第一篇：合規文化之我見

合規文化之我見

于丹《論語心得》中說到，“理想之道就是給我們一個淡定的起點，給我們一點儲備心靈快樂的資源”。合規文化建設就是我們淡定的起點；防范風險、創造效益就是我們心靈快樂的精神資源。

一直以來，服務文化為我們贏得客戶，贏得業務，而合規文化在約束、保護著我們。有的人樹立了合規意識，創新發展，成為經營的佼佼者；有的人高度負責，兢兢業業，成為合規的捍衛者；有的人立足于本崗位，從自己做起，成為有效的執行者；然而，有的人執意與合規一決高下，膽大妄為，最終紛紛墮馬，成為人人唾罵的腐敗者：他們由于一念之差，聰明反被聰明誤，陷入深淵。那些慘痛的事實無時無刻不在的刺痛著我們的內心。曾經，他們或許就是我們身邊并肩作戰的同志；曾經，他們或許就是我們娛樂時放聲高歌的朋友；曾經，他們或許就是在我們遇到困難時伸出的一雙援手；曾經，他們或許就是客戶心中優秀的代表。但是現在，他們卻與鐵窗為伴，與監牢相隨！

風險無小事，合規心中留！面對誘惑，我們守護心中的那一份凈土；面對誘惑，我們堅守心中的正義力量；面對誘惑，我們更加熱愛現在的親情與友情。西方有位哲人這樣說：華麗的精鉆，閃耀的珠光，為你贏得了女皇般虛妄的想象。豈知你的周遭只剩下勢力的毒、浪漫的香、撩人與殺人的芬芳；人吶，當你再度向財富致敬，向名利歡呼，向權力高舉臂膀，豈不必詢問那只曾經歌詠的畫眉，它的嗓音已經干枯哀啞，為了真實、尊榮和潔凈靈魂的滅亡。

播下一種思想，收獲一種行為；播下一種行為，收獲一種習慣；播下一種習慣，收獲一種命運。

在百年歷史舞臺上，合規與創新歷來是一對既相互制約又相互促進的對立而統一的矛盾結合體。合規經營是百年基業的墊腳石，而創新發展則是賴以生存和延續的源泉。

談到“合規與創新”，大多數人會聯想起戴著厚底眼鏡的教授與前衛時尚的新生代青年之間的文化較量，誠然，合規的前提就是合法，必須在既定的條條框框中制約；創新卻需要打破傳統思維方式，劍走偏鋒，甚至需要一些非常方式，才能達到創新的目的。

合規，讓我們成為思想的駕御者。如果心里生長著無知和邪惡，那痛苦也就隨之而來；如果我們的思想睿智和正直，那么最終也必將收獲喜悅。面對著瞬息萬變的經濟大潮，我們需要更多的誠信與責任；面對形形色色的物質誘惑，我們需要更多的自律與自控；面對著嚴重扭曲的享樂主義，我們需要更多的自省與守法。

俗話說，一年的企業靠運氣，十年的企業靠經營，百年的企業靠文化。企業文化是企業的靈魂，是推動企業發展的不竭動力。當前，正值改革發展的關鍵時期，合規操作、合規經營對我們銀行的發展有著至關重要的作用。我們更應該尊重合規文化，發展合規文化，繁榮合規文化。就如同一棵大樹，業務是葉，管理是枝，體制是干，文化是根！根就是我們的核心價值體系。只有根深了，枝干才能粗壯，葉才能茂盛，樹才能健康成長。

事業的接力棒在我們手中傳遞，在歷史的天空下，年輕的我們到底該留下怎樣的背影？是送人玫瑰手有余香，栽下參天大樹蔭庇后人？還是留下黑洞，讓眾多的同仁勒緊腰帶拼命填補？面對燦爛星空，我們的所作所為應經得起良心的審視、時間的檢驗。

