第一篇：依法合規

閬中國壽認真學習“堅持依法合規，防范經營風險”的報告

為積極響應總，省，分公司號召，結合閬中公司實際情況，確保閬中國壽走健康，持續發展之道，閬中國壽于全體員工于2011年9月2日下午參加了“堅持依法合規，防范經營風險”的會議，本次會議由個險分管經理謝丹主持。

首先，謝丹宣讀了南充分公司下發的《“堅持依法合規，防范經營風險”專項自查自糾工作的實施方案》及關于本次方案的南充市分公司領導小組。

其次，公司經理趙紅光先生對本次市分公司自查自糾實施方案進行了詳細解讀，解讀內容共分為5個內容。一，確定實施方案的指導思想，以堅持科學發展為指導，認真貫徹落實總，省，分公司“堅持依法合規經營要求，緊密結合公司實際，全面、系統、徹底地的排查重大違規違紀問題，堵塞管理漏洞；加強制度建設，強化合規經營意識；夯實內控基礎，完善長效機制；全面提升公司依法合規和風險管控水平。二，確定任務目標，閬中國壽啟動專項檢查預案，進一步加大對“小金庫”、詐騙及非法集資、商業賄賂、侵占及挪用保費等問題的排查力度，全面理清系統內存在的上述四類違規問題及風險，采取有效措施，糾正違規行為，消除風險隱患，完善管控機制，確保公司健康可持續發展。三，成立領導小組，設立自查自糾辦公室，以趙紅光為組長。謝丹，呂龍為副組長，以公司個部門經理為輔。全面貫徹各級公司的要求。四，明確檢查內容，根據系統內暴露出的各類

案件，針對“小金庫”、詐騙及非法集資、商業賄賂、侵占及挪用保費等風險進行梳理細化，確定了16項主要風險。五，確定工作步驟，共四個階段：1，組織部署階段2，自查自糾階段3，上級公司抽查階段4，省公司督導抽查階段5，整改落實階段。五，違規處罰。最后，公司經理室對近短時間公司做出了總結，并要求公司各部門必須嚴格執行總，省，分公司要求，堅持依法合規，防患于未然。確保閬中國壽健康，持續健康的發展！

第二篇：依法合規---從我做起

-合規經營是我們盱眙農村商業銀行穩健運行的內在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一個員工必須履行的職責。兩年的柜面工作中，我對合規有了更加深刻的認識：合規操作涉及我行各網點、各部門，覆蓋金融業務的每一個環節，必須將合規意識印在腦中、透在心里。

百舸爭流千帆競。如何在競爭激烈的靖江金融市場中成為弄潮兒，獨占鰲頭，促進盱眙農村商業銀行的健康合規發展，我作為一名一線員工首先要從自身做到以下幾個方面： 一要加強自身道德修養。“思考方式決定行為和成就。”必須讓合規的觀念和意識滲透到自己的血液中，滲透自己的崗位、每個業務操作環節中，重操守、講合規、促案防，在開展日常業務工作時能夠遵循法律、規則和標準；強化法紀意識，強化奉獻意識，加強自身修養，學會心理調控，不盲目與人攀比，防微杜漸，面對各種誘惑保持高度的警覺性；正確處理好個體與社會、個體與個體利益得失的矛盾；樹立正確的人生觀和價值觀，強化 本文來自那一集體意識，珍愛集體榮譽。

二要執行能力到位。由“要我執行”轉變為“我要執行”，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。培養自己良好習慣，堅持按照操作規程處理每一筆業務，把習慣性的合規操作工作嵌入各項業務活動之中，讓合規的習慣動作成為習慣的合規操作。正確處理好合規經營與業務發展的辨證關系，只有合規經營，業務才能更好更快地發展，在合規的基礎上創新，在創新的平臺上達到更高質量和更有效益的合規。三要合規操作到位。“合規操作，從我做起”。合規不是一日之功，違規卻可能是一念之差。一是管好自己。自尊自愛，切實提高自身防微杜漸的能力。二是監督別人。留心觀察身邊人，善于及時提出對異常業務處理的疑問，對自己經手的復核業務警惕性負責并追問到底。三是堅持流程。流程制是解決合規經營、防范風險的最有效方法，流程制的監督保障更能夠為穩健經營提供強有力的督查制約。

