第一篇：合規知識競賽參考題

合規知識競賽

（2016年度知識競賽）

一、單選題

1、證券公司應承擔的客戶管理中首要職責是（）。A 竭誠為客戶提供便捷的服務，節省中間審核程序 B 事前認識客戶，事中交易監控、事后可疑交易分析 C 不對客戶進行交易監控，避免對市場產生沖擊 D 開戶后對客戶進行持續督導周期為三個月

2、近年來監管趨勢變化方向是（）

A 從監管投資者為中心向監管會員為中心監管轉型 B 限制業務創新，服務覆蓋面顯著收緊 C 嚴格禁止券商專業化、特色化服務 D 不鼓勵券商發展國際化業務

3、某證券公司分類評級從AA被降為BB，BB級到AA級之間差5分，投資者保護基金要求多繳納數千萬元，其中基金繳納比例說法正確的是（）A從營業收入中多繳納0.25%

B 從營業收入中多繳納0.5%

C 從營業收入中多繳納1%

D 從營業收入中多繳納0.75%

4、下列哪個表述是錯誤的（）

A 證券公司從事證券經紀業務，應當對客戶賬戶內的資金、證券是否充足進行審查。

B 證券經紀人可以同時接受兩家證券公司的委托，進行客戶招攬、客戶服務等活動。

C 證券公司向客戶收取證券交易費用，應當符合國家有關規定，并將收費項目、收費標準在營業場所的顯著位臵予以公示。D 證券經紀人不得為客戶辦理證券認購、交易等事項

5、證監會李超副主席在《證券公司風險控制指標管理辦法》培訓會議中講話，指出現今證券業存在的問題中沒有下列哪一項（）A 行業普遍缺乏客戶利益優先的理念

B 合規風控基礎不牢、水平不高，嚴重落后于業務發展 C 行業發展萎縮，體量總體下降

D證券行業員工職業道德水準不高、行業形象不佳，履行社會責任不夠

6、證券公司分支機構可以通過下列哪種媒介渠道推介私募基金（）

A 海報、戶外廣告

B 電視、電影、電臺及其他音像等公共傳播媒體

C 公共、門戶網站鏈接廣告、博客等

D設臵特定對象確定程序的講座、報告會、分析會

7、證券公司從業人員，私下接受客戶委托進行證券交易行為，沒有違法所得或者違法所得不足十萬元的其懲罰金額是（）A 十萬元以上三十萬元以下的罰款 B 五萬元以上四十萬元以下的罰款 C 一萬元以上十萬元以下的罰款

D 二十萬元以上五十萬元以下的罰款

8、證券公司任免分支機構負責人，應當自作出決定之日起（）日內，將有關人員的變動情況以及職責范圍公告，并向相關派出機構報告。A 3

B 5

C 2

D10

9、向客戶銷售適當的金融產品或提供適當的金融服務時，如果客戶要求購買或接受高于其風險承受能力等級的金融產品或服務時，正確的應對方法是（）。

A 進行風險提示，客戶經風險提示后仍堅持購買的，則同意客戶購買 B 直接讓客戶購買 C 告知客戶不能購買

D 營業部先進行風險提示，客戶經風險提示后仍堅持購買的，則應要求客戶書面進行確認并記錄保存

10、下列證券經紀人行為適當的是（）A 泄漏客戶的商業秘密或者個人隱私

B 在客戶允許的情況下，代為操作客戶賬戶 C 在客戶請求下，代為盯盤指示交易

D 節假日進行客戶走訪，了解客戶實際情況

11、《證券公司代銷金融產品管理規定》中證券公司正確代銷產品行為是（）

A 由營業部負責代銷產品資質審核

B 由公司代銷金融產品業務實行集中統一管理

C 代銷產品風險與客戶風險承受能力匹配由業務人員掌握 D 代銷產品宣傳中可以承諾收益

12、根據《證券公司融資融券業務管理辦法》規定，證券公司不得為證券資產低于（）萬元，證券交易的時間連續計算不足（）的客戶開立融資融券信用賬戶 A 30、一年 B 50、半年 C 100、三年 D 60、兩年

13、《中國證券監督管理委員會行政復議辦法》規定，申請人申請行政復議，應當向中國證監會提出行政復議申請，申請人申請行政復議的方式為（）

A 必須書面申請 B 必須口頭申請

C 可以口頭申請，也可以書面申請 D 以上皆不對

14、根據《合同法》，下列屬于當事人可以立即解除合同的情形是（）A 因對方違約不能實現合同目的 B 對方當事人出現違約行為

C 對方當事人履約時質量不合格 D 對方當事人經營困難，瀕臨破產

15、以下關于不得再次公開發行公司債券情形的描述，哪項是錯誤的？（）

A 前一次公開發行的公司債券尚未募足

B 對已公開發行的公司債券有違約或者延遲支付本息的事實，仍處于繼續狀態

C 違反法律規定，改變公開發行公司債券所募資金的用途 D 公司累計債券余額為公司凈資產的百分之三十

16、證券公司設立申請獲得批準后，申請人應當在規定的期限內向公司登記機關申請設立登記，領取營業執照。證券公司應當自領取營業執照之日起（）內，向證券監督管理機構申請經營證券業務許可證。A 五日 B 十日 C 十五日 D 一個月

17、以下哪一項是證券公司從事之前經紀業務的禁止性行為？（）A 根據委托書載明的證券名稱、買賣數量、出價方式、價格幅度等，按照交易規則代理買賣證券，如實進行交易記錄

B 買賣成交后，按照規定制作買賣成交報告單交付客戶

C 證券交易中確認交易行為及其交易結果的對賬單必須真實，并由交易經辦人員以外的審核人員逐筆審核，保證賬面證券余額與實際持有的證券相一致

D 假借客戶的名義買賣證券

18、涉及證券市場的法律、法規分為三個層次，即由全國人民大會或全國人民代表大會常務委員會制定并頒布的______由國務院制定并頒布的________以及有關證券監管部門和相關部門制定的______。（）A 行政法規；國家法律；部門規章 B 國家法律；行政法規；部門規章 C 國家法律；部門規章；行政法規 D 部門規章；國家法律；行政法規

19、我國證券法的調整對象為證券市場各類參與主體，其范圍涵蓋了證券發行、證券交易和監管，其核心旨在（）

A 保護投資者的合法利益，維護社會經濟秩序和社會公共利益 B 擴大市場規模，為國民經濟和國有企業改革服務

C 打擊各種金融犯罪，保證國有資產和公共財產不受損害

D 為證券市場融資功能和資源配臵功能的發揮提供法律保障，提高上市公司質量

20、用于質押貸款的股票應業績優良、流通股本規模適度、流動性較好。貸款人可以接受以下哪種股票作為質物？（）A 上一年度虧損的上市公司股票 B 前六個月內股票價格的波動幅度（最高價/最低價）為100%~200%的股票

C 證券交易所停牌或除牌的股票 D 證券交易所特別處理的股票

21、小趙為Y證券公司理財經理,但不是證券交易內幕信息的法定知情人,與當地某上市公司無任何業務聯系,同時其無朋友與家屬在該上市公司工作。但是他在2009年春節假期間通過一些途徑得到當地某上市公司2008 年度的大概業績以及準備在2009年進行高送配方案。2009年4月8日該公司公布了業績快報,4月20日公布了2008年年報與分配預案,2009年4月30日召開股東大會通過分配方案,2009年5月9日施行分配。那么小趙在以下那個時間（），可以買賣該證券。A 2009年3月； B 2009年4月9日； C 2009年4月25日；

D 以上時間均不可以買賣。

22、作為一名證券經紀人,向客戶揭示風險,了解你的客戶是很重要的,因為這是向客戶適當銷售的前提,以下是客戶與經紀人的常見認識與說法,你認為經紀人老樸的那個行為與說法是不完全正確的（）A 客戶向經紀人老樸抱怨簽字太多,老樸說這些風險揭示書都是我們證券公司強制要求的,但是是必要的,避免了客戶的風險。

B 經紀人老樸的客戶風險評估是保守性,但是需要交易權證,老樸讓客戶在風險評估書的下方的“承諾欄”簽字承諾已經知曉相關風險。

C 經紀人老樸的客戶想幫助老樸完成開戶任務,讓他的工廠的工人都來找老樸開戶,老樸與工人接觸后了解他們的收入偏低,而且不了解證券市場后,婉拒了客戶的好意。

D 老樸在讓每個客戶開戶前都拿著合同文本向其提示其中要注意的風險點。

23、作為一名證券經紀人,隨著交易品種的復雜,交易規則也越來越復雜,但把握一些原則性的答案是必須的。例如客戶可能會經常問到以下問題,你知道如何回答嗎? 證券公司根據投資者的委托，按照（）提出交易申報，參與證券交易所場內的集中交易，并根據成交結果承擔相應的清算交收責任。A 按照時間優先的規則； B 按照價格優先規則；

C 按照時間優先、價格優先規則； D 按照證券交易所的規則。

24、作為一名證券經紀人,常常面臨客戶關心其資產的安全性問題,例如客戶可能會經常問到以下問題,你知道如何回答嗎? 證券公司客戶的交易結算資金應當存放在（），以每個客戶的名義單獨立戶管理。

A 證券公司；B 商業銀行；C 證券營業部；D 證券交易所。

25、作為一名經紀人,你只能在一定區域內展業,但是證券經紀人的執業地域范圍，應當與其服務的證券公司的（）的合理區域相適應。A 管理能力及證券營業部的客戶拓展水平和客戶服務 B 盈利能力及證券營業部的客戶拓展水平和客戶服務 C 管理能力及證券營業部的客戶管理水平和客戶服務 D 盈利能力及證券營業部的客戶管理水平和客戶營銷

26、耿某于2011年2月至2013年7月在某營業部工作期間，作為證券從業人員，私下接受該營業部客戶徐某、張某、林某、顧某、王某、唐某、高某、馮某、朱某等人的委托，操作上述客戶的證券賬戶買賣證券，獲取違法所得5800元。耿某行為構成代客理財違反了（）A 《證券公司監督管理條例》第五十八條 B 《證券經紀人管理暫行規定》第八十四條 C 《證券投資顧問業務暫行規定》第九十二條 D 《證券法》第一百四十五條

