第一篇：合規(guī)文化

農(nóng)村信用社作為一個高風(fēng)險(xiǎn)金融企業(yè)，在經(jīng)營管理過程中時刻與風(fēng)險(xiǎn)相伴，負(fù)債經(jīng)營的特性決定農(nóng)村信用社必須把“安全性”放在首要位置。農(nóng)村信用社的經(jīng)營管理活動過程實(shí)質(zhì)上就是對風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營管理過程，要實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用社的持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，就必須使農(nóng)村信用社的活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于自身業(yè)務(wù)活動的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致，換句說就是合規(guī)。目前農(nóng)村信用社在合規(guī)管理方面仍存在不少不容忽視的問題，如一些營業(yè)機(jī)構(gòu)仍存在重業(yè)務(wù)拓展，輕合規(guī)經(jīng)營的做法，把精力只集中于完成考核經(jīng)營的任務(wù)和指標(biāo)上，只注重市場營銷和拓展，而忽視業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理，甚至有些營業(yè)機(jī)構(gòu)不惜冒著違規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)短期業(yè)績，而且一些違規(guī)問題屢查屢犯，合規(guī)意識淡薄，案件時有發(fā)生。這些問題都是因?yàn)檗r(nóng)村信用社未能遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，從而使其可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失。因此，積極開展、落實(shí)合規(guī)建設(shè)工作，培育良好合規(guī)文化，進(jìn)一步提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平，才能促使農(nóng)信社沿著正確的方向和諧發(fā)展。筆者就農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)問題，談一孔之見。

一、建立八個機(jī)制，實(shí)施合規(guī)政策，管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

銀監(jiān)會劉明康主席多次強(qiáng)調(diào)指出,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要深刻理解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理與合規(guī)文化建設(shè)的科學(xué)內(nèi)涵,運(yùn)用科學(xué)發(fā)展觀與時俱進(jìn)地抓好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理機(jī)制建設(shè)。目前，許多案件的形成，大多是制約機(jī)制失控和監(jiān)管不嚴(yán)的結(jié)果，因此，構(gòu)建科學(xué)的、長效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制對確保農(nóng)村信用社合規(guī)經(jīng)營具有重要意義，它是構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基礎(chǔ)，是構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心，是農(nóng)村信用社安全穩(wěn)健運(yùn)行的重要基礎(chǔ)。構(gòu)建科學(xué)的、長效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，應(yīng)重視建立以下八個機(jī)制：

(一)、建立組織機(jī)制，農(nóng)村信用社作為負(fù)債經(jīng)營的高風(fēng)險(xiǎn)金融企業(yè)，要借鑒國際銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理機(jī)制建設(shè)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),及時制定合規(guī)政策,設(shè)立獨(dú)立的合規(guī)部門，管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是建立健全合規(guī)管理組織機(jī)制的基礎(chǔ)。因此，合規(guī)部門的組建：首先必須獨(dú)立于農(nóng)村信用社的經(jīng)營活動，并實(shí)行一把手負(fù)責(zé)制；其次，要明確界定合規(guī)部門的功能和職責(zé)以及與業(yè)務(wù)部門的關(guān)系。現(xiàn)階段農(nóng)村信用社設(shè)立合規(guī)部門的主要職責(zé)包括：協(xié)助高級管理層制定、有效推動和執(zhí)行銀行的合規(guī)政策，有效管理銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；主動識別、量化、評估、監(jiān)測、測試和報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；組織銀行各部門梳理整合農(nóng)村信用社的規(guī)章制度和操作規(guī)程，適時修訂農(nóng)村信用社合規(guī)手冊、內(nèi)部行為準(zhǔn)則或各項(xiàng)操作程序，使其符合合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求，并具有較強(qiáng)的執(zhí)行力；開發(fā)有效的合規(guī)培訓(xùn)和教育項(xiàng)目，包括新入行員工的合規(guī)培訓(xùn)和合規(guī)測試，以及所有員工的定期合規(guī)培訓(xùn)等，并成為農(nóng)村信用社員工咨詢有關(guān)合規(guī)問題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門；關(guān)注并持續(xù)跟蹤合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，準(zhǔn)確理解合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神，正確把握合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對農(nóng)村信用社經(jīng)營的影響，為高級管理層提供合規(guī)建議；參與農(nóng)村信用社的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造，提供合規(guī)支持；參與農(nóng)村信用社新產(chǎn)品開發(fā)，提供必要的合規(guī)測試、審核和支持，包括新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的拓展，新客戶關(guān)系的建立以及客戶關(guān)系發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。要確保合規(guī)部門與業(yè)務(wù)部門的信息交流和良好的互動性，業(yè)務(wù)部門作為防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線，應(yīng)主動尋求合規(guī)部門的支持和幫助，并向其提供合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息，以便于合規(guī)部門的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和評估；合規(guī)部門根據(jù)自己所獲取的和業(yè)務(wù)部門所提供的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息，用科學(xué)手段分析評估后，向業(yè)務(wù)部門提供建設(shè)性意見，幫助業(yè)務(wù)部門管理好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，為農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新提供合規(guī)支持。再次，要選派那些具有良好職業(yè)道德操守并有相應(yīng)的技術(shù)資格和對工作中可能涉及到的“規(guī)”了如指掌的人員充實(shí)到合規(guī)部門中，培養(yǎng)和造就一支高素質(zhì)的專業(yè)化隊(duì)伍。

