第一篇：合規知識測試試題庫

安徽省農村合作金融機構合規知識測試試題庫

一、單選題（共170題）

1.理財資金不得與自有資金混用，不得購買（C），不得開展資金池業務。A.企業債券 B.股票 C.本行貸款 D.他行貸款 2.下面不屬于黨的十八屆三中全會重大金融改革措施是（D）A.擴大金融業對內對外開放 B.建立存款保險制度

C.利率市場化 D.放寬農村金融機構的市場準入門檻

3.推動在以農業為主的市轄區發起設立村鎮銀行，力爭全省在（A）實現村鎮銀行縣域全覆蓋。A.今年 B.明年 C.三年內 D.五年內

4.信托業務要明確“受人之托、代人理財”的功能定位，回歸信托主業，運用凈資本管理約束信貸類業務，不開展（D）。

A.信托貸款業務 B.委托債權業務 C.承兌匯票資金托管業務 D.非標資金池

5.加強從業人員營銷行為管理，充分尊重銀行業消費者的（D）。

A.知情權 B.自主選擇權 C.個人金融信息安全權 D.以上三項都是 6.加快推進村鎮銀行改革，重點要做好（D）

A.改善村鎮銀行股權結構，增加民營資本占比，加強關聯交易監管 B.合理界定業務范圍，實現有限牌照管理

C.探索建立村鎮銀行自律機制，促進共同發展 D.以上三項都是

7.面對嚴峻的風險防控形勢，安徽銀監局提出必須建立風險防控“雙線”責任制，“雙線”是指（C）。

A.董事會和經營層 B.總（分）行和支行 C.銀行業金融機構和監管機構 D.以上都不是 8.2014年銀行業合規風險防控重點是（E）。

A.開展“合規建設年”工作 B.基層高管、基層員工的管理 C.保持案件防控高壓態勢 D.完善合規績效考核。E.以上都是

9.堅持支持化解產能過剩與防范化解自身信貸風險相結合，對產能過剩行業、企業開展排查，鎖定風險，制定預案，爭?。―），消化處置風險包袱，防止風險放大。

A.早介入 B.早參與 C.早行動 D.以上都是

10.在對糧棉油收購、農村產業化經營、新型農業經營主體等“三農”領域加大信貸支持的同時，要（D）引發的信用風險。

A嚴防市場價格波動 B.自然災害 C.經營主體能力不足 D.以上都是 11.不持有金融牌照、完全無監管的信用中介機構，包括新型網絡金融公司和（A）等。A．第三方理財機構 B.融資性擔保公司 C．小額貸款公司 D．基金證券公司 12.2014年全國銀行業監督管理工作會議提出的七類風險防控要求，這七類風險包括：平臺貸款風險、房地產貸款、風險產能過剩風險、（D）市場風險、操作風險及其他風險。A．法律風險 B．流動性風險 C．項目貸款風險 D．影子銀行風險 13.目前持有金融牌照、但存在監管不足或規避監管的業務，包括（C）、資產證券化、部分理財業務等。

A．典當業務 B.抵質押信貸 C.貨幣市場基金 D.支付寶業務 14.代理保險業務在銷售時必須提醒客戶保險產品的經營主體是（B），避免銷售誤導。A．代理行 B.保險公司 C.客戶 D.保監會

15.商業銀行在理財產品銷售中要將（B）放在首位，嚴禁未經授權銷售產品，嚴禁員工以銀行的名義開展資金中介、銷售產品，嚴禁員工在營業網點進行社會融資和個人放貸。

A．理財理念 B.風險提示 C.收益保證 D.手續費收入

16.加強影子銀行產品風險管理，要嚴禁將保險產品與存款等同類產品進行混同推介，不得用預期收入與（C）比較，向客戶進行誤導性宣傳。

A．其他理財產品收益 B.貸款利息 C．存款利息 D.債券產品收益 17.銀行業金融機構應當科學制定對基層營業機構的業績考核和激勵約束辦法，引導基層營業機構管理人員摒棄（A）的粗放經營理念，避免不當激勵誘發違規經營。

A.重業務、輕風險 B.重發展、輕風險 C.重經營、輕監管 D.重監管、輕業務 18.強化基層營業機構管理，可在不斷加強基層營業機構內部控制機制建設，完善流程管理、（C）和現場監督等多種內部控制手段的配合使用。

A.基礎設備管理 B.營業場所管理 C.系統控制 D.外部事件管理 19.為嚴防影子銀行機構風險傳遞。各行社要對合作的融資性擔保公司原則上（B）簽訂一次合作協議，實行動態管理。

A．6個月 B.一年 C.二年 D.三年

20.完善基礎業務環節管理，強化大額資金交易控制，嚴格執行業務辦理人身份信息及大額轉賬(D)制度，嚴格按照授權等級要求辦理超大額資金轉賬業務。

A.分級授權 B.事后監督 C.前期審查 D.實時核實

21.商業銀行應于2014年(A)月底前實現全部同業業務的專營部門制，并將改革方案和實施進展情況報送銀監會及其派出機構。

A.9月 B.8月 C.7月 D.6月

22.商業銀行開展同業業務實行專營部門制，由(法人總部)建立或指定專營部門負責經營。（A）

A.法人總部 B.一級分行 C.二級分行 D.分支機構

23.商業銀行同業業務專營部門以外的其他部門和分支機構已在金融交易市場開立賬戶的,在存量業務到期后應（B）。

A.經專營部門同意后保留賬戶 B.立即銷戶 C.經專營部門同意后續做業務 D.銷戶后重新開戶

24.發揮績效考核的激勵和引導作用，建立防控不良貸款長效貸款長效機制，防止不良貸款余額快速反彈，保持不良貸款比率（A）。A.相對穩定 B.絕對穩定 C.低速增長 D.低速降低

25.商業銀行銷售理財產品，應當遵循誠實守信、勤勉盡責、(A)原則。A.如實告知 B.成本可算 C.風險提示 D.風險評級

26.理財產品宣傳銷售文本提及第三方專業機構評價結果的，應當列明（D）。A.第三方專業評價機構名稱 B.刊登或發布評價的渠道 C.刊登或發布評價的日期 D.以上都選

27.理財產品宣傳銷售文本中出現表達收益率或收益區間字樣的，應當在銷售文件中提供科學、合理的（C），以醒目文字提醒客戶，“測算收益不等于實際收益，投資須謹慎”。

A.測算依據 B.測算方式 C.測算依據和測算方式 D.測算標準

28.商業銀行根據相關法律和國家政策規定，需要對已約定的收費項目、條件、標準和方式進行調整時，應當按照有關規定進行（A）后方可調整；客戶不接受的，應當允許客戶按照銷售文件的約定提前贖回理財產品。

A.信息披露 B.修改合同 C.違約賠償 D.協商經客戶同意

29.理財產品名稱中含有擬投資資產名稱的，擬投資該資產的比例須達到該理財產品規模的（B）（含）以上。

A.40% B.50% C.60% D.70% 30.商業銀行應當根據（A）原則在理財產品風險評級與客戶風險承受能力評估之間建立對應關系；應當在理財產品銷售文件中明確提示產品適合銷售的客戶范圍，并在銷售系統中設置銷售限制措施。

A.風險匹配 B.公平公正 C.客觀真實 D.風險可控

31.商業銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括(D)級，并可根據實際情況進一步細分。

A.二級 B.三級 C.四級 D五級

32.商業銀行對超過（D）歲（含）的客戶進行風險承受能力評估時，應當充分考慮客戶年齡、相關投資經驗等因素。

A.50 B.55 C.60 D.65 33.商業銀行(B)應當充分了解理財產品銷售可能存在的合規風險、操作風險、法律風險、聲譽風險等，密切關注理財產品銷售過程中各項風險管控措施的執行情況，確保理財產品銷售的各項管理制度和風險控制措施體現充分了解客戶和符合客戶利益的原則。

A.經營層 B.董事會和高級管理層 C.風險部門 D.銷售部門

34.商業銀行應當根據中國銀監會的規定對理財產品銷售進行(D)統計分析，報送中國銀監會及其派出機構。

A.月度 B.季度 C.年度 D.以上都選

35.商業銀行提高實行市場調節價的服務價格，應當至少于實行前（C）按照本辦法規定進行公示，必要時應當采用書面、電話、短信、電子郵件、合同約定的其他形式等多種方式通知相關客戶。A.一個月 B.二個月 C.三個月 D.十五天

36、商業銀行免收社會保險經辦機構和本行簽約開立的個人基本養老金（含退休金）賬戶，每月前2筆且每筆不超過（D）元（含）的本行異地（含本行柜臺和ATM）取現手續費。

A.1000元 B.1500元 C.2000元 D.2500元

37.商業銀行應當按照(B)原則，建立健全服務價格管理制度和內部控制機制，建立清晰的服務價格制定、調整和信息披露流程，嚴格執行內部授權管理。

A.公平公正 B.審慎經營 C.風險可控 D.公開透明

38.商業銀行分支機構因地區性明顯差異需要實行差別化服務價格的，應當由（C）統一制定服務價格，并由總行按照本辦法規定統一進行公示。

A.監管機構 B.人民銀行 C.總行 D.分支機構

39.商業銀行服務價格行為應當嚴格遵守國家法律、法規、規章和有關監管規定，遵循（A）的原則，接受社會監督。

A.公開、公平、誠實、信用 B.合理 C.統一定價 D.市場調節

40.理財產品名稱應當恰當反映產品屬性，不得使用帶有（D）的稱謂以及易引發爭議的模糊性語言。

A.誘惑性 B.誤導性 C.承諾性 D.以上都選

41.商業銀行（A）或經授權的業務主管人員應當定期對已完成的客戶風險承受能力評估書進行審核。

A.分支機構理財產品銷售部門負責人 B.總行風險部門

C.董事會和高級管理層 D.分支機構理財產品銷售人員 42.商業銀行從事理財產品銷售活動，不得有下列情形（D）： A.通過銷售或購買理財產品方式調節監管指標，進行監管套利 B.將理財產品與其他產品進行捆綁銷售

C.采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產品 D.以上全選

43.商業銀行應當根據理財產品風險評級、潛在客戶群的風險承受能力評級，為理財產品設置適當的單一客戶銷售起點金額。風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于(C)萬元人民幣。

A.5 B.10 C.20 D.50 44.通過(D)等方式開展理財產品宣傳時，如客戶明確表示不同意，商業銀行不得再通過此種方式向客戶開展理財產品宣傳。

A.電視 B.電臺 C.報紙 D.電話、傳真、短信、郵件

45.銀行或者其他金融機構及其工作人員吸收客戶資金不入賬，數額在（C）以上的，應予立案追訴。

A．20萬 B.50萬 C.100萬 D.200萬

46.銀行或者其他金融機構的工作人員吸收客戶資金不入賬，數額巨大或者造成重大損失的，處（）有期徒刑或者拘役，并處（A）罰金。A.五年以下，二萬元以上二十萬元以下 B.五年以上，五萬元以上五十萬元以下 C.十年以下，二萬元以上二十萬元以下 D.十年以上，五萬元以上五十萬元以下 47.對于單位實施違法發放貸款和用賬外客戶資金非法拆借、發放貸款造成損失構成犯罪的數額標準，可按個人實施犯罪的數額標準（D）掌握。

A．1至2倍 B.2至3倍 C.3至4倍 D.2至4倍 48.下列屬于《決定》第十條 “其他特別嚴重情節”的是（D）A．隱匿貸款去向，貸款期限屆滿后，拒不償還的

B.提供虛假的擔保申請貸款，貸款期限屆滿后，拒不償還的 C.為騙取貸款，向銀行或者金融機構的工作人員行賄，數額較大的 D.攜帶貸款逃跑的

49.下列不屬于《商業銀行法》所稱關系人是（D）。

A.商業銀行的董事、監事、管理人員 B.商業銀行的信貸業務人員及其近親屬 C.信貸人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織 D.與商業銀行有業務往來的非銀行金融機構的董事

50.銀行或者金融機構及其工作人員違反國家規定發放貸款，造成直接經濟損失數額（B）以上的，應予立案追訴。

A．10萬 B.20萬 C.30萬 D.40萬 51.違法發放貸款罪的對象是（A）

A．貸款 B.票據 C.金融票證 D.金融憑證 52.個人進行貸款詐騙數額在（A）以上的，屬于“數額較大”。A．一萬元 B.二萬元 C.五萬元 D.二十萬元 53.個人票據詐騙數額在這(B)以上的屬于“數額較大”。A.2000 B,5000 C.10000 D.20000 54.個人票據詐騙數額在這(C)以上的屬于“數額巨大” A.10000 B,20000 C.50000 D.100000 55.單位票據詐騙數額在這(D)以上的屬于“數額巨大” A.10萬 B,30萬 C.50萬 D.100萬

56.個人銀行金融詐騙數額（C）元以上的應予立案追訴。A.5000 B,8000 C.10000 D.20000 57.單位銀行金融詐騙數額（A）元以上的應予立案追訴。A.10萬 B,30萬 C.50萬 D.100萬

58.進行金融金融詐騙活動，數額較大的，處于5年以下有期徙刑或拘役，并處(A)以下罰金。A．二萬以上二十萬元以下 B.五萬以上二十萬元以下 C．五萬以上五十萬元以下 D.十萬以上五十萬元以下

59.《中國銀監會辦公廳關于進一步加強銀行業務和員工行為管理的通知》要求，對代理個人客戶結算賬戶的，商業銀行應當落實現行監管制度（B）的相關要求，并探索采取賬戶管理有 效措施，積極防范代理風險。

A．熱線聯系制度 B.聯系被代理人進行核實 C.聯網核查 D.遠程授權 60.《中國銀監會辦公廳關于進一步加強銀行業務和員工行為管理的通知》要求，商業銀行應當建立員工代理開戶業務風險隔離制度，禁止營業網點員工在（C）代理他人開戶。

A．本行 B.本系統 C.本網點 D.營業時間

61.《中國銀監會辦公廳關于進一步加強銀行業務和員工行為管理的通知》要求，商業銀行為個人客戶開通具有大額資金轉賬功能的網銀業務，應當與客戶面簽開通協議，提示客戶妥善保管（D）。

A.銀行卡和存折 B.銀行卡和密碼 C.銀行卡和網銀安全工具 D.密碼和網銀安全工具 62.《中國銀監會辦公廳關于進一步加強銀行業務和員工行為管理的通知》要求，商業銀行應當建立健全（A），加大對無正常原因的個人客戶或代理人頻繁開戶和銷戶、同一額度或者大額頻繁轉賬、網銀簽約后迅速轉賬等可疑交易的監測力度。

A.可疑交易預警機制 B.大額存款賬戶滾動排查機制 C.銀企對賬機制 D.授權管理機制 63.《中國銀監會辦公廳關于進一步加強銀行業務和員工行為管理的通知》要求，商業銀行要強化（C），采取不定期的“特別檢查”、“飛行檢查”等方式，調查了解銀行員工在其工作場所是否違規保管借條、憑證、合同、印章等物品。

A．常規檢查 B.序時檢查 C.突擊檢查 D.專項檢查

64.《中國銀監會辦公廳關于進一步加強銀行業務和員工行為管理的通知》要求，商業銀行應加強對營業網點辦公和營業場所的管理，通過布設電子監控設備等手段，及時發現和防止員工以（B）名義違規與客戶簽訂協議、合同或從事其他民間借貸活動。

A．個人 B.本行 C.代理 D.政府

65.《中國銀監會辦公廳關于建立健全“雙線”風險防控責任制的通知》要求，銀行業金融機構和監管機構要落實風險防控責任，防范和化解各類風險，守住不發生（C）風險底線，維護銀行業安全穩健運行。

A.系統性全局性 B.突發性區域性 C.系統性區域性 D.突發性全局性 66.《中國銀監會辦公廳關于建立健全“雙線”風險防控責任制的通知》規定，銀行業金融機構（C）根據董事會授權，實施本機構風險管理。

A.各級營業機構 B.監事會 C.高級管理層 D.各職能部門 67.《中國銀監會辦公廳關于建立健全“雙線”風險防控責任制的通知》要求，銀行業金融機構要切實承擔風險防控主體責任。根據本機構發展戰略，建立健全與自身業務經營管理相匹配的（D）。

A.組織架構 B.運營機制 C.內控機制 D.全面風險管理體系

68.《中國銀監會辦公廳關于建立健全“雙線”風險防控責任制的通知》要求，銀行業金融機構要認真分析機構風險管理善和面臨的主要問題，建立健全重大風險事件（A），及時采取有效措施，守好風險底線。

A.應急預案 B.處置流程 C.報告機制 D.管理體系 69.《中國銀監會辦公廳關于建立健全“雙線”風險防控責任制的通知》要求，銀行業金融機構應按照法人和屬地監管原則，（B）向監管機構報告落實風險防控責任情況。

A.不定期 B.定期 C.每半年 D.每季

70.《中國銀監會辦公廳關于做好2014年不良貸款防控工作的指導意見》要求，銀行業金融機構應摸清重點區域、重點行業和（A）的風險情況，加強形勢研判，制定合理的不良貸款年度“雙控”目標。

A.重點客戶 B.重點產品 C.重點類型 D.重點企業

71.《中國銀監會辦公廳關于做好2014年不良貸款防控工作的指導意見》要求，銀行業金融機構要發揮（B）的激勵和引導作用，建立防控不良貸款長效機制。

A.薪酬體系 B.績效考核 C.內控評價 D.責任追究

72.《中國銀監會辦公廳關于做好2014年不良貸款防控工作的指導意見》要求，銀行業金融機構要運用壓力測試、貸款質量遷徙分析等技術方法，加強信用風險監測預警，提高管理的（D），加強重點領域的風險防控。

A.針對性 B.有效性 C.科學性 D.精細化水平

73.《中國銀監會辦公廳關于做好2014年不良貸款防控工作的指導意見》要求，銀行業金融機構要加強員工業務知識和職業操守培訓，提高員工對信貸風險的防控意識與（D）。

A.自我保護意識 B.識別能力 C.管理能力 D.合規意識

74.《中國銀監會辦公廳關于進一步加強銀行業務和員工行為管理的通知》要求，商業銀行應加強業務全流程管理，不斷完善內控制度并提高制度執行力。培育全員合規風險（A）思想，建立有效的問責制度，嚴格責任追究。

A.零容忍 B.一票否決 C.紅線 D.違規必究

75.《中國銀監會辦公廳關于做好2014年不良貸款防控工作的指導意見》要求，銀行業金融機構一旦發現押品價值無法完全覆蓋風險的情況，應及時要求借款人增加（C）。

A.抵押品 B.保證人 C.風險緩釋 D.保證金

76.《中國銀監會辦公廳關于做好2014年不良貸款防控工作的指導意見》要求，銀行業金融機構在不良貸款清收過程中，積極與（A）溝通，依法合規開展集體維權，堅決防范和打擊企業逃廢債務。

A.地方政府 B.司法機關 C.監管機構 D.行業協會

77.《中國銀監會辦公廳關于做好2014年不良貸款防控工作的指導意見》要求，銀行業金融機構不良貸款轉讓必須堅持（D）原則，轉出方不得安排任何顯性或隱性的回購條款，不得通過表外業務轉移掩蓋不良貸款。

A.公開競價 B.單向銷售 C.集體決策 D.真實銷售

78.《中國銀監會辦公廳關于做好2014年不良貸款防控工作的指導意見》要求，銀行業金融機構要做好資產轉讓的盡職調查工作，采用科學的估值方法，充分利用市場手段，有序進行債務重組和轉讓，努力實現處置回收價值的最大化，同時防范通過產權交易機構處置不良資產面臨的（B）。A.操作風險 B.合規風險 C.道德風險 D.市場風險

79.《中國銀監會辦公廳關于做好2014年不良貸款防控工作的指導意見》要求，銀行業金融機構應加大呆賬核銷力度，穩步解決不良貸款和（B）“雙高”問題。

A.存貸比例 B.撥備余額 C.不良率 D.資本充足率

80.《中國銀監會辦公廳關于做好2014年不良貸款防控工作的指導意見》要求，銀行業金融機構要加強對自主處置的已核銷貸款檔案管理，堅持（C）原則，健全已核銷貸款的保全和追收制度，加大監督檢查力度。

A.實事求是 B.風險可控 C.賬銷案存 D.保持訴權

81.《中國銀監會辦公廳關于做好2014年不良貸款防控工作的指導意見》要求，銀行業金融機構對不良貸款發放、管理、處置等過程中相關人員違反法律法規和銀行業金融機構（A）的行為進行責任認定，視情節輕重和損失大小對相關責任人進行處罰。

A.內部規定 B.上級規定 C.員工守則 D.行業規定

82.黃金遞延交易屬于一種金融衍生產品，與國際黃金價格直接掛鉤，具有（B），能夠放大盈虧倍數，屬于高風險、高收益產品。

A．疊加效應 B.杠桿效應 C.累積效應 D.倍加效應

83.貴金屬交易產品不是一般的大眾理財產品，需要投資者具備扎實的理論知識、豐富的投資經驗和較強的（D）能力。

A.風險識別 B.風險評估 C.風險監測 D.風險承受

84.銀行的（C）是代表銀行服務理財客戶的第一人，客戶出于對一家銀行的充分信任而在其推薦下作出投資決策。

A．客戶經理 B.財務經理 C.理財經理 D.大堂經理

85.（A）是銀行對外辦理業務、對內實行管理的重要手段和工具。因其使用違規形成的案件大多集中于辦理存款、票據、拆借、保函、擔保及借貸業務活動中。

A.印章 B.憑證 C.現金 D.文件

86.加強對營業網點辦公和營業場所的管理，通過布設（B）設備等手段，及時發現和防止員工以本行名義違規與客戶簽訂協議、合同或從事其他民間借貸活動。

A.遠程授權 B.電子監控 C.憑證掃描 D.信貸系統

87.商業銀行作為經濟運行主體之一，應正視經濟糾紛在所難免這一現實，積極完善（C）防范機制，既不能消極回避，更不能怕產生社會負面影響而遮掩處事。

A.法律風險 B.信用風險 C.聲譽風險 D.操作風險

88.銀行業金融機構在信貸業務辦理過程中，應切實加強對企業及實際控制人行為和信用狀況的調查，進一步加強審查（C），準確把握企業貸款真實用途，合理測算企業資金需求，認真風險企業的還款能力。

A.擔保能力 B.押品價值 C.第一還款來源 D.第二還款來源

89.銀行業金融機構應加強對融資性擔保機構的監管，認真核實資本金來源，對保證金實行（B）。A.統一管理 B.專戶管理 C.分散管理 D.一般管理

90.以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，涉嫌下列選項的，應予立案追訴。（B）A.個人集資詐騙，數額在三萬元以上的 B.單位集體詐騙，數額在五十萬元以上的 C.個人集資詐騙，數額在五萬元以上的 D.單位集體詐騙，數額在三十萬元以上的 91.個人進行集資詐騙數額在（A）萬元以上的，屬于“數額巨大”。A.20 B.30 C.40 D.50 92.單位進行集資詐騙數額在（D）萬元以上的，屬于“數額巨大”。A.20 B.30 C.40 D.50 93.個人進行集資詐騙數額在（A）萬元以上的，屬于“數額特別巨大” A.100 B.120 C.150 D.200 94.單位進行集資詐騙數額在（B）萬元以上的，屬于“數額特別巨大”。A.200 B.250 C.300 D.350 95.使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人信用卡，惡意透支，數額在（A）萬元以上的，應予以追訴。

A.10000 B.5000 C.15000 D.20000 96.使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人信用卡，進行詐騙活動，數額在（B）萬元以上的，應予以追訴。

A.10000 B.5000 C.15000 D.20000 97．“惡意透支”是指持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行（B）次催收后超過三個月仍不歸還的。

A.一 B.二 C.三 D.四 98.商業貸款五級分類中，（A）稱為不良貸款。

A.次級、可疑、損失 B.關注、次級、損失 C.關注、可疑、損失 D.次級、關注、損失 99.騙取貸款、違法發放貸款，數額在（C）萬元以上的，可以認定為“數額巨大”。A.50 B.500 C.100 D.1000 100.違規出具金融票證罪的犯罪主體是（C）

A.企業B.銀行或其他金融機構的負責人 C.銀行或其他金融機構的工作人員 D.承兌的銀行 101.對于借款不能歸還的，下列（D）不能認定為損失。A.法院宣布借款人破產，已清算完畢的

B.借款人被依法撤銷、關閉、解散，并終止法人資格的 C.借款人生產經營已停止，借款人名存實亡的 D.借款人家庭出現重大變故的

102.個人非法吸收或變相吸收公眾存款（B）萬元以上的，可以認定為“數額巨大” A.50 B.100 C.200 D.1000 103.單位非法吸收或變相吸收公眾存款（C）萬元以上的，可以認定為“數額巨大” A.100 B.200 C.500 D.1000 104.個人非法吸收或變相吸收公眾存款（B）萬元以上的，可以按非法吸收公眾存款罪定罪。

A.10 B.20 C.50 D.100 105.單位非法吸收或變相吸收公眾存款（A）萬元以上的，可以按非法吸收公眾存款罪定罪。

A.100 B.200 C.500 D.1000 106.個人非法吸收或變相吸收公眾存款（C）戶以上的，可以按非法吸收公眾存款罪定罪。A.10 B.20 C.30 D.50 107.單位非法吸收或變相吸收公眾存款（C）戶以上的，可按非法吸收公眾存款罪定罪。A.50 B.100 C.150 D.200 108.對于發出的POS機要通過（B）及其他監測手段，定期對交易數據進行分析，及時掌握異常情況。

A．科技手段 B.銀聯監測系統 C.上門檢查 D.非現場監測

109．當嫌疑人對POS機進行解碼、異地使用時，銀行部門應通過科技手段第一時間獲知異常信息，采取果斷措施（A）POS機對用的賬戶，避免銀行造成不必要的損失。

A.凍結 B.停用 C.控制 D.刪除

110.發卡銀行應建立銀行卡業務（C）機制，對出現可疑交易的銀行卡賬戶及時采取必要的管理措施。

A.風險預警 C、定期監測 C、實時監測 D.不定期監測

111.（D）應逐步推動建立不良客戶信息共享機制，共同防范銀行卡欺詐風險。A．中國人民銀行 B.省聯社 C.銀監會 D.銀行業協會

112.銀行業要讓（A）形成一種文化力量，深植于員工的思想和行為中，建立誠信經營、公平競爭的行為規范。

A.合規管理 B.風險管理 C.信貸管理 D.案件管理

113.有針對性地加強銀行從業人員特別是（C）的理想信念、法律紀律、職業道德和廉潔從業教育。

A．一線員工 B.客戶經理 C.高管隊伍 D.風險管理人員

114．銀行要增強檢查監督的嚴肅性，要常態化、制度化地定期開展（B）和從業禁止性行為排查。

A.員工異常行為 B.員工異常經濟行為 D.高管異常行為 C.員工異常違規行為 115.受賄罪是指（A）利用職務上的便利，索取他人財務，或者非法收受他人財務，為他人謀取利益的行為。

A.國家工作人員 B.公司工作人員 C.企業工作人員 D.單位工作人員

116.挪用資金罪，包括是指非國有公司、企業或者其他單位中的非國家工作人員，利用職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數額較大、超過（C）未還的，或者雖然未超過（C），但數額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的行為。A.一個月,一個月 B.兩個月，兩個月 C.三個月,三個月 D.六個月，六個月 117.挪用資金罪的主體為（A）。

A.非國有公司、企業或者其他單位的非國家工作人員 B.國家工作人員

C.受國家機關委托經營管理國有財產的人員 D.受國有公司委托經營管理國有財產的人員 118.挪用資金罪中的“雖未超過三個月，但數額較大，進行營利活動的”中的“數額較大”是指挪用本單位資金（B）的。

A.一萬元至三萬元以上的 B.五千元至二萬元以上的 C.五千至三萬元以上的 D.一萬至二萬元以上的 119.勾結、伙同國家工作人員貪污的，以（D）論處。A．貪污罪 B.受賄罪 C.受賄共犯 D.貪污共犯

120.挪用公款罪，處（A）有期徒刑或者拘役；情節嚴重的，處（A）有期徒刑；數額巨大不退還的，處（A）有期徒刑或者無期徒刑。

A.五年以下；五年以上；十年以上 B.三年以下；三年至十年；十年以上 C.五年以下；五年至十年；十年以上 D.三年以下；五年以上；十年以上 121.下列不是公共財產的是（B）

A.國有財產 B.非國有公司、企事業單位和社會團體所有的財物 C.勞動群眾集體所有的財產 D.用于扶貧和其他公益事業的社會捐助或者專項基金的財產 122.個人貪污數額（A）的，處一年以上七年以下有期徒刑；情節嚴重的，處七年以上十年以下有期徒刑。

A．在五千元以上不滿五萬元 B.在五萬元以上不滿十萬元 C.不滿五千元 D.在十萬元以上 123.“監守自盜”屬于貪污的哪種手段（B）

A．侵吞財物 B.竊取財物 C.騙取財物 D.其他手段

124.銀行業金融機構董（理）事會負責（A）、評價銀行業消費者權益保護工作的全面性、及時性、有效性以及高管層相關履職情況。

A．監督 B.管理 C.評估 D.披露

125.商業銀行對賬戶與第三方支付機構建立業務關聯的客戶，應開通至少一種賬戶變動即時通知技術方式，不具備即時通知條件的客戶，不得通過銀行與第三方支付機構建立一次簽約、(D)的業務合作關系。

