第一篇：銀行合規(guī)題庫匯總

財務(wù)：

第一章 基礎(chǔ)知識 第一部分 練習題

一、單項選擇題

1、綜合核算由科目日結(jié)單、總賬、（B）組成。A、分戶賬 B、日報表 C、余額表 D、月計表

2、信用社表外科目核算采用（B）,以“收”、“付”為記賬符號。A、借貸記賬法 B、收付記賬法 C、復式記賬法 D、增減記賬法

3、信用社的現(xiàn)行記賬方法是（D）。A、單式記賬法 B、復式記賬法 C、收付記賬法 D、借貸復式記賬法

4、會計檔案保管期限分為（B）兩種。A、永久、長期 B、永久、定期 C、短期、永久

D、短期、長期

5、自公歷1月1日至12月31日為一個(C)。A、記賬年度 B、業(yè)務(wù)年度 C、會計年度 D、檢查年度

6、登記簿是對部分非金額信息較多、使用過程復雜的事項進行登記，使用的是（B）。A、固定格式賬簿 B、非固定格式賬簿 C、單式賬簿 D、復式賬簿

7、當日作廢的重要空白憑證應(yīng)進行（B）作廢。A、撕毀 B、剪角 C、銷毀 D、自行作廢

8、對會計要素具體內(nèi)容進行分類核算的項目稱為（A），主要用于核算信用社的資金增減

變動并最終反映在資產(chǎn)負債表上。A、表內(nèi)會計科目 B、表外會計科目 C、表內(nèi)表外會計科目 D、會計科目

9、客戶信息是指以客戶為索引建立的與客戶自身相關(guān)聯(lián)的一些（B）。A、經(jīng)濟信息 B、非經(jīng)濟信息 C、法人信息 D、企業(yè)信息

10、（A）是指同一客戶在客戶信息系統(tǒng)中建立了多個客戶信息時，由信用社確認后對客戶信息進行合并，以加強和簡化對客戶的管理。A、客戶合并 B、客戶關(guān)系 C、客戶信息 D、賬戶信息

11、賬戶信息是指在客戶信息基礎(chǔ)之上，以賬戶為索引建立的與本賬戶相關(guān)聯(lián)的（A）。A、經(jīng)濟信息 B、非經(jīng)濟信息 C、法人信息 D、企業(yè)信息

12、以下哪種信息不屬于綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的賬戶信息（D）。A、賬號 B、賬戶性質(zhì) C、發(fā)生額 D、經(jīng)營地址

13、營業(yè)過程中，前臺柜員最低保留（B）個柜員在崗。A、一

B、兩 C、三 D、四

14、賬簿中書寫的文字和數(shù)字上面要留有適當空格，不要寫滿格，一般應(yīng)當占格距的（A）。A、二分之一 B、三分之一 C、三分之二 D、四分之一

15、只要執(zhí)行此交易，無論金額大小，均必須授權(quán)進行的模式為（B）。A、金額授權(quán) B、無條件授權(quán) C、無需授權(quán) D、強制授權(quán)

16、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)對網(wǎng)點號統(tǒng)一使用（B）位編碼。A、5 B、6 C、8 D、9

17、銀行卡賬號長度為（B）位。A、21 B、19 C、18

D、15

18、以下關(guān)于柜員管理的說法錯誤是（A）。A、柜員可以在簽到的終端上辦理自己的業(yè)務(wù) B、柜員不可以代理客戶辦理業(yè)務(wù) C、柜員臨時離崗簽退，應(yīng)將現(xiàn)金入箱上鎖

D、柜員臨時離崗簽退，應(yīng)將印、證、卡等入箱上鎖

19、核算各類收入費用利潤的科目屬于（D）科目。A、資產(chǎn)類 B、負債類 C、權(quán)益類 D、損益類

20、以下關(guān)于記賬差錯處理說法的正確是（D）。A、所有當日差錯均可以抹帳 B、以前年度賬務(wù)差錯可以紅字沖賬 C、當年發(fā)現(xiàn)的差錯反向更正

D、憑證填寫錯誤賬務(wù)記載錯誤，且憑證與賬務(wù)一致的，若不涉及客戶賬，憑相關(guān)依據(jù)可以直接抹賬或沖正

21、柜員號的設(shè)置應(yīng)堅持（B）的原則。A、一人雙號 B、一人一號 C、雙人一號 D、一人多號

22、營業(yè)機構(gòu)柜員當日形成的憑證裝訂時，按（C）的從小到大的順序排列。

A、柜員號 B、科目號 C、流水號 D、賬號

23、關(guān)于會計檔案管理，下列說法正確的是（A）。A、一律不準外借

B、有權(quán)機關(guān)出具借條，經(jīng)批準可以外借

C、人民法院海關(guān)稅務(wù)機關(guān)等執(zhí)法機關(guān)經(jīng)行長批準后可以外借 D、會計檔案保管部門的上級行可以外借

24、會計核算基本原則規(guī)定，轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)處理應(yīng)（B）。A、先貸后借 B、先借后貸 C、收妥進賬 D、以上都不是

25、營業(yè)終了日終結(jié)帳時可次日打印的報表有（D）。A、網(wǎng)點表內(nèi)軋賬匯總單 B、網(wǎng)點表外軋賬匯總單 C、日終平賬報告表 D、批量匯總憑證

26、關(guān)于會計憑證要素的審查說法錯誤的是（D）。A、賬號戶名是否相符 B、票據(jù)背書是否連續(xù)有效

C、印鑒是否清晰真實齊全，與預留印鑒是否相符

D、票據(jù)記載的小寫出票日期是否超過有效期限

27、柜員離職或崗位調(diào)動，臨柜業(yè)務(wù)印章的交接應(yīng)當面辦理，鑲嵌的個人名章應(yīng)（B）。A、隨臨柜的業(yè)務(wù)印章移交 B、由柜員本人自行保管 C、由會計主管收回銷毀 D、不用理會

28、會計檔案定期保管的期限為3年、5年和（C）年。A、7 B、10 C、15 D、20

29、下例屬于保管期為3年的會計檔案是（B）。A、柜員流水 B、營業(yè)網(wǎng)點日報 C、網(wǎng)點扎賬單 D、總賬賬頁

30、下例屬于永久保管的會計檔案是（C）。A、現(xiàn)金登記薄 B、滿頁帳 C、年終損益表 D、業(yè)務(wù)傳票

31、（A）是記載經(jīng)紀業(yè)務(wù)活動的工具，是明確經(jīng)濟責任、辦理資金收付和處理財務(wù)收支的書面證明。

A、會計憑證 B、會計要素 C、會計科目 D、會計對象

32、會計憑證按填制（打印）程序和用途不同，由會計人員根據(jù)原始憑證加以整理而填制（打印）的、憑以記賬的憑證叫做（B）。A、原始憑證 B、記賬憑證 C、基本憑證 D、專用憑證

33、（A）是系統(tǒng)記載經(jīng)濟業(yè)務(wù)的工具，用以記載各項經(jīng)濟業(yè)務(wù)活動的過 程與結(jié)果，具有一定格式的帳頁相互連接在一起的簿冊。A、賬簿 B、憑證 C、科目 D、賬務(wù)組織

34、山西省農(nóng)村信用社表內(nèi)科目核算以為（A）基礎(chǔ)。A、權(quán)責發(fā)生制原則 B、明晰性原則 C、及時性原則 D、可比性原則

35、信用社提供的會計信息應(yīng)當能夠反映其財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量，以滿足會計信息使用者的需要，屬于（B）原則。

A、可比性原則 B、適用性原則 C、及時性原則 D、明晰性原則

36、（A）業(yè)務(wù)支持當日隔筆抹賬。A、存款 B、貸款 C、存款和貸款 D、存款和貸款都不行

37、發(fā)現(xiàn)本年度隔日錯賬的，用()同方向沖正；發(fā)現(xiàn)以前年度錯賬的，用()反方向補記，且不得更改錯賬年度的會計報表。答案：（B）A、藍字 紅字 B、紅字 藍字 C、紅字 紅字 D、藍字 藍字

38、系統(tǒng)根據(jù)機構(gòu)權(quán)限不同分為省聯(lián)社級、辦事處（市聯(lián)社）級、縣聯(lián)社級、信用社級和分社（儲蓄所）級等五個級別，其中（B）級為最低總賬平衡單位。A、辦事處（市聯(lián)社）級 B、縣聯(lián)社級 C、信用社級 D、分社（儲蓄所）

39、柜員管理以（C）為基礎(chǔ)。A、指紋

B、密碼 C、指紋＋密碼 D、授權(quán)

40、柜員連續(xù)錯誤輸入(C)次密碼時，系統(tǒng)會對該柜員號進行鎖定。A、3 B、5 C、7 D、9

41、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)在設(shè)計思路上選用了（C）模式。A、省級聯(lián)社一本帳 B、市級聯(lián)社一本帳 C、縣級聯(lián)社一本帳 D、信用社級聯(lián)社一本帳

42、資產(chǎn)負債表的平衡關(guān)系（A）。A、資產(chǎn) = 負債 + 所有者權(quán)益 B、收入期初貸方余額 + 本期借方發(fā)生額期末貸方余額

B、期初借方余額 = 期初貸方余額 C、本期借方發(fā)生額 = 本期貸方發(fā)生額 D、期末借方余額 = 期末貸方余額 40、會計檔案中會計類憑證包括（1234）。A、記賬憑證

B、非核算業(yè)務(wù)處理單 C、原始單證 D、其他會計單證

三、判斷題

1、客戶信息依據(jù)客戶資料生成，是綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)。（對）

2、當同一客戶開立多個賬戶時，客戶信息是統(tǒng)一的共享的，賬戶信息也是統(tǒng)一的。（）

3、省清算中心、省財務(wù)部、市財務(wù)部、縣級聯(lián)社財務(wù)部只存在本地授權(quán)，不存在異地授權(quán)。（對）

4、存款、貸款業(yè)務(wù)均支持當日隔筆抹賬。（）

5、發(fā)現(xiàn)本年度隔日錯賬的，用紅字同方向沖正。（對）

6、發(fā)現(xiàn)以前年度錯賬的，用藍字反方向補記，且不得更改錯賬年度的會計報表。（對）

7、隔日沖正交易需本地三級或四級柜員授權(quán)且不允許再抹賬。（）

8、發(fā)現(xiàn)賬務(wù)記載錯誤，無論是何原因均應(yīng)直接進行沖正或抹帳處理。（）

9、機構(gòu)由一名柜員向主機簽到后，機構(gòu)狀態(tài)即為“已簽到”狀態(tài)。（）

10、每名柜員的柜員號全省唯一，無論柜員在縣級聯(lián)社轄內(nèi)以何種方式進行調(diào)動，柜員號始終不變。（對）第二章 印、押、證管理 第一部分 練習題

一、單項選擇題

1、下列不屬于輔助類印章的是（A）。A、假幣章 B、附件章 C、作廢章 D、兌換章

2、會計業(yè)務(wù)類印章的保管員可以兼任（D）的保管。A、重要空白憑證 B、密押 C、壓數(shù)機

D、《業(yè)務(wù)印章登記暨使用交接登記簿》

3、關(guān)于印章的使用，下列說法正確的是（B）。A、一般憑證可預先加蓋印章

B、未辦理交接手續(xù)的印間不得私自授予他人使用

C、不得提前使用，可過期使用 D、可提前使用，不得過期使用

4、關(guān)于個人名章的刻制數(shù)量，每人最多（C）枚。A、1 B、2 C、3 D、4

5、全額章可加蓋在（A）。A、全額兌換的殘紙幣上 B、全額兌換的殘硬幣密封袋上 C、全額兌換的殘幣封簽上

D、金融機構(gòu)特殊殘缺污損人民幣兌換單上

6、山西省農(nóng)村信用社進賬單在收妥抵用環(huán)節(jié)需加蓋（D）。A、業(yè)務(wù)辦訖章 B、業(yè)務(wù)受理章 C、業(yè)務(wù)專用章 D、受理憑證章

7、業(yè)務(wù)辦訖章需加蓋在個人存取款憑條的（B）。A、憑單中央處

B、憑單中央處和回單處 C、回單處 D、無需加蓋

8、掛失申請書在掛失環(huán)節(jié)應(yīng)加蓋（C）。

A、業(yè)務(wù)辦訖章 B、儲蓄專用章 C、業(yè)務(wù)專用章 D、受理憑證章

9、掛失申請書在解掛環(huán)節(jié)應(yīng)加蓋（A）。A、業(yè)務(wù)辦訖章 B、儲蓄專用章 C、業(yè)務(wù)專用章 D、受理憑證章

10、抵質(zhì)押物代保管憑證卡片聯(lián)在入庫和出庫時分別加蓋（A）。A、業(yè)務(wù)專用章、業(yè)務(wù)辦訖章 B、業(yè)務(wù)辦訖章、業(yè)務(wù)專用章 C、合同專用章、業(yè)務(wù)辦訖章 D、合同專用章、業(yè)務(wù)專用章

11、股金證銷戶時加蓋（B）。A、業(yè)務(wù)專用章 B、業(yè)務(wù)辦訖章 C、儲蓄專用章 D、聯(lián)社公章

12、信用社需在印鑒卡的（B）處加蓋業(yè)務(wù)專用章。A、中央 B、左上角 C、左下角

D、右上角

13、信用社向中心庫上解款項業(yè)務(wù)辦理完畢時，需在現(xiàn)金調(diào)撥單上加蓋（D）。A、信用社的業(yè)務(wù)專用章 B、信用社的業(yè)務(wù)辦訖章 C、中心庫的業(yè)務(wù)專用章 D、中心庫的業(yè)務(wù)辦訖章