合規人人有責，合規創造價值，合規從我做起！

依法合規 從我做起

當您看到道路兩旁一排排整整齊齊的樹木枝繁葉茂時；當您看到一撞撞高聳的大樓有序拔地而起時；當您看到一輛輛奔馳的汽車遵章守紀，暢通無阻時，您的感想如何呢？我想“規范”一詞一定會在您的腦海中閃現。世界萬物因為遵循著客觀規律而生存。作為主載萬物的人，不也一樣要遵循著客觀規律嗎？作為工作在農村金融的我們，不更應如此嗎？其實，“合規”二字說起來容易，但做起來卻很難。如何將合規真正融入到我們的行為方式中并持之以恒著實更難。這就要求我們要從我做起，真正將“合規”理念刻到腦髓里，滲透到血液中，并體現在平凡的崗位上。

在企業內確定合規的理念，倡導合規的風氣，加強合規管理，營造合規的氛圍，形成一種良好的合規環境即是合規文化。而我們盱眙農商行要想健康穩定和諧的發展，在金融領域立于不敗之地就必須選擇依法合規。選擇了合規就是選擇了職責的信念，選擇了合規就是選擇了無私的品格，選擇了合規就是選擇了對崗位和責任的堅守。一個人，一個企業，一個國家縱然可以擁有很多的財富和榮譽。倘若失去了“合規”那必將是一場災難！

現如今是一個充滿競爭、機遇與挑戰的時代。在形形色色的誘惑下，有些人為了謀取私欲，棄國家利益于不顧，有些人為了完成任務，無視章法，恣意妄為。還有些人被利益熏心，不惜以身試法。一例例觸目驚心的案件帶給我們的是慘痛的教訓，深刻的反思。它像是一個個驚心動魄的警示牌給我們敲響了洪亮的警鐘，時刻的提醒著我們。“勿以善小而不為，勿以惡小而為之”。一顆道釘足以傾覆一列火車，一個煙頭足以毀掉一片森林，一次決策失誤可能給國家帶來百萬千萬的損失。或許就是這0.1%的違規疏忽，將使得99.9%的合規努力毀于一旦。因此違規不論大小，必須杜絕！

俗話說：“沒有規矩，不成方圓”，依法合規是保障一個社會有序運轉，保障一個企業健康發展的基本準則。合規文化的建設是我們淡定的起點，防范風險創造效益是我們心靈快樂的精神家園。作為盱眙農商行這個大家庭中的一員，也許你和我一樣只是一名普普通通的員工，從事著平平凡凡的工作，而如何真正做到“把平凡的事做好就是不平凡”就需要我們以“合規”為中心理念，以“七彩陽光”為行動綱領，以“無心服務”為工作標準。在盱眙農商行這個大舞臺上舞出精彩，舞出奇跡。彰顯出我們平凡的偉大，平凡的魅力。“不積跬步無以至千里，不積小流無以成江海”。正是這千千萬萬個平平凡凡的工作才構成了盱眙農商行燦爛輝煌的今天！

“一心裝滿國，一手撐起家。家是最小家，國是千萬家，有了強的國才有富的家”正所謂“國有國法，家有家規”。盱眙農商行是我們的第二個家，我們有責任為我們的家而努力奮斗。讓我們從身邊的每一件小事做起，從每一個崗位做起，從每一個操作細節做起。只有在工作中嚴格要求自己，通過認真學習教育，深化對合規操作的認識，深化對規章制度的學習和理解，深化對業務經營中的風險的領悟，深化對風險防范要點的把握，增強執行制度的能力和自覺性。從而在全行形成事事都有合規守法的工作標準，處處都有合規經營的紀律約束。在我們的心中筑起一道農商行人堅不可摧的合規長城，也就會形成我們盱眙農商行有特色的合規文化。

“萬金手中過，合規心中留”這是我們對社會的責任，更是我們對自己的承諾。作為盱眙農商行的老同志，我深知：合規是我們工作的一本準則。人有合規能成功，事有合規能發展。只有恪守合規，真誠待人，才能得到他人的理解與支持，才能真正取信于民。合規是盱眙農商行發展的基石，是盱眙農商行進步的階梯，是維系真善美的源泉！

