第一篇：做正確的事---合規(guī)之我見(jiàn)

淺談合規(guī)——

做正確的事，正確的做事

以前總覺(jué)得銀行每天和千萬(wàn)人追逐著的錢打交道的，是個(gè)莊重而神秘的地方。直到我進(jìn)單位工作的時(shí)候，家里人告誡我“千萬(wàn)不要拿公家的錢，哪怕是一分一毫”；而同事們則戲稱“別人眼中的金山銀山，在我們眼里只能跟草紙一樣”。話說(shuō)的很簡(jiǎn)單，也很平淡，即是做人要做正確的事，但從那刻起心里就種下了循規(guī)蹈矩、踏實(shí)做人的合規(guī)理念的種子。

工作以后，經(jīng)常接觸、了解、學(xué)習(xí)合規(guī)文化的相關(guān)細(xì)則、相關(guān)的規(guī)章制度、相關(guān)的案件防控案例。

“紙上得來(lái)終覺(jué)淺”，理論總是蒼白無(wú)力的，理論結(jié)合實(shí)際會(huì)讓人記憶猶新。工作的第一站是寧界，是農(nóng)商行工作系統(tǒng)中比較有名的地方曾經(jīng)這里出過(guò)名人，在寧界農(nóng)信社歷史上抹黑的名人——徐XX。一個(gè)凡人能被N多人記掛N久，大多是件悲哀的事。讓人無(wú)法忘記的那一沓沓已經(jīng)泛黃的逾期貸款借據(jù)，是同事們一次次“被禍害”的嘆息，是即使時(shí)隔許久前來(lái)存款的大爺大媽眼中的那絲憂慮。

殘酷的事實(shí)讓人明白幸福的易逝和堅(jiān)守本心的不易，而“做正確的事”說(shuō)起來(lái)容易，做起來(lái)倍加艱難。合規(guī)文化的學(xué)習(xí)，并不是掛在嘴邊的一句空口號(hào)，而是我們做工作應(yīng)達(dá)到的最基本的要求，正本心，盡本職。我們要始終用正確的政治理論培養(yǎng)良好的道德品質(zhì)，通過(guò)堅(jiān)持不懈地政治理論學(xué)習(xí)，不斷改造自身的主觀世界，堅(jiān)定自己的理想信念，樹(shù)立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀，本著對(duì)自己負(fù)責(zé)、對(duì)家庭負(fù)責(zé)、對(duì)事業(yè)負(fù)責(zé)、對(duì)社會(huì)負(fù)責(zé)的態(tài)度，始終堅(jiān)持廉潔從業(yè)，守住拒腐防變的底線。在與客戶交往的過(guò)程中保持健康距離，時(shí)刻保持清醒的頭腦，管住自己的手，不該拿的不拿；管住自己的嘴，不該吃的不吃；管住自己的腿，不該去的不去，樹(shù)立自身良好的形象。隨著合規(guī)文化的進(jìn)步深入學(xué)習(xí)，案件防控意識(shí)的深度推廣，“做正確的事”早已潛移默化的影響著工作中的所有環(huán)節(jié)，可是這個(gè)時(shí)候，猛然間會(huì)發(fā)現(xiàn)有時(shí)自己是盡力做好本職工作，盡力去服務(wù)客戶，卻還是被主管指責(zé)、教育。原因無(wú)它，我們還得學(xué)會(huì)正確的做事。

一系列的深入合規(guī)學(xué)習(xí)讓我意識(shí)到金融業(yè)本是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，銀行業(yè)更是這個(gè)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)最為集中的行業(yè)。操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，絲絲相扣、環(huán)環(huán)相連，稍有不慎就讓整個(gè)單位成為社會(huì)輿論的關(guān)注點(diǎn)。