27、關于新三板業務的下列說法不準確的是（）

A 主辦券商應針對每家申請掛牌公司設立專門項目小組，負責盡職調查，起草盡職調查報告，制作推薦文件等。

B 項目小組應由主辦券商內部人員組成，其成員須取得證券執業資格，其中注冊會計師、律師和行業分析師至少各一名。

C 行業分析師應具有申請掛牌公司所屬行業的相關專業知識，并在最近一年內發表過有關該行業的研究報告。

D 主辦券商應在項目小組中指定一名負責人，負責人至少參與一個推薦掛牌項目。

28、老花是某縣銀行的內退人員，在這個縣城人脈還是不錯的，平時也愛關心一下證券市場，現在在市里某證券公司做經紀人。但是縣城離市區有50公里。為方便他的客戶開戶，他讓客戶簽好字后，將相關客戶資料先傳真給營業部完成開戶，這種行為屬于（）。A 開空戶 B 非現場開戶 C 不正當競爭

D 接受客戶全權委托

29、經紀人展業前應該（）。

A 通過資格考試、簽訂合同、執業注冊登記、獲得執業證書 B 簽訂合同、通過資格考試、執業注冊登記、獲得執業證書 C 執業注冊登記、獲得執業證書、通過資格考試、簽訂合同 D 通過資格考試、執業注冊登記、獲得執業證書、簽訂合同

30、以下現象有一個共同的特征是（）。1證券經紀人向客戶推薦股票

2部分營業部無資格營銷人員開股市沙龍，開展咨詢活動 3客戶經理通過短信、QQ向客戶推薦股票

4小彭是有咨詢資格的柜臺開戶人員，他每天都推薦幾個股票，并明確告訴投資者在什么價格買，什么價格賣。

A 違規從事咨詢；B 造成客戶流失；C 非法持有買賣股票；D 法律未禁止

31、以下是經紀人在展業過程中常見的行為,哪條不一定符合經紀人管理暫行規定的要求：（）A 作為經紀人小花,每次拓展新客戶都一定向客戶進行介紹市場相關情況，幫助客戶了解和熟悉證券市場和小花所在的證券公司、與證券交易相關的政策法規和基礎知識及業務流程，幫助客戶樹立正確的投資理念，尤其是強調 “買者自負”原則，提醒客戶增強風險意識。

B 小花每天上班第一件事情是向客戶傳遞所代理證券公司統一提供的研究報告及與證券投資有關的信息、證券金融類產品推介材料及有關信息。

C 小花是個熱情的人,也知道加強主動營銷的重要性，因此經常主動向客戶送上生日、節日問候，并不斷向客戶提供內幕信息。

D 一般小花會結合客戶的特點適當地推薦金融產品,如果客戶需要購買不適合其風險承受能力的產品,小花會耐心的向客戶提示風險。

32、國家對從事包括證券咨詢在內的證券從業人員實行嚴格的（），從事證券投資咨詢必須要取得法定的相關資質，符合法定條件，否則，即為從事（）

A 資格準入制度

非法證券活動 B 備案制度

非法證券活動 C 備案制度

不正當競爭活動

D 資格準入制度

不正當競爭活動

33、《非上市公眾公司監督管理辦法》規定，股東人數超過（）人的公司申請其股票公開轉讓，應當按照中國證監會有關規定制作公開轉讓的申請文件，向中國證監會申請核準。A 50 B 100 C 200 D 500

34、關于證券公司參與打擊非法證券活動，下列說法錯誤的是（）A 證券經營機構應當加強合規管理，不參與非法證券活動，不為非法證券活動提供任何便利；

B證券經營機構應當嚴格落實了解客戶和賬戶實名制等規定,將有關要求貫穿到營銷、開戶、交易、客戶服務等各業務環節；

C證券經營機構不需要將獲知的不涉及本公司的非法證券活動信息情況報告監管機構或證券業協會；

D證券經營機構應當將參與打非工作情況納入相關部門、分支機構和員工的績效考核

35、證券公司應當對證券經紀人進行不少于（）個小時的執業前培訓，并對證券經紀人執業前培訓的效果進行測試。A 50 B 20 C 30 D 60

36、證券法規定的法律責任主要是（）A 行政責任

B 民事責任 C 刑事責任

D 未做具體的法律責任規定

37、關于證券、期貨投資咨詢機構及其投資咨詢人員的行為，不正確的是（）

A 代理投資人從事證券、期貨買賣

B 投資決策由客戶作出，投資風險由客戶承擔

C 禁止證券公司及其人員以個人名義向客戶收取證券投資顧問服務費用 D 不得聘用第三方機構代為實施投資決策和委托交易

38、以下（）解決了經紀人的法律地位、執業條件、行為規范等問題 A 《關于證券公司依法合規經營，進一步加強投資者教育有關工作的通知》

B 《證券法》

C 《關于證券公司經紀業務營銷活動有關事項的通知》 D 《證券經紀經紀人管理暫行規定》

39、以下關于經紀人管理的描述正確的是（）

A 營業部可以安排營銷人員相互進行客戶回訪，只是回訪后要作出完整記錄。

B 證券公司要提供多種方式讓客戶查詢經紀人的信息，客戶能夠通過現場或者互聯網絡的方式查看證券經紀人的照片是必須的。

C 證券公司建立證券經紀人檔案只是證券公司對經紀人的日常管理，不涉及執業活動情況、客戶投訴及處理情況、違法違規及超越代理權限行為的處理情況和績效考核情況等信息

D 作為一名經紀人，證券公司需要按協議支付提成，不能將證券經紀人執業行為的合規性納入其績效考核范圍。

40、以下關于經紀人營銷人員可以從事的活動描述正確的是（）A 向客戶傳遞由證券公司統一提供的研究報告及與證券投資有關的信息是營銷人員的工作重要內容。

B 證券經紀人可以從事證券協會規定證券經紀人可以從事的活動。C 只要是法律法規允許經紀人從事的行為，不需證券公司再重復授權。D 《證券經紀人管理暫行規定》是約束經紀人的，因此，其他營銷人員的從業行為不受該規定的約束。

二、多選題

1、某證券公司營業部王某員工向客戶推薦某基金產品，承諾該基金產品1.5倍年收益，客戶同意購買后，但收益遲遲不能兌現，反而產生巨額虧損，向監管機關投訴后查明該產品非該公司代銷基金產品，產本身也沒如員工宣傳的高額收益。該員工行為屬于（）A 違規飛單行為

B 《證券投資基金銷售管理辦法》第三十五條違規承諾收益 C 合法的營銷行為不構成違法違規

D 非法集資

2、股票質押業務中錯誤的做法有（）A 完全依靠折扣率、費率吸引客戶

B 不關注標的證券最近三個月以來的交易量和換手率，折扣率設臵不合理

C 比較識別標的證券流動性，分析項目質量

D 不顧標的證券實際情況承攬，無視項目隱患風險

3、近期，某證券公司短信平臺系統被不法分子從外部攻入，不法分子破解了密碼強度較低的用戶賬戶，并使用該賬戶登陸短信平臺，向85 萬客戶發送詐騙短信，造成不良社會影響。證券公司正確的應對方式有（）A 健全信息技術治理結構，明確經營管理層、合規管理、風險管理、內部審計部門、信息技術部門、各業務部門及分支機構的信息技術管理職責和工作程序，并建立相應的績效考核和責任追究機制

B 對信息系統實施用戶認證和訪問控制管理，信息系統的管理、操作和訪問權限管理應當遵循最小功能原則和最小策略原則，并經合規部門審批同意

C 明確密碼管理要求，加強機控、人控防范措施，保障信息系統的安全平穩運行

D 制定應急預案，加強應急演練，確保發生可能影響重要信息系統正常運行的突發事件時迅速反應，妥善應對，盡可能降低突發事件對業務的影響。

4、證券經紀業務中的禁止行為包括（）

A 不得為多獲取傭金而誘導客戶進行不必要的證券買賣

B 不得違背客戶的指令買賣證券，或接受代為客戶決定證券買賣方向、品種、數量、時間的全權委托；

C 不得以任何方式向客戶保證交易收益或承諾賠償客戶的投資損失； D 不得以任何方式在非工作時間聯系客戶

5、對高風險業務風險警示措施包括（）A 建立對客戶參與高風險業務的風險警示制度 B 完善業務流程和技術手段

C 高度關注發行人或管理人風險提示公告 D 及時對客戶屬性交易風險警示

6、近期公司制定和執行公司內部風險警示函制度函件包含（）A 警示函 B 告知函 C 聯系函 D 提示函

7、證監會李超副主席在《證券公司風險控制指標管理辦法》培訓會議中講話提出，希望證券公司今年完成的重點任務是（）A自覺梳理業務體系 B梳理組織架構

C全面落實合規管理和風險控制 D大力發展新業務

8、證監會李超副主席在近期講話中提到，某些證券公司在債券業務檢查中發現以下問題（）A 有證券公司多個部門開展同一債券業務，內耗嚴重

B 有證券公司，沒有一個相對獨立的部門把控風險，內部沒有基本的制度體系

C 債券盡調中，盡調底稿僅僅由發行人提供，證券公司整理形成，很多證券公司都未到現場實施盡調

D 很多公司在風險管理、質量控制等方面缺失嚴重

9、證監會李超副主席號召證券公司要發揮市場守門人的作用，要做到（）：

A 客戶開立賬戶過程中，按規定審認真查客戶，了解客戶的真實身份 B 加強客戶異常交易行為的監控，阻止非法經營活動

C 將分級基金等直接銷售給客戶，適當減免適當性審核程序 D 銷售金融產品采取有效的措施了解客戶的風險承受能力

10、根據《關于加強證券經紀業務管理的規定》有關規定：客戶權益變動操作正確的做法是（）

A 涉及客戶資金賬戶及證券賬戶的開立、信息修改、注銷應當一人操作、一人復核，復核應當留痕

B 建立及變更客戶資金存管關系，客戶證券賬戶轉托管和撤銷指定交易可以一人操作、一人復核，復核可以不留痕

C 客戶賬戶資產變動記錄的差錯確認與調整等非常規性業務操作應當事先復核，事后審批，審批及復核均應留痕

D 涉及限制客戶資產轉移、改變客戶證券賬戶和資金賬戶的對應關系應當事先審批，事后復核，審批及復核均應留痕

11、下列說法正確的是: A 某投資顧問助理X某某除做客戶回訪外，也要做客戶開發、營銷，并參與客戶傭金提成。該行為不符合《證券經紀人管理暫行規定》第十七條的規定

B 某營業部投資顧問助理H某未取得投資顧問資格，但向客戶提供投資咨詢服務并參與客戶傭金提成，領取投資咨詢服務費。該行為不符合《證券投資顧問業務暫行規定》第七條的規定 C 某營業部開展新三板業務的承攬工作，但其經營證券業務許可證中不包含承銷保薦業務。上述行為不符合《證券公司監督管理條例》第十七條的規定

