第一篇：銀行業員工合規知識試卷

一、填空題（20分，每空格1分）

1、合規管理是商業銀行的一項核心的風險管理活動。商業銀行應綜合考慮合規風險與信用風險、市場風險、操作風險 和其他風險的關聯性，確保各項管理政

策和程序的一致性。

2、合規是商業銀行所有員工 的共同責任，并應從商業銀行高層做起。

3、董事會和高級管理層應確定合規的基調，確立全員主動合規、合規創造價值等合規理念，在全行推行誠信與正直的職業操守和價值觀念，提高全體員工的合規意識，促進商業銀行自身合規與外部監管的有效互動。

4、監事會應監督董事會 和高級管理層合規管理職責的履行情況。

5、商業銀行應建立對管理人員合規績效的考核制度。商業銀行的績效考核應體現倡導合規 和懲處違規的價值觀念。

6、商業銀行應建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業操守或可疑的行為，并充分保護舉報人。

7、商業銀行內部審計部門應負責商業銀行各項經營活動的合規性審計。內部審計方案應包括合規管理職能適當性和有效性的審計評價，內部審計的風險評估方

法應包括對合規風險的評估。

8、商業銀行資本充足率為核心資本加附屬資本與風險加權資產之比，不應低于

8%。

二、單項選擇題（20分，每題1分）

1、根據《商業銀行授信工作盡職指引》的規定，客戶資料如有變動，商業銀行應要求客戶 D，進一步核實后在檔案中重新記載。

A、提供公司章程 B、做出口頭說明 C、提出書面申請 D、提供書面報告

2、商業銀行各業務條線和分支機構的 B 應對本條線和本機構經營活動的合規性負首要責任。

A、合規管理人員 B、負責人 C、高管人員 D、全體員工

3、合規負責人的職責中，不包括 D。A、全面協調商業銀行合規風險的識別和管理

B、監督合規管理部門根據合規風險管理計劃履行職責 C、定期向高級管理層提交合規風險評估報告

D、分管業務條線

4、在合規管理建設中，商業銀行建立的用以鼓勵員工舉報違法、違反職業操守或可疑行為，并充分保護舉報人的制度是 C。A、合規績效的考核 B、合規問責制度 C、誠信舉報制度 D、獨立管理制度