(二)、建立預(yù)警機(jī)制。

農(nóng)村信用社應(yīng)認(rèn)真借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和國內(nèi)金融企業(yè)的成功經(jīng)驗(yàn)，積極運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，建立一個能覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測、評估和預(yù)警的全面合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對重點(diǎn)業(yè)務(wù)（如虛假住房按揭貸款、虛假抵押和質(zhì)押貸款、違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)、利用虛假資料套取和挪用信貸資金、利用系統(tǒng)內(nèi)往來和同業(yè)往來賬戶盜竊資金等）、重點(diǎn)環(huán)節(jié)（如授權(quán)授信、重要空白憑證管理、金庫和尾數(shù)箱、查詢對賬、重要崗位人員輪崗和休假、錄像檢查和槍支彈藥管理等）、重點(diǎn)部門（如計(jì)劃信貸、財(cái)務(wù)會計(jì)、監(jiān)察保衛(wèi)等部門）的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)提示，并就合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)向高級管理層提出咨詢建議和報(bào)告，同時，通過執(zhí)行系統(tǒng)的合規(guī)措施或程序，在事前識別合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，從而最大限度地減少違規(guī)行為實(shí)際發(fā)生的可能性，發(fā)揮合規(guī)工作的“早期預(yù)警功能”。

(三)、建立責(zé)任機(jī)制。

為了保證農(nóng)村信用社的各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動在國家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則以及自身制定的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則所允許的范圍內(nèi)開展，進(jìn)一步明確各部門、各崗位在合規(guī)經(jīng)營中的責(zé)任，切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)村信用社必須建立依法合規(guī)責(zé)任制，做到層層落實(shí)責(zé)任制，逐級簽定責(zé)任書，一級抓一級，明確各級人員合規(guī)責(zé)任，使責(zé)任與權(quán)限對等、與內(nèi)控要求一致、與獎懲掛鉤，從而確保合規(guī)工作落到實(shí)處，不流于形式走過場。在落實(shí)合規(guī)責(zé)任制的同時必須建立違規(guī)問責(zé)制，加大違規(guī)處罰力度，提高違規(guī)成本，對存在或隱瞞違規(guī)問題、造成資金損失和經(jīng)濟(jì)案件的，嚴(yán)格追究各級責(zé)任人的責(zé)任。(四)、建立問責(zé)機(jī)制

農(nóng)村信用社落實(shí)問責(zé)制，對導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)或案件發(fā)生的責(zé)任人員和未盡責(zé)的檢查人員，要按照規(guī)定嚴(yán)肅處理。問責(zé)制是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制能否有效運(yùn)作的關(guān)鍵，1、農(nóng)村信用社制定違規(guī)的內(nèi)部責(zé)任追究制度和糾錯規(guī)范，落實(shí)合規(guī)責(zé)任。

