第一篇：合規之我見

合規之我見

合規,顧名思義,就是做事要符合規矩,這是對合規的表面的簡單理解。根據巴塞爾委員會《合規與銀行內部合規部門》的精神，合規的定義是指使銀行的所有經營活動與所適用的法律法規、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于銀行自身業務活動的規章制度和行為準則相一致。

農村信用合作社（以下簡稱農信社）其合規的本質是與商業銀行一致的。作為高風險行業，農信社的安全穩健發展離不開合規的經營，既要有合格的“規”，又要大家自動“符合”這個合格的“規”。據筆者所了解國外商業銀行大都設有合規部門，其職責包括合規風險的識別、監測、評估與報告，及時發現并制止風險產生以及由此造成的破壞；梳理整合銀行的各項規章制度、合規培訓、參與銀行的組織構架和業務流程再造、為新產品提供合規支持。對于目前正處于深化改革階段的農信社而言，合規風險管理的建設才處于起步階段，未來的發展任重而道遠。

作為一名剛加入農信社工作不久的新員工，在崗前培訓過程中，我對合規的認識還較為淺顯，局限于對學習資料上的感性認識。然而在綜合柜員崗位實習了一段時間后，通過實際的業務辦理和操作，我對合規有了更為深刻的認識，開始逐漸意識到合規對農信社的重要意義。

實習期間，我時常碰到一些有關合規與否的行為。例如，一些客戶代替他人來我們營業網點辦理存折書面掛失申請的時候，在無法提供存折儲戶本人的身份證件的條件下卻要求我們違規辦理業務。又如，規章制度規定客戶在辦理大額現

金支取業務時須提供客戶本人的有效身份證明，然而某些忘記攜帶身份證件的客戶自認為跟柜員相熟就算不提供身份證件也照樣可以辦理。類似這些由客戶自身問題引起的不合規行為屢有發生，所幸的是我們工作人員能夠及時糾正和指導，確保客戶和自己嚴格遵守規章制度辦事。

不合規的行為除了發生在客戶身上，也會由工作人員操作不當或失誤所引起。就拿我自己來說，記得有一次在幫客戶辦理異地卡取現業務的時候，一時麻痹大意在還沒打印取款單給客戶簽名確認之前就把現金遞交給了他，這樣做就違反了在辦理現金付款業務時應當嚴格執行先記賬后付款這一原則。盡管得到旁邊同事的及時提醒，立刻采取措施糾正了過來，但這也給我敲響了警鐘，時刻提醒自己要嚴格按照操作流程辦事。

這些日常的不合規行為和現象雖非人為故意操控，但一個小小的失誤也會釀成大錯，造成難以補救的損失。例如，某地一柜員在替一外地客戶辦理一筆取款業務時，錯把取款記作存款造成柜員短款，既支付現金給客戶又在客戶的賬戶上打進了一筆相應的存款，令客戶賬戶無故增多了兩倍于取款金額的款數。待到該客戶走后當天扎帳才發現差錯，采取補救行動也僅能追回部分的損失金額，結果令農信社蒙受了一筆不小的損失，其本人也受到被留職察看的處分。

上述的不合規行為僅僅是無意的操作失誤所引起，也尚未觸及國家法律，對農信社造成的損失畢竟還是有限的。真正令我們擔憂的是不斷發生的故意違規行為，這些違規行為所涉及的金額動輒起來就是數十萬，數百萬，上千萬的大數目，甚至更多，對農信社的資產造成了巨大的損失，形象也大受損害。

2008年1月，涉嫌騙貸1.57億元的河北高陽縣信用聯社副主任宋亞安逃離。任宋亞安在長達兩年的時間里，利用手中的權力，對相關法律法規視而不見，肆

意妄為，指使基層信用社違規發放貸款，使用極其“原始”的作案手段，將1.57億貸款騙了出去。而高陽縣基層信用社主任和信貸員明知貸款方式的違規性，對宋亞安的安排卻言聽計從。

2006年5月12日順德農信社（現為農商行）億元存款失蹤案浮出水面。順德農信社前臺柜員岑國良通過虛存后支取、虛存后沖銷、轉入資金后更換存單支取、轉入資金后更換存折等多種手段，以“拆東墻補西墻”的手法，大肆挪用信用社資金累計高達2億1662萬余元，截至案發補回160筆共1億597萬余元。而對重要崗位領導離崗后未經審計，則是導致了這起挪用資金案長達6年才被發現的主要原因。

