第一篇：合規(guī)經營

“合規(guī)經營、規(guī)范管理年”心得體會

通過前一階段的學習，我深刻的認識到，合規(guī)文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有農信社金融特點的教育方式及與之相適應的管理制度和組織形式，是農信社信奉和借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的管理經驗方式并付諸實踐的價值觀念，集中體現了農信社員工的價值準則、經營觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動農信社改革與發(fā)展的堅強政治保證和組織保證?？梢哉f，這次活動的開展，讓我進一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了領導務能力。下面，就這次學習的收獲，我談點我的見解。

一、加強合規(guī)文化教育，是提高經營管理水平的需要。開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。一方面，要統一各級領導對加強合規(guī)文化教育的認識，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現，新業(yè)務、新知識更是層出不窮。形勢的發(fā)展要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、金融業(yè)務、法律法規(guī)等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業(yè)務提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進一步端正經營指導思想，增強依法合規(guī)審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業(yè)務健康有效發(fā)展。

要在我社內部大興求真務實之風，形成講實話，報實情，出實招，辦實事，務實效的經營作風，營造良好的經營環(huán)境，提升管理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經營風險和管理風險，維護和提升農行形象。一方面，要提高全體員工對加強企業(yè)合規(guī)文化教育的認識，全體干部職工企業(yè)合規(guī)文化建設的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實踐者和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀守法。從現實看，許多員工對企業(yè)合規(guī)文化教育建設的內涵缺乏科學的認識和理解，把企業(yè)合規(guī)文化建設與企業(yè)的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓、考核，業(yè)務培訓力求達到綜合性、系統性、專業(yè)性、實用性、提升性，要使所有會計出納人員人人熟知制度規(guī)定，個個爭當合格柜員，柜面成為營銷舞臺;要強化財會人員政治、思想和職業(yè)道德的培訓，針對不同崗位的實際情況，采取以會代訓、專題培訓等不同形式，力求使財會隊伍的綜合素質在原有基礎上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工準確把握企業(yè)合規(guī)文化建設的真正科學內涵，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設中去，增強內控管理意識，狠抓基礎管理，促進依法合規(guī)經營。

二、加強合規(guī)文化教育，是建立長效發(fā)展機制的需要。企業(yè)合規(guī)文化教育建設是一項工程浩大的系統性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標，在一個時期內要有一定的規(guī)劃目標，最終建立適應企業(yè)長遠發(fā)展的機制。應該包括企業(yè)精神、價值觀念、企業(yè)目標、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標識等內容，形成有自已特色的文化經營理念。首先要采取走出去、請進來等形式，通過學習、交流、研討使全體員工認識到農信社應如何發(fā)展，員工在自已的崗位上應如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進;在這個大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農信社的改革與發(fā)展有何建設性意見。要通過談認識，談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我社的合規(guī)文化，進而提高凝聚力、戰(zhàn)斗力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項工作結合起來，要統籌兼顧，合理安排，加強對易發(fā)不正當交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，堅決糾正經營活動中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則，影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業(yè)合規(guī)文化。最后要結合工作實際，認真開展規(guī)范化服務，按照總行各項規(guī)章規(guī)定中的條款，對一些細節(jié)問題、難點問題要進行專項學習。對當前的業(yè)務經營和柜臺服務形勢，認真總結和細分客戶群體和業(yè)務需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不斷創(chuàng)新服務方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華。

三、加強合規(guī)文化教育，是提高經濟效益的需要。加強合規(guī)文化教育的主要目的，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風險，實現企業(yè)效益的最大化。工作中，應該做到“三要”。一要樹立正確指導思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現為了片面追求高速業(yè)務增長而忽視風險防范和內控機制建設的傾向。特別要防止企業(yè)炒銀行的思想。一個項目必然會引起多家銀行競爭，在競爭中企業(yè)肯定會提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風險，要很好權衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發(fā)展，不要盲目發(fā)展，而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項規(guī)章制度。要始終把制度建設放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規(guī)范日常行為。為此，要結合工作實際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅持用制度來規(guī)范業(yè)務經營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個環(huán)節(jié)都不出現問題。要認真借鑒國際先進經驗，積極運用現代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務風險的監(jiān)控、評估和預警系統，要重視貸款風險集中度及關聯企業(yè)授信監(jiān)控和風險提示，重視早期預警，認真執(zhí)行重大違約情況登記和風險提示制度。要建立健全內控制度，保證經營的安全性、流動性、效益性，建立自我調整，自我約束、自我控制的制衡機制，要在追求自我經濟利益的過程中建立健全不斷自我完善的內部控制制度，加強操作風險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經常開展有關規(guī)章制度的學習，有針對性地進行黨風廉政教育，不斷增強依法合規(guī)經營的意識，利用金融系統身邊發(fā)生的案例進行現身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。