喜看今朝，貴陽農村商業銀行的合規園地里已經小荷初綻；展望未來，我行構建宏偉事業的篇章仍在繼續！讓我們行動起來，化身為歷史長河中一個小小的字符，跟隨它一起進入新的時代，創造新的輝煌！

貴陽農商行小河支行營業部

嚴異絢 2013年03月25日

第二篇：合規之我見

合規之我見

合規,顧名思義,就是做事要符合規矩,這是對合規的表面的簡單理解。根據巴塞爾委員會《合規與銀行內部合規部門》的精神，合規的定義是指使銀行的所有經營活動與所適用的法律法規、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于銀行自身業務活動的規章制度和行為準則相一致。

農村信用合作社（以下簡稱農信社）其合規的本質是與商業銀行一致的。作為高風險行業，農信社的安全穩健發展離不開合規的經營，既要有合格的“規”，又要大家自動“符合”這個合格的“規”。據筆者所了解國外商業銀行大都設有合規部門，其職責包括合規風險的識別、監測、評估與報告，及時發現并制止風險產生以及由此造成的破壞；梳理整合銀行的各項規章制度、合規培訓、參與銀行的組織構架和業務流程再造、為新產品提供合規支持。對于目前正處于深化改革階段的農信社而言，合規風險管理的建設才處于起步階段，未來的發展任重而道遠。

作為一名剛加入農信社工作不久的新員工，在崗前培訓過程中，我對合規的認識還較為淺顯，局限于對學習資料上的感性認識。然而在綜合柜員崗位實習了一段時間后，通過實際的業務辦理和操作，我對合規有了更為深刻的認識，開始逐漸意識到合規對農信社的重要意義。

實習期間，我時常碰到一些有關合規與否的行為。例如，一些客戶代替他人來我們營業網點辦理存折書面掛失申請的時候，在無法提供存折儲戶本人的身份證件的條件下卻要求我們違規辦理業務。又如，規章制度規定客戶在辦理大額現

金支取業務時須提供客戶本人的有效身份證明，然而某些忘記攜帶身份證件的客戶自認為跟柜員相熟就算不提供身份證件也照樣可以辦理。類似這些由客戶自身問題引起的不合規行為屢有發生，所幸的是我們工作人員能夠及時糾正和指導，確保客戶和自己嚴格遵守規章制度辦事。

不合規的行為除了發生在客戶身上，也會由工作人員操作不當或失誤所引起。就拿我自己來說，記得有一次在幫客戶辦理異地卡取現業務的時候，一時麻痹大意在還沒打印取款單給客戶簽名確認之前就把現金遞交給了他，這樣做就違反了在辦理現金付款業務時應當嚴格執行先記賬后付款這一原則。盡管得到旁邊同事的及時提醒，立刻采取措施糾正了過來，但這也給我敲響了警鐘，時刻提醒自己要嚴格按照操作流程辦事。

這些日常的不合規行為和現象雖非人為故意操控，但一個小小的失誤也會釀成大錯，造成難以補救的損失。例如，某地一柜員在替一外地客戶辦理一筆取款業務時，錯把取款記作存款造成柜員短款，既支付現金給客戶又在客戶的賬戶上打進了一筆相應的存款，令客戶賬戶無故增多了兩倍于取款金額的款數。待到該客戶走后當天扎帳才發現差錯，采取補救行動也僅能追回部分的損失金額，結果令農信社蒙受了一筆不小的損失，其本人也受到被留職察看的處分。

上述的不合規行為僅僅是無意的操作失誤所引起，也尚未觸及國家法律，對農信社造成的損失畢竟還是有限的。真正令我們擔憂的是不斷發生的故意違規行為，這些違規行為所涉及的金額動輒起來就是數十萬，數百萬，上千萬的大數目，甚至更多，對農信社的資產造成了巨大的損失，形象也大受損害。

