第一篇：征信合規教育測試試卷

金融機構征信合規教育測試試題

一、單選題（每題1分）

1.征信機構采集企業信息的渠道不包括（）A.信息主體、企業交易對方、行業協會提供的信息 B.政府部門依法已公開的信息 C.人民法院依法公布的判決、裁定 D.違法提供或出售的信息

2.征信機構和金融信用信息基礎數據庫運行機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為（）年。A.1 B.5 C.10 D.15 3.征信機構和金融信用信息基礎數據庫運行機構向信息使用者提供個人信息，應當取得信息主體本人的（）同意并約定用途。

A.短息 B.書面 C.電話 D.郵件

4.信息使用者違反第四十二條規定，未按照與個人信息主體約定的用途使用個人信息或者未經個人信息主體同意向第三方提供個人信息，情節嚴重或者造成嚴重后果的，由國務院征信業監督管理部門或者其派出機構對單位處（）萬元以上()萬元以下的罰款

A.2 20 B.2 10 C.1 5 D.1 10 5.經營個人征信業務的征信機構有第三十八條所列行為之一，情節嚴重或者造成嚴重后果的，由國務院征信業監督管理部門吊銷其個人征信業務（）。A.營業執照 B.經營許可證 C.稅務登記證 D.機構信用代碼證 6.未經（）征信業管理部門批準，擅自設立經營個人征信業務的征信機構或者從事個人征信業務活動的，由國務院征信業監督管理部門予以取締，沒收違法所得，并處5萬元以上50萬元以下的罰款。

A.中國人民銀行 B.國務院 C.地方政府 D.銀監會 7.征信機構禁止采集個人的（）信息。

A.企業的董事、監事、高級管理人員與其履行職務相關的信息 B.依照法律、行政法規規定公開的個人信息

C.個人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息 D.征信機構明確告知信息主體提供該信息可能產生的不利后果，并取得其書面同意的個人的收入、存款、有價證券、商業保險、不動產的信息和納稅數額信息

8.未經國務院征信業監督管理部門批準，擅自設立經營個人征信業務的征信機構或者從事個人征信業務活動的，由國務院征信業監督管理部門予以取締，沒收違法所得，并處（）萬元以上（）萬元以下的罰款。

A.1 30 B.5 50 C.2 50 D.10 50 9.經營個人征信業務的征信機構變更名稱的，應當向()征信業監督管理部門辦理備案。

A.銀監會 B.中國人民銀行 C.國務院 D.證監會 10.（）年，《國務院辦公廳印發中國人民銀行主要職責內設機構和人員編制規定的通知》，將“管理信貸征信業”調整為“管理征信業，推動社會信用體系建設”。

A.2007 B.2008 C.2009 D.2010 11.《征信業管理條例》自（）開始施行。

A.2012年10月15日 B.2013年1月15日 C.2013年2月15日 D.2013年3月15日

12.征信業務的主要內容是對相關的信用信息進行采集、整理、（）、加工，并向信息使用者提供。

A.制作 B.提煉 C.保存 D、分析

13.從事征信業務及相關活動，應當遵守法律法規，不得危害國家秘密，不得侵犯（）和個人隱私。

A.公共利益 B.他人合法權益 C.商業秘密 D.商業利益

14.《征信業管理條例》采取了對個人征信和企業征信區別管理、突出對（）權益保護的原則。

A.個人信息主體 B.企業信息主體 C.金融機構 D.征信中心 15.國務院征信業管理監督管理部門及其派出機構可以依法對征信業務及相關活動中的個人信息保護實行（）管理。

A.動態化 B.靜態化 C.執法 D.常態化

16.《征信業管理條例》規定的征信業務，是指對企業、事業單位等組織和個人的（）進行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動。A.隱私信息 B.交易信息 C.財產信息 D.信用信息 17.（）是信用信息最主要的提供單位。A.企業和個人 B.金融機構 C.征信機構 D.政府

18.設立個人征信機構，應當由（）審批。A、發改委 B、人民銀行分支機構 C、銀監局 D、人民銀行總行

19.向征信機構查詢個人信息的，應當取得信息主體本人的書面同意并約定用途。但是()可以不經同意查詢的除外。

A.法律規定 B.法律、行政法規規定 C.行政法規 D.地方性法規 20.以下關于個人信息查詢的說法，不正確的是（）

A.一般情況下，應當取得信息主體本人的書面同意并約定用途。B.司法機關在偵查和審理刑事案件時為取證的需要，可以不經信息主體本人同意查詢。

C.有執法權的行政機關在進行調查過程中，為公共利益需要而有必要查詢個人信用信息時，為了保護信息主體權益，應當事先取得信息主體書面同意并約定用途。

D.司法機關出于偵查和審理案件的需要查詢個人信用信息的，應當嚴格遵守法律關于調查取證的程序，不得濫用權力

二、多項選擇題（每題3分）

1.條例規定的征信業務包括（）

A.信用登記業務 B.信用調查業務 C.信用評級業務D.信用報告 2.縣級以上地方人民政府、國務院有關部門在培育征信市場，推動征信業發展中發揮著重要作用，主要體現在以下幾個方面（）。

A.按照《政府信息公開條例》的規定及時公開所獲得的個人和企業的信用信息

B.依法履行監管地方征信市場的職責

C.政府部門在落實優惠政策、安排發展項目、干部招聘、評先評優等公務活動中積極使用征信產品

D.提高政府機構掌握的信用信息的使用效率

3.《征信業管理條例》規定的信息提供者包括（）。A.從事金融業務的機構 B.政府部門 C.信息主體本人 D.公共服務機構

4.條例規定的信息使用者包括（）A.金融機構 B.政府部門 C.法院 D.信息主體本人

5.下列對征信機構的設立規定了許可制度的國家包括（）A.美國 B.英國 C.印度 D.俄羅斯

6.在我國,經營個人征信業務的征信機構的設立依據包括實體法和程序法,其中實體法包括（）

A.《中華人民共和國公司登記管理條例》 B.《中華人民共和國行政許可法》 C.《中華人民共和國公司法》

D.《征信業管理條例》

7.建立提供個人不良信息告知義務制度，具有的重要現實意義是：（）A.有助于保護信息主體的合法權益 B.具有督促信息主體履約的積極作用

C.有助于提高征信機構的數據庫中相關的數據質量 D.有助于提高金融信息信用基礎數據庫中相關數據的質量 8.下列關于個人不良信息的保存期限的理解，哪些是正確的()A.自不良行為或者事件終止之日起為5年 B.超過5年的，應當予以刪除

C.征信機構被依法宣布破產，其不良信息進行轉讓的，不良信息保存期限依然是5年

D.征信機構依法終止營業，在不良信息移交的情況下，不良信息保存期限不受移交的影響

9.下列關于個人信息主體的說明和記載，正確的是（）A.在不良信息保存期限內，個人信息主體可以對不良信息產生的原因進行說明

B.信息主體對不良信息作出說明的，征信機構可以視情況對說明進行記載

C.信息主體認為信息存在錯誤時，可以選擇提出異議或者作出說明

D.信息主體認為信息存在錯誤，但征信機構不認可且不同意修改的，信息主體可以要求作出說明

10.個人信用信息使用者向征信機構查詢個人信息的前提是：（）

A.取得信息主體本人的同意 B.取得信息主體本人的書面同意 C.與征信機構約定用途 D.與信息主體約定用途

三、判斷題（每題1分）

1.根據《征信業管理條例》規定，條例適用的地域范圍為中華人民共和國境內。凡在中國境內從事征信業務及相關活動，必須依照條例進行，國外征信機構在我國境內從事征信業務，也必須遵守條例。（）

2.按信息處理方式和業務流程的不同，征信業務可以分為信用登記（也稱信用報告）和信用調查。（）

3.我國的征信業是從信貸征信起步，逐步發展到經濟領域征信，企業和個人是征信機構的主要信息來源和產品使用者。（）

4.信息提供者，是指向征信機構和金融信用信息基礎數據庫提供信息的單位和個人。（）

5.信息使用者，是指從征信機構和金融信用信息基礎數據庫獲取信息的金融機構。（）

6.《征信業管理條例》規定，征信機構在任何情況下都不得采集個人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和不動產信息。（）

7.條例規定限制采集的信息主要是關于個人財務狀況的信息。（）8.征信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除。（）

9.征信機構或者信息提供者收到異議，應當按照國務院征信業監督管理部門的規定對相關信息作出存在異議的標注，自收到異議之日起15日內進行核查和處理，并將結果書面答復異議人。（）

10.國務院征信業監督管理部門派出機構受理信息主體提出的投訴后，應當及時進行核查和處理，自受理之日起30日內書面答復投訴人。（）

四、案例分析（每題20分）

（一）李女士2002年11月在河南陜縣農業銀行貸款2萬元用于購買個人住房，期限10年，每月還款180元。因為工作地更換，2006年11月，李女士到該行柜臺，申請將剩余貸款一次性還清，柜臺人員受理了李女士的還款申請，李女士按照柜臺人員計算出的剩余還款金額一次性歸還了個人住房貸款。后李女士搬到洛陽居住。2013年4月李女士接到農業銀行河南省分行三門峽支行電話，告知她的一筆個人住房貸款已逾期200天，未還貸款余額57元。李女士4月18日到農業銀行河南省分行洛陽支行申請異議，該行受理了異議請求，由于五一長假，5月10日該行通過電話告訴李女士可能需要較長的時間來查明相關事實。后來經查，由于經辦人員未給李女士辦理提前還款手續，而是計算出還款金額讓李女士一次性存在其帳戶里，每年扣還一定金額，其間遇到貸款利息調整，造成原來計算的還款金額不足，形成欠款。由于屬于歷史原因無法再全部糾錯了，農業銀行河南省分行洛陽支行對相關核查情況和異議內容進行了記載。李女士不服，6月10日向自己居住地人民銀行提出投訴。

1.請用《征信業管理條例》有關內容分析該銀行有關行為是否違法？依據是什么？

2.如果李女士向你單位提出投訴，你認為應該怎么處理？

（二）郭某于2013年5月5日到中國人民銀行某中心支行查詢個人信用報告時，發現兩處問題：其一，郭某于2011年在A銀行辦理的信用卡存在3次未及時還款的逾期記錄；其二，B銀行未經郭某授權，先后兩次擅自查詢郭某的個人信用報告，其中包含有郭某的家庭住址、工作單位、聯系電話、個人財產狀況等隱私內容。由于個人信息被泄露，郭某經常被不明身份人員威脅、騷擾，給郭某的工作和生活帶來了嚴重的影響。郭某認為其在A行辦理的信用卡每月均按時還款，不應當出現逾期記錄，于是向A銀行提出異議，A銀行工作人員受理了郭某的異議申請后，首先對該異議信息的準確性和完整性進行了核查，發現郭某異議內容與實際情況不符，A行系統記錄郭某的3次實際還款時間均超出應還款日，A銀行在核查結束后于2013年5月29日以書面形式將核查結果答復給郭某，答復的內容為“經核查，對客戶郭某的異議信息不予修改”。同時，郭某又針對B銀行擅自查詢自己信用報告的行為向當地人民銀行投訴，要求人民銀行對B銀行私自查詢個人信息和泄露個人信息的行為進行處理，并要求B銀行對泄露個人信息的行為進行在當地媒體上公開道歉。問題：1.根據《征信業管理條例》相關知識，A銀行的上述做法是否符合規定，若有不符合規定之處，請指出；

2.請對本案中B銀行的做法進行評價；

3.受理投訴的人民銀行應如何處理此項投訴？

第二篇：征信合規題庫

征信合規知識競賽題庫

一、填空題

1.在中國境內從事征信業務和活動，應當遵守法律法規，誠實守信，不得 危害國家秘密，不得侵犯商業秘密和個人隱私。

2.征信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為上或者事件終止之日起為 5年；超過5年的，應當予以刪除。3.征信機構或者信息提供者收到異議，應當按照國務院征信業監督管理部門的規定對相關信息作出存在異議的標注,自收到異議之日起20日內進行核查和處理，并將結果書面答復異議人。

4.從事信貸業務的機構向金融信用信息基礎數據庫或者其他主體提供信貸信息，應當事先取得信息主體的書面同意，并適用本條例關于信息提供者的規定。

5.征信相關信息系統的檢查或調整的人員不得少于2人，并應當出示合法證件和檢查、調查通知書。

6.征信服務中心認為有關商業銀行報送的信息可疑時，應當按有關規定的程序及時向該商業銀行發出復核通知。商業銀行應當在收到復核通知之日起5個工作日內給予答復。7.商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權。8.商業銀行管理員用戶應當根據操作規程，為得到相關授權的人員創建相應用戶。管理員用戶不得直接查詢個人信用信息。

9.商業銀行管理員用戶、數據上報用戶和查詢用戶須報中國人民銀行征信管理部門和征信服務中心備案。10.數據報送機構在規定時間內完成報文報送后，應及時通知征信服務中心，同時提交“報文報送明細單” 11.個人征信系統涉及的金融機構（包括商業銀行、信用合作社、汽車金融公司、村鎮銀行等）可以分為三類：數據報送機構、信息查詢機構和業務發生機構。

12.各類機構管理、使用金融信用信息基礎數據庫的用戶，包括管理員用戶、報送用戶、查詢用戶、異議處理用戶。13.個人信用報告查詢和異議處理相關檔案資料保管期限為三年，到期可對檔案資料進行銷毀。

14.對個人信用報告查詢和異議處理相關檔案資料的借閱應嚴格限定范圍。無業務主管書面審批，任何人不得擅自查詢、借閱和復制檔案資料。

15.征信中心、征信分中心應在接收異議信息之日起20日內，向個人或代理人提供《個人征信異議回復函》。16.數據報送機構接到征信服務中心反饋的出錯文件后，應于5個工作日內對出錯報文數據進行處理，重新生成報文，通過校驗后報送征信服務中心。17.金融數據報送機構應按照中國人民銀行的要求，及時、準確和完整地報送本機構所有個人貸款、貸記卡、準貸記卡、擔保等業務的個人信用信息。

18.對于無法核實的異議信息，征信服務中心應當允許異議申請人對有關異議信息附注100字以內的個人聲明。19.商業銀行應當在接到異議申請核查通知的12個工作日內向征信服務中心作出核查情況的書面答復。

20.各級用戶管理員和普通用戶不得互相兼任。一個用戶只能一人使用，不得混用，更不能設置“公共用戶”。21.商業銀行管理員用戶應當根據操作規程，為得到相關授權的人員創建相應用戶，管理員用戶不得直接查詢個人信用信息。

22.《個人信號用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法》(暫行)中規定，個人征信系統采用多級用戶管理，各級用戶管理員只能對本級普通用戶和直屬下級用戶管理員進行管理，不能越級管理。

23.商業銀行管理員用戶、數據上報用戶和查詢用戶不得互相兼職。

24.信息查詢員由金融機構負責個人貸款、貸記卡核準、貸記卡審核、風險管理的業務和管理人員擔任。25.金融機構應將各級普通用戶和用戶管理員名單報當地人民銀行分支行備案。同時，將名單報總部，由總部匯 總后統一報征信服務中心備案。

26.各查詢機構申請停用或新增查詢用戶時，要填寫《個人征信系統用戶申請表》報上級查詢機構，同時報人民銀行西安分行備案。

27.各用戶必須為工作中知悉的個人信用信息保密，不得違反法律、法規及《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》等有關規定，篡改、毀損、泄露或非法使用個人信用信息，不得與自然人、法人、其他組織惡意串通，提供虛假信用報告。

28.用戶停用、權限和基本信息有變動時，應立即向管轄自己的用戶管理員提出申請，用戶管理員根據申請對該用戶進行相應的系統操作。

29.用戶管理員權限具體為：新建用戶、修改用戶資料和權限、查詢用戶信息、停用/啟用用戶、重置用戶密碼、下級機構權限維護。

30.用戶管理員應定期檢查清理用戶登記冊，用戶所在部門及人事部門應及時通知用戶管理員停用離崗的用戶。31.用戶的基本信息變動時，應立即向管轄自己的用戶管理員提出修改本人信息的申請，用戶管理員根據申請修改該用戶的信息。用戶管理員不得隨意修改各用戶的基本信息。

32.用戶離開操作臺時，必須退出系統。33.《征信業管理條例》于（2013）年（3）月（15）日起施行。

34.《征信業管理條例》總共分

（八）章（四十七）條。35.《征信業管理條例》適用范圍為（在中國境內從事征信業務及相關活動）。

36.《征信業管理條例》所稱征信業務，是指對企業、事業單位等組織的信用信息和個人的信用信息進行（采集、整理、保存、加工），并向信息使用者提供的活動。37.征信機構不得（采集個人的收入、存款、有價證券、商業保險、不動產的信息和納稅數額信息）。但是，征信機構明確告知信息主體提供該信息可能產生的不利后果，并取得其書面同意的除外。

38.信息主體可以向征信機構查詢自身信息。個人信息主體有權每年（兩次）免費獲取本人的信用報告。39.向征信機構查詢個人信息的，應當取得信息主體本人的(書面同意并約定用途）。但是，法律規定可以不經同意查詢的除外。

40.征信機構或者信息提供者收到異議，應當按照國務院征信業監督管理部門的規定對相關信息作出存在異議的標注，自收到異議之日起（20）日內進行核查和處理，并（將結果書面答復異議人）。

41.信息主體認為征信機構或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權益的，可以向（所在地的國務院征信業監督管理部門派出機構）投訴。

