第一篇：合規經營之我見

合規經營之我見

東莞產險

西區車行業務部 李瑾

隨著我國經濟的快速發展，居民的收入資金的增多，對保險的需求也日漸加深，保險公司逐漸成為欣欣向榮的產業，客戶對保險公司的持續經營、風險管控都密切關注。作為一名保險公司的渠道經理，肩負的重大的責任和使命感，為客戶要盡心盡力、盡忠盡職，為公司每項工作要盡善盡美，合規經營的理念思想將讓我們腳踏實地、步步為營的前進。

一、內控合規是保險公司業務發展的前提，是業務發展的保障。

俗話說：“不成規矩不成方圓。”一家卓越的保險公司，更要把內控合規做的更加完善。這些制度的堅持，雖然有些繁瑣、有些苛刻、有些不盡人意，但是合規的背后是公司健康發展的保障。例如：對業務伙伴的身份證、保險代理人資格證書等的嚴格要求，就避免一些業務營銷員無證上崗和多個公司上代碼，他們不專業的理念、投機倒把的思維，將為對客戶進行營銷誤導、險種的模糊概念。等到出險時候，不應該賠款的被原先說成了賠款，一些明顯的險種說明都誤導，讓客戶對保險公司的忠誠度大打折扣，從而流失客戶。

如果堅持合規經營，不但讓新老業務伙伴更加了解保險的專業知識，還明了保險的真諦，用一顆火熱的愛心去感染身邊的客戶，營造一個專業、愛心的保險代理人，每一位客戶都能深刻了解自己保單的利益，造福客戶、造福民生！可以說是一個“三贏”的局面，對客戶起到保障、對業務伙伴起到提升自己的知名度和轉介紹率，對公司將源源不斷的帶來新的客戶流和良好的口碑。

公司的每個部門，堅持不懈按照合規經營的內容去做，將會把每件事做的細致入微、做的有條不紊、做的循序漸進，呈現和諧而又健康的局面。所以始終堅持合 規經營為主線，將是業務發展的夯實保障！

二、發展是合規的基礎，是合規的目的。

作為一家專業的保險公司，追求效益是目標，是核心，是第一要素，而發展是必由之路。發展是硬道理，不發展就是過，發展慢了也是過，而盲目發展、無序發展、違規發展就是自取滅亡。業務發展是公司的命脈、關鍵點。沒有業務的長足發展，公司就談不上什么經營，就成了無源之水、無本之木。業務的快速發展關系到股東的利益，員工收入的增長。沒有業務的持續增長，公司就失去了存在的意義，員工收入也就提不上來，會喪失干勁、失去精神，從而在根本上失去競爭力、從而一蹶不振。

所以不管是內外勤，始終堅持擴大市場的氛圍，真正以客戶為中心，用心讓服務無處不在。真正的發展是在合規的框架下構建的，是良性的發展，是健康的發展，是和諧的發展，是實現動態平衡的和諧發展。合規與業務發展是并行不悖的，合規經營的過程就是防范風險的過程，同樣也是創造價值的過程，我們要深深把握這一點。

三、合規和發展相輔相成，相互促進。

合規為業務發展提供良好的制度保障，創造良好的氛圍。只有這樣，業務才能得以持續、健康、協調、快速發展。業務的不斷發展，也對合規提出新的要求，需要建立新的規章制度，與之相匹配。二者不是矛盾的，而是和諧統一的，是日常業務經營中的基礎，相輔相承，缺一不可。

經營發展的逐漸擴大、業績規模的提升，都是兩者相互促進的結果。所以我們以合規為本，樹立科學的發展觀，強化內控管理，建立合規文化，讓壽險公司內外勤伙伴，銘記合規經營理念，根植于心中，高效發展、高效經營，實現公司業績最大化！合規感言：