2008年1月，涉嫌騙貸1.57億元的河北高陽縣信用聯社副主任宋亞安逃離。任宋亞安在長達兩年的時間里，利用手中的權力，對相關法律法規視而不見，肆

意妄為，指使基層信用社違規發放貸款，使用極其“原始”的作案手段，將1.57億貸款騙了出去。而高陽縣基層信用社主任和信貸員明知貸款方式的違規性，對宋亞安的安排卻言聽計從。

2006年5月12日順德農信社（現為農商行）億元存款失蹤案浮出水面。順德農信社前臺柜員岑國良通過虛存后支取、虛存后沖銷、轉入資金后更換存單支取、轉入資金后更換存折等多種手段，以“拆東墻補西墻”的手法，大肆挪用信用社資金累計高達2億1662萬余元，截至案發補回160筆共1億597萬余元。而對重要崗位領導離崗后未經審計，則是導致了這起挪用資金案長達6年才被發現的主要原因。

諸如此類的從業人員故意違規行為不在少數，這些頻頻發生的違規案件疊加的負效果就如螻蟻負作用于千丈之堤，如果不加消除、整改，那么它對農信社的破壞將是極其嚴重的。

實習期間，經歷或聽聞各種各樣的無意不合規行為和故意違規案件后，我越來越能感覺到合規風險管理對農信社的重要性和必要性。在這里，筆者作為農信社一份子本著“愛崗敬業，盡職盡責”的心態提出幾點建議，但愿對我們農信社的合規風險管理能夠起到幾分啟示。

第一，加強培訓和教育，提高員工的合規意識。

筆者認為導致大部分員工出現違規行為的主要原因是對法律法規知識缺乏足夠的認知，因此，必須通過對合規知識的學習，提高員工對合規知識理解程度。培訓和教育的方式可以多樣化，例如通過制定合規培訓計劃，定期或者不定期組織員工學習相關知識，采取案例的教育方式提高員工的法律意識和合規經營的自

覺性，讓員工真正認識并信奉“合規能夠創造價值”這一文化理念，愿為之切實行動，努力促進農村信用社各項業務安全穩健運營。

第二，完善合規管理機制，設立專職合規崗位。

在合規經營當中，單靠員工的自覺性是遠遠不夠的，還必須構建完善的合規風險管理機制。為了加快完善風險管理機制，聯社各部門應該通力合作不斷梳理、整合和優化農村信用社的規章制度，建立專業化的合規風險管理隊伍，確立清晰的報告路線和問責制、舉報制等。對于各個鄉鎮基層社應該考慮設置專職合規崗位，界定其功能和職責，讓其獨立于各鄉鎮基層社的經營活動。無論是對于無意不合規和故意違規行為，這樣做的意義都是十分明顯的，專職合規人員對發現有違反法律、規則和標準的操作行為，能夠及時當場阻止和糾正，情況嚴重的能夠立即上報聯社合規部，以便最大限度減少案件的發生。

第三，學習競爭對手的長處，優化崗位設置

在基層社實習的過程中，筆者強烈感覺到我們基層社的工作效益跟競爭對手的差距，服務水平迫切需要提高。就筆者所經歷和觀察到的，不少的客戶在填寫各種業務表單的時候很容易出錯，不是填錯欄目，就是張冠李戴，即使是在有樣板參照的情況下也難以一次性正確填寫完整，柜員不得不面對面耐心給以指導和幫助。有的客戶對某些業務有疑問時，柜員也不得不花時間去跟他解釋清楚，這樣自然影響柜員的工作效率，甚至會引起其他正在排隊的客戶的不滿。

針對這種現象，我認為可以根據實際情況因地制宜地增設大堂經理或者由其他員工兼任這一工作崗位。大堂經理不但可以為廣大客戶提供咨詢服務，幫助客戶解答疑惑，指導客戶填寫各類表格，而且可以隨時監督客戶是否存在不合規行為，對違規現象能夠及時采取糾正措施和教育。這樣一來可以減輕綜合柜員的負

