第一篇：合規(guī)文化

2012年xxx在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，全力推進(jìn)以員工為主體和核心、面向業(yè)務(wù)、面向管理、面向操作的“合規(guī)文化”建設(shè)，通過(guò)強(qiáng)化教育培訓(xùn)、組織風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的成因分析，搭建防控體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理，保證業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量等系列活動(dòng)的深入開(kāi)展，基礎(chǔ)管理工作存在的隱患得到及時(shí)消除；防范風(fēng)險(xiǎn)的能力得到增強(qiáng)，為業(yè)務(wù)持續(xù)健康地發(fā)展創(chuàng)造了良好的內(nèi)部環(huán)境。

一、優(yōu)化激勵(lì)約束，引領(lǐng)合規(guī)文化。

一是完善考核激勵(lì)機(jī)制，xxx制定了員工績(jī)效考核辦法，并對(duì)合規(guī)文化學(xué)習(xí)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、按規(guī)操作等內(nèi)容加大了考核分值，以利益分配機(jī)制引導(dǎo)員工行主動(dòng)合規(guī)，做到過(guò)程與結(jié)果并重。二是完善薪酬分配機(jī)制，提高薪酬分配透明度，增強(qiáng)薪酬分配機(jī)制的正向激勵(lì)和引導(dǎo)作用，使員工收入與業(yè)務(wù)發(fā)展同步提高，共享改革發(fā)展成果，不斷增強(qiáng)員工的忠誠(chéng)度和歸屬感。

二、加強(qiáng)員工培訓(xùn)力度

只有真正以廣大員工為本，堅(jiān)持不懈地構(gòu)筑合規(guī)文化，制度才能合規(guī)徹底地執(zhí)行。基于這種理念，xxx召開(kāi)了各種形式的員工座談會(huì)、廣泛開(kāi)展“爭(zhēng)先創(chuàng)優(yōu)”活動(dòng)，樹(shù)立員工身邊看得見(jiàn)的模范,并出臺(tái)了“合規(guī)培訓(xùn)計(jì)劃”，分別對(duì)信貸、會(huì)計(jì)、電子銀行等幾大系列實(shí)行全員培訓(xùn)。

三、建立防控機(jī)制

2012年，該行通過(guò)對(duì)內(nèi)外部檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行分析，并從合規(guī)管理入手，繼續(xù)推進(jìn)制度建設(shè)。針對(duì)普遍存在的薄弱環(huán)節(jié)支行制定了培訓(xùn)方案，通過(guò)合規(guī)培訓(xùn)，為員工分析基礎(chǔ)管理中存在的問(wèn)題，剖析問(wèn)題產(chǎn)生的原因，明確整改措施，使每一位員工對(duì)內(nèi)控管理中存在的問(wèn)題和形成風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的原因有了更深刻的了解，執(zhí)行制度的觀念有了明顯增強(qiáng)，對(duì)違反制度的事“不敢為、不能為、不想為”。

四、從規(guī)范行為到自覺(jué)行為

過(guò)去，基層網(wǎng)點(diǎn)對(duì)制度要么被動(dòng)執(zhí)行，要么打折扣，開(kāi)展基礎(chǔ)管理活動(dòng)以來(lái)，這種沉悶、散漫的狀況已經(jīng)成為了歷史。隨著市場(chǎng)、效益觀念的強(qiáng)化，合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)的提高，使員工從過(guò)去的被動(dòng)執(zhí)行轉(zhuǎn)向主動(dòng)學(xué)習(xí)和自覺(jué)執(zhí)行制度。從開(kāi)展基礎(chǔ)管理工作前后的兩種結(jié)果來(lái)看，帶來(lái)的不僅僅是業(yè)務(wù)操作的規(guī)范化和資產(chǎn)質(zhì)量的提高，它已經(jīng)從深層次上改變了員工的行為習(xí)慣、思維方式和價(jià)值理念。

第二篇：合規(guī)文化

合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)自查報(bào)告(2011-07-24 12:38:08)轉(zhuǎn)載標(biāo)簽： 合規(guī)文化自查報(bào)告雜談 分類(lèi)： 案防類(lèi)

本人XXX，根據(jù)“WY縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)實(shí)施方案”的相關(guān)要求，本人結(jié)合自身履職情況開(kāi)展了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)全面自查，現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：

一、基本情況

本人自參加工作以來(lái)，先后在工商銀行WY縣支行、城市信用社、XL信用社、LH信用社工作過(guò)，曾從事儲(chǔ)蓄、會(huì)計(jì)、出納、經(jīng)警、兼職保安等各種崗位，無(wú)論在何種崗位上，本人均能按照規(guī)章制度合規(guī)操作。2008年9月調(diào)入YL信用社開(kāi)始從事個(gè)人信貸崗位，2011年6月開(kāi)始從事企業(yè)信貸崗位。無(wú)論是在個(gè)人信貸崗位還是企業(yè)信貸崗位，本人在思想上始終堅(jiān)持堅(jiān)立科學(xué)發(fā)展觀，以正確樹(shù)立世界觀、人生觀和金錢(qián)觀；在學(xué)習(xí)上能認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)規(guī)章制度和操作流程，特別是“三法一指引”貸款新規(guī)；在規(guī)章制度上能基本按照《四川省農(nóng)村信用社信貸管理制度匯編》辦理每一筆貸款。

二、存在的問(wèn)題

（一）在學(xué)習(xí)上。主要是自學(xué)意識(shí)不強(qiáng)，沒(méi)有“釘子”精神，不善于緊抓學(xué)習(xí)，自我素質(zhì)提高速度較慢。

（二）在思想上。主要是案件防范上還存在一些不足之處，如緊迫感不強(qiáng)，內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營(yíng)的理念不夠等。

（三）在制度上。主要是規(guī)章制度執(zhí)行不徹底，如貸后檢查始終不及時(shí)或貸后檢查簡(jiǎn)單、不詳實(shí)；借款借據(jù)存在未按要求每天入庫(kù)保管等。

三、原因分析

一是由于業(yè)務(wù)比較繁忙，特別是在辦理個(gè)人貸款時(shí)，由于每筆業(yè)務(wù)辦理時(shí)間較長(zhǎng)，平均每天辦理業(yè)務(wù)較大，上班時(shí)間精神高度集中，下班后精神懶散，無(wú)法集中精力對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的自學(xué)。

二是由于近年來(lái)YL信用社未發(fā)生任何安全事故、其它責(zé)任事故或內(nèi)控案件，超成了思想上的松懈，案防工作緊迫感的下降。

三是對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度和操作規(guī)程特別是非信貸規(guī)章制度和操作流程只強(qiáng)調(diào)了一般要求、一般學(xué)習(xí)，同時(shí)理論功底不夠深，金融法律法規(guī)學(xué)習(xí)不夠全面。

四、整改措施

一是要繼續(xù)深入學(xué)習(xí)有關(guān)的規(guī)章制度和操作規(guī)程，特別是要定期或不定期的開(kāi)展金融法律法規(guī)等方面的自學(xué)，進(jìn)一步提高自身遵紀(jì)守法的自覺(jué)性，增強(qiáng)合規(guī)操作和案件防范的意識(shí)。

二是要在思想上牢固樹(shù)立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營(yíng)的理念，克服片面的思想傾向，堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防范、信貸新規(guī)與合規(guī)操作兩手抓。

三是要嚴(yán)格按照《四川省農(nóng)村信用社信貸制度匯編》特別是“貸款新規(guī)”操作每一筆信貸業(yè)務(wù)，切實(shí)加強(qiáng)貸后檢查，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，認(rèn)真做好內(nèi)控制度特別是重要空白憑證（借款借據(jù)）的相關(guān)交接和領(lǐng)用。

總之，今后在信貸崗位上要嚴(yán)格踐行合規(guī)職責(zé)，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。

自查人：

2011年7月10日

第三篇：合規(guī)文化

合規(guī)從我做起，合規(guī)人人有責(zé)，請(qǐng)你談?wù)剬?duì)合規(guī)執(zhí)行年活動(dòng)的認(rèn)識(shí)，并結(jié)合自己的工作崗位和工作實(shí)際，談?wù)勅绾巫龊米陨砗弦?guī)，以及有效推進(jìn)本單位或部門(mén)合規(guī)建設(shè)工作？

合規(guī)是一種行為規(guī)范，更是一種文化，合規(guī)經(jīng)營(yíng)是農(nóng)信社存在和發(fā)展的基礎(chǔ)，是農(nóng)信社競(jìng)爭(zhēng)的有力武器。只有講究合規(guī)，才能在約定的規(guī)則中獲得利益最大化。因此合規(guī)執(zhí)行年活動(dòng)對(duì)我們農(nóng)信社的發(fā)展壯大具有十分重要意義。