1、平安包合規，合規保平安。

2、持續發展易又難，合規經營保平安。

3、合規是安全之本，合規是風險之本。

4、牢記合規理念 奉獻無悔青春。

第二篇：合規之我見

合規之我見

合規,顧名思義,就是做事要符合規矩,這是對合規的表面的簡單理解。根據巴塞爾委員會《合規與銀行內部合規部門》的精神，合規的定義是指使銀行的所有經營活動與所適用的法律法規、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于銀行自身業務活動的規章制度和行為準則相一致。

農村信用合作社（以下簡稱農信社）其合規的本質是與商業銀行一致的。作為高風險行業，農信社的安全穩健發展離不開合規的經營，既要有合格的“規”，又要大家自動“符合”這個合格的“規”。據筆者所了解國外商業銀行大都設有合規部門，其職責包括合規風險的識別、監測、評估與報告，及時發現并制止風險產生以及由此造成的破壞；梳理整合銀行的各項規章制度、合規培訓、參與銀行的組織構架和業務流程再造、為新產品提供合規支持。對于目前正處于深化改革階段的農信社而言，合規風險管理的建設才處于起步階段，未來的發展任重而道遠。

作為一名剛加入農信社工作不久的新員工，在崗前培訓過程中，我對合規的認識還較為淺顯，局限于對學習資料上的感性認識。然而在綜合柜員崗位實習了一段時間后，通過實際的業務辦理和操作，我對合規有了更為深刻的認識，開始逐漸意識到合規對農信社的重要意義。

實習期間，我時常碰到一些有關合規與否的行為。例如，一些客戶代替他人來我們營業網點辦理存折書面掛失申請的時候，在無法提供存折儲戶本人的身份證件的條件下卻要求我們違規辦理業務。又如，規章制度規定客戶在辦理大額現

金支取業務時須提供客戶本人的有效身份證明，然而某些忘記攜帶身份證件的客戶自認為跟柜員相熟就算不提供身份證件也照樣可以辦理。類似這些由客戶自身問題引起的不合規行為屢有發生，所幸的是我們工作人員能夠及時糾正和指導，確保客戶和自己嚴格遵守規章制度辦事。

不合規的行為除了發生在客戶身上，也會由工作人員操作不當或失誤所引起。就拿我自己來說，記得有一次在幫客戶辦理異地卡取現業務的時候，一時麻痹大意在還沒打印取款單給客戶簽名確認之前就把現金遞交給了他，這樣做就違反了在辦理現金付款業務時應當嚴格執行先記賬后付款這一原則。盡管得到旁邊同事的及時提醒，立刻采取措施糾正了過來，但這也給我敲響了警鐘，時刻提醒自己要嚴格按照操作流程辦事。

這些日常的不合規行為和現象雖非人為故意操控，但一個小小的失誤也會釀成大錯，造成難以補救的損失。例如，某地一柜員在替一外地客戶辦理一筆取款業務時，錯把取款記作存款造成柜員短款，既支付現金給客戶又在客戶的賬戶上打進了一筆相應的存款，令客戶賬戶無故增多了兩倍于取款金額的款數。待到該客戶走后當天扎帳才發現差錯，采取補救行動也僅能追回部分的損失金額，結果令農信社蒙受了一筆不小的損失，其本人也受到被留職察看的處分。

上述的不合規行為僅僅是無意的操作失誤所引起，也尚未觸及國家法律，對農信社造成的損失畢竟還是有限的。真正令我們擔憂的是不斷發生的故意違規行為，這些違規行為所涉及的金額動輒起來就是數十萬，數百萬，上千萬的大數目，甚至更多，對農信社的資產造成了巨大的損失，形象也大受損害。

2008年1月，涉嫌騙貸1.57億元的河北高陽縣信用聯社副主任宋亞安逃離。任宋亞安在長達兩年的時間里，利用手中的權力，對相關法律法規視而不見，肆

意妄為，指使基層信用社違規發放貸款，使用極其“原始”的作案手段，將1.57億貸款騙了出去。而高陽縣基層信用社主任和信貸員明知貸款方式的違規性，對宋亞安的安排卻言聽計從。