14、個人存款證明開立時需加蓋（D）。A、業(yè)務(wù)專用章 B、業(yè)務(wù)辦訖章 C、儲蓄專用章 D、聯(lián)社公章

15、客戶在需現(xiàn)金支票的（C）處加蓋預留印鑒。A、正面 B、背面 C、正面和背面 D、正面或背面

16、柜員制模式下，業(yè)務(wù)辦訖章嵌套的個人名章為（A）。A、本柜員 B、庫柜員 C、三級柜員 D、四級柜員

17、復核制模式下，儲蓄專用章嵌套的個人名章為（A）。A、復核員

B、出納員 C、記賬員 D、授權(quán)員

18、非核算業(yè)務(wù)處理單上必須加蓋的印章是（A）。A、業(yè)務(wù)辦訖章 B、業(yè)務(wù)專用章 C、附件章 D、個人名章

19、下列申請書中需加蓋業(yè)務(wù)專用章的是（C）。A、支取方式變動申請書 B、代理業(yè)務(wù)委托申請書

C、開立單位銀行結(jié)算賬戶申請書 D、儲蓄存款約定轉(zhuǎn)存續(xù)存申請書

20、關(guān)于會計業(yè)務(wù)類印章的加蓋要求，與其它三種憑證不同的是（A）。A、表外記賬憑證 B、業(yè)務(wù)收費憑證 C、資金拆借憑證 D、貸款本息收回憑證

21、縣級聯(lián)社對審批通過的《錯款報損（收益）審批報告表》意見欄內(nèi)應(yīng)加蓋（B）。A、財務(wù)部門公章 B、縣級聯(lián)社公章 C、財務(wù)部門業(yè)務(wù)專用章 D、財務(wù)部門業(yè)務(wù)辦訖章

22、《假幣解繳單》的“收繳人”處由（C）加蓋。A、信用社相關(guān)柜員 B、財務(wù)部相關(guān)柜員 C、中心庫相關(guān)柜員 D、人行相關(guān)負責人

23、山西省農(nóng)村信用社辦理會計業(yè)務(wù)所涉及到的印章共計（C）種。A、20 B、22 C、23 D、25

24、本柜組的業(yè)務(wù)印章由（B）進行保管。A、柜員A B、柜員B C、柜員C D、柜員Z

25、哪種憑證上不加蓋業(yè)務(wù)辦訖章（B）。A、現(xiàn)金繳款單 B、記賬憑證 C、轉(zhuǎn)賬支票 D、特種轉(zhuǎn)賬憑證

26、下列哪些業(yè)務(wù)不可以使用存折（A）。A、整存整取定期儲蓄存款 B、零存整取定期儲蓄存款

C、教育儲蓄存款

D、存本取息定期儲蓄存款

27、出售支票每個賬戶原則上一次（A），業(yè)務(wù)量大的可以適當放寬。A、一本 B、二本 C、三本 D、五本

28、對（C）的單位，可以在監(jiān)控范圍內(nèi)配置重要空白憑證專用保險柜保管。A、比較偏遠 B、人員較少 C、使用量較少 D、硬件設(shè)施較好

29、目前業(yè)務(wù)辦理當中使用的重要空白憑證共有（A）種。A、18 B、20 C、22 D、24 30、重要空白憑證由（B）設(shè)計。A、銀監(jiān)局 B、省聯(lián)社

C、市聯(lián)社（辦事處）D、縣聯(lián)社

31、新開立的賬戶（）日后方可購買支票，原則上一次（A）本。

A、3、1 B、1、3 C、3、3 D、1、1

32、信用社對客戶銷戶時交回的剩余重要空白憑證在系統(tǒng)中作（B）處理。A、簽發(fā)作廢 B、收回作廢 C、售出未收回作廢 D、交回作廢

33、信用社從他行領(lǐng)取的重要空白憑證作廢時，在系統(tǒng)使用（A）交易。A、交回作廢 B、收回作廢 C、售出未收回作廢 D、他行作廢

34、關(guān)于重要空白憑證的流向，下列說法錯誤的是（B）。A、內(nèi)部正常使用的，裝訂于付款日或收回日傳票中 B、內(nèi)部簽發(fā)作廢的，裝訂于付款日傳票中

C、售出后正常使用的，裝訂于付款日或收回日傳票中 D、售出后客戶簽發(fā)作廢的，裝訂于收回作廢日傳票中

35、無磁條的重要空白憑證作廢時，必須要剪去憑證的（D）。A、左上角 B、左下角 C、右上角

D、右下角

36、重要空白憑證丟失應(yīng)逐級上報至（C）。A、縣聯(lián)社

B、市聯(lián)社（辦事處）C、省聯(lián)社 D、銀監(jiān)局

37、“憑證刪除”只可能用于（B）。A、售出未收回 B、改正憑證入庫錯誤 C、上繳改版憑證 D、票據(jù)丟失后申請止付

38、關(guān)于憑證調(diào)劑，下列說法正確的是（D）。A、聯(lián)社與網(wǎng)點之間的憑證出入庫 B、網(wǎng)點與網(wǎng)點之間的憑證出入庫 C、柜員與柜員之間的憑證出入庫 D、庫柜員與柜員之間的憑證出入庫

39、關(guān)于憑證的出售，下列說法錯誤的是（A）。A、不允許單份出售 B、不控制最小號

C、不得向一般戶出售現(xiàn)金支票 D、不允許在開戶三日內(nèi)出售支票

40、可以查詢單項憑證流轉(zhuǎn)狀態(tài)的登記簿是（B）。A、客戶憑證狀態(tài)登記簿

B、憑證當前位置登記簿 C、憑證在途登記簿 D、作廢憑證登記簿

41、《憑證銷毀清單》檔案保管年限為（D）。A、五年 B、十年 C、十五年 D、永久

42、下發(fā)重要空白憑證的上級機構(gòu)正確的操作步驟是(A）。A、驗單——記賬——出庫——歸檔 B、驗單——出庫——記賬——歸檔 C、驗單——記賬——歸檔——出庫 D、記賬——驗單——出庫——歸檔

43、待銷毀憑證入庫由(C）操作。A、分社 B、信用社

C、縣級聯(lián)社財務(wù)部門 D、市辦（聯(lián)社）

44、停用的會計業(yè)務(wù)類印章不得與（D）并庫存放。A、在用印章

B、《會計業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)印章銷毀清冊》 C、印模

D、重要空白憑證

45、重要空白憑證余額反映在（A）。A、收方 B、付方 C、借方 D、貸方

46、“售出未收回作廢”的操作必須依據(jù)（B）進行相應(yīng)賬務(wù)處理。A、系統(tǒng)打印的《客戶憑證狀態(tài)登記簿》 B、客戶出具的公函

C、該號段憑證出售時的憑證復印件 D、信用社出具的證明

47、使用各種手段為他人盜用憑證進行詐騙等非法活動的，將給予責任人（D）的處分。A、記大過 B、降級

C、解除勞動合同 D、開除公職

48、銀行卡的作廢比照（C）進行處理。A、收回作廢 B、簽發(fā)作廢 C、改版作廢 D、丟失作廢

49、存折不可以辦理(D）業(yè)務(wù)。A、個人活期存款

B、零存整取定期儲蓄存款 C、教育儲蓄存款 D、定活兩便儲蓄存款

50、不屬于使用非核算業(yè)務(wù)處理單打印的憑單是（C）。A、重要空白憑證調(diào)劑單 B、憑證作廢單 C、憑證銷毀清單 D、客戶憑證清單

二、多項選擇題

1、山西省農(nóng)村信用社辦理會計業(yè)務(wù)所涉及到的印章有（1234）。A、公章類印章 B、會計業(yè)務(wù)類印章 C、輔助類印章 D、其他類印章

2、各種會計業(yè)務(wù)類印章采用（123）管理辦法。A、專人使用 B、專人保管 C、專人負責 D、專人銷毀

3、下列屬于會計業(yè)務(wù)類印章的有（124）。A、財務(wù)專用章 B、儲蓄專用章

C、票據(jù)交換專用章 D、匯票專用章

4、下列哪些憑單需加蓋法人機構(gòu)公章（1234）。A、股金證 B、個人存款證明 C、各類介紹信

D、出納錯款掛賬報告單

5、匯票專用章的使用范圍包括（234）。A、簽發(fā)銀行本票 B、簽發(fā)銀行匯票 C、承兌銀行承兌匯票 D、辦理貼現(xiàn)

6、各類會計業(yè)務(wù)類印章刻制完成后，印模需向（1234）報備。A、公安機關(guān) B、中國人民銀行 C、銀監(jiān)局 D、上級管理機構(gòu)

7、各級機構(gòu)領(lǐng)取會計業(yè)務(wù)類印章應(yīng)當實行（43）的原則。A、專人簽收 B、專人領(lǐng)取 C、雙人簽收 D、雙人領(lǐng)取

8、以下印章需使用藍色印泥加蓋的是(13)。

A、預留印模 B、兌換章 C、假幣章 D、殘字章

9、儲蓄專用章可用于簽發(fā)（12）。A、存折

B、定期儲蓄一本通 C、單位定期存單 D、股金證

10、業(yè)務(wù)專用章可用于簽發(fā)（23）。A、定期儲蓄一本通 B、現(xiàn)金調(diào)撥單 C、單位定期存單 D、存款證明書

11、銷毀印章時應(yīng)由（1234）共同參加。A、印章管理部門 B、稽核部門 C、安全保衛(wèi)部門 D、紀檢監(jiān)察部門

12、假幣章的使用范圍包括（13）。A、假人民幣紙幣 B、假外幣紙幣 C、假幣收繳專用封袋

D、假幣收繳憑證

13、掛失申請書的申請人為個人時，“申請人簽章”處可以是（123）。A、個人簽名 B、個人蓋章 C、個人簽名加蓋章 D、機打項目

14、在不同情況下，“事后監(jiān)督”處加蓋（14）名章。A、事后監(jiān)督員 B、四級授權(quán)員 C、手工簽批員 D、會計負責人

15、關(guān)于印章的加蓋，下列說法正確的是（234）。A、一律使用紅色印泥 B、所蓋印章不得重疊 C、不得加蓋字跡不清的印章 D、一般憑證上不得預先加蓋印章

16、哪些情況下“個人名章”處可不再另行加蓋（123）。A、系統(tǒng)打印操作員號碼的 B、系統(tǒng)打印柜員姓名的

C、同一憑單上的業(yè)務(wù)用章中已嵌套本柜員名章的 D、同一筆業(yè)務(wù)的其它憑單上加蓋同一柜員名章的

17、關(guān)于“本復印件與原件核對一致”印章的使用，下列說法正確的是（1234）。A、需注明用途

B、需加蓋經(jīng)手人名章 C、需加注辦理日期

D、需加蓋在復印件的印刷區(qū)域，但不得遮擋關(guān)鍵內(nèi)容

18、柜員制模式下的表外記賬憑證上無需加蓋（134）。A、業(yè)務(wù)辦訖章 B、事后監(jiān)督員名章 C、復核員名章 D、附件章

19、印章停用的原因可能有（1234）。A、機構(gòu)拆并 B、機構(gòu)更名 C、印章?lián)p毀

D、印章規(guī)格內(nèi)容變更

20、印章管理中涉及到（234）情形，會給予直接責任人開除處分。A、未按規(guī)定用途使用會計業(yè)務(wù)印章的

B、預先在重要空白憑證上加蓋會計業(yè)務(wù)印章的 C、私刻會計業(yè)務(wù)印章的 D、盜用會計業(yè)務(wù)印章的

21、《山西省農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)印章登記暨使用交接登記簿》會登記業(yè)務(wù)印章的環(huán)節(jié)。A、領(lǐng)用 B、停用 C、銷毀

123）（D、檢查

22、《山西省農(nóng)村信用社會計業(yè)務(wù)印章停用清冊》需由（134）三方簽字確認。A、上繳人 B、負責人 C、接收人 D、監(jiān)交人

23、（234）是信用社辨別會計單證真?zhèn)蔚暮诵囊亍、支票影像系統(tǒng) B、印章 C、密押 D、壓數(shù)機

24、重要空白憑證管理必須貫徹（12）的原則。A、證印分管 B、證押分管 C、證簿分管 D、證賬分管

25、信用社向開戶單位出售重要空白憑證應(yīng)實行（1234）管理辦法。A、限量領(lǐng)發(fā) B、按序控制 C、隨時清理 D、責任明確

26、定期儲蓄一本通可以辦理（124）業(yè)務(wù)。A、整存整取定期儲蓄存款

B、定活兩便儲蓄存款 C、存本取息儲蓄存款 D、個人通知存款

27、存款證明書是存款人某一時段內(nèi)在信用社的存款情況證明，可用于（234）。A、質(zhì)押 B、移民 C、留學 D、探親

28、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)可對重要空白憑證的（1234）環(huán)節(jié)進行實時監(jiān)控。A、領(lǐng)入 B、使用 C、作廢 D、銷毀

29、出售支票在（14）情況下需要三級以上柜員授權(quán)。A、單筆每類出售超過25份 B、單筆每類出售超過50份 C、售出后客戶庫存超過25份 D、售出后客戶庫存超過50份

30、重要空白憑證庫房內(nèi)嚴禁存入（1234）。A、易腐物品 B、易爆物品 C、私人物品 D、一般憑證

31、（24）憑證須入“12007待銷毀憑證”核算。A、作廢的銀行承兌匯票 B、作廢的銀行卡

C、作廢的有磁條的重要空白憑證 D、改版作廢的重要空白憑證

32、待銷毀憑證應(yīng)在（1234）打孔作廢。A、改版作廢憑證的日期處 B、改版作廢憑證的金額處 C、改版作廢憑證的磁條處 D、作廢銀行卡的磁條處

33、銷毀作廢重要空白憑證時，必須由縣級聯(lián)社（1234）共同清查銷毀。A、財會部門 B、稽核部門 C、保衛(wèi)部門 D、監(jiān)察部門

34、柜員重要空白憑證的檢查要做到（123）核對相符。A、庫存實物

B、柜員《重要空白憑證登記簿》 C、電子尾箱 D、總賬

35、“憑證入庫”交易適用于（13）業(yè)務(wù)。A、申請領(lǐng)用 B、客戶交回

C、接收退回 D、內(nèi)部調(diào)劑

36、《重要空白憑證領(lǐng)用（交回）單》適用于（1234）。A、下級機構(gòu)向上級機構(gòu)領(lǐng)取 B、客戶向開戶單位購買 C、下級機構(gòu)向上級機構(gòu)交回 D、客戶向開戶單位交回

37、憑證領(lǐng)入包括（1234）。A、網(wǎng)點/信用社向聯(lián)社請領(lǐng) B、聯(lián)社向市辦/他行請領(lǐng) C、市辦向省聯(lián)社/他行請領(lǐng)

D、省聯(lián)社向卡中心/印刷廠/他行請領(lǐng)