D 某營業部營業執照及許可證顯示，營業部負責人為W某，檢查發現，營業部日常經營會議由H某某主持，公司OA中H某某具有最終審批權限，薪酬考核表及費用報銷單均由H某某簽字，H某某違反了《證券公司董事、監事和高級管理人員任職資格監管辦法》第三條的規定未向當地證監局申請任職資格

12、證券公司變更分支機構負責人的：（）

Ａ 應當自作出有關任職決定之日起10日內辦理證券業務許可證的變更手續

B 應當自作出有關任職決定之日起20日內辦理證券業務許可證的變更手續

C 應當自作出決定之日起10日內，將有關人員的變動情況以及高管人員的職責范圍在公司公告，并向相關派出機構報告 D應當自作出決定之日起5日內，將有關人員的變動情況以及高管人員的職責范圍在公司公告，并向相關派出機構報告

13營業部在經營過程中，應妥善保管（），如有遺失應查明證照遺失的具體時間、地點和原因等報當地證監會。A 證券經營許可證副本 B 稅務登記證副本

C 組織機構代碼證副本 D 新版三證合一營業執照

14、根據《上海證券業經紀業務自律規范》相關規定，營業部應切實采取相關措施，重點關注要點（）A 傭金報備、公示與執行標準一致

B 對年齡70周歲以上的、購買高風險等級金融產品、單筆認購金融產品金額在500萬元以上的三類客戶作為重點回訪對象略原則，并經合規部門審批同意

C 根據《上海地區證券投資顧問人員信息備案系統》要求，確保經紀業務活動信息及相關人員失信行為信息的及時、準確、全面錄入

D 銷售金融產品之前，應當及時在同業公會的金融產品銷售信息平臺中全面、準確地填報、維護本單位銷售金融產品業務相關信息

15、融資融券業務中違規為客戶與客戶之間融資提供便利行為有（）A 通過代銷傘形信托等結構化金融產品為客戶融資提供便利 B 通過P2P平臺等機構為客戶融資提供便利 C 為客戶之間直接融資提供服務 D 及時通知客戶補倉

16、傘形信托，是指由證券公司、信托公司、銀行等金融機構共同合作，結合各自優勢，為證券二級市場的投資者提供投、融資服務的結構化證券投資產品，被證監會叫停的主要原因（）

A 打破了投資者與賬戶交易行為的“唯一對應”關系 B 賬戶信息披露不透明

C 加快市場交易效率，提高資金流動性 D 普遍加杠桿運作模式加劇市場運行風險

17、依據《反洗錢法》的規定，在中華人民共和國境內設立的金融機構和按照規定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構，應當依法采取預防、監控措施，建立健全（），履行反洗錢義務。A 客戶身份識別制度

B 客戶身份資料和交易記錄保存制度 C 大額交易和可疑交易報告制度 D 責任追究制度

18、根據《證券法》和《證券公司管理辦法》的規定，下列事項（）的變更必須經證監會批準。

A 合并、分立、變更公司形式以及公司解散 B 證券營業部異地遷址 C 增加或減少注冊資本 D 變更業務范圍

19、關于證券公司合規管理，下列說法正確的是（）

A 證券公司的合規管理應當覆蓋公司所有業務、各個部門和分支機構、全體工作人員，貫穿決策、執行、監督、反饋等各個環節

B 證券公司應當樹立合規經營、全員合規、合規從高層做起的理念，倡導和推進合規文化建設，培育全體工作人員的合規意識

C 證券公司分支機構負責人應當加強對本部門和分支機構工作人員執業行為合規性的監督管理，對本部門和分支機構合規管理的有效性承擔責任 D 證券公司分支機構及其工作人員發現違法違規行為或合規風險隱患時，應當主動、及時地向合規總監報告

20、證券交易所、證券公司和證券登記結算機構的從業人員在任期或法定限期內的應當禁止的行為是（）。A 以自己名義持有、買賣股票； B 借他人名義持有、買賣股票； C 收受他人贈送的股票； D 沒有轉讓已持有的股票。

21、證券交易內幕信息的知情人包括（）。A 發行人的董事、監事、高級管理人員；

B 持有公司百分之五以上股份的股東及其董事、監事、高級管理人員、公司的實際控制人及其董事、監事、高級管理人員； C 發行人控股的公司及其董事、監事、高級管理人員； D 由于所任公司職務可以獲取公司有關內幕信息的人員；

22、禁止證券公司及其從業人員從事下列（）損害客戶利益的欺詐行為。

A 違背客戶的委托為其買賣證券；

B 未經客戶的委托，擅自為客戶買賣證券，或者假借客戶的名義買賣證券；

C 挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金； D 為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣。

23、證券投資咨詢機構及其從業人員從事證券服務業務不得有下列行為（）。

A 代理委托人從事證券投資；

B 與委托人約定分享證券投資收益； C 或與委托人約定分擔證券投資損失；

D 買賣本咨詢機構提供服務的上市公司股票；

24、以下那些是證券公司對經紀人的管理與監督工作（）。A 客戶回訪；

B 建立經紀人檔案,執業過程留痕；

C 將執業行為的合規性納入到經紀人的績效考核中； D 對經紀人所服務客戶的異常交易行為進行監控；

25、老吳是某公司的客戶經理，代客理財，還幫客戶賺了錢，但是在客戶回訪中被公司發現，公司可以對其采取以下哪種處罰措施（）A 經濟處罰 B 警告記過 C 降級、解聘 D 取消從業資格

26、經紀人所做的下列哪些行為屬于不正當競爭行為（）A 采取貶低競爭對手手段招攬客戶；

B 采取進入競爭對手營業場所勸導客戶手段招攬客戶； C 開戶送禮品；

D 將自己收集的各種股評信息發給客戶。

27、根據《公司債券承銷業務規范》規定，承銷機構應當遵循公平、公正、客觀的原則承接項目，不得采用承諾（）等不正當手段招攬項目。A.價格 B.獲得批文

C.獲得批文時間 D.利率

28、《證券經紀人管理暫行規定》中以下（）是對證券經紀人合法權益的保護：

A 要求證券公司與證券經紀人簽訂委托代理合同，應當遵守平等、自愿、誠實信用的原則；

B 證券經紀人的報酬和支付方式明確在合同內；

C 要求證券公司與證券經紀人簽訂的委托合同需載明證券經紀人服務的證券營業部和證券經紀人的執業地域范圍，其執業地域范圍，應當與其服務的證券公司的管理能力及證券營業部的客戶管理水平和客戶服務的合理區域相適應；

D 暫行規定增加了證券公司的管理責任，將證券經紀人被投訴情況以及證券公司對客戶投訴、糾紛和不穩定事件的防范和處理效果，作為衡量證券公司內部管理能力和客戶服務水平的重要指標，納入其分類評價范圍。

29、證券經紀人執業注冊登記事項包括（）。A 證券經紀人的姓名、身份證號碼 B 代理權限、代理期間

C 服務的證券營業部、執業地域范圍 D 公司查詢與投訴電話

30、證券經紀人為證券從業人員，應當通過證券從業人員資格考試，并具 備規定的證券從業人員執業條件，其執業條件包括（）。A 品行端正、具有良好的職業道德，最近三年未受過刑事處罰 B 未被中國證監會認定為證券市場禁入者或者已過禁入期

C 不存在因違法行為或者違紀行為被證券交易所、證券登記結算機構、證券服務機構、證券公司或國家機關開除的情形 D 最近一年未受過刑事處罰

31、證券經紀人在執業過程中，可以根據證券公司的授權，從事下列（）部分或者全部活動：

A 向客戶介紹證券公司和證券市場的基本情況；

B 向客戶介紹證券投資的基本知識及開戶、交易、資金存取等業務流程； C 向客戶介紹與證券交易有關的法律、行政法規、證監會規定、自律規則和證券公司的有關規定；

D 向客戶傳遞由證券公司統一提供的證券類金融產品宣傳推介材料及有關信息；

32、證券經紀人應當在經紀人管理暫行規定第十一條規定和證券公司授權的范圍內執業，不得有下列行為：

A 提供、傳播虛假或者誤導客戶的信息，或者誘使客戶進行不必要的證券買賣；

B 與客戶約定分享投資收益，對客戶證券買賣的收益或者賠償證券買賣的損失作出承諾；

C 采取貶低競爭對手、進入競爭對手營業場所勸導客戶等不正當手段招攬客戶；

D 泄漏客戶的商業秘密或者個人隱私

33、經紀人管理暫行規定也強化了證券公司對經紀人的管理責任，以下哪些行為是合理的監督與管理行為: A 客戶能夠通過現場、電話或者互聯網絡的方式隨時查詢證券經紀人的姓名、代理權限、代理期間、服務的證券營業部、執業地域范圍及證券經紀人證書編號等信息；