2006年5月12日順德農信社（現為農商行）億元存款失蹤案浮出水面。順德農信社前臺柜員岑國良通過虛存后支取、虛存后沖銷、轉入資金后更換存單支取、轉入資金后更換存折等多種手段，以“拆東墻補西墻”的手法，大肆挪用信用社資金累計高達2億1662萬余元，截至案發補回160筆共1億597萬余元。而對重要崗位領導離崗后未經審計，則是導致了這起挪用資金案長達6年才被發現的主要原因。

諸如此類的從業人員故意違規行為不在少數，這些頻頻發生的違規案件疊加的負效果就如螻蟻負作用于千丈之堤，如果不加消除、整改，那么它對農信社的破壞將是極其嚴重的。

實習期間，經歷或聽聞各種各樣的無意不合規行為和故意違規案件后，我越來越能感覺到合規風險管理對農信社的重要性和必要性。在這里，筆者作為農信社一份子本著“愛崗敬業，盡職盡責”的心態提出幾點建議，但愿對我們農信社的合規風險管理能夠起到幾分啟示。

第一，加強培訓和教育，提高員工的合規意識。

筆者認為導致大部分員工出現違規行為的主要原因是對法律法規知識缺乏足夠的認知，因此，必須通過對合規知識的學習，提高員工對合規知識理解程度。培訓和教育的方式可以多樣化，例如通過制定合規培訓計劃，定期或者不定期組織員工學習相關知識，采取案例的教育方式提高員工的法律意識和合規經營的自

覺性，讓員工真正認識并信奉“合規能夠創造價值”這一文化理念，愿為之切實行動，努力促進農村信用社各項業務安全穩健運營。

第二，完善合規管理機制，設立專職合規崗位。

在合規經營當中，單靠員工的自覺性是遠遠不夠的，還必須構建完善的合規風險管理機制。為了加快完善風險管理機制，聯社各部門應該通力合作不斷梳理、整合和優化農村信用社的規章制度，建立專業化的合規風險管理隊伍，確立清晰的報告路線和問責制、舉報制等。對于各個鄉鎮基層社應該考慮設置專職合規崗位，界定其功能和職責，讓其獨立于各鄉鎮基層社的經營活動。無論是對于無意不合規和故意違規行為，這樣做的意義都是十分明顯的，專職合規人員對發現有違反法律、規則和標準的操作行為，能夠及時當場阻止和糾正，情況嚴重的能夠立即上報聯社合規部，以便最大限度減少案件的發生。

第三，學習競爭對手的長處，優化崗位設置

在基層社實習的過程中，筆者強烈感覺到我們基層社的工作效益跟競爭對手的差距，服務水平迫切需要提高。就筆者所經歷和觀察到的，不少的客戶在填寫各種業務表單的時候很容易出錯，不是填錯欄目，就是張冠李戴，即使是在有樣板參照的情況下也難以一次性正確填寫完整，柜員不得不面對面耐心給以指導和幫助。有的客戶對某些業務有疑問時，柜員也不得不花時間去跟他解釋清楚，這樣自然影響柜員的工作效率，甚至會引起其他正在排隊的客戶的不滿。

針對這種現象，我認為可以根據實際情況因地制宜地增設大堂經理或者由其他員工兼任這一工作崗位。大堂經理不但可以為廣大客戶提供咨詢服務，幫助客戶解答疑惑，指導客戶填寫各類表格，而且可以隨時監督客戶是否存在不合規行為，對違規現象能夠及時采取糾正措施和教育。這樣一來可以減輕綜合柜員的負

擔，讓其專心辦理業務，提高基層社的整體工作效率，提升服務質量，改變群眾對農信社的落后看法；二來可以減少客戶的不合規行為，讓合規氛圍感染每一個客戶，深入人心，形成“合規人人有責”的觀念，由此營造良好的合規經營環境。

