第一篇：郵政儲蓄合規試卷

資產類業務題型

一、填空題

1、單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的 20 ％；分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于 50 %。

2、存單質押貸款金額原則上不超過存單本金的 90 ％（外幣存款按當日公布的外匯（鈔）買入價折成人民幣計算）。

3、小額貸款業務主要包括農戶小額貸款和微小企業主貸款。

4、小額貸款額度采取單戶授信管理，單筆貸款最低限額1000元，最小變動單位為100元。

5、貸款逾期或未按合同約定用途使用貸款需要按照罰息利率加收罰息，逾期罰息利率為貸款執行利率基礎上加收50%,挪用貸款罰息利率為貸款執行利率基礎上加收100％。

6、在試點階段，小額貸款業務只實行審貸會審批方式，實行一票否決制。

7、客戶的授信額度根據客戶的最高償還能力來確定，客戶的授信額度=信用系數×凈利潤-償還其他借款，信用系數由客戶的信用評級結果來確定。客戶的貸款額度不能超過對客戶的授信額度。

8、個人商務貸款額度存續期是指額度生效之日起至額度下單筆貸款最后到期日止的最長期限，初步設定為10年，單筆貸款的到期日必須在額度存續期內，但可以超過額度循環使用期。

9、個人商務貸款在額度有效期內，額度下新申請支用貸款的利率隨人民銀行基準利率調整而調整。對已發放的貸款，期限一年以內（含）的貸款采用固定利率，即合同期限內，利率保持不變；期限超過一年的貸款，則采用浮動利率，隨人民銀行的基準利率調整而調整，調整日為每年的1月1日。

10、個人商務貸款目前僅接受個人房產作為抵押，暫不接受其他形式的抵質押或組合擔保方式。

11、個人商務貸款辦理房產抵押登記完成后，必須由貸款行合作崗從抵押登記機構領取他項權證，不得由他人代領。

12、若借款人要求提前償還部分或全部貸款本息時，須向貸款行提出提前還款申請，經信貸主管復核后，由記賬崗完成提前還款操作。

13、根據生效的協議存款合同，資金計劃部門/人員將協議存款本金回收納入資金計劃管理，風險控制部門/人員對協議存款本金回收進行監控。上述部門/人員均應在協議存款到期前一個月提示協議存款業務人員。

14、同業存款業務種類包括活期和定期存款。

15、郵政儲蓄同業存款的授信額度占用執行以下調節系數：期限6個月(含)以內為0.4；6月-12月(含)為0.6；1年-2年(含)為1。

16、原則上，資金營運部門只可與信用級別在BBB級以上的銀行及其授權分行開展信用方式的同業存款業務。

17、我局投資無擔保的一年期以上企業債應開展內部評級，不得投資內部評級在AA級（或相當于AA級）以下的企業發行的債券。同一發行人同時具有內部評級和外部評級的，應以內部評級為準。

18、農戶小額貸款，貸款寬限期最長10個月；微小企業主貸款，貸 款寬限期最長為4個月。

19、授信額度可以循環使用，額度有效期內借款人申請借款筆數不受限制，但借款本金總余額不得超過最高授信額度。

20、微小企業主是指年經營收入在人民幣500萬元（含）以內，職工人數在100人（含）以下，具有合法經營手續的私營企業主、個體工商戶和城鎮個體經營者。

二、單選題

1、小額貸款發放的業務流程為（C）

A：營銷宣傳→客戶申請受理→信貸員撰寫調查報告→貸款審查→貸款審批→貸款發放

B：營銷宣傳→客戶申請受理→實地調查→信貸員撰寫調查報告→貸款審批→貸款審查→貸款發放

C：營銷宣傳→客戶申請受理→實地調查→信貸員撰寫調查報告→貸款審查→貸款審批→貸款發放

D：營銷宣傳→客戶申請受理→貸款審查→實地調查→信貸員撰寫調查報告→貸款審批→貸款發放

2、經信貸員測算，客戶的每月凈收入為4500元，額度系數70%，客戶每年需償還銀行按揭貸款1.2萬元，那么客戶的每月最高還款額為（A）

A：2150元 B：3000元 C：3150元 D：3500元

3、我行小額貸款中所指的微小企業主是（B）

A：具有當地戶口或在當地連續居住一年以上，主要從事農村土地耕作或者其他與農村經濟發展有關的生產經營活動的生產經營者； B：指年經營收入在人民幣500萬元（含）以內，職工人數在100人（含）以下，具有合法經營手續的私營企業主、個體工商戶和城鎮個體經營者。

C：指在城鄉地區從事生產、貿易等部門的私營企業主

D：具有當地戶口或在當地連續居住一年以上，主要從事生產、貿易等部門的私營企業主、個體工商戶和城鎮個體經營者。

4、關于小額貸款申請人應具備的條件以下描述不正確的是（B）A：貸款申請人年齡在18周歲（含）至60周歲（含）之間，具有當地戶口或在當地居住滿一年以上；

B：貸款申請人是商戶的必須是已婚，且有較好的經營狀況； C：農戶小額貸款業務對象主要為具有完全民事行為能力，身體健康，具備勞動生產經營能力、能恪守信用的農戶或農村個體經營戶； D：微小企業主所從事的生產或經營項目應符合國家產業政策和法律法規的規定，具有工商行政管理部門頒發的營業執照（工商部門規定不需要辦理工商營業執照的除外），從事特許經營的，須有有權部門頒發的特許經營證書；

5、客戶申請小額貸款可用于以下哪個用途（D）A：購買個人商品住房 B：購買國庫券 C：購買養老保險 D：新增購買生產設備 E：以上都不正確

6、對于階段性等額本息還款法解釋正確的是（C）A：到期一次性償還貸款本息，僅適用于貸款期限3個月（含）以內的微小企業主貸款或4個月（含）以內的農戶小額貸款。B：貸款期限內每月以相等的額度償還貸款本息。

C：貸款寬限期內只償還貸款利息，超過寬限期后按照等額本息還款法償還貸款。

D：貸款寬限期內只償還貸款利息，超過寬限期后按照等額本金還款法償還貸款。

7、貸款逾期或未按合同約定用途使用貸款需要按照罰息利率加收罰息，逾期罰息利率為貸款執行利率基礎上加收（A），挪用貸款罰息利率為貸款執行利率基礎上加收（）。A：50% 100% B：60% 100% C：100% 50% D：200% 50%

8、關于小額貸款審貸會審批方式說法正確的是（D）A：審貸會實行少數服從多數的審批表決方式，只要三分之二的審貸會成員同意發放貸款即可視為貸款審批通過。

B：在廣西轄區內審貸會是小額貸款營業部臨時組建的貸款審批機 構

C：管戶信貸員應作為審貸會成員，參與貸款的討論。D：審貸會實行一票否決制

9、小額貸款期限以月為單位，最短為1個月，最長為（A）月。A：12 B：24 C：6 D：10

10、關于小額貸款的流程以下說法正確的是（C）

A：借款人應按照合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息，貸款償還采用賬戶扣款的方式進行，貸款發放賬戶與還款賬戶可為不同的賬戶；

B：借款人可以分次支用、循環支用商戶保證貸款；

C：審查崗對信貸員提交的客戶證明材料、貸款申請資料、授信調查報告等內容進行審查，并給出明確的審查意見后提交有權人員或機構審批。

D：小額貸款審查崗對客戶資料初審通過后，指派信貸員對申請客戶進行詳細調查，同時指定該客戶的管戶信貸員。

11、客戶申請個人商務貸款額度生效日是2009年8月1日，那么客戶在有效額度內支用貸款的有效期最遲應為（A）A：2014年8月1日 B：2019年8月1日 C：2021年8月1日 D：2010年8月1日

12、客戶申請個人商務貸款額度生效日是2009年8月1日，那么客戶該額度的最長存續期至（B）A：2014年8月1日 B：2019年8月1日 C：2021年8月1日 D：2010年8月1日

13、客戶申請一筆5年期的個人商務貸款，獲得貸款額度為100萬元，額度生效日為2008年8月1日，客戶在2009年1月1日第一次支用貸款20萬元，又于2009年5月1日支用貸款30萬元，那么客戶在其額度有效期內還可支用多少金額的貸款？（B）A：20萬元 B：50萬元 C：100萬元