擔，讓其專心辦理業務，提高基層社的整體工作效率，提升服務質量，改變群眾對農信社的落后看法；二來可以減少客戶的不合規行為，讓合規氛圍感染每一個客戶，深入人心，形成“合規人人有責”的觀念，由此營造良好的合規經營環境。

農信社的發展需要與時俱進，但不可急于求成。凡事欲速則不達，滴水石穿也非一日之功，發展不是一朝一夕的事，要按部就班，循序漸進，建立有效可行的規章制度，加快完善合規風險管理機制。

而作為農信的一份子，我們員工應該一絲不茍的執行規章制度，深化學習合規風險知識，讓合規觀念和意識滲透到骨髓里。從自我做起，從細節做起，形成“合規人人有責、合規創造價值”的良好文化氛圍，使依法合規經營成為一種習慣，全體員工上下一心引領農村信用社實現既好又快發展，走向更加輝煌的明天。

第三篇：合規之我見

合規之我見

上月，按縣支行要求，東路大道支行開展了“合規回頭看”系類活動，針對合規經營、合規操作進行了深入學習，深度反省，深刻整改，是一次合規大梳理、合規大討論、合規大整改，對支行的經營發展起到了很好地護航作用。

近年來，行里每年都會如期開展“合規回頭看”活動，這樣的大合規行動，首先，強化了員工的合規意識。通過對合規理論的學習、網點隱患排查、員工自查及互查，進一步強化大家的風險意識，提高了我們對合規經營的認識水平。其次，提升了網點合規經營的能力。通過開展一系列合規活動，排除了日常存在的風險點，提高了大家的合規理論水平、合規操作能力，從整體上提升了網點風險控制能力。再次，助力支行及支行全體人員的發展。合規經營是網點生存發展的保障，合規操作是員工事業發展基石，“合規回頭看”不僅強調回頭，更重要的是合規向前走，在以后的經營操作中做到經營合法，操作合規，贏得客戶的信任，收獲市場的認可，銀行事業取得長足發展，個人事業取得長足進步。

銀行業經營強調的是信用，而合規是信用的守護神，強化合規單純依靠開展系列活動的是遠遠不夠的，個人認為，做到長期合規，還要做到以下幾點：

1、灌輸合規意識

要求員工在意識層面不松懈，最好的方式就是不斷地強化其風險意識。要將風險教育融入晨會、例會等各種日常交流平臺之中，定期進行合規知識考核，讓員工將合規理論制度牢記于心。通過常態化的交流、教育，就像輸給每日必用的物資一樣，在潛移默化中形成合規意識，才能在工作中做到合規常態化，服務標準化。

2、培養合規習慣

在日常工作中，要嚴格要求，不能任何松懈，避免出現僥幸心理。合規操作、標準服務不僅是工作要求，更要將它內化成工作習慣。用最真誠的態度對待每一筆業務，從細節著手，無論是新客戶還是老客戶，用樣的標準對待，做到處處合規，唯有如此，才能避免出現應付差別化服務，檢查式服務，才有發在內心的真誠的標準服務。

3、建設合規文化

要將合規文化以喜聞樂見的方式傳授給大家。通過培訓或者會議模式的方式進行合規教育取得的效果是有限的，可采取豐富多彩的形式將合規理論傳遞給大家。例如組織合規知識競賽、合規文化晚會、合規案例解析、合規辯論會等等，既可以豐富精神文化生活，又可以提升大家的合規理論修養。

經營合規就是從源頭上控制了操作風險、信用風險，而網點作為銀行負債業務的前線，對風險控制要求更加嚴格，合規經營不僅是對工作的要求，對監管的保證，更是對客戶的承諾，作為支行長，我要用最嚴格的標準要求自己，起到帶頭模范作用，然后用同樣的標準要求我的同事，讓我所負責的網點成為合規經營的標桿，合規操作的典范。