諸如此類的從業人員故意違規行為不在少數，這些頻頻發生的違規案件疊加的負效果就如螻蟻負作用于千丈之堤，如果不加消除、整改，那么它對農信社的破壞將是極其嚴重的。

實習期間，經歷或聽聞各種各樣的無意不合規行為和故意違規案件后，我越來越能感覺到合規風險管理對農信社的重要性和必要性。在這里，筆者作為農信社一份子本著“愛崗敬業，盡職盡責”的心態提出幾點建議，但愿對我們農信社的合規風險管理能夠起到幾分啟示。

第一，加強培訓和教育，提高員工的合規意識。

筆者認為導致大部分員工出現違規行為的主要原因是對法律法規知識缺乏足夠的認知，因此，必須通過對合規知識的學習，提高員工對合規知識理解程度。培訓和教育的方式可以多樣化，例如通過制定合規培訓計劃，定期或者不定期組織員工學習相關知識，采取案例的教育方式提高員工的法律意識和合規經營的自

覺性，讓員工真正認識并信奉“合規能夠創造價值”這一文化理念，愿為之切實行動，努力促進農村信用社各項業務安全穩健運營。

第二，完善合規管理機制，設立專職合規崗位。

在合規經營當中，單靠員工的自覺性是遠遠不夠的，還必須構建完善的合規風險管理機制。為了加快完善風險管理機制，聯社各部門應該通力合作不斷梳理、整合和優化農村信用社的規章制度，建立專業化的合規風險管理隊伍，確立清晰的報告路線和問責制、舉報制等。對于各個鄉鎮基層社應該考慮設置專職合規崗位，界定其功能和職責，讓其獨立于各鄉鎮基層社的經營活動。無論是對于無意不合規和故意違規行為，這樣做的意義都是十分明顯的，專職合規人員對發現有違反法律、規則和標準的操作行為，能夠及時當場阻止和糾正，情況嚴重的能夠立即上報聯社合規部，以便最大限度減少案件的發生。

第三，學習競爭對手的長處，優化崗位設置

在基層社實習的過程中，筆者強烈感覺到我們基層社的工作效益跟競爭對手的差距，服務水平迫切需要提高。就筆者所經歷和觀察到的，不少的客戶在填寫各種業務表單的時候很容易出錯，不是填錯欄目，就是張冠李戴，即使是在有樣板參照的情況下也難以一次性正確填寫完整，柜員不得不面對面耐心給以指導和幫助。有的客戶對某些業務有疑問時，柜員也不得不花時間去跟他解釋清楚，這樣自然影響柜員的工作效率，甚至會引起其他正在排隊的客戶的不滿。

針對這種現象，我認為可以根據實際情況因地制宜地增設大堂經理或者由其他員工兼任這一工作崗位。大堂經理不但可以為廣大客戶提供咨詢服務，幫助客戶解答疑惑，指導客戶填寫各類表格，而且可以隨時監督客戶是否存在不合規行為，對違規現象能夠及時采取糾正措施和教育。這樣一來可以減輕綜合柜員的負

擔，讓其專心辦理業務，提高基層社的整體工作效率，提升服務質量，改變群眾對農信社的落后看法；二來可以減少客戶的不合規行為，讓合規氛圍感染每一個客戶，深入人心，形成“合規人人有責”的觀念，由此營造良好的合規經營環境。

農信社的發展需要與時俱進，但不可急于求成。凡事欲速則不達，滴水石穿也非一日之功，發展不是一朝一夕的事，要按部就班，循序漸進，建立有效可行的規章制度，加快完善合規風險管理機制。

而作為農信的一份子，我們員工應該一絲不茍的執行規章制度，深化學習合規風險知識，讓合規觀念和意識滲透到骨髓里。從自我做起，從細節做起，形成“合規人人有責、合規創造價值”的良好文化氛圍，使依法合規經營成為一種習慣，全體員工上下一心引領農村信用社實現既好又快發展，走向更加輝煌的明天。

第二篇：合規之我見

合規之我見

合規是什么？簡單地說就是“合乎規范”。這是一種精神，一種理念，一種追求，一種行動體現，更是迸發出來的一種積極的工作狀態。需要我們每一位員工以高度的責任感和強烈的進取心為基石，以遵章守制和規范操作為原則，以敬業奉獻和團隊精神為前提，從工作的點滴做起，在平凡的崗位上抒寫不平凡的人生。

