第一篇：淺議合規文化

淺議合規文化

.關于合規文化的提出，源于國際巴塞爾銀行監管委員會2005年4月發布《合規與銀行內部合規部門》的高級文件。我國合規文化建設是中國銀監會在2006年頒布的《商業銀行合規風險管理指引》明確提出，《商業銀行合規風險管理指引》要求商業銀行應加強合規文化建設，并將合規文化建設融入企業文化建設的全過程。中國銀行業由此掀起合規文化建設的浪潮。

合規文化作為商業銀行企業文化的一個重要組成部分，它既是商業銀行風險管理文化的一個分支，又是商業銀行合規風險管理體系的一個主干。在此，我們就合規文化的內涵進行解讀，希望使大家進一步了解合規文化。

一、誠信守則

“誠信守則”是構建商業銀行合規文化體系的基點，也是拓展銀行生存發展空間的源泉。“誠實守信”已經成為“八榮八恥”的內容之一，成為構建和諧社會的六大特征之一，誠信同時也是企業肩負的諸多社會責任的基石。“誠實守信”的合規文化理念是具有廣泛的群眾基礎并體現新時代的道德規范，商業銀行只有以堅持誠信為先，才會博得廣大客戶的青睞和支持，才會獲得取之不盡的資金來源和業績收益。

二、合規自律

企業文化是企業的每個員工必須認同、接受、遵守的準則和信條。

合規自律是將合規文化作為指導和約束公司整體行為以及員工行為的合規理念。合規自律的核心是主動遵循，自覺堅持，加強檢查，有效監管。合規要從高層做起，合規人人有責是合規管理的要求，也是合規自律文化的體現之一。中航油等事件告訴我們，擁有良好的制度和流程不等于擁有健全的風險控制體系。只有當企業高層做到“決策必合規，違規不決策”，企業員工熟悉掌握與自身業務相關的法律、法規和準則并主動自覺的加以遵守，加之嚴格、公正、有效、持續的檢查和監管，才能保證合規風險體系的有效運行。

三、主動合規

主動合規要求商業銀行在追求利潤的同時主動遵循法律、法規及相關準則，主動承擔起相應的社會責任。擁有高尚企業倫理和良好合規文化的商業銀行，重視其經營行為是否有利于公眾利益、社會進步，這樣的商業銀行往往能夠得到社會的好評以及客戶信任，并且有良好合規文化的商業銀行其員工的合規意識和道德素質也會相應提高，在員工認同企業價值觀的前提下，就會增強員工的歸屬感與責任感。同樣銀行員工無論是工作中還是生活中遵守職業操守、主動合規，首先會避免不必要錯誤而穩定自己的職業生涯，其次在保證無誤的情況下提高工作效率，追求高績效，再者在維護了商業銀行形象的同時提升自己的發展空間。

四、合規創造價值

“合規創造價值”是銀行監管部門和管理層大力倡導的一個新觀念，合規創造的價值包括：一是減少違規經營風險損失所形成的成本

轉移價值，二是提高商業銀行形象，提升商素價值，三是用先進合規文化鞏固、吸引擴大客戶而創造的服務增效價值，四是通過合規教育保護人才，凝聚、鼓勵員工盡職工作、開拓創新而體現的人文價值。當然，合規創造的價值還不止上述這些。合規創造的價值不應看局部、靜止的一時一事，而重在長遠回報。

五、合規創新

以舍棄合規經營為前提、以削弱“內控嚴密、運營安全”為代價的創新，是不可取的，也是不可持續的。強調合規并沒有封閉創新的大門，在合規的前提下創新，在創新的平臺上達到更高質量和更有效益的合規，是合規創新理念的核心。合規管理通過對法律法規及其精神的準確理解和把握，與監管部門有效互動，對新業務的合規性進行共同的研究和確認，最終達到促進銀行業務的創新。

六、持續合規

商業銀行是經營風險的企業，這決定了商業銀行合規風險管理只有起點而沒有終點，商業銀行要用主動、持久、全面、有效的合規來要求自己。只有隨著時代的進步和內外部環境的發展變化而與時俱進，不斷創新，商業銀行的生命力和國際競爭力才能永葆長青、恒久強盛。