農信社的發展需要與時俱進，但不可急于求成。凡事欲速則不達，滴水石穿也非一日之功，發展不是一朝一夕的事，要按部就班，循序漸進，建立有效可行的規章制度，加快完善合規風險管理機制。

而作為農信的一份子，我們員工應該一絲不茍的執行規章制度，深化學習合規風險知識，讓合規觀念和意識滲透到骨髓里。從自我做起，從細節做起，形成“合規人人有責、合規創造價值”的良好文化氛圍，使依法合規經營成為一種習慣，全體員工上下一心引領農村信用社實現既好又快發展，走向更加輝煌的明天。

第三篇：合規之我見

合規之我見

合規是什么？簡單地說就是“合乎規范”。這是一種精神，一種理念，一種追求，一種行動體現，更是迸發出來的一種積極的工作狀態。需要我們每一位員工以高度的責任感和強烈的進取心為基石，以遵章守制和規范操作為原則，以敬業奉獻和團隊精神為前提，從工作的點滴做起，在平凡的崗位上抒寫不平凡的人生。

作為一名銀行人，一個每天都要提高警惕、防范風險的業務發展部的職工，更應該理解銀行網點合規文化建設的重要意義和作用，把握其實質和內涵，不抱怨，不放棄，不氣餒。從身邊的點點滴滴小事做起，從本職工作做起，虛心學習是我唯一的選擇，努力工作是我唯一的目標，踏踏實實做人，本本份份做事，不斷提高自身業務水平和文化素質，用自己的實際行動，用高尚的人品和操守，來為我行貢獻自己一份微薄的力量。我相信，平凡的一滴水也會折射出太陽的光輝，平常的一塊磚也會壘起萬丈高樓。

在經濟全球化、辦公自動化、業務信息化、各行各業競爭激烈的今天，我們銀行員工，不論你在那個崗位，那個地方，只要不斷學習，努力充實提高自己，不斷適應銀行合規文化的形勢，肩負起自己的責任，積極進取，奮發向上，一定能有更輝煌的明天!有一句名言，叫做思想有多高，心就能走多遠。一種好的思想文化，對于行動，意義之深不容置疑!作為我們每一名銀行人，都應該看到，如果沒有心境上的淡泊、寧靜，就沒有行動上的明志、致遠。如果沒有以合規文化為先導，穩健經營就沒有立足點!也更沒有內控管理可言。所以，建立合規文化，是我們規范操作行為之必然，是提升管理水平之必然。

合規文化是一種氛圍，需要每個人用心去感受；合規文化是一種立場，需要每個人去堅守；合規文化是一種潮流，需要我們每個人隨潮而動。白云從不向天空承諾去留，卻朝夕相伴，風景從不向眼睛說出永恒，卻始終美麗，星星從不向黑夜許諾光明，卻依舊閃爍。我相信，合規文化定能像綿綿春雨，潤物細無聲，在每位員工的心中生根發芽。

第四篇：合規之我見

合規之我見

上月，按縣支行要求，東路大道支行開展了“合規回頭看”系類活動，針對合規經營、合規操作進行了深入學習，深度反省，深刻整改，是一次合規大梳理、合規大討論、合規大整改，對支行的經營發展起到了很好地護航作用。

近年來，行里每年都會如期開展“合規回頭看”活動，這樣的大合規行動，首先，強化了員工的合規意識。通過對合規理論的學習、網點隱患排查、員工自查及互查，進一步強化大家的風險意識，提高了我們對合規經營的認識水平。其次，提升了網點合規經營的能力。通過開展一系列合規活動，排除了日常存在的風險點，提高了大家的合規理論水平、合規操作能力，從整體上提升了網點風險控制能力。再次，助力支行及支行全體人員的發展。合規經營是網點生存發展的保障，合規操作是員工事業發展基石，“合規回頭看”不僅強調回頭，更重要的是合規向前走，在以后的經營操作中做到經營合法，操作合規，贏得客戶的信任，收獲市場的認可，銀行事業取得長足發展，個人事業取得長足進步。