作為一名銀行人，一個每天都要提高警惕、防范風險的業務發展部的職工，更應該理解銀行網點合規文化建設的重要意義和作用，把握其實質和內涵，不抱怨，不放棄，不氣餒。從身邊的點點滴滴小事做起，從本職工作做起，虛心學習是我唯一的選擇，努力工作是我唯一的目標，踏踏實實做人，本本份份做事，不斷提高自身業務水平和文化素質，用自己的實際行動，用高尚的人品和操守，來為我行貢獻自己一份微薄的力量。我相信，平凡的一滴水也會折射出太陽的光輝，平常的一塊磚也會壘起萬丈高樓。

在經濟全球化、辦公自動化、業務信息化、各行各業競爭激烈的今天，我們銀行員工，不論你在那個崗位，那個地方，只要不斷學習，努力充實提高自己，不斷適應銀行合規文化的形勢，肩負起自己的責任，積極進取，奮發向上，一定能有更輝煌的明天!有一句名言，叫做思想有多高，心就能走多遠。一種好的思想文化，對于行動，意義之深不容置疑!作為我們每一名銀行人，都應該看到，如果沒有心境上的淡泊、寧靜，就沒有行動上的明志、致遠。如果沒有以合規文化為先導，穩健經營就沒有立足點!也更沒有內控管理可言。所以，建立合規文化，是我們規范操作行為之必然，是提升管理水平之必然。

合規文化是一種氛圍，需要每個人用心去感受；合規文化是一種立場，需要每個人去堅守；合規文化是一種潮流，需要我們每個人隨潮而動。白云從不向天空承諾去留，卻朝夕相伴，風景從不向眼睛說出永恒，卻始終美麗，星星從不向黑夜許諾光明，卻依舊閃爍。我相信，合規文化定能像綿綿春雨，潤物細無聲，在每位員工的心中生根發芽。

第三篇：合規之我見

合規之我見

上月，按縣支行要求，東路大道支行開展了“合規回頭看”系類活動，針對合規經營、合規操作進行了深入學習，深度反省，深刻整改，是一次合規大梳理、合規大討論、合規大整改，對支行的經營發展起到了很好地護航作用。

近年來，行里每年都會如期開展“合規回頭看”活動，這樣的大合規行動，首先，強化了員工的合規意識。通過對合規理論的學習、網點隱患排查、員工自查及互查，進一步強化大家的風險意識，提高了我們對合規經營的認識水平。其次，提升了網點合規經營的能力。通過開展一系列合規活動，排除了日常存在的風險點，提高了大家的合規理論水平、合規操作能力，從整體上提升了網點風險控制能力。再次，助力支行及支行全體人員的發展。合規經營是網點生存發展的保障，合規操作是員工事業發展基石，“合規回頭看”不僅強調回頭，更重要的是合規向前走，在以后的經營操作中做到經營合法，操作合規，贏得客戶的信任，收獲市場的認可，銀行事業取得長足發展，個人事業取得長足進步。

銀行業經營強調的是信用，而合規是信用的守護神，強化合規單純依靠開展系列活動的是遠遠不夠的，個人認為，做到長期合規，還要做到以下幾點：

1、灌輸合規意識

要求員工在意識層面不松懈，最好的方式就是不斷地強化其風險意識。要將風險教育融入晨會、例會等各種日常交流平臺之中，定期進行合規知識考核，讓員工將合規理論制度牢記于心。通過常態化的交流、教育，就像輸給每日必用的物資一樣，在潛移默化中形成合規意識，才能在工作中做到合規常態化，服務標準化。

2、培養合規習慣

在日常工作中，要嚴格要求，不能任何松懈，避免出現僥幸心理。合規操作、標準服務不僅是工作要求，更要將它內化成工作習慣。用最真誠的態度對待每一筆業務，從細節著手，無論是新客戶還是老客戶，用樣的標準對待，做到處處合規，唯有如此，才能避免出現應付差別化服務，檢查式服務，才有發在內心的真誠的標準服務。

3、建設合規文化

要將合規文化以喜聞樂見的方式傳授給大家。通過培訓或者會議模式的方式進行合規教育取得的效果是有限的，可采取豐富多彩的形式將合規理論傳遞給大家。例如組織合規知識競賽、合規文化晚會、合規案例解析、合規辯論會等等，既可以豐富精神文化生活，又可以提升大家的合規理論修養。