2、對違規(guī)責(zé)任人的處理過程和處理結(jié)果，以及所采取的糾正措施，要充分體現(xiàn)農(nóng)村信用社的合規(guī)價(jià)值取向。.3、農(nóng)村信用社設(shè)定鼓勵主動報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的基調(diào)。對于發(fā)現(xiàn)或者應(yīng)當(dāng)發(fā)現(xiàn)合規(guī)問題卻隱瞞不報(bào)的，一旦被外部監(jiān)管部門或內(nèi)部職能部門查實(shí)，農(nóng)村信用社給予隱瞞不報(bào)者嚴(yán)厲處罰；對于主動報(bào)告合規(guī)問題或合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患的，農(nóng)村信用聯(lián)社視情況給予主動報(bào)告者減輕處罰、免責(zé)或獎勵。

(五)、建立舉報(bào)機(jī)制。

農(nóng)村信用社員工要樹立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)意識，必須建立舉報(bào)監(jiān)督激勵機(jī)制。農(nóng)村信用社應(yīng)鼓勵員工主動告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，要為員工舉報(bào)違規(guī)、違法行為提供必要的渠道和途徑，并建立有效的舉報(bào)保護(hù)和激勵機(jī)制，切實(shí)保護(hù)舉報(bào)人的人身安全，并對舉報(bào)人予以重獎，提高員工舉報(bào)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的積極性；對堅(jiān)持規(guī)章制度、抵制違規(guī)行為、勇于斗爭而制止案件發(fā)生的有貢獻(xiàn)者，要制定特別的激勵機(jī)制和規(guī)定，對重大、突發(fā)合規(guī)事件應(yīng)報(bào)未報(bào)或遲報(bào)、謊報(bào)、瞞報(bào)、漏報(bào)的，根據(jù)有關(guān)情節(jié)、不良影響程度等，對有關(guān)責(zé)任人按照國家和農(nóng)信社有關(guān)規(guī)定進(jìn)行嚴(yán)肅處理，對于責(zé)任人主動報(bào)告違規(guī)行為或減少風(fēng)險(xiǎn)隱患的，可酌情減輕處罰，做到獎罰分明，使整個農(nóng)村信用社團(tuán)隊(duì)形成一個“合規(guī)光榮，違規(guī)舉報(bào)”的工作氛圍。

(六)、建立監(jiān)督機(jī)制。一是加強(qiáng)違規(guī)監(jiān)管力度，工作中凡不執(zhí)行規(guī)章制度、違規(guī)操作業(yè)務(wù)的，不論是否造成經(jīng)濟(jì)損失，都要依據(jù)有關(guān)規(guī)定進(jìn)行相應(yīng)處罰；二是要建立合規(guī)檢查人員的再監(jiān)督制度，應(yīng)避免合規(guī)人員的合規(guī)管理職責(zé)與其承擔(dān)的任何其他職責(zé)之間產(chǎn)生可能的利益沖突，加強(qiáng)對合規(guī)檢查人員的管理力度，對合規(guī)檢查人員在日常的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作中該發(fā)現(xiàn)的問題未發(fā)現(xiàn)，該處罰的未處罰，該提出整改意見要追究連帶責(zé)任，并予以從嚴(yán)處罰。

（七）、建立考核機(jī)制

農(nóng)村信用社要進(jìn)一步強(qiáng)化對合規(guī)的激勵約束機(jī)制:一是細(xì)化、量化合規(guī)管理考核。二是在每季度期間，對聯(lián)社本部及信用社、分社進(jìn)行一次合規(guī)工作真實(shí)性、規(guī)范性、有效性的考核評價(jià)。合規(guī)考核機(jī)制

1、農(nóng)村信用社應(yīng)按《山東省農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)指導(dǎo)意見》的有關(guān)規(guī)定，建立分工合理、職責(zé)明確的。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任體系，明確所有與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制有關(guān)的部門、崗位、人員的職責(zé)和權(quán)限，并在合規(guī)政策中予以明確。