銀行業經營強調的是信用，而合規是信用的守護神，強化合規單純依靠開展系列活動的是遠遠不夠的，個人認為，做到長期合規，還要做到以下幾點：

1、灌輸合規意識

要求員工在意識層面不松懈，最好的方式就是不斷地強化其風險意識。要將風險教育融入晨會、例會等各種日常交流平臺之中，定期進行合規知識考核，讓員工將合規理論制度牢記于心。通過常態化的交流、教育，就像輸給每日必用的物資一樣，在潛移默化中形成合規意識，才能在工作中做到合規常態化，服務標準化。

2、培養合規習慣

在日常工作中，要嚴格要求，不能任何松懈，避免出現僥幸心理。合規操作、標準服務不僅是工作要求，更要將它內化成工作習慣。用最真誠的態度對待每一筆業務，從細節著手，無論是新客戶還是老客戶，用樣的標準對待，做到處處合規，唯有如此，才能避免出現應付差別化服務，檢查式服務，才有發在內心的真誠的標準服務。

3、建設合規文化

要將合規文化以喜聞樂見的方式傳授給大家。通過培訓或者會議模式的方式進行合規教育取得的效果是有限的，可采取豐富多彩的形式將合規理論傳遞給大家。例如組織合規知識競賽、合規文化晚會、合規案例解析、合規辯論會等等，既可以豐富精神文化生活，又可以提升大家的合規理論修養。

經營合規就是從源頭上控制了操作風險、信用風險，而網點作為銀行負債業務的前線，對風險控制要求更加嚴格，合規經營不僅是對工作的要求，對監管的保證，更是對客戶的承諾，作為支行長，我要用最嚴格的標準要求自己，起到帶頭模范作用，然后用同樣的標準要求我的同事，讓我所負責的網點成為合規經營的標桿，合規操作的典范。

第五篇：合規經營（精選）

合規經營、規范管理年”

活動學習心得體會

馬營子信用社 路雪利

“合規”，顧名思義，就是合乎規范、符合規章。就我自己簡單的理解，就是為了保證一個單位、一個團隊里的所有成員都能夠自覺做到依法合規，而在單位內、團隊里確立合規的理念、倡導合規的風氣、加強合規的管理、營造合規的氛圍，形成一種良好的環境。2011年在全省開展“合規經營、規范管理”有著重要意義。

首先，培育合規文化是對金融企業的必然要求。金融企業自身工作性質、經營產品以及金融服務的特殊性，決定了它的風險性大、規范性強，對合規經營、合規管理的要求比較高。金融企業一旦因不合規發生問題，就可能造成不良的社會影響和巨大的經濟損失。可以說，合規是金融企業的根本所在，沒有合規作保障，金融企業就無法生存和發展。農村信用社由于歷史的、體制的原因，合規意識、合規經營、合規管理，相比其它商業銀行和金融機構都有較大差距，以人情、經驗和習慣代替制度的問題比較普遍，合規文化建設任重而道遠。我們要實現中國銀監會提出的“資本充足、內控嚴密、運營安全、服務優質、效益良好，具有創新能力和競爭能力的區域性現代金融企業”的奮斗目標，就必須在合規文化建設上，采取實質性的動作，取得突破性的進展，切實把它作為各級農村信用社改革發展的一項重點工作抓緊抓好。

