第一篇：銀行分行合規(guī)知識(shí)競(jìng)賽題庫(kù)

銀行分行合規(guī)知識(shí)競(jìng)賽題庫(kù)

第一部分 員工違規(guī)處理辦法

1、為健全內(nèi)控機(jī)制，保障合規(guī)經(jīng)營(yíng)，＿＿懲戒違規(guī)行為＿＿，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)國(guó)家法律法規(guī)和中國(guó)銀行規(guī)章制度，制定本辦法懲戒違規(guī)行為。答案：懲戒違規(guī)行為

2、本辦法所稱違規(guī)行為，是指員工違反國(guó)家法律法規(guī)以及＿我行規(guī)章制度＿＿＿的行為。答案： 我行規(guī)章制度

3、勞務(wù)派遣制員工違規(guī)行為的處理，參照本辦法執(zhí)行，后果嚴(yán)重的，＿退回勞務(wù)派遣公司＿＿＿。答案：退回勞務(wù)派遣公司

4、職位處分，包括＿引咎辭職、責(zé)令辭職、免職、辭退＿＿＿＿。答案：引咎辭職、責(zé)令辭職、免職、辭退

5、上級(jí)機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)的處理決定存在事實(shí)不清、＿定性不準(zhǔn)＿＿＿＿、量紀(jì)失當(dāng)、程序違法等問(wèn)題的，有權(quán)責(zé)成下級(jí)機(jī)構(gòu)予以糾正。答案：定性不準(zhǔn)

6、由于辭職、退休等原因與我行解除或＿終止勞動(dòng)關(guān)系＿＿＿＿的員工，如被發(fā)現(xiàn)在我行工作期間嚴(yán)重違規(guī)的，仍應(yīng)追究其責(zé)任。答案：終止勞動(dòng)關(guān)系

8、對(duì)員工違規(guī)行為的處理種類有經(jīng)濟(jì)處理職位處分，包括引咎辭職、責(zé)令辭職

、免職、辭退；答案：責(zé)令辭職

9、紀(jì)律處分，包括＿警告、記過(guò)、記大過(guò)、撤職、開除＿＿＿＿。答案：警告、記過(guò)、記大過(guò)、撤職、開除

10、處理決定應(yīng)從認(rèn)定員工違規(guī)行為之日起＿三個(gè)月＿＿＿＿內(nèi)作出，特殊情況不超過(guò)五個(gè)月。答案：三個(gè)月

12、受到記大過(guò)處分的，＿十八個(gè)＿＿＿月內(nèi)不得晉升職務(wù)、不得聘任管理職務(wù)；答案：十八個(gè)

13、引咎辭職、責(zé)令辭職、免職的管理人員，＿＿十二個(gè)月＿＿內(nèi)不得聘任與原職務(wù)相當(dāng)?shù)墓芾砺殑?wù)。答案：十二個(gè)月

14、因違規(guī)被辭退或給予開除處分的員工，同時(shí)＿＿解除勞動(dòng)合同＿＿，我行各類機(jī)構(gòu)不得聘用。答案：解除勞動(dòng)合同

15、各級(jí)工會(huì)認(rèn)為對(duì)違規(guī)員工的處理不符合國(guó)家法律法規(guī)或本辦法規(guī)定的，有權(quán)＿提出復(fù)議意見＿＿＿。答案：提出復(fù)議意見

16、員工因違規(guī)給我行造成直接經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)當(dāng)賠償損失＿＿。答案：賠償損失

17、員工違規(guī)行為＿涉嫌刑事犯罪

＿＿＿的，應(yīng)當(dāng)移送司法機(jī)關(guān)處理。答案：涉嫌刑事犯罪

18、事實(shí)材料或調(diào)查結(jié)論應(yīng)與責(zé)任人見面，責(zé)任人應(yīng)在＿見面材料＿＿＿上簽名，并有權(quán)進(jìn)行申辯。答案：見面材料

20、員工在被調(diào)查期間不得出國(guó)（境）、出差，不得調(diào)動(dòng)、提拔，必要時(shí)可＿暫停＿＿＿其工作。答案：暫停

21、調(diào)查、復(fù)審（核）應(yīng)實(shí)行＿回避＿＿＿制度，調(diào)查、復(fù)審（核）人員及其近親屬與被調(diào)查人、被處分人或者被調(diào)查事項(xiàng)有利害關(guān)系的，不得參與調(diào)查、復(fù)審（核）。答案：回避

22、處理決定應(yīng)以＿書面＿＿形式送達(dá)本人簽收；拒絕簽收的，公證送達(dá)。答案：書面

23、員工對(duì)處理決定不服的，可在收到處理決定之日起＿＿三十＿＿日內(nèi)向同級(jí)監(jiān)察部門書面提出復(fù)審。答案：三十

24、員工對(duì)復(fù)審決定不服的，可在＿接到復(fù)審決定＿＿＿之日起三十日內(nèi)向上級(jí)管轄機(jī)構(gòu)的監(jiān)察部門書面提出復(fù)核申請(qǐng)。答案：接到復(fù)審決定

25、上一級(jí)管轄機(jī)構(gòu)或總行作出＿復(fù)核決定＿＿＿后，申訴人繼續(xù)申訴的，不再受理。

答案：復(fù)核決定

26、復(fù)審、復(fù)核決定，應(yīng)當(dāng)送達(dá)員工本人。復(fù)審、復(fù)核程序的進(jìn)行，不影響＿原處理決定＿＿＿的執(zhí)行。答案：原處理決定

27、經(jīng)復(fù)審或復(fù)核，撤銷原處理決定，不予處理或減輕處理的，應(yīng)對(duì)照新的處理決定，對(duì)＿執(zhí)行原處理決定＿＿扣減的薪酬等相關(guān)收入的差額部分予以補(bǔ)發(fā)。答案：執(zhí)行原處理決定

28、員工受到紀(jì)律處分可在一定期限后向原作出處分決定的機(jī)構(gòu)提出解除處分的申請(qǐng)，其中記大過(guò)處分滿 十八

個(gè)月，撤職處分滿二十四個(gè)月。答案：十八

29、原作出處分決定的機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)員工本人的表現(xiàn)及時(shí)作出解除或延長(zhǎng)處分期限的決定。延長(zhǎng)處分期限＿不得超過(guò)＿＿＿原處分期限的一半。答案：不得超過(guò)

30、因管理不善，導(dǎo)致發(fā)生涉案金額一百萬(wàn)元以上內(nèi)部舞弊案件或十二個(gè)月內(nèi)發(fā)生＿＿兩＿＿起以上內(nèi)部舞弊案件的，責(zé)任追究至管轄機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人。答案：兩

31、因管理不善，導(dǎo)致發(fā)生涉案金額一千萬(wàn)元以上內(nèi)部舞弊案件或十二個(gè)月內(nèi)發(fā)生兩起以上涉案金額五百萬(wàn)元以上內(nèi)部舞弊案件的，責(zé)任追究至＿一＿＿＿級(jí)分行、直屬分行負(fù)責(zé)人。答案：一

33、不應(yīng)予以報(bào)銷的支出未進(jìn)行嚴(yán)格審核而給予報(bào)銷的，扣減＿績(jī)效＿＿＿收入；后果嚴(yán)重的，給予警告至記大過(guò)處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分。答案：績(jī)效

34、辦理費(fèi)用支付時(shí)未嚴(yán)格遵守現(xiàn)金支付的有關(guān)規(guī)定，或未將款項(xiàng)＿直接支付給＿＿＿收款人的，扣減績(jī)效收入。答案：直接支付給

35、違反費(fèi)用專戶管理規(guī)定，設(shè)立兩個(gè)及兩個(gè)以上費(fèi)用存款賬戶或違規(guī)使用＿費(fèi)用專戶＿＿＿的，給予警告至記大過(guò)處分。答案：費(fèi)用專戶

36、截留收入或虛列成本設(shè)立“小金庫(kù)”的，除＿限期清理并賬＿＿＿外，予以辭退或給予開除處分。答案：限期清理并賬

38、在辦理上門收款業(yè)務(wù)時(shí)，違反收款、封箱上鎖、＿押運(yùn)和交款＿＿＿等規(guī)定的，扣減績(jī)效收入。答案：押運(yùn)和交款

40、因工作失職丟失金庫(kù)鑰匙或＿泄露密碼＿＿＿的，給予警告至記大過(guò)處分。

答案：泄露密碼

42、解款過(guò)程中，向無(wú)關(guān)人員泄露 解款

信息的，給予警告至記大過(guò)處分。答案：解款

45、將內(nèi)部往來(lái)報(bào)單等應(yīng)當(dāng)由＿銀行內(nèi)部傳遞＿＿＿的憑證交由客戶攜帶的，扣減績(jī)效收入。答案：銀行內(nèi)部傳遞

46、違反＿國(guó)庫(kù)經(jīng)收管理＿＿＿規(guī)定，導(dǎo)致銀行資金被挪用、盜用、侵占等，給我行造成資金或聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的，給予警告至記大過(guò)處分。答案：國(guó)庫(kù)經(jīng)收管理

47、違反規(guī)定操作國(guó)內(nèi)支付結(jié)算（IPCS）系統(tǒng)，造成＿占?jí)嚎蛻糍Y金、延時(shí)入賬、資金清算＿＿＿＿＿＿＿等風(fēng)險(xiǎn)的，扣減績(jī)效收入；后果嚴(yán)重的，給予警告至記大過(guò)處分。

答案：占?jí)嚎蛻糍Y金、延時(shí)入賬、資金清算

49、違規(guī)代客戶＿辦理業(yè)務(wù)＿＿＿的，給予警告至記大過(guò)處分。答案：辦理業(yè)務(wù)

51、違反規(guī)定辦理＿＿＿＿＿＿＿＿及其他國(guó)際結(jié)算等業(yè)務(wù)的，扣減績(jī)效收入。

答案：國(guó)際國(guó)內(nèi)信用證、進(jìn)口代收、國(guó)外匯入?yún)R款、出口托收、匯出國(guó)外匯款

52、違反規(guī)定，擅自為企業(yè)辦理境內(nèi)外＿外匯劃轉(zhuǎn)手續(xù)＿＿＿或各類外匯賬戶資金收付，辦理結(jié)售付匯業(yè)務(wù)、國(guó)際收支申報(bào)、進(jìn)出口核銷等業(yè)務(wù)的，扣減績(jī)效收入。

答案：外匯劃轉(zhuǎn)手續(xù)

55、敘做虛假交易、＿藏匿交易＿＿＿的，給予警告至記大過(guò)處分。答案：藏匿交易

56、擅自變動(dòng)或＿＿變相改動(dòng)＿＿＿＿＿＿資金交易利率、匯率的，給予警告至記大過(guò)處分。

答案：變相改動(dòng)

57、越權(quán)限向委托人做出＿不當(dāng)承諾＿＿＿的，扣減績(jī)效收入。答案：不當(dāng)承諾

58、為非金融企業(yè)出具債務(wù)融資的文件含有＿＿＿＿＿＿＿＿，給予警告至記大過(guò)處分。答案： 虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏的

59、違規(guī)代客戶辦理開戶、劃賬、＿修改密碼＿＿＿等手續(xù)的，予以辭退或給予開除處分。答案：修改密碼

60、違規(guī)在＿個(gè)人理財(cái)服務(wù)＿＿＿系統(tǒng)安裝其他軟件、連接非指定系統(tǒng)或

網(wǎng)站的，給予記過(guò)或記大過(guò)處分。答案：個(gè)人理財(cái)服務(wù)

61、理財(cái)中心、財(cái)富中心、私人銀行部負(fù)責(zé)人違規(guī)代交易柜員、現(xiàn)金柜員進(jìn)行＿業(yè)務(wù)交易操作＿＿＿的，給予記過(guò)或記大過(guò)處分。答案：業(yè)務(wù)交易操作

63、丟失原始憑證不報(bào)告，＿擅自補(bǔ)制＿＿＿的，扣減績(jī)效收入；后果嚴(yán)重的，給予警告至記大過(guò)處分。答案： 擅自補(bǔ)制

65、違規(guī)辦理死亡人存款或＿所有權(quán)有爭(zhēng)議＿＿＿的存款過(guò)戶的，扣減績(jī)效收入。

答案：所有權(quán)有爭(zhēng)議

66、辦理代理他人支取儲(chǔ)蓄存款、限額以上收付和劃轉(zhuǎn)等業(yè)務(wù)，未按規(guī)定＿審查客戶資料和有效證件＿＿＿＿＿＿＿，或未按規(guī)定摘抄本人和代理人證件信息，或大額取現(xiàn)和劃賬未按規(guī)定電話核實(shí)與復(fù)核授權(quán)的，扣減績(jī)效收入。答案：審查客戶資料和有效證件

67、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未按規(guī)定審核營(yíng)業(yè)報(bào)表，核對(duì)庫(kù)存現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄重要憑證及＿未在相關(guān)登記簿上＿＿＿＿＿＿＿簽字的，扣減績(jī)效收入。答案：未在相關(guān)登記簿上

69、未按規(guī)定申請(qǐng)、審核、修改、增刪＿柜員資料＿＿＿及其他違反柜員管理規(guī)定的，扣減績(jī)效收入。答案：柜員資料

71、違反ATM管理規(guī)定，造成ATM密碼、＿ ATM鑰匙＿＿＿被盜用的，給予警告至記大過(guò)處分。答案： ATM鑰匙

72、違反ATM管理規(guī)定，未落實(shí) “雙人分管、雙人操作”

規(guī)定的；扣減績(jī)效收入。

答案：“雙人分管、雙人操作”

73、違反外幣兌換業(yè)務(wù)管理規(guī)定，違反監(jiān)管政策、規(guī)定以及＿反洗錢規(guī)定＿＿＿相關(guān)辦理外幣兌換業(yè)務(wù)的，扣減績(jī)效收入：答案：反洗錢規(guī)定

74、對(duì)員工違規(guī)行為的處理種類有：經(jīng)濟(jì)處理，包括 扣減績(jī)效收入、降低薪點(diǎn)、降低薪酬等級(jí)

＿＿＿＿；

答案：扣減績(jī)效收入、降低薪點(diǎn)、降低薪酬等級(jí)

75、處理違規(guī)員工，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持＿＿＿＿＿＿＿的原則。

答案：事實(shí)清楚、證據(jù)充分、定性準(zhǔn)確、量紀(jì)恰當(dāng)、手續(xù)完備、程序合法 76、由于辭職、退休等原因與我行解除或終止勞動(dòng)關(guān)系的員工，如被發(fā)現(xiàn)在我行工作期間嚴(yán)重違規(guī)的，仍應(yīng)＿追究其責(zé)任＿＿＿。答案：追究其責(zé)任

77、對(duì)員工違規(guī)行為的處理，按員工管理權(quán)限履行手續(xù)。給予＿ 紀(jì)律處分、職位處分或降低薪點(diǎn)、降低薪酬等級(jí)＿＿＿＿＿的，由二級(jí)分行以上機(jī)構(gòu)審批。答案： 紀(jì)律處分、職位處分或降低薪點(diǎn)、降低薪酬等級(jí)

78、處理決定應(yīng)從認(rèn)定員工違規(guī)行為之日起三個(gè)月內(nèi)作出，特殊情況不超過(guò)＿五個(gè)＿＿＿月。答案：五個(gè)

79、直接責(zé)任人是指：實(shí)施的 違規(guī)行為＿＿＿當(dāng)事人。答案：違規(guī)行為 80、管理責(zé)任人是指：對(duì)違規(guī)行為和后果負(fù)有管理責(zé)任的＿部門或團(tuán)隊(duì)負(fù)

責(zé)人＿＿＿。

答案： 部門或團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人

82、業(yè)務(wù)管理、綜合管理等部門發(fā)現(xiàn)違規(guī)問(wèn)題，需給予責(zé)任人紀(jì)律處分、職位處分或降低薪點(diǎn)、降低薪酬等級(jí)的，應(yīng)將＿證據(jù)材料、責(zé)任認(rèn)定材料＿＿＿和＿處理建議＿＿等移送監(jiān)察部門審理。答案：證據(jù)材料、責(zé)任認(rèn)定材料、處理建議

86、由于辭職、退休等原因與我行解除或終止勞動(dòng)關(guān)系的員工，如被發(fā)現(xiàn)在我行工作期間＿嚴(yán)重違規(guī)＿＿＿＿的，仍應(yīng)追究其責(zé)任。答案： 嚴(yán)重違規(guī)

87、認(rèn)定員工違規(guī)行為的日期，以事實(shí)材料或調(diào)查結(jié)論與本人最后見面的日期為準(zhǔn)；司法機(jī)關(guān)、監(jiān)管機(jī)關(guān)移送的＿結(jié)論性材料 ＿＿＿＿以收到的日期為準(zhǔn)。

答案：結(jié)論性材料

89、員工對(duì)處理決定不服的，可在收到處理決定之日起三十日內(nèi)向同級(jí)監(jiān)察部門書面提出復(fù)審；監(jiān)察部門應(yīng)在接到復(fù)審申請(qǐng)后＿三十日＿＿＿內(nèi)作出復(fù)審決定，如遇特殊原因可延長(zhǎng)三十日。答案：三十日

90、員工對(duì)復(fù)審決定不服的，可在接到復(fù)審決定之日起＿三十日＿＿＿內(nèi)向上級(jí)管轄機(jī)構(gòu)的監(jiān)察部門書面提出復(fù)核申請(qǐng)；上級(jí)監(jiān)察部門應(yīng)在接到復(fù)核申請(qǐng)后＿六十日＿＿＿＿內(nèi)作出復(fù)核決定，如遇特殊原因可延長(zhǎng)三十日。

答案： 三十日、六十日

91、經(jīng)復(fù)審或復(fù)核，撤銷＿原處理決定 ＿＿＿，不予處理或減輕處理的，應(yīng)對(duì)照新的處理決定，對(duì)執(zhí)行原處理決定扣減的薪酬等相關(guān)收入的差額部分予以補(bǔ)發(fā)。

答案：原處理決定

95、違反銀行承兌匯票管理規(guī)定，未按規(guī)定比例收?。叱袃秴R票保證金＿＿＿，并專戶管理的，給予警告至記大過(guò)處分：答案：承兌匯票保證金

96、違反銀行承兌匯票管理規(guī)定，承兌沒有真實(shí)貿(mào)易背景＿＿＿＿銀行承兌匯票的，給予警告至記大過(guò)處分：答案：沒有真實(shí)貿(mào)易背景

97、違反銀行承兌匯票管理規(guī)定，銀行承兌匯票擔(dān)保未履行法定程序，用于抵押的財(cái)務(wù)＿＿無(wú)產(chǎn)權(quán)證書＿＿，抵押不足額，存在多方抵押，未按規(guī)定辦理?yè)?dān)保手續(xù)的；

答案：無(wú)產(chǎn)權(quán)證書

98、違反票據(jù)融資管理規(guī)定，貼現(xiàn)商業(yè)匯票真實(shí)貿(mào)易背景材料，如交易合同、＿增值稅發(fā)票＿＿＿或普通發(fā)票等，存在明顯問(wèn)題或相互之間缺乏邏輯關(guān)系，且無(wú)正當(dāng)理由的； 答案：增值稅發(fā)票

99、違反票據(jù)融資管理規(guī)定，貼現(xiàn)商業(yè)匯票真實(shí)貿(mào)易背景材料，如交易合同、增值稅發(fā)票或普通發(fā)票等，存在明顯問(wèn)題或相互之間＿缺乏邏輯關(guān)系＿＿＿，且無(wú)正當(dāng)理由的；答案：缺乏邏輯關(guān)系

101、違規(guī)代客戶保管重要空白憑證、有價(jià)單證、＿客戶證件＿＿＿和印章等的，給予警告至記大過(guò)處分。答案：客戶證件

105、違反銀行卡計(jì)息規(guī)定，擅自＿加、減、免＿＿＿ 利息的，扣減績(jī)效收入。

答案：加、減、免 106、值班授權(quán)人員 擅離職守

的，扣減績(jī)效收入。答案：擅離職守

107、未按 催收 管理規(guī)定及時(shí)追索透支的，扣減績(jī)效收入。答案：催收

108、違反銀行卡空白卡、成品卡、廢卡、制卡、制密管理規(guī)定的，扣減績(jī)效收入。

答案：成品卡

110、處理掛失申請(qǐng)不及時(shí)或信息登記＿遺漏、不清晰、不完整＿＿＿ 以及違反銀行卡掛失、換發(fā)和補(bǔ)發(fā)規(guī)定的，扣減績(jī)效收入。答案：遺漏、不清晰、不完整

112、違反銀行卡保證金、抵質(zhì)押管理規(guī)定，有違規(guī)給持卡人開具抵押合同或 質(zhì)押合同

的行為的，給予警告至記大過(guò)處分。

答案：質(zhì)押合同

113、違反銀行卡資金清算規(guī)定，有未及時(shí)受理客戶爭(zhēng)議 賬款業(yè)務(wù)

行為的，扣減績(jī)效收入。

答案：賬款業(yè)務(wù)

115、違反銀行卡 資金清算

規(guī)定，有未及時(shí)處理各類退單的行為的，扣減績(jī)效收入。

答案：資金清算 116、違反銀行卡資金清算規(guī)定，有銀行卡入賬或賬務(wù)調(diào)整

串戶 的行為的，扣減績(jī)效收入。

答案：串戶

119、未按銀行卡柜面存取款操作流程辦理業(yè)務(wù)，有柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)未檢驗(yàn)卡的＿真實(shí)性＿＿＿、＿有效性＿＿＿、＿客戶身份＿＿＿即受理業(yè)務(wù)的行為的，扣減績(jī)效收入。

答案：真實(shí)性、有效性和客戶身份

120、未按銀行卡柜面存取款操作流程辦理業(yè)務(wù)，有辦理取款業(yè)務(wù)未核對(duì)持卡人 簽名 的行為的，扣減績(jī)效收入。

答案：簽名

121、違反銀行卡系統(tǒng)柜員管理規(guī)定的，扣減績(jī)效收入；后果嚴(yán)重的，給予 警告

至記大過(guò)處分。

答案：警告 122、在信用卡保險(xiǎn)理賠過(guò)程中，進(jìn)行違規(guī)操作或利用 虛假 資料進(jìn)行騙保的，給予記大過(guò)或撤職處分。

答案：虛假

123、在網(wǎng)上銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作中，有未按規(guī)定對(duì)客戶進(jìn)行反洗錢 “黑名單”檢索的行為的，扣減績(jī)效收入。

答案：洗錢

124、在網(wǎng)上銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作中，有未按規(guī)定審查客戶身份 證件 的行為的，扣減績(jī)效收入。

答案：證件

126、在網(wǎng)上銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作中，有未按規(guī)定與客戶簽署網(wǎng)上銀行 服務(wù)協(xié)議

的行為的，扣減績(jī)效收入。

答案：服務(wù)協(xié)議

127、在網(wǎng)上銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作中，有未按客戶申請(qǐng)資料要求進(jìn)行網(wǎng)上銀行功能

設(shè)置的行為的，扣減績(jī)效收入。

答案：功能

128、未按規(guī)定對(duì)客戶申請(qǐng) 資料

進(jìn)行妥善保管，導(dǎo)致客戶與銀行糾紛的，扣減績(jī)效收入。

答案： 資料

129、違規(guī)進(jìn)行 網(wǎng)銀 虛增交易的，扣減績(jī)效收入。

答案：網(wǎng)銀

130、在網(wǎng)上銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作中，有代客戶保管個(gè)人網(wǎng)銀服務(wù)動(dòng)態(tài)口令牌(e-Token)等網(wǎng)上銀行身份 認(rèn)證

工具的行為的，給予警告至記大過(guò)處分。

答案： 認(rèn)證

133、在企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶申請(qǐng)受理中，未按規(guī)定＿核實(shí)企業(yè)申請(qǐng)意愿的＿＿＿，給予警告至記大過(guò)處分。

答案：核實(shí)企業(yè)申請(qǐng)意愿的

134、未按規(guī)定及時(shí)處理網(wǎng)上銀行落地業(yè)務(wù)或 故障 業(yè)務(wù)，延誤客戶資金使用，引起客戶投訴或造成客戶資金損失的，扣減績(jī)效收入。答案： 故障 139、未按規(guī)定及時(shí)記錄和保管“全國(guó)清算機(jī)構(gòu)代碼變更信息”，延誤客戶資金

匯劃 的，給予警告至記大過(guò)處分。

答案： 匯劃

140、因違規(guī)操作致使 匯劃 信息丟失的，給予警告至記大過(guò)處分。答案：

匯劃

141、不按規(guī)定時(shí)限查詢查復(fù) 未達(dá)

賬款的，扣減績(jī)效收入；后果嚴(yán)重的，給予警告至記大過(guò)處分。

答案： 未達(dá)

142、違反規(guī)定為客戶提供 透支

、墊款的，給予警告至記大過(guò)處分。答案：

透支

144、與行內(nèi)外人員相互勾結(jié),違規(guī)使用RTS系統(tǒng)中的退劃、轉(zhuǎn)劃報(bào)文,將有關(guān)＿＿＿＿退劃或轉(zhuǎn)劃給行內(nèi)外相關(guān)人員的,予以辭退或給予開除處分。

答案： 真實(shí)業(yè)務(wù)或虛填業(yè)務(wù)

145、違規(guī)在各類報(bào)文“摘要欄”內(nèi)錄入無(wú)真實(shí)業(yè)務(wù)背景 虛假 信息的，給予記大過(guò)處分。

答案：虛假

147、違反規(guī)定，擅自修改、增刪客戶或柜員資料，偽造

匯劃信息的，予以辭退或給予開除處分。

答案：偽造

148、為核呆、核損，弄虛作假，編造或提供

虛假證明

材料的，給予警告至記大過(guò)處分。

答案：虛假證明

149、經(jīng)批準(zhǔn)核銷后，明知債務(wù)人有財(cái)產(chǎn)而不 追索，或追索不力的，扣減績(jī)效收入。

答案：追索

151、擅自在業(yè)務(wù)或辦公用計(jì)算機(jī)上安裝盜版軟件并造成版權(quán)糾紛或 病毒

傳播的，給予警告至記大過(guò)處分。

答案：病毒

152、對(duì)生產(chǎn)ID管理不嚴(yán)，致使生產(chǎn)系統(tǒng)被 非法

訪問(wèn)的，扣減績(jī)效收

入。

答案：非法

154、在銀企對(duì)賬簽約業(yè)務(wù)操作中，有未要求我行開戶的企業(yè)客戶完整簽署“外部公司客戶 對(duì)賬

服務(wù)協(xié)議”并核對(duì)企業(yè)簽章的行為的，扣減績(jī)效收入。

答案：對(duì)賬

155、偽造或篡改＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿或客戶回單等信息或?yàn)閺氖略p騙等非法活動(dòng)提供便利的，予以辭退或給予開除處分。

答案：印客戶簽約資料、預(yù)留對(duì)賬鑒、余額證對(duì)單

158、無(wú)故不按規(guī)定對(duì)重要管理崗位和業(yè)務(wù)崗位人員進(jìn)行輪崗、交流或 干擾

輪崗、交流，致使案件或重大事故未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)的，給予警告至記大過(guò)處分。

答案：

干擾

159、對(duì)外 泄露

、傳播我行薪酬信息的，扣減績(jī)效收入。

答案：泄露

160、未經(jīng)授權(quán)或超越 權(quán)限

從事業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理的，給予警告至記大過(guò)處分。答案：權(quán)限

164、無(wú)正當(dāng)理由不服從調(diào)動(dòng)或 崗位交流

的，給予警告至記大過(guò)處分。

答案：崗位交流

167、違反守押安全管理制度規(guī)定，有在守庫(kù)室（監(jiān)控室）內(nèi)從事＿違法活動(dòng)＿＿＿的行為的，予以辭退或給予開除處分。

違法活動(dòng)

