第一篇：依法合規經營Microsoft Word 文檔

"加強內控制度建設 提高風險防范能力

—— “進一步樹立依法合規穩健經營理念”大討論心得體會

為打造開封郵儲銀行成為優秀銀行，我行在全行開展“合規文化建設大討論”活動，堅持以管理促經營、以改革促發展，圍繞影響全行管理質量、管理水平、管理效能的關鍵環節和重 點領域，長短結合，標本兼治，持續優化制度流程，創新管理工具，完善管理機制，強化信息支撐，提高員工素質，著力解決管理領域的 基礎性、機制性和瓶頸性問題，提升管理科學化、精細化和信息化水平，進一步增強市場競爭力、風險控制力和價值創造力，為打造優秀銀行提供堅強的管理基礎支撐。通過“合規建設提升年”活動的開展和“合規文化大討論”的學習，我深刻的熟悉到，合規文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有金融特點的教育方式及與之相適應的治理制度和組織形式，是銀行治理經驗方式并付諸實踐的價值觀念，集中體現了銀行員工的價值準則、經營觀念、行為規范、共同信念及創造力、凝聚力、戰斗力，是推動郵儲銀行改革與發展的堅強政治保證和組織保證。可以說，這次活動的開展，讓我進一步認清了崗位職責、凈化了思想、提高了工作能力。下面，就這次“合規建設提升年”活動的開展和“合規文化大討論”的學習獲得自己的心得體會：

一、加強合規文化教育，是提高經營治理水平的需要。開展 合規文化教育強化學習提高熟悉樹立企業良好形象。我深刻的認識到 加強合規文化教育，是提高經營治理水平的需要。開展合規文化教育 活動對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發生具有積極的深遠 的意義。一方面，要統一各級領導對加強合規文化教育的熟悉，使之 成為企業合規文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現，新業務、新知識更是層出不窮。形勢的發展要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、金融 業務、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業務提速發展的需要。認真履行崗位職責，要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進一步端正經營指導思想，增強依法合規審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業務健康有效發展。要在我行內部大興求真務實之風，形成講實話，報實情，出實招，辦實事，務實效的經營作風，營造良好的經營環境，提升治理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經營風險 和治理風險，維護和提升郵儲銀行形象。一方面，要提高全體員工對加強企業合規文化教育的熟悉，員工是企業合規文化建設的主體，又是企業合規文化的實踐者和創造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優良的合規文化企業，更談不上讓員工遵紀守法。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓、考核，業務培訓力求達到綜合性、系統性、專業性、實用性、提升性，力求使我行員工隊伍的綜合素質在原有基礎上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工正確把握企業合規文化建設的真正科學內涵，自覺地融入到企業的合規文化建設中去，增強內控治理意識，狠抓基礎治理，促進依法合規經營。

二、加強合規文化教育，是建立長效發展機制的需要。企業合規文化教育建設是一項工程浩大的系統性工程，不是一朝一夕就能 建成的。要合理確定發展目標，在一個時期內要有一定的規劃目標，最終建立適應企業長遠發展的機制。從我行來看，他應該包括企業精神、價值觀念、企業目標、企業制度、企業環境、企業形象、企業禮儀、企業標識等內容，形成有自已特色的文化經營理念。首先要采取走出去、請進來等形式，通過學習、交流、研討使全體員工熟悉到我行應如何發展，員工在自已的崗位上應如何做好自已的工作，與 別的員工相比差別有多大，應如何改進；在我行這個大家庭中自已是 什么角色，自已出了多少力，對我行的改革與發展有何建設性意見。要通過談熟悉，談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我行的合規文化，進而提高我行的凝聚力、戰斗力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業賄賂專項工作結合起來，要統籌兼顧，合理安排，加強對易發不正當交易行為和商業賄賂的業務環節的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，果斷糾正經營活動中違反商業道德和市場規則，影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業合規文化。最后要結合工作實際，認真開展規范化服務，按照總行各項規章規定中的條款，對一些細節問題、難點問題要進行專項學習。對當前的業務經營和柜臺服務形勢，認真總結和細分客戶群體和業務需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不斷創新服務方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業合規文化精華。

