第一篇：xxx公司2011年度上半年依法合規經營報告

XXX公司2011年度上半年

依法合規經營報告

為幫助廣大干部員工深刻理解堅持依法合規經營的重要性，提高自覺性，確保公司持續健康快速發展，XXX公司按照上級公司統一部署，根據保監會《XX公司XXXX指引》和公司《XXXXX辦法》的規定，認真查找公司在經營管理中的薄弱環節，全面規范經營行為，將堅持依法合規經營教育活動不斷引向深入。

一、統一認識、加強培訓，增強員工依法合規經營的理念

依法合規經營不僅是維護行業整體形象的客觀需要，也是自身持續健康發展的內在要求，因此，加強員工的法律法規、規章制度學習，加強思想教育，從源頭上杜絕違法違規章行為。一是統一公司主管干部對加強依法合規經營教育的認識，使之成為活動的倡導者、策劃者、推動者。二是努力提高全體員工對加強公司依法合規經營教育的認識，全司職工、營銷員是依法合規經營的主體，集中時間、精力做好日常的法律法規培訓考核工作，同時，強化營銷員的政治、思想和職業道德的教育，采取專題培訓等不同形式，力求使營銷隊伍的綜合素質在原有基礎上再上一個等級。通過開展保險營銷員法律法規和職業道德培訓、全體員工職業操守和行為準則測試等一系列教育培訓活動，使全體職工準確把握公司依法合規經營的真正內涵，自覺融入到公司的合規文化建設中去，增強內控管理意識，狠抓基礎管理，促進依法合規經營。

二、完善各項規章制度，加強內控管理 XXX公司根據上級公司合規經營的要求，結合實際，制訂并完善一系列規章制度，堅持用制度來規范業務經營過程，確保有章可循，切實嚴堵漏洞，防止違規行為的發生，確保每一個環節都不出現問題，主要就單證、印簽管理、承保管理、理賠管理、客戶服務和電子商務管理、中介管理等方面進行內部管控。

通過深入完善費用管控工作，制定相應制度，擬定系列表單，切實確保公司各項經營費用的真實性與合法性；通過加強落實實名制操作手冊，規范對客戶檔案管理崗位違規操作責任人的處罰，明確該工作環節相關人員在違規操作過程中應負的責任，進一步規范操作，防范管理風險。同時，對各項制度、辦法的學習，加強從業人員對合規經營工作的深入理解，要求在落實內控制度，依法合規穩健經營上，必需處以嚴格要求自己，自我約束，自律自警，一絲不茍，做到“勿以惡小而為之，勿以善小而不為。”通過不斷健全完善各項規章制度，促進內部防范機制的強化與完善，努力做到在規范的前提下發展業務，在發展業務的同時，加強規范管理，以保證各項業務的流程和規章制度的約束之內進行。

三、加大檢查監督力度，嚴肅查處違規行為

XXX公司成立了檢查小組、嚴格自查、認真接受抽查，全面開展綜合檢查工作，通過對紀檢檢查、組織建設、業務、財務、理賠、客戶服務、單證管理、印章管理等方面的全面檢查，查找和發現公司在經營管理中的問題和薄弱環節，并提出整改意見和措施，以進一步提高公司管控水平，促進公司又好又快發展。制定切實可行的方案，成立工作領導小組，設立聯系人和舉報電話。根據上級公司要求，結合全市系統實際，主要圍繞外部人員騙保騙賠、內部分支機構或個人偽造、銷售假保險單證，銷售已作廢單證；自身或與外部勾結制造假賠案、假賠款，以及財務業務數據造假和“賬外賬，小金庫”等違法違規行為開展全面打擊工作，并獲得了一定收效。

同時，認真組織學習《關于開展XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX清查工作的通知》（XXXXX號文件）及相關文件精神，積極開展自查自糾，并上呈關于對外擔保清查的工作零報告；通過開展反洗錢宣傳活動，切實達到合規經營的警示作用；根據上級公司文件指示，XXX公司有序開展了內控制度清理匯編工作，進一步夯實發展基礎，增強發展后勁。

四、責任到人、權責分明

公司對各項保監要求通過會議和掛網等形式多次進行了貫徹落實，為嚴肅紀律，加強執行力，通過與各部門中層管理人員以上簽訂合規經營責任狀、與所有營銷員與公司簽訂保險兼業代理委托合同的形式，各負其責，真正地把公司目前尚存在的不合規的方面整改到位，做到言必行，行必果。同時結合XXXX公司《XXXXXXXXX手冊》，建立健全XXXX公司相關權責明細，有效做到責任到人，各司其職。

