第一篇：依法合規(guī)經(jīng)營自查報告

信用社依法合規(guī)經(jīng)營自查報告

根據(jù)聯(lián)社工作安排及《關(guān)于**聯(lián)社等信用社依法合規(guī)經(jīng)營檢查的專項稽核通報》文件要求，為進一步促進各項經(jīng)營活動規(guī)范化，不斷提高合規(guī)經(jīng)營程度，我社自2011年12月起對截止2011年底的各項業(yè)務(wù)開展了一次全面自查，現(xiàn)將有關(guān)情況報告如下：

一、組織領(lǐng)導(dǎo)

我社班子成員對此次依法合規(guī)經(jīng)營檢查工作非常重視，于 月 日組織全體職工召開會議，傳達了聯(lián)社文件精神，進一步要求全員加強合規(guī)意識，積極開展依法合規(guī)經(jīng)營自查。為加強組織領(lǐng)導(dǎo)，確保檢查扎實有效開展，我社及時成立了自查工作小組。組長由主任擔(dān)任，負(fù)責(zé)安排部署本次檢查，合理進行人員分工，協(xié)調(diào)檢查中遇到的各種問題，副組長由副主任、會計主管擔(dān)任，分別負(fù)責(zé)對信貸類業(yè)務(wù)、會計類業(yè)務(wù)的檢查，成員為信用社全體職工。

二、基本情況

截止2011年底，我社各項存款余額為 萬元，各項貸款余額為 萬元，五級分類不良貸款余額為 萬元，利息收回共計 萬元。全社實現(xiàn)收入 萬元，總支出 萬元，收入支出相抵賬面盈余 萬元。財務(wù)狀況良好。

止2011年底，我社共有一個營業(yè)室，在崗人員12人。

三、自查情況

由于此次自查工作時間緊、任務(wù)重，現(xiàn)將截止目前自查情況匯報如下：

我社嚴(yán)格按照文件要求，分別對授信業(yè)務(wù)、資產(chǎn)風(fēng)險管理、會計業(yè)務(wù)、財務(wù)管理等十一個項目進行了認(rèn)真檢查。通過檢查發(fā)現(xiàn)：

1、授信及資產(chǎn)風(fēng)險管理方面。我社基本能夠遵守授信制度、貸款三查制度等制度要求，成立了貸款審查小組，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為。但是仍存在不規(guī)范現(xiàn)象。

（1）征信系統(tǒng)查詢登記不全，有漏登現(xiàn)象。

（2）存在借款人年齡不符合客戶準(zhǔn)入條件問題，但是有貸款備案表。

（3）貸后檢查次數(shù)不夠，部分貸款未達到其金額所要求的檢查次數(shù)。

（4）客戶經(jīng)理撰寫的調(diào)查報告、貸后檢查記錄過于簡單。

（5）抵押類貸款有個別借款合同和發(fā)放通知書日期不符。

（6）客戶經(jīng)理未建貸款管理臺賬、抵質(zhì)押貸款臺賬。

2、會計業(yè)務(wù)、出納業(yè)務(wù)、財務(wù)管理、資金計劃業(yè)務(wù)方面。能夠遵照金融法律法規(guī)及聯(lián)社相關(guān)制度執(zhí)行，建立了內(nèi)勤崗位職責(zé)及分工，但是在操作規(guī)范性上仍存在一些問題。

2（1）各類登記簿登記不規(guī)范，要素不全，個別存在漏登現(xiàn)象。

（2）由于我社營業(yè)室人員配備不足，且同時辦理兩個機構(gòu)的業(yè)務(wù)，故存在一卡多號、一人多崗現(xiàn)象。

（3）我社雖然按照對賬管理辦法規(guī)定，對我社賬戶進行了分類對賬管理，但是仍有個別月份重點賬戶對賬率無法達到100%,；且個別客戶難以按時返回對賬單，存在對賬時點推遲現(xiàn)象；部分對賬只進行了余額對賬而未進行明細對賬。

（4）現(xiàn)金庫存能夠?qū)嵭邢揞~管理，因客戶下班前大額存現(xiàn)導(dǎo)致個別天數(shù)有超庫存現(xiàn)象，但是都已向聯(lián)社相關(guān)部門上報了情況說明。