三、加強合規文化教育，是提高經濟效益的需要。加強合規文化 教育的主要目的，是通過提高企業的凝聚力、向心力，降低金融風險，實現企業效益的最大化。工作中，一要樹立正確指導思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現為了片面追求高速業務增長而忽視風險防范和內控機制建設的傾向。二要建立健全各項規章制度。要始終把制度建設放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規范日常行為。為此，要結合工作實際，制訂并完善一系列規章制度，堅持用制度來規范業務經營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規行為的發生，確保每一個環節都不出現問題。要認真借鑒國際先進經驗，積極運用現代科技手段，建立健全覆蓋所有業務風險的監控、評估和預警系統，要重視貸款風險集中度及關聯企業授信監控和風險提示，重視早期預警，認真執行重大違約情況登記和風險提示制度。要建立健全內控制度，保證經營的安全性、流動性、效益性，建立自我調整，自我約束、自我控制的制衡機制，要在追求自我經濟利益的過程中建立健全不斷自我完善的內部控制制度，加強操作風險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環節，經常開展有關規章制度的學習，有針對性地進行黨風廉政教育，不斷增強依法合規經營的意識，利用金融系統身邊發生的案例進行現身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕?！昂弦幗ㄔO提升年”活動的開展和“合規文化大討論”的學習提高了我行員工的思想意識和業務規范的提升，為我行成為優 秀的公司打下堅實的基礎。

作為開封郵儲銀行的一員，我深知：合規是我們工作的一本準則，只有恪守準則，真誠待人，才能得到他人的理解和支持。合規是我行發展的基石，是個人進步的階梯?！爸贫葓绦校蛭铱待R，合規操作，從我做起”，讓我以這種方式來表達對開封郵儲銀行事業的熱愛！讓我們攜起手來，讓依法合規伴我們揚帆遠航。

第二篇：依法合規經營自查報告

信用社依法合規經營自查報告

根據聯社工作安排及《關于**聯社等信用社依法合規經營檢查的專項稽核通報》文件要求，為進一步促進各項經營活動規范化，不斷提高合規經營程度，我社自2011年12月起對截止2011年底的各項業務開展了一次全面自查，現將有關情況報告如下：

一、組織領導

我社班子成員對此次依法合規經營檢查工作非常重視，于 月 日組織全體職工召開會議，傳達了聯社文件精神，進一步要求全員加強合規意識，積極開展依法合規經營自查。為加強組織領導，確保檢查扎實有效開展，我社及時成立了自查工作小組。組長由主任擔任，負責安排部署本次檢查，合理進行人員分工，協調檢查中遇到的各種問題，副組長由副主任、會計主管擔任，分別負責對信貸類業務、會計類業務的檢查，成員為信用社全體職工。

二、基本情況

截止2011年底，我社各項存款余額為 萬元，各項貸款余額為 萬元，五級分類不良貸款余額為 萬元，利息收回共計 萬元。全社實現收入 萬元，總支出 萬元，收入支出相抵賬面盈余 萬元。財務狀況良好。