A.一次支付 B.二次支付 C.三次支付 D.多次支付

126.銀行業金融機構(B)應當定期對銀行業消費者權益保護工作制度建設及執行情況進行獨立的審查和評價的。

A.合規風險管理部 B.內部審計職能部門 C.安全保衛部 D.紀檢監察室

127.銀監會及其派出機構應當對銀行業金融機構消費者權益保護工作中存在的問題進行(A)或提出監管意見。

A.風險提示 B.監督管理 C.處罰 D.監管談話

128.銀監會及其派出機構應當制定銀行業消費者教育工作目標和方案，督促銀行業金融機構 將銀行業知識宣傳與消費者教育工作(C)。

A.常規化 B.系統化 C.制度化

129.銀行業金融機構應當積極主動開展銀行業消費者權益保護工作，明確將其納入(B)和企業文化建設，并體現在發展戰略之中。

A.績效考核 B公司治理 C.職業操守 D.文明服務

130.銀行業金融機構(B)負責制定、定期審查和監督落實銀行業消費者權益保護工作的措施、程序以及具體的操作規程，及時了解相關工作狀況，并確保提供必要的資源支持，推動銀行業消費者權益保護工作積極、有序開展。

A.董(理)事會 B.高管層 C.合規風險管理部 D.監事會

131.各級監管機構應將(A)作為重點檢查領域，在充分考慮地區特點及銀行業金融機構風險狀況、特殊性和差異性后，至少選擇1 家法人機構進行理財業務的現場檢查。

A.信貸業務 B操作風險 C.理財業務 D.代理保險業務

132.銀行業金融機構建立理財產品專戶資金管理制度，專門統計核算，堅持理財產品(D)管理、信息公開透明的原則導向，理財資金不得與自有資金混用，不得購買本行貸款，不得開展資金池業務。

A．分戶管理 B.分賬經營 C.分類管理 D.單獨建賬

133.各級監管機構應將理財業務作為重點檢查領域，在充分考慮地區特點及銀行業金融機構風險狀況、特殊性和差異性后，至少選擇(A)法人機構進行理財業務的現場檢查。

A.一家 B.兩家 C.三家 D.四家

134.2012 年起實施的《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，督促銀行做好產品分級及客戶風險評估工作,并在理財產品銷售中將(A)放在首位。

A.風險提示 B.產品宣傳 C.盈利水平D.客戶分類

135.積極鼓勵有條件的銀行業金融機構在堅持“柵欄”原則下，探索銀行理財業務服務實體經濟的新產品和新模式。特別是在未來(B)全面放開的背景下，要將理財業務發展成為銀行經營轉型的常規性重點業務。

A．存款保險制度 B.利率市場化 C.同業競爭 D.外資銀行

136.銀行業金融機構完善理財業務會計制度，做到不同收益類型理財產品的(B)和分類管理。A.分戶管理 B.分賬經營 C.單獨建帳 D.定期核對

137.銀行業金融機構建立理財產品專戶資金管理制度，專門統計核算，堅持理財產品單獨建賬管理、信息公開透明的原則導向，理財資金不得與(B)混用。

A.貸款資金 B.自有資金 C.委托資金

138.銀行業金融機構對理財產品之間、自營業務與理財產品之間制定交易規范，從事關聯交易時應遵循公平、市價等原則，防止違規轉移（B）。

A．客戶收益 B.內部收益 C.額外收益 D.客戶資金

139.商業銀行與第三方支付機構合作開展的各項業務，凡涉及備付金存放和資金劃轉的，均應建立每日對賬制度，嚴格執行備付金銀行及備付金銀行賬戶相關監管要求，不得使用或變相使 用銀行內部賬戶以待清算資金等名義為第三方支付機構存放(B)。

A.存款準備金 B.客戶備付金 C.內部收益 D.客戶收益

140.《銀行業消費者權益保護工作指引》所稱銀行業消費者權益保護，是指銀行業通過適當的程序和措施，推動實現銀行業消費者在與銀行業金融機構發生業務往來的各個階段始終得到公平、(B)和誠信 的對待。

A.公開 B.公正 C.平等 D.尊重

141.銀行業金融機構(C)承擔銀行業消費者權益保護工作的最終責任。A.監事會 B.高管層 C.董（理）事會 D.股東代表大會

142.銀行業金融機構消費者權益保護職能部門負責牽頭(C)協調、督促、指導本級機構其他部門及下級機構開展銀行業消費者權益保護工作。

A.管理 B.監督 C.組織 D.溝通

143.單家商業銀行同業融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（A）。A.三分之一 B.四分之一 C.五分之一 D.六分之一

144.金融創新必須根植（A)，不能搞自我循環、自娛自樂、脫實向虛。A.實體經濟 B.三農經濟 C.小微企業 D.經濟狀況

145.對暫時出現困難，但主業正常經營、效益穩定的企業，避免（A）的抽貸、停貸、壓貸造成企業資金鏈斷裂，形成新的不良貸款。

A.一刀切式 B.標準化式 C.不打招呼式 D.自主劃賬

146.對產能過剩行業，繼續按照（A）要求，嚴格執行差異化信貸政策。A.四個一批 B.五個一批 C.七個一批 D.五個二批

147.穩妥開展循環貸款、年審制貸款以及續貸等流動資金貸款產品和服務模式創新，解決小微企業（A）問題。

A.倒貸 B.惜貸 C.欠貸 D.壓貸

148.認真落實《商業銀行服務價格管理辦法》和《關于印發商業銀行服務政府指導價政府定價目錄的通知》，加強內部管理，規范收費行為，確保（A）起執行到位。

A.8月1日 B.10月1日 C.5月1日 D.1月1日 149.截至6月末，已改制和正改制農商行達（A）家。A.78 B.57 C.71 D.76 149.專營部門以外的其他部門和分支機構不得經營同業業務，不得在金融交易市場單獨立戶，并由（A）集中進行會計處理。

A.總行 B.支行 C.分行 D.分理處

150.銀行業發展必須符合規律，牢記（A）“三性”平衡的發展鐵律，努力實現金融與經濟的良性循環。

A.安全性、流動性與盈利性 B.盈利性、安全性與流動性 C.流動性、安全性與盈利性 D.安全性、合理性與盈利性

151.積極探索將融資型理財、資管計劃等具有信貸替換性質的表外業務，（A），按照統一標 準授權審批、計提資本和撥備，嚴禁利用表外業務延遲或隱匿風險暴露。

A.納入統一授信 B.根據情況決定是否授信 C.進行部分授信 D.無需授信 152.銀監會行政審批項目計劃清減比率達到（D）A.20% B.25% C.30% D.50% 153.2014年上半年銀監會行政審批項目清減比率實際達到（C）A.10% B.20% C.25% D.30% 154.銀監會批準（D）籌建住宅金融事業部

A.農業銀行 B.中國銀行 C.農業發展銀行 D.國家開發銀行

155.2014年上半年，銀行業金融機構保障性安居工程貸款突破（A）億元。A.1萬 B.2萬 C.3萬 D.4萬

156.銀監會要求各銀行對房地產貸款嚴格(B）信貸政策。A.名單制管理、實施差異化 B.名單制管理、實施差別化 C.總量管理、實施差異化 D.總量管理、實施差別化

157.尚福林指出，下一階段要按照年初確定的工作目標，進一步深化改革，改進服務，防范風險，加強監管，積極支持穩增長、調結構、惠民生，堅決守住不發生（C）區域性金融風險的底線。

A.全面性 B.全局性 C.系統性 D.非系統性

158.銀監會將積極推動落實小微企業流動資金貸款（D）管理辦法，減少搭橋融資行為，降低社會融資成本。

A.收回再貸 B.滾動使用 C.延期 D.續貸

159.2014年上半年，（B）家試點民營銀行獲得籌建批準。A.2 B.3 C.4 D.5 160.銀行業應優先支持居民（C）貸款 A.安置房 B.必須房 C.首套房 D.生活用房

161.單家商業銀行同業融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（A）。A.三分之一 B.四分之一 C.五分之一 D.六分之一

162.金融創新必須根植（A)，不能搞自我循環、自娛自樂、脫實向虛。A.實體經濟 B.三農經濟 C.小微企業 D.經濟狀況

163.對暫時出現困難，但主業正常經營、效益穩定的企業，避免（A）的抽貸、停貸、壓貸造成企業資金鏈斷裂，形成新的不良貸款。

A.一刀切式 B.標準化式 C.不打招呼式 D.自主劃賬

164.對產能過剩行業，繼續按照（A）要求，嚴格執行差異化信貸政策。A.四個一批 B.五個一批 C.七個一批 D.五個二批

165.穩妥開展循環貸款、年審制貸款以及續貸等流動資金貸款產品和服務模式創新，解決小微企業（A）問題。

A.倒貸 B.惜貸 C.欠貸 D.壓貸 166.認真落實《商業銀行服務價格管理辦法》和《關于印發商業銀行服務政府指導價政府定價目錄的通知》，加強內部管理，規范收費行為，確保（A）起執行到位。

A.8月1日 B.10月1日 C.5月1日 D.1月1日 167.截至6月末，已改制和正改制農商行達（A）家。A.78 B.57 C.71 D.76 168.專營部門以外的其他部門和分支機構不得經營同業業務，不得在金融交易市場單獨立戶，并由（A）集中進行會計處理。

A.總行 B.支行 C.分行 D.分理處

169.銀行業發展必須符合規律，牢記（A）“三性”平衡的發展鐵律，努力實現金融與經濟的良性循環。

A.安全性、流動性與盈利性 B.盈利性、安全性與流動性 C.流動性、安全性與盈利性 D.安全性、合理性與盈利性

170.積極探索將融資型理財、資管計劃等具有信貸替換性質的表外業務，（A），按照統一標準授權審批、計提資本和撥備，嚴禁利用表外業務延遲或隱匿風險暴露。

A.納入統一授信 B.根據情況決定是否授信 C.進行部分授信 D.無需授信

二、多選題（共97題）

1.2014年全省銀行業的工作重點有（ABCD）：

A.推進銀行業改革創新 B.防范化解銀行業風險 C.提升銀行業服務實體經濟水平D.加強黨的建設和隊伍建設

2.為配合黨的十八屆三中全會金融領域改革，國務院及有關部門最近陸續出臺了多項新政，包括（ABC）。

A.擴大消費金融公司試點 B.IPO發行體制改革

C.金融支持自貿區建設 D.擴大村鎮銀行、小額貸款公司和農村資金互助社試點范圍 3.支持符合條件的銀行穩步實行信貸資產證券化業務，選好基礎資產池，進行信貸結構調整，將盤活出來的資金，優先用于(AB)等重點領域。

A.三農 B.小微企業 C.非標資金池業務 D.融資類業務 4.大力加強黨的建設和隊伍建設，重點要做好（ABCD）

A.認真學習總書記系列重要講話精神 B.深入開展黨的群眾路線教育實踐活動 C.加強領導班子和干部隊伍建設 D.深入推進管理規范年活動 5.發展普惠金融，著重要做好（ABCD）。

A.推進金融產品和服務創新 B.提升網點機構覆蓋率

C.優化小微企業、“三農”金融服務 D.繼續推進農村金融綜合改革試點 6.完善基礎業務環節管理，堵塞管理漏洞，其中基礎業務環節包括（ABCD）。

A.前后臺崗位分離 B.高風險業務交易流程控制 C.大額資金交易控制 D.完善IT系統 7.為加強影子銀行產品風險管理。銀行業金融機構在理財產品銷售中要將風險提示放在首位，嚴禁（ABC）。A.未經授權銷售產品 B.員工以行社的名義開展資金中介、銷售產品 C.員工在營業網點進行社會融資和個人放貸 D.在工作時間進行理財產品宣傳

8.銀行業金融機構要防止以企業、個人名義發放的貸款流入小額貸款公司等影子銀行機構，防范員工參與（ACD）等活動，嚴禁員工在影子銀行機構中兼職或變相合作。

A．社會融資 B.家庭借貸 C.資金中介 D.私售產品

9.銀行業金融機構要重點關注重要崗位敏感環節員工“八小時”內外的行為，嚴禁（ABC）A.員工組織、參與民間融資或非法集資 B.員工借用客戶資金 C.員工出借資金給客戶使用 D.員工與客戶資金往來

10.根據《中國銀監會辦公廳關于加強銀行業基層營業機構管理的通知》的規定，要加大監督檢查力度，嚴格追究責任要提高對基層營業機構內部控制制度執行情況的稽核深度和廣度，尤其要加強對（BD）的持續跟蹤檢查。

A.起點 B.終點 C.重要環節 D.薄弱環節

11.加強影子銀行產品風險管理，嚴禁將保險產品與存款等同類產品進行混同推介，嚴禁用（ACD）等概念，不得用預期收入與存款利息比較，向客戶進行誤導性宣傳。

A．本金 B.紅利 C.存入 D.利息

12.不良貸款轉讓必須堅持“真實銷售”原則，下列選項對不良貸貸款轉讓描述正確的有（ACD）A.轉出方不得安排隱性的回購條款 B.轉出方可以安排顯性的回購條款 C.不得通過表外業務轉移掩蓋不良貸款

D.不得以第三方貸款優惠利率補貼等方式轉移處置損失

13.商業銀行同業業務專營部門對不能通過金融交易市場進行電子化交易的同業業務，可以委托其他部門或分支機構代理市場營銷和詢價、項目發起和客戶關系維護等操作性事項，但是同業業務專營部門需對哪些方面進行逐筆審批，并負責集中進行會計處理，全權承擔風險責任。(ABCDE)A.交易對手 B.金額 C.期限 D.定價 E.合同

14.下列選項對商業銀行同業業務授權管理體系描述正確的有（ACD）。

A.由法人總部對同業業務專營部門進行集中統一授權 B.同業業務專營部門可以進行轉授權 C.同業業務專營部門不得辦理未經授權的同業業務 D.同業業務專營部門不得辦理超授權的同業業務

15.下列選項對商業銀行同業業務授信管理政策描述正確的有（ABCD）。A.由法人總部對表內外同業業務進行集中統一授信 B.不得進行多頭授信 C.不得辦理無授信額度的同業業務 D.不得辦理超授信額度的同業業務

16.商業銀行與金融機構之間開展的以投融資為核心的各項同業業務。下列哪些選項屬于同業業務類型？(ABCD)A.同業拆借 B.同業借款 C.非結算性同業存款 D.同業代付

17.銀行業金融機構落實“雙線”責任制，下列選項對責任分解描述正確的是（ABCD）。A.董事會以本機構風險防控承擔最終責任 B.監事會承擔本機構內部監督責任 C.高級管理層根據董事會授權，實施本機構風險管理 D.各前、中、后臺職能部門、各級經營機構依據權責，承擔相應的風險防控責任 18.下列選項對“雙線”風險防控責任追究描述正確的是（ABCD）

A.銀行業金融機構要認真落實各項風險防控責任，對責任不落實而引發風險事件的相關責任人，要依照內部管理規定嚴肅問責。

B.對因發生重大風險事件的銀行業金融機構，監管機構要依法采取相應的監管措施。C.對因引發系統性風險的銀行業金融機構，監管機構要依法采取相應的監管措施。

D.監管機構工作人員因故意或過失，不履行或不正確履行監管職責，產生嚴重后果或造成較大不良影響的，按照《中國銀行業監督管理委員會工作人員履職責任試行》問責。

19.銀行業金融機構應摸清重點區域、重點行業和重點客戶的風險情況，加強形勢研判，制度合理的年度“雙控”目標，“雙控”是指（AB）

A.不良貸款余額 B.不良貸款比率 C.不良貸款凈額 D.不良貸款增幅 20.銀行業金融機構應健全完善信貸管理制度，切實加強貸款全流程管理和內部控制，提高貸款貸款精細化管理水平，下列選項描述正確的有（ABCD）。

A.貸前調查要盡職充分，有鏟識別授信集中風險及關聯客戶授信風險 B.嚴格按照“三個辦法、一個指引”的要求進行受托支付

C.貸后要加強對影響企業還款因素的持續監測，跟蹤和監控貸款資金流向

D.嚴格執行國家產業政策，審慎選擇行業，跟蹤分析重點地區、行業的風險變化均勢 21.銀行業金融機構應全面掌握借款人綜合信用情況，切實按照《貸款風險分類指引》等相關規定準確進行貸款分類，嚴格貸款質量分類標準，充分揭示信貸風險。下列選項對貸款風險分類描述正確的是（ABCD）

A.根據宏觀形勢和借款人風險變化趨勢，適時加大貸款質量分類的監測分析頻率。B.根據及時宏觀形勢和借款人風險變化趨勢，及時調整貸款分類結果。C.不得通過移到表外等方式掩蓋不良貸款。

D.嚴防借款人利用“借新還舊”和“搭橋”等手段掩飾貸款的惡化。

22.理財產品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財產品的重要特性和與產品有關的重要事實，語言表述應當真實、準確和清晰，不得有下列（ABCD）情形：

A.虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏 B.違規承諾收益或者承擔損失

C.夸大或者片面宣傳理財產品，違規使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等與產品風險收益特性不匹配的表述

D.登載單位或者個人的推薦性文字

23.理財產品銷售文件應當包含專頁風險揭示書，風險揭示書應當使用通俗易懂的語言，并至少包含以下內容（ABCD）：

A.在醒目位置提示客戶，“理財非存款、產品有風險、投資須謹慎”

B.提示客戶，“如影響您風險承受能力的因素發生變化，請及時完成風險承受能力評估” C.提示客戶注意投資風險，仔細閱讀理財產品銷售文件，了解理財產品具體情況

D.本理財產品類型、期限、風險評級結果、適合購買的客戶，并配以示例說明最不利投資情 形下的投資結果

24.商業銀行對理財產品進行風險評級的依據應當包括但不限于以下因素(ABCD)： A.理財產品投資范圍、投資資產和投資比例 B.理財產品期限、成本、收益測算 C.本行開發設計的同類理財產品過往業績 D.理財產品運營過程中存在的各類風險。25.商業銀行應當建立異常銷售的監控、記錄、報告和處理制度，重點關注理財產品銷售業務中的不當銷售和誤導銷售行為，至少應當包括以下異常情況(ABCD)：

A.客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶 B.客戶風險承受能力與理財產品風險不匹配 C.商業銀行超過約定時間進行資金劃付 D.其他應當關注的異常情況。

26.商業銀行應當建立包括(ABC)等在內的科學嚴密的風險管理體系和內部控制制度，對內外部風險進行識別、評估和管理，規范銷售行為，確保將合適的產品銷售給合適的客戶。

A．理財產品風險評級 B.客戶風險承受能力評估 C.銷售活動風險評估 D.產品收益風險評估 27.商業銀行應當設立統一的（ABC）等渠道，并在營業場所和網站醒目位置進行公示，以便及時受理客戶對服務價格的相關投訴。

A.投訴電話 B.書面投訴 C.聯系方式 D.網站

28.商業銀行應當嚴格執行服務價格信息披露的有關規定，在為客戶提供服務之前，應當告知相關（ABD），客戶確認接受該服務價格后，方可提供相關服務。

A.服務項目 B.服務價格 C.服務時間 D.優惠措施

29．商業銀行應當在相應的合同文件中以通俗易懂、清晰醒目的方式明示（ABCD）等信息。A.服務項目或服務內容 B.服務價格、優惠措施及其生效和終止日期 C.與價格相關的例外條款和限制性條款 D.咨詢（投訴）的聯系方式

30.商業銀行應當建立服務價格投訴管理制度，明確客戶投訴（ABCD）等事項的管理流程、負責部門和處理期限，確保對客戶投訴及時進行調查處理。

A.登記 B.調查 C.處理 D.報告

31.國務院價格主管部門會同中國銀行業監督管理委員會，根據商業銀行（ABCD），制定和調整商業銀行政府指導價、政府定價項目及標準。

A.服務成本 B.服務價格 C.對個人或企事業單位的影響程度 D.市場競爭狀況 32.商業銀行有下列哪些情形之一，對存款人或者其他客戶造成財產損害的，應當承擔支付遲延履行的利息以及其他民事責任？（ABCD）。

A.無故拖延、拒絕支付存款的本金和利息的

B.違反票據承兌等結算業務規定，不予兌現，不予收付入賬，壓單、壓票或者違反規定退票的

C.非法查詢、凍結、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款的 D.違反規定對存款人或者其他客戶造成損害的其他行為 33.行為人詐騙貸款所使用的方法主要的表現形式有（ABCDE）

A.編造引進資金、項目等虛假理由 B.使用虛假的經濟合同 C.使用虛假的證明文件 D.使用虛假的產權證明作擔?；虺龅盅何飪r值重復擔保 E.以其他方法詐騙貸款 34.根據司法實踐，對于行為人通過詐騙的方法非法獲取資金，造成數額較大資金不能歸還，并具有下列哪些情形之一的，可以認定為具有非法占有的目的？（ABCDEFG）

A.明知沒有歸還能力而大量騙取資金的 B.非法獲取資金后逃跑的 C.肆意揮霍騙取資金的 D.使用騙取的資金進行違法犯罪活動的 E.抽逃、轉移資金，隱匿財產，以逃避返還資金的

F.隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產、假倒閉，以逃避返還資金的 G.其他非法占有資金、拒不返還的行為

35.對于借款人有下列哪些情形之一，其借款不能歸還的，應認定為損失？（ABCDE）A.法院宣布借款人破產，已清算完畢的

B.借款人被依法撤銷、關閉、解散，并終止法人資格的

C.借款人雖未被依法終止法人資格，但生產經營已停止，借款人已名存實亡的 D.借款人的經營活動雖未停止，但公司、企業已虧損嚴重，資不抵債的 E.其他應認定為損失的情形

36.票據詐騙罪是指用(A)或者(B）的方法，利用金融票據（C），數額較大的行為。A.虛構事實 B.隱瞞真相 C.騙取財物 D.其它行為 37.金融票據具有（ABCD)等特點。

A.有價性 B.物權性 C.無因性 D.要式性

38.金融詐騙罪是指偽造、變造的（ABC）等其他銀行結算憑證騙取財物，數額較大的行為。A.委托收款憑證 B.匯款憑證 C.銀行存單 D.銀行文件

39.刑法規定的“信用卡”是指由商業銀行或者其他金融機構發行的具有(ABCD)等全部功能或者部分功能的電子支付卡。

A.消費支付 B.信用貸款 C.轉賬結算 D.存取現金 40.案例分析應包括（ABC）

A.基本情況 B.犯罪原因 C.反思 D.案情細節 41.票據法所稱的票據是指（ABC）A.匯票、B.本票 C.支票 D.權證

42.《中國銀監會辦公廳關于進一步加強銀行業務和員工行為管理的通知》要求，商業銀行在辦理個人存款開戶時，應當認真審核（AC）有效身份證件和相關資料的真實性、完整性和合法性。

A.客戶 B.委托人 C.代理人 D.第三方

43.《中國銀監會辦公廳關于進一步加強銀行業務和員工行為管理的通知》要求，商業銀行應當嚴格落實網銀業務風險防控工作要求，對大額網上支付、轉賬等交易，應通過（BD）等輔助控制及核實措施，確認客戶交易信息。

A.熱線聯系 B.電話確認 C.第三方認證 D.交易驗證碼

44.《中國銀監會辦公廳關于進一步加強銀行業務和員工行為管理的通知》要求，商業銀行應建立健全覆蓋各類員工的全員管理制度，將銀行員工不得（ABCD）作為內部管理制度的重要 內容。

A.參與民間借貸 B.充當資金掮客 C.經商辦企業 D.在工商企業兼職

45.《中國銀監會辦公廳關于進一步加強銀行業務和員工行為管理的通知》要求，商業銀行應加大對員工異常行為的監督力度，建立并完善內、外部舉報機制，對于消費異常、交友復雜、有不良嗜好的員工，應采?。ˋBC）等適當措施防患于未然。

A.約談 B.交流 C.輪崗 D.辭退

46.《中國銀監會辦公廳關于進一步加強銀行業務和員工行為管理的通知》要求，商業銀行應正確處理業務發展和合規管理、風險管理的關系，不斷完善考核機制，合理確定或適當提高此類指標在考核體系中的占比，（BC）指標應當明顯高于其他類指標。

A.業務轉型類 B.合規經營類 C.風險管理類 D.社會責任類

47.《中國銀監會辦公廳關于建立健全“雙線”風險防控責任制的通知》提出的“雙線”風險防控責任是指（AD）。

A.銀行業金融機構風險防控主體責任 B.政府對經濟金融的管理責任 C.銀行業協會的服務協調責任 D.監管機構的監督管理責任

48.《中國銀監會辦公廳關于建立健全“雙線”風險防控責任制的通知》提出的“三期疊加”是指（BCD）。

A.經濟轉型升級期 B.增長速度換檔期 C.結構調整陣痛期 D.前期刺激政策消化期 49.《中國銀監會辦公廳關于建立健全“雙線”風險防控責任制的通知》要求，銀行業金融機構和監管機構要增強責任感和緊迫感，牢固樹立（BD），預設風險防線，落實風險防控責任。

A.逆向思維 B.底線思維 C.創新思維 D.前瞻思維

50.《中國銀監會辦公廳關于做好2014年不良貸款防控工作的指導意見》要求，銀行業金融機構要堅持（AC）的差別化授信政策，防止“一刀切”式的抽貸、停貸、壓貸造成企業資金鏈斷裂，形成新的不良貸款。

A.有保有控 B.有增有減 C.區別對待 D.一戶一策

51.《中國銀監會辦公廳關于做好2014年不良貸款防控工作的指導意見》要求，銀行業金融機構應按照《商業銀行資本管理辦法（試行）》的要求做好內部資本充足性評估，特別是在制定資本規劃時應當審慎考慮（ACD）等因素，確定合理的分紅水平。

A.不良資產暴露的滯后性 B.風險資產意外增長 C.貸款的行業集中度 D.貸款的客戶集中度 52.在實際操作中，銀行對高風險產品需通過（ABCD）等措施，設定或提高客戶準入門檻，防范投資風險。

A.風險測試、評估 B.協議簽訂 C.產品說明 D.知識宣導

53.“代客”行為是指代客辦理業務，包括但不限于代客戶辦理(ABCD)電子銀行簽約、對賬業務。

A.開立變更賬戶 B.預留變更印鑒 C.支付結算 D.掛失后續管理 54.目前最為常見的兩種貸款融資模式是（AC）。A.聯保貸款模式 B.重復質押 C.托盤模式 D.空單質押 55.銀行業金融機構應正確處理業務發展和（CD）的關系，不斷完善考核機制。A.經營管理 B.人力資源管理 C.合規管理 D.風險管理

56.根據集資詐騙罪的相關規定，具有下列行為之一的，應當認定其行為屬于“以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資”：（ABCD）

A.攜帶集資款逃跑的 B.揮霍集資款，致使集資款無法返還的； C.使用集資款進行違法犯罪活動，致使集資款無法返還的；

D.具有其他欺詐行為，拒不返還集資款，或者致使集資款無法返還的； 57.根據金融詐騙罪的有關規定，“以非法占有為目的”的特征有（ABCDEFG）A.明知沒有歸還能力而大量騙取資金的 B.非法獲取資金后逃跑的 C.肆意揮霍騙取資金的 D.使用騙取的資金進行違法犯罪活動的 E.抽逃、轉移資金、隱匿財產，以逃避返還資金的；

F.隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產、假倒閉，以逃避返還資金的； G.其他非法占有資金、拒不返還的行為；

58.以下（ABCDE）方面，可以有效預防信用卡詐騙案件的發生。

A.加強信用卡風險管理 B.建立健全銀行間的信息共享機制 C.發揮特約商戶的防范作用 D.構建成熟的個人信用評估體系 E.加強宣傳力度，提高社會監督效果 59.冒用他人信用卡包括以下情形（ABCE）

A.拾得他人信用卡并使用的 B.騙取他人信用卡并使用的

C.以非法方式獲取他人信用卡信息資料，并通過互聯網、通訊終端等使用的 D.借得他人信用卡并使用的 E.其他冒用他人信用卡的情形 F.以上都是

60.銀行或者其他金融機構工作人員違反規定，為他人出具信用證或者其他保函、票據、存單、資信證明，涉嫌以下（ABCDE）情形的，應予立案追訴。

A.違反規定為他人出具信用證或者其他保函、票據、存單、資信證明，數額在一百萬元以上的

B.違反規定為他人出具信用證或者其他保函、票據、存單、資信證明，造成直接經濟損失數額在二十萬元以上的

C.多次違規出具信用證或者其他保函、票據、存單、資信證明的 D.收受賄賂違規出具信用證或者其他保函、票據、存單、資信證明的 E.其他情節嚴重的情形

61.金融關系包括哪幾種關系（ACD）

A.金融交易關系 B.金融往來關系 C.金融管理關系 D.金融機構的內部關系 62.金融秩序由（ABC）有機統一的方面結合而成。

A.金融交易秩序 B.金融管理秩序 C.金融機構的內部秩序 D.金融機構的交易秩序 63.銀行或者金融機構工作人員違反國家規定發放貸款，涉嫌下列（BC）情形之一的，應當立案追訴。

A.違反國家規定發放貸款，數額在二百萬元以上的 B.違反國家規定發放貸款，數額在一百萬元以上的

C.違反國家規定發放貸款，造成直接經濟損失數額在二十萬元以上的 D.違反國家規定發放貸款，造成直接經濟損失數額在一百萬元以上的 64.當發現商戶出現（ABC）等現象，收單機構應及時監控和調查處理。

A.交易量突增 B.頻繁出現大額、整數交易 C.異常時間交易 D.交易量突減 65．各銀行業金融機構應綜合考慮（）以及自身（）、（）與控制能力等因素，合理制定銀行卡等各類業務績效考核方案。（ABCD）

A.社會經濟發展 B.市場變化 C.發展戰略 D.風險偏好

66.各銀行業金融機構及分支機構在設立考評指標時應注意下列哪些事項？（ABCD）A.不得設立時點性規?？荚u指標 B.不得在綜合績效考評指標體系外設定單項或臨時性考評指標

C.不得設定沒有具體目標值 D.不得設定單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標 67.嚴格落實高管人員任職交流、重要崗位輪換、強制休假制度，加大行務公開力度，確保各項職權在陽光下公開透明運行，形成（ABCD）的廉政風險防控長效機制。

A.以崗位制衡為點 B.以業務流程為線 C.以制度執行為面 D.以文化建設為本 68.“挪用資金罪”包含以下哪種行為（ABC）。

A.挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數額較大、超過三個月未還的

B.挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，雖未超過三個月，但數額較大，進行營利活動的

C.挪用本單位資金進行非法活動的

D.挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數額較小，不超過三個月的

69.公司、企業或者其他單位的工作人員，利用職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，應予立案追訴的情形有（ABD）