38、外購或領(lǐng)取的重要空白憑證要對其（1234）進行重點驗收。A、種類 B、數(shù)量 C、編號 D、質(zhì)量

39、重要空白憑證實物入庫環(huán)節(jié)有可能出現(xiàn)的風險有（234）。A、記賬憑證丟失 B、庫房設(shè)置不符合要求 C、鑰匙未雙人保管未平行交接 D、憑證擺放混亂

40、重要空白憑證的領(lǐng)取人必須同（1234）相符。

A、單位介紹信上注明的購買人或領(lǐng)用人 B、身份證原件的持有人 C、留存的身份證復印件 D、領(lǐng)取人的簽章

三、判斷題

1、印章是受理業(yè)務(wù)的證明，有對外承擔責任、對內(nèi)劃分職責的作用。（對）

2、結(jié)算專用章可按實際勞動模式組合確定需求量。（）

3、“殘”字章用于殘幣成捆后的封簽上。（對）

4、壓數(shù)機是在票據(jù)上壓印大寫金額數(shù)字的一種防偽工具。（）

5、縣級聯(lián)社財會部門的財務(wù)專用章可由縣級聯(lián)社統(tǒng)一刻制。（對）

6、各類印章上刻制的機構(gòu)名稱應(yīng)與本機構(gòu)《金融許可證》上記載的機構(gòu)名稱保持一致。（對）

7、非核算業(yè)務(wù)處理單上無需加蓋附件章。（對）

8、驗印分為折角驗印和電子驗印。（對）

9、舊印章需在新刻制的新印章啟用后的一個月后廢止。（）

10、因遺失原因刻制的新會計業(yè)務(wù)類用章應(yīng)使用原有的序號。（）

第三章 賬戶管理 第一部分 練習題

一、單項選擇題

1、銀行結(jié)算賬戶，是指銀行為存款人開立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣(D)賬戶。A、存款 B、儲蓄存款

C、單位存款 D、活期存款

2、單位銀行結(jié)算賬戶的存款人只能在銀行開立一個（A）存款賬戶。A、基本 B、一般 C、專用 D、臨時

3、（A）是銀行結(jié)算賬戶的監(jiān)督管理部門。A、中國人民銀行 B、銀監(jiān)局 C、省聯(lián)社 D、信用社

4、單位銀行卡賬戶的資金必須由其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入，該賬戶不得辦理(C)業(yè)務(wù)。A、現(xiàn)金繳存 B、現(xiàn)金支取 C、現(xiàn)金收付 D、轉(zhuǎn)賬支出

5、個體工商戶憑營業(yè)執(zhí)照以字號或經(jīng)營者姓名開立的銀行結(jié)算賬戶納入(B)管理。A、個人銀行結(jié)算賬戶 B、單位銀行結(jié)算賬戶 C、專用存款賬戶 D、個人儲蓄賬戶

6、需經(jīng)中國人民銀行核準開立的銀行結(jié)算賬戶是(A)。

A、專用存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、注冊驗資賬戶 D、個人結(jié)算賬戶

7、存款人申請開立個人銀行結(jié)算賬戶，向銀行出具的證明文件不符合規(guī)定的是(C)。A、居民身份證 B、臨時身份證 C、駕駛證 D、軍人證

8、（B）是存款人因借款或其他需要，在基本存款賬戶開戶行以外的其他銀行業(yè)金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點開立的單位銀行結(jié)算賬戶。A、專用存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、單位活期存款賬戶 D、臨時存款賬戶

9、存款人申請開立單位銀行結(jié)算賬戶時，不可由(D)辦理。A、法定代表人 B、單位負責人 C、被授權(quán)人 D、單位會計

10、存款人開立的一般存款賬戶,不可以用于辦理(C)。A、借款轉(zhuǎn)存 B、借款歸還

C、現(xiàn)金支取 D、現(xiàn)金繳存

11、下列哪種情形下存款人不得申請撤銷銀行結(jié)算賬戶（B）。A、因遷址需要變更開戶銀行的。B、存款人尚未清償其開戶銀行債務(wù)的 C、因方便結(jié)算需重新開戶的

D、其他原因需要撤銷銀行結(jié)算賬戶的

12、根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，存款人辦理支取職工工資、獎金的，只能通過（A）辦理。A、基本存款賬戶 B、專用存款賬戶 C、一般存款賬戶 D、臨時存款賬戶

13、根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，臨時存款賬戶的有效期最長不得超過（B）。A、1年 B、2年 C、3年 D、5年

14、（D）是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的單位銀行結(jié)算賬戶。A、定期存款賬戶 B、一般存款賬戶

C、協(xié)定存款賬戶 D、專用存款賬戶

15、單位人民幣銀行卡賬戶內(nèi)資金的來源是（C）。A、現(xiàn)金存入 B、銷貨收入存入

C、從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入 D、銀行透支

16、按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，單位的存款賬戶按用途可以分為（C）類。A、2 B、3 C、4 D、5

17、（D）是存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的單位銀行結(jié)算賬戶。A、基本存款賬戶 B、單位活期存款賬戶 C、一般存款賬戶 D、臨時存款賬戶

18、銀行結(jié)算賬戶按存款人不同可分為（D）。A、基本存款賬戶、非基本存款賬戶 B、單位活期存款賬戶、單位定期存款賬戶 C、個人儲蓄賬戶、個人銀行結(jié)算賬戶 D、單位銀行結(jié)算賬戶、個人銀行結(jié)算賬戶

19、合格境外機構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結(jié)算資金賬戶納入（C）管理。A、專用存款賬戶 B、基本存款賬戶 C、一般存款賬戶 D、臨時存款賬戶

20、存款人開立單位銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)自正式開立之日起（C）個工作日后，方可使用該賬戶辦理付款業(yè)務(wù)，但注冊驗資和借款轉(zhuǎn)存開立的賬戶除外。A、1 B、2 C、3 D、5

21、銀行在收到存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶的申請后，對于符合銷戶條件的，應(yīng)在（B）個工作日內(nèi)辦理撤銷手續(xù)。A、1 B、2 C、3 D、5

22、根據(jù)支付結(jié)算法律制度的規(guī)定，下列各項中，可以用于辦理現(xiàn)金支取的是(C)。A、單位銀行卡賬戶 B、一般存款賬戶

C、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金 D、期貨交易保證金專用存款賬戶

23、關(guān)于存款人銀行結(jié)算賬戶管理的下列表述中，不符合法律規(guī)定的是（C）。A、存款人應(yīng)以實名開立銀行結(jié)算賬戶 B、存款人不得出租銀行結(jié)算賬戶 C、存款人可以出借銀行結(jié)算賬戶

D、存款人不得利用銀行結(jié)算賬戶套取銀行信用

24、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》所稱銀行結(jié)算賬戶是指(A)。A、人民幣活期存款賬戶 B、人民幣存款賬戶

C、人民幣單位通知存款賬戶 D、人民幣單位協(xié)議存款賬戶

25、以下關(guān)于個體工商戶賬戶說法正確的是（C）。

A、個體工商戶憑營業(yè)執(zhí)照以字號開立銀行結(jié)算賬戶納入個人銀行結(jié)算賬戶管理 B、個體工商戶經(jīng)營者以姓名開立的銀行結(jié)算賬戶納入個人銀行結(jié)算賬戶管理 C、個體工商戶憑營業(yè)執(zhí)照以字號開立銀行結(jié)算賬戶納入單位銀行結(jié)算賬戶管理 D、個體工商戶以經(jīng)營者姓名開立的銀行結(jié)算賬戶均納入單位銀行結(jié)算賬戶管理

26、自然人可根據(jù)需要申請開立個人銀行結(jié)算賬戶，也可以在已開立的（D）賬戶中選擇并向開戶銀行申請確認為個人銀行結(jié)算賬戶。A、定期一本通 B、零存整取 C、通知存款 D、活期儲蓄存折

27、以下可以支取現(xiàn)金的專用存款賬戶是（D）。A、財政預算外資金賬戶

B、證券交易結(jié)算資金賬戶 C、收入?yún)R繳賬戶 D、基本建設(shè)資金賬戶

28、存款人更改名稱，但不更改開戶銀行及賬號的，應(yīng)于（B）個工作日內(nèi)向開戶銀行提出銀行結(jié)算賬戶的變更申請,并出具有關(guān)部門的證明文件。A、3 B、5 C、7 D、30

29、逾期視同自動銷戶的單位銀行結(jié)算賬戶，其未劃轉(zhuǎn)款項如何處理（C）。A、應(yīng)列入應(yīng)解匯款及臨時存款科目處理 B、應(yīng)按原存款科目開立匯總戶進行核算 C、應(yīng)列入久懸未取專戶管理 D、應(yīng)列入營業(yè)外收入科目處理

30、以下不能作為開立個人銀行結(jié)算賬戶有效證件的是（B）。A、中國居民的居民身份證 B、外國公民的居民身份證

C、國人民解放軍軍人的軍人身份證件

D、香港、澳門居民的港澳居民往來內(nèi)地通行證

31、注冊驗資的臨時存款賬戶在驗資期間如何運作（D）。A、不收不付 B、只付不收 C、可收可付

D、只收不付

32、以下賬戶中不需要中國人民銀行進行核準的是（D）。A、基本存款賬戶

B、臨時存款賬戶 山西省農(nóng)村信用社會計業(yè)務(wù)試題庫 84 C、預算單位開立專用存款賬戶

D、存款人因注冊驗資需要開立的臨時存款賬戶

33、存款人因（B），不必向開戶銀行提出撤銷銀行結(jié)算賬戶申請。A、被撤并、解散、宣告破產(chǎn)或關(guān)閉的 B、單位的法定代表人或主要負責人變更 C、因遷址需要變更開戶銀行的 D、注銷、被吊銷營業(yè)執(zhí)照的

34、長期未發(fā)生收付業(yè)務(wù)的單位在收到開戶行的銷戶通知后應(yīng)于收到通知之日起(A)內(nèi)辦理銷戶手續(xù)。A、30天 B、60天 C、120天 D、360天

35、下列資金中，存款人不能申請開立專用存款賬戶的是（B）。A、基本建設(shè)的資金 B、日常開支 C、更新改造的資金

D、特定用途，需要專戶管理的資金

36、單位銀行結(jié)算賬戶中，不能提取現(xiàn)金的賬戶是（B）。

第二篇：合規(guī)題庫(匯總)

《合規(guī)手冊》復習題庫

*單選題

1、建立有效的（D），嚴格對違規(guī)行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經(jīng)營管理流程，適時修訂相關(guān)政策、程序和操作指南。

A.績效考評制度 B.誠信舉報制度 C.利益分配制度 D.合規(guī)問責制度

2、（D）是員工所有職業(yè)行為的前提。

A.廉潔自律 B.進取創(chuàng)新 C.精細認真 D.守法合規(guī)

3、堅持（B），要本著為自己的職業(yè)生涯和家庭負責的態(tài)度，做到清正廉潔，堅守底線。

A.感恩奉獻 B.廉潔自律 C.團隊協(xié)作 D.精細認真

4、堅持（A），服從領(lǐng)導，聽從指揮。在工作中做到不找任何借口，加強責任心，對交辦的工作不打折扣、不找借口、不搞變通，千方百計高效高質(zhì)完成任務(wù)。

A.高效執(zhí)行 B.恪盡職守 C.認真負責 D.謙虛謹慎

5、員工應(yīng)當培養(yǎng)正直的品行，將（A）的核心價值觀貫穿于職業(yè)行為的始終。

A.誠信 B.創(chuàng)新 C.協(xié)作 D.卓越

6、公司授信不良資產(chǎn)責任認定工作遵循“有責必究、盡職免責、客觀公正、（D）”的原則。

A.逐筆調(diào)查 B.實事求是 C.依法依規(guī) D.認責有據(jù)

7、相關(guān)人員主觀上存在一般過失或疏忽，未能完整有效地履行其崗位職責，應(yīng)發(fā)現(xiàn)或未發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)中存在的風險，導致不良資產(chǎn)產(chǎn)生的行為指的是（B）。

A.瀆職 B.未盡職

8、嚴禁長款隱匿，短款自補不報，或以長補短，屬于（C）十禁行為之一。

A.放款操作 B.會計經(jīng)理 C.柜員 D.客戶經(jīng)理

9、案件中不涉嫌觸犯刑法，但存在其他違反法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)章及規(guī)范性文件、自律性組織制定的有關(guān)準則以及本行內(nèi)部規(guī)章制度的行為，且該違法違規(guī)行為與案件發(fā)生存在聯(lián)系的直接責任人指的是（C）

A.作案人員 B.管理責任人 C.相關(guān)違法違規(guī)行為的實施人或參與人 D.監(jiān)督責任人

10、與客戶（或他人）串通，參與（或配合）其利用銀行資金從事不正當資金交易是公司授信業(yè)務(wù)中（A）環(huán)節(jié)相關(guān)人員的責任行為。

A.授信調(diào)查 B.授信審查 C.授信審批 D.貸后管理

11、自查發(fā)現(xiàn)、主動揭露案件的，應(yīng)當給予（B）處理 A.從重 B.從輕 C.免責

*多選題

1、我行倡導并在全行推行（A）、（C）的行為準則和價值觀，培育全行員工的合規(guī)守法意識，確立及推行合規(guī)理念。

A.誠信 B.誠實 C.正直 D.高效

2、合規(guī)部門要保持與監(jiān)管機構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估（A）和（D）的落實情況。

A.監(jiān)管意見 B.監(jiān)管措施 C.監(jiān)管制度 D.監(jiān)管要求

3、問責應(yīng)遵循（ABCD）的原則。

A.誰主管誰負責 B.誰審批誰負責

C.誰簽字誰負責 D.誰經(jīng)辦誰負責

4、對有關(guān)責任人進行問責處理的方式包括：（A）、（B）、（C）。

A.經(jīng)濟處罰 B.組織處理 C.紀律處分 D.批評教育

5、嚴禁以（ABC）等手段騙取資金設(shè)立“小金庫”。

A.假發(fā)票 B.假合同 C.假票據(jù)