止2011年底，我社共有一個營業室，在崗人員12人。

三、自查情況

由于此次自查工作時間緊、任務重，現將截止目前自查情況匯報如下：

我社嚴格按照文件要求，分別對授信業務、資產風險管理、會計業務、財務管理等十一個項目進行了認真檢查。通過檢查發現：

1、授信及資產風險管理方面。我社基本能夠遵守授信制度、貸款三查制度等制度要求，成立了貸款審查小組，未發現違規行為。但是仍存在不規范現象。

（1）征信系統查詢登記不全，有漏登現象。

（2）存在借款人年齡不符合客戶準入條件問題，但是有貸款備案表。

（3）貸后檢查次數不夠，部分貸款未達到其金額所要求的檢查次數。

（4）客戶經理撰寫的調查報告、貸后檢查記錄過于簡單。

（5）抵押類貸款有個別借款合同和發放通知書日期不符。

（6）客戶經理未建貸款管理臺賬、抵質押貸款臺賬。

2、會計業務、出納業務、財務管理、資金計劃業務方面。能夠遵照金融法律法規及聯社相關制度執行，建立了內勤崗位職責及分工，但是在操作規范性上仍存在一些問題。

2（1）各類登記簿登記不規范，要素不全，個別存在漏登現象。

（2）由于我社營業室人員配備不足，且同時辦理兩個機構的業務，故存在一卡多號、一人多崗現象。

（3）我社雖然按照對賬管理辦法規定，對我社賬戶進行了分類對賬管理，但是仍有個別月份重點賬戶對賬率無法達到100%,；且個別客戶難以按時返回對賬單，存在對賬時點推遲現象；部分對賬只進行了余額對賬而未進行明細對賬。

（4）現金庫存能夠實行限額管理，因客戶下班前大額存現導致個別天數有超庫存現象，但是都已向聯社相關部門上報了情況說明。

（5）應解匯款科目有大額資金掛賬現象。

（6）賬戶管理不規范，未做到分類專夾管理，開戶資料有過期失效現象。

3、儲蓄業務、銀行卡業務、中間業務、固定資產方面。

（1）銀行卡申請表上有信用社及經辦人員蓋章，但是未在發卡機構意見欄簽署意見。

（2）POS業務方面能跟商戶進行對賬，但未能做到每日對賬、無明細對賬清單。

4、反洗錢方面。有部分客戶身份資料未留存，有客戶洗錢等級劃分不及時現象。

四、整改措施

我社采取邊查邊改、不斷規范的方式，一方面充分暴露存在問題，一方面加強合規意識、抓好業務業務學習，不斷提高合規經營水平。但是由于時間短，檢查項目多，又加之年終任務繁重、年初人員變動較大，所以工作離聯社的要求還存在一定差距，主要體現在以下幾方面：一是學習不夠深入。由于時間緊，我社更多的是采取自學的方式，要求員工進行學習，沒有深入淺出的進行專題培訓和學習，所以造成部分員工認識不透徹。二是檢查不夠深入。我社的檢查存在不夠深入的問題，對以前的業務沒有逐項對照資料檢查，僅進行了抽查。

針對以上問題，我社決心在2012年經營管理中樹立合規化、精細化經營的理念。同時繼續推進依法合規經營自查工作在我社深入開展，確保檢查落到實處。

2012年 月 日

第三篇：依法合規經營自我剖析材料

依法合規經營自我剖析材料

按照縣聯社關于職工作風整頓活動的布署，通過認真學習和深刻領會，結合工作實際對照檢查，我對個人進行了認真剖析，深刻感受到自身在學習、工作、生活中還存在很多問題與不足，并按照干部整頓作風要求提出了整改目標與方案。

一、存在的問題和不足

1．理論知識學習不夠，學習不深。對馬列主義、毛澤東思想、鄧小平理論和“三個代表”的重要思想系統化學習不夠，缺乏對科學體系和精神實質的把握。在學習內容上，對有關工作方面的政策、法律、法規學習比較浮淺，在學習的方式上，理論聯系實際、指導實踐不夠，不能真正做到在干中學，在學中干。