42.信息主體認為征信機構或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權益的，可以直接向（人民法院起訴）。43.信息提供者向征信機構、金融信用信息基礎數據庫提供非依法公開的個人不良信息，未事先告知信息主體本人，情節嚴重或者造成嚴重后果的，由國務院征信業監督管理部門或者其派出機構對單位（處2萬元以上20萬元以下）的罰款；對個人處（1萬元以上5萬元以下）的罰款。44.信息使用者未按照與個人信息主體約定的用途使用個人信息或者未經個人信息主體同意向第三方提供個人信息，情節嚴重或者造成嚴重后果的，由國務院征信業監督管理部門或者其派出機構對單位（處2萬元以上20萬元以下）的罰款；對個人處1萬元以上5萬元以下的罰款；有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔民事責任；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

45.《征信業管理條例》施行前已經經營個人征信業務的機構，應當自本條例施行之日起（）個月內，依照本條例的規定申請個人征信業務經營許可證。

答案：6 46.個人信用信息基礎數據庫從（）起開始采信貸信息？

答案：2004年1月1日尚未還清或之后新發生的信貸交易信息

47.中國古代最早有關征信的說法“君子之言，信而有 征”源自哪本著作。

答案：《左傳》

48.征信信息的核心是（）。

答案：借錢還錢的負債信息

49.個人信用報告中信用卡最近24個月每個月的還款狀態記錄中，（）指正常狀態，即當月的最低還款額已被全部還清或透支后處于免息期內。

答案：N 50.商業銀行個人信用信息基礎數據庫用戶工作人員發生變動，應當在（）個工作日內向中國人民銀行征信管理部門變更備案。

答案：2 51.《征信業管理條例》第四十六條規定，本條例施行前已經經營企業征信業務的機構，應當自本條例施行之日起（）個月內，依照本條例的規定辦理備案。

答案：3 52.哪部法律賦予人民銀行進行應收賬款質押登記公示的權利。

答案：物權法

53.《征信業管理條例》第八條規定，設立經營個人征信業務的征信機構，主要股東信譽良好，最近（）年無重大違法違規記錄。并取得國務院征信業監督管理部門核準的任職資格。

答案： 3 54.在個人信用報告中“C”表示的含義是（）。

答案：正常情況下的賬戶終止

55.商業銀行應當制定貸后風險管理查詢個人信用報告的（）制度和（）程序。

答案：內部授權、查詢管理

56.銀行類金融機構應建立內外部評級相結合的機制，將借款企業（）作為貸款決策和風險定價的重要參考。

答案：信用評級報告

57.商業銀行應當遵守中國人民銀行發布的個人信用數 據庫標準及其有關要求，（）、（）、（）地向個人信用數據庫報送個人信用信息。

答案：準確、完整、及時

58.金融機構要保存與查詢目的相關的原始文檔，人民銀行征信管理部門有權對各行查詢的（）性、（）性進行檢查。

答案：合法、合規

59.征信管理部門或征信服務中心在受理異議申請后，應當向異議申請人或其代理人說明異議處理程序、時限，以及對處理結果有爭議時可以采取的()手段。

答案：救濟

60.征信就是（）機構為您建立信用檔案，依法采集、客觀記錄您的信用信息，并依法對外提供您信用報告的一種活動。

答案：專業化的獨立的第三方機構

61.《征信業管理條例》中規定，設立經營個人征信業務的征信機構，注冊資本不少于人民幣（）萬元。

答案： 5000 62.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》于（）年由人民銀行制定并頒布。

答案：2005 63.設立經營企業征信業務的征信機構，應當符合《中華人民共和國公司法》規定的設立條件，并自公司登記機關準予登記之日起（）日內向所在地的國務院征信業監督管理部門派出機構辦理備案，并提供相應的材料。

答案：30 64.設立經營企業征信業務的征信機構備案事項發生變更的，應當自變更之日起（）日內向原備案機構辦理變更備案。

答案：30 65.《征信業管理條例》第三十六條規定，未經國務院征信業監督管理部門批準，擅自設立經營個人征信業務的征信機構或者從事個人征信業務活動的，由國務院征信業監督 管理部門予以取締，沒收違法所得，并處（）萬元以上（）萬元以下的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

答案：5 50 66.征信機構違反《征信業管理條例》第三十九條規定，未按照規定報告其上一開展征信業務情況的，由國務院征信業監督管理部門或者其派出機構責令限期改正；逾期不改正的，對單位處（）萬元以上（）萬元以下的罰款；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，處1萬元以下的罰款。

答案：2 10 67.《征信業管理條例》第九條中規定，經營個人征信業務的征信機構設立分支機構、合并或者分立、變更注冊資本、變更出資額占公司資本總額（）以上或者持股占公司股份（）以上的股東的，應當經國務院征信業監督管理部門批準。

答案：5% 5% 68.個人信用信息基礎數據庫采集的電信欠費信息是指電信用戶從電信企業月末帳單日算起超過（）個月仍未繳納而產生的欠費信息。

答案：2 69.“本人聲明”一般是在異議申請人對異議回復有不同見解或者認為存在需要說明的特殊情況時，征信中心允許異議申請人對有關異議信息附注100字以內的個人聲明，即本人聲明。其真實性由（）負責。

答案：異議申請人

70.依國際慣例做法，大部分破產記錄保存時間為（）年。答案、10

71.逾期還款等負面信息不是永遠記錄在個人的信用報告中的。國際慣例做法，大部分負面記錄保存的時間為（）年。答案：7

72.機構信用代碼證號為“G***0R”。其中“G”代表是（）。簽案：登記機關為工商部門

73.《征信機構管理辦法》中規定，個人信用信息系統符合國家信息安全保護等級（）標準。答案：二級或二級以上

74.根據《中國人民銀行關于加強征信合規管理的通知》（銀發〔2017〕300號）文件要求，金融機構應當提高征信合規認識，建立健全（風險監測和報告制度）和（責任追究制度并向人民銀行備案）。

二、不定項選擇題

1.人行咸陽中支對所收集的非現場監管信息進行分析時，發現有疑問或需要進一步確認的，可根據情況采取———————方式進行確認和核實。（1、2、3、4）（1）電話詢問；（2）書面詢問；（3）走訪金融機構；（4）約見金融機構高級管理人員談話。

2.人行咸陽中支書面詢問金融機構時，應填制《征信管理非現場監管問詢通知書》，經部門負責人批準后送達被詢問的金融機構。金融機構應自送達之日起———————個工作日內，書面回復被詢問的問題。（2）

（1）3（2）5（3）10 ；（4）15 3.金融機構對《征信管理非現場監管意見書》有異議的，應當在收到相關處理文書之日起——————————日內向發出文書的人行征信管理機構或其分支機構提出申述、申辯意見。（3）

（1）3（2）5（3）10 ；（4）15 4.人行咸陽中支在評估中發現金融機構在征信管理工作中存在問題的，應及時發出 ——————————進行風險提示，要求其采取相應的防范措施。（1）

⑴征信管理非現場監管意見書 ⑵征信管理非現場監管走訪調查記錄

⑶征信管理非現場監管問詢通知書

⑷征信管理非現場監管信息補充報送通知書 5.征信系統記錄（A）的信用行為。

A、過去 B、現在C、未來

D、以上都是

6.個人信用報告目前主要用于（A）。

A、幫助商業銀行等機構全面了解個人的信用狀況

B、為委托人在選擇貿易伙伴方面提供決策參考

C、為委托人在處理逾期賬款方面提供決策參考

D、為委托人在處理經濟糾紛方面提供決策參考 7.查詢個人信用報告要填寫（C）。

A、個人簡歷

B、個人銀行信貸情況

C、個人信用報告本人查詢申請表

D、個人收入情況

8.除（D）時無需取得被查詢人的書面同意外，商業銀行查詢個人信用報告必須取得被查詢人的書面授權。

A、辦理審核個人貸款申請

B、審核個人貸記卡、準貸記卡申請

C、審核個人作為擔保人申請

D、進行貸后風險管理

9.個人信用信息基礎數據庫是一個全國統一的個人信用信息共享平臺，可依法向(ABCD)提供信用信息服務。

A、商業銀行

B、個人 C、相關政府部門

D、其他法定用途

10.委托別人查詢自己的信用報告時，不需提供如下材料的是（D）。

A、委托人（您自己）和代理人（如您的生意合作伙伴）的有效身份證件原件及復印件，并留復印件備查

B、您本人簽名的授權查詢委托書

C、代理人要如實填寫的《個人信用報告本人查詢申請表》

D、代理人單位介紹信

11.個人信用報告中的個人身份信息主要是由（A）上報的。

A、商業銀行

B、公安部門

C、公積金中心

D、人民銀行

12.征信服務中心認為有關商業銀行報送的信息可疑時，應當按有關規定的程序及時向該商業銀行發出復核通知，商業銀行應當在收到復核通知的（B）個工作日內給予答復。A、3 B、5 C、7 D、10 13.被查詢人的書面授權可以通過（ABCD）中增加相應條款取得。A、貸款 B、貸記卡 C、準貸記卡 D、擔保申請書

14.各用戶必須妥善保管自己的密碼，第一次登錄系統后必須立即更改密碼，以后至少（B）個月更改一次自己的密碼。

A 1 B 2 C 3 D 6 15.商業銀行管理員用戶（C）直接查詢個人信用信息，只有查詢用戶在得到相關權限的情況下才可查詢。A．可以 B.在特殊情況下可以 C.不可以 D.隨時可以

16.金融機構的總部級用戶管理員由（C）負責創建。A.金融機構 B.人民銀行 C.征信中心 D金融機構總部 17.受理投訴的機構應當及時進行核查和處理，自受理之日起（）日內書面答復投訴人。（B）A 15 B 30 C 60 D 90 18.（BD）依法對征信業進行監督管理。A、銀監會B、國務院征信業監督管理部門C、縣級以上地方人民政府D、人民銀行派出機構E、國務院有關部門 19.禁止征信機構采集個人的（ABCDE）以及法律、行政法規規定禁止采集的其他個人信息。

A、宗教信仰B、指紋C、血型D、基因E、疾病和病史信息 20.征信機構不得采集個人的（ABCE）信息。但是，征信機構明確告知信息主體提供該信息可能產生的不利后果，并取得其書面同意的除外。

A、納稅數額B、存款C、商業保險D、信用卡E、有價證券 21.工作人員查詢個人信息的情況進行登記，如實記載查詢工作人員的（ABDE）。

A、姓名B、時間C、地點D、內容E、用途

22.對信息主體信用狀況構成負面影響的下列信息：信息主體在（ABDE）等活動中未按照合同履行義務的信息，對信息主體的行政處罰信息，人民法院判決或裁定信息主體履行義務以及強制執行的信息，以及國務院征信業監督管理部門規定的其他不良信息。

A、借貸B、賒購C、理財D、使用信用卡E、擔保 23.查閱、復制與被調查事件有關的文件、資料，對可能被（ACDE）的文件、資料予以封存。A、轉移B、損毀C、銷毀D、隱匿E、篡改

24.國務院征信業監督管理部門及派出機構的工作人員 對在工作中知悉的（AC）的信息，應當依法保密。A、國家秘密B、企事業單位秘密C、信息主體D、個人隱私E、商業銀行

25.異議標注分為哪兩種形式？()A、普通標注和特殊標注 B、普通標注和特別標注 C、一般標注和特殊標注 D、一般標注和特別標注 答案：A 26.在什么情況下需要使用信用報告的“異議標注”？()A、對于處于異議處理過程中的信息，征信中心會對該條信息添加標注，表明該信息正處于異議處理過程中，還沒有最后結果。

B、對逾期的進行異議標注 C、對可疑信息進行異議標注 答案：A 27.在異議處理工作中常見的異議申請包括以下哪種類型 ?()A、對信貸信息有異議 B、對個人基本信息有異議 C、對擔保信息有異議 D、對查詢記錄有異議 答案：A B C D

四、判斷題

1.用戶管理員可以隨意停用用戶、修改各用戶的基本信息、增加或刪除用戶的權限。（錯）

2.各級用戶管理員對本級普通用戶、直屬下級用戶管理員、下級機構的普通用戶進行直接管理。（錯）3.本系統的所有用戶均能刪除，也可以對用戶進行停用或啟用。（錯）。

4.金融機構的總部及用戶管理員負責創建總部的普通用戶和直屬下級機構的用戶管理員，以此類推。（對）5.金融機構是否有查詢行為以個人信用信息登記薄上的查詢記錄為準。（錯）

6.金融機構要保存于查詢目的相關的原始文檔，人民銀行征信管理部門有權對各行查詢的合法、合規性進行檢查。（對）

7.本人可不經授權，直接查詢包括配偶、子女在內的直系親屬的信用報告。（錯誤）

8.查詢個人信用報告時，除身份證外，其它所有證件均無效。（錯誤）

9.個人信用信息基礎數據庫不采集外國人在中國的信用信息。（錯誤）

10.個人信用信息基礎數據庫尚未采集國家助學貸款信息。（錯誤）11.在管理員用戶與查詢用戶不兼任的情況下，金融機構可以將非正式員工作為企業征信查詢用戶（錯誤）12.異議信息確實有誤，但因技術問題暫時無法更正異議申請的，征信中心應當等異議信息更正后，向異議申請人或中國人民銀行征信管理部門提供書面答復，并提供更正后的信用報告。（錯誤）

13.金融機構直接受理的異議事項，只需進行信息核查或糾改，并在收到異議之日起20日內答復異議申請即可。（錯誤）

14.對于采取格式合同條款取得個人信息主體同意的商業銀行，是否在合同中作出足以引起信息主體注意的提示，并按照信息主體的要求作出明確說明。（正確）

15.個人信用信息基礎數據庫不采集個人存款信息。（正確）

16.征信查詢點應對查詢申請人提供的查詢申請相關材料進行齊備性審查。（正確）

17.商業銀行可以未經信貸征信主管部門批準建立或變相建立的個人信用數據庫提供個人信用信息。（錯誤）

五、簡答題

1.《征信業管理條例》規定信息主體認為征信機構或者金融信用信息基礎數據庫采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權向哪些機構提出異議，要求更正? 答：《征信業管理條例》規定信息主體認為征信機構或者金融信用信息基礎數據庫采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權向征信機構或者向金融信用信息基礎數據庫信息提供者提出異議，要求更正。

2.《征信業管理條例》規定，設立經營企業征信業務的征信機構，應當符合《中華人民共和國公司法》規定的設立條件，并自公司登記機關準予登記之日起30日內向所在地的國務院征信業監督管理部門派出機構辦理備案，辦理備案時需要提交哪些材料？。

答：需要的材料有：

1、營業執照；

2、股權結構、組織機構說明；

3、業務范圍、業務規則、業務系統的基本情況；

4、信息安全和風險防范措施。

3.《征信機構管理辦法》中規定，企業征信機構在每年第一季度末向備案機構報告上一年征信業務開展情況，報告的內容主要包含哪些方面？。

答：報告應該包含以下幾個方面

1、信用信息采集

2、征信產品開發

3、信用信息服務

4、異議處理以及信用信息系統建設情況5信息安全保障情況等

4.《征信業管理條例》中對不良信息含義包括哪些內容？

答：不良信息是指對信息主體信用狀況構成負面影響 的下列信息：信息主體在借貸、賒購、擔保、租賃、保險、使用信用卡等活動中未按照合同履行義務的信息，對信息主體的行政處罰信息，人民法院判決或者裁定信息主體履行義務以及強制執行的信息，以及國務院征信業監督管理部門規定的其他不良信息。

5.《征信業管理條例規定》設立經營個人征信業務的征信機構，應當符合《中華人民共和國公司法》規定的公司設立條件和其他哪些條件? 答：

（一）主要股東信譽良好，最近3年無重大違法違規記錄；

（二）注冊資本不少于人民幣5000萬元；

（三）有符合國務院征信業監督管理部門規定的保障信息安全的設施、設備和制度、措施；

（四）擬任董事、監事和高級管理人員符合本條例第八條規定的任職條件；

（五）國務院征信業監督管理部門規定的其他審慎性條件。

6.《金融信用信息基礎數據庫用戶管理規范》中規信息安全保護規定的原則有哪些？

答：原則包括：各類用戶應依照《征信業管理條例》等法律法規的規定，查詢信息主體的信息，對知悉的信息主體 信息在合法合規的范圍內使用，不得泄露、違規使用，不得違法向第三方提供。

各類用戶應妥善保管自己的系統密碼，依照金融信用信息基礎數據庫的系統功能設置定期更改；因 密碼保管不善、密碼更改不及時而導致信息安全事故的，泄露密碼的用戶及其所在單位應承擔相應的責任。

7.《征信業管理條例》規定，向金融信用信息基礎數據庫提供或者查詢信息的機構，存在哪些行為時？由國務院征信業監督管理部門或者其派出機構責令限期改正，對單位處5萬元以上50萬元以下的罰款；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員處1萬元以上10萬元以下的罰款；有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔民事責任；構成犯罪的，依法追究刑事責任？

答：行為包括：

（一）違法提供或者出售信息；

（二）因過失泄露信息；

（三）未經同意查詢個人信息或者企業的信貸信息；

（四）未按照規定處理異議或者對確有錯誤、遺漏的信息不予更正；

（五）拒絕、阻礙國務院征信業監督管理部門或者其派出機構檢查、調查或者不如實提供有關文件、資料。

8.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》中，商 業銀行辦理哪些業務時，可以向個人信用信息基礎數據庫查詢個人信用報告？