169、違反守押安全管理制度規(guī)定，有未遵守守押管理制度，導(dǎo)致守護(hù)目標(biāo)＿被搶、被盜

＿＿＿的行為的，予以辭退或給予開除處分。

答案：被搶、被盜

171、違反營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全管理規(guī)定，有對(duì)＿非本網(wǎng)點(diǎn)＿＿＿人員進(jìn)入網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)內(nèi)未按規(guī)定查驗(yàn)證件和履行相關(guān)手續(xù)的行為的，扣減績(jī)效收入。

答案：非本網(wǎng)點(diǎn)

174、違反營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全管理規(guī)定，有未按規(guī)定關(guān)閉

、落鎖以及關(guān)掉電源的行為的，扣減績(jī)效收入。

答案：門窗

175、違反營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全管理規(guī)定，有營(yíng)業(yè)前和營(yíng)業(yè) 終了

未對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全情況進(jìn)行檢查的行為的，扣減績(jī)效收入。

答案：終了

176、有業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員向客戶發(fā)放余額證對(duì)單、經(jīng)手客戶交回的余額證對(duì)單回執(zhí)、單獨(dú)上門對(duì)賬等違反對(duì)賬＿獨(dú)立性＿＿＿原則的行為的，扣減績(jī)效收入。

答案： 獨(dú)立性

177、未經(jīng)客戶同意對(duì)客戶在我行的賬戶進(jìn)行 風(fēng)險(xiǎn)性

業(yè)務(wù)操作，如賬戶掛失及信用卡密碼解鎖等，造成客戶資金損失的行為的，給予警告至記大過(guò)處分。

答案：風(fēng)險(xiǎn)性

178、違反業(yè)務(wù)規(guī)定，為客戶辦理掛失業(yè)務(wù)，造成客戶資金 損失 發(fā)生有效客戶投訴的行為的，扣減績(jī)效收入

答案：損失

180、郵件業(yè)務(wù)中，未按規(guī)定完成數(shù)據(jù) 備份

或丟失備份介質(zhì)，影響正常業(yè)務(wù)處理的行為的，扣減績(jī)效收入。

答案： 備份

183、在集合同履約部門不嚴(yán)格履行合同規(guī)定的權(quán)利和義務(wù)，擅自 變更

或解除合同的行為的，扣減績(jī)效收入。

答案： 變更

184、財(cái)務(wù)部門對(duì) 采購(gòu) 結(jié)果未獲得采購(gòu)評(píng)審委員會(huì)或其他有效審批人批準(zhǔn)的項(xiàng)目擅自付款的行為的，扣減績(jī)效收入。

答案： 采購(gòu)

185、違反規(guī)定，擅自對(duì)外提供、攜運(yùn) 涉密文件或資料

含復(fù)印件）出境的，給予警告至記大過(guò)處分。

答案：涉密文件或資料

187、擅自對(duì)外發(fā)送

稿件、信息、內(nèi)部法律意見書的給予警告至記大過(guò)處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。

答案： 稿件 189、在信息披露前泄露信息或提供 虛假信息

的給予警告至記大過(guò)處分。

答案：虛假信息

192、在 公眾媒介

發(fā)布有損我行形象的材料或言論的給予警告至記大過(guò)處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。

答案：公眾媒介

193、為他人提供、墊付 賭資或賭債

的給予警告至記大過(guò)處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。

答案：賭資或賭債

194、為他人介紹、提供賭博 場(chǎng)所

的給予警告至記大過(guò)處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。

答案：場(chǎng)所

195、與 下屬員工

賭博的給予警告至記大過(guò)處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。

答案：下屬員工

196、以捏造、臆想的虛假材料抵毀 員工聲譽(yù)

的給予警告至記大過(guò)處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。

答案：?jiǎn)T工聲譽(yù)

198、參與 任何形式

聚眾賭博的給予警告至記大過(guò)處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。

答案： 任何形式 199、貪污、挪用、盜竊、私分、侵占我行或客戶 資金、財(cái)產(chǎn)

的，予以辭退或給予開除處分。

答案：資金、財(cái)產(chǎn)

200、違反《中華人民共和國(guó)治安處罰法》，受到公安機(jī)關(guān) 治安行政處罰

的，給予警告至撤職處分；后果特別嚴(yán)重的，予以辭退或給予開除處分。

答案：治安行政處罰 201、員工違規(guī)處理辦法自 2010年1月1日

起施行。原《中國(guó)銀行股份有限公司員工違規(guī)處理辦法》 中銀發(fā)〈2005〉68號(hào)）同時(shí)廢止。

答案：2010年1月1日

206、為吸毒、販毒人員 提供資金

的予以辭退或給予開除處分。

答案：提供資金

211、未經(jīng)批準(zhǔn)從事與我行利益有沖突的兼職職業(yè)，或未經(jīng)批準(zhǔn)在＿＿＿＿＿ 與我行有業(yè)務(wù)關(guān)系單位兼職并領(lǐng)取報(bào)酬的 ＿＿＿＿＿＿＿，給予警告至記大過(guò)處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。

答案： 與我行有業(yè)務(wù)關(guān)系單位兼職并領(lǐng)取報(bào)酬的

212、違反規(guī)定，侵害員工 民主權(quán)利

和合法利益的，給予警告至記大過(guò)處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。

答案：民主權(quán)利

213、散布、傳播謠言，破壞社會(huì)穩(wěn)定或我行＿工作秩序＿＿＿的，給予警告至記大過(guò)處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。

答案：工作秩序

216、由于保管不善丟失＿行政印章＿＿＿、＿業(yè)務(wù)印章＿＿＿、＿個(gè)人名章＿＿＿的，給予警告至記大過(guò)處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。

答案：行政印章、業(yè)務(wù)印章、個(gè)人名章

219、有＿＿偽造＿＿、＿變?cè)欤撸撸吖牡男袨榈?，予以辭退或給予開除處分。

答案：偽造、變?cè)?/p>

220、有盜用他人身份使用辦公自動(dòng)化系統(tǒng)，從事 違規(guī) 違法活動(dòng)的行為的，予以辭退或給予開除處分。

答案：違規(guī)

221、散布、傳播謠言，破壞社會(huì)穩(wěn)定或我行 工作秩序

的，給予警告至記大過(guò)處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。答案：工作秩序

222、在關(guān)聯(lián)交易監(jiān)控與報(bào)送過(guò)程中，向 兩

年內(nèi)發(fā)生授信損失的客戶再次授信的，扣減績(jī)效收入；后果嚴(yán)重的，給予警告至記大過(guò)處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。

答案：兩

228、違反知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理規(guī)定，未按規(guī)定承擔(dān) 保密

義務(wù)，擅自將本公司知識(shí)產(chǎn)權(quán)用于個(gè)人申請(qǐng)或者進(jìn)行公開的，扣減績(jī)效收入；后果嚴(yán)重的，給予警告至記大過(guò)處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。

答案：保密

230、員工被依法追究刑事責(zé)任的，給予 開除 處分；被勞動(dòng)教養(yǎng)的，予以辭退或給予開除處分。

答案：開除

238、違反規(guī)定將反洗錢工作信息泄露給＿客戶或其他人員＿＿＿的，扣減績(jī)效收入；后果嚴(yán)重的，給予警告至記大過(guò)處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。

答案：客戶或其他人員

241、在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，索取或收受各種名義的＿＿、＿＿、＿＿、＿＿、＿＿、＿＿、的，給予記大過(guò)或撤職處分。

答案：回扣、禮金、禮品、有價(jià)證券、手續(xù)費(fèi)、報(bào)銷費(fèi)用

243、監(jiān)察、稽核、業(yè)務(wù)管理、綜合管理等部門的監(jiān)督檢查人員，故意 瞞報(bào) 經(jīng)濟(jì)案件和重大事故的，給予警告至記大過(guò)處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。

答案：瞞報(bào)

254、違反印鑒、密押

使用保管規(guī)定的，扣減績(jī)效收入；后果嚴(yán)重的，給予警告至記大過(guò)處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。

答案：密押

255、未經(jīng)有權(quán)人批準(zhǔn)，對(duì)外出具有本機(jī)構(gòu)或部門負(fù)責(zé)人簽字和本機(jī)構(gòu)或部門印章的＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿及其它重要文件、資料的，給予警告至記大過(guò)處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。

答案：證明書、說(shuō)明書、存款（接款）證實(shí)書、意向書、保證書 260、盜用他人密碼的，予以 辭退或給予開除處分

。答案：辭退或給予開除處分

263、為他人提供、墊付賭資或賭債的，給予 記大過(guò)

處分；后果特別嚴(yán)重的，給予撤職處分或予以辭退。

答案：記大過(guò)

第二部分員工守則

1、員工守則的分則是對(duì)員工的具體要求，旨在進(jìn)一步確立員工的行為標(biāo)準(zhǔn)，明確員工的＿行為界限＿＿＿。

答案：行為界限

2、員工應(yīng)當(dāng) ＿依法、勤勉、誠(chéng)實(shí)＿＿＿履行自己的職責(zé)，任何私人理由都不應(yīng)成為職務(wù)行為偏離的動(dòng)機(jī)和借口。

答案：依法、勤勉、誠(chéng)實(shí)

3、員工應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀行的授權(quán)范圍履行職責(zé)，不得超越＿本人職權(quán)范圍＿＿＿進(jìn)行活動(dòng)。

答案：本人職權(quán)范圍

4、員工不得利用職務(wù)便利為親屬、朋友以及前述人員投資或擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)提供＿商業(yè)機(jī)會(huì)和其他利益＿＿＿。

答案：商業(yè)機(jī)會(huì)和其他利益

5、員工有義務(wù)向上級(jí)及時(shí)報(bào)告自己在職務(wù)履行過(guò)程中所可能出現(xiàn)的利益沖突＿＿＿＿，上級(jí)應(yīng)及時(shí)安排其他人員接替。

答案：利益沖突

6、員工必須遵守國(guó)家和銀行的 保密規(guī)則＿＿＿＿，不得對(duì)外或?qū)︺y行內(nèi)部無(wú)關(guān)人員泄露國(guó)家秘密和銀行秘密，發(fā)現(xiàn)泄密事實(shí)應(yīng)當(dāng)立即向上級(jí)報(bào)告。

答案：保密規(guī)則

7、員工因工作需要而掌握的銀行經(jīng)費(fèi) 包括利息等盈余）、公務(wù)信用卡、會(huì)員卡、車輛、器材、設(shè)備、辦公用品等財(cái)物，不得作＿私人用途＿＿＿。答案：私人用途

8、員工應(yīng)如實(shí)向上級(jí)匯報(bào)工作中的成績(jī)和問(wèn)題，不得有虛構(gòu)、夸大、隱瞞、誤導(dǎo)等 ＿欺騙性＿＿＿行為。

答案：欺騙性

9、員工應(yīng)當(dāng)保證所申報(bào)的年齡、學(xué)歷、工作經(jīng)歷、家庭情況以及其他依銀行要求填報(bào)的個(gè)人資料 真實(shí)＿＿、＿完整＿，并按銀行要求及時(shí)予以更新。

答案：真實(shí)、完整

10、除受銀行委派外，員工不得在其他公司、企業(yè)等營(yíng)利性組織中兼職或 ＿＿領(lǐng)取報(bào)酬＿＿。

答案：領(lǐng)取報(bào)酬

11、員工不得在會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、資信評(píng)估機(jī)構(gòu)、商業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)等中介組織從事 ＿有償服務(wù)活動(dòng)＿＿＿。

答案：有償服務(wù)活動(dòng)

12、員工有責(zé)任積極維護(hù)銀行利益和聲譽(yù)、不得組織、參與、支持、縱容對(duì)銀行 ＿利益和聲譽(yù)＿＿＿有現(xiàn)實(shí)或潛在危害的活動(dòng)。

答案：利益和聲譽(yù)

13、員工應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守銀行關(guān)于崗位 職位）的 ＿＿合規(guī)＿＿要求，履行勞動(dòng)合同和崗位 職位）協(xié)議規(guī)定的各項(xiàng)職責(zé)與義務(wù)。

答案：合規(guī)

15、員工應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家有關(guān)反洗錢的法律、法規(guī)、規(guī)章、監(jiān)管規(guī)定和銀行相關(guān)規(guī)定，依程序履行反洗錢方面的職責(zé)和義務(wù)，避免為國(guó)家所禁止的任何 ＿交易行為＿＿＿提供金融服務(wù)。

答案：交易行為

16、員工應(yīng)當(dāng)按照銀行規(guī)定竭誠(chéng)為客戶提供＿專業(yè)、高效、周到＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿的文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

答案：專業(yè)、高效、周到

17、員工在為客戶提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)使用規(guī)范＿服務(wù)用語(yǔ)＿＿＿，不得使用服務(wù)禁忌語(yǔ)言。

答案：服務(wù)用語(yǔ)

18、如遇客戶提出不符合銀行規(guī)定的要求，應(yīng)予以委婉拒絕，不得與客戶＿＿發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)＿＿。

答案：發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)

19、辦理業(yè)務(wù)時(shí)，員工應(yīng)堅(jiān)持 ＿客戶自愿”＿＿＿原則，向客戶提供清楚、真實(shí)、可靠的相關(guān)信息，不得欺騙、誤導(dǎo)客戶。

答案：“客戶自愿”

20、員工在營(yíng)業(yè)柜臺(tái)崗位工作的，應(yīng)認(rèn)真遵守 ＿柜臺(tái)服務(wù)規(guī)范＿＿＿，熟

練掌握柜臺(tái)服務(wù)方法、技能和技巧。

答案：柜臺(tái)服務(wù)規(guī)范

22、員工為本行同事辦理業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守正常的業(yè)務(wù)操作流程，除銀行另有規(guī)定外，不得以優(yōu)于＿一般客戶＿＿＿ 的特殊條件和程序予以辦理。

答案：一般客戶

23、員工對(duì)于在業(yè)務(wù)中知悉的一切＿客戶信息＿＿＿資料都要予以保密，不得向親屬、朋友、媒體或任何其他人透露。

答案：客戶信息

24、員工向 ＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿等國(guó)家司法、行政機(jī)關(guān)以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供客戶信息資料，必須符合國(guó)家法律、法規(guī)規(guī)定，嚴(yán)格執(zhí)行銀行規(guī)定程序和其他要求。

答案：人民法院、人民檢察院、公安、稅務(wù)

25、員工在辦理業(yè)務(wù)和對(duì)外宣傳推銷活動(dòng)中，不得捏造、散布虛偽事實(shí)，損害其他銀行的 ＿＿商業(yè)信譽(yù)、商品聲譽(yù)＿＿、＿＿＿＿，也不得對(duì)外披露其他銀行存在的問(wèn)題，惡意貶低競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。

答案：商業(yè)信譽(yù)、商品聲譽(yù)

26、員工不得違反銀行有關(guān) ＿定價(jià)＿＿＿制度的規(guī)定，以不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段拉攏客戶。

答案：定價(jià)

28、員工從事跨部門（崗位）工作，應(yīng)當(dāng)相互協(xié)作配合，并服從牽頭部門（人員）的 ＿協(xié)調(diào)與指揮＿＿＿。

答案：協(xié)調(diào)與指揮

29、員工在臨時(shí)性工作組織 如組、小組、辦公室）工作，應(yīng)當(dāng)＿服從＿＿＿ 該組織負(fù)責(zé)人的指示。

答案：服從

31、員工對(duì)行內(nèi)監(jiān)察稽核部門或 ＿外部審計(jì)機(jī)構(gòu)＿＿＿依職權(quán)進(jìn)行的各種檢查，應(yīng)依照規(guī)定予以配合。

答案：外部審計(jì)機(jī)構(gòu)

32、員工應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守銀行的＿出勤制度＿＿＿，不得無(wú)故遲到早退。

答案：出勤制度

33、員工應(yīng)嚴(yán)格遵守銀行有關(guān) ＿病假、事假、婚喪假、產(chǎn)假、探親假、年休假或其他各類員工假期制度的規(guī)定，不得曠工。

答案：病假、事假、婚喪假、產(chǎn)假、探親假、年休假

34、員工休假應(yīng)按規(guī)定申請(qǐng)批準(zhǔn)并及時(shí)辦理好 工作交接＿＿＿＿，對(duì)因工作交接不善而導(dǎo)致的后果應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

答案：工作交接

35、在銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和銀行 ＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿等特殊崗位工作的員工應(yīng)遵守銀行專門的考勤和休假規(guī)定。

答案：資金交易、信用卡授權(quán)、安全保衛(wèi)、系統(tǒng)維護(hù)

36、基層經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和其他重要業(yè)務(wù)崗位上的員工，應(yīng)當(dāng)遵守銀行＿＿強(qiáng)制休假＿＿的規(guī)定。

答案：強(qiáng)制休假

39、員工應(yīng)愛護(hù) ＿銀行財(cái)產(chǎn)＿＿＿，按照工作需要節(jié)約使用交通工具、通訊器材、辦公設(shè)施、紙張文具、水、電等辦公資源，不得浪費(fèi)、濫用或者損壞。

答案：銀行財(cái)產(chǎn)

41、銀行的內(nèi)部交換及銀行購(gòu)用的郵政、遞送服務(wù)，員工不得用于發(fā)送＿私人信件＿＿＿和物品。

答案：私人信件

42、員工應(yīng)遵守銀行關(guān)于計(jì)算機(jī)使用的 ＿限制＿＿＿規(guī)定，不得利用銀行計(jì)算機(jī)聊天、玩游戲，不得瀏覽和下載色情、賭博及其他與工作無(wú)關(guān)的內(nèi)容。

答案：限制

43、對(duì)因安裝、下載盜版或沒有合法許可的軟件而引起計(jì)算機(jī)系統(tǒng)損害及 ＿版權(quán)糾紛＿＿＿，員工應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。

答案：版權(quán)糾紛

46、員工不得組織、參與色情、賭博、吸毒、販毒、迷信等違法犯罪活動(dòng)，也不得為他人從事上述活動(dòng) ＿提供場(chǎng)所、資金＿等便利。

答案：提供場(chǎng)所、資金

49、員工違反《員工守則》的規(guī)定，給銀行造成損失的，無(wú)論該員工是否仍在銀行工作，銀行都將＿保留索賠＿＿＿ 的權(quán)利。

答案：保留索賠

50、員工不能清楚判斷出自己的行為是否違反《員工守則》時(shí)，可以向本機(jī) 構(gòu) ＿＿人力資源部門＿＿咨詢。答案：人力資源部門

52、員工違規(guī)的處理種類有：＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿。答案：

1、扣減績(jī)效工資、降低薪酬等級(jí)；

2、責(zé)令辭職或免職；

3、處分，包括警告、記過(guò)、記大過(guò)、撤職 解除聘任職務(wù)）；

4、解除勞動(dòng)合同

53、證實(shí)員工違規(guī)行為的日期，＿＿＿＿＿＿＿＿；公、檢、法和監(jiān)管機(jī)關(guān)移送的結(jié)論性材料以收到材料的日期為準(zhǔn)。

答案：以違規(guī)行為核查清楚后將事實(shí)材料或調(diào)查結(jié)論與本人最后一次見面的日期為準(zhǔn)

54、監(jiān)察、稽核、業(yè)務(wù)管理、綜合管理等部門的監(jiān)督檢查人員，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題不報(bào)告，故意＿回避或掩蓋＿＿＿ 問(wèn)題真相的，給予警告至記過(guò)處分，情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至撤職處分或解除勞動(dòng)合同。

答案：回避或掩蓋

56、從證實(shí)員工違規(guī)之日起，解除勞動(dòng)合同應(yīng)在＿5個(gè)月＿＿＿ 內(nèi)作出，其他處分或處理應(yīng)在＿3個(gè)月＿＿＿內(nèi)作出。

答案：5個(gè)月、3個(gè)月

60、受到警告處分的，＿12個(gè)月＿＿＿ 內(nèi)不得晉升職務(wù)，同時(shí)扣減績(jī)效考核工資。

答案：12個(gè)月

61、受到記過(guò)處分的，＿24個(gè)月＿＿＿內(nèi)不得晉升職務(wù)，同時(shí)扣減績(jī)效考核工資。

答案：24個(gè)月

62、受到記大過(guò)處分的，至少24個(gè)月＿＿＿＿內(nèi)不得聘任管理職務(wù)，同時(shí)扣減績(jī)效考核工資、降低薪酬等級(jí)。

答案：至少24個(gè)月 63、受到撤職處分的，＿至少36個(gè)月＿＿＿內(nèi)不得聘任管理職務(wù)，同時(shí)扣減績(jī)效考核工資、降低薪酬等級(jí)。

答案：至少（36個(gè)月）64、監(jiān)察稽核部門在監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)違規(guī)問(wèn)題，需要對(duì)員工進(jìn)行處理的，由監(jiān)察稽核部門提出處理意見，然后由 ＿有權(quán)機(jī)構(gòu)＿＿＿按照員工管理權(quán)限集體審批后，依有關(guān)程序處理。

答案：有權(quán)機(jī)構(gòu)

67、因管理不善，導(dǎo)致本機(jī)構(gòu)或部門發(fā)生違法違規(guī)案件或事故，造成＿經(jīng)濟(jì)損失＿＿＿的，給予該機(jī)構(gòu)或部門負(fù)責(zé)人以及相關(guān)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人警告至記過(guò)處分。

答案：經(jīng)濟(jì)損失 68、12個(gè)月內(nèi)發(fā)生＿3起以上＿＿＿重大事故、重大經(jīng)濟(jì)損失、涉案金額1000萬(wàn)元以上違法違規(guī)案件或違規(guī)經(jīng)營(yíng)被外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)罰款500萬(wàn)元以上的，上級(jí)管轄機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)引咎辭職、責(zé)令辭職或免職。

答案：3起以上

70、無(wú)故不按規(guī)定對(duì)重要管理崗位和業(yè)務(wù)崗位人員進(jìn)行 ＿輪崗、交流＿或干擾輪崗、交流，致使發(fā)生案件或重大事故的，給予該機(jī)構(gòu)或部門負(fù)責(zé)人警告至撤職處分。

答案：輪崗、交流 71、業(yè)務(wù)管理部門及監(jiān)督部門在對(duì)被授權(quán)分支機(jī)構(gòu)行使授權(quán)權(quán)限情況檢查和監(jiān)督時(shí)，發(fā)現(xiàn) ＿＿＿＿和違反授權(quán)管理規(guī)定的其他行為不及時(shí)制止或報(bào)告的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至撤職處分。越權(quán)行為

答案： 72、處置抵債物時(shí)未執(zhí)行總行或一級(jí)分行規(guī)定的工作程序或有＿隱瞞、誤導(dǎo)＿行為的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至撤職處分。

答案：隱瞞、誤導(dǎo)

74、違反 ＿＿＿＿和本行員工職業(yè)形象有關(guān)規(guī)定，給國(guó)家和本行聲譽(yù)造成損害的，給予記過(guò)至撤職處分；情節(jié)嚴(yán)重的，解除勞動(dòng)合同。

答案：外事紀(jì)律

75、總則是對(duì)中國(guó)銀行員工的總體要求，是以 ＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿二十字職業(yè)規(guī)范為基本內(nèi)容的。

答案：“愛行敬業(yè)、勤勉儉樸、客戶至上、誠(chéng)實(shí)守信、依法合規(guī)”

77、在緊急迫切的情況下，如遇工作職責(zé)交叉或模糊的事項(xiàng)，為避免難以挽回的損失，員工應(yīng)當(dāng)先行予以 ＿合理處理＿＿＿，事后應(yīng)及時(shí)向上級(jí)匯報(bào)，不得以職責(zé)不明為由推諉。

答案：合理處理 82、未經(jīng)授權(quán)或批準(zhǔn)，員工不得復(fù)印或以其他方式復(fù)制標(biāo)有＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿等密級(jí)字樣的資料。

答案：“絕密”、“機(jī)密”、“秘密”、“中銀絕密”、“中銀機(jī)密”、“中銀秘密”、“內(nèi)部資料，注意保存”

83、對(duì)于擅自使用銀行＿行名、行徽、服務(wù)標(biāo)識(shí)＿＿，或者假冒銀行網(wǎng)站、電話銀行等盜用我行名義的行為，員工發(fā)現(xiàn)后應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告，經(jīng)授權(quán)或批準(zhǔn)后，按照銀行統(tǒng)一答復(fù)口徑向社會(huì)予以澄清。

答案：行名、行徽、服務(wù)標(biāo)識(shí)

86、對(duì)本行其他機(jī)構(gòu)或部門來(lái)人到本人崗位辦理公務(wù)的，員工應(yīng)按＿＿＿＿規(guī)定均應(yīng)視為客戶，按銀行相關(guān)規(guī)定予以接待和處理。

答案：內(nèi)部流程

87、如果發(fā)現(xiàn)下屬有違反《員工守則》的行為時(shí)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行口頭提醒或者＿＿誡勉談話＿＿，予以批評(píng)教育，責(zé)令糾正。

答案：誡勉談話

90、員工應(yīng)保證職務(wù)行為的廉潔性，嚴(yán)禁以任何名義和形式＿索要或收?。撸撸呖蛻簟⒐?yīng)商、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手、下屬機(jī)構(gòu)及其他業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)方的現(xiàn)金、有價(jià)證券、禮品專門服務(wù) 如房屋裝修）、特權(quán) 如優(yōu)先安排子女入學(xué)）以及其它個(gè)人利益或好處。

答案：索要或收取 94、員工應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家有關(guān)反賄賂及＿不公平交易＿＿＿的法律、法規(guī)和銀行相關(guān)規(guī)定，不得違反規(guī)定給予政府機(jī)關(guān)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手、合作伙伴及其工作人員金錢、有價(jià)證券、貴重物品、專門服務(wù)或其他有賄賂嫌疑的好處。

答案：不公平交易

96、員工必須堅(jiān)持“授權(quán)有限”＿原則，不得超出授權(quán)范圍或違反職責(zé)規(guī)定對(duì)客戶做出有關(guān)銀行服務(wù)品種、范圍、利率、手續(xù)費(fèi)率、匯率、還款方式、計(jì)息方法等方面的承諾。

答案：“授權(quán)有限”

98、如果上級(jí)的指示明顯違反國(guó)家規(guī)定和銀行規(guī)章制度，或者執(zhí)行上級(jí)指示將明顯會(huì)給銀行帶來(lái)巨大損失的，員工應(yīng)當(dāng)拒絕執(zhí)行，同時(shí)應(yīng)及時(shí)＿越級(jí)報(bào)告＿＿＿，否則應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

答案：越級(jí)報(bào)告

99、對(duì)于下級(jí)機(jī)構(gòu)的工作請(qǐng)示，上級(jí)機(jī)構(gòu)的員工應(yīng)及時(shí)予以答復(fù)或在＿規(guī)定期間＿＿＿內(nèi)答復(fù)。

答案：規(guī)定期間

104、上級(jí)應(yīng)保證下屬能定期接受員工守則的培訓(xùn)，并盡到＿督導(dǎo)和管理＿＿＿的責(zé)任。

答案：督導(dǎo)和管理

105、如果上級(jí)唆使、縱容下屬違反《員工守則》，或者上級(jí)＿疏于管理＿＿＿而未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)下屬違反《員工守則》，或者未采取有效措施防止和補(bǔ)救管理上漏洞等情形，將根據(jù)情節(jié)受到相應(yīng)的處理。

答案：疏于管理

第三部分 反洗錢、雙十禁

1、營(yíng)業(yè)柜員嚴(yán)禁將 系統(tǒng)密碼、用戶號(hào)、個(gè)人名章

交他人使用；

答案：系統(tǒng)密碼、用戶號(hào)、個(gè)人名章

2、營(yíng)業(yè)柜員嚴(yán)禁 代客簽名、設(shè)置/重置/修改/輸入密碼

代發(fā)薪業(yè)務(wù)除外），代客領(lǐng)取存折/單/卡/網(wǎng)銀身份認(rèn)證工具，代客操作電話/手機(jī)/網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)等；

答案：代客簽名、設(shè)置/重置/修改/輸入密碼

3、營(yíng)業(yè)柜員嚴(yán)禁私自代客戶保管 存折/單/卡、網(wǎng)銀身份認(rèn)證工具/密碼、有價(jià)單證、身份證件、合同、票據(jù)、印章、印鑒等物品；