A.挪用本單位資金數額在一萬元至三萬元以上，超過三個月未還的 B.挪用本單位資金數額在一萬元至三萬元以上，進行營利活動的 C.挪用本單位數額在五千元至二萬元以上，進行營利活動的 D.挪用本單位數額在五千元至二萬元以上，進行非法活動的 70.挪用公款罪在主觀方面有以下特點：（BCD）

A.挪用公款具有營利性 B.挪用公款具有非法性 C.挪用的本意，是指公款私用、移用、占用、借用 D.挪用并不侵吞公款，而是準備歸還，具有擅自借用的特性 71.挪用公款歸個人使用具體包括以下三種情況：（ABD）

A.挪用公款歸個人使用進行非法活動 B.挪用公款歸個人進行營利活動，并且數額較大的 C.挪用公款歸個人使用進行營利活動，數額較小的

D.挪用公款用于非法活動、營利活動以外的用途，并且數額較大，超過三個月未還的 72.以下哪些屬于貪污罪的其他手段（ABCD）A.內外勾結，迂回貪污 B.公款私存、私貸坐吃利息 C.利用合同非法占有公款 D.間接貪污 73.銀監會及其派出機構應當按照預防為先(ACD)的原則，在深入研究國內外金融領域消費者權益保護的良好實踐，合理評估我國銀行業消費者權益保護實施情況的基礎上，制定銀行業消費者權益保護工作的總體戰略和制度規范，持續完善和健全相關監管體系。

A.教育為主 B.合理評估 C.依法維權 D.協調處置

74.銀監會及其派出機構應當在(ABC)等各個監管環節充分體現、落實銀行業消費者權益保護工作的理念和要求。

A.市場準入B.非現場監管 C.現場檢查 D.市場退出

75.銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的(AC)，履行告知義務，不得在營銷產品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益，或者進行強制性交易。

A.知情權 B.公平交易權 C.自主選擇權 D.隱私權

76.銀行業金融機構董（理）事會負責監督、評價銀行業消費者權益保護工作的(ABD)以及高管層相關履職情況。

A.全面性 B.及時性 C.合理性 D.有效性

77.銀行業金融機構應當設立或指定專門部門負責銀行業消費者權益保護工作。銀行業消費者權益保護職能部門應當具備開展相關工作的(BC)和專業能力，并享有向董（理）事會、行長（主任）會議直接報告的途徑。

A.有效性 B.獨立性 C.權威性 D.及時性

78.銀行業金融機構應當建立健全涉及銀行業消費者權益保護工作的事前協調和管控機制，在產品和服務(ABCD)等各個業務環節，落實有關銀行業消費者權益保護的內部規章和監管要求，使銀行業消費者權益保護的措施在產品和服務進入市場前得以實施。

A.設計開發 B.定價管理 C.協議制定 D.審批準入

79.銀行業金融機構應當為銀行業消費者投訴提供必要的便利，實現各類投訴管理的(ABD)制度確保投訴渠道暢通。

A.統一化 B.系統化 C.制度化 D.規范化

80.商業銀行應對客戶的技術風險承受能力進行評估，客戶與第三方支付機構相關的(ACD)等決策要求應與其技術風險承受能力相匹配。

A.賬戶關聯 B.支付密碼 C.業務類型 D.交易限額

81.客戶銀行賬戶與第三方支付機構首次建立業務關聯時，應經雙重認證，即客戶在通過第三方支付機構認證同時，還需通過商業銀行的客戶身份鑒別，賬戶所在銀行應通過(ABC)直接驗證客戶身份，明確雙方權利與義務。

A.物理網點 B電子渠道 C.其他有效方式 D.聯網核查

82.商業銀行應將與第三方支付機構的合作業務納入全行業務運營風險監測系統的監控范圍，特別是對其中大額、異常的資金收付應做到(ABCD)。

A.逐筆監測 B.及時預警 C.認真核查 D.及時控制

83.商業銀行應保留完整的支付信息，在相關法律法規規定的期限內妥善保管，并向客戶提供 第三方支付機構的(AC)功能。

A.簽約查詢 B.查詢打印 C.交易查詢 D.數據查詢

84.各級監管機構應通過理財業務的(ACD)等多種監管手段對銀行理財業務實施監管。A.事前審查 B.事前調查 C.非現場監測 D.現場檢查

85.上半年，全省銀行業在銀監會的正確領導下，統籌把握（ABCD）等各項工作，促進了轄內銀行業平穩運行。

A.抓改革 B.防風險 C.促發展 D.強管理

86.規范同業交易行為，開展（ABC）業務，不得接受和提供任何直接或間接.顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保。

A.買入返售 B.賣出回購 C.同業投資 D.轉賬結算

87.對存款加碼、利潤加碼、中間業務加碼問題突出的（原則上超過5%），或者設立時點性指標、額外設立單項或臨時性指標、單純以市場份額或排名設立指標等違規問題的，監管部門要采?。ˋBCD)等措施，堅決查處和糾正不合規、不合理的做法。

A.高管談話 B.限制準入 C.降低監管評級 D.罰款 88.當前貸款支付環節，（ABC）等問題較為普遍。

A.受托支付執行不嚴 B.實貸實付執行不嚴 C.資金“曲線”回流 D.延期支付 89.銀行高管人員（ABC）活動的，一律取消任職資格。

A.違規或變相參與民間借貸 B.違規擔保 C.非法集資活 D.個人向銀行貸款逾期的 90.銀監會將采取（ABD）措施，促進產業結構加快轉型升級。A.有保有壓 B.有扶有控 C.有獎有懲 D.有進有退 91.銀監會將推廣(ABD)等服務模式

A.專業支行 B.信貸工廠 C.特色支行 D.產業鏈金融 92.2014年上半年，銀監會推動實施了（ABCD）等重大政策。

A.定向降準 B.擴大小微企業再貸款和專項金融債規模 C.改進宏觀審慎管理 D.調整存貸比 93.上半年，全省銀行業在銀監會的正確領導下，統籌把握（ABCD）等各項工作，促進了轄內銀行業平穩運行。

A.抓改革 B.防風險 C.促發展 D.強管理

94.規范同業交易行為，開展（ABC）業務，不得接受和提供任何直接或間接.顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保。

A.買入返售 B.賣出回購 C.同業投資 D.轉賬結算

95.對存款加碼、利潤加碼、中間業務加碼問題突出的（原則上超過5%），或者設立時點性指標、額外設立單項或臨時性指標、單純以市場份額或排名設立指標等違規問題的，監管部門要采?。ˋBCD)等措施，堅決查處和糾正不合規、不合理的做法。

A.高管談話 B.限制準入 C.降低監管評級 D.罰款 96.當前貸款支付環節，（ABC）等問題較為普遍。

A.受托支付執行不嚴 B.實貸實付執行不嚴 C.資金“曲線”回流 D.延期支付 97.銀行高管人員（ABC）活動的，一律取消任職資格。

A.違規或變相參與民間借貸 B.違規擔保 C.非法集資活 D.個人向銀行貸款逾期的 三.判斷題（共81題）

1.2014年全省銀行業要著重推進理財業務改革，建立理財業務單獨的機構組織體系和業務管理體系，實現理財業務在機構、運營上與存貸款業務全面融合。（×）（備注：實現理財業務在機構、運營上與存貸款業務徹底分離）

2.合理控制理財資金投資非標準化債權資產的總額，確保任何時點都不超過理財產品余額的50％與上一年度審計報告披露總資產的10％。（×）（備注：確保任何時點都不超過理財產品余額的35％與上一年度審計報告披露總資產的4％。）

3.為有效控制同業風險，可以將小貸公司的貸款列為同業融資，要作為金融機構貸款管理。（×）（備注：對小貸公司的貸款不得列為同業融資，要作為一般公司貸款管理。）

4.深入推進“送金融知識進鄉村、進學校、進社區”活動，擴大在大中院校開設金融課程的試點工作，形成金融知識課程的制度化、常態化。（√）

5.法人銀行建立同業業務專營部門單獨經營，其他部門和分支行不得經營資產轉讓、賣出回購、買入返售等同業業務，不得在銀行間市場單獨立戶，已開立的賬戶必須在今年年底前銷戶。（×）（備注：已開立的賬戶必須在第一季度銷戶。）

6.根據最新規定嚴禁員工經商辦企業或在企業兼職不是加強重要崗位員工行為管理，規范操作行為的防范措施。（×）（備注：銀行員工不允許經商辦企業）

7.對高管人員違規直接或變相參與民間借貸，違規擔保的，一律取消從業任職資格。（√）（備注：另外還不得從事非法集資活動）

8.商業銀行應杜絕與影子銀行合作，開辦影子銀行業務。（×）（備注：商業銀行應審慎開展與影子銀行機構的合作，謹慎開辦影子銀行業務產品）

9.小額貸款公司是屬于不持有金融牌照、完全無監管的信用中介機構。（×）（備注：小額貸款公司是屬于不持有金融牌照、存在監管不足的信用中介機構）

10.商業銀行已經向小額貸款公司發放融資貸款的，不得作為一般公司貸款管理，必須列為同業融資。（×）（備注：不得列為同業融資，應作為一般公司貸款管理）

11.銀行業金融機構承擔風險防控主體責任，經營層對本機構風險防控承擔最終責任，監事會承擔本機構風險防控內部監督責任。（×）（備注：董事會對本機構風險防控承擔最終責任）

12.商業銀行應具備與所開展同業業務規模和復雜程度相適應的同業業務治理體系，由一級分行對同業業務進行統一管理。（×）（備注：由法人總部對同業業務進行統一管理）

13.商業銀行同業業務專營部門以外的其他部門和分支機構不得經營同業業務。（√）14.商業銀行同業業務專營部門以外的其他部門和分支機構已在金融交易市場開立賬戶的，不得敘做業務。（×）（備注：已開立賬戶的不得敘做業務，并在存量業務到期后立即銷戶。）

15.商業銀行同業業務專營部門對同業拆借、買入返售和賣出回購債券、同業存單等可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業業務，可以委托其他部門或分支機構辦理。（×）（備注：不可以委托其他部門或分支機構辦理。）16.商業銀行不得將其他商業銀行或其他金融機構開發設計的理財產品標記本行標識后作為自有理財產品銷售。（√）

17.商業銀行應當依法建立客戶信息管理制度和保密制度，防范客戶信息被不當使用。（√）18.對理財產品銷售質量進行調查時，內部調查監督人員還應當親自或委托適當的人員，以客戶身份進行調查。（√）

19.實行市場調節價的商業銀行服務價格，應當由商業銀行總行制定和調整。分支機構不得自行制定和調整服務價格。（√）

20.除國家法律、法規、委托代理合同有相關規定和要求的情況以外，商業銀行應當拒絕任何單位和個人利用銀行渠道直接向客戶收取任何費用。（√）

21.商業銀行為銀行客戶提供賬戶變動短信提醒服務并收費的，應事先通過網點或電子渠道等與銀行客戶簽約；未與銀行客戶簽約的，可以收費。（X）（備注：未與銀行客戶簽約的，不得收費。）

22.商業銀行關于服務價格信息的公示涉及優惠措施的，應當明確標注優惠措施的生效和終止日期。（√）

23.商業銀行可以通過電視、電臺渠道對具體理財產品進行宣傳；（X）（備注：商業銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產品進行宣傳）

24.非保本浮動收益理財產品的風險揭示應當至少包含以下內容：本理財產品不保證本金和收益，并根據理財產品風險評級提示客戶可能會因市場變動而蒙受損失的程度，以及需要充分認識投資風險，謹慎投資等內容。（√）

25.信用卡超限額透支的金額，不屬于貸款性質。（×）(備注：屬于貸款性質)26.不良貸款盡管“不良”但并不一定形成了既定的損失，因此“不良貸款”不等于“經濟損失”，也不能將“形成不良貸款數額”等同于“重大經濟損失數額”。（√）

27.騙取貸款、違法發放貸款，數額在二十萬元以上的，可以認定為“數額巨大”。（×）(備注：數額在一百萬元以上的)28.外資金融機構（含外資、中外合資、外資金融機構的分支機構等）和個人可以是違法發放貸款罪的主體。（×）(備注：都不能成為違法發放貸款罪的主體)29.偽造金融票據是指行為人仿照真實的匯票、本票、支票的形式、圖案、顏色、格式，通過印刷、復印、拓印、繪制等制作方法，非法制造匯票、本票、支票的行為。（√）

30.變造金融票據是指行為人在真實的匯票、本票、支票的基礎上或者以真實票據為基本材料，通過剪接、挖補、覆蓋、涂改等方法對票據的主要內容，非法加以改變的行為。（√）

31.金融憑證詐騙罪的一般主體只指個人，不包括單位。（×）。（備注：應包括單位）32.空頭支票是指出票人簽發的支票金額超過其付款時在付款人處實有的存款金額的支票。（√）

33.《中國銀監會辦公廳關于進一步加強銀行業務和員工行為管理的通知》要求，商業銀行應當無條件按照客戶要求設定網銀單筆和單日累計轉賬上限，合規辦理轉賬業務。（×）（備注：商業銀行應與客戶合理約定網銀單筆和單日累計轉賬上限）34.《中國銀監會辦公廳關于進一步加強銀行業務和員工行為管理的通知》要求，商業銀行可探索建立員工賬戶監測系統，按照與員工之間的協議，對本行員工賬戶的各類交易進行監測。（×）（備注：對本行員工賬戶的異常交易進行監測）

35.《中國銀監會辦公廳關于做好2014年不良貸款防控工作的指導意見》提出的。（×）（備注：不良貸款“雙控”是指對不良貸款余額和比率進行控制）

36.中國銀監會辦公廳關于做好2014年不良貸款防控工作的指導意見》要求，在控制信用風險的同時，適度支持實體經濟發展，審慎加大信貸投入。（×）（備注：積極支持實體經濟發展，合理加大信貸投入）

37.《中國銀監會辦公廳關于做好2014年不良貸款防控工作的指導意見》要求，銀行業金融機構要嚴防借款人利用“借新還舊”和“搭橋”等手段掩飾貸款質量的惡化，對有此行為的借款人，應區別其實際風險程度給予相應的容忍度。（×）（備注：對有此行為的借款人，應針對其全部貸款加強審核檢查，強化貸前、貸中及貸后各個環節的風險管控）

38.《中國銀監會辦公廳關于做好2014年不良貸款防控工作的指導意見》要求，銀行業金融機構要建立健全押品管理系統，加強對押品的保管、監控、檢查和重估，押品估值應主要依據中介機構的評估報告。（×）（備注：應審慎使用中介機構評估報告）

39.加大對員工異常行為的監督力度，既可建立內部舉報制度，也可建立外部舉報機制。（√）

40.在銀行會計主管委派制中，對于小額業務、自助渠道代客辦理的各項業務，銀行是可以從憑證和稽核系統進行監控的。（×）（備注：無法從憑證和稽核系統進行監控的）

41.在理財委托代理關系中，委托人應樹立理財安全意識，認真履行好應有責任，方能享受應有的權利和收益，但能簡單地以信任代替監督、以關系代替制度要求。（×）（備注：簡單地以信任代替監督、以關系代替制度要求）

42.鑒于融資性擔保機構準金融的原始屬性，加強融資性擔保公司資本監管、保障資本充足，是防止虛假注資、抽逃資本、違規或過去放大擔保風險倍數等重要基礎。（√）

43.行為人將詐騙所得財物用于歸還個人欠款、貨款或者其他經濟活動的財務，應當一律予以追繳。（×）（備注：因為屬惡意取得，應一律追繳；如確屬善意取得，則不再追繳）

44.在銀行購買的理財產品不一定是“銀行”的金融產品。（√）。

45.對于惡意透支信用卡所產生的利息，必要時應當計算復利予以懲罰。（×）（備注：因為透支利率的規定已含有懲罰性質，所以不應在計算復利。）

46.信用卡詐騙罪在客觀上表現為使用偽造、變造的信用卡，或者借用他人信用卡，或者利用他人信用卡惡意透支，詐騙公私財物，數額較大的行為。（×）（備注：是冒用他人信用卡，不是借用他人信用卡）

47.違規出具金融票證罪的主體是特殊主體，只能是銀行或其他金融機構工作人員（√）48.銀行或者其他金融機構工作人員違反規定，為他人出具信用證或者其他保函、票據、存單、資信證明，情節嚴重的，處五年以上有期徒刑。（×）（備注：情節嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役。）

49、非法吸收公眾存款罪的主體是一般主體，即年滿十八周歲具有刑事責任能力的自然人，單位也可以構成本罪。（×）（備 注：年滿十六周歲）

50.銀行或者其他金融機構工作人員違反規定，為他人出具信用證或者其他保函、票據、存單、資信證明，情節特別嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役。（×）（備注：情節特別嚴重的，處五年以上有期徒刑。）

51.在市場經濟條件下的社會經濟生活中，金融交易主體之間形成復雜的金融關系，金融關系的有機整體就是金融秩序。（√）

52.金融活動表現為資金的流動，因此對金融秩序的擾亂也表現為量化的標準。（√）53.金融關系是指指國家金融主管機關對金融業進行監管和宏觀調控過程中發生的社會關系，是平等主體之間的經濟管理關系。（×）（備注：是非平等主體之間的經濟管理關系，即縱向金融關系。）

54.不良貸款等于經濟損失。（×）(備注：不良貸款不等于經濟損失。)55.對于確認為套現等欺詐情況的商戶，應及時終止其交易。（√）

56.各分支機構要與總行的績效考評要求保持一致，（可以）自行制定考評辦法或提高考評標準及相關要求。（×）（備注：不得）

57.銀行要加強合規文化建設，在教育對象上，要認真分析銀行商業賄賂案件多發易發的環節、時點、崗位等規律性特點，突出基層行“一把手”、信貸等重要崗位人員。（√）

58.銀行要增強干部職工廉潔從業的自覺性，針對基層行人員與信貸客戶“近距離”的特點，要重點教育引導基層行員工正確把握好支持與服務、監管與被監管的關系，正確把握好公與私的關系尺度。（√）

59.銀行要增強檢查監督的嚴肅性，從嚴治理，重在管早、管小、管在平時。（√）60.具有國家工作人員身份的人，不能成為挪用資金罪的主體，只能成為挪用公款罪的主體。（√）

61.挪用本單位資金數額巨大的，或者數額較大不退還的，處三年以下有期徒刑或者拘役。（×）（備注：應處以三年以上十年以下有期徒刑）

62.利用職務上的便利，吸收客戶資金不入賬，卻給客戶開具銀行存單，客戶也認為將款已存入銀行，該款卻被行為人以個人名義借貸給他人的，應認定為挪用公款罪或挪用資金罪。（√）

63.國有金融機構工作人員和國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員，利用職務上的便利，挪用本單位或者客戶資金的，以挪用資金罪追究刑事責任。（×）（備注：挪用公款罪）

64.銀行業金融機構應當建立銀行業消費者權益保護工作的應急響應機制，主動監測并處理涉及銀行業消費者權益保護問題的重大負面輿情和突發事件，并及時報告董事會或監事會。（√）（備注：并及時報告銀監會或其派出機構）

65.商業銀行通過電子渠道驗證和辨別客戶身份，應采用雙（多）因素驗證方式對客戶身份進行鑒別，對不具備雙（多）因素認證條件的客戶，其任何賬戶不得與第三方支付機構建立業務關聯。(√)66.商業銀行應向客戶提供臨時調整支付限額的服務，在進行身份驗證和辨別后，按照客戶申請，在臨時期限內(只能調整單筆支付限額)。（×）（備注：可以適當調整單筆支付限額和日累計支付限額）

67.各機構監管部門、功能監管部門和各銀監局在理財業務監管工作中既要聯動協作，又要有所側重。各銀監局應側重于理財產品的事前報告審核、對單家銀行實施非現場監管、現場檢查和風險提示、創新業務的市場準入等。（×）（備注：各級機構監管部門）

68.銀行業金融機構發售普通個人客戶理財產品時，應在營業場所設立有明顯標識的理財產品專門柜臺，切實防范銀行內部人員私售所謂“理財產品”的行為。(√)69.今年以來，根據中央監管準入放權政策，銀行業行政審批清減比例已經達到50%。（×）（備注：25%）

70.不規范的互聯網金融服務可能導致非正規金融活動傳染加劇。（√）

71.為樹立“以客戶為中心”的理念，商業銀行開展業務時要逐步從“三分離”向“一站式”服務過渡。（×）（備注：實行“一站式”服務，不能丟掉“三分離”）

72.合理控制同業業務規模，單家商業銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業存款的同業融出資金，扣除風險權重為零的資產后的凈額，不得超過該銀行一級資本的40%。（×）（備注：40%應改為50%)73.慎重引導民間資本參與農村中小金融機構改制，推進高風險信用社風險化解。（×）（備注：慎重應改為注重）

74.根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》的要求，合規經營類指標和風險管理類指標權重應當明顯高于其他類指標。（√）

75.嚴禁員工與客戶發生資金往來。（×）（備注：應在資金往來前加上非正常）76.發生重大信用風險事件，要按照“責任明確、充分協商、信息共享、一致行動”的原則，落實好貸款銀行和監管部門、銀行業協會的各自職責，共同維護金融債權和市場穩定。（√）

77.合理控制同業業務規模，單家商業銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業存款的同業融出資金，扣除風險權重為零的資產后的凈額，不得超過該銀行一級資本的40%。（×,40%應改為50%)78.慎重引導民間資本參與農村中小金融機構改制，推進高風險信用社風險化解。（×,慎重應改為注重）

79.根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》的要求，合規經營類指標和風險管理類指標權重應當明顯高于其他類指標。（√）

80.嚴禁員工與客戶發生資金往來。（×，應在資金往來前加上非正常）

81.發生重大信用風險事件，要按照“責任明確、充分協商、信息共享、一致行動”的原則，落實好貸款銀行和監管部門、銀行業協會的各自職責，共同維護金融債權和市場穩定。（√）

四.填空題（共76題）

1.按照“成熟一家、改制一家”的要求，深化農村合作金融改革，力爭于（今年）全部完成改制工作。2.2014年重點防控的五大風險有信用風險、流動性風險、合規風險、（影子銀行風險）和（信息科技風險）。

3.強化基層營業機構管控，促進合規經營，要從梳理完善內部控制制度開始，建立健全科學的崗位制度和操作規定，加強（業務流程關鍵點）控制，提升后臺運營控制力度，實現切實有效，相互制約的動態監督。

4.加強重要崗位員工行為管理，規范操作行為，要重視（案件警示教育）和（職業操守教育），提升員工風險防范意識和責任意識。

5.銀行業金融機構要對合作的融資性擔保公司建立檔案材料，強化（名單制）管理，按季調查，按年評估。

6.審慎開展與影子銀行機構的合作，謹慎開辦影子銀行業務產品，加強對影子銀行（機構）和（產品）風險信息的收集、分析、匯總、報告和處置等工作。

7.牢固樹立“底線思維”、“前瞻思維”，預設風險防線，落實風險防控主體責任和監管責任，防范和化解各類風險，守住不發生（系統性區域風險）底線，維護銀行業安全穩健運行。

8.銀行業金融機構應按照法人和（屬地監管）原則，定期向監管機構報告“雙線”風險防控責任落實情況。

9.銀行業金融機構應摸清重點區域、重點行業和重點客戶的風險情況，加強形勢研判，制度合理的不良貸款余額和（比率）年度“雙控”目標。

10.堅持“有保有控、區別對待”的差別化授信政策，防止（“一刀切”）式的抽貸、信貸、壓貸造成企業資金鏈斷裂，形成新的不良貸款。

11.嚴防借款人利用“借新還貸”和（“搭橋”）等手段掩飾貸款質量的惡化，對有此行為的借款人，應針對其全部貸款加強審核檢查，強化各個環節的風險管控。

12.商業銀行分支機構理財產品(銷售部門負責人或經授權的業務主管人員)應當定期對已完成的客戶風險承受能力評估書進行審核。

13.商業銀行應當建立(客戶風險承受能力)評估信息管理系統，用于測評、記錄和留存客戶風險承受能力評估內容和結果。

14.商業銀行不得銷售無市場分析預測、無風險管控預案、無風險評級、不能(獨立測算)的理財產品，不得銷售風險收益嚴重不對稱的含有復雜金融衍生工具的理財產品。

15.商業銀行不得將(存款)單獨作為理財產品銷售，不得將理財產品與存款進行強制性搭配銷售。商業銀行不得將(理財產品)作為存款進行宣傳銷售，不得違反國家利率管理政策變相高息攬儲。

16.商業銀行銷售風險評級為(四級)（含）以上理財產品時，除非與客戶書面約定，否則應當在商業銀行網點進行。

17.商業銀行應當向銷售人員提供每年不少于(20)小時的培訓，確保銷售人員掌握理財業務監管政策、規章制度，熟悉理財產品宣傳銷售文本、產品風險特性等專業知識。

18.除實行政府指導價、政府定價的服務價格以外，商業銀行服務價格實行(市場調節價)。19.商業銀行辦理票據承兌、匯兌、委托收款等結算業務，應按照規定的期限兌現，收付入 賬，不得（壓單、壓票或者違反規定退票）。有關兌現、收付入賬期限的規定應當公布。

20.銀行或者其他金融機構的工作人員利用職務上的便利，用賬外客戶資金非法拆借、發放貸款，收取回扣、手續費等，數額較小的，以（牟利）論處。

21.（貸款詐騙罪），是指借款人以非法占有為目的，用虛構事實或者隱瞞真相的方法，騙取銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的行為。

22.伙同實際借款人，在名義借款人不知情的情況下，利用名義借款人的個人信息資料，虛構貸款申請，違法發放的貸款屬于（冒名貸款）。

23.（定罪損失）是立案損失、成罪損失，應以公安機關立案時間為標準。

24.偽造空白信用卡（10）張以上的，根據刑法第一百七十七條第一款第（四）規定“偽造信用卡”，以偽造（金融票證罪）處罰。

25.出票人簽發的匯票、本票的資金保證是指票據的出票人在承兌票據時，具有按票據支付的能力，包括可靠的（資金來源）和出票人從出票時起就具有（支付能力）。

26.“十案九違規”是指（規章制度）辦事。

27.中小銀行應堅持（“內控優先、制度先行”）的原則，建立建全各項內部管理制度。28.偽造信用卡5張以上應按刑法第一百七十七條規定的規定定為(情節嚴重)罪。29.《中國銀監會辦公廳關于進一步加強銀行業務和員工行為管理的通知》指出，近年來，一些民間借貸當事人為規避借貸風險，利用銀行在個人存款開戶、（網銀業務）以及銀行員工行為管理等方面的薄弱環節，試圖將風險轉嫁給銀行。

30.《中國銀監會辦公廳關于進一步加強銀行業務和員工行為管理的通知》要求，商業銀行應當嚴格執行個人存款開戶管理有關規定，嚴格遵循賬戶實名制以及“（了解你的客戶）”原則。

31.《中國銀監會辦公廳關于進一步加強銀行業務和員工行為管理的通知》要求，對于因老弱病殘、出現意外事件等特殊原因無法辦理須由客戶本人親自辦理業務的特殊客戶，商業銀行可研究開發（離行式識別驗證方式），做好柜臺延伸服務。

32.《中國銀監會辦公廳關于進一步加強銀行業務和員工行為管理的通知》要求，商業銀行應建立健全妥善處置員工參與民間借貸的（應急預案）。在發現員工參與民間借貸后，要積極排查風險隱患，加強解釋溝通，切實降低聲譽風險和財務損失。

33.《中國銀監會辦公廳關于做好2014年不良貸款防控工作的指導意見》要求，銀行業金融機構在貸后要加強對影響企業還款因素的（持續監測），跟蹤和監控貸款資金流向。

34.員工（代客理財）或（違規代客辦理業務）、（代客保管重要物品）是目前基層銀行機構風險和案件防控的重點。

35.建立對員工異常行為的內部舉報制度，通過（問卷調查、電話回訪）等方式向銀行客戶了解銀行員工是否（參與民間借貸、私售理財產品）等異常行為。

36.對（消費異常、交友復雜、有不良嗜好）的員工，應采取（約談、交流、輪崗）等適當措施防患于未然。

37.在印章管理過程中，當前應當引起高度關注的主要為四種風險：一是關注（管理人員）的道德風險，解決“騙”的問題；二是關注(經辦人員)的操作風險，解決“偷”的問題；三是關

注(經營環境)的社會風險，解決“假”的問題；四是關注(內部違章)的法律風險，解決“亂”的問題。

38.保護好自身賬戶資金財產安全，嚴密保管自身（賬戶密碼、網銀密鑰）等是每個投資者應盡的基本職責。

39.集資詐騙罪和欺詐發行股票、債券罪，非法吸收公眾存款罪在客觀上均表現為（向社會公眾非法募集資金），區別的關鍵在于行為人是否具有（非法占有）的目的。

40.發放信用卡調查時，一定要做到“三親見”：（親見申請人）、（親見證件）、（親見簽名）。41.信用卡的透支，實質上是銀行向持卡人提供的（消費貸款）。

42.信用卡業務，是指商業銀行利用具有授信額度和透支功能的銀行卡提供的銀行服務，主要包括（發卡業務）和（收單業務）。

43.金融犯罪是（圖利）型犯罪，懲罰和預防此類犯罪，應注重同時從經濟上制裁犯罪分子。44.違規出具金融票證罪是指（銀行）或者（其他金融機構工作人員）違反規定，為他人出具信用證或者其他保函、票據、存單、資信證明，情節嚴重的行為。

45.違規出具金融票證罪是指銀行或者其他金融機構工作人員違反規定，為他人出具（信用證）或者其他保函、（票據）、存單、（資信證明），情節嚴重的行為。

46.金融關系包括（金融交易關系）、（金融管理關系）和（金融機構的內部關系）。47.金融秩序由（金融交易秩序）、（金融管理秩序）和（金融機構的內部秩序）三個有機統一的方面結合而成。