2011年，在上級公司的指導和支持下，XXXX公司充分認清當前市場形勢、監管形勢以及發展形勢，統一思想、轉變觀念，保證依法合規經營，通過實現有效益的業績提升的同時，真正推動公司實現持續、協調、健康發展。

在日后的展業工作中，XXX公司在爭取再創佳績的同時，必將“合規經營”當作有效益發展業務的首要工作去落實，主要表現在以下幾個方面：一是進一步強化內部管理，切實規范經營行為；二是堅持“XXXX、XXXX”；三是加強培訓，提升執行力；四是結合XX公司《第二次XXXXXXXXXXXXXXX工作方案》、《2011年XXXXXXXXXXXXXXXX治理工作方案》、保監會《關于加XXXXXXXXXXXXXXXXX的通知》（XXXXXXXX）、《關于開展XXXXXXXXXXXXXX檢查工作的通知》（XXXXXXXXXXXX號）、浙江省保監局《關于開展XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX自查自糾工作的通知》（XXXXXXXXXXXXXXXXXX號）等相關文件，進一步有效開展合規經營的自查自糾工作，查漏補缺，不斷優化提升。

隨著保險行業競爭的日趨激烈，保險從業人員素質差異的不斷增大，XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX企業，作為肩負社會責任的公司，更有責任和信心要用秉持“XXXXXXXXX”的理念，真正實現公司快速、健康、和諧發展的同時，努力營造良好的行業發展環境。XXXX公司必將認清形勢、擔負責任，在上級公司的正確指導下，通過兄弟單位的學習和借鑒，更好的使“合規經營”工作持續狠抓嚴抓，出效果出成績。

XXXXXXXX支公司 201X年XX月XX日

第二篇：依法合規經營自查報告

信用社依法合規經營自查報告

根據聯社工作安排及《關于**聯社等信用社依法合規經營檢查的專項稽核通報》文件要求，為進一步促進各項經營活動規范化，不斷提高合規經營程度，我社自2011年12月起對截止2011年底的各項業務開展了一次全面自查，現將有關情況報告如下：

一、組織領導

我社班子成員對此次依法合規經營檢查工作非常重視，于 月 日組織全體職工召開會議，傳達了聯社文件精神，進一步要求全員加強合規意識，積極開展依法合規經營自查。為加強組織領導，確保檢查扎實有效開展，我社及時成立了自查工作小組。組長由主任擔任，負責安排部署本次檢查，合理進行人員分工，協調檢查中遇到的各種問題，副組長由副主任、會計主管擔任，分別負責對信貸類業務、會計類業務的檢查，成員為信用社全體職工。

二、基本情況

截止2011年底，我社各項存款余額為 萬元，各項貸款余額為 萬元，五級分類不良貸款余額為 萬元，利息收回共計 萬元。全社實現收入 萬元，總支出 萬元，收入支出相抵賬面盈余 萬元。財務狀況良好。

止2011年底，我社共有一個營業室，在崗人員12人。

三、自查情況

由于此次自查工作時間緊、任務重，現將截止目前自查情況匯報如下：

我社嚴格按照文件要求，分別對授信業務、資產風險管理、會計業務、財務管理等十一個項目進行了認真檢查。通過檢查發現：

1、授信及資產風險管理方面。我社基本能夠遵守授信制度、貸款三查制度等制度要求，成立了貸款審查小組，未發現違規行為。但是仍存在不規范現象。

（1）征信系統查詢登記不全，有漏登現象。

（2）存在借款人年齡不符合客戶準入條件問題，但是有貸款備案表。

（3）貸后檢查次數不夠，部分貸款未達到其金額所要求的檢查次數。

（4）客戶經理撰寫的調查報告、貸后檢查記錄過于簡單。

（5）抵押類貸款有個別借款合同和發放通知書日期不符。

（6）客戶經理未建貸款管理臺賬、抵質押貸款臺賬。

2、會計業務、出納業務、財務管理、資金計劃業務方面。能夠遵照金融法律法規及聯社相關制度執行，建立了內勤崗位職責及分工，但是在操作規范性上仍存在一些問題。

2（1）各類登記簿登記不規范，要素不全，個別存在漏登現象。

（2）由于我社營業室人員配備不足，且同時辦理兩個機構的業務，故存在一卡多號、一人多崗現象。

（3）我社雖然按照對賬管理辦法規定，對我社賬戶進行了分類對賬管理，但是仍有個別月份重點賬戶對賬率無法達到100%,；且個別客戶難以按時返回對賬單，存在對賬時點推遲現象；部分對賬只進行了余額對賬而未進行明細對賬。