答案：存折/單/卡、網(wǎng)銀身份認(rèn)證工具/密碼、有價(jià)單證、身份證件、合同、票據(jù)、印章、印鑒

4、營(yíng)業(yè)柜員嚴(yán)禁借銀行名義

等活動(dòng)；

答案：私自代客投資理財(cái)，或參與社會(huì)上的資金借貸、融資擔(dān)保、集資經(jīng)商

5、營(yíng)業(yè)柜員嚴(yán)禁

等物品情況下離柜/崗；

答案：在未簽退系統(tǒng)，或未保管好個(gè)人名章、業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、印鑒卡、現(xiàn)金、重要空白憑證

6、營(yíng)業(yè)柜員嚴(yán)禁

等物品交給他人；

答案：未履行交接手續(xù)，將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、印鑒卡、現(xiàn)金、重要空白憑證、鑰匙 尾箱/ATM機(jī)箱）、生效合同

7、營(yíng)業(yè)柜員嚴(yán)禁本人經(jīng)辦 自己

的業(yè)務(wù)；

答案：自己

8、營(yíng)業(yè)柜員嚴(yán)禁非經(jīng)辦柜員 到前臺(tái)操作經(jīng)辦柜員業(yè)務(wù)； 答案：到前臺(tái)操作經(jīng)辦柜員

9、營(yíng)業(yè)柜員嚴(yán)禁利用

過(guò)渡本人資金，或通過(guò)

過(guò)渡客戶/銀行資金；

答案：客戶/銀行賬戶

本人/他人賬戶

10、營(yíng)業(yè)柜員嚴(yán)禁泄露

等銀行商業(yè)秘密。答案：客戶信息、可疑交易調(diào)查

11、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人嚴(yán)禁將

交他人使用；

答案：系統(tǒng)密碼、個(gè)人名章

12、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人嚴(yán)禁使用

等進(jìn)行業(yè)務(wù)操作；

答案：他人名章、系統(tǒng)密碼、業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證

13、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人嚴(yán)禁私自代客保管

等物品； 答案：存折/單/卡、網(wǎng)銀身份認(rèn)證工具/密碼、有價(jià)單證、身份證件、合同、票據(jù)、印章、印鑒

14、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人嚴(yán)禁擅自出具

等資信證明;答案：存款證明、存款開戶證實(shí)書、擔(dān)保承諾函

15、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人嚴(yán)禁

下屬違規(guī)處理業(yè)務(wù)； 答案：授意、指使

16、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人嚴(yán)禁干預(yù)

履行職責(zé)； 答案：業(yè)務(wù)經(jīng)理

17、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人嚴(yán)禁

，設(shè)立各種形式的小金庫(kù)；

答案：截留費(fèi)用、虛報(bào)支出、套取現(xiàn)金

18、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人嚴(yán)禁

等活動(dòng)； 答案：個(gè)人經(jīng)商，或參與社會(huì)上的資金借貸、融資擔(dān)保、集資經(jīng)商

19、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人嚴(yán)禁泄露

等銀行商業(yè)秘密；

答案：客戶信息、可疑交易調(diào)查

20、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人嚴(yán)禁對(duì)發(fā)生

等重大事項(xiàng)隱瞞不報(bào)或拖延上報(bào)。

答案：違法違規(guī)案件、突發(fā)事件、責(zé)任事故

省分行八條禁令皖中銀發(fā)〔2011〕860號(hào) 2011年11月15日）

21、嚴(yán)禁本行員工參與客戶之間

； 答案：資金借貸和融資擔(dān)保

22、嚴(yán)禁員工信用卡

； 答案：違規(guī)套現(xiàn)

23、嚴(yán)禁員工利用本人賬戶

或出借個(gè)人帳戶； 答案：過(guò)渡客戶資金

24、嚴(yán)禁授信從業(yè)人員個(gè)人

完成業(yè)務(wù)指標(biāo)； 答案：向授信客戶借入資金

25、嚴(yán)禁員工向本行客戶

進(jìn)行個(gè)人投資理財(cái)； 答案：借入資金

26、嚴(yán)禁員工將在本行的個(gè)人貸款

； 答案：借給客戶周轉(zhuǎn)使用套取利差收益

27、嚴(yán)禁員工直接參與企業(yè)的 ； 答案：借款驗(yàn) 增）資行為

28、嚴(yán)禁違反規(guī)定為企業(yè)客戶。

答案：代辦各類開戶及變更手續(xù)或代領(lǐng)、傳遞印鑒卡 含空白）、對(duì)賬單、網(wǎng)銀認(rèn)證工具

29、省分行財(cái)務(wù)管理四條禁令 答案：嚴(yán)禁以假發(fā)票等非法票據(jù)套取資金、嚴(yán)禁以虛列會(huì)議費(fèi)和培訓(xùn)費(fèi)套取資金、嚴(yán)禁將業(yè)務(wù)費(fèi)用分配給個(gè)人、嚴(yán)禁虛列成本費(fèi)用轉(zhuǎn)出資金設(shè)立“小金庫(kù)”

基層機(jī)構(gòu)員工的案件防范工作職責(zé)

30、堅(jiān)持遵章守制。認(rèn)真學(xué)習(xí)和嚴(yán)格遵守

和其他應(yīng)知應(yīng)會(huì)的規(guī)章制度和操作規(guī)程等規(guī)定。

答案：銀監(jiān)會(huì)《職業(yè)操守指引》、總行《員工守則》、“雙十禁”，省分行《員工禁止類行為規(guī)定》、“八個(gè)嚴(yán)禁”和“財(cái)務(wù)管理四條禁令”規(guī)定

31、嚴(yán)格執(zhí)行柜面業(yè)務(wù)操作流程。

，杜絕以人情代替制度。

答案：嚴(yán)禁柜臺(tái)業(yè)務(wù)離開柜臺(tái)辦理，嚴(yán)管重要憑證、印鑒卡與客戶信息，嚴(yán)防“熟人”以各種理由接觸或獲取客戶賬戶信息的行為

32、加強(qiáng)對(duì)客戶業(yè)務(wù)的查驗(yàn)。嚴(yán)格遵循

的原則。落實(shí)與客戶兩個(gè)以上主管熱線聯(lián)系查證制度，認(rèn)真查驗(yàn)賬戶開銷戶、大額存款及資金匯劃等業(yè)務(wù)。認(rèn)真驗(yàn)核所有客戶出賬業(yè)務(wù)用途，提示客戶風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格把關(guān)，確保柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控。

答案: “了解你的客戶”、“了解你的客戶業(yè)務(wù)”、“了解你的客戶業(yè)務(wù)單據(jù)”

33、堅(jiān)決抵制和舉報(bào)違法違規(guī)行為。發(fā)現(xiàn)他人有違規(guī)違紀(jì)違法行為應(yīng)

，抵制不了應(yīng)當(dāng)及時(shí)越級(jí)匯報(bào)。

答案：堅(jiān)決予以抵制和舉報(bào)

基層機(jī)構(gòu)副職/兼職監(jiān)察員案件防范工作職責(zé)

35、協(xié)助負(fù)責(zé)人組織開展

。答案：經(jīng)常性的內(nèi)控合規(guī)和案件防控講評(píng)和學(xué)習(xí)宣傳教育活動(dòng)，并及時(shí)記錄

講評(píng)學(xué)習(xí)情況

36、負(fù)責(zé)本單位監(jiān)督制約機(jī)制的落實(shí)，監(jiān)督本網(wǎng)點(diǎn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、遵守各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)章制度情況，監(jiān)督本單位主要負(fù)責(zé)人及關(guān)鍵崗位人員

等，對(duì)本單位業(yè)務(wù)費(fèi)用使用支出合規(guī)情況實(shí)施監(jiān)督；發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)向上級(jí)報(bào)告，并督促糾正。

答案：執(zhí)行上級(jí)經(jīng)營(yíng)管理重大決策、遵紀(jì)守法和遵章守制、履行職責(zé)和行使權(quán)力

37、協(xié)助負(fù)責(zé)人開展案件防控相關(guān)工作。本人嚴(yán)格遵守

規(guī)定。協(xié)助負(fù)責(zé)人做實(shí)員工行為排查，落實(shí)案件風(fēng)險(xiǎn)排查、總行“雙十禁”、省分行《員工禁止類行為規(guī)定》、“八個(gè)嚴(yán)禁”和“財(cái)務(wù)管理四條禁令”規(guī)定執(zhí)行情況檢查，風(fēng)險(xiǎn)提示、案防工作要求傳導(dǎo)等重要案防措施，跟蹤問(wèn)題整改；發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)向機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和上級(jí)報(bào)告。

答案：銀監(jiān)會(huì)《職業(yè)操守指引》、總行《員工守則》、“雙十禁”、省分行《員工禁止類行為規(guī)定》、“八個(gè)嚴(yán)禁”和“財(cái)務(wù)管理四條禁令”

39、協(xié)助負(fù)責(zé)人做好

的督促整改，跟蹤落實(shí)整改效果。

答案：內(nèi)外審發(fā)現(xiàn)問(wèn)題

40、做好上級(jí)機(jī)構(gòu)和本機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人交辦的其他

工作。答案：內(nèi)控案防

中國(guó)銀行安徽省分行反洗錢合規(guī)試題庫(kù)

1、《反洗錢法》所確定的反洗錢義務(wù)主體為

。答案：金融機(jī)構(gòu)和依法應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)

2、我國(guó)反洗錢工作的行政主管部門為

。答案：中國(guó)人民銀行

4、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照反洗錢法的規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人

應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。

答案：金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人

5、反洗錢工作的核心內(nèi)容為

。答案： 大額和可疑交易報(bào)告

6、國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門設(shè)立 中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心

，負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告的接收、分析。

答案：中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心

8、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，在反洗錢調(diào)查中，對(duì)于可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以 予以封存。

答案：予以封存

9、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng) 國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)

批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)

措施。

答案：國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)

10、根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，臨時(shí)凍結(jié)不得超過(guò)

48小時(shí)

。答案： 48小時(shí)

11、根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在按反洗錢行政主管部門要求采取臨時(shí)凍結(jié)措施后

48小時(shí)

內(nèi)，未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)

立即解除凍結(jié)。

答案： 48小時(shí)

立即解除凍結(jié)

12、根據(jù)《反洗錢法》，涉及追究洗錢犯罪的司法協(xié)助，由 司法機(jī)關(guān)

依照有關(guān)法律規(guī)定辦理。答案：司法機(jī)關(guān)

13、根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的，情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)

給予紀(jì)律處分。

答案：直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員

16、根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定建立客戶身份資料、交易記錄保存制度，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存

年。

答案： 5

18、制定《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》是為了保證個(gè)人存款賬戶的 真實(shí)性

，維護(hù)存款人的合法權(quán)益。

答案：真實(shí)性

19、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》所稱實(shí)名，是指符合 法律

的身份證件上使用的姓名。

答案：A、法律

20、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)以書面形式向 中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)

報(bào)告。

答案：中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)

22、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，對(duì)先前獲得的客戶身份資料的 真實(shí)性、有效性、完整性

有疑問(wèn)的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份。

答案：真實(shí)性、有效性、完整性

23、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，對(duì)客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即向

報(bào)告。

答案：中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)

24、了解你的客戶

是金融機(jī)構(gòu)反洗錢活動(dòng)的基礎(chǔ)工作。答案：了解你的客戶

26、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心補(bǔ)正通知書

個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。

答案：

29、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，客戶通過(guò)境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單行報(bào)告。

答案：由收單行報(bào)告

30、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在可疑交易發(fā)生后的

個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。

答案： 10

31、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。

答案：?jiǎn)喂P或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上、外幣交易等值1萬(wàn)美元以上

32、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》所附的大額交易和可疑交易報(bào)告要素要求，提供

的交易信息，制作大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告的電子文件。

答案：真實(shí)、完整、準(zhǔn)確

35、按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，所謂“短期”是指

10個(gè)工作日以內(nèi)，含10個(gè)工作日

答案：

10個(gè)工作日以內(nèi)，含10個(gè)工作日

36、按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織匯款的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告可疑。

答案：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告可疑

37、《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定，我國(guó)對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行 年度總額

管理。

答案：年度總額

38、根據(jù)現(xiàn)行外匯政策，企業(yè)開立、變更和關(guān)閉經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，應(yīng)當(dāng)。

答案：由銀行按外匯管理要求和商業(yè)慣例直接辦理，并向外匯局備案

39、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，存款人應(yīng)對(duì)其提供的收款依據(jù)或付款依據(jù)的真實(shí)性、合法性負(fù)責(zé)，銀行應(yīng)按

保管收款依據(jù)、付款依據(jù)的復(fù)印件。

答案：會(huì)計(jì)檔案管理規(guī)定

40、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，個(gè)人持出票人 或申請(qǐng)人）為單位且一手或多手背書人為單位的支票、銀行匯票或銀行本票，向開戶銀行提示付款并將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入其個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)按規(guī)定，向開戶銀行出

具。

答案：最后一手背書人為單位且被背書人為個(gè)人的收款依據(jù)

44、金融行動(dòng)特別工作組40+9建議是

的倡議。答案：打擊洗錢和恐怖組織籌集資金

45、根據(jù)《進(jìn)一步加強(qiáng)中國(guó)銀行反洗錢工作的若干要求》，辦理進(jìn)出口跟單業(yè)務(wù)時(shí)，不得開立

；不得敘做為逃避監(jiān)管或業(yè)務(wù)權(quán)限而故意將大額開證業(yè)務(wù)化整為零的業(yè)務(wù)。

答案：無(wú)貿(mào)易背景信用證

48、根據(jù)《進(jìn)一步加強(qiáng)中國(guó)銀行反洗錢工作的若干要求》，銀行卡業(yè)務(wù)中，對(duì)于 國(guó)際卡

業(yè)務(wù)，應(yīng)嚴(yán)格控制每日取現(xiàn)限額，并嚴(yán)禁辦理其轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

答案：

國(guó)際卡

50、根據(jù)《進(jìn)一步加強(qiáng)中國(guó)銀行反洗錢工作的若干要求》，總行各相關(guān)部門

負(fù)責(zé)制定相關(guān)業(yè)務(wù)的反洗錢工作指引，指導(dǎo)各機(jī)構(gòu)具體開展反洗錢工作。

答案：總行各相關(guān)部門

51、根據(jù)《進(jìn)一步加強(qiáng)中國(guó)銀行反洗錢工作的若干要求》，全員每年至少參加一次反洗錢培訓(xùn)，操作崗位人員每年至少參加

兩次

反洗錢培訓(xùn)，新入行員工應(yīng)進(jìn)行反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)，以持續(xù)提高員工反洗錢意識(shí)和能力。

答案：兩次

52、根據(jù)《進(jìn)一步加強(qiáng)中國(guó)銀行反洗錢工作的若干要求》，對(duì)反洗錢工作的各項(xiàng)落實(shí)情況應(yīng)納入各機(jī)構(gòu)

績(jī)效考核體系。

答案：績(jī)效考核體系

53、根據(jù)《進(jìn)一步加強(qiáng)中國(guó)銀行反洗錢工作的若干要求》，在反洗錢工作中，應(yīng)加強(qiáng)與

的溝通，及時(shí)獲得其指導(dǎo)、支持、諒解和保護(hù)。

答案：監(jiān)管機(jī)構(gòu)

54、根據(jù)《中國(guó)銀行股份有限公司反洗錢和反恐怖融資政策》，如果境外機(jī)構(gòu)所在地當(dāng)?shù)匾蟊日叩哪承┮?guī)定更嚴(yán)格，應(yīng)

以當(dāng)?shù)匾?/p>

為準(zhǔn)。

答案： 以當(dāng)?shù)匾?/p>

56、洗錢階段之“離析階段”是指。

答案：轉(zhuǎn)移資金，常常通過(guò)一系列快速?gòu)?fù)雜的跨境交易完成

59、《公司業(yè)務(wù)反洗錢工作指引》規(guī)定，按“了解你的客戶”的要求，銀行辦理各類貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行中國(guó)銀行股份有限公司授信客戶準(zhǔn)入與退出相關(guān)管理規(guī)定，反洗錢工作

要始終貫穿于“＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿”三個(gè)階段，重點(diǎn)關(guān)注銀行資金流向和對(duì)象,全面監(jiān)控洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

答案： 貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查

61、《公司業(yè)務(wù)反洗錢工作指引》規(guī)定，公司業(yè)務(wù)條線高風(fēng)險(xiǎn)客戶應(yīng)重點(diǎn)關(guān)

注。

答案：

空殼公司

63、《對(duì)公國(guó)內(nèi)人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)反洗錢工作指引》規(guī)定，各機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)已開立的單位銀行結(jié)算賬戶實(shí)行年檢制度，定期核實(shí)開戶資料的。

答案：

時(shí)效性

66、《國(guó)際結(jié)算及貿(mào)易融資業(yè)務(wù)反洗錢工作指引》規(guī)定，各一級(jí)分行國(guó)際結(jié)算部應(yīng)定期向總行國(guó)際結(jié)算部報(bào)送本行國(guó)際業(yè)務(wù)條線反洗錢工作報(bào)告，報(bào)送報(bào)告頻率為

一次。

答案：半年

71、《個(gè)人網(wǎng)上銀行反洗錢工作指引》規(guī)定，各行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)個(gè)人網(wǎng)銀服務(wù)渠道反洗錢工作的管理，嚴(yán)格管控個(gè)人網(wǎng)銀及其相關(guān)業(yè)務(wù)條線各風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)，防止不法分子利用個(gè)人網(wǎng)銀進(jìn)行。

答案：洗錢活動(dòng)

72、《銀行卡業(yè)務(wù)反洗錢工作指引》規(guī)定，單位卡賬戶的資金一律從其

轉(zhuǎn)賬存入，不得存取現(xiàn)金，不得將銷貨收入存入單位卡賬戶。

答案：

基本存款賬戶

73、《銀行卡業(yè)務(wù)反洗錢工作指引》規(guī)定，對(duì)

，應(yīng)慎重接納為特約商戶。

答案：從事流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)性較大行業(yè)的商戶

74、《與金融機(jī)構(gòu)往來(lái)業(yè)務(wù)反洗錢工作指引》規(guī)定，在開始建立業(yè)務(wù)關(guān)系之前，需要首先完成了解客戶 KYC）的調(diào)查程序，確定目標(biāo)金融機(jī)構(gòu)

，并酌情要求目標(biāo)金融機(jī)構(gòu)提供補(bǔ)充信息。

答案：合規(guī)與反洗錢風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別

75、總行《客戶盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)分類管理辦法》規(guī)定，如轄內(nèi)多家機(jī)構(gòu)或部門對(duì)同一客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分不一致的，以

為準(zhǔn)。

答案：最高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

76、應(yīng)對(duì)客戶交易保持持續(xù)警惕和關(guān)注，在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)客戶超出正常活動(dòng)模式的可疑交易，應(yīng)按照當(dāng)?shù)乇O(jiān)管或本行規(guī)定報(bào)告。

答案：

與客戶直接接觸的業(yè)務(wù)人員

77、金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的三項(xiàng)基本制度為客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、。

答案：大額交易和可疑交易報(bào)告制度

78、具備金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理職能的機(jī)構(gòu)包括中國(guó)人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

答案：證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

81、《中華人民共和國(guó)刑法修正案》 六）所規(guī)定的“洗錢罪”的上游犯罪包括：毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、。

答案：破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪、貪污賄賂犯罪

85、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識(shí)別制度，按照規(guī)定了解客戶的、交易的受益人。

答案：交易性質(zhì)、交易目的86、按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，所謂“頻繁”是指交易行為＿＿＿＿和。

答案：營(yíng)業(yè)日每日發(fā)生3次以上、營(yíng)業(yè)日每日發(fā)生持續(xù)3天以上

87、按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)及其工作人員發(fā)現(xiàn)其他交易的 等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢的，應(yīng)當(dāng)提交可疑報(bào)告。

答案：金額、頻率、流向、性質(zhì) 88、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》，個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)可以區(qū)分為。

答案：經(jīng)常項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)、資本項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù) 89、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，中國(guó)人民銀行是銀行結(jié)算賬戶的監(jiān)督管理部門，負(fù)責(zé)對(duì)銀行結(jié)算賬戶的 進(jìn)行檢查監(jiān)督。

答案：開立、使用、變更、撤銷

95、《中國(guó)銀行股份有限公司反洗錢和反恐怖融資政策》確立了我行反洗錢的基本原則、工作職責(zé)

、基本要求。

答案：最低標(biāo)準(zhǔn)

97、通常，洗錢活動(dòng)要經(jīng)過(guò)

等三個(gè)階段。答案：放置階段、離析階段、融合階段

100、《對(duì)公國(guó)內(nèi)人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)反洗錢工作指引》規(guī)定，開戶行應(yīng)認(rèn)真審核單位客戶的上級(jí)法人、、主管單位信息，履行盡職調(diào)查的義務(wù)。

答案：關(guān)聯(lián)企業(yè)

104、《企業(yè)網(wǎng)上銀行反洗錢工作指引》規(guī)定，各行在受理企業(yè)客戶申請(qǐng)時(shí)務(wù)必對(duì)企業(yè)身份進(jìn)行確認(rèn)，不得為

辦理企業(yè)網(wǎng)上銀行服務(wù)。

答案：空殼公司、匿名公司、虛假公司

105、《銀行卡業(yè)務(wù)反洗錢工作指引》規(guī)定，個(gè)人卡申請(qǐng)審批時(shí)應(yīng)嚴(yán)格按照總行規(guī)定的發(fā)卡條件認(rèn)真核對(duì)申請(qǐng)人、聯(lián)系人或擔(dān)保人的有效身份證件的名稱和號(hào)碼、住所

等相關(guān)資料。

答案：工作單位證明

106、《銀行卡業(yè)務(wù)反洗錢工作指引》規(guī)定，對(duì)申請(qǐng)人身份資料產(chǎn)生懷疑時(shí)，發(fā)卡銀行可采取

、直接到當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)進(jìn)行調(diào)查措施以核實(shí)申領(lǐng)人身份證件的真?zhèn)巍?/p>

答案：利用身份證鑒別儀 108、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照

的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記

錄，確保能足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易，以提供識(shí)別客戶身份、監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件所需的信息。

答案：安全、準(zhǔn)確、完整、保密 109、什么是“洗錢”？

答案：洗錢是指將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂罪、破壞金融秩序罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。

110、簡(jiǎn)述洗錢和恐怖融資的區(qū)別。

答案：恐怖融資是指以恐怖為目的而匯集資金的行為。恐怖融資與洗錢主要有兩方面的區(qū)別：恐怖融資的資金金額遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于洗錢的資金；資金通常來(lái)源于合法所得。

111、根據(jù)反洗錢法，金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)有哪些？

答案：金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、建立客戶身份識(shí)別制度、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度、執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度、開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作等。

112、金融機(jī)構(gòu)違反《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的，中國(guó)人民銀行可建議中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)或者中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)可以采取哪些措施？

答案： 1）責(zé)令金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證； 2）取消金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員的任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作； 3）責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。

第四部分中國(guó)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)規(guī)范

1、為建設(shè)國(guó)際一流銀行，實(shí)現(xiàn)服務(wù)的，全面提升營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)水平，特制定本規(guī)范。

答案：規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化、統(tǒng)一化

2、本規(guī)范包括營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的 等內(nèi)容。

答案：服務(wù)管理、營(yíng)業(yè)環(huán)境、服務(wù)設(shè)施、服務(wù)禮儀、員工服務(wù)、客戶投訴處理

3、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)外部機(jī)構(gòu)標(biāo)識(shí) 門楣、行標(biāo)、署名、燈箱、標(biāo)牌、營(yíng)業(yè)時(shí)間牌、外幣兌換標(biāo)識(shí)牌、殘疾人服務(wù)標(biāo)識(shí)）的制作、排列、使用的字體、顏色、比例等，必須規(guī)范、統(tǒng)一，符合 要求。機(jī)構(gòu)標(biāo)識(shí)、地面，以及ATM機(jī)等附屬設(shè)施應(yīng)保持整潔，無(wú)損壞、無(wú)污漬，無(wú)亂張貼。

答案：《中國(guó)銀行機(jī)構(gòu)形象設(shè)計(jì)手冊(cè)》及《中國(guó)銀行網(wǎng)點(diǎn)形象標(biāo)準(zhǔn)化手冊(cè)》

4、網(wǎng)點(diǎn)門前應(yīng)保持良好秩序，地面衛(wèi)生整潔、車輛擺放有序，無(wú)亂設(shè)攤點(diǎn)。網(wǎng)點(diǎn)門楣應(yīng)統(tǒng)一安裝

，一般不懸掛業(yè)務(wù)宣傳橫幅。

答案：LED顯示系統(tǒng)

5、網(wǎng)點(diǎn)外部應(yīng)設(shè)置

，并設(shè)置標(biāo)示牌。

答案：殘障人士無(wú)障礙通道

6、網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部設(shè)施應(yīng)按《中國(guó)銀行網(wǎng)點(diǎn)形象標(biāo)準(zhǔn)化手冊(cè)》標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一配置。玻璃門應(yīng)有明顯的。

答案：防撞條

7、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及營(yíng)業(yè)范圍、主要負(fù)責(zé)人的《公示》等證件必須齊全，并裝框掛置在封閉式柜臺(tái)內(nèi)墻面醒目位置，負(fù)責(zé)人調(diào)離后，《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》等證件的負(fù)責(zé)人名稱必須及時(shí)更換。

答案：《金融許可證》、《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》）

8、擺放綠色植物的保持無(wú)灰塵、無(wú)枯葉，柜臺(tái)上不放置花卉植物，清潔工具放置在 的位置。

答案：客戶視線以外

9、宣傳廣告，產(chǎn)品廣告、通知等張貼在統(tǒng)一的宣傳告示牌上，廣告內(nèi)容無(wú)重復(fù)，過(guò)期或污損的廣告、告示要及時(shí)清除或更換。節(jié)日或慶典期間用以美化環(huán)境的所有裝飾，應(yīng)在節(jié)后

拆除。

答案： 20天內(nèi)

11、工作區(qū)域在客戶視線內(nèi)無(wú)任何

擺放，椅子靠背不掛有衣物。答案： 私人物品

15、女員工著制式行服 裙裝）時(shí)，必須

。著裙裝時(shí)，應(yīng)配穿不帶圖案的肉色長(zhǎng)襪，襪口、襯裙不外露。

答案：內(nèi)著長(zhǎng)袖襯衣，衣擺束入褲 裙）內(nèi)，佩戴統(tǒng)一的絲巾 領(lǐng)帶），穿黑色皮鞋

17、穿著行服時(shí)應(yīng)保持平整、干凈、得體，無(wú)油漬、汗跡或折皺，答案：袖口、褲口不翻卷

20、網(wǎng)點(diǎn)其他駐點(diǎn)人員，須著職業(yè)裝，佩戴明確身份標(biāo)識(shí)，儀表、言行舉止符合我行。

答案：服務(wù)規(guī)范

21、上班時(shí)間，員工應(yīng)佩戴總行統(tǒng)一制式的工號(hào)牌，且保持

狀態(tài)。

答案：水平

22、著行服時(shí)，男員工將工號(hào)牌佩戴在左胸前的，女員工將工號(hào)牌佩戴在左胸前正上方。

答案： 兜口正上方

23、工號(hào)牌的右上角貼于西裝行服的。

答案：領(lǐng)邊沿

24、夏季著襯衣時(shí)，男員工將工號(hào)牌佩戴在左胸前兜口正上方

處，女員工將工號(hào)牌佩戴在左胸前正上方。

答案：一厘米

25、上班時(shí)間，儀容應(yīng)

，發(fā)式莊重。

答案：干凈、整潔、素雅、大方

27、女員工應(yīng)淡妝上崗，使用香水以

氣味為宜。答案：清新淡雅

28、留短發(fā)時(shí)，劉海不過(guò)

