸款詐騙罪），是指借款人以非法占有為目的，用虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的方法，騙取銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。

22.伙同實際借款人，在名義借款人不知情的情況下，利用名義借款人的個人信息資料，虛構(gòu)貸款申請，違法發(fā)放的貸款屬于（冒名貸款）。

23.（定罪損失）是立案損失、成罪損失，應(yīng)以公安機關(guān)立案時間為標準。

24.偽造空白信用卡（10）張以上的，根據(jù)刑法第一百七十七條第一款第（四）規(guī)定“偽造信用卡”，以偽造（金融票證罪）處罰。

25.出票人簽發(fā)的匯票、本票的資金保證是指票據(jù)的出票人在承兌票據(jù)時，具有按票據(jù)支付的能力，包括可靠的（資金來源）和出票人從出票時起就具有（支付能力）。

26.“十案九違規(guī)”是指（規(guī)章制度）辦事。

27.中小銀行應(yīng)堅持（“內(nèi)控優(yōu)先、制度先行”）的原則，建立建全各項內(nèi)部管理制度。28.偽造信用卡5張以上應(yīng)按刑法第一百七十七條規(guī)定的規(guī)定定為(情節(jié)嚴重)罪。29.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》指出，近年來，一些民間借貸當事人為規(guī)避借貸風(fēng)險，利用銀行在個人存款開戶、（網(wǎng)銀業(yè)務(wù)）以及銀行員工行為管理等方面的薄弱環(huán)節(jié)，試圖將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給銀行。

30.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》要求，商業(yè)銀行應(yīng)當嚴格執(zhí)行個人存款開戶管理有關(guān)規(guī)定，嚴格遵循賬戶實名制以及“（了解你的客戶）”原則。

31.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》要求，對于因老弱病殘、出現(xiàn)意外事件等特殊原因無法辦理須由客戶本人親自辦理業(yè)務(wù)的特殊客戶，商業(yè)銀行可研究開發(fā)（離行式識別驗證方式），做好柜臺延伸服務(wù)。

32.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》要求，商業(yè)銀行應(yīng)建立健全妥善處置員工參與民間借貸的（應(yīng)急預(yù)案）。在發(fā)現(xiàn)員工參與民間借貸后，要積極排查風(fēng)險隱患，加強解釋溝通，切實降低聲譽風(fēng)險和財務(wù)損失。

33.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于做好2014年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)在貸后要加強對影響企業(yè)還款因素的（持續(xù)監(jiān)測），跟蹤和監(jiān)控貸款資金流向。

34.員工（代客理財）或（違規(guī)代客辦理業(yè)務(wù)）、（代客保管重要物品）是目前基層銀行機構(gòu)風(fēng)險和案件防控的重點。

35.建立對員工異常行為的內(nèi)部舉報制度，通過（問卷調(diào)查、電話回訪）等方式向銀行客戶了解銀行員工是否（參與民間借貸、私售理財產(chǎn)品）等異常行為。

36.對（消費異常、交友復(fù)雜、有不良嗜好）的員工，應(yīng)采取（約談、交流、輪崗）等適當措施防患于未然。

37.在印章管理過程中，當前應(yīng)當引起高度關(guān)注的主要為四種風(fēng)險：一是關(guān)注（管理人員）的道德風(fēng)險，解決“騙”的問題；二是關(guān)注(經(jīng)辦人員)的操作風(fēng)險，解決“偷”的問題；三是關(guān)

注(經(jīng)營環(huán)境)的社會風(fēng)險，解決“假”的問題；四是關(guān)注(內(nèi)部違章)的法律風(fēng)險，解決“亂”的問題。

38.保護好自身賬戶資金財產(chǎn)安全，嚴密保管自身（賬戶密碼、網(wǎng)銀密鑰）等是每個投資者應(yīng)盡的基本職責(zé)。

39.集資詐騙罪和欺詐發(fā)行股票、債券罪，非法吸收公眾存款罪在客觀上均表現(xiàn)為（向社會公眾非法募集資金），區(qū)別的關(guān)鍵在于行為人是否具有（非法占有）的目的。

40.發(fā)放信用卡調(diào)查時，一定要做到“三親見”：（親見申請人）、（親見證件）、（親見簽名）。41.信用卡的透支，實質(zhì)上是銀行向持卡人提供的（消費貸款）。

42.信用卡業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行利用具有授信額度和透支功能的銀行卡提供的銀行服務(wù)，主要包括（發(fā)卡業(yè)務(wù)）和（收單業(yè)務(wù)）。

43.金融犯罪是（圖利）型犯罪，懲罰和預(yù)防此類犯罪，應(yīng)注重同時從經(jīng)濟上制裁犯罪分子。44.違規(guī)出具金融票證罪是指（銀行）或者（其他金融機構(gòu)工作人員）違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴重的行為。

45.違規(guī)出具金融票證罪是指銀行或者其他金融機構(gòu)工作人員違反規(guī)定，為他人出具（信用證）或者其他保函、（票據(jù)）、存單、（資信證明），情節(jié)嚴重的行為。

46.金融關(guān)系包括（金融交易關(guān)系）、（金融管理關(guān)系）和（金融機構(gòu)的內(nèi)部關(guān)系）。47.金融秩序由（金融交易秩序）、（金融管理秩序）和（金融機構(gòu)的內(nèi)部秩序）三個有機統(tǒng)一的方面結(jié)合而成。

48.商業(yè)貸款分為正常、（關(guān)注）、（次級）、（可疑）、損失五類。

49.要嚴格落實POS機安全技術(shù)標準，保障不同的POS機使用不同的（終端主密鑰）并（定期更換）。

50.非國家工作人員受賄罪，是指（公司）、（企業(yè)）或者（單位）的工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財務(wù)或者非法收受他人財務(wù)，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為。

51.要引導(dǎo)基層行樹立科學(xué)健康的發(fā)展觀、政績觀，完善績效考評考核考評，增加（合規(guī)指標）、（風(fēng)險指標）的考核權(quán)重，糾正片面追求市場占有率、謀求競爭優(yōu)勢而忽視風(fēng)險、進行不正當交易的問題。

52.收單銀行應(yīng)建立健全對（特約商戶）和（POS機具）的管理機制，密切監(jiān)測特約商戶異常POS機交易，協(xié)助發(fā)卡銀行對因虛假申領(lǐng)銀行卡進行非法套現(xiàn)行為引發(fā)的欺詐風(fēng)險進行識別和控制。

53.非法經(jīng)營罪是指未經(jīng)許可（經(jīng)營專營）、（專賣物品）或其他限制買賣的物品，買賣（進出口許可證）、（進出口原產(chǎn)地證明）以及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定的經(jīng)營許可證或者批準文件，以及從事其他非法經(jīng)營活動，擾亂市場秩序，情節(jié)嚴重的行為。

54.金融業(yè)無論何種崗位，風(fēng)險防控都要無時不在，要堅持“內(nèi)權(quán)”圍繞“（人、財、物）”管理，“外權(quán)”圍繞信貸管理全過程，把（高管人員）作為重點對象，把（信貸）作為重點事項，把（查找廉政風(fēng)險點）、制定和落實防控措施作為重點任務(wù)。

55.金融機構(gòu)要加強合規(guī)文化建設(shè)，在教育形式上，既要開展正面示范教育，也要開展反面

警示教育，尤其要注重身邊的案例，（以案施教），（以案明紀），（以儆效尤），促使懲治效果向預(yù)防效果的轉(zhuǎn)變。

56.金融機構(gòu)要增強治理商業(yè)賄賂，牢固樹立（有權(quán)就有風(fēng)險），（有風(fēng)險就要防范）的意識，做到“權(quán)利運行到哪里，防控措施就跟進到哪里”。

57.挪用公款罪是指（國家工作人員）利用職務(wù)上的便利、挪用公款歸個人使用，進行非法活動的，或者挪用公款數(shù)額較大，進行營利活動的，或者挪用公款數(shù)額較大、超過

（三）個月未還的行為。

58.“挪用公款歸個人使用”，既包括（挪用者本人）使用，也包括（給他人）使用。59.如果貪污數(shù)額較小，情節(jié)輕微的，一般也不以貪污罪論處，而給以（黨紀、政紀）處分。60.貪污手段有（侵吞、竊取、騙取或者其他手段）。61.污罪的犯罪對象是（公共財物或非國有單位財物）。

62.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當在營業(yè)網(wǎng)點和(門戶網(wǎng)站)醒目位置公布投訴方式和(投訴流程)。63.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當制定銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作考核評價體系，并將(考評結(jié)果)納入機構(gòu)內(nèi)部綜合考核評價指標體系當中。

64.銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)需要對銀行業(yè)金融機構(gòu)侵害(銀行業(yè)消費者合法權(quán)益)的違規(guī)行為以及糾正、處理情況予以通報。

65.負責(zé)制定銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的戰(zhàn)略、政策和目標的是(銀行業(yè)金融機構(gòu)董（理）事會)66.《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》所稱銀行業(yè)消費者是指(購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品)和(接受銀行業(yè)服務(wù))的自然人。

67.(銀行業(yè)金融機構(gòu))是實施銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的工作主體。

68.銀行業(yè)金融機構(gòu)可以委托(社會中介機構(gòu))對其銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作情況進行定期評估，提高銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的有效性。

69.商業(yè)銀行應(yīng)做好數(shù)據(jù)和操作指令的整理和日志備份，便于事后檢查和審計。商業(yè)銀行與第三方支付機構(gòu)合作開展的各項業(yè)務(wù)，凡涉及備付金存放和資金劃轉(zhuǎn)的，均應(yīng)建立(每日對賬制度)。

70.銀行業(yè)金融機構(gòu)按照(實質(zhì)重于形式)的原則，解包還原基礎(chǔ)資產(chǎn)，做好理財產(chǎn)品事前、事中、事后的信息披露。

71.簡政放權(quán)是新一屆政府開門的第一件大事，是轉(zhuǎn)變政府職能的關(guān)鍵所在。要堅決按照中央要求，勇于自我革命，確保審批事項清減比率達到（50%）。

72.經(jīng)國務(wù)院同意，確定民營銀行試點思路和篩選標準，于3月份對外公布首批試點名單，隨即建立（準入會審）機制，加強前期輔導(dǎo)。

73.法人銀行要嚴格執(zhí)行《關(guān)于完善銀行理財業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2014〕35號），按照（單獨核算、風(fēng)險隔離、行為規(guī)范、歸口管理）等原則，于9月底前按時完成理財事業(yè)部制改革。

74.大力開展對產(chǎn)能過剩行業(yè)、融資平臺、房地產(chǎn)和互保聯(lián)保、擔保圈、擔保鏈、企業(yè)群等

重點領(lǐng)域的信用風(fēng)險排查與防控，完善（“名單制”管理），鎖定總體風(fēng)險；建立（“黑名單”制度），實行區(qū)別對待、分類管理，提高防控的針對性。

五.簡答題（共23題）

1.我省銀行業(yè)力爭到2020年建成“四大體系”，全面提升“四大能力”，其中“四大體系”和“四大能力”主要內(nèi)容是什么？

答：“四大體系”即健全的機構(gòu)體系、全面的風(fēng)險管理體系、完善的經(jīng)營服務(wù)體系、高效的監(jiān)督管理體系；“四大能力”即銀行業(yè)風(fēng)險抵御能力、市場競爭能力、服務(wù)實體經(jīng)濟能力以及監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管能力。

2.控制不良貸款增量反彈應(yīng)重點關(guān)注哪四個領(lǐng)域？

答：平臺貸款風(fēng)險、房地產(chǎn)貸款風(fēng)險、產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款風(fēng)險、薄弱環(huán)節(jié)貸款風(fēng)險。3.影子銀行主要分為哪三類？銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)采取哪有有效的防范措施？

答：（1）三種類型：第一類是不持有金融牌照、完全無監(jiān)管的信用中介機構(gòu)，包括新型網(wǎng)絡(luò)金融公司等；第二類是不持有金融牌照、存在監(jiān)管不足的信用中介機構(gòu)，包括小額貸款公司等；第三類是持有金融牌照、但存在監(jiān)管不足或規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)，包括部分理財、信托業(yè)務(wù)等。我們要按照國辦加強影子銀行監(jiān)管通知的要求，疏堵結(jié)合，興利除弊。

（2）防范措施：對于理財業(yè)務(wù)，要按照8號文要求，合理控制理財資金投資非標準化債權(quán)資產(chǎn)的總額，確保任何時點都不超過理財產(chǎn)品余額的35％與上一審計報告披露總資產(chǎn)的4％。嚴格“三單”管理要求，理財資金不得與自有資金混用，不得購買本行貸款，不得開展資金池業(yè)務(wù)。對于信托業(yè)務(wù)，要明確“受人之托、代人理財”的功能定位，回歸信托主業(yè)，運用凈資本管理約束信貸類業(yè)務(wù)，不開展非標資金池業(yè)務(wù)。建立信托產(chǎn)品信息登記系統(tǒng)。對小貸公司、融資性擔保公司等信用中介機構(gòu)，首先要明確它們不是金融機構(gòu)，只是一般企業(yè)。要強化防火墻建設(shè)，防止風(fēng)險傳染或轉(zhuǎn)嫁。對小貸公司的貸款不得列為同業(yè)融資，要作為一般公司貸款管理。對融資性擔保公司要以省級機構(gòu)為單位建立名單制管理制度，實行分級管理和授信，防止違規(guī)放大風(fēng)險倍數(shù)。嚴禁向典當行和非融資性擔保機構(gòu)新增授信，存量貸款要限期收回。積極配合地方政府開展對非融資性擔保公司的清理規(guī)范和風(fēng)險處置工作，防止風(fēng)險向銀行體系轉(zhuǎn)嫁。三是協(xié)調(diào)配合有關(guān)部門完善影子銀行監(jiān)管制度和經(jīng)營規(guī)則，配合開展打擊和處置非法集資活動，及時化解風(fēng)險。

4.根據(jù)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)基層營業(yè)機構(gòu)管理的通知》要求，為進一步規(guī)范基層營業(yè)機構(gòu)及其從業(yè)人員行為，要從哪些方面有效防范和控制風(fēng)險？

答：（1）強化基層營業(yè)機構(gòu)管控，促進合規(guī)經(jīng)營；（2）完善基礎(chǔ)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)管理，堵塞管理漏洞；（3）加強重要崗位員工行為管理，規(guī)范操作行為；（4）加大監(jiān)督檢查力度，嚴格追究責(zé)任。