答：

1、審核個人貸款申請的；

2、是審核個人貸記卡、準貸記卡申請的；

3、審核個人作為擔保人的；

4、對已發放的個人信貸進行貸后風險管理的；

5、受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的。9.個人信用報告中，都包含哪些信息？

答:主要包括五項信息：1.基本信息，包括身份信息、居住信息、職業信息等。

2.信貸信息，包括借錢還錢信息，是信用報告中最核心的信息。

3.非金融負債信息，如電信繳費等。

4.公共信息，包括社保公積金信息、法院信息、欠稅信息等。

5.查詢信息，包括過去兩年內，何人何時什么原因查詢信用報告。

10.征信活動中，信息主題個人擁有哪些權利和義務？ 答：權利包括知情權、異議權、糾錯權、司法救濟權。義務包括提供正確的個人基本信息的義務、及時更新自身信息的義務、關心自己信用記錄的義務 11.個人信用報告記錄的“查詢信息”項目中，主要記錄哪些內容？

答案：主要記錄過去2年內中，查詢個人信息的查詢人員、查詢時間、查詢原因三個要素。

12.《征信業管理條例》規定，經營個人征信業務的征信機構應當對其工作人員查詢個人信息的權限和程序作出明確規定，對工作人員查詢個人信息的情況進行登記，如實記載相關信息，工作人員不得違反規定的權限和程序查詢信息，不得泄露工作中獲取的信息，請問主要記載哪些信息內容？。

答案：記載內容包括：查詢工作人員的姓名、查詢的時間、內容及用途

13.客戶對向金融機構提出的異議處理的結果不滿意，還有哪些渠道可以使用，維護自身權益？

答：1.客戶可以向征信中心申請在信用報告中添加“本人聲明”，說明情況。

2.客戶可以向當地人民銀行征信管理部門或者金融消費者權益保護部門投訴，受理機構在30日內會回復相關情況。

3.客戶可以向有管轄全的法院起訴，通過司法程序解決客戶訴求。

14.《金融信用信息基礎數據庫用戶管理規范》中對用 戶管理的原則有哪些？

答：1.權限控制原則，各類用戶的權限應與其職責相適應，機構應對用戶權限嚴格控制，明確規定各類用戶的權限和崗位職責，為用戶分配權限時，應遵循權限最小化原則。用戶崗位調整時，及時調整用戶權限。2.監督制約原則 通過對各類用戶權限的合理分配，建立不同用戶之間權力制衡機制，形成各類用戶相互制約、相互監督。3.責任落實原則用戶機構應確保對報送、查詢信息、處理異議的人員的業務操作行為做到可追溯，責任可落實，用戶操作痕跡均保存在日志中，各類用戶及其操作行為均不能刪除；用戶機構的業務操作行為應與其具體 用戶相對應，操作記錄不因用戶離職離崗等原因刪除；用戶機構發現本機構各類用戶有違規行為，應及時予以處理。

15.《金融信用信息基礎數據庫用戶管理規范》中對信貸機構征信查詢方式不同的機構，用戶創建中的具體要求有哪些？

答：《金融信用信息基礎數據庫用戶管理規范》中要求從事信貸業務的機構實施單筆頁面查詢的，業務查詢用戶實行一人一戶、實名制，不得多人共用一個查詢用戶。從事信貸業務的機構實施接口或批量查詢的，可以設置統一查詢用戶，但接口或批量查詢系統設置 應確保后臺發起查詢或使用查詢結果的具體人員操作有記錄、可定位、可追溯。從事 信貸業務的機構無論采用單筆頁面查詢還是接口查詢或批量查詢的，都應保證征信業監督管理 部門能夠提取本機構的查詢明細，不得以統一查詢用戶為名拒絕提供查詢明細。

16.《金融信用信息基礎數據庫用戶管理規范》中規定，信貸機構查詢用戶查詢個人信用報告前，應審核哪些信息？審核通過后方可查詢。

答：規定要求，信貸機構查詢用戶應審查信息主體是否同意查詢、是否在授權期限內、個人信息是否約定用途范圍。相關資料完備的，通過金融信用信息基礎數據庫查詢信息主體信息。

17.《金融信用信息基礎數據庫用戶管理規范》中規定，哪些情形，要在系統中停止該用戶查詢權限？。答：1.業務查詢用戶因離職、離崗等原因不再承擔查詢職能，由所在部門提出申請，由同級或上級一般管理員用戶停止其查詢權限。

2.業務查詢用戶有違規查詢行為的，一般管理員用戶應停止其查詢權限。

3.一般管理員用戶發現業務查詢用戶有異常查詢情況時，或接到上級管理員用戶或征信中心一般管理員用戶發出的異常查詢提示時，可暫時停止異常查詢用戶的查詢權限，并通知業務查詢用戶所在部門進行核查。18.《征信業管理條例》適用于什么范圍？ 答案：《征信業管理條例》適用于在我國境內從事個人或企業信用信息的采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的征信業務及相關活動。規范的對象主要是征信機構的業務活動及對征信機構的監督管理。

國家機關以及法律、法規授權的具有管理公共事務職能的組織依照法律、行政法規和國務院的規定，為履行職責而進行的企業和個人信息的采集、整理、保存、加工和公布，如稅務機關依照《稅收征收管理法》公布納稅人的欠稅信息，有關政府部門依法公布對違法行為人給予行政處罰的信息，人民法院依照《民事訴訟法》公布被執行人不執行生效法律文書的信息等，不適用《征信業管理條例》。

19.《金融信用信息基礎數據庫用戶管理規范》中規定，一般信貸機構異議處理用戶的職責有哪些？

答：1.接受信息主體提出的異議申請，核實、處理、答復異議申請，匯總異議處理信息。2.負責與異議核實部門的溝通，協調相關部門處理異議

20.中國人民銀行咸陽市中心支行征信業務非現場監管辦法（試行）適用于轄區哪些機構？

答案：適用于在中華人民共和國境內依法設立的下列金融機構：

⑴政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作 社、農村信用合作社、村鎮銀行；

⑵中國人民銀行確定并公布的其他金融機構，從事信貸業務的已加入征信系統的小額貸款公司、融資性擔保公司等。

21.金融機構按季度向人行咸陽中支報送哪些征信管理信息？

答案：⑴信用信息查詢授權執行情況； ⑵不良信息告知情況；

⑶信用信息資料保管情況； ⑷征信系統用戶變更備案情況；

⑸拒貸客戶信用信息保管情況； ⑹征信系統網絡安全執行情況；

⑺征信業務涉及到的訴訟案件情況。

22.個人信用數據庫采集哪些信息？

答：目前，個人信用數據庫已經采集的信息有以下幾類：（1）個人基本信息。包括個人的姓名、證件類型及號碼、通訊地址、聯系方式、婚姻狀況、居住信息、職業信息等。（2）貸款信息。包括貸款發放銀行、貸款額、貸款期限、還款方式、實際還款記錄、擔保信息等。

（3）信用卡信息。包括發卡銀行、授信額度、還款記錄等。（4）信貸領域以外的信用信息。包括部分地區電信用戶繳 費信息，個人住房公積金信息，參加養老保險的信息等。

23．為何不向消費者本人征集信息？

（1）保證信用信息的客觀性。信用信息的核心是您借錢還錢的負債信息，從道理上講，負債信息從債權人那里采集要比從債務人那里采集更客觀。

（2）保證信用信息采集更加可行。征信機構如果從本人那里逐個采集信息，工作效率會遠遠低于從商業銀行等已經實現電子化的部門集中采集信息。

（3）保證信用信息的及時性和連續性。征信機構需要對信息進行及時更新，如果從個人那里逐個采集信息，信息更新很難得到保證。

24．“信息獲取時間”與個人信用報告中的“查詢時間”有什么關系？

答：信息獲取時間一般早于信用報告中的“查詢時間”，因此，有些在信息獲取時間后發生的信用交易，例如，某些還款行為，在查詢個人信用報告時，可能尚未反映在個人信用報告中。

25.簡述2012銀行版企業征信系統信用報告提供的信息內容。答：報告頭、報告說明、基本信息、有直接關聯關系的其他企業信息、財務報表、信息概要、信貸記錄明細、公共記錄明細、聲明信息明細。

26.《征信業管理條例》第十五條規定：“信息提供者向征信機構提供個人不良信息，應當事先告知信息主體本人。但是，依據法律、行政法規規定公開的不良信息除外”。該規定有什么現實意義？

答：（1）有助于保護信息主體的合法權益；（2）具有督促信息主體履約的積極作用；

（3）告知制度有助于提高征信機構的數據庫和金融信用信息基礎數據庫中相關數據的質量。

27.征信的主要作用是什么？

答案：降低交易成本、減少交易風險、鼓勵守信履約、懲戒失信、增加交易機會。

28.《征信業管理條例》規定：信息提供者的含義是什么？

答案：指向征信機構提供信息的單位和個人，以及向金融信用信息基礎數據庫提供信息的單位。

29.對于無法核實的異議信息，征信中心允許異議申請人加載個人聲明，對本人提交的個人聲明有什么規定？

一是個人聲明在100字以內；二是不得包含與異議信息 無關的內容；三是異議申請人對個人聲明的真實性負責。

30.《征信業管理條例》中規定，國務院征信業監督管理部門及其派出機構依照法律、行政法規和國務院的規定，履行對征信業和金融信用信息基礎數據庫運行機構的監督管理職責，應采取什么監督檢查措施？

答案：

（一）進入征信機構、金融信用信息基礎數據庫運行機構進行現場檢查，對向金融信用信息基礎數據庫提供或者查詢信息的機構遵守本條例有關規定的情況進行檢查；

（二）詢問當事人和與被調查事件有關的單位和個人，要求其對與被調查事件有關的事項作出說明；

（三）查閱、復制與被調查事件有關的文件、資料，對可能被轉移、銷毀、隱匿或者篡改的文件、資料予以封存；

（四）檢查相關信息系統。

31.《征信業管理條例》中規定，征信機構解散或者被依法宣告破產的，應當向國務院征信業監督管理部門報告，并按照什么方式處理信息數據庫？

答案：

（一）與其他征信機構約定并經國務院征信業監督管理部門同意，轉讓給其他征信機構；

（二）不能依照前項規定轉讓的，移交給國務院征信業監督管理部門指定的征信機構；

（三）不能依照前兩項規定轉讓、移交的，在國務院征信業監督管理部門的監督下銷毀。

經營個人征信業務的征信機構解散或者被依法宣告破產的，還應當在國務院征信業監督管理部門指定的媒體上公告，并將個人征信業務經營許可證交國務院征信業監督管理部門注銷。

32.《征信業管理條例》對企業信用信息的采集和使用是如何規定的？

答案： 《征信業管理條例》鼓勵企業信用信息公開透明，為企業征信業務的發展提供較為寬松的制度環境。征信機構可以通過信息主體、企業交易對方、行業協會提供信息，政府有關部門依法已公開的信息，人民法院依法公布的判決、裁定等多個渠道采集企業信用信息，采集和對外提供時都不需要取得企業的同意；企業的董事、監事、高級管理人員與其履行職務相關的信息，視為企業信息，采集和使用時也不需要取得信息主體的同意。征信機構不得采集法律、行政法規禁止采集的企業信息，不得侵犯企業的商業秘密。

33.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》主要內容包括什么？

答案：

一是明確個人信用數據庫是個人信用信息共享平臺 二是個人信用信息保密原則

三是數據庫的使用用途、個人獲取本人信用報告的途徑和異議處理方式

四是否采集個人信用信息的范圍和方式

34.中國人民銀行及其地市中心支行以上分支機構受理投訴，發現銀行業金融機構存在未履行個人金融信息保護義務情形的，可采取哪些處理措施？ 答：

（一）約見其高管人員談話，要求說明情況。

（二）責令銀行業金融機構限期整改。

（三）在金融系統內予以通報。

（四）建議銀行業金融機構對直接負責的高級管理人員和其他直接責任人員依法給予處分。

35.假若你是本單位的征信主管人員，你認為如何搞好本單位的征信管理工作？

答案：

一是落實上級行或制定本單位的征信管理辦法，督促相關人員向當地人民銀行備案。

二是督促數據上報員按時上報信用數據，及時回復復核數據。

三是管理或授權部門負責人管理用戶管理員密碼，并監督其工作情況。

四是督促普通用戶合法合規操作，建立完善貸后管理授權、內部檢查制度。

五是督促相關人員保存與查詢目的相關的原始文檔，備查。

36.假若你作為一名金融機構用戶管理員，你對普通用戶應該如何管理？

答案：

一是根據單位工作需要，創建普通用戶。并對普通用戶進行造冊登記。

二是將新建普通用戶名單報上級管理部門和當地人民銀行備案。

三是修改用戶的基本信息。

四是根據需要，重置普通用戶的密碼。

五是定期檢查清理用戶，并對離崗用戶及時停用。

37.根據《中國人民銀行關于推進農村信用體系建設工作的指導意見》，農村信用體系建設的原則是什么？

答 ：堅持整體推進與重點突破相結合；堅持制度建設與宣傳教育相結合；堅持行政推動與群眾創建相結合；堅持守信激勵與失信懲戒相結合；堅持信用體系建設與新農村建設相結合。

38.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》對商業銀行向個人信用信息基礎數據庫報送個人信用信息的要求

是什么？

商業銀行應當遵守中國人民銀行發布的個人信用數據庫標準及其有關要求，準確、完整、及時地向個人信用數據庫報送個人信用信息，不得向未經信貸征信主管部門批準建立或變相建立的個人信用數據庫提供個人信用信息。

39.《征信業管理條例》對保護個人信用信息主體的權益作了哪些規定？

答：一是嚴格規范個人征信業務規則；

二是明確規定禁止和限制征信機構采集的個人信息； 三是明確規定個人對本人信息享有查詢、異議和投訴等權利，四是嚴格法律責任，對征信機構或信息提供者、信息使用者違規行為出規定。

40.《征信業管理條例》對異議處理是如何規定的？ 答：信息主體認為征信機構采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權向征信機構或者信息提供者提出異議，要求更正。

征信機構或者信息提供者收到異議，應當按照國務院征信業監督管理部門的規定對相關信息作出存在異議的標注，自收到異議之日起20日內進行核查和處理，并將結果書面答復異議人。

41.某客戶在某商業銀行辦理了貸款，并關聯了其存款賬戶，每月還款日由系統自動從其存款賬戶扣款，還款情況正常。2011年5月，該客戶在外地的一項工程涉及了訴訟，33 其在商業銀行存款賬戶由法院查封，商業銀行無法從其存款賬戶中正常扣款，因此該客戶有逾期情況出現，2012年1月，法院判決客戶勝訴，解凍了其賬戶，但客戶的信用報告上的逾期還款記錄仍然存在。請問：此客戶對此處理有什么權利？商業銀行該如何處理？

答：（1）是該客戶有提出異議申請權利，商業銀行有義務進行核實并將異議處理結果在規定時間內回復客戶；

（2）是該客戶有向征信中心提交“本人聲明”的權利，提交成功后，其信用報告會在詳細描述一筆業務時，把與該業務相關的本人聲明緊跟在業務數據后展示；

（3）商業銀行一是應告知客戶其享有的權利，二是應向其說明，信用報告如實展示還款情況，情況屬實就不能隨意更改。

42.客戶孫女士稱為幫朋友完成發卡任務，辦理了某銀行信用卡，并通過電話激活。前幾天在辦理貸款時發現有透支，并且拖欠5個月，孫女士表示從未收到任何催繳通知。經該銀行核查，每月都向客戶郵寄對賬單，但因孫女士通信地址發生變化，且未及時通知發卡銀行，導致未收到。根據《征信業管理條例》，該銀行有沒有違反規定，依據是什么？

答：（1）該銀行沒有違反《征信業管理條例》；（2）因為在本案中是信息主體的通信地址發生變更后

沒有及時到銀行更新，才導致未收到通知的。因此，不應視為商業銀行未履行通知義務；

（3）所以該行履行了告知義務，其不違反《條例》規定；

43.人民銀行某市中支征信管理科工作人員A持執法證進入農業銀行B支行，要求檢查該行征信業務開展情況，B支行配合A進行了相關檢查。請問B支行的做法正確嗎？為什么？正確的做法應該是怎樣？

答案：

① B支行的做法是錯誤的。

② 按照征信業管理條例規定，征信業監管部門進行現場檢查或調查的人員不能少于2人，并應當出示合法證件和檢查通知書。A一人僅持人民銀行執法證且未出示檢查通知書，農業銀行B支行應該拒絕A進行征信業務現場檢查。

44.金融機構A縣支行向征信中心報送某個人借款客戶B借款一筆，金額1億元（誤將100萬元錯報為1億元）。征信中心和A縣支行應該如何做？

答案：

①

征信中心有理由認為工行A縣支行報送的此筆信息可疑，并應該及時向A行發出核查通知。

② A行在收到核查通知之日起，應在5個工作日內答復

征信中心，并請求征信服務中心修改錯誤信息。

③ 若A行及時發現向征信中心報送的B客戶借款信息1億有誤，應及時報告征信中心信息有誤，并報送正確信息。④ 證信中心收到A行糾錯報告應立即將錯誤的金額予以更正。

45.人民銀行某縣支行在對某商業銀行A縣支行的征信業務現場檢查中發現正在使用的A縣支行查詢用戶某甲已于兩月前離職。A縣支行的做法對嗎？正確的做法應該是什么？

答案： ① 不對

② 正確的做法應該是，某甲離職時應及時向本系統有操作權限的管理員用戶申請停用已離職的某甲用戶，同時向當地人民銀行備案。

46.某金融機構征信人員A將生成的個人信用信息報送文件拷貝到U盤上，由其辦公室出差人員B捎給征信服務中心，征信服務中心報文管理員拒絕受理，為什么？

答案：

① 按照《個人信用信息基礎數據庫數據報送管理規程（暫行）》13條規定，“數據報送機構采用介質報送方式報送

報文時，應指派專人作為本機機構的人個信用信息報送員，負責將介質送至征信服務中心。數據報送機構應該將個人信用信息報送員的名單及其相關資料報征信服務中心備案。” ② 人員B并非在征信服務中心備案的專門的數據報送人員，故，征信服務中心報文管理員拒絕受理此項報送業務。