2、農(nóng)村信用社應(yīng)當(dāng)通過合理的績效考核項(xiàng)目及比重設(shè)計(jì)，倡導(dǎo)業(yè)務(wù)拓展與遵循合規(guī)方面取得良好平衡，摒棄過往單純追求效益的價(jià)值取向，確保農(nóng)村信用社的各項(xiàng)經(jīng)營活動遵循合規(guī)原則。

3、農(nóng)村信用社在考核、評價(jià)各部門、分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人時，其合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理能力應(yīng)當(dāng)列為重要考核內(nèi)容，且必須征詢和尊重合規(guī)部門的意見。合規(guī)部門的績效應(yīng)由高級管理層或上級合規(guī)部門直接考核。合規(guī)部門的預(yù)算管理應(yīng)與其工作目標(biāo)保持一致，不取決于分支機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)部門或業(yè)務(wù)條線的盈虧狀況。

（八）、建立互動機(jī)制

農(nóng)村信用社與監(jiān)管部門要建立良性互動關(guān)系。合規(guī)部門應(yīng)作為銀行與監(jiān)管部門的主要聯(lián)系部門之一，與監(jiān)管部門保持日常的信息溝通與工作聯(lián)系。

1、代表銀行積極參與監(jiān)管法律、法規(guī)的制定，積極向監(jiān)管部門反饋意見和建議。

2、及時就合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則等咨詢相關(guān)監(jiān)管部門，以準(zhǔn)確理解和把握監(jiān)管部門的要求。

3、合規(guī)部門應(yīng)確保向監(jiān)管部門報(bào)送文件和資料的準(zhǔn)確性和及時性。

二、開展培訓(xùn)教育，樹立合規(guī)理念，增強(qiáng)合規(guī)意識。

合規(guī)是農(nóng)村信用社穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求，也是農(nóng)村信用社企業(yè)文化的重要組成部分。在農(nóng)村信用社范圍內(nèi)積極開展合規(guī)文化教育，全員參與，多層次、全方位，全力推進(jìn)以員工為主體和核心、面向業(yè)務(wù)、面向管理、面向操作的“合規(guī)文化”建設(shè)，如信貸合規(guī)文化，會計(jì)合規(guī)文化，推行合規(guī)理念，增強(qiáng)全員合規(guī)意識，提高員工的案件防范意識、業(yè)務(wù)管理能力、風(fēng)險(xiǎn)防范技能，保障農(nóng)村信用社的穩(wěn)健經(jīng)營，穩(wěn)健發(fā)展。

（一）、開展學(xué)習(xí)培訓(xùn)。

在全社范圍內(nèi)，組織全體員工參加對適用于農(nóng)村信用社的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則以及農(nóng)村信用社自身制定的有關(guān)規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則的學(xué)習(xí)，讓員工首先了解合規(guī)的“規(guī)”的內(nèi)容，同時要求理論與實(shí)踐相結(jié)合，把合規(guī)文化學(xué)習(xí)與業(yè)務(wù)操作結(jié)合起來，思考怎樣做才能合法合規(guī)，并且通過自查，查找違法違規(guī)的漏洞，采取有效措施去堵截漏洞，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。定期對員工進(jìn)行系統(tǒng)性、針對性、專業(yè)性的合規(guī)培訓(xùn)，如反洗錢、案件專項(xiàng)治理講評、新業(yè)務(wù)操作等培訓(xùn)活動，使員工及時了解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)動態(tài)，掌握規(guī)避合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的方法，逐步在農(nóng)村信用社范圍內(nèi)形成合規(guī)文化的氛圍，從而規(guī)范經(jīng)營行為，全面防范風(fēng)險(xiǎn)，提升經(jīng)營管理水平，增強(qiáng)綜合競爭力，為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)提供重要保障。