稽核工作在信用社業(yè)務(wù)發(fā)展中具有重要作用，依法監(jiān)督各項(xiàng)業(yè)務(wù)的合規(guī)執(zhí)行情況，在合規(guī)執(zhí)行年活動(dòng)中要從以下幾方面做好本職工作，保障信用社各項(xiàng)業(yè)務(wù)的順利發(fā)展。

一、切實(shí)樹(shù)立合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，加強(qiáng)自身學(xué)習(xí)，不斷提高自身素質(zhì)。

二、從我做起，從自身做起，要養(yǎng)成執(zhí)行制度的好習(xí)慣。

三、充分發(fā)揮內(nèi)部稽核監(jiān)督職能作用，處理好服務(wù)與查錯(cuò)糾弊的關(guān)系。

四、加大稽核檢查力度，提高制度執(zhí)行力。

五、有獎(jiǎng)有罰，有效提高全員工作水平。

第四篇：合規(guī)文化

為貫徹落實(shí)市聯(lián)社案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作，本人認(rèn)真學(xué)習(xí)和領(lǐng)會(huì)了《關(guān)于落實(shí)案件專(zhuān)項(xiàng)治理采取有效措施防范銀行案件風(fēng)險(xiǎn)的通知》、《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》和《商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作》方案精神以及省協(xié)會(huì)《關(guān)于防范操作風(fēng)險(xiǎn)做好案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作的實(shí)施意見(jiàn)》等文件。通過(guò)學(xué)習(xí)討論，充分了解了本次專(zhuān)項(xiàng)治理工作的重要意義，-

明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性，進(jìn)一步認(rèn)識(shí)違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的危害性，并根據(jù)自身情況展開(kāi)自查。現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：

一、牢固思想防線。本人能夠自覺(jué)主動(dòng)地學(xué)習(xí)國(guó)家的各項(xiàng)金融政策法規(guī)與聯(lián)社下發(fā)的文件精神，加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí)，牢固思想防線

1、提高政治意識(shí)。能夠深入學(xué)習(xí)“三個(gè)代表”重要思想，樹(shù)立正確的政治方向和堅(jiān)定的政治立場(chǎng)，時(shí)刻保持清醒的頭腦，在大是大非面前站穩(wěn)腳跟，經(jīng)受得起大風(fēng)大浪的考驗(yàn)。二是能夠顧全大局，不為眼前利益所動(dòng)，站在單位的角度去想問(wèn)題、做工作，堅(jiān)決不說(shuō)不利于全局的話，不做不利于全局的事，堅(jiān)決完成社里安排的工作任務(wù)。三是不計(jì)較個(gè)人得失，當(dāng)個(gè)人利益和集體利益發(fā)生矛盾時(shí)，以集體為重，個(gè)人利益要無(wú)條件地服從。四是能夠加強(qiáng)自身愛(ài)崗敬業(yè)意識(shí)的培養(yǎng)，進(jìn)一步增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，做到“干一行、愛(ài)一行、專(zhuān)一行”，自覺(jué)接受廣大客戶(hù)監(jiān)督，定期開(kāi)展批評(píng)與自我批評(píng)，做一名合格的信合人。

2、恪守規(guī)章制度。一是能夠按照國(guó)家金融法令，有關(guān)法規(guī)制度和現(xiàn)金管理?xiàng)l例，具體辦理現(xiàn)金、有價(jià)單證的收付和調(diào)撥工作，正確辦理殘破幣的兌換，嚴(yán)格庫(kù)存限額，及時(shí)調(diào)撥和上解現(xiàn)金。二是能夠自覺(jué)加強(qiáng)柜面監(jiān)督，嚴(yán)格審查憑證要素，做好反假工作，準(zhǔn)確及時(shí)編制各種現(xiàn)金報(bào)表、調(diào)撥計(jì)劃。三是能夠堅(jiān)持軋帳制度，正確使用有關(guān)登記簿，做到帳、簿、款相符；嚴(yán)格按規(guī)定處理長(zhǎng)、短款，發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)能及時(shí)匯報(bào)。四是能夠加強(qiáng)庫(kù)房管理，堅(jiān)持鑰匙分管，明確分工，同進(jìn)同出，做到“六無(wú)”標(biāo)準(zhǔn)；遵守錢(qián)帳分管和“四雙”制度，按要求做好庫(kù)房的管理工作。五是能夠嚴(yán)格按照福建省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員權(quán)限卡管理辦法的有關(guān)規(guī)定，妥善保管好柜員卡和密碼，做到保管?chē)?yán)密，操作合規(guī)。六是能夠不斷增強(qiáng)防范意識(shí)，落實(shí)“三防一保”。認(rèn)真熟記防盜防搶防暴預(yù)案，熟練掌握、使用好各種防范器械，時(shí)刻保持清醒的頭腦，保護(hù)信用社的財(cái)產(chǎn)安全。

二、嚴(yán)謹(jǐn)工作、生活作風(fēng)

在工作作風(fēng)上，主要做到了以下四點(diǎn)：一是突出一個(gè)“實(shí)”字。工作不搞形式主義，不作表面文章；上報(bào)數(shù)字以實(shí)為本，不搞憑空捏造，無(wú)中生有；匯報(bào)工作敢說(shuō)真話實(shí)話，不夸夸其談，弄虛作假，做到說(shuō)話讓人相信，辦事讓人放心。二是牢記一個(gè)“細(xì)”字。細(xì)心做好大小票幣、損傷幣的兌換整理工作，做到點(diǎn)準(zhǔn)、墩齊、挑凈、捆緊，及時(shí)上解；嚴(yán)格按照金庫(kù)保管制度，細(xì)心做好庫(kù)房的保管工作，確保工作無(wú)疏漏。三是做到一個(gè)“快”。完成任務(wù)不拖泥帶水，辦理業(yè)務(wù)快而不急，在保證質(zhì)量的前提下，提高工作效率。四是做到一個(gè)“嚴(yán)”。嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，對(duì)違反紀(jì)律的事情敢于糾正，自覺(jué)維護(hù)單位利益。

生活作風(fēng)上，能夠牢記“自重、自省、自警、自勵(lì)”的教導(dǎo)，用工作紀(jì)律嚴(yán)格約束自己，

第五篇：合規(guī)文化

合規(guī)文化----業(yè)務(wù)發(fā)展的重要保障

合規(guī)文化是我行的立行之本，經(jīng)營(yíng)之本。只有合規(guī)文化的灌輸和執(zhí)行，業(yè)務(wù)發(fā)展才能向正確的航線前行。在全行積極推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)的基礎(chǔ)上，我們要以推廣根植年為契機(jī)，進(jìn)一步研究新形勢(shì)下內(nèi)控合規(guī)工作的新思路，結(jié)合總行集中后續(xù)監(jiān)督檢查夯實(shí)基礎(chǔ)管理工作，把合規(guī)文化的理念根植在思想上、體現(xiàn)在行動(dòng)，做到人人合規(guī)、事事合規(guī)，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，為打造大型上市優(yōu)秀銀行而不斷努力。

自立行以來(lái)，豐澤支行始終將合規(guī)經(jīng)營(yíng)視為重要的基礎(chǔ)管理工作。一方面從業(yè)務(wù)方面和制度建設(shè)狠下力氣，在信貸業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)基礎(chǔ)、內(nèi)控制度、案件防控等強(qiáng)化合規(guī)執(zhí)行力，另一方面深入開(kāi)展學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀，以“3510”發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃為指導(dǎo)，實(shí)現(xiàn)一手抓業(yè)務(wù)發(fā)展，一手抓內(nèi)控管理，經(jīng)營(yíng)實(shí)力穩(wěn)步提高，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和風(fēng)險(xiǎn)控制力明顯增強(qiáng)，整體內(nèi)控能力明顯提升，連續(xù)四年被評(píng)為內(nèi)控“一類(lèi)行”。多年來(lái)，通過(guò)組織學(xué)習(xí)《員工行為守則》、《員工違反規(guī)章制度處理辦法》，深入開(kāi)展“基礎(chǔ)管理”、案件風(fēng)險(xiǎn)“八查”、總行集中審計(jì)、案件風(fēng)險(xiǎn)排查、企業(yè)文化建設(shè)等活動(dòng)和日常各類(lèi)自律監(jiān)管工作，在實(shí)踐和檢查中不斷發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、整改落實(shí)、總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，在此基礎(chǔ)上不斷加強(qiáng)合規(guī)文化的學(xué)習(xí)，逐次梳理完善內(nèi)控管理制度，在日積月累中做了大量的合規(guī)建設(shè)工作，促進(jìn)全行穩(wěn)健發(fā)展并提高了風(fēng)險(xiǎn)防范的基礎(chǔ)管理水平。