47.A商業銀行征信合規管理自查過程中發現本行查詢用戶某甲近一個月內集中查詢大量異地查詢客戶，A行正確的做法應該是什么？

答案：

① A行應立即停止該用戶查詢權限；

② 查清有無外泄客戶信息情況，若有外泄客戶信息情況，應立即向當地人民銀行分支機構報告；

③ 用戶某甲若涉嫌犯罪，應依法移交公安機關處理。

48.某征信查詢機構2017年5月14日銷毀了一批2016年的個人信用報告查詢檔案。請問該機構的做法對嗎？

答： ①不對

②根據“個人信用信息數據庫管理”規定，個人信用報告檔案保存期限為3年。2016年的檔案銷毀時尚不足三年。

49.簡要回答征信接入機構采集和查詢人就授權委托書應包含的基本內容。

答：

①授權人合規的稱謂 ②授權人個人簽名、有效身份證件號碼及復印件

③授權事項及用途 ④為授權承擔共同的連帶責任的第三方簽名、簽章、授權日期

⑤責任約定 ⑥采用合同條款經征信主體同意的，必須有引起信息主體同意的提示

50.簡要回答信息主體不良信息包括哪些？

答：信息主體在借貸、賒購、擔保、租賃、保險、使用信用卡等活動中未按照合同履行義務的信息，對信息主體的行政處罰信息，人民法院判決或者裁定信息主體履行義務以及強制執行的信息，以及國務院征信業監督管理部門規定的其他不良信息。

51.甲銀行查詢用戶A工作期間外出，未關閉個人征信查詢系統，同事B乘A不在，進入查詢系統查詢了某小貸公司委托的100多人的信用報告，試分析這一行為的法律后果？

答：

①A因過失泄漏個人信息。

②甲銀行管理不善，泄漏他人信息應處以5萬以上50萬以下的罰款。

③對直接負責的管理人員和責任人員A處以5萬以上10萬以下的罰款。

④對涉嫌犯罪的B交由公安機關處理，依法追究刑事責任。

52.A公司法人代表某甲代表A公司與B銀行簽訂了一份借款合同，貸款到期后，A公司未按合同約定按期還貸款，B銀行起訴到當地人民法院，法院判決B銀行勝訴，甲在辦理住房按揭貸款時查詢個人征信報告時，發現征信報告記錄了這一敗訴案件。試分析B銀行有無過錯。

答： ①B行有過錯

②征信管理符合的13條規定“企業的董事、監事、高級管理人員與其履行職務相關的信息不作為個人信息”B銀行采集了某甲履職過程中的相關信息為個人信息，構成某甲不良信用記錄

③B銀行應在接到某甲異議申請，按規定程序進行異議處理刪除不良記錄。

53.某甲到某行征信中心查詢某乙的個人信用報告，并提供了兩人的身份證復印件，某行征信查詢人員辦理了相關業務，請問某行征信服務人員的做法對么？為什么？

答： ①不對

②根據“征信業管理條例”第十八條規定，向征信機構查詢個人信息的，應當取得信息主體本人的書面同意并約定用途，顯然甲B并沒有向某行征信查詢人員提供乙A的書面同意并約定用途，某行應依法追究征信查詢人員的責任。

③征信機構不得違反前款規定提供個人信息，某行征信機構違反前款規定在資料不全的情況下予以查詢了乙A的個人信用報告。情節嚴重或者造成嚴重后果的，由國務院征信業監督管理部門吊銷其個人征信業務經營許可證。

54.張某在貸款買房時，意外發現因日常疏忽出現個人不良信用記錄。為避免該不良記錄影響其購房，經人介紹張某搜索到承諾修改不良信用記錄的互聯網有關網站，并交付了不菲費用。結果不僅沒有消除不良信用記錄，還遭受了經濟損失，個人信息也被泄露。請結合本案例簡要說明不良信用記錄可以消除嗎？ 案例分析：

金融信用信息基礎數據庫客觀、如實記錄個人信用活

動，真實反映個人信用狀況的歷史數據，無論是報送數據的銀行，還是人民銀行征信中心，均無權隨意更改或刪除。除非是因為銀行報送信息錯誤導致個人信用記錄出現差錯,銀行才會從糾正自身錯誤的角度消除客戶的錯誤記錄。人民銀行征信中心會告知、督促銀行對錯誤信息進行核實、反饋和修改，但無權主動修改銀行報送的信息。切莫輕信任何人和網站有償修改個人信用記錄的承諾，以免泄露個人信息，遭受經濟損失。張某當務之急應弄清不良記錄產生的原因，如果屬于貸款或信用卡逾期，應盡快還清欠款，以免產生新的不良記錄。根據《征信業管理條例》規定,不良信息保存期限，自不良行為或事件終止之日起為5年，超過5年的，應當予以刪除。

55．大學畢業生衛某2006年在校期間曾向A行辦理過一筆8000元助學貸款，畢業后，因疏忽未按時履約還款。2012年經A行貸款催收，如數歸還了所欠貸款本息及滯納金。2014年初，王某向B行申請住房貸款遭到拒絕，購房計劃落空。隨即衛某向人民銀行投訴，要求A行為其消除不良信用記錄。請分析B行為何拒絕向衛某發放住房貸款？A行能給衛某消除不良信用記錄嗎？

案例分析：

金融信用信息基礎數據庫是人民銀行組織商業銀行組

織建立的全國統一的信用信息共享平臺。衛某辦理助學貸款之后，其貸款信息及日后還款信息均被A行如實報送到該數據庫當中。查詢個人信用報告是銀行信貸審批的重要環節，B行從金融信用信息基礎數據庫中查詢到衛某曾經有過逾期記錄，雖然欠款已經結清，但基于風險偏好差異，B行選擇拒絕發放貸款無可非議。

根據《征信業管理條例》不良信息保存5年的有關規定，衛某的不良信用記錄直至2017年才能消除，5年期間，A行無權消除衛某的不良信用記錄，而且，衛某的信貸需求仍有可能受到影響。為此，珍愛信用記錄，避免信用污點尤為重要。

56.2013年12月，王某在人民銀行某征信分中心打印個人信用報告時，意外發現A機構在其不知情的情況下于2013年1月以貸款審批名義查詢了其個人信用報告，鑒于此，王某向中國人民銀行征信管理部門投訴A機構違規查詢其個人信用報告。經中國人民銀行征信管理部門核查王某確實未在A機構辦理或咨詢過任何信貸業務。請解釋A銀行是否侵害王某的個人信用權益？ 案例分析：

根據《征信業管理條例》規定, A機構在沒有取得信息主體同意的情況下查詢他人信用信息，侵害了信息主體對個

人信用報告的同意權。人民銀行征信管理部門應當依法進行調查和處理。

57.某日，李某前往A銀行申請辦理個人住房按揭貸款，被客戶經理王某告知需查詢李某與其妻子張某的個人信用報告后，才可辦理后期貸款手續。隨后，客戶經理王某拿出兩份個人征信業務授權書，讓李某分別簽署本人與其妻子張某的姓名，授權A銀行查詢兩人個人信用報告。請問：客戶經理王某在辦理該筆業務期間是否存在不合規行為，若存在，具體是什么問題？

答：客戶經理王某存在不合規的行為，即在取得客戶李某與其妻子張某征信業務授權書時，客戶經理王某直接讓李某簽署兩份授權書，并未讓其妻本人前來簽署授權書。此行為已經違反了《征信業管理條例》第十八條的規定“向征信機構查詢個人信息的，應當取得信息主體本人的書面同意并約定用途。”與《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》第十三條的規定“除對已發放的個人信貸進行貸后風險管理外，商業銀行查詢個人信用報告時應取得被查詢人的書面授權。”

58.B銀行客戶經理錢某在審核客戶申請辦理的個人汽車消費貸款時，取得客戶授權書后查詢了客戶的個人信用報告，并結合銀行的風險控制管理要求，給出是否予以辦理的

初步意見。在拒絕客戶貸款申請后，直接將包括個人信用報告的拒貸客戶資料退還給其合作方C汽車消費貸款公司。請指出客戶經理錢某的行為有何不當之處。

答：客戶經理錢某將包括個人信用報告的拒貸客戶資料退還給其合作方C汽車消費貸款公司的行為是不合規的，存在泄漏客戶信用信息的問題，違反了《征信業管理條例》第二十條的規定“信息使用者應當按照與個人信息主體約定的用途使用個人信息，不得未經個人信息主體同意向第三方提供。”

59.某日，趙某向當地人民銀行征信管理部門投訴，其個人信用報告記錄顯示，D銀行在20X1年4月20日查詢了其信用報告，但趙某并未在該銀行辦理過任何業務，也未向該銀行簽署過任何授權書。請問D銀行違反了哪些規定，征信業管理部門可以給予什么處罰？

答：D銀行在未與趙某建立信貸業務關系，也未取得趙某本人書面授權的情況下，查詢了趙某的個人信用報告，其行為違反了《征信業管理條例》第十八條的規定“向征信機構查詢個人信息的，應當取得信息主體本人的書面同意并約定用途。”

征信業管理部門可以根據第四十條的規定“向金融信用信息基礎數據庫提供或者查詢信息的機構違反本條例規定，有下列行為之一的，有國務院征信業監督管理部門或者其派

出機構責令限期改正，對單位處5萬元以上50萬元以下的罰款；對直接負責的主管人員和其他直接責任員處1萬元以上10萬元以下的罰款；有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔民事責任；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）違法提供或者出售信息；

（二）因過失泄露信息；

（三）未取得同意查詢個人信息或者企業的信貸信息；

（四）未按照規定處理異議或者對確有錯誤、遺漏的信息 不予更正。

（五）拒絕、阻礙國務院征信業監督管理部門或者派出機構檢查、調查或者不如實提供有關文件、資料。

60.鄧某于20X6年前往A銀行申請辦理住房按揭貸款被拒后，得知其信用報告存在一筆逾期十多次且尚未還款的信用卡不良記錄。鄧某思前想后也不清楚自己有過信用卡，遂前往記錄發生行B銀行詢問，得知其不良記錄為在大學期間辦理助學貸款的銀行卡產生的，原來是B銀行客戶經理未明確告知所辦銀行卡為信用卡，導致鄧某以為是借記卡，多次刷卡消費，產生了逾期未還的透支欠款。請問：B銀行是否存在過錯，具體是什么過錯。

答：B銀行存在過錯。B銀行在辦卡時未明確提示客戶為信用卡，未書面告知客戶用卡規范，未盡到不良信息告知

的義務，違反了《征信業管理條例》“信息提供者向征信機構提供個人不良信息，應當事先告知信息主體本人，但是，依照法律、行政法規規定公開的不良信息除外。

61.D銀行審核辦理公積金住房按揭貸款的流程為：首先，客戶前往公積金中心填寫申請貸款資料；第二，公積金中心將客戶資料轉給D銀行；第三，D銀行審核客戶資料，并查詢客戶個人信用報告，決定是否貸款，給出意見；第四，D銀行將帶有意見的客戶資料和客戶個人信用報告返還給公積金中心；第五，公積金中心二次審核，決定是否予以辦理。請問銀行在辦理公積金住房按揭貸款時是否存在不合規之處？

答：D銀行在審核客戶資料，給出意見后，直接將客戶資料和客戶個人信用報告返還給公積金中心的行為是不合規的，存在向第三方提供客戶信用報告的問題，違反了《征信業管理條例》第二十條的規定“信息使用者應當按照與個人信息主體約定的用途使用個人信息，不得未經個人信息主體同意向第三方提供。”

62.A在某商業銀行名下有一筆10年期20萬元的購房貸款，2015年10月15日到期，其已于2015年4月15日還清，而個人信用報告上依然顯示尚未還清，影響其辦理其它貸款。A在該行申請異議處理，而該行經辦人予以推諉，隨后

A在人民銀行進行投訴。請問A的做法是否正確？人民銀行應該如何處理？

答：1.正確。《征信管理條例》第二十五條、第二十六條規定，信息主體有權對信息提供者提供的信貸信息提出異議，信息提供者應按照規定予以核查處理，并書面答復異議人。對于不予受理的，信息主體有權向人民銀行分支機構進行投訴，人民銀行在受理投訴夠進行核查處理，并書面答復投訴人。

2.人民銀行受理之后，應立刻與該商業銀行進行聯系，了解情況，如為該商業銀行經辦人員處理不當，應依據《征信管理條例》第四十條第（三）款的規定，責令該行7天內改正，并對A進行電話回訪。

63.由于E的個人信用報告存在不良記錄，不能正常在商業銀行貸款，故E找到在征信服務中心工作的朋友F幫助，提供一份虛假個人信用報告以暫時貸款，請問F的行為違反了哪條規定？

答：違反了《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》中第三十三條規定：征信服務中心及其工作人員不得違反法律、法規及本辦法的規定，篡改、毀損、泄露或非法使用個人信用信息，不得與自然人、法人、其它組織惡意串通，提供虛假信用報告。

64.經人民銀行現場檢查，B銀行開設了管理員用戶、數據報送用戶和查詢用戶各1個，出于節省人力考慮，上述用戶均由該單位員工陳某兼任，假設您作為檢查組成員，請分析，該種現象可能導致什么不良后果？違反了哪個法規的什么規定？并提出對該單位的處理意見。

答：（1）三種用戶有不同的職責權限，由一人兼任，容易造成崗位職責不清，權限混亂，進而產生法律風險。

（2）違反了個人信用信息基礎數據庫第五章“安全管理”之“商業銀行管理員用戶、數據上報用戶和查詢用戶不得互相兼職”的規定。

（3）處理意見：由中國人民銀行責令改正，并處一萬元以上三萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關處理。

65.2012年3月，央視315晚會曝光部分銀行內部員工違規出售客戶信息及個人信用報告，引起了巨大的社會反響，請分析該行為按照《征信業管理條例》規定應該如何處理？

答：（1）《征信業管理條例》第四十條規定向金融信用信息基礎數據庫者查詢信息的機構因違法提供或者出售信息 48 的，由國務院征信業監督管理部門或者其派出機構責令限期改正，對單位處5萬元以上50萬元以下的罰款；

（2）對直接負責的主管人員和其他直接責任人員處1萬元以上10萬元以下的罰款；有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔民事責任；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

66、請簡要敘述在什么情況下需要使用異議標注？ 答：異議標注是中國人民銀行征信中心根據需要在個人信用報告上添加的說明文字。需要使用“異議標注”的情形有兩種：一種是對處于異議處理過程中的信息，中國人民銀行征信中心會對該條信息添加標注，表明該信息正處于異議處理過程中，還沒有最后結果。另一種是經過核查，證實個人信用報告上展示的某些信息有誤，但由于各種原因無法立即進行更改的。

67.對信用報告持有不同意見時，可向哪些部門提出異議申請? 答案：到與自己有業務往來的數據報送機構核實情況和協商解決；還可以到人民銀行的征信管理部門提出異議申請。

68.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》采取了（）等措施，保護個人隱私和信息安全，保障了個人信用信息基礎數據庫的規范運行。

答案：授權查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違

規處罰。

69.信用評級的原則是什么？

答、真實性原則、一致性原則、獨立性原則、客觀性原則、審慎性原則

第三篇：合規測試題目

合規測試題目

法律試題

一、《貸款通則》

1、根據《貸款通則》，長期貸款是指貸款期限在（D）的貸款。A、1年以內（含1年）的貸款

B、1年以上（不含1年）3年以下（含3年）C、3年以上（不含3年）D、5年以上（不含5年）

2、根據《貸款通則》，票據貼現的貼現期限最長不得超過（C）。A、1個月 C、6個月

B、3個月 D、12個月

3、根據《貸款通則》，將借款債務全部或部分轉讓給第三人的，（A）。A、應當取得貸款人的同意 B、應當通知貸款人

C、如果全部轉讓，應當取得貸款人的同意；如果部分轉讓，應當通知貸款人 D、如果部分轉讓，應當取得貸款人的同意；如果全部轉讓，應當通知貸款人

二、《中華人民共和國擔保法》

4、以下不屬于《中華人民共和國擔保法》規定的擔保方式的是（D）。A、保證 C、定金

B、抵押 D、預付款

5、法律禁止用來設定抵押的財產是（A）。A、土地所有權

B、抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物； C、抵押人依法有權處分的國有的機器 D、抵押人依法有權處分的交通運輸工具

6、以下財產出質需要向證券登記機關辦理出質登記手續的是（A）。A、上市公司股份 C、本票

B、匯票 D、存款單

7、當事人對保證方式沒有約定的，按照（A）承擔保證責任。

A、連帶責任保證 C、抵押

B、一般保證 D、質押

8、擔保合同是主合同的從合同，下列表述正確的是（A）。A、主合同無效，擔保合同無效。擔保合同另有約定的，按照約定。B、主合同無效，擔保合同必然無效。C、主合同無效不影響擔保合同的效力。D、主合同的當事人與從合同的當事人不能重合。