5.影子銀行一般包括哪三類？

答：（1）不持有金融牌照、完全無監(jiān)管的信用中介機構(gòu)，包括新型網(wǎng)絡(luò)金融公司、第三方理財機構(gòu)等；（2）不持有金融牌照、存在監(jiān)管不足的信用中介機構(gòu)，包括融資性擔保公司、小額貸款公司等；（3）持有金融牌照、但存在監(jiān)管不足或規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)，包括貨幣市場基金、資產(chǎn)證券化、部分理財業(yè)務(wù)等。

6.請簡述2014年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會議提出的七類風(fēng)險防控要求。

答：（1）切實做好平臺貸款風(fēng)險緩釋;（2）嚴控房地產(chǎn)貸款風(fēng)險;（3）防范化解產(chǎn)能過剩風(fēng)險;（4）防范影子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險;（5）緊盯流動性風(fēng)險;（6）謹防信息科技風(fēng)險;（7）盯防市場風(fēng)險、操作風(fēng)險及其他風(fēng)險。

7.商業(yè)銀行與金融機構(gòu)之間開展的以投融資為核心的各項同業(yè)業(yè)務(wù)。主要包括哪些？ 答:同業(yè)拆借、同業(yè)借款、非結(jié)算性同業(yè)存款、同業(yè)代付、買入返售和賣出回購、同業(yè)投資等業(yè)務(wù)類型。

8.銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，應(yīng)當遵循哪些原則？

答：（1）勤勉盡職原則。銷售人員應(yīng)當以對客戶高度負責(zé)的態(tài)度執(zhí)業(yè)，認真履行各項職責(zé)。（2）誠實守信原則。銷售人員應(yīng)當忠實于客戶，以誠實、公正的態(tài)度、合法的方式執(zhí)業(yè)，如實告知客戶可能影響其利益的重要情況和理財產(chǎn)品風(fēng)險評級情況。（3）公平對待客戶原則。在理財產(chǎn)品銷售活動中發(fā)生分歧或矛盾時，銷售人員應(yīng)當公平對待客戶，不得損害客戶合法權(quán)益。（4）專業(yè)勝任原則。銷售人員應(yīng)當具備理財產(chǎn)品銷售的專業(yè)資格和技能，勝任理財產(chǎn)品銷售工作。

9.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)出現(xiàn)哪些情形時，應(yīng)當及時向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告？ 答：（1）發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件；（2）挪用客戶資金或資產(chǎn)；（3）投資交易對手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大信用違約事件，可能造成理財產(chǎn)品重大虧損；（4）理財產(chǎn)品出現(xiàn)重大虧損；（5）銷售中出現(xiàn)的其他重大違法違規(guī)行為。

10.商業(yè)銀行應(yīng)當建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報告和處理制度，重點關(guān)注理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中的不當銷售和誤導(dǎo)銷售行為，至少應(yīng)當包括哪些異常情況？

答：（1）客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶；（2）客戶風(fēng)險承受能力與理財產(chǎn)品風(fēng)險不匹配；（3）商業(yè)銀行超過約定時間進行資金劃付；（4）其他應(yīng)當關(guān)注的異常情況。

11.根據(jù)《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行總行向有關(guān)部門報送本機構(gòu)服務(wù)價格工作報告時，具體包括哪些內(nèi)容？

答：（1）服務(wù)價格管理的組織架構(gòu)和服務(wù)價格管理總體情況；（2）服務(wù)收費項目設(shè)置、調(diào)整情況和相應(yīng)的收入變化情況；（3）免費服務(wù)項目設(shè)置情況、調(diào)整情況、相應(yīng)的收入變化情況，在服務(wù)價格方面承擔社會責(zé)任的情況；（4）服務(wù)項目的收入結(jié)構(gòu)和評估情況。

12.商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風(fēng)險評級的依據(jù)應(yīng)當包括但不限于哪些因素？

答：（1）理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例；（2）理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算；（3）本行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績；（4）理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風(fēng)險。

13.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于建立健全“雙線”風(fēng)險防控責(zé)任制的通知》提出的“雙線”風(fēng)險防控內(nèi)容，具體包括哪七類風(fēng)險？

答：（1）平臺貸款風(fēng)險；（2）房地產(chǎn)貸款風(fēng)險；（3）產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款風(fēng)險；（4）影子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險；（5）流動性風(fēng)險；（6）信息科技風(fēng)險；（7）市場風(fēng)險、操作風(fēng)險及其他風(fēng)險。

14.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于做好2014年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》要求各級監(jiān)管機構(gòu)加強對銀行業(yè)金融機構(gòu)授信管理現(xiàn)場檢查，特別是要加強對哪些業(yè)務(wù)品種的檢查？

答：（1）大額關(guān)注類貸款及不良貸款；（2）未被劃分為不良貸款的逾期貸款；（3）高風(fēng)險領(lǐng)域貸款；（4）異地授信；（5）多頭授信；（6）法人賬戶透支；（7）信用卡透支。

15.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當建立健全銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作制度體系，主要包括哪些內(nèi)容 ? 答:（1）銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作組織架構(gòu)和運行機制；（2）銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作內(nèi)部控制體系；（3）銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的信息披露規(guī)定；（4）銀行業(yè)消費者投訴受理流程及處理程序；（5）銀行業(yè)消費者金融知識宣傳教育框架安排；（6）銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作報告體系；（7）銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作監(jiān)督考評制度；（8）銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案；

16.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當怎樣做好銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作? 答:應(yīng)堅持以人為本，堅持服務(wù)至上，堅持社會責(zé)任，踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務(wù)，履行公正對待銀行業(yè)消費者的責(zé)任，遵從公平交易的原則，依法維護銀行業(yè)消費者的合法權(quán)益。

17.各級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)將理財業(yè)務(wù)作為重點檢查領(lǐng)域，具體檢查內(nèi)容有哪些? 答:檢查內(nèi)容包括但不限于理財業(yè)務(wù)的管理架構(gòu)和制度建設(shè)，理財產(chǎn)品的研發(fā)設(shè)計、資金運作、非標準化債權(quán)資產(chǎn)投資、通道類業(yè)務(wù)、會計核算、資本計提、托管、產(chǎn)品估值、信息披露、產(chǎn)品銷售活動、數(shù)據(jù)信息報送等。

18.2014年上半年銀行業(yè)全面深化改革工作表現(xiàn)在哪些方面？

答：（1）民營銀行試點取得實質(zhì)性進展（2）業(yè)務(wù)治理體系改革進展順利（3）簡政放權(quán)效果開始顯現(xiàn)（4）推行普惠金融取得新進展（5）政策性銀行改革取得新成果

19.當前，我國經(jīng)濟金融運行中不穩(wěn)定因素仍然較多，主要表現(xiàn)在哪些方面？

答：（1）經(jīng)濟增速放緩將使信用風(fēng)險加重（2）部分過剩行業(yè)調(diào)整將使風(fēng)險暴露增多（3）非正規(guī)金融活動傳染可能加劇（4）內(nèi)部管理不嚴導(dǎo)致風(fēng)控松懈

20.全面加強風(fēng)險防范，堅決守住風(fēng)險底線，要重點加強在哪些方面的工作？

答:（1）嚴格控制信用風(fēng)險擴散（2）嚴密防范表外風(fēng)險輸入（3）切實阻隔影子銀行風(fēng)險傳染（4）嚴守銀行經(jīng)營管理規(guī)則（5）嚴盯流動性風(fēng)險隱患

21.當前，由于受多種因素影響，我省銀行業(yè)運行發(fā)展面臨的困難較多，存在不少風(fēng)險和問題，突出表現(xiàn)在哪些方面？

答：1.信用風(fēng)險持續(xù)上升；2.小微企業(yè)持續(xù)增長的動力不強；3.房地產(chǎn)信貸風(fēng)險正在積聚；4.內(nèi)控管理出現(xiàn)“回潮”現(xiàn)象；5.影子銀行風(fēng)險仍在擴散；6.部分投融資業(yè)務(wù)風(fēng)險潛在隱患較大；7.融資平臺貸款集中到期風(fēng)險增大；8.銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展面臨較多問題。

22.當前，我省銀行業(yè)信用風(fēng)險現(xiàn)狀如何？

答：當前，經(jīng)濟下行使信用風(fēng)險加重，加之其他因素疊加，我省不良貸款上升勢頭一時難以扭轉(zhuǎn)，信用風(fēng)險持續(xù)上升。表現(xiàn)在：（1）不良貸款余額繼續(xù)增加（2）貸款質(zhì)量向下遷徙加速（3）信用風(fēng)險事件涉及行業(yè)的范圍繼續(xù)擴大（4）貸款分類不準確，也掩蓋了不良貸款的真實反映。

23.當前，我省影子銀行風(fēng)險的現(xiàn)狀如何？需要注意哪些方面？

答：當前，影子銀行風(fēng)險仍在擴散，突出表現(xiàn)在：一是融資性擔保機構(gòu)風(fēng)險多發(fā)，高管人員跑路事件接連發(fā)生，不少擔保公司經(jīng)營不規(guī)范，過度參與民間借貸，導(dǎo)致資金鏈斷裂，喪失代償能力；二是一些企業(yè)在銀行與小貸公司之間接續(xù)融資，尤其是小額貸款公司“過橋信貸”，極

易向銀行轉(zhuǎn)移風(fēng)險，讓銀行成為最終買單者；三是銀行客戶參與民間借貸，引發(fā)資金鏈斷裂.“跑路”客戶增多，已給銀行造成較大損失。有的企業(yè)采取不正當手段套取.騙取銀行貸款，將銀行資金轉(zhuǎn)投民間借貸，使民間融資領(lǐng)域風(fēng)險加速向銀行傳遞。

六、案例分析題（共19題）

案例分析一 吸收客戶資金不入賬案

基本案情：2010年9月，公安機關(guān)在偵查一宗經(jīng)濟案件時，發(fā)現(xiàn)某銀行員工李某有挪用銀行資金嫌疑，遂對其立案偵查。經(jīng)偵查發(fā)現(xiàn)，李某在1993年至2008年擔任某銀行基層網(wǎng)點信貸員期間，利用職務(wù)之便，采取向存款人開具空白憑證及出具借條等手段，累計從9名客戶處吸收存款60余萬元不入賬；并通過開具虛假存款等方式挪用銀行資金近50萬元。后經(jīng)法院審理，依法認定其犯吸收客戶資金不入賬罪、挪用資金罪。合并執(zhí)行有期徒刑6年，罰金2萬元。

作案手段：本案中李某吸收客戶資金不入賬的方式主要有三種：一是先在外地向儲戶攬儲后，欺騙儲戶稱要回網(wǎng)點所在地辦理正式存款手續(xù)不入賬；二是出具空白存款憑證給上門儲戶，從而吸收存款不入賬；三是私下向儲戶出具借條等憑證代替存單；此外，李某挪用銀行資金的方式包括：一是對大額儲戶開具相同金額的虛假存單，而僅將其中小部分資金入賬，其余資金挪作他用；二是將回收的貸款不入賬；三是利用職務(wù)之便，冒用他人名義立據(jù)貸款挪用資金。

損失及影響：對儲戶而言，其通過銀行存款的本意主要在于保障自身資金安全并且獲得利息收入，而李某通過各種欺騙手段蒙騙儲戶，將儲戶本應(yīng)存入銀行的款項不入賬而挪作他用的行為，使得儲戶和銀行之間并未發(fā)生真實的存款法律關(guān)系，儲戶的資金并沒有得到妥善的保管和處置，資金安全得不到有效保障。此外，雖然李某所在銀行并沒有接到客戶的存款，但是李某作為銀行員工，在其職權(quán)范圍內(nèi)以銀行名義向儲戶吸收存款，構(gòu)成職務(wù)代理，應(yīng)由所在的銀行承擔違法行為后果。

請對上述案件發(fā)生的原因進行分析，并提出控制措施。答：

一、原因分析

（一）犯罪嫌疑人因素：社會轉(zhuǎn)型期，各方對利益的追求容易引起人們思想、價值觀念的變化，誘發(fā)個別人的投機心理、冒險心理、僥幸心理，在一定程度上弱化了思想上的免疫功能。本案中李某的人生觀、價值觀嚴重錯位，產(chǎn)生了通過自己手中職權(quán)謀取額外的經(jīng)濟利益的念頭。利益的誘惑使得李某將法律法規(guī)拋到腦后，最終走上了一條不歸路。

（二）銀行因素：案例充分暴露出李某所在銀行內(nèi)部管理和風(fēng)險防控上的重大漏洞。一是未嚴格執(zhí)行“雙人臨柜、錢賬分管、章證分管及款項復(fù)點”等出納制度；二是未嚴格執(zhí)行營業(yè)機構(gòu)重要崗位的輪崗制度和不相容崗位分離制度；三是未嚴格執(zhí)行儲蓄業(yè)務(wù)定期和不定期檢查制度；四是對員工行為監(jiān)管方面存在較多盲點；五是監(jiān)管、稽核方法缺乏實效、范圍較窄；六是存在人事任免上把關(guān)不嚴，在人員上崗定位后疏于教育管理，只注重業(yè)務(wù)培訓(xùn)，忽視職業(yè)道德和廉政教育等問題。

二、反思：銀行業(yè)金融機構(gòu)必須更加有效地推進內(nèi)控建設(shè)，尤其要全面加強基層網(wǎng)點內(nèi)控制度，努力提高可操作性和合理性。（1）堅持對重要操作環(huán)節(jié)及基礎(chǔ)性工作的實施管控。（2）強化對基層機構(gòu)的負責(zé)人、業(yè)務(wù)經(jīng)理和一線員工的管理。（3）進一步規(guī)范銀行員工與客戶的行為關(guān)系。

37（4）深入開展風(fēng)險排查和內(nèi)控互查。（5）加強員工教育培訓(xùn)引導(dǎo)。

案例分析

二、貸款詐騙案

基本案情：2006年10月至2008年6月，王某某使用虛假房地產(chǎn)權(quán)證及其他虛假申貸材料，單獨或伙同朱某某在K銀行和H銀行申請辦理貸款，在陳某、周某等其余6名犯罪人員協(xié)助下，累計騙取2家銀行貸款30筆，共計人民幣1002萬元。經(jīng)法院認定，上述犯罪分子的行為構(gòu)成貸款詐騙罪。其中，王某某貸款詐騙30起，詐騙數(shù)額1002萬元，屬主犯，被依法判處有期徒刑17年，并處罰金42萬元；朱某某參與詐騙20起，詐騙數(shù)額695萬元，系從犯，判處有期徒刑12年，并處罰金人民幣30萬元；其余陳某、周某等6人明知王某某、朱某某使用假證騙取銀行貸款而為其幫助，在本案中起輔助作用，系從犯，被判處6年至1年有期徒刑不等，并分別處以罰金。