經營合規就是從源頭上控制了操作風險、信用風險，而網點作為銀行負債業務的前線，對風險控制要求更加嚴格，合規經營不僅是對工作的要求，對監管的保證，更是對客戶的承諾，作為支行長，我要用最嚴格的標準要求自己，起到帶頭模范作用，然后用同樣的標準要求我的同事，讓我所負責的網點成為合規經營的標桿，合規操作的典范。

第四篇：合規文化建設之我見

強合規文化建設

促公司業務發展

——學習我行合規文化建設心得體會

合規文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有農業銀行金融特點的教育方式及與之相適應的管理制度和組織形式，是農業銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監管委員會的管理經驗方式并付諸實踐的價值觀念，集中體現了農業銀行員工的價值準則、經營觀念、行為規范、共同信念及創造力、凝聚力、戰斗力，是推動農業銀行改革與發展的堅強政治保證和組織保證。我行開展了廣泛學習和深入研究，下面，就這次學習的收獲，我談點我的見解。

一、加強合規文化教育，是提高經營管理水平的需要。

開展合規文化教育活動對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發生具有積極的深遠的意義。一方面，要統一公司業務部對加強合規文化教育的認識，使之成為企業合規文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現，新業務、新知識更是層出不窮。形勢的發展要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業務提速發展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進一步端正經營指導思想，增強依法合規審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業務健康有效發展。要在我行內部大興求真務實之風，形成講實話，報實情，出實招，辦實事，務實效的經營作風，營造良好的經營環境，提升管理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經營風險和管理風險，維護和提升農行形象。一方面，要提高全體員工對加強企業合規文化教育的認識，是企業合規文化的實踐者和創造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優良的合規文化企業，更談不上讓員工遵紀守法。從現實看，許多員工對企業合規文化教育建設的內涵缺乏科學的認識和理解，把企業合規文化建設與企業的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動，就是企業合規文化建設。要集中時間、集中精力做好部門人員的培訓、考核，業務培訓力求達到綜合性、系統性、專業性、實用性、提升性，要使所有客戶經理人人熟知制度規定，個個爭當合格員工，通過系列活動，使全體員工準確把握企業合規文化建設的真正科學內涵，自覺地融入到企業的合規文化建設中去，增強內控管理意識，狠抓基礎管理，促進依法合規經營。

二、加強合規文化教育，是建立長效發展機制的需要。

企業合規文化教育建設是一項工程浩大的系統性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發展目標，在一個時期內要有一定的規劃目標，最終建立適應企業長遠發展的機制。從我行來看，他應該包括企業精神、價值觀念、企業目標、企業制度、企業環境、企業形象、企業禮儀、企業標識等內容，形成有自已特色的文化經營理念。首先要采取走出去、請進來等形式，通過學習、交流、研討使全體員工認識到農業銀行應如何發展，員工在自已的崗位上應如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進；在祖廟支行這個大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農行的改革與發展有何建設性意見。要通過談認識，談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我行的合規文化，進而提高農行的凝聚力、戰斗力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業賄賂專項工作結合起來，要統籌兼顧，合理安排，加強對易發不正當交易行為和商業賄賂的業務環節的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，堅決糾正經營活動中違反商業道德和市場規則，影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業合規文化。最后要結合工作實際，認真開展規范化服務，按照總行各項規章規定中的條款，對一些細節問題、難點問題要進行專項學習。對當前的業務經營和柜臺服務形勢，認真總結和細分客戶群體和業務需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不斷創新服務方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業合規文化精華。

三、加強合規文化教育，是提高經濟效益的需要。

加強合規文化教育的主要目的，是通過提高企業的凝聚力、向心力，降低金融風險，實現企業效益的最大化。工作中，應該做到“三要”。一要樹立正確指導思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現為了片面追求高速業務增長而忽視風險防范和內控機制建設的傾向。一個項目必然會引起多家銀行競爭，在競爭中企業肯定會提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風險，要很好權衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發展，不要盲目發展，而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項規章制度。要始終把制度建設放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規范日常行為。為此，要結合工作實際，制訂并完善一系列規章制度，堅持用制度來規范業務經營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規行為的發生，確保每一個環節都不出現問題。要認真借鑒國際先進經驗，積極運用現代科技手段，建立健全覆蓋所有業務風險的監控、評估和預警系統，要重視貸款風險集中度及關聯企業授信監控和風險提示，重視早期預警，認真執行重大違約情況登記和風險提示制度。要建立健全內控制度，保證經營的安全性、流動性、效益性，建立自我調整，自我約束、自我控制的制衡機制，要在追求自我經濟利益的過程中建立健全不斷自我完善的內部控制制度，加強操作風險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環節，經常開展有關規章制度的學習，有針對性地進行黨風廉政教育，不斷增強依法合規經營的意識，利用金融系統身邊發生的案例進行現身說法，使全體人員始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。