怎么做到既要盡心盡力服務(wù)客戶，又要作好案件防控，防范風(fēng)險(xiǎn)呢？前不久，我們單位遇到這么件事，給了我很好的啟發(fā)。一個(gè)80多歲的老大爺因?yàn)楦胃顾∥Ｖ行袆?dòng)不便，恰身份證又遺失了，他的家屬拿著未到期的存單前來(lái)兌付。起初不了解情況由于未有存款人的證件，柜面拒絕了付款。后來(lái)聽(tīng)完了客戶所敘說(shuō)的情況后，主辦會(huì)計(jì)提議特事特辦，病人在家等錢去看病，聯(lián)系了外勤楊會(huì)計(jì)和內(nèi)部的一名員工一同前去，主辦會(huì)計(jì)先測(cè)算了到期的本息合計(jì)，先從自己的取了讓柜員帶著前去免得來(lái)回折騰直接把錢交到客戶手中。兩名同事前往客戶家中，根據(jù)事先查詢打印的身份證件聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的照片圖像，仔細(xì)核對(duì)客戶本人，并就客戶簽字的場(chǎng)景進(jìn)行當(dāng)場(chǎng)拍照，然后直接把錢交到客戶的手中，并詳細(xì)向他們講解我們之前無(wú)法兌付是為了保障客戶的利益，最后客戶很激動(dòng)的接過(guò)錢，原本以為很難完成的事，就因?yàn)楣ぷ魅藛T的上門服務(wù)就這么輕易完成，一句“錢存在你們那兒我放心”。前往辦理業(yè)務(wù)的兩名同事又出具情況說(shuō)明，承諾情況屬實(shí)，并將情況說(shuō)明附在當(dāng)日付款憑證后。這一連貫的做法，不正是“以服務(wù)客戶為上，以合規(guī)經(jīng)營(yíng)為中心的最好體驗(yàn)”。“錢存在你們那兒我放心”，一句很簡(jiǎn)單話卻讓我倍感溫馨，這不正是我們一直追求的服務(wù)目標(biāo)嗎？

經(jīng)歷了這么多次的合規(guī)學(xué)習(xí)，聯(lián)系這兩件事帶我的體悟：一件讓我明白了做正確的事，一件讓我明白了要把以“客戶為中心”的理念貫穿于工作的始終，在做正確事的基礎(chǔ)上正確的做事。這不正是合規(guī)學(xué)習(xí)的最終意義所在嗎？

第二篇：合規(guī)之我見(jiàn)

合規(guī)之我見(jiàn)

合規(guī),顧名思義,就是做事要符合規(guī)矩,這是對(duì)合規(guī)的表面的簡(jiǎn)單理解。根據(jù)巴塞爾委員會(huì)《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》的精神，合規(guī)的定義是指使銀行的所有經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致。

農(nóng)村信用合作社（以下簡(jiǎn)稱農(nóng)信社）其合規(guī)的本質(zhì)是與商業(yè)銀行一致的。作為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，農(nóng)信社的安全穩(wěn)健發(fā)展離不開(kāi)合規(guī)的經(jīng)營(yíng)，既要有合格的“規(guī)”，又要大家自動(dòng)“符合”這個(gè)合格的“規(guī)”。據(jù)筆者所了解國(guó)外商業(yè)銀行大都設(shè)有合規(guī)部門，其職責(zé)包括合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、監(jiān)測(cè)、評(píng)估與報(bào)告，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并制止風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生以及由此造成的破壞；梳理整合銀行的各項(xiàng)規(guī)章制度、合規(guī)培訓(xùn)、參與銀行的組織構(gòu)架和業(yè)務(wù)流程再造、為新產(chǎn)品提供合規(guī)支持。對(duì)于目前正處于深化改革階段的農(nóng)信社而言，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的建設(shè)才處于起步階段，未來(lái)的發(fā)展任重而道遠(yuǎn)。

作為一名剛加入農(nóng)信社工作不久的新員工，在崗前培訓(xùn)過(guò)程中，我對(duì)合規(guī)的認(rèn)識(shí)還較為淺顯，局限于對(duì)學(xué)習(xí)資料上的感性認(rèn)識(shí)。然而在綜合柜員崗位實(shí)習(xí)了一段時(shí)間后，通過(guò)實(shí)際的業(yè)務(wù)辦理和操作，我對(duì)合規(guī)有了更為深刻的認(rèn)識(shí)，開(kāi)始逐漸意識(shí)到合規(guī)對(duì)農(nóng)信社的重要意義。

實(shí)習(xí)期間，我時(shí)常碰到一些有關(guān)合規(guī)與否的行為。例如，一些客戶代替他人來(lái)我們營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理存折書(shū)面掛失申請(qǐng)的時(shí)候，在無(wú)法提供存折儲(chǔ)戶本人的身份證件的條件下卻要求我們違規(guī)辦理業(yè)務(wù)。又如，規(guī)章制度規(guī)定客戶在辦理大額現(xiàn)