三、最高人民法院關于適用《中華人民共和國擔保法》若干問題的解釋

9、主合同無效而導致擔保合同無效，擔保人有過錯的，擔保人承擔民事責任的部分，不應超過債務人不能清償部分的（B）。A、四分之一 C、二分之一

B、三分之一 D、100%。

10、主合同沒有保證條款，（A）。

A、保證人在主合同上以保證人的身份簽字或蓋章的，保證合同成立。B、第三人在主合同上簽字或蓋章，視為保證合同成立。

C、保證人即使在主合同上以保證人的身份簽字，保證合同也不成立。D、保證人即使在主合同上以保證人的身份蓋章，保證合同也不成立。

11、抵押物登記記載的內容與抵押合同約定的內容不一致的，（A）。A、以登記記載的內容為準。B、以抵押合同約定的內容為準。

C、按照登記和合同成立的時間順序，時間在先的為準。D、由人民法院裁定以何者為準。

12、同一財產法定登記的抵押權與質權并存時，（A）。A、抵押權人優先于質權人受償。B、質權人優先于抵押權人受償。C、抵押權人與質權人均分受償。

D、按照抵押登記與質押的先后順序，時間在先的優先受償。

13、同一財產抵押權與留置權并存時，（A）。A、留置權人優先于抵押權人受償。B、抵押權人優先于留置權人受償。

C、抵押權人與留置權人均分受償。

D、按照抵押與留置的先后順序，時間在先的優先受償。

14、以上市公司的股份出質的，質押合同自（C）起生效。A、質押合同成立之日

B、股份出質記載于股東名冊之日

C、股份出質向證券登記機構辦理出質登記之日 D、股份出質轉入質權人名下之日

四、《中華人民共和國中國人民銀行法》

15、我國貨幣政策的目標是（B）。A、保持貨幣適度增值，并以此促進經濟增長。B、保持貨幣幣值的穩定，并以此促進經濟增長。C、保持貨幣合理范圍內的貶值，并以此促進經濟增長。D、保持貨幣數量的增長，并以此促進經濟增長。

16、根據我國現行法律，殘缺、污損的人民幣，可以按照中國人民銀行的規定進行兌換，并由（A）。

A.中國人民銀行負責收回、銷毀

B.中國人民銀行監督商業銀行進行收回、銷毀 C.中國人民銀行授權商業銀行負責收回、銷毀 D.國家指定專門機構負責收回、銷毀

17、中國人民銀行在（A）領導下依法獨立執行貨幣政策，履行職責，開展業務，不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。A、國務院

B、全國人民代表大會常務委員會 C、銀行業監督管理機構 D、財政部

18、中國人民銀行實行（D）負責制。A、輪流 C、集體

B、董事會 D、行長

19、中國人民銀行的行長、副行長及其他工作人員不得在任何（B）兼職。A、金融機構、企業、社會團體

B、金融機構、企業、基金會 C、企業、事業單位、社會團體 D、金融機構、基金會或其他社會團體

20、中國人民銀行為執行貨幣政策，可以運用下列貨幣政策工具，但不包括（B）： A、要求銀行業金融機構按照規定的比例交存存款準備金 B、為在中國人民銀行開立賬戶的非銀行金融機構辦理再貼現 C、確定中央銀行基準利率

D、在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯

21、中國人民銀行根據執行貨幣政策的需要，可以決定對商業銀行貸款的數額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（A）。A、1年

C、3年

B、2年 D、5年

22、印制、發售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法行為，并處（C）以下罰款。A、2千元

B、2萬元 D、200萬元 C、20萬元

五、《中華人民共和國商業銀行法》

23、商業銀行經營范圍由商業銀行章程規定，報（D）批準。A、國務院

B、中國人民銀行

C、全國人民代表大會常務委員會 D、國務院銀行業監督管理機構

24、商業銀行經（B）批準，可以經營結匯、售匯業務。A、國務院

B、中國人民銀行

C、全國人民代表大會常務委員會 D、國務院銀行業監督管理機構

25、在（C）情況下，國務院銀行業監督管理機構可以對商業銀行實施接管。A、嚴重違法經營 B、重大違約行為

C、可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益 D、擅自開辦新業務

26、設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為（A）人民幣。A、10億元

B、100億元 C、500億元

D、1000億元

27、商業銀行撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行（B）的百分之六十。A、負債總額 C、貸款總額

B、資本金總額 D、存款總額

28、任何單位和個人購買商業銀行股份總額（B）以上的，應當事先經國務院銀行業監督管理機構批準。A、0.5% C、50%

B、5% D、90%

29、根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、（A）的原則。A、為存款人保密 C、取款免費

B、取款收費 D、為存款人著想

30、對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但（A）除外。A、法律另有規定的

B、法律、行政法規另有規定的 C、情況特殊的

D、法律、行政法規、部門規章另有規定的

31、根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，商業銀行資本充足率不得低于（B）。A、5%

B、8% C、10% D、18%

32、根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，商業銀行流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于（C）。A、5%

B、15% C、25% D、35%

33、根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，商業銀行不得向關系人發放（D）。A、任何貸款 C、擔保貸款

B、任何長期貸款 D、信用貸款

34、根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，禁止商業銀行利用拆入資金發放（C）或者用于投資。A、流動資金貸款

B、任何消費貸款 C、固定資產貸款

D、任何貸款

35、根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，商業銀行應當于每一會計終了（A）內公布其上一的經營業績和審計報告。A、3個月

B、6個月 D、24個月 C、12個月

36、根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，商業銀行可以在境內（B）。A、從事信托投資和股票業務 B、代辦保險

C、向非銀行金融機構和企業投資 D、從事股票業務

37、商業銀行違反規定采用不正當手段，吸收存款，發放貸款，違法所得不足50萬元的，（C）。

A、按違法所得處以罰款 B、處50萬元罰款

C、處50萬元以上200萬元以下罰款 D、處200萬元罰款

38、根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，商業銀行的貸款余額與存款余額的比例應符合（D）的條件。A、不得低于25% B、不得低于10% C、不得超過50% D、不得超過75%

39、商業銀行對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過(A)。A、10% C、20%

B、15% D、25% 40、根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，我國商業銀行的貸款利率由（C）確定。

A、中國人民銀行 B、商業銀行自由

C、商業銀行根據中國人民銀行規定的貸款利率的上下限

D、商業銀行與客戶協商

41、根據我國現行法律，殘缺、污損的人民幣，可以按照中國人民銀行的規定進行兌換，并由（A）。

A、中國人民銀行負責收回、銷毀

B、中國人民銀行監督商業銀行進行收回、銷毀 C、中國人民銀行授權商業銀行負責收回、銷毀 D、國家指定專門機構負責收回、銷毀

六、《中華人民共和國公司法》

42、根據《中華人民共和國公司法》的規定，公司章程（D）具有約束力。A、僅對公司、股東 B、僅對公司、股東、董事 C、僅對公司、股東、董事、監事

D、對公司、股東、董事、監事、高級管理人員

43、根據《中華人民共和國公司法》的規定，公司設立的分公司（B）法人資格，其民事責任由（B）承擔。A、具有，公司 B、不具有，公司 C、具有，分公司 D、不具有，分公司

44、根據《中華人民共和國公司法》的規定，公司為公司股東或者實際控制人提供擔保的，（C）。

A、必須經董事會或股東大會決議 B、必須經監事會或股東大會決議 C、必須經股東會或股東大會決議 D、一律無效

45、根據《中華人民共和國公司法》的規定，全體股東的貨幣出資金額不得低于有限責任公司注冊資本的（C）。A、0.3% C、30%

B、3% D、100%

46、根據《中華人民共和國公司法》的規定，有限責任公司股東會會議作出公司合并、分立、解散或者變更公司形式的決議，必須經代表（C）表決權的股東通過。A、三分之一以上 C、三分之二以上

B、二分之一以上 D、全部

47、根據《中華人民共和國公司法》的規定，股份有限公司經理由（B）決定聘任或者解聘。A、監事會

B、董事會

C、股東大會 D、職工代表大會

48、根據《中華人民共和國公司法》的規定，股份有限公司的權力機構是（A）。A、股東大會

B、董事會 D、監事會 C、職工代表大會

49、根據《中華人民共和國公司法》的規定，股份有限公司股東大會會議由（B）召集。A、經理

B、董事會

D、監事會 C、職工代表大會

50、根據《中華人民共和國公司法》的規定，（B）股東，可以在股份有限公司股東大會召開十日前提出臨時提案并書面提交董事會。A、任何一名

B、單獨或者合計持有公司百分之三以上股份的 C、單獨或者合計持有公司百分之三十以上股份的 D、單獨或者合計持有公司百分之五十以上股份的

51、根據《中華人民共和國公司法》的規定，股東大會會議上，公司持有的本公司股份（B）。

A、與其他股份享有同等表決權 B、沒有表決權

C、計算表決權時減半計算

D、經其他股東全體同意，可以參加表決

52、根據《中華人民共和國公司法》的規定，股份有限公司設董事會，其成員為（C）。A、5人以上

B、19人以上 D、500人以下 C、5人至19人

53、根據《中華人民共和國公司法》的規定，股份有限公司監事會中（D）的比例不得低于三分之一。A、董事會成員 C、外聘人員

B、管理人員

D、職工代表

54、根據《中華人民共和國公司法》的規定，股份有限公司監事會成員不得少于（A）。A、3人

B、30人 D、3000人 C、300人

55、根據《中華人民共和國公司法》的規定，股票發行價格（B）。A、不得超過票面金額 B、不得低于票面金額 C、不受任何金額限制 D、不得等于票面金額

56、根據《中華人民共和國公司法》的規定，股份有限公司董事、監事、高級管理人員離職后（A），不得轉讓其所持有的本公司股份。A、半年內

B、1年內 D、3年內 C、2年內

57、下列第（A）項不屬于《中華人民共和國公司法》規定的召開股份有限公司臨時股東大會的法定事由？

A.單獨或者合計持有公司百分之五股份的股東請求時 B.董事會認為有必要時 C.監事會提議召開時

D.公司未彌補的虧損達股本總額三分之一時

58、根據《中華人民共和國公司法》的規定，上市公司經（B）決議可以發行可轉換為股票的公司債券。A、董事會

B、股東大會

C、職工代表大會 D、監事會

59、根據《中華人民共和國公司法》的規定，公司法定公積金累計額為公司（C）的百分之五十以上的，可以不再提取。A、薪酬總額 C、注冊資本

B、資產總額 D、負債總額 60、股份有限公司持有的本公司股份（B）。A、可以分配利潤 B、不得分配利潤 C、可以優先分配利潤 D、不得優先分配利潤

61、根據《中華人民共和國公司法》的規定，公司應當自作出合并決議之日起（A）內通知債權人，并于（A）內在報紙上公告。A、十日，三十日 B、十五日，三十日 C、三十日，六十日 D、十日，十五日

62、公司的發起人、股東虛假出資的，處以公司（D）5%以上15%以下的罰款。A、注冊資本金額 B、資產總額 C、負債總額 D、虛假出資金額

63、公司成立后無正當理由超過（A）未開業的，可以由公司登記機關吊銷營業執照。A、6個月

B、12個月 D、24個月 C、18個月

七、《中華人民共和國民事訴訟法》

64、根據《中華人民共和國民事訴訟法》的規定，因不動產糾紛提起的訴訟，由（A）管轄。

A、不動產所在地人民法院 B、被告住所地人民法院 C、原告住所地人民法院 D、中級人民法院

65、根據《中華人民共和國民事訴訟法》的規定，原告向兩個以上有管轄權的人民法院起訴的，由（B）管轄。A、原告最先起訴的人民法院 B、最先立案的人民法院

C、被告最先應訴的人民法院 D、原告選擇其中一個

66、根據《中華人民共和國民事訴訟法》的規定，訴訟代理人的權限如果變更或解除，當事人應當（A）。

A、書面告知人民法院，并由人民法院通知對方當事人 B、書面告知人民法院，并征得對方當事人同意 C、直接通知對方當事人，無需告知人民法院 D、經人民法院批準，并征得對方當事人同意

67、根據《中華人民共和國民事訴訟法》的規定，申請人在人民法院采取保全措施后（A）日內不起訴的，人民法院應當解除財產保全。A、15

B、90 D、365 C、180

68、當事人不服地方人民法院第一審判決的，有權在判決書送達之日起（A）日內向上一級人民法院提起上訴。A、15

B、90 D、365 C、180

69、當事人對已經發生法律效力的判決、裁定，認為有錯誤的，可以向（B）申請再審，但不停止判決、裁定的執行。A、同級的另一家人民法院

B、原審人民法院或者上一級人民法院 C、最高人民法院 D、最高人民檢察院

70、人民法院決定凍結、劃撥被執行人在銀行的存款，應當作出裁定，并（B）。A、事先征得銀行同意 B、向銀行發出協助執行通知書 C、通過銀行業監督管理機構辦理 D、通過人民銀行辦理

八、《中華人民共和國票據法》

71、根據《中華人民共和國票據法》的規定，票據金額以中文大寫與數碼同時記載，兩者不一致的，（A）。

A、票據無效 B、以中文大寫為準 C、以數碼為準 D、以金額較小的為準

72、根據《中華人民共和國票據法》的規定，票據記載事項中（D）均不得更改，更改的票據無效。A、付款人名稱 B、票據用途

C、票據金額、付款人名稱、收款人名稱 D、票據金額、日期、收款人名稱

73、根據《中華人民共和國票據法》的規定，匯票上未記載（A）的，為見票即付。A、付款日期 B、出票日期 C、票據金額 D、付款方式

74、根據《中華人民共和國票據法》的規定，以背書轉讓的匯票，（C）應當對其（C）背書的真實性負責。A、后手，所有前手 B、所有前手，后手 C、后手，直接前手 D、直接前手，后手

75、承兌是指匯票付款人承諾在（D）支付匯票金額的票據行為。A、匯票出票日

B、匯票出票日以后任何一天 C、匯票到期日以前任何一天 D、匯票到期日

76、根據《中華人民共和國票據法》的規定，持票人對于匯票的債務人（A）。A、可以不按照他們的先后順序，對其中任何一人、數人或者全體行使追索權 B、必須按照他們的先后順序行使追索權 C、必須同時對他們全體行使追索權

D、只能選擇其中一人行使追索權

77、根據《中華人民共和國票據法》的規定，支票是出票人簽發的，（B）在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。A、委托某一法人單位

B、委托辦理支票存款業務的銀行或者其他金融機構 C、承諾出票人自己

D、委托某一企業法人或事業單位、社會團體 78、空頭支票是指（B）的情形。A、出票人簽發的支票金額為零

B、出票人簽發的支票金額超過其付款時在付款人處實有的存款金額 C、出票人簽發的支票金額低于其付款時在付款人處實有的存款金額 D、出票人簽發的支票金額等于其付款時在付款人處實有的存款金額

79、根據《中華人民共和國票據法》的規定，票據上的簽章只能采取（C）的形式。A、簽名 B、蓋章

C、簽名或者蓋章，或者簽名加蓋章 D、簽名加蓋章

80、根據《中華人民共和國票據法》的規定，背書人應記載背書日期，背書人未記載背書日期的（C）。A、背書無效

B、背書行為效力待定，待背書人補充填寫后才生效 C、不影響背書效力，視為在票據到期日前背書

D、不影響背書效力，視為在票據提示付款期限內背書

81、根據《中華人民共和國票據法》的規定，下列有關本票與支票的表述中不正確的是（B）。

A.《中華人民共和國票據法》所稱本票指銀行本票

B.《中華人民共和國票據法》所稱本票包括銀行本票和商業本票 C.支票限于見票即付，不得另行記載付款日期 D.支票可以背書轉讓

82、根據《中華人民共和國票據法》的規定，下列不屬于支票絕對應記載事項的是（D）。A、付款人名稱 B、確定的金額

C、無條件支付的“委托” D、付款日期

十、《中華人民共和國證券法》

83、根據《中華人民共和國證券法》的規定，持有一個股份有限公司已發行的股份百分之五的股東將其持有的該公司的股票在買入后六個月內賣出，由此所得收益（B）。A、歸該股東所有 B、歸該公司所有 C、由證監會予以沒收 D、由司法機關予以沒收

84、根據《中華人民共和國證券法》的規定，簽訂上市協議的公司應當在規定的期限內公告持有公司股份最多的（A）股東的名單和持股數額。A、前10名

C、前50名

B、前20名 D、前100名

85、根據《中華人民共和國證券法》的規定，公司發生重大虧損、重大債務等情況，投資者尚未得知時，上市公司應當立即向（A）和證券交易所報送臨時報告，并予公告。A、國務院證券監督管理機構 C、中國人民銀行

B、國務院保險業監督管理機構 D、當地政府

86、根據《中華人民共和國證券法》的規定，發行人、上市公司依法披露的信息，必須真實、準確、完整，不得有虛假記載、誤導性陳述或者（B）。A、對上市公司股價不利的內容 B、重大遺漏