D：客戶已經不能在支用貸款了

14、下列那種是個人商務貸款可以選擇的還款方式？（B）A: 一次性還本付息法，即到期一次性償還貸款本息，僅適用于貸款期限12個月（含）以內的貸款。

B：等額本息還款法，即貸款期限內每月以相等的額度償還貸款本息。

C：階段性等額本息還款法，即貸款寬限期內只償還貸款利息，超 過寬限期后按照等額本息還款法償還貸款，寬限期最長不超過12個月。

D：等額本金還款法，即貸款期限內每月以相等的額度償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減并逐期結清。

15、如果客戶在獲得小額貸款后，既未按合同約定的用途使用貸款又出現了貸款逾期，那么客戶的罰息應為貸款執行利率基礎上加收（C）A：50% B：120% C：100% D：150%

16、以下哪類房產，在我行申請個人商務貸款時可以用于抵押（D）A：房齡為20年的房產 B：土地性質為集體的自建房 C：房產共有人有未成年人的房產 D：已獲全產權的商品房

17、關于房產抵押率以下說法正確的是（B）

A：以個人商品住房抵押的，原則上最高授信額度不得超過房產評估價值的80%。

B：以個人商品住房抵押的，原則上最高授信額度不得超過房產評估價值的60%。

C：以經濟適用房用于抵押的，原則上最高授信額度不得超過房產 評估價值的60%。

D：以別墅等高檔住房抵押的，原則上最高授信額度不得超過房產評估價值的70%。

18、關于房產抵押登記以下描述錯誤的是（D）A: 貸款行應根據當地的房管部門規定，在開辦業務前期，到房產抵押登記部門辦理機構備案手續。

B：貸款行應按當地房管部門規定，提交相應的資料辦理房產抵押登記。對于抵押房產的產權證與土地使用權證分別發證的地區，只需要辦理房產的抵押登記，不需要再辦理土地使用權抵押登記。C：抵押價值為房產評估價格或協議價格的全部價值，抵押期限額度存續期到期后2年，即抵押權存續期為12年。

D：抵押登記完成后，可由貸款行合作崗從抵押登記機構領取他項權證或是客戶自己領取后交到貸款行。

19、個人商務貸款的業務流程為（B）

A：貸款營銷-貸款申請受理-受理初審-貸款調查-調查復核-一級支行貸款審查-審批中心貸款審批-合同簽訂-擔保條件落實-借款支用-貸款歸還

B：貸款營銷-貸款申請受理-受理初審-貸款調查-調查復核-審批中心貸款審查-審批中心貸款審批-合同簽訂-擔保條件落實-借款支用-貸款歸還

C：貸款營銷-貸款申請受理-受理初審-貸款調查-調查復核-審批中心貸款審查-審批中心審批-擔保條件落實-合同簽訂-借款支用-貸 款歸還

D：貸款營銷-貸款申請受理-受理初審-貸款調查-調查復核-一級支行貸款審查-一級支行貸款審批-合同簽訂-擔保條件落實-借款支用-貸款歸還

20、關于個人商務貸款描述正確的是（B）

A: 借款人可根據自身周轉資金狀況，選擇提前償還部分或全部貸款本息，原則上每次提前還本額不低于1000元，提前還款暫不收取任何費用。

B:貸款利率確定方式為在同人民銀行同期同檔次基準利率基礎上進行一定比例的浮動。

C：貸款行應與借款人、抵押人簽訂借款合同和擔保合同后，并由指定合作崗到當地房管部門辦理抵押登記手續，取得房屋抵押他項權證前，授信額度即可生效。

D：對于符合條件的支用申請，經借款行信貸業務主管審核通過后，與借款人簽訂相應的借據。會計崗憑手工借據的約定將借款發放至合同約定的借款人在我行開立的結算賬戶。

21、客戶在2009年5月1日申請1年期的個人商務貸款，當時人民銀行基準利率為5.40%，我行貸款利率上浮指標為30%，如果在2009年10月1日，人民銀行基準利率調整為5.67%，那么客戶在2010年1月1日，利率調整為（A）A：7.02% B：7.371% C：5.40% D：5.67%

22、以下符合個人商務貸款申請條件的是（D）

A：客戶的身份證號碼為***538，申請一筆1年期的個人商務貸款

B：客戶黃某，35歲，當地人，經營場所及抵押物均在貸款行所在的行政區內，擁有完備的合法經營手續，其經營條件好，客戶打算用其公司名下的房產抵押申請個人商務貸款

C：客戶經營場所在南寧，現打算用其名下坐落在柳州市的一處房產抵押，申請個人商務貸款

D：客戶25歲，在本地經營4年，現打算用其名下的本地的一套商品房申請個人商務貸款，客戶生產經營狀況較好

23、小額貸款三查不包括(D)。A：貸前調查 B：貸中審查 C：貸后檢查 D：貸后抽查

24、客戶在我行申請了5萬元的商戶保證貸款，貸款已發放，那么以下說法正確的是（C）

A：客戶可以在資金充裕的時候可以按照自己的現金流情況提前部分結清貸款本息。

B：客戶由于資金實力比較強，貸款期間，其不僅可以足額償還自己的貸款，還可以為其朋友在我行做貸款擔保。

C：客戶如果選擇的是寬限期為3個月的階段性等額本息還款法，那么他將于第4個月首次還本。

D：按照一次性還本付息還款法計算，若客戶的貸款期限為3個月，貸款年利率為14.4%，那么其應正常償還的貸款利息約為1000多元。

25、小額貸款與個人商務貸款的異同說法正確的是（D）A：兩種貸款的還款方式相同 B：兩種貸款的放款對象相同 C：兩種貸款的審批機構相同

D：兩種貸款提前結清，暫不收取違約金

26、關于同業存款下列說法正確的是（A）

A：同業存款是郵政儲蓄銀行對金融同業的一種融資方式，通過協議方式確定利率、期限和額度。郵儲銀行作為資金融出方。B：同業存款指為某一特定工程項目而融通資金的方法，它是中、長期貸款的一種形式，工程項目貸款的一種方式。

C：同業存款可納入銀行一般性存款，要繳納存款準備金，可列入存貸比考核。

D：這是銀監會特批給郵政儲蓄的一項業務政策。起于2003年資金自主運用，止于郵儲銀行掛牌成立。2008年底，該項業務已被取消。

27、下列哪個不是銀團貸款的種類？（D）A：直接銀團貸款 B：聯合貸款 C：間接銀團貸款 D：同業拆借

28、關于專項融資以下說法正確的是（A）

A：專項融資是監管部門給予郵政儲蓄銀行的一項優惠政策，我行可向信用評級高的國家級涉農公用企業和公共工程，提供低于利率下限的資金。

B：專項融資是國家財政部給予郵政儲蓄銀行的一項優惠政策，我行可向信用評級高的國家級涉農公用企業和公共工程，提供低于利率下限的資金。

C：最短期限為1年，最長期限可達到20年。D：對單一客戶或集團的授信金額最高可達10億元。

29、對于項目貸款及大企業貸款要素的一般要求正確的有（C）A：我行對單一客戶的貸款余額不超過30億元，對單一集團客戶的貸款余額不超過50億元；

B：我行在銀團貸款中的認購份額原則上不超過該筆銀團貸款總額的80%；

C：貸款的期限應以中長期貸款為主，兼顧短期貸款。例如，對于直接銀團貸款項目的期限，最短應使償債覆蓋率滿足我行的要求，最長期限原則上不應超過10年。

D：貸款價格方面，將采用靈活的、緊貼市場的定價策略。專項融資的利率可在人行同檔基準利率基礎上下浮20%以上。

30、下列不屬于我行批發類資金運用業務種類的是（C）A：協議存款 B：項目貸款 C：個人商務貸款 D：銀團貸款

三、多選題

1、小額信貸系統中提供五種還款方式，在試點階段的三種還款方式是（ABD）

A：一次性還本付息法 B：等額本息還款法 C：等額本金還款法

D：階段性等額本息法 E：階段性等額本金還款法

2、審貸會審批流程以下說明是正確的有（ABC）

A：首先由管戶信貸員對貸款調查情況進行陳述，主要包括貸款申請人個人基本情況、貸款原因、生產經營情況、經營現金流量、還款能力和經營者個人信用情況等內容；

B：審貸委員會成員對貸款情況進行提問，由管戶信貸員當面進行回答；

C：審貸委員會成員根據管戶信貸員回答情況和貸款資料內容做出各自的貸款決策；

D：當審貸委員會的三分之二以上成員都批準通過，貸款方視為審批通過。

3、下列屬于小額貸款發放限制性條款的是（ABCE）A：信用不好者不貸 B：年老、多病者不貸 C：沒 有經營能力者不貸

D：炒股、買基金者不貸 E：具有賭博、酗酒、懶惰等不良生活習慣者不貸

4、以個人房產抵押的授信額度應滿足以下條件（ABC）A：授信額度原則上不得超過抵押房產評估價值的60%或總行授權的最高適用抵押率；

B：授信額度原則上不得超過借款人（家庭及企業）有效凈資產值的50%;C：授信額度原則上不得超過借款人（家庭及企業）年有效凈收入的2.5倍;D：以上均不正確.5、關于小額貸款業務以下說法正確的是（ADE）A：目前，只發放用于客戶生產經營的或臨時資金周轉需要的短期貸款，暫不發放消費方面的貸款。