2.工作作風不夠扎實。雖然工作中取得了一定的成績，但是樹立為經濟發展服務意識不夠深刻，工作態度不夠端正，工作作風不夠深入、扎實。

3.缺乏開拓創新意識。在思維方式上，有時習慣于憑經驗考慮問題，想事情在工作立足實際，大膽探索的方式方法比較少。

4.工作標準不精益求精。處理問題有時還存在畏難情緒，瞻前顧后、患得患失。忽視了工作的積極性、主動性、創造性，降低了工作標準。

二、整改目標 1.增強高度的責任感和不斷的進取精神。我們的工作性質不同于其他行業，最重要的也是最簡單的就是要便捷、高效，這就需要我們做到腦勤、眼勤、手勤，腦勤就是要勤思考，多總結每一筆業務如何做到快捷方便；眼勤要求我們在處理完每一筆業務時都要及時檢查，看有無漏洞，是否符合程序，確保萬無一失做到心中有數；手勤要做到每一筆業務都必須做好帳務處理，整理歸檔，不可抱有今天算了吧，明天再說吧等等這種明日復明日的思想，摒棄得過且過，懶于動手，當一天和尚撞一天鐘的惡習。

2.增強宗旨觀念，全心全意為群眾服務。始終把群眾滿意不滿意作為工作的最高標準。首先要有一個認真的工作態度，是一個服務于大眾的金融單位，我們的一舉一動，一言一行都直接關系到我們的整體形象。俗話說得好“做得好不好是能力問題，做不做是態度問題”，這就要求我們必須端正工作態度，認真處理每一筆業務，嚴格使用行業服務語言，工作認真，態度和藹，不可拖拖拉拉，三心二意，真正使每一個客戶都有賓至如歸的溫馨感覺，這樣才能提高我們的形象，從而吸引更多的客戶。

3恪守規章制度，履行崗位職責.。堅持“錢帳分管，雙人臨柜，雙人管庫”的要求，做到“自覺、自律、自制”。每日營業終了認真軋計現金收入、付出登記簿發生額，并與現金庫存核對一致，確保現金庫存簿與實際庫存現金、總賬余額相符，做到帳實相符、賬款相符。認真辦理人民幣大小票幣、損傷幣的兌換業務，整點時做到點準、墩齊、挑凈、捆緊，蓋章清楚；做到及時勾對流水賬目和現金收付登記簿。嚴格按照金庫保管制度，做好庫房的保管工作，做到庫匙分管、同進同出。

4.加強學習，不斷提高業務能力和辦事效率。積極參加信用社舉行的各種學習、培訓活動，認真做好學習筆記，并在實際工作中加以運用；在業余時間，自學本科課程，參加遠程教育考試，為更好地適應各崗位的需要奠定良好的基礎。

三、整改措施

1.加強業務知識學習，提高自身素質。認真學習鉆研業務知識，熟練掌握本專業本崗位的基本技能、操作辦法和工作流程。認真參加上級安排的各類培訓活動，努力學習新業務新技術，不斷提高新知識結構，適應工作需要。

2.加強政治思想修養，不斷提高政策理論水平。認真學習國家金融方針政策和金融理論知識，了解金融業改革發展動態，明確工作方向。

3.切實轉變工作作風，努力做好本職工作。在平時的工作中嚴格遵守財務規章制度，嚴格執行現金管理和結算制度，做到日清月結，定期向會計核對現金與帳目，發現現金金額不符，做到及時匯報及時處理。

4.加強道德素質修養，樹立文明形象。牢固樹立“社興我興、社衰我衰”的工作意識，全身心地投入工作；牢固樹立“客戶至上”的服務理念，時刻把文明優質服務作為衡量各項工作的標準來嚴格要求自己，自覺接受廣大客戶監督，定期開展批評與自我批評，力求做一名合格的信合人

5．經常反思，保持良好的工作作風。按照“學有所思、思有所悟、悟有所行、行有所果”的思想和忠誠信合的事業，維護信合的紀律，堅持“三?！保匆皇浅W。在刻苦學習中夯實自己履行職責的理論水平的根基；二是常思。在創新中提高履行職責的能力水平，學而不思則惘，思而不學則殆。努力在理性思想中提高判斷問題、籌劃和落實工作的能力素質；三是常用。在穩定工作實踐中研究新情況、謀劃新思路、解決新問題、求得新成效。