第二篇：合規(guī)經營（精選）

合規(guī)經營、規(guī)范管理年”

活動學習心得體會

馬營子信用社 路雪利

“合規(guī)”，顧名思義，就是合乎規(guī)范、符合規(guī)章。就我自己簡單的理解，就是為了保證一個單位、一個團隊里的所有成員都能夠自覺做到依法合規(guī)，而在單位內、團隊里確立合規(guī)的理念、倡導合規(guī)的風氣、加強合規(guī)的管理、營造合規(guī)的氛圍，形成一種良好的環(huán)境。2011年在全省開展“合規(guī)經營、規(guī)范管理”有著重要意義。

首先，培育合規(guī)文化是對金融企業(yè)的必然要求。金融企業(yè)自身工作性質、經營產品以及金融服務的特殊性，決定了它的風險性大、規(guī)范性強，對合規(guī)經營、合規(guī)管理的要求比較高。金融企業(yè)一旦因不合規(guī)發(fā)生問題，就可能造成不良的社會影響和巨大的經濟損失?？梢哉f，合規(guī)是金融企業(yè)的根本所在，沒有合規(guī)作保障，金融企業(yè)就無法生存和發(fā)展。農村信用社由于歷史的、體制的原因，合規(guī)意識、合規(guī)經營、合規(guī)管理，相比其它商業(yè)銀行和金融機構都有較大差距，以人情、經驗和習慣代替制度的問題比較普遍，合規(guī)文化建設任重而道遠。我們要實現中國銀監(jiān)會提出的“資本充足、內控嚴密、運營安全、服務優(yōu)質、效益良好，具有創(chuàng)新能力和競爭能力的區(qū)域性現代金融企業(yè)”的奮斗目標，就必須在合規(guī)文化建設上，采取實質性的動作，取得突破性的進展，切實把它作為各級農村信用社改革發(fā)展的一項重點工作抓緊抓好。

其次，培育合規(guī)文化是農村信用社又好又快發(fā)展的有力保證。當前，農村信用社正處于改革發(fā)展的關鍵階段，面對日新月異的新形勢，我們改革發(fā)展面臨著難得的歷史機遇。但是，我們的改革發(fā)展必須是科學的發(fā)展、穩(wěn)健的發(fā)展、持續(xù)的發(fā)展，說到底必須是依法合規(guī)的發(fā)展，否則今天的“發(fā)展”，可能就是明天的包袱、明天的隱患，甚至是明天的案件。今年，省聯社組織開展聲勢浩大的“合規(guī)經營、規(guī)范管理”主題活動，強化合規(guī)理念，完善規(guī)章制度，熟悉法律規(guī)定，讓每一級、每個人都自覺養(yǎng)成依法辦事、合規(guī)經營的良好習慣，在全系統營造規(guī)范、謹慎、誠信、嚴格的良好氛圍，盡最大可能避免盲目經營、違規(guī)操作等問題的發(fā)生，是推動農村信用社改革發(fā)展的又一實際步驟和重大舉措，對于全省農村信用社又好又快發(fā)展，必將起到積極的促進作用和有力的保證作用。同時，合規(guī)經營、規(guī)范管理，也有利于在社會上和公眾中樹立農村信用社的良好形象。

第三，培育合規(guī)文化是預防案件風險和經營風險的根本舉措。從全省農村信用社的現狀來看，案件風險居高不下，直接影響和制約著農村信用社的健康快速發(fā)展。這次開展合規(guī)文化建設活動，就是要緊密配合案件防范長效機制建設，變堵為疏，變被動為主動，將檢查處理與正面引導相結合，著眼源頭，綜合治理，從根本上扭轉案件高發(fā)、損失巨大的局面，真正讓全省農村信用社走上安全、穩(wěn)健、快速的發(fā)展軌道。