當(dāng)今金融市場(chǎng)變幻莫測(cè)、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈、客戶(hù)需求日新月異、外部監(jiān)管更加嚴(yán)厲，造成經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的不斷攀升與內(nèi)控管理難度逐漸加大的拉鋸局面，究竟是要效益還是控風(fēng)險(xiǎn)？?jī)烧呷绾稳∩帷⑵胶獯_實(shí)是擺在業(yè)務(wù)發(fā)展道路上的一個(gè)難題。面對(duì)新形勢(shì)新挑戰(zhàn)，我們要在經(jīng)營(yíng)力爭(zhēng)上游的同時(shí)切實(shí)抓緊內(nèi)控合規(guī)工作不放松，以合規(guī)文化建設(shè)為推動(dòng)力，加快合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念的根植，樹(shù)立正確的業(yè)績(jī)觀，把合規(guī)作為穩(wěn)健發(fā)展的首要前提，這將對(duì)農(nóng)行邁向大型優(yōu)秀上市銀行發(fā)展起到實(shí)際助推作用，具有十分重要的特殊意義。

（一）有效的內(nèi)部控制體系是是我行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。用項(xiàng)俊波董事長(zhǎng)的話說(shuō)，內(nèi)部控制是為了經(jīng)營(yíng)的效益性、運(yùn)營(yíng)的安全性和財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性，結(jié)合監(jiān)管要求所制定的一系列政策、程序與流程體系。從廣義上來(lái)講，應(yīng)該包括事前、事中和事后三大方面，涉及員工行為守則與行為管理、授權(quán)體系、崗位制約與職責(zé)分離、合規(guī)審查、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、客戶(hù)交易管理、賬戶(hù)管理、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)等多個(gè)環(huán)節(jié)，可以說(shuō)是點(diǎn)多面廣。如果一線支行能根據(jù)內(nèi)部控制框架逐步建立起一整套符合發(fā)展實(shí)際的制度體系和行為守則，通過(guò)學(xué)習(xí)轉(zhuǎn)化為執(zhí)行力，使之貫穿到各個(gè)業(yè)務(wù)流程中去，定能全面提升內(nèi)控合規(guī)管理能力，對(duì)支行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展具有重要意義。

（二）有效的內(nèi)部控制有利于推動(dòng)全行有序經(jīng)營(yíng)。合規(guī)是管理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)與關(guān)鍵所在，在此次金融危機(jī)中我們目睹了一批經(jīng)營(yíng)策略激進(jìn)的銀行遭受了不同程度的虧損，而向來(lái)重視合規(guī)經(jīng)營(yíng)的匯豐銀行相對(duì)安全地度過(guò)了這次危機(jī)。事實(shí)說(shuō)明銀行的永續(xù)經(jīng)營(yíng)需要依靠不斷完善的內(nèi)控管理工作，并且要依創(chuàng)金融產(chǎn)品的更新而給予完善而非一成不變，沒(méi)有與時(shí)具進(jìn)的內(nèi)控管理工作終將成為銀行發(fā)展的絆腳石。我們不能讓合規(guī)內(nèi)控管理工作成為一種裝飾或擺設(shè)，因?yàn)楹弦?guī)文化的執(zhí)行不是設(shè)幾個(gè)部門(mén)、立幾項(xiàng)制度、運(yùn)用幾個(gè)系統(tǒng)、依靠幾個(gè)監(jiān)督人員就可以解決的，如果合規(guī)制度存在漏洞或缺乏約束力和執(zhí)行力，那就成了唬人的稻草，起不了任何作用。

（三）有效的內(nèi)部控制有利加強(qiáng)案件防范。許多案件看似偶然，但其實(shí)都有一定必然性，都會(huì)經(jīng)過(guò)萌芽、發(fā)展到發(fā)生這樣一個(gè)過(guò)程，做好案件防范工作，在發(fā)現(xiàn)案件苗頭時(shí)及時(shí)采取有效措施，都是各種違規(guī)行為和風(fēng)險(xiǎn)因素積累到一定程度的必然結(jié)果。像邯鄲金庫(kù)案那種殺傷力巨大、影響非常惡劣的案件，如果發(fā)案初期能得到有效控制，就不會(huì)釀成嚴(yán)重后果，在給我行聲譽(yù)造成了重大損傷的同時(shí)也一針見(jiàn)血地說(shuō)明內(nèi)控存在薄弱環(huán)節(jié)和一定程度的漏洞，內(nèi)控管理尚未能夠真正發(fā)揮預(yù)防和控制作用。

盡管連續(xù)幾年的案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作夯實(shí)了我行的內(nèi)控管理工作，全行成立至今沒(méi)有發(fā)生過(guò)任何大案、要案。但不可否認(rèn)：我們的案防工作壓力仍然很大，特別是近年貸記卡惡意透支不斷攀升成為我行業(yè)務(wù)發(fā)展的一大風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，總行集中審計(jì)和內(nèi)外部檢查中我們也發(fā)現(xiàn)了個(gè)別違規(guī)問(wèn)題是由于規(guī)章制度沒(méi)有執(zhí)行到位所造成的。縱然沒(méi)有案件發(fā)生，但同類(lèi)同質(zhì)的問(wèn)題卻屢查屢犯，這個(gè)現(xiàn)象與長(zhǎng)期以來(lái)我們不重視那些輕微的、司空見(jiàn)慣的不合規(guī)行為和不規(guī)范操作有關(guān)。問(wèn)題整改并不是改了就可以，不能僅靠事后的責(zé)任追究，更要從思想認(rèn)識(shí)上知道如何合法合規(guī)地經(jīng)營(yíng)和操作，從流程角度強(qiáng)化合規(guī)管理，構(gòu)建以流程為主線的內(nèi)控體系，將分散在各部門(mén)的控制活動(dòng)擰成一股繩，更要切合實(shí)際地尋找根治方案，例如如何進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)知識(shí)和監(jiān)管條例的學(xué)習(xí)、增強(qiáng)員工在違規(guī)業(yè)務(wù)面前的拒絕能力，讓員工敢于對(duì)違規(guī)說(shuō)“不”，最終讓合規(guī)成為一種潛移默化的習(xí)慣。

2011作為農(nóng)行合規(guī)文化的推廣根植年，我們要結(jié)合學(xué)習(xí)《領(lǐng)導(dǎo)干部要增強(qiáng)十二種意識(shí)》主題報(bào)告，明確合規(guī)文化建設(shè)重要性和必要性，通過(guò)總行集中審計(jì)后續(xù)檢查充分檢驗(yàn)合規(guī)文化建設(shè)的有效性，并積極加快合規(guī)文化推廣根植工作，務(wù)必將停留在思想層面的合規(guī)意識(shí)逐漸轉(zhuǎn)化為合規(guī)經(jīng)營(yíng)的執(zhí)行力，讓合規(guī)文化真正深入人心，為各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)保駕護(hù)航。

合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值

晉江支行

謝璇

近年來(lái)，在金融業(yè)，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)極高的行業(yè)里不斷暴露重大違規(guī)事件，經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)受到限制，財(cái)務(wù)損失數(shù)量驚人，機(jī)構(gòu)聲譽(yù)遭受損失，企業(yè)發(fā)展嚴(yán)重受阻。

1995年2月，在時(shí)任巴林銀行駐新加坡巴林期貨公司總經(jīng)理、首席交易員尼克·里森投資日經(jīng)225期貨指數(shù)失利之后，英國(guó)巴林銀行，這家名聲顯赫的英國(guó)老牌貴族銀行，宣布倒閉，這一消息在國(guó)際金融界引起了一場(chǎng)強(qiáng)烈的地震。

2008年，法國(guó)第二大銀行興業(yè)銀行，曝出巨額金融欺詐丑聞，該行一位31歲的交易員熱羅姆?蓋維耶爾在未經(jīng)授權(quán)的情況下大量購(gòu)買(mǎi)歐洲股指期貨，造成49億歐元相當(dāng)于71億美元的巨大損失。

2009年5月份，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行阜陽(yáng)分行騰達(dá)支行上演一出“吸金記”，該行行長(zhǎng)倒賣(mài)銀行承兌匯票、偽造銀行公章、借高利貸，并且因借款超億元遭遇“資金鏈”斷裂，無(wú)法歸還。此案雖然不如“巴林銀行”、“法興銀行”造成的損失大，但給農(nóng)業(yè)銀行造成無(wú)法挽回的聲譽(yù)影響。

大量合規(guī)失效的案例警示我們違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險(xiǎn)之一。確保內(nèi)部操作、內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理和外部監(jiān)管的合規(guī)性，防范和規(guī)避行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，防止案件的釀成已經(jīng)成為銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)亟待解決的問(wèn)題。

