第一篇：合規文化伴我行 - 定稿

合規文化伴我行

近幾年我國經濟處于一個從快速降速轉變為緩慢增長的階段，經濟發展進入新常態，金融業充滿戰略機遇，也面臨諸多矛盾疊加、風險隱患增多的嚴峻挑戰。同時在互聯網金融和利率市場化的沖擊下，銀行不良貸款持續上升，金融風險逐漸顯現，但我行在省聯社和總行的正確領導下，持續推進合規文化建設，倡導合規理念、有效地帶動全行員工參與到合規文化建設中來，在全行內營造了良好的合規文化建設環境，和濃厚的廉潔自律氛圍。我行在堅持“小額、流動、分散”的信貸原則下，嚴格貸款管理、嚴格追責和嚴控風險，積極支農支小，貸款結構不斷改善，內控管理水平取得明顯提升，由此，我行各項業務得到了一定程度的發展，但是，由于我縣支柱產業不多、當地金融環境較差、市場主體之間信息不透明及績效考核方式過于傳統、員工素質難以適應現代化的金融管理要求等原因，給我行各項工作的開展帶來了一定的難度。

記得剛入行的第一天，我與各位同事見面并打完招呼后，第一件事情，我跑到業務部，要了我行的幾個報表，還有一份不良貸款清單，了解我行整體經營狀況和貸款結構，看到不良貸款名單中有幾筆貸款已經進入司法執行程序，但還沒有收回；結合我行今年整體績效考核目標，看到不良貸款離考核目標甚遠，壓力非常大，心中暗下決心，必須啃下這塊硬骨頭，記得某銀行有一筆貸款的借款人在一水電站持有股份，隨后銀行就對借款人的水 電站股份申請了保全措施，雖然屬于個體工商戶，無法在登記機關的登記系統中進行查封，經與相關單位溝通，最終在不影響電站運行的情況下，對該電站實行全程錄音、錄像貼封條的方式查封，借款人得知電站被查封后，私自拆除封條將自己持有的股份出讓給了第三人，所得款項也并沒有歸還銀行借款，銀行及時向相關單位告知了該情況，相關單位高度重視，及時落實了該情況，同時迅速收集并固定有關證據，移送到有關司法機關，最終經人民法院認定，該行為已經觸犯刑法，屬于“非法處置查封、扣押、凍結的財產罪”的犯罪行為。因購買該電站股份的第三人也不屬于善意的第三人，股份轉讓合同無效，通過刑事、民事和第三人的多重壓力下，借款人最終主動歸還了銀行借款。這一系列的舉措，都是在銀行堅持合規文化建設的前提和基礎下完成的，這就是實實在在的合規效益。

一、在發展各項業務和合規文化建設的過程中，我行也存在很多困難，主要有：

（一）我行面臨的外部環境差。

1、我縣北片鄉鎮的農戶以外出上海、江蘇、浙江經商為主，種養業貸款比例大幅下降。泰寧是傳統的農業和勞務輸出大縣，前些年，國家未推行糧食補貼政策，農業種植是當地農戶的主要收入，我縣因此主要發放水稻、煙葉種植和養殖業貸款，但隨著國家取消農業稅等政策和國家經濟的整體增長，小額度的種養業貸款已不適應當地以外出經商為主的經濟發展，信貸支農已悄然發生變化。

2、縣域經濟缺乏可持續發展的支柱產業，難以形成規模有效的經濟產業鏈。我們泰寧縣是勞務輸出大縣，又是以農業為主，工業基礎簿弱，缺乏支柱產業，沒能形成有效的規模經濟產業鏈。

3、民間融資興盛對銀行的沖擊。近年來，國家為刺激經濟，維持了基本穩定的低利率水平，為我縣民間借貸的盛行提供了更加寬松的客觀條件，民間借貸手續簡便。相比之下，在銀行借款，手續繁瑣、程序復雜、用時太長，所以，很多農戶急需用錢時首先想到的是親戚朋友或民間借貸。

（二）我行各項業務營銷的內部動力不足。一直以來，由于農信系統社改革只是在行政主導下的修修補補，沒有真正實行市場化的改革，所以仍然存在人員素質偏低、激勵和懲罰機制原始、信貸產品單