5、商業銀行在合規負責人離任后的 B 個工作日內，應向銀監會報告離任

原因等有關情況、A、五 B、十 C、十五 D、二十

6、以下哪項不屬于商業銀行設立相應合規管理部門的直接依據？ D A、業務條線經營范圍 B、分支機構的經營范圍

C、分支機構的業務規模 D、人員的數量

7、下列哪項不屬于商業銀行應及時向銀監會備案的內部制度？ A A、合規風險管理計劃 B、合規政策 C、合規管理程序 D、合規指南

8、商業銀行發現重大違規事件應按照 B 的規定向銀監會報告。

A、重大事故報告制度 B、重大事項報告制度 C、重大案件報告制度 D、重大事件報告制度

9、以下說法錯誤的是 C。

A、商業銀行應明確合規風險報告路線以及合規風險報告的要素、格式和頻

率。

B、商業銀行境外分支機構或附屬機構應加強合規管理職能，合規管理職能的組

織結構應符合當地的法律和監管要求

C、合規負責人應對合規管理部門工作的外包遵循法律、規則和準則負責。D、銀監會應定期對商業銀行合規風險管理的有效性進行評價，評價報告作為分

類監管的重要依據。

10、以下哪個選項不屬于合規管理人員應具備與履行職責相匹配的要件 D

A、資質 B、經驗 C、專業技能 D、個人關系網

11、商業銀行以 A 為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自

我約束。

A 安全性、流動性、效益性 B 安全性、商業性、效率性 C 穩定性、流動性、效益性 D 穩定性、商業性、效率性

12、商業銀行與客戶的業務往來，應當遵循 C 原則。

A、為客戶的交易信息保密的原則 B、自愿、平等、誠實交易的原則 C、平等、自愿、公平和誠實信用的原則

D、平等、自愿、公平的原則

13、以下不屬于法律風險的是 A。A、商業銀行因客戶違約而可能形成不良貸款的風險

B、商業銀行的業務活動違反法律或行政法規，依法可能承擔行政責任或者刑事

責任的風險

C、商業銀行因違約、侵權或者其他事由被提起訴訟或者申請仲裁，依法可能承

擔賠償責任的風險

D、商業銀行簽訂的合同因違反法律或行政法規可能被依法撤銷或者確認無效的風險

14、以下不屬于操作風險事件的是 D

A、內外部欺詐 B、客戶、產品和業務活動 C、就業制度和工作場所安全 D、決策失誤

15、金融創新應當以 C 為中心。

A、市場 B、盈利 C、客戶 D、風險

16、核心資本充足率為核心資本與風險加權資產之比，不應低于 A

Ａ、４％

Ｂ、６％ Ｃ、８％

Ｄ、１０％

17、按照《反洗錢法》的規定，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息

在交易結束后，應當至少保存 A A、五年

B、十年

C、十五年

D、永久

18、下列關于客戶身份資料和交易記錄保存制度的說法中錯誤的有：

A、客戶身份資料在業務關系結束后應當至少保存五年。B、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存五年。

C、金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息集中銷毀。D、在業務關系存續期間，客戶身份資料發生變更的，應當及時更新客戶身份資

料。

19、下列對物權的表述中不正確的是 C A、物權是絕對權 B、物權是對世權 C、物權是對人權 D、物權是支配權

20、國有商業銀行和股份制商業銀行申請設立分行，申請人應當具有撥付營運資金的能力，撥付營運資金不少于1億元人民幣或等值自由兌換貨幣，撥付各分支機構營運資金總額不超過申請人資本凈額的 C

A、20% B、30% C、60% D、80%

三、多項選擇題：（20分，每題2分）

1、銀監會《商業銀行合規風險管理指引》所稱的合規，是指使商業銀行的經營

活動與 ABCD 相一致。A、法律 B、法規 C、準則 D、規則

2、商業銀行合規風險管理的目標是 ABCD

A、建立健全合規風險管理架構 B、實現對合規風險的有效識別和管理 C、促進全面風險管理體系建設

D、確保依法合規經營

3、銀監會對商業銀行合規風險現場檢查的主要內容包括 ABCD

A、商業銀行合規風險管理體系的適當性和有效性

B、商業銀行董事會和高級管理層在合規風險管理中的作用 C、商業銀行績效考核制度、問責制度和誠信舉報制度的適當性和有效性

D、商業銀行合規管理職能的適當性和有效性

4、以下在中華人民共和國境內設立的哪些機構可以適用《商業銀行合規風險管

理指引》？ ABCD A、中資商業銀行 B、外資獨資銀行 C、中外合資銀行 D、外國銀行分行

5、董事會在銀行合規管理過程中的職責包括 ABC A、審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施

B、審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告，并對商業銀行管理合規風險的有效性作出評價

C、授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規管理委員會對商業銀行合規風險管理進行日常監督 D、任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性

6、合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受 ABCD 的風險。

A、法律制裁 B、監管處罰 C、重大財務損失 D、聲譽損失

7、商業銀行應建立與其 ACD 相適應的合規風險管理體系。

A、經營范圍 B、員工水平C、組織結構 D、業務規模

8、以風險為本的合規管理計劃，包括以下哪些內容？ ABCD A、特定政策和程序的實施與評價 B、合規風險評估 C、合規性測試 D、合規培訓與教育

9、商業銀行應當明確合規風險報告路線以及合規風險報告的 ABD

A、要素 B、格式 C、具體內容 D、頻率

10、關于商業銀行外部營銷業務，以下哪些說法是正確的 AB A、外部營銷推介的產品及服務必須在銀行的業務范圍之內。

B、采取設立攤位或路演地點、租用相對固定場所開展外部營銷活動的地域范圍僅限于銀行注冊地址所在城市的行政區域。C、外部營銷時的攤位使用或租用時間一個季度累計不得超過20天。