，過(guò)肩長(zhǎng)發(fā)應(yīng)束起盤成發(fā)髻，并佩戴統(tǒng)一發(fā)飾。

答案： 眉毛

30、文明禮貌、符合禮儀，接待客戶面帶微笑，神情專注。不在 以及打手機(jī) 接聽或撥打業(yè)務(wù)電話、手機(jī)應(yīng)回避客戶）等。

答案：營(yíng)業(yè)場(chǎng)所聊天、說(shuō)笑、打鬧、瞌睡、吸煙、看書報(bào)、吃東西

31、在客戶面前應(yīng)避免打哈欠、咳嗽、打噴嚏，難以控制時(shí)應(yīng)適當(dāng)。

答案：遮掩

32、在門口（2人以上）迎接開門的第一批客戶，行30°鞠躬禮，柜員在柜臺(tái)內(nèi)站立行15°鞠躬禮，并向客戶問(wèn)候

等。

答案：“早上好”、“歡迎光臨”

33、以客戶感覺親切自然為原則。

答案：舉手招迎

34、需舉手招迎客戶，應(yīng)，低柜臺(tái)的柜員手腕關(guān)節(jié)與雙眼同高

答案：五指并攏，手心向外45°，手腕與小臂成平直

35、當(dāng)客戶到達(dá)柜臺(tái)

厘米處，做“請(qǐng)入座”手勢(shì)。答案：50

36、當(dāng)客戶前來(lái)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，說(shuō)“您好”、“歡迎光臨”，按星級(jí)柜員牌的 鍵。辦理業(yè)務(wù)中，說(shuō)“請(qǐng)簽名、請(qǐng)輸密碼”等。

答案：“歡迎光臨”

37、當(dāng)客戶提交單據(jù)等物品時(shí)應(yīng)雙手接收；向客戶遞交單據(jù)等物品時(shí)，應(yīng)。

答案：雙手遞送

39、服務(wù)用語(yǔ)應(yīng)禮貌、規(guī)范，提倡講普通話。答案：語(yǔ)言親切、語(yǔ)調(diào)適中、語(yǔ)氣平和

40、可根據(jù)區(qū)域習(xí)俗使用方言，實(shí)現(xiàn)語(yǔ)言

服務(wù)。

答案：無(wú)障礙

41、杜絕使用

和斗氣語(yǔ)。

答案：蔑視語(yǔ)、煩躁語(yǔ)、否定語(yǔ)

42、營(yíng)業(yè)前督促各崗位人員進(jìn)行班前準(zhǔn)備，做好

的組織和安排。

答案：晨會(huì)

43、不定期到大堂巡視，隨時(shí)關(guān)注大堂各服務(wù)區(qū)的現(xiàn)場(chǎng)狀況及人員服務(wù)情況，及時(shí)糾正員工的不規(guī)范服務(wù)行為，關(guān)注和處理好

，維持營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的正常秩序。

答案： 突發(fā)事件

44、做好網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷宣傳品的管理。根據(jù)不同季節(jié)、不同業(yè)務(wù)產(chǎn)品的銷售及宣傳重點(diǎn)，規(guī)劃營(yíng)銷宣傳品的擺放，督促各種宣傳資料的。

答案： 補(bǔ)充和更新

45、指定專人負(fù)責(zé)網(wǎng)點(diǎn)門楣、多媒體顯示屏、網(wǎng)點(diǎn)的、自助設(shè)備、服務(wù)配套等設(shè)施的日常管理和維護(hù)，確保各種設(shè)施的正常使用。

答案： 《金融許可證》、《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》

46、每日查看客戶意見簿，及時(shí)了解和處理客戶的投訴與建議，并

處理意見。

答案：簽署

48、指導(dǎo)大堂經(jīng)理、客戶經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理等做好客戶的識(shí)別和維護(hù)，對(duì)

親自拓展和營(yíng)銷。

答案： 重點(diǎn)客戶、目標(biāo)客戶

50、指定專人做好營(yíng)銷宣傳品和禮品使用情況的 等管理工作。

答案：登記、收發(fā)

51、根據(jù)設(shè)立的營(yíng)銷目標(biāo),建立員工的，及時(shí)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)銷售進(jìn)行評(píng)價(jià)，通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)晨會(huì)或班后總結(jié)等形式，與員工及時(shí)溝通，提升服務(wù)質(zhì)量和銷售效果。

答案：績(jī)效考核表

52、定期總結(jié)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)銷售業(yè)績(jī)，明確

，重點(diǎn)記錄各類產(chǎn)品的銷售額。答案：網(wǎng)點(diǎn)效益、人均效益

55、整理并補(bǔ)充工作夾內(nèi)的資料，工作夾內(nèi)應(yīng)放置

常用的單據(jù)、便簽紙和筆等。投訴日志、客戶信息采集表及名片、熱銷產(chǎn)品折頁(yè)、貴賓體驗(yàn)卡、）

56、攜帶

主動(dòng)開展現(xiàn)場(chǎng)巡視，維護(hù)廳堂秩序、關(guān)注客戶及各區(qū)域動(dòng)態(tài)變化。

答案：移動(dòng)服務(wù)夾

57、客戶進(jìn)入網(wǎng)點(diǎn)后，接待并詢問(wèn)客戶需求，依據(jù)客戶需求，將其引導(dǎo)至相應(yīng)的區(qū)域接受服務(wù)。對(duì)老、弱、病、殘、孕等特殊客戶，給予優(yōu)先照顧，提供

關(guān)懷服務(wù)。

答案：人性化

59、客戶需要辦理業(yè)務(wù)且需排隊(duì)等候時(shí)，幫助客戶拿取

，引導(dǎo)客戶到休息等候區(qū)，提醒客戶需排隊(duì)等候。

答案：叫號(hào)單

60、根據(jù)客戶等候辦理業(yè)務(wù)時(shí)間的心理承受度，視不同對(duì)象與客戶分別溝通、交流，主動(dòng)遞送茶水、報(bào)紙、書刊等，給客戶以。

答案：心理安撫

61、客戶過(guò)多時(shí)，應(yīng)提出快速調(diào)配資源，增加營(yíng)業(yè)窗口的建議，緩解客戶等候時(shí)間。當(dāng)出現(xiàn)系統(tǒng)故障時(shí)，應(yīng)及時(shí)告知客戶，用

安撫客戶，并及時(shí)向客戶通報(bào)故障進(jìn)程。

答案：規(guī)范用語(yǔ)

64、查看意見簿，按客戶投訴業(yè)務(wù)處理流程，回復(fù)客戶或向上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)反饋有關(guān)意見，當(dāng)日意見必須在 內(nèi)給予答復(fù)，如果客戶留有電話，必須進(jìn)行電話回訪、解釋處理結(jié)果。

答案： 三日

65、封閉式柜員應(yīng)為客戶提供優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)，并通過(guò)

營(yíng)銷推薦產(chǎn)品。

答案：“一句話” 66、營(yíng)業(yè)前準(zhǔn)備工作。檢查電腦、點(diǎn)鈔機(jī)、打印機(jī)、星級(jí)柜員牌是否開啟，檢查產(chǎn)品宣傳折頁(yè)、營(yíng)業(yè)用憑條和單證、印章等辦公用品是否齊備，做好

自查。

答案：儀容儀表

67、迎接客戶時(shí)。柜員按叫號(hào)器后，微笑面向客戶，并

客戶；

答案：舉手招迎

68、辦理業(yè)務(wù)時(shí)。雙手遞接鈔、單、卡、折、證等，以適宜的音量復(fù)述客戶所辦的業(yè)務(wù)，審核

等是否齊全、正確。

答案：現(xiàn)金、憑證要素

69、柜員不得隨意停辦業(yè)務(wù)，因系統(tǒng)故障等原因中斷服務(wù)，須擺放

提示牌。

答案：“暫停服務(wù)”

70、對(duì)客戶在網(wǎng)點(diǎn)提出的口頭意見和建議，本著

原則處理。直接責(zé)任員工要虛心聽取客戶意見和建議，能答復(fù)的需立即答復(fù)，并表示謝意，不能解決的要及時(shí)向大堂服務(wù)人員或網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人報(bào)告。

答案： 首問(wèn)責(zé)任制 73、對(duì)客戶向媒體投訴并已帶媒體來(lái)到網(wǎng)點(diǎn)的，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人要在第一時(shí)間報(bào)告上級(jí)有關(guān)部門，啟動(dòng)

預(yù)案，減少或消除負(fù)面影響。

答案：應(yīng)急公關(guān) 74、對(duì)涉及服務(wù)態(tài)度、操作失誤等責(zé)任在我方的投訴，應(yīng)

，迅速整改。答案：分清責(zé)任

76、各級(jí)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)管理的基礎(chǔ)單位，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)主要負(fù)責(zé)人為網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)工作的，負(fù)責(zé)本網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)管理工作。

答案：第一責(zé)任人 77、貫徹落實(shí)上級(jí)行有關(guān)服務(wù)規(guī)范制度，在年度工作計(jì)劃中有具體的 和措施，并經(jīng)常保持服務(wù)自查。

答案：服務(wù)目標(biāo)

78、開展經(jīng)常性的崗位技術(shù)練兵、業(yè)務(wù)知識(shí)輔導(dǎo)，積極參加服務(wù)技能培訓(xùn)，新行員

內(nèi)應(yīng)達(dá)到業(yè)務(wù)技術(shù)能手水平。

答案： 一年

79、正確使用星級(jí)柜員評(píng)定系統(tǒng)，做好星級(jí)柜員的，星級(jí)柜員率保持在80%以上。

答案：動(dòng)態(tài)管理

80、建立完善網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)應(yīng)急機(jī)制，包括

等，并做好日常演練。

答案：客戶投訴、業(yè)務(wù)處理、系統(tǒng)故障、突發(fā)事件、媒體應(yīng)對(duì)

81、合理安排節(jié)假日、休息日、業(yè)務(wù)高峰期、午休時(shí)間的營(yíng)業(yè)窗口數(shù)量；制定實(shí)施

的工作和人員安排，確保以上時(shí)段客戶能夠得到及時(shí)快捷的服務(wù)。

答案：“彈性窗口” 82、采取發(fā)放“客戶滿意度問(wèn)卷”、統(tǒng)計(jì)星級(jí)柜員牌滿意率數(shù)據(jù)和召開客戶座談會(huì)等形式，做好客戶滿意度的調(diào)查分析，客戶滿意率達(dá)到

以上。

答案：85%

第二篇：銀行合規(guī)題庫(kù)匯總

財(cái)務(wù)：

第一章 基礎(chǔ)知識(shí) 第一部分 練習(xí)題

一、單項(xiàng)選擇題

1、綜合核算由科目日結(jié)單、總賬、（B）組成。A、分戶賬 B、日?qǐng)?bào)表 C、余額表 D、月計(jì)表

2、信用社表外科目核算采用（B）,以“收”、“付”為記賬符號(hào)。A、借貸記賬法 B、收付記賬法 C、復(fù)式記賬法 D、增減記賬法

3、信用社的現(xiàn)行記賬方法是（D）。A、單式記賬法 B、復(fù)式記賬法 C、收付記賬法 D、借貸復(fù)式記賬法

4、會(huì)計(jì)檔案保管期限分為（B）兩種。A、永久、長(zhǎng)期 B、永久、定期 C、短期、永久

D、短期、長(zhǎng)期

5、自公歷1月1日至12月31日為一個(gè)(C)。A、記賬 B、業(yè)務(wù) C、會(huì)計(jì) D、檢查

6、登記簿是對(duì)部分非金額信息較多、使用過(guò)程復(fù)雜的事項(xiàng)進(jìn)行登記，使用的是（B）。A、固定格式賬簿 B、非固定格式賬簿 C、單式賬簿 D、復(fù)式賬簿

7、當(dāng)日作廢的重要空白憑證應(yīng)進(jìn)行（B）作廢。A、撕毀 B、剪角 C、銷毀 D、自行作廢

8、對(duì)會(huì)計(jì)要素具體內(nèi)容進(jìn)行分類核算的項(xiàng)目稱為（A），主要用于核算信用社的資金增減

變動(dòng)并最終反映在資產(chǎn)負(fù)債表上。A、表內(nèi)會(huì)計(jì)科目 B、表外會(huì)計(jì)科目 C、表內(nèi)表外會(huì)計(jì)科目 D、會(huì)計(jì)科目

9、客戶信息是指以客戶為索引建立的與客戶自身相關(guān)聯(lián)的一些（B）。A、經(jīng)濟(jì)信息 B、非經(jīng)濟(jì)信息 C、法人信息 D、企業(yè)信息

10、（A）是指同一客戶在客戶信息系統(tǒng)中建立了多個(gè)客戶信息時(shí)，由信用社確認(rèn)后對(duì)客戶信息進(jìn)行合并，以加強(qiáng)和簡(jiǎn)化對(duì)客戶的管理。A、客戶合并 B、客戶關(guān)系 C、客戶信息 D、賬戶信息

11、賬戶信息是指在客戶信息基礎(chǔ)之上，以賬戶為索引建立的與本賬戶相關(guān)聯(lián)的（A）。A、經(jīng)濟(jì)信息 B、非經(jīng)濟(jì)信息 C、法人信息 D、企業(yè)信息

12、以下哪種信息不屬于綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的賬戶信息（D）。A、賬號(hào) B、賬戶性質(zhì) C、發(fā)生額 D、經(jīng)營(yíng)地址

13、營(yíng)業(yè)過(guò)程中，前臺(tái)柜員最低保留（B）個(gè)柜員在崗。A、一

B、兩 C、三 D、四

14、賬簿中書寫的文字和數(shù)字上面要留有適當(dāng)空格，不要寫滿格，一般應(yīng)當(dāng)占格距的（A）。A、二分之一 B、三分之一 C、三分之二 D、四分之一

15、只要執(zhí)行此交易，無(wú)論金額大小，均必須授權(quán)進(jìn)行的模式為（B）。A、金額授權(quán) B、無(wú)條件授權(quán) C、無(wú)需授權(quán) D、強(qiáng)制授權(quán)

16、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)號(hào)統(tǒng)一使用（B）位編碼。A、5 B、6 C、8 D、9

17、銀行卡賬號(hào)長(zhǎng)度為（B）位。A、21 B、19 C、18

D、15

18、以下關(guān)于柜員管理的說(shuō)法錯(cuò)誤是（A）。A、柜員可以在簽到的終端上辦理自己的業(yè)務(wù) B、柜員不可以代理客戶辦理業(yè)務(wù) C、柜員臨時(shí)離崗簽退，應(yīng)將現(xiàn)金入箱上鎖

D、柜員臨時(shí)離崗簽退，應(yīng)將印、證、卡等入箱上鎖

19、核算各類收入費(fèi)用利潤(rùn)的科目屬于（D）科目。A、資產(chǎn)類 B、負(fù)債類 C、權(quán)益類 D、損益類

20、以下關(guān)于記賬差錯(cuò)處理說(shuō)法的正確是（D）。A、所有當(dāng)日差錯(cuò)均可以抹帳 B、以前賬務(wù)差錯(cuò)可以紅字沖賬 C、當(dāng)年發(fā)現(xiàn)的差錯(cuò)反向更正

D、憑證填寫錯(cuò)誤賬務(wù)記載錯(cuò)誤，且憑證與賬務(wù)一致的，若不涉及客戶賬，憑相關(guān)依據(jù)可以直接抹賬或沖正

21、柜員號(hào)的設(shè)置應(yīng)堅(jiān)持（B）的原則。A、一人雙號(hào) B、一人一號(hào) C、雙人一號(hào) D、一人多號(hào)

22、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)柜員當(dāng)日形成的憑證裝訂時(shí)，按（C）的從小到大的順序排列。

A、柜員號(hào) B、科目號(hào) C、流水號(hào) D、賬號(hào)

23、關(guān)于會(huì)計(jì)檔案管理，下列說(shuō)法正確的是（A）。A、一律不準(zhǔn)外借

B、有權(quán)機(jī)關(guān)出具借條，經(jīng)批準(zhǔn)可以外借

C、人民法院海關(guān)稅務(wù)機(jī)關(guān)等執(zhí)法機(jī)關(guān)經(jīng)行長(zhǎng)批準(zhǔn)后可以外借 D、會(huì)計(jì)檔案保管部門的上級(jí)行可以外借

24、會(huì)計(jì)核算基本原則規(guī)定，轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)處理應(yīng)（B）。A、先貸后借 B、先借后貸 C、收妥進(jìn)賬 D、以上都不是

25、營(yíng)業(yè)終了日終結(jié)帳時(shí)可次日打印的報(bào)表有（D）。A、網(wǎng)點(diǎn)表內(nèi)軋賬匯總單 B、網(wǎng)點(diǎn)表外軋賬匯總單 C、日終平賬報(bào)告表 D、批量匯總憑證

26、關(guān)于會(huì)計(jì)憑證要素的審查說(shuō)法錯(cuò)誤的是（D）。A、賬號(hào)戶名是否相符 B、票據(jù)背書是否連續(xù)有效

C、印鑒是否清晰真實(shí)齊全，與預(yù)留印鑒是否相符

D、票據(jù)記載的小寫出票日期是否超過(guò)有效期限

27、柜員離職或崗位調(diào)動(dòng)，臨柜業(yè)務(wù)印章的交接應(yīng)當(dāng)面辦理，鑲嵌的個(gè)人名章應(yīng)（B）。A、隨臨柜的業(yè)務(wù)印章移交 B、由柜員本人自行保管 C、由會(huì)計(jì)主管收回銷毀 D、不用理會(huì)

28、會(huì)計(jì)檔案定期保管的期限為3年、5年和（C）年。A、7 B、10 C、15 D、20

29、下例屬于保管期為3年的會(huì)計(jì)檔案是（B）。A、柜員流水 B、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)日?qǐng)?bào) C、網(wǎng)點(diǎn)扎賬單 D、總賬賬頁(yè)

30、下例屬于永久保管的會(huì)計(jì)檔案是（C）。A、現(xiàn)金登記薄 B、滿頁(yè)帳 C、年終損益表 D、業(yè)務(wù)傳票

31、（A）是記載經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)的工具，是明確經(jīng)濟(jì)責(zé)任、辦理資金收付和處理財(cái)務(wù)收支的書面證明。

A、會(huì)計(jì)憑證 B、會(huì)計(jì)要素 C、會(huì)計(jì)科目 D、會(huì)計(jì)對(duì)象

32、會(huì)計(jì)憑證按填制（打印）程序和用途不同，由會(huì)計(jì)人員根據(jù)原始憑證加以整理而填制（打?。┑?、憑以記賬的憑證叫做（B）。A、原始憑證 B、記賬憑證 C、基本憑證 D、專用憑證

33、（A）是系統(tǒng)記載經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的工具，用以記載各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)的過(guò) 程與結(jié)果，具有一定格式的帳頁(yè)相互連接在一起的簿冊(cè)。A、賬簿 B、憑證 C、科目 D、賬務(wù)組織

34、山西省農(nóng)村信用社表內(nèi)科目核算以為（A）基礎(chǔ)。A、權(quán)責(zé)發(fā)生制原則 B、明晰性原則 C、及時(shí)性原則 D、可比性原則

35、信用社提供的會(huì)計(jì)信息應(yīng)當(dāng)能夠反映其財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果和現(xiàn)金流量，以滿足會(huì)計(jì)信息使用者的需要，屬于（B）原則。

A、可比性原則 B、適用性原則 C、及時(shí)性原則 D、明晰性原則

36、（A）業(yè)務(wù)支持當(dāng)日隔筆抹賬。A、存款 B、貸款 C、存款和貸款 D、存款和貸款都不行

37、發(fā)現(xiàn)本隔日錯(cuò)賬的，用()同方向沖正；發(fā)現(xiàn)以前錯(cuò)賬的，用()反方向補(bǔ)記，且不得更改錯(cuò)賬的會(huì)計(jì)報(bào)表。答案：（B）A、藍(lán)字 紅字 B、紅字 藍(lán)字 C、紅字 紅字 D、藍(lán)字 藍(lán)字

38、系統(tǒng)根據(jù)機(jī)構(gòu)權(quán)限不同分為省聯(lián)社級(jí)、辦事處（市聯(lián)社）級(jí)、縣聯(lián)社級(jí)、信用社級(jí)和分社（儲(chǔ)蓄所）級(jí)等五個(gè)級(jí)別，其中（B）級(jí)為最低總賬平衡單位。A、辦事處（市聯(lián)社）級(jí) B、縣聯(lián)社級(jí) C、信用社級(jí) D、分社（儲(chǔ)蓄所）

39、柜員管理以（C）為基礎(chǔ)。A、指紋

B、密碼 C、指紋＋密碼 D、授權(quán)

40、柜員連續(xù)錯(cuò)誤輸入(C)次密碼時(shí)，系統(tǒng)會(huì)對(duì)該柜員號(hào)進(jìn)行鎖定。A、3 B、5 C、7 D、9

41、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)在設(shè)計(jì)思路上選用了（C）模式。A、省級(jí)聯(lián)社一本帳 B、市級(jí)聯(lián)社一本帳 C、縣級(jí)聯(lián)社一本帳 D、信用社級(jí)聯(lián)社一本帳

42、資產(chǎn)負(fù)債表的平衡關(guān)系（A）。A、資產(chǎn) = 負(fù)債 + 所有者權(quán)益 B、收入期初貸方余額 + 本期借方發(fā)生額期末貸方余額

B、期初借方余額 = 期初貸方余額 C、本期借方發(fā)生額 = 本期貸方發(fā)生額 D、期末借方余額 = 期末貸方余額 40、會(huì)計(jì)檔案中會(huì)計(jì)類憑證包括（1234）。A、記賬憑證

B、非核算業(yè)務(wù)處理單 C、原始單證 D、其他會(huì)計(jì)單證

三、判斷題

1、客戶信息依據(jù)客戶資料生成，是綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)。（對(duì)）

2、當(dāng)同一客戶開立多個(gè)賬戶時(shí)，客戶信息是統(tǒng)一的共享的，賬戶信息也是統(tǒng)一的。（）

3、省清算中心、省財(cái)務(wù)部、市財(cái)務(wù)部、縣級(jí)聯(lián)社財(cái)務(wù)部只存在本地授權(quán)，不存在異地授權(quán)。（對(duì)）

4、存款、貸款業(yè)務(wù)均支持當(dāng)日隔筆抹賬。（）

5、發(fā)現(xiàn)本隔日錯(cuò)賬的，用紅字同方向沖正。（對(duì)）

6、發(fā)現(xiàn)以前錯(cuò)賬的，用藍(lán)字反方向補(bǔ)記，且不得更改錯(cuò)賬的會(huì)計(jì)報(bào)表。（對(duì)）

7、隔日沖正交易需本地三級(jí)或四級(jí)柜員授權(quán)且不允許再抹賬。（）

8、發(fā)現(xiàn)賬務(wù)記載錯(cuò)誤，無(wú)論是何原因均應(yīng)直接進(jìn)行沖正或抹帳處理。（）

9、機(jī)構(gòu)由一名柜員向主機(jī)簽到后，機(jī)構(gòu)狀態(tài)即為“已簽到”狀態(tài)。（）

10、每名柜員的柜員號(hào)全省唯一，無(wú)論柜員在縣級(jí)聯(lián)社轄內(nèi)以何種方式進(jìn)行調(diào)動(dòng)，柜員號(hào)始終不變。（對(duì)）第二章 印、押、證管理 第一部分 練習(xí)題

一、單項(xiàng)選擇題

1、下列不屬于輔助類印章的是（A）。A、假幣章 B、附件章 C、作廢章 D、兌換章

2、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)類印章的保管員可以兼任（D）的保管。A、重要空白憑證 B、密押 C、壓數(shù)機(jī)

D、《業(yè)務(wù)印章登記暨使用交接登記簿》

3、關(guān)于印章的使用，下列說(shuō)法正確的是（B）。A、一般憑證可預(yù)先加蓋印章

B、未辦理交接手續(xù)的印間不得私自授予他人使用

C、不得提前使用，可過(guò)期使用 D、可提前使用，不得過(guò)期使用

4、關(guān)于個(gè)人名章的刻制數(shù)量，每人最多（C）枚。A、1 B、2 C、3 D、4

5、全額章可加蓋在（A）。A、全額兌換的殘紙幣上 B、全額兌換的殘硬幣密封袋上 C、全額兌換的殘幣封簽上

D、金融機(jī)構(gòu)特殊殘缺污損人民幣兌換單上

6、山西省農(nóng)村信用社進(jìn)賬單在收妥抵用環(huán)節(jié)需加蓋（D）。A、業(yè)務(wù)辦訖章 B、業(yè)務(wù)受理章 C、業(yè)務(wù)專用章 D、受理憑證章

7、業(yè)務(wù)辦訖章需加蓋在個(gè)人存取款憑條的（B）。A、憑單中央處

B、憑單中央處和回單處 C、回單處 D、無(wú)需加蓋

8、掛失申請(qǐng)書在掛失環(huán)節(jié)應(yīng)加蓋（C）。

A、業(yè)務(wù)辦訖章 B、儲(chǔ)蓄專用章 C、業(yè)務(wù)專用章 D、受理憑證章

9、掛失申請(qǐng)書在解掛環(huán)節(jié)應(yīng)加蓋（A）。A、業(yè)務(wù)辦訖章 B、儲(chǔ)蓄專用章 C、業(yè)務(wù)專用章 D、受理憑證章

10、抵質(zhì)押物代保管憑證卡片聯(lián)在入庫(kù)和出庫(kù)時(shí)分別加蓋（A）。A、業(yè)務(wù)專用章、業(yè)務(wù)辦訖章 B、業(yè)務(wù)辦訖章、業(yè)務(wù)專用章 C、合同專用章、業(yè)務(wù)辦訖章 D、合同專用章、業(yè)務(wù)專用章

11、股金證銷戶時(shí)加蓋（B）。A、業(yè)務(wù)專用章 B、業(yè)務(wù)辦訖章 C、儲(chǔ)蓄專用章 D、聯(lián)社公章

12、信用社需在印鑒卡的（B）處加蓋業(yè)務(wù)專用章。A、中央 B、左上角 C、左下角

D、右上角

13、信用社向中心庫(kù)上解款項(xiàng)業(yè)務(wù)辦理完畢時(shí)，需在現(xiàn)金調(diào)撥單上加蓋（D）。A、信用社的業(yè)務(wù)專用章 B、信用社的業(yè)務(wù)辦訖章 C、中心庫(kù)的業(yè)務(wù)專用章 D、中心庫(kù)的業(yè)務(wù)辦訖章

14、個(gè)人存款證明開立時(shí)需加蓋（D）。A、業(yè)務(wù)專用章 B、業(yè)務(wù)辦訖章 C、儲(chǔ)蓄專用章 D、聯(lián)社公章

15、客戶在需現(xiàn)金支票的（C）處加蓋預(yù)留印鑒。A、正面 B、背面 C、正面和背面 D、正面或背面

16、柜員制模式下，業(yè)務(wù)辦訖章嵌套的個(gè)人名章為（A）。A、本柜員 B、庫(kù)柜員 C、三級(jí)柜員 D、四級(jí)柜員

17、復(fù)核制模式下，儲(chǔ)蓄專用章嵌套的個(gè)人名章為（A）。A、復(fù)核員

B、出納員 C、記賬員 D、授權(quán)員

18、非核算業(yè)務(wù)處理單上必須加蓋的印章是（A）。A、業(yè)務(wù)辦訖章 B、業(yè)務(wù)專用章 C、附件章 D、個(gè)人名章

19、下列申請(qǐng)書中需加蓋業(yè)務(wù)專用章的是（C）。A、支取方式變動(dòng)申請(qǐng)書 B、代理業(yè)務(wù)委托申請(qǐng)書

C、開立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書 D、儲(chǔ)蓄存款約定轉(zhuǎn)存續(xù)存申請(qǐng)書

20、關(guān)于會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)類印章的加蓋要求，與其它三種憑證不同的是（A）。A、表外記賬憑證 B、業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證 C、資金拆借憑證 D、貸款本息收回憑證