同事們，朋友們！伸出您的手，伸出我的手。一起用助農、興農、惠農的雙手駕起盱眙農商行這艘巨輪，讓依法合規伴我們揚帆遠航！

合規心得體會

近期，省行開展了“從我做起，合規操作”專題教育學習活動，在學習活動期間，我依照省行下發的有關活動意見，并結合我平時在工作中實際情況，對職業道德誠信、合規操作意識和監督防范意識有了更深一層的認識。現就此次學習活動的心得總結出幾點體會，也是我對此次教育學習活動的一個理性的認識。

一、愛崗敬業、無私奉獻：在平凡中奉獻，愛崗敬業是各行各業中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來說，一份職業，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發展的基礎保障。從小的方面講，比如我們農商行，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發展的保障，也是農商行存在和發展的必需。農商行要發展，要在這個競爭激烈的金融業中不斷強大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻精神是不行的。作為農商行人，為了農商行的前途，為了農商行的榮譽，做一名愛崗敬業的人，是職業道德對我們最引為用以規范行為品質，評價善惡的行為規則。

作為一個金融單位的職工更應以自己所從事的職業上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務，就談不上自己的事業，也就沒有單位事業的興旺，就沒有個人事業的發展，也就失去了人身存在的社會價值。我現在正在從事農商行工作，這是我的職業，也是我唯一的職業，自我參加工作以來，我一直從事這項職業，也一直熱愛這個職業，對農商行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業的。只有愛崗敬業才是我為人民服務的精神的具體體現。

講求職業道德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是說話算數，講信譽重信用，履行自己應承擔的義務。所以通過對這次的學習，使我更深地了解到作為一個農商行職工的根本、為人、言行和責任，就是自己在工作中不斷地加強學習，時刻按照職業規范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強業務知識學習、提升合規操作意識。“沒有規矩何成方圓”，身為網點一線員工，切實提高業務素質和風險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業務，用心鍛煉技能，耐心辦理業務，熱心對待客戶。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優質服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

加強合規操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規章制度在束縛著我們業務的辦理，在制約著我們的業務發展，細細想來，其實不然，各項規章制度的建立，不是憑空想象出來產物，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自已的權益和維護廣大客戶的權益能力。我們的各項規章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是要*我們廣大的員工嚴格執行，正如《違規違紀警示案例》之案例三中所提及的違規行為，如果沒有柜員黃齊秦的大意未臨時簽退系統、沒有出納顏朝霞的隨意放縱、大悟支行本身存在未按章辦事讓坐班主任代班，明有光一切的違規行為也就不能得逞。而事后大悟支行的縱容庇護也導致了明有光的違規行為事件的延伸。管中窺豹，時見一斑，規章制度的執行，不是*某一人來執行的，而是要*一個集體相互制約、監督來實施的。

三、增強規章制度的執行與監督防范案件意識。銀行號稱“三鐵 ：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規章制度的執行與否，取決于廣大員工對各項規章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規不遵，有章不遁是各行業之大忌，車行千里始有道，對于規章制度的執行，就一線柜員而言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行業務操作系統安全防范，抵制各種違規作業等等，做好相互制約，相互監督，不能礙于同事情面或片面追求經濟效益而背離規章制度而不顧。堅持至始至終地按規章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執行，那也將走向它的反面。

近年來，金融系統發生的經濟案件，不僅干擾破壞了經濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。采取相應措施，從源頭上加強預防，是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調業務工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設，沒有正確處理好思想政治工作與業務工作的關系，限于既要進行正面教育，又要堅持經常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎和思想基礎，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規章制度，嚴格內部管理，是預防經濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設，一方面要根據我們一線柜員工作的特點，組織學習，通過學習，使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監督是預防經濟案件的重要環節，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交*互查等方法，及時發現和糾正工作中的偏差。對業務工作的各個環節進行有效的內控與制約。

通過此次合規教育活動，找到了自我正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規辦理和合規經營意識，通過對相關制度的深入學習，對提高自己的業務素質和執行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業務上的各種風險增強能力，積極規范操作行為和消除風險隱患，樹立對農商行改革的信心，增強維護農商行利益的責任心和使命感及建立良好的合規文化都起到了極大的幫助。