作案手段：本案犯罪分子的作案過程主要分為四步。第一步，成立公司，“搭建平臺”。2005年至2007年期間，王某某分別以本人以及朱某某、陳某、周某名義登記注冊四家公司，均由王某某實際控制；第二步，制造假象，“創(chuàng)造條件”。為制造公司業(yè)務(wù)繁榮、資金流量大的假象，王某某等人通過一系列虛假貿(mào)易放大資金流量，密切與銀行的業(yè)務(wù)聯(lián)系。第三步，提出申請，“出示房產(chǎn)”。王某某、朱某某以公司經(jīng)營需要資金為由，以租用房產(chǎn)的信息偽造虛假房產(chǎn)證明提供給銀行騙取貸款。第四步，辦理登記，“抵押房產(chǎn)”。在辦理房產(chǎn)登記時，王某某等人謊稱在房產(chǎn)管理部門有熟人，支開或繞開銀行相關(guān)經(jīng)辦人員，將事先偽造好的房產(chǎn)他項權(quán)證提供給銀行，滿足銀行放款條件。

損失及影響：本案中，王某某等犯罪分子使用虛假房地產(chǎn)權(quán)證騙取多家銀行貸款，案件金額巨大，影響惡劣，銀行損失慘重。其中，K銀行被騙貸款23筆，金額664萬元，H銀行被騙貸款7筆，金額338萬元。案發(fā)前，K銀行在向王某某等人追討貸款未果后，為了掩蓋工作失誤帶來的影響，避免形成案件，竟然與王某某等人商定由該行相關(guān)工作人員代為還款或介紹他人借款給王某某還貸，并由王某某出具借據(jù)予以認可。經(jīng)過上述處理后，王某某尚欠K銀行22.1萬元,雖然表面上該行的損失減少到了最小,但實際上王某某等人并未歸還一分錢,只不過是銀行將損失進行了轉(zhuǎn)嫁。

請對上述案件發(fā)生的原因進行分析，并提出控制措施。答：

一、原因分析

（一）犯罪嫌疑人因素：本案中,王某某等人貸款后,并未用于經(jīng)營和資金周轉(zhuǎn),而是用于賭博、償還債務(wù)及個人揮霍,且案件發(fā)生后,其態(tài)度較為強硬,無任何還款意愿,在銀行進行貸款催收過程中,屢次對銀行員工軟硬兼施,威逼利誘。從王某某等人犯罪事實看,均以非法占有銀行信貸資產(chǎn)為目的,滿足了迅速暴富的貪欲。這些不法分子為了錢財不擇手段,不惜鋌而走險、以身試法,既反映出個人道德水準低下,又暴露出其法律意識的淡薄。

（二）銀行因素：首先,對借款人的情況調(diào)查不深、審查不嚴；其次，相關(guān)工作人員執(zhí)行內(nèi)控制度不到位；再次，發(fā)放貸款后疏于管理，既未對借款人貸后經(jīng)營發(fā)展情況、借款資金使用情況的跟蹤調(diào)查，也未能定期對相關(guān)抵押物的實地檢查和核驗。

二、反思：

（一）強化內(nèi)控制度執(zhí)行力。

（二）加強與相關(guān)職能部門的溝通合作。

（三）加強與同業(yè)溝通協(xié)調(diào)。

案例分析

三、違法發(fā)放貸款案

基本案情：犯罪分子吳某在2004年3月至2008年1月先后擔任T市N銀行G網(wǎng)點、L網(wǎng)點負責(zé)人期間，在明知多名借款人利用假名、冒名、借名等欺騙手段申請貸款的情況下，內(nèi)外勾結(jié)，違規(guī)發(fā)放貸款108筆，合計金額1108.8萬元。期間，吳某本人亦利用相同手段，從所在網(wǎng)點套取貸款8筆，合計金額73.7萬元，用于替騙貸的借款人還本付息,以應(yīng)付銀行內(nèi)部稽核。案發(fā)后,公安機關(guān)通過各種方式,僅追回臟款354.63萬元,銀行損失巨大。

作案手段：一是假名貸款，吳某伙同實際借款人，虛構(gòu)并不真實存在的名義借款人，以虛假的名義借款人信息填寫貸款申請，違法發(fā)放貸款。二是冒名貸款。吳某伙同實際借款人，在名義借款人不知情的情況下，利用名義借款人的個人信息資料，虛構(gòu)貸款申請，違法發(fā)放貸款。三是借名貸款。吳某與實際借款人在征得名義借款人同意的情況下，通過名義借款人申請、實際借款人使用的方式，違法發(fā)放貸款。

損失及影響：一是對被冒名、借名者而言,當冒名、借名貸款逾期不還時，被冒名、借名人將會出現(xiàn)不良信用記錄，對其今后申辦信用卡、住房信貸等一系列活動產(chǎn)生負面影響。二是對所在的銀行而言，一方面，一旦實際借款人無力償還貸款，不僅假名、冒名貸款會形成損失，借名貸款也會因名義借款人不愿承擔償還責(zé)任而令銀行難以收回本息。另一方面，一旦被冒名、借名人發(fā)現(xiàn)自己被冒名、借名申請貸款甚至產(chǎn)生不良信用記錄，往往會通過法律、媒體等各種方式、途徑維權(quán)，使銀行面臨銀行法律、聲譽風(fēng)險。

請對上述案件發(fā)生的原因進行分析，并提出控制措施。

答：

一、原因分析：

（一）犯罪嫌疑人因素：一是法律意識淡薄。本案中吳某作為基層營業(yè)網(wǎng)點負責(zé)人，不學(xué)法不懂法，對自身行為的嚴重危害性認識不足。二是貪圖私利。本案中，吳某之所以愿意內(nèi)外勾結(jié)滿足實際借款人的大額信貸資金需求，也因其自己在此過程中獲取了非法利益。

（二）銀行因素：一是信貸基礎(chǔ)制度執(zhí)行不嚴。本案中，涉案銀行貸款“三查”，尤其是貸后管理以及合規(guī)審計形同虛設(shè)，功能失效是假名、冒名、借名貸款能夠得逞的重要原因。二是重業(yè)績指標考核，輕風(fēng)險管理。本案中，涉案銀行片面追求業(yè)務(wù)發(fā)展和利潤增長，導(dǎo)致網(wǎng)點為完成上級行下達的各項指標，習(xí)慣性放寬貸款準入條件，從而給不法分子提供了可乘之機。

二、反思：

（一）推進貸款精細化管理

（二）強化員工的行為排查

（三）完善績效考評機制

（四）加強內(nèi)審監(jiān)督檢查

（五）加強員工法律法規(guī)培訓(xùn)

案例分析四：基本案情：犯罪分子王某等人利用偽造的銀行承兌匯票，以王某控制的Z公司名義，先后向H行辦理了300萬元貼現(xiàn)和人500萬元的貸款業(yè)務(wù)，詐騙H行人民幣744.88萬元，經(jīng)司法認定，王某等人的行為均構(gòu)成票據(jù)詐騙罪。

作案手段：2007年5月，王某找到陳某幫忙融資，后陳某聯(lián)系劉某，將劉某手上一張面額300萬元的銀行承兌匯票提供給王某，同時說明該匯票只能質(zhì)押不能貼現(xiàn)。三人商定如質(zhì)押面成功，王某按票面金額的8%向陳某和劉某支付好處費。2007年6初，王某持該票據(jù)至H行某支行，提供了貼現(xiàn)所需的B公司營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、供貨合同（虛假）、發(fā)票等相關(guān)資料，在該支行辦理了貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。得款后，王某分別支付了劉某和陳某24萬元和17萬元費用，余款被Z公司挪作他用及王某個人揮霍。

同年7月，王某向陳某、劉某提出再為其提供一張銀行承兌匯票，劉某通過范某、田找到了譚

某，譚某花了3萬元通過趙某購買到面額定500萬元承兌匯票一張，并將匯票交給王某，王某向其支付費用10萬元。后王某再次至上述H行某支行，向銀行提供了偽造的匯票，購銷合同等相關(guān)資料，辦理質(zhì)押貸款，貸款成功后，王某又分別向劉某、陳某和范某支付50萬元、4.9萬元和6萬元，余款被Z公司挪作他用及王某個人揮霍。

2007年9月底8日，H行上述涉案支行接到某城市商業(yè)銀行電話，稱該行被委托付款一張開300萬元銀行承兌匯票為假票，虛假原因為“本銀行承手工填寫非機打”，該案遂發(fā)。H行隨即對王某在該行辦理的所有業(yè)務(wù)進行全面檢查，發(fā)現(xiàn)用于質(zhì)押貸款的500萬元銀行承兌匯票系假票。

損失及影響：該票據(jù)詐騙案是涉案支行所在的市自建國以來涉案票據(jù)最大詐騙案件，也是H行成立以來涉案金額最大、影響最惡劣的票據(jù)詐騙案件。案發(fā)后，由于采取措施比較及時，H行實際追回資金合計668.05萬元。但是在案件調(diào)查、處理和追臟過程中花費了大量人力、物力和財力，也嚴重影響到該行品牌形象，造成了較大的聲譽風(fēng)險。

問：分析本案例產(chǎn)生問題的原因，并提出控制措施？

答：

（一）犯罪嫌疑人因素：對該案的犯罪，其行為特征可以用“糊涂膽大”四個字來概括。一方面犯罪分子的法制觀念和法律意識極其淡漠，為達到這一目標，膽大妄為、不擇手段、肆意踐踏國家法律。另一方面犯罪分子對銀行的法律常識知之又少，心存僥幸，毫不顧及后果。

（二）銀行因素：從H銀行自身的角度來看，被騙支行對票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險管控存在明顯疏漏，在業(yè)務(wù)辦理過程中發(fā)生嚴重失誤，從而為犯罪分子成功實施詐騙大開方便之門。首先是在調(diào)查環(huán)節(jié)實地調(diào)查嚴重失實；其次是在審核環(huán)節(jié)相關(guān)流程形同虛設(shè)；最后是在驗票環(huán)節(jié)查詢方式過于單一。

（三）反思：票據(jù)詐騙犯罪的手段主要有使用變造票據(jù)、偽造票據(jù)、簽發(fā)違法票據(jù)、使用作廢票據(jù)和冒用他人票據(jù)等方式，犯罪性質(zhì)惡劣，危害極大。一是要完善票據(jù)的法律法規(guī)；二是要完善票據(jù)業(yè)務(wù)激勵約束機制；三是加大票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)行為查處力度；四是要加強對員工的教育培訓(xùn)工作。五是要強化相關(guān)部門的協(xié)同合作。

案例分析五：基本案情。2010年10月至于2011年3月，犯罪人趙某伙同犯罪分子錢某利用購買來的銀行承兌匯票到某國有商業(yè)銀行某縣支行辦理質(zhì)押貸款，第一筆被查出是假票據(jù)而未得逞。此后，趙某、錢某、孫某和李某等4人合謀利用重新購買的偽造或變造的金額分別為700萬元和你350萬元的銀行承兌匯騙取某銀行縣支行質(zhì)押貸款595萬元和297萬元，主要用于地下錢莊發(fā)放高利貸和個人消費，其中595萬元到期貸款已歸還，297萬元在還款期限屆滿后未能償還，經(jīng)司法機關(guān)全力追款，造成損失44萬元。

作案手段 趙某等4人犯罪嫌疑人通過相互聯(lián)系，形成利用偽造的銀行承兌匯票詐騙銀行貸款的共同犯罪故意，彼此之間分工配合，有組織提議，有居間配合的，有分配款項的，構(gòu)成典型的團伙犯罪。具體而言，一是趙某經(jīng)錢某介紹，從他人處以票面金額7%價格（80萬元）購買了1200萬元假銀行承兌匯票，到某國有商業(yè)銀行某縣支行質(zhì)押貸款，此次困被工作人員驗出是假票而被扣票；二是趙某、錢某和孫某另行以50萬元和15萬元的價格購買了更為逼真的假銀行承兌匯票，票據(jù)金額分別為700萬元和350萬元，此時他們利用犯罪分子李某為某鋼鐵公司法人代表的身份便利，偽造某鋼鐵公司與某煤炭公司的購銷合同，虛構(gòu)貿(mào)易背景，以某鋼鐵公司名義持票到上述銀行辦理質(zhì)押貸款，騙取銀行貸款595萬元和297萬元。

損失及影響 該案一方面造成了44萬元的直接經(jīng)濟損失，另一方面銀行在配合司法部門追款、偵查等工作中，牽扯了大量的人力、物力和精力，造成了許多間接損失。此外，本案從表面來看是一起虛假銀行承兌匯票案，但從騙取的資金去向看，主要是流向地下錢莊，在實質(zhì)上與民間借貸有著不可分割的關(guān)系，而民間借貸當事人往往片面追求高收益，忽視風(fēng)險管控，無視與實體經(jīng)營收益的巨大反差，一旦資金鏈斷裂，就將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁銀行，給銀行資金和聲譽帶來巨大影響。

問：分析本案例產(chǎn)生問題的原因，并提出控制措施？

答：

一、原因分析:

（一）犯罪嫌疑人因素：從犯罪分子自身來說，逐利是其作案的根本原因。從法律角度來考慮，民間借貸的利率不得高于銀行同類貸款利率的4倍；從經(jīng)濟角利益度來考慮，民間借貸可以獲得比銀行貸款高得多的收益，而該4名犯罪分子正是利欲熏心，企圖從銀行騙取貸款，“借雞下蛋”，到民間借貸市場大撈一把。可最終落得血本無歸，自食其果，受到法律的嚴懲。