一、信貸科技管理水平落后等因素。

二、改進貸款營銷的對策和建議

通過分析信貸業務發展的一些制約因素，我們可以看出傳統的信貸管理模式存在很多弊端，我們針對信貸品種單

一、信貸機制不活等問題，必須從信貸品種開發、信貸管理機制和信貸激勵機制上進行改進。

（一）、建立適應當前經濟發展和農村實際貸款需求的信貸營銷體制和管理機制。

目前我行信貸管理（其他管理也一樣）基本處于行政管理的模式，因此，我行要徹底改變當前行政區域的經營模式，要借鑒其他商業銀行建立事業部制的做法，按經濟發達程度、借款對象或貸款品種設立貸款投放部門。

（二）、細分客戶市場，針對小額農貸客戶、中小企業客戶和黃金客戶采取相應的營銷和管理策略。

1、加強和改進農戶小額信用貸款的投放和管理。農戶小額信用貸款的用途要擴大范圍，不僅僅限于種養，事實證明，當前的農戶貸款大約只有35%投放到種養業。加強小額農貸的管理，需從借款對象準入和放貸流程兩方面著手。借款對象準入方面，一是強調用途一定要真實，借款人不能搞假資料騙取種養業信用貸款。

2、加強和改進對小微客戶的服務。在做好小微企業信貸服務上，一是要加強同政府相關職能部門和相關行業協會的溝通，從小微企業的利益或管理者的角度去了解小微企業；二是積極尋找我行在服務小微企業方面與商業銀行的差距，適當在利率水平、審批時效等企業關心的問題上進行改進；三是加強調研，及時分析全局經濟和當地經濟的發展變化，為小微企業的生產經營提供連續的、適時的參考意見。

3、鞏固和發展好優質黃金客戶。在這方面，主要是要改變過去固有的 “等客上門”的觀念，而要樹立“互惠共贏”思想，對已建立信貸關系的黃金客戶要切實增進交流，培養感情。一是要在利率上對黃金客戶給予一定的優惠，讓其感受到信用社的誠意、感受到在切身利益上，我行的服務并不比商業銀行差；二是要利用貸后檢查的機會對黃金客戶定期聯系和拜訪，必要時我行領導要親自參與，取得黃金客戶負責人的重視與信賴。

（三）、結合本地實際，積極開展信貸服務創新，讓信貸產品更加人性化、市場化。在信貸產品創新方面，一是要按貸款用途設計產品，而不是按借款對象設計產品。

只有通過合規文化教育讓“法治”精神融入決策、融入管理、融入操作，提高全員依法合規的自覺性和主動性，強化“千里之堤潰于蟻穴”的風險警醒，進一步筑牢員工的思想防線，才能將我行建設成真正的“四好銀行”。

第二篇：合規文化

合規文化建設年活動自查報告(2011-07-24 12:38:08)轉載標簽： 合規文化自查報告雜談 分類： 案防類

本人XXX，根據“WY縣農村信用合作聯社合規文化建設年活動實施方案”的相關要求，本人結合自身履職情況開展了合規風險全面自查，現將有關情況報告如下：

一、基本情況

本人自參加工作以來，先后在工商銀行WY縣支行、城市信用社、XL信用社、LH信用社工作過，曾從事儲蓄、會計、出納、經警、兼職保安等各種崗位，無論在何種崗位上，本人均能按照規章制度合規操作。2008年9月調入YL信用社開始從事個人信貸崗位，2011年6月開始從事企業信貸崗位。無論是在個人信貸崗位還是企業信貸崗位，本人在思想上始終堅持堅立科學發展觀，以正確樹立世界觀、人生觀和金錢觀；在學習上能認真學習各項規章制度和操作流程，特別是“三法一指引”貸款新規；在規章制度上能基本按照《四川省農村信用社信貸管理制度匯編》辦理每一筆貸款。

二、存在的問題

（一）在學習上。主要是自學意識不強，沒有“釘子”精神，不善于緊抓學習，自我素質提高速度較慢。

（二）在思想上。主要是案件防范上還存在一些不足之處，如緊迫感不強，內控優先和審慎經營的理念不夠等。

（三）在制度上。主要是規章制度執行不徹底，如貸后檢查始終不及時或貸后檢查簡單、不詳實；借款借據存在未按要求每天入庫保管等。

三、原因分析

一是由于業務比較繁忙，特別是在辦理個人貸款時，由于每筆業務辦理時間較長，平均每天辦理業務較大，上班時間精神高度集中，下班后精神懶散，無法集中精力對各項業務的自學。