其次，培育合規文化是農村信用社又好又快發展的有力保證。當前，農村信用社正處于改革發展的關鍵階段，面對日新月異的新形勢，我們改革發展面臨著難得的歷史機遇。但是，我們的改革發展必須是科學的發展、穩健的發展、持續的發展，說到底必須是依法合規的發展，否則今天的“發展”，可能就是明天的包袱、明天的隱患，甚至是明天的案件。今年，省聯社組織開展聲勢浩大的“合規經營、規范管理”主題活動，強化合規理念，完善規章制度，熟悉法律規定，讓每一級、每個人都自覺養成依法辦事、合規經營的良好習慣，在全系統營造規范、謹慎、誠信、嚴格的良好氛圍，盡最大可能避免盲目經營、違規操作等問題的發生，是推動農村信用社改革發展的又一實際步驟和重大舉措，對于全省農村信用社又好又快發展，必將起到積極的促進作用和有力的保證作用。同時，合規經營、規范管理，也有利于在社會上和公眾中樹立農村信用社的良好形象。

第三，培育合規文化是預防案件風險和經營風險的根本舉措。從全省農村信用社的現狀來看，案件風險居高不下，直接影響和制約著農村信用社的健康快速發展。這次開展合規文化建設活動，就是要緊密配合案件防范長效機制建設，變堵為疏，變被動為主動，將檢查處理與正面引導相結合，著眼源頭，綜合治理，從根本上扭轉案件高發、損失巨大的局面，真正讓全省農村信用社走上安全、穩健、快速的發展軌道。

作為一名新員工，更要增強自己的“合規經營、規范管理”意識

一、真正從內心深處樹立強烈的合規意識

這次“合規經營、規范管理”主題活動，就是要通過正面教育引導，讓大家自覺遵規守紀，遠離違法違規。因此，這就要求自己在組織學習、加強思想上下功夫，在武裝頭腦、觸動思想上見成效。認真學習國家法律法規和行業規章制度，根據自己的實際情況細化學習內容，增強學習的針對性；采取靈活有效的學習方法，運用行業內、系統中發生的案件和問題，結合處理過的人和事，來警示自己，真正做到“不愿違規、不能違規、不敢違規”，從內心深處強化合規思想、樹立合規意識。

增強“人人合規”的意識。

通過學習認清“依法合規、人人有責”。合規不是對農村信用社某個專業、某種崗位、某些人的要求，而是全體職員必須共同遵循的原則、共同踐行的要求。要求我們每個人都要積極地、自覺地參與到學習教育和實踐活動之中，認真學習并熟知與自己有關的法律法規與規章制度，認真檢查自己是否有違紀違規的行為，認真剖析思想深處是否有放松警惕的傾向和苗頭，自覺從思想上筑起不違規、不違紀的“防火墻”。

增強“事事合規”的意識。

通過學習認清“依法合規、要從每一件事情做起”。農村信用社的中心工作是業務經營，業務經營必須依法合規，這是重點、是關鍵，但不是合規的全部。合規文化的培育、合規管理的加強，需要從每一個環節入手，從每一件事情做起。小的制度規定不能嚴格遵守，久而久之，大的法律規章也就不放在眼里，很可能導致違法違規問題的發生。因此，必須強化自己“事事合規”的意識，無論大小，從每一件事情、每一個崗位、每一項操作做起，自覺養成遵規守紀、自我約束的良好習慣。

增強“時時合規”的意識。

通過學習，讓自己認清“依法合規、需要長期堅持”。雖然開展這次主題活動是集中性的，是分時段、按步驟進行的，但依法合規不是一時的要求。要把合規理念、合規管理貫穿到今后各項工作的方方面面，作為指導改革發展的一項核心要求，長期落實，形成長效，保證改革發展的順利進行。

二、真正形成依法合規的良好習慣。加強合規實踐，關鍵是要從嚴管理、依法管理、規范管理，大到幾百萬、幾千萬一筆的業務經營，小到落實上下班、都要不折不扣地按照規章制度辦事。培養自己的合規意識，形成依法辦事、合規經營的良好習慣，最終讓依法合規植根到自己的思想深處。