6、內(nèi)幕交易規(guī)定，禁止以下行為，包括但不限于：（ABCD）

A.將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機構(gòu)允許范圍之外的人員

B.在不適當場合談?wù)撛谛袃?nèi)屬于保密或控制知情范圍的信息 C.利用內(nèi)幕信息獲取個人利益

D.基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議

7、案件問責的程序包括（ABCDE）。A.啟動問責 B.實施調(diào)查 C.認定責任 D.做出處理決定

E.執(zhí)行處理決定等

8、案件問責范圍包括本行管理權(quán)限內(nèi)（A）和（C）。A.直接建立勞動關(guān)系的員工 B.非全日制員工

C.勞務(wù)派遣制員工

9、向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，禁止以下行為，包括但不限于：（ABCD）A.為達成交易而隱瞞風險或進行虛假、誤導性陳述

B.在業(yè)務(wù)活動中明示或暗示誘導客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定 C.向客戶做出不符合有關(guān)政策法規(guī)及我行規(guī)章制度的承諾或保證 D.誘導客戶購買與其風險認知和承受能力不符的產(chǎn)品

10、按照勤儉辦行的原則，嚴格自律，不得申報不實費用，報銷與我行業(yè)務(wù)無關(guān)的費用，包括但不限于（ABCD）

A.用公款支付應(yīng)當由本人或親友個人支付的費用

B.用公款游山玩水或以學習考察等名義出國（境）公款旅游

C.上下級機構(gòu)及工作人員之間、行內(nèi)部門之間用公款相互宴請或贈送禮品

D.使用錯誤或無關(guān)的發(fā)票報銷

11、不得收授（ABCD）等違反商業(yè)習慣的禮物。

A.現(xiàn)金 B.貴金屬 C.消費卡 D.有價證券

*判斷題

1、全體員工都是合規(guī)經(jīng)營的踐行者和直接責任人。（√）

2、禁止以員工親友名義注冊企業(yè)，但實際控制人或經(jīng)營管理人可以為員工本人。（×）

3、嚴禁授意請托人以各種形式，將有關(guān)財物給予特定關(guān)系人。（√）

4、上班時間，可以買賣股票、操作期貨、買賣權(quán)證及其他相關(guān)行為。（×）

5、經(jīng)客戶允許，可以代客戶保管銀行卡、存折、存單，設(shè)置/重置/輸入密碼、辦理網(wǎng)上銀行等業(yè)務(wù)。（×）

6、合規(guī)是指銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動應(yīng)與所適用的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守等相一致。（√）

7、業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)方給予的合法折扣、傭金或其他獎勵，可以自己掌握處理。（×）

8、不得以任何形式參加民間借貸、違規(guī)擔保、非法集資活動，不得充當資金掮客。（√）

9、嚴禁以虛列利息支出、傭金手續(xù)費、業(yè)務(wù)及管理費、賠付退保支出等套取資金設(shè)立“小金庫”。（√）

10、離職人員對離職前的案件發(fā)生負有責任的，本行應(yīng)當對其作出責任認定，并報告監(jiān)管機構(gòu)，案件責任人仍在銀行業(yè)金融機構(gòu)任職的，應(yīng)當將認定結(jié)果及擬處理意見移送離職人員現(xiàn)任職單位。（√）

11、未經(jīng)授權(quán)或批準，不得擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪，或?qū)ν獍l(fā)布信息。（√）

*填空題

1、公司授信不良資產(chǎn)是指根據(jù)相關(guān)制度規(guī)定，經(jīng)相關(guān)風險分類程序被認定為 次級類、可疑類 和 損失類 的公司類授信資產(chǎn)。

2、全面遵循金融法規(guī)條例和規(guī)章制度及操作流程，依法合規(guī)開展經(jīng)營管理和發(fā)展業(yè)務(wù)，做到 人人合規(guī)、事事合規(guī)、時時合規(guī)。合規(guī)控制成本、降低風險、創(chuàng)造效益。

3、會見、邀請客戶應(yīng)在 工作場所 或符合 商業(yè)習慣 的場所。

4、堅持 客戶至上、客觀公正 原則，不輕慢任何投訴和建議。

5、遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔的反洗錢法定義務(wù)，在嚴守客戶隱私的同時，及時按照我行要求，報告 大額和可疑交易。

6、禁止 違規(guī)搭售，通過協(xié)議或其他方式向客戶施加不公平的義務(wù)。

7、合規(guī)風險 是指銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則和準則，而可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風險。

8、依據(jù)員工的主觀故意、客觀行為及產(chǎn)生后果等要件，將問責情節(jié)分為 重大、嚴重、一般、輕微 四個等級。被問責人涉及多項問責事由，同時違反多項管理規(guī)定的，可以依照處理較重的規(guī)定，從重處理。

9、為打造銀行百年老店，我們必須嚴守銀行經(jīng)營管理原則，嚴格按照“八個堅持”要求，回歸 安全性、流動性、效益性 的“三性”原則，回歸 鐵賬本、鐵算盤、鐵規(guī)章 的“三鐵”要求，回歸 貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查 的“三查”制度，回歸 前臺、中臺、后臺 “三分離”的內(nèi)控安排。

第三篇：銀行《合規(guī)手冊》復習題庫

銀行《合規(guī)手冊》復習題庫

*單選題

1、建立有效的（D），嚴格對違規(guī)行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經(jīng)營管理流程，適時修訂相關(guān)政策、程序和操作指南。

A.績效考評制度 B.誠信舉報制度 C.利益分配制度 D.合規(guī)問責制度

2、（D）是員工所有職業(yè)行為的前提。

A.廉潔自律 B.進取創(chuàng)新 C.精細認真 D.守法合規(guī)

3、堅持（B），要本著為自己的職業(yè)生涯和家庭負責的態(tài)度，做到清正廉潔，堅守底線。

A.感恩奉獻 B.廉潔自律 C.團隊協(xié)作 D.精細認真

4、堅持（A），服從領(lǐng)導，聽從指揮。在工作中做到不找任何借口，加強責任心，對交辦的工作不打折扣、不找借口、不搞變通，千方百計高效高質(zhì)完成任務(wù)。

A.高效執(zhí)行 B.恪盡職守 C.認真負責 D.謙虛謹慎

5、員工應(yīng)當培養(yǎng)正直的品行，將（A）的核心價值觀貫穿于職業(yè)行為的始終。

A.誠信 B.創(chuàng)新 C.協(xié)作 D.卓越

6、公司授信不良資產(chǎn)責任認定工作遵循“有責必究、盡職免責、客觀公正、（D）”的原則。

A.逐筆調(diào)查 B.實事求是 C.依法依規(guī) D.認責有據(jù)

7、相關(guān)人員主觀上存在一般過失或疏忽，未能完整有效地履行其崗位職責，應(yīng)發(fā)現(xiàn)或未發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)中存在的風險，導致不良資產(chǎn)產(chǎn)生的行為指的是（B）。

A.瀆職 B.未盡職

8、嚴禁長款隱匿，短款自補不報，或以長補短，屬于（C）十禁行為之一。

A.放款操作 B.會計經(jīng)理 C.柜員 D.客戶經(jīng)理

9、案件中不涉嫌觸犯刑法，但存在其他違反法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)章及規(guī)范性文件、自律性組織制定的有關(guān)準則以及本行內(nèi)部規(guī)章制度的行為，且該違法違規(guī)行為與案件發(fā)生存在聯(lián)系的直接責任人指的是（C）

A.作案人員 B.管理責任人 C.相關(guān)違法違規(guī)行為的實施人或參與人 D.監(jiān)督責任人

10、與客戶（或他人）串通，參與（或配合）其利用銀行資金從事不正當資金交易是公司授信業(yè)務(wù)中（A）環(huán)節(jié)相關(guān)人員的責任行為。

A.授信調(diào)查 B.授信審查 C.授信審批 D.貸后管理

11、自查發(fā)現(xiàn)、主動揭露案件的，應(yīng)當給予（B）處理 A.從重 B.從輕 C.免責 *多選題

1、我行倡導并在全行推行（A）、（C）的行為準則和價值觀，培育全行員工的合規(guī)守法意識，確立及推行合規(guī)理念。

A.誠信 B.誠實 C.正直 D.高效

2、合規(guī)部門要保持與監(jiān)管機構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估（A）和（D）的落實情況。

A.監(jiān)管意見 B.監(jiān)管措施 C.監(jiān)管制度 D.監(jiān)管要求

3、問責應(yīng)遵循（ABCD）的原則。

A.誰主管誰負責 B.誰審批誰負責

C.誰簽字誰負責 D.誰經(jīng)辦誰負責

4、對有關(guān)責任人進行問責處理的方式包括：（A）、（B）、（C）。

A.經(jīng)濟處罰 B.組織處理 C.紀律處分 D.批評教育

5、嚴禁以（ABC）等手段騙取資金設(shè)立“小金庫”。

A.假發(fā)票

B.假合同 C.假票據(jù)

6、內(nèi)幕交易規(guī)定，禁止以下行為，包括但不限于：（ABCD）A.將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機構(gòu)允許范圍之外的人員

B.在不適當場合談?wù)撛谛袃?nèi)屬于保密或控制知情范圍的信息 C.利用內(nèi)幕信息獲取個人利益

D.基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議

7、案件問責的程序包括（ABCDE）。A.啟動問責 B.實施調(diào)查 C.認定責任 D.做出處理決定

E.執(zhí)行處理決定等

8、案件問責范圍包括本行管理權(quán)限內(nèi)（A）和（C）。A.直接建立勞動關(guān)系的員工 B.非全日制員工

C.勞務(wù)派遣制員工

9、向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，禁止以下行為，包括但不限于：（ABCD）

A.為達成交易而隱瞞風險或進行虛假、誤導性陳述

B.在業(yè)務(wù)活動中明示或暗示誘導客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定 C.向客戶做出不符合有關(guān)政策法規(guī)及我行規(guī)章制度的承諾或保證

D.誘導客戶購買與其風險認知和承受能力不符的產(chǎn)品

10、按照勤儉辦行的原則，嚴格自律，不得申報不實費用，報銷與我行業(yè)務(wù)無關(guān)的費用，包括但不限于（ABCD）A.用公款支付應(yīng)當由本人或親友個人支付的費用

B.用公款游山玩水或以學習考察等名義出國（境）公款旅游 C.上下級機構(gòu)及工作人員之間、行內(nèi)部門之間用公款相互宴請或贈送禮品

D.使用錯誤或無關(guān)的發(fā)票報銷

11、不得收授（ABCD）等違反商業(yè)習慣的禮物。A.現(xiàn)金 B.貴金屬 C.消費卡 D.有價證券 *判斷題

1、全體員工都是合規(guī)經(jīng)營的踐行者和直接責任人。（√）

2、禁止以員工親友名義注冊企業(yè)，但實際控制人或經(jīng)營管理人可以為員工本人。（×）

3、嚴禁授意請托人以各種形式，將有關(guān)財物給予特定關(guān)系人。（√）

4、上班時間，可以買賣股票、操作期貨、買賣權(quán)證及其他相關(guān)行為。（×）

5、經(jīng)客戶允許，可以代客戶保管銀行卡、存折、存單，設(shè)置/重置/輸入密碼、辦理網(wǎng)上銀行等業(yè)務(wù)。（×）

6、合規(guī)是指銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動應(yīng)與所適用的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為

守則和職業(yè)操守等相一致。（√）

7、業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)方給予的合法折扣、傭金或其他獎勵，可以自己掌握處理。（×）

8、不得以任何形式參加民間借貸、違規(guī)擔保、非法集資活動，不得充當資金掮客。（√）

9、嚴禁以虛列利息支出、傭金手續(xù)費、業(yè)務(wù)及管理費、賠付退保支出等套取資金設(shè)立“小金庫”。（√）

10、離職人員對離職前的案件發(fā)生負有責任的，本行應(yīng)當對其作出責任認定，并報告監(jiān)管機構(gòu)，案件責任人仍在銀行業(yè)金融機構(gòu)任職的，應(yīng)當將認定結(jié)果及擬處理意見移送離職人員現(xiàn)任職單位。（√）

11、未經(jīng)授權(quán)或批準，不得擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪，或?qū)ν獍l(fā)布信息。（√）*填空題

1、公司授信不良資產(chǎn)是指根據(jù)相關(guān)制度規(guī)定，經(jīng)相關(guān)風險分類程序被認定為 次級類、可疑類 和 損失類 的公司類授信資產(chǎn)。

2、全面遵循金融法規(guī)條例和規(guī)章制度及操作流程，依法合規(guī)開展經(jīng)營管理和發(fā)展業(yè)務(wù)，做到 人人合規(guī)、事事合規(guī)、時時合規(guī)。合規(guī)控制成本、降低風險、創(chuàng)造效益。

3、會見、邀請客戶應(yīng)在 工作場所 或符合 商業(yè)習慣 的場所。

4、堅持 客戶至上、客觀公正 原則，不輕慢任何投訴和建議。

5、遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔的反洗錢法定義務(wù)，在嚴守客戶隱私的同時，及時按照我行要求，報告 大額和可疑交易。

6、禁止 違規(guī)搭售，通過協(xié)議或其他方式向客戶施加不公平的義務(wù)。

7、合規(guī)風險 是指銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則和準則，而可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風險。

8、依據(jù)員工的主觀故意、客觀行為及產(chǎn)生后果等要件，將問責情節(jié)分為 重大、嚴重、一般、輕微 四個等級。被問責人涉及多項問責事由，同時違反多項管理規(guī)定的，可以依照處理較重的規(guī)定，從重處理。

9、為打造銀行百年老店，我們必須嚴守銀行經(jīng)營管理原則，嚴格按照“八個堅持”要求，回歸 安全性、流動性、效益性 的“三性”原則，回歸 鐵賬本、鐵算盤、鐵規(guī)章 的“三鐵”要求，回歸 貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查 的“三查”制度，回歸 前臺、中臺、后臺 “三分離”的內(nèi)控安排。

第四篇：合規(guī)銀行 （模版）

塑合規(guī)文化 做合規(guī)員工

俗話說，“沒有規(guī)矩，不成方圓”，這是對合規(guī)文化重要性深入淺出的最好詮釋，是社會發(fā)展、人類進步亙古不變的規(guī)律。如果把農(nóng)行的各項工作比作一個天文數(shù)字，那么合規(guī)是1，而我們的努力、汗水、榮譽、奉獻共同組成了一串長長的0，沒有合規(guī)，再多的0也沒有絲毫的意義。