B 證券公司協助證券協會建立證券經紀人檔案，實現證券經紀人執業過程留痕；

C 專人定期通過面談、電話、信函或者其他方式對證券經紀人招攬和服務的客戶進行回訪，了解證券經紀人的執業情況，并作出完整記錄； D 通過監控系統，對證券經紀人所招攬和服務客戶的賬戶進行有效監控，發現異常情況的，立即查明原因并按照規定處理。

34、證券經紀人檔案應當記載（）。

A 證券經紀人的個人基本信息、證券從業資格狀態；

B 代理權限、代理期間、服務的證券營業部、執業地域范圍、執業前及后續職業培訓情況；

C 執業活動情況、客戶投訴及處理情況；

D 違法違規及超越代理權限行為的處理情況和績效考核情況等信息。

35、從事經紀業務的員工有下列（）行為的，給予直接責任人員撤職處分，或者降級、解聘職務處理；造成經濟損失的，應并處經濟賠償；經濟賠償不能彌補損失的，給予留用察看或者開除處分，或者解除勞動合同： A 違規為客戶融資、融券，或者利用職權為客戶的融資、融券提供擔保的；

B 擅自對客戶買賣證券、委托資產的收益或者賠償買賣證券、委托資產的損失做出承諾的；

C 未經客戶書面許可，假借客戶的名義買賣證券的； D 參與操縱證券交易價格的；

36、《證券公司監督管理條例》中規定，違反本條例的規定，有下列情形之一的，責令改正，給予警告，沒收違法所得，并處以違法所得等值罰款；沒有違法所得或者違法所得不足3萬元的，處以3萬元以下的罰款；情節嚴重的，撤銷任職資格或者證券從業資格：（）A 證券經紀人從事業務未向客戶出示證券經紀人證書；

B 證券經紀人同時接受多家證券公司的委托，進行客戶招攬、客戶服務等活動；

C 證券經紀人接受客戶的委托，為客戶辦理證券認購、交易等事項。

D 未經客戶書面許可，假借客戶的名義買賣證券的；

37、以下屬于營銷人員的禁止行為的是（）

A 員工代理或擅自替客戶辦理賬戶開立、注銷、轉移，證券認購、交易或者資金存取等事宜。

B 違反規定泄露所掌握的客戶信息；提供、傳播虛假或者誤導客戶的信息，或者誘使客戶進行不必要的證券買賣。

C 與客戶約定分享投資收益，對客戶證券買賣的收益或者賠償證券買賣的損失做出承諾。

D 采取貶低競爭對手、進入競爭對手營業場所勸導客戶等不正當手段招攬客戶。

38、營銷人員執業原則包括（）A 誠實守信。B 勤勉盡責。

C 公司利益優先。D 客戶利益優先。

39、證券公司與證券經紀人簽訂的委托合同應當包含下列哪些事項：（）A 證券經紀人的代理權限； B 證券經紀人的代理期間；

C 證券經紀人的基本行為規范； D 證券經紀人的執業地域范圍

40、根據《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》規定，成立非法集資需具備以下哪些特征要件（）A未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金； B通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；

C承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；D向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

41、《證券經營機構參與打擊非法證券活動工作指引》規定，證券經營機構應當至少采取以下（）措施和方式，持續性地開展防非宣傳教育： A 在公司官方網站、微信、微博中設臵防非宣傳欄目或專題，并持續更新相關內容;B 在公司客戶應用終端上提示非法證券活動風險,提醒客戶遠離非法證券活動;C 利用營業場所跑馬燈、顯示屏、公告欄等戶外宣傳工具，滾動播放防非宣傳標語,張貼典型案例、宣傳畫等；

D 采取進社區、上媒體等方式，擴大宣傳教育覆蓋面，提升宣傳教育效果

42、關于證券經紀人執業說法正確的是（）

A證券經紀人為證券從業人員，應當通過證券從業人員資格考試，并在執業期間持續具備規定的證券從業人員執業條件。

B證券經紀人應當與證券公司簽訂委托合同、經執業前培訓并測試合格后，通過所服務的證券公司向中國證券業協會（以下稱協會）進行執業注冊登記。

C證券經紀人在與證券公司簽訂委托合同前，應當按證券公司的要求提供 必要的材料用于資格條件審查，并保證提供的材料真實、準確、完整； D證券經紀人通過證券從業人員資格考試就可以簽訂合同上崗執業

43、實施下列行為之一，應當依照刑法第一百七十六條的規定，以非法吸收公眾存款罪定罪處罰（）

A不具有發行股票、債券的真實內容，以虛假轉讓股權、發售虛構債券等方式非法吸收資金的；

B不具有募集基金的真實內容，以假借境外基金、發售虛構基金等方式非法吸收資金的；

C以投資入股的方式非法吸收資金的； D以委托理財的方式非法吸收資金的。

三、判斷題（A正確B錯誤）

1、公司尤習貴董事長在公司第四十次經營工作會議中提到合規風控是二次創業的基石，其中尤董事長重點強調組織全員培訓，向廣大員工普及風險控制和合規教育，深化合規經營理念。(A)

2、公司鄧暉總裁在公司第四十次經營工作會議中談到風控合規零容忍，風控合規前臵，每個部門的負責人作為第一合規負責人，實行人人合規（A）

3、未經批準，擅自設立證券公司或者非法經營證券業務的，由證券監督管理機構予以取締，沒收違法所得，并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款（A）

4、企業債券發行采用包銷方式的，各承銷商包銷的企業債券金額原則上不得超過其上年末凈資產的五分之一（B）

5、證券公司不得干涉債券發行人選取相關中介機構。（A）

6企業發行企業債券所籌資金不得用于房地產買賣、股票買賣和期貨交易等與本企業生產經營無關的風險性投資。（A）

7非公開發行的公司債券應當向合格投資者發行，不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式，每次發行對象不得超過一百人（B）8承銷機構承銷公司債券，應當依照《證券法》相關規定采用包銷或者代銷方式（A）

9、承銷機構不能協助發行人協調資信評級機構、會計師事務所、律師事務所等中介機構的相關工作。（B）

10、盡職調查工作底稿及盡職調查報告應當妥善存檔，保存期限在公司債券到期或本息全部清償后不少于3年。（B）

11、承銷機構應當遵循公平、公正、客觀的原則承接項目，不得采用承諾價格或利率、承諾獲得批文及獲得批文時間等不正當手段招攬項目。（A）

12、任何人未取得證券、期貨投資咨詢從業資格的，或者取得證券、期貨投資咨詢從業資格，但是未在證券、期貨投資咨詢機構工作的，不得從事證券、期貨投資咨詢業務。（A）

13、證券、期貨投資咨詢人員可以同時在兩個或者兩個以上的證券、期貨投資咨詢機構執業。（B）

14、證券投資顧問可以代客戶作出投資決策。（B）

15、證券公司可以直接或者間接為客戶從事期貨交易提供融資或者擔保。（B）

16、證券公司受理尤其機關司法扣劃要求后，應當對相關證券實施交易凍結，并在協助司法扣劃當日將協助司法扣劃的相關數據發送中國證券登記結算有限責任公司，中國證券登記結算有限責任公司根據證券公司等機構發送的數據辦理過戶登記。（A）

17、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，應當要求客戶進行更新。客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，應當對客戶采取限制辦理新業務、限制撤銷指定交易、限制轉托管或者限制資金轉出等措施。（A）

18、證券經紀人只能向客戶傳遞由證券公司統一提供的證券類金融產品宣傳推介材料及有關信息。（A）

19、證券公司在開展市場推廣活動時，應當以清晰、醒目的方式標明相關材料為推廣材料，提示金融產品或金融服務的風險，明確產品或服務適合的對象。（A）

20、證券公司應當加強對重要合同和憑證的管理,建立健全管理、操作流程，確保從事賬戶見證的工作人員根據客戶預約需求向公司逐次登記、領取開戶合同，并在客戶簽署后及時交回歸檔。（A）

21、證券公司接受質押的標的股權必須為依法可以實現質押權利的股權，但已經被質押且尚未解除質押的股權不在限制中。（B）

22、股票質押式回購業務中，部分解除質押后，質押登記編號下已經沒有任何證券或孳息仍然處于質押狀態的，則部分解除質押申報成功。（B）

23、證券經紀人應當遵守證券公司從業人員的管理規定，其在證券公司授權范圍內的行為，由證券公司依法承擔相應的法律責任；超出授權范圍的行為，證券經紀人應當依法承擔相應的法律責任。(A)

24、證券公司對經紀人只需按合同發放提成，不需要建立績效考核制度。(B)

25、證券公司與經紀人之間簽訂居間合同。(B)

26、證券公司在證券公司所在地監管部門為經紀人辦理執業資格注冊登記，不注冊登記不得展業。(B)

27、證券公司應當在與證券經紀人簽訂委托合同前，對其資格條件進行嚴格審查。對不具備規定條件的人員，證券公司不得與其簽訂委托合同(A)

28、證券公司應當建立健全證券經紀人檔案，實現證券經紀人執業過程留痕。(A)

29、以補貼現金或免收證券賬戶開戶費為誘惑，組織人員大量開戶，只要每個人都愿意，不存在違規行為。(B)

30、證券公司從事證券資產管理業務、融資融券業務，銷售證券類金融產品，應當按照規定程序，了解客戶的身份、財產與收入狀況、證券投資經 驗和風險偏好，并以書面和電子方式予以記載、保存。(A)

31、經紀人可以組織經紀人團隊，名單不需告訴證券營業部，平時只從事一些輔助工作，所以經紀人團隊的人員不一定有從業資格。(B)

32不得全權委托是指不得接受客戶的全權委托而決定證券買賣、選擇證券種類、決定買賣數量或者買賣價格。(A)

33、在執業過程中，向客戶提供非由所代理的證券公司統一提供的資料和信息不一定是禁止行為。(B)

34、違反其服務的證券營業部所在區域傭金自律規則的相關規定，以降低傭金等爭搶客戶不是不正當競爭行為。(B)