（5）應(yīng)解匯款科目有大額資金掛賬現(xiàn)象。

（6）賬戶管理不規(guī)范，未做到分類專夾管理，開戶資料有過期失效現(xiàn)象。

3、儲蓄業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、固定資產(chǎn)方面。

（1）銀行卡申請表上有信用社及經(jīng)辦人員蓋章，但是未在發(fā)卡機構(gòu)意見欄簽署意見。

（2）POS業(yè)務(wù)方面能跟商戶進行對賬，但未能做到每日對賬、無明細對賬清單。

4、反洗錢方面。有部分客戶身份資料未留存，有客戶洗錢等級劃分不及時現(xiàn)象。

四、整改措施

我社采取邊查邊改、不斷規(guī)范的方式，一方面充分暴露存在問題，一方面加強合規(guī)意識、抓好業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，不斷提高合規(guī)經(jīng)營水平。但是由于時間短，檢查項目多，又加之年終任務(wù)繁重、年初人員變動較大，所以工作離聯(lián)社的要求還存在一定差距，主要體現(xiàn)在以下幾方面：一是學(xué)習(xí)不夠深入。由于時間緊，我社更多的是采取自學(xué)的方式，要求員工進行學(xué)習(xí)，沒有深入淺出的進行專題培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，所以造成部分員工認(rèn)識不透徹。二是檢查不夠深入。我社的檢查存在不夠深入的問題，對以前年度的業(yè)務(wù)沒有逐項對照資料檢查，僅進行了抽查。

針對以上問題，我社決心在2012年經(jīng)營管理中樹立合規(guī)化、精細化經(jīng)營的理念。同時繼續(xù)推進依法合規(guī)經(jīng)營自查工作在我社深入開展，確保檢查落到實處。

2012年 月 日

第二篇：依法合規(guī)經(jīng)營自我剖析材料

依法合規(guī)經(jīng)營自我剖析材料

按照縣聯(lián)社關(guān)于職工作風(fēng)整頓活動的布署，通過認(rèn)真學(xué)習(xí)和深刻領(lǐng)會，結(jié)合工作實際對照檢查，我對個人進行了認(rèn)真剖析，深刻感受到自身在學(xué)習(xí)、工作、生活中還存在很多問題與不足，并按照干部整頓作風(fēng)要求提出了整改目標(biāo)與方案。

一、存在的問題和不足

1．理論知識學(xué)習(xí)不夠，學(xué)習(xí)不深。對馬列主義、毛澤東思想、鄧小平理論和“三個代表”的重要思想系統(tǒng)化學(xué)習(xí)不夠，缺乏對科學(xué)體系和精神實質(zhì)的把握。在學(xué)習(xí)內(nèi)容上，對有關(guān)工作方面的政策、法律、法規(guī)學(xué)習(xí)比較浮淺，在學(xué)習(xí)的方式上，理論聯(lián)系實際、指導(dǎo)實踐不夠，不能真正做到在干中學(xué)，在學(xué)中干。

2.工作作風(fēng)不夠扎實。雖然工作中取得了一定的成績，但是樹立為經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)意識不夠深刻，工作態(tài)度不夠端正，工作作風(fēng)不夠深入、扎實。

3.缺乏開拓創(chuàng)新意識。在思維方式上，有時習(xí)慣于憑經(jīng)驗考慮問題，想事情在工作立足實際，大膽探索的方式方法比較少。

4.工作標(biāo)準(zhǔn)不精益求精。處理問題有時還存在畏難情緒，瞻前顧后、患得患失。忽視了工作的積極性、主動性、創(chuàng)造性，降低了工作標(biāo)準(zhǔn)。

二、整改目標(biāo) 1.增強高度的責(zé)任感和不斷的進取精神。我們的工作性質(zhì)不同于其他行業(yè)，最重要的也是最簡單的就是要便捷、高效，這就需要我們做到腦勤、眼勤、手勤，腦勤就是要勤思考，多總結(jié)每一筆業(yè)務(wù)如何做到快捷方便；眼勤要求我們在處理完每一筆業(yè)務(wù)時都要及時檢查，看有無漏洞，是否符合程序，確保萬無一失做到心中有數(shù)；手勤要做到每一筆業(yè)務(wù)都必須做好帳務(wù)處理，整理歸檔，不可抱有今天算了吧，明天再說吧等等這種明日復(fù)明日的思想，摒棄得過且過，懶于動手，當(dāng)一天和尚撞一天鐘的惡習(xí)。

2.增強宗旨觀念，全心全意為群眾服務(wù)。始終把群眾滿意不滿意作為工作的最高標(biāo)準(zhǔn)。首先要有一個認(rèn)真的工作態(tài)度，是一個服務(wù)于大眾的金融單位，我們的一舉一動，一言一行都直接關(guān)系到我們的整體形象。俗話說得好“做得好不好是能力問題，做不做是態(tài)度問題”，這就要求我們必須端正工作態(tài)度，認(rèn)真處理每一筆業(yè)務(wù)，嚴(yán)格使用行業(yè)服務(wù)語言，工作認(rèn)真，態(tài)度和藹，不可拖拖拉拉，三心二意，真正使每一個客戶都有賓至如歸的溫馨感覺，這樣才能提高我們的形象，從而吸引更多的客戶。