D、外部營銷人員可以在本銀行以外機構兼職。

四、判斷題（10題，每題1分）

1、合規是商業銀行高層責任，與其他員工無關。（×）

2、銀行合規管理部門享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行職責所需的任何

記錄或檔案材料的權利。（√）

3、銀行高級管理層負責制定書面的合規政策，并根據合規風險管理狀況以及法律、規則和準則的變化情況適時修訂合規政策，報經監事會審議批準后傳達給全

體員工。（×）

4、合規負責人可以同時分管業務條線。（×）

5、商業銀行應建立有效的合規問責制度，嚴格對違規行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經營管理流程，適時修訂相關政策、程序和操

作指南。（√）

6、商業銀行合規管理部門同時具備內部審計職能。（×）

7、銀行業協會依法對商業銀行合規風險管理實施監管，檢查和評價商業銀行合規風險管理的有效性。（×）

8、合規負責人應對商業銀行經營活動的合規性負最終責任。（×）

9、商業銀行操作風險包括法律風險、策略風險和聲譽風險。（×）

10、授信工作人員對《中華人民共和國商業銀行法》規定的關系人申請的客戶授

信業務，應申請回避。（×）

五、簡答題（30分，每題15分）

1、銀監會《商業銀行合規風險管理指引》中所稱的合規和合規風險指的是什么？

答：合規是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致。

合規風險是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

2、作為一名銀行業員工，你認為自己應該怎樣參與到銀行合規文化建設中？ 答：首先要加強學習，提高認識。要認真學習國家法律法規、信用社規章制度和上級各項精神，努力提高合規意識，樹立正確的合規理念；