當(dāng)今的中國(guó)，國(guó)外銀行進(jìn)駐、各大銀行相繼股改上市，銀行業(yè)的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品越來(lái)越復(fù)雜，行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)也日趨激烈。商業(yè)銀行在順應(yīng)時(shí)代發(fā)展趨勢(shì)的同時(shí)，也暴露出合規(guī)管理上存在的種種問(wèn)題。如思想認(rèn)識(shí)不深刻，行業(yè)內(nèi)缺乏自上而下的合規(guī)教育體系，分支機(jī)構(gòu)只顧任務(wù)和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，注重市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)和業(yè)務(wù)拓展，忽視經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性管理；一些銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)錯(cuò)誤理解發(fā)展的含義，片面強(qiáng)調(diào)發(fā)展速度、發(fā)展規(guī)模，忽視了制度的建設(shè)，甚至不惜冒著違規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)短期業(yè)績(jī)，從而加大了銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；合規(guī)體制不夠健全，合規(guī)制度在細(xì)節(jié)上仍然存在空白點(diǎn)，缺乏明確科學(xué)的操作制度，操作流程以及相應(yīng)的監(jiān)管條例。

俗話說(shuō)，“無(wú)以規(guī)矩，不成方圓”，這是對(duì)合規(guī)文化重要性深入淺出的最好詮釋?zhuān)巧鐣?huì)發(fā)展、人類(lèi)進(jìn)步亙古不變的規(guī)律。全面加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，有利于在商業(yè)銀行內(nèi)部形成良好的合規(guī)文化，更有利于推動(dòng)企業(yè)持續(xù)健康的發(fā)展。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在經(jīng)過(guò)股改洗禮之后，正在著力打造一個(gè)全新的大型國(guó)有商業(yè)銀行，體制在變更，機(jī)制在轉(zhuǎn)換，合規(guī)管理更重要。近年來(lái)，農(nóng)行對(duì)合規(guī)問(wèn)題越來(lái)越關(guān)注，成立了內(nèi)控合規(guī)部門(mén)，制定了相應(yīng)的合規(guī)及監(jiān)管規(guī)章制度，在員工中開(kāi)展合規(guī)文化教育宣傳，提高員工隊(duì)伍素質(zhì)，強(qiáng)化規(guī)范管理，其目的就是確保全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)健康、規(guī)范、高效的可持續(xù)發(fā)展。

在2010年召開(kāi)的內(nèi)控合規(guī)工作會(huì)議暨合規(guī)文化建設(shè)動(dòng)員會(huì)上，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)項(xiàng)俊波提出，全行上下要從全員參與、打造平臺(tái)、機(jī)制保障等三方面入手，有計(jì)劃、有重點(diǎn)地推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)工作，倡導(dǎo)柔性管理，注重人文關(guān)懷，關(guān)心愛(ài)護(hù)員工，理解和尊重員工，激發(fā)員工的工作積極性和創(chuàng)造性，逐步營(yíng)造合規(guī)氛圍；通過(guò)建立完善的內(nèi)控制度體系、不斷創(chuàng)新內(nèi)控方式方法、強(qiáng)化員工行為控制等環(huán)節(jié)的工作，為合規(guī)文化建設(shè)創(chuàng)造有形抓手；將合規(guī)文化建設(shè)與各級(jí)機(jī)構(gòu)和員工自身利益掛鉤，強(qiáng)化組織體系控制。

由此可見(jiàn)，合規(guī)建設(shè)是一切工作的基礎(chǔ)。

首先，加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，要在長(zhǎng)效激勵(lì)約束機(jī)制上下功夫。企業(yè)合規(guī)建設(shè)是一項(xiàng)工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。建立有效的合規(guī)體系，完善合規(guī)的各項(xiàng)制度，在日常工作中就應(yīng)及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，規(guī)范內(nèi)部操作管理，內(nèi)部操作流程，明確員工工作要求，制定與之相適應(yīng)的工作規(guī)章規(guī)程，使得各項(xiàng)業(yè)務(wù)的辦理，各項(xiàng)工作的進(jìn)行都有章可循，有法可依。將內(nèi)部管理與外部監(jiān)管有機(jī)結(jié)合，制定監(jiān)督措施，加強(qiáng)監(jiān)管力度。根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查情況，對(duì)各業(yè)務(wù)條線的管理制度辦法進(jìn)行全面清理、修訂、補(bǔ)充，填補(bǔ)制度漏洞，促使各項(xiàng)工作制度化，規(guī)范化，協(xié)調(diào)化，最大限度地降低行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，防止違規(guī)案件的發(fā)生，保證銀行健康和諧地發(fā)展。

其次，加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，要在普及合規(guī)知識(shí)，形成合規(guī)理念上下功夫。合規(guī)文化教育活動(dòng)是在特定的歷史時(shí)期形成的具有農(nóng)業(yè)銀行金融特點(diǎn)的教育方式及與之相適應(yīng)的管理制度和組織形式，是農(nóng)業(yè)銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的管理經(jīng)驗(yàn)方式并付諸實(shí)踐的價(jià)值觀念，集中體現(xiàn)了農(nóng)業(yè)銀行員工的價(jià)值準(zhǔn)則和行為規(guī)范，是推動(dòng)農(nóng)業(yè)銀行改革與發(fā)展的堅(jiān)強(qiáng)政治保證和組織保證。當(dāng)今社會(huì)是一個(gè)知識(shí)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識(shí)更是層出不窮。合規(guī)化的建設(shè)也在新的形勢(shì)下對(duì)銀行業(yè)者提出新的要求。學(xué)習(xí)合規(guī)制度，操作要求，學(xué)習(xí)同行業(yè)優(yōu)秀合規(guī)文化，從點(diǎn)滴學(xué)起，從最基本做起，將合規(guī)理念植入內(nèi)心，培養(yǎng)合規(guī)意識(shí)，形成良好氛圍，把優(yōu)質(zhì)服務(wù)貫穿于農(nóng)行的整個(gè)業(yè)務(wù)活動(dòng)和領(lǐng)域，把合規(guī)文化建設(shè)貫徹于農(nóng)行每個(gè)員工的整個(gè)職業(yè)生涯，把合規(guī)文化理念扎根于整個(gè)農(nóng)行的管理與決策之中。

最后，加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，要在細(xì)節(jié)上下功夫。商業(yè)銀行具備完善的合規(guī)體制，科學(xué)的合規(guī)文化，但如果沒(méi)有真正得到嚴(yán)格落實(shí)，而只是流于形式，所謂的合規(guī)建設(shè)也難以成為現(xiàn)實(shí)。內(nèi)部合規(guī)化管理，外部合規(guī)化經(jīng)營(yíng)并非易事。然而,“天下大事必作于細(xì)，天下難事必作于易”，把簡(jiǎn)單的事做好就是不簡(jiǎn)單，把平凡的事做好就是不平凡。細(xì)節(jié)決定成敗。在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程的各個(gè)小環(huán)節(jié)中，嚴(yán)格按照規(guī)章要求，把好細(xì)微的風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口，防微杜漸，從而真正實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)效益最大化與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)最小化的和諧統(tǒng)一。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行作為一家大型國(guó)有商業(yè)銀行，承擔(dān)著發(fā)展國(guó)民經(jīng)濟(jì)，面向“三農(nóng)”、服務(wù)“三農(nóng)”的歷史使命，同時(shí)也面臨著在當(dāng)今金融業(yè)多家國(guó)內(nèi)外實(shí)力銀行劇烈競(jìng)爭(zhēng)的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。廣大客戶(hù)決不會(huì)青睞那些總是被違規(guī)丑聞或處罰警告纏身的銀行，也決不會(huì)把錢(qián)交給聲譽(yù)低下的商業(yè)銀行打理，而會(huì)忠誠(chéng)地選擇對(duì)他們服務(wù)周到又有安全感的銀行。因此，良好的信譽(yù)是農(nóng)行不懈奮斗的目標(biāo)。而老百姓的好口碑則直接來(lái)源于我們每一位農(nóng)行員工的行為。

在我們農(nóng)行的前輩中就有這么一位普普通通卻嚴(yán)格合規(guī)工作，認(rèn)真維護(hù)客戶(hù)利益的老主任，他叫饒才富，任職于農(nóng)業(yè)銀行福建省龍巖市紅坊營(yíng)業(yè)所。饒才富同志從事金融工作40余年，愛(ài)崗敬業(yè)，全心全意支持企業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，真心熱心幫助農(nóng)民開(kāi)拓致富門(mén)路，截至1997年底的18年中，他經(jīng)手發(fā)放3000筆貸款，累計(jì)金額2．2億元，無(wú)一沉淀、呆滯和欠息，分分見(jiàn)效益；他還收貸5000筆，其中2000筆是歷史遺留下來(lái)的。創(chuàng)造了“兩無(wú)一全”（無(wú)逾期、無(wú)呆賬、全收息）的優(yōu)秀業(yè)績(jī)。饒才富同志的先進(jìn)事跡，充分體現(xiàn)了合規(guī)創(chuàng)造企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益、合規(guī)創(chuàng)造社會(huì)價(jià)值、合規(guī)創(chuàng)造員工價(jià)值。合規(guī)是農(nóng)行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)第一要旨，是農(nóng)行提高資產(chǎn)質(zhì)量的根本保障，是農(nóng)行減少風(fēng)險(xiǎn)損失的前提，更是員工與農(nóng)行共成長(zhǎng)的法則！