B：根據擔保方式的不同，貸款品種可以分為農戶保證貸款、農戶聯保貸款、商戶保證貸款、商戶聯保貸款、商戶擔保貸款。C：農戶貸款中，農戶可以是未婚，但家庭成員中必須有兩名以上的勞動力。

D：營業執照所有人與實際經營者不為同一人，相互之間應有親屬關系。

E：貸款調查實行關系人回避原則，若借款人為管戶信貸員的關系人（包括親屬、朋友或有其他利益關系），信貸員必須回避，由其他 信貸員負責該筆貸款的調查。

6、個人商務貸款采用以下三種還款方式（ABC）A：一次性還本付息法 B：等額本息還款法，C：階段性等額本息還款法 D：等額本金還款法 E：階段性等額本金還款法

7、個人商務貸款申請時抵押房產條件（ABCDE）

A：用于抵押的個人房產必須為借款人及配偶，或夫妻雙方的直系親屬所擁有，且已取得完全處置權利（采用銀行貸款購買的，須已結清貸款）。

B：個人房產分為住房和商用房，其中個人住房包括商品住房、別墅、能上市交易的經濟適用房、房改房等；商用房包括商住兩用房、寫字樓、臨街商鋪或住宅配套底商等。

C：用于抵押房產的房齡原則上不得超過15年，且要求產權清晰，有較好的保值、變現能力。

D：禁止以大型商場的分割銷售攤位、產權式公寓及其他存在產權糾紛或不易變現的房產作抵押。

E：禁止接受未成人或年齡超過60周歲的房產所有人的房產用于抵押。

8、關于個人商務貸款房產抵押率的描述正確的是（BCD）A：以個人商品住房抵押的，原則上最高授信額度不得超過房產評 估價值的70%。

B：以經濟適用房、房改房用于抵押的，原則上最高授信額度不得超過房產評估價值的50%。

C：以商用房或別墅等高檔住房抵押的，原則上最高授信額度不得超過房產評估價值的50%。

D：總行有特別授權的，以總行在授權中明確的最高抵押率為準。

9、存單質押合同應當載明的內容有（ABCDE）

A：出質人、借款人和質權人姓名（名稱）、住址或營業場所；被擔保的貸款的種類、數額、期限、利率、貸款用途以及貸款合同號；

B：定期存單號碼及所載存款的種類、戶名、開立機構、數額、期限、利率；

C：質押擔保的范圍； 定期存單確認情況；定期存單的保管責任；質權的實現方式；

D：違約責任；爭議的解決方式；

E：當事人認為需要約定的其他事項。

10、農戶小額貸款用于非農業用途時，后續風險必須很小，且必須滿足如下條件（ACDE）A：從事農產品加工行業；

B：從事食品加工的農戶可以沒有衛生許可證和營業執照 C：非農行業如果需要特許經營的，必須具有特許經營執照； D：醫療衛生用品制造、餐廳經營，必須有衛生許可證； E：不具有較大后續風險的情形。

11、我行的小額貸款不得用于以下哪些項目（ABCE）A：從事武器或軍事設備的制造或貿易，B：有關瀕危物種的產業或貿易，C：經營賭場或其他賭博設施，D：從事生產經營的短期資金周轉，E：從事貨幣投機、不動產投機或任何形式的證券投資或有害環境的活動。

12、關于個人商務貸款循環授信額度的使用與調整以下說法正確的是（ABD）

A：授信額度可以循環使用，額度有效期內借款人申請借款筆數不受限制，但借款本金總余額不得超過最高授信額度；

B：授信額度每年年檢一次，根據借款人的經營狀況、擔保狀況，及貸款風險控制等因素的變化情況對授信額度進行調整；

C：貸款行對于實力較強、按時還款的客戶可以提高客戶的授信額度;D：額度的凍結與終止。借款人未能正常歸還貸款本息、或出現擔保物被查封、凍結等影響債權擔保的情況，應立即凍結借款人額度，停止向借款人發放新貸款。當借款人惡意違約、擔保物出現損毀或價值明顯下降時，應當提前收回已發放的貸款，終止其授信額度。

13、關于個人商務貸款房產評估說法正確的是（ABC）A：房產價值必須由總行認可的評估機構評估，并以出具的估價報告作為房產抵押價值確認的主要參考依據，B：對于最近一次交易不超過兩年的或經我行認可評估機構在一年內評估過的房產，若價格總體保持穩定或上升趨勢，則可以采用交易價格或原有評估價值確定為房產抵押價值。

C：房產評估中介機構的認可與準入標準參照《中國郵政儲蓄銀行個人信貸業務合作機構管理辦法》執行，貸款行原則應至少指定兩家以上的評估機構作為個人貸款業務的評估合作機構。

D：房產評估中介機構應直接向客戶收取評估費用，并出具合法收據等文件，評估費用一律比例收取，且不得高于當地市場平均價格；對于沒有通過貸款審批的客戶，評估中介機構不得向客戶收取評估費用。

14、關于個人商務貸款下列說法正確的是（BD）

A：個人商務貸款既可接受個人房產作為抵押，也可根據客戶情況采用抵質押或組合擔保方式。

B：在授信額度下所有貸款本息均已經結清的情況下，借款人方能申請終止授信額度。應由貸款行合作崗約同借款人，持貸款行出具的相關材料向房屋管理部門申請解抵押手續。

C：在循環額度有效期內，借款人持與我貸款行簽訂的額度借款合同和有效證件，向貸款行提出借款支用申請。對于符合條件的支用申請，經借款行信貸業務主管審核通過后，與借款人簽訂相應的借據。會計崗憑手工借據的約定將借款發放至合同約定的借款人在我行開立的結算賬戶。

D：單一借款人可同時在我行申請個人商務貸款和小額貸款業務，貸款行須根據借款人的盈利能力和擔保物價值等確定單一借款人所有貸種的最高授信額度。

15、我行參與的銀團類型有（ABCD）A：直接銀團貸款 B：聯合貸款 C：間接銀團貸款 D：其他衍生類業務

16、所投資企業債券的發行人應具備下列什么條件（ABCDE）A：上年末凈資產不低于20億元人民幣；待償還企業債券的余額，不超過該企業最近一個會計年度凈資產的40%；

B：最近三個會計年度連續盈利；及時披露經審計的最近三個會計年度的財務報表；

C：擔保人（若有）的資信不得低于發行人的信用級別； D：及時披露執業律師出具的有關信息披露的法律意見書； E：及時披露財務信息，披露內容至少包括資產總額、負債總額、主營業務收入、資產負債比率、EBITDA/利息、速動比率、股東權益收益率等指標和數據。

17、項目貸款主要有哪些特點（ABD）

A：貸款支持的項目本身需要按照國家規定的審批程序進行審批。B：固定資產貸款必須考慮其他建設資金的配套。國家規定建設項目必須具有資本金，即投資人的非債務資金。

C：固定資產貸款期限較長，往往需要多次審批，一次發放，貸款； 利率一年一定。

D：固定資產貸款是一次性的。一筆固定資產貸款只能用于借款人的一次固定資產投資活動。從項目建設時投入，項目竣工投產產生效益開始歸還借款，到銀行逐步收回全部貸款本息，貸款即退出企業生產活動。

18、所投資的債券，其發行人出現下列哪些情況之一的，應停止投資該發行人新發行和已發行的債券，并妥善處置已持有的債券（ABCD）

A：最新信息顯示發行人不符合前款規定條件； B：不能按時償付本金或者利息；

C：不能按照規定及時、充分、準確、完整披露有關信息； D：不能按照規定進行跟蹤信用評級。

19、關于我行開展同業存款業務的描述以下正確的是（ACD）A：資金營運部門只可與信用級別在BBB級以上的銀行及其授權分行開展信用方式的同業存款業務。

B：郵政儲蓄同業存款的授信額度占用執行以下調節系數：期限6個月(含)以內為0.5；6月-12月(含)為0.6；1年-2年(含)為1。C：郵政儲蓄同業存款業務總金額不得超過全國郵政儲蓄可用資金總額的10%；在單家商業銀行(信用社)的同業存款總額不得超過該行存款資金來源的5%，也不得超過全國郵政儲蓄可運用資金總額的3%。D：為防范同業風險，風險管理部門應將與我局開展同業存款的銀行及其分支機構，納入對金融同業的統一授信管理。20、以下屬于《銀行開展小企業貸款業務指導意見》的內容有（ABC）