第四篇：合規之我見

合規之我見

合規是什么？簡單地說就是“合乎規范”。這是一種精神，一種理念，一種追求，一種行動體現，更是迸發出來的一種積極的工作狀態。需要我們每一位員工以高度的責任感和強烈的進取心為基石，以遵章守制和規范操作為原則，以敬業奉獻和團隊精神為前提，從工作的點滴做起，在平凡的崗位上抒寫不平凡的人生。

作為一名銀行人，一個每天都要提高警惕、防范風險的業務發展部的職工，更應該理解銀行網點合規文化建設的重要意義和作用，把握其實質和內涵，不抱怨，不放棄，不氣餒。從身邊的點點滴滴小事做起，從本職工作做起，虛心學習是我唯一的選擇，努力工作是我唯一的目標，踏踏實實做人，本本份份做事，不斷提高自身業務水平和文化素質，用自己的實際行動，用高尚的人品和操守，來為我行貢獻自己一份微薄的力量。我相信，平凡的一滴水也會折射出太陽的光輝，平常的一塊磚也會壘起萬丈高樓。

在經濟全球化、辦公自動化、業務信息化、各行各業競爭激烈的今天，我們銀行員工，不論你在那個崗位，那個地方，只要不斷學習，努力充實提高自己，不斷適應銀行合規文化的形勢，肩負起自己的責任，積極進取，奮發向上，一定能有更輝煌的明天!有一句名言，叫做思想有多高，心就能走多遠。一種好的思想文化，對于行動，意義之深不容置疑!作為我們每一名銀行人，都應該看到，如果沒有心境上的淡泊、寧靜，就沒有行動上的明志、致遠。如果沒有以合規文化為先導，穩健經營就沒有立足點!也更沒有內控管理可言。所以，建立合規文化，是我們規范操作行為之必然，是提升管理水平之必然。

合規文化是一種氛圍，需要每個人用心去感受；合規文化是一種立場，需要每個人去堅守；合規文化是一種潮流，需要我們每個人隨潮而動。白云從不向天空承諾去留，卻朝夕相伴，風景從不向眼睛說出永恒，卻始終美麗，星星從不向黑夜許諾光明，卻依舊閃爍。我相信，合規文化定能像綿綿春雨，潤物細無聲，在每位員工的心中生根發芽。

第五篇：合規文化

農村信用社作為一個高風險金融企業，在經營管理過程中時刻與風險相伴，負債經營的特性決定農村信用社必須把“安全性”放在首要位置。農村信用社的經營管理活動過程實質上就是對風險的經營管理過程，要實現農村信用社的持續、穩健發展，就必須使農村信用社的活動與所適用的法律法規、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于自身業務活動的規章制度和行為準則相一致，換句說就是合規。目前農村信用社在合規管理方面仍存在不少不容忽視的問題，如一些營業機構仍存在重業務拓展，輕合規經營的做法，把精力只集中于完成考核經營的任務和指標上，只注重市場營銷和拓展，而忽視業務的合規性管理，甚至有些營業機構不惜冒著違規操作的風險以實現短期業績，而且一些違規問題屢查屢犯，合規意識淡薄，案件時有發生。這些問題都是因為農村信用社未能遵循合規法律、規則和準則，從而使其可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失。因此，積極開展、落實合規建設工作，培育良好合規文化，進一步提升風險管理水平，才能促使農信社沿著正確的方向和諧發展。筆者就農村信用社合規文化建設問題，談一孔之見。

一、建立八個機制，實施合規政策，管理合規風險

銀監會劉明康主席多次強調指出,銀行業金融機構要深刻理解合規風險治理與合規文化建設的科學內涵,運用科學發展觀與時俱進地抓好合規風險治理機制建設。目前，許多案件的形成，大多是制約機制失控和監管不嚴的結果，因此，構建科學的、長效的合規風險管理機制對確保農村信用社合規經營具有重要意義，它是構建全面風險管理體系的基礎，是構建有效內部控制機制的基礎和核心，是農村信用社安全穩健運行的重要基礎。構建科學的、長效的合規風險管理機制，應重視建立以下八個機制：