歌德曾說(shuō)：“毫無(wú)節(jié)制的活動(dòng)，無(wú)論屬于什么性質(zhì)，最后必定一敗涂地。”一個(gè)家庭有家庭的規(guī)矩，一個(gè)國(guó)家有國(guó)家的規(guī)矩，一名農(nóng)行員工，也必須要有遵守農(nóng)行的規(guī)矩。遵守規(guī)矩，這是人類(lèi)社會(huì)得以正常運(yùn)行不可缺少的前提條件，是保障企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的必須條件，也是我們個(gè)人得以成長(zhǎng)的必備條件。

在經(jīng)濟(jì)全球化、辦公自動(dòng)化、業(yè)務(wù)信息化、各行各業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的今天，行為合規(guī)的銀行將增強(qiáng)銀行的持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)力，而這種競(jìng)爭(zhēng)力恰恰是給銀行帶來(lái)財(cái)富收入和聲譽(yù)價(jià)值的不竭源泉，它能夠大大推動(dòng)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。成為老百姓最放心，最信賴(lài)的金融機(jī)構(gòu)更是對(duì)我們加強(qiáng)合規(guī)文化、踐行合規(guī)建設(shè)最好的回報(bào)。

合規(guī)建設(shè)任重而道遠(yuǎn)，只有起點(diǎn)，沒(méi)有終點(diǎn)。增強(qiáng)全行員工依法經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作的自覺(jué)性，增強(qiáng)制度的執(zhí)行力，使“合規(guī)人人有責(zé)”，“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的核心價(jià)值觀成為全體員工的行為準(zhǔn)則和道德規(guī)范。合規(guī)不是一句口號(hào)，它是一種行為，是一種實(shí)踐，是一種努力。合規(guī)建設(shè)，需要你，需要我，需要我們所有的農(nóng)行人！需要我們一起行動(dòng)起來(lái)！

淺議“合規(guī)文化”

“沒(méi)有規(guī)矩不能成方圓”是句俗語(yǔ)，常強(qiáng)調(diào)做任何事都要有一定的規(guī)矩、規(guī)則、做法，否則無(wú)法成功。它本來(lái)來(lái)自木匠術(shù)語(yǔ)，不過(guò)，現(xiàn)在這俗語(yǔ)已不再是木工專(zhuān)用，而變成了人們泛指任何事情若無(wú)一定規(guī)則，便會(huì)出錯(cuò)的告誡用語(yǔ)了。“規(guī)”和“矩”合并成一個(gè)新詞，“規(guī)矩”可解作一定的法則、標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范或習(xí)慣。“方圓”不再指方形圓形東西，而指特定事物了。

中國(guó)金融業(yè)從改革開(kāi)放到現(xiàn)在已取得了快速的發(fā)展，形成政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、外資銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)等一個(gè)大型、完善的金融體系。一個(gè)如此博大的金融體系必然在其成長(zhǎng)中形成自己的規(guī)矩——合規(guī)。“依法合規(guī)”一詞近年來(lái)在我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)督管理工作中經(jīng)常使用。但是，許多人對(duì)“合規(guī)”概念的理解卻是表面化的。那究竟何為“合規(guī)”呢？《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》對(duì)合規(guī)的含義進(jìn)行了如下定義：指商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。保證合規(guī)的進(jìn)行不僅需要制定規(guī)規(guī)矩矩的制度，還必須在金融行業(yè)里樹(shù)立一種合規(guī)文化。

合規(guī)文化就是為了保證一個(gè)單位、一個(gè)團(tuán)隊(duì)里的所有成員都能夠自覺(jué)做到依法合規(guī)，而在單位內(nèi)、團(tuán)隊(duì)里確立合規(guī)的理念、倡導(dǎo)合規(guī)的風(fēng)氣、加強(qiáng)合規(guī)的管理、營(yíng)造合規(guī)的氛圍，形成一種良好的軟環(huán)境。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，合規(guī)文化是指企業(yè)內(nèi)部自上而下的所有從業(yè)人員主動(dòng)遵守各種規(guī)章管理制度，自覺(jué)維護(hù)規(guī)則的有效性與權(quán)威性的一種氛圍與機(jī)制。合規(guī)文化包含職業(yè)道德、價(jià)值觀念、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象等內(nèi)容。合規(guī)文化作為一種企業(yè)文化，最重要的特征即為其大眾性，因其它和金融行業(yè)的所有員工息息相關(guān)，它對(duì)金融行業(yè)員工自身職業(yè)發(fā)展、家庭幸福、經(jīng)濟(jì)利益以及培養(yǎng)職業(yè)操守都產(chǎn)生了深刻而寬廣的影響。

職業(yè)發(fā)展是員工個(gè)人和組織對(duì)員工在企業(yè)里的發(fā)展做出的規(guī)劃與引導(dǎo)。一個(gè)員工自身的發(fā)展第一決定作用是自己，第二是外部環(huán)境。金融企業(yè)做為一個(gè)大環(huán)境，必須讓員工去了解自己，適應(yīng)自己。一個(gè)企業(yè)為了起到一個(gè)好的引導(dǎo)作用必須具備一套正確的，以人為本的合規(guī)文化制度。員工和企業(yè)究竟是什么關(guān)系？我認(rèn)為員工跟企業(yè)一直是合作、相互依存的關(guān)系。假如一個(gè)企業(yè)的規(guī)章制度出現(xiàn)問(wèn)題，那對(duì)員工的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展必會(huì)產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。我們把工作比作一場(chǎng)游戲，企業(yè)是這場(chǎng)游戲規(guī)則的制定者，員工是參與游戲的人員，假如游戲規(guī)則出現(xiàn)問(wèn)題，最強(qiáng)的參與者往往不是笑到最后的一個(gè)。所以合規(guī)文化的建設(shè)應(yīng)該時(shí)時(shí)、處處做到以人為本，從工作內(nèi)容和員工的具體情況出發(fā)，制定切實(shí)可行、符合實(shí)際情況的規(guī)章制度。

近幾年來(lái)，商業(yè)銀行發(fā)生了一些案件，令人觸目驚心，深入分析其產(chǎn)生的原因有二：一是員工職業(yè)道德缺失、合規(guī)意識(shí)淡漠、合規(guī)操作不到位。二是金融企業(yè)合規(guī)制定不完備，出現(xiàn)漏洞。當(dāng)一個(gè)案件的出現(xiàn)，影響從員工到企業(yè)都無(wú)法幸免。金融行業(yè)員工當(dāng)面臨金融案件時(shí)最直接的損失便在經(jīng)濟(jì)上。經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定上層建筑，經(jīng)濟(jì)上的損失必然像多米諾骨牌一樣引起員工身心、家庭幸福等問(wèn)題的連續(xù)出現(xiàn)。而企業(yè)也會(huì)面臨形象危機(jī)、經(jīng)濟(jì)危機(jī)等相關(guān)問(wèn)題。面對(duì)這兩個(gè)問(wèn)題，我們必須在合規(guī)文化建設(shè)中，通過(guò)完善制度、規(guī)范操作、培育合規(guī)理念，使員工自覺(jué)地、習(xí)慣地遵規(guī)守紀(jì)。這樣案件的發(fā)生、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生就可以從根本上得到控制。當(dāng)合規(guī)文化得到有效的貫徹、深入員工內(nèi)心深處時(shí)，便會(huì)增強(qiáng)金融企業(yè)員工合規(guī)做事、明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場(chǎng)堅(jiān)定、頭腦清醒。同時(shí)，要進(jìn)一步端正經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想，增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)意識(shí)，把金融企業(yè)引向正確的軌道上。

每一個(gè)生命都不僅是企業(yè)里的員工，他還是家庭里的孝子、丈夫、父親。當(dāng)一個(gè)員工邁入工作的大門(mén)，他的時(shí)間都大部分在工作中度過(guò)，這也意味著工作對(duì)這個(gè)員工的影響有多大、多深。一個(gè)金融企業(yè)的合規(guī)理念本是為了規(guī)劃一個(gè)員工如何更加合理、合法的做事。但當(dāng)一種理念深入到一個(gè)人的思想中，這種合規(guī)理念便會(huì)滲透到與這個(gè)人相關(guān)的領(lǐng)域里，而家庭是每個(gè)員工最常參與的第二環(huán)境。這個(gè)員工便會(huì)帶著這樣的合規(guī)理念去規(guī)劃他的家庭生活、甚至教育子女。換一個(gè)角度，假如一個(gè)員工因沒(méi)有遵循合規(guī)而出現(xiàn)了嚴(yán)重的錯(cuò)誤，這種災(zāi)難也會(huì)蔓延到家庭中，影響家庭和睦。綜上：無(wú)論是執(zhí)行合規(guī)或違反合規(guī)，它對(duì)員工家庭的影響都是深遠(yuǎn)的。