（4）現金庫存能夠實行限額管理，因客戶下班前大額存現導致個別天數有超庫存現象，但是都已向聯社相關部門上報了情況說明。

（5）應解匯款科目有大額資金掛賬現象。

（6）賬戶管理不規范，未做到分類專夾管理，開戶資料有過期失效現象。

3、儲蓄業務、銀行卡業務、中間業務、固定資產方面。

（1）銀行卡申請表上有信用社及經辦人員蓋章，但是未在發卡機構意見欄簽署意見。

（2）POS業務方面能跟商戶進行對賬，但未能做到每日對賬、無明細對賬清單。

4、反洗錢方面。有部分客戶身份資料未留存，有客戶洗錢等級劃分不及時現象。

四、整改措施

我社采取邊查邊改、不斷規范的方式，一方面充分暴露存在問題，一方面加強合規意識、抓好業務業務學習，不斷提高合規經營水平。但是由于時間短，檢查項目多，又加之年終任務繁重、年初人員變動較大，所以工作離聯社的要求還存在一定差距，主要體現在以下幾方面：一是學習不夠深入。由于時間緊，我社更多的是采取自學的方式，要求員工進行學習，沒有深入淺出的進行專題培訓和學習，所以造成部分員工認識不透徹。二是檢查不夠深入。我社的檢查存在不夠深入的問題，對以前的業務沒有逐項對照資料檢查，僅進行了抽查。

針對以上問題，我社決心在2012年經營管理中樹立合規化、精細化經營的理念。同時繼續推進依法合規經營自查工作在我社深入開展，確保檢查落到實處。

2012年 月 日

第三篇：依法合規經營自我剖析材料

依法合規經營自我剖析材料

按照縣聯社關于職工作風整頓活動的布署，通過認真學習和深刻領會，結合工作實際對照檢查，我對個人進行了認真剖析，深刻感受到自身在學習、工作、生活中還存在很多問題與不足，并按照干部整頓作風要求提出了整改目標與方案。

一、存在的問題和不足

1．理論知識學習不夠，學習不深。對馬列主義、毛澤東思想、鄧小平理論和“三個代表”的重要思想系統化學習不夠，缺乏對科學體系和精神實質的把握。在學習內容上，對有關工作方面的政策、法律、法規學習比較浮淺，在學習的方式上，理論聯系實際、指導實踐不夠，不能真正做到在干中學，在學中干。

2.工作作風不夠扎實。雖然工作中取得了一定的成績，但是樹立為經濟發展服務意識不夠深刻，工作態度不夠端正，工作作風不夠深入、扎實。

3.缺乏開拓創新意識。在思維方式上，有時習慣于憑經驗考慮問題，想事情在工作立足實際，大膽探索的方式方法比較少。

4.工作標準不精益求精。處理問題有時還存在畏難情緒，瞻前顧后、患得患失。忽視了工作的積極性、主動性、創造性，降低了工作標準。

二、整改目標 1.增強高度的責任感和不斷的進取精神。我們的工作性質不同于其他行業，最重要的也是最簡單的就是要便捷、高效，這就需要我們做到腦勤、眼勤、手勤，腦勤就是要勤思考，多總結每一筆業務如何做到快捷方便；眼勤要求我們在處理完每一筆業務時都要及時檢查，看有無漏洞，是否符合程序，確保萬無一失做到心中有數；手勤要做到每一筆業務都必須做好帳務處理，整理歸檔，不可抱有今天算了吧，明天再說吧等等這種明日復明日的思想，摒棄得過且過，懶于動手，當一天和尚撞一天鐘的惡習。