（二）、推行合規(guī)理念。

合規(guī)絕不單是合規(guī)部門或者合規(guī)監(jiān)管人員的事情，合規(guī)貫穿于農(nóng)信社的各個流程、各個工作環(huán)節(jié)，與每個員工都息息相關(guān)，每個員工都有責(zé)任去合規(guī)，要堅(jiān)決克服被動合規(guī)心理，樹立主動合規(guī)意識，只有人人合規(guī)，才能形成一股合力，確保農(nóng)村信用社穩(wěn)健運(yùn)行。好的“規(guī)”能整合資源、優(yōu)化流程、提高辦事效率，給農(nóng)村信用社帶來直接的經(jīng)濟(jì)效益，同時，良好的“規(guī)”亦有助于提升農(nóng)村信用社的品牌，在市場上形成良好的口碑，增加無形資產(chǎn)價(jià)值，吸引更多的優(yōu)質(zhì)客戶，給農(nóng)信社帶來間接的經(jīng)濟(jì)效益。但是，違規(guī)就會使農(nóng)村信用社遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失等直接經(jīng)濟(jì)損失，同時可能損壞了在市場上的聲譽(yù)，進(jìn)而使客戶迅速離開可能被違規(guī)丑聞或處罰警告纏身的農(nóng)村信用社，而去選擇其他服務(wù)周到、有安全感、口碑好的銀行，從而使農(nóng)村信用社遭受間接的經(jīng)濟(jì)損失。所以說，合規(guī)保安全，安全促效益，合規(guī)能創(chuàng)造價(jià)值。農(nóng)村信用社的和諧發(fā)展離不開合規(guī)，在經(jīng)營管理過程中，要堅(jiān)決破除“以信任代替管理、以習(xí)慣代替制度、以情面代替紀(jì)律”的不良文化，積極推行“合規(guī)人人有責(zé)”、“主動合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”等合規(guī)理念。

（三）、注重宣傳引導(dǎo) 農(nóng)村信用社要注重宣傳引導(dǎo)，通過內(nèi)部刊物、宣傳欄、簡報(bào)、標(biāo)語、網(wǎng)絡(luò)等各種媒體工具以及通過舉辦合規(guī)征文活動、合規(guī)知識競賽、合規(guī)論壇等活動，發(fā)動全體員工踴躍參與，積極投稿、發(fā)言，大力推動合規(guī)文化教育活動，強(qiáng)化全體員工對合規(guī)教育活動的認(rèn)識，擴(kuò)大活動的影響力，調(diào)動全員工作積極性。要加強(qiáng)正反兩方面的宣傳教育，大力宣傳遵紀(jì)守法、勤政廉潔的先進(jìn)典型，弘揚(yáng)正氣，樹立員工學(xué)習(xí)榜樣，同時剖析違規(guī)典型案例，并公開處理相關(guān)責(zé)任人，對員工進(jìn)行警示教育。

總之，合規(guī)文化建設(shè)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，一項(xiàng)長期任務(wù)，要把合規(guī)理念貫穿于農(nóng)村信用社的整個經(jīng)營管理過程中去，人人講合規(guī)，時時講合規(guī)，事事要合規(guī)，同時要與時俱進(jìn)地改進(jìn)和創(chuàng)新合規(guī)的內(nèi)容和方法，培育良好的合規(guī)文化，促進(jìn)農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展

第二篇：合規(guī)文化

合規(guī)文化建設(shè)年活動自查報(bào)告(2011-07-24 12:38:08)轉(zhuǎn)載標(biāo)簽： 合規(guī)文化自查報(bào)告雜談 分類： 案防類

本人XXX，根據(jù)“WY縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社合規(guī)文化建設(shè)年活動實(shí)施方案”的相關(guān)要求，本人結(jié)合自身履職情況開展了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)全面自查，現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：

一、基本情況

本人自參加工作以來，先后在工商銀行WY縣支行、城市信用社、XL信用社、LH信用社工作過，曾從事儲蓄、會計(jì)、出納、經(jīng)警、兼職保安等各種崗位，無論在何種崗位上，本人均能按照規(guī)章制度合規(guī)操作。2008年9月調(diào)入YL信用社開始從事個人信貸崗位，2011年6月開始從事企業(yè)信貸崗位。無論是在個人信貸崗位還是企業(yè)信貸崗位，本人在思想上始終堅(jiān)持堅(jiān)立科學(xué)發(fā)展觀，以正確樹立世界觀、人生觀和金錢觀；在學(xué)習(xí)上能認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)規(guī)章制度和操作流程，特別是“三法一指引”貸款新規(guī)；在規(guī)章制度上能基本按照《四川省農(nóng)村信用社信貸管理制度匯編》辦理每一筆貸款。