二是由于近年來YL信用社未發生任何安全事故、其它責任事故或內控案件，超成了思想上的松懈，案防工作緊迫感的下降。

三是對各項規章制度和操作規程特別是非信貸規章制度和操作流程只強調了一般要求、一般學習，同時理論功底不夠深，金融法律法規學習不夠全面。

四、整改措施

一是要繼續深入學習有關的規章制度和操作規程，特別是要定期或不定期的開展金融法律法規等方面的自學，進一步提高自身遵紀守法的自覺性，增強合規操作和案件防范的意識。

二是要在思想上牢固樹立內控優先和審慎經營的理念，克服片面的思想傾向，堅持業務發展與風險防范、信貸新規與合規操作兩手抓。

三是要嚴格按照《四川省農村信用社信貸制度匯編》特別是“貸款新規”操作每一筆信貸業務，切實加強貸后檢查，防范信貸風險，認真做好內控制度特別是重要空白憑證（借款借據）的相關交接和領用。

總之，今后在信貸崗位上要嚴格踐行合規職責，促進各項業務又好又快發展。

自查人：

2011年7月10日

第三篇：合規文化

2012年xxx在發展業務的同時，全力推進以員工為主體和核心、面向業務、面向管理、面向操作的“合規文化”建設，通過強化教育培訓、組織風險點的成因分析，搭建防控體系、優化流程、規范管理，保證業務發展質量等系列活動的深入開展，基礎管理工作存在的隱患得到及時消除；防范風險的能力得到增強，為業務持續健康地發展創造了良好的內部環境。

一、優化激勵約束，引領合規文化。

一是完善考核激勵機制，xxx制定了員工績效考核辦法，并對合規文化學習、業務培訓、按規操作等內容加大了考核分值，以利益分配機制引導員工行主動合規，做到過程與結果并重。二是完善薪酬分配機制，提高薪酬分配透明度，增強薪酬分配機制的正向激勵和引導作用，使員工收入與業務發展同步提高，共享改革發展成果，不斷增強員工的忠誠度和歸屬感。

二、加強員工培訓力度

只有真正以廣大員工為本，堅持不懈地構筑合規文化，制度才能合規徹底地執行。基于這種理念，xxx召開了各種形式的員工座談會、廣泛開展“爭先創優”活動，樹立員工身邊看得見的模范,并出臺了“合規培訓計劃”，分別對信貸、會計、電子銀行等幾大系列實行全員培訓。

三、建立防控機制

2012年，該行通過對內外部檢查中發現的問題進行分析，并從合規管理入手，繼續推進制度建設。針對普遍存在的薄弱環節支行制定了培訓方案，通過合規培訓，為員工分析基礎管理中存在的問題，剖析問題產生的原因，明確整改措施，使每一位員工對內控管理中存在的問題和形成風險點的原因有了更深刻的了解，執行制度的觀念有了明顯增強，對違反制度的事“不敢為、不能為、不想為”。

四、從規范行為到自覺行為

過去，基層網點對制度要么被動執行，要么打折扣，開展基礎管理活動以來，這種沉悶、散漫的狀況已經成為了歷史。隨著市場、效益觀念的強化，合規經營意識的提高，使員工從過去的被動執行轉向主動學習和自覺執行制度。從開展基礎管理工作前后的兩種結果來看，帶來的不僅僅是業務操作的規范化和資產質量的提高，它已經從深層次上改變了員工的行為習慣、思維方式和價值理念。

第四篇：合規文化

合規從我做起，合規人人有責，請你談談對合規執行年活動的認識，并結合自己的工作崗位和工作實際，談談如何做好自身合規，以及有效推進本單位或部門合規建設工作？

合規是一種行為規范，更是一種文化，合規經營是農信社存在和發展的基礎，是農信社競爭的有力武器。只有講究合規，才能在約定的規則中獲得利益最大化。因此合規執行年活動對我們農信社的發展壯大具有十分重要意義。