作為一名新員工，更要增強自己的“合規(guī)經營、規(guī)范管理”意識

一、真正從內心深處樹立強烈的合規(guī)意識

這次“合規(guī)經營、規(guī)范管理”主題活動，就是要通過正面教育引導，讓大家自覺遵規(guī)守紀，遠離違法違規(guī)。因此，這就要求自己在組織學習、加強思想上下功夫，在武裝頭腦、觸動思想上見成效。認真學習國家法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)章制度，根據自己的實際情況細化學習內容，增強學習的針對性；采取靈活有效的學習方法，運用行業(yè)內、系統中發(fā)生的案件和問題，結合處理過的人和事，來警示自己，真正做到“不愿違規(guī)、不能違規(guī)、不敢違規(guī)”，從內心深處強化合規(guī)思想、樹立合規(guī)意識。

增強“人人合規(guī)”的意識。

通過學習認清“依法合規(guī)、人人有責”。合規(guī)不是對農村信用社某個專業(yè)、某種崗位、某些人的要求，而是全體職員必須共同遵循的原則、共同踐行的要求。要求我們每個人都要積極地、自覺地參與到學習教育和實踐活動之中，認真學習并熟知與自己有關的法律法規(guī)與規(guī)章制度，認真檢查自己是否有違紀違規(guī)的行為，認真剖析思想深處是否有放松警惕的傾向和苗頭，自覺從思想上筑起不違規(guī)、不違紀的“防火墻”。

增強“事事合規(guī)”的意識。

通過學習認清“依法合規(guī)、要從每一件事情做起”。農村信用社的中心工作是業(yè)務經營，業(yè)務經營必須依法合規(guī)，這是重點、是關鍵，但不是合規(guī)的全部。合規(guī)文化的培育、合規(guī)管理的加強，需要從每一個環(huán)節(jié)入手，從每一件事情做起。小的制度規(guī)定不能嚴格遵守，久而久之，大的法律規(guī)章也就不放在眼里，很可能導致違法違規(guī)問題的發(fā)生。因此，必須強化自己“事事合規(guī)”的意識，無論大小，從每一件事情、每一個崗位、每一項操作做起，自覺養(yǎng)成遵規(guī)守紀、自我約束的良好習慣。

增強“時時合規(guī)”的意識。

通過學習，讓自己認清“依法合規(guī)、需要長期堅持”。雖然開展這次主題活動是集中性的，是分時段、按步驟進行的，但依法合規(guī)不是一時的要求。要把合規(guī)理念、合規(guī)管理貫穿到今后各項工作的方方面面，作為指導改革發(fā)展的一項核心要求，長期落實，形成長效，保證改革發(fā)展的順利進行。

二、真正形成依法合規(guī)的良好習慣。加強合規(guī)實踐，關鍵是要從嚴管理、依法管理、規(guī)范管理，大到幾百萬、幾千萬一筆的業(yè)務經營，小到落實上下班、都要不折不扣地按照規(guī)章制度辦事。培養(yǎng)自己的合規(guī)意識，形成依法辦事、合規(guī)經營的良好習慣，最終讓依法合規(guī)植根到自己的思想深處。

第三篇：合規(guī)經營

銀行系統合規(guī)文化學習心得體會通過前一階段的學習，我深刻的認識到，合規(guī)文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有農業(yè)銀行金融特點的教育方式及與之相適應的管理制度和組織形式，是農業(yè)銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的管理經驗方式并付諸實踐的價值觀念，集中體現了農業(yè)

銀行員工的價值準則、經營觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動農業(yè)銀行改革與發(fā)展的堅強政治保證和組織保證?？梢哉f，這次活動的開展，讓我進一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了領導務能力。下面，就這次學習的收獲，我談點我的見解。