金支取業(yè)務(wù)時(shí)須提供客戶本人的有效身份證明，然而某些忘記攜帶身份證件的客戶自認(rèn)為跟柜員相熟就算不提供身份證件也照樣可以辦理。類似這些由客戶自身問(wèn)題引起的不合規(guī)行為屢有發(fā)生，所幸的是我們工作人員能夠及時(shí)糾正和指導(dǎo)，確保客戶和自己嚴(yán)格遵守規(guī)章制度辦事。

不合規(guī)的行為除了發(fā)生在客戶身上，也會(huì)由工作人員操作不當(dāng)或失誤所引起。就拿我自己來(lái)說(shuō)，記得有一次在幫客戶辦理異地卡取現(xiàn)業(yè)務(wù)的時(shí)候，一時(shí)麻痹大意在還沒(méi)打印取款單給客戶簽名確認(rèn)之前就把現(xiàn)金遞交給了他，這樣做就違反了在辦理現(xiàn)金付款業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行先記賬后付款這一原則。盡管得到旁邊同事的及時(shí)提醒，立刻采取措施糾正了過(guò)來(lái)，但這也給我敲響了警鐘，時(shí)刻提醒自己要嚴(yán)格按照操作流程辦事。

這些日常的不合規(guī)行為和現(xiàn)象雖非人為故意操控，但一個(gè)小小的失誤也會(huì)釀成大錯(cuò)，造成難以補(bǔ)救的損失。例如，某地一柜員在替一外地客戶辦理一筆取款業(yè)務(wù)時(shí)，錯(cuò)把取款記作存款造成柜員短款，既支付現(xiàn)金給客戶又在客戶的賬戶上打進(jìn)了一筆相應(yīng)的存款，令客戶賬戶無(wú)故增多了兩倍于取款金額的款數(shù)。待到該客戶走后當(dāng)天扎帳才發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)，采取補(bǔ)救行動(dòng)也僅能追回部分的損失金額，結(jié)果令農(nóng)信社蒙受了一筆不小的損失，其本人也受到被留職察看的處分。

上述的不合規(guī)行為僅僅是無(wú)意的操作失誤所引起，也尚未觸及國(guó)家法律，對(duì)農(nóng)信社造成的損失畢竟還是有限的。真正令我們擔(dān)憂的是不斷發(fā)生的故意違規(guī)行為，這些違規(guī)行為所涉及的金額動(dòng)輒起來(lái)就是數(shù)十萬(wàn)，數(shù)百萬(wàn)，上千萬(wàn)的大數(shù)目，甚至更多，對(duì)農(nóng)信社的資產(chǎn)造成了巨大的損失，形象也大受損害。

2008年1月，涉嫌騙貸1.57億元的河北高陽(yáng)縣信用聯(lián)社副主任宋亞安逃離。任宋亞安在長(zhǎng)達(dá)兩年的時(shí)間里，利用手中的權(quán)力，對(duì)相關(guān)法律法規(guī)視而不見(jiàn)，肆

意妄為，指使基層信用社違規(guī)發(fā)放貸款，使用極其“原始”的作案手段，將1.57億貸款騙了出去。而高陽(yáng)縣基層信用社主任和信貸員明知貸款方式的違規(guī)性，對(duì)宋亞安的安排卻言聽(tīng)計(jì)從。

2006年5月12日順德農(nóng)信社（現(xiàn)為農(nóng)商行）億元存款失蹤案浮出水面。順德農(nóng)信社前臺(tái)柜員岑國(guó)良通過(guò)虛存后支取、虛存后沖銷、轉(zhuǎn)入資金后更換存單支取、轉(zhuǎn)入資金后更換存折等多種手段，以“拆東墻補(bǔ)西墻”的手法，大肆挪用信用社資金累計(jì)高達(dá)2億1662萬(wàn)余元，截至案發(fā)補(bǔ)回160筆共1億597萬(wàn)余元。而對(duì)重要崗位領(lǐng)導(dǎo)離崗后未經(jīng)審計(jì)，則是導(dǎo)致了這起挪用資金案長(zhǎng)達(dá)6年才被發(fā)現(xiàn)的主要原因。

諸如此類的從業(yè)人員故意違規(guī)行為不在少數(shù)，這些頻頻發(fā)生的違規(guī)案件疊加的負(fù)效果就如螻蟻負(fù)作用于千丈之堤，如果不加消除、整改，那么它對(duì)農(nóng)信社的破壞將是極其嚴(yán)重的。