2.增強宗旨觀念，全心全意為群眾服務。始終把群眾滿意不滿意作為工作的最高標準。首先要有一個認真的工作態度，是一個服務于大眾的金融單位，我們的一舉一動，一言一行都直接關系到我們的整體形象。俗話說得好“做得好不好是能力問題，做不做是態度問題”，這就要求我們必須端正工作態度，認真處理每一筆業務，嚴格使用行業服務語言，工作認真，態度和藹，不可拖拖拉拉，三心二意，真正使每一個客戶都有賓至如歸的溫馨感覺，這樣才能提高我們的形象，從而吸引更多的客戶。

3恪守規章制度，履行崗位職責.。堅持“錢帳分管，雙人臨柜，雙人管庫”的要求，做到“自覺、自律、自制”。每日營業終了認真軋計現金收入、付出登記簿發生額，并與現金庫存核對一致，確保現金庫存簿與實際庫存現金、總賬余額相符，做到帳實相符、賬款相符。認真辦理人民幣大小票幣、損傷幣的兌換業務，整點時做到點準、墩齊、挑凈、捆緊，蓋章清楚；做到及時勾對流水賬目和現金收付登記簿。嚴格按照金庫保管制度，做好庫房的保管工作，做到庫匙分管、同進同出。

4.加強學習，不斷提高業務能力和辦事效率。積極參加信用社舉行的各種學習、培訓活動，認真做好學習筆記，并在實際工作中加以運用；在業余時間，自學本科課程，參加遠程教育考試，為更好地適應各崗位的需要奠定良好的基礎。

三、整改措施

1.加強業務知識學習，提高自身素質。認真學習鉆研業務知識，熟練掌握本專業本崗位的基本技能、操作辦法和工作流程。認真參加上級安排的各類培訓活動，努力學習新業務新技術，不斷提高新知識結構，適應工作需要。

2.加強政治思想修養，不斷提高政策理論水平。認真學習國家金融方針政策和金融理論知識，了解金融業改革發展動態，明確工作方向。

3.切實轉變工作作風，努力做好本職工作。在平時的工作中嚴格遵守財務規章制度，嚴格執行現金管理和結算制度，做到日清月結，定期向會計核對現金與帳目，發現現金金額不符，做到及時匯報及時處理。

4.加強道德素質修養，樹立文明形象。牢固樹立“社興我興、社衰我衰”的工作意識，全身心地投入工作；牢固樹立“客戶至上”的服務理念，時刻把文明優質服務作為衡量各項工作的標準來嚴格要求自己，自覺接受廣大客戶監督，定期開展批評與自我批評，力求做一名合格的信合人

5．經常反思，保持良好的工作作風。按照“學有所思、思有所悟、悟有所行、行有所果”的思想和忠誠信合的事業，維護信合的紀律，堅持“三常”，即一是常學。在刻苦學習中夯實自己履行職責的理論水平的根基；二是常思。在創新中提高履行職責的能力水平，學而不思則惘，思而不學則殆。努力在理性思想中提高判斷問題、籌劃和落實工作的能力素質；三是常用。在穩定工作實踐中研究新情況、謀劃新思路、解決新問題、求得新成效。

第四篇：擔保公司出資人依法合規經營承諾書

撫州市創鑫擔保有限公司 出資人依法合規經營承諾書

根據《江西省融資性擔保機構管理暫行辦法》等政策規定，撫州市創鑫擔保有限公司全體出資人現承諾如下：

一、遵守法律法規，依法合規經營，自覺接受監管部門的監管。

二、以融資性擔保業務為主，以中小企業和“三農”為主要服務對象。

三、不虛假出資，不抽逃資本金，不超比例進行對外投資。

四、不吸收公眾存款，不對外發放貸款，不受投資人委托對外發放貸款。

五、不將資本金存入股東及關聯賬戶，或運用股東資金進行理財，不超擔保業務包辦股東的投資行為。

六、不超出經營范圍進行夸大宣傳或虛假宣傳。

七、不挪用客戶保證金或用于向銀行繳納保證金，擔保責任解除后及時將客戶保證金退還客戶。

八、如實向監管部門報告經營情況，提供信息資料和財務報表，不編報虛假數字，不造假賬。

九、加強行業自律，維護融資性擔保市場正常秩序，同業間不搞非法競爭或不正當競爭。

撫州市創鑫擔保有限公司

二O一三年四月十二日

全體出資人簽字（蓋章）：

第五篇：依法合規經營,確保公司健康可持續發展

依法合規經營，確保公司健康可持續發展

前些年，由于保險主體的增加，市場競爭漸入白熱化，為了擴大市場份額，一些保險公司開始進行不正當競爭，不計成本不計后果地降低費率，放松理賠的管控，造成了中國財產保險行業盈利能力的整體下降。針對這種情況，我們要在不斷提升自身經營能力的同時，加快構建公司內部合規經營機制，努力提高內部合規經營與風險管控的水平，建立流程清晰、信息通暢、運轉高效、反應靈敏的合規風險管理機制，確保公司可持續健康發展。