一、加強合規(guī)文化教育，是提高經營管理水平的需要。開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。一方面，要統一各級領導對加強合規(guī)文化教育的認識，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現，新業(yè)務、新知識更是層出不窮。形勢的發(fā)展要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、金融業(yè)務、法律法規(guī)等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業(yè)務提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行 崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進一步端正經營指導思想，增強依法合規(guī)審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業(yè)務健康有效發(fā)展。

要在我行內部大興求真務實之風，形成講實話，報實情，出實招，辦實事，務實效的經營作風，營造良好的經營環(huán)境，提升管理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經營風險和管理風險，維護和提升農行形象。一方面，要提高全體員工對加強企業(yè)合規(guī)文化教育的認識，全行干部職工是泉州農行企業(yè)合規(guī)文化建設的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實踐者和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀守法。從現實看，許多員工對企業(yè)合規(guī)文化教育建設的內涵缺乏科學的認識和理解，把企業(yè)合規(guī)文化建設與企業(yè)的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓、考核，業(yè)務培訓力求達到綜合性、系統性、專業(yè)性、實用性、提升性，要使所有會計出納人員人人熟知制度規(guī)定，個個爭當合格柜員，柜面成為營銷舞臺;要強化財會人員政治、思想和職業(yè)道德的培訓，針對不同崗位的實際情況，采取以會代訓、專題培訓等不同形式，力求使財會隊伍的綜合素質在原有基礎上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工準確把握企業(yè)合規(guī)文化建設的真正科學內涵，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設中去，增強內控管理意識，狠抓基礎管理，促進依法合規(guī)經營。

二、加強合規(guī)文化教育，是建立

第四篇：合規(guī)經營淺談

合規(guī)經營淺談

近幾年，農發(fā)行作為建設新農村的銀行的作用越來越大，已經基本步入良性發(fā)展軌道。然而，基層行在經營理念、管理理念、執(zhí)行制度等方面存在很多不足，員工的合規(guī)意識、風險管理理念有待進一步轉變，對合規(guī)經營的重要性認識不足。筆者結合自身工作實際，就如何加強合規(guī)經營管理談幾點粗淺的看法。

一、基層行合規(guī)經營管理的不足

（一）合規(guī)經營管理缺乏系統性。經過十多年的發(fā)展，農發(fā)行各項規(guī)章制度還是比較健全的，但合理經營管理的規(guī)定分布在不同時期制定的各項業(yè)務規(guī)章制度中，合規(guī)管理的職能分散在不同的科室，沒有形成較為系統適用的體系，使基層行員工難以進行系統全面的學習和掌握。

（二）合規(guī)的要求未得到有效執(zhí)行和遵循。合規(guī)經營管理的理念還沒有完全深入到全體員工思想中，不明白“何為合規(guī)”?！昂弦?guī)”是指使銀行的所有活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)則、自律性組織制定的有關準則以及適用于銀行自身業(yè)務活動的規(guī)章制度和行為準則相一致。依法合規(guī)經營是實現農發(fā)行內生性可持續(xù)發(fā)展的內在要求，也

1是防范各類違規(guī)違紀案件的前提，同時也是保障員工切身利益的“防火墻”。

（三）合規(guī)經營思想認識存在偏差?；鶎有幸皇钟惨皇周浀默F象不能得到徹底改觀，基層行一般把目光局限于完成上級行下達的各項目標任務以及營銷客戶上，而對于業(yè)務的合規(guī)經營管理要求不嚴，檢查粗淺，整改應付。通過對農發(fā)行各類典型案件的學習分析，一個明顯的事實說明，盡管每一個案件形成原因和造成結果不同，卻都有一個共同的特征：違規(guī)操作，有章不循。

（四）習慣代替制度。員工并不是不知道辦理業(yè)務要防范風險和合規(guī)操作，但往往沒有放在心里，也沒有習以為常，工作圖方便，以對客戶的盲目信任和自身不良習慣代替各項規(guī)章制度。如：讓客戶代寫貸款調查報告，離柜不收章、鎖箱，不妥善保管個人的IC卡，授權流于形式等現象。

（五）激勵考核不到位。一是考核體系不夠完善，缺乏對合規(guī)經營的量化考核，導致基層行片面追求以規(guī)模和數量擴張為特征的業(yè)務發(fā)展。二是罰多獎少。一旦被外部監(jiān)管機構或上級單位查出違規(guī)行為，則可能遭受經濟處罰、行政處分，而合規(guī)工作做得較好，也會被認為理所當然，從沒有表彰或者獎勵。