21、縣級(jí)聯(lián)社對(duì)審批通過(guò)的《錯(cuò)款報(bào)損（收益）審批報(bào)告表》意見欄內(nèi)應(yīng)加蓋（B）。A、財(cái)務(wù)部門公章 B、縣級(jí)聯(lián)社公章 C、財(cái)務(wù)部門業(yè)務(wù)專用章 D、財(cái)務(wù)部門業(yè)務(wù)辦訖章

22、《假幣解繳單》的“收繳人”處由（C）加蓋。A、信用社相關(guān)柜員 B、財(cái)務(wù)部相關(guān)柜員 C、中心庫(kù)相關(guān)柜員 D、人行相關(guān)負(fù)責(zé)人

23、山西省農(nóng)村信用社辦理會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)所涉及到的印章共計(jì)（C）種。A、20 B、22 C、23 D、25

24、本柜組的業(yè)務(wù)印章由（B）進(jìn)行保管。A、柜員A B、柜員B C、柜員C D、柜員Z

25、哪種憑證上不加蓋業(yè)務(wù)辦訖章（B）。A、現(xiàn)金繳款單 B、記賬憑證 C、轉(zhuǎn)賬支票 D、特種轉(zhuǎn)賬憑證

26、下列哪些業(yè)務(wù)不可以使用存折（A）。A、整存整取定期儲(chǔ)蓄存款 B、零存整取定期儲(chǔ)蓄存款

C、教育儲(chǔ)蓄存款

D、存本取息定期儲(chǔ)蓄存款

27、出售支票每個(gè)賬戶原則上一次（A），業(yè)務(wù)量大的可以適當(dāng)放寬。A、一本 B、二本 C、三本 D、五本

28、對(duì)（C）的單位，可以在監(jiān)控范圍內(nèi)配置重要空白憑證專用保險(xiǎn)柜保管。A、比較偏遠(yuǎn) B、人員較少 C、使用量較少 D、硬件設(shè)施較好

29、目前業(yè)務(wù)辦理當(dāng)中使用的重要空白憑證共有（A）種。A、18 B、20 C、22 D、24 30、重要空白憑證由（B）設(shè)計(jì)。A、銀監(jiān)局 B、省聯(lián)社

C、市聯(lián)社（辦事處）D、縣聯(lián)社

31、新開立的賬戶（）日后方可購(gòu)買支票，原則上一次（A）本。

A、3、1 B、1、3 C、3、3 D、1、1

32、信用社對(duì)客戶銷戶時(shí)交回的剩余重要空白憑證在系統(tǒng)中作（B）處理。A、簽發(fā)作廢 B、收回作廢 C、售出未收回作廢 D、交回作廢

33、信用社從他行領(lǐng)取的重要空白憑證作廢時(shí)，在系統(tǒng)使用（A）交易。A、交回作廢 B、收回作廢 C、售出未收回作廢 D、他行作廢

34、關(guān)于重要空白憑證的流向，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（B）。A、內(nèi)部正常使用的，裝訂于付款日或收回日傳票中 B、內(nèi)部簽發(fā)作廢的，裝訂于付款日傳票中

C、售出后正常使用的，裝訂于付款日或收回日傳票中 D、售出后客戶簽發(fā)作廢的，裝訂于收回作廢日傳票中

35、無(wú)磁條的重要空白憑證作廢時(shí)，必須要剪去憑證的（D）。A、左上角 B、左下角 C、右上角

D、右下角

36、重要空白憑證丟失應(yīng)逐級(jí)上報(bào)至（C）。A、縣聯(lián)社

B、市聯(lián)社（辦事處）C、省聯(lián)社 D、銀監(jiān)局

37、“憑證刪除”只可能用于（B）。A、售出未收回 B、改正憑證入庫(kù)錯(cuò)誤 C、上繳改版憑證 D、票據(jù)丟失后申請(qǐng)止付

38、關(guān)于憑證調(diào)劑，下列說(shuō)法正確的是（D）。A、聯(lián)社與網(wǎng)點(diǎn)之間的憑證出入庫(kù) B、網(wǎng)點(diǎn)與網(wǎng)點(diǎn)之間的憑證出入庫(kù) C、柜員與柜員之間的憑證出入庫(kù) D、庫(kù)柜員與柜員之間的憑證出入庫(kù)

39、關(guān)于憑證的出售，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（A）。A、不允許單份出售 B、不控制最小號(hào)

C、不得向一般戶出售現(xiàn)金支票 D、不允許在開戶三日內(nèi)出售支票

40、可以查詢單項(xiàng)憑證流轉(zhuǎn)狀態(tài)的登記簿是（B）。A、客戶憑證狀態(tài)登記簿

B、憑證當(dāng)前位置登記簿 C、憑證在途登記簿 D、作廢憑證登記簿

41、《憑證銷毀清單》檔案保管年限為（D）。A、五年 B、十年 C、十五年 D、永久

42、下發(fā)重要空白憑證的上級(jí)機(jī)構(gòu)正確的操作步驟是(A）。A、驗(yàn)單——記賬——出庫(kù)——?dú)w檔 B、驗(yàn)單——出庫(kù)——記賬——?dú)w檔 C、驗(yàn)單——記賬——?dú)w檔——出庫(kù) D、記賬——驗(yàn)單——出庫(kù)——?dú)w檔

43、待銷毀憑證入庫(kù)由(C）操作。A、分社 B、信用社

C、縣級(jí)聯(lián)社財(cái)務(wù)部門 D、市辦（聯(lián)社）

44、停用的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)類印章不得與（D）并庫(kù)存放。A、在用印章

B、《會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)印章銷毀清冊(cè)》 C、印模

D、重要空白憑證

45、重要空白憑證余額反映在（A）。A、收方 B、付方 C、借方 D、貸方

46、“售出未收回作廢”的操作必須依據(jù)（B）進(jìn)行相應(yīng)賬務(wù)處理。A、系統(tǒng)打印的《客戶憑證狀態(tài)登記簿》 B、客戶出具的公函

C、該號(hào)段憑證出售時(shí)的憑證復(fù)印件 D、信用社出具的證明

47、使用各種手段為他人盜用憑證進(jìn)行詐騙等非法活動(dòng)的，將給予責(zé)任人（D）的處分。A、記大過(guò) B、降級(jí)

C、解除勞動(dòng)合同 D、開除公職

48、銀行卡的作廢比照（C）進(jìn)行處理。A、收回作廢 B、簽發(fā)作廢 C、改版作廢 D、丟失作廢

49、存折不可以辦理(D）業(yè)務(wù)。A、個(gè)人活期存款

B、零存整取定期儲(chǔ)蓄存款 C、教育儲(chǔ)蓄存款 D、定活兩便儲(chǔ)蓄存款

50、不屬于使用非核算業(yè)務(wù)處理單打印的憑單是（C）。A、重要空白憑證調(diào)劑單 B、憑證作廢單 C、憑證銷毀清單 D、客戶憑證清單

二、多項(xiàng)選擇題

1、山西省農(nóng)村信用社辦理會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)所涉及到的印章有（1234）。A、公章類印章 B、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)類印章 C、輔助類印章 D、其他類印章

2、各種會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)類印章采用（123）管理辦法。A、專人使用 B、專人保管 C、專人負(fù)責(zé) D、專人銷毀

3、下列屬于會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)類印章的有（124）。A、財(cái)務(wù)專用章 B、儲(chǔ)蓄專用章

C、票據(jù)交換專用章 D、匯票專用章

4、下列哪些憑單需加蓋法人機(jī)構(gòu)公章（1234）。A、股金證 B、個(gè)人存款證明 C、各類介紹信

D、出納錯(cuò)款掛賬報(bào)告單

5、匯票專用章的使用范圍包括（234）。A、簽發(fā)銀行本票 B、簽發(fā)銀行匯票 C、承兌銀行承兌匯票 D、辦理貼現(xiàn)

6、各類會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)類印章刻制完成后，印模需向（1234）報(bào)備。A、公安機(jī)關(guān) B、中國(guó)人民銀行 C、銀監(jiān)局 D、上級(jí)管理機(jī)構(gòu)

7、各級(jí)機(jī)構(gòu)領(lǐng)取會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)類印章應(yīng)當(dāng)實(shí)行（43）的原則。A、專人簽收 B、專人領(lǐng)取 C、雙人簽收 D、雙人領(lǐng)取

8、以下印章需使用藍(lán)色印泥加蓋的是(13)。

A、預(yù)留印模 B、兌換章 C、假幣章 D、殘字章

9、儲(chǔ)蓄專用章可用于簽發(fā)（12）。A、存折

B、定期儲(chǔ)蓄一本通 C、單位定期存單 D、股金證

10、業(yè)務(wù)專用章可用于簽發(fā)（23）。A、定期儲(chǔ)蓄一本通 B、現(xiàn)金調(diào)撥單 C、單位定期存單 D、存款證明書

11、銷毀印章時(shí)應(yīng)由（1234）共同參加。A、印章管理部門 B、稽核部門 C、安全保衛(wèi)部門 D、紀(jì)檢監(jiān)察部門

12、假幣章的使用范圍包括（13）。A、假人民幣紙幣 B、假外幣紙幣 C、假幣收繳專用封袋

D、假幣收繳憑證

13、掛失申請(qǐng)書的申請(qǐng)人為個(gè)人時(shí)，“申請(qǐng)人簽章”處可以是（123）。A、個(gè)人簽名 B、個(gè)人蓋章 C、個(gè)人簽名加蓋章 D、機(jī)打項(xiàng)目

14、在不同情況下，“事后監(jiān)督”處加蓋（14）名章。A、事后監(jiān)督員 B、四級(jí)授權(quán)員 C、手工簽批員 D、會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)人

15、關(guān)于印章的加蓋，下列說(shuō)法正確的是（234）。A、一律使用紅色印泥 B、所蓋印章不得重疊 C、不得加蓋字跡不清的印章 D、一般憑證上不得預(yù)先加蓋印章

16、哪些情況下“個(gè)人名章”處可不再另行加蓋（123）。A、系統(tǒng)打印操作員號(hào)碼的 B、系統(tǒng)打印柜員姓名的

C、同一憑單上的業(yè)務(wù)用章中已嵌套本柜員名章的 D、同一筆業(yè)務(wù)的其它憑單上加蓋同一柜員名章的

17、關(guān)于“本復(fù)印件與原件核對(duì)一致”印章的使用，下列說(shuō)法正確的是（1234）。A、需注明用途

B、需加蓋經(jīng)手人名章 C、需加注辦理日期

D、需加蓋在復(fù)印件的印刷區(qū)域，但不得遮擋關(guān)鍵內(nèi)容

18、柜員制模式下的表外記賬憑證上無(wú)需加蓋（134）。A、業(yè)務(wù)辦訖章 B、事后監(jiān)督員名章 C、復(fù)核員名章 D、附件章

19、印章停用的原因可能有（1234）。A、機(jī)構(gòu)拆并 B、機(jī)構(gòu)更名 C、印章?lián)p毀

D、印章規(guī)格內(nèi)容變更

20、印章管理中涉及到（234）情形，會(huì)給予直接責(zé)任人開除處分。A、未按規(guī)定用途使用會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章的

B、預(yù)先在重要空白憑證上加蓋會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章的 C、私刻會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章的 D、盜用會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章的

21、《山西省農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)印章登記暨使用交接登記簿》會(huì)登記業(yè)務(wù)印章的環(huán)節(jié)。A、領(lǐng)用 B、停用 C、銷毀

123）（D、檢查

22、《山西省農(nóng)村信用社會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章停用清冊(cè)》需由（134）三方簽字確認(rèn)。A、上繳人 B、負(fù)責(zé)人 C、接收人 D、監(jiān)交人

23、（234）是信用社辨別會(huì)計(jì)單證真?zhèn)蔚暮诵囊?。A、支票影像系統(tǒng) B、印章 C、密押 D、壓數(shù)機(jī)

24、重要空白憑證管理必須貫徹（12）的原則。A、證印分管 B、證押分管 C、證簿分管 D、證賬分管

25、信用社向開戶單位出售重要空白憑證應(yīng)實(shí)行（1234）管理辦法。A、限量領(lǐng)發(fā) B、按序控制 C、隨時(shí)清理 D、責(zé)任明確

26、定期儲(chǔ)蓄一本通可以辦理（124）業(yè)務(wù)。A、整存整取定期儲(chǔ)蓄存款

B、定活兩便儲(chǔ)蓄存款 C、存本取息儲(chǔ)蓄存款 D、個(gè)人通知存款

27、存款證明書是存款人某一時(shí)段內(nèi)在信用社的存款情況證明，可用于（234）。A、質(zhì)押 B、移民 C、留學(xué) D、探親

28、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)可對(duì)重要空白憑證的（1234）環(huán)節(jié)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。A、領(lǐng)入 B、使用 C、作廢 D、銷毀

29、出售支票在（14）情況下需要三級(jí)以上柜員授權(quán)。A、單筆每類出售超過(guò)25份 B、單筆每類出售超過(guò)50份 C、售出后客戶庫(kù)存超過(guò)25份 D、售出后客戶庫(kù)存超過(guò)50份

30、重要空白憑證庫(kù)房?jī)?nèi)嚴(yán)禁存入（1234）。A、易腐物品 B、易爆物品 C、私人物品 D、一般憑證

31、（24）憑證須入“12007待銷毀憑證”核算。A、作廢的銀行承兌匯票 B、作廢的銀行卡

C、作廢的有磁條的重要空白憑證 D、改版作廢的重要空白憑證

32、待銷毀憑證應(yīng)在（1234）打孔作廢。A、改版作廢憑證的日期處 B、改版作廢憑證的金額處 C、改版作廢憑證的磁條處 D、作廢銀行卡的磁條處

33、銷毀作廢重要空白憑證時(shí)，必須由縣級(jí)聯(lián)社（1234）共同清查銷毀。A、財(cái)會(huì)部門 B、稽核部門 C、保衛(wèi)部門 D、監(jiān)察部門

34、柜員重要空白憑證的檢查要做到（123）核對(duì)相符。A、庫(kù)存實(shí)物

B、柜員《重要空白憑證登記簿》 C、電子尾箱 D、總賬

35、“憑證入庫(kù)”交易適用于（13）業(yè)務(wù)。A、申請(qǐng)領(lǐng)用 B、客戶交回

C、接收退回 D、內(nèi)部調(diào)劑

36、《重要空白憑證領(lǐng)用（交回）單》適用于（1234）。A、下級(jí)機(jī)構(gòu)向上級(jí)機(jī)構(gòu)領(lǐng)取 B、客戶向開戶單位購(gòu)買 C、下級(jí)機(jī)構(gòu)向上級(jí)機(jī)構(gòu)交回 D、客戶向開戶單位交回

37、憑證領(lǐng)入包括（1234）。A、網(wǎng)點(diǎn)/信用社向聯(lián)社請(qǐng)領(lǐng) B、聯(lián)社向市辦/他行請(qǐng)領(lǐng) C、市辦向省聯(lián)社/他行請(qǐng)領(lǐng)

D、省聯(lián)社向卡中心/印刷廠/他行請(qǐng)領(lǐng)

38、外購(gòu)或領(lǐng)取的重要空白憑證要對(duì)其（1234）進(jìn)行重點(diǎn)驗(yàn)收。A、種類 B、數(shù)量 C、編號(hào) D、質(zhì)量

39、重要空白憑證實(shí)物入庫(kù)環(huán)節(jié)有可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)有（234）。A、記賬憑證丟失 B、庫(kù)房設(shè)置不符合要求 C、鑰匙未雙人保管未平行交接 D、憑證擺放混亂

40、重要空白憑證的領(lǐng)取人必須同（1234）相符。

A、單位介紹信上注明的購(gòu)買人或領(lǐng)用人 B、身份證原件的持有人 C、留存的身份證復(fù)印件 D、領(lǐng)取人的簽章

三、判斷題

1、印章是受理業(yè)務(wù)的證明，有對(duì)外承擔(dān)責(zé)任、對(duì)內(nèi)劃分職責(zé)的作用。（對(duì)）

2、結(jié)算專用章可按實(shí)際勞動(dòng)模式組合確定需求量。（）

3、“殘”字章用于殘幣成捆后的封簽上。（對(duì)）

4、壓數(shù)機(jī)是在票據(jù)上壓印大寫金額數(shù)字的一種防偽工具。（）

5、縣級(jí)聯(lián)社財(cái)會(huì)部門的財(cái)務(wù)專用章可由縣級(jí)聯(lián)社統(tǒng)一刻制。（對(duì)）

6、各類印章上刻制的機(jī)構(gòu)名稱應(yīng)與本機(jī)構(gòu)《金融許可證》上記載的機(jī)構(gòu)名稱保持一致。（對(duì)）

7、非核算業(yè)務(wù)處理單上無(wú)需加蓋附件章。（對(duì)）

8、驗(yàn)印分為折角驗(yàn)印和電子驗(yàn)印。（對(duì)）

9、舊印章需在新刻制的新印章啟用后的一個(gè)月后廢止。（）

10、因遺失原因刻制的新會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)類用章應(yīng)使用原有的序號(hào)。（）

第三章 賬戶管理 第一部分 練習(xí)題

一、單項(xiàng)選擇題

1、銀行結(jié)算賬戶，是指銀行為存款人開立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣(D)賬戶。A、存款 B、儲(chǔ)蓄存款

C、單位存款 D、活期存款

2、單位銀行結(jié)算賬戶的存款人只能在銀行開立一個(gè)（A）存款賬戶。A、基本 B、一般 C、專用 D、臨時(shí)

3、（A）是銀行結(jié)算賬戶的監(jiān)督管理部門。A、中國(guó)人民銀行 B、銀監(jiān)局 C、省聯(lián)社 D、信用社

4、單位銀行卡賬戶的資金必須由其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入，該賬戶不得辦理(C)業(yè)務(wù)。A、現(xiàn)金繳存 B、現(xiàn)金支取 C、現(xiàn)金收付 D、轉(zhuǎn)賬支出

5、個(gè)體工商戶憑營(yíng)業(yè)執(zhí)照以字號(hào)或經(jīng)營(yíng)者姓名開立的銀行結(jié)算賬戶納入(B)管理。A、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶 B、單位銀行結(jié)算賬戶 C、專用存款賬戶 D、個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶

6、需經(jīng)中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)開立的銀行結(jié)算賬戶是(A)。

A、專用存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、注冊(cè)驗(yàn)資賬戶 D、個(gè)人結(jié)算賬戶

7、存款人申請(qǐng)開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，向銀行出具的證明文件不符合規(guī)定的是(C)。A、居民身份證 B、臨時(shí)身份證 C、駕駛證 D、軍人證

8、（B）是存款人因借款或其他需要，在基本存款賬戶開戶行以外的其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開立的單位銀行結(jié)算賬戶。A、專用存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、單位活期存款賬戶 D、臨時(shí)存款賬戶

9、存款人申請(qǐng)開立單位銀行結(jié)算賬戶時(shí)，不可由(D)辦理。A、法定代表人 B、單位負(fù)責(zé)人 C、被授權(quán)人 D、單位會(huì)計(jì)

10、存款人開立的一般存款賬戶,不可以用于辦理(C)。A、借款轉(zhuǎn)存 B、借款歸還

C、現(xiàn)金支取 D、現(xiàn)金繳存

11、下列哪種情形下存款人不得申請(qǐng)撤銷銀行結(jié)算賬戶（B）。A、因遷址需要變更開戶銀行的。B、存款人尚未清償其開戶銀行債務(wù)的 C、因方便結(jié)算需重新開戶的

D、其他原因需要撤銷銀行結(jié)算賬戶的

12、根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，存款人辦理支取職工工資、獎(jiǎng)金的，只能通過(guò)（A）辦理。A、基本存款賬戶 B、專用存款賬戶 C、一般存款賬戶 D、臨時(shí)存款賬戶

13、根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)（B）。A、1年 B、2年 C、3年 D、5年

14、（D）是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對(duì)其特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的單位銀行結(jié)算賬戶。A、定期存款賬戶 B、一般存款賬戶

C、協(xié)定存款賬戶 D、專用存款賬戶

15、單位人民幣銀行卡賬戶內(nèi)資金的來(lái)源是（C）。A、現(xiàn)金存入 B、銷貨收入存入

C、從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入 D、銀行透支

16、按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，單位的存款賬戶按用途可以分為（C）類。A、2 B、3 C、4 D、5

17、（D）是存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的單位銀行結(jié)算賬戶。A、基本存款賬戶 B、單位活期存款賬戶 C、一般存款賬戶 D、臨時(shí)存款賬戶

18、銀行結(jié)算賬戶按存款人不同可分為（D）。A、基本存款賬戶、非基本存款賬戶 B、單位活期存款賬戶、單位定期存款賬戶 C、個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶 D、單位銀行結(jié)算賬戶、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶

19、合格境外機(jī)構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結(jié)算資金賬戶納入（C）管理。A、專用存款賬戶 B、基本存款賬戶 C、一般存款賬戶 D、臨時(shí)存款賬戶

20、存款人開立單位銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)自正式開立之日起（C）個(gè)工作日后，方可使用該賬戶辦理付款業(yè)務(wù)，但注冊(cè)驗(yàn)資和借款轉(zhuǎn)存開立的賬戶除外。A、1 B、2 C、3 D、5

21、銀行在收到存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶的申請(qǐng)后，對(duì)于符合銷戶條件的，應(yīng)在（B）個(gè)工作日內(nèi)辦理撤銷手續(xù)。A、1 B、2 C、3 D、5

22、根據(jù)支付結(jié)算法律制度的規(guī)定，下列各項(xiàng)中，可以用于辦理現(xiàn)金支取的是(C)。A、單位銀行卡賬戶 B、一般存款賬戶

C、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金 D、期貨交易保證金專用存款賬戶

23、關(guān)于存款人銀行結(jié)算賬戶管理的下列表述中，不符合法律規(guī)定的是（C）。A、存款人應(yīng)以實(shí)名開立銀行結(jié)算賬戶 B、存款人不得出租銀行結(jié)算賬戶 C、存款人可以出借銀行結(jié)算賬戶

D、存款人不得利用銀行結(jié)算賬戶套取銀行信用

24、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》所稱銀行結(jié)算賬戶是指(A)。A、人民幣活期存款賬戶 B、人民幣存款賬戶

C、人民幣單位通知存款賬戶 D、人民幣單位協(xié)議存款賬戶

25、以下關(guān)于個(gè)體工商戶賬戶說(shuō)法正確的是（C）。

A、個(gè)體工商戶憑營(yíng)業(yè)執(zhí)照以字號(hào)開立銀行結(jié)算賬戶納入個(gè)人銀行結(jié)算賬戶管理 B、個(gè)體工商戶經(jīng)營(yíng)者以姓名開立的銀行結(jié)算賬戶納入個(gè)人銀行結(jié)算賬戶管理 C、個(gè)體工商戶憑營(yíng)業(yè)執(zhí)照以字號(hào)開立銀行結(jié)算賬戶納入單位銀行結(jié)算賬戶管理 D、個(gè)體工商戶以經(jīng)營(yíng)者姓名開立的銀行結(jié)算賬戶均納入單位銀行結(jié)算賬戶管理

26、自然人可根據(jù)需要申請(qǐng)開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，也可以在已開立的（D）賬戶中選擇并向開戶銀行申請(qǐng)確認(rèn)為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。A、定期一本通 B、零存整取 C、通知存款 D、活期儲(chǔ)蓄存折

27、以下可以支取現(xiàn)金的專用存款賬戶是（D）。A、財(cái)政預(yù)算外資金賬戶

B、證券交易結(jié)算資金賬戶 C、收入?yún)R繳賬戶 D、基本建設(shè)資金賬戶

28、存款人更改名稱，但不更改開戶銀行及賬號(hào)的，應(yīng)于（B）個(gè)工作日內(nèi)向開戶銀行提出銀行結(jié)算賬戶的變更申請(qǐng),并出具有關(guān)部門的證明文件。A、3 B、5 C、7 D、30

29、逾期視同自動(dòng)銷戶的單位銀行結(jié)算賬戶，其未劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)如何處理（C）。A、應(yīng)列入應(yīng)解匯款及臨時(shí)存款科目處理 B、應(yīng)按原存款科目開立匯總戶進(jìn)行核算 C、應(yīng)列入久懸未取專戶管理 D、應(yīng)列入營(yíng)業(yè)外收入科目處理

30、以下不能作為開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶有效證件的是（B）。A、中國(guó)居民的居民身份證 B、外國(guó)公民的居民身份證

C、國(guó)人民解放軍軍人的軍人身份證件

D、香港、澳門居民的港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證

31、注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶在驗(yàn)資期間如何運(yùn)作（D）。A、不收不付 B、只付不收 C、可收可付

D、只收不付

32、以下賬戶中不需要中國(guó)人民銀行進(jìn)行核準(zhǔn)的是（D）。A、基本存款賬戶

B、臨時(shí)存款賬戶 山西省農(nóng)村信用社會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)試題庫(kù) 84 C、預(yù)算單位開立專用存款賬戶

D、存款人因注冊(cè)驗(yàn)資需要開立的臨時(shí)存款賬戶

33、存款人因（B），不必向開戶銀行提出撤銷銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)。A、被撤并、解散、宣告破產(chǎn)或關(guān)閉的 B、單位的法定代表人或主要負(fù)責(zé)人變更 C、因遷址需要變更開戶銀行的 D、注銷、被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的

34、長(zhǎng)期未發(fā)生收付業(yè)務(wù)的單位在收到開戶行的銷戶通知后應(yīng)于收到通知之日起(A)內(nèi)辦理銷戶手續(xù)。A、30天 B、60天 C、120天 D、360天

35、下列資金中，存款人不能申請(qǐng)開立專用存款賬戶的是（B）。A、基本建設(shè)的資金 B、日常開支 C、更新改造的資金

D、特定用途，需要專戶管理的資金

36、單位銀行結(jié)算賬戶中，不能提取現(xiàn)金的賬戶是（B）。

第三篇：合規(guī)知識(shí)競(jìng)賽

一、單選題，（每題0.5分，共40分）

1．商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起()內(nèi)予以處分。

A．1年 B.2年C.3年D.4年

2．銀行采取常規(guī)清收手段無(wú)效而向人民法院提起訴訟。銀行如果不服地方人民法院一審判決的，有權(quán)在判決書送達(dá)之日起()日內(nèi)向上一級(jí)人民法院提起上訴。A.1日 B.7日 C.15日D.30日

3、通常情況下，導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉的直接原兇是()。A.操作風(fēng)險(xiǎn) B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.利率風(fēng)險(xiǎn)

4、中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行貸款的期限不得超過(guò)多久?()A.半年B一年C二年D三年

5、商業(yè)銀行貸款, 對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)多少?（）

A 5% B 7% C 10% D 15%

6、當(dāng)事人對(duì)銀行貸款保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)如何承擔(dān)責(zé)任?()A對(duì)一般債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任 B對(duì)部分債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任 C不承擔(dān)保證責(zé)任

D對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任

7、案件風(fēng)險(xiǎn)信息的報(bào)送時(shí)點(diǎn)是案件風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后（）小時(shí)以內(nèi)。A12 B24 C36 D48 8.十九大的主題是：不忘初心，____，高舉中國(guó)特色社會(huì)主義偉大旗幟，決勝全面建成小康社會(huì)，奪取新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義偉大勝利，為實(shí)現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興的中國(guó)夢(mèng)不懈奮斗。

A.繼續(xù)前進(jìn)B.牢記使命 C.方得始終D.砥礪前行 9.十九大報(bào)告指出，經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期努力，中國(guó)特色社會(huì)主義進(jìn)入了()，這是我國(guó)發(fā)展新的()。

A.新時(shí)代，歷史方位 B.新時(shí)期，歷史定位 C.新紀(jì)元，歷史方位 D.新時(shí)代，歷史時(shí)期

10、存款人開立單位銀行結(jié)算賬戶，自正式開立之日起（）個(gè)工作日后方可辦理付款業(yè)務(wù)。

A.5 B.1 C.3 D.2

11、停止流通的人民幣和殘缺、污損的人民幣，由（）負(fù)責(zé)回收、銷毀。A、中國(guó)人民銀行 B、清算中心 C、工商部門 D、公安部門

12、能辨別面額，票面剩余二分之一(含二分之一)至四分之三以下，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向持有人按原面額的（）兌換。A、一半 B、全額 C、不予兌換