其次要加強培訓，提高能力。要積極參加各種業務培訓，熟練掌握業務操作辦法

和程序，不斷提高合規操作能力；

三要從自身崗位做起，防止各類風險。要遵紀守法、按規操作，使合規成為個人的自覺行動和良好習慣；

四要積極宣揚合規文化，積極參與各項合規文化建設活動。

第二篇：合規知識

合規知識

合規建設提升年活動內容：

一、層層簽訂活動責任與承諾書，落實違規責任。

二、建立“合規建設好建議”獎勵制度，調動全體人員參與合規建設的積極性。

三、持續開展合規學習培訓，確保人人合規水平有提升。

四、全面清理制度、優化流程，確保各項制度始終處于最優狀態。

五、深入排查違規行為，消除風險隱患。

六、切實強化違規問責力度，堅決落實“高管撤職，員工開除”的管理要求。

七、認真開展內部督導檢查，確保各項工作落到實處。

八、常態化嚴肅開展合規評價，加強對評價結果的運用。

董事長講話精神

一、各級領導小組要充分發揮組織領導作用，對這次活動要謀劃好，動員好，組織好，落實好；

二、各單位要安排專人負責“合規建設提升年”活動工作，負責人要充分重視這次活動，對各項工作要安排到位；

三、各崗位要結合實際制定活動責任與承諾書，簽約人要把活動責任與承諾書的內容落到實處；

四、活動的開展要緊密聯系我行實際，活動形式要創新，活動措施要得力，活動效果要明顯；

五、嚴格執行問責制度，對新發生的嚴重違規行為堅決做到“高管撤職，員工開除”。

“合規建設提升年”活動對外宣傳標語

1.合規建設鑄就中原金融安全區

2.合規創造價值，合規人人有責

3.依法合規經營，共筑美好家園

4.深植合規理念，構筑鋼鐵長城

5.舉科學發展之旗，走合規建設之路

6.誠實守信融四海，合規建設安天下

7.打造合規經營品牌，建設公眾放心銀行

8.合規為鏡，防風險；合規為尺，助發展

9.合規提升形象，合規提升管理，合規提升價值

10.抓合規、控風險、促發展，深入開展合規建設提升年活動

11.合規重在建設，合規重在執行，合規重在持續，合規重在提升

12.鞏固提升培育中原合規文化，齊心協力共創銀行合規品牌

13.培育河南金融合規理念，支持中原實體經濟發展，助推中部崛起戰略實施

“合規建設提升年”活動對內宣傳標語

1.合規興行，合規立身

2.合規在心中，時刻敲警鐘

3.操作零差錯，違規零容忍

4.隱患險于案件，合規重于泰山

5.違規就是風險，合規就是效益

6.珍惜職業生涯，堅守合規操守

7.人人合規、事事合規、時時合規

8.提升合規思想認識，增強合規內生動力

9.強力推進合規建設，打造安全績優銀行

10.認真學習，嚴格踐行，時常自省，合規從業

11.以合規打造行業，以合規引領發展，以合規留住客戶

12.完善制度建設合規，優化流程提升合規，定期排查嚴防違規，嚴格問責懲處違規

13.親，今天你合規了嗎？要時刻注意合規喲！

第三篇：合規知識

“內控與合規建設年”知識競賽

（合規部分）

一、合規相關文件

1、《商業銀行合規風險管理指引》

（1）發布時間：2006年10月

（2）發布單位：中國銀行業監督管理委員會

（3）施行對象：在中華人民共和國境內設立的中資商業銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行適用本指引；在中華人民共和國境內設立的政策性銀行、金融資產管理公司、城市信用合作社、農村信用合作社、信托投資公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、郵政儲蓄機構以及經銀監會批準設立的其他金融機構參照執行。

2、《合規與銀行內部合規部門》

（1）發布時間：2005年4月29日

（2）發布單位：巴塞爾銀行監管委員會

3、《浙江轄內銀行業金融機構合規風險管理指導意見》

（1）發文時間：2006年4月

（2）發文單位：中國銀行業監督管理委員會浙江監管局

4、《浙江省農村合作金融系統合規政策》

（1）發文時間：2007年8月10日

（2）發文單位：浙江省農村信用社聯合社

二、基本概念

1、合規：是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致。（根據《商業銀行合規風險管理指引》）

2、合規管理：合規管理是商業銀行一項核心的風險管理活動。商業銀行應綜合考慮合規風險與信用風險、市場風險、操作風險和其他風險的關聯性，確保各項風險管理政策和程序的一致性。合規管理是企業“內部的一項核心風險管理活動”。（根據《商業銀行合規風險管理指引》）

3、合規管理部門：

（1）根據《商業銀行合規風險管理指引》，合規管理部門，是指商業銀行內部設立的專門負責合規管理職能的部門、團隊或崗位。

（2）根據《合規與銀行內部合規部門》：/ 6

◆廣義的合規管理部門：整個銀行系統負有履行合規管理職責的業務條線與分支機構的統稱。

◆狹義的合規管理部門：是識別、評估、通報、監控并報告銀行合規風險的一個獨立的職能部門。

◆合規管理部門的作用：主要是輔助管理銀行的合規風險。合規管理部門應根據合規管理程序主動識別和管理合規風險，按照合規風險的報告路線和報告要求及時報告。

3、合規理念：合規管理三大理念：（1）合規創造價值；（2）合規從高層做起；（3）全員主動合規，合規人人有責。

4、合規文化：銀行的合規文化是根據巴塞爾協議規定的合規風險衍生出來的關于銀行如何規避此類風險的管理方式的一種界定。

根據《浙江省農村合作金融系統合規政策》，合規文化是企業文化的核心。具體參考本資料的第三2（3）條。

5、合規風險：

（1）根據《商業銀行合規風險管理指引》，合規風險是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

（2）根據《合規與銀行內部合規部門》，合規風險是指，銀行因未能遵循法律、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于銀行自身業務活動的行為準則（統稱“合規法律、規則和準則”）而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。