3恪守規(guī)章制度，履行崗位職責(zé).。堅持“錢帳分管，雙人臨柜，雙人管庫”的要求，做到“自覺、自律、自制”。每日營業(yè)終了認(rèn)真軋計現(xiàn)金收入、付出登記簿發(fā)生額，并與現(xiàn)金庫存核對一致，確保現(xiàn)金庫存簿與實際庫存現(xiàn)金、總賬余額相符，做到帳實相符、賬款相符。認(rèn)真辦理人民幣大小票幣、損傷幣的兌換業(yè)務(wù)，整點時做到點準(zhǔn)、墩齊、挑凈、捆緊，蓋章清楚；做到及時勾對流水賬目和現(xiàn)金收付登記簿。嚴(yán)格按照金庫保管制度，做好庫房的保管工作，做到庫匙分管、同進同出。

4.加強學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)能力和辦事效率。積極參加信用社舉行的各種學(xué)習(xí)、培訓(xùn)活動，認(rèn)真做好學(xué)習(xí)筆記，并在實際工作中加以運用；在業(yè)余時間，自學(xué)本科課程，參加遠程教育考試，為更好地適應(yīng)各崗位的需要奠定良好的基礎(chǔ)。

三、整改措施

1.加強業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)，提高自身素質(zhì)。認(rèn)真學(xué)習(xí)鉆研業(yè)務(wù)知識，熟練掌握本專業(yè)本崗位的基本技能、操作辦法和工作流程。認(rèn)真參加上級安排的各類培訓(xùn)活動，努力學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)新技術(shù)，不斷提高新知識結(jié)構(gòu)，適應(yīng)工作需要。

2.加強政治思想修養(yǎng)，不斷提高政策理論水平。認(rèn)真學(xué)習(xí)國家金融方針政策和金融理論知識，了解金融業(yè)改革發(fā)展動態(tài)，明確工作方向。

3.切實轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，努力做好本職工作。在平時的工作中嚴(yán)格遵守財務(wù)規(guī)章制度，嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)金管理和結(jié)算制度，做到日清月結(jié)，定期向會計核對現(xiàn)金與帳目，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)金金額不符，做到及時匯報及時處理。

4.加強道德素質(zhì)修養(yǎng)，樹立文明形象。牢固樹立“社興我興、社衰我衰”的工作意識，全身心地投入工作；牢固樹立“客戶至上”的服務(wù)理念，時刻把文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)作為衡量各項工作的標(biāo)準(zhǔn)來嚴(yán)格要求自己，自覺接受廣大客戶監(jiān)督，定期開展批評與自我批評，力求做一名合格的信合人

5．經(jīng)常反思，保持良好的工作作風(fēng)。按照“學(xué)有所思、思有所悟、悟有所行、行有所果”的思想和忠誠信合的事業(yè)，維護信合的紀(jì)律，堅持“三常”，即一是常學(xué)。在刻苦學(xué)習(xí)中夯實自己履行職責(zé)的理論水平的根基；二是常思。在創(chuàng)新中提高履行職責(zé)的能力水平，學(xué)而不思則惘，思而不學(xué)則殆。努力在理性思想中提高判斷問題、籌劃和落實工作的能力素質(zhì)；三是常用。在穩(wěn)定工作實踐中研究新情況、謀劃新思路、解決新問題、求得新成效。

第三篇：員工依法合規(guī)經(jīng)營承諾書

員工依法合規(guī)經(jīng)營承諾書

本人鄭重承諾，我已全面認(rèn)真學(xué)習(xí)、掌握了總、分公司的規(guī)章制度，保險監(jiān)管法律法規(guī)，并保證做到：

一、誠信守法、恪盡職守、審慎高效地行使職權(quán)、履行義務(wù)，自覺遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、自律組織準(zhǔn)則規(guī)則的要求，維護公司及客戶的合法權(quán)益。

二、嚴(yán)格執(zhí)行公司各項規(guī)章制度，不違反各項禁止性規(guī)定。

三、嚴(yán)格遵守承保管理規(guī)定，保費如實入帳，不違規(guī)承保，不違規(guī)批退注銷，不挪用、截留、侵占、隱瞞保險費，不撕單埋單，不出具鴛鴦保單，不誤導(dǎo)、誘騙客戶，不違規(guī)跨區(qū)域開展業(yè)務(wù)，依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)。