48.商業貸款分為正常、（關注）、（次級）、（可疑）、損失五類。

49.要嚴格落實POS機安全技術標準，保障不同的POS機使用不同的（終端主密鑰）并（定期更換）。

50.非國家工作人員受賄罪，是指（公司）、（企業）或者（單位）的工作人員利用職務上的便利，索取他人財務或者非法收受他人財務，為他人謀取利益，數額較大的行為。

51.要引導基層行樹立科學健康的發展觀、政績觀，完善績效考評考核考評，增加（合規指標）、（風險指標）的考核權重，糾正片面追求市場占有率、謀求競爭優勢而忽視風險、進行不正當交易的問題。

52.收單銀行應建立健全對（特約商戶）和（POS機具）的管理機制，密切監測特約商戶異常POS機交易，協助發卡銀行對因虛假申領銀行卡進行非法套現行為引發的欺詐風險進行識別和控制。

53.非法經營罪是指未經許可（經營專營）、（專賣物品）或其他限制買賣的物品，買賣（進出口許可證）、（進出口原產地證明）以及其他法律、行政法規規定的經營許可證或者批準文件，以及從事其他非法經營活動，擾亂市場秩序，情節嚴重的行為。

54.金融業無論何種崗位，風險防控都要無時不在，要堅持“內權”圍繞“（人、財、物）”管理，“外權”圍繞信貸管理全過程，把（高管人員）作為重點對象，把（信貸）作為重點事項，把（查找廉政風險點）、制定和落實防控措施作為重點任務。

55.金融機構要加強合規文化建設，在教育形式上，既要開展正面示范教育，也要開展反面

警示教育，尤其要注重身邊的案例，（以案施教），（以案明紀），（以儆效尤），促使懲治效果向預防效果的轉變。

56.金融機構要增強治理商業賄賂，牢固樹立（有權就有風險），（有風險就要防范）的意識，做到“權利運行到哪里，防控措施就跟進到哪里”。

57.挪用公款罪是指（國家工作人員）利用職務上的便利、挪用公款歸個人使用，進行非法活動的，或者挪用公款數額較大，進行營利活動的，或者挪用公款數額較大、超過

（三）個月未還的行為。

58.“挪用公款歸個人使用”，既包括（挪用者本人）使用，也包括（給他人）使用。59.如果貪污數額較小，情節輕微的，一般也不以貪污罪論處，而給以（黨紀、政紀）處分。60.貪污手段有（侵吞、竊取、騙取或者其他手段）。61.污罪的犯罪對象是（公共財物或非國有單位財物）。

62.銀行業金融機構應當在營業網點和(門戶網站)醒目位置公布投訴方式和(投訴流程)。63.銀行業金融機構應當制定銀行業消費者權益保護工作考核評價體系，并將(考評結果)納入機構內部綜合考核評價指標體系當中。

64.銀監會及其派出機構應當根據需要對銀行業金融機構侵害(銀行業消費者合法權益)的違規行為以及糾正、處理情況予以通報。

65.負責制定銀行業消費者權益保護工作的戰略、政策和目標的是(銀行業金融機構董（理）事會)66.《銀行業消費者權益保護工作指引》所稱銀行業消費者是指(購買或使用銀行業產品)和(接受銀行業服務)的自然人。

67.(銀行業金融機構)是實施銀行業消費者權益保護的工作主體。

68.銀行業金融機構可以委托(社會中介機構)對其銀行業消費者權益保護工作情況進行定期評估，提高銀行業消費者權益保護工作的有效性。

69.商業銀行應做好數據和操作指令的整理和日志備份，便于事后檢查和審計。商業銀行與第三方支付機構合作開展的各項業務，凡涉及備付金存放和資金劃轉的，均應建立(每日對賬制度)。

70.銀行業金融機構按照(實質重于形式)的原則，解包還原基礎資產，做好理財產品事前、事中、事后的信息披露。

71.簡政放權是新一屆政府開門的第一件大事，是轉變政府職能的關鍵所在。要堅決按照中央要求，勇于自我革命，確保審批事項清減比率達到（50%）。

72.經國務院同意，確定民營銀行試點思路和篩選標準，于3月份對外公布首批試點名單，隨即建立（準入會審）機制，加強前期輔導。

73.法人銀行要嚴格執行《關于完善銀行理財業務組織管理體系有關事項的通知》（銀監發〔2014〕35號），按照（單獨核算、風險隔離、行為規范、歸口管理）等原則，于9月底前按時完成理財事業部制改革。

74.大力開展對產能過剩行業、融資平臺、房地產和互保聯保、擔保圈、擔保鏈、企業群等

重點領域的信用風險排查與防控，完善（“名單制”管理），鎖定總體風險；建立（“黑名單”制度），實行區別對待、分類管理，提高防控的針對性。

五.簡答題（共23題）

1.我省銀行業力爭到2020年建成“四大體系”，全面提升“四大能力”，其中“四大體系”和“四大能力”主要內容是什么？

答：“四大體系”即健全的機構體系、全面的風險管理體系、完善的經營服務體系、高效的監督管理體系；“四大能力”即銀行業風險抵御能力、市場競爭能力、服務實體經濟能力以及監管機構監管能力。

2.控制不良貸款增量反彈應重點關注哪四個領域？

答：平臺貸款風險、房地產貸款風險、產能過剩行業貸款風險、薄弱環節貸款風險。3.影子銀行主要分為哪三類？銀行業金融機構應采取哪有有效的防范措施？

答：（1）三種類型：第一類是不持有金融牌照、完全無監管的信用中介機構，包括新型網絡金融公司等；第二類是不持有金融牌照、存在監管不足的信用中介機構，包括小額貸款公司等；第三類是持有金融牌照、但存在監管不足或規避監管的業務，包括部分理財、信托業務等。我們要按照國辦加強影子銀行監管通知的要求，疏堵結合，興利除弊。

（2）防范措施：對于理財業務，要按照8號文要求，合理控制理財資金投資非標準化債權資產的總額，確保任何時點都不超過理財產品余額的35％與上一年度審計報告披露總資產的4％。嚴格“三單”管理要求，理財資金不得與自有資金混用，不得購買本行貸款，不得開展資金池業務。對于信托業務，要明確“受人之托、代人理財”的功能定位，回歸信托主業，運用凈資本管理約束信貸類業務，不開展非標資金池業務。建立信托產品信息登記系統。對小貸公司、融資性擔保公司等信用中介機構，首先要明確它們不是金融機構，只是一般企業。要強化防火墻建設，防止風險傳染或轉嫁。對小貸公司的貸款不得列為同業融資，要作為一般公司貸款管理。對融資性擔保公司要以省級機構為單位建立名單制管理制度，實行分級管理和授信，防止違規放大風險倍數。嚴禁向典當行和非融資性擔保機構新增授信，存量貸款要限期收回。積極配合地方政府開展對非融資性擔保公司的清理規范和風險處置工作，防止風險向銀行體系轉嫁。三是協調配合有關部門完善影子銀行監管制度和經營規則，配合開展打擊和處置非法集資活動，及時化解風險。

4.根據《中國銀監會辦公廳關于加強銀行業基層營業機構管理的通知》要求，為進一步規范基層營業機構及其從業人員行為，要從哪些方面有效防范和控制風險？

答：（1）強化基層營業機構管控，促進合規經營；（2）完善基礎業務環節管理，堵塞管理漏洞；（3）加強重要崗位員工行為管理，規范操作行為；（4）加大監督檢查力度，嚴格追究責任。

5.影子銀行一般包括哪三類？

答：（1）不持有金融牌照、完全無監管的信用中介機構，包括新型網絡金融公司、第三方理財機構等；（2）不持有金融牌照、存在監管不足的信用中介機構，包括融資性擔保公司、小額貸款公司等；（3）持有金融牌照、但存在監管不足或規避監管的業務，包括貨幣市場基金、資產證券化、部分理財業務等。

6.請簡述2014年全國銀行業監督管理工作會議提出的七類風險防控要求。

答：（1）切實做好平臺貸款風險緩釋;（2）嚴控房地產貸款風險;（3）防范化解產能過剩風險;（4）防范影子銀行業務風險;（5）緊盯流動性風險;（6）謹防信息科技風險;（7）盯防市場風險、操作風險及其他風險。

7.商業銀行與金融機構之間開展的以投融資為核心的各項同業業務。主要包括哪些？ 答:同業拆借、同業借款、非結算性同業存款、同業代付、買入返售和賣出回購、同業投資等業務類型。

8.銷售人員從事理財產品銷售活動，應當遵循哪些原則？

答：（1）勤勉盡職原則。銷售人員應當以對客戶高度負責的態度執業，認真履行各項職責。（2）誠實守信原則。銷售人員應當忠實于客戶，以誠實、公正的態度、合法的方式執業，如實告知客戶可能影響其利益的重要情況和理財產品風險評級情況。（3）公平對待客戶原則。在理財產品銷售活動中發生分歧或矛盾時，銷售人員應當公平對待客戶，不得損害客戶合法權益。（4）專業勝任原則。銷售人員應當具備理財產品銷售的專業資格和技能，勝任理財產品銷售工作。

9.商業銀行理財業務出現哪些情形時，應當及時向中國銀監會或其派出機構報告？ 答：（1）發生群體性事件、重大投訴等重大事件；（2）挪用客戶資金或資產；（3）投資交易對手或其他信用關聯方發生重大信用違約事件，可能造成理財產品重大虧損；（4）理財產品出現重大虧損；（5）銷售中出現的其他重大違法違規行為。

10.商業銀行應當建立異常銷售的監控、記錄、報告和處理制度，重點關注理財產品銷售業務中的不當銷售和誤導銷售行為，至少應當包括哪些異常情況？

答：（1）客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶；（2）客戶風險承受能力與理財產品風險不匹配；（3）商業銀行超過約定時間進行資金劃付；（4）其他應當關注的異常情況。

11.根據《商業銀行服務價格管理辦法》的規定，商業銀行總行向有關部門報送本機構服務價格工作報告時，具體包括哪些內容？

答：（1）服務價格管理的組織架構和服務價格管理總體情況；（2）服務收費項目設置、調整情況和相應的收入變化情況；（3）免費服務項目設置情況、調整情況、相應的收入變化情況，在服務價格方面承擔社會責任的情況；（4）服務項目的收入結構和評估情況。

12.商業銀行對理財產品進行風險評級的依據應當包括但不限于哪些因素？

答：（1）理財產品投資范圍、投資資產和投資比例；（2）理財產品期限、成本、收益測算；（3）本行開發設計的同類理財產品過往業績；（4）理財產品運營過程中存在的各類風險。

13.《中國銀監會辦公廳關于建立健全“雙線”風險防控責任制的通知》提出的“雙線”風險防控內容，具體包括哪七類風險？

答：（1）平臺貸款風險；（2）房地產貸款風險；（3）產能過剩行業貸款風險；（4）影子銀行業務風險；（5）流動性風險；（6）信息科技風險；（7）市場風險、操作風險及其他風險。

14.《中國銀監會辦公廳關于做好2014年不良貸款防控工作的指導意見》要求各級監管機構加強對銀行業金融機構授信管理現場檢查，特別是要加強對哪些業務品種的檢查？

答：（1）大額關注類貸款及不良貸款；（2）未被劃分為不良貸款的逾期貸款；（3）高風險領域貸款；（4）異地授信；（5）多頭授信；（6）法人賬戶透支；（7）信用卡透支。

15.銀行業金融機構應當建立健全銀行業消費者權益保護工作制度體系，主要包括哪些內容 ? 答:（1）銀行業消費者權益保護工作組織架構和運行機制；（2）銀行業消費者權益保護工作內部控制體系；（3）銀行業產品和服務的信息披露規定；（4）銀行業消費者投訴受理流程及處理程序；（5）銀行業消費者金融知識宣傳教育框架安排；（6）銀行業消費者權益保護工作報告體系；（7）銀行業消費者權益保護工作監督考評制度；（8）銀行業消費者權益保護工作重大突發事件應急預案；

16.銀行業金融機構應當怎樣做好銀行業消費者權益保護工作? 答:應堅持以人為本，堅持服務至上，堅持社會責任，踐行向銀行業消費者公開信息的義務，履行公正對待銀行業消費者的責任，遵從公平交易的原則，依法維護銀行業消費者的合法權益。

17.各級監管機構應將理財業務作為重點檢查領域，具體檢查內容有哪些? 答:檢查內容包括但不限于理財業務的管理架構和制度建設，理財產品的研發設計、資金運作、非標準化債權資產投資、通道類業務、會計核算、資本計提、托管、產品估值、信息披露、產品銷售活動、數據信息報送等。

18.2014年上半年銀行業全面深化改革工作表現在哪些方面？

答：（1）民營銀行試點取得實質性進展（2）業務治理體系改革進展順利（3）簡政放權效果開始顯現（4）推行普惠金融取得新進展（5）政策性銀行改革取得新成果

19.當前，我國經濟金融運行中不穩定因素仍然較多，主要表現在哪些方面？

答：（1）經濟增速放緩將使信用風險加重（2）部分過剩行業調整將使風險暴露增多（3）非正規金融活動傳染可能加?。?）內部管理不嚴導致風控松懈

20.全面加強風險防范，堅決守住風險底線，要重點加強在哪些方面的工作？

答:（1）嚴格控制信用風險擴散（2）嚴密防范表外風險輸入（3）切實阻隔影子銀行風險傳染（4）嚴守銀行經營管理規則（5）嚴盯流動性風險隱患

21.當前，由于受多種因素影響，我省銀行業運行發展面臨的困難較多，存在不少風險和問題，突出表現在哪些方面？

答：1.信用風險持續上升；2.小微企業持續增長的動力不強；3.房地產信貸風險正在積聚；4.內控管理出現“回潮”現象；5.影子銀行風險仍在擴散；6.部分投融資業務風險潛在隱患較大；7.融資平臺貸款集中到期風險增大；8.銀行業轉型發展面臨較多問題。

22.當前，我省銀行業信用風險現狀如何？

答：當前，經濟下行使信用風險加重，加之其他因素疊加，我省不良貸款上升勢頭一時難以扭轉，信用風險持續上升。表現在：（1）不良貸款余額繼續增加（2）貸款質量向下遷徙加速（3）信用風險事件涉及行業的范圍繼續擴大（4）貸款分類不準確，也掩蓋了不良貸款的真實反映。

23.當前，我省影子銀行風險的現狀如何？需要注意哪些方面？

答：當前，影子銀行風險仍在擴散，突出表現在：一是融資性擔保機構風險多發，高管人員跑路事件接連發生，不少擔保公司經營不規范，過度參與民間借貸，導致資金鏈斷裂，喪失代償能力；二是一些企業在銀行與小貸公司之間接續融資，尤其是小額貸款公司“過橋信貸”，極

易向銀行轉移風險，讓銀行成為最終買單者；三是銀行客戶參與民間借貸，引發資金鏈斷裂.“跑路”客戶增多，已給銀行造成較大損失。有的企業采取不正當手段套取.騙取銀行貸款，將銀行資金轉投民間借貸，使民間融資領域風險加速向銀行傳遞。

六、案例分析題（共19題）

案例分析一 吸收客戶資金不入賬案

基本案情：2010年9月，公安機關在偵查一宗經濟案件時，發現某銀行員工李某有挪用銀行資金嫌疑，遂對其立案偵查。經偵查發現，李某在1993年至2008年擔任某銀行基層網點信貸員期間，利用職務之便，采取向存款人開具空白憑證及出具借條等手段，累計從9名客戶處吸收存款60余萬元不入賬；并通過開具虛假存款等方式挪用銀行資金近50萬元。后經法院審理，依法認定其犯吸收客戶資金不入賬罪、挪用資金罪。合并執行有期徒刑6年，罰金2萬元。

作案手段：本案中李某吸收客戶資金不入賬的方式主要有三種：一是先在外地向儲戶攬儲后，欺騙儲戶稱要回網點所在地辦理正式存款手續不入賬；二是出具空白存款憑證給上門儲戶，從而吸收存款不入賬；三是私下向儲戶出具借條等憑證代替存單；此外，李某挪用銀行資金的方式包括：一是對大額儲戶開具相同金額的虛假存單，而僅將其中小部分資金入賬，其余資金挪作他用；二是將回收的貸款不入賬；三是利用職務之便，冒用他人名義立據貸款挪用資金。

損失及影響：對儲戶而言，其通過銀行存款的本意主要在于保障自身資金安全并且獲得利息收入，而李某通過各種欺騙手段蒙騙儲戶，將儲戶本應存入銀行的款項不入賬而挪作他用的行為，使得儲戶和銀行之間并未發生真實的存款法律關系，儲戶的資金并沒有得到妥善的保管和處置，資金安全得不到有效保障。此外，雖然李某所在銀行并沒有接到客戶的存款，但是李某作為銀行員工，在其職權范圍內以銀行名義向儲戶吸收存款，構成職務代理，應由所在的銀行承擔違法行為后果。

請對上述案件發生的原因進行分析，并提出控制措施。答：

一、原因分析

（一）犯罪嫌疑人因素：社會轉型期，各方對利益的追求容易引起人們思想、價值觀念的變化，誘發個別人的投機心理、冒險心理、僥幸心理，在一定程度上弱化了思想上的免疫功能。本案中李某的人生觀、價值觀嚴重錯位，產生了通過自己手中職權謀取額外的經濟利益的念頭。利益的誘惑使得李某將法律法規拋到腦后，最終走上了一條不歸路。

（二）銀行因素：案例充分暴露出李某所在銀行內部管理和風險防控上的重大漏洞。一是未嚴格執行“雙人臨柜、錢賬分管、章證分管及款項復點”等出納制度；二是未嚴格執行營業機構重要崗位的輪崗制度和不相容崗位分離制度；三是未嚴格執行儲蓄業務定期和不定期檢查制度；四是對員工行為監管方面存在較多盲點；五是監管、稽核方法缺乏實效、范圍較窄；六是存在人事任免上把關不嚴，在人員上崗定位后疏于教育管理，只注重業務培訓，忽視職業道德和廉政教育等問題。

二、反思：銀行業金融機構必須更加有效地推進內控建設，尤其要全面加強基層網點內控制度，努力提高可操作性和合理性。（1）堅持對重要操作環節及基礎性工作的實施管控。（2）強化對基層機構的負責人、業務經理和一線員工的管理。（3）進一步規范銀行員工與客戶的行為關系。

37（4）深入開展風險排查和內控互查。（5）加強員工教育培訓引導。

案例分析

二、貸款詐騙案

基本案情：2006年10月至2008年6月，王某某使用虛假房地產權證及其他虛假申貸材料，單獨或伙同朱某某在K銀行和H銀行申請辦理貸款，在陳某、周某等其余6名犯罪人員協助下，累計騙取2家銀行貸款30筆，共計人民幣1002萬元。經法院認定，上述犯罪分子的行為構成貸款詐騙罪。其中，王某某貸款詐騙30起，詐騙數額1002萬元，屬主犯，被依法判處有期徒刑17年，并處罰金42萬元；朱某某參與詐騙20起，詐騙數額695萬元，系從犯，判處有期徒刑12年，并處罰金人民幣30萬元；其余陳某、周某等6人明知王某某、朱某某使用假證騙取銀行貸款而為其幫助，在本案中起輔助作用，系從犯，被判處6年至1年有期徒刑不等，并分別處以罰金。

作案手段：本案犯罪分子的作案過程主要分為四步。第一步，成立公司，“搭建平臺”。2005年至2007年期間，王某某分別以本人以及朱某某、陳某、周某名義登記注冊四家公司，均由王某某實際控制；第二步，制造假象，“創造條件”。為制造公司業務繁榮、資金流量大的假象，王某某等人通過一系列虛假貿易放大資金流量，密切與銀行的業務聯系。第三步，提出申請，“出示房產”。王某某、朱某某以公司經營需要資金為由，以租用房產的信息偽造虛假房產證明提供給銀行騙取貸款。第四步，辦理登記，“抵押房產”。在辦理房產登記時，王某某等人謊稱在房產管理部門有熟人，支開或繞開銀行相關經辦人員，將事先偽造好的房產他項權證提供給銀行，滿足銀行放款條件。

損失及影響：本案中，王某某等犯罪分子使用虛假房地產權證騙取多家銀行貸款，案件金額巨大，影響惡劣，銀行損失慘重。其中，K銀行被騙貸款23筆，金額664萬元，H銀行被騙貸款7筆，金額338萬元。案發前，K銀行在向王某某等人追討貸款未果后，為了掩蓋工作失誤帶來的影響，避免形成案件，竟然與王某某等人商定由該行相關工作人員代為還款或介紹他人借款給王某某還貸，并由王某某出具借據予以認可。經過上述處理后，王某某尚欠K銀行22.1萬元,雖然表面上該行的損失減少到了最小,但實際上王某某等人并未歸還一分錢,只不過是銀行將損失進行了轉嫁。

請對上述案件發生的原因進行分析，并提出控制措施。答：

一、原因分析

（一）犯罪嫌疑人因素：本案中,王某某等人貸款后,并未用于經營和資金周轉,而是用于賭博、償還債務及個人揮霍,且案件發生后,其態度較為強硬,無任何還款意愿,在銀行進行貸款催收過程中,屢次對銀行員工軟硬兼施,威逼利誘。從王某某等人犯罪事實看,均以非法占有銀行信貸資產為目的,滿足了迅速暴富的貪欲。這些不法分子為了錢財不擇手段,不惜鋌而走險、以身試法,既反映出個人道德水準低下,又暴露出其法律意識的淡薄。

（二）銀行因素：首先,對借款人的情況調查不深、審查不嚴；其次，相關工作人員執行內控制度不到位；再次，發放貸款后疏于管理，既未對借款人貸后經營發展情況、借款資金使用情況的跟蹤調查，也未能定期對相關抵押物的實地檢查和核驗。

二、反思：

（一）強化內控制度執行力。

（二）加強與相關職能部門的溝通合作。

（三）加強與同業溝通協調。

案例分析

三、違法發放貸款案

基本案情：犯罪分子吳某在2004年3月至2008年1月先后擔任T市N銀行G網點、L網點負責人期間，在明知多名借款人利用假名、冒名、借名等欺騙手段申請貸款的情況下，內外勾結，違規發放貸款108筆，合計金額1108.8萬元。期間，吳某本人亦利用相同手段，從所在網點套取貸款8筆，合計金額73.7萬元，用于替騙貸的借款人還本付息,以應付銀行內部稽核。案發后,公安機關通過各種方式,僅追回臟款354.63萬元,銀行損失巨大。

作案手段：一是假名貸款，吳某伙同實際借款人，虛構并不真實存在的名義借款人，以虛假的名義借款人信息填寫貸款申請，違法發放貸款。二是冒名貸款。吳某伙同實際借款人，在名義借款人不知情的情況下，利用名義借款人的個人信息資料，虛構貸款申請，違法發放貸款。三是借名貸款。吳某與實際借款人在征得名義借款人同意的情況下，通過名義借款人申請、實際借款人使用的方式，違法發放貸款。

損失及影響：一是對被冒名、借名者而言,當冒名、借名貸款逾期不還時，被冒名、借名人將會出現不良信用記錄，對其今后申辦信用卡、住房信貸等一系列活動產生負面影響。二是對所在的銀行而言，一方面，一旦實際借款人無力償還貸款，不僅假名、冒名貸款會形成損失，借名貸款也會因名義借款人不愿承擔償還責任而令銀行難以收回本息。另一方面，一旦被冒名、借名人發現自己被冒名、借名申請貸款甚至產生不良信用記錄，往往會通過法律、媒體等各種方式、途徑維權，使銀行面臨銀行法律、聲譽風險。

請對上述案件發生的原因進行分析，并提出控制措施。

答：

一、原因分析：

（一）犯罪嫌疑人因素：一是法律意識淡薄。本案中吳某作為基層營業網點負責人，不學法不懂法，對自身行為的嚴重危害性認識不足。二是貪圖私利。本案中，吳某之所以愿意內外勾結滿足實際借款人的大額信貸資金需求，也因其自己在此過程中獲取了非法利益。

（二）銀行因素：一是信貸基礎制度執行不嚴。本案中，涉案銀行貸款“三查”，尤其是貸后管理以及合規審計形同虛設，功能失效是假名、冒名、借名貸款能夠得逞的重要原因。二是重業績指標考核，輕風險管理。本案中，涉案銀行片面追求業務發展和利潤增長，導致網點為完成上級行下達的各項指標，習慣性放寬貸款準入條件，從而給不法分子提供了可乘之機。

二、反思：

（一）推進貸款精細化管理

（二）強化員工的行為排查

（三）完善績效考評機制

（四）加強內審監督檢查

（五）加強員工法律法規培訓

案例分析四：基本案情：犯罪分子王某等人利用偽造的銀行承兌匯票，以王某控制的Z公司名義，先后向H行辦理了300萬元貼現和人500萬元的貸款業務，詐騙H行人民幣744.88萬元，經司法認定，王某等人的行為均構成票據詐騙罪。

作案手段：2007年5月，王某找到陳某幫忙融資，后陳某聯系劉某，將劉某手上一張面額300萬元的銀行承兌匯票提供給王某，同時說明該匯票只能質押不能貼現。三人商定如質押面成功，王某按票面金額的8%向陳某和劉某支付好處費。2007年6初，王某持該票據至H行某支行，提供了貼現所需的B公司營業執照、稅務登記證、供貨合同（虛假）、發票等相關資料，在該支行辦理了貼現業務。得款后，王某分別支付了劉某和陳某24萬元和17萬元費用，余款被Z公司挪作他用及王某個人揮霍。

同年7月，王某向陳某、劉某提出再為其提供一張銀行承兌匯票，劉某通過范某、田找到了譚

某，譚某花了3萬元通過趙某購買到面額定500萬元承兌匯票一張，并將匯票交給王某，王某向其支付費用10萬元。后王某再次至上述H行某支行，向銀行提供了偽造的匯票，購銷合同等相關資料，辦理質押貸款，貸款成功后，王某又分別向劉某、陳某和范某支付50萬元、4.9萬元和6萬元，余款被Z公司挪作他用及王某個人揮霍。

2007年9月底8日，H行上述涉案支行接到某城市商業銀行電話，稱該行被委托付款一張開300萬元銀行承兌匯票為假票，虛假原因為“本銀行承手工填寫非機打”，該案遂發。H行隨即對王某在該行辦理的所有業務進行全面檢查，發現用于質押貸款的500萬元銀行承兌匯票系假票。

損失及影響：該票據詐騙案是涉案支行所在的市自建國以來涉案票據最大詐騙案件，也是H行成立以來涉案金額最大、影響最惡劣的票據詐騙案件。案發后，由于采取措施比較及時，H行實際追回資金合計668.05萬元。但是在案件調查、處理和追臟過程中花費了大量人力、物力和財力，也嚴重影響到該行品牌形象，造成了較大的聲譽風險。

問：分析本案例產生問題的原因，并提出控制措施？

答：

（一）犯罪嫌疑人因素：對該案的犯罪，其行為特征可以用“糊涂膽大”四個字來概括。一方面犯罪分子的法制觀念和法律意識極其淡漠，為達到這一目標，膽大妄為、不擇手段、肆意踐踏國家法律。另一方面犯罪分子對銀行的法律常識知之又少，心存僥幸，毫不顧及后果。

（二）銀行因素：從H銀行自身的角度來看，被騙支行對票據業務風險管控存在明顯疏漏，在業務辦理過程中發生嚴重失誤，從而為犯罪分子成功實施詐騙大開方便之門。首先是在調查環節實地調查嚴重失實；其次是在審核環節相關流程形同虛設；最后是在驗票環節查詢方式過于單一。

（三）反思：票據詐騙犯罪的手段主要有使用變造票據、偽造票據、簽發違法票據、使用作廢票據和冒用他人票據等方式，犯罪性質惡劣，危害極大。一是要完善票據的法律法規；二是要完善票據業務激勵約束機制；三是加大票據業務違規行為查處力度；四是要加強對員工的教育培訓工作。五是要強化相關部門的協同合作。

案例分析五：基本案情。2010年10月至于2011年3月，犯罪人趙某伙同犯罪分子錢某利用購買來的銀行承兌匯票到某國有商業銀行某縣支行辦理質押貸款，第一筆被查出是假票據而未得逞。此后，趙某、錢某、孫某和李某等4人合謀利用重新購買的偽造或變造的金額分別為700萬元和你350萬元的銀行承兌匯騙取某銀行縣支行質押貸款595萬元和297萬元，主要用于地下錢莊發放高利貸和個人消費，其中595萬元到期貸款已歸還，297萬元在還款期限屆滿后未能償還，經司法機關全力追款，造成損失44萬元。

作案手段 趙某等4人犯罪嫌疑人通過相互聯系，形成利用偽造的銀行承兌匯票詐騙銀行貸款的共同犯罪故意，彼此之間分工配合，有組織提議，有居間配合的，有分配款項的，構成典型的團伙犯罪。具體而言，一是趙某經錢某介紹，從他人處以票面金額7%價格（80萬元）購買了1200萬元假銀行承兌匯票，到某國有商業銀行某縣支行質押貸款，此次困被工作人員驗出是假票而被扣票；二是趙某、錢某和孫某另行以50萬元和15萬元的價格購買了更為逼真的假銀行承兌匯票，票據金額分別為700萬元和350萬元，此時他們利用犯罪分子李某為某鋼鐵公司法人代表的身份便利，偽造某鋼鐵公司與某煤炭公司的購銷合同，虛構貿易背景，以某鋼鐵公司名義持票到上述銀行辦理質押貸款，騙取銀行貸款595萬元和297萬元。

損失及影響 該案一方面造成了44萬元的直接經濟損失，另一方面銀行在配合司法部門追款、偵查等工作中，牽扯了大量的人力、物力和精力，造成了許多間接損失。此外，本案從表面來看是一起虛假銀行承兌匯票案，但從騙取的資金去向看，主要是流向地下錢莊，在實質上與民間借貸有著不可分割的關系，而民間借貸當事人往往片面追求高收益，忽視風險管控，無視與實體經營收益的巨大反差，一旦資金鏈斷裂，就將風險轉嫁銀行，給銀行資金和聲譽帶來巨大影響。