A: 銀行應對小企業市場進行必要的細分，制定符合小企業客戶特點的市場策略，積極開展產品創新，推出符合小企業不同需求的貸款產品和金融服務，包括固定資產貸款和周轉資金貸款。

B：小企業貸款產品應體現起點金額、利率浮動水平、擔保要求、貸款期限和還款方式等方面的差異，以供小企業根據各自情況進行選擇。

C：信貸人員的貸款建議除對借款人借款原因、還款能力和經營者個人信用情況及還款可能性進行分析外，還應在貸款金額、擔保條件、貸款利率、期限和還款方式等方面提出建議。

D：貸款應主要以借款人經營活動所形成的現金流量和個人信用為基礎，并可以其已有可抵押資產和未來融資項下形成的資產和權益進行抵、質押；同時要求借款人提供有效擔保。

四、簡答題

1、請解釋等額本息還款法與階段性等額本息還款法有何異同？

2、個人商務貸款申請人應符合哪些條件？

3、你認為小額貸款業務信貸員進行實地調查時應對客戶做哪方面的調查？

4、客戶進行個人商務貸款業務申請時應提交給我行哪些資料？

5、同業存款業務中我們應注意哪方面的風險控制？

6、個人商務貸款中哪些房產不能用于抵押？

7、客戶申請小額貸款不得用于從事哪些項目？

8、什么是專項融資？專項融資的優勢有哪些？

9、什么是銀團貸款？參與銀團貸款的銀行的角色有哪些？

10、什么是同業存款？同業存款與協議存款有何區別？郵政儲蓄銀行合規管理年合規知識競賽試題

（負債業務）

一．填空題（20題）

1、儲蓄存款基本種類包括（）、（）、（）、通知存款等。答：定期、活期、定活兩便。

２、活期存款賬戶按簽發存款憑證方式可分為（）、（）和（）。存折和綠卡都是該賬戶辦理存取款交易的憑證。答：單折戶、單卡戶和卡折合一戶

３、客戶在郵政儲蓄機構開立的個人存款賬戶，分為（）和（）兩大類。綠卡賬戶納入（）管理

答：個人結算賬戶、個人儲蓄賬戶、個人結算賬戶。

４、定期儲蓄包括（）、（）、（）、（）、定額定期等種類。答：整存整取、零存整取、存本取息、整存零取

５、整存整取（）起存，存期分三個月、半年、一年、二年、三年和五年，本金一次存入，到期支取本息。答：五十元。

６、郵政儲蓄銀行個人通知存款的最低起存金額是（）元。答：5萬元

７、郵政儲蓄銀行業務人員分為（）和（）兩大類，不同類別的人員處理業務的權限不同。答：操作類、管理類

８.一個網點只能設置（）個綜合柜員尾箱，按（）的原則設置柜員尾箱并與實物尾箱相對應。

答：一個；一個臺席一個尾箱

９、郵政儲蓄銀行在開立個人存款賬戶時要嚴格執行中國人民銀行（）有關規定，不得開立假名、匿名賬戶。答：個人存款賬戶實名制。

10、客戶憑存折辦理跨省異地活期存、取款、轉賬業務，普通柜員應當在（）手工記錄相關內容，并加蓋名章。答：存折附頁。

11、轉賬業務按交易方式和服務對象的不同，可分為（）和（）。答：系統內轉賬、跨行轉賬

１２、（）負責在系統中對郵政匯兌網點人員進行維護。答：市縣綜合管理員。

13、“商易通”業務的發展對象是從事商品經營活動的（）。答：個體工商戶。

14、客戶通過“商易通”設備進行的轉賬交易，單筆交易金額上限為人民幣（）元。客戶從各種渠道辦理的轉賬業務，每日每賬戶累計最高轉出人民幣（）元。答：10萬元（含），100萬元（含）

15、郵政代理保險網點的設置必須經過銀行監管機構、保險監管機構、工商等相關管理部門批準，取得（）及經營保險代理業務的資格。答：《保險兼業代理許可證》

16、郵儲銀行現有的投資方式有：儲蓄、基金、（）、保險、國債等。答：理財產品

17、（）是形成銀行資金來源的業務，如對公存款、個人存款、同業拆借等。答：負債業務

１８、個人結匯和境內個人購匯年度總額分別為每人每年等值（）美元。答：5萬。

１９、活期存款賬戶最后一筆交易（不包括結息、代扣利息稅）超過（）年的，可以確定為長期不動戶 答：2年。

２０、自2002年10月8日起，郵政匯款的單筆最高限額為（）萬元，限額內按匯款金額的（）收取匯費，最低匯費（）元，最高匯費（）元。答：

5、1%、2、50

二、單選題（30題）

1、預留密碼的活期存款賬戶可在全國郵政儲蓄任一聯網網點通存通取，可在（）辦理清戶。

A、全國郵政儲蓄任一聯網網點 B、省內任一聯網網點 C、同一縣（市）局內聯網網點 D、開戶局網點 答案：B

2、金額在（）以上的個人存款證明，支局長授權，綜合柜員核對后，由支局長簽發。

A、10萬元（不含）

B、10萬元（含）以上、50萬元（不含）以下 C、50萬元（含）D、100萬元（含）答案：C

3、受理機構ATM終端單筆吐鈔上限金額不得低于（）元 A、2000 B、3000 C、50000 D、20000 答案：A 25

4、通過“商易通”設備辦理異地轉賬交易，手續費從（）內扣收。A、轉入方帳戶 B、收款人帳戶 C、付款人帳戶 D、轉出方賬戶 答案：D

5、我國自2005年7月21日起，實行的是什么匯率制度？（）A、以市場供求為基礎的，單一的，有管理的浮動匯率制度

B、以市場供求為基礎的、參考一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度 C、以市場供求為基礎的，盯住美元的、有管理的浮動匯率制度 D、聯系匯率制度 答：B

6、《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第三十四條規定，保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在（）以上 A、1萬元 B、2萬元 C、5萬元 D、10萬元 答案：C

7、郵政儲蓄保險代理屬于（）A、兼業代理 B、專業代理 C、個人代理 D、混業代理 答：Ａ

８、判斷洗錢行為的直觀標準是什么？（）A、大額交易 B、可疑交易 C、可疑大額交易 D、異常交易 答：Ｃ ９、儲蓄網點營業人員應接受不少于多長時間的上崗前培訓并考核合格后方能上崗？（）A、２個月 B、３個月 C、６個月 D、１個月 答：Ｄ

１０、同一賬戶取款、轉賬金額在（）萬元（含）以上的，須經支局長授權。A、１０ B、１０－５０ C、５０ D、２０ 答：Ｃ

１１、以下哪些工作內容不屬于支局長的職責：（）A、普通柜員啟用； B、支局設備管理； C、勞動組織管理； D、日常檢查； 答：A １２、郵政代理保險網點柜員的密碼有效期不得高于（）天？ A、３０ B、６０ C、９０ D、１８０ 答：Ｃ

１３、下面關于網點人員權限劃分規定的說法，不正確的是（）

Ａ、各級機構在處理業務時，均應實行人員分類和權限管理。Ｂ、有權限制約關系的人員不得互相兼職。

Ｃ、人員權限管理在計算機系統中采用輸入身份號及密碼（或授權碼）方式實現 Ｄ、普通柜員、綜合柜員、支局長之間相互兼職 答：Ｄ １４、我國對利率管制的有權機關是什么機構？（）A 國務院 B 發改委 C 中國人民銀行 D 銀監會 答：C １５、下列無權對個人賬戶提出扣劃的機關是：（）Ａ、人民法院 Ｂ、公安機關 Ｃ、稅務機關 Ｄ、海關 答：Ｂ