第三篇：依法合規承諾書

依法合規承諾書

為樹立主動合規、合規創造價值等合規理念，堅持誠信、正直的職業操守和價值觀念，保障本行業務安全穩健運行。本人作為銀行員工，特作出以下承諾：

一、認真貫徹落實國家宏觀經濟政策，嚴格遵守國家法律、法規及銀行內部管理制度，誠實守信，自覺抵制和糾正行業不正之風。

二、恪守合規經營原則，嚴守風險底線，做好存款、貸款等重點領域的風險防范工作，嚴防操作風險。

三、堅持廉潔從業，嚴格遵守職業操守。

（一）廉潔從業，自覺抵制商業賄賂及不正當交易。

（二）公私分明，秉公辦事，杜絕利用職務之便謀取私利。

（三）不兼職其他經濟組織工作。

（四）主動回避辦理涉及本人、親屬及其他利益相關人的業務。

（五）堅決杜絕挪用單位或客戶資金行為的發生。

（六）自覺遠離“黃、賭、毒”等不良行為。

（七）自覺抵制非法集資、高利貸等社會組織高額回報誘惑。

四、自覺接受監管部門和社會公眾的監督，未遵守承諾事項、本人自愿接受柳州銀行問責。

本承諾書一式兩份，經承諾人簽字后生效，由承諾人和法律合規部各保留一份。

承諾人（簽名）：年月日

第四篇：依法合規生產實施方案

******有限公司

落實省市政府依法合規安全生產精神的

實

施

方

案

為認真貫徹落實******市人民政府《關于加強全省煤礦依法合規安全生產的緊急通知》的文件精神，嚴格執行276個工作日生產規定，全面提升礦井安全保障能力，經公司研究，特制定實施方案，具體內容如下：

一、科學組織，合理生產

按忻煤辦發【2016】48號文件要求，我公司公告核定生產能力120萬噸/年，合規生產能力100萬噸/年。同時，結合礦井復雜地質條件及大傾角綜放開采、防治水安全管控任務艱巨等實際情況，為進一步夯實本質安全基礎，****公司2016年全年安排原煤產量55萬，其中：一季度15萬噸，二季度15萬噸，三季度14萬噸，四季度11萬噸。

二、強化管控，嚴格執行

根據省市通知要求，企業全年安排生產天數276天，國家法定節假日和周日不得組織回采、掘進作業，采掘生產一線職工除正常工作面維護外，一律休息。

（一）采掘單位落實措施。1.停工措施：

（1）停工前要加強工作面的質量管理，工作面達到煤壁直、溜子直、支架直，支架承載均勻結構合理，對工作面所有支架進行二次補液，保證支架初撐力不低于24MPa。控制好工作面的支架高度，嚴禁出現采高低于2.1m現象，防止停采期間將支架壓成死架，如支架高度低于2.0m，在支架前頂 梁下支設單體支柱。

（2）停工前兩個循環停止放頂煤，確保工作面支架受力均勻狀態穩定。工作面片幫處超前移架，保證工作面支架前梁擠到煤壁，護幫板全部打開擠住煤壁。將煤機停到頂板完整的位置，兩滾筒處的浮煤割凈并降到底板，將采煤機的隔離開關打至“零”位停電閉鎖，打開離合器。

（3）停工前最后一個循環，要將工作面前、后部運輸機的煤運凈，所有支架插板伸出，防止煤矸進入后部運輸機，支架內浮煤清理干凈，并全面防塵。

（4）端頭單體支護段進行加固，整改變形失效支柱，更換缺爪失效支柱，進行二次注液，所有支柱初撐力不低于90KN，嚴格按照“八個三”的要求施工。

（5）由于停產最后一個班，必須加全單體支柱段所有的特殊支護，停工前單體支護段縮至最小控頂距，在末前排再增加一排對柱，按照正規支柱支設進行支設，初撐力不低于90KN。木垛必須支設牢固可靠。