(一)、建立組織機制，農村信用社作為負債經營的高風險金融企業，要借鑒國際銀行業合規風險治理機制建設的實踐經驗,及時制定合規政策,設立獨立的合規部門，管理合規風險，是建立健全合規管理組織機制的基礎。因此，合規部門的組建：首先必須獨立于農村信用社的經營活動，并實行一把手負責制；其次，要明確界定合規部門的功能和職責以及與業務部門的關系。現階段農村信用社設立合規部門的主要職責包括：協助高級管理層制定、有效推動和執行銀行的合規政策，有效管理銀行的合規風險；主動識別、量化、評估、監測、測試和報告合規風險；組織銀行各部門梳理整合農村信用社的規章制度和操作規程，適時修訂農村信用社合規手冊、內部行為準則或各項操作程序，使其符合合規法律、規則和準則的要求，并具有較強的執行力；開發有效的合規培訓和教育項目，包括新入行員工的合規培訓和合規測試，以及所有員工的定期合規培訓等，并成為農村信用社員工咨詢有關合規問題的內部聯絡部門；關注并持續跟蹤合規法律、規則和準則的最新發展，準確理解合規法律、規則和準則的規定及其精神，正確把握合規法律、規則和準則對農村信用社經營的影響，為高級管理層提供合規建議；參與農村信用社的組織架構和業務流程再造，提供合規支持；參與農村信用社新產品開發，提供必要的合規測試、審核和支持，包括新產品、新業務的拓展，新客戶關系的建立以及客戶關系發生重大變化等所產生的合規風險。要確保合規部門與業務部門的信息交流和良好的互動性，業務部門作為防范合規風險的第一道防線，應主動尋求合規部門的支持和幫助，并向其提供合規風險信息，以便于合規部門的風險監測和評估；合規部門根據自己所獲取的和業務部門所提供的合規風險信息，用科學手段分析評估后，向業務部門提供建設性意見，幫助業務部門管理好合規風險，為農村信用社的業務與產品創新提供合規支持。再次，要選派那些具有良好職業道德操守并有相應的技術資格和對工作中可能涉及到的“規”了如指掌的人員充實到合規部門中，培養和造就一支高素質的專業化隊伍。

(二)、建立預警機制。

農村信用社應認真借鑒國際先進經驗和國內金融企業的成功經驗，積極運用現代科技手段，建立一個能覆蓋所有業務風險的監測、評估和預警的全面合規風險管理體系，對重點業務（如虛假住房按揭貸款、虛假抵押和質押貸款、違規辦理票據業務、利用虛假資料套取和挪用信貸資金、利用系統內往來和同業往來賬戶盜竊資金等）、重點環節（如授權授信、重要空白憑證管理、金庫和尾數箱、查詢對賬、重要崗位人員輪崗和休假、錄像檢查和槍支彈藥管理等）、重點部門（如計劃信貸、財務會計、監察保衛等部門）的合規風險進行監控和風險提示，并就合規風險向高級管理層提出咨詢建議和報告，同時，通過執行系統的合規措施或程序，在事前識別合規風險和發現違規行為，從而最大限度地減少違規行為實際發生的可能性，發揮合規工作的“早期預警功能”。

(三)、建立責任機制。

為了保證農村信用社的各項業務經營活動在國家法律法規、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則以及自身制定的規章制度和行為準則所允許的范圍內開展，進一步明確各部門、各崗位在合規經營中的責任，切實防范金融風險，農村信用社必須建立依法合規責任制，做到層層落實責任制，逐級簽定責任書，一級抓一級，明確各級人員合規責任，使責任與權限對等、與內控要求一致、與獎懲掛鉤，從而確保合規工作落到實處，不流于形式走過場。在落實合規責任制的同時必須建立違規問責制，加大違規處罰力度，提高違規成本，對存在或隱瞞違規問題、造成資金損失和經濟案件的，嚴格追究各級責任人的責任。(四)、建立問責機制