“你們不嫌麻煩啊？每次都要拿著印鑒對比半天，我經(jīng)常過來，還能造假不成？太較真了吧！”“我的身份證忘帶了，我就住這邊附近，先幫我把錢點好，我一會把身份證給你送來，沒事兒，別太較真。”“我們是夫妻倆，誰簽字不都一樣嗎，你也太較真了。”工作中，這樣的情況時有發(fā)生。“較真”，聽起來頗有輕視之意，但仔細琢磨起來，其實不然，我們的“較真”正源于對職業(yè)的尊重和制度的遵從，是做好本職工作的前提與基礎(chǔ)。

舉個常見的例子，在銀行臨柜業(yè)務(wù)對私業(yè)務(wù)中，損壞換卡、掛失補卡、重寫磁條、密碼重置四類高風險業(yè)務(wù)是比較特殊的業(yè)務(wù)，其中一個環(huán)節(jié)是填寫特殊業(yè)務(wù)信息核對表。對于這個環(huán)節(jié)，有些客戶可能對于信息表中的一些必答項和選答項問題回答比較模糊，而我們的柜員有時看到客戶如此著急，也就急匆匆地給辦了。殊不知，這種行為是堅決不可取的，它會引發(fā)潛在的風險。

金融業(yè)是個高風險的行業(yè)，很多的規(guī)章制度看似在束縛著業(yè)務(wù)的辦理，其實細想想，這么多的規(guī)章制度的建立，都是從許許多多的工作經(jīng)驗教訓里來的。從分行、支行各部門發(fā)給我們的案件防控資料上看，哪一起案件不是因為違規(guī)造成的？哪一次慘痛的教訓不是因為不合規(guī)而造成的？柜面服務(wù)中，我們所做的不僅僅是普普通通的微笑，而是用不變的真誠和愛心把三尺柜臺變成服務(wù)客戶的陣地，也不僅僅是簡簡單單的收付，而是用專業(yè)的操守和態(tài)度把三尺柜臺變成合規(guī)建設(shè)的舞臺。

“天下之事，不難于立法，而難于法制必行；不難于聽言，而難于言之必效。”合規(guī)說出口容易，寫出來也不難，難就難在將合規(guī)作為自己的意識并持之以恒。一些員工在被檢查發(fā)現(xiàn)問題時，總是有人振振有詞地為違規(guī)辯護。有的說，馬虎了，小毛病下次就改；有的說，這是微不足道的風險嘛，經(jīng)驗告訴我不會有問題的；還有的說，習慣了，我一直都是這樣做得呀，不要大驚小怪的。可是我要說，請勿以惡小而為之，違規(guī)不在大小，都要不得！昨日教訓仍歷歷在目，警鐘常鳴仍余音綿綿。驚天大案的炮制，在于人情，在于習慣，一個環(huán)節(jié)、一個流程、一個人、一件事，哪怕是一枚小小的印章，也會引起違規(guī)與合規(guī)的較量！合規(guī)來不得半點馬虎，違規(guī)也沒有任何借口！只有認認真真按章操作，罪惡才會終止，悲劇才會不會再發(fā)生。

只有嚴格按章操作,慎小處微,認真鉆研業(yè)務(wù)和法律、法規(guī)中的條條框框,迅速掌握在規(guī)章的范圍內(nèi),什么能做,什么不能做；什么應(yīng)當做,什么不應(yīng)當做，牢記我們的規(guī)章制度，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認真審核每張票據(jù)，自始至終都按照規(guī)章辦事，才能做好柜面服務(wù),守好面對客戶的第一道關(guān)口。只有讓“合規(guī)”深入每個人的意識，讓意識變?yōu)樾袨椋屝袨槌蔀橐环N習慣，才能讓文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)具有更堅實的保障。

讓我們一起想一想，你有沒有用過了期的身份證給客戶掛失存折自己卻沒有發(fā)現(xiàn)呢？你有沒有因為一時的疲憊而漏做一筆大額取款的登記備案？你有沒有以經(jīng)常為同一客戶辦理信貸業(yè)務(wù)為由不逐項查詢其資料呢？你有沒有為了給客戶提供方便，在操作業(yè)務(wù)時身兼數(shù)職，既經(jīng)辦又審核甚至還審批呢？

作為年輕一代，生活中難免個性張揚，標新立異，容易沖動的性格與工作中嚴格的規(guī)章制度難以契合。也許一天工作下來真的很累,也許身體的疲憊會讓微笑也變得很難，但文明服務(wù)、微笑服務(wù)、合規(guī)服務(wù)應(yīng)當是一種意識，讓我們在工作中“依法合規(guī)”行事，做一名訓練有素，具備專業(yè)能力的銀行從業(yè)者，體現(xiàn)自我的風采，創(chuàng)造集體的價值。

作為年輕員工，從前輩手中握過接力棒的時候，該思考的是如何讓這一棒跑得更快，甚至該思考如何在下一個交接棒來臨的時候如何讓對方握得更牢。作為一名銀行工作人員，要面對“日理斗金”的狀況而坐懷不亂，要面對“糖衣炮彈”的侵襲而處事不驚，“念念有如臨敵日，心心常似過橋時”我們要從每一個崗位、每一筆業(yè)務(wù)、每一個環(huán)節(jié)做起，樹立合規(guī)理念，倡導合規(guī)風氣，營造合規(guī)氛圍，從而實現(xiàn)“人人合規(guī)，事事合規(guī)，時時合規(guī)”的目標。

蘭溪路支行

黃亞惠

從我做起，合規(guī)操作

近期，省行開展了“從我做起，合規(guī)操作”專題教育學習活動，在學習活動期間，我依照省行下發(fā)的有關(guān)活動意見，并結(jié)合我平時在工作中實際情況，對職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識和監(jiān)督防范意識有了更深一層的認識。現(xiàn)就此次學習活動的心得總結(jié)出幾點體會，也是我對此次教育學習活動的一個理性的認識。

一、愛崗敬業(yè)、無私奉獻：在平凡中奉獻，愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來說，一份職業(yè)，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障。從小的方面講，比如我們農(nóng)行，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發(fā)展的保障，也是農(nóng)行存在和發(fā)展的必需。農(nóng)行要發(fā)展，要在這個競爭激烈的金融業(yè)中不斷強大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻精神是不行的。作為農(nóng)行人，為了農(nóng)行的前途，為了農(nóng)行的榮譽，做一名愛崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì)，評價善惡的行為規(guī)則。

作為一個金融單位的職工更應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就沒有單位事業(yè)的興旺，就沒有個人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會價值。我現(xiàn)在正在從事農(nóng)行工作，這是我的職業(yè)，也是我唯一的職業(yè)，自我參加工作以來，我一直從事這項職業(yè)，也一直熱愛這個職業(yè)，對農(nóng)行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業(yè)的。只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。

講求職業(yè)道德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是說話算數(shù)，講信譽重信用，履行自己應(yīng)承擔的義務(wù)。所以通過對這次的學習，使我更深地了解到作為一個農(nóng)行職工的根本、為人、言行和責任，就是自己在工作中不斷地加強學習，時刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強業(yè)務(wù)知識學習、提升合規(guī)操作意識。“沒有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點一線員工，切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務(wù)，是我們臨柜人員最為實際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

加強合規(guī)操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細細想來，其實不然，各項規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實際工作經(jīng)驗教訓總結(jié)出來的，只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才有保護自已的權(quán)益和維護廣大客戶的權(quán)益能力。我們的各項規(guī)章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是要*我們廣大的員工嚴格執(zhí)行，正如《違規(guī)違紀警示案例》之案例三中所提及的違規(guī)行為，如果沒有柜員黃齊秦的大意未臨時簽退系統(tǒng)、沒有出納顏朝霞的隨意放縱、大悟支行本身存在未按章辦事讓坐班主任代班，明有光一切的違規(guī)行為也就不能得逞。而事后大悟支行的縱容庇護也導致了明有光的違規(guī)行為事件的延伸。管中窺豹，時見一斑，規(guī)章制度的執(zhí)行，不是*某一人來執(zhí)行的，而是要*一個集體相互制約、監(jiān)督來實施的。

三、增強規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識。銀行號稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項規(guī)章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。24小時秘書版權(quán)所有，文秘工作者共同的天地!

近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強預防，是新時

第五篇：銀行內(nèi)部題庫-風險合規(guī)知識

風險合規(guī)及案件防控知識

一、單選題

1.下列權(quán)利最具有優(yōu)先性的是哪項？(A)A留置權(quán) B已登記抵押權(quán) C 質(zhì)權(quán) D 未登記抵押權(quán) 2.下列可以作為保證人的是？（A）A公司 B學校 C 醫(yī)院 D 法學會

3.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要,可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當自收到建議之日起(A)日內(nèi)予以回復。A30 B 15 C 45 D 60 4.設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（B）人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）元人民幣，注冊資本應(yīng)當是實繳資本。

A.一億，五千萬 B 十億，一億 C 十億，五千萬 D 一億，三千萬

5.保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務(wù)本息還清為止的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期間屆滿之日起（B）？ A.一年 B兩年 C 半個月 D 三年

6.抵押物折價或者拍賣、變賣該抵押物的價款，當事人沒有約定的，首先清償下列哪項？（A）

A實現(xiàn)抵押權(quán)的費用 B 主債權(quán)的利息 C 主債權(quán) D 其他費用 7.下列哪項權(quán)利不可以質(zhì)押？（C）

A 匯票 B倉單 C房屋 D 商標專用權(quán)

8.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運資金額。撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的百分之（B）。A 30 B 60 C 45 D 15 9.商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過（B）個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)（）個月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。

A 3 , 3 B 6 ,6 C 3，6 D 6，3 11.內(nèi)部評級體系應(yīng)能夠有效識別（A），具備穩(wěn)健的風險區(qū)分和排序能力，并準確量化風險.A信用風險B操作風險C利率風險D流動性風險

12.對(B)進行科學計量與評估是新監(jiān)管標準實施的基礎(chǔ)。

A資本 B資本和風險加權(quán)資產(chǎn)C風險加權(quán)資產(chǎn)D資產(chǎn)和風險加權(quán)資產(chǎn)

13.新監(jiān)管標準要求，貸款撥備率（貸款損失準備占貸款的比例）不低于(A)，撥備覆蓋率（貸款損失準備占不良貸款的比例）不低于(A)，原則上按兩者孰高的方法確定銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款損失準備監(jiān)管要求。A 2.5% 150% B 2% 150% C 2.5% 15% D 0.25% 15% 14.（B）是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險。

A信用風險B操作風險C利率風險D流動性風險

15.(D)是識別、計量、監(jiān)測和控制流動性風險的全過程。

A信用風險管理B操作風險管理C利率風險管理D流動性風險管理

16.新設(shè)金融機構(gòu)申請加入人民銀行有關(guān)金融管理與服務(wù)體系的，應(yīng)按照《內(nèi)蒙古自治區(qū)金融機構(gòu)開業(yè)和重大事項報告制度》的規(guī)定，應(yīng)當在正式開業(yè)的（C）個工作日前填寫《銀行業(yè)（證券期貨業(yè)、保險業(yè)）機構(gòu)加入人民銀行管理與服務(wù)體系申請表》，向所在地人民銀行提出申請。A、15 B、20 C、30 D、60 17.（B）是指銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。A、內(nèi)部控制 B、銀行內(nèi)部控制 C、內(nèi)部監(jiān)管 D、銀行內(nèi)部監(jiān)管 18.（C），中國銀監(jiān)會制定了《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》。

A、2005年10月 B、2006年6月 C、2006年10月 D、2007年1月

19.（B）是指銀行在經(jīng)營活動中，由于各種不確定因素而導致其損失或盈利能力下降的可能性。A、銀行風險 B、經(jīng)營風險 C、信用風險 D、操作風險

20.借款人與貸款人的借貸活動應(yīng)當遵循的原則不包括下列哪項。（C）A平等 B 自愿 C 等價有償 D 誠實信用 21.民事案件申請執(zhí)行的期間為？（B）A一年 B二年 C 六個月 D 九個月

22.抵債取得的動產(chǎn)應(yīng)當在取得之日起（B）年內(nèi)處置？ A 半年 B 一年C 一年半 D 兩年

23.當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當（A）A、對全部債務(wù)承擔責任 B、不承擔責任

C、承擔50%的責任 D、根據(jù)情況承擔部分責任

24.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（A）

A、六個月 B、一個月 C、三個月 D、一年 25.債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的：（C）

A、無需取得保證人同意 B、取得保證人口頭同意即可

C、應(yīng)當取得保證人書面同意 D、取得保證人口頭同意或書面同意都可以

26.質(zhì)權(quán)因下列哪種情況而消滅？（B）

A、質(zhì)物轉(zhuǎn)讓 B、質(zhì)物滅失 C、質(zhì)物部分轉(zhuǎn)讓 D、質(zhì)物部分滅失 27.張某將自己的貨物質(zhì)押給劉某，劉某疏于管理，任其日曬雨淋，下列說法錯誤的是：（A）

A、張某有權(quán)要求劉某妥善保管貨物，如劉某拒絕，張某可以解除質(zhì)押關(guān)系 B、張某可以要求提存這批貨物

C、張某可以提前清償債權(quán)而要求返還質(zhì)物 D、張某可以要求劉某承擔保管不善的責任

28.甲有祖?zhèn)魈拼衽逡恢唬拇嬗谝姨帯Ｒ乙蛏赓Y金緊缺，于是將此玉佩質(zhì)押于不知情的某工商銀行，獲得貸款10萬元。如果貸款期屆至，乙不能按時還款時，則（C）

A、銀行可根據(jù)約定直接取得此玉佩以抵償乙的債務(wù) B、因為乙不是玉佩的所有權(quán)人，該質(zhì)押關(guān)系無效 C、銀行可以善意取得質(zhì)押權(quán)，銀行有權(quán)拍賣該玉佩

D、銀行可以行使質(zhì)押權(quán)，但對給甲造成的損失應(yīng)當承擔責任 29.下列關(guān)于股權(quán)質(zhì)押的說法不正確的是：（B）