（6）所有支架、設備、管路都要保證完好，開關靈敏可靠，各類設備完好標準符合“采掘機電設備通用完好標準”。

（二）井下輔助單位落實措施。

1.通風區：一是嚴格落實各級領導瓦斯治理責任制，強化全礦一盤棋的思想，各專業礦領導對本專業瓦斯管理負責，各級帶班領導是現場瓦斯治理工作的直接責任者，嚴格落實“誰主管、誰負責、誰失職、追究誰”的瓦斯治理責任，確保礦井停工期間安全；二是嚴格領導干部入井帶班管理，做到井下三班有礦、區（科）領導現場帶班，帶班領導對現 場瓦斯治理工作負全責，重點加強回采工作面架間、上隅角等關鍵部位的瓦斯管理，杜絕瓦斯集聚事故；三是認真落實瓦斯治理“十二字”方針，堅決杜絕串聯通風等違規現象；四是堅持“瓦斯超限就是事故”的原則，嚴格落實《瓦斯治理管理規定》，總工程師要親自組織瓦斯超限事故分析，并對事故查明原因，追究責任，制定出有針對性的整改措施；五是嚴格執行瓦斯員現場交接班，對檢查的時間、地點、路線嚴格檢查，杜絕空班漏檢和假檢現象，確保采掘工作面瓦斯檢查到位；六是嚴格檢查井下采掘工作面通風設備設施情況，杜絕無計劃停風停電現象發生，確保礦井本質安全。

2.機運區：生產單位停工期間要加強地面變電所、風機房、井下中央變電所和主排水泵房等要害部位日常管理，加大隱患排查力度，發現問題及時解決上報。同時，嚴格現場交接班，嚴格系統運行狀態監控，確保各系統正常運轉。

3.防治水科：一是嚴格執行“有掘必探，先探后掘”原則和“探掘分離、物探先行、鉆探跟進”的工作方法，加大采掘工作面奧灰水、老孔水的探放力度，嚴格停工期間的監測監控管理，堅決杜絕水害事故。二是在雨季來臨之前，牽頭組織對水倉、疏水溝進行清挖，組織水泵全負荷聯合排水試驗和采掘工作面水災事故應急演練，提高停工期間水患事故應急處理能力。三是加強水患預測預報日常管理工作，地質及水文地質技術人員要跟蹤收集工作面地質及水文地質資料，時時驗證分析和總結，確保工作面安全。

（三）安全保證措施。

1.停工前要調整好工作面推采進度，避免工作面處于周 期來壓位置，降低頂板壓力，避免在停工期間出現頂板事故。

2.采掘單位各檢修組嚴格執行停、送電制度，要堅持停電閉鎖、掛牌，專人看管，誰停電誰送電的制度，落實好各項安全措施，確保安全生產。

3.嚴格執行敲幫問頂制度，檢查周圍施工環境及棚梁，卸載的單體支柱和支架要及時處理，只有在確保支護可靠的情況下方可操作。

4.液壓系統檢修時必須對檢修部件正確卸壓，并關閉上一級截止閥。

5.停工期間檢修人員要嚴格執行集體上下井要求，必須嚴格按照規定時間上下井。乘坐猴車時，嚴格執行乘車規定。

三、加強領導，狠抓落實

為認真貫徹落實好省市關于煤礦依法合規安全生產的工作要求，大遠煤業公司成立專項工作領導小組。

組 長：董事長、經理 副組長：各專業副經理

成 員：綜采區 綜掘區 機運區 通風區 防治水科 安全監督管理科 生產技術部 人力資源部

專項領導小組下設領導小組辦公室，辦公室設在安全監督管理科，辦公室主任由安全監督管理科科長擔任。領導小組辦公室負責停工期間的專項督導檢查，負責發現事故隱患的督辦解決，負責組織恢復正常生產前的安全隱患綜合排查等工作。同時，對基層單位組織不力或違反制度規定的，嚴厲追究相關責任。

2016年4月12日

第五篇：依法合規經營自查報告

信用社依法合規經營自查報告

根據聯社工作安排及《關于**聯社等信用社依法合規經營檢查的專項稽核通報》文件要求，為進一步促進各項經營活動規范化，不斷提高合規經營程度，我社自2011年12月起對截止2011年底的各項業務開展了一次全面自查，現將有關情況報告如下：