（二）銀行因素：

1、票據(jù)查詢查復(fù)及票據(jù)審驗制度執(zhí)行不到位；

2、銀行對承兌匯票貿(mào)易背景審查不嚴；

3、貸后管理工作嚴重缺失。

二、反思：

（一）進一步加強對銀行承兌匯票風(fēng)險管理。一是要關(guān)注開票前的調(diào)查；二是要明確貸時審批情況；三是要及時掌握銀行承兌匯票的開出情況；四是要嚴格執(zhí)行票據(jù)審驗制度，崗位落實“一人一責(zé)、審驗分離”的原則，不允許出現(xiàn)“一人多崗、審貼不分”的現(xiàn)象。

（二）進一步加強貸后管理制度建設(shè)和規(guī)范管理工作；

（三）強化基層機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營和防范風(fēng)險能力。

案例分析六：基本案情：2010年3月至2011年底，犯罪分子張某為償還先前被騙取得融資欠款和高額利息，伙同某縣農(nóng)村中小銀行（以下簡稱“S銀行”）支行行長李某和員工王某等人，以高額利息為誘餌，通過楊某、許某等中間人層層介紹，先后將本省4個市區(qū)和外省的20家公司、50余名自然人介紹到張某指定的S銀行開戶存款，采取私刻印章、掛失補辦、克隆存單等手段，違法轉(zhuǎn)移公司和個人存款賬戶資金，數(shù)額達27916.5萬元（其中2700萬元作案未遂）。至案發(fā)時，扣除已歸還的存款本金和高息，共詐騙12702.19萬元。案發(fā)后，法院依法認定張某犯金融憑證詐騙罪、挪用資金罪、詐騙罪、對非國家工作人員行賄罪、虛報注冊資本罪和騙取貸款、騙局承兌罪，數(shù)罪合并對張某執(zhí)行無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處罰金130多萬元。其余多名犯罪分子被判有期徒刑1年6個月至20年，并處罰金10萬元至60萬元不等。

作案手段：犯罪嫌疑人的作案手段共有11種。其中，對企業(yè)資金作案手段有5種：一是在業(yè)務(wù)委托書上偷蓋印章并辦理轉(zhuǎn)賬；二是利用私刻的印章開具業(yè)務(wù)委托書并轉(zhuǎn)賬；三是利用職務(wù)之便先轉(zhuǎn)賬后補業(yè)務(wù)委托書；四是利用虛假的企業(yè)開戶委托書在省內(nèi)其他行社開立賬戶；五是使用偽造的業(yè)務(wù)委托書，將企業(yè)存款賬戶資金做保證金，虛構(gòu)用途開立銀行承兌匯票，并出售給他人。對個人存款的作案手段有6種：一是偷窺客戶密碼并使用虛假存單轉(zhuǎn)移資金；二是掛失密碼并使用假存單轉(zhuǎn)移資金；三是掛失存單及密碼后使用新存單轉(zhuǎn)移資金；四是用小額存單套取大額存單后轉(zhuǎn)移資金；五是沖正并取消存款業(yè)務(wù)后轉(zhuǎn)移資金；六是根據(jù)掌握的活期存折賬號、密碼，利用查出的存折印刷號辦理無折取現(xiàn)。

損失和影響:1.銀行法律風(fēng)險：一是本案犯罪主體中包括銀行的工作人員，違規(guī)轉(zhuǎn)賬、違規(guī)掛失、修改密碼等都是銀行員工的職務(wù)行為。二是銀行對員工職務(wù)行為的合規(guī)性承擔不可推卸的監(jiān)

管責(zé)任。

2.銀行聲譽風(fēng)險：S銀行風(fēng)險管理失范，導(dǎo)致存款客戶遭受損失，并引發(fā)民事訴訟，嚴重損害了銀行聲譽。

問：分析本案例產(chǎn)生問題的原因，并提出控制措施？ 答：

（一）犯罪人因素

1、犯罪人張某：（1）強烈的逐利心態(tài)（2）僥幸的投機心理（3）愚昧的盲從心理

2、原支行行長李某：李某為了在領(lǐng)導(dǎo)面前顯示自己能力過人，遂結(jié)識了手里擁有大量過橋資金的張某。張某的幫助使得李某所在的支行業(yè)績快速增長，而作為交換，張某提出讓李某幫助其利用銀行高管的職務(wù)便利從事違法犯罪行為時，李某欣然接受，為張某的犯罪行為一路綠燈。期初還僅僅是幫助張某從事一些一般的違規(guī)行為，到后來一發(fā)不可收拾，從違規(guī)到違法，行為惡劣，后果愈發(fā)嚴重，最終釀成了詐騙數(shù)額特別巨大的惡果。

3、銀行普通員工王某等人：一是迫于支行行長李某的指使壓力所致。二是來自于張某的小恩小惠誘惑。王某等人在面對李某的違規(guī)操作指令時，明知是違規(guī)甚至是違法指令而不敢違抗，更不敢向領(lǐng)導(dǎo)匯報。

（二）銀行因素：一是法人治理有名無實。二是內(nèi)控機制嚴重缺失。三是基礎(chǔ)管理及其混亂。四是選人用人嚴重失察。五是文化教育引導(dǎo)極度缺失。六是綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)存在漏洞。七是績效考評機制不科學(xué)。

（三）反思：1.強化穩(wěn)健經(jīng)營的理念。2.完善法人治理機制 3.深入開展案件防控治理工作4.加強內(nèi)控制度流程體系建設(shè)5.推進依法合規(guī)經(jīng)營6.加強人員任用考核工作7.強化科技系統(tǒng)技防功能。

案例分析七：2012年初，F(xiàn)銀行理財經(jīng)理A某，由于業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)識了部分從事貴金屬交易的客戶。由于A某熟悉貴金屬交易規(guī)則，并且前期取得了一定的收益，部分從事貴金屬交易的客戶（大多是A某的親戚、同學(xué)、朋友等熟人）出于獲取高收益的期望以及在辦理業(yè)務(wù)過程中逐漸建立的對A某的信任，在辦好網(wǎng)上銀行注冊后，將自己的賬戶、密碼和客戶證書交給A某，由A某在客戶賬戶上直接代為操作。甚至還有部分客戶將自己的資金轉(zhuǎn)入A某指定賬戶，由A某在指定賬戶代為操作，交易產(chǎn)品主要是實物黃金、貴金屬買賣和B2C貴金屬、銀證往來等，涉及金額699.4萬元。2011年2月至2012年1月，A某先后向11名客戶出具了從商店里買來的“工商服務(wù)業(yè)統(tǒng)一收款收據(jù)”，在收據(jù)上明確給予了收益承諾，并違反銀行內(nèi)控規(guī)定，私自在8張收據(jù)上加蓋了“受理憑證專用章”或“核算事項證明章”。后期，由于A某的投資失誤導(dǎo)致多名客戶賬戶出現(xiàn)虧損高達694.5萬元。該11名客戶遂與A某產(chǎn)生糾紛，并以收據(jù)上加蓋了F銀行業(yè)務(wù)章為由，向F銀行索取賠償。

本案雖然是一起因代他人操作黃金遞延交易造成重大虧損而引起的委托人與A某之間的經(jīng)濟糾紛案件，被害人與銀行之間并沒有簽訂任何的理財及代理協(xié)議，不存在相關(guān)法律關(guān)系，F(xiàn)銀行在情理上和法理上都沒有任何過錯。但部分被害人為了挽回自己的損失，不惜歪曲事實真相，多次通過非理性的過激行為和越級上訪，要求銀行賠償他們的損失，意圖將本應(yīng)由其本人承擔的損失轉(zhuǎn)嫁給銀行。這不僅直接影響了該行在當?shù)貦C構(gòu)的正常經(jīng)營活動，也給該銀行的社會聲譽造成了惡劣影響。

針對上述案例，試分析犯罪原因以及帶給我們的思考。

答：

一、原因分析:

（一）犯罪嫌疑人因素：本案中犯罪分子對自己的投資能力過于自信，過高地估計自己的理論知識和投資經(jīng)驗，未曾對委托人進行風(fēng)險測試和評估，盲目樂觀忽視風(fēng)險，未充分考慮委托人的風(fēng)險承受能力，盲目接受熟人委托，代為操作，最終導(dǎo)致大額虧損事件的發(fā)生。

（二）銀行因素：一是風(fēng)險提示不夠。二是理財經(jīng)理職責(zé)公示不夠。三是員工行為管理不夠。結(jié)合本案來看，銀行對員工代客理財行為的監(jiān)控和預(yù)防存在三個難點：1.行為控制難；2.事后監(jiān)督難；3.思想教育難。四是內(nèi)控制度執(zhí)行不力。

二、反思：

（一）加大對員工異常行為的監(jiān)督力度。

（二）加強印章管理。

（三）完善聲譽風(fēng)險的防范機制。

（四）加強投資者教育。

案例分析八:2011年1月，C市Y鋼材市場管理公司董事長吳某與股東孫某、陳某、連某、李某等5人商議成立C市R融資擔保有限公司。按照A省規(guī)定，成立融資擔保公司最低注冊資金1億元，吳某等人遂商定從他處借錢充當注冊資本，待驗資完成取得工商營業(yè)執(zhí)照后，再將驗資資金抽出歸還借款。經(jīng)股東孫某聯(lián)系，找到J省人陸某商議還款。隨后，吳某以月息3.9%從陸某處借款9800萬元，約定10天左右驗資結(jié)束后歸還。陸某明知吳某等人借款是為了過渡性驗資，仍為其提供資金，并收取高額利息100萬元。2011年3月9日，陸某將9800萬元的資金按吳某、孫某、陳某、連某和李某擬在R擔保公司中的股份比例匯入5人的銀行賬戶中，上述5人將借得錢款轉(zhuǎn)入R擔保公司在Z銀行的驗資賬戶中。2011年4月25日至5月16日，吳某先后2次以R擔保公司的定期存單提供質(zhì)押擔保的方式，通過Y鋼材市場內(nèi)的2家鋼貿(mào)公司、4家物資公司和3家商貿(mào)公司的名義，分別在Z銀行、H銀行開出無真實貿(mào)易背景的承兌匯票5000萬元、4000萬元并貼現(xiàn)，所得款項均用于歸還陸某。2011年5月24日，吳某又將800萬元從R擔保公司驗資賬戶中直接轉(zhuǎn)入股東連某的銀行卡中，由連某再轉(zhuǎn)匯歸還給陸某。至2012年4月17日，R擔保公司在Z銀行基本賬戶中僅剩550.04元，在H銀行一般賬戶中僅剩1582.94元。

本案中吳某等人的作案手段主要有兩種。一是借款“搭橋”完成驗資，待騙取融資擔保公司經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照后再抽逃資金；二是指使關(guān)聯(lián)公司虛構(gòu)借款事由，利用擔保公司擔保，套取銀行資金。

本案中吳某等人以借款作為注冊資本申報成立公司的行為嚴重侵犯了國家公司資本管理制度，造成公司的實際注冊資本遠遠低于在工商部門登記注冊的資本，使得表面上達到國家法定資本標準的R融資擔保公司成為名副其實的空殼公司，可謂沒有任何抵御風(fēng)險的能力，加上鋼貿(mào)擔保模式，給銀行帶來了極大的風(fēng)險隱患。

針對上述案例，試分析犯罪原因以及帶給我們的思考。

答：

一、原因分析:

（一）鋼貿(mào)擔保模式存在缺陷：長期以來，鋼貿(mào)商摸索了一套“商戶+市場+擔保公司”的經(jīng)營融資模式，主要從銀行融入所需經(jīng)營資金，并在長三角地區(qū)放量“克隆”，商業(yè)規(guī)模急劇擴展。在市場運作過程中，均成立相關(guān)聯(lián)的融資擔保公司，專為鋼材市場入駐商戶貸款提供擔保，商戶再將所融資金用于投資與貿(mào)易。目前，最為常見的有聯(lián)保貸款和托盤兩種融資模式，現(xiàn)實中，不少鋼貿(mào)商為了擴大融資規(guī)模，重復(fù)質(zhì)押、空單質(zhì)押現(xiàn)象較為普遍。

（二）行業(yè)情況不容樂觀：全球性經(jīng)濟下行已經(jīng)維持了較長時間，國內(nèi)鋼鐵產(chǎn)能嚴重過剩，43 鋼材需求量和價格波動大，利潤漸趨薄弱，蘇滬等地出現(xiàn)鋼貿(mào)市場商戶跑路事件，嚴重危及鋼貿(mào)行業(yè)的發(fā)展，影響銀行金融資產(chǎn)的安全。鋼貿(mào)類企業(yè)的風(fēng)險主要表現(xiàn)在以下方面：一是融資難；二是貸款到期，商戶出現(xiàn)還款難現(xiàn)象；三是偏離主業(yè)，投機經(jīng)營現(xiàn)象突出，實踐中蛻變?yōu)橐粋€畸形的融資平臺，變成了銀行正常信貸流向期貨和房地產(chǎn)市場等高投機行業(yè)的渠道。

（三）銀行風(fēng)險管理存在漏洞：1.銀行過多關(guān)注鋼貿(mào)企業(yè)帶來的豐厚利潤。2.過多依賴擔保而忽視信貸管理的本質(zhì)——借款人的第一還款來源。3.風(fēng)險處置手段和方法過于簡單。

二、反思：

（一）切實改進信貸三查。

（二）完善績效考核機制。

（三）一類一策處置風(fēng)險。

（四）相關(guān)管理部門加強監(jiān)管，隨時掌握鋼貿(mào)企業(yè)運營狀況。

（五）加強對融資性擔保機構(gòu)監(jiān)管。

案例分析九 集資詐騙案例..13年3月，M市發(fā)生一起私募基金管理公司法定代表人X某攜款外逃，F(xiàn)銀行工作人員受其利誘幫助推薦投資產(chǎn)品募集資金，投資者向F銀行轉(zhuǎn)嫁償債風(fēng)險的案件。

基本案情:2012年3月，X某在M市工商管理部門登記注冊了C公司，注冊資本1000萬元，X某位法定代表人，經(jīng)營范圍為受托管理股權(quán)及產(chǎn)業(yè)投資基金、資產(chǎn)管理、從事投資管理及相關(guān)咨詢業(yè)務(wù)。

2012年8月，C公司與M市產(chǎn)業(yè)園區(qū)下屬融資平臺J公司簽訂合作協(xié)議，約定C公司以私募基金方式籌集資金定向投資于J公司建設(shè)的產(chǎn)業(yè)園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目。該私募基金系面向社會公眾募集，由M市屬一平臺公司提供擔保，還款資金納入M市產(chǎn)業(yè)園區(qū)財政償債預(yù)算，期限3年，預(yù)期收益率8%--10%。