佛山分行祖廟支行公司業務部 王熾文

2011年9月15日

第五篇：合規經營之我見

合規經營之我見

東莞產險

西區車行業務部 李瑾

隨著我國經濟的快速發展，居民的收入資金的增多，對保險的需求也日漸加深，保險公司逐漸成為欣欣向榮的產業，客戶對保險公司的持續經營、風險管控都密切關注。作為一名保險公司的渠道經理，肩負的重大的責任和使命感，為客戶要盡心盡力、盡忠盡職，為公司每項工作要盡善盡美，合規經營的理念思想將讓我們腳踏實地、步步為營的前進。

一、內控合規是保險公司業務發展的前提，是業務發展的保障。

俗話說：“不成規矩不成方圓。”一家卓越的保險公司，更要把內控合規做的更加完善。這些制度的堅持，雖然有些繁瑣、有些苛刻、有些不盡人意，但是合規的背后是公司健康發展的保障。例如：對業務伙伴的身份證、保險代理人資格證書等的嚴格要求，就避免一些業務營銷員無證上崗和多個公司上代碼，他們不專業的理念、投機倒把的思維，將為對客戶進行營銷誤導、險種的模糊概念。等到出險時候，不應該賠款的被原先說成了賠款，一些明顯的險種說明都誤導，讓客戶對保險公司的忠誠度大打折扣，從而流失客戶。

如果堅持合規經營，不但讓新老業務伙伴更加了解保險的專業知識，還明了保險的真諦，用一顆火熱的愛心去感染身邊的客戶，營造一個專業、愛心的保險代理人，每一位客戶都能深刻了解自己保單的利益，造福客戶、造福民生！可以說是一個“三贏”的局面，對客戶起到保障、對業務伙伴起到提升自己的知名度和轉介紹率，對公司將源源不斷的帶來新的客戶流和良好的口碑。

公司的每個部門，堅持不懈按照合規經營的內容去做，將會把每件事做的細致入微、做的有條不紊、做的循序漸進，呈現和諧而又健康的局面。所以始終堅持合 規經營為主線，將是業務發展的夯實保障！

二、發展是合規的基礎，是合規的目的。

作為一家專業的保險公司，追求效益是目標，是核心，是第一要素，而發展是必由之路。發展是硬道理，不發展就是過，發展慢了也是過，而盲目發展、無序發展、違規發展就是自取滅亡。業務發展是公司的命脈、關鍵點。沒有業務的長足發展，公司就談不上什么經營，就成了無源之水、無本之木。業務的快速發展關系到股東的利益，員工收入的增長。沒有業務的持續增長，公司就失去了存在的意義，員工收入也就提不上來，會喪失干勁、失去精神，從而在根本上失去競爭力、從而一蹶不振。

所以不管是內外勤，始終堅持擴大市場的氛圍，真正以客戶為中心，用心讓服務無處不在。真正的發展是在合規的框架下構建的，是良性的發展，是健康的發展，是和諧的發展，是實現動態平衡的和諧發展。合規與業務發展是并行不悖的，合規經營的過程就是防范風險的過程，同樣也是創造價值的過程，我們要深深把握這一點。

三、合規和發展相輔相成，相互促進。

合規為業務發展提供良好的制度保障，創造良好的氛圍。只有這樣，業務才能得以持續、健康、協調、快速發展。業務的不斷發展，也對合規提出新的要求，需要建立新的規章制度，與之相匹配。二者不是矛盾的，而是和諧統一的，是日常業務經營中的基礎，相輔相承，缺一不可。

經營發展的逐漸擴大、業績規模的提升，都是兩者相互促進的結果。所以我們以合規為本，樹立科學的發展觀，強化內控管理，建立合規文化，讓壽險公司內外勤伙伴，銘記合規經營理念，根植于心中，高效發展、高效經營，實現公司業績最大化！合規感言：

1、平安包合規，合規保平安。

2、持續發展易又難，合規經營保平安。

3、合規是安全之本，合規是風險之本。

4、牢記合規理念 奉獻無悔青春。