實(shí)習(xí)期間，經(jīng)歷或聽(tīng)聞各種各樣的無(wú)意不合規(guī)行為和故意違規(guī)案件后，我越來(lái)越能感覺(jué)到合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)農(nóng)信社的重要性和必要性。在這里，筆者作為農(nóng)信社一份子本著“愛(ài)崗敬業(yè)，盡職盡責(zé)”的心態(tài)提出幾點(diǎn)建議，但愿對(duì)我們農(nóng)信社的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理能夠起到幾分啟示。

第一，加強(qiáng)培訓(xùn)和教育，提高員工的合規(guī)意識(shí)。

筆者認(rèn)為導(dǎo)致大部分員工出現(xiàn)違規(guī)行為的主要原因是對(duì)法律法規(guī)知識(shí)缺乏足夠的認(rèn)知，因此，必須通過(guò)對(duì)合規(guī)知識(shí)的學(xué)習(xí)，提高員工對(duì)合規(guī)知識(shí)理解程度。培訓(xùn)和教育的方式可以多樣化，例如通過(guò)制定合規(guī)培訓(xùn)計(jì)劃，定期或者不定期組織員工學(xué)習(xí)相關(guān)知識(shí)，采取案例的教育方式提高員工的法律意識(shí)和合規(guī)經(jīng)營(yíng)的自

覺(jué)性，讓員工真正認(rèn)識(shí)并信奉“合規(guī)能夠創(chuàng)造價(jià)值”這一文化理念，愿為之切實(shí)行動(dòng)，努力促進(jìn)農(nóng)村信用社各項(xiàng)業(yè)務(wù)安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。

第二，完善合規(guī)管理機(jī)制，設(shè)立專職合規(guī)崗位。

在合規(guī)經(jīng)營(yíng)當(dāng)中，單靠員工的自覺(jué)性是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，還必須構(gòu)建完善的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。為了加快完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，聯(lián)社各部門應(yīng)該通力合作不斷梳理、整合和優(yōu)化農(nóng)村信用社的規(guī)章制度，建立專業(yè)化的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍，確立清晰的報(bào)告路線和問(wèn)責(zé)制、舉報(bào)制等。對(duì)于各個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層社應(yīng)該考慮設(shè)置專職合規(guī)崗位，界定其功能和職責(zé)，讓其獨(dú)立于各鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層社的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。無(wú)論是對(duì)于無(wú)意不合規(guī)和故意違規(guī)行為，這樣做的意義都是十分明顯的，專職合規(guī)人員對(duì)發(fā)現(xiàn)有違反法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的操作行為，能夠及時(shí)當(dāng)場(chǎng)阻止和糾正，情況嚴(yán)重的能夠立即上報(bào)聯(lián)社合規(guī)部，以便最大限度減少案件的發(fā)生。

第三，學(xué)習(xí)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的長(zhǎng)處，優(yōu)化崗位設(shè)置

在基層社實(shí)習(xí)的過(guò)程中，筆者強(qiáng)烈感覺(jué)到我們基層社的工作效益跟競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的差距，服務(wù)水平迫切需要提高。就筆者所經(jīng)歷和觀察到的，不少的客戶在填寫各種業(yè)務(wù)表單的時(shí)候很容易出錯(cuò)，不是填錯(cuò)欄目，就是張冠李戴，即使是在有樣板參照的情況下也難以一次性正確填寫完整，柜員不得不面對(duì)面耐心給以指導(dǎo)和幫助。有的客戶對(duì)某些業(yè)務(wù)有疑問(wèn)時(shí)，柜員也不得不花時(shí)間去跟他解釋清楚，這樣自然影響柜員的工作效率，甚至?xí)鹌渌谂抨?duì)的客戶的不滿。

針對(duì)這種現(xiàn)象，我認(rèn)為可以根據(jù)實(shí)際情況因地制宜地增設(shè)大堂經(jīng)理或者由其他員工兼任這一工作崗位。大堂經(jīng)理不但可以為廣大客戶提供咨詢服務(wù)，幫助客戶解答疑惑，指導(dǎo)客戶填寫各類表格，而且可以隨時(shí)監(jiān)督客戶是否存在不合規(guī)行為，對(duì)違規(guī)現(xiàn)象能夠及時(shí)采取糾正措施和教育。這樣一來(lái)可以減輕綜合柜員的負(fù)