13、在與客戶交流時(shí)對(duì)方總雙肩環(huán)抱，傳遞出的信息是？（）A、傲慢 B、漫不經(jīng)心 C、防御 D、關(guān)注

14、營(yíng)銷失敗后，銀行從業(yè)人員除了避免失態(tài)外，接著就要（）A、請(qǐng)求客戶指點(diǎn) B、分析失敗原因 C、聽取教訓(xùn) D、保留后路

15、當(dāng)無(wú)法回答客戶問(wèn)題時(shí)，營(yíng)銷人員應(yīng)當(dāng)（）A、不懂裝懂 B、留以后再說(shuō) C、實(shí)事求是告訴客戶或反問(wèn)他怎么看 D、巧妙回避過(guò)去

16、客戶打印對(duì)賬單需要上傳的影像資料（）A、客戶持本人身份證

B、代理人持代理人身份證 C、代理人持客戶本人身份證及代理人身份證

17、儲(chǔ)戶由于種種原因不能親自辦理掛失手續(xù)，而委托他人代為辦理，正確的做法是（）

A、由被委托人憑本人身份證及委托人身份證辦理掛失及支取手續(xù)

B、由被委托人憑本人身份證及委托人身份證辦理掛失及補(bǔ)發(fā)手續(xù)，但不得支取 C、由被委托人憑本人身份證及委托人身份證辦理掛失申請(qǐng)手續(xù)，在掛失申請(qǐng)手續(xù)辦理完畢后，儲(chǔ)戶本人必須親自到儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理補(bǔ)領(lǐng)新存單（折）或支取存款手續(xù)

18、柜面服務(wù)強(qiáng)調(diào)的“四心”即 誠(chéng)心、熱心、（）和耐心 A.愛心 B、關(guān)心 C、細(xì)心

19、營(yíng)業(yè)環(huán)境分為外部環(huán)境、（）和服務(wù)設(shè)施 A、工作環(huán)境 B、內(nèi)部環(huán)境 C、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所 20、客戶意見簿應(yīng)放置在營(yíng)業(yè)大廳（）。

A、醒目位置 B、角落 C、以不影響客戶辦理業(yè)務(wù)為原則

21.保守國(guó)家秘密，維護(hù)國(guó)家安全和利益，是我行每個(gè)工作人員的責(zé)任和義務(wù)，每人都應(yīng)遵守（），認(rèn)真做好保密工作，確保國(guó)家秘密安全。A 保密法規(guī) B 保證法規(guī) C 擔(dān)保法規(guī)

22.（）適用于向上級(jí)單位匯報(bào)工作，反映情況，答復(fù)詢問(wèn)。A 報(bào)告 B 請(qǐng)示 C 通知

23.辦公室和相關(guān)主辦部門嚴(yán)格做好考勤管理，對(duì)違反會(huì)議及培訓(xùn)紀(jì)律的，每項(xiàng)扣罰（）；對(duì)于未按要求請(qǐng)假無(wú)故不參加會(huì)議、培訓(xùn)及各類活動(dòng)的，每人每次扣罰（）。A 100元.500元 B 50元.100元 C 500元1000元

24.一年中因?yàn)椴粓?zhí)行會(huì)議和培訓(xùn)紀(jì)律被罰款（）次以上的，進(jìn)行全行通報(bào)批評(píng)，并取消年末評(píng)優(yōu)評(píng)先資格。A 1 B 2 C 3 D 4

25、存、貸款的利息計(jì)算天數(shù)定期計(jì)算利息的，計(jì)算利息時(shí)應(yīng)包括（）A、結(jié)息日 B、結(jié)息的前一工作日 C、無(wú)限制 D、結(jié)息的后一工作日

26、以下關(guān)于抵債資產(chǎn)表述正確的是（）A、取得抵債資產(chǎn)后，可在帳外核算 B、抵債資產(chǎn)收取后可以長(zhǎng)期對(duì)外出租 C、抵債資產(chǎn)無(wú)須計(jì)提減值準(zhǔn)備

D、抵債資產(chǎn)可因管理需要使用抵債資產(chǎn)，但需視同新購(gòu)建固定資產(chǎn)辦理購(gòu)建審批手續(xù)

27、客戶掛失申請(qǐng)書的保管期限為（）A、3年 B、5年 C、15年 D、永久

28、農(nóng)村商業(yè)銀行的凈利潤(rùn)指的是（）。

A、營(yíng)業(yè)利潤(rùn) B、利潤(rùn)總額 C、利潤(rùn)總額減去所得稅費(fèi)用 D、未分配利潤(rùn)

29、扣劃時(shí)必須將資金轉(zhuǎn)入有權(quán)機(jī)關(guān)的()

A、臨時(shí)賬戶;B、專用賬戶;C、指定賬戶;D、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶 30、抵債資產(chǎn)的處置原則上采取（）的方式。

A、網(wǎng)上拍賣 B、內(nèi)部處理 C、商場(chǎng)公賣 D、公開拍賣

答案：D

31、負(fù)債業(yè)務(wù)為客戶兌付利息做第一步賬務(wù)處理時(shí)，在內(nèi)部帳交易中，做內(nèi)部帳（）A現(xiàn)金記賬 B一借多貸記賬 C 同方向記賬 D一貸多借記賬 答案：B

32、將差額利息兌付給客戶，賬務(wù)處理時(shí)需要手工填寫（）A貸方傳票 B借方傳票 C協(xié)議 D兌付說(shuō)明 答案：B

33、我行發(fā)放的“工薪貸”，最高額度不得超過(guò)（）萬(wàn)元。A.20 B.30 C.40 D.50 答案：B

34、我行發(fā)放的住房按揭貸款，借款人應(yīng)在每月（）日前償還當(dāng)月還款額。A.20 B.21 C.29 D.30 答案：A

35、機(jī)構(gòu)大額存單投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額以產(chǎn)品約定為準(zhǔn)，但不得低于（）萬(wàn)元。

A:100萬(wàn) B:500萬(wàn) C:1000萬(wàn) D:2000萬(wàn) 答案：C

36、以下哪項(xiàng)屬于個(gè)人大額存單采用的標(biāo)準(zhǔn)期限（）。A:7天 B:10天 C:1個(gè)月 D:2個(gè)月 答案：C

37、大額存單是指由我行通過(guò)（）向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款。A:柜面渠道 B:非自有渠道 C:自有渠道 D:電子渠道

38、大額存單提前支取時(shí)如留存余額小于（）時(shí)將全額銷戶。A:存款基數(shù) B:產(chǎn)品剩余額度 C:最低起點(diǎn)金額 D:最高起點(diǎn)金額

39、個(gè)人大額存單的起存金額以產(chǎn)品協(xié)議書為準(zhǔn)，但最低不低于（）元人民幣。A:50萬(wàn) B:20萬(wàn) C:10萬(wàn) D:5萬(wàn)

40、中國(guó)共產(chǎn)黨是（）的先鋒隊(duì)，同時(shí)是中國(guó)人民和中華民族的先鋒隊(duì)。A、工人階級(jí) B、中國(guó)工人階級(jí) C、農(nóng)民階級(jí) D、中國(guó)農(nóng)民階級(jí)

41、黨的紀(jì)律是黨的各級(jí)組織和全體黨員必須遵守的行為（）。A、準(zhǔn)則 B、規(guī)則 C、規(guī)矩 D、規(guī)范

42、績(jī)效考核系統(tǒng)中下列哪個(gè)功能可以查看行員在本機(jī)構(gòu)中的業(yè)績(jī)占比？（）A：行員宏觀分析 B：行員趨勢(shì)分析 C：行員對(duì)比分析

43、《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社計(jì)算機(jī)系統(tǒng)安全運(yùn)行管理辦法》中規(guī)定，網(wǎng)點(diǎn)超過(guò)（）次以上未按照規(guī)定時(shí)間簽退的，要責(zé)令其相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)此網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行整改，并將整改情況以書面材料報(bào)自治區(qū)科技信息中心。A、1 B、2 C、3 D、4

44、非簽約客戶可通過(guò)撥打96688電話銀行時(shí)，不能辦理以下哪項(xiàng)業(yè)務(wù)（）。A、查詢賬戶信息 B、投訴、建議 C、緊急掛失 D、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)

45、由于《民法通則》修訂，自2017年10月1日起，訴訟時(shí)效修訂為：（）年。A、2年 B、3年 C、4年 D、5年

46.下列不屬于非法集資特征要求的是（）。A.未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)吸收資金

B.通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳 C.承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào) D.在親友或者單位內(nèi)部針對(duì)特定對(duì)象吸收資金的 47、2017年“信用工程建設(shè)”評(píng)定為信用戶的農(nóng)戶可以按貸款額度的（）%匹配扶貧貸款。

A、3 B、5 C、10 D、15 48.無(wú)論總行還是支行，信貸審查委員會(huì)的組成人數(shù)應(yīng)為（）數(shù)，不可為偶數(shù)。A、多 B、奇 C、大 D、少

49、為借款人本人查詢信用報(bào)告，查詢用途應(yīng)選擇貸款審批；為擔(dān)保人查詢信用報(bào)告，查詢用途應(yīng)選擇擔(dān)保資格審查；貸款辦理展期時(shí)，如果查詢征信報(bào)告，查詢用途應(yīng)選擇（）。

A、擔(dān)保資格審查 B、貸款審批 C、資信審查 D、貸后管理

50、辦理抵押貸款需要核實(shí)抵押物狀態(tài)為自用、閑置或出租，如為出租，需要與抵押人、承租人簽訂（），同時(shí)留存租賃合同復(fù)印件。

A、租賃物抵押三方協(xié)議 B、租賃合同 C、抵押合同 D、抵押物三方協(xié)議

51、小微貸調(diào)查技術(shù)中所指的三表是指資產(chǎn)負(fù)債表、交叉檢驗(yàn)表和（），可根據(jù)實(shí)際調(diào)查需要制作客戶存貨清單等。

A、資產(chǎn)負(fù)債表 B、交叉檢驗(yàn)表 C、利潤(rùn)表 D、損益表

52、我行各支行開辦貸款業(yè)務(wù)，需要在信貸管理系統(tǒng)中設(shè)置調(diào)查崗、審查崗、支付崗、（）、貸審小組匯總崗。

A、發(fā)放崗 B、調(diào)查崗 C、審批崗 D、審核崗

53、富民卡開卡在卡業(yè)務(wù)模塊辦理，辦理富民卡貸款應(yīng)在（）模塊辦理。A、存款業(yè)務(wù) B、貸款業(yè)務(wù) C、卡業(yè)務(wù)

54、致富貸短期貸款月利率執(zhí)行（）。A、7.6‰ B、8.6‰ C、8.93‰ D、9.6‰

55、中長(zhǎng)期涉農(nóng)小微企業(yè)及個(gè)體工商戶抵押貸款的科目為（）。A、12530201 B、12530202 C、12530203 D、12530204

56、富商貸最高額度50萬(wàn)元，短期貸款利率執(zhí)行（）.A、3.625‰ B、8.96‰ C、9.60‰ D、8.6‰

57、個(gè)人征信與企業(yè)征信查詢員查得信用報(bào)告后，將紙質(zhì)版信用報(bào)告打印交于經(jīng)辦客戶經(jīng)理，并填寫（）。

A、征信查詢登記簿 B、征信資料移交登記簿

C、個(gè)人貸款到期及征信不良信息報(bào)送事前告知登記表 D、授權(quán)書

58、經(jīng)總行審批貸款的合同及借據(jù)復(fù)印件，在貸款發(fā)放后次日起（）日內(nèi)及時(shí)報(bào)送授信管理部。

A、1 B、2 C、3 D、5

59、土地設(shè)定抵押時(shí)，需明確土地取得方式為劃撥還是出讓，如果為（），只需進(jìn)行抵押登記，價(jià)值不予計(jì)算。

A、出讓 B、劃撥 C、商業(yè) D、住宅

60、以企業(yè)的設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)抵押的，登記部門為財(cái)產(chǎn)所在地的（）部門。A、工商行政管理 B、稅務(wù)局 C、不動(dòng)產(chǎn)管理局

61、辦理預(yù)告抵押登記的，自可以辦理正式登記起()個(gè)月內(nèi)辦好現(xiàn)房抵押。預(yù)告抵押登記無(wú)優(yōu)先受償權(quán)。

A、1 B、2 C、3 D、4 62、我行現(xiàn)行房地產(chǎn)抵押率不得超過(guò)70%，土地抵押率不得超過(guò)（50）%，質(zhì)押率不得超過(guò)（）%。

A、60 B、70 C、80 D、90 63以下哪種行為屬于合法、合理的表達(dá)訴求（）。A.B.C.散播虛假信息、進(jìn)行虛假宣傳、從事集資串聯(lián)活動(dòng)，擾亂社會(huì)秩序

在信訪接待場(chǎng)所、其他國(guó)家機(jī)關(guān)門前或交通要道上堵塞、阻斷交通或非法聚集 煽動(dòng)、策劃非法集會(huì)、游行、示威

D.通過(guò)網(wǎng)上信箱、信訪辦以及相關(guān)部門對(duì)外公布的咨詢舉報(bào)電話等形式，理性表達(dá)訴求

64、富民卡貸款與農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款在信貸管理系統(tǒng)中互斥。辦理了上述兩種農(nóng)戶貸款的借款人，如辦理富民卡貸款，必須()，否則富民卡授信流程無(wú)法發(fā)起。

A、結(jié)清農(nóng)戶貸款 B、解散聯(lián)保小組 C、結(jié)清農(nóng)戶貸款且解散聯(lián)保小組 D、歸還貸款 65、我行發(fā)放的致富貸，借款對(duì)象為（）。A、農(nóng)戶 B、婦女 C、農(nóng)牧戶借款人配偶 D、建檔立卡貧因戶

66、農(nóng)戶貸款發(fā)放完畢后，貸款檔案應(yīng)于一個(gè)月內(nèi)移交，信貸檔案管理員，其他類貸款辦理完畢后（）內(nèi)移交。

A、一個(gè)月 B、三個(gè)月 C、5天 D、7天

67、貸款到期前，主管客戶經(jīng)理通過(guò)電話、短信等方式告知客戶到期事宜并告知如發(fā)生逾期未還，不良記錄將計(jì)入其個(gè)人信用報(bào)告，同時(shí)必須登記（）。A、征信查詢登記簿

B、貸款及征信不良信息報(bào)送事前告知登記表 C、征信資料交接登記簿

68.藍(lán)牙key單筆轉(zhuǎn)賬限額（），當(dāng)日累計(jì)（）A5萬(wàn)元、10萬(wàn)元 B10萬(wàn)元50萬(wàn)元 C100萬(wàn)元、300萬(wàn)元 69.申請(qǐng)企業(yè)網(wǎng)銀雙人操作時(shí)，應(yīng)選擇（）模式。A無(wú)授權(quán) B一級(jí)授權(quán) C多級(jí)授權(quán)

70.目前我行執(zhí)行的最低生活保障金額為（）。A1260元 B1560元 C2056元 D2560元

71.負(fù)債業(yè)務(wù)開戶時(shí)，審核授權(quán)后點(diǎn)擊保存，在存款管理中打印即可打印（）。A定期存單 B機(jī)打憑條 C存款憑條 D存款協(xié)議

72.嚴(yán)禁在授信條件發(fā)生變化而導(dǎo)致不符合授信要求或在未完全落實(shí)授信條件的情形下（）

A實(shí)施授信 B實(shí)施用信 C實(shí)施放款

73、可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取的單位銀行結(jié)算賬戶是（）A一般存款賬戶 B基本賬戶 C專用賬戶 D臨時(shí)賬戶

74、傳票過(guò)少的可將若干日的傳票合并裝訂，但最長(zhǎng)不得超過(guò)（）A3日 B5日 C7日 D15日

75、銀行結(jié)算賬戶管理檔案的保管期限為銀行結(jié)算賬戶撤銷后（）年。A5 B10 C15 D永久

76、貸款“三個(gè)辦法”均強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)（），有助于提升信貸管理質(zhì)量。A貸前調(diào)查 B資格審查

C貸后管理 D還款能力

77.現(xiàn)金清查中，無(wú)法查明原因的長(zhǎng)款，批準(zhǔn)處理應(yīng)記入（）賬戶核算。A營(yíng)業(yè)外收入 B利息收入 C中間收入 D營(yíng)業(yè)收入 78.因貸后管理用途查詢個(gè)人信用報(bào)告應(yīng)取得（）的審批。A客戶經(jīng)理 B內(nèi)勤副行長(zhǎng) C外勤副行長(zhǎng) D支行行長(zhǎng)

79.金牛借記卡有效期為（），電子現(xiàn)金有效期與金牛借記卡有效期一致。A5年 B10年 C15年 D20年

80.持卡人如遇金牛借記卡被自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）吞卡，應(yīng)及時(shí)與自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）所屬營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)聯(lián)系，并在（）個(gè)工作日內(nèi)憑持卡人有效身份證件辦理領(lǐng)回手續(xù)。A5 B7 C10 D15 二多選題（每題2分，共60分）

1、不良貸款的處置方式包括（）。

A.重組 B現(xiàn)金清收 C以物抵債 D呆賬核銷

2、按風(fēng)險(xiǎn)程度劃分:哪三類貸款為不良貸款？（）A正常 B關(guān)注 C次級(jí) D可疑 E損失

3、民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備哪些條件().A行為人具有相應(yīng)的民事行為能力 B意思表示真實(shí)

C不違反法律或者社會(huì)公共利益

4、保證擔(dān)保的范圍包括下列哪些事項(xiàng)?()。A主債權(quán)及利息 B違約金 C損害賠償金 D實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

5、操作風(fēng)險(xiǎn)的成因主要包括（）。A人員因素 B內(nèi)部流程 C系統(tǒng)缺陷 D外部事件

6、堅(jiān)持以上率下，鞏固拓展落實(shí)中央八項(xiàng)規(guī)定精神成果，繼續(xù)整治“四風(fēng)”問(wèn)題，堅(jiān)決反對(duì)（）和（）。A.特權(quán)思想 B.特權(quán)現(xiàn)象 C.個(gè)人主義 D.懈怠思想

7、出臺(tái)中央八項(xiàng)規(guī)定，嚴(yán)厲整治（），堅(jiān)決反對(duì)特權(quán)。（ABCD）A.形式主義 B.官僚主義 C.享樂(lè)主義 D.奢靡之風(fēng) E.個(gè)人主義

11、兩權(quán)抵押貸款指（）和（）。

A、林權(quán) B、農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)貸款 C、農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)貸款 D、不動(dòng)產(chǎn)權(quán)

８、如果借款人符合下列條件之一，則可界定為涉農(nóng)貸款：（）A、客戶性質(zhì)為“自然人農(nóng)戶”

B、貸款用途為農(nóng)、林、牧、漁業(yè)（包括客戶性質(zhì)為“自然人農(nóng)戶或自然人其他戶”）C、以巴彥淖爾市為例，客戶注冊(cè)地為除臨河區(qū)以外的旗縣及下屬鄉(xiāng)鎮(zhèn)（不包括臨河城區(qū)但包括臨河的鄉(xiāng)鎮(zhèn)）

９、貸款雙錄應(yīng)何時(shí)進(jìn)行？（）

A、以循環(huán)用信方式發(fā)放的貸款，簽訂新的借據(jù)時(shí) B、以一次性用信方式發(fā)放的貸款，在辦理新的貸款手續(xù)時(shí) C、貸款申請(qǐng)展期時(shí) D、貸款歸還時(shí)

10.存款人開立()、()、()、()實(shí)行核準(zhǔn)制度，經(jīng)中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)后核發(fā)開戶許可證。但存款人因注冊(cè)驗(yàn)資（增資）需要開立的臨時(shí)存款賬戶除外。A.基本存款賬戶 B.臨時(shí)存款賬戶 C.預(yù)算單位專用存款賬戶 D.QFII專用存款賬戶

11、有效身份證件包括：()A.居住在境內(nèi)的中國(guó)公民，為居民身份證和有效期內(nèi)的臨時(shí)居明身份證 B.居住在中國(guó)境內(nèi)16周歲以下的中國(guó)公民,為身份證或戶口簿

C.中國(guó)人民解放軍軍人、中國(guó)人民武裝警察已領(lǐng)取居民身份證的，有效證件為居民身份證。尚未申領(lǐng)居民身份證的，除出具軍人、武裝警察身份證件外，還應(yīng)出具軍人保障卡或所在單位開具的尚未領(lǐng)取居民身份證的證明材料

D.香港、澳門居民，為港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證；臺(tái)灣居民，為臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證

E.定居國(guó)外的中國(guó)公民為中國(guó)護(hù)照

F.外國(guó)公民，為護(hù)照或者外國(guó)人永久居留證（外國(guó)邊民，按照邊貿(mào)結(jié)算的有關(guān)規(guī)定辦理）

G.法律、法規(guī)和國(guó)家有關(guān)文件規(guī)定的其他有效證件

12、在投訴處理過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)適當(dāng)應(yīng)用投訴技巧，包括（）的技巧，（）的技巧，（）的技巧，不斷提升投訴處理水平。（）A、聆聽 B、引導(dǎo) C、致歉 D、解釋

13、客戶經(jīng)理網(wǎng)格化營(yíng)銷走訪要求“54321”指什么（）A.客戶經(jīng)理每天實(shí)地走訪至少5位客戶

B.“4個(gè)要”：人要到、相要照、字要簽、事要記

C.每周走訪一次沿街門市、每月走訪一次小區(qū)、每月走訪一次市場(chǎng) D.“兩活動(dòng)”一次市場(chǎng)宣傳活動(dòng)、一次廳堂營(yíng)銷活動(dòng) E.一套完善更新的紙質(zhì)檔案

14、保障金融消費(fèi)者的八項(xiàng)權(quán)利有（）

A.財(cái)產(chǎn)安全權(quán)、知情權(quán) B.自主選擇權(quán)、公平交易權(quán) C.受教育權(quán)、信息安全權(quán) D.依法求償權(quán)、受尊重權(quán)

15、辦理協(xié)助查詢業(yè)務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核實(shí)（）證件和法律文書 A、經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核實(shí)執(zhí)法人員的身份證件 B、經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核實(shí)執(zhí)法人員的工作證件

C、有權(quán)機(jī)關(guān)縣團(tuán)級(jí)以上（含）機(jī)構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助查詢存款通知書 D、有關(guān)生效法律文書或行政機(jī)關(guān)的有關(guān)決定書

16、管理理念：（）

A、處處有規(guī)范 B、事事有流程 C、件件有落實(shí) D、時(shí)時(shí)有效率

E、件件有人抓 F、人人有考核

17.秘密文件是指以（）等形式記載秘密內(nèi)容的物件.A 文字 B 符號(hào) C 圖像 D 聲像 18.()是信息報(bào)送 準(zhǔn)確性原則 的內(nèi)容。

A實(shí)事求是B尊重客觀C符合實(shí)際D文字表述準(zhǔn)確E用詞嚴(yán)謹(jǐn)F分析恰當(dāng)G數(shù)字精確 19.非法集資活動(dòng)的危害性有（）

A.參與集資人員遭受經(jīng)濟(jì)損失 B.影響經(jīng)濟(jì)金融秩序 C.影響社會(huì)大局穩(wěn)定 D.影響黨和政府的形象 20、固定資產(chǎn)是指同時(shí)具有（）等特征的有形資產(chǎn)。A.為生產(chǎn)商品、提供勞務(wù)、出租或經(jīng)營(yíng)管理而持有 B.使用年限在一年以上 C.單位價(jià)值較高

D.單位價(jià)值在5000元以上

21.辦理負(fù)債業(yè)務(wù)開戶審核時(shí)，需要上傳的影像資料有但不限于（）A客戶圖像 B客戶證件 C存單 D協(xié)議 E會(huì)計(jì)人員影像

22、自助取款設(shè)備備付現(xiàn)鈔必須是7至8成新的人民幣或外幣現(xiàn)鈔，且必須做到以下哪些要求（）。

A、無(wú)破損、無(wú)斷裂 B、無(wú)褶皺、無(wú)卷角 C、無(wú)透明紙粘貼 D、無(wú)原封新鈔、無(wú)潮濕現(xiàn)鈔

23、存款人更換印鑒，應(yīng)提交（）A、正式公函證明 B、更換印鑒申請(qǐng)書 C、新印鑒啟用日期

D、加蓋與原預(yù)留印鑒有明顯區(qū)別的新印鑒

24、柜員卡實(shí)行（）的管理模式。A、一人一卡 B、卡隨人走 C、嚴(yán)禁復(fù)制 D、不準(zhǔn)交接

25、農(nóng)信銀個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)交易失敗的主要原因有哪些？（）A、操作失誤 B、應(yīng)借記方清算賬戶可用余額不足 C、交易超時(shí) D、交易要素與開戶方信息不符

26、案件防控“四項(xiàng)制度”是指（）。A、干部交流 B、柜員輪崗 C、崗位輪換 D、親屬回避 E、強(qiáng)制休假

27、銀行對(duì)賬方面，不得存在以下行為。（）A、不允許參與對(duì)賬的人員參與對(duì)賬。B、不按規(guī)定審核對(duì)賬回執(zhí)。

C、不按規(guī)定處理存在問(wèn)題的對(duì)賬回執(zhí)。

28、農(nóng)戶授信額度增加后，原合同額度不足的問(wèn)題如何解決（）A、可結(jié)清終止之前合同重新簽訂合同。

B、可與原合同全部當(dāng)事人（含借款人及其配偶、擔(dān)保人及其配偶）簽訂補(bǔ)充協(xié)議增加授信額度。

C、不管原合同，只簽訂借據(jù)

29、以下哪種違約情況可認(rèn)定為重大不良記錄：（）A、單筆貸款近24個(gè)月內(nèi)有1次（含）以上連續(xù)逾期達(dá)3期記錄 B、貸款存在“擔(dān)保人代還”或“以資抵債”等特殊交易記錄 C、貸記卡被“凍結(jié)”或狀態(tài)為“呆賬” D、有惡意騙取銀行資金行為

30、屬于我行貸款抵押范圍的抵押物包括：（）等。A、商業(yè)用地 B、土地使用權(quán) C、機(jī)器設(shè)備 D、林權(quán)

三、判斷題（每題1分，共20分）

1、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)遵從公平交易的原則，依法維護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者的合法權(quán)益。（）

2、柜臺(tái)異地卡折存取現(xiàn)不需上傳客戶證件圖像。（）

3、單位存款轉(zhuǎn)個(gè)人賬戶不需填寫進(jìn)賬單。（）

4、轉(zhuǎn)賬支票記賬時(shí)可不輸入支票號(hào)碼。（）

5、存款戶本人辦理掛失的，必須憑本人有效身份證件辦理，由代理人代為辦理的，代理人必須同時(shí)出具本人及被代理人的有效身份證件。（）

6、客戶因忘記密碼辦理久懸賬戶密碼重置時(shí)，操作員需認(rèn)真核對(duì)其本人身份證明文件，進(jìn)行客戶身份核實(shí)，并留存身份證明復(fù)印件。（）

7、十九大報(bào)告指出，科學(xué)立法、嚴(yán)格執(zhí)法、公正司法、全民守法深入推進(jìn)，法治國(guó)家、法治政黨、法治社會(huì)建設(shè)相互促進(jìn)，中國(guó)特色社會(huì)主義法治體系日益完善，全社會(huì)法治觀念明顯增強(qiáng)。（）

8、十九大報(bào)告指出，脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)取得決定性進(jìn)展，六千多萬(wàn)貧困人口穩(wěn)定脫貧，貧困發(fā)生率從百分之九點(diǎn)二下降到百分之四以下。（）