參考《商業銀行合規風險管理指引》

《商業銀行合規風險管理》

《金融時報》文章《合規文化建設是銀行業實施風險為本的基礎》

第二篇：合規文化

合規文化建設年活動自查報告(2011-07-24 12:38:08)轉載標簽： 合規文化自查報告雜談 分類： 案防類

本人XXX，根據“WY縣農村信用合作聯社合規文化建設年活動實施方案”的相關要求，本人結合自身履職情況開展了合規風險全面自查，現將有關情況報告如下：

一、基本情況

本人自參加工作以來，先后在工商銀行WY縣支行、城市信用社、XL信用社、LH信用社工作過，曾從事儲蓄、會計、出納、經警、兼職保安等各種崗位，無論在何種崗位上，本人均能按照規章制度合規操作。2008年9月調入YL信用社開始從事個人信貸崗位，2011年6月開始從事企業信貸崗位。無論是在個人信貸崗位還是企業信貸崗位，本人在思想上始終堅持堅立科學發展觀，以正確樹立世界觀、人生觀和金錢觀；在學習上能認真學習各項規章制度和操作流程，特別是“三法一指引”貸款新規；在規章制度上能基本按照《四川省農村信用社信貸管理制度匯編》辦理每一筆貸款。

二、存在的問題

（一）在學習上。主要是自學意識不強，沒有“釘子”精神，不善于緊抓學習，自我素質提高速度較慢。

（二）在思想上。主要是案件防范上還存在一些不足之處，如緊迫感不強，內控優先和審慎經營的理念不夠等。

（三）在制度上。主要是規章制度執行不徹底，如貸后檢查始終不及時或貸后檢查簡單、不詳實；借款借據存在未按要求每天入庫保管等。

三、原因分析

一是由于業務比較繁忙，特別是在辦理個人貸款時，由于每筆業務辦理時間較長，平均每天辦理業務較大，上班時間精神高度集中，下班后精神懶散，無法集中精力對各項業務的自學。

二是由于近年來YL信用社未發生任何安全事故、其它責任事故或內控案件，超成了思想上的松懈，案防工作緊迫感的下降。

三是對各項規章制度和操作規程特別是非信貸規章制度和操作流程只強調了一般要求、一般學習，同時理論功底不夠深，金融法律法規學習不夠全面。

四、整改措施

一是要繼續深入學習有關的規章制度和操作規程，特別是要定期或不定期的開展金融法律法規等方面的自學，進一步提高自身遵紀守法的自覺性，增強合規操作和案件防范的意識。

二是要在思想上牢固樹立內控優先和審慎經營的理念，克服片面的思想傾向，堅持業務發展與風險防范、信貸新規與合規操作兩手抓。

三是要嚴格按照《四川省農村信用社信貸制度匯編》特別是“貸款新規”操作每一筆信貸業務，切實加強貸后檢查，防范信貸風險，認真做好內控制度特別是重要空白憑證（借款借據）的相關交接和領用。

總之，今后在信貸崗位上要嚴格踐行合規職責，促進各項業務又好又快發展。

自查人：

2011年7月10日

第三篇：合規文化

2012年xxx在發展業務的同時，全力推進以員工為主體和核心、面向業務、面向管理、面向操作的“合規文化”建設，通過強化教育培訓、組織風險點的成因分析，搭建防控體系、優化流程、規范管理，保證業務發展質量等系列活動的深入開展，基礎管理工作存在的隱患得到及時消除；防范風險的能力得到增強，為業務持續健康地發展創造了良好的內部環境。

一、優化激勵約束，引領合規文化。

一是完善考核激勵機制，xxx制定了員工績效考核辦法，并對合規文化學習、業務培訓、按規操作等內容加大了考核分值，以利益分配機制引導員工行主動合規，做到過程與結果并重。二是完善薪酬分配機制，提高薪酬分配透明度，增強薪酬分配機制的正向激勵和引導作用，使員工收入與業務發展同步提高，共享改革發展成果，不斷增強員工的忠誠度和歸屬感。

二、加強員工培訓力度

只有真正以廣大員工為本，堅持不懈地構筑合規文化，制度才能合規徹底地執行。基于這種理念，xxx召開了各種形式的員工座談會、廣泛開展“爭先創優”活動，樹立員工身邊看得見的模范,并出臺了“合規培訓計劃”，分別對信貸、會計、電子銀行等幾大系列實行全員培訓。

三、建立防控機制

2012年，該行通過對內外部檢查中發現的問題進行分析，并從合規管理入手，繼續推進制度建設。針對普遍存在的薄弱環節支行制定了培訓方案，通過合規培訓，為員工分析基礎管理中存在的問題，剖析問題產生的原因，明確整改措施，使每一位員工對內控管理中存在的問題和形成風險點的原因有了更深刻的了解，執行制度的觀念有了明顯增強，對違反制度的事“不敢為、不能為、不想為”。

四、從規范行為到自覺行為

過去，基層網點對制度要么被動執行，要么打折扣，開展基礎管理活動以來，這種沉悶、散漫的狀況已經成為了歷史。隨著市場、效益觀念的強化，合規經營意識的提高，使員工從過去的被動執行轉向主動學習和自覺執行制度。從開展基礎管理工作前后的兩種結果來看，帶來的不僅僅是業務操作的規范化和資產質量的提高，它已經從深層次上改變了員工的行為習慣、思維方式和價值理念。