農村信用社落實問責制，對導致風險或案件發生的責任人員和未盡責的檢查人員，要按照規定嚴肅處理。問責制是合規風險管理機制能否有效運作的關鍵，1、農村信用社制定違規的內部責任追究制度和糾錯規范，落實合規責任。

2、對違規責任人的處理過程和處理結果，以及所采取的糾正措施，要充分體現農村信用社的合規價值取向。.3、農村信用社設定鼓勵主動報告合規風險的基調。對于發現或者應當發現合規問題卻隱瞞不報的，一旦被外部監管部門或內部職能部門查實，農村信用社給予隱瞞不報者嚴厲處罰；對于主動報告合規問題或合規風險隱患的，農村信用聯社視情況給予主動報告者減輕處罰、免責或獎勵。

(五)、建立舉報機制。

農村信用社員工要樹立合規風險意識，必須建立舉報監督激勵機制。農村信用社應鼓勵員工主動告合規風險，要為員工舉報違規、違法行為提供必要的渠道和途徑，并建立有效的舉報保護和激勵機制，切實保護舉報人的人身安全，并對舉報人予以重獎，提高員工舉報合規風險的積極性；對堅持規章制度、抵制違規行為、勇于斗爭而制止案件發生的有貢獻者，要制定特別的激勵機制和規定，對重大、突發合規事件應報未報或遲報、謊報、瞞報、漏報的，根據有關情節、不良影響程度等，對有關責任人按照國家和農信社有關規定進行嚴肅處理，對于責任人主動報告違規行為或減少風險隱患的，可酌情減輕處罰，做到獎罰分明，使整個農村信用社團隊形成一個“合規光榮，違規舉報”的工作氛圍。

(六)、建立監督機制。一是加強違規監管力度，工作中凡不執行規章制度、違規操作業務的，不論是否造成經濟損失，都要依據有關規定進行相應處罰；二是要建立合規檢查人員的再監督制度，應避免合規人員的合規管理職責與其承擔的任何其他職責之間產生可能的利益沖突，加強對合規檢查人員的管理力度，對合規檢查人員在日常的合規風險管理工作中該發現的問題未發現，該處罰的未處罰，該提出整改意見要追究連帶責任，并予以從嚴處罰。

（七）、建立考核機制

農村信用社要進一步強化對合規的激勵約束機制:一是細化、量化合規管理考核。二是在每季度期間，對聯社本部及信用社、分社進行一次合規工作真實性、規范性、有效性的考核評價。合規考核機制

1、農村信用社應按《山東省農村信用社合規風險管理機制建設指導意見》的有關規定，建立分工合理、職責明確的。合規風險管理責任體系，明確所有與合規風險和合規風險管理機制有關的部門、崗位、人員的職責和權限，并在合規政策中予以明確。

2、農村信用社應當通過合理的績效考核項目及比重設計，倡導業務拓展與遵循合規方面取得良好平衡，摒棄過往單純追求效益的價值取向，確保農村信用社的各項經營活動遵循合規原則。

3、農村信用社在考核、評價各部門、分支機構的負責人時，其合規風險管理能力應當列為重要考核內容，且必須征詢和尊重合規部門的意見。合規部門的績效應由高級管理層或上級合規部門直接考核。合規部門的預算管理應與其工作目標保持一致，不取決于分支機構、業務部門或業務條線的盈虧狀況。