C、對投資者不利的內容 D、對公司發展不利的內容

87、根據《中華人民共和國證券法》的規定，上市公司依法必須披露的信息，應當在（D）發布。

A、公認的權威媒體 B、上市公司認為合適的媒體

C、證券交易所指定的媒體

D、國務院證券監督管理機構指定的媒體

88、根據《中華人民共和國證券法》的規定，在上市公司收購中，收購人持有的被收購的上市公司的股票，在收購行為完成后的（A）個月內不得轉讓。A、12個月

C、24個月

B、18個月 D、36個月

89、（A）是為證券集中交易提供場所和設施，組織和監督證券交易，實行自律管理的法人。

A、證券交易所

B、上市公司

C、證券登記結算公司 D、行業協會

90、根據《中華人民共和國證券法》的規定，發行人不符合發行條件，以欺騙手段騙取發行核準，已經發行證券的，處以（B）1%以上5%以下的罰款。A、發行人注冊資本金總額

C、發行人資產總額

B、非法所募資金金額

D、發行人負債總額

91、根據《中華人民共和國證券法》的規定，證券交易內幕信息的知情人，在涉及證券的發行、交易或者其他對證券的價格有重大影響的信息公開前，泄露該信息，沒有違法所得的，（B）。A、不受處罰

B、處以3萬元以上60萬元以下的罰款 C、處以3萬元以下的罰款

D、處以1萬元以上30萬元以下的罰款

十一、《中華人民共和國合同法》

92、根據《中華人民共和國合同法》，招股說明書視為（B）。A、書面合同 B、要約邀請 C、承諾 D、要約

93、根據《中華人民共和國合同法》的規定，法人或者其他組織的法定代表人、負責人超越權限訂立的合同，除相對人知道或者應當知道其超越權限的以外，該代表行為（A）A、有效

B、無效 C、效力不確定 D、部分無效

94、根據《中華人民共和國合同法》，有以下（C）情形的，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷合同。

A、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益 B、合同損害社會公共利益 C、在訂立合同時顯失公平的

D、合同違反法律、行政法規的強制性規定

95、債權人將合同的權利全部或者部分轉讓給第三人的，（B）。A、應當經債務人同意 B、應當通知債務人 C、一律無效

D、無須債務人同意，也無須通知債務人

96、根據《中華人民共和國合同法》，借款人提前償還借款的，（D）。A、必須按照實際借款的期間計算利息 B、必須按照原先約定的借款期間計算利息

C、除當事人另有約定的以外，應當按照原先約定的借款期間計算利息。D、除當事人另有約定的以外，應當按照實際借款的期間計算利息。97、債務人將合同的義務全部或者部分轉讓給第三人的，（A）。A、應當經債權人同意 B、應當通知債權人

C、在新債務人不能履行合同義務時，原債務人應繼續履行義務 D、無須債權人同意，也無須通知債權人

98、根據《中華人民共和國合同法》，當事人一方違約后，對方沒有采取適當措施致使損失擴大的，（C）。A、喪失要求賠償的權利 B、不影響其要求賠償的權利 C、不得就擴大的損失要求賠償 D、只能就擴大的損失部分要求賠償

99、根據《中華人民共和國合同法》，法人的法定代表人超越權限訂立合同，（B）。A、不管相對人知道其超越權限與否，該代表行為一律有效

B、除相對人知道或者應當知道其超越權限的以外，該代表行為有效。C、不管相對人知道其超越權限與否，該代表行為一律無效

D、除相對人知道或者應當知道其超越權限的以外，該代表行為無效。

十二、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》

100、個體工商戶憑營業執照以字號或經營者姓名開立的銀行結算賬戶納入（B）管理。A、個人銀行結算賬戶 C、專用存款賬戶

B、單位銀行結算賬戶 D、一般存款賬戶

101、單位銀行結算賬戶的存款人最多只能在銀行開立（A）基本存款賬戶。A、1個

C、3個

B、2個 D、4個

102、針對社會保障基金的管理與使用，存款人可以申請開立（C）。A、基本存款賬戶 C、專用存款賬戶

B、一般存款賬戶 D、臨時存款賬戶

103、因（D）的需要，存款人可以申請開立臨時存款賬戶。A、財政預算外資金管理和使用 B、期貨交易保證金管理和使用 C、信托基金管理和使用 D、注冊驗資

104、經營地與注冊地不在同一行政區域的存款人，在異地開立基本存款賬戶的，應出具（B）的未開立基本存款賬戶的證明。A、注冊地存款人開戶行 B、注冊地中國人民銀行分支行 C、經營地存款人開戶行 D、經營地中國人民銀行分支行

105、單位存款人日常經營活動的資金收付及其工資、獎金和現金的支取，（B）。A、應通過專用存款賬戶辦理 B、應通過基本存款賬戶辦理 C、應通過臨時存款賬戶辦理

D、上述三個賬戶都可以辦理 106、一般存款賬戶（B）。A、可以辦理現金繳存和支取

B、可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取 C、不得辦理現金繳存和支取 D、不得辦理任何結算用途的資金收付

107、單位從其銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶的款項，每筆超過（A）的，應按規定向其開戶銀行提供付款依據。A、5萬元

B、50萬元

C、100萬元

D、200萬元

108、個人持有出票人為（D）的支票向開戶銀行委托收款，將款項轉入其個人銀行結算賬戶的，應按規定出具有關收款依據。A、自然人 C、非居民

B、居民 D、單位

109、儲蓄賬戶僅限于辦理（B）。A、轉賬結算業務 B、現金存取業務

C、現金存取業務和轉賬結算業務 D、現金繳存業務

110、銀行結算賬戶管理檔案的保管期限為（B）后10年。A、銀行結算賬戶開戶 B、銀行結算賬戶撤銷

C、銀行結算賬戶上最后一筆交易發生 D、銀行結算賬戶上最后一筆交易完成

111、我國單位銀行結算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、（A）和臨時存款賬戶。

A、專用存款賬戶 C、存款賬戶

B、支票賬戶 D、現金賬戶

十三、《中華人民共和國銀行業監督管理法》

112、未經（A）批準，任何單位或者個人不得設立銀行業金融機構或者從事銀行業金融

機構的業務活動。

A、國務院銀行業監督管理機構 B、全國人大常委會 C、國務院法制辦 D、財政部

113、根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，銀行業監督管理機構現場檢查時，檢查人員少于（A）或者未出示合法證件和檢查通知的，銀行業金融機構有權拒絕檢查。A、2人

C、20人

B、12人 D、100人

114、根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，銀行業金融機構違反審慎經營規則且逾期未改正的，國務院銀行業監督管理機構可以對其采取下列措施，其中不包括（D）。A、限制資產轉讓

B、限制分配紅利 D、促成機構重組 C、責令暫停部分業務

115、根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，在我國境內設立的（D）不屬于銀行業監督管理的對象。A、農村信用合作社 C、信托投資公司

十四、《商業銀行內部控制評價試行辦法》

116、根據《商業銀行內部控制評價試行辦法》的規定，商業銀行應建立以（D）、董事會、監事會、高級管理層等為主體的公司治理組織架構，保證各機構規范運作，分權制衡。A、職工代表大會 C、新聞發布會

B、工會

D、股東大會

B、政策性銀行

D、證券公司

117、根據《商業銀行內部控制評價試行辦法》的規定，商業銀行在建立和評審內部控制目標時，應考慮法律法規、監管要求和其他要求，以及技術、財務、經營和風險相關方等因素，尤其應考慮監管部門的（A）。A、內部控制指標要求。B、技術能力

C、檢查方式 D、偏好和傾向性

118、銀監會《商業銀行內部控制評價試行辦法》要求商業銀行應建立分工合理、職責明確、（A）的組織結構。A、報告關系清晰 B、員工關系健康向上 C、產權關系明晰 D、多方共贏

119、銀監會《商業銀行內部控制評價試行辦法》要求，商業銀行特別應考慮建立關鍵崗位定期或不定期的（A）制度。A、人員輪換和強制休假 B、強制加班 C、禁止休假 D、突擊加班

120、商業銀行內部控制評價包括過程評價和結果評價。其中結果評價是對（B）的評價。A、內部控制環境、風險識別與評估 B、內部控制主要目標實現程度 C、信息交流與反饋 D、內部控制措施、監督評價與糾正

121、銀監會《商業銀行內部控制評價試行辦法》要求，商業銀行應建立并保持書面程序，對內部控制體系實施評價，確保內部控制體系的充分性、（D）、有效性和適宜性。A、安全性 C、科學性

B、權威性 D、合規性

122、銀監會《商業銀行內部控制評價試行辦法》要求，商業銀行對內部控制體系實施評價應由（B）進行。A、來自銀行外部的人員

B、與評價的活動無直接責任的人員 C、與評價的活動有直接責任的人員 D、高級管理人員

123、銀監會《商業銀行內部控制評價試行辦法》規定，商業銀行信息交流與溝通應考慮信息的安全性和（C）要求，相關信息報告、發布、披露應經過授權。A、即時性 C、保密性

124、銀監會《商業銀行內部控制評價試行辦法》規定，銀監會及其派出機構對商業銀行法人機構內部控制的整體評價，原則上（C）。A、每半年一次 C、每兩年一次

十五、《商業銀行市場風險管理指引》

125、銀監會《商業銀行市場風險管理指引》規定，商業銀行所承擔的市場風險水平應當與其（D）相匹配。A、員工素質 B、員工數量 C、資產規模

D、市場風險管理能力和資本實力

126、商業銀行應當充分認識到附屬機構之間存在的法律差異和（D），并對其風險管理政策和程序進行相應調整，避免造成對市場風險的低估。A、文化差異 B、氣候差異 C、人員素質差異 D、資金流動障礙

127、銀監會《商業銀行市場風險管理指引》規定，商業銀行應當對交易賬戶頭寸按市值（A）至少重估一次價值。A、每日 C、每月

B、公開性 D、準確性

B、每年一次 D、每三年一次

B、每周 D、每季 128、銀監會《商業銀行市場風險管理指引》規定，風險價值是指所估計的在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素的變化可能對某項資金頭寸、資產組合或機構造成的（C）。A、潛在最小損失 B、實際最小損失 C、潛在最大損失 D、實際最大損失

129、商業銀行應當建立全面、嚴密的壓力測試程序，定期對突發的小概率事件，如市場價格發生劇烈變動，或者發生意外的政治、經濟事件可能造成的潛在損失進行模擬和估計，以評估本行在（B）情況下的虧損承受能力。A、極端有利 C、正常

130、銀監會《商業銀行市場風險管理指引》規定，商業銀行應當對市場風險實施（B）。A、敞開管理 C、不限額管理

十六、《商業銀行授信工作指引》

131、按照《商業銀行授信工作盡職指引》的規定，以下屬于表外授信的是（D）。A、貸款 C、貼現

132、《商業銀行授信工作盡職指引》將（A）的授信稱為中長期授信。A、1年以上

C、5年以上

133、商業銀行對客戶調查和客戶資料的驗證應（A）。A、以實地調查為主，間接調查為輔 B、以間接調查為主，實地調查為輔

B、極端不利 D、一般

B、限額管理

D、封閉管理

B、貿易融資 D、信用證

B、3年以上 D、10年以上 C、實地調查與間接調查并重 D、以外部征信機構為主

134、對于嚴格按照授信業務流程及有關法規，在授信業務流程各個環節都勤勉盡職地履行職責的授信工作人員，授信一旦出現問題，（B）。A、一律不再追究相關責任 B、可視情況免除相關責任

C、不區分具體情況一律嚴肅追究責任 D、一律責任減半

合規試題

一、《中國銀行合規工作管理辦法（試行）》

135、根據《中國銀行合規工作管理辦法（試行）》的規定，對于一家銀行來講，合規是指（A）必須遵守外部法規，即其經營所在司法轄區內的包括憲法、法律、法規、規章、命令等規范性文件的規定、國際慣例及當地監管部門具有約束力的要求；必須遵守銀行規章制度、操作流程等內部規范。A、銀行及其員工 B、銀行的高級管理層 C、銀行的員工 D、銀行的各級管理層

136、合規工作是指為加強員工合規意識，保障全行合規經營，實現對違規行為的早期預警，防范或降低經營風險、（D），各級法律與合規部門在其職權范圍內開展的規章制度建設、合規監督檢查、合規培訓、咨詢、調研、宣傳及反洗錢等工作。A、信用風險和市場風險 B、法律風險和市場風險 C、法律風險和戰略風險

D、法律風險、道德風險和信譽風險

137、下列選項中，屬于合規部門職能的是（D）。

A、對全行經營活動進行審計 B、直接對違規人員進行處理 C、對員工的工作效率進行監督檢查

D、對各部門制定的規章制度的合規性進行審查

138、下列事項不屬于合規部門職能的是（D）。A、對各部門制定的規章制度和操作流程的合規性進行審查 B、進行合規培訓

C、就合規工作問題與監管部門進行溝通

D、對全行經營管理活動及各項業務執行情況進行事中、事后的審計監督

139、根據《中國銀行合規工作管理辦法（試行）》的規定，業務部門在開發新產品時（B）。A、必要時咨詢法律與合規部門 B、必須獲得法律與合規部門的意見 C、毋需征詢法律與合規部門的意見

D、根據領導的意見決定是否征詢法律與合規部門的意見

140、根據《中國銀行合規工作管理辦法（試行）》的規定，合規工作具有建設性、預警性、獨立性、外部性和（C）的特點。A、秘密性

B、公開性 D、公正性 C、動態性

141、根據《中國銀行合規工作管理辦法（試行）》的規定，上級法律與合規部門有權直接與任何員工、部門了解與合規有關的問題和情況，（B）。A、但應取得該員工、部門的主管部門或領導的事先同意 B、無需取得該員工、部門的主管部門或領導的事先同意 C、但應取得總行領導的正式授權 D、但應事先通知總行人力資源部

142、合規工作的外部性是指，法律與合規部門是銀行與（A）的接口。

A、外部法律環境 B、內部規章制度 C、內、外部法律環境 D、內、外部規章制度

143、合規是（D）的責任：

A、總行行長及各級分行的行長（或總經理）B、各部門負責人 C、管理者

D、每個員工及各級管理層共同

144、合規建設的四個關鍵方面不包括（D）。A、完善合理的規章制度 B、獨立有序的組織機構 C、及時有效的培訓 D、形式多樣的市場調研

145、各級法律與合規部門有權對本行各部門的規章制度和操作流程的（A）情況進行監督檢查。

A、合規性、充分性和完善性 B、合規性、可行性和完善性 C、合規性、充分性和保密性 D、公開性、充分性和完善性

146、未經（D）審查，總分行各部門不得發布其制定的規章制度和操作流程。A、人民銀行

B、銀行業監督與管理機構 C、立法機關 D、法律與合規部門

147、全行任何員工均有權向各級法律與合規部門提出書面合規意見、建議或投訴，采取的方式（D）。A、必須是署名 B、必須是匿名 C、必須是直接

D、可以是直接或間接，署名或匿名

148、下列表述錯誤的是（C）。

A、如有違規事件發生，總分行法律與合規部門有權對該違規事件進行了解 B、如有違規事件發生，總分行法律與合規部門有權參與對該違規事件的處理過程 C、合規部門不參與對違規事件的處理

D、負責處理違規事件的行內有關部門在處理工作結束后應對該違規事件的經驗教訓進行總結，并提出合規建議

149、如果主管口頭交辦一件違反我行規章制度的工作，員工應該（C）。A、按領導的要求去辦理

B、請領導以書面形式下達該要求后按其要求辦理 C、按照規章制度的要求去做

D、將規章制度的要求告訴領導，如果領導仍堅持，則按照領導的要求去做

150、下列表述錯誤的是（D）。

A、全行員工均應遵守各項外部法規和行內規章制度、操作流程，并對違反相關規定的行為承擔責任

B、各部門的負責人對本部門的經營管理或業務操作是否合規承擔責任

C、各級分行的行長（或總經理）對本行的經營管理和業務操作是否合規承擔責任 D、確保銀行依法合規經營只是管理層的職責

151、“通過一系列合規措施和合規程序，實現早期預警，在事前預防違規行為的發生，在早期階段發現違規行為或使違規行為提前暴露，最大限度減少違規行為發生的可能性。”以上內容體現了合規工作的（C）。

A、預見性 C、預警性

B、建設性 D、動態性

152、下級分行總經理對本行法律與合規部門或合規員呈報給上級法律與合規部門的報告持有異議，但法律與合規部門或合規員仍認為應該向上級分行法律與合規部門匯報時，其有權直接將有關報告呈送上級直至總行法律與合規部，并說明具體理由。這一規定體現了合規工作的（D）。A、預警性 C、建設性

153、“合規的工作重點應在于通過建立有效的合規工作機制，加強行內規章制度和操作流程的建設，努力使其符合外部法規規定，消除其盲區，彌補其缺陷，實現行內規章制度和操作流程的合規性、充分性和完整性。” 以上內容體現了合規工作的（D）。A、靈活性 C、動態性

154、下列不屬于合規管理中“規”的范圍是（D）。A、反洗錢和恐怖活動融資方面的法律法規 B、隱私和數據保護方面的法律法規 C、消費信貸方面的法律法規 D、銀行與客戶簽署的合同

二、巴塞爾委員會《銀行的合規職能》

155、根據巴塞爾委員會關于合規的咨詢文件，合規風險是指銀行由于未能遵守所有適用的法律、規章、行為準則和慣例標準而可能導致的（D）。A、財務風險、管理風險、道德風險 B、信譽損失、財務風險、市場風險 C、道德風險、財務風險、市場風險