二、加強合規(guī)經營管理的重要意義

（一）合規(guī)經營是完善農發(fā)行制度體系建設的需要。農發(fā)行實現內生性可持續(xù)發(fā)展源于依法合規(guī)經營，源于每一個崗位上的每一位員工。所以農發(fā)行的發(fā)展一定要以依法合規(guī)經營為前提，這樣才能從源頭上預防風險。

（二）合規(guī)經營是規(guī)范員工操作行為，遏制違規(guī)違紀問題發(fā)生，全面防范風險，提升經營管理水平的需要。從農發(fā)行內外部檢查發(fā)現的的問題來看，問題種類較多，形成的原因也不盡相同?；鶎有忻鎸Σ槌龅膯栴}第一反應往往是找理由進行開脫和解釋，總認為自己有客觀原因和實際情況，整改效果難以保證。這就需要我們認真總結反思，讓基層行員工知道什么是對，什么是錯，應該如何去做。

（三）合規(guī)經營是貫徹落實科學發(fā)展觀，實現發(fā)展目標的重要保證。因為合規(guī)經營就是為業(yè)務發(fā)展保駕護航的，是為了促進業(yè)務更好地發(fā)展服務的。在農發(fā)行發(fā)展中，只有緊緊遵循依法合規(guī)經營管理的理念，提高信貸資產管理的質量，才能實現農發(fā)行的可持續(xù)發(fā)展。

（四）合規(guī)經營是落實監(jiān)管部門和上級行有關要求的需要。銀監(jiān)會“三個辦法一個指引”和省分行提出“從嚴管理，從嚴治行”的要求需要我們合規(guī)經營。

三、基層行實現合規(guī)經營的建議

（一）強化合規(guī)意識。實現合規(guī)經營的關鍵是人，因此，必須讓合規(guī)的觀念和意識滲透到全行員工的思想中，滲透進

每個崗位、每個業(yè)務操作環(huán)節(jié)中，促使員工在開展業(yè)務工作時能夠遵章守紀。一是強化法紀意識。積極開展法紀教育，增強員工的防范意識和法律意識；用現實的典型案例教育身邊的人，使員工將法紀規(guī)范熔鑄在自己思想中。二是增強責任意識。引導員工樹立制度至上、責任第一理念，學習安危與否船長必須堅守崗位的“船長精神”，消除“重人情輕制度”、“重結果輕過程”、“靠自覺”等落后思想。三是體現合規(guī)經營管理的重要性，將合規(guī)經營情況納入業(yè)務考核指標體系，并作為衡量基層行工作績效的指標之一，使其和領導業(yè)績、員工收入掛鉤。對合規(guī)經營做得好給予獎勵；對存在或隱瞞違規(guī)違紀問題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，追究責任。四是加強溝通。制度不是印發(fā)了就完事，行領導要經常向員工宣講，不失時機地提醒，制度才能得以貫徹執(zhí)行。

（二）提高制度執(zhí)行力。再好的制度不去執(zhí)行，等于虛無，因此，一是行領導給員工做出合規(guī)經營的表率。合規(guī)從行領導做起，從一把手做起，行為要時刻體現出合規(guī)，給員工做出的表率，只有行領導高度重視了，才能保證合規(guī)經營各項工作落實到位，合規(guī)經營才能在基層行經營管理中發(fā)揮作用。二是發(fā)揮基層行業(yè)務骨干帶頭作用，充分利用他們的較高業(yè)務技能、責任心，做好合規(guī)經營管理措施的貫徹落實。三是基層行“兩部一室”要加強協作，相互監(jiān)督。部室之間

要密切合作，各司其職，切實履行好風險提示、監(jiān)督、整改等相應職責，堅決破除“以信任代替管理，以習慣代替制度，以人情代替紀律”的不良觀念。四是按章辦事。根除員工思想上存在的“制度是制度、辦事是辦事”的想法，切實把合規(guī)經營管理理念滲透到日常業(yè)務辦理的每一個流程環(huán)節(jié)，沒一個環(huán)節(jié)，形成對違規(guī)違紀的高度敏感，使合規(guī)經營成為一種自覺和必須的行為準則。