35、證券從業人員不準為自己買賣證券，但是幫親屬買賣證券是可以的。(B)

36、《證券經紀人管理暫行規定》是對經紀人的營銷行為的約束，小劉認為自己是公司的理財經理，不需要遵守這個規定。(B)

37、由于經紀人與證券公司是代理關系，證券經紀人只從事客戶招攬和客戶服務活動，所以與客戶發生法律關系是證券公司而不是證券經紀人。(B)

38、損害客戶合法權益或者擾亂市場秩序的行為都是營銷人員的禁止行為。(A)

39、經紀人老王通過了投資咨詢資格，某電視臺邀請他進行了一場股評報告會,老王答應了,因為他認為自己具備了咨詢資格。老王這種行為是合法的。(B)

40、在執業過程中，客戶想購買超過它風險承受能力的產品是客戶自己的事情，營銷人員無需進行產品風險揭示。(B)22

第二篇：合規知識

合規知識

合規建設提升年活動內容：

一、層層簽訂活動責任與承諾書，落實違規責任。

二、建立“合規建設好建議”獎勵制度，調動全體人員參與合規建設的積極性。

三、持續開展合規學習培訓，確保人人合規水平有提升。

四、全面清理制度、優化流程，確保各項制度始終處于最優狀態。

五、深入排查違規行為，消除風險隱患。

六、切實強化違規問責力度，堅決落實“高管撤職，員工開除”的管理要求。

七、認真開展內部督導檢查，確保各項工作落到實處。

八、常態化嚴肅開展合規評價，加強對評價結果的運用。

董事長講話精神

一、各級領導小組要充分發揮組織領導作用，對這次活動要謀劃好，動員好，組織好，落實好；

二、各單位要安排專人負責“合規建設提升年”活動工作，負責人要充分重視這次活動，對各項工作要安排到位；

三、各崗位要結合實際制定活動責任與承諾書，簽約人要把活動責任與承諾書的內容落到實處；

四、活動的開展要緊密聯系我行實際，活動形式要創新，活動措施要得力，活動效果要明顯；

五、嚴格執行問責制度，對新發生的嚴重違規行為堅決做到“高管撤職，員工開除”。

“合規建設提升年”活動對外宣傳標語

1.合規建設鑄就中原金融安全區

2.合規創造價值，合規人人有責

3.依法合規經營，共筑美好家園

4.深植合規理念，構筑鋼鐵長城

5.舉科學發展之旗，走合規建設之路

6.誠實守信融四海，合規建設安天下

7.打造合規經營品牌，建設公眾放心銀行

8.合規為鏡，防風險；合規為尺，助發展

9.合規提升形象，合規提升管理，合規提升價值

10.抓合規、控風險、促發展，深入開展合規建設提升年活動

11.合規重在建設，合規重在執行，合規重在持續，合規重在提升

12.鞏固提升培育中原合規文化，齊心協力共創銀行合規品牌

13.培育河南金融合規理念，支持中原實體經濟發展，助推中部崛起戰略實施

“合規建設提升年”活動對內宣傳標語

1.合規興行，合規立身

2.合規在心中，時刻敲警鐘

3.操作零差錯，違規零容忍

4.隱患險于案件，合規重于泰山

5.違規就是風險，合規就是效益

6.珍惜職業生涯，堅守合規操守

7.人人合規、事事合規、時時合規

8.提升合規思想認識，增強合規內生動力

9.強力推進合規建設，打造安全績優銀行

10.認真學習，嚴格踐行，時常自省，合規從業

11.以合規打造行業，以合規引領發展，以合規留住客戶

12.完善制度建設合規，優化流程提升合規，定期排查嚴防違規，嚴格問責懲處違規

13.親，今天你合規了嗎？要時刻注意合規喲！

第三篇：合規知識

“內控與合規建設年”知識競賽

（合規部分）

一、合規相關文件

1、《商業銀行合規風險管理指引》

（1）發布時間：2006年10月

（2）發布單位：中國銀行業監督管理委員會

（3）施行對象：在中華人民共和國境內設立的中資商業銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行適用本指引；在中華人民共和國境內設立的政策性銀行、金融資產管理公司、城市信用合作社、農村信用合作社、信托投資公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、郵政儲蓄機構以及經銀監會批準設立的其他金融機構參照執行。

2、《合規與銀行內部合規部門》

（1）發布時間：2005年4月29日

（2）發布單位：巴塞爾銀行監管委員會

3、《浙江轄內銀行業金融機構合規風險管理指導意見》

（1）發文時間：2006年4月

（2）發文單位：中國銀行業監督管理委員會浙江監管局

4、《浙江省農村合作金融系統合規政策》

（1）發文時間：2007年8月10日

（2）發文單位：浙江省農村信用社聯合社

二、基本概念

1、合規：是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致。（根據《商業銀行合規風險管理指引》）

2、合規管理：合規管理是商業銀行一項核心的風險管理活動。商業銀行應綜合考慮合規風險與信用風險、市場風險、操作風險和其他風險的關聯性，確保各項風險管理政策和程序的一致性。合規管理是企業“內部的一項核心風險管理活動”。（根據《商業銀行合規風險管理指引》）

3、合規管理部門：

（1）根據《商業銀行合規風險管理指引》，合規管理部門，是指商業銀行內部設立的專門負責合規管理職能的部門、團隊或崗位。

（2）根據《合規與銀行內部合規部門》：/ 6

◆廣義的合規管理部門：整個銀行系統負有履行合規管理職責的業務條線與分支機構的統稱。

◆狹義的合規管理部門：是識別、評估、通報、監控并報告銀行合規風險的一個獨立的職能部門。

◆合規管理部門的作用：主要是輔助管理銀行的合規風險。合規管理部門應根據合規管理程序主動識別和管理合規風險，按照合規風險的報告路線和報告要求及時報告。

3、合規理念：合規管理三大理念：（1）合規創造價值；（2）合規從高層做起；（3）全員主動合規，合規人人有責。

4、合規文化：銀行的合規文化是根據巴塞爾協議規定的合規風險衍生出來的關于銀行如何規避此類風險的管理方式的一種界定。

根據《浙江省農村合作金融系統合規政策》，合規文化是企業文化的核心。具體參考本資料的第三2（3）條。

5、合規風險：

（1）根據《商業銀行合規風險管理指引》，合規風險是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

（2）根據《合規與銀行內部合規部門》，合規風險是指，銀行因未能遵循法律、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于銀行自身業務活動的行為準則（統稱“合規法律、規則和準則”）而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。

從內涵上看，合規風險主要是強調銀行因為各種自身原因主導性地違反法律法規和監管規則等而遭受的經濟或聲譽的損失。這種風險性質更嚴重、造成的損失也更大。

6、“合規風險管理體系”應包含以下基本要素：

（1）合規政策；

（2）合規管理部門的組織結構和資源；

（3）合規風險管理計劃；

（4）合規風險識別和管理流程；

（5）合規培訓與教育制度。

（根據《商業銀行合規風險管理指引》）

7、法律、規則和準則：

（1）根據《商業銀行合規風險管理指引》，是指適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守。

（2）根據《合規與銀行內部合規部門》，與銀行經營業務相關的法律、規則及標準：包括諸如反洗錢、防止恐怖分子進行融資活動的相關規定、涉及銀行經營的準則包括避免或減少利益沖突等問題、隱私、數據保護以及消費者信貸等方面的規定此外，依據監管部門或銀行自身采取的不同監督管理模式。

上述法律、規則及標準還可延伸至銀行經營范圍之外的法律、規則及準則：如勞動就業方面的法律法規及稅法等。

法律、規則及準則可能有不同的淵源：包括監管部門制定的法律、規則及準則，市場公約，行業協會制定的行業守則以及適用于銀行內部員工的內部行為守則。它們不僅包括那些具有法律約束力的文件，還應包括更廣義上的誠實廉正和公平交易的行為準則。

三、合規相關制度

1、《合規與銀行內部合規部門》所指的十大原則：

（1）原則1：銀行董事會負責監督銀行的合規風險管理。董事會應該審批銀行的合規政策，包括一份組建常設的、有效的合規部門的正式文件。董事會或董事會下設的委員會應該每年至少一次評估銀行有效管理合規風險的程度。

（2）原則2：銀行高級管理層負責銀行合規風險的有效管理。

（3）原則3：銀行高級管理層負責制定和傳達合規政策，確保該合規政策得以遵守，并就銀行合規風險管理向董事會報告。

（4）原則4：作為銀行合規政策的組成部分，高級管理層負責組建一個常設和有效的銀行內部合規部門。

（5）原則5：獨立性。銀行的合規部門應該是獨立的。

（6）原則6：資源。銀行合規部門應該配備能有效履行職責的資源。

（7）原則7：合規部門職責。銀行合規部門的職責應該是協助高級管理層有效管理銀行面臨的合規風險。銀行合規部門的具體職責如下所述。如果其中的某些職責是由不同部門的職員履行，那么每個部門的職責應該界定清楚。

（8）原則8：與內部審計的關系。合規部門的工作范圍和廣度應受到內部審計部門的定期復查。

（9）原則9：跨境問題。銀行應該遵守所有開展業務所在國家或地區的適用法律和監管規定，合規部門的組織方式和結構以及合規部門的職責應符合當地的法律和監管要求。

（10）原則10：外包。合規應被視為銀行內部的一項核心風險管理活動。合規部門的具體工作可能被外包，但外包仍必須受到合規負責人的適

當監督。

2、《合規政策》所指出的目的、目標、定義、合規文化等內容。

（1）目的。

健全浙江省農村合作金融系統（以下統稱“全系統”）的內部控制體系框架，使全系統各行社、附屬機構及其員工致力于：

①遵守誠信正直和公平交易的行為準則。

②在每一個開展經營活動的區域和環節，嚴格遵守所有相關的法律、規則和準則的規定及其精神。

③快速及時地掌握和解決任何可能出現的違規現象。

（2）目標。

通過合規風險管理：

①促進全系統的合規經營能力。

②保護全系統的良好聲譽。

③爭取全系統有利的外部法規環境。

④防止全系統各行社、附屬機構及其員工因不合規的行為所致的違規處分、民事訴訟、刑事責任。

（3）定義。

①合規部門是指，行社內部設立的專門負責履行合規職責的部門、團隊、崗位或合規人員。

②合規風險管理機制，是指銀行有效識別合規風險，主動避免違規事件發生，主動采取各項糾正措施和適當的懲戒措施，持續修訂相關制度及詳盡描述具體做法的崗位手冊，有效管理合規風險的周而復始的循環過程。