2012年9月，J公司、C公司與G銀行簽訂《委托貸款協(xié)議》，約定由C公司委托G銀行向J公司貸款1億元，期限1—3年，用于M市某產(chǎn)業(yè)園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目。同時，三方還簽訂了《賬戶監(jiān)管協(xié)議》，約定由G銀行對J公司專用賬戶資金使用情況進行監(jiān)督。C公司自2012年8月，通過G銀行賬戶歸集167名投資者認購款2779萬元。G銀行分別于2012年9月、10月、11月和2013年1月，將在該行募集到的2779萬元資金分5筆委托貸款給J公司。

為了進一步擴大募集資金的規(guī)模和范圍，自2012年7月30日起，X某利誘F銀行大堂經(jīng)理楊某、理財經(jīng)理王某，在銀行業(yè)大廳私下向前來辦理業(yè)務(wù)的客戶推薦該私募產(chǎn)品，通過C公司在F銀行開立的一般賬戶，共歸集40多名投資者認購款1874萬元。

2013年3月中旬，X某突然無故離境并與外界失去聯(lián)系，經(jīng)公安機關(guān)偵查發(fā)現(xiàn)C公司私募基金屬于向社會不特定對象非法集資，涉嫌集資詐騙并攜款潛逃。直至案發(fā)，J公司和F、G銀行均表示對該案件毫不知情。經(jīng)查證，C公司在F銀行的一般存款賬戶經(jīng)過多次大額轉(zhuǎn)賬和提現(xiàn)。期間，F(xiàn)銀行還按照監(jiān)管部門要求開展過全面風(fēng)險排查，但是對大堂經(jīng)理楊某、理財經(jīng)理王某在銀行網(wǎng)點推薦私募產(chǎn)品的行為卻毫無警覺。

為了防范聲譽風(fēng)險，F(xiàn)銀行在M市政府要求下，墊付1874萬元用于C公司非法集資案件中涉及投資者本金兌付，后期F銀行追回67萬元，實際墊付資金1807萬元。

犯罪手段:一是貌似合法的運作下掩飾著非法目的。犯罪嫌疑人X某得知某產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)需要資金，利用其早已注冊的C公司作為融資實體創(chuàng)建了一個為園區(qū)提供融資服務(wù)的渠道，為顯示私募資金流向的透明性，引入財政預(yù)算作為還款保證，委托G銀行發(fā)放委托貸款并對項目資金進行監(jiān)管，44 誘使F銀行部分員工在銀行業(yè)場所營銷該產(chǎn)品，使投資者誤以為銀行也是理財產(chǎn)品的銷售主體。有了政府和銀行信用的雙重保證，大部分投資者和經(jīng)辦的銀行機構(gòu)都放松了警惕，犯罪嫌疑人最終得手。

二是犯罪嫌疑人X某承諾的私募產(chǎn)品預(yù)期收益10%左右，略高于大多數(shù)銀行理財產(chǎn)品的正常收益率，收益率適中、不夸張且有吸引力，從而使廣大投資者更容易相信該理財產(chǎn)品的真實性。

三是利用銀行委托貸款管理漏洞。X某為規(guī)避法律風(fēng)險，設(shè)立一般工商企業(yè)募集資金，再由該企業(yè)作為委托人，利用銀行委托貸款業(yè)務(wù)將募集資金用于投資項目，同時對這一運作模式進行公開宣傳和推介。這些企業(yè)設(shè)立門檻低、缺乏監(jiān)管、信息披露不完善，極易將民間融資風(fēng)險傳導(dǎo)給銀行業(yè)金融機構(gòu)。

損失及影響:一是對集資詐騙被害人的危害。一般來說，集資詐騙案涉及群眾多，時間跨度長，犯罪嫌疑人將集資款支付前期利息，或揮霍、或轉(zhuǎn)移。即使公安機關(guān)介入，被害人的損失也無法挽回，甚至損失巨大，不富裕的家庭更是遭到滅頂之災(zāi)。

二是對社會造成的危害。參與非法集資的投資者法律意識較為淡薄，在犯罪嫌疑人攜款逃跑后，面對造成的損失，往往情緒激動，聚集成群，強調(diào)非法集資者有合法外衣，政府應(yīng)介入和賠償，極易釀成群體事件，甚至引起集體上訪聚眾鬧事等社會不安定行為，激化社會矛盾，造成局部社會治安動蕩。

三是對銀行金融機構(gòu)的危害。一是事件發(fā)生后，受害者錯誤的認為其繳款和轉(zhuǎn)賬銀行是私募資金的銷售方，于是紛紛到銀行詢問事件進展，對銀行聲譽造成不良影響，一定程度上造成了當?shù)亟鹑谑袌鲋刃虻幕靵y和社會的不安定。二是在經(jīng)營管理上有過錯的銀行機構(gòu)，或?qū)⒉豢杀苊獾某袚糠謸p失賠償。

請你結(jié)合本案例，做一個案例原因剖析及銀行機構(gòu)的經(jīng)驗和教訓(xùn)。

答：

一、本集資詐騙案成因剖析。

（一）犯罪嫌疑人因素。本案是經(jīng)過精心預(yù)謀的案件，X某的前期大量的鋪墊工作，都是為了取得投資者和參與者的認可，保證詐騙資金到手。

（二）社會上的大量閑錢及眾人的逐利行為及投資者對理財產(chǎn)品認知的偏差助推了該案的發(fā)生。

（三）F銀行大廳風(fēng)險管控不力、風(fēng)險排查走過場，G銀行對委托貸款管理漏洞，為中間收益而不履職盡責(zé)，也是釀成本案不可或缺的因素。

二、經(jīng)驗和教訓(xùn)。

（一）規(guī)范理財產(chǎn)品發(fā)行模式，杜絕“飛單”現(xiàn)象。

（二）落實風(fēng)險責(zé)任，進一步加強委托貸款業(yè)務(wù)管理。

（三）加強合規(guī)管理，提升風(fēng)險防范能力。

（四）提高金融消費者認知水平。

案例分析十 信用卡詐騙案例:某市私立學(xué)校負責(zé)人許某，2008年11月至2010年3月期間，先后多次冒用他人身份信息機個人資料，在多家銀行申請辦理信用卡，大肆進行惡意透支套取現(xiàn)金，且數(shù)額巨大，被司法機關(guān)以信用卡詐騙罪追究了刑事責(zé)任。

經(jīng)辦案情:2008年11月，許某投資開設(shè)一所私立學(xué)校，在人才市場進行用人招聘，冒用應(yīng)聘老師及親屬的身份證復(fù)印件和個人信息資料，先后多次向7家銀行申請辦理94張信用卡，進行大肆惡意透支，套取銀行現(xiàn)金。截止2010年3月案發(fā)，透支金額達555931.18元。許某的行為屬于使用他人身份證騙領(lǐng)信用卡，并冒用他人信用卡透支現(xiàn)金，已構(gòu)成信用卡詐騙罪，而且涉案錢款數(shù)額

巨大。經(jīng)法院審理，許某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑9年，并處罰金50000元，對詐騙所得贓款依法予以追繳。

犯罪手段:本案許某與開辦家具廠的朋友合謀，以家具廠銷售家具為由從銀行申辦一臺POS機，用于惡意透支套現(xiàn)。許某在他人不知情的情況下，冒充他人先后在7家銀行辦理信用卡94張，瘋狂劃卡透支400余次，透支資金多數(shù)被個人揮霍。

損失及影響:一是對銀行危害。許某冒充多人多次申辦信用卡并惡意透支，造成巨大經(jīng)濟損失，說明辦卡銀行沒有充分盡到調(diào)查責(zé)任，名義持卡人由于沒有過錯不承擔任何還款責(zé)任，惡意透支款逾期不還，會危害發(fā)卡行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

二是對名義持卡人的危害。在經(jīng)濟發(fā)達的今天，“信用”二字已經(jīng)成為公民的第二生命。犯罪嫌疑人的惡意透支不還款，會給被冒名的名義持卡人會帶來信用污點，其正常的生活也將帶來不便，除非已經(jīng)消除信用污點。

請你結(jié)合本案例，做一個案例原因剖析及銀行機構(gòu)的經(jīng)驗和教訓(xùn)。

答：

一、原因剖析。

（一）我國目前沒有建立起一套完備的個人信用分析評價體系，銀行缺乏征詢和調(diào)查借款人資信的有效手段，各商業(yè)銀行的信用卡信息共享機制也不健全，使得不法分子在一個銀行惡意透支后還可以在其他銀行辦理信用卡。

（二）我國正處在轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵時期，犯罪誘發(fā)因素很多，一些不法分子不惜鋌而走險。

（三）銀行方面過分強調(diào)業(yè)績大肆濫發(fā)信用卡，且在具體操作中，“代辦”的情況比較普遍；個別銀行風(fēng)險意識不強，為完成任務(wù)，降低條件，對惡意透支者不能進行有效評估分析。

二、經(jīng)驗和教訓(xùn)。

（一）加強信用卡風(fēng)險管理。

（二）發(fā)揮特約商戶的防范作用。

（三）構(gòu)建成熟的個人信用評估體系。

（四）建立健全銀行間的信息共享機制。

（五）加強宣傳力度，提高社會監(jiān)督效果。

案例分析十一 違規(guī)出具金融票證案

一、基本情況

（一）基本案情.2006年6月20日，A公司負責(zé)人陸某因本公司欠B公司近40萬元貨款而找到時任D縣某銀行基層網(wǎng)點負責(zé)人的李某，向其尋求幫助。李某在未請示上級行的情況下擅自做主，為A公司出具《保證擔保函》諾：“如到期A公司不能支付貴公司貨款，其不足部分的貨款及其逾期付款違約金等由我單位承擔連帶清償責(zé)任。”后B公司因A公承司到期未支付上述款項，據(jù)此向法院提出訴訟，導(dǎo)致該銀行最終承擔剩余貨款代償責(zé)任。

（二）作案手段.本案中，李某既未向上級行請示，也未召集網(wǎng)點其他負責(zé)人集體討論研究決定，擅自向A公司的債權(quán)人B公司出具了保證擔保函。由于該案中，李某是某銀行基層網(wǎng)點責(zé)人，其行為有理由讓善意第三人——B公司相信李某具有出具保函的資格。因此當A公司債務(wù)無法償還時，B公司理應(yīng)按照保函約定要求某銀行承擔連帶付款責(zé)任。

（三）損失及影響.本案中，李某由于未經(jīng)總行批準，擅自為他人提供擔保，其所在銀行被司法機關(guān)判決承擔連帶付款責(zé)任，造成銀行近40萬元的經(jīng)濟損失。

請結(jié)合以上案情，從犯罪人和銀行方面簡要分析原因并從銀行角度做出反思。

答：

一、原因分析（一)犯罪人因素：本案中，李某既未充分調(diào)查債務(wù)人A公司的實際經(jīng)營

能力和現(xiàn)金流相關(guān)情況，也未責(zé)令A(yù)公司提供反擔保，屬于典型的風(fēng)險意識薄弱的銀行從業(yè)人員。

（二）銀行因素：李某為A公司提供保證擔保函的行為屬于明顯違規(guī)行為，但其所在網(wǎng)點無人向上級行合規(guī)部門反映，上級合規(guī)部門在例行檢查中也從未發(fā)現(xiàn)，側(cè)面反映所在行內(nèi)控管理的薄弱。

二、反思：本案中，李某作為銀行基層機構(gòu)的“一把手”，嚴重違反職業(yè)操守，肆意妄為卻未能受到任何監(jiān)督的現(xiàn)象，應(yīng)該引起銀行業(yè)金融機構(gòu)的深刻反思。一是要進一步加強對保函業(yè)務(wù)的管理；二是要有效約束基層“一把手”的履職行為；三是要建立完善的風(fēng)險排查制度，定期開展風(fēng)險排查。

案例分析十二 違規(guī)出具金融票證案

一、基本情況

（一）基本案情。G銀行某網(wǎng)點負責(zé)人俞某，其親戚方某請其在B市幫助融資，并許以高額利息。在多次利益驅(qū)動下，俞某自2010年6月起，以資金搭橋、銀行承兌匯票擔保、幫助購買銀行理財產(chǎn)品等名義，向銀行客戶、有資金實力的朋友、同事等籌集資金。

2011年上半年，其朋友沈某等人擬發(fā)起成立小額貸款公司。沈某等人陸續(xù)將注冊資金6260萬元匯入籌備公司的臨時賬戶后，俞某提出設(shè)立小貸公司手續(xù)復(fù)雜、周期較長，愿意將部分閑置資金代為理財并支付相應(yīng)利息。其后，俞某陸續(xù)將用于注冊的6260萬元資金放貸給方某。2012年秋，俞某在方某資金鏈斷裂無法繼續(xù)支付利息的情況下，向部分出資人出具了蓋有小額貸款公司印章的收入，涉及資金2400萬元，還向部分出資人出具了某公司擔保的借條，涉及資金約1400萬元。

2012年12月下旬，沈某等小額貸款公司發(fā)起人向公安部門報案。經(jīng)公安機關(guān)調(diào)查審理認為，俞某等人涉嫌非法吸收公眾存款犯罪，于2012年12月27日以非法吸收公眾存款罪立案偵查。

（二）作案手段。俞某利用身邊朋友手中掌握閑散資金無處投資的機會，以幫助投資或集中購買理財產(chǎn)品為由，按照超過銀行利息數(shù)倍的收益向社會公眾和朋友吸納資金，再將非法融資款項轉(zhuǎn)借給其他個人或企業(yè)，賺取息差。一旦下游資金出現(xiàn)斷裂，俞某非法集資的本金和利息勢必?zé)o法挽回。

（三）損失及影響。對于犯罪分子俞某來說，因為價值觀和人生觀的扭曲，沒有經(jīng)受住誘惑，前半生努力所獲得的一切付諸東流。

對于廣大集資被害者來說，騙局破滅后，絕大多數(shù)受害者基本血本無歸。由于參與非法集資的群眾法律意識淡薄，投資觀念不理性，風(fēng)險承受能力差，一旦案發(fā)造成損失，受害者往往要求政府賠償，釀成群體性事件，成為社會的不安定因素。