四、嚴(yán)格遵守理賠管理規(guī)定，不編造保險事故虛假理賠，不故意擴大保險損失虛增賠款金額，不與其他單位、個人合謀騙取賠款，不挪用、截留、侵占賠款。

五、嚴(yán)格遵守資金管理規(guī)定，不參與私設(shè)“小金庫”，不使用虛假發(fā)票，不虛報虛列經(jīng)營費用，不虛構(gòu)、編造財務(wù)數(shù)據(jù)。

六、不以公司名義與第三者進行任何形式的借貸、擔(dān)保、抵押等業(yè)務(wù)。不參與非法集資、賭博等違法犯罪活動。

七、履行職責(zé)過程中，主動配合、接受中國保監(jiān)會的監(jiān)管，拒絕執(zhí)行任何機構(gòu)、個人侵害公司及其客戶合法權(quán)益等的指令或者授意，發(fā)現(xiàn)有侵害公司及其客戶合法權(quán)益的違法違規(guī)行為，將 及時抵制和制止，如確實無法制止的，將在第一時間向公司合規(guī)管理部門、合規(guī)負(fù)責(zé)人或監(jiān)管部門報告。

如違反以上保證、承諾或有其他違法違規(guī)情形，本人承擔(dān)一切法律責(zé)任，賠償公司因此遭受的經(jīng)濟損失，并愿意接受公司給予的所有處分，具體處分指：

1.經(jīng)濟處分：扣減薪酬、限制薪酬、定額處分等； 2.紀(jì)律處分：警告、記過、記大過、降級（職）、撤職、留用察看、解除勞動合同等；

3.其他處分：責(zé)令改正、責(zé)令書面檢查、批評教育、通報批評等。

本承諾書一式貳份，本人簽名以及所屬機構(gòu)蓋章后，由本人及所屬機構(gòu)各持一份，具有同等的法律效力。

承諾人（簽字）： 工 作 崗 位： 簽 署 時 間：

所屬機構(gòu)確認(rèn)（蓋章）： 蓋 章 時 間：

第四篇：依法合規(guī)經(jīng)營Microsoft Word 文檔

"加強內(nèi)控制度建設(shè) 提高風(fēng)險防范能力

—— “進一步樹立依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營理念”大討論心得體會

為打造開封郵儲銀行成為優(yōu)秀銀行，我行在全行開展“合規(guī)文化建設(shè)大討論”活動，堅持以管理促經(jīng)營、以改革促發(fā)展，圍繞影響全行管理質(zhì)量、管理水平、管理效能的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重 點領(lǐng)域，長短結(jié)合，標(biāo)本兼治，持續(xù)優(yōu)化制度流程，創(chuàng)新管理工具，完善管理機制，強化信息支撐，提高員工素質(zhì)，著力解決管理領(lǐng)域的 基礎(chǔ)性、機制性和瓶頸性問題，提升管理科學(xué)化、精細化和信息化水平，進一步增強市場競爭力、風(fēng)險控制力和價值創(chuàng)造力，為打造優(yōu)秀銀行提供堅強的管理基礎(chǔ)支撐。通過“合規(guī)建設(shè)提升年”活動的開展和“合規(guī)文化大討論”的學(xué)習(xí)，我深刻的熟悉到，合規(guī)文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有金融特點的教育方式及與之相適應(yīng)的治理制度和組織形式，是銀行治理經(jīng)驗方式并付諸實踐的價值觀念，集中體現(xiàn)了銀行員工的價值準(zhǔn)則、經(jīng)營觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動郵儲銀行改革與發(fā)展的堅強政治保證和組織保證。可以說，這次活動的開展，讓我進一步認(rèn)清了崗位職責(zé)、凈化了思想、提高了工作能力。下面，就這次“合規(guī)建設(shè)提升年”活動的開展和“合規(guī)文化大討論”的學(xué)習(xí)獲得自己的心得體會：