問：分析本案例產生問題的原因，并提出控制措施？

答：

一、原因分析:

（一）犯罪嫌疑人因素：從犯罪分子自身來說，逐利是其作案的根本原因。從法律角度來考慮，民間借貸的利率不得高于銀行同類貸款利率的4倍；從經濟角利益度來考慮，民間借貸可以獲得比銀行貸款高得多的收益，而該4名犯罪分子正是利欲熏心，企圖從銀行騙取貸款，“借雞下蛋”，到民間借貸市場大撈一把?？勺罱K落得血本無歸，自食其果，受到法律的嚴懲。

（二）銀行因素：

1、票據查詢查復及票據審驗制度執行不到位；

2、銀行對承兌匯票貿易背景審查不嚴；

3、貸后管理工作嚴重缺失。

二、反思：

（一）進一步加強對銀行承兌匯票風險管理。一是要關注開票前的調查；二是要明確貸時審批情況；三是要及時掌握銀行承兌匯票的開出情況；四是要嚴格執行票據審驗制度，崗位落實“一人一責、審驗分離”的原則，不允許出現“一人多崗、審貼不分”的現象。

（二）進一步加強貸后管理制度建設和規范管理工作；

（三）強化基層機構合規經營和防范風險能力。

案例分析六：基本案情：2010年3月至2011年底，犯罪分子張某為償還先前被騙取得融資欠款和高額利息，伙同某縣農村中小銀行（以下簡稱“S銀行”）支行行長李某和員工王某等人，以高額利息為誘餌，通過楊某、許某等中間人層層介紹，先后將本省4個市區和外省的20家公司、50余名自然人介紹到張某指定的S銀行開戶存款，采取私刻印章、掛失補辦、克隆存單等手段，違法轉移公司和個人存款賬戶資金，數額達27916.5萬元（其中2700萬元作案未遂）。至案發時，扣除已歸還的存款本金和高息，共詐騙12702.19萬元。案發后，法院依法認定張某犯金融憑證詐騙罪、挪用資金罪、詐騙罪、對非國家工作人員行賄罪、虛報注冊資本罪和騙取貸款、騙局承兌罪，數罪合并對張某執行無期徒刑，剝奪政治權利終身，并處罰金130多萬元。其余多名犯罪分子被判有期徒刑1年6個月至20年，并處罰金10萬元至60萬元不等。

作案手段：犯罪嫌疑人的作案手段共有11種。其中，對企業資金作案手段有5種：一是在業務委托書上偷蓋印章并辦理轉賬；二是利用私刻的印章開具業務委托書并轉賬；三是利用職務之便先轉賬后補業務委托書；四是利用虛假的企業開戶委托書在省內其他行社開立賬戶；五是使用偽造的業務委托書，將企業存款賬戶資金做保證金，虛構用途開立銀行承兌匯票，并出售給他人。對個人存款的作案手段有6種：一是偷窺客戶密碼并使用虛假存單轉移資金；二是掛失密碼并使用假存單轉移資金；三是掛失存單及密碼后使用新存單轉移資金；四是用小額存單套取大額存單后轉移資金；五是沖正并取消存款業務后轉移資金；六是根據掌握的活期存折賬號、密碼，利用查出的存折印刷號辦理無折取現。

損失和影響:1.銀行法律風險：一是本案犯罪主體中包括銀行的工作人員，違規轉賬、違規掛失、修改密碼等都是銀行員工的職務行為。二是銀行對員工職務行為的合規性承擔不可推卸的監

管責任。

2.銀行聲譽風險：S銀行風險管理失范，導致存款客戶遭受損失，并引發民事訴訟，嚴重損害了銀行聲譽。

問：分析本案例產生問題的原因，并提出控制措施？ 答：

（一）犯罪人因素

1、犯罪人張某：（1）強烈的逐利心態（2）僥幸的投機心理（3）愚昧的盲從心理

2、原支行行長李某：李某為了在領導面前顯示自己能力過人，遂結識了手里擁有大量過橋資金的張某。張某的幫助使得李某所在的支行業績快速增長，而作為交換，張某提出讓李某幫助其利用銀行高管的職務便利從事違法犯罪行為時，李某欣然接受，為張某的犯罪行為一路綠燈。期初還僅僅是幫助張某從事一些一般的違規行為，到后來一發不可收拾，從違規到違法，行為惡劣，后果愈發嚴重，最終釀成了詐騙數額特別巨大的惡果。

3、銀行普通員工王某等人：一是迫于支行行長李某的指使壓力所致。二是來自于張某的小恩小惠誘惑。王某等人在面對李某的違規操作指令時，明知是違規甚至是違法指令而不敢違抗，更不敢向領導匯報。

（二）銀行因素：一是法人治理有名無實。二是內控機制嚴重缺失。三是基礎管理及其混亂。四是選人用人嚴重失察。五是文化教育引導極度缺失。六是綜合業務系統存在漏洞。七是績效考評機制不科學。

（三）反思：1.強化穩健經營的理念。2.完善法人治理機制 3.深入開展案件防控治理工作4.加強內控制度流程體系建設5.推進依法合規經營6.加強人員任用考核工作7.強化科技系統技防功能。

案例分析七：2012年初，F銀行理財經理A某，由于業務關系結識了部分從事貴金屬交易的客戶。由于A某熟悉貴金屬交易規則，并且前期取得了一定的收益，部分從事貴金屬交易的客戶（大多是A某的親戚、同學、朋友等熟人）出于獲取高收益的期望以及在辦理業務過程中逐漸建立的對A某的信任，在辦好網上銀行注冊后，將自己的賬戶、密碼和客戶證書交給A某，由A某在客戶賬戶上直接代為操作。甚至還有部分客戶將自己的資金轉入A某指定賬戶，由A某在指定賬戶代為操作，交易產品主要是實物黃金、貴金屬買賣和B2C貴金屬、銀證往來等，涉及金額699.4萬元。2011年2月至2012年1月，A某先后向11名客戶出具了從商店里買來的“工商服務業統一收款收據”，在收據上明確給予了收益承諾，并違反銀行內控規定，私自在8張收據上加蓋了“受理憑證專用章”或“核算事項證明章”。后期，由于A某的投資失誤導致多名客戶賬戶出現虧損高達694.5萬元。該11名客戶遂與A某產生糾紛，并以收據上加蓋了F銀行業務章為由，向F銀行索取賠償。

本案雖然是一起因代他人操作黃金遞延交易造成重大虧損而引起的委托人與A某之間的經濟糾紛案件，被害人與銀行之間并沒有簽訂任何的理財及代理協議，不存在相關法律關系，F銀行在情理上和法理上都沒有任何過錯。但部分被害人為了挽回自己的損失，不惜歪曲事實真相，多次通過非理性的過激行為和越級上訪，要求銀行賠償他們的損失，意圖將本應由其本人承擔的損失轉嫁給銀行。這不僅直接影響了該行在當地機構的正常經營活動，也給該銀行的社會聲譽造成了惡劣影響。

針對上述案例，試分析犯罪原因以及帶給我們的思考。

答：

一、原因分析:

（一）犯罪嫌疑人因素：本案中犯罪分子對自己的投資能力過于自信，過高地估計自己的理論知識和投資經驗，未曾對委托人進行風險測試和評估，盲目樂觀忽視風險，未充分考慮委托人的風險承受能力，盲目接受熟人委托，代為操作，最終導致大額虧損事件的發生。

（二）銀行因素：一是風險提示不夠。二是理財經理職責公示不夠。三是員工行為管理不夠。結合本案來看，銀行對員工代客理財行為的監控和預防存在三個難點：1.行為控制難；2.事后監督難；3.思想教育難。四是內控制度執行不力。

二、反思：

（一）加大對員工異常行為的監督力度。

（二）加強印章管理。

（三）完善聲譽風險的防范機制。

（四）加強投資者教育。

案例分析八:2011年1月，C市Y鋼材市場管理公司董事長吳某與股東孫某、陳某、連某、李某等5人商議成立C市R融資擔保有限公司。按照A省規定，成立融資擔保公司最低注冊資金1億元，吳某等人遂商定從他處借錢充當注冊資本，待驗資完成取得工商營業執照后，再將驗資資金抽出歸還借款。經股東孫某聯系，找到J省人陸某商議還款。隨后，吳某以月息3.9%從陸某處借款9800萬元，約定10天左右驗資結束后歸還。陸某明知吳某等人借款是為了過渡性驗資，仍為其提供資金，并收取高額利息100萬元。2011年3月9日，陸某將9800萬元的資金按吳某、孫某、陳某、連某和李某擬在R擔保公司中的股份比例匯入5人的銀行賬戶中，上述5人將借得錢款轉入R擔保公司在Z銀行的驗資賬戶中。2011年4月25日至5月16日，吳某先后2次以R擔保公司的定期存單提供質押擔保的方式，通過Y鋼材市場內的2家鋼貿公司、4家物資公司和3家商貿公司的名義，分別在Z銀行、H銀行開出無真實貿易背景的承兌匯票5000萬元、4000萬元并貼現，所得款項均用于歸還陸某。2011年5月24日，吳某又將800萬元從R擔保公司驗資賬戶中直接轉入股東連某的銀行卡中，由連某再轉匯歸還給陸某。至2012年4月17日，R擔保公司在Z銀行基本賬戶中僅剩550.04元，在H銀行一般賬戶中僅剩1582.94元。

本案中吳某等人的作案手段主要有兩種。一是借款“搭橋”完成驗資，待騙取融資擔保公司經營許可證和營業執照后再抽逃資金；二是指使關聯公司虛構借款事由，利用擔保公司擔保，套取銀行資金。

本案中吳某等人以借款作為注冊資本申報成立公司的行為嚴重侵犯了國家公司資本管理制度，造成公司的實際注冊資本遠遠低于在工商部門登記注冊的資本，使得表面上達到國家法定資本標準的R融資擔保公司成為名副其實的空殼公司，可謂沒有任何抵御風險的能力，加上鋼貿擔保模式，給銀行帶來了極大的風險隱患。

針對上述案例，試分析犯罪原因以及帶給我們的思考。

答：

一、原因分析:

（一）鋼貿擔保模式存在缺陷：長期以來，鋼貿商摸索了一套“商戶+市場+擔保公司”的經營融資模式，主要從銀行融入所需經營資金，并在長三角地區放量“克隆”，商業規模急劇擴展。在市場運作過程中，均成立相關聯的融資擔保公司，專為鋼材市場入駐商戶貸款提供擔保，商戶再將所融資金用于投資與貿易。目前，最為常見的有聯保貸款和托盤兩種融資模式，現實中，不少鋼貿商為了擴大融資規模，重復質押、空單質押現象較為普遍。

（二）行業情況不容樂觀：全球性經濟下行已經維持了較長時間，國內鋼鐵產能嚴重過剩，43 鋼材需求量和價格波動大，利潤漸趨薄弱，蘇滬等地出現鋼貿市場商戶跑路事件，嚴重危及鋼貿行業的發展，影響銀行金融資產的安全。鋼貿類企業的風險主要表現在以下方面：一是融資難；二是貸款到期，商戶出現還款難現象；三是偏離主業，投機經營現象突出，實踐中蛻變為一個畸形的融資平臺，變成了銀行正常信貸流向期貨和房地產市場等高投機行業的渠道。

（三）銀行風險管理存在漏洞：1.銀行過多關注鋼貿企業帶來的豐厚利潤。2.過多依賴擔保而忽視信貸管理的本質——借款人的第一還款來源。3.風險處置手段和方法過于簡單。

二、反思：

（一）切實改進信貸三查。

（二）完善績效考核機制。

（三）一類一策處置風險。

（四）相關管理部門加強監管，隨時掌握鋼貿企業運營狀況。

（五）加強對融資性擔保機構監管。

案例分析九 集資詐騙案例..13年3月，M市發生一起私募基金管理公司法定代表人X某攜款外逃，F銀行工作人員受其利誘幫助推薦投資產品募集資金，投資者向F銀行轉嫁償債風險的案件。

基本案情:2012年3月，X某在M市工商管理部門登記注冊了C公司，注冊資本1000萬元，X某位法定代表人，經營范圍為受托管理股權及產業投資基金、資產管理、從事投資管理及相關咨詢業務。

2012年8月，C公司與M市產業園區下屬融資平臺J公司簽訂合作協議，約定C公司以私募基金方式籌集資金定向投資于J公司建設的產業園區基礎設施建設項目。該私募基金系面向社會公眾募集，由M市屬一平臺公司提供擔保，還款資金納入M市產業園區財政償債預算，期限3年，預期收益率8%--10%。

2012年9月，J公司、C公司與G銀行簽訂《委托貸款協議》，約定由C公司委托G銀行向J公司貸款1億元，期限1—3年，用于M市某產業園區基礎設施建設項目。同時，三方還簽訂了《賬戶監管協議》，約定由G銀行對J公司專用賬戶資金使用情況進行監督。C公司自2012年8月，通過G銀行賬戶歸集167名投資者認購款2779萬元。G銀行分別于2012年9月、10月、11月和2013年1月，將在該行募集到的2779萬元資金分5筆委托貸款給J公司。

為了進一步擴大募集資金的規模和范圍，自2012年7月30日起，X某利誘F銀行大堂經理楊某、理財經理王某，在銀行業大廳私下向前來辦理業務的客戶推薦該私募產品，通過C公司在F銀行開立的一般賬戶，共歸集40多名投資者認購款1874萬元。

2013年3月中旬，X某突然無故離境并與外界失去聯系，經公安機關偵查發現C公司私募基金屬于向社會不特定對象非法集資，涉嫌集資詐騙并攜款潛逃。直至案發，J公司和F、G銀行均表示對該案件毫不知情。經查證，C公司在F銀行的一般存款賬戶經過多次大額轉賬和提現。期間，F銀行還按照監管部門要求開展過全面風險排查，但是對大堂經理楊某、理財經理王某在銀行網點推薦私募產品的行為卻毫無警覺。

為了防范聲譽風險，F銀行在M市政府要求下，墊付1874萬元用于C公司非法集資案件中涉及投資者本金兌付，后期F銀行追回67萬元，實際墊付資金1807萬元。

犯罪手段:一是貌似合法的運作下掩飾著非法目的。犯罪嫌疑人X某得知某產業園區建設需要資金，利用其早已注冊的C公司作為融資實體創建了一個為園區提供融資服務的渠道，為顯示私募資金流向的透明性，引入財政預算作為還款保證，委托G銀行發放委托貸款并對項目資金進行監管，44 誘使F銀行部分員工在銀行業場所營銷該產品，使投資者誤以為銀行也是理財產品的銷售主體。有了政府和銀行信用的雙重保證，大部分投資者和經辦的銀行機構都放松了警惕，犯罪嫌疑人最終得手。

二是犯罪嫌疑人X某承諾的私募產品預期收益10%左右，略高于大多數銀行理財產品的正常收益率，收益率適中、不夸張且有吸引力，從而使廣大投資者更容易相信該理財產品的真實性。

三是利用銀行委托貸款管理漏洞。X某為規避法律風險，設立一般工商企業募集資金，再由該企業作為委托人，利用銀行委托貸款業務將募集資金用于投資項目，同時對這一運作模式進行公開宣傳和推介。這些企業設立門檻低、缺乏監管、信息披露不完善，極易將民間融資風險傳導給銀行業金融機構。

損失及影響:一是對集資詐騙被害人的危害。一般來說，集資詐騙案涉及群眾多，時間跨度長，犯罪嫌疑人將集資款支付前期利息，或揮霍、或轉移。即使公安機關介入，被害人的損失也無法挽回，甚至損失巨大，不富裕的家庭更是遭到滅頂之災。

二是對社會造成的危害。參與非法集資的投資者法律意識較為淡薄，在犯罪嫌疑人攜款逃跑后，面對造成的損失，往往情緒激動，聚集成群，強調非法集資者有合法外衣，政府應介入和賠償，極易釀成群體事件，甚至引起集體上訪聚眾鬧事等社會不安定行為，激化社會矛盾，造成局部社會治安動蕩。

三是對銀行金融機構的危害。一是事件發生后，受害者錯誤的認為其繳款和轉賬銀行是私募資金的銷售方，于是紛紛到銀行詢問事件進展，對銀行聲譽造成不良影響，一定程度上造成了當地金融市場秩序的混亂和社會的不安定。二是在經營管理上有過錯的銀行機構，或將不可避免的承擔部分損失賠償。

請你結合本案例，做一個案例原因剖析及銀行機構的經驗和教訓。

答：

一、本集資詐騙案成因剖析。

（一）犯罪嫌疑人因素。本案是經過精心預謀的案件，X某的前期大量的鋪墊工作，都是為了取得投資者和參與者的認可，保證詐騙資金到手。

（二）社會上的大量閑錢及眾人的逐利行為及投資者對理財產品認知的偏差助推了該案的發生。

（三）F銀行大廳風險管控不力、風險排查走過場，G銀行對委托貸款管理漏洞，為中間收益而不履職盡責，也是釀成本案不可或缺的因素。

二、經驗和教訓。

（一）規范理財產品發行模式，杜絕“飛單”現象。

（二）落實風險責任，進一步加強委托貸款業務管理。

（三）加強合規管理，提升風險防范能力。

（四）提高金融消費者認知水平。

案例分析十 信用卡詐騙案例:某市私立學校負責人許某，2008年11月至2010年3月期間，先后多次冒用他人身份信息機個人資料，在多家銀行申請辦理信用卡，大肆進行惡意透支套取現金，且數額巨大，被司法機關以信用卡詐騙罪追究了刑事責任。

經辦案情:2008年11月，許某投資開設一所私立學校，在人才市場進行用人招聘，冒用應聘老師及親屬的身份證復印件和個人信息資料，先后多次向7家銀行申請辦理94張信用卡，進行大肆惡意透支，套取銀行現金。截止2010年3月案發，透支金額達555931.18元。許某的行為屬于使用他人身份證騙領信用卡，并冒用他人信用卡透支現金，已構成信用卡詐騙罪，而且涉案錢款數額

巨大。經法院審理，許某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑9年，并處罰金50000元，對詐騙所得贓款依法予以追繳。

犯罪手段:本案許某與開辦家具廠的朋友合謀，以家具廠銷售家具為由從銀行申辦一臺POS機，用于惡意透支套現。許某在他人不知情的情況下，冒充他人先后在7家銀行辦理信用卡94張，瘋狂劃卡透支400余次，透支資金多數被個人揮霍。

損失及影響:一是對銀行危害。許某冒充多人多次申辦信用卡并惡意透支，造成巨大經濟損失，說明辦卡銀行沒有充分盡到調查責任，名義持卡人由于沒有過錯不承擔任何還款責任，惡意透支款逾期不還，會危害發卡行的信貸資產質量。

二是對名義持卡人的危害。在經濟發達的今天，“信用”二字已經成為公民的第二生命。犯罪嫌疑人的惡意透支不還款，會給被冒名的名義持卡人會帶來信用污點，其正常的生活也將帶來不便，除非已經消除信用污點。

請你結合本案例，做一個案例原因剖析及銀行機構的經驗和教訓。

答：

一、原因剖析。

（一）我國目前沒有建立起一套完備的個人信用分析評價體系，銀行缺乏征詢和調查借款人資信的有效手段，各商業銀行的信用卡信息共享機制也不健全，使得不法分子在一個銀行惡意透支后還可以在其他銀行辦理信用卡。

（二）我國正處在轉型發展的關鍵時期，犯罪誘發因素很多，一些不法分子不惜鋌而走險。

（三）銀行方面過分強調業績大肆濫發信用卡，且在具體操作中，“代辦”的情況比較普遍；個別銀行風險意識不強，為完成任務，降低條件，對惡意透支者不能進行有效評估分析。

二、經驗和教訓。

（一）加強信用卡風險管理。

（二）發揮特約商戶的防范作用。

（三）構建成熟的個人信用評估體系。

（四）建立健全銀行間的信息共享機制。

（五）加強宣傳力度，提高社會監督效果。

案例分析十一 違規出具金融票證案

一、基本情況

（一）基本案情.2006年6月20日，A公司負責人陸某因本公司欠B公司近40萬元貨款而找到時任D縣某銀行基層網點負責人的李某，向其尋求幫助。李某在未請示上級行的情況下擅自做主，為A公司出具《保證擔保函》諾：“如到期A公司不能支付貴公司貨款，其不足部分的貨款及其逾期付款違約金等由我單位承擔連帶清償責任。”后B公司因A公承司到期未支付上述款項，據此向法院提出訴訟，導致該銀行最終承擔剩余貨款代償責任。

（二）作案手段.本案中，李某既未向上級行請示，也未召集網點其他負責人集體討論研究決定，擅自向A公司的債權人B公司出具了保證擔保函。由于該案中，李某是某銀行基層網點責人，其行為有理由讓善意第三人——B公司相信李某具有出具保函的資格。因此當A公司債務無法償還時，B公司理應按照保函約定要求某銀行承擔連帶付款責任。

（三）損失及影響.本案中，李某由于未經總行批準，擅自為他人提供擔保，其所在銀行被司法機關判決承擔連帶付款責任，造成銀行近40萬元的經濟損失。

請結合以上案情，從犯罪人和銀行方面簡要分析原因并從銀行角度做出反思。

答：

一、原因分析（一)犯罪人因素：本案中，李某既未充分調查債務人A公司的實際經營

能力和現金流相關情況，也未責令A公司提供反擔保，屬于典型的風險意識薄弱的銀行從業人員。

（二）銀行因素：李某為A公司提供保證擔保函的行為屬于明顯違規行為，但其所在網點無人向上級行合規部門反映，上級合規部門在例行檢查中也從未發現，側面反映所在行內控管理的薄弱。

二、反思：本案中，李某作為銀行基層機構的“一把手”，嚴重違反職業操守，肆意妄為卻未能受到任何監督的現象，應該引起銀行業金融機構的深刻反思。一是要進一步加強對保函業務的管理；二是要有效約束基層“一把手”的履職行為；三是要建立完善的風險排查制度，定期開展風險排查。

案例分析十二 違規出具金融票證案

一、基本情況

（一）基本案情。G銀行某網點負責人俞某，其親戚方某請其在B市幫助融資，并許以高額利息。在多次利益驅動下，俞某自2010年6月起，以資金搭橋、銀行承兌匯票擔保、幫助購買銀行理財產品等名義，向銀行客戶、有資金實力的朋友、同事等籌集資金。

2011年上半年，其朋友沈某等人擬發起成立小額貸款公司。沈某等人陸續將注冊資金6260萬元匯入籌備公司的臨時賬戶后，俞某提出設立小貸公司手續復雜、周期較長，愿意將部分閑置資金代為理財并支付相應利息。其后，俞某陸續將用于注冊的6260萬元資金放貸給方某。2012年秋，俞某在方某資金鏈斷裂無法繼續支付利息的情況下，向部分出資人出具了蓋有小額貸款公司印章的收入，涉及資金2400萬元，還向部分出資人出具了某公司擔保的借條，涉及資金約1400萬元。

2012年12月下旬，沈某等小額貸款公司發起人向公安部門報案。經公安機關調查審理認為，俞某等人涉嫌非法吸收公眾存款犯罪，于2012年12月27日以非法吸收公眾存款罪立案偵查。

（二）作案手段。俞某利用身邊朋友手中掌握閑散資金無處投資的機會，以幫助投資或集中購買理財產品為由，按照超過銀行利息數倍的收益向社會公眾和朋友吸納資金，再將非法融資款項轉借給其他個人或企業，賺取息差。一旦下游資金出現斷裂，俞某非法集資的本金和利息勢必無法挽回。

（三）損失及影響。對于犯罪分子俞某來說，因為價值觀和人生觀的扭曲，沒有經受住誘惑，前半生努力所獲得的一切付諸東流。

對于廣大集資被害者來說，騙局破滅后，絕大多數受害者基本血本無歸。由于參與非法集資的群眾法律意識淡薄，投資觀念不理性，風險承受能力差，一旦案發造成損失，受害者往往要求政府賠償，釀成群體性事件，成為社會的不安定因素。

對于俞某所在的銀行來說，雖然在法律上不承擔賠償責任，但面對一些無理的訴訟也被迫抽調人力物力去應對，不可避免的給銀行帶來一定的經濟損失。此外由于目前社會公眾和新聞媒體對銀行等金融機構的相關信息尤其是負面消息比較關注，銀行員工的犯罪行為在被媒體報道后，對銀行的聲譽不可避免的帶來影響。

請結合以上案情，從犯罪人和銀行方面簡要分析原因并從銀行角度做出反思。

答：

一、原因分析。

（一）犯罪嫌疑人因素：俞某之所以從銀行高管淪為階下囚，與其貪利的心態和好強的個性密切相關。俞某內心十分清楚非法集資可能導致的嚴重后果和惡劣影響，但是貪欲和僥幸戰勝了理智，危害與后果拋擲腦后，最終俞某只得飲下自己釀的苦酒。

（二）銀行因素：銀行對俞某八小時外的行為疏于教育管理也是釀成本案的一個重要因素。目前大部分銀行對員工的管理考核重點在業務績效和操作風險上，對員工非工作時間的行為往往忽視，導致管理真空，思想政治工作沒有跟上，一些員工的思想波動沒有得到及時調整和化解，造成少數員工心理失衡，萌發犯罪動機，最終引發案件。

二、反思：本案例反映出，當前少數銀行業金融機構及其從業人員違規參與民間借貸、非法融資現象十分突出。因此銀行業金融機構必須引起高度重視，嚴格約束高管人員和從業人員行為，防范民間借貸、非法集資活動風險向銀行體系轉移。要做到合規經營，不得直接或變相參與民間借貸、違規擔保和非法集資活動；加強員工行為排查力度，及時排除道德風險隱患；強化警示作用，嚴厲打擊非法集資犯罪活動；防范與疏導相結合，加強民間借貸監管；加強輿論宣傳，引導公眾理性面對高利誘惑。

案例分析十三 非法吸收公眾存款、騙取貸款案

一、基本情況

（一）基本案情。1990年，犯罪分子李某的鄰居尤某以做黃金生意為由，向李某提出借款，承諾月息2分。李某除了將自己的積蓄借給尤某外，還從銀行貸款給尤某使用。后尤某無力償還貸款，李某只得自行負擔債務本金。1996年底，陳某向李某借款，李某不僅以自己為擔保人從銀行幫助陳某貸款，還以自己名義在銀行貸款后將資金借給陳某使用。后因陳某經營不善，無力償還貸款本息，李某不得不再次自行承擔銀行債務。李某借款給尤某、陳某使用的過程中，為了歸還到期銀行本息，不斷通過重新貸款或從他人處以高息的方式募集資金。后因銀行規范了信貸制度，李某只得通過向社會公眾以高息借款的方式募集資金，致使其借款次數不斷增加，負債數額劇增。

2008年7月，李某在周轉困難的情況下，不計成本的向霍某、呂某等人采取高買低賣的方式倒賣銀行承兌匯票，瘋狂套取銀行貼現資金。最終債務數額成倍放大，李某無法募集足夠資金支付到期債務，2009年5月向公安機關投案自首。經司法機關審查認定，李某為償還到期債務，未經批準，以高額利息和損失銀行承兌匯票貼息為誘餌，向社會公眾非法募集資金達19.39億元（案發時有938萬不能歸還），擾亂金融秩序，其行為構成非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑九年，并處罰金50萬元。

（二）作案手段。本案中，李某吸收公眾存款，一是利用自己和家庭的社會影響力，虛構各類借款事由和擔保條件募集資金。為了獲得資金，李某還提供虛假的房產證作為借款抵押，同時偽造了所在國有銀行支行的印章加蓋在其出具的借條上以增加可信度；二是采取高買低賣的方式倒賣銀行承兌匯票。為了獲得對資金的暫時控制權，李某指使霍某、呂某從銀行開具沒有真實貿易背景的承兌匯票，并且溢價購買再折價賣給他人套取銀行貼現資金。

（三）損失及影響。李某從事非法募資的時間跨度較長，非法吸收的對象人數較多，非法募資的金額巨大，部分借款人的本金無法得到清償，經濟損失巨大。李某在這場非法吸收公眾存款的犯罪活動中最終身敗名裂、鋃鐺入獄。同時，李某所在的銀行也有34人受到內部責任追究，其中，開除1人，撤職7人，記大過10人、記過10人，警告6人。

請結合以上案情，從犯罪人和銀行方面簡要分析原因并從銀行角度做出反思。

答：

一、原因分析。

（一）犯罪人因素： 李某個人優越感和虛榮心較強。在她看來，銀行貸

款到期不還是很不光彩的事情，而追著朋友要債務也是很沒面子的舉動，既要在朋友面前顯示自己有能力搞定債務，又要按時歸還銀行貸款，這對當時的李某來說是不可能實現的；李某做出如此荒唐的償債手法與其女性特征也有密切關系。李某在后期為了不影響家庭穩定，不得不鋌而走險大肆高買低賣、瘋狂倒賣票據來極力填補自己非法集資的資金缺口，拖延案發時間。

（二）銀行因素：目前銀行票據查詢系統手段比較落后，缺乏全國統一聯網的票據信息查詢系統，查詢效率低下。聯行查詢系統及其查詢方式也存在局限性，無法及時識別票據的真偽，可靠性不足。銀行管理上的漏洞，使得內外部人員勾結進行票據欺詐成為可能。

二、反思：李某非法吸收公眾存款數額之大、時間之長令人側目，凸顯所在銀行基層高管人員管理的薄弱。因此，銀行要加強對高管及員工異常行為的監督和排查；加強票據監管，重拳打擊票據違法行為；加強宣傳教育，提高公眾風險防范意識；加強警示教育，普及法律知識。