從內涵上看，合規風險主要是強調銀行因為各種自身原因主導性地違反法律法規和監管規則等而遭受的經濟或聲譽的損失。這種風險性質更嚴重、造成的損失也更大。

6、“合規風險管理體系”應包含以下基本要素：

（1）合規政策；

（2）合規管理部門的組織結構和資源；

（3）合規風險管理計劃；

（4）合規風險識別和管理流程；

（5）合規培訓與教育制度。

（根據《商業銀行合規風險管理指引》）

7、法律、規則和準則：

（1）根據《商業銀行合規風險管理指引》，是指適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守。

（2）根據《合規與銀行內部合規部門》，與銀行經營業務相關的法律、規則及標準：包括諸如反洗錢、防止恐怖分子進行融資活動的相關規定、涉及銀行經營的準則包括避免或減少利益沖突等問題、隱私、數據保護以及消費者信貸等方面的規定此外，依據監管部門或銀行自身采取的不同監督管理模式。

上述法律、規則及標準還可延伸至銀行經營范圍之外的法律、規則及準則：如勞動就業方面的法律法規及稅法等。

法律、規則及準則可能有不同的淵源：包括監管部門制定的法律、規則及準則，市場公約，行業協會制定的行業守則以及適用于銀行內部員工的內部行為守則。它們不僅包括那些具有法律約束力的文件，還應包括更廣義上的誠實廉正和公平交易的行為準則。

三、合規相關制度

1、《合規與銀行內部合規部門》所指的十大原則：

（1）原則1：銀行董事會負責監督銀行的合規風險管理。董事會應該審批銀行的合規政策，包括一份組建常設的、有效的合規部門的正式文件。董事會或董事會下設的委員會應該每年至少一次評估銀行有效管理合規風險的程度。

（2）原則2：銀行高級管理層負責銀行合規風險的有效管理。

（3）原則3：銀行高級管理層負責制定和傳達合規政策，確保該合規政策得以遵守，并就銀行合規風險管理向董事會報告。

（4）原則4：作為銀行合規政策的組成部分，高級管理層負責組建一個常設和有效的銀行內部合規部門。

（5）原則5：獨立性。銀行的合規部門應該是獨立的。

（6）原則6：資源。銀行合規部門應該配備能有效履行職責的資源。

（7）原則7：合規部門職責。銀行合規部門的職責應該是協助高級管理層有效管理銀行面臨的合規風險。銀行合規部門的具體職責如下所述。如果其中的某些職責是由不同部門的職員履行，那么每個部門的職責應該界定清楚。

（8）原則8：與內部審計的關系。合規部門的工作范圍和廣度應受到內部審計部門的定期復查。

（9）原則9：跨境問題。銀行應該遵守所有開展業務所在國家或地區的適用法律和監管規定，合規部門的組織方式和結構以及合規部門的職責應符合當地的法律和監管要求。

（10）原則10：外包。合規應被視為銀行內部的一項核心風險管理活動。合規部門的具體工作可能被外包，但外包仍必須受到合規負責人的適

當監督。

2、《合規政策》所指出的目的、目標、定義、合規文化等內容。

（1）目的。

健全浙江省農村合作金融系統（以下統稱“全系統”）的內部控制體系框架，使全系統各行社、附屬機構及其員工致力于：

①遵守誠信正直和公平交易的行為準則。

②在每一個開展經營活動的區域和環節，嚴格遵守所有相關的法律、規則和準則的規定及其精神。

③快速及時地掌握和解決任何可能出現的違規現象。

（2）目標。

通過合規風險管理：

①促進全系統的合規經營能力。

②保護全系統的良好聲譽。

③爭取全系統有利的外部法規環境。

④防止全系統各行社、附屬機構及其員工因不合規的行為所致的違規處分、民事訴訟、刑事責任。

（3）定義。

①合規部門是指，行社內部設立的專門負責履行合規職責的部門、團隊、崗位或合規人員。

②合規風險管理機制，是指銀行有效識別合規風險，主動避免違規事件發生，主動采取各項糾正措施和適當的懲戒措施，持續修訂相關制度及詳盡描述具體做法的崗位手冊，有效管理合規風險的周而復始的循環過程。