一、加強合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營治理水平的需要。開展 合規(guī)文化教育強化學(xué)習(xí)提高熟悉樹立企業(yè)良好形象。我深刻的認(rèn)識到 加強合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營治理水平的需要。開展合規(guī)文化教育 活動對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠 的意義。一方面，要統(tǒng)一各級領(lǐng)導(dǎo)對加強合規(guī)文化教育的熟悉，使之 成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者，策劃者、推動者。當(dāng)今社會是一個知識經(jīng)濟社會，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識更是層出不窮。形勢的發(fā)展要求我們不斷加強學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融 業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識，不斷更新知識結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。認(rèn)真履行崗位職責(zé)，要注重加強對政治理論、經(jīng)濟金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進一步端正經(jīng)營指導(dǎo)思想，增強依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識，把我行各項經(jīng)營活動引向正確軌道，推進各項業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。要在我行內(nèi)部大興求真務(wù)實之風(fēng)，形成講實話，報實情，出實招，辦實事，務(wù)實效的經(jīng)營作風(fēng)，營造良好的經(jīng)營環(huán)境，提升治理水平，嚴(yán)明紀(jì)律，嚴(yán)格責(zé)任，狠抓落實，嚴(yán)格控制各類道德風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險 和治理風(fēng)險，維護和提升郵儲銀行形象。一方面，要提高全體員工對加強企業(yè)合規(guī)文化教育的熟悉，員工是企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實踐者和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀(jì)守法。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓(xùn)、考核，業(yè)務(wù)培訓(xùn)力求達到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實用性、提升性，力求使我行員工隊伍的綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工正確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，增強內(nèi)控治理意識，狠抓基礎(chǔ)治理，促進依法合規(guī)經(jīng)營。

二、加強合規(guī)文化教育，是建立長效發(fā)展機制的需要。企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)是一項工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能 建成的。要合理確定發(fā)展目標(biāo)，在一個時期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標(biāo)，最終建立適應(yīng)企業(yè)長遠發(fā)展的機制。從我行來看，他應(yīng)該包括企業(yè)精神、價值觀念、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標(biāo)識等內(nèi)容，形成有自已特色的文化經(jīng)營理念。首先要采取走出去、請進來等形式，通過學(xué)習(xí)、交流、研討使全體員工熟悉到我行應(yīng)如何發(fā)展，員工在自已的崗位上應(yīng)如何做好自已的工作，與 別的員工相比差別有多大，應(yīng)如何改進；在我行這個大家庭中自已是 什么角色，自已出了多少力，對我行的改革與發(fā)展有何建設(shè)性意見。要通過談熟悉，談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我行的合規(guī)文化，進而提高我行的凝聚力、戰(zhàn)斗力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項工作結(jié)合起來，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強對易發(fā)不正當(dāng)交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，果斷糾正經(jīng)營活動中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則，影響公平競爭的不正當(dāng)行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀(jì)違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業(yè)合規(guī)文化。最后要結(jié)合工作實際，認(rèn)真開展規(guī)范化服務(wù)，按照總行各項規(guī)章規(guī)定中的條款，對一些細節(jié)問題、難點問題要進行專項學(xué)習(xí)。對當(dāng)前的業(yè)務(wù)經(jīng)營和柜臺服務(wù)形勢，認(rèn)真總結(jié)和細分客戶群體和業(yè)務(wù)需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點要集思廣益，打開思路，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華。

三、加強合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)濟效益的需要。加強合規(guī)文化 教育的主要目的，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風(fēng)險，實現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中，一要樹立正確指導(dǎo)思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長而忽視風(fēng)險防范和內(nèi)控機制建設(shè)的傾向。二要建立健全各項規(guī)章制度。要始終把制度建設(shè)放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規(guī)范日常行為。為此，要結(jié)合工作實際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅持用制度來規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。要認(rèn)真借鑒國際先進經(jīng)驗，積極運用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險的監(jiān)控、評估和預(yù)警系統(tǒng)，要重視貸款風(fēng)險集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風(fēng)險提示，重視早期預(yù)警，認(rèn)真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險提示制度。要建立健全內(nèi)控制度，保證經(jīng)營的安全性、流動性、效益性，建立自我調(diào)整，自我約束、自我控制的制衡機制，要在追求自我經(jīng)濟利益的過程中建立健全不斷自我完善的內(nèi)部控制制度，加強操作風(fēng)險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經(jīng)常開展有關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，有針對性地進行黨風(fēng)廉政教育，不斷增強依法合規(guī)經(jīng)營的意識，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進行現(xiàn)身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。“合規(guī)建設(shè)提升年”活動的開展和“合規(guī)文化大討論”的學(xué)習(xí)提高了我行員工的思想意識和業(yè)務(wù)規(guī)范的提升，為我行成為優(yōu) 秀的公司打下堅實的基礎(chǔ)。

作為開封郵儲銀行的一員，我深知：合規(guī)是我們工作的一本準(zhǔn)則，只有恪守準(zhǔn)則，真誠待人，才能得到他人的理解和支持。合規(guī)是我行發(fā)展的基石，是個人進步的階梯。“制度執(zhí)行，向我看齊，合規(guī)操作，從我做起”，讓我以這種方式來表達對開封郵儲銀行事業(yè)的熱愛！讓我們攜起手來，讓依法合規(guī)伴我們揚帆遠航。