D、法律或監管懲罰風險、財務損失、信譽損失

B、穩定性 D、獨立性

B、獨立性 D、建設性 156、巴塞爾委員會將銀行的合規職能定義為：“一種（A）并報告銀行合規風險的獨立職能。”

A、判別、評估、咨詢、監控 B、評判、監控 C、估測、咨詢、監控 D、評估、咨詢、鑒定

157、根據巴塞爾委員會關于合規的咨詢文件，董事會和高級管理層應當提倡這樣一種組織文化，它通過行動和言語建立起（D）在從事銀行業務活動時都將遵守法律、規則和標準的預期。A、高級管理人員 B、各級管理層 C、法律與合規部門

D、所有員工（包括高級管理層）

158、根據巴塞爾委員會關于合規的咨詢文件，在合規職能的組織架構和責任安排方面，銀行必須遵守的兩條原則是（C）。

A、必須采取合規職能集中化的模式（即所有合規工作人員均被安排在一個合規部門），且合規職能的地位和責任應被明確界定

B、必須采取合規職能分散化的模式（即合規工作人員被安排在不同的業務部門），且合規職能的地位和責任應被明確界定

C、合規職能的地位和責任必須被明確界定且合規職能應獨立于銀行的經營活動

D、在合規職能的組織架構和責任安排方面，所有的銀行應采取統一的模式，且合規職能的地位和責任應被明確界定

159、高級管理層確保合規政策得到遵守的職責是使其承擔下述責任，即一旦發現違規問題就要確保采取適當的補救性或（B）措施。A、賠償性 C、制約性

B、懲戒性 D、規范性 160、根據巴塞爾委員會關于合規的咨詢文件，銀行高級管理層負責在銀行內部確立起本行一種（A）的合規職能。A、永久、有效并有充足資源保障 B、靈活機動 C、階段性存續 D、與銀行經營密切相關

161、根據巴塞爾委員會關于合規的咨詢文件，應當將合規風險管理視為一項銀行內部（A）風險管理活動。A、核心 C、非常規

162、高級管理層應該每年（A）識別和評估銀行所面臨的主要合規風險問題以及管理這些合規風險問題的計劃。

A、至少一次

C、至少四次

163、銀行對合規部門的定位、授權及獨立性應通過合規政策或其他正式文件明確，并（C）。A、置于公開場所

B、傳達至二級分行主要業務和管理部門負責人 C、傳達給銀行的所有員工 D、限于董事會及高級管理層知悉

164、銀行合規職能活動的范圍和廣度應當由（A）加以定期檢查。A、內部稽核部門 B、風險管理部門 C、日常管理部門 D、經營部門

三、《肖鋼同志在黨委中心組（擴大）學習討論會上的發言提綱》

B、非核心

D、階段性

B、至少兩次 D、至多四次 165、以下有關依法合規的看法中，錯誤的是（D）。A、依法合規也是銀行的價值增值活動 B、依法合規是商業銀行經營內在規律的要求

C、依法合規與改善公司治理機制、加強風險管理具有同樣的重要性和緊迫性 D、依法合規是單純的成本負擔

166、依法合規也是商業銀行的一種（A）。A、競爭力 B、創新能力 C、潛在風險 D、權宜之計

167、依法合規保證了競爭的（B），使發展更加有序而持久。A、充分性

B、正確方向 C、地域性

D、激烈程度

四、《中國銀行股份有限公司員工守則》

168、《中國銀行股份有限公司員工守則》作為規范中國銀行員工行為的基本文件，（C A、僅適用于境內機構的全體員工 B、僅適用于境外機構的全體員工 C、適用于境內外機構的全體員工

D、適用于境內及港、澳地區機構的全體員工

169、《中國銀行股份有限公司員工守則》總則的二十字規范不包括以下內容（D）。A、愛行敬業

B、客戶至上 C、誠實守信

D、艱苦奮斗

170、《中國銀行股份有限公司員工守則》總則的二十字規范包括以下內容（A）。A、依法合規

B、效率第一 C、利潤至上

D、服從上級

。）

171、根據《中國銀行股份有限公司員工守則》規定，如遇工作職責交叉或模糊的事項，為避免難以挽回的損失，員工應當（C）。A、避免在職責明確以前擅自作主 B、及時向上級匯報請示

C、先行予以合理處理，事后應及時向上級匯報，不得以職責不明為由推諉 D、立即要求有關部門澄清職責

172、根據《中國銀行股份有限公司員工守則》規定，員工不得利用職務便利為親屬、朋友（A）的公司、企業從事經營活動提供商業機會和其他利益。A、投資或擔任高級管理職務 C、介紹

173、根據《中國銀行股份有限公司員工守則》規定，員工必須遵守國家和銀行的保密規則，不得（B）。

A、對外或對內泄露國家秘密和銀行秘密

B、對外或對銀行內部無關人員泄露國家秘密和銀行秘密 C、對外泄露國家秘密，對內泄露銀行秘密 D、對內泄露國家秘密，對外泄露銀行秘密

174、根據《中國銀行股份有限公司員工守則》規定，未經授權或批準，員工不得復印或以其他方式復制標有下列密級字樣的資料，但不包括標有（D）字樣的。A、“絕密”

B、“機密”

B、投資或任職 D、任職

C、“內部資料，注意保存”

D、“正本”

175、根據《中國銀行股份有限公司員工守則》規定，業務關聯方主動提供的禮品、旅行安排、食宿招待等，員工只有在（D）的情況下，才可以在公開的場合下接受，并應及時報告上級決定處理方式。A、二人以上同時在場 B、經請示批準的

C、關聯方提供的禮品、旅行安排、食宿招待等等值于1000元以下 D、不影響正常履行職責且當場拒絕會被視為失禮

176、根據《中國銀行股份有限公司員工守則》規定，除受銀行委派外，員工不得在（C）中兼職。A、人大 B、政協

C、其他公司、企業等營利性組織 D、行業協會

177、根據《中國銀行股份有限公司員工守則》規定，員工可以（A）。A、在不與銀行利益發生沖突的前提下，從事合法的投資活動 B、占用工作時間進行股票、基金、外匯等投資活動 C、自己開辦公司、企業等營利性組織 D、參與他人投資開辦公司、企業等營利性組織

178、根據《中國銀行股份有限公司員工守則》規定，未經授權或批準，員工不得（B）。A、在公共媒體和網絡上接受采訪

B、以銀行名義或部門、機構名義在公共媒體和網絡上接受采訪 C、在公共媒體和網絡上發布消息 D、在公共媒體和網絡上發表意見

179、根據《中國銀行股份有限公司員工守則》規定，員工為本行同事辦理業務時，（B）。A、一律不得以優于一般客戶的特殊條件和程序予以辦理

B、除銀行另有規定外，不得以優于一般客戶的特殊條件和程序予以辦理 C、以優于一般客戶的特殊條件和程序予以辦理

D、除銀行另有規定外，以優于一般客戶的特殊條件和程序予以辦理

180、根據《中國銀行股份有限公司員工守則》規定，如果上級的指示明顯違反國家規定和銀行規章制度，員工應當（A），否則應承擔相應的責任。

A、拒絕執行，同時應及時越級報告

B、向上級提出修改或撤銷該指示，上級仍堅持原指示的，員工應當執行 C、予以執行，同時應及時越級報告 D、立即向監管部門報告

181、根據《中國銀行股份有限公司員工守則》規定，員工在工作時間不得（B）。A、撥打和接聽私人電話

B、長時間或過于頻繁撥打和接聽私人電話 C、撥打私人電話

D、利用銀行電話接聽私人電話

182、根據《中國銀行股份有限公司員工守則》規定，員工對于在業務中知悉的一切客戶信息資料都要予以保密，不得（D）。A、向親屬以外的任何其他人透露 B、向親屬、朋友以外的任何其他人透露 C、向媒體以外的任何其他人透露 D、向親屬、朋友、媒體或任何其他人透露

五、《中國銀行股份有限公司員工違規處理辦法》

183、《中國銀行股份有限公司員工違規處理辦法》適用于（A）。A、同本行境內機構存在勞動關系的員工（含內退員工）B、同本行境內機構存在勞動關系的員工（不含內退員工）C、同本行境內外機構存在勞動關系的員工（含內退員工）D、同本行境內外機構存在勞動關系的員工（不含內退員工）

184、根據《中國銀行股份有限公司員工違規處理辦法》規定，處理違規員工必須堅持事實清楚、證據充分、定性準確、量紀恰當、（C）的原則。A、從重從快、嚴格保密 B、坦白從寬、抗拒從嚴 C、手續完備、程序合法

D、懲前毖后、治病救人

185、根據《中國銀行股份有限公司員工違規處理辦法》規定，員工受到（B）處分的，24個月內不得晉升職務，同時扣減績效考核工資。A、警告 C、記大過

186、《中國銀行股份有限公司員工違規處理辦法》所稱（A）處分，是指在規定的處分幅度以內按上限處分。A、從重 C、從輕

187、根據《中國銀行股份有限公司員工違規處理辦法》規定，各級工會認為處理員工不適當時，（A）。A、有權提出復議意見 B、有權撤銷原處理 C、有權改動原處理 D、無權提出任何意見

188、《中國銀行股份有限公司員工違規處理辦法》所稱“情節輕微”，是指（D）。A、初次違規

B、未造成差錯事故、經濟損失或不良影響

C、初次違規，或未造成差錯事故、經濟損失或不良影響 D、初次違規，且未造成差錯事故、經濟損失或不良影響

189、根據《中國銀行股份有限公司員工違規處理辦法》規定，對員工違規問題調查形成的事實材料或結論，（B）。A、禁止與被調查人見面 B、應與被調查人見面 C、被調查人無權進行申辯

B、記過

D、撤職

B、加重 D、減輕 D、必須征得被調查人在上面簽名，否則不能作為處理依據

190、根據《中國銀行股份有限公司員工違規處理辦法》規定，員工對處理決定不服的，可在接到復審決定次日起（A）日內向同級檢查稽核部門書面提出復審。A、30 C、90

191、儲戶擠提或圍堵、損毀營業場所，造成轄內業務中斷8小時以上的事件，屬于《中國銀行股份有限公司員工違規處理辦法》所規定的（B）。A、事故

B、重大事故 D、巨大事故

B、60 D、120 C、特大事故

192、根據《中國銀行股份有限公司員工違規處理辦法》規定，無正當理由不服從調動或崗位交流的，（A）。A、給予警告至撤職處分

B、給予警告至記過處分；情節嚴重的，解除勞動合同 C、給予記過至撤職處分；情節嚴重的，解除勞動合同 D、解除勞動合同

193、根據《中國銀行股份有限公司員工違規處理辦法》規定，未經批準從事與本行利益有沖突的兼職職業，（C）。A、給予警告至撤職處分

B、給予警告至記過處分；情節嚴重的，解除勞動合同 C、給予記過至撤職處分；情節嚴重的，解除勞動合同 D、解除勞動合同

194、根據《中國銀行股份有限公司員工違規處理辦法》規定，貪污、挪用、私分、侵占銀行資金或財產的，（D）。A、給予警告至撤職處分

B、給予警告至記過處分；情節嚴重的，解除勞動合同

C、給予記過至撤職處分；情節嚴重的，解除勞動合同 D、解除勞動合同

反洗錢試題

一、《中國銀行反洗錢手冊》

195、國際社會第一個有關控制跨國洗錢活動的國際公約是（C）。A、FATF40條建議 B、美國的銀行保密法

C、《聯合國禁止非法販運麻醉藥品和精神藥物公約》 D、英國《1994年控制洗錢規則》

196、《中華人民共和國刑法》規定了洗錢罪最高可判處（A）。A、五年以上十年以下有期徒刑 B、十年以上有期徒刑 C、無期徒刑 D、死刑

197、（A）是金融行動特別工作組的英文縮寫，該組織是西方七國集團為了專門研究洗錢的危害與預防以及實現反洗錢的國際統一行動而成立的政府間國際組織。A、FATF C、SAR

二、《金融機構反洗錢規定》

198、金融機構應建立（B）登記制度，審查在本機構辦理存款、結算等業務的客戶的身份。A、存款

B、客戶身份 D、大額交易

B、FIU

D、AML C、客戶交易

199、（A）包括賬戶持有人、通過該賬戶存入或提取的金額、交易時間、資金的來源和去向、提取資金的方式等。

A、交易記錄 C、賬戶調查

B、賬戶登記制度 D、匯款交易附言

200、（C）不屬于金融機構反洗錢三大原則內容。A、合法審慎原則 C、了解客戶原則

201、根據中國人民銀行《金融機構反洗錢規定》，金融機構對客戶的賬戶資料自銷戶之日起應保存至少（A）。A、5年

C、50年

202、中國人民銀行《金融機構反洗錢規定》所稱洗錢，是指將（A）通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化的行為。A、犯罪的違法所得及其產生的收益 B、未經納稅申報的收入 C、各種灰色收入 D、表面上不合法的收入

203、金融機構發現大額、可疑交易涉嫌犯罪的，應當及時向（C）報告。A、當地法院 B、當地檢察部門 C、當地公安部門 D、當地政府主管

204、金融機構未按照《金融機構反洗錢規定》建立反洗錢內控制度，情節嚴重的，人民銀行可以取消其（B）的任職資格。A、高級管理人員直至一把手 B、直接負責的高級管理人員 C、中、高級管理人員

B、保密原則

D、與司法機關、行政執法機關全面合作原則

B、10年

D、100年 D、直接責任人員

205、（A）是金融機構反洗錢工作的監督管理機關。A、中國人民銀行 C、國家外匯管理局

206、中國人民銀行查詢可疑支付交易時，有關金融機構應負責查明，及時回復，并（A）。A、記錄存檔 C、關閉此賬戶

207、（B）是指交易的金額、頻率、流向、用途、性質等有異常情形的人民幣支付交易。A、大額支付交易 C、特殊支付交易

208、“了解客戶”是指金融機構在與客戶建立業務關系或與其進行交易時，應當根據法定的有效身份證件或其他可靠的身份識別資料，（A）其客戶的身份。A、確定和記錄 C、檢查和了解

209、大額交易報告制度，是指凡支付金額在規定金額以上的交易，（D）都要向中國人民銀行或者國家外匯管理局報告的制度。A、被判定異常交易的 C、除正常交易外

210、金融機構在外匯領域反洗錢的主要職責包括：建章立制、落實反洗錢崗位責任制、（C）、保存外匯交易記錄、報告大額和可疑外匯資金交易情況等。A、監控賬戶交易情況 C、“了解你的客戶”

三、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》

B、國家銀行業監督管理委員會

D、財政部

B、通知客戶

D、上報可疑交易

B、可疑支付交易 D、支付交易

B、判定 D、鑒別

B、只要有異常跡象的 D、不論是否異常

B、制定大額和可疑標準 D、隨時凍結可疑賬戶

211、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》規定下列支付交易中，（C）屬于大額支付交易。

A、法人之間金額10萬元以上的單筆轉賬支付 B、個體工商戶之間10萬元以上的單筆轉賬支付 C、金額20萬元以上的單筆現金收付

D、個人銀行結算賬戶之間金額10萬元以上的款項劃付

212、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》規定下列支付交易中，（D）屬于可疑支付交易。

A、法人之間金額100萬元以上的單筆轉賬支付 B、個體工商戶之間100萬元以上的單筆轉賬支付 C、金額10萬元以上的單筆現金收付

D、個人銀行結算賬戶短期內累計100萬元以上現金收付

213、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》第八條，第六款規定：相同收付款人短期內頻繁發生資金收付，其中“短期”指（B）以內。A、8個日歷日 C、8個營業日

214、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》中要求:（B）由金融機構進行柜面審查，通過書面方式或其他方式報告。A、一般支付交易 C、正常交易

215、存款人申請開立銀行結算賬戶時，金融機構應審查其提交的開戶資料的（D）。A、真實性、完整性、時效性 B、真實性、時效性、合法性 C、時效性、完整性、合法性 D、真實性、完整性、合法性

B、10個營業日 D、10個日歷日

B、可疑支付交易 D、收、付款交易

216、代理他人在金融機構開立個人存款賬戶的，金融機構應當要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進行核對，并登記（C）的身份證件上的姓名和號碼。A、任意一方

B、代理人 D、被代理人 C、被代理人和代理人

217、大額現金收付，由金融機構于（D）起的第二個工作日報送人民銀行當地分支行。A、業務發生當月月底 B、業務發生日所在季度結束 C、業務發生當年年底 D、業務發生日

218、中國人民銀行和各金融機構不得向（D）泄露可疑支付交易信息，但法律另有規定的除外。A、任何無關個人 B、任何無關單位 C、任何無關單位或個人 D、任何單位或個人

219、金融機構工作人員協助進行洗錢活動的，尚未構成犯罪的，應當（B）。A、給予開除處分 B、給予紀律處分 C、給予行政處分 D、追究刑事責任

四、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》 220、以下外匯交易中，（A）屬于大額外匯資金交易。A、當日存、取外幣現金單筆等值1萬美元以上

B、以轉賬形式進行外匯收付交易，企業當天單筆等值1萬美元以上 C、以銀行卡進行外匯收付交易，個人當天單筆等值1萬美元以上 D、以票據進行外匯收付交易，企業當天單筆等值1萬美元以上