重要性：有效的合規風險管理機制是銀行構建全面風險管理體系的基礎，是構建有效內部控制機制的基礎和核心，是銀行安全穩健運行的重要基礎。

（3）合規文化。

合規文化是企業文化的核心。應包括：

①倡導并推行誠信正直和公平交易的行為準則。

②堅持為“三農”服務的方向宗旨。【確立為客戶提供最佳服務、為股東（社員）創造最大價值、為員工營造最好發展機會、構建富有持續競爭力和鮮明特色的浙江新型農村合作金融的戰略愿景。】

③承諾合規從行社高層做起。【通過不斷完善公司治理和強化合規風險管理，保證行社高層的言行與行社的方向宗旨和價值觀相一致。】

④設定鼓勵合規的基調。【合規是對員工的有效保護，應努力培育員工的合規意識，推行合規人人有責、全員主動合規、合規創造價值的理念，樹立倡導合規、懲處違規的價值觀，實現內部合規與外部監管的有效互動，為行社的經營活動和效益增長提供合規、安全、有效的保障。】

⑤提倡自覺踐行合規。【每一位員工應對自身經辦的每一項經營活動的合規風險進行認真審查，并對該項經營活動的合規性負責；同時有權利和義務舉報各種合規風險和違規行為。】

（4）合規工作的執行。

①合規部門與業務部門的關系。合規部門與業務部門是相互聯系、相互促進的關系。

合規部門應為業務部門提供合規咨詢、幫助、培訓，通過提供合規性預警、預告、評價等方式，指導、督促業務部門管理合規風險，并為業務部門的業務發展或產品創新等提供合規支持。根據工作需要，合規部門可對業務部門執行規章制度情況進行合規性獨立檢查，也可商請內部審計部門等對業務部門執行規章制度情況進行合規性聯合檢查。

業務部門根據合規部門的相關要求，向合規部門提供相應的合規信息，報告合規風險情況，接受合規部門根據工作職責和工作需要進行的合規性調查、檢查、督查、指導等，配合合規部門完成合規風險識別、評估、監測、報告等工作，對合規督查意見應認真落實，有效整改，及時反饋。

②合規部門與風險管理部門的關系。在合規管理方面相互協同、各盡其責、共保安全、共促發展。

合規部門主要依據外部政策、法規、規章等，側重管理行社在運營過程中的合規風險。

風險管理部門主要管理行社所面臨的信用、市場、操作等風險，是負責行社風險管理與內部控制、風險分類判別與監控、授信基礎管理的綜合管理部門。

③合規部門與內部審計部門的關系。與內部審計職能分離，合規管理職能的履行情況受到內部審計部門定期的獨立評價。

合規部門為內部審計部門開展合規審計、檢查提供方向，接受內部審計部門對自身盡職程度有效性、公正性、客觀性的定期檢查或審計。

內部審計部門負責商業銀行各項經營活動的合規性審計。內部審計方案包括合規管理職能適當性和有效性的審計評價，內部審計的風險評估方法應包括對合規風險的評估。內部審計部門應將審計、檢查發現的合規性問題和審計意見等抄送合規部門，為合規部門開展后續工作提供信息來源和管理依據

④合規部門與法律監察部門的關系。

與法律部門的關系：應在合規守法事務方面建立密切合作機制。

合規部門在識別、評估、檢查合規風險過程中發現的法律風險應及時提供給法律部門，為法律部門管理法律風險提供信息和案例線索。

法律部門負責行社法律事務和法律風險管理等工作。法律部門在檢查、訴訟等工作中發現合規失效等問題，應將合規風險信息和合規風險點提供給合規部門。

與監察部門的關系：在保證全體員工行為合規、糾正違規等方面有共同職責。

合規部門與監察部門應在合規管理事務方面建立密切合作機制。合規部門會同有關職能部門進行信貸、財務、會計、結算等方面違規責任認定后，將認定材料提交監察部門，由監察部門負責對相關責任人員的處理等工作。

監察部門在日常工作中掌握的重大違規風險信息應及時提供給合規部門共享。

與法律、監察合署辦公部門的關系：應設臵職責相對獨立的合規崗位、負責人和工作人員，保證合規管理工作的正常開展。

第四篇：合規知識競賽

一、單選題，（每題0.5分，共40分）

1．商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起()內予以處分。

A．1年 B.2年C.3年D.4年

2．銀行采取常規清收手段無效而向人民法院提起訴訟。銀行如果不服地方人民法院一審判決的，有權在判決書送達之日起()日內向上一級人民法院提起上訴。A.1日 B.7日 C.15日D.30日

3、通常情況下，導致商業銀行破產倒閉的直接原兇是()。A.操作風險 B.流動性風險C.聲譽風險D.利率風險

4、中國人民銀行對商業銀行貸款的期限不得超過多久?()A.半年B一年C二年D三年

5、商業銀行貸款, 對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過多少?（）

A 5% B 7% C 10% D 15%

6、當事人對銀行貸款保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應當如何承擔責任?()A對一般債務承擔保證責任 B對部分債務承擔保證責任 C不承擔保證責任

D對全部債務承擔保證責任

7、案件風險信息的報送時點是案件風險事件發生后（）小時以內。A12 B24 C36 D48 8.十九大的主題是：不忘初心，____，高舉中國特色社會主義偉大旗幟，決勝全面建成小康社會，奪取新時代中國特色社會主義偉大勝利，為實現中華民族偉大復興的中國夢不懈奮斗。

A.繼續前進B.牢記使命 C.方得始終D.砥礪前行 9.十九大報告指出，經過長期努力，中國特色社會主義進入了()，這是我國發展新的()。

A.新時代，歷史方位 B.新時期，歷史定位 C.新紀元，歷史方位 D.新時代，歷史時期

10、存款人開立單位銀行結算賬戶，自正式開立之日起（）個工作日后方可辦理付款業務。

A.5 B.1 C.3 D.2

11、停止流通的人民幣和殘缺、污損的人民幣，由（）負責回收、銷毀。A、中國人民銀行 B、清算中心 C、工商部門 D、公安部門

12、能辨別面額，票面剩余二分之一(含二分之一)至四分之三以下，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，金融機構應向持有人按原面額的（）兌換。A、一半 B、全額 C、不予兌換

13、在與客戶交流時對方總雙肩環抱，傳遞出的信息是？（）A、傲慢 B、漫不經心 C、防御 D、關注

14、營銷失敗后，銀行從業人員除了避免失態外，接著就要（）A、請求客戶指點 B、分析失敗原因 C、聽取教訓 D、保留后路

15、當無法回答客戶問題時，營銷人員應當（）A、不懂裝懂 B、留以后再說 C、實事求是告訴客戶或反問他怎么看 D、巧妙回避過去

16、客戶打印對賬單需要上傳的影像資料（）A、客戶持本人身份證

B、代理人持代理人身份證 C、代理人持客戶本人身份證及代理人身份證

17、儲戶由于種種原因不能親自辦理掛失手續，而委托他人代為辦理，正確的做法是（）

A、由被委托人憑本人身份證及委托人身份證辦理掛失及支取手續

B、由被委托人憑本人身份證及委托人身份證辦理掛失及補發手續，但不得支取 C、由被委托人憑本人身份證及委托人身份證辦理掛失申請手續，在掛失申請手續辦理完畢后，儲戶本人必須親自到儲蓄機構辦理補領新存單（折）或支取存款手續

18、柜面服務強調的“四心”即 誠心、熱心、（）和耐心 A.愛心 B、關心 C、細心

19、營業環境分為外部環境、（）和服務設施 A、工作環境 B、內部環境 C、營業場所 20、客戶意見簿應放置在營業大廳（）。

A、醒目位置 B、角落 C、以不影響客戶辦理業務為原則

21.保守國家秘密，維護國家安全和利益，是我行每個工作人員的責任和義務，每人都應遵守（），認真做好保密工作，確保國家秘密安全。A 保密法規 B 保證法規 C 擔保法規

22.（）適用于向上級單位匯報工作，反映情況，答復詢問。A 報告 B 請示 C 通知

23.辦公室和相關主辦部門嚴格做好考勤管理，對違反會議及培訓紀律的，每項扣罰（）；對于未按要求請假無故不參加會議、培訓及各類活動的，每人每次扣罰（）。A 100元.500元 B 50元.100元 C 500元1000元

24.一年中因為不執行會議和培訓紀律被罰款（）次以上的，進行全行通報批評，并取消年末評優評先資格。A 1 B 2 C 3 D 4

25、存、貸款的利息計算天數定期計算利息的，計算利息時應包括（）A、結息日 B、結息的前一工作日 C、無限制 D、結息的后一工作日

26、以下關于抵債資產表述正確的是（）A、取得抵債資產后，可在帳外核算 B、抵債資產收取后可以長期對外出租 C、抵債資產無須計提減值準備

D、抵債資產可因管理需要使用抵債資產，但需視同新購建固定資產辦理購建審批手續

27、客戶掛失申請書的保管期限為（）A、3年 B、5年 C、15年 D、永久

28、農村商業銀行的凈利潤指的是（）。

A、營業利潤 B、利潤總額 C、利潤總額減去所得稅費用 D、未分配利潤

29、扣劃時必須將資金轉入有權機關的()