二、存在的問題

（一）在學(xué)習(xí)上。主要是自學(xué)意識不強(qiáng)，沒有“釘子”精神，不善于緊抓學(xué)習(xí)，自我素質(zhì)提高速度較慢。

（二）在思想上。主要是案件防范上還存在一些不足之處，如緊迫感不強(qiáng)，內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念不夠等。

（三）在制度上。主要是規(guī)章制度執(zhí)行不徹底，如貸后檢查始終不及時或貸后檢查簡單、不詳實(shí)；借款借據(jù)存在未按要求每天入庫保管等。

三、原因分析

一是由于業(yè)務(wù)比較繁忙，特別是在辦理個人貸款時，由于每筆業(yè)務(wù)辦理時間較長，平均每天辦理業(yè)務(wù)較大，上班時間精神高度集中，下班后精神懶散，無法集中精力對各項(xiàng)業(yè)務(wù)的自學(xué)。

二是由于近年來YL信用社未發(fā)生任何安全事故、其它責(zé)任事故或內(nèi)控案件，超成了思想上的松懈，案防工作緊迫感的下降。

三是對各項(xiàng)規(guī)章制度和操作規(guī)程特別是非信貸規(guī)章制度和操作流程只強(qiáng)調(diào)了一般要求、一般學(xué)習(xí)，同時理論功底不夠深，金融法律法規(guī)學(xué)習(xí)不夠全面。

四、整改措施

一是要繼續(xù)深入學(xué)習(xí)有關(guān)的規(guī)章制度和操作規(guī)程，特別是要定期或不定期的開展金融法律法規(guī)等方面的自學(xué)，進(jìn)一步提高自身遵紀(jì)守法的自覺性，增強(qiáng)合規(guī)操作和案件防范的意識。

二是要在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念，克服片面的思想傾向，堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防范、信貸新規(guī)與合規(guī)操作兩手抓。

三是要嚴(yán)格按照《四川省農(nóng)村信用社信貸制度匯編》特別是“貸款新規(guī)”操作每一筆信貸業(yè)務(wù)，切實(shí)加強(qiáng)貸后檢查，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，認(rèn)真做好內(nèi)控制度特別是重要空白憑證（借款借據(jù)）的相關(guān)交接和領(lǐng)用。

總之，今后在信貸崗位上要嚴(yán)格踐行合規(guī)職責(zé)，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。

自查人：

2011年7月10日

第三篇：合規(guī)文化

2012年xxx在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，全力推進(jìn)以員工為主體和核心、面向業(yè)務(wù)、面向管理、面向操作的“合規(guī)文化”建設(shè)，通過強(qiáng)化教育培訓(xùn)、組織風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的成因分析，搭建防控體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理，保證業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量等系列活動的深入開展，基礎(chǔ)管理工作存在的隱患得到及時消除；防范風(fēng)險(xiǎn)的能力得到增強(qiáng)，為業(yè)務(wù)持續(xù)健康地發(fā)展創(chuàng)造了良好的內(nèi)部環(huán)境。

一、優(yōu)化激勵約束，引領(lǐng)合規(guī)文化。

一是完善考核激勵機(jī)制，xxx制定了員工績效考核辦法，并對合規(guī)文化學(xué)習(xí)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、按規(guī)操作等內(nèi)容加大了考核分值，以利益分配機(jī)制引導(dǎo)員工行主動合規(guī)，做到過程與結(jié)果并重。二是完善薪酬分配機(jī)制，提高薪酬分配透明度，增強(qiáng)薪酬分配機(jī)制的正向激勵和引導(dǎo)作用，使員工收入與業(yè)務(wù)發(fā)展同步提高，共享改革發(fā)展成果，不斷增強(qiáng)員工的忠誠度和歸屬感。

二、加強(qiáng)員工培訓(xùn)力度

只有真正以廣大員工為本，堅(jiān)持不懈地構(gòu)筑合規(guī)文化，制度才能合規(guī)徹底地執(zhí)行?；谶@種理念，xxx召開了各種形式的員工座談會、廣泛開展“爭先創(chuàng)優(yōu)”活動，樹立員工身邊看得見的模范,并出臺了“合規(guī)培訓(xùn)計(jì)劃”，分別對信貸、會計(jì)、電子銀行等幾大系列實(shí)行全員培訓(xùn)。