職業(yè)操守是指人們?cè)趶氖侣殬I(yè)活動(dòng)中必須遵從的最低道德底線和行業(yè)規(guī)范。它既是對(duì)從業(yè)人員在職業(yè)活動(dòng)中的行為要求，又是對(duì)社會(huì)所承擔(dān)的道德、責(zé)任和義務(wù)。一個(gè)人不管從事何種職業(yè)，都必須具備良好的職業(yè)操守，否則將一事無(wú)成。良好的職業(yè)操守包括：合規(guī)文化與職業(yè)操守有著密切的關(guān)系，職業(yè)操守能夠保證合規(guī)文化的貫徹，合規(guī)文化能夠處進(jìn)職業(yè)操守的發(fā)展。一個(gè)員工的職業(yè)操守是一個(gè)員工的立身之本，一個(gè)員工要認(rèn)真學(xué)習(xí)和執(zhí)行合規(guī)文化，才能使自己樹(shù)立正確的職業(yè)操守，使自己正直做人、合法做事、為自己的職業(yè)發(fā)展做出長(zhǎng)遠(yuǎn)的規(guī)劃。

由于合規(guī)文化不僅關(guān)系到企業(yè)的長(zhǎng)久發(fā)展，也關(guān)系到員工的職業(yè)發(fā)展、家庭幸福、經(jīng)濟(jì)利益，如何建設(shè)和執(zhí)行合規(guī)文化便顯得尤其重要。商業(yè)銀行可以從以下七方面構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制：一是全員樹(shù)立合規(guī)管理和合規(guī)文化的經(jīng)營(yíng)理念；二是建立健全合規(guī)管理組織機(jī)制；三是制訂一套具有較強(qiáng)執(zhí)行力的好制度；四是強(qiáng)化員工的合規(guī)培訓(xùn)；五是加強(qiáng)對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的檢查監(jiān)管；六是建立有效的合規(guī)經(jīng)營(yíng)激勵(lì)約束機(jī)制；七是合規(guī)文化建設(shè)必須以人為本。

相信隨著合規(guī)文化的深入貫徹以及員工的認(rèn)真學(xué)習(xí)和踐行，合規(guī)文化必能走向正軌、快速、健康的發(fā)展。隨著中國(guó)合規(guī)文化的廣泛推行，中國(guó)金融業(yè)也將取得長(zhǎng)足而穩(wěn)健的進(jìn)步和騰飛！

讓合規(guī)成為一種習(xí)慣

俗話說(shuō)在商言商，而在金融界的銀行系統(tǒng)我們首要講的則是合規(guī)，特別是當(dāng)前農(nóng)行正處在剛剛上市、立足未穩(wěn)，各項(xiàng)制度正在不斷建立健全，同時(shí)肩負(fù)著完成3510宏偉目標(biāo)的重要階段。在這樣一個(gè)肩負(fù)重大使命欲展翅高飛的時(shí)刻我們有必要重新明確合規(guī)經(jīng)營(yíng)的重大價(jià)值，審視各項(xiàng)業(yè)務(wù)的合規(guī)情況，認(rèn)真履行合規(guī)義務(wù)，讓合規(guī)成為一種習(xí)慣。合規(guī)是辦理業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)準(zhǔn)則，它被普遍知悉，同時(shí)卻也被普遍淡漠，各項(xiàng)合規(guī)的制度、約束機(jī)制變成常吹的耳旁風(fēng)，長(zhǎng)久以來(lái)人們對(duì)其熟視無(wú)睹。然而歷史上樁樁件件違規(guī)事件的東窗事發(fā)，毫不留情地揭去了人們怠慢松懈、妄自偷安的遮羞布。1995年，擁有233年經(jīng)營(yíng)歷史、信譽(yù)卓著的英國(guó)巴林銀行，由于其期貨操作員未經(jīng)授權(quán)的交易而造成巨額虧損，終以一英鎊的象征性?xún)r(jià)格被收購(gòu)，一夜之間233年的基業(yè)灰飛煙滅，233年無(wú)數(shù)汗水筑成的大廈轟然倒地，在驚恐與嘆息聲中，透過(guò)巴林銀行的殘?jiān)珨啾谖覀儏s仍然可以看到損失數(shù)目更驚人的（達(dá)到49億歐元損失的法國(guó)興業(yè)銀行違規(guī)交易）事件。也許你還心存僥幸，認(rèn)為這一切只在國(guó)外，與我們的日常工作遙不可及，那么讓我們回憶一下邯鄲金庫(kù)被盜事件吧：近5100萬(wàn)現(xiàn)金將向我們?cè)V說(shuō)怎樣一個(gè)沉重的教訓(xùn)。

痛定思痛，合規(guī)是什么，它的價(jià)值何在？歷史讓我們時(shí)刻銘記：合規(guī)是經(jīng)營(yíng)之本，合規(guī)是我們達(dá)成一切經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。它的存在等同于企業(yè)的存在。

然而，從認(rèn)知到完善的執(zhí)行，我們的路還很長(zhǎng)。在目前的合規(guī)制度中我認(rèn)為主要存在兩方面的問(wèn)題。一方面屬于制度缺陷。一些制度存在執(zhí)行性差，不符合實(shí)際或無(wú)具體措施僅停留于形式，操作起來(lái)生硬、繁瑣、影響效益卻又無(wú)法達(dá)到有效監(jiān)管的目的，甚至不了了之。另一方面則是執(zhí)行人員素質(zhì)和學(xué)習(xí)不到位。對(duì)于前一問(wèn)題，我們可以提倡鼓勵(lì)基層員工多提意見(jiàn)建議，而上級(jí)部門(mén)在制定各項(xiàng)規(guī)章制度時(shí)多征詢(xún)基層意見(jiàn)多考察了解。可喜的是在農(nóng)行準(zhǔn)備上市期間，在各類(lèi)系統(tǒng)，各項(xiàng)制度不斷完善過(guò)程中，部分已經(jīng)有了意見(jiàn)反饋機(jī)制，希望這種機(jī)制不斷促進(jìn)農(nóng)行各項(xiàng)規(guī)章制度的建立和完善。對(duì)于后者除了前文提到的認(rèn)識(shí)合規(guī)的重要性并時(shí)刻保持警惕，更要不斷地學(xué)習(xí)提高合規(guī)操作的知識(shí)和技能。我們可以定期組織員工參加學(xué)習(xí)，并且定期組織考試，開(kāi)展知識(shí)競(jìng)賽，在實(shí)際工作中明確違規(guī)處罰。這樣既能養(yǎng)成良好的學(xué)習(xí)習(xí)慣和風(fēng)氣，又建立了長(zhǎng)效的激勵(lì)和約束機(jī)制，做到警鐘長(zhǎng)鳴。

合規(guī)制度的的確確成了一些人心中的警鐘，日常工作中經(jīng)常存在這樣的消極現(xiàn)象：好不容易工作熱情來(lái)了，警鐘一響，無(wú)數(shù)約束與羈絆隨之而來(lái)，一時(shí)間落下沉重的心理負(fù)擔(dān)，致使其萎縮不前，工作受到極大延誤。一旦這種瘟疫在企業(yè)當(dāng)中蔓延開(kāi)來(lái)，后果可想而知。其實(shí)，合規(guī)并不應(yīng)該是一種負(fù)擔(dān)，卻應(yīng)該成為競(jìng)爭(zhēng)力的一部分。做為航母級(jí)的金融企業(yè)，我們的競(jìng)爭(zhēng)力、我們的追求在哪呢？縱觀海內(nèi)外知名企業(yè)，優(yōu)良的企業(yè)文化無(wú)疑是其競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成部分，顯然合規(guī)也應(yīng)該成為我們的一種文化。在古代，人們把“夜不閉戶(hù)，路不拾遺”作為社會(huì)大治的標(biāo)志，加以追求。在競(jìng)爭(zhēng)激烈的當(dāng)代，我們更應(yīng)以“夜不閉戶(hù)，路不拾遺”這種氛圍、這種風(fēng)氣作為實(shí)現(xiàn)合規(guī)文化的標(biāo)志，克服心理障礙，抱定決心，孜孜以求，讓合規(guī)深入人心，讓合規(guī)成為習(xí)慣，讓合規(guī)成為我們展翅騰飛，實(shí)現(xiàn)鴻鵠之志的豐厚羽翼！建設(shè)合規(guī)文化 成就“百年農(nóng)行”

首先引用這樣一個(gè)案例：2004年1月至2005年11月，王曉東利用擔(dān)任農(nóng)行黑龍江省齊齊哈爾市龍沙支行行長(zhǎng)職務(wù)便利，伙同支行汽車(chē)信貸部經(jīng)理李麗指使員工違規(guī)編造虛假存單、虛增存款、挪用汽車(chē)貸款保證金等手段作案，涉及金額5179萬(wàn)元，用于炒股、購(gòu)買(mǎi)彩票等。這起案件金額之大、涉案人員之廣、情節(jié)之惡劣，令人瞠目結(jié)舌，在我們?nèi)钗迳旰弦?guī)經(jīng)營(yíng)的今天，居然還有如此明目張膽“敢冒天下之大不韙”的事情發(fā)生。這些類(lèi)似案件的發(fā)生，不僅給農(nóng)行造成了巨大的經(jīng)濟(jì)損失，也給農(nóng)行的社會(huì)形象帶來(lái)了不良的影響。而如何從源頭上防范此類(lèi)案件的發(fā)生，最根本的就是要建設(shè)合規(guī)文化，強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