第五篇：依法合規(guī)經(jīng)營學(xué)習(xí)心得

依法合規(guī)經(jīng)營主題教育心得

堅持依法合規(guī) 穩(wěn)健經(jīng)營 努力實現(xiàn)公司快速、健康、和諧發(fā)展

為幫助廣大干部員工深刻理解堅持依法合規(guī)經(jīng)營的重要性，提高自覺性,確保公司持續(xù)健康快速發(fā)展。我們按照上級公司統(tǒng)一部署，根據(jù)依法合規(guī)經(jīng)營主題教育方案及宣講提綱，認(rèn)真查找公司在經(jīng)營管理中的薄弱環(huán)節(jié),全面規(guī)范經(jīng)營行為,將堅持依法合規(guī)經(jīng)營教育活動不斷引向深入。

我們開展了主題鮮明，重點突出，扎實有效的進一步樹立依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營理念的討論活動，中層管理人員帶頭參加討論，解剖思想，糾正認(rèn)識上的偏差。每位員工結(jié)合所在的崗位分析落實各項規(guī)章制度、依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營的重要性。通過這些活動的開展，我時刻認(rèn)識到，依法合規(guī)主題教育是推動**人壽跨越式發(fā)展的政治保證和組織保證，是打造國際頂級金融保險集團強有力的思想保證。作為一名管理人員，我深知依法合規(guī)經(jīng)營是現(xiàn)代經(jīng)營管理的基本原則，也是堅持正確的經(jīng)營方向的保證，更是自我發(fā)展自我保護及防范金融風(fēng)險的根本所在。下面，就活動開展以來的收獲，我談點我的見解。

一、統(tǒng)一思想認(rèn)識，增強員工依法合規(guī)經(jīng)營的理念

依法合規(guī)經(jīng)營不僅是維護行業(yè)整體形象的客觀需要，也是自身持續(xù)健康發(fā)展的內(nèi)在要求。隨著保險法規(guī)的不斷健全完善和行業(yè)監(jiān)管的日益加強，對我們依法合規(guī)誠信經(jīng)營的要求也越來越高，而隨著公司社會影響力的不斷擴大，公眾對我們的期望值也越來越高，我們依法合規(guī)誠信經(jīng)營的能力正經(jīng)受著全方位的考驗。因此，加強員工的法律法規(guī)、規(guī)章度學(xué)習(xí)，加強思想教育，是從源頭上杜絕違法違規(guī)章行為的重要手段。一方面，統(tǒng)一公司主管對加強依法合規(guī)經(jīng)營教育的認(rèn)識，使之成為活動的倡導(dǎo)者，策劃者、推動者。當(dāng)今社會是一個知識經(jīng)濟社會，保險業(yè)快速發(fā)展的形勢要求我們不斷加強學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、保險業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識，不斷更新知識結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一把手”工程的要求，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，特別是要注重加強對管理理論、經(jīng)濟金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。一方面，努力提高全體員工對加強公司依法合規(guī)經(jīng)營教育的認(rèn)識，全司職工、營銷員是依法合規(guī)經(jīng)營的主體，但事實上，許多員工把公司依法合規(guī)經(jīng)營教育認(rèn)為只是領(lǐng)導(dǎo)的事，與自己沒有多大關(guān)系。因此，我們集中時間、精力做好培訓(xùn)考核工作，使柜員人人熟知制度規(guī)定，個個學(xué)習(xí)產(chǎn)蓮，爭當(dāng)優(yōu)秀柜員，同時，強化營銷員的政治、思想和職業(yè)道德的教育，采取以會代訓(xùn)、專題培訓(xùn)等不同形式，力求使?fàn)I銷隊伍的綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上再上一個等級。通過教育活動，使全體員工準(zhǔn)確把握公司依法合規(guī)經(jīng)營的真正內(nèi)涵，自覺地融入到公司的合規(guī)文化建設(shè)中去，增強內(nèi)控管理意識，狠抓基礎(chǔ)管理，促進依法合規(guī)經(jīng)營。另一方面，在公司大興求真務(wù)實之風(fēng)，形成講實話，報實情，出實招，辦實事，務(wù)實效的經(jīng)營作風(fēng)，營造良好的經(jīng)營環(huán)境，提升管理水平，嚴(yán)明紀(jì)律，嚴(yán)格責(zé)任，狠抓落實，嚴(yán)格控制各類道德風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險和管理風(fēng)險，維護和提升**形象。