A、以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當訂立書面合同 B、質(zhì)押合同自股份記載于股東名冊之日起生效適合于所有類型的公司 C、發(fā)起人持有的本公司的股份自公司成立起3年內(nèi)不得設(shè)質(zhì) D、質(zhì)權(quán)實現(xiàn)時，有限責任公司的其他股東有優(yōu)先購買權(quán)

30.同一債權(quán)既有保證又有物的擔保的，債權(quán)人放棄物的擔保的，保證人（B）A、在原有范圍內(nèi)承擔保證責任

B、在債權(quán)人放棄權(quán)利的范圍內(nèi)免除保證責任 C、不再承擔保證責任 D、以上說法都不對

31.當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的（A）A、按照連帶責任保證承擔保證責任 B、按照一般保證承擔保證責任 C、不承擔保證責任 D、以上說法都不對 32.保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的（B）A、保證人不再承擔保證責任

B、保證人在原保證擔保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔保證責任 C、保證人是否承擔保證責任需要與第三人協(xié)商 D、以上說法都不對

33.保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當取得保證人書面同意，但是保證人對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)（A）A、不再承擔保證責任

B、在原保證擔保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔保證責任 C、保證人是否承擔保證責任需要與新債權(quán)人協(xié)商 D、以上說法都不對

34.連帶責任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起幾個月內(nèi)可要求保證人承擔保證責任?（C）

A、三個月 B、一個月 C、六個月 D、一年 35.《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，保證人承擔保證責任后（A）

A、有權(quán)向債務(wù)人追償 B、不得向債務(wù)人追償 C、有權(quán)向債務(wù)人追償50%的債權(quán)

D、以上說法都不對 36.抵押權(quán)人是指（D）

A、主債務(wù)合同的債務(wù)人或者第三人 B、第三人

C、主債務(wù)合同的債務(wù)人 D、主債務(wù)合同的債權(quán)人 37.下列哪項財產(chǎn)不可以抵押（D）

A、抵押人所有的房屋和其他地上定著物

B、抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

C、抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn) D、土地所有權(quán)

38.抵押人和抵押權(quán)人應(yīng)當以什么形式訂立抵押合同？（B）

A、口頭形式 B、書面形式

C、口頭形式或書面形式 D、由雙方自行商議 39.抵押合同可以不包括以下那項內(nèi)容：（A）

A、債務(wù)人履行債務(wù)的地點 B、被擔保的主債權(quán)種類、數(shù)額 C、債務(wù)人履行債務(wù)的期限 D、抵押擔保的范圍 40.以下關(guān)于辦理抵押物登記的部門說法不正確的是（D）

A、以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門

B、以林木抵押的，為縣級以上林木主管部門

C、以航空器、船舶、車輛抵押的，為運輸工具的登記部門

D、以企業(yè)的設(shè)備和其他動產(chǎn)抵押的，為縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門 42.抵押人將已出租的財產(chǎn)抵押的，應(yīng)當書面告知承租人，原租賃合同（A）

A、繼續(xù)有效 B、無效 C、效力待定 D、是否有效要看當事人協(xié)商的結(jié)果 43.抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理登記的抵押物的，應(yīng)當通知抵押權(quán)人并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況；抵押人未通知抵押權(quán)人或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為（B）

A、效力待定 B、無效

C、有效 D、是否有效要看當事人協(xié)商的結(jié)果 44.有關(guān)抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款的說法，下面哪項不正確（D）

A、應(yīng)當向抵押權(quán)人提前清償所擔保的債權(quán)或者向與抵押權(quán)人約定的第三人提存 B、超過債權(quán)數(shù)額的部分，歸抵押人所有 C、不足部分由債務(wù)人清償 D、直接歸抵押人所有

45.下面哪句表述不正確（D）

A、抵押人的行為足以使抵押物價值減少的，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人停止其行為

B、抵押物價值減少時，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人恢復抵押物的價值，或者提供與減少的價值相當?shù)膿?/p>

C、抵押人對抵押物價值減少無過錯的，抵押權(quán)人只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔保

D、抵押物價值減少的部分，不再作為債權(quán)的擔保 46.下面說法錯誤的是（A）

A、城市房地產(chǎn)抵押合同簽訂后，土地上新增的房屋也屬于抵押物

B、拍賣劃撥的國有土地使用權(quán)所得的價款，在依法繳納相當于應(yīng)繳納的土地使用權(quán)出讓金的款額后，抵押權(quán)人有優(yōu)先受償權(quán)

C、為債務(wù)人抵押擔保的第三人，在抵押權(quán)人實現(xiàn)抵押權(quán)后，有權(quán)向債務(wù)人追償 D、抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅

47.質(zhì)押合同中誰有權(quán)收取質(zhì)物所生的孳息？（A）

A、質(zhì)權(quán)人 B、質(zhì)押人 C、第三人 D、債務(wù)人 48.下面說法不正確的是：（C）

A、質(zhì)權(quán)人負有妥善保管質(zhì)物的義務(wù)

B、因保管不善致使質(zhì)物滅失或者毀損的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)當承擔民事責任 C、因保管不善致使質(zhì)物滅失或者毀損的，質(zhì)權(quán)人不承擔民事責任

D、質(zhì)權(quán)人不能妥善保管質(zhì)物可能致使其滅失或者毀損的，出質(zhì)人可以要求質(zhì)權(quán)人將質(zhì)物提存 49.股票出質(zhì)后：（A）

A、不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的可以轉(zhuǎn)讓 B、任何情況下都不得轉(zhuǎn)讓 C、可以隨意轉(zhuǎn)讓 D、以上說法都不對

50.甲企業(yè)為乙企業(yè)對丙企業(yè)的債務(wù)提供保證擔保，現(xiàn)丙企業(yè)將其債權(quán)轉(zhuǎn)讓給丁企業(yè)，甲企業(yè)（B）A、一般不承擔保證責任，但經(jīng)其事先同意的除外 B、仍應(yīng)承擔保證責任 C、不承擔保證責任

D、一般不承擔保證責任，但經(jīng)其事后追認的除外 51.凍結(jié)單位或個人存款的期限最長為（A），期滿后可以續(xù)凍。有權(quán)機關(guān)應(yīng)在凍結(jié)期滿前辦理續(xù)凍手續(xù)，逾期未辦理續(xù)凍手續(xù)的，視為自動解除凍結(jié)措施。A.一年 B.二年 C.三個月 D.九個月

52.抵債資產(chǎn)收取后應(yīng)盡快處置變現(xiàn)。抵債取得的不動產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)當自取得之日（C）年內(nèi)處置？

A.一年 B.半年 C.二年 D.一年半

53、(C)是指由于銀行操作上的失誤，違反有關(guān)法規(guī)，資產(chǎn)質(zhì)量低下，不能支付到期債務(wù)，不能向公眾提供高質(zhì)量的金融服務(wù)以及管理不善等，從而使銀行在聲譽上可能造成的不良影響。A、操作風險 B、國家風險 C、聲譽風險 D、法律風險

54、商業(yè)銀行通過進行一定的金融交易，來對沖其面臨的某種金融風險屬于(A)的風險管理方法。A、風險對沖 B、風險分散 C、風險規(guī)避 D、風險轉(zhuǎn)移

55、在一般情況下，對戰(zhàn)略風險、操作風險和法律風險，可采取(C)等方法。A、風險分散 B、風險對沖 C、風險規(guī)避 D、風險轉(zhuǎn)移

56、在商業(yè)銀行風險管理理論的四種管理模式中，不包括(D)。A、資產(chǎn)風險管理模式 B、負債風險管理模式 C、全面風險管理模式 D、內(nèi)部管理模式

57、巴塞爾委員會將商業(yè)銀行的風險劃分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險、戰(zhàn)略風險的依據(jù)是(D)。A、按風險事故 B、按損失結(jié)果 C、按風險發(fā)生的范圍 D、按誘發(fā)風險的原因

58、(D)不是全面風險管理模式的特征。A、全球的風險管理體系 B、全面的風險管理范圍 C、全員的風險管理文化 D、全程的風險識別過程

59、一家商業(yè)銀行購買了某公司發(fā)行的公司債券，此公司極有可能因經(jīng)營不善而面臨評級的降低，銀行因持有此公司債券而面臨的風險屬于(D)。A、市場風險 B、操作風險 C、聲譽風險 D、信用風險

60、以下對風險的理解不正確的是(D)。A、是未來結(jié)果的變化 B、是損失的可能性

C、是未來結(jié)果對期望的偏離 D、是未來將要獲得的損失

61、對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，最顯著的信用風險來源于(B)業(yè)務(wù)。A、信用擔保 B、貸款

C、衍生品交易 D、同業(yè)交易

62、一家商業(yè)銀行對所有客戶的貸款政策均一視同仁，對信用等級低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進業(yè)務(wù)，此銀行應(yīng)采取以下風險管理措施(D)。A、風險分散 B、風險對沖 C、風險規(guī)避 D、風險補償

63、商業(yè)銀行經(jīng)常將貸款分散到不同的行業(yè)和領(lǐng)域，使違約風險降低，其原因是(C)。

A、不同行業(yè)及地域間的貸款可以進行風險對沖 B、通過不同行業(yè)及地域間的貸款進行風險轉(zhuǎn)移

C、利用不同行業(yè)及地域間企業(yè)的低相關(guān)性來進行風險分散 D、將貸款分散至不同行業(yè)及地域來取得規(guī)模效應(yīng)

64、在風險發(fā)生之前，通過各種交易活動，把可能發(fā)生的風險轉(zhuǎn)移給其他人承擔，避免自己承擔風險損失，屬于(D)的風險管理方法。A、風險對沖 B、風險分散 C、風險規(guī)避 D、風險轉(zhuǎn)移

65、(C)不屬于事前風險控制手段。A、風險轉(zhuǎn)移 B、風險規(guī)避 C、風險補償 D、風險分散

66、(B)是指經(jīng)營決策錯誤、決策執(zhí)行不當或?qū)π袠I(yè)變化束手無策，對銀行的收益或資本形成現(xiàn)實和長遠的影響。A、流動性風險 B、戰(zhàn)略風險 C、操作風險 D、法律風險

67、在以下商業(yè)銀行風險管理的主要策略中，最消極的風險管理策略是(D)。A、風險分散 B、風險對沖 C、風險轉(zhuǎn)移 D、風險規(guī)避

68、以下屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)容的是(B)。A、首次提出了資本充足率監(jiān)管的國際標準

B、強調(diào)商業(yè)銀行的最低資本金要求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場紀律約束 C、提出市場風險的資本要求 D、提出合格監(jiān)管資本的范圍

69、(B)是指由于借款國經(jīng)濟、政治、社會環(huán)境的變化使該國不能按照合同償還債務(wù)本息的可能性。A、流動性風險 B、國家風險 C、聲譽風險 D、法律風險

70、(A)是指銀行掌握的可用于即時支付的流動資產(chǎn)不足以滿足支付需要，從而使銀行喪失清償能力的可能性。A、流動性風險 B、國家風險 C、聲譽風險 D、法律風險

71、(B)是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險。A、信用風險 B、市場風險 C、操作風險 D、流動性風險 72、歷史上曾多次發(fā)生銀行工作人員違反公司規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟損失的事故，銀行面臨的這種風險屬于(C)。A、法律風險 B、政策風險 C、操作風險 D、策略風險

73、將許多類似的但不會同時發(fā)生的風險集中起來考慮，從而使這一組合中發(fā)生風險損失的部分能夠得到其他未發(fā)生損失的部分的補償，屬于(B)的風險管理方法。A、風險對沖 B、風險分散 C、風險規(guī)避 D、風險轉(zhuǎn)移

74、在風險發(fā)生之前，風險管理者因發(fā)現(xiàn)從事某種經(jīng)營活動可能帶來風險損失，因而有意識地采取規(guī)避措施，主動放棄或拒絕承擔該風險，屬于(C)的風險管理方法。A、風險補償 B、風險分散 C、風險規(guī)避 D、風險轉(zhuǎn)移

75、資產(chǎn)風險管理模式強調(diào)商業(yè)銀行最經(jīng)常性的風險來自(B)。A、負債業(yè)務(wù) B、資產(chǎn)業(yè)務(wù) C、中間業(yè)務(wù) D、表外業(yè)務(wù)

76、(C)不包括在市場風險中。A、利率風險 B、匯率風險 C、操作風險 D、商品價格風險

77、(A)是指獲得銀行信用支持的債務(wù)人由于種種原因不能或不愿遵照合同規(guī)定按時償還債務(wù)而使銀行遭受損失的可能性。A、信用風險 B、市場風險 C、操作風險 D、流動性風險

78、(A)并不消滅風險源，只是風險承擔主體改變。A、風險轉(zhuǎn)移 B、風險規(guī)避 C、風險分散 D、風險對沖

79、(B)是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險。A、市場風險 B、操作風險 C、流動性風險 D、國家風險

80、一家商業(yè)銀行在交易過程中，結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障導致結(jié)算失敗，以下敘述錯誤的是：(B)。

A、這屬于結(jié)算風險的一種 B、這是操作風險的表現(xiàn) C、這會造成交易成本上升 D、可能引發(fā)信用風險

81、(D)經(jīng)常是商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉的直接原因。A、操作風險 B、市場風險 C、違約風險 D、流動性風險

82、商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營中的非預期損失則需要銀行的(D)來覆蓋。A、監(jiān)管資本 B、會計資本 C、核心資本 D、經(jīng)濟資本

83、在商業(yè)銀行中，起維護市場信心、充當保護存款者的緩沖器作用的是(B)。A、銀行現(xiàn)金流 B、銀行資本金 C、銀行負債 D、銀行準備金

84、下列理論中，屬于負債風險管理模式的是(C)。A、真實票據(jù)論 B、轉(zhuǎn)換能力理論 C、存款理論 D、預期收入理論

85、(D)是指當銀行正常的業(yè)務(wù)經(jīng)營與法規(guī)變化不相適應(yīng)時，銀行就面臨不得不轉(zhuǎn)變經(jīng)營決策而導致?lián)p失的風險。A、流動性風險 B、國家風險 C、操作風險 D、法律風險

86、全面風險管理模式強調(diào)信用風險、(D)和操作風險并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉。A、流動性風險 B、國家風險 C、法律風險 D、市場風險