A、臨時賬戶;B、專用賬戶;C、指定賬戶;D、個人銀行結算賬戶 30、抵債資產的處置原則上采取（）的方式。

A、網上拍賣 B、內部處理 C、商場公賣 D、公開拍賣

答案：D

31、負債業務為客戶兌付利息做第一步賬務處理時，在內部帳交易中，做內部帳（）A現金記賬 B一借多貸記賬 C 同方向記賬 D一貸多借記賬 答案：B

32、將差額利息兌付給客戶，賬務處理時需要手工填寫（）A貸方傳票 B借方傳票 C協議 D兌付說明 答案：B

33、我行發放的“工薪貸”，最高額度不得超過（）萬元。A.20 B.30 C.40 D.50 答案：B

34、我行發放的住房按揭貸款，借款人應在每月（）日前償還當月還款額。A.20 B.21 C.29 D.30 答案：A

35、機構大額存單投資人認購大額存單起點金額以產品約定為準，但不得低于（）萬元。

A:100萬 B:500萬 C:1000萬 D:2000萬 答案：C

36、以下哪項屬于個人大額存單采用的標準期限（）。A:7天 B:10天 C:1個月 D:2個月 答案：C

37、大額存單是指由我行通過（）向非金融機構投資人發行的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，屬一般性存款。A:柜面渠道 B:非自有渠道 C:自有渠道 D:電子渠道

38、大額存單提前支取時如留存余額小于（）時將全額銷戶。A:存款基數 B:產品剩余額度 C:最低起點金額 D:最高起點金額

39、個人大額存單的起存金額以產品協議書為準，但最低不低于（）元人民幣。A:50萬 B:20萬 C:10萬 D:5萬

40、中國共產黨是（）的先鋒隊，同時是中國人民和中華民族的先鋒隊。A、工人階級 B、中國工人階級 C、農民階級 D、中國農民階級

41、黨的紀律是黨的各級組織和全體黨員必須遵守的行為（）。A、準則 B、規則 C、規矩 D、規范

42、績效考核系統中下列哪個功能可以查看行員在本機構中的業績占比？（）A：行員宏觀分析 B：行員趨勢分析 C：行員對比分析

43、《內蒙古農村信用社計算機系統安全運行管理辦法》中規定，網點超過（）次以上未按照規定時間簽退的，要責令其相關負責人對此網點進行整改，并將整改情況以書面材料報自治區科技信息中心。A、1 B、2 C、3 D、4

44、非簽約客戶可通過撥打96688電話銀行時，不能辦理以下哪項業務（）。A、查詢賬戶信息 B、投訴、建議 C、緊急掛失 D、轉賬、繳費

45、由于《民法通則》修訂，自2017年10月1日起，訴訟時效修訂為：（）年。A、2年 B、3年 C、4年 D、5年

46.下列不屬于非法集資特征要求的是（）。A.未經有關部門依法批準吸收資金

B.通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳 C.承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報 D.在親友或者單位內部針對特定對象吸收資金的 47、2017年“信用工程建設”評定為信用戶的農戶可以按貸款額度的（）%匹配扶貧貸款。

A、3 B、5 C、10 D、15 48.無論總行還是支行，信貸審查委員會的組成人數應為（）數，不可為偶數。A、多 B、奇 C、大 D、少

49、為借款人本人查詢信用報告，查詢用途應選擇貸款審批；為擔保人查詢信用報告，查詢用途應選擇擔保資格審查；貸款辦理展期時，如果查詢征信報告，查詢用途應選擇（）。

A、擔保資格審查 B、貸款審批 C、資信審查 D、貸后管理

50、辦理抵押貸款需要核實抵押物狀態為自用、閑置或出租，如為出租，需要與抵押人、承租人簽訂（），同時留存租賃合同復印件。

A、租賃物抵押三方協議 B、租賃合同 C、抵押合同 D、抵押物三方協議

51、小微貸調查技術中所指的三表是指資產負債表、交叉檢驗表和（），可根據實際調查需要制作客戶存貨清單等。

A、資產負債表 B、交叉檢驗表 C、利潤表 D、損益表

52、我行各支行開辦貸款業務，需要在信貸管理系統中設置調查崗、審查崗、支付崗、（）、貸審小組匯總崗。

A、發放崗 B、調查崗 C、審批崗 D、審核崗

53、富民卡開卡在卡業務模塊辦理，辦理富民卡貸款應在（）模塊辦理。A、存款業務 B、貸款業務 C、卡業務

54、致富貸短期貸款月利率執行（）。A、7.6‰ B、8.6‰ C、8.93‰ D、9.6‰

55、中長期涉農小微企業及個體工商戶抵押貸款的科目為（）。A、12530201 B、12530202 C、12530203 D、12530204

56、富商貸最高額度50萬元，短期貸款利率執行（）.A、3.625‰ B、8.96‰ C、9.60‰ D、8.6‰

57、個人征信與企業征信查詢員查得信用報告后，將紙質版信用報告打印交于經辦客戶經理，并填寫（）。

A、征信查詢登記簿 B、征信資料移交登記簿

C、個人貸款到期及征信不良信息報送事前告知登記表 D、授權書

58、經總行審批貸款的合同及借據復印件，在貸款發放后次日起（）日內及時報送授信管理部。

A、1 B、2 C、3 D、5

59、土地設定抵押時，需明確土地取得方式為劃撥還是出讓，如果為（），只需進行抵押登記，價值不予計算。

A、出讓 B、劃撥 C、商業 D、住宅

60、以企業的設備和其他動產抵押的，登記部門為財產所在地的（）部門。A、工商行政管理 B、稅務局 C、不動產管理局

61、辦理預告抵押登記的，自可以辦理正式登記起()個月內辦好現房抵押。預告抵押登記無優先受償權。

A、1 B、2 C、3 D、4 62、我行現行房地產抵押率不得超過70%，土地抵押率不得超過（50）%，質押率不得超過（）%。

A、60 B、70 C、80 D、90 63以下哪種行為屬于合法、合理的表達訴求（）。A.B.C.散播虛假信息、進行虛假宣傳、從事集資串聯活動，擾亂社會秩序

在信訪接待場所、其他國家機關門前或交通要道上堵塞、阻斷交通或非法聚集 煽動、策劃非法集會、游行、示威

D.通過網上信箱、信訪辦以及相關部門對外公布的咨詢舉報電話等形式，理性表達訴求

64、富民卡貸款與農戶小額信用貸款和農戶聯保貸款在信貸管理系統中互斥。辦理了上述兩種農戶貸款的借款人，如辦理富民卡貸款，必須()，否則富民卡授信流程無法發起。

A、結清農戶貸款 B、解散聯保小組 C、結清農戶貸款且解散聯保小組 D、歸還貸款 65、我行發放的致富貸，借款對象為（）。A、農戶 B、婦女 C、農牧戶借款人配偶 D、建檔立卡貧因戶

66、農戶貸款發放完畢后，貸款檔案應于一個月內移交，信貸檔案管理員，其他類貸款辦理完畢后（）內移交。

A、一個月 B、三個月 C、5天 D、7天

67、貸款到期前，主管客戶經理通過電話、短信等方式告知客戶到期事宜并告知如發生逾期未還，不良記錄將計入其個人信用報告，同時必須登記（）。A、征信查詢登記簿

B、貸款及征信不良信息報送事前告知登記表 C、征信資料交接登記簿

68.藍牙key單筆轉賬限額（），當日累計（）A5萬元、10萬元 B10萬元50萬元 C100萬元、300萬元 69.申請企業網銀雙人操作時，應選擇（）模式。A無授權 B一級授權 C多級授權

70.目前我行執行的最低生活保障金額為（）。A1260元 B1560元 C2056元 D2560元

71.負債業務開戶時，審核授權后點擊保存，在存款管理中打印即可打印（）。A定期存單 B機打憑條 C存款憑條 D存款協議

72.嚴禁在授信條件發生變化而導致不符合授信要求或在未完全落實授信條件的情形下（）

A實施授信 B實施用信 C實施放款

73、可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取的單位銀行結算賬戶是（）A一般存款賬戶 B基本賬戶 C專用賬戶 D臨時賬戶

74、傳票過少的可將若干日的傳票合并裝訂，但最長不得超過（）A3日 B5日 C7日 D15日

75、銀行結算賬戶管理檔案的保管期限為銀行結算賬戶撤銷后（）年。A5 B10 C15 D永久

76、貸款“三個辦法”均強調加強（），有助于提升信貸管理質量。A貸前調查 B資格審查

C貸后管理 D還款能力

77.現金清查中，無法查明原因的長款，批準處理應記入（）賬戶核算。A營業外收入 B利息收入 C中間收入 D營業收入 78.因貸后管理用途查詢個人信用報告應取得（）的審批。A客戶經理 B內勤副行長 C外勤副行長 D支行行長

79.金牛借記卡有效期為（），電子現金有效期與金牛借記卡有效期一致。A5年 B10年 C15年 D20年

80.持卡人如遇金牛借記卡被自動柜員機（ATM）吞卡，應及時與自動柜員機（ATM）所屬營業機構聯系，并在（）個工作日內憑持卡人有效身份證件辦理領回手續。A5 B7 C10 D15 二多選題（每題2分，共60分）

1、不良貸款的處置方式包括（）。

A.重組 B現金清收 C以物抵債 D呆賬核銷

2、按風險程度劃分:哪三類貸款為不良貸款？（）A正常 B關注 C次級 D可疑 E損失

3、民事法律行為應當具備哪些條件().A行為人具有相應的民事行為能力 B意思表示真實

C不違反法律或者社會公共利益

4、保證擔保的范圍包括下列哪些事項?()。A主債權及利息 B違約金 C損害賠償金 D實現債權的費用

5、操作風險的成因主要包括（）。A人員因素 B內部流程 C系統缺陷 D外部事件

6、堅持以上率下，鞏固拓展落實中央八項規定精神成果，繼續整治“四風”問題，堅決反對（）和（）。A.特權思想 B.特權現象 C.個人主義 D.懈怠思想

7、出臺中央八項規定，嚴厲整治（），堅決反對特權。（ABCD）A.形式主義 B.官僚主義 C.享樂主義 D.奢靡之風 E.個人主義

11、兩權抵押貸款指（）和（）。

A、林權 B、農村土地承包經營權貸款 C、農民住房財產權貸款 D、不動產權

８、如果借款人符合下列條件之一，則可界定為涉農貸款：（）A、客戶性質為“自然人農戶”