稽核工作在信用社業務發展中具有重要作用，依法監督各項業務的合規執行情況，在合規執行年活動中要從以下幾方面做好本職工作，保障信用社各項業務的順利發展。

一、切實樹立合規經營意識，加強自身學習，不斷提高自身素質。

二、從我做起，從自身做起，要養成執行制度的好習慣。

三、充分發揮內部稽核監督職能作用，處理好服務與查錯糾弊的關系。

四、加大稽核檢查力度，提高制度執行力。

五、有獎有罰，有效提高全員工作水平。

第五篇：合規文化

為貫徹落實市聯社案件專項治理工作，本人認真學習和領會了《關于落實案件專項治理采取有效措施防范銀行案件風險的通知》、《關于加大防范操作風險工作力度的通知》和《商業銀行和農村信用社案件專項治理工作》方案精神以及省協會《關于防范操作風險做好案件專項治理工作的實施意見》等文件。通過學習討論，充分了解了本次專項治理工作的重要意義，-

明確了執行規章制度和操作規程的重要性、必要性，進一步認識違反規章制度和操作規程的危害性，并根據自身情況展開自查。現將自查情況匯報如下：

一、牢固思想防線。本人能夠自覺主動地學習國家的各項金融政策法規與聯社下發的文件精神，加強政治理論學習，牢固思想防線

1、提高政治意識。能夠深入學習“三個代表”重要思想，樹立正確的政治方向和堅定的政治立場，時刻保持清醒的頭腦，在大是大非面前站穩腳跟，經受得起大風大浪的考驗。二是能夠顧全大局，不為眼前利益所動，站在單位的角度去想問題、做工作，堅決不說不利于全局的話，不做不利于全局的事，堅決完成社里安排的工作任務。三是不計較個人得失，當個人利益和集體利益發生矛盾時，以集體為重，個人利益要無條件地服從。四是能夠加強自身愛崗敬業意識的培養，進一步增強服務意識，做到“干一行、愛一行、專一行”，自覺接受廣大客戶監督，定期開展批評與自我批評，做一名合格的信合人。

2、恪守規章制度。一是能夠按照國家金融法令，有關法規制度和現金管理條例，具體辦理現金、有價單證的收付和調撥工作，正確辦理殘破幣的兌換，嚴格庫存限額，及時調撥和上解現金。二是能夠自覺加強柜面監督，嚴格審查憑證要素，做好反假工作，準確及時編制各種現金報表、調撥計劃。三是能夠堅持軋帳制度，正確使用有關登記簿，做到帳、簿、款相符；嚴格按規定處理長、短款，發現差錯能及時匯報。四是能夠加強庫房管理，堅持鑰匙分管，明確分工，同進同出，做到“六無”標準；遵守錢帳分管和“四雙”制度，按要求做好庫房的管理工作。五是能夠嚴格按照福建省農村信用社綜合業務系統柜員權限卡管理辦法的有關規定，妥善保管好柜員卡和密碼，做到保管嚴密，操作合規。六是能夠不斷增強防范意識，落實“三防一保”。認真熟記防盜防搶防暴預案，熟練掌握、使用好各種防范器械，時刻保持清醒的頭腦，保護信用社的財產安全。

二、嚴謹工作、生活作風

在工作作風上，主要做到了以下四點：一是突出一個“實”字。工作不搞形式主義，不作表面文章；上報數字以實為本，不搞憑空捏造，無中生有；匯報工作敢說真話實話，不夸夸其談，弄虛作假，做到說話讓人相信，辦事讓人放心。二是牢記一個“細”字。細心做好大小票幣、損傷幣的兌換整理工作，做到點準、墩齊、挑凈、捆緊，及時上解；嚴格按照金庫保管制度，細心做好庫房的保管工作，確保工作無疏漏。三是做到一個“快”。完成任務不拖泥帶水，辦理業務快而不急，在保證質量的前提下，提高工作效率。四是做到一個“嚴”。嚴格執行各項規章制度，對違反紀律的事情敢于糾正，自覺維護單位利益。

生活作風上，能夠牢記“自重、自省、自警、自勵”的教導，用工作紀律嚴格約束自己，