擔(dān)，讓其專心辦理業(yè)務(wù)，提高基層社的整體工作效率，提升服務(wù)質(zhì)量，改變?nèi)罕妼?duì)農(nóng)信社的落后看法；二來(lái)可以減少客戶的不合規(guī)行為，讓合規(guī)氛圍感染每一個(gè)客戶，深入人心，形成“合規(guī)人人有責(zé)”的觀念，由此營(yíng)造良好的合規(guī)經(jīng)營(yíng)環(huán)境。

農(nóng)信社的發(fā)展需要與時(shí)俱進(jìn)，但不可急于求成。凡事欲速則不達(dá)，滴水石穿也非一日之功，發(fā)展不是一朝一夕的事，要按部就班，循序漸進(jìn)，建立有效可行的規(guī)章制度，加快完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。

而作為農(nóng)信的一份子，我們員工應(yīng)該一絲不茍的執(zhí)行規(guī)章制度，深化學(xué)習(xí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)，讓合規(guī)觀念和意識(shí)滲透到骨髓里。從自我做起，從細(xì)節(jié)做起，形成“合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的良好文化氛圍，使依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)成為一種習(xí)慣，全體員工上下一心引領(lǐng)農(nóng)村信用社實(shí)現(xiàn)既好又快發(fā)展，走向更加輝煌的明天。

第三篇：合規(guī)之我見(jiàn)

合規(guī)之我見(jiàn)

合規(guī)是什么？簡(jiǎn)單地說(shuō)就是“合乎規(guī)范”。這是一種精神，一種理念，一種追求，一種行動(dòng)體現(xiàn)，更是迸發(fā)出來(lái)的一種積極的工作狀態(tài)。需要我們每一位員工以高度的責(zé)任感和強(qiáng)烈的進(jìn)取心為基石，以遵章守制和規(guī)范操作為原則，以敬業(yè)奉獻(xiàn)和團(tuán)隊(duì)精神為前提，從工作的點(diǎn)滴做起，在平凡的崗位上抒寫不平凡的人生。

作為一名銀行人，一個(gè)每天都要提高警惕、防范風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)發(fā)展部的職工，更應(yīng)該理解銀行網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)文化建設(shè)的重要意義和作用，把握其實(shí)質(zhì)和內(nèi)涵，不抱怨，不放棄，不氣餒。從身邊的點(diǎn)點(diǎn)滴滴小事做起，從本職工作做起，虛心學(xué)習(xí)是我唯一的選擇，努力工作是我唯一的目標(biāo)，踏踏實(shí)實(shí)做人，本本份份做事，不斷提高自身業(yè)務(wù)水平和文化素質(zhì)，用自己的實(shí)際行動(dòng)，用高尚的人品和操守，來(lái)為我行貢獻(xiàn)自己一份微薄的力量。我相信，平凡的一滴水也會(huì)折射出太陽(yáng)的光輝，平常的一塊磚也會(huì)壘起萬(wàn)丈高樓。

在經(jīng)濟(jì)全球化、辦公自動(dòng)化、業(yè)務(wù)信息化、各行各業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的今天，我們銀行員工，不論你在那個(gè)崗位，那個(gè)地方，只要不斷學(xué)習(xí)，努力充實(shí)提高自己，不斷適應(yīng)銀行合規(guī)文化的形勢(shì)，肩負(fù)起自己的責(zé)任，積極進(jìn)取，奮發(fā)向上，一定能有更輝煌的明天!有一句名言，叫做思想有多高，心就能走多遠(yuǎn)。一種好的思想文化，對(duì)于行動(dòng)，意義之深不容置疑!作為我們每一名銀行人，都應(yīng)該看到，如果沒(méi)有心境上的淡泊、寧?kù)o，就沒(méi)有行動(dòng)上的明志、致遠(yuǎn)。如果沒(méi)有以合規(guī)文化為先導(dǎo)，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)就沒(méi)有立足點(diǎn)!也更沒(méi)有內(nèi)控管理可言。所以，建立合規(guī)文化，是我們規(guī)范操作行為之必然，是提升管理水平之必然。