對于俞某所在的銀行來說，雖然在法律上不承擔賠償責(zé)任，但面對一些無理的訴訟也被迫抽調(diào)人力物力去應(yīng)對，不可避免的給銀行帶來一定的經(jīng)濟損失。此外由于目前社會公眾和新聞媒體對銀行等金融機構(gòu)的相關(guān)信息尤其是負面消息比較關(guān)注，銀行員工的犯罪行為在被媒體報道后，對銀行的聲譽不可避免的帶來影響。

請結(jié)合以上案情，從犯罪人和銀行方面簡要分析原因并從銀行角度做出反思。

答：

一、原因分析。

（一）犯罪嫌疑人因素：俞某之所以從銀行高管淪為階下囚，與其貪利的心態(tài)和好強的個性密切相關(guān)。俞某內(nèi)心十分清楚非法集資可能導(dǎo)致的嚴重后果和惡劣影響，但是貪欲和僥幸戰(zhàn)勝了理智，危害與后果拋擲腦后，最終俞某只得飲下自己釀的苦酒。

（二）銀行因素：銀行對俞某八小時外的行為疏于教育管理也是釀成本案的一個重要因素。目前大部分銀行對員工的管理考核重點在業(yè)務(wù)績效和操作風(fēng)險上，對員工非工作時間的行為往往忽視，導(dǎo)致管理真空，思想政治工作沒有跟上，一些員工的思想波動沒有得到及時調(diào)整和化解，造成少數(shù)員工心理失衡，萌發(fā)犯罪動機，最終引發(fā)案件。

二、反思：本案例反映出，當前少數(shù)銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員違規(guī)參與民間借貸、非法融資現(xiàn)象十分突出。因此銀行業(yè)金融機構(gòu)必須引起高度重視，嚴格約束高管人員和從業(yè)人員行為，防范民間借貸、非法集資活動風(fēng)險向銀行體系轉(zhuǎn)移。要做到合規(guī)經(jīng)營，不得直接或變相參與民間借貸、違規(guī)擔保和非法集資活動；加強員工行為排查力度，及時排除道德風(fēng)險隱患；強化警示作用，嚴厲打擊非法集資犯罪活動；防范與疏導(dǎo)相結(jié)合，加強民間借貸監(jiān)管；加強輿論宣傳，引導(dǎo)公眾理性面對高利誘惑。

案例分析十三 非法吸收公眾存款、騙取貸款案

一、基本情況

（一）基本案情。1990年，犯罪分子李某的鄰居尤某以做黃金生意為由，向李某提出借款，承諾月息2分。李某除了將自己的積蓄借給尤某外，還從銀行貸款給尤某使用。后尤某無力償還貸款，李某只得自行負擔債務(wù)本金。1996年底，陳某向李某借款，李某不僅以自己為擔保人從銀行幫助陳某貸款，還以自己名義在銀行貸款后將資金借給陳某使用。后因陳某經(jīng)營不善，無力償還貸款本息，李某不得不再次自行承擔銀行債務(wù)。李某借款給尤某、陳某使用的過程中，為了歸還到期銀行本息，不斷通過重新貸款或從他人處以高息的方式募集資金。后因銀行規(guī)范了信貸制度，李某只得通過向社會公眾以高息借款的方式募集資金，致使其借款次數(shù)不斷增加，負債數(shù)額劇增。

2008年7月，李某在周轉(zhuǎn)困難的情況下，不計成本的向霍某、呂某等人采取高買低賣的方式倒賣銀行承兌匯票，瘋狂套取銀行貼現(xiàn)資金。最終債務(wù)數(shù)額成倍放大，李某無法募集足夠資金支付到期債務(wù)，2009年5月向公安機關(guān)投案自首。經(jīng)司法機關(guān)審查認定，李某為償還到期債務(wù)，未經(jīng)批準，以高額利息和損失銀行承兌匯票貼息為誘餌，向社會公眾非法募集資金達19.39億元（案發(fā)時有938萬不能歸還），擾亂金融秩序，其行為構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑九年，并處罰金50萬元。

（二）作案手段。本案中，李某吸收公眾存款，一是利用自己和家庭的社會影響力，虛構(gòu)各類借款事由和擔保條件募集資金。為了獲得資金，李某還提供虛假的房產(chǎn)證作為借款抵押，同時偽造了所在國有銀行支行的印章加蓋在其出具的借條上以增加可信度；二是采取高買低賣的方式倒賣銀行承兌匯票。為了獲得對資金的暫時控制權(quán)，李某指使霍某、呂某從銀行開具沒有真實貿(mào)易背景的承兌匯票，并且溢價購買再折價賣給他人套取銀行貼現(xiàn)資金。

（三）損失及影響。李某從事非法募資的時間跨度較長，非法吸收的對象人數(shù)較多，非法募資的金額巨大，部分借款人的本金無法得到清償，經(jīng)濟損失巨大。李某在這場非法吸收公眾存款的犯罪活動中最終身敗名裂、鋃鐺入獄。同時，李某所在的銀行也有34人受到內(nèi)部責(zé)任追究，其中，開除1人，撤職7人，記大過10人、記過10人，警告6人。

請結(jié)合以上案情，從犯罪人和銀行方面簡要分析原因并從銀行角度做出反思。

答：

一、原因分析。

（一）犯罪人因素： 李某個人優(yōu)越感和虛榮心較強。在她看來，銀行貸

款到期不還是很不光彩的事情，而追著朋友要債務(wù)也是很沒面子的舉動，既要在朋友面前顯示自己有能力搞定債務(wù)，又要按時歸還銀行貸款，這對當時的李某來說是不可能實現(xiàn)的；李某做出如此荒唐的償債手法與其女性特征也有密切關(guān)系。李某在后期為了不影響家庭穩(wěn)定，不得不鋌而走險大肆高買低賣、瘋狂倒賣票據(jù)來極力填補自己非法集資的資金缺口，拖延案發(fā)時間。

（二）銀行因素：目前銀行票據(jù)查詢系統(tǒng)手段比較落后，缺乏全國統(tǒng)一聯(lián)網(wǎng)的票據(jù)信息查詢系統(tǒng)，查詢效率低下。聯(lián)行查詢系統(tǒng)及其查詢方式也存在局限性，無法及時識別票據(jù)的真?zhèn)危煽啃圆蛔恪ｃy行管理上的漏洞，使得內(nèi)外部人員勾結(jié)進行票據(jù)欺詐成為可能。

二、反思：李某非法吸收公眾存款數(shù)額之大、時間之長令人側(cè)目，凸顯所在銀行基層高管人員管理的薄弱。因此，銀行要加強對高管及員工異常行為的監(jiān)督和排查；加強票據(jù)監(jiān)管，重拳打擊票據(jù)違法行為；加強宣傳教育，提高公眾風(fēng)險防范意識；加強警示教育，普及法律知識。

案例分析十四

基本案情:犯罪嫌疑人徐某等人利用虛假的公司通過非法中介申辦出虛假的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記許可證等公司資料，再利用租借的門面為公司辦公地點，用所獲公司資料在相關(guān)銀行申辦POS機。之后，通過互聯(lián)網(wǎng)尋找可以解碼的犯罪嫌疑人，幫助把需在B市經(jīng)營的POS機電話號碼“解碼”，然后銷往外地。犯罪嫌疑人賴某、龐某從徐某處獲得已“解碼”的POS機后，通過互聯(lián)網(wǎng)或其他方式找尋買家，其中，賴某以低買高賣的方式倒賣POS機獲利。犯罪嫌疑人陳某、王某、周某等人通過購買或者租賃方式獲得異地POS機后，主要從事無真實商品交易的信用卡套現(xiàn)，為掩人耳目，或放在小店里經(jīng)營，或在住宅中套現(xiàn)，或打廣告租門面專門從事套現(xiàn)業(yè)務(wù)。

作案手段：（1）準備虛假資料。犯罪嫌疑人使用虛假身份信息租賃房屋，在工商部門注冊多家空殼公司，騙領(lǐng)營業(yè)執(zhí)照、辦理稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼證、銀行開立公司對公賬戶，為到銀行申請辦理POS機準備相關(guān)資料。

（2）騙取POS機具。犯罪嫌疑人利用部分銀行風(fēng)險管理不到位、相互間信息不對稱的漏洞，同時在多家銀行申請辦理POS機，并對銀行相關(guān)人員施以小恩小惠，順利拿到POS機及網(wǎng)銀U盾。

（3）專業(yè)解碼銷售。犯罪嫌疑人通過網(wǎng)絡(luò)、QQ群聯(lián)系到專門的POS機“解碼”人員，對POS機進行“解碼”，然后在網(wǎng)上發(fā)布銷售POS機信息，高價將POS機銷售出去，非法牟取暴利。

（4）測錄制作偽卡。犯罪嫌疑人利用“測錄器”盜取信用卡持有人信息，然后制作“偽卡”，利用購買的POS機瘋狂刷卡，利用網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬的便利條件，及時將涉案贓款轉(zhuǎn)到事先準備好的銀行卡上。

（5）虛擬隱蔽網(wǎng)絡(luò)。犯罪分子利用虛假的身份證、電話卡進行聯(lián)系，所留資料都是以虛擬的身份通過互聯(lián)網(wǎng)進行，即使是多人共同實施的犯罪，相互之間也互不認識，給此類案件的偵查取證帶來了難度。

損失及影響：（1）危害金融市場秩序與安全。大量信用卡內(nèi)的信貸資金通過POS機等套現(xiàn)渠道，違規(guī)進入股票期貨、房地產(chǎn)等高風(fēng)險投機市場，客觀上增加了市場游資，刺激了市場投機行為，容易形成股市和房市泡沫，抑制了國家對金融市場和經(jīng)濟秩序宏觀調(diào)控的有效性，而且套現(xiàn)行為易被不法分子利用、從事“洗錢”等犯罪活動，埋下危機隱患。

（2）對于發(fā)卡銀行：一是信用卡套現(xiàn)行為將使發(fā)卡銀行損失一定取現(xiàn)手續(xù)費和利息。二是

使得本應(yīng)在銀行信用卡賬戶內(nèi)部循環(huán)的信貸資金，變成了游離于銀行監(jiān)管之外的流動資金，難以進行有效鑒別與跟蹤。三是套現(xiàn)倍數(shù)效應(yīng)驚人。不少持卡人手中持有多張信用卡，循環(huán)套現(xiàn)風(fēng)險最終將轉(zhuǎn)移到銀行身上，發(fā)卡銀行的經(jīng)營風(fēng)險將大大增加。

（3）對于收單機構(gòu)來說，信用卡套現(xiàn)可能導(dǎo)致其面臨龐大的退單風(fēng)險和巨額虧損。（4）對于持卡人來說，信用卡套現(xiàn)不僅可能導(dǎo)致持卡人資金遭受損失，也可能導(dǎo)致其個人征信產(chǎn)生不良記錄。

請分析上述案件發(fā)生原因并提出控制措施。答：

一、原因分析

（一）犯罪嫌疑人因素：對犯罪嫌疑人來講，利用POS機非法套現(xiàn)投入成本低、回報利潤高。

（二）銀行因素：

1、發(fā)卡行因素。一是在發(fā)放信用卡方面“重數(shù)量、輕質(zhì)量、重發(fā)卡、輕管理”；二是各銀行間尚未建立信用卡信息共享機制，一人多卡現(xiàn)象較為普遍。

2、收單銀行因素。一是POS機安裝門檻低、管理漏洞多。二是銀行對POS機風(fēng)險管理不到位，沒有落實POS機定期回訪制度。

（三）持卡人因素。由于信用卡透支消費功能不能直接將信用額度轉(zhuǎn)化為流動資金，提現(xiàn)受到諸多嚴格限制，而通過信用卡非法套現(xiàn)，持卡人在獲取現(xiàn)金的同時還實質(zhì)上享受了刷卡消費的優(yōu)惠待遇。

二、反思：

（一）銀行方面。

1、嚴格POS機準入；

2、持續(xù)跟進POS機特約商戶使用情況；

3、提高POS機安全性能；

4、明確各方職責(zé)；

5、完善績效考核體系。

（二）對工商部門，應(yīng)嚴格市場經(jīng)營管理。

（三）對于公安部門，建議將在網(wǎng)絡(luò)上進行的POS機非法套現(xiàn)活動納入網(wǎng)路監(jiān)管范疇，阻斷POS機套現(xiàn)案件傳播的通道。對發(fā)現(xiàn)的網(wǎng)絡(luò)POS機非法套現(xiàn)信息，及時進行情報分析研判，加強與銀行機構(gòu)聯(lián)系配合，實現(xiàn)信息共享。

案例分析十五。基本案情：王某在2005年至2011年先后擔任某縣支行、某市分行高級業(yè)務(wù)副經(jīng)理期間，利用職務(wù)之便，非法收受他人財物人民幣19萬元。其中，王某曾介紹倪某到該行的兩家貸款客戶拆借資金，2009年下半年倪某為感謝王某在借款方面的關(guān)照，為其出資15萬元合伙開辦一家美容院；2010年11月，王某在搬遷新居時，收受錢某現(xiàn)金2萬元，并收受另一貸款客戶錢某現(xiàn)金2萬元。

損失及影響：（1）對企業(yè)的危害。企業(yè)采取尋租的方式，使自身在同等條件下相對于其他競爭者更容易獲取銀行貸款，這對于貸款市場進行尋租的企業(yè)和尚未進行尋租的企業(yè)而言，都會產(chǎn)生不利的后果。

（2）對銀行的危害。一是銀行的信用風(fēng)險上升。二是銀行操作風(fēng)險、道德風(fēng)險和聲譽風(fēng)險上升。

請分析上述案件發(fā)生原因并提出控制措施。

答：

一、原因分析。

（一）社會因素。

1、該地歷來商品經(jīng)濟發(fā)達，商業(yè)意識濃厚；

2、近年來，該地名營企業(yè)異軍突起，民間資本運行活躍，一夜成功”人士頻現(xiàn)，對從業(yè)人員是個極大的誘惑；

3、受不良社會風(fēng)氣影響；

4、在經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌時期，特別是市場競爭日益激烈的形式下，信貸資源配置權(quán)成為一種稀缺資源，掌握此項權(quán)利的銀行從業(yè)人員，特別是高管人員進行尋租的現(xiàn)象時有發(fā)生。

（二）犯罪人因素。

1、人生觀價值觀扭曲。

2、法制觀念淡薄；

3、僥幸心里作崇。

（三）

第三篇：合規(guī)題庫(匯總)