87.各機構(gòu)必須建立重要崗位員工（A）制度，此制度應(yīng)作為銀行的基本內(nèi)控制度向監(jiān)管部門進行報備。

A、輪崗 B、監(jiān)督 C、末位淘汰 D、競爭上崗 88.輪崗期限原則上以為限，輪崗率要求（D）。

A、50% B、70% C、80% D、100% 3.案件風險信息報送的涉案金額和風險金額以（B）金額為準。

A、實際確認的 B、上報時了解的 C、初步估算的 D.領(lǐng)導確定的

89.為減少環(huán)境因素導致案件風險發(fā)生的可能性，基層營業(yè)機構(gòu)負責人輪崗期限最長不超過（C）年。

A、1 B、2 C、3 D、4 90.機構(gòu)在制訂輪崗計劃和方案時要注意同一營業(yè)機構(gòu)的委派會計（授權(quán)經(jīng)理）和網(wǎng)點負責人在輪崗時不能（A）進行。

A、同時同向 B、同時逆向 C、逆時同向 D、逆時逆向 91.各機構(gòu)應(yīng)每（B）對對公賬戶實施對賬，且應(yīng)規(guī)定最低有效對賬率。A、月 B、季 C、年 D.半年 7.銀行業(yè)金融機構(gòu)對案件處置工作負（A）責任。

A、主要 B、次要 C、溝通 D、間接

92.（B）負責有關(guān)銀行業(yè)案件信息的采集和處理，指導、督促或直接參與轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)案件的處置工作。

A、人民銀行 B、銀監(jiān)局 C、統(tǒng)計局 D、公安局

93.銀行業(yè)金融機構(gòu)案件防控工作聯(lián)席會議由各組成單位根據(jù)工作需要提議，采取（B）的方式召開。

A、定期 B、不定期 C、組織者提議 D.被查單位提議 94.銀監(jiān)會所稱自查發(fā)現(xiàn)案件指的是什么？（A）

A、是指銀行業(yè)金融機構(gòu)在日常經(jīng)辦業(yè)務(wù)和經(jīng)營管理中，通過內(nèi)部相互監(jiān)督、管理監(jiān)督、內(nèi)審監(jiān)督和檢查監(jiān)督等途徑發(fā)現(xiàn)異常情況或線索，并采取得當措施，自行揭露的案件。

B、銀行業(yè)監(jiān)督機構(gòu)在業(yè)務(wù)檢查時發(fā)現(xiàn)的案件。C、外部審計發(fā)現(xiàn)的案件。

95.案件風險信息的報送時點是案件風險事件發(fā)生后（B）小時以內(nèi)。A、12 B、24 C、48 D.36 96.提高基層營業(yè)機構(gòu)管理層的輪崗要求以強化對其的（C）。A、監(jiān)督管理 B、運營管理 C、監(jiān)督制約 D、效益合規(guī)化 97.銀行業(yè)金融機構(gòu)原則上應(yīng)當在立案之日起（）個月內(nèi)對案件責任人員做出處理決定，并在決定后（）個工作日內(nèi)由案發(fā)層級機構(gòu)的上一級機構(gòu)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告。（C）

A、1，3 B、2，7 C、3，5 D.5，7 98.銀行業(yè)金融機構(gòu)對案件風險排查工作負（B）。

A、主要責任 B、主體責任 C、次要責任 D.不承擔責任 99.銀行業(yè)辦理授信、資信調(diào)查、融資等業(yè)務(wù)的從業(yè)人員，在涉及親屬關(guān)系或利害關(guān)系人時，應(yīng)主動提出（B）。

A、受理 B、回避 C、推薦 D.不受理 100.商業(yè)銀行應(yīng)加強存款穩(wěn)定性管理，約束月末存款“沖時點”，月末存款偏離度不得超過（B）。

A、2% B、3% C、5% D.7% 101.（A）是指由商業(yè)銀行或者其他金融機構(gòu)發(fā)行的具有消費支付、信用貸款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能或部分功能的電子支付卡。

A、信用卡 B、銀行卡 C、借記卡 D.龍卡

102.存款檢查實行接續(xù)滾動的方法，即以（B）個月為一個周期，在本周期未受到檢查的存款，應(yīng)在下一個周期接續(xù)滾動檢查。具體周期由銀行業(yè)金融機構(gòu)自行確定，但一年不得少于2個周期，以實現(xiàn)全面覆蓋的要求。A、1至2 B、3至6 C、4至8 D.2至5 103.在開立賬戶管理方面，下列做法不正確的是：（B）

A、開戶應(yīng)由法定代表人或單位負責人直接辦理，如授權(quán)他人辦理的，還應(yīng)出具法定代表人或單位負責人的授權(quán)書

B、客戶提交的材料必須是真實的，必須進行核查，但開戶不必面對面填寫簽字 C、對非客戶開戶有權(quán)人提供的開戶資料和印鑒卡，堅決不予受理 D、對客戶資料必須嚴格保管

104.銀行工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，該款刑法規(guī)定的罪名是：（C）

A、集資詐騙罪 B、高利轉(zhuǎn)貸罪 C、違法發(fā)放貸款罪 D、貸款詐騙罪

105.商業(yè)銀行經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)體現(xiàn)（B）的要求。

A、制度先行于業(yè)務(wù) B、內(nèi)控優(yōu)先 C、發(fā)展是根本，管理是保障 D、合規(guī)人人有責

106.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)案件（風險）信息報送及登記辦法》規(guī)定，《案件風險信息快報》未明確要求的內(nèi)容為（D）。

A、事發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)名稱、是否時間及案件風險事件概況 B、涉案人員及情況

C、已經(jīng)或可能造成的損失 D、公安司法機關(guān)的強制措施 107.下列哪些活動是商業(yè)銀行員工知識/技能匱乏的表現(xiàn)，進而可能引發(fā)操作風險：（B）

A、核心員工流失，致使關(guān)鍵信息缺乏共享

B、工作中意識不到自己缺乏必要的知識，按照自己認為正確的方式工作 C、濫用職權(quán)，對客戶交易進行誤導

D、員工與外部人員串通，違反內(nèi)部指引、政策及程序為外部人員打開方便之門 108.案件（風險）信息報告應(yīng)遵循及時、真實的原則，堅持“（A）”。A、一情一報 B、一情多報 C、多情一報 D、有情不報

109.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的“懲戒措施”中規(guī)定：對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構(gòu)應(yīng)當視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴重的，應(yīng)（B）。A、開除 B、通報同業(yè) C、解除勞動合同 D、罰款 110.下列說法正確的是：（D）

A、已調(diào)離柜員的柜員號可以交接給新進柜員使用

B、日終，柜員清點完重空后，可以將重空鎖在小鐵箱里放在桌面上，離柜干別的事情

C、中午現(xiàn)金柜員自己清點完尾箱后可以離開現(xiàn)金柜出去午餐 D、開戶前應(yīng)審核企業(yè)開戶證明文件原件

111.下列哪個因素不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)專案組的案件調(diào)查報告應(yīng)具備的因素：（C）

A、案件性質(zhì)明確 B、涉案金額確定 C、案件時間鎖定 D、初步判斷風險 112.銀行員工與外部人員串通騙取銀行貸款屬于（A）。A、操作風險 B、信用風險 C、市場風險 D、流動性風險

113.下列哪項不屬于市場準入事項與案件防控機制掛鉤的“三項”措施：（D）A、機構(gòu)準入與銀行輪崗輪調(diào)和強制休假制度掛鉤 B、機構(gòu)準入與銀行人力資源配置水平掛鉤

C、機構(gòu)準入，業(yè)務(wù)準入、高管準入與干部和員工職業(yè)操守教育培訓掛鉤 D、實施對總行管理部門和分支行負責人誠勉談話機制，并與崗位任職掛鉤 114.《銀行業(yè)金融機構(gòu)案件（風險）信息報送及登記辦法》規(guī)定，案件的確認標準不包括：（B）

A、公安、司法機關(guān)立案偵查的

B、銀行業(yè)金融機構(gòu)員工非正常原因無故離崗或失蹤 C、銀行業(yè)金融機構(gòu)員工被取保候?qū)?D、銀行業(yè)金融機構(gòu)員工被拘留

115.銀行業(yè)金融機構(gòu)操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成（B）的風險。

A、意外 B、損失 C、事故 D、案件

116.銀監(jiān)會《關(guān)于加強案件防控落實輪崗、對賬及內(nèi)審有關(guān)要求的工作意見》中要求銀行業(yè)金融機構(gòu)重點對高風險網(wǎng)點、高風險業(yè)務(wù)、（D）、高風險崗位的操作規(guī)范和業(yè)務(wù)程序進行評估。

A高風險賬戶 B、高風險客戶 C、高風險部門 D、高風險環(huán)節(jié) 117.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當嚴格執(zhí)行（C）、押、證三分管制度，三者分開保管和使用，人員離崗時，都應(yīng)落鎖入柜。

A、款 B、密 C、印 D、單

118.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當對關(guān)鍵崗位實行（C）的人員輪換和強制休假制度。A、定期 B、不定期 C、定期或不定期 D、短期

119.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)案防工作辦法的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當明確案防工作牽頭部門為（B）

A、監(jiān)察室 B、合規(guī)部 C、安保部 D、審計部

120.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當建立并完善（D）制度及崗位分離、制約有效的內(nèi)部管理制度。

A、統(tǒng)一授信、統(tǒng)一授權(quán) B、分級授信、分級授權(quán) C、分級授信、統(tǒng)一授權(quán) D統(tǒng)一授信、分級授權(quán)

121.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)案防工作辦法的通知》規(guī)定，案防制度制定和執(zhí)行的第一責任人為（C）

A、董事長 B、監(jiān)事長 C、行長（總經(jīng)理）D、合規(guī)總監(jiān) 122.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)案件問責工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，重大、惡性案件的標準（B）A、涉案金額等值人民幣一億元（含）以上 B、涉案金額等值人民幣一千萬元（含）以上 C、涉案金額等值人民幣五百萬元（含）以上 D、涉案金額等值人民幣一百萬元（含）以上

123.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)案件問責工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，紀律處分不包含（A）

A、通報批評 B、警告 C、記過 D、留用察看

124.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)案件問責工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，發(fā)生涉案金額等值人民幣一百萬元（含）以上案件的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當給予案發(fā)層級機構(gòu)主要負責人（C）以上處分。

A、警告 B、記過 C、記大過 D、降級

125.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)案件問責工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，案件責任人員被撤職后，（B）不得安排擔任同職（級）及以上職務(wù)。

A、一年內(nèi) B、二年內(nèi) C、三年內(nèi) D、五年內(nèi)

126.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)案件問責工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)原則上應(yīng)當在立案之日起（C）內(nèi)對案件責任人員做出處理決定，并在決定后（C）內(nèi)由案發(fā)層級機構(gòu)的上一級機構(gòu)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告。

A、1個月，5個工作日 B、1個月，10個工作日 C、3個月，5個工作日 D、3個月，10個工作日 127.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)案件問責工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，發(fā)生重大、惡性案件的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當給予案發(fā)層級機構(gòu)主要負責人及其上一級機構(gòu)分管負責人（B）處分。

A、記大過（含）以上 B、降級（含）以上 C、撤職（含）以上 D、開除（含）以上

128.關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員的下列行為，以下做法正確的是（C）

A、王某除在銀行上班外，還在外與朋友共同經(jīng)營小額貸款公司。B、李某以銀行職員身份向其好友發(fā)放高利貸。C、丁某拒絕其好友提出的借用其名下客戶的賬戶。D、張某向其客戶承諾高于規(guī)定存款利率的收益。

129.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于嚴禁銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員參與民間融資活動的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員違規(guī)參與非法融資活動的，應(yīng)適用以下哪種處理方式（D）

A、警告 B、記大過 C、降級 D、取消任職資格 130.《關(guān)于加強商業(yè)銀行代銷業(yè)務(wù)管理的通知》明確，高風險產(chǎn)品是指其風險程度相當于《商業(yè)銀行理財管理辦法》規(guī)定的銀行理財產(chǎn)品風險評級（C）以上。A、2級 B、3級 C、4級 D、5級

131.《關(guān)于加強商業(yè)銀行代銷業(yè)務(wù)管理的通知》要求，商業(yè)銀行應(yīng)由（A）管理代銷產(chǎn)品的宣傳材料。

A、總行或分行 B、支行 C、理財經(jīng)理 D、會計人員

132.按照《關(guān)于建立健全“雙線”風險防控責任制的通知》要求，“雙線”風險防控責任主體是（A）。

A、銀行業(yè)金融機構(gòu) B、監(jiān)管機構(gòu) C、人民銀行 D、銀行同業(yè)公會 133.《關(guān)于加強信貸管理嚴禁違規(guī)放貸的通知》規(guī)定，對故意違規(guī)放貸造成重大風險和案件的直接責任人，一律（A）。

A、開除 B、解除勞動合同 C、給予紀律處分 D、撤職

134.根據(jù)《關(guān)于加強信貸管理嚴禁違規(guī)放貸的通知》,各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)結(jié)合自身信貸業(yè)務(wù)特點和風險控制能力，及時組織開展信貸操作風險和（C）排查。A、市場風險 B、合規(guī)風險 C、道德風險 D、信用風險

135.《關(guān)于加強信貸管理嚴禁違規(guī)放貸的通知》規(guī)定，對直接參與或指使違規(guī)放貸的高級管理人員，一律（D）。

A、開除 B、解除勞動合同 C、給予紀律處分 D、撤職

136.《銀行業(yè)金融機構(gòu)案防工作評估辦法》規(guī)定，銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)依據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)案防工作評估指標體系（法人機構(gòu)）》開展監(jiān)管評價，按照不低于（B）的比例對銀行業(yè)金融機構(gòu)以及分行自我評估情況進行抽查后，得出該法人機構(gòu)案防工作監(jiān)管評價得分和相應(yīng)等級，并向銀行業(yè)金融機構(gòu)反饋。A、10% B、15% C、20% D、30% 137.《關(guān)于2014年銀行業(yè)案件防控工作的意見》規(guī)定，實施案件分級管理，研究建立（C）督辦制度。

A、風險 B、對口 C、掛牌 D、交叉 138.《關(guān)于2014年銀行業(yè)案件防控工作的意見》規(guī)定，發(fā)生重大、惡性案件，監(jiān)管機構(gòu)要約談（A）。