二、完善各項規(guī)章制度，加強內(nèi)控管理

公司始終把制度建設(shè)放在突出位臵，注重用制度來約束人，用制度規(guī)范日常行為。結(jié)合工作實際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅持用制度來規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。

通過與員工共同學(xué)習(xí)保監(jiān)會和系統(tǒng)今年以來下發(fā)的案件通報，“十個案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細，監(jiān)督不力，實屬重要根源，這說明內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。深入案件算細賬，從發(fā)案部門、發(fā)案原因、造成的危害及對責(zé)任人的處理情況，我深刻體會到，任何差錯、風(fēng)險、問題和案件的發(fā)生，都不是一朝一夕突然形成的，都會經(jīng)過從小到大、從量變到質(zhì)變這一客觀自然規(guī)律。正是由于日常工作中，個別員工執(zhí)行制度不嚴(yán)，存在隱患和漏洞，且長期得不到整改，有的經(jīng)驗主義至上，操作陋習(xí)難改，屢查屢犯，最終釀成案件。國家財產(chǎn)遭受損失，公司信譽遭受損害，一片市場受到影響，責(zé)任員工受到處分，丟工作，丟飯碗。因此，在落實內(nèi)控制度，依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營上，必需處處嚴(yán)格要求自己，自我約束，自律自警，一絲不茍，做到“勿以惡小而為之，勿以善小而不為。”正是制度的不完善，才導(dǎo)致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。因此要吸取教訓(xùn)，不斷健全完善各項規(guī)章制度，并將內(nèi)控管理當(dāng)作風(fēng)險防范的前提條件，要認(rèn)真扎實地貫徹執(zhí)行案件防范責(zé)任制的規(guī)定，促進內(nèi)部防范機制的強化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，加強規(guī)范管理，以保證各項業(yè)務(wù)的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進行。

三、加大檢查監(jiān)督力度，嚴(yán)肅查處違規(guī)行為

在一些人的心目中對“堅持依法合規(guī)經(jīng)營”可能沒有深刻理解其重要性，明知是違章，違規(guī)的操作仍然存在僥幸心理。部分管理人員管理意識不強、不敢于大膽管理或業(yè)務(wù)能力差、管理水平低，制度落實不到位，以感情代替制度，以信任代替管理，查處問題不徹底，整改不到位；部分一線員工對依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營重要性認(rèn)識模糊和思想麻痹，存在僥幸心理，缺乏應(yīng)有的風(fēng)險防范和自我保護意識。因此，必須加大檢查的力度和深度，確保每筆業(yè)務(wù)都要檢查到位，不留死角，特別是對薄弱環(huán)節(jié)和屢查屢犯的問題，要限期整改，從嚴(yán)處罰。一方面按照市公司要求，做好相關(guān)業(yè)務(wù)處理案件的抽查工作，另一方面加強自查，發(fā)現(xiàn)問題及時解決。隨著業(yè)務(wù)發(fā)展不斷加快,內(nèi)部和外部對公司依法經(jīng)營、科學(xué)經(jīng)營、規(guī)范經(jīng)營的要求越來越高的情況下,我們的經(jīng)營管理工作在一些方面還相應(yīng)地處于滯后狀態(tài),不斷地暴露了各種違規(guī)、違紀(jì)問題,甚至違法案件。在對案件的處理上，決不姑息，一查到底。對部分執(zhí)行緩慢的案子，我們千方百計想辦法，避免出現(xiàn)“死案”、“沉案”。在嚴(yán)肅查處違規(guī)行為的基礎(chǔ)上,深入剖析,查找根源,針對傾向性問題和薄弱環(huán)節(jié),完善制度,改進管理,堵塞漏洞,從源頭上治理違規(guī)經(jīng)營行為的發(fā)生。針對易發(fā)多發(fā)違規(guī)經(jīng)營行為的重點部位、重點環(huán)節(jié)、重點人員,狠抓風(fēng)險點的排查和防范,不斷健全完善各項管理制度,以監(jiān)督檢查督促從業(yè)人員規(guī)范經(jīng)營行為,防范違規(guī)問題的發(fā)生。