（三）堅持業(yè)務辦理的流程化管理。流程制是解決合規(guī)經營、防范信貸風險的最有效方法，流程制能夠讓員工知道什么可做，什么不可做，應該如何做。一是根據農發(fā)行業(yè)務發(fā)展和監(jiān)管需要不斷完善優(yōu)化制度和各項操作規(guī)程，將合規(guī)性要求覆蓋到業(yè)務辦理的各個環(huán)節(jié)，形成處處都有明確合規(guī)的工作標準、時時都有嚴格的合規(guī)經營紀律約束，使基層行員工充分理解制度規(guī)范的要求，避免違規(guī)現象的發(fā)生。二是查找風險點。為什么基層行會存在問題屢查屢犯，關鍵就在于沒有把導致發(fā)生問題的業(yè)務辦理流程、環(huán)節(jié)等一一記錄在案，收集并歸納整理。這就要求基層行結合積分管理及時登記和梳理內外部檢查發(fā)現的問題等，并認真組織全行人員進行討論學習，促使員工熟悉業(yè)務辦理環(huán)節(jié)容易出現的風險點，使其在以后業(yè)務辦理過程中不再重犯同一個錯誤，有效防范和化解風險。

（四）加大對違規(guī)行為的監(jiān)督追究力度。要提高基層行干部職工的執(zhí)行力，確保制度有效執(zhí)行，必須進行強有力的合規(guī)檢查和嚴格的問責。一是合規(guī)經營檢查必須實現對業(yè)務辦理流程、操作環(huán)節(jié)、崗位、人員的全部覆蓋，不能形成空白點。通過定期的合規(guī)性檢查，促使基層行有效執(zhí)行各項規(guī)章制度。二是實行嚴格的問責。針對因有章不循，違規(guī)操作而出現的風險，嚴厲懲罰相關責任人，并做到制度面前人人平等。三是是充分利用CM2006、風險預警、審計輔助軟件等業(yè)務系統的作用，使每筆業(yè)務的辦理更標準、更規(guī)范。

合規(guī)經營管理并不是一朝一夕的事情，需要將“誠信、守法、合規(guī)”的理念逐步深入人心，將合規(guī)經營根植于每位員工心中，農發(fā)行才能實現內生性可持續(xù)發(fā)展。

第五篇：合規(guī)經營承諾書

合規(guī)經營承諾書

為了規(guī)范市場管理，創(chuàng)建良好的市場競爭環(huán)境，響應銀聯，人行等監(jiān)管機構的監(jiān)管政策，有效的把控金融風險，針對網絡渠道違規(guī)售賣、宣傳移聯產品及產品不規(guī)范市場報價事宜，我公司做出如下鄭重承諾：

一、規(guī)范業(yè)務

1.我公司開展業(yè)務嚴格遵守法律法規(guī)、監(jiān)管機構要求以及雙方簽訂的各協議及相關規(guī)范宣傳及合規(guī)銷售的通知；

2.我公司堅持自主經營，不向自有分公司以外的機構或個人分包、轉包任何業(yè)務；

3.我公司切實履行對所發(fā)展商戶實地現訪工作，確保商戶主體及業(yè)務真實合法，監(jiān)督商戶按照收單協議合法規(guī)范地使用收單服務并履行義務。

4.我公司使用移付寶及相關品牌標示, 按照規(guī)范宣傳及合規(guī)銷售合理使用。遵守中國銀聯和各金融機構的規(guī)章、辦法，未經正式授權，我公司不得擅自使用銀聯及其他金融機構的名稱、標示。我公司規(guī)范推廣和宣傳，杜絕虛假或采用可能誤導公眾的宣傳方式。

二、風控與服務

1.我公司配備專人負責業(yè)務風險管理工作，配合移付寶按時完成對簽購單調閱、商戶巡防和商戶違約處理工作；

2.我公司配合移付寶完成對商戶收單業(yè)務的使用配合和風險防范的培訓工作，做好機具日常維護服務等工作。

合作方簽章：

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