221、以下外匯交易中，（B）屬于可疑外匯現金交易。A、居民個人在境外將外幣現金存入銀行卡的

B、居民個人通過現匯賬戶在國家外匯管理局審核標準以下頻繁入賬或提現的 C、非居民個人要求銀行開旅行支票的 D、企業外匯賬戶有規律地存入大量外幣現金的

222、金融機構對大額和可疑外匯資金交易進行審核、分析，發現涉嫌犯罪的，應于發現之日起（B）內報當地公安部門并報送外匯局分支局。A、2個工作日 C、2個日歷日

223、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》 “頻繁” 的含義系指外匯資金交易行為每天發生（C）以上或每天發生持續（C）以上。A、5次、5天 C、3次、5天

224、根據《金融機構大額和可疑外匯交易報告管理辦法》，金融機構未按規定報告大額或可疑外匯資金交易的，可以處以（A）罰款。A、1萬元以上3萬元以下 B、10萬元以上30萬元以下 C、100萬元以上300萬元以下 D、1000萬元以上3000萬元以下

五、《進一步加強中國銀行反洗錢工作的若干要求》

225、根據我行《進一步加強中國銀行反洗錢工作的若干要求》全行所有機構對涉嫌洗錢的機構和個人（D）。A、要慎重開展業務

B、一定要在得到總行授權的情況才能建立業務關系 C、要建立業務發生逐筆申報制

B、3個工作日 D、3個日歷日

B、3次、3天 D、2次、3天 D、不得提供任何金融服務

226、根據我行《進一步加強中國銀行反洗錢工作的若干要求》全行各級分支機構一經發現涉及聯合國安理會有關制裁名單中機構和個人的交易，應（A）。A、作為可疑交易立即報告，并采取凍結措施 B、作為可疑交易立即報告，但不能擅自采取凍結措施 C、做好保密工作，隱瞞該筆交易

D、暫停辦理業務，同時做好保密工作，不能向任何機構和個人透露

227、根據我行《進一步加強中國銀行反洗錢工作的若干要求》，客戶持影印件要求辦理各種票據、債券等有價證券的托收業務的，（A）。A、一律不予辦理 B、應核實真偽后方可辦理 C、應慎重辦理

D、應報總行批準后方可辦理

關聯交易試題

一、《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》

228、根據銀監會《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，商業銀行的關聯交易應當符合（D）及公允原則。A、嚴格保密 C、內外有別

229、根據銀監會《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，商業銀行的關聯交易應當遵守（D）。

A、法律、相關部門規章、國家統一的會計制度和有關的銀行業監督管理規定 B、法律、行政法規、國際標準的會計制度和有關的銀行業監督管理規定 C、法律、行政法規、國家統一的會計制度和有關的國際慣例。D、法律、行政法規、國家統一的會計制度和有關的銀行業監督管理規定

B、公開透明 D、誠實信用 230、根據銀監會《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，商業銀行的關聯交易應當按照商業原則，以（C）的條件進行。A、等同于對非關聯方同類交易 B、優于對非關聯方同類交易 C、不優于對非關聯方同類交易 D、不低于對非關聯方同類交易

231、根據銀監會《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，以下不屬于商業銀行的關聯自然人的是（B）。A、商業銀行的內部人

B、商業銀行持股5％以下的自然人股東 C、商業銀行的內部人的近親屬 D、商業銀行的主要自然人股東的近親屬

232、根據銀監會《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，商業銀行主要自然人股東是指持有或控制商業銀行（B）以上股份或表決權的自然人股東。A、0.5% C、50%

233、根據銀監會《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，商業銀行與一個關聯方之間單筆交易金額占該商業銀行資本凈額（A）以上的交易屬于重大關聯交易。A、1%

B、5%

B、5% D、90% C、15%

D、20% 234、根據銀監會《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，一般關聯交易是指商業銀行與一個關聯方單筆交易金額占該商業銀行資本凈額（A）以下，且該筆交易發生后商業銀行與該關聯方的交易余額占商業銀行資本凈額（A）以下的交易。A、1%，5%

B、5%，1% D、20%，15% C、15%，20%

235、根據銀監會《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，商業銀行關聯交易管理制度應當（B）。

A、報中國銀行業監督管理委員會批準。B、報中國銀行業監督管理委員會備案。C、報中國人民銀行批準。D、報中國人民銀行備案。

236、根據銀監會《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，商業銀行董事會應當設立成員不少于（A）的關聯交易控制委員會。A、3人

C、130人

237、根據銀監會《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，商業銀行不得向關聯方發放（C）。A、長期貸款 C、無擔保貸款

238、根據銀監會《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，商業銀行對一個關聯方的授信余額不得超過商業銀行（A）的10%。A、資本凈額 C、資產總額

239、根據銀監會《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，商業銀行內部審計部門應當每年至少對商業銀行的關聯交易進行（A）專項審計。A、一次 C、三次

240、根據銀監會《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，商業銀行應當按（C）向中國銀行業監督管理委員會報送關聯交易情況報告。A、日

B、30人 D、300人

B、住房消費貸款

D、商業貸款

B、授信總額 D、負債總額

B、二次 D、四次

B、月 C、季

D、年

241、根據銀監會《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，商業銀行有以下（A）行為，逾期不改的，可以處十萬元以上三十萬元以下罰款。A、未按規定向中國銀行業監督管理委員會報告重大關聯交易 B、接收本行的股權作為質押提供授信的 C、聘用關聯方控制的會計師事務所為其審計的 D、違反規定為關聯方融資行為提供擔保的

242、根據銀監會《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，（D）不屬于商業銀行的“內部人”。A、商業銀行的董事

B、商業銀行總行的高級管理人員 C、商業銀行分行的高級管理人員 D、商業銀行董事及高級管理人員的近親屬

243、銀監會《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》中所稱“近親屬”不包括（C）。A、配偶 B、父母

C、配偶的兄弟姐妹的成年子女及其配偶 D、父母的兄弟姐妹的成年子女及其配偶

244、銀監會《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》所稱“主要非自然人股東”是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業銀行（A）以上股份或表決權的非自然人股東。A、5%

B、10% C、15%

D、20% 245、根據銀監會《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，與商業銀行同受某一企業直接、間接控制的法人或其他組織視為商業銀行的關聯法人，但這里所指的“企業”不包括（C）。

A、金融控股集團 B、商業銀行 C、國有資產管理公司 D、政策性銀行

246、根據銀監會《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，商業銀行關聯交易是指商業銀行與關聯方之間發生的轉移（D）的事項。A、利潤 B、資產或負債 C、資金或人員 D、資源或義務

247、根據銀監會《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，商業銀行與關聯方之間的資產轉移包括（B）。A、向商業銀行提供審計

B、商業銀行自用動產與不動產的買賣 C、商業銀行向客戶提供貸款承諾 D、商業銀行為客戶出具保函

248、根據銀監會《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，商業銀行與關聯方之間提供服務包括（A）。A、向商業銀行提供信用評估 B、商業銀行信貸資產的買賣 C、商業銀行向客戶提供貸款 D、商業銀行為客戶敘做貿易融資

249、根據銀監會《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，商業銀行與關聯方之間發生的授信包括（C）。A、向商業銀行提供資產評估 B、商業銀行抵債資產的接收與處置

C、透支

D、向商業銀行提供法律服務

250、根據銀監會《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，商業銀行不得接受（C）作為質押提供授信。A、其他上市公司的股權 B、其他公司股權 C、本行的股權 D、其他商業銀行的股權

251、根據銀監會《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，商業銀行不得為關聯方的（A）提供擔保，但關聯方以銀行存單、國債提供足額反擔保的除外。A、融資行為 B、履約行為 C、經營業績 D、資信

252、根據銀監會《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，商業銀行對全部關聯方的授信余額不得超過商業銀行資本凈額的（B）。A、100% C、15%

二、《香港聯交所證券上市規則》

253、交易日期之前（C）內曾任上市發行人董事的任何人士屬于《香港聯交所證券上市規則》中所稱的“關連人士”。A、3個月

B、6個月 D、24個月

B、50% D、10% C、12個月

254、《香港聯交所證券上市規則》規定，在通過關連交易的會議上，在交易中有重大利益的關連人士（B）。

A、參與表決不受限制 B、不得參與表決

C、如有反對意見就不得參與表決

D、如要參與表決必須經二分之一以上與會人士同意

255、《香港聯交所證券上市規則》規定，關聯交易一般須予披露以及須經（B）批準。A、全體股東 B、獨立股東 C、二分之一以上股東 D、三分之二以上股東

256、按照《香港聯交所證券上市規則》規定，獨立股東是指任何在股東大會上，就某項關連交易進行表決時，（B）。A、必須放棄表決權的上市發行人股東 B、不須放棄表決權的上市發行人股東 C、持有1%以下份額表決權的上市發行人股東 D、持有1%以上份額表決權的上市發行人股東

257、根據《香港聯交所證券上市規則》及《中國銀行關聯交易管理辦法》，如某一關聯交易按照一般商務條款進行且每項百分比率（盈利比率除外）均低于0.1%，則該項關聯交易因符合最低豁免水平而無須經法律與合規部審批，但發起部門(C)A、仍應將該關聯交易提交關聯交易控制委員會備案。B、仍應將該關聯交易提交獨立股東批準。

C、仍應對該關聯交易是否符合一般商務條款進行審查。D、仍應將該關聯交易交法律與合規部備案。

258、根據《香港聯交所證券上市規則》及《中國銀行關聯交易管理辦法》，對于某項持續性關聯交易，發起部門應注意該類交易的累計金額不超過全年最高限額。如發現該類交易的累計金額接近或有可能超過全年最高限額時，發起部門（A）A、應及時通知法律與合規部采取相關預警措施。

B、應自行控制交易金額。C、應中止該類交易。D、應停止該類交易。

259、根據《香港聯交所證券上市規則》的規定，上市發行人的獨立非執行董事（）均需審核持續關聯交易，并在（）報告及帳目中進行確認。（A）A、每年 B、每季 季度 C、每月 月度 D、每半年 半年

260、根據《香港聯交所證券上市規則》的規定，如無其他情形，在上市發行人的非全資附屬公司持有（C）股份的股東，構成上市發行人的關聯方。A、0.1% B、5% C、10% D、100%

261、根據《香港聯交所證券上市規則》的規定，持續關聯交易的有關上限必須于上市發行人訂立交易之時經由(D)批準。A、最高行政人員 B、獨立董事 C、董事會 D、獨立股東

262、根據《香港聯交所證券上市規則》的規定，發行人須將符合規定條件的交易刊登公告，下列哪一項不是刊登公告所必須遵守的規定。（D）A、在協定交易條款后盡快通知聯交所。

B、向聯交所送交公告草稿。在按聯交所給予的意見修改公告草稿后，必須安排在下一個營業日在報章上刊登公告。

C、遵守申報的規定。D、發出股東通函。

263、根據《香港聯交所證券上市規則》的規定，上市發行人必須在進行關聯交易后的首份報告及帳目中，披露交易詳情，下列哪一項不是必須披露的交易詳情：（B）A、易日期。

B、交易所適用法律及管轄法院。

C、交易各方以及彼此之間關聯關系的描述。

D、總代價及條款；及關聯人士于交易中所占利益的性質及程度。

第四篇：2月合規測試

2月合規測試

歡迎參加本次測試，本次測試均為選擇題，請您耐心作答。您的業務員代碼是（）、姓名是（）

1、最新修訂的品質管理辦法中，對（A）品質案件明確了主管管理責任。

A、推薦、銷售非平安金融產品 B、保險欺詐 C、虛假理賠 D、銷售誤導

2、各級主管因品質違規單次扣10分的，（D）內不能晉升。A、3個月 B、6個月 C、9個月 D、12個月

3、“兩非行為”指（BC）。A、非法理賠 B、非法集資

C、推薦、銷售非平安金融產品 D、非客戶本人投保

4、業務人員必須通過（B）才能開展綜合金融業務。A、旺財app B、平安人壽app C、陸金所app D、壹錢包app

5、金賽銀、E租寶、3M等金融產品屬于（C）。A、投資理財

B、P2P網貸 C、非法集資

D、民間借貸

6、某部經理在2015年12月向客戶推薦購買“盛世財富”產品，應給予（C）處罰。

A、扣10分

B、扣20分 C、扣30分解除代理合同

D、降級

7、根據公司規定，2月1日起新人入司資料將新增（B）作為入司必備材料，各級主管需當面確認新人簽署。

A、入司資料真實性承諾書

B、合規承諾書 C、財務補貼告知書

D、早夕會代扣款聲明

8、您對自己的品質評級是（A為最高等級，E為最低等級）A

B

C

D

E

第五篇：2018年二季度征信合規工作開展情況報告

XXXX縣農村信用合作聯社關于2018年二季度征信合規工作開展情況報告

人民銀行漢中中心支行：

為進一步加強征信合規管理工作，規范征信行為，切實保護征信信息主體權益，按照《XXXX金融信用信息基礎數據庫接入機構征信合規工作例會制度的通知》，將2018年上半年征信合規管理工作開展情況報告如下：

一、基本情況

XXXX聯社截止2018年6月27日，各項存款額9999999元，較年初下降999999萬元；各項貸款999999萬元，比年初下降99999萬元，全縣9999個營業機構，設置個人征信業務查詢管理員99名，查詢員99名，企業征信查詢員99名。聯社營業部安裝個人信用報告自助查詢機99臺。

二、工作開展情況

XXXX聯社2018年上半年共查詢個人征信9999筆，企業類查詢9999筆，全部通過“XXXX農村合作金融機構征信查詢前置系統”進行查詢。自助查詢機查詢999筆成功999筆。設置管理員1名，設置個人查詢用戶1名，設置企業征信查詢用戶1名，對99家有信貸業務的機構設置查詢申請員99名，檔案復核員99名，聯社業務部設置報告復核員1，負責對各環節資料填寫的規范性進行審查。

（一）征信制度執行方面。全年將征信合規管理工作檢查納入了平時序時稽核工作，未出現不合規查詢現象。為保證提供科學的指揮方案,最大限度地減少突發事件所造成的業務停頓時間。力爭在最短的時間內恢復系統運行，保證系統的穩定、安全運行。制定了《XXXX縣農村信用合作聯社征 信系統應急預案》，成立了應急辦公室，明確了組織架構和工作職責。

（二）學習教育方面。2018年上半年組織信貸從業人員專題征信管理工作集訓3次，信貸從業人員參訓率100%，有效提高了作業的合規性。

（三）個人信用報告自助查詢管理方面。前半年自助查詢成功999筆，機器設備平時能正常運行，未出現過運行異常情況，確保了業務連續性，為廣大客戶極大的提供了方便。

（四）征信宣傳方面。“3.15”期間在人口密集的廣場、學校等場所進行集中宣傳1次，“6.14”征信日在廣場集中宣傳一次，通過各機構LED顯示屏滾動播放征信管理工作13條，連續播放不低于1個月，按照人行統一模板印制了“個人征信問答”、“信用報告網上查”、“征信業管理條例”宣傳折頁9999份，在各營業機構宣傳欄和柜臺供客戶取閱了解。

（五）異議處理方面。XXXX聯社能嚴格按照《條例》及相關征信制度規定對錯誤、遺漏的信息及時更正，并加強了征信系統異議處理子系統核查處理流程的學習，今年以來未發生異常查詢和異議投訴。

（六）運用好前置系統，做好風險防范。系統通過專職專崗、分級審核的審批流程，集中管理客戶授權資料，同時綁定客戶經理登錄系統的電腦IP，記錄每一筆查詢操作細節。通過上述業務流程，征信查詢前置系統實現了對征信查詢行為的事前防范、事中監控、事后追溯的目標,最終達到防范違規查詢行為，全面提升各金融機構對于征信查詢行為的管控能力。

（七）安全管理方面。一是業務部通過信貸例會、下鄉 督導的方式定期對征信業務進行自查自糾，保證客戶征信授權資料齊全，并按照規定對每筆操作進行登記，依法合規開展征信查詢管理等工作。二是稽核審計部將各機構征信方面工作納入序時稽核檢查，對信貸資料缺失征信報告的機構進行處罰，對存在重大不良記錄，仍然發放貸款的，按照貸前調查不盡職進行責任追究。

三、后期工作計劃

（一）對第三方的征信查詢申請，引導其在營業大廳布放的征信查詢自助終端上進行自助查詢，以此強化征信系統內部查詢管理，防止侵害征信信息主體權益行為的發生。

（二）加強學習，建立征信合規管理的長效機制。一是XXXX聯社將繼續本著客觀、審慎、準確的原則正確使用征信系統，合規開展征信業務。二是對現有征信業務管理制度隨著前置系統的啟用進行再梳理和完善，加強對信息主體的管理工作，為其做好保密工作，明確和落實征信管理主體責任，嚴防出現泄漏客戶信息和出現客戶投訴等違法違規行為，實現XXXX聯社征信業務健康穩健發展。三是繼續加強對各項征信規章制度的學習，防微杜漸，規范征信活動，提高征信從業人員規范操作水平，確保征信工作合法合規，充分運用客戶征信報告為貸款審批提供科學依據，為信貸業務正常開展保駕護航。

（三）加強宣傳，提升整體信用水平。通過對農村居民的誠信教育和征信知識宣傳，在農村培育良好的誠信氛圍，優化農村金融生態環境，使廣大農村居民掌握一定的征信知識。

征信管理是一項長期的、重大的工作。在今后的工作中，XXXX聯社將致力完善征信管理的制度體系，并根據實際情況 不斷完善相關制度，做到有規可依；其次將加大對征信管理工作的檢查力度，同時積極督促機構加強自身對制度的系統學習，堅決杜絕屢查屢犯的出現。

XXXX縣農村信用合作聯社

2018年6月27日