合規(guī)文化是一種氛圍，需要每個(gè)人用心去感受；合規(guī)文化是一種立場(chǎng)，需要每個(gè)人去堅(jiān)守；合規(guī)文化是一種潮流，需要我們每個(gè)人隨潮而動(dòng)。白云從不向天空承諾去留，卻朝夕相伴，風(fēng)景從不向眼睛說(shuō)出永恒，卻始終美麗，星星從不向黑夜許諾光明，卻依舊閃爍。我相信，合規(guī)文化定能像綿綿春雨，潤(rùn)物細(xì)無(wú)聲，在每位員工的心中生根發(fā)芽。

第四篇：合規(guī)之我見(jiàn)

合規(guī)之我見(jiàn)

上月，按縣支行要求，東路大道支行開(kāi)展了“合規(guī)回頭看”系類活動(dòng)，針對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作進(jìn)行了深入學(xué)習(xí)，深度反省，深刻整改，是一次合規(guī)大梳理、合規(guī)大討論、合規(guī)大整改，對(duì)支行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展起到了很好地護(hù)航作用。

近年來(lái)，行里每年都會(huì)如期開(kāi)展“合規(guī)回頭看”活動(dòng)，這樣的大合規(guī)行動(dòng)，首先，強(qiáng)化了員工的合規(guī)意識(shí)。通過(guò)對(duì)合規(guī)理論的學(xué)習(xí)、網(wǎng)點(diǎn)隱患排查、員工自查及互查，進(jìn)一步強(qiáng)化大家的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提高了我們對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的認(rèn)識(shí)水平。其次，提升了網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的能力。通過(guò)開(kāi)展一系列合規(guī)活動(dòng)，排除了日常存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，提高了大家的合規(guī)理論水平、合規(guī)操作能力，從整體上提升了網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制能力。再次，助力支行及支行全體人員的發(fā)展。合規(guī)經(jīng)營(yíng)是網(wǎng)點(diǎn)生存發(fā)展的保障，合規(guī)操作是員工事業(yè)發(fā)展基石，“合規(guī)回頭看”不僅強(qiáng)調(diào)回頭，更重要的是合規(guī)向前走，在以后的經(jīng)營(yíng)操作中做到經(jīng)營(yíng)合法，操作合規(guī)，贏得客戶的信任，收獲市場(chǎng)的認(rèn)可，銀行事業(yè)取得長(zhǎng)足發(fā)展，個(gè)人事業(yè)取得長(zhǎng)足進(jìn)步。

銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)強(qiáng)調(diào)的是信用，而合規(guī)是信用的守護(hù)神，強(qiáng)化合規(guī)單純依靠開(kāi)展系列活動(dòng)的是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，個(gè)人認(rèn)為，做到長(zhǎng)期合規(guī)，還要做到以下幾點(diǎn)：

1、灌輸合規(guī)意識(shí)

要求員工在意識(shí)層面不松懈，最好的方式就是不斷地強(qiáng)化其風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。要將風(fēng)險(xiǎn)教育融入晨會(huì)、例會(huì)等各種日常交流平臺(tái)之中，定期進(jìn)行合規(guī)知識(shí)考核，讓員工將合規(guī)理論制度牢記于心。通過(guò)常態(tài)化的交流、教育，就像輸給每日必用的物資一樣，在潛移默化中形成合規(guī)意識(shí)，才能在工作中做到合規(guī)常態(tài)化，服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化。

2、培養(yǎng)合規(guī)習(xí)慣

在日常工作中，要嚴(yán)格要求，不能任何松懈，避免出現(xiàn)僥幸心理。合規(guī)操作、標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)不僅是工作要求，更要將它內(nèi)化成工作習(xí)慣。用最真誠(chéng)的態(tài)度對(duì)待每一筆業(yè)務(wù)，從細(xì)節(jié)著手，無(wú)論是新客戶還是老客戶，用樣的標(biāo)準(zhǔn)對(duì)待，做到處處合規(guī)，唯有如此，才能避免出現(xiàn)應(yīng)付差別化服務(wù)，檢查式服務(wù)，才有發(fā)在內(nèi)心的真誠(chéng)的標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)。

3、建設(shè)合規(guī)文化

要將合規(guī)文化以喜聞樂(lè)見(jiàn)的方式傳授給大家。通過(guò)培訓(xùn)或者會(huì)議模式的方式進(jìn)行合規(guī)教育取得的效果是有限的，可采取豐富多彩的形式將合規(guī)理論傳遞給大家。例如組織合規(guī)知識(shí)競(jìng)賽、合規(guī)文化晚會(huì)、合規(guī)案例解析、合規(guī)辯論會(huì)等等，既可以豐富精神文化生活，又可以提升大家的合規(guī)理論修養(yǎng)。