三、建立防控機(jī)制

2012年，該行通過對內(nèi)外部檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行分析，并從合規(guī)管理入手，繼續(xù)推進(jìn)制度建設(shè)。針對普遍存在的薄弱環(huán)節(jié)支行制定了培訓(xùn)方案，通過合規(guī)培訓(xùn)，為員工分析基礎(chǔ)管理中存在的問題，剖析問題產(chǎn)生的原因，明確整改措施，使每一位員工對內(nèi)控管理中存在的問題和形成風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的原因有了更深刻的了解，執(zhí)行制度的觀念有了明顯增強(qiáng)，對違反制度的事“不敢為、不能為、不想為”。

四、從規(guī)范行為到自覺行為

過去，基層網(wǎng)點(diǎn)對制度要么被動執(zhí)行，要么打折扣，開展基礎(chǔ)管理活動以來，這種沉悶、散漫的狀況已經(jīng)成為了歷史。隨著市場、效益觀念的強(qiáng)化，合規(guī)經(jīng)營意識的提高，使員工從過去的被動執(zhí)行轉(zhuǎn)向主動學(xué)習(xí)和自覺執(zhí)行制度。從開展基礎(chǔ)管理工作前后的兩種結(jié)果來看，帶來的不僅僅是業(yè)務(wù)操作的規(guī)范化和資產(chǎn)質(zhì)量的提高，它已經(jīng)從深層次上改變了員工的行為習(xí)慣、思維方式和價(jià)值理念。

第四篇：合規(guī)文化

合規(guī)從我做起，合規(guī)人人有責(zé)，請你談?wù)剬弦?guī)執(zhí)行年活動的認(rèn)識，并結(jié)合自己的工作崗位和工作實(shí)際，談?wù)勅绾巫龊米陨砗弦?guī)，以及有效推進(jìn)本單位或部門合規(guī)建設(shè)工作？

合規(guī)是一種行為規(guī)范，更是一種文化，合規(guī)經(jīng)營是農(nóng)信社存在和發(fā)展的基礎(chǔ)，是農(nóng)信社競爭的有力武器。只有講究合規(guī)，才能在約定的規(guī)則中獲得利益最大化。因此合規(guī)執(zhí)行年活動對我們農(nóng)信社的發(fā)展壯大具有十分重要意義。

稽核工作在信用社業(yè)務(wù)發(fā)展中具有重要作用，依法監(jiān)督各項(xiàng)業(yè)務(wù)的合規(guī)執(zhí)行情況，在合規(guī)執(zhí)行年活動中要從以下幾方面做好本職工作，保障信用社各項(xiàng)業(yè)務(wù)的順利發(fā)展。

一、切實(shí)樹立合規(guī)經(jīng)營意識，加強(qiáng)自身學(xué)習(xí)，不斷提高自身素質(zhì)。

二、從我做起，從自身做起，要養(yǎng)成執(zhí)行制度的好習(xí)慣。

三、充分發(fā)揮內(nèi)部稽核監(jiān)督職能作用，處理好服務(wù)與查錯糾弊的關(guān)系。

四、加大稽核檢查力度，提高制度執(zhí)行力。

五、有獎有罰，有效提高全員工作水平。

第五篇：合規(guī)文化

為貫徹落實(shí)市聯(lián)社案件專項(xiàng)治理工作，本人認(rèn)真學(xué)習(xí)和領(lǐng)會了《關(guān)于落實(shí)案件專項(xiàng)治理采取有效措施防范銀行案件風(fēng)險(xiǎn)的通知》、《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》和《商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社案件專項(xiàng)治理工作》方案精神以及省協(xié)會《關(guān)于防范操作風(fēng)險(xiǎn)做好案件專項(xiàng)治理工作的實(shí)施意見》等文件。通過學(xué)習(xí)討論，充分了解了本次專項(xiàng)治理工作的重要意義，-