9、客戶提意見不正確可以和據(jù)理力爭(zhēng)。（）

10、當(dāng)客戶在窗口前徘徊猶豫時(shí)，柜員可以不理。（）

11、對(duì)個(gè)別客戶的失禮表現(xiàn)和無(wú)禮要求可以不予理睬。（）

12、辦理對(duì)公業(yè)務(wù)時(shí)，可以為老客戶提供方便。（）

13、柜員辦理完業(yè)務(wù)后，無(wú)需等客戶離開即可落坐。（）

14、《黨章》規(guī)定，黨員必須維護(hù)黨的團(tuán)結(jié)和統(tǒng)一，對(duì)黨忠誠(chéng)老實(shí)，言行一致，堅(jiān)決反對(duì)一切派別組織和小集團(tuán)活動(dòng)，反對(duì)陽(yáng)奉陰違的兩面派行為和一切陰謀詭計(jì)。()

15、當(dāng)客戶提前支取時(shí)，直接在核心系統(tǒng)按提前支取操作即可，不需進(jìn)入負(fù)債系統(tǒng)操作。（）

16、負(fù)債業(yè)務(wù)開戶后，協(xié)議兩聯(lián)都隨當(dāng)日傳票保管。（）

17、核心系統(tǒng)開戶提示打印定期存單時(shí)，打印到機(jī)打憑條上。（）

17、負(fù)債業(yè)務(wù)可以由代理人辦理，但需提供本人和代理人的有效證件。（）

18、負(fù)債業(yè)務(wù)銷戶時(shí)，可以到我行任一網(wǎng)點(diǎn)辦理。（）

19、在核心系統(tǒng)沖正差額利息時(shí)，應(yīng)選擇相應(yīng)定期期限的內(nèi)部賬戶，不能隨意處理。（）

20、銷戶時(shí)不能跨旗縣機(jī)構(gòu)進(jìn)行銷卡（）

第四篇：合規(guī)知識(shí)競(jìng)賽

知識(shí)競(jìng)賽參賽網(wǎng)址：http:///usermana/userlogin.aspx?type=1

試題為60道單選題。每題1分。答題時(shí)間為40分鐘。

競(jìng)賽活動(dòng)分三個(gè)階段。第一階段為初賽；第二階段為復(fù)賽；第三個(gè)階段為決賽。

（一）初賽：采取在證協(xié)網(wǎng)站進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)答題方式。公布初賽答題成績(jī)優(yōu)勝者名單。

（二）復(fù)賽：初賽優(yōu)勝者（單位參賽率高，且有5人以上成績(jī)達(dá)到入圍標(biāo)準(zhǔn)分?jǐn)?shù)）以所屬單位（上市公司，證券公司，基金管理公司，證券公司分公司，中心營(yíng)業(yè)部，證券營(yíng)業(yè)部）組隊(duì)報(bào)名參加復(fù)賽，每隊(duì)5人。

（三）決賽：復(fù)賽成績(jī)前6隊(duì)參與決賽。

獎(jiǎng)勵(lì)

（一）優(yōu)秀組織獎(jiǎng)：20個(gè)。從初賽產(chǎn)生。由證監(jiān)局、證協(xié)、上協(xié)組成評(píng)委團(tuán)評(píng)選，授予參與率高、比賽成績(jī)好的單位。

（二）優(yōu)秀競(jìng)賽獎(jiǎng)：6個(gè)。授予決賽的6個(gè)隊(duì)。其中，一等獎(jiǎng)1個(gè)、二等獎(jiǎng)2個(gè)、三等獎(jiǎng)3個(gè)。上述獎(jiǎng)項(xiàng)將在2012年1月舉行的頒獎(jiǎng)晚會(huì)上頒發(fā)錦旗

參考資料為《證券法》的內(nèi)容，百度可以搜索得到。

參考答案如下：

1-A 2-B 3-B 4-B 5-b 6-C

7-C 8-A 9-D 10-A 11-C 12-D

13-D 14-D 15-B 16-A 17-D 18-B

19-C 20-B 21-C 22-C 23-C 24-A

25-C 26-B 27-A 28-B 29-A 30-A

31-C 32-C 33-A 34-B 35-A 36-B

37-D 38-C 39-B 40-A 41-C 42-B

43-D 44-B 45-A 46-B 47-A 48-A

49-A 50-C 51-C 52-C 53-A 54-b

55-C 56-A 57-C 58-D 59-B 60-C

呵呵：建議大家不要考太高分，但也不能太低分，五十左右就差不多，因?yàn)閺?fù)賽沒有參考答案的哦。

第五篇：銀行內(nèi)部題庫(kù)-風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)知識(shí)

風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)及案件防控知識(shí)

一、單選題

1.下列權(quán)利最具有優(yōu)先性的是哪項(xiàng)？(A)A留置權(quán) B已登記抵押權(quán) C 質(zhì)權(quán) D 未登記抵押權(quán) 2.下列可以作為保證人的是？（A）A公司 B學(xué)校 C 醫(yī)院 D 法學(xué)會(huì)

3.中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要,可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起(A)日內(nèi)予以回復(fù)。A30 B 15 C 45 D 60 4.設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為（B）人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為（）元人民幣，注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。

A.一億，五千萬(wàn) B 十億，一億 C 十億，五千萬(wàn) D 一億，三千萬(wàn)

5.保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清為止的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期間屆滿之日起（B）？ A.一年 B兩年 C 半個(gè)月 D 三年

6.抵押物折價(jià)或者拍賣、變賣該抵押物的價(jià)款，當(dāng)事人沒有約定的，首先清償下列哪項(xiàng)？（A）

A實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用 B 主債權(quán)的利息 C 主債權(quán) D 其他費(fèi)用 7.下列哪項(xiàng)權(quán)利不可以質(zhì)押？（C）

A 匯票 B倉(cāng)單 C房屋 D 商標(biāo)專用權(quán)

8.商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)總行資本金總額的百分之（B）。A 30 B 60 C 45 D 15 9.商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)（B）個(gè)月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)（）個(gè)月以上的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。

A 3 , 3 B 6 ,6 C 3，6 D 6，3 11.內(nèi)部評(píng)級(jí)體系應(yīng)能夠有效識(shí)別（A），具備穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分和排序能力，并準(zhǔn)確量化風(fēng)險(xiǎn).A信用風(fēng)險(xiǎn)B操作風(fēng)險(xiǎn)C利率風(fēng)險(xiǎn)D流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

12.對(duì)(B)進(jìn)行科學(xué)計(jì)量與評(píng)估是新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施的基礎(chǔ)。

A資本 B資本和風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)C風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)D資產(chǎn)和風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

13.新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)要求，貸款撥備率（貸款損失準(zhǔn)備占貸款的比例）不低于(A)，撥備覆蓋率（貸款損失準(zhǔn)備占不良貸款的比例）不低于(A)，原則上按兩者孰高的方法確定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求。A 2.5% 150% B 2% 150% C 2.5% 15% D 0.25% 15% 14.（B）是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A信用風(fēng)險(xiǎn)B操作風(fēng)險(xiǎn)C利率風(fēng)險(xiǎn)D流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

15.(D)是識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的全過(guò)程。

A信用風(fēng)險(xiǎn)管理B操作風(fēng)險(xiǎn)管理C利率風(fēng)險(xiǎn)管理D流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理

16.新設(shè)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)加入人民銀行有關(guān)金融管理與服務(wù)體系的，應(yīng)按照《內(nèi)蒙古自治區(qū)金融機(jī)構(gòu)開業(yè)和重大事項(xiàng)報(bào)告制度》的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)在正式開業(yè)的（C）個(gè)工作日前填寫《銀行業(yè)（證券期貨業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)）機(jī)構(gòu)加入人民銀行管理與服務(wù)體系申請(qǐng)表》，向所在地人民銀行提出申請(qǐng)。A、15 B、20 C、30 D、60 17.（B）是指銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過(guò)制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。A、內(nèi)部控制 B、銀行內(nèi)部控制 C、內(nèi)部監(jiān)管 D、銀行內(nèi)部監(jiān)管 18.（C），中國(guó)銀監(jiān)會(huì)制定了《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》。

A、2005年10月 B、2006年6月 C、2006年10月 D、2007年1月

19.（B）是指銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，由于各種不確定因素而導(dǎo)致其損失或盈利能力下降的可能性。A、銀行風(fēng)險(xiǎn) B、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) C、信用風(fēng)險(xiǎn) D、操作風(fēng)險(xiǎn)

20.借款人與貸款人的借貸活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括下列哪項(xiàng)。（C）A平等 B 自愿 C 等價(jià)有償 D 誠(chéng)實(shí)信用 21.民事案件申請(qǐng)執(zhí)行的期間為？（B）A一年 B二年 C 六個(gè)月 D 九個(gè)月

22.抵債取得的動(dòng)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)在取得之日起（B）年內(nèi)處置？ A 半年 B 一年C 一年半 D 兩年

23.當(dāng)事人對(duì)保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)（A）A、對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任 B、不承擔(dān)責(zé)任

C、承擔(dān)50%的責(zé)任 D、根據(jù)情況承擔(dān)部分責(zé)任

24.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（A）

A、六個(gè)月 B、一個(gè)月 C、三個(gè)月 D、一年 25.債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的：（C）

A、無(wú)需取得保證人同意 B、取得保證人口頭同意即可

C、應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意 D、取得保證人口頭同意或書面同意都可以

26.質(zhì)權(quán)因下列哪種情況而消滅？（B）

A、質(zhì)物轉(zhuǎn)讓 B、質(zhì)物滅失 C、質(zhì)物部分轉(zhuǎn)讓 D、質(zhì)物部分滅失 27.張某將自己的貨物質(zhì)押給劉某，劉某疏于管理，任其日曬雨淋，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是：（A）

A、張某有權(quán)要求劉某妥善保管貨物，如劉某拒絕，張某可以解除質(zhì)押關(guān)系 B、張某可以要求提存這批貨物

C、張某可以提前清償債權(quán)而要求返還質(zhì)物 D、張某可以要求劉某承擔(dān)保管不善的責(zé)任

28.甲有祖?zhèn)魈拼衽逡恢唬拇嬗谝姨帯Ｒ乙蛏赓Y金緊缺，于是將此玉佩質(zhì)押于不知情的某工商銀行，獲得貸款10萬(wàn)元。如果貸款期屆至，乙不能按時(shí)還款時(shí)，則（C）

A、銀行可根據(jù)約定直接取得此玉佩以抵償乙的債務(wù) B、因?yàn)橐也皇怯衽宓乃袡?quán)人，該質(zhì)押關(guān)系無(wú)效 C、銀行可以善意取得質(zhì)押權(quán)，銀行有權(quán)拍賣該玉佩

D、銀行可以行使質(zhì)押權(quán)，但對(duì)給甲造成的損失應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任 29.下列關(guān)于股權(quán)質(zhì)押的說(shuō)法不正確的是：（B）

A、以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同 B、質(zhì)押合同自股份記載于股東名冊(cè)之日起生效適合于所有類型的公司 C、發(fā)起人持有的本公司的股份自公司成立起3年內(nèi)不得設(shè)質(zhì) D、質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，有限責(zé)任公司的其他股東有優(yōu)先購(gòu)買權(quán)

30.同一債權(quán)既有保證又有物的擔(dān)保的，債權(quán)人放棄物的擔(dān)保的，保證人（B）A、在原有范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任

B、在債權(quán)人放棄權(quán)利的范圍內(nèi)免除保證責(zé)任 C、不再承擔(dān)保證責(zé)任 D、以上說(shuō)法都不對(duì)

31.當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的（A）A、按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任 B、按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任 C、不承擔(dān)保證責(zé)任 D、以上說(shuō)法都不對(duì) 32.保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的（B）A、保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任

B、保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任 C、保證人是否承擔(dān)保證責(zé)任需要與第三人協(xié)商 D、以上說(shuō)法都不對(duì)

33.保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，但是保證人對(duì)未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)（A）A、不再承擔(dān)保證責(zé)任

B、在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任 C、保證人是否承擔(dān)保證責(zé)任需要與新債權(quán)人協(xié)商 D、以上說(shuō)法都不對(duì)

34.連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起幾個(gè)月內(nèi)可要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任?（C）

A、三個(gè)月 B、一個(gè)月 C、六個(gè)月 D、一年 35.《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定，保證人承擔(dān)保證責(zé)任后（A）

A、有權(quán)向債務(wù)人追償 B、不得向債務(wù)人追償 C、有權(quán)向債務(wù)人追償50%的債權(quán)

D、以上說(shuō)法都不對(duì) 36.抵押權(quán)人是指（D）

A、主債務(wù)合同的債務(wù)人或者第三人 B、第三人

C、主債務(wù)合同的債務(wù)人 D、主債務(wù)合同的債權(quán)人 37.下列哪項(xiàng)財(cái)產(chǎn)不可以抵押（D）

A、抵押人所有的房屋和其他地上定著物

B、抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

C、抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn) D、土地所有權(quán)

38.抵押人和抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)以什么形式訂立抵押合同？（B）

A、口頭形式 B、書面形式

C、口頭形式或書面形式 D、由雙方自行商議 39.抵押合同可以不包括以下那項(xiàng)內(nèi)容：（A）

A、債務(wù)人履行債務(wù)的地點(diǎn) B、被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額 C、債務(wù)人履行債務(wù)的期限 D、抵押擔(dān)保的范圍 40.以下關(guān)于辦理抵押物登記的部門說(shuō)法不正確的是（D）

A、以無(wú)地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門

B、以林木抵押的，為縣級(jí)以上林木主管部門

C、以航空器、船舶、車輛抵押的，為運(yùn)輸工具的登記部門

D、以企業(yè)的設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)抵押的，為縣級(jí)以上地方人民政府規(guī)定的部門 42.抵押人將已出租的財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)書面告知承租人，原租賃合同（A）

A、繼續(xù)有效 B、無(wú)效 C、效力待定 D、是否有效要看當(dāng)事人協(xié)商的結(jié)果 43.抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理登記的抵押物的，應(yīng)當(dāng)通知抵押權(quán)人并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況；抵押人未通知抵押權(quán)人或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為（B）

A、效力待定 B、無(wú)效

C、有效 D、是否有效要看當(dāng)事人協(xié)商的結(jié)果 44.有關(guān)抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款的說(shuō)法，下面哪項(xiàng)不正確（D）

A、應(yīng)當(dāng)向抵押權(quán)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或者向與抵押權(quán)人約定的第三人提存 B、超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分，歸抵押人所有 C、不足部分由債務(wù)人清償 D、直接歸抵押人所有

45.下面哪句表述不正確（D）

A、抵押人的行為足以使抵押物價(jià)值減少的，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人停止其行為

B、抵押物價(jià)值減少時(shí)，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值，或者提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保

C、抵押人對(duì)抵押物價(jià)值減少無(wú)過(guò)錯(cuò)的，抵押權(quán)人只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔(dān)保

D、抵押物價(jià)值減少的部分，不再作為債權(quán)的擔(dān)保 46.下面說(shuō)法錯(cuò)誤的是（A）

A、城市房地產(chǎn)抵押合同簽訂后，土地上新增的房屋也屬于抵押物

B、拍賣劃撥的國(guó)有土地使用權(quán)所得的價(jià)款，在依法繳納相當(dāng)于應(yīng)繳納的土地使用權(quán)出讓金的款額后，抵押權(quán)人有優(yōu)先受償權(quán)

C、為債務(wù)人抵押擔(dān)保的第三人，在抵押權(quán)人實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)后，有權(quán)向債務(wù)人追償 D、抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅

47.質(zhì)押合同中誰(shuí)有權(quán)收取質(zhì)物所生的孳息？（A）

A、質(zhì)權(quán)人 B、質(zhì)押人 C、第三人 D、債務(wù)人 48.下面說(shuō)法不正確的是：（C）

A、質(zhì)權(quán)人負(fù)有妥善保管質(zhì)物的義務(wù)

B、因保管不善致使質(zhì)物滅失或者毀損的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任 C、因保管不善致使質(zhì)物滅失或者毀損的，質(zhì)權(quán)人不承擔(dān)民事責(zé)任

D、質(zhì)權(quán)人不能妥善保管質(zhì)物可能致使其滅失或者毀損的，出質(zhì)人可以要求質(zhì)權(quán)人將質(zhì)物提存 49.股票出質(zhì)后：（A）

A、不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的可以轉(zhuǎn)讓 B、任何情況下都不得轉(zhuǎn)讓 C、可以隨意轉(zhuǎn)讓 D、以上說(shuō)法都不對(duì)

50.甲企業(yè)為乙企業(yè)對(duì)丙企業(yè)的債務(wù)提供保證擔(dān)保，現(xiàn)丙企業(yè)將其債權(quán)轉(zhuǎn)讓給丁企業(yè)，甲企業(yè)（B）A、一般不承擔(dān)保證責(zé)任，但經(jīng)其事先同意的除外 B、仍應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任 C、不承擔(dān)保證責(zé)任

D、一般不承擔(dān)保證責(zé)任，但經(jīng)其事后追認(rèn)的除外 51.凍結(jié)單位或個(gè)人存款的期限最長(zhǎng)為（A），期滿后可以續(xù)凍。有權(quán)機(jī)關(guān)應(yīng)在凍結(jié)期滿前辦理續(xù)凍手續(xù)，逾期未辦理續(xù)凍手續(xù)的，視為自動(dòng)解除凍結(jié)措施。A.一年 B.二年 C.三個(gè)月 D.九個(gè)月

52.抵債資產(chǎn)收取后應(yīng)盡快處置變現(xiàn)。抵債取得的不動(dòng)產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)當(dāng)自取得之日（C）年內(nèi)處置？

A.一年 B.半年 C.二年 D.一年半

53、(C)是指由于銀行操作上的失誤，違反有關(guān)法規(guī)，資產(chǎn)質(zhì)量低下，不能支付到期債務(wù)，不能向公眾提供高質(zhì)量的金融服務(wù)以及管理不善等，從而使銀行在聲譽(yù)上可能造成的不良影響。A、操作風(fēng)險(xiǎn) B、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D、法律風(fēng)險(xiǎn)

54、商業(yè)銀行通過(guò)進(jìn)行一定的金融交易，來(lái)對(duì)沖其面臨的某種金融風(fēng)險(xiǎn)屬于(A)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。A、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 B、風(fēng)險(xiǎn)分散 C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

55、在一般情況下，對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，可采取(C)等方法。A、風(fēng)險(xiǎn)分散 B、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

56、在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理論的四種管理模式中，不包括(D)。A、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式 B、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式 C、全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式 D、內(nèi)部管理模式

57、巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)劃分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的依據(jù)是(D)。A、按風(fēng)險(xiǎn)事故 B、按損失結(jié)果 C、按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍 D、按誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因

58、(D)不是全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式的特征。A、全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系 B、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍 C、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化 D、全程的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別過(guò)程

59、一家商業(yè)銀行購(gòu)買了某公司發(fā)行的公司債券，此公司極有可能因經(jīng)營(yíng)不善而面臨評(píng)級(jí)的降低，銀行因持有此公司債券而面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于(D)。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B、操作風(fēng)險(xiǎn) C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D、信用風(fēng)險(xiǎn)

60、以下對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的理解不正確的是(D)。A、是未來(lái)結(jié)果的變化 B、是損失的可能性

C、是未來(lái)結(jié)果對(duì)期望的偏離 D、是未來(lái)將要獲得的損失

61、對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，最顯著的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于(B)業(yè)務(wù)。A、信用擔(dān)保 B、貸款

C、衍生品交易 D、同業(yè)交易

62、一家商業(yè)銀行對(duì)所有客戶的貸款政策均一視同仁，對(duì)信用等級(jí)低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進(jìn)業(yè)務(wù)，此銀行應(yīng)采取以下風(fēng)險(xiǎn)管理措施(D)。A、風(fēng)險(xiǎn)分散 B、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 D、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

63、商業(yè)銀行經(jīng)常將貸款分散到不同的行業(yè)和領(lǐng)域，使違約風(fēng)險(xiǎn)降低，其原因是(C)。

A、不同行業(yè)及地域間的貸款可以進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 B、通過(guò)不同行業(yè)及地域間的貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C、利用不同行業(yè)及地域間企業(yè)的低相關(guān)性來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散 D、將貸款分散至不同行業(yè)及地域來(lái)取得規(guī)模效應(yīng)

64、在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前，通過(guò)各種交易活動(dòng)，把可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他人承擔(dān)，避免自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失，屬于(D)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。A、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 B、風(fēng)險(xiǎn)分散 C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

65、(C)不屬于事前風(fēng)險(xiǎn)控制手段。A、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 B、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 C、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 D、風(fēng)險(xiǎn)分散

66、(B)是指經(jīng)營(yíng)決策錯(cuò)誤、決策執(zhí)行不當(dāng)或?qū)π袠I(yè)變化束手無(wú)策，對(duì)銀行的收益或資本形成現(xiàn)實(shí)和長(zhǎng)遠(yuǎn)的影響。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn) C、操作風(fēng)險(xiǎn) D、法律風(fēng)險(xiǎn)

67、在以下商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略中，最消極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略是(D)。A、風(fēng)險(xiǎn)分散 B、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 C、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 D、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

68、以下屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)容的是(B)。A、首次提出了資本充足率監(jiān)管的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)

B、強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行的最低資本金要求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)紀(jì)律約束 C、提出市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求 D、提出合格監(jiān)管資本的范圍

69、(B)是指由于借款國(guó)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)環(huán)境的變化使該國(guó)不能按照合同償還債務(wù)本息的可能性。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D、法律風(fēng)險(xiǎn)

70、(A)是指銀行掌握的可用于即時(shí)支付的流動(dòng)資產(chǎn)不足以滿足支付需要，從而使銀行喪失清償能力的可能性。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D、法律風(fēng)險(xiǎn)

71、(B)是指因市場(chǎng)價(jià)格(利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。A、信用風(fēng)險(xiǎn) B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C、操作風(fēng)險(xiǎn) D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 72、歷史上曾多次發(fā)生銀行工作人員違反公司規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟(jì)損失的事故，銀行面臨的這種風(fēng)險(xiǎn)屬于(C)。A、法律風(fēng)險(xiǎn) B、政策風(fēng)險(xiǎn) C、操作風(fēng)險(xiǎn) D、策略風(fēng)險(xiǎn)

73、將許多類似的但不會(huì)同時(shí)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)集中起來(lái)考慮，從而使這一組合中發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的部分能夠得到其他未發(fā)生損失的部分的補(bǔ)償，屬于(B)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。A、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 B、風(fēng)險(xiǎn)分散 C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

74、在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前，風(fēng)險(xiǎn)管理者因發(fā)現(xiàn)從事某種經(jīng)營(yíng)活動(dòng)可能帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)損失，因而有意識(shí)地采取規(guī)避措施，主動(dòng)放棄或拒絕承擔(dān)該風(fēng)險(xiǎn)，屬于(C)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。A、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 B、風(fēng)險(xiǎn)分散 C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

75、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行最經(jīng)常性的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自(B)。A、負(fù)債業(yè)務(wù) B、資產(chǎn)業(yè)務(wù) C、中間業(yè)務(wù) D、表外業(yè)務(wù)

76、(C)不包括在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中。A、利率風(fēng)險(xiǎn) B、匯率風(fēng)險(xiǎn) C、操作風(fēng)險(xiǎn) D、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

77、(A)是指獲得銀行信用支持的債務(wù)人由于種種原因不能或不愿遵照合同規(guī)定按時(shí)償還債務(wù)而使銀行遭受損失的可能性。A、信用風(fēng)險(xiǎn) B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C、操作風(fēng)險(xiǎn) D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

78、(A)并不消滅風(fēng)險(xiǎn)源，只是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體改變。A、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 B、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 C、風(fēng)險(xiǎn)分散 D、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

79、(B)是由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B、操作風(fēng)險(xiǎn) C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

80、一家商業(yè)銀行在交易過(guò)程中，結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障導(dǎo)致結(jié)算失敗，以下敘述錯(cuò)誤的是：(B)。

A、這屬于結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的一種 B、這是操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn) C、這會(huì)造成交易成本上升 D、可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)

81、(D)經(jīng)常是商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉的直接原因。A、操作風(fēng)險(xiǎn) B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C、違約風(fēng)險(xiǎn) D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

82、商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的非預(yù)期損失則需要銀行的(D)來(lái)覆蓋。A、監(jiān)管資本 B、會(huì)計(jì)資本 C、核心資本 D、經(jīng)濟(jì)資本

83、在商業(yè)銀行中，起維護(hù)市場(chǎng)信心、充當(dāng)保護(hù)存款者的緩沖器作用的是(B)。A、銀行現(xiàn)金流 B、銀行資本金 C、銀行負(fù)債 D、銀行準(zhǔn)備金

84、下列理論中，屬于負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式的是(C)。A、真實(shí)票據(jù)論 B、轉(zhuǎn)換能力理論 C、存款理論 D、預(yù)期收入理論

85、(D)是指當(dāng)銀行正常的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與法規(guī)變化不相適應(yīng)時(shí)，銀行就面臨不得不轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)決策而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) C、操作風(fēng)險(xiǎn) D、法律風(fēng)險(xiǎn)

86、全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式強(qiáng)調(diào)信用風(fēng)險(xiǎn)、(D)和操作風(fēng)險(xiǎn)并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) C、法律風(fēng)險(xiǎn) D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

87.各機(jī)構(gòu)必須建立重要崗位員工（A）制度，此制度應(yīng)作為銀行的基本內(nèi)控制度向監(jiān)管部門進(jìn)行報(bào)備。

A、輪崗 B、監(jiān)督 C、末位淘汰 D、競(jìng)爭(zhēng)上崗 88.輪崗期限原則上以為限，輪崗率要求（D）。

A、50% B、70% C、80% D、100% 3.案件風(fēng)險(xiǎn)信息報(bào)送的涉案金額和風(fēng)險(xiǎn)金額以（B）金額為準(zhǔn)。

A、實(shí)際確認(rèn)的 B、上報(bào)時(shí)了解的 C、初步估算的 D.領(lǐng)導(dǎo)確定的

89.為減少環(huán)境因素導(dǎo)致案件風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人輪崗期限最長(zhǎng)不超過(guò)（C）年。

A、1 B、2 C、3 D、4 90.機(jī)構(gòu)在制訂輪崗計(jì)劃和方案時(shí)要注意同一營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的委派會(huì)計(jì)（授權(quán)經(jīng)理）和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人在輪崗時(shí)不能（A）進(jìn)行。

A、同時(shí)同向 B、同時(shí)逆向 C、逆時(shí)同向 D、逆時(shí)逆向 91.各機(jī)構(gòu)應(yīng)每（B）對(duì)對(duì)公賬戶實(shí)施對(duì)賬，且應(yīng)規(guī)定最低有效對(duì)賬率。A、月 B、季 C、年 D.半年 7.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)案件處置工作負(fù)（A）責(zé)任。

A、主要 B、次要 C、溝通 D、間接

92.（B）負(fù)責(zé)有關(guān)銀行業(yè)案件信息的采集和處理，指導(dǎo)、督促或直接參與轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件的處置工作。

A、人民銀行 B、銀監(jiān)局 C、統(tǒng)計(jì)局 D、公安局

93.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作聯(lián)席會(huì)議由各組成單位根據(jù)工作需要提議，采?。˙）的方式召開。

A、定期 B、不定期 C、組織者提議 D.被查單位提議 94.銀監(jiān)會(huì)所稱自查發(fā)現(xiàn)案件指的是什么？（A）

A、是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在日常經(jīng)辦業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)管理中，通過(guò)內(nèi)部相互監(jiān)督、管理監(jiān)督、內(nèi)審監(jiān)督和檢查監(jiān)督等途徑發(fā)現(xiàn)異常情況或線索，并采取得當(dāng)措施，自行揭露的案件。

B、銀行業(yè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)檢查時(shí)發(fā)現(xiàn)的案件。C、外部審計(jì)發(fā)現(xiàn)的案件。