經(jīng)營(yíng)合規(guī)就是從源頭上控制了操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)，而網(wǎng)點(diǎn)作為銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的前線，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制要求更加嚴(yán)格，合規(guī)經(jīng)營(yíng)不僅是對(duì)工作的要求，對(duì)監(jiān)管的保證，更是對(duì)客戶的承諾，作為支行長(zhǎng)，我要用最嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)要求自己，起到帶頭模范作用，然后用同樣的標(biāo)準(zhǔn)要求我的同事，讓我所負(fù)責(zé)的網(wǎng)點(diǎn)成為合規(guī)經(jīng)營(yíng)的標(biāo)桿，合規(guī)操作的典范。

第五篇：合規(guī)文化建設(shè)之我見(jiàn)

強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)

促公司業(yè)務(wù)發(fā)展

——學(xué)習(xí)我行合規(guī)文化建設(shè)心得體會(huì)

合規(guī)文化教育活動(dòng)是在特定的歷史時(shí)期形成具有農(nóng)業(yè)銀行金融特點(diǎn)的教育方式及與之相適應(yīng)的管理制度和組織形式，是農(nóng)業(yè)銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的管理經(jīng)驗(yàn)方式并付諸實(shí)踐的價(jià)值觀念，集中體現(xiàn)了農(nóng)業(yè)銀行員工的價(jià)值準(zhǔn)則、經(jīng)營(yíng)觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動(dòng)農(nóng)業(yè)銀行改革與發(fā)展的堅(jiān)強(qiáng)政治保證和組織保證。我行開(kāi)展了廣泛學(xué)習(xí)和深入研究，下面，就這次學(xué)習(xí)的收獲，我談點(diǎn)我的見(jiàn)解。

一、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營(yíng)管理水平的需要。

開(kāi)展合規(guī)文化教育活動(dòng)對(duì)規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。一方面，要統(tǒng)一公司業(yè)務(wù)部對(duì)加強(qiáng)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí)，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者，策劃者、推動(dòng)者。當(dāng)今社會(huì)是一個(gè)知識(shí)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識(shí)更是層出不窮。形勢(shì)的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識(shí)，不斷更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責(zé)”的要求，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，特別是要注重加強(qiáng)對(duì)政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面面知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場(chǎng)堅(jiān)定、頭腦清醒。同時(shí)，要進(jìn)一步端正經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想，增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)意識(shí)，把我行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)引向正確軌道，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。要在我行內(nèi)部大興求真務(wù)實(shí)之風(fēng)，形成講實(shí)話，報(bào)實(shí)情，出實(shí)招，辦實(shí)事，務(wù)實(shí)效的經(jīng)營(yíng)作風(fēng)，營(yíng)造良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，提升管理水平，嚴(yán)明紀(jì)律，嚴(yán)格責(zé)任，狠抓落實(shí)，嚴(yán)格控制各類道德風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)和提升農(nóng)行形象。一方面，要提高全體員工對(duì)加強(qiáng)企業(yè)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí)，是企業(yè)合規(guī)文化的實(shí)踐者和創(chuàng)造者，沒(méi)有廣大員工的積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀(jì)守法。從現(xiàn)實(shí)看，許多員工對(duì)企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)的內(nèi)涵缺乏科學(xué)的認(rèn)識(shí)和理解，把企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)與企業(yè)的一般文化娛樂(lè)活動(dòng)混淆起來(lái)，以為提幾句口號(hào)，組織一些文體活動(dòng)，就是企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)。要集中時(shí)間、集中精力做好部門人員的培訓(xùn)、考核，業(yè)務(wù)培訓(xùn)力求達(dá)到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實(shí)用性、提升性，要使所有客戶經(jīng)理人人熟知制度規(guī)定，個(gè)個(gè)爭(zhēng)當(dāng)合格員工，通過(guò)系列活動(dòng)，使全體員工準(zhǔn)確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵，自覺(jué)地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，增強(qiáng)內(nèi)控管理意識(shí)，狠抓基礎(chǔ)管理，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

二、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是建立長(zhǎng)效發(fā)展機(jī)制的需要。