四、深入開展誠信教育

目前，由于經(jīng)濟、社會和思想等多方面的原因，我國失信現(xiàn)象嚴(yán)重，壽險領(lǐng)域也出現(xiàn)了“誠信危機”。信用貧困已成為制約中國壽險業(yè)可持續(xù)發(fā)展、影響壽險業(yè)國際競爭力的重大問題。依法合規(guī)經(jīng)營首先就明確了要遵循誠實守信和公平交易的原則，在遵守有關(guān)法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)范和規(guī)章制度的條件下開展經(jīng)營活動。這對于重塑信用體系，樹立**人壽良好的形象有重要意義。在長期的經(jīng)營發(fā)展中，我們樹立這樣一種理念：客戶、個人代理人和壽險公司都處于一種俱榮俱損的“生態(tài)環(huán)境”。作為保險信用的主體，保護投保人的合法權(quán)益，就是維護壽險業(yè)和個人代理人的可持續(xù)發(fā)展，同時還應(yīng)加強合約管理、營銷預(yù)警、財務(wù)管理、理賠管理等方面的制度建設(shè)，努力從制度上約束和規(guī)范信用行為。誠信教育活動是一項持久的工作，要通過深入開展誠信教育活動，使銷售人員樹立“誠信光榮、失信可恥”的意識，不斷提高規(guī)范經(jīng)營、誠信服務(wù)的水平。

五、創(chuàng)新經(jīng)營，防范風(fēng)險，全方位構(gòu)筑可持續(xù)發(fā)展體系。現(xiàn)代風(fēng)險防范要求我們突破傳統(tǒng)的視角看問題，創(chuàng)新性地提出解決問題的辦法。一是防范新的業(yè)務(wù)開展中的風(fēng)險。要避免在業(yè)務(wù)拓展中，因險種結(jié)構(gòu)、保費結(jié)構(gòu)不合理等原因，產(chǎn)生新的風(fēng)險，切忌求量不求質(zhì)。在確保新業(yè)務(wù)發(fā)展正常的基礎(chǔ)上，我們才能有時間、有力量去解決一些遺留問題，使之逐漸稀釋和化解。二是加強創(chuàng)新，提高發(fā)展實力。要保持行業(yè)的領(lǐng)先地位和絕對的市場份額，就要與時俱進，改革和改進不合時宜的、妨礙發(fā)展的觀念和做法、制度，以創(chuàng)新制度帶來活力，推動公司發(fā)展進步。主要進行銷售渠道創(chuàng)新、銷售方式創(chuàng)新，以發(fā)展隊伍為基礎(chǔ)，實現(xiàn)人盡其材的用人策略，樹立人才強司的戰(zhàn)略思想，不斷優(yōu)化人才結(jié)構(gòu)，努力打造好管理、銷售、服務(wù)三支專業(yè)隊伍，讓發(fā)展的活力和增長的潛力進一步迸發(fā)出來。三是加快結(jié)構(gòu)調(diào)整，增強發(fā)展后勁。按照省、市公司的戰(zhàn)略指導(dǎo)思想，追求長期發(fā)展并形成持續(xù)的領(lǐng)先優(yōu)勢。我們追求的終極目標(biāo)是“強”，最理想的狀態(tài)是邊大邊強。要達到這種發(fā)展趨勢，我們要扎扎實實把期繳業(yè)務(wù)推上去，尤其是十年以上期繳占比要提高，大力發(fā)展短險。同時，要創(chuàng)造良好的工作環(huán)境，建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，為公司持續(xù)領(lǐng)先發(fā)展提供智力支撐。四是培育市場，營造良好的發(fā)展環(huán)境。四是培育市場，營造發(fā)展環(huán)境。目前行業(yè)競爭越來越激烈，同業(yè)詆毀、手續(xù)費比拼等不正當(dāng)競爭行為時有發(fā)生，這些行為最終損害的是整個壽險市場的發(fā)展，因此必須保護好、利用好、開發(fā)好壽險資源。同業(yè)公司不應(yīng)該是“你死我活”的關(guān)系，而應(yīng)是更高層次的競爭與合作，共同追求的“多贏”，培育一個良性發(fā)展的市場已成為現(xiàn)代競爭的主流。

保險業(yè)持續(xù)多年的快速發(fā)展，緣于中國多年以來良好的宏觀經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境，得益于中國保險界人士對專業(yè)化、規(guī)范化和國際化保險市場的潛心培育。經(jīng)驗告訴我們只有將保險業(yè)立足于長期發(fā)展戰(zhàn)略來考慮，才能實現(xiàn)其穩(wěn)步健康的前進。人壽保險由于其自身的特殊性，很大程度上有別于傳統(tǒng)金融業(yè)。它注重長期性的經(jīng)營，注重謹(jǐn)慎穩(wěn)妥的發(fā)展，可以說要實現(xiàn)公司快速、健康、和諧發(fā)展，依法合規(guī)經(jīng)營是一條重要的生命線。