１６、中國郵政的第一項金融業務是（）A、郵政儲蓄 B、代理保險 C、國內郵政匯兌 D、國際匯兌 答：C

17、金融機構協助有權機關凍結存款期限最長為幾個月？（）A、一個月 B、三個月 C、一年 D、六個月 答案：D

18、網點業務檔案管理的規定：凍結登記簿、止付/解止付登記簿的保管期限為多久？()A 5年 B 15年 C 20年 D 永久 答：D

19、商業銀行風險防范與控制中，哪一個風險是重中之重？（）A 市場風險 B 操作風險 C 法律（合規）風險 D 信用風險 答：B 20、郵政匯兌業務檔案中規定電子檔案與實物檔案保管期限相同同為（）。A、1年 B、2年 B、3年 D、5年 答：B

21、郵政儲蓄統一版本系統中，不可用于辦理個人存款證明的存款憑證是（）A、存單、存折 B、綠卡 C、憑證式國債 D、基金卡 答：D

22、下列說法，不正確的是（）A、支局長負責普通柜員尾箱的創建和作廢；

B、一個網點只設置一個綜合柜員尾箱，尾箱號為00，由系統自動設立；普通柜員尾箱號碼從01開始；

C、每個柜員只能領用一個尾箱，同一尾箱不能被多個柜員同時領用； D、普通柜員必須交叉領用尾箱。答：A

23、ATM取款金額每日累計取款限額為（）元。A、5000 B、10000 C、20000 D、50000 答：C

24、、某商業銀行為客戶辦理資金收付業務，客戶為此支付了100元手續費，這種業務屬于商業銀行的什么業務？（）A、儲蓄業務 B、匯兌業務 C、結算業務 D、中間業務 答：D

25、如果你估計中國人民銀行在一周內很有可能加息，你認為客戶手中已購買的國債會（）？ A、升值 B、貶值

C、不升值，也不貶值 D、可能升值，可能貶值 答：B

26、修改后的《個人所得稅法》規定，自2007年8月15日起，將儲蓄存款利息所得個人所得稅的適用稅率由原來的20%調減為（）？ A、0% B、10% C、5% D、2% 答：C

27、郵政部門恢復辦理儲蓄業務的時間（）。A、1985年10月 B、1986年4月 C、1987年3月 D、1988年5月 答：B

28、以下單位中，同時有權對單位存款進行查詢、凍結和扣劃的機關是（）A、人民法院、稅務機關、公安機關 B、人民法院、人民檢察院、公安機關 C、人民法院、稅務機關、海關。

D、稅務機關、海關、國家安全機關 答：C

29、金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由誰承擔未履行客戶身份識別義務的責任。（）A 人民銀行 B 銀監部門 C 該金融機構 D 第三方 答：C

29、當居民個人辦理外幣存取現金業務，當日累計達到多少金額時，客戶需要提供有效身份證件或者其他身份證明文件？（）A 5萬美元以上 B 2萬美元以上 C 1萬美元以上 D 5000美元以上 答：C 30、理財業務中風險管理的基本原則是哪一項？（）A 追求長期資本增值 B 追求穩健投資收益

C 以最小的成本獲得最大的保障 D 追求短期投資收益最大化 答：C

三、多選題（20題）

1、以下情形的存款不能辦理個人存款證明：（）A、已被有權機關凍結。B、已用于質押。

C、賬戶止付或限額止付的限額部分。D、賬戶處于掛失狀態。答案：ABCD

2、郵政儲蓄機構受理司法查詢的查詢內容有哪些？（）A、根據賬號/卡號查分戶帳

B、根據賬號/卡號查交易明細（包括非賬務明細）C、根據戶名、實名證件查賬號 D、根據賬號/卡號查總賬 答：ABC

3、國際匯款的匯款方式有哪些？（）A、現金—現金 B、現金—賬戶 C、賬戶—現金 D、賬戶—賬戶 答：ABCD

4、當賬戶狀態為以下（）狀態時，拒絕辦理綠卡取款、轉賬、消費交易 A、賬戶不存在 B、卡密碼輸入錯誤 C、賬戶可用余額不足 D、非服務對象內的卡 答案：ABCD

5、“商易通”業務申請人，須具備以下條件（）： A、具備工商行政管理部門核發的營業執照，有固定經營場所； B、開業1年以上，具備良好的業務基礎和信譽； C、已成為郵政儲蓄“華商聯盟”客戶； D、中國郵政儲蓄銀行規定的其他條件。答案：ABCD

6、按賬戶性質，個人外匯賬戶分哪幾種？（）A、外匯儲蓄賬戶 B、外匯資本項目賬戶 C、外匯結算賬戶 D、外匯經常項目賬戶 答案：ABC

7、當外幣儲蓄定期一本通遷移子賬戶處于什么狀態時不允許進行遷移？（）A、凍結 B、掛失

C、止付 D、清戶 答案：ABCD

8、客戶在ATM上當日密碼連續輸錯三次被拒絕服務時，需本人憑（）到網點辦理密碼解鎖定手續。()A 實名證件 B 存折 C 卡密碼 D 卡 答：ACD

9、郵政國際匯兌手續費以什么幣種收取？（A、西聯匯款以美元收取 B、西聯匯款以人民幣收取 C、銀郵匯款以人民幣收取 D、郵政匯款以人民幣收取 答案：ACD

10、保險代理有哪幾種類型？（）A、個人代理 B、專業代理 C、兼業代理 D、銀行代理 答案：ABC

11、目前綠卡有哪幾項基本功能？（）A、全國通存通取； B、POS刷卡消費； C、跨行ATM取款； D、境外受理服務。答案：ABCD

12、郵政儲蓄的掛失種類有哪些？（）A 正式掛失 B 臨時掛失

33）C 函電掛失 D 緊急掛失 答：ABCD

13、個人理財業務風險控制應遵循以下原則（）A、有效性、審慎性 B、及時性、全面性 C、適應性 D、公平公正性 答案：ABCD

14、國內郵政電子匯兌有哪些業務種類？（）A、按址匯款 B、密碼匯款 C、入賬匯款

D、網上支付匯款、商務匯款 答案：ＡＢＣD １５、郵政儲蓄綠卡業務發展優勢主要有：（）A、信譽良好、百姓愛戴 B、網絡龐大、安全快捷 C、定價合理、資費低廉 D、聯網通用、成功率高 答案：ABCD １６、解除臨時凍結有哪幾種方式?（）A、自動解除 B、前臺解除 C、通知解除 D、電話解除 答：ＡＣ

１７、洗錢者利用金融機構洗錢的技巧包括哪些?（A、匿名存儲

B、利用銀行貸款掩飾犯罪收益 C、控制銀行

34）D、控制其他金融機構 答案：ABCD １８、匯兌業務按處理時限可分為幾種？（AD）A 普通匯款 B 入賬匯款 C 電匯 D 實時匯款 答案：ＡD １９、中國人民銀行可以對金融機構的哪些情況隨時進行稽核，檢查和監管？（）A、貸款 B、存款 C、呆賬

Ｄ、中間業務 答：ＡＢＣ

２０、商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循的原則是（）A、存款自愿 B、取款自由 C、存款有息 D、為存款人保密 答：ＡＢＣＤ

四、簡答題（10題）

1、根據《中國人民銀行關于執行<儲蓄管理條例>的若干規定》第十四條規定，“使用不正當手段吸收存款”的范圍有哪些？

答：(一)以散發有價饋贈品為條件吸收儲蓄存款；(二)發放各種名目的攬儲費；(三)利用不確切的廣告宣傳；

(四)利用匯款、貸款或其它業務手段強迫儲戶存款；(五)利用各種名目多付利息、獎品或其他費用。

２、金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告哪些大額交易?