（八）、建立互動機制

農村信用社與監管部門要建立良性互動關系。合規部門應作為銀行與監管部門的主要聯系部門之一，與監管部門保持日常的信息溝通與工作聯系。

1、代表銀行積極參與監管法律、法規的制定，積極向監管部門反饋意見和建議。

2、及時就合規法律、規則和準則等咨詢相關監管部門，以準確理解和把握監管部門的要求。

3、合規部門應確保向監管部門報送文件和資料的準確性和及時性。

二、開展培訓教育，樹立合規理念，增強合規意識。

合規是農村信用社穩健運行的內在要求，也是農村信用社企業文化的重要組成部分。在農村信用社范圍內積極開展合規文化教育，全員參與，多層次、全方位，全力推進以員工為主體和核心、面向業務、面向管理、面向操作的“合規文化”建設，如信貸合規文化，會計合規文化，推行合規理念，增強全員合規意識，提高員工的案件防范意識、業務管理能力、風險防范技能，保障農村信用社的穩健經營，穩健發展。

（一）、開展學習培訓。

在全社范圍內，組織全體員工參加對適用于農村信用社的法律法規、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則以及農村信用社自身制定的有關規章制度和行為準則的學習，讓員工首先了解合規的“規”的內容，同時要求理論與實踐相結合，把合規文化學習與業務操作結合起來，思考怎樣做才能合法合規，并且通過自查，查找違法違規的漏洞，采取有效措施去堵截漏洞，防范合規風險的產生。定期對員工進行系統性、針對性、專業性的合規培訓，如反洗錢、案件專項治理講評、新業務操作等培訓活動，使員工及時了解合規風險動態，掌握規避合規風險的方法，逐步在農村信用社范圍內形成合規文化的氛圍，從而規范經營行為，全面防范風險，提升經營管理水平，增強綜合競爭力，為實現經營目標提供重要保障。

（二）、推行合規理念。

合規絕不單是合規部門或者合規監管人員的事情，合規貫穿于農信社的各個流程、各個工作環節，與每個員工都息息相關，每個員工都有責任去合規，要堅決克服被動合規心理，樹立主動合規意識，只有人人合規，才能形成一股合力，確保農村信用社穩健運行。好的“規”能整合資源、優化流程、提高辦事效率，給農村信用社帶來直接的經濟效益，同時，良好的“規”亦有助于提升農村信用社的品牌，在市場上形成良好的口碑，增加無形資產價值，吸引更多的優質客戶，給農信社帶來間接的經濟效益。但是，違規就會使農村信用社遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失等直接經濟損失，同時可能損壞了在市場上的聲譽，進而使客戶迅速離開可能被違規丑聞或處罰警告纏身的農村信用社，而去選擇其他服務周到、有安全感、口碑好的銀行，從而使農村信用社遭受間接的經濟損失。所以說，合規保安全，安全促效益，合規能創造價值。農村信用社的和諧發展離不開合規，在經營管理過程中，要堅決破除“以信任代替管理、以習慣代替制度、以情面代替紀律”的不良文化，積極推行“合規人人有責”、“主動合規”、“合規創造價值”等合規理念。

（三）、注重宣傳引導 農村信用社要注重宣傳引導，通過內部刊物、宣傳欄、簡報、標語、網絡等各種媒體工具以及通過舉辦合規征文活動、合規知識競賽、合規論壇等活動，發動全體員工踴躍參與，積極投稿、發言，大力推動合規文化教育活動，強化全體員工對合規教育活動的認識，擴大活動的影響力，調動全員工作積極性。要加強正反兩方面的宣傳教育，大力宣傳遵紀守法、勤政廉潔的先進典型，弘揚正氣，樹立員工學習榜樣，同時剖析違規典型案例，并公開處理相關責任人，對員工進行警示教育。

總之，合規文化建設是一項系統工程，一項長期任務，要把合規理念貫穿于農村信用社的整個經營管理過程中去，人人講合規，時時講合規，事事要合規，同時要與時俱進地改進和創新合規的內容和方法，培育良好的合規文化，促進農村信用社又好又快發展