案例分析十四

基本案情:犯罪嫌疑人徐某等人利用虛假的公司通過非法中介申辦出虛假的營業執照、稅務登記許可證等公司資料，再利用租借的門面為公司辦公地點，用所獲公司資料在相關銀行申辦POS機。之后，通過互聯網尋找可以解碼的犯罪嫌疑人，幫助把需在B市經營的POS機電話號碼“解碼”，然后銷往外地。犯罪嫌疑人賴某、龐某從徐某處獲得已“解碼”的POS機后，通過互聯網或其他方式找尋買家，其中，賴某以低買高賣的方式倒賣POS機獲利。犯罪嫌疑人陳某、王某、周某等人通過購買或者租賃方式獲得異地POS機后，主要從事無真實商品交易的信用卡套現，為掩人耳目，或放在小店里經營，或在住宅中套現，或打廣告租門面專門從事套現業務。

作案手段：（1）準備虛假資料。犯罪嫌疑人使用虛假身份信息租賃房屋，在工商部門注冊多家空殼公司，騙領營業執照、辦理稅務登記證、組織機構代碼證、銀行開立公司對公賬戶，為到銀行申請辦理POS機準備相關資料。

（2）騙取POS機具。犯罪嫌疑人利用部分銀行風險管理不到位、相互間信息不對稱的漏洞，同時在多家銀行申請辦理POS機，并對銀行相關人員施以小恩小惠，順利拿到POS機及網銀U盾。

（3）專業解碼銷售。犯罪嫌疑人通過網絡、QQ群聯系到專門的POS機“解碼”人員，對POS機進行“解碼”，然后在網上發布銷售POS機信息，高價將POS機銷售出去，非法牟取暴利。

（4）測錄制作偽卡。犯罪嫌疑人利用“測錄器”盜取信用卡持有人信息，然后制作“偽卡”，利用購買的POS機瘋狂刷卡，利用網銀轉賬的便利條件，及時將涉案贓款轉到事先準備好的銀行卡上。

（5）虛擬隱蔽網絡。犯罪分子利用虛假的身份證、電話卡進行聯系，所留資料都是以虛擬的身份通過互聯網進行，即使是多人共同實施的犯罪，相互之間也互不認識，給此類案件的偵查取證帶來了難度。

損失及影響：（1）危害金融市場秩序與安全。大量信用卡內的信貸資金通過POS機等套現渠道，違規進入股票期貨、房地產等高風險投機市場，客觀上增加了市場游資，刺激了市場投機行為，容易形成股市和房市泡沫，抑制了國家對金融市場和經濟秩序宏觀調控的有效性，而且套現行為易被不法分子利用、從事“洗錢”等犯罪活動，埋下危機隱患。

（2）對于發卡銀行：一是信用卡套現行為將使發卡銀行損失一定取現手續費和利息。二是

使得本應在銀行信用卡賬戶內部循環的信貸資金，變成了游離于銀行監管之外的流動資金，難以進行有效鑒別與跟蹤。三是套現倍數效應驚人。不少持卡人手中持有多張信用卡，循環套現風險最終將轉移到銀行身上，發卡銀行的經營風險將大大增加。

（3）對于收單機構來說，信用卡套現可能導致其面臨龐大的退單風險和巨額虧損。（4）對于持卡人來說，信用卡套現不僅可能導致持卡人資金遭受損失，也可能導致其個人征信產生不良記錄。

請分析上述案件發生原因并提出控制措施。答：

一、原因分析

（一）犯罪嫌疑人因素：對犯罪嫌疑人來講，利用POS機非法套現投入成本低、回報利潤高。

（二）銀行因素：

1、發卡行因素。一是在發放信用卡方面“重數量、輕質量、重發卡、輕管理”；二是各銀行間尚未建立信用卡信息共享機制，一人多卡現象較為普遍。

2、收單銀行因素。一是POS機安裝門檻低、管理漏洞多。二是銀行對POS機風險管理不到位，沒有落實POS機定期回訪制度。

（三）持卡人因素。由于信用卡透支消費功能不能直接將信用額度轉化為流動資金，提現受到諸多嚴格限制，而通過信用卡非法套現，持卡人在獲取現金的同時還實質上享受了刷卡消費的優惠待遇。

二、反思：

（一）銀行方面。

1、嚴格POS機準入；

2、持續跟進POS機特約商戶使用情況；

3、提高POS機安全性能；

4、明確各方職責；

5、完善績效考核體系。

（二）對工商部門，應嚴格市場經營管理。

（三）對于公安部門，建議將在網絡上進行的POS機非法套現活動納入網路監管范疇，阻斷POS機套現案件傳播的通道。對發現的網絡POS機非法套現信息，及時進行情報分析研判，加強與銀行機構聯系配合，實現信息共享。

案例分析十五。基本案情：王某在2005年至2011年先后擔任某縣支行、某市分行高級業務副經理期間，利用職務之便，非法收受他人財物人民幣19萬元。其中，王某曾介紹倪某到該行的兩家貸款客戶拆借資金，2009年下半年倪某為感謝王某在借款方面的關照，為其出資15萬元合伙開辦一家美容院；2010年11月，王某在搬遷新居時，收受錢某現金2萬元，并收受另一貸款客戶錢某現金2萬元。

損失及影響：（1）對企業的危害。企業采取尋租的方式，使自身在同等條件下相對于其他競爭者更容易獲取銀行貸款，這對于貸款市場進行尋租的企業和尚未進行尋租的企業而言，都會產生不利的后果。

（2）對銀行的危害。一是銀行的信用風險上升。二是銀行操作風險、道德風險和聲譽風險上升。

請分析上述案件發生原因并提出控制措施。

答：

一、原因分析。

（一）社會因素。

1、該地歷來商品經濟發達，商業意識濃厚；

2、近年來，該地名營企業異軍突起，民間資本運行活躍，一夜成功”人士頻現，對從業人員是個極大的誘惑；

3、受不良社會風氣影響；

4、在經濟轉軌時期，特別是市場競爭日益激烈的形式下，信貸資源配置權成為一種稀缺資源，掌握此項權利的銀行從業人員，特別是高管人員進行尋租的現象時有發生。

（二）犯罪人因素。

1、人生觀價值觀扭曲。

2、法制觀念淡??；

3、僥幸心里作崇。

（三）

第二篇：銀監局合規測試試題庫 2

銀監會合規題庫

“三辦法一指引”參考題

一、單選題 1．《固定資產貸款管理暫行辦法》應歸于何種立法層次？(C)A.法律 B.行政法規 C.規章 D.監管規范性文件 2．單筆金額超過項目總投資()或超過()萬元人民幣的固定資產貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。(B)A.5%，300 B.5%，500 C.3%，300 D.10%，500 3．以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于（）名信貸人員完成。A.1 B.2 C.3 D.4(B)4．貸款人應將流動資金貸款納入對借款人及其所在集團客戶的統一授信管理，并按區域、行業、貸款品種等維度建立(B)。

A.風險垂直管理制度 B.風險限額管理制度 C.授信風險責任制 D.風險識別與評估機制

5．固定資產貸款人應在合同中與借款人約定對借款人相關賬戶實施監控，必要時可約定專門的貸款發放賬戶和（B）。

A．借款人帳戶 B．還款準備金帳戶 C.支付帳戶 D.資金回籠帳戶

6．對借款人確因暫時經營困難不能按期歸還固定資產貸款本息的，貸款人可與借款人協商進行（C）。

A.貸款展期 B.市場化處臵 C.貸款重組 D.核銷

7．流動資金貸款不得用于（A）等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。

A．固定資產、股權 B．固定資產、擴大再生產 C．股權、擴大再生產 D．固定資產 8．（C）以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限 A.三個月 B.六個月 C.一年 D.兩年 9．貸款人應建立完善的（B），落實具體的責任部門和崗位，全面審查流動資金貸款的風險因素。

A．激勵約束機制 B．風險評價機制 C．報告和糾正機制 D．貸款操作規范

10．個體工商戶和農村承包經營戶申請個人貸款用于生產經營且金額超過(D)人民幣的，按貸款用途適用相關貸款管理辦法的規定。

A.二十萬元 B.三十萬元 C.四十萬元 D.五十萬元 11.《固定資產貸款管理暫行辦法》要求，貸款人應按照（D）的原則，規范固定資產貸款審批流程，明確貸款審批權限。

A.分級經營管理 B.統一授信、流程管理 C.崗位制衡、分級管理 D.審貸分離、分級審批

12．根據中國銀監會有關實施《固定資產貸款管理暫行辦法》的規定，在風險可控的前提下，單筆金額（A）的固定資產貸款資金支付，可采用借款人自主支付方式： A.小于50萬元人民幣 B.小于100萬元人民幣 C.小于200萬元人民幣 D.小于500萬元人民幣

13．《固定資產貸款管理暫行辦法》所指的固定資產，即為國家統計局《固定資產投資統計報表制度》所指使的城鎮和農村各種登記注冊類型的企業、事業、行政單位及個體戶進行的計劃總投資（B）的建設項目。

A.20萬元及20萬元以上 B.50萬元及50萬元以上 C.100萬元及100萬元以上 D.500萬元及500萬元以上

14．貸款人超越、變相超越權限或不按規定流程審批固定資產貸款的，銀行業監督管理機構可進行如下處罰：（D）

A.責令改正，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款 B.責令改正，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款 C.給予銀行業金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員紀律處分

D.取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業工作。

15．銀行業監督管理機構對貸款人與借款人串通，違法違規發放固定資產貸款的行為進行處理和處罰，有關說法錯誤的是（D）：

A.應責令限期改正 B.可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第三十七條的規定采取監管措施

C.還可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四十八條規定對其進行處罰

D.銀行業金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員已經給予紀律處分的，不應再給予行政處罰

16.貸款人超越或變相超越權限審批流動資金貸款的，銀行業監督管理機構可以采取的措施包括（A）：

A.責令貸款人限期改正

B.責令貸款人限期改正，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款 C.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五十萬元以上二百萬元以下罰款

D.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，由公安機關依法給予治安管理處罰

17.以下（D）情況，不適用《個人貸款管理暫行辦法》: A.以存單、國債作質押發放的個人貸款

B.消費金融公司、汽車金融公司發放的個人貸款

C.中國銀行業監督管理委員會認可的其他金融產品作質押發放的個人貸款 D.信用卡透支

18.《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人有下列（C）情形的，中國銀監會可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四十八條規定對其進行處罰：

A.貸款調查、審查未盡職的

B.未按規定建立、執行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.對借款人違背借款合同約定的行為應發現而未發現，或雖發現但未采取有效措施的

D.借款合同采用格式條款未公示的

19．貸款人從事項目融資業務，評估項目風險時應當以（A）為核心： A.償債能力分析 B.政策變化分析 C.市場波動分析 D.經營期風險分析

20．《項目融資業務指引》明確，貸款發放前，貸款人應當（C），并與貸款配套使用。

A.確認所有的項目資本金先行到位 B.確認50%的項目資本金先行到位

C.確認與擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位

D.確認借款人必須在貸款到位后的1月內項目資本金足額到位

21、銀監會2009年頒布的《項目融資業務指引》規定，貸款用途通常是用于建造（A）或一組大型生產裝臵、基礎設施、房地產項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資。

A、一個 B、二個 C、三個 D、多個

22、銀監會2009年頒布的《項目融資業務指引》規定，貸款人從事項目融資業務，應當充分識別和評估融資項目中存在的（D）和經營期風險，包括政策風險、籌資風險、完工風險、產品市場風險、超支風險、原材料風險、營運風險、匯率風險、環保風險和其他相關風險。

A、市場風險 B、法律風險 C、信用風險 D、建設期風險

23、銀監會2009年頒布的《項目融資業務指引》規定，貸款人可以通過為項目提供（A）服務，為項目設計綜合金融服務方案，組合運用各種融資工具，拓寬項目資金來源渠道，有效分散風險。

A、財務顧問 B、融資顧問 C、現金管理 D、賬戶管理

24、銀監會2009年頒布的《項目融資業務指引》規定，多家銀行業金融機構參與同一項目融資的，原則上應當采用（D）方式。

A、組合貸款 B、委托貸款 C、抵押貸款 D、銀團貸款

二、多選題 1．具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式： A.與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般；ABD B.支付對象明確且單筆支付金額較大； C.借款人主營業務盈利能力下降 D.貸款人認定的其他情形。2．《個貸辦法》所稱個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于（AC）等用途的本外幣貸款。

A．個人消費 B．投資理財 C．生產經營 D．資金周轉

3．貸款人應落實具體的責任部門和崗位，履行盡職調查并形成書面報告。固定資產貸款盡職調查的主要內容包括：（ABCD）

A．借款人及項目發起人等相關關系人的情況 B.貸款項目的情況 C.貸款擔保情況 D.需要調查的其他內容。

4．貸款人應在借款合同中與借款人明確約定流動資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款。這里所指支付條款，包括但不限于以下內容：ABCD A.貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標準； B.支付方式變更及觸發變更條件； C.貸款資金支付的限制、禁止行為；

D.借款人應及時提供的貸款資金使用記錄和資料。5．個人貸款調查包括但不限于以下內容：（ABCD）A.借款人基本情況和收入情況 B.借款用途；

C.借款人還款來源、還款能力及還款方式；

D.保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質）押物價值及變現能力。

6．流動資金貸款支付過程中，(ABC)，貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發放和支付。

A.借款人信用狀況下降 B.主營業務盈利能力不強 C.貸款資金使用出現異常 D.抵質押物價值變化

7．有下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：（BCD）

A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不低于三十萬元人民幣的； B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的； C.貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的； D.法律法規規定的其他情形的。

8．貸款人提供項目融資的項目，應當符合國家（ABCD）等相關政策。A.產業 B.土地 C.環保 D.投資管理

9．在固定資產貸款發放和支付過程中，借款人出現以下情形的，貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定停止貸款資金的發放和支付：（ABCE）

A.信用狀況下降；

B.不按合同約定支付貸款資金； C.項目進度落后于資金使用進度； D.抵質押物價值下降

E.違反合同約定，以化整為零方式規避貸款人受托支付。10．貸款人應要求借款人在合同中對與固定資產貸款相關的重要內容作出承諾，承諾內容應包括（ABCDE）

A．及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料； B．貸款項目及其借款事項符合法律法規的要求；

C．發生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人； D．配合貸款人對貸款的相關檢查；

E．進行合并、分立、股權轉讓、對外投資、實質性增加債務融資等重大事項前征得貸款人同意。

11．貸款人開展固定資產貸款業務應當遵循（ABCE）的原則。A.依法合規 B.審慎經營 C.平等自愿 D.公開公正 E.公平誠信

12.對未按《固定資產貸款管理暫行辦法》規定進行貸款資金支付管理與控制的行為，銀行業監督管理機構可采取的措施有（ABDE）：

A.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務 B.責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利 C.責令改正，并處十萬元以上二十萬元以下罰款 D.停止批準增設分支機構

E.責令銀行業金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分

13．以下（ABDE）內容，屬于中國銀監會《流動資金貸款管理暫行辦法》明確的盡職調查內容：

 A.借款人的經營范圍、核心主業、生產經營、貸款期內經營規劃和重大投資計劃等情況

B.借款人所在行業狀況

C.借款人所在城市或社區經濟發展狀況

D.借款人的應收賬款、應付賬款、存貨等真實財務狀況 E.還款來源情況，包括生產經營產生的現金流、綜合收益及其他合法收入等 14．根據《流動資金貸款管理暫行辦法》，貸款人應與借款人在借款合同中約定，出現以下（ABCDE）情形之一時，借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施：

A.未按約定用途使用貸款的

B.未按約定方式進行貸款資金支付的 C.未遵守承諾事項的 D.突破約定財務指標的 E.發生重大交叉違約事件的 15．《項目融資業務指引》所稱的項目融資，是指符合以下特征的貸款：（ACE）A.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝臵、基礎設施、房地產項目或其他項目

B.貸款用途通常用于借款人日常生產經營周轉 C.借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人

D.貸款金額不超過五十萬元人民幣

E.還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源

16、銀監會2009年頒布的《固定資產貸款管理暫行辦法》規定，固定資產貸款貸款人應在合同中與借款人約定具體的（ABC）。

A、貸款金額 B、期限 C、利率 D、收益 E、分賬

三、判斷題

1．貸款人可以根據項目融資在不同階段的風險特征和水平，采用不同的貸款利率。/ 2．固定資產貸款采用貸款人受托支付的，貸款人審核同意后，將貸款資金直接支付給借款人交易對象，并應做好有關細節的認定記錄。X 3．辦理個人貸款時，貸款人應要求借款人必須當面簽訂借款合同及其他相關文件。X 4．對確實無法收回的不良流動資金貸款，貸款人按照相關規定對貸款進行核銷后，應立即進行市場化處臵。X 5．合同約定專門固定資產貸款發放賬戶的，僅貸款發放通過該賬戶辦理。X 6．固定資產貸款發放和支付過程中，貸款人應確認與擬發放貸款同比例的 項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。/ 7．流動資金貸款不得挪用，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。/ 8．對未獲批準的個人貸款申請，貸款人應告知借款人。/ 9．汽車金融公司發放的個人貸款暫不適用《個人貸款管理暫行辦法》。X 10．貸款人應根據貸審分離、分級審批的原則，建立規范的流動資金貸款評審制度和流程，確保風險評價和信貸審批的獨立性。/ 11．全額保證金類質押項下的固定資產貸款，可不執行《固定資產貸款管理暫行辦法》。（X）

12．根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，當借款人違反合同約定，以化整為零方式規避貸款人受托支付時，貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定停止貸款資金的發放和支付。（/）

13．貸款人應將固定資產貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統一授信額度管理。（/）

14．貸款人應根據經濟運行狀況、行業發展規律和借款人的有效信貸需求等，合理確定內部績效考核指標，不得制訂流動資金貸款規模指標。（X）

15．貸款人應建立健全內部審批授權與轉授權機制；審批人員應在授權范圍內按規定流程審批流動資金貸款，不得越權審批。（/）

16．在風險可控、金額較小的前提下，貸款人可以發放無指定用途的個人貸款。（X）

17．《個人貸款管理暫行辦法》規定，按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應當參與。（/）

18．多家銀行業金融機構參與同一項目融資的，原則上應當采用銀團貸款方式。(/)19．專門的貸款發放賬戶是指為監督控制貸款資金而開立的辦理貸款資金發放與支付的賬戶。專門的貸款發放賬戶特指《人民幣結算賬戶管理辦法》中的“專用賬戶”，不是“一般結算賬戶”。（X）

20．《固定資產貸款管理暫行辦法》第二十五條所稱“單筆金額”是指支付給借款人某一交易對手單筆款項的金額。（/）

21、銀監會2009年頒布的《項目融資業務指引》規定，貸款人應當根據項目預測產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，合理確定貸款期限和還款計劃。X

四、簡答題

1.（一）借款人依法經工商行政管理機關或主管機關核準登記；

（二）借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；

（三）借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄；

（四）國家對擬投資項目有投資主體資格和經營資質要求的，符合其要求；

（五）借款用途及還款來源明確、合法；

（六）項目符合國家的產業、土地、環保等相關政策，并按規定履行了固定資產投資項目的合法管理程序；

（七）符合國家有關投資項目資本金制度的規定；

（八）貸款人要求的其他條件。

2.貸款人應通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

借款人自主支付是指貸款人根據借款人的提款申請將貸款資金發放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

3.（一）流動資金貸款業務流程有缺陷的；

（二）未將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位的；

（三）貸款調查、風險評價、貸后管理未盡職的；

（四）對借款人違反合同約定的行為應發現而未發現，或雖發現但未及時采取有效措施的。

4.（一）受理不符合條件的固定資產貸款申請并發放貸款的；

（二）與借款人串通，違法違規發放固定資產貸款的；

（三）超越、變相超越權限或不按規定流程審批貸款的；

（四）未按本辦法規定簽訂貸款協議的；

（五）與貸款同比例的項目資本金到位前發放貸款的；

（六）未按《固貸辦法》規定進行貸款資金支付管理與控制的；

（七）有其他嚴重違反《固貸辦法》規定的行為的。5．《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質）押比率、風險程度等。

6、主要包括信用狀況下降；不按合同約定支付貸款資金；項目進度落后于資金使用進度；違反合同約定，以化整為零方式規避貸款人受托支付。

一、論述題

1.貸款新規是我國銀行業綜合監管制度的一部分，也是銀監會實施依法監管的重要組成部分。出臺貸款新規，主要基于以下幾方面的考慮：

首先，有利于銀行貸款風險監管制度的系統化調整與完善，促進貸款業務的健康規范發展。改革開放以來，我國銀行業金融機構的風險管理理念得以更新，風險管理工具也得到應用，基本建立和逐步完善了信貸風險管理制度。從近幾年的金融實踐看，銀行業金融機構貸款經營管理取得了一些較好的經驗和做法，需要通過立法形式予以明確和提升。同時，我國銀行業金融機構信貸管理模式在經濟市場化轉型的過程中還存在一些相對粗放的地方，信貸文化還不夠健全，尤其是貸款支付管理較為薄弱，在實際貸款活動中存在貸款資金不按照約定用途使用的情況，不僅直接影響借款人的合法權益，而且可能誘發系統性風險，影響到我國銀行體系的穩定與安全，需要進行立法加以引導和改善。面對近年我國金融資產顯著增長，信貸資產規模迅速擴張的狀況，如何保障貸款資金的安全，有效防范信用風險，已經成為銀行日常經營和銀行監管的重要責任。為履行好這些責任，銀監會自成立以來就以系統化、規范化為指導致力于逐步建立健全各類風險監管制度規章，貸款新規是一攬子貸款業務監管法規修訂與完善的重要組成部分。

其次，有利于銀行業金融機構實現貸款的精細化管理，促進公平競爭和科學發展。貸款新規借鑒了境外銀行貸款業務的通行做法，從加強貸款全流程管理的思路出發，要求將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位，并建立貸款各操作環節的考核和問責機制，實現貸款經營的規范化和管理的精細化。同時，以貸款資金向交易對象支付的“受益人原則”為抓手，重點強調貸款資金交易的真實性，防范和杜絕貸款用途的虛構和欺詐。此外，貸款新規力求適應我國基本國情、市場特點、法律環境和交易習慣等，在充分考慮公眾接受和公眾利益的基礎 上，盡量兼顧銀行業金融機構的管理差異和經營實際，鼓勵和尊重銀行業金融機構依法創新和科學發展。

第三，有利于規范和強化貸款風險管控，保護廣大金融消費者的合法權益，支持實體經濟又好又快發展。銀監會成立以來，倡導以風險為本的監管理念，明確監管工作的目的就是通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和消費者的利益，增進市場信心。貸款新規的出臺，將有利于銀行業金融機構不斷更新風險管理理念，應用先進風險管理技術，逐步建立和完善信貸風險管理架構體系，進一步提升貸款風險管理水平，優化信貸結構，提高信貸管理質量，保障貸款業務安全運行和長遠發展。同時，貸款新規通過必要的操作流程及內部控制等手段，規范商業銀行貸款支付行為，確保貸款資金按借款合同約定用途使用，防止借款人資金被挪用，有效保護金融消費者的合法權益，促進貸款資金真正流向實體經濟，發揮金融支持實體經濟發展的作用。此外，新辦法在廣大生產者和消費者獲得快捷、方便的銀行金融服務方面也不會造成任何影響。

2.對流動資金貸款進行需求測算是《流動資金貸款管理暫行辦法》的核心指導思想。這主要是考慮流動資金貸款支付頻繁，周轉速度快，支付管理控制的成本較高，但影響企業流動資金占用的因素相對較為明確，流動資金需求可進行合理測算等因素，同時實踐中流動資金貸款挪用也多是源于貸款人發放的流動資金貸款金額超出借款人實際流動資金需求。所以，《流動資金貸款管理暫行辦法》的規范重點之一定位為銀行業金融機構應貼近借款人實際，合理測算借款人的流動資金需求，進而確定流動資金貸款的額度和期限，防止超額授信?！读鲃淤Y金貸款管理暫行辦法》希望通過對流動資金貸款的合理測算，做到既有效滿足企業正常經營對流動資金貸款的需求，同時又有效防止因超過實際需求發放貸款而導致的貸款資金被挪用。

基于以上考慮，《流貸辦法》主要從以下方面對流動資金貸款資金需求測算提出要求：一是要求貸款人應合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人流動資金貸款的授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實際需求發放流動資金貸款；二是在盡職調查環節上，要求貸款人應調查借款人營運資金總需求和現有融資性負債情況，以及應收賬款、應付賬款、存貨等真實財務狀況等要素；三是在貸款風險評價與審批環節上，要求貸款人應根據借款人經營規模、業務特征及應收賬款、存貨、應付賬款、資金循環周期等要素測算其營運資金需求，綜合考慮借款人現金流、負債、還款能力、擔保等因素，合理確定貸款結構，包括金額、期限、利率、擔保和還款方式等；四是在貸后管理上，要求貸款人應評估貸款品種、額度、期限與借款人經營狀況、還款能力的匹配程度，作為與借款人后續合作的依據，必要時及時調整與借款人合作的策略和內容。

為了進一步明確流動資金貸款需求的測算方法，《流貸辦法》附有《流動資金貸款需求量的測算參考》，明確流動資金貸款需求量主要是基于借款人日常生產經營所需營運資金與現有流動資金的差額確定。在實際估算過程中，總的思路是首先考慮借款人用于日常經營的營運資金需求量，再扣除其現有融資和能夠投入到日常經營的自有資金，缺口即為新增流動資金貸款需求量。在估算營運資金需求量過程中，還要結合借款人實際情況和未來發展狀況，合理預測各項資金占用；同時考慮小企業融資、季節性生產、訂單融資等情況。總之，充分體現了銀行業金融機構要根據客戶實際提升金融服務水平和控制金融風險的要求。

法人治理與內控參考題

一、單選題

1．國有獨資商業銀行監事會的產生辦法由(B)規定。

A.銀監會 B.國務院 C.中國人民銀行 D.以上三家都可以

2．任何單位和個人購買商業銀行股份總額（A）以上的，應當事先經國務院銀行業監督管理機構批準。

A．百分之五 B．百分之六 C．百分之八 Ｄ．百分之十

3．商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。以上所指的關系人不包括(D)A．商業銀行的管理人員 B．商業銀行的董事的近親屬

C．商業銀行信貸業務人員的近親屬擔任高級管理職務的公司 D．商業銀行老客戶的直系親屬投資的企業 4．根據《金融違法行為處罰辦法》，未經銀行業監督管理機構批準，金融機構擅自設立、合并撤銷分支機構或者代表機構的，給予警告，并處（C）罰款。

A.五萬元以上十萬元以下 B.十萬元以上二十萬元以下 C.五萬元以上三十萬元以下 D.十萬元以上三十萬元以下 5．未經依法批準，金融機構擅自變更股東、轉讓股權或者調整股權結構的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得（）的罰款，沒有違法所得的，處（）的罰款；對該金融機構直接負責的高級管理人員，給予撤職直至開除的紀律處分。A A.1倍以上3倍以下，5萬元以上30萬元以下； B.1倍以上2倍以下，5萬元以上20萬元以下； C.1倍以上3倍以下，10萬元以上30萬元以下； D.1倍以上2倍以下，10萬元以上20萬元以下

6．以下不屬于銀行業監督管理機構對銀行業金融機構行政處罰的種類是：（C）

A．警告 B.罰款 C.責令整改 D.吊銷金融許可證。

7．單個境外金融機構作為發起人或戰略投資者向單個中資商業銀行投資入股比例不得超過(B)。

A．10% B.20% C.25% D.30% 8．中資商業銀行在一個城市一次最多只能申請設立（C）個自助銀行。A．1 B.2 C.3 D.4 9．一般關聯交易是指商業銀行與一個關聯方之間單筆交易金額占商業銀行資本凈額（A）以下，且該筆交易發生后商業銀行與該關聯方的交易余額占商業銀行資本凈額（）以下的交易。

A．1%，5% B．1%，3% C．2%，5% D．2%，3% 10.商業銀行的內部審計實行全系統垂直管理，下級機構內部審計負責人的聘任和解聘應當由（B）負責。

A.本級行長

B.上一級內部審計部門 C.上一級行長 D.總行董事會

11.商業銀行對集團客戶授信時，應在授信協議中約定，要求集團客戶及時報告授信人凈資產（C）以上關聯交易的情況。

A．5% B.8% C.10% D.15% 12.重大關聯交易是指商業銀行與一個關聯方之間單筆交易金額占商業銀行（），或商業銀行與一個關聯方發生交易后商業銀行與該關聯方的交易余額占商業銀行（A）的交易。

A.資本凈額1%以上，資本凈額5%以上 B.總資產1%以上，總資產5%以上

C.資本凈額5%以上，資本凈額10%以上 D.總資產5%以上，總資產10%以上

13.商業銀行關聯交易控制委員會成員不得少于（B）人。A.2 B.3 C.4 D.5 14.商業銀行的一筆關聯交易被否決后，在（C）內不得就同一內容的關聯交易進行審議。

A．一個月 B．三個月 C．六個月 D．一年

15.銀行業金融機構內部審計人員原則上按員工總人數的（A）配備，并建立內部崗位輪換制。

A.1% B.2% C.3% D.5%

二、多選題 1．《銀監法》中規定的審慎經營規則，包括（ABCD）等內容。A.損失準備金、風險集中 B.風險管理、內部控制 C.關聯交易、資產流動性 D.資本充足率、資產質量

2．銀行業金融機構違反審慎經營規則的，國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構應當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業金融機構的穩健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，可以區別情形，采取下列哪些措施（ABCDEF）。

A.限制資產轉讓。

B.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務。C.限制分配紅利和其他收入。D.停止批準增設分支機構。

E.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利。F.責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利。3．設立商業銀行，申請人應當向國務院銀行業監督管理機構提交哪些文件、資料（ABD）。

A.申請書，申請書應當載明擬設立的商業銀行的名稱、所在地、注冊資本、業務范圍等。

B.可行性研究報告。C.近三年的財務報表。

D.國務院銀行業監督管理機構規定提交的其他文件、資料。4．導致商業銀行終止的法定事由有（BCD）。

A．被接管 B．被撤銷 C．解散 D．破產

5．金融機構領取金融許可證時，應提供下列材料（ABCD）。A．銀監會或其派出機構的批準文件。B．金融機構介紹信。

C．領取許可證人員的合法有效身份證明。

D．銀監會或其派出機構要求的其他資料。

6．中資商業銀行的分行及分行級專營機構開業應當符合以下條件（ABCD）。A.營運資金足額到位。

B.有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業務的合格從業人員。C.有與業務經營相適應的營業場所、安全防范措施和其他設施。D.有與業務發展相適應的組織機構和規章制度。