B、貸款用途為農、林、牧、漁業（包括客戶性質為“自然人農戶或自然人其他戶”）C、以巴彥淖爾市為例，客戶注冊地為除臨河區以外的旗縣及下屬鄉鎮（不包括臨河城區但包括臨河的鄉鎮）

９、貸款雙錄應何時進行？（）

A、以循環用信方式發放的貸款，簽訂新的借據時 B、以一次性用信方式發放的貸款，在辦理新的貸款手續時 C、貸款申請展期時 D、貸款歸還時

10.存款人開立()、()、()、()實行核準制度，經中國人民銀行核準后核發開戶許可證。但存款人因注冊驗資（增資）需要開立的臨時存款賬戶除外。A.基本存款賬戶 B.臨時存款賬戶 C.預算單位專用存款賬戶 D.QFII專用存款賬戶

11、有效身份證件包括：()A.居住在境內的中國公民，為居民身份證和有效期內的臨時居明身份證 B.居住在中國境內16周歲以下的中國公民,為身份證或戶口簿

C.中國人民解放軍軍人、中國人民武裝警察已領取居民身份證的，有效證件為居民身份證。尚未申領居民身份證的，除出具軍人、武裝警察身份證件外，還應出具軍人保障卡或所在單位開具的尚未領取居民身份證的證明材料

D.香港、澳門居民，為港澳居民往來內地通行證；臺灣居民，為臺灣居民來往大陸通行證

E.定居國外的中國公民為中國護照

F.外國公民，為護照或者外國人永久居留證（外國邊民，按照邊貿結算的有關規定辦理）

G.法律、法規和國家有關文件規定的其他有效證件

12、在投訴處理過程中，金融機構應適當應用投訴技巧，包括（）的技巧，（）的技巧，（）的技巧，不斷提升投訴處理水平。（）A、聆聽 B、引導 C、致歉 D、解釋

13、客戶經理網格化營銷走訪要求“54321”指什么（）A.客戶經理每天實地走訪至少5位客戶

B.“4個要”：人要到、相要照、字要簽、事要記

C.每周走訪一次沿街門市、每月走訪一次小區、每月走訪一次市場 D.“兩活動”一次市場宣傳活動、一次廳堂營銷活動 E.一套完善更新的紙質檔案

14、保障金融消費者的八項權利有（）

A.財產安全權、知情權 B.自主選擇權、公平交易權 C.受教育權、信息安全權 D.依法求償權、受尊重權

15、辦理協助查詢業務時，金融機構經辦人員應當核實（）證件和法律文書 A、經辦人員應當核實執法人員的身份證件 B、經辦人員應當核實執法人員的工作證件

C、有權機關縣團級以上（含）機構簽發的協助查詢存款通知書 D、有關生效法律文書或行政機關的有關決定書

16、管理理念：（）

A、處處有規范 B、事事有流程 C、件件有落實 D、時時有效率

E、件件有人抓 F、人人有考核

17.秘密文件是指以（）等形式記載秘密內容的物件.A 文字 B 符號 C 圖像 D 聲像 18.()是信息報送 準確性原則 的內容。

A實事求是B尊重客觀C符合實際D文字表述準確E用詞嚴謹F分析恰當G數字精確 19.非法集資活動的危害性有（）

A.參與集資人員遭受經濟損失 B.影響經濟金融秩序 C.影響社會大局穩定 D.影響黨和政府的形象 20、固定資產是指同時具有（）等特征的有形資產。A.為生產商品、提供勞務、出租或經營管理而持有 B.使用年限在一年以上 C.單位價值較高

D.單位價值在5000元以上

21.辦理負債業務開戶審核時，需要上傳的影像資料有但不限于（）A客戶圖像 B客戶證件 C存單 D協議 E會計人員影像

22、自助取款設備備付現鈔必須是7至8成新的人民幣或外幣現鈔，且必須做到以下哪些要求（）。

A、無破損、無斷裂 B、無褶皺、無卷角 C、無透明紙粘貼 D、無原封新鈔、無潮濕現鈔

23、存款人更換印鑒，應提交（）A、正式公函證明 B、更換印鑒申請書 C、新印鑒啟用日期

D、加蓋與原預留印鑒有明顯區別的新印鑒

24、柜員卡實行（）的管理模式。A、一人一卡 B、卡隨人走 C、嚴禁復制 D、不準交接

25、農信銀個人賬戶通存通兌業務交易失敗的主要原因有哪些？（）A、操作失誤 B、應借記方清算賬戶可用余額不足 C、交易超時 D、交易要素與開戶方信息不符

26、案件防控“四項制度”是指（）。A、干部交流 B、柜員輪崗 C、崗位輪換 D、親屬回避 E、強制休假

27、銀行對賬方面，不得存在以下行為。（）A、不允許參與對賬的人員參與對賬。B、不按規定審核對賬回執。

C、不按規定處理存在問題的對賬回執。

28、農戶授信額度增加后，原合同額度不足的問題如何解決（）A、可結清終止之前合同重新簽訂合同。

B、可與原合同全部當事人（含借款人及其配偶、擔保人及其配偶）簽訂補充協議增加授信額度。

C、不管原合同，只簽訂借據

29、以下哪種違約情況可認定為重大不良記錄：（）A、單筆貸款近24個月內有1次（含）以上連續逾期達3期記錄 B、貸款存在“擔保人代還”或“以資抵債”等特殊交易記錄 C、貸記卡被“凍結”或狀態為“呆賬” D、有惡意騙取銀行資金行為

30、屬于我行貸款抵押范圍的抵押物包括：（）等。A、商業用地 B、土地使用權 C、機器設備 D、林權

三、判斷題（每題1分，共20分）

1、銀行業消費者權益保護工作應遵從公平交易的原則，依法維護銀行業消費者的合法權益。（）

2、柜臺異地卡折存取現不需上傳客戶證件圖像。（）

3、單位存款轉個人賬戶不需填寫進賬單。（）

4、轉賬支票記賬時可不輸入支票號碼。（）

5、存款戶本人辦理掛失的，必須憑本人有效身份證件辦理，由代理人代為辦理的，代理人必須同時出具本人及被代理人的有效身份證件。（）

6、客戶因忘記密碼辦理久懸賬戶密碼重置時，操作員需認真核對其本人身份證明文件，進行客戶身份核實，并留存身份證明復印件。（）

7、十九大報告指出，科學立法、嚴格執法、公正司法、全民守法深入推進，法治國家、法治政黨、法治社會建設相互促進，中國特色社會主義法治體系日益完善，全社會法治觀念明顯增強。（）

8、十九大報告指出，脫貧攻堅戰取得決定性進展，六千多萬貧困人口穩定脫貧，貧困發生率從百分之九點二下降到百分之四以下。（）

9、客戶提意見不正確可以和據理力爭。（）

10、當客戶在窗口前徘徊猶豫時，柜員可以不理。（）

11、對個別客戶的失禮表現和無禮要求可以不予理睬。（）

12、辦理對公業務時，可以為老客戶提供方便。（）

13、柜員辦理完業務后，無需等客戶離開即可落坐。（）

14、《黨章》規定，黨員必須維護黨的團結和統一，對黨忠誠老實，言行一致，堅決反對一切派別組織和小集團活動，反對陽奉陰違的兩面派行為和一切陰謀詭計。()

15、當客戶提前支取時，直接在核心系統按提前支取操作即可，不需進入負債系統操作。（）

16、負債業務開戶后，協議兩聯都隨當日傳票保管。（）

17、核心系統開戶提示打印定期存單時，打印到機打憑條上。（）

17、負債業務可以由代理人辦理，但需提供本人和代理人的有效證件。（）

18、負債業務銷戶時，可以到我行任一網點辦理。（）

19、在核心系統沖正差額利息時，應選擇相應定期期限的內部賬戶，不能隨意處理。（）

20、銷戶時不能跨旗縣機構進行銷卡（）

第五篇：合規知識競賽

知識競賽參賽網址：http:///usermana/userlogin.aspx?type=1

試題為60道單選題。每題1分。答題時間為40分鐘。

競賽活動分三個階段。第一階段為初賽；第二階段為復賽；第三個階段為決賽。

（一）初賽：采取在證協網站進行網絡答題方式。公布初賽答題成績優勝者名單。

（二）復賽：初賽優勝者（單位參賽率高，且有5人以上成績達到入圍標準分數）以所屬單位（上市公司，證券公司，基金管理公司，證券公司分公司，中心營業部，證券營業部）組隊報名參加復賽，每隊5人。

（三）決賽：復賽成績前6隊參與決賽。

獎勵

（一）優秀組織獎：20個。從初賽產生。由證監局、證協、上協組成評委團評選，授予參與率高、比賽成績好的單位。

（二）優秀競賽獎：6個。授予決賽的6個隊。其中，一等獎1個、二等獎2個、三等獎3個。上述獎項將在2012年1月舉行的頒獎晚會上頒發錦旗

參考資料為《證券法》的內容，百度可以搜索得到。

參考答案如下：

1-A 2-B 3-B 4-B 5-b 6-C

7-C 8-A 9-D 10-A 11-C 12-D

13-D 14-D 15-B 16-A 17-D 18-B

19-C 20-B 21-C 22-C 23-C 24-A

25-C 26-B 27-A 28-B 29-A 30-A

31-C 32-C 33-A 34-B 35-A 36-B

37-D 38-C 39-B 40-A 41-C 42-B

43-D 44-B 45-A 46-B 47-A 48-A

49-A 50-C 51-C 52-C 53-A 54-b

55-C 56-A 57-C 58-D 59-B 60-C

呵呵：建議大家不要考太高分，但也不能太低分，五十左右就差不多，因為復賽沒有參考答案的哦。