第四篇：合規文化

合規從我做起，合規人人有責，請你談談對合規執行年活動的認識，并結合自己的工作崗位和工作實際，談談如何做好自身合規，以及有效推進本單位或部門合規建設工作？

合規是一種行為規范，更是一種文化，合規經營是農信社存在和發展的基礎，是農信社競爭的有力武器。只有講究合規，才能在約定的規則中獲得利益最大化。因此合規執行年活動對我們農信社的發展壯大具有十分重要意義。

稽核工作在信用社業務發展中具有重要作用，依法監督各項業務的合規執行情況，在合規執行年活動中要從以下幾方面做好本職工作，保障信用社各項業務的順利發展。

一、切實樹立合規經營意識，加強自身學習，不斷提高自身素質。

二、從我做起，從自身做起，要養成執行制度的好習慣。

三、充分發揮內部稽核監督職能作用，處理好服務與查錯糾弊的關系。

四、加大稽核檢查力度，提高制度執行力。

五、有獎有罰，有效提高全員工作水平。

第五篇：合規文化

為貫徹落實市聯社案件專項治理工作，本人認真學習和領會了《關于落實案件專項治理采取有效措施防范銀行案件風險的通知》、《關于加大防范操作風險工作力度的通知》和《商業銀行和農村信用社案件專項治理工作》方案精神以及省協會《關于防范操作風險做好案件專項治理工作的實施意見》等文件。通過學習討論，充分了解了本次專項治理工作的重要意義，-

明確了執行規章制度和操作規程的重要性、必要性，進一步認識違反規章制度和操作規程的危害性，并根據自身情況展開自查。現將自查情況匯報如下：

一、牢固思想防線。本人能夠自覺主動地學習國家的各項金融政策法規與聯社下發的文件精神，加強政治理論學習，牢固思想防線

1、提高政治意識。能夠深入學習“三個代表”重要思想，樹立正確的政治方向和堅定的政治立場，時刻保持清醒的頭腦，在大是大非面前站穩腳跟，經受得起大風大浪的考驗。二是能夠顧全大局，不為眼前利益所動，站在單位的角度去想問題、做工作，堅決不說不利于全局的話，不做不利于全局的事，堅決完成社里安排的工作任務。三是不計較個人得失，當個人利益和集體利益發生矛盾時，以集體為重，個人利益要無條件地服從。四是能夠加強自身愛崗敬業意識的培養，進一步增強服務意識，做到“干一行、愛一行、專一行”，自覺接受廣大客戶監督，定期開展批評與自我批評，做一名合格的信合人。

2、恪守規章制度。一是能夠按照國家金融法令，有關法規制度和現金管理條例，具體辦理現金、有價單證的收付和調撥工作，正確辦理殘破幣的兌換，嚴格庫存限額，及時調撥和上解現金。二是能夠自覺加強柜面監督，嚴格審查憑證要素，做好反假工作，準確及時編制各種現金報表、調撥計劃。三是能夠堅持軋帳制度，正確使用有關登記簿，做到帳、簿、款相符；嚴格按規定處理長、短款，發現差錯能及時匯報。四是能夠加強庫房管理，堅持鑰匙分管，明確分工，同進同出，做到“六無”標準；遵守錢帳分管和“四雙”制度，按要求做好庫房的管理工作。五是能夠嚴格按照福建省農村信用社綜合業務系統柜員權限卡管理辦法的有關規定，妥善保管好柜員卡和密碼，做到保管嚴密，操作合規。六是能夠不斷增強防范意識，落實“三防一保”。認真熟記防盜防搶防暴預案，熟練掌握、使用好各種防范器械，時刻保持清醒的頭腦，保護信用社的財產安全。

二、嚴謹工作、生活作風

在工作作風上，主要做到了以下四點：一是突出一個“實”字。工作不搞形式主義，不作表面文章；上報數字以實為本，不搞憑空捏造，無中生有；匯報工作敢說真話實話，不夸夸其談，弄虛作假，做到說話讓人相信，辦事讓人放心。二是牢記一個“細”字。細心做好大小票幣、損傷幣的兌換整理工作，做到點準、墩齊、挑凈、捆緊，及時上解；嚴格按照金庫保管制度，細心做好庫房的保管工作，確保工作無疏漏。三是做到一個“快”。完成任務不拖泥帶水，辦理業務快而不急，在保證質量的前提下，提高工作效率。四是做到一個“嚴”。嚴格執行各項規章制度，對違反紀律的事情敢于糾正，自覺維護單位利益。

生活作風上，能夠牢記“自重、自省、自警、自勵”的教導，用工作紀律嚴格約束自己，