重要性：有效的合規風險管理機制是銀行構建全面風險管理體系的基礎，是構建有效內部控制機制的基礎和核心，是銀行安全穩健運行的重要基礎。

（3）合規文化。

合規文化是企業文化的核心。應包括：

①倡導并推行誠信正直和公平交易的行為準則。

②堅持為“三農”服務的方向宗旨。【確立為客戶提供最佳服務、為股東（社員）創造最大價值、為員工營造最好發展機會、構建富有持續競爭力和鮮明特色的浙江新型農村合作金融的戰略愿景。】

③承諾合規從行社高層做起。【通過不斷完善公司治理和強化合規風險管理，保證行社高層的言行與行社的方向宗旨和價值觀相一致。】

④設定鼓勵合規的基調。【合規是對員工的有效保護，應努力培育員工的合規意識，推行合規人人有責、全員主動合規、合規創造價值的理念，樹立倡導合規、懲處違規的價值觀，實現內部合規與外部監管的有效互動，為行社的經營活動和效益增長提供合規、安全、有效的保障。】

⑤提倡自覺踐行合規。【每一位員工應對自身經辦的每一項經營活動的合規風險進行認真審查，并對該項經營活動的合規性負責；同時有權利和義務舉報各種合規風險和違規行為。】

（4）合規工作的執行。

①合規部門與業務部門的關系。合規部門與業務部門是相互聯系、相互促進的關系。

合規部門應為業務部門提供合規咨詢、幫助、培訓，通過提供合規性預警、預告、評價等方式，指導、督促業務部門管理合規風險，并為業務部門的業務發展或產品創新等提供合規支持。根據工作需要，合規部門可對業務部門執行規章制度情況進行合規性獨立檢查，也可商請內部審計部門等對業務部門執行規章制度情況進行合規性聯合檢查。

業務部門根據合規部門的相關要求，向合規部門提供相應的合規信息，報告合規風險情況，接受合規部門根據工作職責和工作需要進行的合規性調查、檢查、督查、指導等，配合合規部門完成合規風險識別、評估、監測、報告等工作，對合規督查意見應認真落實，有效整改，及時反饋。

②合規部門與風險管理部門的關系。在合規管理方面相互協同、各盡其責、共保安全、共促發展。

合規部門主要依據外部政策、法規、規章等，側重管理行社在運營過程中的合規風險。

風險管理部門主要管理行社所面臨的信用、市場、操作等風險，是負責行社風險管理與內部控制、風險分類判別與監控、授信基礎管理的綜合管理部門。

③合規部門與內部審計部門的關系。與內部審計職能分離，合規管理職能的履行情況受到內部審計部門定期的獨立評價。

合規部門為內部審計部門開展合規審計、檢查提供方向，接受內部審計部門對自身盡職程度有效性、公正性、客觀性的定期檢查或審計。

內部審計部門負責商業銀行各項經營活動的合規性審計。內部審計方案包括合規管理職能適當性和有效性的審計評價，內部審計的風險評估方法應包括對合規風險的評估。內部審計部門應將審計、檢查發現的合規性問題和審計意見等抄送合規部門，為合規部門開展后續工作提供信息來源和管理依據

④合規部門與法律監察部門的關系。

與法律部門的關系：應在合規守法事務方面建立密切合作機制。

合規部門在識別、評估、檢查合規風險過程中發現的法律風險應及時提供給法律部門，為法律部門管理法律風險提供信息和案例線索。

法律部門負責行社法律事務和法律風險管理等工作。法律部門在檢查、訴訟等工作中發現合規失效等問題，應將合規風險信息和合規風險點提供給合規部門。

與監察部門的關系：在保證全體員工行為合規、糾正違規等方面有共同職責。

合規部門與監察部門應在合規管理事務方面建立密切合作機制。合規部門會同有關職能部門進行信貸、財務、會計、結算等方面違規責任認定后，將認定材料提交監察部門，由監察部門負責對相關責任人員的處理等工作。