一、組織領導

我社班子成員對此次依法合規經營檢查工作非常重視，于 月 日組織全體職工召開會議，傳達了聯社文件精神，進一步要求全員加強合規意識，積極開展依法合規經營自查。為加強組織領導，確保檢查扎實有效開展，我社及時成立了自查工作小組。組長由主任擔任，負責安排部署本次檢查，合理進行人員分工，協調檢查中遇到的各種問題，副組長由副主任、會計主管擔任，分別負責對信貸類業務、會計類業務的檢查，成員為信用社全體職工。

二、基本情況

截止2011年底，我社各項存款余額為 萬元，各項貸款余額為 萬元，五級分類不良貸款余額為 萬元，利息收回共計 萬元。全社實現收入 萬元，總支出 萬元，收入支出相抵賬面盈余 萬元。財務狀況良好。

止2011年底，我社共有一個營業室，在崗人員12人。

三、自查情況

由于此次自查工作時間緊、任務重，現將截止目前自查情況匯報如下：

我社嚴格按照文件要求，分別對授信業務、資產風險管理、會計業務、財務管理等十一個項目進行了認真檢查。通過檢查發現：

1、授信及資產風險管理方面。我社基本能夠遵守授信制度、貸款三查制度等制度要求，成立了貸款審查小組，未發現違規行為。但是仍存在不規范現象。

（1）征信系統查詢登記不全，有漏登現象。

（2）存在借款人年齡不符合客戶準入條件問題，但是有貸款備案表。

（3）貸后檢查次數不夠，部分貸款未達到其金額所要求的檢查次數。

（4）客戶經理撰寫的調查報告、貸后檢查記錄過于簡單。

（5）抵押類貸款有個別借款合同和發放通知書日期不符。

（6）客戶經理未建貸款管理臺賬、抵質押貸款臺賬。

2、會計業務、出納業務、財務管理、資金計劃業務方面。能夠遵照金融法律法規及聯社相關制度執行，建立了內勤崗位職責及分工，但是在操作規范性上仍存在一些問題。

2（1）各類登記簿登記不規范，要素不全，個別存在漏登現象。

（2）由于我社營業室人員配備不足，且同時辦理兩個機構的業務，故存在一卡多號、一人多崗現象。

（3）我社雖然按照對賬管理辦法規定，對我社賬戶進行了分類對賬管理，但是仍有個別月份重點賬戶對賬率無法達到100%,；且個別客戶難以按時返回對賬單，存在對賬時點推遲現象；部分對賬只進行了余額對賬而未進行明細對賬。

（4）現金庫存能夠實行限額管理，因客戶下班前大額存現導致個別天數有超庫存現象，但是都已向聯社相關部門上報了情況說明。

（5）應解匯款科目有大額資金掛賬現象。

（6）賬戶管理不規范，未做到分類專夾管理，開戶資料有過期失效現象。

3、儲蓄業務、銀行卡業務、中間業務、固定資產方面。

（1）銀行卡申請表上有信用社及經辦人員蓋章，但是未在發卡機構意見欄簽署意見。

（2）POS業務方面能跟商戶進行對賬，但未能做到每日對賬、無明細對賬清單。

4、反洗錢方面。有部分客戶身份資料未留存，有客戶洗錢等級劃分不及時現象。

四、整改措施

我社采取邊查邊改、不斷規范的方式，一方面充分暴露存在問題，一方面加強合規意識、抓好業務業務學習，不斷提高合規經營水平。但是由于時間短，檢查項目多，又加之年終任務繁重、年初人員變動較大，所以工作離聯社的要求還存在一定差距，主要體現在以下幾方面：一是學習不夠深入。由于時間緊，我社更多的是采取自學的方式，要求員工進行學習，沒有深入淺出的進行專題培訓和學習，所以造成部分員工認識不透徹。二是檢查不夠深入。我社的檢查存在不夠深入的問題，對以前的業務沒有逐項對照資料檢查，僅進行了抽查。

針對以上問題，我社決心在2012年經營管理中樹立合規化、精細化經營的理念。同時繼續推進依法合規經營自查工作在我社深入開展，確保檢查落到實處。

2012年 月 日