在股改成功、即將上市之際，農(nóng)行確立“誠(chéng)信立業(yè)、穩(wěn)健行遠(yuǎn)”的核心價(jià)值觀，推行“細(xì)節(jié)決定成敗，合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值，責(zé)任成就事業(yè)”的管理理念和“違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)，安全就是效益”的風(fēng)險(xiǎn)理念，明確合規(guī)文化是“立行之本、經(jīng)營(yíng)之本”，在全行初步確立了核心價(jià)值觀體系和合規(guī)文化的基調(diào)。合規(guī)文化已經(jīng)成為了農(nóng)行成大業(yè)，行遠(yuǎn)路的強(qiáng)有力的助推器。我們要將農(nóng)行打造成為城鄉(xiāng)一體化的全能型國(guó)際金融企業(yè)，成就“百年農(nóng)行”，讓農(nóng)行在世界大型銀行中巍然屹立，就必須把建立嚴(yán)密的內(nèi)控制度和員工良好的合規(guī)意識(shí)作為企業(yè)經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)之一，將柔性的合規(guī)文化和剛性的合規(guī)內(nèi)控體系建設(shè)相結(jié)合，培育良好的合規(guī)文化。

一、合規(guī)文化的內(nèi)涵和特點(diǎn)

古人云：矩不正，不可以為方；規(guī)不正，不可以為圓。“合規(guī)”，顧名思義，就是合乎規(guī)范、符合規(guī)章，指遵守準(zhǔn)則和符合規(guī)則的意思。那么，什么是合規(guī)文化？商業(yè)銀行的合規(guī)文化是根據(jù)新巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)衍生出來(lái)的關(guān)于商業(yè)銀行如何規(guī)避此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的管理方式的一種界定。一個(gè)健康的商業(yè)銀行合規(guī)文化的主要特征是從高層到員工對(duì)商業(yè)銀行所適用的法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、行業(yè)協(xié)會(huì)制定的有關(guān)部門(mén)準(zhǔn)則，以及適用于商業(yè)銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則的掌握和對(duì)違規(guī)的高度敏感，它要求合規(guī)文化意識(shí)貫穿在企業(yè)所有高層和員工的行為中，成為一種自覺(jué)和必然的行為準(zhǔn)則。董事長(zhǎng)項(xiàng)俊波曾指出：“合規(guī)文化就是要讓合規(guī)意識(shí)深入人心，違反規(guī)定的事情堅(jiān)決不辦，破壞制度的行為堅(jiān)決抵制，最終形成一種指示服從制度，信任不忘制度，習(xí)慣讓位制度的工作氛圍。”

合規(guī)文化作為一種文化，有以下幾個(gè)特點(diǎn)：

首先，合規(guī)文化具有大眾性。合規(guī)文化具有文化大眾性的基本特征，強(qiáng)調(diào)的是人人合規(guī)。合規(guī)絕不僅僅是合規(guī)部門(mén)或者合規(guī)人員的事情，合規(guī)工作滲透到銀行的每個(gè)流程、每個(gè)工作環(huán)節(jié)，和每個(gè)員工都息息相關(guān)。

其次，合規(guī)文化具有人本性。人是各種社會(huì)實(shí)踐的主體。合規(guī)文化的形成，與員工的文化層次、職業(yè)道德修養(yǎng)有著直接的聯(lián)系。商業(yè)銀行的合規(guī)文化建設(shè)必須依靠全體員工的集體智慧和團(tuán)隊(duì)力量。

同時(shí)，合規(guī)文化還具有導(dǎo)向性。商業(yè)銀行以往大量的制度和處罰在一定程度上遏制了風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，但這種被動(dòng)性的合規(guī)行為在員工一旦做出“機(jī)會(huì)成本”時(shí)，就會(huì)造成內(nèi)控機(jī)制的“硬約束”失靈。而合規(guī)文化則具有導(dǎo)向的特征，可以減少個(gè)人行為與組織目標(biāo)的偏離，增強(qiáng)成員對(duì)組織的認(rèn)同感，引導(dǎo)成員自覺(jué)主動(dòng)的依法合規(guī)。

二、農(nóng)業(yè)銀行建設(shè)合規(guī)文化的必要性

國(guó)家審計(jì)署對(duì)農(nóng)行2008的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行審計(jì)，并于今年4月29日對(duì)外公布審計(jì)報(bào)告，農(nóng)行的違規(guī)資金高達(dá)105.53億元。部分員工無(wú)視規(guī)章制度，濫用職權(quán)，漠視甚至放任違規(guī)事件的發(fā)生，還有那些因?yàn)榇址沤?jīng)營(yíng)、無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)所造成的沉重歷史包袱，給農(nóng)行股改上市之路增添了多少曲折和艱難。

目前農(nóng)行已經(jīng)將依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)確立為核心價(jià)值和經(jīng)營(yíng)理念的主要內(nèi)容。要實(shí)現(xiàn)“3510”發(fā)展規(guī)劃，使農(nóng)行巍然屹立于大型國(guó)際銀行之林，就必須把建立嚴(yán)密的內(nèi)控制度和員工良好的合規(guī)意識(shí)作為企業(yè)經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)之一，而不是追求利潤(rùn)的手段。因此，我們就必須深刻把握當(dāng)前面臨的新形勢(shì)、新任務(wù)、新挑戰(zhàn)，倡導(dǎo)并樹(shù)立合規(guī)理念，充分認(rèn)識(shí)建設(shè)合規(guī)文化的重要性和必要性。

（一）建設(shè)合規(guī)文化是適應(yīng)外部環(huán)境變化和內(nèi)部管理的共同需要，是提升制度執(zhí)行力的有效保證

銀行業(yè)屬于高危行業(yè)，產(chǎn)業(yè)資本和虛擬經(jīng)濟(jì)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)最終都會(huì)向銀行集聚，審慎、合規(guī)、穩(wěn)健方能行遠(yuǎn)。如今操作層有章不循，管理層違規(guī)經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)象仍有發(fā)生，內(nèi)部制衡機(jī)制難以發(fā)生有效的作用，對(duì)農(nóng)行的資金安全和社會(huì)形象造成了一定的負(fù)面影響。這些情況充分體現(xiàn)了操作層和管理層依法合規(guī)意識(shí)的淡薄。同時(shí)，我國(guó)依法治理的進(jìn)程明顯加快，國(guó)家法律體系、法治環(huán)境日趨完善，銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管也日趨規(guī)范、全面、嚴(yán)格。并且隨著國(guó)內(nèi)銀行業(yè)對(duì)外國(guó)資本的逐漸放開(kāi)，全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加深，農(nóng)行也應(yīng)該做好適應(yīng)國(guó)際金融業(yè)準(zhǔn)則、慣例的準(zhǔn)備。只有建立一整套有效地管理各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的職業(yè)行為規(guī)范和方法，自覺(jué)地在其內(nèi)部形成濃厚的合規(guī)文化，使合規(guī)文化真正滲透到日常管理和決策中，才能使農(nóng)行的各項(xiàng)制度和機(jī)制真正落到實(shí)處，提升制度的執(zhí)行力，內(nèi)外兼修，實(shí)現(xiàn)又好又快，可持續(xù)的發(fā)展。

（二）建設(shè)合規(guī)文化是農(nóng)行上市后適應(yīng)監(jiān)管的需要

當(dāng)前，農(nóng)行完成股份制改革后正在積極籌備IPO首發(fā)上市，健全有效的內(nèi)部控制是農(nóng)業(yè)銀行走向資本市場(chǎng)的通行證。這意味著，農(nóng)行由一家國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變?yōu)楣姵止傻纳鲜泄荆瑢⒔邮苌鐣?huì)公眾和監(jiān)督機(jī)構(gòu)的多重監(jiān)督，對(duì)內(nèi)控合規(guī)的要求將更加嚴(yán)格。健全有效的內(nèi)部控制，建設(shè)合規(guī)文化，不僅是完善公司治理的重要舉措，也是農(nóng)行轉(zhuǎn)變成為公眾公司所必須具備的基本能力。因此，農(nóng)行合規(guī)文化的建設(shè)刻不容緩，必須從公司治理的基本機(jī)理和要求出發(fā)，圍繞決策、執(zhí)行、監(jiān)督三個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)制定切實(shí)有效的措施，加速構(gòu)建具有競(jìng)爭(zhēng)力的合規(guī)文化。