第四篇：員工依法合規經營承諾書

員工依法合規經營承諾書

本人鄭重承諾，我已全面認真學習、掌握了總、分公司的規章制度，保險監管法律法規，并保證做到：

一、誠信守法、恪盡職守、審慎高效地行使職權、履行義務，自覺遵守法律法規、監管規定、自律組織準則規則的要求，維護公司及客戶的合法權益。

二、嚴格執行公司各項規章制度，不違反各項禁止性規定。

三、嚴格遵守承保管理規定，保費如實入帳，不違規承保，不違規批退注銷，不挪用、截留、侵占、隱瞞保險費，不撕單埋單，不出具鴛鴦保單，不誤導、誘騙客戶，不違規跨區域開展業務，依法合規開展業務。

四、嚴格遵守理賠管理規定，不編造保險事故虛假理賠，不故意擴大保險損失虛增賠款金額，不與其他單位、個人合謀騙取賠款，不挪用、截留、侵占賠款。

五、嚴格遵守資金管理規定，不參與私設“小金庫”，不使用虛假發票，不虛報虛列經營費用，不虛構、編造財務數據。

六、不以公司名義與第三者進行任何形式的借貸、擔保、抵押等業務。不參與非法集資、賭博等違法犯罪活動。

七、履行職責過程中，主動配合、接受中國保監會的監管，拒絕執行任何機構、個人侵害公司及其客戶合法權益等的指令或者授意，發現有侵害公司及其客戶合法權益的違法違規行為，將 及時抵制和制止，如確實無法制止的，將在第一時間向公司合規管理部門、合規負責人或監管部門報告。

如違反以上保證、承諾或有其他違法違規情形，本人承擔一切法律責任，賠償公司因此遭受的經濟損失，并愿意接受公司給予的所有處分，具體處分指：

1.經濟處分：扣減薪酬、限制薪酬、定額處分等； 2.紀律處分：警告、記過、記大過、降級（職）、撤職、留用察看、解除勞動合同等；

3.其他處分：責令改正、責令書面檢查、批評教育、通報批評等。

本承諾書一式貳份，本人簽名以及所屬機構蓋章后，由本人及所屬機構各持一份，具有同等的法律效力。

承諾人（簽字）： 工 作 崗 位： 簽 署 時 間：

所屬機構確認（蓋章）： 蓋 章 時 間：

第五篇：依法合規經營學習心得

依法合規經營主題教育心得

堅持依法合規 穩健經營 努力實現公司快速、健康、和諧發展

為幫助廣大干部員工深刻理解堅持依法合規經營的重要性，提高自覺性,確保公司持續健康快速發展。我們按照上級公司統一部署，根據依法合規經營主題教育方案及宣講提綱，認真查找公司在經營管理中的薄弱環節,全面規范經營行為,將堅持依法合規經營教育活動不斷引向深入。

我們開展了主題鮮明，重點突出，扎實有效的進一步樹立依法合規穩健經營理念的討論活動，中層管理人員帶頭參加討論，解剖思想，糾正認識上的偏差。每位員工結合所在的崗位分析落實各項規章制度、依法合規穩健經營的重要性。通過這些活動的開展，我時刻認識到，依法合規主題教育是推動**人壽跨越式發展的政治保證和組織保證，是打造國際頂級金融保險集團強有力的思想保證。作為一名管理人員，我深知依法合規經營是現代經營管理的基本原則，也是堅持正確的經營方向的保證，更是自我發展自我保護及防范金融風險的根本所在。下面，就活動開展以來的收獲，我談點我的見解。