7．商業銀行董事會應對商業銀行經營活動的合規性負最終責任，履行以下哪些合規管理職責（ABCD）。

A．審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施。

B．審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告，并對商業銀行管理合規風險的有效性作出評價，以使合規缺陷得到及時有效的解決。

C．授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規管理委員會對商業銀行合規風險管理進行日常監督。

D．商業銀行章程規定的其他合規管理職責。

8．法人或其他組織應當自其成為商業銀行的主要非自然人股東之日起十個工作日內，向商業銀行的關聯交易控制委員會報告其下列關聯方情況（ABD）。

A．控股自然人股東、董事、關鍵管理人員。B．控股非自然人股東。

C．對商業銀行有重大影響的其他自然人。

D．受其直接、間接、共同控制的法人或其他組織及其董事、關鍵管理人員。

9、適用《中華人民共和國商業銀行法》有關規定的金融機構有（AD）。A.外資商業銀行 B.小額貸款公司 C.證券公司 D.農村信用合作社 10.內部控制應當包括哪些要素（ABCDE）。A.內部控制環境 B.風險識別與評估 C.內部控制措施 D.信息交流與反饋 E.監督評價與糾正

11.商業銀行的關聯法人或其它組織包括（ABCD）。A.商業銀行的主要非自然人股東。

B.與商業銀行同受某一企業直接、間接控制的法人或其它組織。

C.商業銀行的內部人與主要自然人股東及其近親屬直接、間接、共同控制或可施加重大影響的法人或其他組織。

D.其他可直接、間接、共同控制商業銀行或可對商業銀行施加重大影響的法人或其他組織。

12.關于重組貸款，下列說法正確的是（ABC）。A.需要重組的貸款，應至少歸為次級類。

B.重組貸款是指銀行由于借款人財務狀況惡化，或無力還款而對借款合同還款條款作出調整的貸款。

C.重組后的貸款如果仍然逾期，應至少歸為可疑類。D.重組貸款的分類檔次在至少3個月的觀察期內不得調高。13.關于商業銀行授權，下列說法正確的是（ABD）。

A.應當根據各分支機構和業務部門的經營管理水平、風險管理能力、地區經濟和業務發展需要，建立相應的授權體系。

B.實行統一法人管理和法人授權。C.采取書面和口頭兩種授權形式。D.應當適當、明確。

14.關于商業銀行資金業務，下列說法正確的有（ACD）。A.前臺交易與后臺結算分離

B.未經上級機構批準，下級機構不得開展任何資金交易 C.自營業務與代客業務分離

D.資金交易員上崗前應當取得相應資格

15.當一個集團客戶授信需求超過一家銀行風險的承受能力時，商業銀行應采取（BCD）措施分散風險。

A.調低授信額度 B.銀團貸款 C.聯合貸款 D.貸款轉讓

三、判斷題

1．銀行業金融機構的審慎經營規則，只能由國務院銀行業監督管理機構依照法律制定。（X）

2．商業銀行不能支付到期債務時，經銀行業監督管理機構同意并由其依法宣告破產。（X）

3．對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃。（X）

4．商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實行接管。（/）

5．違法行為在三年內未被發現的，不再給予行政處罰。法律另有規定的除外。（X）

6．金融機構除發生更名、營業地址（僅限于清算代碼）變更、被撤銷等原因外，機構編碼一旦確定不再改變。（/）

7．中資商業銀行分支機構連續停止營業時間3天以上、3個月以內為臨時停業。（X）

8．《商業銀行合規風險管理指引》所稱的合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。（/）

9.銀行業金融機構如不服銀行業監督管理機構作出的行政處罰決定，可在法定期限內向作出處罰決定的銀行業監督管理機構提出行政復議申請。（X）

10.商業銀行應當設立獨立的授信風險管理部門，對不同幣種、不同客戶對象、不同種類的授信進行統一管理，設臵授信風險限額，避免信用失控。（/）

11.行長可以擔任授信審查委員會的成員。（X）

12.商業銀行下級機構會計主管的變動應當經上級機構會計部門的同意。（/）

13.商業銀行不得為關聯方的融資行為提供擔保，但關聯方以銀行存單、國債提供足額反擔保的除外。（/）

14.銀行業金融機構內部審計部門有權及時、全面了解經營管理信息，并就有關問題向審計對象和相關人員進行調查、質詢、取證。（/）15.銀行業金融機構內部審計部門可直接參與或負責內部控制設計和經營管理決策與執行。（X）

四、簡答題

1．根據《銀監法》規定，國務院銀行業監督管理機構負責對哪些機構實施監督管理的工作？

答：國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。

《銀監法》所稱銀行業金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。

對在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構的監督管理，適用《銀監法》對銀行業金融機構監督管理的規定。

國務院銀行業監督管理機構依照《銀監法》有關規定，對經其批準在境外設立的金融機構以及前二款金融機構在境外的業務活動實施監督管理。

出題依據：《銀監法》第二條

2．根據《商業銀行法》規定，商業銀行可以經營哪些業務？ 答：商業銀行可以經營下列部分或者全部業務：

（一）吸收公眾存款；

（二）發放短期、中期和長期貸款；

（三）辦理國內外結算；

（四）辦理票據承兌與貼現；

（五）發行金融債券；

（六）代理發行、代理兌付、承銷政府債券；

（七）買賣政府債券、金融債券；

（八）從事同業拆借；

（九）買賣、代理買賣外匯；

（十）從事銀行卡業務；

（十一）提供信用證服務及擔保；

（十二）代理收付款項及代理保險業務；

（十三）提供保管箱服務；

（十四）經國務院銀行業監督管理機構批準的其他業務。

經營范圍由商業銀行章程規定，報國務院銀行業監督管理機構批準。

商業銀行經中國人民銀行批準，可以經營結匯、售匯業務。

出題依據：《商業銀行法》第三條 3．設立商業銀行，應當具備哪些條件？ 答;設立商業銀行，應當具備下列條件：

（一）有符合本法和《中華人民共和國公司法》規定的章程；

（二）有符合本法規定的注冊資本最低限額；

（三）有具備任職專業知識和業務工作經驗的董事、高級管理人員；

（四）有健全的組織機構和管理制度；

（五）有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施。出題依據：《商業銀行法》第十二條

4．設立商業銀行的注冊資本金最低限額是多少？ 答：設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設立城市商業銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設立農村商業銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。

國務院銀行業監督管理機構根據審慎監管的要求可以調整注冊資本最低限額，但不得少于前款規定的限額。

出題依據：《商業銀行法》第十三條

5．國有商業銀行和股份制商業銀行申請設立分行，申請人應當符合哪些條件? 答：國有商業銀行和股份制商業銀行申請設立分行，申請人應當符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結構；

（二）風險管理和內部控制健全有效；

（三）具有有效的管理信息系統；

（四）資本充足率、不良資產比例、盈利能力等重要監管指標符合監管要求；

（五）具有撥付營運資金的能力：撥付營運資金不少于1億元人民幣或等值自由兌換貨幣，撥付各分支機構營運資金總額不超過申請人資本凈額的60％；

（六）最近2年內未發生重大案件和重大違法違規行為；

（七）風險評級結果較好；

（八）銀監會規定的其他審慎性條件。

出題依據：《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》第三十七條

6．企業存在哪些情形的，不得作為股份制商業銀行法人機構的發起人？ 答：有以下情形之一的企業不得作為股份制商業銀行法人機構的發起人：

（一）公司治理結構與機制存在明顯缺陷；

（二）關聯企業眾多、股權關系復雜且不透明、關聯交易頻繁且異常；

（三）核心主業不突出且其經營范圍涉及行業過多；

（四）現金流量波動受經濟景氣影響較大；

（五）資產負債率、財務杠桿率高于行業平均水平；

（六）其他對銀行產生重大不利影響的情況。

出題依據：《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》第十三條 7．中資商業銀行存在哪些情形的，應當申請解散？ 答：中資商業銀行有下列情形之一的，應當申請解散：

（一）章程規定的營業期限屆滿或者出現章程規定的其他應當解散的情形；

（二）股東大會決議解散;

（三）因分立、合并需要解散。

出題依據：《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》第八十四條 8.什么是一般關聯交易？重大關聯交易？。答：一般關聯交易是指商業銀行與一個關聯方之間單筆交易金額占商業銀行資本凈額1%以下，且該筆交易發生后商業銀行與該關聯方的交易余額占商業銀行資本凈額5%以下的交易。

重大關聯交易是指商業銀行與一個關聯方之間單筆交易金額占商業銀行資本凈額1%以上，或商業銀行與一個關聯方發生交易后商業銀行與該關聯方的交易余額占商業銀行資本凈額5%以上的交易。

出題依據：《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》第二十二條 9.什么是商業銀行內部控制的原則？.答：商業銀行內部控制應當貫徹全面、審慎、有效、獨立的原則，包括：

（一）內部控制應當滲透商業銀行的各項業務過程和各個操作環節，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應當有案可查。

（二）內部控制應當以防范風險、審慎經營為出發點，商業銀行的經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業務，均應當體現“內控優先”的要求。

（三）內部控制應當具有高度的權威性，任何人不得擁有不受內部控制約束的權力，內部控制存在的問題應當能夠得到及時反饋和糾正。

（四）內部控制的監督、評價部門應當獨立于內部控制的建設、執行部門，并有直接向董事會、監事會和高級管理層報告的渠道。

出題依據：《商業銀行內部控制指引》第四條

10．商業銀行授信內部控制的重點是有哪些？ 答：商業銀行授信內部控制的重點是： 實行統一授信管理，健全客戶信用風險識別與監測體系，完善授信決策與審批機制，防止對單一客戶、關聯企業客戶和集團客戶授信風險的高度集中，防止違反信貸原則發放關系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規使用。

出題依據：《商業銀行內部控制指引》第三十一條

貸款業務參考題

一、單選題

1、銀監會2007年頒布的《單位定期存單質押貸款管理規定》明確規定，經確認后的單位定期存單用于貸款質押時，其質押的貸款數額一般不超過確認數額的（D）。

A、75％ B、80％ C、85％ D、90％

2、銀監會2009年頒布的《固定資產貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應將固定資產貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統一授信額度管理，并按區域、行業、（A）等維度建立固定資產貸款的風險限額管理制度。

A、貸款品種 B、貸款時間 C、還款能力 D、企業財務狀況

3、銀監會2009年頒布的《固定資產貸款管理暫行辦法》規定，固定資產貸款發放和支付過程中，貸款人應確認與擬發放貸款同比例的項目（C），并與貸款配套使用。

A、現金流量 B、還貸保障資金 C、資本金足額到位 D、抵、質物

4、銀監會2007年頒布的《節能減排授信工作指導意見》規定，銀行業金融機構應實施有差別的地區信貸政策，參照國家有關部門公布的各省、自治區、直轄市節能減排指標完成情況，在同等條件下，對節能減排顯著地區的企業和項目，可優先給予授信支持；對被國家環保部門列入“區域限批”或（D）名單的地區，要從嚴控制授信。

A、高碳排放限批 B、高污染限批 C、行業限批 D、流域限批

5、中國人民銀行2008年頒布的《經濟適用住房開發貸款管理辦法》規定，經濟適用住房開發貸款期限一般為3年，最長不超過（B）。

A、4年 B、5年 C、6年 D、10年

6、中國人民銀行2008年頒布的《經濟適用住房開發貸款管理辦法》規定，貸款人應對經濟適用住房開發貸款使用情況進行有效監督和檢查，借款人應定期向貸款人提供項目建設進度、貸款使用、（A）等方面的信息以及財務會計報表等有關資料。

A、項目銷售 B、資金回籠 C、實收資本 D、其他經營收入

7、中國人民銀行、銀監會2008年頒布的《汽車貸款管理辦法》規定，借款人申請個人汽車貸款，應當同時符合以下條件：是中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續居?。˙）以上（含）的港、澳、臺居民及外國人。

A、半年 B、一年 C、二年 D、三年

8、中國人民銀行、銀監會2008年頒布的《汽車貸款管理辦法》規定，借款人申請經銷商汽車貸款，應當同時符合以下條件：

（一）具有工商行政主管部門核發的企業法人營業執照及年檢證明；

（二）具有汽車生產商出具的代理銷售汽車證明；

（三）資產負債率不超過（D）；

（四）個人信用良好；

（五）能夠支付本辦法規定的首期付款；

（六）貸款人要求的其它條件。

A、50% B、60% C、70% D、80%

9、銀監會2008年頒布的《商業銀行房地產貸款風險管理指引》所稱土地儲備貸款是指向借款人發放的用于土地收購及土地前期（D）的貸款。土地儲備貸款的借款人僅限于負責土地一級開發的機構。

A、投標保證金 B、三通一平C、儲備、流轉 D、開發、整理

10、銀監會頒布的《商業銀行房地產貸款風險管理指引》規定，商業銀行應嚴密監控（B）流動資金貸款使用情況，防止用流動資金貸款為房地產開發項目墊資。

A、房地產企業 B、建筑施工企業 C、建材企業 D、關聯企業

11、銀監會2007年頒布的《商業銀行授信工作盡職指引》規定，授信工作人員對《中華人民共和國商業銀行法》規定的（A）申請的客戶授信業務，應申請回避。

A、關系人 B、親戚 C、銀行高管 D、家庭成員

12、銀監會2007年頒布的《商業銀行授信工作盡職指引》規定，商業銀行對客戶調查和客戶資料的驗證應以（A）為主，間接調查為輔。必要時，可通過外部征信機構對客戶資料的真實性進行核實。

A、實地調查 B、直接調查 C、征信調查 D、對口調查

13、銀監會2007年頒布《節能減排授信工作指導意見》規定，銀行業金融機構應加強涉及耗能、污染風險的企業和項目的授信合同管理，在授信合同中訂立與耗能、污染風險有關的條款，包括借款人聲明（A）合規的條款，未履行承諾或耗能、污染風險顯現時，同意加速回收貸款或中止貸款的條款、同意提前行使抵質押權的條款等，并嚴格監控違約風險。

A、節能減排 B、污水處理 C、碳、硫排放 D、環保評估

14、銀監會2007年頒布的《商業銀行內部控制指引》規定，商業銀行應當建立統一的授信操作規范，明確（B）各個環節的工作標準和盡職要求。

A、盡職調查 B、貸前調查、貸時審查、貸后檢查 C、資信審查 D、風險控制 15、1995年頒布的《中華人民共和國擔保法》規定，擔保方式為（A）和定金。A、保證、抵押、質押、留臵 B、保證、抵押、留臵 C、保證、抵押、質押 D、抵押、質押、留臵 16、1995年頒布的《中華人民共和國擔保法》規定，擔保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔保合同無效。擔保合同另有約定的，按照約定。擔保合同被確認無效后，債務人、擔保人、債權人有過錯的，應當根據其過錯各自承擔相應的（D）。

A、經濟責任 B、法律責任 C、還貸比例 D、民事責任 17、1995年頒布的《中華人民共和國擔保法》規定，（A）等以公益為目的的事業單位、社會團體不得為保證人。

A、學校、幼兒園、醫院 B、民營企業 C、擔保公司 D、小額貸款公司

18、銀監會2007年頒布的《貸款風險分類指引》規定，重組貸款的分類檔次在至少（B）的觀察期內不得調高。

A.三個月 B.六個月 C.一年 D.兩年

19、商業銀行應至少___對全部貸款進行一次分類。(B)A.每月 B.每季度 C.每半年 D.每年

20、出現下列哪種選項所列情況，貸款應劃入次級類：(D)A.借款人還款意愿差，不與銀行積極合作 B.貸款保證人的財務狀況出現疑問 C.借款人未按規定用途使用貸款

D.借款人不能償還對其他債權人的債務

21、下列選項中屬于關注類貸款的是：(A)A.改變貸款用途

B.逾期超過一定期限且其應收利息不再計入當期損益的貸款 C.借款人利用分立形式惡意逃廢銀行債務且利息已經逾期的貸款 D.需要重組的貸款

22、下哪項提供擔保時無需登記：(D)A.土地使用權 B.房屋所有權 C.知識產權 D.匯票

23、(B)不能成為抵押標的物。A.建設用地使用權 B.土地所有權 C.交通運輸工具 D.生產設備

24、一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（C）。

A.兩個月 B.三個月 C.六個月 D.十二個月

25、（D）可以作為保證人。

A.國家機關 B.社會團體 C.分公司 D.子公司

26、商業銀行（B）部門負責對信貸資產分類政策、程序和執行情況進行檢查和評估。

A.稽核 B.內部審計 C.合規 D.業務經營

二、多選題

1、銀監會2007年頒布的《個人定期存單質押貸款辦法》規定，質押合同應當載明下列內容（ABCDE）。

A、出質人、借款人和質權人姓名（名稱）、住址或營業場所； B、質押擔保的范圍； C、定期存單的保管責任； D、質權的實現方式； E、爭議的解決方式。2、2003年頒布的《中華人民共和國商業銀行法》規定，商業銀行可以經營下列部分或全部業務（ABDE）。

A、辦理國內外結算 B、辦理票據承兌與貼現 C、維護金融秩序 D、從事銀行卡業務 E、買賣政府債券、金融債券

3、銀監會2007年頒布的《商業銀行內部控制指引》規定，商業銀行應當建立完善的客戶管理信息系統，全面和集中掌握客戶的（ABCD）等信息，對客戶進行分類管理，對資信不良的借款人實施授信禁入。

A、資信水平B、經營財務狀況 C、償債能力 D、非財務因素 E、融資能力 4、1995年頒布的《中華人民共和國擔保法》規定，保證人可以是（AE）。A、經國務院批準的國家機關可為使用外國政府轉貸款提供擔保 B、學校、幼兒園、醫院 C、企業法人的分支機構

D、企業的職能部門 E、具有代為清償債務能力的法人、其他組織或者公民 5、2003年頒布的《中華人民共和國商業銀行法》規定，商業銀行貸款，應當對借款人的（BCD）等情況進行嚴格審查。

A、生產經營情況 B、借款用途 C、償還能力 D、還款方式 E、同時對法人的個人信譽進行審查 6、2007年頒布的《中華人民共和國物權法》規定，物權的保護包括（ABC）。A、物權受到侵害的，權利人可以通過和解、調解、仲裁、訴訟等途徑解決； B、無權占有不動產或者動產的，權利人可以請求返還原物；

C、造成不動產或者動產毀損的，權利人可以請求修理、重作、更換或者恢復原狀；

D、因繼承或者受遺贈取得的物權的，自繼承或者受遺贈開始時發生效力； E、動產物權設立和轉讓前，權利人已經依法占有該動產的，物權自法律行為生效時發生。7、2007年頒布的《中華人民共和國物權法》規定，集體所有的不動產和動產包括（ABCD）。

A、法律規定屬于集體所有的土地和森林、山嶺、草原、荒地、灘涂； B、集體所有的建筑物、生產設施、農田水利設施； C、集體所有的其他不動產和動產；

D、集體所有教育、科學、文化、衛生、體育等設施； E、礦藏、水流、海域等。

8、銀監會2007年頒布的《銀團貸款業務指引》規定,有下列情形之一的大額貸款，鼓勵采取銀團貸款（ABDE）。

A、大型集團客戶和大型項目的融資以及各種大額流動資金的融資； B、單一企業或單一項目的融資總額超過貸款行資本金余額的10％； C、國有一類大型企業；

D、單一集團客戶授信總額超過貸款行資本金余額15％的； E、借款人以競爭性談判選擇銀行業金融機構進行項目融資的。

9、銀監會2007年頒布的《單位定期存單質押貸款管理辦法》規定，定期存單質押貸款的質押合同應當載明下列內容（ABD）。

A、質押擔保的范圍； B、質權的實現方式； C、預留印鑒和密碼的保管； D、違約責任； E、需要確認的其他事項。

10、銀監會2008年頒布的《商業助學貸款管理辦法》規定，助學貸款對借 款人、擔保人在貸款期間發生的違約行為，貸款人可根據貸款合同的約定（ABCDE）。

A、要求限期糾正違約行為；

B、要求增加所減少的相應價值的抵（質）押物，或更換保證人； C、提前收回部分或全部貸款本息； D、向保證人追償；

E、向仲裁機關申請仲裁或向人民法院起訴。

11、銀監會2004年頒布的《商業銀行授信工作盡職指引》規定，商業銀行應根據授信工作盡職評價人員的評價結果，對具有以下情節的授信工作人員依法、依規追究責任（ABCDE）。

A、進行虛假記載、誤導性陳述或遺漏重大信息的；

B、未對客戶資料進行認真和全面核實，授信客戶發生重大變化和突發事件時，未及時實地調查的；

C、未按照規定時間和程序對授信和擔保物進行授信后檢查的； D、授信決策過程中超越權限、違反程序審批的；

E、不配合授信盡職調查人員工作或提供虛假信息的。

12、銀監會2008年頒布的《商業銀行并購貸款風險管理指引》規定，商業銀行評估整合風險，包括但不限于分析并購雙方是否有能力通過以下方面整改實現協同效應（ABC）。

A、發展戰略整合 B、組織整合 C、資產整合 D、資源整合 E、固定資產整合

13、銀監會頒布的《商業銀行房地產貸款風險管理指引》規定，商業銀行應對申請貸款的房地產開發企業進行深入調查審核，包括（ABD）。

A、企業性質 B、股東構成 C、近三年收入 D、資質信用等級 E、法人素質

14、銀監會2004年頒布的《商業銀行授信工作盡職指引》規定，在客戶信用等級和客戶評價報告的有效期內，對發生影響客戶資信的重大事項，商業銀行應重新進行授信分析評價，包括（CDE）。

A、國際金融形勢 B、利率變化 C、外部政策變動

D、客戶的擔保超過所設定的擔保警戒線 E、客戶涉及重大訴訟

15、銀監會2004年頒布的《商業銀行授信工作盡職指引》規定，商業銀行授信業務包括（ACD）。

A、拆借 B、租賃 C、貿易融資 D、票據承兌 E、大額轉讓

16、銀監會2007年頒布的《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》規定，商業銀行給集團客戶貸款時，應在貸款合同中約定，貸款對象有下列情形之一，貸款人有權單方面決定停止支付借款人尚未使用的貸款（ADE）。

A、提供虛假材料或隱瞞重要經營財務事實的； B、交易的金額或比例不足的； C、交易未完成的；

D、通過關聯交易，有意逃廢銀行債權的；

E、未經貸款人同意擅自改變貸款原定用途，挪用貸款或用銀行貸款從事非法、違規交易的。

17、中國人民銀行、銀監會2008年頒布的《經濟適用房開發貸款管理辦法》規定，下列哪些是經濟適用房開發貸款條件（ABCE）。A、借款人已取得貸款證（卡）并在貸款銀行開立基本賬戶或一般賬戶； B、借款人產權清晰，法人治理結構健全，經營管理規范，財務狀況良好，核心管理人員素較高；

C、建設項目規劃設計符合國家相關規定； D、貸款人有從事重大項目的經驗；

E、借款人實收資本不低于1000萬元，信用良好，具有按期償還貸款本息的能力。

18、銀監會2007年頒布的《節能減排授信工作指導意見》規定，銀監會將把節能減排授信作為銀行業機構評級的重要內容，將評價結果與被監管銀行業機構高管人員（BCD）相掛鉤。

A、個人品質 B、履職評價 C、分支機構準入 D、業務發展 E、利潤情況

19、銀監會2007年頒布的《貸款風險分類指引》規定，商業銀行對貸款進行分類，應考慮的因素（ABCD）。

A、貸款人的還款記錄 B、借款人的還款意愿 C、貸款的擔保 D、貸款償還的法律責任 E、貸款的逾期

20、銀監會2007年頒布的《單位定期存單質押貸款管理規定》，有下列情形之一的，貸款人可依法定方式處分單位定期存單（ACD）。

A、質押貸款合同期滿，借款人未按期歸還貸款本金和利息的； B、借款人死亡的；

C、借款人或出質人違約，貸款人需依法提前收回貸款的；

D、借款人或出質人被宣告破產或解散的； E、借款人被依法拘留的。

21、商業銀行在貸款分類中應當做到：(ABCDE)A.制定和修訂信貸資產風險分類的管理政策、操作實施細則或業務操作流程 B.開發和運用信貸資產風險分類操作實施系統和信息管理系統 C.保證信貸資產分類人員具備必要的分類知識和業務素質

D.建立完整的信貸檔案，保證分類資料信息準確、連續、完整。

E.建立有效的信貸組織管理體制，形成相互監督制約的內部控制機制，保證貸款分類的獨立、連續、可靠。

22、債務人或者第三人有權處分的（ACDE）可以設立質押。A.匯票 B.不動產 C.存款單 D.債券 E.提單

23、下列存單不得作為質押品：(AC)A.所有權有爭議 B.未到期 C.已作擔保 D.外幣定期儲蓄存款存單 E.本幣定期儲蓄存款存單

24、存單質押貸款的貸款人和出質人簽訂的質押合同應載明下列內容：(ACDE)A．質押擔保的范圍 B．被擔保的貸款人 C．質權的實現方式 D．違約責任 E．爭議的解決方式

25、保證合同應當包括：(ABCDE)A.主債權的種類和數額 B.保證的方式 C.保證的期間 D.債務人履行債務的期限 E.保證擔保的范圍

26、下列貸款至少歸為關注類的是：(ACDE)A．本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意 逃廢銀行債務的嫌疑

B．借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經逾期 C．借新還舊 D．本金或者利息逾期

E．同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良

27、下列選項中應及時調整對貸款的分類的是：(ACDE)A.某貸款原屬正常類貸款，近期發現其貸款保證人的財務狀況出現疑問 B.某貸款原屬關注類貸款，近期發現借款人未按規定用途使用貸款 C.某貸款原屬次級類貸款，近期發現借款人處于停產狀態 D.某貸款原屬正常類貸款，近期發現借款人的一些關鍵財務指標低于行業平均水平或有較大下降

E.某貸款原屬正常類貸款，近期發現借款人借新還舊

28、按照《貸款風險分類指引》的規定，下列屬于商業銀行應披露的信息的是：(ABDE)A.貸款損失核銷 B.貸款分類程序 C.貸款呆賬核銷 D.貸款損失計提 E.貸款分類方法

29、下列哪類貸款可以適用脫期法進行貸款分類？(ABDE)A．針對自然人的零售貸款 B．針對小企業的零售貸款

C．針對集團客戶貸款 D．農村微型企業貸款 E．農戶貸款

三、判斷改錯題

1、銀監會1998年頒布的《個人住房貸款管理辦法》規定，貸款人可對國家公務員發放信用個人住房貸款。（ⅹ）

改正：貸款人發放個人住房貸款時，借款人必須提供擔保。

2、中國人民銀行、銀監會2004年頒布的《汽車貸款管理辦法》規定，經銷商汽車貸款的貸款期限不得超過3年。（ⅹ）

改正：經銷商汽車貸款的貸款期限不得超過1年。

3、銀監會2007年頒布的《貸款風險分類指引》規定，重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為次級類。（ⅹ）

改正：重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為可疑類。

4、銀監會2007年頒布的《貸款風險分類指引》規定，貸款分類應遵循以下原則：流動性原則、及時性原則、重要性原則、效益性原則。（ⅹ）

改正：貸款分類應遵循以下原則：真實性原則、及時性原則、重要性原則、審慎性原則。

5、銀監會頒布的《商業銀行房地產貸款風險管理指引》規定，房地產貸款包括房地產開發貸款、個人住房貸款、商業用房貸款，但不包括土地儲備貸款。（ⅹ）

改正：房地產貸款是指與房產或地產的開發、經營、消費活動有關的貸款。主要包括土地儲備貸款、房地產開發貸款、個人住房貸款、商業用房貸款等。

6、根據銀監會頒布的《商業銀行房地產貸款風險管理指引》有關規定，商業銀行對取得國有土地使用證、建設用地規劃許可證和建筑工程施工許可證“三證”的項目發放房地產開發貸款。（ⅹ）

改正：商業銀行對未取得國有土地使用證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、建筑工程施工許可證的項目不得發放任何形式的貸款。

7、銀監會2007年頒布的《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》規 定，商業銀行在對集團客戶授信時，應在授信協議中約定，要求集團客戶及時報告受信人凈資產20%以上關聯交易的情況，包括：交易各方的關聯關系；交易項目和交易性質； 交易的金額或相應的比例；定價政策（包括沒有金額或只有象征性金額的交易）。（ⅹ）

改正：商業銀行在對集團客戶授信時，應在授信協議中約定，要求集團客戶及時報告受信人凈資產10%以上關聯交易的情況。

8、銀監會2007年頒布的《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》規定，集團客戶是指主要投資者個人直接控制或間接控制的企事業法人。（ⅹ）

改正：集團客戶是指主要投資者個人、關鍵管理人員或與其近親屬（包括三代以內直系親屬關系和二代以內旁系親屬關系）共同直接控制或間接控制的企事業法人。

9、銀監會頒布的《商業銀行小企業授信工作盡職指引（試行》規定，商業銀行小企業授信可用于其經營的所有行業、項目和產品。（ⅹ）

改正：商業銀行小企業授信不得用于國家政策、法律法規禁止或限制的行業、項目和產品。

10、銀監會2007年頒布的《銀團貸款業務指引》規定，銀團貸款抵（質）押物的日常管理工作主要由牽頭行負責。（ⅹ）

改正：銀團貸款的日常管理工作主要由代理行負責。

11、銀監會2007年頒布的《商業銀行內部控制指引》規定，商業銀行實施有條件授信時應當遵循“先實施授信、后落實條件”的原則。（ⅹ）

改正：商業銀行實施有條件授信時應當遵循“先落實條件、后實施授信”的原則，授信條件未落實或條件發生變更未重新決策的，不得實施授信。

12、銀監會2007年頒布的《商業銀行內部控制指引》規定，調查人員不承擔評估失準的責任，但應當承擔調查失誤的責任。（ⅹ）

改正：調查人員應當承擔調查失誤和評估失準的責任。13、1995年頒布的《中華人民共和國擔保法》規定，企業法人的職能部門不得為保證人，但企業法人的分支機構可作為保證人。（ⅹ）