企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)是一項(xiàng)工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標(biāo)，在一個(gè)時(shí)期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標(biāo)，最終建立適應(yīng)企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的機(jī)制。從我行來(lái)看，他應(yīng)該包括企業(yè)精神、價(jià)值觀念、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標(biāo)識(shí)等內(nèi)容，形成有自已特色的文化經(jīng)營(yíng)理念。首先要采取走出去、請(qǐng)進(jìn)來(lái)等形式，通過(guò)學(xué)習(xí)、交流、研討使全體員工認(rèn)識(shí)到農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)如何發(fā)展，員工在自已的崗位上應(yīng)如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應(yīng)如何改進(jìn)；在祖廟支行這個(gè)大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對(duì)農(nóng)行的改革與發(fā)展有何建設(shè)性意見(jiàn)。要通過(guò)談?wù)J識(shí)，談個(gè)人的人生觀、世界觀、價(jià)值觀，以此建立我行的合規(guī)文化，進(jìn)而提高農(nóng)行的凝聚力、戰(zhàn)斗力。其次要與案件專項(xiàng)治理和正在開(kāi)展的治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作結(jié)合起來(lái)，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強(qiáng)對(duì)易發(fā)不正當(dāng)交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點(diǎn)，有的放矢地開(kāi)展專項(xiàng)治理，堅(jiān)決糾正經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中違反商業(yè)道德和市場(chǎng)規(guī)則，影響公平競(jìng)爭(zhēng)的不正當(dāng)行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過(guò)開(kāi)展教育活動(dòng)，鼓勵(lì)員工檢舉違紀(jì)違法的人和事，提供案件線索，推動(dòng)案件專項(xiàng)工作深入開(kāi)展，提高企業(yè)合規(guī)文化。最后要結(jié)合工作實(shí)際，認(rèn)真開(kāi)展規(guī)范化服務(wù)，按照總行各項(xiàng)規(guī)章規(guī)定中的條款，對(duì)一些細(xì)節(jié)問(wèn)題、難點(diǎn)問(wèn)題要進(jìn)行專項(xiàng)學(xué)習(xí)。對(duì)當(dāng)前的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和柜臺(tái)服務(wù)形勢(shì)，認(rèn)真總結(jié)和細(xì)分客戶群體和業(yè)務(wù)需要，整合有限資源，對(duì)存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點(diǎn)要集思廣益，打開(kāi)思路，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華。

三、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)濟(jì)效益的需要。

加強(qiáng)合規(guī)文化教育的主要目的，是通過(guò)提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中，應(yīng)該做到“三要”。一要樹(shù)立正確指導(dǎo)思想。要在追求盈利的同時(shí)重視資金的安全性和流動(dòng)性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長(zhǎng)而忽視風(fēng)險(xiǎn)防范和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的傾向。一個(gè)項(xiàng)目必然會(huì)引起多家銀行競(jìng)爭(zhēng)，在競(jìng)爭(zhēng)中企業(yè)肯定會(huì)提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，要很好權(quán)衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發(fā)展，不要盲目發(fā)展，而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度。要始終把制度建設(shè)放在突出位置，注重用制度來(lái)約束人，用制度規(guī)范日常行為。為此，要結(jié)合工作實(shí)際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅(jiān)持用制度來(lái)規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程，確保有章可循，切實(shí)堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個(gè)環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問(wèn)題。要認(rèn)真借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，積極運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、評(píng)估和預(yù)警系統(tǒng)，要重視貸款風(fēng)險(xiǎn)集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)提示，重視早期預(yù)警，認(rèn)真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險(xiǎn)提示制度。要建立健全內(nèi)控制度，保證經(jīng)營(yíng)的安全性、流動(dòng)性、效益性，建立自我調(diào)整，自我約束、自我控制的制衡機(jī)制，要在追求自我經(jīng)濟(jì)利益的過(guò)程中建立健全不斷自我完善的內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防范。四要堅(jiān)持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經(jīng)常開(kāi)展有關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，有針對(duì)性地進(jìn)行黨風(fēng)廉政教育，不斷增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的意識(shí)，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現(xiàn)身說(shuō)法，使全體人員始終保持清醒頭腦，自覺(jué)抵制各種腐朽思想的侵蝕。

佛山分行祖廟支行公司業(yè)務(wù)部 王熾文

2011年9月15日