一、統一思想認識，增強員工依法合規經營的理念

依法合規經營不僅是維護行業整體形象的客觀需要，也是自身持續健康發展的內在要求。隨著保險法規的不斷健全完善和行業監管的日益加強，對我們依法合規誠信經營的要求也越來越高，而隨著公司社會影響力的不斷擴大，公眾對我們的期望值也越來越高，我們依法合規誠信經營的能力正經受著全方位的考驗。因此，加強員工的法律法規、規章度學習，加強思想教育，是從源頭上杜絕違法違規章行為的重要手段。一方面，統一公司主管對加強依法合規經營教育的認識，使之成為活動的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，保險業快速發展的形勢要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、保險業務、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應業務提速發展的需要。按照“一把手”工程的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對管理理論、經濟金融、法律法規等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。一方面，努力提高全體員工對加強公司依法合規經營教育的認識，全司職工、營銷員是依法合規經營的主體，但事實上，許多員工把公司依法合規經營教育認為只是領導的事，與自己沒有多大關系。因此，我們集中時間、精力做好培訓考核工作，使柜員人人熟知制度規定，個個學習產蓮，爭當優秀柜員，同時，強化營銷員的政治、思想和職業道德的教育，采取以會代訓、專題培訓等不同形式，力求使營銷隊伍的綜合素質在原有基礎上再上一個等級。通過教育活動，使全體員工準確把握公司依法合規經營的真正內涵，自覺地融入到公司的合規文化建設中去，增強內控管理意識，狠抓基礎管理，促進依法合規經營。另一方面，在公司大興求真務實之風，形成講實話，報實情，出實招，辦實事，務實效的經營作風，營造良好的經營環境，提升管理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經營風險和管理風險，維護和提升**形象。

二、完善各項規章制度，加強內控管理

公司始終把制度建設放在突出位臵，注重用制度來約束人，用制度規范日常行為。結合工作實際，制訂并完善一系列規章制度，堅持用制度來規范業務經營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規行為的發生，確保每一個環節都不出現問題。

通過與員工共同學習保監會和系統今年以來下發的案件通報，“十個案件九違章”有章不循，違規操作，檢查不細，監督不力，實屬重要根源，這說明內控管理還存在一定的漏洞。深入案件算細賬，從發案部門、發案原因、造成的危害及對責任人的處理情況，我深刻體會到，任何差錯、風險、問題和案件的發生，都不是一朝一夕突然形成的，都會經過從小到大、從量變到質變這一客觀自然規律。正是由于日常工作中，個別員工執行制度不嚴，存在隱患和漏洞，且長期得不到整改，有的經驗主義至上，操作陋習難改，屢查屢犯，最終釀成案件。國家財產遭受損失，公司信譽遭受損害，一片市場受到影響，責任員工受到處分，丟工作，丟飯碗。因此，在落實內控制度，依法合規穩健經營上，必需處處嚴格要求自己，自我約束，自律自警，一絲不茍，做到“勿以惡小而為之，勿以善小而不為。”正是制度的不完善，才導致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。因此要吸取教訓，不斷健全完善各項規章制度，并將內控管理當作風險防范的前提條件，要認真扎實地貫徹執行案件防范責任制的規定，促進內部防范機制的強化與完善，努力做到在規范的前提下發展業務，在發展業務的同時，加強規范管理，以保證各項業務的流程和規章制度的約束之內進行。

三、加大檢查監督力度，嚴肅查處違規行為

在一些人的心目中對“堅持依法合規經營”可能沒有深刻理解其重要性，明知是違章，違規的操作仍然存在僥幸心理。部分管理人員管理意識不強、不敢于大膽管理或業務能力差、管理水平低，制度落實不到位，以感情代替制度，以信任代替管理，查處問題不徹底，整改不到位；部分一線員工對依法合規穩健經營重要性認識模糊和思想麻痹，存在僥幸心理，缺乏應有的風險防范和自我保護意識。因此，必須加大檢查的力度和深度，確保每筆業務都要檢查到位，不留死角，特別是對薄弱環節和屢查屢犯的問題，要限期整改，從嚴處罰。一方面按照市公司要求，做好相關業務處理案件的抽查工作，另一方面加強自查，發現問題及時解決。隨著業務發展不斷加快,內部和外部對公司依法經營、科學經營、規范經營的要求越來越高的情況下,我們的經營管理工作在一些方面還相應地處于滯后狀態,不斷地暴露了各種違規、違紀問題,甚至違法案件。在對案件的處理上，決不姑息，一查到底。對部分執行緩慢的案子，我們千方百計想辦法，避免出現“死案”、“沉案”。在嚴肅查處違規行為的基礎上,深入剖析,查找根源,針對傾向性問題和薄弱環節,完善制度,改進管理,堵塞漏洞,從源頭上治理違規經營行為的發生。針對易發多發違規經營行為的重點部位、重點環節、重點人員,狠抓風險點的排查和防范,不斷健全完善各項管理制度,以監督檢查督促從業人員規范經營行為,防范違規問題的發生。