答：(1)單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支；(2)法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉；

(3)自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉；(4)交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。

3、簡述中國郵政儲蓄銀行的市場定位及業務體系，其中每個業務大類需列舉至少3種業務品種。

答： 市場定位：充分依托和發揮網絡優勢，完善城鄉金融服務功能，以零售業務和中間業務為主，為城市社區和廣大農村地區居民提供基礎金融服務，與其他商業銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。

業務體系：（1）負債業務（人民幣儲蓄存款、外幣儲蓄、對公存款）

（2）資產業務（轉存人民銀行、進入銀行間市場參與債券買賣、大額協議存款、銀團貸款、個人小額貸款、定期存單質押貸款、信用貸款、個人商務貸款等）

（3）中間業務（個人結算、代理保險、代理國債、代收代付、代理開放式基金，銀證通等）

4、個人存款賬戶實名制規定中的實名證件主要包括哪些？ 答：（1）居住在境內的中國公民，為居民身份證或者臨時居民身份證；

（2）居住在境內的16周歲以下的中國公民，為戶口簿；

（3）中國人民解放軍軍人，為軍人身份證件；中國人民武裝警察，為武裝警察身份證件；

（4）香港、澳門居民，為港澳居民往來內地通行證；臺灣居民，為臺灣居民往來大陸通行證或者其他有效旅行證件；（5）外國公民，為護照。

5、商業銀行開辦理財業務有何意義？

答：（1）有利于發揮商業銀行現有的渠道優勢和客戶優勢，拓展商業銀行的創新空間；（2）可以增加商業銀行的收入來源，提高銀行盈利水平；

（3）有利于提高客戶的忠誠度，吸引高端客戶，改善銀行的客戶結構；

（4）能夠改善銀行的資產負債結構，有效節約資本，使之滿足資本充足率監管的要求；（5）為商業銀行向多元化，全能化發展奠定基礎。

6、網點現金管理中涉及到長短款管理的相關規定。

答：

（一）網點柜員、綜合柜員發生錯款應立即向支局長報告，采取措施組織查找。

（二）長款不得侵吞，短款不得自補不報，不得以長補短。對確實無法挽回的錯款，在認真調查的基礎上，區別不同性質分別對待，正確處理。

（三）當日發生的長短款，必須于當日掛賬。短款掛賬需經授權，網點柜員短款低于一定數額的，可由綜合柜員授權予以掛賬，超過一定數額的，應由支局長授權掛賬。

（四）綜合柜員短款由支局長授權。

7、匯兌網點的職責內容是什么？ ① 受理客戶申請，辦理收匯、兌付業務；

② 受理查詢、退匯、改匯、止兌、掛失等特殊業務； ③ 負責匯款信息的復核檢查處理； ④ 負責對發生的業務進行帳務處理； ⑤ 負責日終結算、對帳和憑證上報； ⑥ 負責營業現金的管理； ⑦ 負責重要空白憑證的管理。

8、簡述重要空白憑證管理的基本流程。答：

（一）重要空白憑證領用和發放

（二）重要空白憑證上繳

（三）重要空白憑證作廢

（四）重要空白憑證丟失

（五）重要空白憑證丟失找回

9、實物尾箱的有關規定有哪些？

答：

（一）柜員領用尾箱之前，一定要做到賬實相符。

（二）柜員臨時離柜，一定要將尾箱鎖好。

（三）柜員尾箱上繳之前，綜合柜員應監督檢查。

（四）市縣局下撥的現金與重要憑證應該及時清查核對，進入綜合柜員尾箱之中。

（五）綜合柜員應該加強對自身主尾箱的管理。

10、辦理儲蓄業務時網點需重點關注的交易有哪些？ 答：

（一）掛失

（二）取消、止付、沖正

（三）司法查詢、凍結、劃扣

（四）急付款

（五）密碼維護

（六）賬戶信息修改

（七）實名制

第二篇：合規

最近觀看了警示片。通過典型案例的觀看，真實再現了案例中那些曾經事業飛黃騰達而得意忘形的同行，面對權力和金錢，未經得住誘-惑與考驗，私欲膨脹，一步步邁向犯罪深淵，最終走進高墻、受到法律懲制的過程。

影片剖析了他們的違法違紀行為給國家、社會、家庭及個人所帶來的嚴重后果，具有很強的警示教育效果和震撼力，增強了教育的實效性，營造出了“不想為，不能為，不敢為”的氛圍，使心靈受到強烈震撼和警示。“遠離違規、珍惜工作”讓我們從這些直觀的感受和深刻的警醒中得到心靈的震憾，從而達到預防犯罪、遠離犯罪的目的。

感受體現：

一是抓好防范。典型案件警示教育是筑牢預防職務犯罪思想道德防線的有效形式，通過采取多種形式，扎扎實實抓好預防從業人員職務犯罪工作，努力營造從嚴治行、廉潔從業、依法合規的和-諧發展環境。要關心、關愛我們的干部，領導要把企業文化作為自身言行的自覺行動、身體力行。使大眾心態失衡而激發出不滿情緒而導致案件發生。

二是以案為鑒，引以為戒，從自身的崗位特點理解風險防范、提高警示性，自覺提高依法合規意識，要更新觀念，勤奮學習，爭做與時俱進的干部。及時更新知識結構，不斷強化政治理論、專業技能和業務知識的學習，形成“建設學習型社會、爭當知識型公民”的氛圍。

三是警鐘常鳴。要時刻保持清醒頭腦，面對權力和金錢，要經得住誘-惑，要牢固樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，在思想上警鐘常鳴，增強遵紀守法意識和自我約束能力，筑牢拒腐防變的思想道德防線，自覺抵制各種不良思想的誘-惑，珍惜職業生命。自覺提高依法合規意識。自覺做到自重、自盛自警、自勵，做到廉潔奉公，按章操作，從根本上防范道德風險和操作風險，確保不發生任何案件事故。

五是要嚴以律己，要教育干部自覺養成良好的生活習慣，要依法合規辦事，自覺防范安全隱患，做合格公民，做合格員工。

通過觀看警示片，又一次受到了警示再教育，進一步增強了依法合規的意識，牢固樹立了制度觀念，提高了廉潔從業、遵章守紀、規范操作、恪盡職守的自覺性。真正感知了有所知、有所悟、有所懼的目的，從而進一步增強了教育的說服力，制度的約束力和監督的威懾力。更加堅定了做人自強不息、不爭名利、始終保持不賭博、不吸毒的良好形為習慣；保持經濟量入為出、不攀比、不參預高消費的生活習性；以平常心、做平常人，干平常事、過平常日子，不斷豐富與完善知足者常樂的人生價值觀。

第三篇：合規

建設合規文化，打造合規光大

合規經營管理是銀行生存與發展的根基，合規管理作為商業銀行一項核心風險管理活動在商業銀行中的地位日趨重要，合規創造價值的理念正逐步被認知，無論在任何時候都要將合規經營擺在重要戰略位置，不斷普及合規知識、推進合規經營管理、培育合規經營文化。

對于合規管理，總行曾下發了《中國光大銀行”十個嚴禁”行為規范》，包括柜員“十個嚴禁”、柜臺經理“十個嚴禁”、營業機構負責人“十個嚴禁”及客戶經理“十個嚴禁”(含對公、個貸、理財)，劃定了四十條“紅線”，禁止員工觸碰，目的是以此為契機，有針對性地加大案防力度，培養員工合規意識、守法意識、案防意識，做到“知而避之則安”。

目前光大銀行已經建立成了有特色的合規管理體系：第一是合規綱領：根據銀監會《商業銀行內部控制指引》等相關法律法規，制定了《中國光大銀行內部控制管理制度》，作為合規管理的綱領性文件，指導全行內控合規管理工作；第二是合規內容：經過細化的《合規執行與承諾書》、各崗位條規卡、《中國光大銀行員工合規手冊》等共同構成合規具體內容；第三是合規預警：制定了《中國光大銀行內控合規預警管理辦法》，并成立了內控合規預警委員會，定期召集合規預警會議，通報合規預警信息，做到防患于未然；第四是合規報告：制定了《中國光大銀行合規風險報告制度》，作為常規合規管理工作，定期報告各單位、各條線在內外部監管檢查及日常工作中發現的合規風險，進一步完善內控合規制度；第五是合規考核：《中國光大銀行全員問責暫行辦法》及《經營單位合規運營百基分考核管理辦法》形成互補，“案件問責”與“違規問責”相結合，共同構成合規考核體系；第六是合規評價：制定了《中國光大銀行內部控制綜合評價辦法》，根據該辦法對全行各條線內控合規執行情況進行客觀評價，總結經驗、查找不足、改進制度、完善內控。

第四篇：合規

xxx，男，出生年月：1981年3月，政治面貌：團員，畢業于安徽省第一輕工業學校。2000年9月進入報社印刷廠工作。在校期間表現良好，曾連續三次被評為“優秀班干部”，兩次被評為“優秀團員”。

一、注重政治理論學習。

在2003年9月進入報社照排室工作后，積極參加夜班部、照排室的定期集中學習。在學習中把黨的理論和“三個代表”重要思想等政治理論的學習作為首要學習內容。照排室是市委黨報的一個重要陣地，所以我們要加強政治理論學習，提高個人自身的素質非常重要。在此之外我還積極參加報社團委組織的政治學習，在團委領導建立學習型機關團組織的旗幟下，與全社團員青年共同對“三個代表”重要思想和黨的十六大精神進行深入透徹的學習。在學習中發揚理論實際相結合的方法，進而更好的完成了團組織下達的每一項任務，完成了一個共青團員應有的義務。