監察部門在日常工作中掌握的重大違規風險信息應及時提供給合規部門共享。

與法律、監察合署辦公部門的關系：應設臵職責相對獨立的合規崗位、負責人和工作人員，保證合規管理工作的正常開展。

第四篇：銀行業合規經營演講稿

依法合規，銀行業經營的基石 銀行業合規經營演講稿 在經濟全球化的大背景下，在經歷金融危機的洗禮后，中國銀行業迎來了高速發展的時期。分行也準確的把握住了時代的脈搏，制定了“爆炸式”發展的戰略規劃。然而，我們更不能忽視的是隱藏在發展背后的種種風險。就在前幾個月，發生在**的一起網銀詐騙事件，為像我一樣奮戰在一線的銀行從業人員敲響了警鐘。因為銀行工作人員為了完成任務，在未經客戶允許下，為其開辦網銀，事后又未盡到通知義務，導致客戶 800 多萬的賬戶資金不翼而飛。誰能想到，僅僅可能只是由于一個工作失誤，或者存在著的僥幸心理，能夠造成這么嚴重的后果。由此可見，我們現有的風險防范的意識是遠遠不夠的。我們應該牢記，風險無處不在，特別是在代發薪開戶和高校開戶的業務辦理上，網銀綁定已經成為一種趨勢。因為無法做到與客戶進行面對面的接觸，甚至無法與之進行有效的交流和溝通，在并不能完全掌握客戶真實意愿的情況下，風險更容易發生。我不得不反思自己的工作流程，是否完全按照操作規定，是否高度契合規章制度。有沒有充分核實材料，有沒有細致的比對簽字。有沒有告知客戶風險，有沒有盡到通知義務。雖然結果尚能令人滿意，但每思及此，依舊讓我不寒而栗。在日常的業務辦理中，要做到完全的依法合規，仿佛更加困難。我常常會陷入這樣的困境。

第五篇：銀行業守法合規

樹合規理念 創守法氛圍

長期以來，銀行業都是一個高風險的金融行業，在經營管理過程中時刻與風險相伴，這就要求我們時刻把合規管理、守法經營放在首位，建立有效的合規風險管理體系，嚴格執行業務操作規范，在企業內樹立工作人員合規操作的理念，形成守法經營的良好氛圍。

但目前金融業在守法合規管理方面仍存一些不容忽視的問題：部分員工守法合規意識淡薄，一些違規問題屢查屢犯，導致案件時有發生，給銀行自身帶來了極大的負面影響。從近幾年金融系統發生的案件可以看出，違規經營是造成風險隱患的最主要原因。

“十案九違章”，有法不守，違規操作，監督不力，都反應出銀行內控管理上的漏洞。“千里之堤，潰于蟻穴”，縱觀銀行案件的形成與發生，大多是由日積月累的違規操作造成的，沉痛的教訓一次次警示我們，要真正防止相應案件的發生，就要有規章制度作保障，而制度的關鍵在于落實，不落實就是一紙空文。上級部門曾多次強調：要切實防止有法不守、違規操作的現象。只有嚴格落實各項規章制度，樹立職工合規操作的理念，才能規范有據、懲治有章，達到在嚴格的規章制度面前無法犯罪，在健全的監督機制下不能犯罪的效果。

業務發展和風險控制，是銀行業永恒不變的話題。隨著市場的逐漸發展，在追求控制三大風險的過程中，另一個更加基本的風險——合規風險的重要性開始顯現出來。合規風險在風險控制中具有基礎和核心的作用，合規風險不僅從根本上給了銀行風險控制的準則，也從理論上對不斷完善市場風險、操作風險和信用風險起到了指引作用。