《合規(guī)手冊》復(fù)習(xí)題庫

*單選題

1、建立有效的（D），嚴格對違規(guī)行為的責(zé)任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經(jīng)營管理流程，適時修訂相關(guān)政策、程序和操作指南。

A.績效考評制度 B.誠信舉報制度 C.利益分配制度 D.合規(guī)問責(zé)制度

2、（D）是員工所有職業(yè)行為的前提。

A.廉潔自律 B.進取創(chuàng)新 C.精細認真 D.守法合規(guī)

3、堅持（B），要本著為自己的職業(yè)生涯和家庭負責(zé)的態(tài)度，做到清正廉潔，堅守底線。

A.感恩奉獻 B.廉潔自律 C.團隊協(xié)作 D.精細認真

4、堅持（A），服從領(lǐng)導(dǎo)，聽從指揮。在工作中做到不找任何借口，加強責(zé)任心，對交辦的工作不打折扣、不找借口、不搞變通，千方百計高效高質(zhì)完成任務(wù)。

A.高效執(zhí)行 B.恪盡職守 C.認真負責(zé) D.謙虛謹慎

5、員工應(yīng)當培養(yǎng)正直的品行，將（A）的核心價值觀貫穿于職業(yè)行為的始終。

A.誠信 B.創(chuàng)新 C.協(xié)作 D.卓越

6、公司授信不良資產(chǎn)責(zé)任認定工作遵循“有責(zé)必究、盡職免責(zé)、客觀公正、（D）”的原則。

A.逐筆調(diào)查 B.實事求是 C.依法依規(guī) D.認責(zé)有據(jù)

7、相關(guān)人員主觀上存在一般過失或疏忽，未能完整有效地履行其崗位職責(zé)，應(yīng)發(fā)現(xiàn)或未發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險，導(dǎo)致不良資產(chǎn)產(chǎn)生的行為指的是（B）。

A.瀆職 B.未盡職

8、嚴禁長款隱匿，短款自補不報，或以長補短，屬于（C）十禁行為之一。

A.放款操作 B.會計經(jīng)理 C.柜員 D.客戶經(jīng)理

9、案件中不涉嫌觸犯刑法，但存在其他違反法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)章及規(guī)范性文件、自律性組織制定的有關(guān)準則以及本行內(nèi)部規(guī)章制度的行為，且該違法違規(guī)行為與案件發(fā)生存在聯(lián)系的直接責(zé)任人指的是（C）

A.作案人員 B.管理責(zé)任人 C.相關(guān)違法違規(guī)行為的實施人或參與人 D.監(jiān)督責(zé)任人

10、與客戶（或他人）串通，參與（或配合）其利用銀行資金從事不正當資金交易是公司授信業(yè)務(wù)中（A）環(huán)節(jié)相關(guān)人員的責(zé)任行為。

A.授信調(diào)查 B.授信審查 C.授信審批 D.貸后管理

11、自查發(fā)現(xiàn)、主動揭露案件的，應(yīng)當給予（B）處理 A.從重 B.從輕 C.免責(zé)

*多選題

1、我行倡導(dǎo)并在全行推行（A）、（C）的行為準則和價值觀，培育全行員工的合規(guī)守法意識，確立及推行合規(guī)理念。

A.誠信 B.誠實 C.正直 D.高效

2、合規(guī)部門要保持與監(jiān)管機構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估（A）和（D）的落實情況。

A.監(jiān)管意見 B.監(jiān)管措施 C.監(jiān)管制度 D.監(jiān)管要求

3、問責(zé)應(yīng)遵循（ABCD）的原則。

A.誰主管誰負責(zé) B.誰審批誰負責(zé)

C.誰簽字誰負責(zé) D.誰經(jīng)辦誰負責(zé)

4、對有關(guān)責(zé)任人進行問責(zé)處理的方式包括：（A）、（B）、（C）。

A.經(jīng)濟處罰 B.組織處理 C.紀律處分 D.批評教育

5、嚴禁以（ABC）等手段騙取資金設(shè)立“小金庫”。

A.假發(fā)票 B.假合同 C.假票據(jù)

6、內(nèi)幕交易規(guī)定，禁止以下行為，包括但不限于：（ABCD）

A.將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機構(gòu)允許范圍之外的人員

B.在不適當場合談?wù)撛谛袃?nèi)屬于保密或控制知情范圍的信息 C.利用內(nèi)幕信息獲取個人利益

D.基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議

7、案件問責(zé)的程序包括（ABCDE）。A.啟動問責(zé) B.實施調(diào)查 C.認定責(zé)任 D.做出處理決定

E.執(zhí)行處理決定等

8、案件問責(zé)范圍包括本行管理權(quán)限內(nèi)（A）和（C）。A.直接建立勞動關(guān)系的員工 B.非全日制員工

C.勞務(wù)派遣制員工

9、向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，禁止以下行為，包括但不限于：（ABCD）A.為達成交易而隱瞞風(fēng)險或進行虛假、誤導(dǎo)性陳述

B.在業(yè)務(wù)活動中明示或暗示誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定 C.向客戶做出不符合有關(guān)政策法規(guī)及我行規(guī)章制度的承諾或保證 D.誘導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險認知和承受能力不符的產(chǎn)品

10、按照勤儉辦行的原則，嚴格自律，不得申報不實費用，報銷與我行業(yè)務(wù)無關(guān)的費用，包括但不限于（ABCD）

A.用公款支付應(yīng)當由本人或親友個人支付的費用

B.用公款游山玩水或以學(xué)習(xí)考察等名義出國（境）公款旅游

C.上下級機構(gòu)及工作人員之間、行內(nèi)部門之間用公款相互宴請或贈送禮品

D.使用錯誤或無關(guān)的發(fā)票報銷

11、不得收授（ABCD）等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物。

A.現(xiàn)金 B.貴金屬 C.消費卡 D.有價證券

*判斷題

1、全體員工都是合規(guī)經(jīng)營的踐行者和直接責(zé)任人。（√）

2、禁止以員工親友名義注冊企業(yè)，但實際控制人或經(jīng)營管理人可以為員工本人。（×）

3、嚴禁授意請托人以各種形式，將有關(guān)財物給予特定關(guān)系人。（√）

4、上班時間，可以買賣股票、操作期貨、買賣權(quán)證及其他相關(guān)行為。（×）

5、經(jīng)客戶允許，可以代客戶保管銀行卡、存折、存單，設(shè)置/重置/輸入密碼、辦理網(wǎng)上銀行等業(yè)務(wù)。（×）

6、合規(guī)是指銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動應(yīng)與所適用的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守等相一致。（√）

7、業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)方給予的合法折扣、傭金或其他獎勵，可以自己掌握處理。（×）

8、不得以任何形式參加民間借貸、違規(guī)擔保、非法集資活動，不得充當資金掮客。（√）

9、嚴禁以虛列利息支出、傭金手續(xù)費、業(yè)務(wù)及管理費、賠付退保支出等套取資金設(shè)立“小金庫”。（√）

10、離職人員對離職前的案件發(fā)生負有責(zé)任的，本行應(yīng)當對其作出責(zé)任認定，并報告監(jiān)管機構(gòu)，案件責(zé)任人仍在銀行業(yè)金融機構(gòu)任職的，應(yīng)當將認定結(jié)果及擬處理意見移送離職人員現(xiàn)任職單位。（√）

11、未經(jīng)授權(quán)或批準，不得擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪，或?qū)ν獍l(fā)布信息。（√）

*填空題

1、公司授信不良資產(chǎn)是指根據(jù)相關(guān)制度規(guī)定，經(jīng)相關(guān)風(fēng)險分類程序被認定為 次級類、可疑類 和 損失類 的公司類授信資產(chǎn)。

2、全面遵循金融法規(guī)條例和規(guī)章制度及操作流程，依法合規(guī)開展經(jīng)營管理和發(fā)展業(yè)務(wù)，做到 人人合規(guī)、事事合規(guī)、時時合規(guī)。合規(guī)控制成本、降低風(fēng)險、創(chuàng)造效益。

3、會見、邀請客戶應(yīng)在 工作場所 或符合 商業(yè)習(xí)慣 的場所。

4、堅持 客戶至上、客觀公正 原則，不輕慢任何投訴和建議。

5、遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔的反洗錢法定義務(wù)，在嚴守客戶隱私的同時，及時按照我行要求，報告 大額和可疑交易。

6、禁止 違規(guī)搭售，通過協(xié)議或其他方式向客戶施加不公平的義務(wù)。

7、合規(guī)風(fēng)險 是指銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則和準則，而可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險。

8、依據(jù)員工的主觀故意、客觀行為及產(chǎn)生后果等要件，將問責(zé)情節(jié)分為 重大、嚴重、一般、輕微 四個等級。被問責(zé)人涉及多項問責(zé)事由，同時違反多項管理規(guī)定的，可以依照處理較重的規(guī)定，從重處理。

9、為打造銀行百年老店，我們必須嚴守銀行經(jīng)營管理原則，嚴格按照“八個堅持”要求，回歸 安全性、流動性、效益性 的“三性”原則，回歸 鐵賬本、鐵算盤、鐵規(guī)章 的“三鐵”要求，回歸 貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查 的“三查”制度，回歸 前臺、中臺、后臺 “三分離”的內(nèi)控安排。

第四篇：合規(guī)知識

合規(guī)知識

合規(guī)建設(shè)提升年活動內(nèi)容：

一、層層簽訂活動責(zé)任與承諾書，落實違規(guī)責(zé)任。

二、建立“合規(guī)建設(shè)好建議”獎勵制度，調(diào)動全體人員參與合規(guī)建設(shè)的積極性。

三、持續(xù)開展合規(guī)學(xué)習(xí)培訓(xùn)，確保人人合規(guī)水平有提升。

四、全面清理制度、優(yōu)化流程，確保各項制度始終處于最優(yōu)狀態(tài)。

五、深入排查違規(guī)行為，消除風(fēng)險隱患。

六、切實強化違規(guī)問責(zé)力度，堅決落實“高管撤職，員工開除”的管理要求。

七、認真開展內(nèi)部督導(dǎo)檢查，確保各項工作落到實處。

八、常態(tài)化嚴肅開展合規(guī)評價，加強對評價結(jié)果的運用。

董事長講話精神

一、各級領(lǐng)導(dǎo)小組要充分發(fā)揮組織領(lǐng)導(dǎo)作用，對這次活動要謀劃好，動員好，組織好，落實好；

二、各單位要安排專人負責(zé)“合規(guī)建設(shè)提升年”活動工作，負責(zé)人要充分重視這次活動，對各項工作要安排到位；

三、各崗位要結(jié)合實際制定活動責(zé)任與承諾書，簽約人要把活動責(zé)任與承諾書的內(nèi)容落到實處；

四、活動的開展要緊密聯(lián)系我行實際，活動形式要創(chuàng)新，活動措施要得力，活動效果要明顯；

五、嚴格執(zhí)行問責(zé)制度，對新發(fā)生的嚴重違規(guī)行為堅決做到“高管撤職，員工開除”。

“合規(guī)建設(shè)提升年”活動對外宣傳標語

1.合規(guī)建設(shè)鑄就中原金融安全區(qū)

2.合規(guī)創(chuàng)造價值，合規(guī)人人有責(zé)

3.依法合規(guī)經(jīng)營，共筑美好家園

4.深植合規(guī)理念，構(gòu)筑鋼鐵長城

5.舉科學(xué)發(fā)展之旗，走合規(guī)建設(shè)之路

6.誠實守信融四海，合規(guī)建設(shè)安天下

7.打造合規(guī)經(jīng)營品牌，建設(shè)公眾放心銀行

8.合規(guī)為鏡，防風(fēng)險；合規(guī)為尺，助發(fā)展

9.合規(guī)提升形象，合規(guī)提升管理，合規(guī)提升價值

10.抓合規(guī)、控風(fēng)險、促發(fā)展，深入開展合規(guī)建設(shè)提升年活動

11.合規(guī)重在建設(shè)，合規(guī)重在執(zhí)行，合規(guī)重在持續(xù)，合規(guī)重在提升

12.鞏固提升培育中原合規(guī)文化，齊心協(xié)力共創(chuàng)銀行合規(guī)品牌

13.培育河南金融合規(guī)理念，支持中原實體經(jīng)濟發(fā)展，助推中部崛起戰(zhàn)略實施

“合規(guī)建設(shè)提升年”活動對內(nèi)宣傳標語

1.合規(guī)興行，合規(guī)立身

2.合規(guī)在心中，時刻敲警鐘

3.操作零差錯，違規(guī)零容忍

4.隱患險于案件，合規(guī)重于泰山

5.違規(guī)就是風(fēng)險，合規(guī)就是效益

6.珍惜職業(yè)生涯，堅守合規(guī)操守

7.人人合規(guī)、事事合規(guī)、時時合規(guī)

8.提升合規(guī)思想認識，增強合規(guī)內(nèi)生動力

9.強力推進合規(guī)建設(shè)，打造安全績優(yōu)銀行

10.認真學(xué)習(xí)，嚴格踐行，時常自省，合規(guī)從業(yè)

11.以合規(guī)打造行業(yè)，以合規(guī)引領(lǐng)發(fā)展，以合規(guī)留住客戶

12.完善制度建設(shè)合規(guī)，優(yōu)化流程提升合規(guī)，定期排查嚴防違規(guī)，嚴格問責(zé)懲處違規(guī)

13.親，今天你合規(guī)了嗎？要時刻注意合規(guī)喲！

第五篇：合規(guī)知識

“內(nèi)控與合規(guī)建設(shè)年”知識競賽

（合規(guī)部分）

一、合規(guī)相關(guān)文件

1、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》

（1）發(fā)布時間：2006年10月

（2）發(fā)布單位：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

（3）施行對象：在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的中資商業(yè)銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行適用本指引；在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、信托投資公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、郵政儲蓄機構(gòu)以及經(jīng)銀監(jiān)會批準設(shè)立的其他金融機構(gòu)參照執(zhí)行。

2、《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》

（1）發(fā)布時間：2005年4月29日

（2）發(fā)布單位：巴塞爾銀行監(jiān)管委員會

3、《浙江轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)合規(guī)風(fēng)險管理指導(dǎo)意見》