二、認真細致的做好本職工作。

在進入報社照排室工作之后，我的工作任務是進行電腦傳版。傳版是一項需要認真細致的工作，要把好每一個版面的傳輸工作，不容出錯，一旦出錯就一發動全身，所以我在傳版記錄本上寫著：“時刻提高警惕”來告訴自己一刻都不能馬虎，至今無傳輸錯誤。傳版工作還有一個最大的特點就是每天工作結束后都要比別人走的遲。因為傳版是照排室工作程序的最后一道工序，也就是把好最后一關，在這一方面我努力勤奮的工作著，毫無怨言，為辦好黨報盡一位共青團員應盡的職責。

三、團結進取，積極參加團組織開展的各項活動。

積極踴躍參加團組織開展的活動是每位團員青年在團組織的旗幟下不可缺少的一個重要課題。在去年，在報社團委書記的帶領下我們參觀了華光玻璃集團、拓展野外訓練在錦江大酒店進行彩彈射擊、慶國慶報社舉行大聯歡以及在今年3·12植樹節，我們在曹山創建了xxx日報社“青年記者林”等非常有意義的活動。在參加活動的同時既充實了自己的業余生活，又增長了一些豐富的文化生活知識，也拓寬了視野。

四、以自己的實際行動爭做一位合格的共青團員。

經過團組織的悉心培養和廣大團員青年的信任，在2005年2月我被推選為報社機關團委第一團支部書記。在喜悅的同時也感到一種壓力，作為支部書記怎樣更好的服務于廣大團員青年，能不能繼續保持優點，改正缺點，能不能在廣大團員面前以身作責，以更高的要求來做好每一項工作等一系列課題極富挑戰性。不過我相信自己，在現實生活中為了更好的把以上課題做好，我常常以一個共產黨員的標準為準則嚴格要求自己，為團員青年排憂解難。以及積極參加義務獻血和扶貧送溫暖。在去年我們照排室積極資助一位因家庭貧困而失學的春蕾女童，使這位失學女童又重新回到了課堂。除此之外，我還能不計報酬的加班加點完成工作任務，能夠吃苦耐勞。

雖然通過團組織的悉心培養和自己的努力取得了一點點成績，但是我認為還是遠遠不夠的，雖然能以一個共產黨員的標準來嚴格要求自己，但是距離一個共產黨員的標準還相差很遠，所以在今后的工作中我們要實事求是，戒驕戒躁，努力克服自己的缺點，始終保持團組織的先鋒模范作用，腳踏實地、積極進取、不斷創新、默默的奉獻，力爭使自己在各項工作中取得新的成績，努力使自己成為共青團組織的優秀先鋒。

xxx同志1995年進入xxx日報印刷廠照排室工作至今。該同志任勞任怨，與同事們團結協作，從不計較個人得失，顧全大局，受到同事們的喜愛與擁護。

xxx同志在工作中總是吃苦在前，別人不愿干的工作找到她，她總是毫無怨言。大伙在工作中遇到困難時，她也總是勇于擔起責任，并認真分析加以解決。在出色完成本職工作的基礎上，xxx同志對扶老、助貧工作更是熱心、積極，不管是下鄉扶貧還是資助貧困失學兒童或是幫助孤寡老人，她每次都克服家庭困難積極參與，該同志常說：“我們有能力、有條件去幫助別人，為會么不去幫助呢？”她樂于助人的性格在她的行動中完完全全地體現出來。

尤其值得一提的是，該同志從不自滿，時刻提醒自己的不足，總是虛心學習身邊同事們的先進經驗，及時改正自己的不足，不斷地完善自己。在她的身上我們看到她精于本職、勇于探索、勤于實踐、樂于奉獻的時代精神，也體現了她特別能戰斗、特別講奉獻的傳統美德。

xxx同志在照排室擔任錄字與排版的工作任務，她在工作中精益求精，出錯率極少，為企業降本增效做出貢獻。xxx同志積極努力和認真的工作態度，使其業務技能不斷提高，成為行業多面手。她從事的錄字、排版工作，出錯率汪，速度快，贏得客戶的一致好評。為單位爭了光，也為本人贏得了很高的榮譽，xxx同志還在2002年全省的錄字比賽中憑借著過硬、扎實、熟悉的業務技能取得了全省第二名的出色成績。2005年初，xxx同志被大伙推選為xxx日報社機產團委第四支部的團支部書記，上任后她帶領一幫團員青年進行村、下鄉慰問失學女童，又帶領團員青年去敬老院看望孤寡老人。單位別的部門工作任務繁重時，她還組織團員青年利用節假日義務幫忙。她成了團員青年心目中的核心人物，她在繼續努力著，用自己的一言一行實踐著生命的價值！

本人xxx，男，28歲，團員。2000年自安徽大學中文系畢業后進入xxx日報社做記者，現在xxxx日報淮河晨刊編輯二部從事編輯工作。在做記者期間，本人完成了許多重大采訪任務，多篇稿件獲省市好新聞獎；2003年本人服從報社調整安排，創設“民生資訊”版，并承擔編輯任務，在近兩年的高考專題報道中，所編版面受到讀者歡迎和報社表揚。2005年初，在報社機關團委成立后，本人經過民主推薦選舉，任第二支部組織委員。

任第二支部組織委員期間事跡：

2005年3月，xxx日報社團支部升格為報社機關團委后，本人經團委組織民主推薦，團員青年的信任選舉，成為第二支部組織委員。任職以來，主要事跡有三：

第一，身體力行爭當表率

作為一名團干部，必須更要注重自己的言行，處處發揮表率作用，才能贏得廣大團員青年的支持和尊重，同時，這也是做好團內各項工作的根本保證，為此，本人十分注重加強自身的修養，在團支部內外工作中，本人嚴于律已，寬厚待人，特別是在團內開展的一些活動中，本人處處以身作則，事事起帶頭作用。由于第二支部的團員青年是以晨刊記者部為班底組建的，他們工作任務重，時間不確定，而且其組成的團員中大多是剛從大學畢業，具有一定的自由散漫的特點，針對這一情況，本人抱著切實為大家服務的態度，經常與他們交流工作經驗，并請一些有水平、有經驗、老編、老記們給他們傳授心得，幫助他們快速熟悉、適應新的人生角色。在團委組織的一些活動中，本人除積極參加外，并動員他們參加集體組織的活動。

第二，積極協助團委及支部班子開展工作

任職以來，本人積極向團委建言獻策，就團的活動開展提出自己的想法，并動員本支部的團員青年熱情參與活動。近一年來，團委組織的大大小小活動，本支部團員除有特殊情況外，大部分都能積極參加。2005年的植樹節期間，團委組織團員青年營造“青年記者林”，本支部積極響應，在曹山一隅，同其他支部團員一道，植下近千棵樹苗，不久后，又去給小樹苗培土、澆水，所栽下的樹苗無一死亡。在支部內，本人更不顧自己所承擔的繁重的編輯任務，積極協助支部班子成員開展好本支部的工作，及時把相關材料整理歸檔。

第三：積極參加社會公益活動。

向春蕾女童捐款，看望慰問貧困家庭，參加青年志愿者活動等。

第五篇：銀行業員工合規知識試卷

一、填空題（20分，每空格1分）

1、合規管理是商業銀行的一項核心的風險管理活動。商業銀行應綜合考慮合規風險與信用風險、市場風險、操作風險 和其他風險的關聯性，確保各項管理政

策和程序的一致性。

2、合規是商業銀行所有員工 的共同責任，并應從商業銀行高層做起。

3、董事會和高級管理層應確定合規的基調，確立全員主動合規、合規創造價值等合規理念，在全行推行誠信與正直的職業操守和價值觀念，提高全體員工的合規意識，促進商業銀行自身合規與外部監管的有效互動。