A、案發(fā)法人機構(gòu)主要負責人 B、案發(fā)法人機構(gòu)分管負責人 C、案發(fā)法人機構(gòu)分管部門負責人 D、案發(fā)機構(gòu)負責人

139.《銀行業(yè)金融機構(gòu)案件風險排查管理辦法》規(guī)定，案件風險排查包括全面排查、專項排查和（D）。

A、滾動排查 B、員工行為排查 C、審計檢查 D、日常排查

140.《銀行業(yè)金融機構(gòu)案件風險排查管理辦法》規(guī)定，排查應(yīng)當至少覆蓋主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域、重點管理環(huán)節(jié)和（A）。

A、員工異常行為 B、信貸業(yè)務(wù) C、柜面業(yè)務(wù) D、個人金融業(yè)務(wù)

二、多選題

1.下列哪些財產(chǎn)屬于國家所有？(ABCD)A.森林 B礦藏…..C水流…..D城市土地… 2..擔保物權(quán)擔保的范圍包括？(ABCD)A 本金 B利息 C違約金 D 訴訟費用 3.有下列情形之一的，擔保物權(quán)消滅？(ABCD)A主債權(quán)消滅 B 擔保物權(quán)實現(xiàn) C 債權(quán)人放棄擔保物權(quán) D 擔保物權(quán)超過訴訟時效

4.設(shè)立抵押權(quán)，當事人訂立抵押合同一般包括下列哪些條款？（ABCD）

A被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額 B債務(wù)人履行債務(wù)的期限 C 抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬 D 擔保的范圍 5.下列哪些財產(chǎn)不可以設(shè)定抵押？(ABDE)A宅基地等集體所有的土地 B醫(yī)院的醫(yī)療設(shè)施 C 正在建造的建筑物 D 使用權(quán)不明的財產(chǎn) E.依法被查封扣押的財產(chǎn) 中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策,可以運用下列貨幣政策工具?(ABCD)A要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準備金； B確定中央銀行基準利率；

C為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)； D向商業(yè)銀行提供貸款；

7銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列哪些措施進行現(xiàn)場檢查?(ABCD)A進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查；

B詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明；

C查閱、復制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；

D檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。8有下列情形之一的，不得擔任商業(yè)銀行的董事、高級管理人員：(ABCD)A因犯有貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟秩序罪，被判刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的；

B擔任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責任的；

C擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負有個人責任的； D個人所負數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)摹?/p>

9貸款人應(yīng)在借款合同中約定由借款人承諾以下事項：(ABCD) A向貸款人提供真實、完整、有效的材料；

B配合貸款人進行貸款支付管理、貸后管理及相關(guān)檢查；

C進行對外投資、實質(zhì)性增加債務(wù)融資，以及進行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項前征得貸款人同意；

D貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款；

10.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當遵守下列資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定：(ACD)A資本充足率不得低于百分之八；

B存款余額與貸款余額的比例不得超過百分之七十五；

C流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五；

D對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十； 11.《擔保法》規(guī)定的擔保方式有：（ABCD）A 保證 B 抵押 C 質(zhì)押 D 定金

12.中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營行為規(guī)定的“四公開”具體內(nèi)容（ABCD）

A、收費項目公開 B、服務(wù)質(zhì)價公開 C、效用功能公開 D、優(yōu)惠政策公開 13.《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立科學的績效考核指標體系，并層層分解落實到具體部門和崗位，作為績效薪酬發(fā)放的依據(jù)。商業(yè)銀行績效考核指標應(yīng)包括（ABC）

A經(jīng)濟效益指標B風險成本控制指標C社會責任指標。

14.不良貸款率=()+（）+（）/（各項貸款）×100%。（ABC）A次級類貸款B可疑類貸款C損失類貸款D關(guān)注類貸款

15、《中國銀監(jiān)會關(guān)于中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)【2011】44號）中持續(xù)改進風險管理的要求的具體內(nèi)容（ABCD）

A完善風險治理組織架構(gòu)，進一步明確董事會、高管層、首席風險官、風險管理部門和相關(guān)業(yè)務(wù)條線的角色和職能

B積極開發(fā)并推廣運用新型風險計量工具，提高風險識別能力和風險計量準確性 C強化內(nèi)部控制和內(nèi)部審計職能，強化與外部審計的合作，共同促進內(nèi)部制衡機制建設(shè)

D改進激勵考核機制，建立“風險-收益”平衡的績效考核和薪酬制度

16.重大操作風險事件應(yīng)當根據(jù)本行操作管理政策的規(guī)定及時間向（ACD）報告。A董事會B監(jiān)事會C高級管理層D相關(guān)管理人員

17、金融機構(gòu)發(fā)生下列重大事項的，就在重大事項發(fā)生之日起5個工作日內(nèi)，向所在地人民銀行報告（ABC）。A、撤銷現(xiàn)有分支機構(gòu) B、機構(gòu)名稱式地址變更 C、重大重組改制活動 D、發(fā)生擠提事件

E、發(fā)生重大投資虧損

18、銀行風險的主要特征包括：（ABCDE）

A、擴散性 B、客觀性 C、可控性 D、加速性 E、隱蔽生

19、（ACD）并稱為銀行業(yè)的三大主要風險。【《中小金融機構(gòu)案件風險防控實務(wù)》】

A、信用風險 B、國家風險 C、市場風險 D、操作風險 E、法律風險 20、風險管理應(yīng)遵循（ABCD）【《內(nèi)控管理制度匯編》】 Ａ、全面管理原則 Ｂ、制度優(yōu)先原則 Ｃ、預防為主原則 Ｄ、職責分明原則 Ｅ、事后監(jiān)督原則

21.辦理協(xié)助查詢業(yè)務(wù)時，經(jīng)辦人員應(yīng)當核實執(zhí)法人員的哪些證件?（AB）A工作證件 B有權(quán)機關(guān)縣團級以上（含，下同）機構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助查詢存款通知書。C身份證 D 介紹信

22.辦理協(xié)助凍結(jié)業(yè)務(wù)時，金融機構(gòu)經(jīng)辦人員應(yīng)當核實哪些證件和法律文書？（ACD）

A.有權(quán)機關(guān)執(zhí)法人員的工作證件；

B.身份證和介紹信

C.人民法院出具的凍結(jié)存款裁定書、其它有權(quán)機關(guān)出具的凍結(jié)存款決定書。D.有權(quán)機關(guān)縣團級以上機構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助凍結(jié)存款通知書，法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當由有權(quán)機關(guān)主要負責人簽字的，應(yīng)當由主要負責人簽字；

23.辦理協(xié)助扣劃業(yè)務(wù)時，金融機構(gòu)經(jīng)辦人員應(yīng)當核實哪些證件和法律文書？（ABC）

A有權(quán)機關(guān)執(zhí)法人員的工作證件；

B.有權(quán)機關(guān)縣團級以上機構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助扣劃存款通知書，法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當由有權(quán)機關(guān)主要負責人簽字的，應(yīng)當由主要負責人簽字；

C.有關(guān)生效法律文書或行政機關(guān)的有關(guān)決定書。

D.所在行內(nèi)負責人簽字

24.金融機構(gòu)在協(xié)助凍結(jié)、扣劃單位或個人存款時，應(yīng)當審查以下內(nèi)容：（ABCD）

A.“協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書”填寫的需被凍結(jié)或扣劃存款的單位或個人開戶金融機構(gòu)名稱、戶名和賬號、大小寫金額；

B.協(xié)助凍結(jié)或扣劃存款通知書上的義務(wù)人應(yīng)與所依據(jù)的法律文書上的義務(wù)人相同；

C.協(xié)助凍結(jié)或扣劃存款通知書上的凍結(jié)或扣劃金額應(yīng)當是確定的。如發(fā)現(xiàn)缺少應(yīng)附的法律文書，以及法律文書有關(guān)內(nèi)容與“協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書”的內(nèi)容不符，應(yīng)說明原因，退回“協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書”或所附的法律文書。

D.有權(quán)機關(guān)對個人存款戶不能提供賬號的，金融機構(gòu)應(yīng)當要求有權(quán)機關(guān)提供該個人的居民身份證號碼或其它足以確定該個人存款賬戶的情況。

25.有下列情形之一的，人民法院應(yīng)當裁定中止執(zhí)行？（ABCD）

A 申請人表示可以延期執(zhí)行的；

B 案外人對執(zhí)行標的提出確有理由的異議的；

C 作為一方當事人的公民死亡、需要等待繼承人繼承權(quán)利或者承擔義務(wù)的； D 人民法院認為應(yīng)當中止執(zhí)行的其他情形

26.下列哪些財產(chǎn)一般不可以用于抵償債務(wù)？（ABCD）A 法律規(guī)定的禁止流通物

B 欠繳和應(yīng)繳的各種稅收和費用已經(jīng)接近等于或者高于該資產(chǎn)價值 C 權(quán)屬不明或有爭議的資產(chǎn)

D 資產(chǎn)以抵押或質(zhì)押給第三人，且質(zhì)押或抵押價值沒有剩余的 27.辦理抵押物登記，應(yīng)當向登記部門提供下列哪些文件或者其復印件（ABD）A、主合同 B、個人財產(chǎn)情況說明

C、抵押合同 D、抵押物的所有權(quán)或者使用權(quán)證書 28.債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償?shù)模梢耘c抵押人協(xié)議采取下列何種方式處置抵押物來獲得受償？（ACD）

A、折價 B、出租 C、拍賣 D、變賣

29.根據(jù)《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定，質(zhì)押合同應(yīng)當包括以下哪些內(nèi)容?（ABCD）

A、被擔保的主債權(quán)種類、數(shù)額 B、債務(wù)人履行債務(wù)的期限 C、質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況以及質(zhì)物移交的時間 D、質(zhì)押擔保的范圍

30.以下說法正確的是（ABCD）

A、城市房地產(chǎn)抵押合同簽訂后，土地上新增的房屋不屬于抵押物

B、為債務(wù)人抵押擔保的第三人，在抵押權(quán)人實現(xiàn)抵押權(quán)后，有權(quán)向債務(wù)人追償 C、抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅

D、因抵押物滅失所得的賠償金，應(yīng)當作為抵押財產(chǎn)

31.根據(jù)《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，下列哪些說法是正確的（CD）A、土地所有權(quán)可以被用來作為抵押財產(chǎn)

B、當事人對保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照一般保證承擔保證責任 C、企業(yè)法人的分支機構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證 D、以公益為目的的社會團體不得為保證人

32.下列有關(guān)抵押物登記部門的說法正確的是（ABD）

A、以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門

B、以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門

C、以林木抵押的，為市級以上林木主管部門

D、以航空器、船舶、車輛抵押的，為運輸工具的登記部門

三、判斷題

1.抵押權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿前，可以與抵押人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時抵押財產(chǎn)歸債權(quán)人所有。（錯誤）

正確答案：法律禁止流質(zhì)條款，即抵押權(quán)人不可以在債務(wù)履行期屆滿前與抵押人約定財產(chǎn)債務(wù)人不履行到期債務(wù)時抵押財產(chǎn)歸債權(quán)人所有。

2.設(shè)立抵押合同前抵押財產(chǎn)已出租的，原租賃關(guān)系不受該抵押權(quán)的影響。（正確）

3.抵押期間，抵押人在任何時候都不可以轉(zhuǎn)讓抵押物。（錯誤）

正確答案：抵押期間，抵押人在經(jīng)過抵押權(quán)人同意后可以轉(zhuǎn)讓抵押物。

4.抵押權(quán)人應(yīng)當在主債權(quán)訴訟時效結(jié)束后的兩年內(nèi)行使抵押權(quán)，否則人民法院將不予保護。（錯誤）

正確答案：抵押權(quán)人應(yīng)當在主債權(quán)訴訟時效內(nèi)行使抵押權(quán)，否則人民法院將不予保護。

5.我行分支機構(gòu)可以作為保證人對外承擔保證責任。（錯誤）

正確答案：分支機構(gòu)不是獨立法人，不具有對外擔保責任，除非有明確授權(quán)。6.中國人民銀行不得向地方政府、各級政府部門提供貸款,不得向非銀行金融機構(gòu)以及其他單位和個人提供貸款,但國務(wù)院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機構(gòu)提供貸款的除外。（正確）

7.商業(yè)銀行的分立、合并，適用《中華人民共和國公司法》的規(guī)定。商業(yè)銀行的分立、合并，應(yīng)當經(jīng)中國人民銀行審查批準。（錯誤）正確答案：應(yīng)當經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員批準。

8.反擔保人只能是債務(wù)人，不可是債務(wù)人以外的人。（錯誤）

正確答案：反擔保人既可以是債務(wù)人，也可以是債務(wù)人以外的人。

9.主合同無效而導致?lián)：贤瑹o效，擔保人無過錯的，擔保人不承擔民事責任。（正確）

10.被擔保的債權(quán)既有物的擔保又有人的擔保的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)。如果是債務(wù)人自己提供物的擔保的，則債權(quán)人應(yīng)當先就該物的擔保實現(xiàn)債權(quán)；如果是第三人提供物的擔保的，則債權(quán)人可以就該物的擔保實現(xiàn)債權(quán)，也可以要求保證人承擔保證責任。（正確）

11.市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險。（正確）

12.貸款分類應(yīng)遵循真實性原則、及時性原則、重要性原則、審慎性原則。(正確)

13.需要重組的貸款應(yīng)至少歸為次級類。（正確）

14、新資本監(jiān)管標準從2012年1月1日開始執(zhí)行，系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)分別于2013年底和2016年底前達到新的資本監(jiān)管標準。過渡期結(jié)束后，各類銀行應(yīng)按照新監(jiān)管標準披露資本充足率和杠桿率。（正確）

15、損失類貸款指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保也肯定造成較大損失。（錯誤）

正確答案：可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保也肯定造成較大損失。

16、原則上一般準備余額不低于各項貸款年未余額的1%。（正確）

17.不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。？（正確）18.通過招標、拍賣、公開協(xié)商等方式承包荒地等農(nóng)村土地，依照農(nóng)村土地承包法等法律和國務(wù)院的有關(guān)規(guī)定，其土地承包經(jīng)營權(quán)可以轉(zhuǎn)讓、入股、抵押或者以其他方式流轉(zhuǎn)。（正確）

19.以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當事人應(yīng)當訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自信貸征信機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。（正確）

20.流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。（正確）