（1）發(fā)文時間：2006年4月

（2）發(fā)文單位：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會浙江監(jiān)管局

4、《浙江省農(nóng)村合作金融系統(tǒng)合規(guī)政策》

（1）發(fā)文時間：2007年8月10日

（2）發(fā)文單位：浙江省農(nóng)村信用社聯(lián)合社

二、基本概念

1、合規(guī)：是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。（根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》）

2、合規(guī)管理：合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和其他風(fēng)險的關(guān)聯(lián)性，確保各項風(fēng)險管理政策和程序的一致性。合規(guī)管理是企業(yè)“內(nèi)部的一項核心風(fēng)險管理活動”。（根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》）

3、合規(guī)管理部門：

（1）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，合規(guī)管理部門，是指商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)立的專門負責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位。

（2）根據(jù)《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》：/ 6

◆廣義的合規(guī)管理部門：整個銀行系統(tǒng)負有履行合規(guī)管理職責(zé)的業(yè)務(wù)條線與分支機構(gòu)的統(tǒng)稱。

◆狹義的合規(guī)管理部門：是識別、評估、通報、監(jiān)控并報告銀行合規(guī)風(fēng)險的一個獨立的職能部門。

◆合規(guī)管理部門的作用：主要是輔助管理銀行的合規(guī)風(fēng)險。合規(guī)管理部門應(yīng)根據(jù)合規(guī)管理程序主動識別和管理合規(guī)風(fēng)險，按照合規(guī)風(fēng)險的報告路線和報告要求及時報告。

3、合規(guī)理念：合規(guī)管理三大理念：（1）合規(guī)創(chuàng)造價值；（2）合規(guī)從高層做起；（3）全員主動合規(guī)，合規(guī)人人有責(zé)。

4、合規(guī)文化：銀行的合規(guī)文化是根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風(fēng)險衍生出來的關(guān)于銀行如何規(guī)避此類風(fēng)險的管理方式的一種界定。

根據(jù)《浙江省農(nóng)村合作金融系統(tǒng)合規(guī)政策》，合規(guī)文化是企業(yè)文化的核心。具體參考本資料的第三2（3）條。

5、合規(guī)風(fēng)險：

（1）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。

（2）根據(jù)《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》，合規(guī)風(fēng)險是指，銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準則（統(tǒng)稱“合規(guī)法律、規(guī)則和準則”）而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險。

從內(nèi)涵上看，合規(guī)風(fēng)險主要是強調(diào)銀行因為各種自身原因主導(dǎo)性地違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則等而遭受的經(jīng)濟或聲譽的損失。這種風(fēng)險性質(zhì)更嚴重、造成的損失也更大。

6、“合規(guī)風(fēng)險管理體系”應(yīng)包含以下基本要素：

（1）合規(guī)政策；

（2）合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；

（3）合規(guī)風(fēng)險管理計劃；

（4）合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程；

（5）合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

（根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》）

7、法律、規(guī)則和準則：

（1）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。

（2）根據(jù)《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》，與銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)相關(guān)的法律、規(guī)則及標準：包括諸如反洗錢、防止恐怖分子進行融資活動的相關(guān)規(guī)定、涉及銀行經(jīng)營的準則包括避免或減少利益沖突等問題、隱私、數(shù)據(jù)保護以及消費者信貸等方面的規(guī)定此外，依據(jù)監(jiān)管部門或銀行自身采取的不同監(jiān)督管理模式。

上述法律、規(guī)則及標準還可延伸至銀行經(jīng)營范圍之外的法律、規(guī)則及準則：如勞動就業(yè)方面的法律法規(guī)及稅法等。

法律、規(guī)則及準則可能有不同的淵源：包括監(jiān)管部門制定的法律、規(guī)則及準則，市場公約，行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)守則以及適用于銀行內(nèi)部員工的內(nèi)部行為守則。它們不僅包括那些具有法律約束力的文件，還應(yīng)包括更廣義上的誠實廉正和公平交易的行為準則。

三、合規(guī)相關(guān)制度

1、《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》所指的十大原則：

（1）原則1：銀行董事會負責(zé)監(jiān)督銀行的合規(guī)風(fēng)險管理。董事會應(yīng)該審批銀行的合規(guī)政策，包括一份組建常設(shè)的、有效的合規(guī)部門的正式文件。董事會或董事會下設(shè)的委員會應(yīng)該每年至少一次評估銀行有效管理合規(guī)風(fēng)險的程度。

（2）原則2：銀行高級管理層負責(zé)銀行合規(guī)風(fēng)險的有效管理。

（3）原則3：銀行高級管理層負責(zé)制定和傳達合規(guī)政策，確保該合規(guī)政策得以遵守，并就銀行合規(guī)風(fēng)險管理向董事會報告。

（4）原則4：作為銀行合規(guī)政策的組成部分，高級管理層負責(zé)組建一個常設(shè)和有效的銀行內(nèi)部合規(guī)部門。

（5）原則5：獨立性。銀行的合規(guī)部門應(yīng)該是獨立的。

（6）原則6：資源。銀行合規(guī)部門應(yīng)該配備能有效履行職責(zé)的資源。

（7）原則7：合規(guī)部門職責(zé)。銀行合規(guī)部門的職責(zé)應(yīng)該是協(xié)助高級管理層有效管理銀行面臨的合規(guī)風(fēng)險。銀行合規(guī)部門的具體職責(zé)如下所述。如果其中的某些職責(zé)是由不同部門的職員履行，那么每個部門的職責(zé)應(yīng)該界定清楚。

（8）原則8：與內(nèi)部審計的關(guān)系。合規(guī)部門的工作范圍和廣度應(yīng)受到內(nèi)部審計部門的定期復(fù)查。

（9）原則9：跨境問題。銀行應(yīng)該遵守所有開展業(yè)務(wù)所在國家或地區(qū)的適用法律和監(jiān)管規(guī)定，合規(guī)部門的組織方式和結(jié)構(gòu)以及合規(guī)部門的職責(zé)應(yīng)符合當?shù)氐姆珊捅O(jiān)管要求。

（10）原則10：外包。合規(guī)應(yīng)被視為銀行內(nèi)部的一項核心風(fēng)險管理活動。合規(guī)部門的具體工作可能被外包，但外包仍必須受到合規(guī)負責(zé)人的適

當監(jiān)督。

2、《合規(guī)政策》所指出的目的、目標、定義、合規(guī)文化等內(nèi)容。

（1）目的。

健全浙江省農(nóng)村合作金融系統(tǒng)（以下統(tǒng)稱“全系統(tǒng)”）的內(nèi)部控制體系框架，使全系統(tǒng)各行社、附屬機構(gòu)及其員工致力于：

①遵守誠信正直和公平交易的行為準則。

②在每一個開展經(jīng)營活動的區(qū)域和環(huán)節(jié)，嚴格遵守所有相關(guān)的法律、規(guī)則和準則的規(guī)定及其精神。

③快速及時地掌握和解決任何可能出現(xiàn)的違規(guī)現(xiàn)象。

（2）目標。

通過合規(guī)風(fēng)險管理：

①促進全系統(tǒng)的合規(guī)經(jīng)營能力。

②保護全系統(tǒng)的良好聲譽。

③爭取全系統(tǒng)有利的外部法規(guī)環(huán)境。

④防止全系統(tǒng)各行社、附屬機構(gòu)及其員工因不合規(guī)的行為所致的違規(guī)處分、民事訴訟、刑事責(zé)任。

（3）定義。

①合規(guī)部門是指，行社內(nèi)部設(shè)立的專門負責(zé)履行合規(guī)職責(zé)的部門、團隊、崗位或合規(guī)人員。

②合規(guī)風(fēng)險管理機制，是指銀行有效識別合規(guī)風(fēng)險，主動避免違規(guī)事件發(fā)生，主動采取各項糾正措施和適當?shù)膽徒浯胧掷m(xù)修訂相關(guān)制度及詳盡描述具體做法的崗位手冊，有效管理合規(guī)風(fēng)險的周而復(fù)始的循環(huán)過程。

重要性：有效的合規(guī)風(fēng)險管理機制是銀行構(gòu)建全面風(fēng)險管理體系的基礎(chǔ)，是構(gòu)建有效內(nèi)部控制機制的基礎(chǔ)和核心，是銀行安全穩(wěn)健運行的重要基礎(chǔ)。

（3）合規(guī)文化。

合規(guī)文化是企業(yè)文化的核心。應(yīng)包括：

①倡導(dǎo)并推行誠信正直和公平交易的行為準則。

②堅持為“三農(nóng)”服務(wù)的方向宗旨。【確立為客戶提供最佳服務(wù)、為股東（社員）創(chuàng)造最大價值、為員工營造最好發(fā)展機會、構(gòu)建富有持續(xù)競爭力和鮮明特色的浙江新型農(nóng)村合作金融的戰(zhàn)略愿景。】

③承諾合規(guī)從行社高層做起。【通過不斷完善公司治理和強化合規(guī)風(fēng)險管理，保證行社高層的言行與行社的方向宗旨和價值觀相一致。】

④設(shè)定鼓勵合規(guī)的基調(diào)。【合規(guī)是對員工的有效保護，應(yīng)努力培育員工的合規(guī)意識，推行合規(guī)人人有責(zé)、全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值的理念，樹立倡導(dǎo)合規(guī)、懲處違規(guī)的價值觀，實現(xiàn)內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動，為行社的經(jīng)營活動和效益增長提供合規(guī)、安全、有效的保障。】

⑤提倡自覺踐行合規(guī)。【每一位員工應(yīng)對自身經(jīng)辦的每一項經(jīng)營活動的合規(guī)風(fēng)險進行認真審查，并對該項經(jīng)營活動的合規(guī)性負責(zé)；同時有權(quán)利和義務(wù)舉報各種合規(guī)風(fēng)險和違規(guī)行為。】

（4）合規(guī)工作的執(zhí)行。

①合規(guī)部門與業(yè)務(wù)部門的關(guān)系。合規(guī)部門與業(yè)務(wù)部門是相互聯(lián)系、相互促進的關(guān)系。

合規(guī)部門應(yīng)為業(yè)務(wù)部門提供合規(guī)咨詢、幫助、培訓(xùn)，通過提供合規(guī)性預(yù)警、預(yù)告、評價等方式，指導(dǎo)、督促業(yè)務(wù)部門管理合規(guī)風(fēng)險，并為業(yè)務(wù)部門的業(yè)務(wù)發(fā)展或產(chǎn)品創(chuàng)新等提供合規(guī)支持。根據(jù)工作需要，合規(guī)部門可對業(yè)務(wù)部門執(zhí)行規(guī)章制度情況進行合規(guī)性獨立檢查，也可商請內(nèi)部審計部門等對業(yè)務(wù)部門執(zhí)行規(guī)章制度情況進行合規(guī)性聯(lián)合檢查。

業(yè)務(wù)部門根據(jù)合規(guī)部門的相關(guān)要求，向合規(guī)部門提供相應(yīng)的合規(guī)信息，報告合規(guī)風(fēng)險情況，接受合規(guī)部門根據(jù)工作職責(zé)和工作需要進行的合規(guī)性調(diào)查、檢查、督查、指導(dǎo)等，配合合規(guī)部門完成合規(guī)風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測、報告等工作，對合規(guī)督查意見應(yīng)認真落實，有效整改，及時反饋。

②合規(guī)部門與風(fēng)險管理部門的關(guān)系。在合規(guī)管理方面相互協(xié)同、各盡其責(zé)、共保安全、共促發(fā)展。

合規(guī)部門主要依據(jù)外部政策、法規(guī)、規(guī)章等，側(cè)重管理行社在運營過程中的合規(guī)風(fēng)險。

風(fēng)險管理部門主要管理行社所面臨的信用、市場、操作等風(fēng)險，是負責(zé)行社風(fēng)險管理與內(nèi)部控制、風(fēng)險分類判別與監(jiān)控、授信基礎(chǔ)管理的綜合管理部門。

③合規(guī)部門與內(nèi)部審計部門的關(guān)系。與內(nèi)部審計職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況受到內(nèi)部審計部門定期的獨立評價。

合規(guī)部門為內(nèi)部審計部門開展合規(guī)審計、檢查提供方向，接受內(nèi)部審計部門對自身盡職程度有效性、公正性、客觀性的定期檢查或?qū)徲嫛?/p>

內(nèi)部審計部門負責(zé)商業(yè)銀行各項經(jīng)營活動的合規(guī)性審計。內(nèi)部審計方案包括合規(guī)管理職能適當性和有效性的審計評價，內(nèi)部審計的風(fēng)險評估方法應(yīng)包括對合規(guī)風(fēng)險的評估。內(nèi)部審計部門應(yīng)將審計、檢查發(fā)現(xiàn)的合規(guī)性問題和審計意見等抄送合規(guī)部門，為合規(guī)部門開展后續(xù)工作提供信息來源和管理依據(jù)

④合規(guī)部門與法律監(jiān)察部門的關(guān)系。

與法律部門的關(guān)系：應(yīng)在合規(guī)守法事務(wù)方面建立密切合作機制。

合規(guī)部門在識別、評估、檢查合規(guī)風(fēng)險過程中發(fā)現(xiàn)的法律風(fēng)險應(yīng)及時提供給法律部門，為法律部門管理法律風(fēng)險提供信息和案例線索。

法律部門負責(zé)行社法律事務(wù)和法律風(fēng)險管理等工作。法律部門在檢查、訴訟等工作中發(fā)現(xiàn)合規(guī)失效等問題，應(yīng)將合規(guī)風(fēng)險信息和合規(guī)風(fēng)險點提供給合規(guī)部門。

與監(jiān)察部門的關(guān)系：在保證全體員工行為合規(guī)、糾正違規(guī)等方面有共同職責(zé)。

合規(guī)部門與監(jiān)察部門應(yīng)在合規(guī)管理事務(wù)方面建立密切合作機制。合規(guī)部門會同有關(guān)職能部門進行信貸、財務(wù)、會計、結(jié)算等方面違規(guī)責(zé)任認定后，將認定材料提交監(jiān)察部門，由監(jiān)察部門負責(zé)對相關(guān)責(zé)任人員的處理等工作。

監(jiān)察部門在日常工作中掌握的重大違規(guī)風(fēng)險信息應(yīng)及時提供給合規(guī)部門共享。

與法律、監(jiān)察合署辦公部門的關(guān)系：應(yīng)設(shè)臵職責(zé)相對獨立的合規(guī)崗位、負責(zé)人和工作人員，保證合規(guī)管理工作的正常開展。