4、監事會應監督董事會 和高級管理層合規管理職責的履行情況。

5、商業銀行應建立對管理人員合規績效的考核制度。商業銀行的績效考核應體現倡導合規 和懲處違規的價值觀念。

6、商業銀行應建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業操守或可疑的行為，并充分保護舉報人。

7、商業銀行內部審計部門應負責商業銀行各項經營活動的合規性審計。內部審計方案應包括合規管理職能適當性和有效性的審計評價，內部審計的風險評估方

法應包括對合規風險的評估。

8、商業銀行資本充足率為核心資本加附屬資本與風險加權資產之比，不應低于

8%。

二、單項選擇題（20分，每題1分）

1、根據《商業銀行授信工作盡職指引》的規定，客戶資料如有變動，商業銀行應要求客戶 D，進一步核實后在檔案中重新記載。

A、提供公司章程 B、做出口頭說明 C、提出書面申請 D、提供書面報告

2、商業銀行各業務條線和分支機構的 B 應對本條線和本機構經營活動的合規性負首要責任。

A、合規管理人員 B、負責人 C、高管人員 D、全體員工

3、合規負責人的職責中，不包括 D。A、全面協調商業銀行合規風險的識別和管理

B、監督合規管理部門根據合規風險管理計劃履行職責 C、定期向高級管理層提交合規風險評估報告

D、分管業務條線

4、在合規管理建設中，商業銀行建立的用以鼓勵員工舉報違法、違反職業操守或可疑行為，并充分保護舉報人的制度是 C。A、合規績效的考核 B、合規問責制度 C、誠信舉報制度 D、獨立管理制度

5、商業銀行在合規負責人離任后的 B 個工作日內，應向銀監會報告離任

原因等有關情況、A、五 B、十 C、十五 D、二十

6、以下哪項不屬于商業銀行設立相應合規管理部門的直接依據？ D A、業務條線經營范圍 B、分支機構的經營范圍

C、分支機構的業務規模 D、人員的數量

7、下列哪項不屬于商業銀行應及時向銀監會備案的內部制度？ A A、合規風險管理計劃 B、合規政策 C、合規管理程序 D、合規指南

8、商業銀行發現重大違規事件應按照 B 的規定向銀監會報告。

A、重大事故報告制度 B、重大事項報告制度 C、重大案件報告制度 D、重大事件報告制度

9、以下說法錯誤的是 C。

A、商業銀行應明確合規風險報告路線以及合規風險報告的要素、格式和頻

率。

B、商業銀行境外分支機構或附屬機構應加強合規管理職能，合規管理職能的組

織結構應符合當地的法律和監管要求

C、合規負責人應對合規管理部門工作的外包遵循法律、規則和準則負責。D、銀監會應定期對商業銀行合規風險管理的有效性進行評價，評價報告作為分

類監管的重要依據。

10、以下哪個選項不屬于合規管理人員應具備與履行職責相匹配的要件 D

A、資質 B、經驗 C、專業技能 D、個人關系網

11、商業銀行以 A 為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自

我約束。

A 安全性、流動性、效益性 B 安全性、商業性、效率性 C 穩定性、流動性、效益性 D 穩定性、商業性、效率性

12、商業銀行與客戶的業務往來，應當遵循 C 原則。

A、為客戶的交易信息保密的原則 B、自愿、平等、誠實交易的原則 C、平等、自愿、公平和誠實信用的原則

D、平等、自愿、公平的原則

13、以下不屬于法律風險的是 A。A、商業銀行因客戶違約而可能形成不良貸款的風險

B、商業銀行的業務活動違反法律或行政法規，依法可能承擔行政責任或者刑事

責任的風險

C、商業銀行因違約、侵權或者其他事由被提起訴訟或者申請仲裁，依法可能承

擔賠償責任的風險

D、商業銀行簽訂的合同因違反法律或行政法規可能被依法撤銷或者確認無效的風險

14、以下不屬于操作風險事件的是 D

A、內外部欺詐 B、客戶、產品和業務活動 C、就業制度和工作場所安全 D、決策失誤

15、金融創新應當以 C 為中心。

A、市場 B、盈利 C、客戶 D、風險

16、核心資本充足率為核心資本與風險加權資產之比，不應低于 A

Ａ、４％

Ｂ、６％ Ｃ、８％

Ｄ、１０％

17、按照《反洗錢法》的規定，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息

在交易結束后，應當至少保存 A A、五年

B、十年

C、十五年

D、永久

18、下列關于客戶身份資料和交易記錄保存制度的說法中錯誤的有：

A、客戶身份資料在業務關系結束后應當至少保存五年。B、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存五年。

C、金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息集中銷毀。D、在業務關系存續期間，客戶身份資料發生變更的，應當及時更新客戶身份資

料。

19、下列對物權的表述中不正確的是 C A、物權是絕對權 B、物權是對世權 C、物權是對人權 D、物權是支配權

20、國有商業銀行和股份制商業銀行申請設立分行，申請人應當具有撥付營運資金的能力，撥付營運資金不少于1億元人民幣或等值自由兌換貨幣，撥付各分支機構營運資金總額不超過申請人資本凈額的 C

A、20% B、30% C、60% D、80%

三、多項選擇題：（20分，每題2分）

1、銀監會《商業銀行合規風險管理指引》所稱的合規，是指使商業銀行的經營

活動與 ABCD 相一致。A、法律 B、法規 C、準則 D、規則

2、商業銀行合規風險管理的目標是 ABCD

A、建立健全合規風險管理架構 B、實現對合規風險的有效識別和管理 C、促進全面風險管理體系建設

D、確保依法合規經營

3、銀監會對商業銀行合規風險現場檢查的主要內容包括 ABCD

A、商業銀行合規風險管理體系的適當性和有效性

B、商業銀行董事會和高級管理層在合規風險管理中的作用 C、商業銀行績效考核制度、問責制度和誠信舉報制度的適當性和有效性

D、商業銀行合規管理職能的適當性和有效性

4、以下在中華人民共和國境內設立的哪些機構可以適用《商業銀行合規風險管

理指引》？ ABCD A、中資商業銀行 B、外資獨資銀行 C、中外合資銀行 D、外國銀行分行

5、董事會在銀行合規管理過程中的職責包括 ABC A、審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施

B、審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告，并對商業銀行管理合規風險的有效性作出評價

C、授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規管理委員會對商業銀行合規風險管理進行日常監督 D、任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性

6、合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受 ABCD 的風險。

A、法律制裁 B、監管處罰 C、重大財務損失 D、聲譽損失

7、商業銀行應建立與其 ACD 相適應的合規風險管理體系。

A、經營范圍 B、員工水平C、組織結構 D、業務規模

8、以風險為本的合規管理計劃，包括以下哪些內容？ ABCD A、特定政策和程序的實施與評價 B、合規風險評估 C、合規性測試 D、合規培訓與教育

9、商業銀行應當明確合規風險報告路線以及合規風險報告的 ABD

A、要素 B、格式 C、具體內容 D、頻率

10、關于商業銀行外部營銷業務，以下哪些說法是正確的 AB A、外部營銷推介的產品及服務必須在銀行的業務范圍之內。

B、采取設立攤位或路演地點、租用相對固定場所開展外部營銷活動的地域范圍僅限于銀行注冊地址所在城市的行政區域。C、外部營銷時的攤位使用或租用時間一個季度累計不得超過20天。

D、外部營銷人員可以在本銀行以外機構兼職。

四、判斷題（10題，每題1分）

1、合規是商業銀行高層責任，與其他員工無關。（×）

2、銀行合規管理部門享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行職責所需的任何

記錄或檔案材料的權利。（√）

3、銀行高級管理層負責制定書面的合規政策，并根據合規風險管理狀況以及法律、規則和準則的變化情況適時修訂合規政策，報經監事會審議批準后傳達給全

體員工。（×）

4、合規負責人可以同時分管業務條線。（×）

5、商業銀行應建立有效的合規問責制度，嚴格對違規行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經營管理流程，適時修訂相關政策、程序和操

作指南。（√）

6、商業銀行合規管理部門同時具備內部審計職能。（×）

7、銀行業協會依法對商業銀行合規風險管理實施監管，檢查和評價商業銀行合規風險管理的有效性。（×）

8、合規負責人應對商業銀行經營活動的合規性負最終責任。（×）

9、商業銀行操作風險包括法律風險、策略風險和聲譽風險。（×）

10、授信工作人員對《中華人民共和國商業銀行法》規定的關系人申請的客戶授

信業務，應申請回避。（×）

五、簡答題（30分，每題15分）

1、銀監會《商業銀行合規風險管理指引》中所稱的合規和合規風險指的是什么？

答：合規是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致。

合規風險是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

2、作為一名銀行業員工，你認為自己應該怎樣參與到銀行合規文化建設中？ 答：首先要加強學習，提高認識。要認真學習國家法律法規、信用社規章制度和上級各項精神，努力提高合規意識，樹立正確的合規理念；

其次要加強培訓，提高能力。要積極參加各種業務培訓，熟練掌握業務操作辦法

和程序，不斷提高合規操作能力；

三要從自身崗位做起，防止各類風險。要遵紀守法、按規操作，使合規成為個人的自覺行動和良好習慣；

四要積極宣揚合規文化，積極參與各項合規文化建設活動。