一、樹立合規經營意識。

首先，加強合規經營，是防范操作風險的需要。開展合規經營對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發生具有積極的深遠的意義。其次，合規經營是完善我行制度體系的需要。金融機構賴以生存的質量效益源于依法合規經營，源于每條業務線的每個環節，源于每個崗位的每位員工。因此，我行的發展要以合法合規經營為前提，這樣才能從源頭上預防風險。第三，合規經營是落實科學發展觀，實現發展目標的重要保證。在發展開拓業務和同業競爭中，只有緊緊遵循合規經營的理念，提高管理的質量，才能保證我行的健康可持續發展。

二、構建和完善金融合規制度體系

（一）建立健全各項制度。沒有規矩不成方圓，制度是實現企業經營和管理目標的行為準則。必須對無章可循或雖有規章但已不適應當前業務發展和基層行實際管理情況的，相關部門應進行專門研究，及時制訂或修訂。

（二）認真執行各項制度。制度是要強制硬性執行的，保證其各方協調運轉和全方位安全的基本法則，它不同于道德準則，不是規勸、倡導，而是必須。就目前迫切需要完善建設的就有建設強有力的合規體制，建立有效的合規風險管理體系，就必須要有制度作保障，用制度引導各崗位人員的行為，使廣大員工明確執行規章制度和操作規程的重要性、必要性，進一步認識到違反規章制度操作規程的危害性。

三、建立有效的監督、激勵、獎懲機制

（一）要使合規制度的執行有效，必須建立行之有效的監督和舉報機制，倡導自覺、主動的監督意識。要建立起覆蓋每個管理人員和員工的責任追究體系，強調“合規管理與操作”是每個員工義不容辭的責任。

（二）銀行要建立正向激勵機制，將內控管理成效與考評機制相結合，考核機制中要體現內控合規的重要性，采用全面評估方法實施績效考核，對遵守制度表現好的給予加分，合規管理做得不好的給予減分，報告重大合規風險有功者給予獎勵。對內控制度執行好的部門和個人予以表彰和獎勵，使內控管理優秀人員感受到成就感，起到帶動輻射作用，激發管理人員奮發向上的內在動力，進而引導、督促員工對內控執行高標準的追求。

四、建立企業合規文化

（一）合規風險管理不僅體現在完善的合規制度，也要求建立強力的合規文化。合規文化是指企業內部自上而下的所有

從業人員主動遵守各種規章管理制度，自覺維護規則的有效性與權威性的一種氛圍與機制。合規文化是合規風險管理重要環節，它的意義體現在從制度和意識層面上防范人為故意導致的風險。

（二）風險無小事，合規心中留。開展合規文化教育活動對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發生具有積極的深遠的意義。合規文化的一個重要特征是自覺性，銀行經營活動的特殊性直接導致風險后果的嚴重性，千里之堤毀于蟻穴，一個很小的合規漏洞都可能造成銀行的巨大損失。“合規文化”的管理理念還遠遠沒有浸潤到銀行的日常管理和決策中。在層出不窮的銀行案件中，并不是犯罪分子的手段有多高明，而是因為干部員工制度意識不強，合規理念淡漠，執行力度差。因此加強合規文化教育，是建立長效發展機制的需要，是保護經濟效益的需要。

在進行合規理念建設的同時，還應大力宣傳先進典型，對員工進行警示教育、風險防范教育，使員工認識到守法經營的重要性，從源頭上預防案件的發生，在銀行內部營造一種守法管理的氛圍。

有了理念和氛圍，“守法合規”就成為了企業文化的一部分，在業務上是監督，在與客戶的關系上是責任，對自身也是一種保護！有了守法合規的管理，我們的企業經營發展才有更精準嚴謹的業務支持；與客戶的溝通交流更加自信有力，得到充分的理解；守法合規的管理保護了我們自身的利

益，也維護了客戶的權益。就讓我們攜起手來，堅持合規管理、守法經營，防微杜漸，每天多一分仔細，每天多一分嚴謹，做好每筆業務，完成每一項工作，為了承德郵儲銀行的明天，貢獻出自己的全部力量。