四、深入開展誠信教育

目前，由于經濟、社會和思想等多方面的原因，我國失信現象嚴重，壽險領域也出現了“誠信危機”。信用貧困已成為制約中國壽險業可持續發展、影響壽險業國際競爭力的重大問題。依法合規經營首先就明確了要遵循誠實守信和公平交易的原則，在遵守有關法律法規、行業規范和規章制度的條件下開展經營活動。這對于重塑信用體系，樹立**人壽良好的形象有重要意義。在長期的經營發展中，我們樹立這樣一種理念：客戶、個人代理人和壽險公司都處于一種俱榮俱損的“生態環境”。作為保險信用的主體，保護投保人的合法權益，就是維護壽險業和個人代理人的可持續發展，同時還應加強合約管理、營銷預警、財務管理、理賠管理等方面的制度建設，努力從制度上約束和規范信用行為。誠信教育活動是一項持久的工作，要通過深入開展誠信教育活動，使銷售人員樹立“誠信光榮、失信可恥”的意識，不斷提高規范經營、誠信服務的水平。

五、創新經營，防范風險，全方位構筑可持續發展體系?，F代風險防范要求我們突破傳統的視角看問題，創新性地提出解決問題的辦法。一是防范新的業務開展中的風險。要避免在業務拓展中，因險種結構、保費結構不合理等原因，產生新的風險，切忌求量不求質。在確保新業務發展正常的基礎上，我們才能有時間、有力量去解決一些遺留問題，使之逐漸稀釋和化解。二是加強創新，提高發展實力。要保持行業的領先地位和絕對的市場份額，就要與時俱進，改革和改進不合時宜的、妨礙發展的觀念和做法、制度，以創新制度帶來活力，推動公司發展進步。主要進行銷售渠道創新、銷售方式創新，以發展隊伍為基礎，實現人盡其材的用人策略，樹立人才強司的戰略思想，不斷優化人才結構，努力打造好管理、銷售、服務三支專業隊伍，讓發展的活力和增長的潛力進一步迸發出來。三是加快結構調整，增強發展后勁。按照省、市公司的戰略指導思想，追求長期發展并形成持續的領先優勢。我們追求的終極目標是“強”，最理想的狀態是邊大邊強。要達到這種發展趨勢，我們要扎扎實實把期繳業務推上去，尤其是十年以上期繳占比要提高，大力發展短險。同時，要創造良好的工作環境，建設學習型組織，為公司持續領先發展提供智力支撐。四是培育市場，營造良好的發展環境。四是培育市場，營造發展環境。目前行業競爭越來越激烈，同業詆毀、手續費比拼等不正當競爭行為時有發生，這些行為最終損害的是整個壽險市場的發展，因此必須保護好、利用好、開發好壽險資源。同業公司不應該是“你死我活”的關系，而應是更高層次的競爭與合作，共同追求的“多贏”，培育一個良性發展的市場已成為現代競爭的主流。

保險業持續多年的快速發展，緣于中國多年以來良好的宏觀經濟發展環境，得益于中國保險界人士對專業化、規范化和國際化保險市場的潛心培育。經驗告訴我們只有將保險業立足于長期發展戰略來考慮，才能實現其穩步健康的前進。人壽保險由于其自身的特殊性，很大程度上有別于傳統金融業。它注重長期性的經營，注重謹慎穩妥的發展，可以說要實現公司快速、健康、和諧發展，依法合規經營是一條重要的生命線。