95.案件風(fēng)險(xiǎn)信息的報(bào)送時(shí)點(diǎn)是案件風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后（B）小時(shí)以內(nèi)。A、12 B、24 C、48 D.36 96.提高基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)管理層的輪崗要求以強(qiáng)化對(duì)其的（C）。A、監(jiān)督管理 B、運(yùn)營(yíng)管理 C、監(jiān)督制約 D、效益合規(guī)化 97.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)當(dāng)在立案之日起（）個(gè)月內(nèi)對(duì)案件責(zé)任人員做出處理決定，并在決定后（）個(gè)工作日內(nèi)由案發(fā)層級(jí)機(jī)構(gòu)的上一級(jí)機(jī)構(gòu)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。（C）

A、1，3 B、2，7 C、3，5 D.5，7 98.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作負(fù)（B）。

A、主要責(zé)任 B、主體責(zé)任 C、次要責(zé)任 D.不承擔(dān)責(zé)任 99.銀行業(yè)辦理授信、資信調(diào)查、融資等業(yè)務(wù)的從業(yè)人員，在涉及親屬關(guān)系或利害關(guān)系人時(shí)，應(yīng)主動(dòng)提出（B）。

A、受理 B、回避 C、推薦 D.不受理 100.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)存款穩(wěn)定性管理，約束月末存款“沖時(shí)點(diǎn)”，月末存款偏離度不得超過(guò)（B）。

A、2% B、3% C、5% D.7% 101.（A）是指由商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的具有消費(fèi)支付、信用貸款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能或部分功能的電子支付卡。

A、信用卡 B、銀行卡 C、借記卡 D.龍卡

102.存款檢查實(shí)行接續(xù)滾動(dòng)的方法，即以（B）個(gè)月為一個(gè)周期，在本周期未受到檢查的存款，應(yīng)在下一個(gè)周期接續(xù)滾動(dòng)檢查。具體周期由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自行確定，但一年不得少于2個(gè)周期，以實(shí)現(xiàn)全面覆蓋的要求。A、1至2 B、3至6 C、4至8 D.2至5 103.在開立賬戶管理方面，下列做法不正確的是：（B）

A、開戶應(yīng)由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理，如授權(quán)他人辦理的，還應(yīng)出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的授權(quán)書

B、客戶提交的材料必須是真實(shí)的，必須進(jìn)行核查，但開戶不必面對(duì)面填寫簽字 C、對(duì)非客戶開戶有權(quán)人提供的開戶資料和印鑒卡，堅(jiān)決不予受理 D、對(duì)客戶資料必須嚴(yán)格保管

104.銀行工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，該款刑法規(guī)定的罪名是：（C）

A、集資詐騙罪 B、高利轉(zhuǎn)貸罪 C、違法發(fā)放貸款罪 D、貸款詐騙罪

105.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)體現(xiàn)（B）的要求。

A、制度先行于業(yè)務(wù) B、內(nèi)控優(yōu)先 C、發(fā)展是根本，管理是保障 D、合規(guī)人人有責(zé)

106.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件（風(fēng)險(xiǎn)）信息報(bào)送及登記辦法》規(guī)定，《案件風(fēng)險(xiǎn)信息快報(bào)》未明確要求的內(nèi)容為（D）。

A、事發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)名稱、是否時(shí)間及案件風(fēng)險(xiǎn)事件概況 B、涉案人員及情況

C、已經(jīng)或可能造成的損失 D、公安司法機(jī)關(guān)的強(qiáng)制措施 107.下列哪些活動(dòng)是商業(yè)銀行員工知識(shí)/技能匱乏的表現(xiàn)，進(jìn)而可能引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)：（B）

A、核心員工流失，致使關(guān)鍵信息缺乏共享

B、工作中意識(shí)不到自己缺乏必要的知識(shí)，按照自己認(rèn)為正確的方式工作 C、濫用職權(quán)，對(duì)客戶交易進(jìn)行誤導(dǎo)

D、員工與外部人員串通，違反內(nèi)部指引、政策及程序?yàn)橥獠咳藛T打開方便之門 108.案件（風(fēng)險(xiǎn)）信息報(bào)告應(yīng)遵循及時(shí)、真實(shí)的原則，堅(jiān)持“（A）”。A、一情一報(bào) B、一情多報(bào) C、多情一報(bào) D、有情不報(bào)

109.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的“懲戒措施”中規(guī)定：對(duì)違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)（B）。A、開除 B、通報(bào)同業(yè) C、解除勞動(dòng)合同 D、罰款 110.下列說(shuō)法正確的是：（D）

A、已調(diào)離柜員的柜員號(hào)可以交接給新進(jìn)柜員使用

B、日終，柜員清點(diǎn)完重空后，可以將重空鎖在小鐵箱里放在桌面上，離柜干別的事情

C、中午現(xiàn)金柜員自己清點(diǎn)完尾箱后可以離開現(xiàn)金柜出去午餐 D、開戶前應(yīng)審核企業(yè)開戶證明文件原件

111.下列哪個(gè)因素不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)專案組的案件調(diào)查報(bào)告應(yīng)具備的因素：（C）

A、案件性質(zhì)明確 B、涉案金額確定 C、案件時(shí)間鎖定 D、初步判斷風(fēng)險(xiǎn) 112.銀行員工與外部人員串通騙取銀行貸款屬于（A）。A、操作風(fēng)險(xiǎn) B、信用風(fēng)險(xiǎn) C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

113.下列哪項(xiàng)不屬于市場(chǎng)準(zhǔn)入事項(xiàng)與案件防控機(jī)制掛鉤的“三項(xiàng)”措施：（D）A、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入與銀行輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制休假制度掛鉤 B、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入與銀行人力資源配置水平掛鉤

C、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入，業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、高管準(zhǔn)入與干部和員工職業(yè)操守教育培訓(xùn)掛鉤 D、實(shí)施對(duì)總行管理部門和分支行負(fù)責(zé)人誠(chéng)勉談話機(jī)制，并與崗位任職掛鉤 114.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件（風(fēng)險(xiǎn)）信息報(bào)送及登記辦法》規(guī)定，案件的確認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)不包括：（B）

A、公安、司法機(jī)關(guān)立案?jìng)刹榈?/p>

B、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工非正常原因無(wú)故離崗或失蹤 C、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工被取保候?qū)?D、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工被拘留

115.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成（B）的風(fēng)險(xiǎn)。

A、意外 B、損失 C、事故 D、案件

116.銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于加強(qiáng)案件防控落實(shí)輪崗、對(duì)賬及內(nèi)審有關(guān)要求的工作意見》中要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)、（D）、高風(fēng)險(xiǎn)崗位的操作規(guī)范和業(yè)務(wù)程序進(jìn)行評(píng)估。

A高風(fēng)險(xiǎn)賬戶 B、高風(fēng)險(xiǎn)客戶 C、高風(fēng)險(xiǎn)部門 D、高風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié) 117.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行（C）、押、證三分管制度，三者分開保管和使用，人員離崗時(shí)，都應(yīng)落鎖入柜。

A、款 B、密 C、印 D、單

118.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)關(guān)鍵崗位實(shí)行（C）的人員輪換和強(qiáng)制休假制度。A、定期 B、不定期 C、定期或不定期 D、短期

119.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作辦法的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確案防工作牽頭部門為（B）

A、監(jiān)察室 B、合規(guī)部 C、安保部 D、審計(jì)部

120.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立并完善（D）制度及崗位分離、制約有效的內(nèi)部管理制度。

A、統(tǒng)一授信、統(tǒng)一授權(quán) B、分級(jí)授信、分級(jí)授權(quán) C、分級(jí)授信、統(tǒng)一授權(quán) D統(tǒng)一授信、分級(jí)授權(quán)

121.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作辦法的通知》規(guī)定，案防制度制定和執(zhí)行的第一責(zé)任人為（C）

A、董事長(zhǎng) B、監(jiān)事長(zhǎng) C、行長(zhǎng)（總經(jīng)理）D、合規(guī)總監(jiān) 122.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問(wèn)責(zé)工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，重大、惡性案件的標(biāo)準(zhǔn)（B）A、涉案金額等值人民幣一億元（含）以上 B、涉案金額等值人民幣一千萬(wàn)元（含）以上 C、涉案金額等值人民幣五百萬(wàn)元（含）以上 D、涉案金額等值人民幣一百萬(wàn)元（含）以上

123.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問(wèn)責(zé)工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，紀(jì)律處分不包含（A）

A、通報(bào)批評(píng) B、警告 C、記過(guò) D、留用察看

124.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問(wèn)責(zé)工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，發(fā)生涉案金額等值人民幣一百萬(wàn)元（含）以上案件的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)給予案發(fā)層級(jí)機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人（C）以上處分。

A、警告 B、記過(guò) C、記大過(guò) D、降級(jí)

125.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問(wèn)責(zé)工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，案件責(zé)任人員被撤職后，（B）不得安排擔(dān)任同職（級(jí)）及以上職務(wù)。

A、一年內(nèi) B、二年內(nèi) C、三年內(nèi) D、五年內(nèi)

126.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問(wèn)責(zé)工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)當(dāng)在立案之日起（C）內(nèi)對(duì)案件責(zé)任人員做出處理決定，并在決定后（C）內(nèi)由案發(fā)層級(jí)機(jī)構(gòu)的上一級(jí)機(jī)構(gòu)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。

A、1個(gè)月，5個(gè)工作日 B、1個(gè)月，10個(gè)工作日 C、3個(gè)月，5個(gè)工作日 D、3個(gè)月，10個(gè)工作日 127.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問(wèn)責(zé)工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，發(fā)生重大、惡性案件的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)給予案發(fā)層級(jí)機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人及其上一級(jí)機(jī)構(gòu)分管負(fù)責(zé)人（B）處分。

A、記大過(guò)（含）以上 B、降級(jí)（含）以上 C、撤職（含）以上 D、開除（含）以上

128.關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的下列行為，以下做法正確的是（C）

A、王某除在銀行上班外，還在外與朋友共同經(jīng)營(yíng)小額貸款公司。B、李某以銀行職員身份向其好友發(fā)放高利貸。C、丁某拒絕其好友提出的借用其名下客戶的賬戶。D、張某向其客戶承諾高于規(guī)定存款利率的收益。

129.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于嚴(yán)禁銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員參與民間融資活動(dòng)的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員違規(guī)參與非法融資活動(dòng)的，應(yīng)適用以下哪種處理方式（D）

A、警告 B、記大過(guò) C、降級(jí) D、取消任職資格 130.《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行代銷業(yè)務(wù)管理的通知》明確，高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品是指其風(fēng)險(xiǎn)程度相當(dāng)于《商業(yè)銀行理財(cái)管理辦法》規(guī)定的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)（C）以上。A、2級(jí) B、3級(jí) C、4級(jí) D、5級(jí)

131.《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行代銷業(yè)務(wù)管理的通知》要求，商業(yè)銀行應(yīng)由（A）管理代銷產(chǎn)品的宣傳材料。

A、總行或分行 B、支行 C、理財(cái)經(jīng)理 D、會(huì)計(jì)人員

132.按照《關(guān)于建立健全“雙線”風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任制的通知》要求，“雙線”風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任主體是（A）。

A、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) B、監(jiān)管機(jī)構(gòu) C、人民銀行 D、銀行同業(yè)公會(huì) 133.《關(guān)于加強(qiáng)信貸管理嚴(yán)禁違規(guī)放貸的通知》規(guī)定，對(duì)故意違規(guī)放貸造成重大風(fēng)險(xiǎn)和案件的直接責(zé)任人，一律（A）。

A、開除 B、解除勞動(dòng)合同 C、給予紀(jì)律處分 D、撤職

134.根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)信貸管理嚴(yán)禁違規(guī)放貸的通知》,各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合自身信貸業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，及時(shí)組織開展信貸操作風(fēng)險(xiǎn)和（C）排查。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) C、道德風(fēng)險(xiǎn) D、信用風(fēng)險(xiǎn)

135.《關(guān)于加強(qiáng)信貸管理嚴(yán)禁違規(guī)放貸的通知》規(guī)定，對(duì)直接參與或指使違規(guī)放貸的高級(jí)管理人員，一律（D）。

A、開除 B、解除勞動(dòng)合同 C、給予紀(jì)律處分 D、撤職

136.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作評(píng)估辦法》規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作評(píng)估指標(biāo)體系（法人機(jī)構(gòu)）》開展監(jiān)管評(píng)價(jià)，按照不低于（B）的比例對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及分行自我評(píng)估情況進(jìn)行抽查后，得出該法人機(jī)構(gòu)案防工作監(jiān)管評(píng)價(jià)得分和相應(yīng)等級(jí)，并向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反饋。A、10% B、15% C、20% D、30% 137.《關(guān)于2014年銀行業(yè)案件防控工作的意見》規(guī)定，實(shí)施案件分級(jí)管理，研究建立（C）督辦制度。

A、風(fēng)險(xiǎn) B、對(duì)口 C、掛牌 D、交叉 138.《關(guān)于2014年銀行業(yè)案件防控工作的意見》規(guī)定，發(fā)生重大、惡性案件，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要約談（A）。

A、案發(fā)法人機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人 B、案發(fā)法人機(jī)構(gòu)分管負(fù)責(zé)人 C、案發(fā)法人機(jī)構(gòu)分管部門負(fù)責(zé)人 D、案發(fā)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

139.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)排查管理辦法》規(guī)定，案件風(fēng)險(xiǎn)排查包括全面排查、專項(xiàng)排查和（D）。

A、滾動(dòng)排查 B、員工行為排查 C、審計(jì)檢查 D、日常排查

140.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)排查管理辦法》規(guī)定，排查應(yīng)當(dāng)至少覆蓋主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域、重點(diǎn)管理環(huán)節(jié)和（A）。

A、員工異常行為 B、信貸業(yè)務(wù) C、柜面業(yè)務(wù) D、個(gè)人金融業(yè)務(wù)

二、多選題

1.下列哪些財(cái)產(chǎn)屬于國(guó)家所有？(ABCD)A.森林 B礦藏…..C水流…..D城市土地… 2..擔(dān)保物權(quán)擔(dān)保的范圍包括？(ABCD)A 本金 B利息 C違約金 D 訴訟費(fèi)用 3.有下列情形之一的，擔(dān)保物權(quán)消滅？(ABCD)A主債權(quán)消滅 B 擔(dān)保物權(quán)實(shí)現(xiàn) C 債權(quán)人放棄擔(dān)保物權(quán) D 擔(dān)保物權(quán)超過(guò)訴訟時(shí)效

4.設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人訂立抵押合同一般包括下列哪些條款？（ABCD）

A被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額 B債務(wù)人履行債務(wù)的期限 C 抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬 D 擔(dān)保的范圍 5.下列哪些財(cái)產(chǎn)不可以設(shè)定抵押？(ABDE)A宅基地等集體所有的土地 B醫(yī)院的醫(yī)療設(shè)施 C 正在建造的建筑物 D 使用權(quán)不明的財(cái)產(chǎn) E.依法被查封扣押的財(cái)產(chǎn) 中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策,可以運(yùn)用下列貨幣政策工具?(ABCD)A要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金； B確定中央銀行基準(zhǔn)利率；

C為在中國(guó)人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)； D向商業(yè)銀行提供貸款；

7銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列哪些措施進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查?(ABCD)A進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查；

B詢問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明；

C查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；

D檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。8有下列情形之一的，不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級(jí)管理人員：(ABCD)A因犯有貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的；

B擔(dān)任因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長(zhǎng)、經(jīng)理，并對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的；

C擔(dān)任因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的； D個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)摹?/p>

9貸款人應(yīng)在借款合同中約定由借款人承諾以下事項(xiàng)：(ABCD) A向貸款人提供真實(shí)、完整、有效的材料；

B配合貸款人進(jìn)行貸款支付管理、貸后管理及相關(guān)檢查；

C進(jìn)行對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資，以及進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項(xiàng)前征得貸款人同意；

D貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款；

10.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：(ACD)A資本充足率不得低于百分之八；

B存款余額與貸款余額的比例不得超過(guò)百分之七十五；

C流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五；

D對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)百分之十； 11.《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有：（ABCD）A 保證 B 抵押 C 質(zhì)押 D 定金

12.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為規(guī)定的“四公開”具體內(nèi)容（ABCD）

A、收費(fèi)項(xiàng)目公開 B、服務(wù)質(zhì)價(jià)公開 C、效用功能公開 D、優(yōu)惠政策公開 13.《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立科學(xué)的績(jī)效考核指標(biāo)體系，并層層分解落實(shí)到具體部門和崗位，作為績(jī)效薪酬發(fā)放的依據(jù)。商業(yè)銀行績(jī)效考核指標(biāo)應(yīng)包括（ABC）

A經(jīng)濟(jì)效益指標(biāo)B風(fēng)險(xiǎn)成本控制指標(biāo)C社會(huì)責(zé)任指標(biāo)。

14.不良貸款率=()+（）+（）/（各項(xiàng)貸款）×100%。（ABC）A次級(jí)類貸款B可疑類貸款C損失類貸款D關(guān)注類貸款

15、《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)【2011】44號(hào)）中持續(xù)改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求的具體內(nèi)容（ABCD）

A完善風(fēng)險(xiǎn)治理組織架構(gòu)，進(jìn)一步明確董事會(huì)、高管層、首席風(fēng)險(xiǎn)官、風(fēng)險(xiǎn)管理部門和相關(guān)業(yè)務(wù)條線的角色和職能

B積極開發(fā)并推廣運(yùn)用新型風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量工具，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量準(zhǔn)確性 C強(qiáng)化內(nèi)部控制和內(nèi)部審計(jì)職能，強(qiáng)化與外部審計(jì)的合作，共同促進(jìn)內(nèi)部制衡機(jī)制建設(shè)

D改進(jìn)激勵(lì)考核機(jī)制，建立“風(fēng)險(xiǎn)-收益”平衡的績(jī)效考核和薪酬制度

16.重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)當(dāng)根據(jù)本行操作管理政策的規(guī)定及時(shí)間向（ACD）報(bào)告。A董事會(huì)B監(jiān)事會(huì)C高級(jí)管理層D相關(guān)管理人員

17、金融機(jī)構(gòu)發(fā)生下列重大事項(xiàng)的，就在重大事項(xiàng)發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)，向所在地人民銀行報(bào)告（ABC）。A、撤銷現(xiàn)有分支機(jī)構(gòu) B、機(jī)構(gòu)名稱式地址變更 C、重大重組改制活動(dòng) D、發(fā)生擠提事件

E、發(fā)生重大投資虧損

18、銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要特征包括：（ABCDE）

A、擴(kuò)散性 B、客觀性 C、可控性 D、加速性 E、隱蔽生

19、（ACD）并稱為銀行業(yè)的三大主要風(fēng)險(xiǎn)?！尽吨行〗鹑跈C(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)務(wù)》】

A、信用風(fēng)險(xiǎn) B、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) D、操作風(fēng)險(xiǎn) E、法律風(fēng)險(xiǎn) 20、風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)遵循（ABCD）【《內(nèi)控管理制度匯編》】 Ａ、全面管理原則 Ｂ、制度優(yōu)先原則 Ｃ、預(yù)防為主原則 Ｄ、職責(zé)分明原則 Ｅ、事后監(jiān)督原則

21.辦理協(xié)助查詢業(yè)務(wù)時(shí)，經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核實(shí)執(zhí)法人員的哪些證件?（AB）A工作證件 B有權(quán)機(jī)關(guān)縣團(tuán)級(jí)以上（含，下同）機(jī)構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助查詢存款通知書。C身份證 D 介紹信

22.辦理協(xié)助凍結(jié)業(yè)務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核實(shí)哪些證件和法律文書？（ACD）

A.有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員的工作證件；

B.身份證和介紹信

C.人民法院出具的凍結(jié)存款裁定書、其它有權(quán)機(jī)關(guān)出具的凍結(jié)存款決定書。D.有權(quán)機(jī)關(guān)縣團(tuán)級(jí)以上機(jī)構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助凍結(jié)存款通知書，法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)由有權(quán)機(jī)關(guān)主要負(fù)責(zé)人簽字的，應(yīng)當(dāng)由主要負(fù)責(zé)人簽字；

23.辦理協(xié)助扣劃業(yè)務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核實(shí)哪些證件和法律文書？（ABC）

A有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員的工作證件；

B.有權(quán)機(jī)關(guān)縣團(tuán)級(jí)以上機(jī)構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助扣劃存款通知書，法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)由有權(quán)機(jī)關(guān)主要負(fù)責(zé)人簽字的，應(yīng)當(dāng)由主要負(fù)責(zé)人簽字；

C.有關(guān)生效法律文書或行政機(jī)關(guān)的有關(guān)決定書。

D.所在行內(nèi)負(fù)責(zé)人簽字

24.金融機(jī)構(gòu)在協(xié)助凍結(jié)、扣劃單位或個(gè)人存款時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查以下內(nèi)容：（ABCD）

A.“協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書”填寫的需被凍結(jié)或扣劃存款的單位或個(gè)人開戶金融機(jī)構(gòu)名稱、戶名和賬號(hào)、大小寫金額；

B.協(xié)助凍結(jié)或扣劃存款通知書上的義務(wù)人應(yīng)與所依據(jù)的法律文書上的義務(wù)人相同；

C.協(xié)助凍結(jié)或扣劃存款通知書上的凍結(jié)或扣劃金額應(yīng)當(dāng)是確定的。如發(fā)現(xiàn)缺少應(yīng)附的法律文書，以及法律文書有關(guān)內(nèi)容與“協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書”的內(nèi)容不符，應(yīng)說(shuō)明原因，退回“協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書”或所附的法律文書。

D.有權(quán)機(jī)關(guān)對(duì)個(gè)人存款戶不能提供賬號(hào)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求有權(quán)機(jī)關(guān)提供該個(gè)人的居民身份證號(hào)碼或其它足以確定該個(gè)人存款賬戶的情況。

25.有下列情形之一的，人民法院應(yīng)當(dāng)裁定中止執(zhí)行？（ABCD）

A 申請(qǐng)人表示可以延期執(zhí)行的；

B 案外人對(duì)執(zhí)行標(biāo)的提出確有理由的異議的；

C 作為一方當(dāng)事人的公民死亡、需要等待繼承人繼承權(quán)利或者承擔(dān)義務(wù)的； D 人民法院認(rèn)為應(yīng)當(dāng)中止執(zhí)行的其他情形

26.下列哪些財(cái)產(chǎn)一般不可以用于抵償債務(wù)？（ABCD）A 法律規(guī)定的禁止流通物

B 欠繳和應(yīng)繳的各種稅收和費(fèi)用已經(jīng)接近等于或者高于該資產(chǎn)價(jià)值 C 權(quán)屬不明或有爭(zhēng)議的資產(chǎn)

D 資產(chǎn)以抵押或質(zhì)押給第三人，且質(zhì)押或抵押價(jià)值沒有剩余的 27.辦理抵押物登記，應(yīng)當(dāng)向登記部門提供下列哪些文件或者其復(fù)印件（ABD）A、主合同 B、個(gè)人財(cái)產(chǎn)情況說(shuō)明

C、抵押合同 D、抵押物的所有權(quán)或者使用權(quán)證書 28.債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償?shù)?，可以與抵押人協(xié)議采取下列何種方式處置抵押物來(lái)獲得受償？（ACD）

A、折價(jià) B、出租 C、拍賣 D、變賣

29.根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定，質(zhì)押合同應(yīng)當(dāng)包括以下哪些內(nèi)容?（ABCD）

A、被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額 B、債務(wù)人履行債務(wù)的期限 C、質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況以及質(zhì)物移交的時(shí)間 D、質(zhì)押擔(dān)保的范圍

30.以下說(shuō)法正確的是（ABCD）

A、城市房地產(chǎn)抵押合同簽訂后，土地上新增的房屋不屬于抵押物

B、為債務(wù)人抵押擔(dān)保的第三人，在抵押權(quán)人實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)后，有權(quán)向債務(wù)人追償 C、抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅

D、因抵押物滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為抵押財(cái)產(chǎn)

31.根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定，下列哪些說(shuō)法是正確的（CD）A、土地所有權(quán)可以被用來(lái)作為抵押財(cái)產(chǎn)

B、當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任 C、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證 D、以公益為目的的社會(huì)團(tuán)體不得為保證人

32.下列有關(guān)抵押物登記部門的說(shuō)法正確的是（ABD）

A、以無(wú)地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門

B、以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為縣級(jí)以上地方人民政府規(guī)定的部門

C、以林木抵押的，為市級(jí)以上林木主管部門

D、以航空器、船舶、車輛抵押的，為運(yùn)輸工具的登記部門

三、判斷題

1.抵押權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿前，可以與抵押人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)抵押財(cái)產(chǎn)歸債權(quán)人所有。（錯(cuò)誤）

正確答案：法律禁止流質(zhì)條款，即抵押權(quán)人不可以在債務(wù)履行期屆滿前與抵押人約定財(cái)產(chǎn)債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)抵押財(cái)產(chǎn)歸債權(quán)人所有。

2.設(shè)立抵押合同前抵押財(cái)產(chǎn)已出租的，原租賃關(guān)系不受該抵押權(quán)的影響。（正確）

3.抵押期間，抵押人在任何時(shí)候都不可以轉(zhuǎn)讓抵押物。（錯(cuò)誤）

正確答案：抵押期間，抵押人在經(jīng)過(guò)抵押權(quán)人同意后可以轉(zhuǎn)讓抵押物。

4.抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時(shí)效結(jié)束后的兩年內(nèi)行使抵押權(quán)，否則人民法院將不予保護(hù)。（錯(cuò)誤）

正確答案：抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時(shí)效內(nèi)行使抵押權(quán)，否則人民法院將不予保護(hù)。

5.我行分支機(jī)構(gòu)可以作為保證人對(duì)外承擔(dān)保證責(zé)任。（錯(cuò)誤）

正確答案：分支機(jī)構(gòu)不是獨(dú)立法人，不具有對(duì)外擔(dān)保責(zé)任，除非有明確授權(quán)。6.中國(guó)人民銀行不得向地方政府、各級(jí)政府部門提供貸款,不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人提供貸款,但國(guó)務(wù)院決定中國(guó)人民銀行可以向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)提供貸款的除外。（正確）

7.商業(yè)銀行的分立、合并，適用《中華人民共和國(guó)公司法》的規(guī)定。商業(yè)銀行的分立、合并，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行審查批準(zhǔn)。（錯(cuò)誤）正確答案：應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員批準(zhǔn)。

8.反擔(dān)保人只能是債務(wù)人，不可是債務(wù)人以外的人。（錯(cuò)誤）

正確答案：反擔(dān)保人既可以是債務(wù)人，也可以是債務(wù)人以外的人。

9.主合同無(wú)效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o(wú)效，擔(dān)保人無(wú)過(guò)錯(cuò)的，擔(dān)保人不承擔(dān)民事責(zé)任。（正確）

10.被擔(dān)保的債權(quán)既有物的擔(dān)保又有人的擔(dān)保的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)。如果是債務(wù)人自己提供物的擔(dān)保的，則債權(quán)人應(yīng)當(dāng)先就該物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán)；如果是第三人提供物的擔(dān)保的，則債權(quán)人可以就該物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán)，也可以要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。（正確）

11.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。（正確）

12.貸款分類應(yīng)遵循真實(shí)性原則、及時(shí)性原則、重要性原則、審慎性原則。(正確)

13.需要重組的貸款應(yīng)至少歸為次級(jí)類。（正確）

14、新資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)從2012年1月1日開始執(zhí)行，系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)分別于2013年底和2016年底前達(dá)到新的資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。過(guò)渡期結(jié)束后，各類銀行應(yīng)按照新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)披露資本充足率和杠桿率。（正確）

15、損失類貸款指借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也肯定造成較大損失。（錯(cuò)誤）

正確答案：可疑類貸款是指借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也肯定造成較大損失。

16、原則上一般準(zhǔn)備余額不低于各項(xiàng)貸款年未余額的1%。（正確）

17.不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。？（正確）18.通過(guò)招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式承包荒地等農(nóng)村土地，依照農(nóng)村土地承包法等法律和國(guó)務(wù)院的有關(guān)規(guī)定，其土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)可以轉(zhuǎn)讓、入股、抵押或者以其他方式流轉(zhuǎn)。（正確）

19.以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。（正確）

20.流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。（正確）