明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性，進(jìn)一步認(rèn)識違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的危害性，并根據(jù)自身情況展開自查?，F(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：

一、牢固思想防線。本人能夠自覺主動地學(xué)習(xí)國家的各項(xiàng)金融政策法規(guī)與聯(lián)社下發(fā)的文件精神，加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí)，牢固思想防線

1、提高政治意識。能夠深入學(xué)習(xí)“三個代表”重要思想，樹立正確的政治方向和堅(jiān)定的政治立場，時刻保持清醒的頭腦，在大是大非面前站穩(wěn)腳跟，經(jīng)受得起大風(fēng)大浪的考驗(yàn)。二是能夠顧全大局，不為眼前利益所動，站在單位的角度去想問題、做工作，堅(jiān)決不說不利于全局的話，不做不利于全局的事，堅(jiān)決完成社里安排的工作任務(wù)。三是不計(jì)較個人得失，當(dāng)個人利益和集體利益發(fā)生矛盾時，以集體為重，個人利益要無條件地服從。四是能夠加強(qiáng)自身愛崗敬業(yè)意識的培養(yǎng)，進(jìn)一步增強(qiáng)服務(wù)意識，做到“干一行、愛一行、專一行”，自覺接受廣大客戶監(jiān)督，定期開展批評與自我批評，做一名合格的信合人。

2、恪守規(guī)章制度。一是能夠按照國家金融法令，有關(guān)法規(guī)制度和現(xiàn)金管理?xiàng)l例，具體辦理現(xiàn)金、有價(jià)單證的收付和調(diào)撥工作，正確辦理殘破幣的兌換，嚴(yán)格庫存限額，及時調(diào)撥和上解現(xiàn)金。二是能夠自覺加強(qiáng)柜面監(jiān)督，嚴(yán)格審查憑證要素，做好反假工作，準(zhǔn)確及時編制各種現(xiàn)金報(bào)表、調(diào)撥計(jì)劃。三是能夠堅(jiān)持軋帳制度，正確使用有關(guān)登記簿，做到帳、簿、款相符；嚴(yán)格按規(guī)定處理長、短款，發(fā)現(xiàn)差錯能及時匯報(bào)。四是能夠加強(qiáng)庫房管理，堅(jiān)持鑰匙分管，明確分工，同進(jìn)同出，做到“六無”標(biāo)準(zhǔn)；遵守錢帳分管和“四雙”制度，按要求做好庫房的管理工作。五是能夠嚴(yán)格按照福建省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員權(quán)限卡管理辦法的有關(guān)規(guī)定，妥善保管好柜員卡和密碼，做到保管嚴(yán)密，操作合規(guī)。六是能夠不斷增強(qiáng)防范意識，落實(shí)“三防一?！?。認(rèn)真熟記防盜防搶防暴預(yù)案，熟練掌握、使用好各種防范器械，時刻保持清醒的頭腦，保護(hù)信用社的財(cái)產(chǎn)安全。

二、嚴(yán)謹(jǐn)工作、生活作風(fēng)

在工作作風(fēng)上，主要做到了以下四點(diǎn)：一是突出一個“實(shí)”字。工作不搞形式主義，不作表面文章；上報(bào)數(shù)字以實(shí)為本，不搞憑空捏造，無中生有；匯報(bào)工作敢說真話實(shí)話，不夸夸其談，弄虛作假，做到說話讓人相信，辦事讓人放心。二是牢記一個“細(xì)”字。細(xì)心做好大小票幣、損傷幣的兌換整理工作，做到點(diǎn)準(zhǔn)、墩齊、挑凈、捆緊，及時上解；嚴(yán)格按照金庫保管制度，細(xì)心做好庫房的保管工作，確保工作無疏漏。三是做到一個“快”。完成任務(wù)不拖泥帶水，辦理業(yè)務(wù)快而不急，在保證質(zhì)量的前提下，提高工作效率。四是做到一個“嚴(yán)”。嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，對違反紀(jì)律的事情敢于糾正，自覺維護(hù)單位利益。

生活作風(fēng)上，能夠牢記“自重、自省、自警、自勵”的教導(dǎo)，用工作紀(jì)律嚴(yán)格約束自己，