一、依法合規經營的意義

風險管理是整個保險公司經營管理的核心需求之一，面對整個金融市場，提升風險管控水平可以大大降低保險公司的經營風險，穩定保險公司的發展。合規經營機制滯后，違法違規現象的出現，一方面導致保險公司經營風險的增加，另一方面導致行業形象受損，甚至使公眾喪失對保險行業的信心，這顯然不利于公司的長遠發展。

保險行業越發展,保險公司的合規管理應該越完善,經營機制也應該越規范。因此加強合規經營機制建設，有利于防范化解經營風險，樹立行業的良好形象，促進公司的可持續健康發展。加強合規經營機制建設，還有利于準確理解和把握監管要求，落實監管政策，提供合規經營建議。同時,及時向監管機構進行咨詢和反饋,為監管政策的改進提供相關的參考信息。

合規管理是落實科學發展觀、有效防范化解風險，強化內部控制，維護企業品牌和聲譽，提升競爭力及企業價值的必然要求和重要保障。有效推進合規管理，才能確保人保公司又好又快發展，二、依法合規經營，我們要做好以下幾方面工作：

1、做好合規宣傳，推行合規文化

公司倡導以誠信、守法為中心的合規文化，推行合規從高層做起、合規人人有責、合規創造價值的合規理念，培育全體員工的合規意識，將合規文化建設融入企業文化建設全過程，引導各分支機構、公司全體員工嚴格遵守相關法律法規，依法合規經營。

要讓依法合規經營真正深入人心，我們應高度重視依法合規宣傳工作，大力建設合規文化。從企業內部和外部開展一系列圍繞合規經營的宣導活動，利用各種渠道，組織形式多樣的合規宣傳，倡導合規理念。不僅在制度建設和組織架構上進行系統性建設，還要大力營造“違規恥，合規榮”的企業文化。

2、做好員工的合規經營培訓工作

應帶動工作人員轉變思想，培養員工的合規意識。構建合規經營機制，通過定期的系統培訓提高合規人員的專業技能，對員工進行法律、保險、財會、金融等方面有針對性的專業知識教育,幫助員工熟悉監管規定與內控要求，使之具有與其履行職責相適應的資質和經驗，特別是應當具有把握法律法規、監管規定、行業自律規則和公司內部管理制度的能力。

提高員工的主動合規意識，增強員工的合規自覺性，做到從“要我合規”到“我要合規”的轉變，促使員工自覺承擔合規責任，降低過失違規和主動違規的發生概率，進而提高公司人員的業務素質，培養合規的從業人員隊伍。

3、合規經營理念與具體工作結合

保險業務行為，包括廣告宣傳、產品開發、銷售、承保、理賠、保全、反洗錢、客戶服務、客戶投訴處理等。從具體業務角度分析，監控風險，可以增加業務流程的透明度。通過把依法合規經營理念與具體工作流程、工作措施相結合，可以更好地提升公司的管理水平，阻止內部的意外事件及問題發生，全面監控各業務流程，降低公司內部風險，提高公司的盈利能力。

合規不僅是合規管理部門、合規崗位以及專業合規人員的責任，更是公司各部門和分支機構、每一位員工的責任。公司各部門和分支機構應當主動進行日常的合規自查，定期向合規管理部門或者合規崗位提供合規風險信息或者風險點，支持并配合合規管理部門或者合規崗位的風險監測和評估。

我們人保財險的合規經營，不僅僅是公司行為，更對行業的發展起到了引領和帶頭作用，理賠工作的合規經營，對凈化理賠市場、樹立人保金牌客服形象、提高公司盈利能力建設都有重大意義。只有大力加強合規文化建設，使合規觀念深入人心，我們人保公司才能在規范的工作和管理中健康發展。有效識別和防范合規風險，全面提升精細化管理水平，確保集團合規穩健運營，為中國人保新的創業和跨越式發展提供堅實保障。