（三）建設(shè)合規(guī)文化是提升農(nóng)行核心競(jìng)爭(zhēng)力的需要

合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值，安全就是效益。我們不應(yīng)該只會(huì)“加法”，還應(yīng)該學(xué)會(huì)“減法”，依法合規(guī)，控制和避免損失就是創(chuàng)造效益。有人提出企業(yè)文化是企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，而商業(yè)銀行作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)體和主體單位，合規(guī)文化便成為商業(yè)銀行企業(yè)文化的核心。如何培育包括誠(chéng)實(shí)、守信、正直在內(nèi)的職業(yè)道德和行為操守等方面在內(nèi)的合規(guī)文化，顯的至關(guān)重要。合規(guī)文化的建設(shè)，不僅可以為農(nóng)行控制和避免風(fēng)險(xiǎn)，還能使得全行上下一心，人人合規(guī)，形成共同的價(jià)值觀，并能提升農(nóng)行的社會(huì)形象和聲譽(yù)，對(duì)提升農(nóng)行的核心競(jìng)爭(zhēng)力有著極大的推動(dòng)作用。

三、農(nóng)業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)的目標(biāo)與實(shí)現(xiàn)路徑

合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)，就是在全行旗幟鮮明地提倡合規(guī)，反對(duì)違規(guī)，將合規(guī)理念貫穿于日常經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)環(huán)節(jié)，內(nèi)化為全體員工的行為習(xí)慣和主動(dòng)追求，逐步形成“以合規(guī)為榮、違規(guī)為恥”的價(jià)值觀。合規(guī)文化建設(shè)目的在于培養(yǎng)形成員工自覺(jué)良好的合規(guī)行為。合規(guī)文化的建設(shè)可以從以下幾方面入手：

（一）建立健全內(nèi)控制度體系，為合規(guī)文化建設(shè)奠定制度基礎(chǔ)

1、建立有效的激勵(lì)機(jī)制，有效落實(shí)問(wèn)責(zé)制，確保獎(jiǎng)懲分明，違規(guī)必究。通過(guò)提高違規(guī)成本，加大懲戒力度，特別是對(duì)管理者違規(guī)的懲戒，及時(shí)有效制止違規(guī)操作，提高執(zhí)行力，并在實(shí)踐中形成一種“文化”予以滲透，是實(shí)現(xiàn)有效的全面風(fēng)險(xiǎn)控制的重要手段。并糾正“重經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、輕內(nèi)控管理”的績(jī)效考核理念，確立內(nèi)部控制優(yōu)于業(yè)務(wù)拓展的理念，合理擺正業(yè)務(wù)拓展與風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的健康、可持續(xù)發(fā)展。

2、建立誠(chéng)信舉報(bào)制度，敞開(kāi)員工舉報(bào)違規(guī)、違法行為的渠道和途徑，如在行內(nèi)設(shè)立舉報(bào)信箱、網(wǎng)上舉報(bào)信箱、舉報(bào)電話等。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我行有80%的違規(guī)案件基層員工是知情的，建立和完善有效的舉報(bào)機(jī)制，對(duì)于及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置違規(guī)風(fēng)險(xiǎn),促使全行上下依法合規(guī)的風(fēng)氣有很大的益處。

3、建立科學(xué)有效的內(nèi)控制度體系。農(nóng)行的規(guī)章制度眾多，僅總行現(xiàn)行有效的規(guī)章制度就有一千多份。但有些制度在制定時(shí)缺乏對(duì)協(xié)調(diào)性、合理性、實(shí)用性和操作性等進(jìn)行充分論證，本身存在缺漏。應(yīng)在流程再造中嵌入合規(guī)文化，形成統(tǒng)一的內(nèi)控制度制定規(guī)劃，根據(jù)業(yè)務(wù)流程優(yōu)化的優(yōu)化梳理內(nèi)控制度。并且加強(qiáng)對(duì)決策層和管理層的內(nèi)控制度建設(shè)，內(nèi)控面前人人平等。充分考慮操作層面制度設(shè)計(jì)的可執(zhí)行性，制定可供各個(gè)崗位使用的業(yè)務(wù)政策、行為手冊(cè)和操作手冊(cè)，確保實(shí)用性和可操作性。

（二）倡導(dǎo)和塑造合規(guī)文化理念，為合規(guī)文化建設(shè)奠定理念基礎(chǔ) 堅(jiān)持以人為本，教育和引導(dǎo)員工牢固樹(shù)立違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)，安全就是效益，合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的理念。通過(guò)組織開(kāi)發(fā)持續(xù)有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)和教育項(xiàng)目，扎實(shí)開(kāi)展持續(xù)的培訓(xùn)和宣講教育活動(dòng)，采取理論講座與行內(nèi)外案例分析相結(jié)合的方式，分層次，按崗位舉辦合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育。并開(kāi)展相應(yīng)層次的合規(guī)認(rèn)證，有效強(qiáng)化各級(jí)管理人員和操作人員的履職意識(shí)和責(zé)任意識(shí)，營(yíng)造令行禁止的合規(guī)文化。強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)，樹(shù)立“合規(guī)人人有責(zé)”的理念。合規(guī)文化教育要強(qiáng)化“責(zé)任”意識(shí)，也可以理解為主人翁意識(shí)、主動(dòng)合規(guī)意識(shí)。每個(gè)人都是風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任人，每個(gè)部門(mén)或崗位都會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，每個(gè)人都有責(zé)任和義務(wù)在自己的崗位上有效防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

（三）創(chuàng)建有效互動(dòng)的溝通渠道，為合規(guī)文化建設(shè)奠定渠道基礎(chǔ)

合規(guī)文化應(yīng)強(qiáng)調(diào)“有效互動(dòng)”。一是上下互動(dòng)。合規(guī)文化首先要從高層做起，銀行的管理層應(yīng)充分承擔(dān)合規(guī)責(zé)任，在全行積極倡導(dǎo)合規(guī)文化和合規(guī)理念，言傳身教，率先垂范，做合規(guī)的楷模。合規(guī)文化建設(shè)要真正做到從高層發(fā)動(dòng)，自上而下互動(dòng)，在此前提下，才能促使各層面員工恪盡職守，共同維護(hù)良好的合規(guī)環(huán)境，良好的合規(guī)文化才會(huì)蔚然成風(fēng)。二是部門(mén)互動(dòng)。每個(gè)銀行內(nèi)部都或多或少的存在“信息孤島”，造成資源的重疊浪費(fèi)，或是不作為。因此，部門(mén)之間必須良性互動(dòng)，相互協(xié)調(diào)，共同打造和諧的合規(guī)文化生態(tài)環(huán)境。三是內(nèi)外互動(dòng)。應(yīng)加強(qiáng)與監(jiān)管當(dāng)局的溝通，合規(guī)不僅是農(nóng)行內(nèi)部的事，更需要通過(guò)合規(guī)與監(jiān)管的有效互動(dòng)。

為保障有效互動(dòng)的有效性，農(nóng)行應(yīng)在合規(guī)政策中明確不同層次和條線的溝通渠道，制定并執(zhí)行符合合規(guī)要求的溝通計(jì)劃，明確內(nèi)部管理流程，以及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問(wèn)題，暢通互動(dòng)渠道。

一千多年前，諸葛亮在《誡子書(shū)》中，明確提出：“非淡泊無(wú)以明志，非寧?kù)o無(wú)以致遠(yuǎn)”。這樸實(shí)的道理，成為歷代仁人賢士的一面鏡子。一種好的思想文化，對(duì)于行動(dòng)，意義之深；我們每一名員工，都應(yīng)該看到，如果沒(méi)有心境上的淡泊、寧?kù)o，就沒(méi)有行動(dòng)上的明志、致遠(yuǎn)。如果沒(méi)有以合規(guī)文化為先導(dǎo)，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)就沒(méi)有立足點(diǎn)！也更沒(méi)有內(nèi)控管理可言。所以，建立合規(guī)文化，是我們規(guī)范操作行為之必然，是提升管理水平之必然。

項(xiàng)俊波行長(zhǎng)在2010年內(nèi)控合規(guī)工作會(huì)議講話指出“誠(chéng)信立業(yè)，穩(wěn)健行遠(yuǎn)”，是企業(yè)文化的核心價(jià)值觀。他教導(dǎo)我們要建立合規(guī)文化。“合規(guī)文化”如一陣春雨，洗刷掉懸浮的灰塵,用一面旗幟引正了社會(huì)風(fēng)尚。大家知道，真正對(duì)員工的關(guān)懷是預(yù)警在先。當(dāng)一個(gè)員工出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，我們要給予提醒、給予警告、給予處罰，目的在于警示、在于教育。現(xiàn)在，各項(xiàng)制度要求異常嚴(yán)格，處罰力度越來(lái)越大，要求我們：“違規(guī)必糾、違規(guī)即究、違規(guī)嚴(yán)究”。如果我們要想保護(hù)好員工，就應(yīng)該嚴(yán)格落實(shí)合規(guī)要求。