改正：企業法人的分支機構、職能部門不得為保證人。14、1995年頒布的《中華人民共和國擔保法》規定，一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起12個月。（ⅹ）

改正：一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起6個月。15、1995年頒布的《中華人民共和國擔保法》規定,本法所稱保證合同、抵押合同、質押合同、定金合同可以是單獨訂立的書面合同，但當事人之間的具有擔保性質的信函、傳真等，不是主合同中的擔保條款。（ⅹ）

改正：本法所稱保證合同、抵押合同、質押合同、定金合同可以是單獨訂立的書面合同，包括當事人之間的具有擔保性質的信函、傳真等，也可以是主合同中的擔保條款。

16、銀監會2007年頒布的《個人定期存單質押貸款辦法》規定，用于質押的定期存單在質押期間丟失、毀損的，貸款人應立即通知借款人和出質人，并由貸款人向存款開戶行申請掛失、補辦。補辦的存單仍應繼續作為質物。（ⅹ）

改正：用于質押的定期存單在質押期間丟失、毀損的，貸款人應立即通知借款人和出質人，并與出質人共同向存款開戶行申請掛失、補辦。17、2003年頒布的《中華人民共和國商業銀行法》規定，借款人到期不歸 還擔保貸款的，商業銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物受償的權利。商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起一年內予以處分。（ⅹ）

改正：商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起二年內予以處分。

18、銀監會2008頒布的《商業助學貸款管理辦法》規定，商業助學貸款的最高限額不超過借款人在校年限內所在學校的基本生活費的兩倍。貸款人可參照學校出具的基本生活費或當地生活費標準確定有關生活費用貸款額度。（ⅹ）

改正：商業助學貸款的最高限額不超過借款人在校年限內所在學校的學費、住宿費和基本生活費。貸款人可參照學校出具的基本生活費或當地生活費標準確定有關生活費用貸款額度。

19、中國人民銀行、銀監會2008年頒布的《經濟適用住房開發貸款管理辦法》規定，經濟適用住房開發貸款利率按中國人民銀行利率政策執行，不得下浮。（ⅹ）

改正：經濟適用住房開發貸款利率按中國人民銀行利率政策執行，可適當下浮，但下浮比例不得超過10%。

20、銀監會2007年頒布的《單位定期存單質押貸款管理規定》，單位在金融機構辦理定期存款時，金融機構為其開具的《單位定期存款開戶證實書》可以作為質押的權利憑證。（ⅹ）

改正：單位在金融機構辦理定期存款時，金融機構為其開具的《單位定期存款開戶證實書》不得作為質押的權利憑證

21、抵押權人在債務履行期屆滿前，可以與抵押人約定債務人不履行到期債務時，抵押財產歸債權人所有。（ⅹ）

改正：抵押權人在債務履行期屆滿前，不得與抵押人約定債務人不履行到期債務時，抵押財產歸債權人所有。

22、抵押權可以與主債權分離，成為其他債權的擔保。

改正：抵押權不得與債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保。

23、抵押人所擔保的債權不得超出其抵押物的價值。（√）

24、質押期間，除法律另有規定外，任何人不得擅自動用質押款項。（√）

25、出質人和貸款人可以在質押合同中約定，當借款人沒有依約履行合同的，貸款人可以直接將存單兌現以實現質權。（√）

26、同一筆貸款可以拆分進行五級分類。（ⅹ）改正：同一筆貸款不得進行拆分分類。

27、商業銀行內審部門對信貸資產分類政策、程序和執行情況進行檢查和評估的頻率為每半年不得少于一次。（ⅹ）

改正：商業銀行內審部門對信貸資產分類政策、程序和執行情況進行檢查和評估的頻率為每年不得少于一次。

28、逾期天數是貸款風險分類的重要參考指標。（√）

29、保證分為一般保證和連帶責任保證。（√）

四、簡答題

1、銀監會2007年頒布的《銀團貸款業務指引》，對銀團貸款代理行的定義是什么。

答：銀團貸款代理行是指銀團貸款協議簽訂后，按相關貸款條件確定的金額 和進度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團委托按銀團貸款協議規定的職責對銀團資金進行管理的銀行。代理行可以由牽頭行擔任，也可由銀團貸款成員協商確定。2、2007年頒布的《中華人民共和國物權法》規定，不動產物權發生效力的條件是什么。

答：不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，經依法登記，發生效力；未經登記，不發生效力，但法律另有規定的除外。

3、《商業銀行房地產貸款風險管理指引》中所稱房地產貸款本、土地儲備貸款、房地產開發貸款、個人住房貸款、商業用房貸款分別是什么？

答：指引所稱房地產貸款是指與房產或地產的開發、經營、消費活動有關的貸款。主要包括土地儲備貸款、房地產開發貸款、個人住房貸款、商業用房貸款等。

土地儲備貸款是指向借款人發放的用于土地收購及土地前期開發、整理的貸款。土地儲備貸款的借款人僅限于負責土地一級開發的機構。

房地產開發貸款是指向借款人發放的用于開發、建造向市場銷售、出租等用途的房地產項目的貸款。

個人住房貸款是指向借款人發放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。

商業用房貸款是指向借款人發放的用于購臵、建造和大修理以商業為用途的各類型房產的貸款。

4、銀監會《商業銀行房地產貸款風險管理指引》規定，商業銀行發放土地儲備貸款時，對土地的調查分析應包括哪些內容。

答：應包括該土地的性質、權屬關系、測繪情況、土地契約限制、在城市整體綜合規劃中的用途與預計開發計劃是否相符等。

5、銀監會2007年頒布的《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》所指集團客戶授信業務風險內容是什么。

答：集團客戶授信業務風險是指由于商業銀行對集團客戶多頭授信、過度授信和不適當分配授信額度，或集團客戶經營不善以及集團客戶通過關聯交易、資產重組等手段在內部關聯方之間不按公允價格原則轉移資產或利潤等情況，導致商業銀行不能按時收回由于授信產生的貸款本金及利息，或給商業銀行帶來其他損失的可能性。

6、銀監會2007年頒布的《商業銀行內部控制指引》，對防止授信風險過度集中有哪些規定。

答：商業銀行各級機構應當防止授信風險的過度集中，通過實行授信組合管理，制定在不同期限、不同行業、不同地區的授信分散化目標，及時監測和控制授信組合風險，確保總體授信風險控制在合理的范圍內。

7．商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。這里關系人指的是哪些人。

答：此處關系人是指：(一)商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬；(二)前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。

8．商業銀行貸款，應當遵守哪些資產負債比例管理的規定？ 答：商業銀行貸款，應當遵守下列資產負債比例管理的規定

（一）資本充足率不得低于百分之八；

（二）貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五；

（三）流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五；

（四）對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過百分之十；

（五）國務院銀行業監督管理機構對資產負債比例管理的其他規定。

《商業銀行法》施行前設立的商業銀行，在《商業銀行法》施行后，其資產負債比例不符合前款規定的，應當在一定的期限內符合前款規定。具體辦法由國務院規定。

9．根據《汽車貸款管理辦法》，借款人申請個人汽車貸款，應當同時符合哪些條件？

答：

（一）是中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續居住一年以上（含一年）的港、澳、臺居民及外國人；

（二）具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力；

（三）具有穩定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產；

（四）個人信用良好；

（五）能夠支付本辦法規定的首期付款；

（六）貸款人要求的其它條件。

10．貸款人受理商業助學貸款申請時，應對貸款對象（以下簡稱借款人）設定哪些審核條件？

答：

（一）借款人具有中華人民共和國國籍，并持有合法身份證件；

（二）借款人應無不良信用記錄，不良信用等行為評價標準由貸款人制定；

（三）必要時需提供有效的擔保；

（四）必要時需提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見；

（五）貸款人要求的其他條件。

11．符合哪些條件的商業銀行法人機構可被允許開展并購貸款業務？ 答：允許符合以下條件的商業銀行法人機構開展并購貸款業務：

（一）有健全的風險管理和有效的內控機制；

（二）貸款損失專項準備充足率不低于100%；

（三）資本充足率不低于10%；

（四）一般準備余額不低于同期貸款余額的1%；

（五）有并購貸款盡職調查和風險評估的專業團隊。 符合上述條件的商業銀行在開展并購貸款業務前，應按照《商業銀行并購貸款風險管理指引》制定相應的并購貸款業務流程和內控制度，向監管機構報告后實施。

商業銀行開辦并購貸款業務后，如發生不能持續滿足以上所列條件的情況，應當停止辦理新發生的并購貸款業務。

12、不良貸款的認定程序分為哪幾個步驟？分別由哪個部門負責？

答：不良貸款的認定程序主要包括以下步驟：

（一）初分。由信貸業務部門在對貸款綜合分析的基礎上，形成貸款分類的初分意見，并遞交給信貸風險管理部門審核；

（二）審核。信貸風險管理部門根據信貸業務部門提供的各類貸款信息，對信貸業務部門提出的初分意見進行審核，并形成貸款分類認定意見，遞交給審批委員會或有權審批人進行審批。信貸風險管理部門進行貸款分類審核時可以與信貸業務部門就有關分歧進行充分討論；

（三）審批。審批委員會或有權審 批人在授權范圍內對信貸風險部門提出的貸款分類認定意見進行審批，超出審批權限的，報上級的審批委員會或有權審批人進行審批；

（四）檢查。信貸風險管理部門或內部稽核部門對貸款分類結果的準確性定期進行檢查和稽核，一旦發現違規情況及時進行糾正和處理。

13、貸款分類應遵循哪些原則？ 答：貸款分類應遵循以下原則：

（一）真實性原則。分類應真實客觀地反映貸款的風險狀況。

（二）及時性原則。應及時、動態地根據借款人經營管理等狀況的變化調整分類結果。

（三）重要性原則。對影響貸款分類的諸多因素，要確定關鍵因素進行評估和分類。

（四）審慎性原則。對難以準確判斷借款人還款能力的貸款，應適度下調其等級分類。

其他資產業務參考題

一、單項選擇題

1、我國《票據法》規定，持票人對定期匯票的出票人和承兌人的票據權利時效，為自匯票到期日起(D)。

A、3個月 B、6個月 C、1年 D、2年

2、匯票以背書轉讓或者以背書將一定的匯票權利授予他人行使時，必須記載（B）名稱。

A、背書人 B、被背書人 C、出票人 D、收款人

3、依據我國《票據法》，保證人未記載被保證人名稱時，已承兌的匯票中的被保證人推定為(D)。

A、背書人 B、被背書人 C、出票人 D、承兌人

4、當持票人為出票人時(B)。

A、可以對所有前手行使追索權 B、對其前手無追索權 C、僅對其直接前手可以追索，對其間接前手不可以追索 D、對其后手可以進行追索

5、下列關于本票的說法哪一項是正確的(C)A、收款人必須寫全稱，收款人名稱經過更改的，更改后的收款人不享有票據權利，但是該本票仍有效

B、票據金額記載的中文大寫與數碼不一致的，以中文大寫為準 C、本票上未記載出票日期的，本票無效

D、本票上未記載付款地的，出票人的營業場所、住所或經常居住地為付款地

6、張某偽造了甲公司的簽章簽發了一張支票并交付給乙公司，乙公司背書轉讓給丙公司。應當對丙公司負票據責任的是(C)。

A、張某； B、甲公司；C、乙公司； D、張某、甲公司、乙公司

7、投資人2005年1月1日以102元的價格購買了一張面值為100元、利率為6％、每年1月1日支付一次利息的2001年發行5年期國庫券，并持有到2006年1月1日到期，則購買者的收益率（C）%。

A、6 B、5.88 C、3.92 D、3.88

8、（D）是發行機構為籌集資金而向投資者發行的承諾按一定利率定期支付利息并到期償還本金的債權債務憑證。A、信用證 B、股票 C、基金 D、債券

9、商業銀行（B）是指商業銀行發行的、本金和利息的清償順序列于商業銀行其他負債之后、先于商業銀行股權資本的債券。

A、存款 B、次級債券 C、公司債券 D、股票

10、央行票據實質是中央銀行債券，與普通債券的本質區別是（A）。A、調節基礎貨幣政策工具 B、減少企業資金流動 C、彌補財政赤字 D、籌集資金

11、（B）是指未經國家有關主管部門批準，擅自發行股票、公司、企業債券，數額巨大、后果嚴重或者有其他嚴重情節的行為。

A、偽造、變造金融票據罪 B、擅自發行股票、公司、企業債券罪 C、偽造、變造國家有價證券罪 D、偽造、變造股票，公司、企業債券罪

12、拍賣抵債金額（D）（含）以上的單項抵債資產應通過公開招標方式確定拍賣機構。

A、100萬元 B、200萬元 C、500萬元 D、1000萬元

13、抵債資產收取后應盡快處臵變現，不動產和股權應自取得日起（B）年內予以處臵。

A、1年 B、2年 C、3年 D、4年

14、抵債資產保管過程中發生的費用計入（D）。

A、營業收入 B、營業支出 C、營業外收入 D、營業外支出

15、抵債資產未處臵前取得的租金等收入計入（C）。

A、營業收入 B、營業支出 C、營業外收入 D、營業外支出

16、在抵債資產的收取直至處臵期間，銀行應妥善保管抵債資產，對抵債資產要建立定期檢查、賬實核對制度。（B）應至少組織一次對抵債資產的賬實核對，并作好核對記錄。

A、按月 B、按季 C、按年 D、以上答案均不對

17、商業銀行現金資產的作用之一是保持清償力，另一作用是(B)。A、擴大貸款規模 B、保持流動性 C、增加資本金 D、提高收益

18、固定資產應當按照（C）進行初始計量。A、收入 B、費用 C、成本 D、利潤

19、根據《跟單信用證統一慣例（UCP600）》規定：信用證是（D）的，即使信用證中對此未作指示也是如此。

A、不可轉讓 B、不可拒付 C、不可承兌 D、不可撤銷 20、金融機構進入同業拆借市場必須經（D）批準。A、證監會 B、保監會 C、銀監會 D、人民銀行

21、中資商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社縣級聯合社的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構各項存款余額的（C）

A、15%

B、10%

C、8%

D、5%

二、多項選擇題

1、我國《票據法》所稱的票據，是指（ABD）。

A、匯票 B、本票 C、股票 D、支票 E、債券

2、票據上的簽章，是指（ABC）。

A、簽名 B、蓋章 C、簽名加蓋章 D、僅指簽名 E、僅指蓋章

3、匯票、本票和支票必須記載的相同事項，包括（BDE）。A、無條件支付的委托 B、確定的金額 C、付款人名稱 D、出票日期 E、出票人簽章

4、關于匯票背書轉讓，下列說法正確的是（BCE）。A、背書由被背書人簽章并記載背書日期 B、以背書轉讓的匯票，背書應當連續 C、背書不得附有條件

D、背書時附有條件的，所附條件具有匯票上的效力 E、將匯票金額的一部分轉讓的背書或者將匯票金額分別轉讓給二人以上的背書無效

5、關于支票，下列說法正確的是（CDE）。A、不禁止簽發空頭支票

B、支票不限于見票即付，可以另行記載付款日期

C、支票限于見票即付，不得另行記載付款日期，另行記載付款日期的，該記載無效

D、出票人必須按照簽發的支票金額承擔保證向該持票人付款的責任

E、支票的出票人不得簽發與其預留本名的簽名式樣或者印鑒不符的支票

6、《支付結算辦法》規定：單位、個人和銀行辦理支付結算必須遵守下列原則（ABC）。

A、恪守信用，履約付款 B、誰的錢進誰的帳，由誰支配

C、銀行不墊款 D、票據的簽發、取得和轉讓，必須具有真實的交易關系 E、票據的取得，必須給付對價

7、有下列票據欺詐行為之一的，依法追究刑事責任（ABCDE）。A、偽造、變造票據的 B、故意使用偽造、變造的票據的 C、簽發無可靠資金來源的匯票、本票，騙取資金的

D、匯票、本票的出票人在出票時作虛假記載，騙取財物的

E、冒用他人的票據，或者故意使用過期或者作廢的票據，騙取財物的

8、債券按發行主體不同可劃分為(ABCD)。

A、國債 B、地方政府債券 C、金融債券 D、企業債券。

9、債券市場具有（ABCD）等重要功能。

A、融資 B、資金流動導向 C、宏觀調控 D、防范金融風險

10、債券作為一種重要的融資手段和金融工具具有（ABCD）特征。A、償還性 B、流通性 C、安全性

D、收益性

11、債券的基本要素主要由（ABCDE）構成。

A、票面價值 B、債務人與債權人 C、債券的價格 D、到期期限 E、票面利率

12、債券的交易程序有(ABCDE)步驟。

A、開戶 B、委托 C、成交 D、清算和交割 E、過戶

13、任何單位不得以（ABD）資金購買企業債券。A、財政預算撥款 B、銀行貸款

C、企業自由資金 D、國家規定不得用于購買企業債券的其他資金

14、下列（ABCD）財產一般不得用于抵償債務。A、法律規定的禁止流通物 B、權屬不明或有爭議的資產

C、公益性質的生活設施、教育設施、醫療衛生設施等 D、已確定要被征用的土地使用權

15、商業銀行現金資產包括（ABCD）。

A、庫存現金 B、存放同業存款 C、在中央銀行存款 D、托收中款項

16、根據財政部《固定資產分類與代碼》規定，固定資產一般分為（ABCD）。

A、土地、房屋及構筑物 B、通用設備 C、專用設備 D、交通運輸設備

17、無形資產主要包括（ABCD）等。

A、專利權 B、商標權 C著作權 D、土地使用權

18、信用證根據付款時間不同，可以分為（ABC）。

A、即期信用證 B、遠期信用證 C、假遠期信用證 D、備用信用證

19、信用證的基本當事人包括（ABD）。

A、開證申請人 B、開證行 C、通知行 D、受益人 20、同業拆借應遵循（ABD）的原則。

A、公平自愿

B、誠信自律

C、利率自定

D、風險自擔

21、申請進行同業拆借市場的金融機構應當具備（ABCD）條件。A、在中華人民共和國境內依法設立

B、有健全的同業拆借交易組織機構、風險管理制度和內部控制制度 C、有專門從事同業拆借交易的人員

D、主要監管指標符合中國人民銀行和有關監管部門的規定

三、判斷改錯題

1、依票據法原理，票據被稱為無因證券，其含義是指取得票據無須合法原因，即使是盜竊而得的票據，持票人也享有票據權利。（×）

改正：依票據法原理，票據被稱為無因證券，其含義是指取得票據不受取得票據原因關系的影響，但盜竊而得的票據，持票人不享有票據權利。

2、無民事行為能力人或者限制民事行為能力人在票據上簽章的，其簽章無效，但是不影響其他簽章的效力。（√）

3、持票人因超過票據權利時效或者因票據記載事項欠缺而喪失票據權利的，則不享有相應的民事權利。（×）

改正：持票人因超過票據權利時效或者因票據記載事項欠缺而喪失票據權利的，仍享有相應的民事權利。

4、以背書轉讓的匯票，后手應當對其直接前手背書的真實性負責。（√）

5、持票人為背書人的，對其后手可以行使追索權。（×）改正：持票人為背書人的，對其后手無追索權。

6、本票自出票日起，付款期限最長不得超過三個月。（×）改正：本票自出票日起，付款期限最長不得超過二個月。

7、支票中專門用于支取現金的，可以另行制作現金支票，現金支票也可以用于轉賬。（×）

改正：支票中專門用于支取現金的，可以另行制作現金支票，現金支票只能用于支取現金。

8、債券與股票相比，在企業破產時，債券持有者享有優先于股票持有者對企業剩余資產的索取權。（√）

9、固定利率債券指在發行時規定利率在整個償還期內不變的債券，因此債券發行人和投資者無須承擔市場利率波動的風險。（×）

改正：固定利率債券指在發行時規定利率在整個償還期內不變的債券，但債券發行人和投資者仍須承擔市場利率波動的風險。

10、債券購買者與發行者之間是一種債權債務關系，債券發行人即債權人，債券持有人即債務人。（×）

改正：債券購買者與發行者之間是一種債權債務關系，債券發行人即債務人，債券持有人即債權人。

11、國債又稱“金邊債券”，具有風險低、流動性高、收益率相對較低的特點，國債收益須繳納利息稅。（×）

改正：國債又稱“金邊債券”，具有風險低、流動性高、收益率相對較低的特點，國債收益無須繳納利息稅。

12、抵債資產入賬價值是指銀行取得抵債資產后，按照相關規定計入抵債資產科目的金額。（√）

13、抵債資產處臵時，抵債資產處臵損益為實際取得的處臵收入與抵債資產凈值、變現稅費以及可確認為利息收入的表外利息的差額，差額為正時，計入營業外支出，差額為負時，計入營業外收入。（×）

改正：抵債資產處臵時，抵債資產處臵損益為實際取得的處臵收入與抵債資產凈值、變現稅費以及可確認為利息收入的表外利息的差額，差額為正時，計入營業外收入，差額為負時，計入營業外支出。

14、銀行在取得抵債資產后，應及時進行賬務處理，嚴禁違規賬外核算。（√）

15、企業應當對所有固定資產計提折舊，包括已提足折舊仍繼續使用的固定資產和單獨計價入賬的土地。（×）

改正：企業應當對所有固定資產計提折舊，不包括已提足折舊仍繼續使用的固定資產和單獨計價入賬的土地。

16、企業出售、轉讓、報廢固定資產或發生固定資產毀損，應當將處臵收入扣除賬面價值和相關稅費后的金額計入當期損益。（√）

17、同業拆借交易以詢價方式進行，自主談判、逐筆成交。（√）

18、同業拆借清算可以使用現金支付。（×）改正：任何同業拆借清算均不得使用現金支付。

19、同業拆借交易合同可采用全國銀行間同業拆借中心電子交易系統生成的成交單，或者采用合同書、信件和數據電文等書面形式。（√）

20、金融機構可用聯行資金和人民銀行貸款進行拆借活動。（×）改正：金融機構不能用聯行資金和人民銀行貸款進行拆借活動。

21、同業拆借到期后可以辦理展期。（×）改正：同業拆借到期后不得辦理展期。

四、簡答題

1、簡述《中華人民共和國票據法》所稱的票據權利及票據責任？

答：票據權利，是指持票人向票據債務人請求支付票據金額的權利，包括付款請求權和追索權。

票據責任，是指票據債務人向持票人支付票據金額的義務。

2、什么是匯票？ 答：匯票是出票人簽發的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。

3．匯票上必須記載哪些事項： 答：匯票必須記載下列事項：

（一）表明“匯票”的字樣；

（二）無條件支付的委托；

（三）確定的金額；

（四）付款人名稱；

（五）收款人名稱；

（六）出票日期；

（七）出票人簽章。

匯票上未記載前款規定事項之一的，匯票無效。

4．根據《支付結算辦法》，銀行承兌匯票的出票人必須具備哪些條件？ 答：銀行承兌匯票的出票人必須具備下列條件：

（一）在承兌銀行開立存款帳戶的法人以及其他組織；

（二）與承兌銀行具有真實的委托付款關系；

（三）資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來源。

5、簡述債券投資存在哪些主要風險？

答：債券投資存在的主要風險包括利率風險、違約風險、通貨膨脹風險、流動性風險、購買力風險、變現能力風險等。

6、什么是抵債資產？ 答：抵債資產是指銀行依法行使債權或擔保物權而受償于債務人、擔保人或第三人的實物資產或財產權利。

7．以物抵債主要通過何種方式？

答：以物抵債主要通過以下兩種方式：

（一）協議抵債。經銀行與債務人、擔保人或第三人協商同意，債務人、擔保人或第三人以其擁有所有權或處臵權的資產作價，償還銀行債權。

（二）法院、仲裁機構裁決抵債。通過訴訟或仲裁程序，由終結的裁決文書確定將債務人、擔保人或第三人擁有所有權或處臵權的資產，抵償銀行債權。

8、什么是無形資產？

答：無形資產是指企業擁有或者控制的沒有實物形態的可辨認非貨幣性資產。

9、什么是信用證？ 答：信用證是指開證銀行應申請人的要求并按其指示向第三方開立的載有一定金額的，在一定的期限內憑符合規定的單據付款的書面保證文件。

10、同業拆借的含義是什么？ 答：同業拆借是指經中國人民銀行批準進入全國銀行間拆借市場的金融機構之間，通過全國統一的同業拆借網絡進行的無擔保資金融通行為。

負債業務參考題

一、單項選擇題

1、（A）帳戶是企事業單位的主要存款帳戶，是其辦理日常轉帳結算和現金收付的帳戶。

A、基本存款 B、一般存款 C、臨時存款 D、專用存款 2．存款人如有（D）的情況，不可以申請開立臨時存款賬戶。A、設立臨時機構 B、注冊驗資

C、異地臨時經營活動 D、向職工發放工資

3、(B)資金，存款人不可以申請開立專用存款帳戶。A、基本建設資金 B、流動資金

C、更新改造資金 D、特定用途、需專戶管理的資金

4、開戶行為單位客戶開立的銀行結算賬戶的名稱應與單位客戶出具的申請開戶的證明文件的名稱以及預留銀行簽章中公章或財務專用章的名稱保持一致，但因注冊驗資開立的（D）帳戶除外。

A、基本存款 B、一般存款 C、專用存款 D、臨時存款

5、單位通知存款可一次或分次支取，每次支取金額限在(B)以上。A、5萬元 B、10萬元 C、20萬元

D、50萬元 6、1988年《巴塞爾協議》有關商業銀行資本充足率的規定是，商業銀行的資本對（C）的目標比率應為8%。

A資產 B負債 C加權風險資產 D所有者權益

7、以下單位中，同時有權對單位存款進行查詢、凍結和扣劃的機關是（C）。A、人民法院、稅務機關、公安機關 B、人民法院、人民檢察院、公安機關 C、人民法院、稅務機關、海關 D、稅務機關、海關、國家安全機關

8、根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，（B）的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支，金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告。

A、單筆或者五日累計人民幣交易20萬元以上、外幣交易等值2萬美元以上 B、單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上、外幣交易等值1萬美元以上 C、單筆20萬元以上、外幣交易等值1萬美元以上 D、單筆或者當日累計人民幣交易30萬元以上、外幣交易等值1萬美元以上

9、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》 “頻繁” 的含義系指交易行為營業日每天發生（C）以上，或者營業日每天發生持續（）以上。

A、5次、5天 B、3次、3天 C、3次、5天 D、2次、3天

10、《對公國內人民幣結算業務反洗錢工作指引》規定，各機構為客戶開立備案類銀行結算賬戶時，必須在(C)后該戶方可生效。在帳戶正式生效前，開戶行不得向單位客戶出售重要空白和支付憑證，不得辦理對外支付。

A、人民銀行當地分支機構的核準日起3個工作日 B、人民銀行當地分支機構的核準日起5個工作日

C、開戶行為單位客戶辦理開戶手續的日期起3個工作日 D、開戶行為單位客戶辦理開戶手續的日期起5個工作日

11、人民幣定活兩便儲蓄存款起存金額是（C）。

A、人民幣1元 B、人民幣20元 C、人民幣50元 D、人民幣100元

12、個人人民幣通知存款的最低起存金額及最低支取金額分別為（B）。A、5000元、5000元 B、50000元、50000元 C、50000元、100000元 D、100000元、100000元

13、辦理個人存取款業務的金融機構對一日一次性從儲蓄賬戶提取現金（D），儲蓄機構柜臺人員必須要求取款人提供有效身份證件。

A、1萬元人民幣（不含1萬元）以上 B、1萬元人民幣（含1萬元）以上 C、5萬元人民幣（不含5萬元）以上 D、5萬元人民幣（含5萬元）以上

14、不予辦理托收的票據為（D）。

A、票據抬頭人為個人且已背書轉讓的票據

B、票面注明流通地區限制的票據 C、非自由兌換貨幣的票據 D、以上幾種情況都不行

15、客戶要求辦理各種票據、債券、存單等有價證券的托收業務，可憑（A）辦理。

A、正本 B、影印件 C、都行 D、正本和影印件

16、專項貸款最主要的還款來源是(A)。

A.經營產生的現金流 B.拍賣其抵押物或質押物得到的現金 C.再貸款取得的現金 D.融資獲得的現金

17、約定自動轉存的存款帳戶，在存款到期后下一個未滿存期時辦理取款的，按（B）規定辦理。

A、前一個存期的逾期支取，不需要客戶提供身份證件 B、下一個存期的提前支取，需要客戶提供身份證件 C、提前支取不允許代辦 D、部分提前支取不允許代辦

18、為不在本機構開立賬戶的客戶提供一次性金融服務且交易金額單筆(C)的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等業務,金融機構都應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件，并應進行聯網核查。

A、人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上 B、人民幣1萬元以上或者外幣等值1萬美元以上 C、人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上 D、人民幣5萬元以上或者外幣等值5萬美元以上

19、(D)資金，存款人可以申請開立專用存款帳戶。A、基本建設資金 B、流動資金

C、更新改造資金 D、特定用途、需專戶管理的資金 20、單位活期存款長期不動戶在日后客戶支取時，（A）應作為重要事項處理，按規定程序辦理支取手續。

A、營業部門 B、結算部門 C、財會部門 D、運營部門

21、教育儲蓄最低起存金額及每一賬戶本金合計最高限額分別為（D）。A、5元人民幣、1萬元人民幣 B、50元人民幣、1萬元人民幣 C、5元人民幣、2萬元人民幣 D、50元人民幣、2萬元人民幣

二、多項選擇題

1、下列屬于基本存款賬戶的存款人的有(ABCDEFG)。

A、居民委員會 B、外國駐華機構 C、機關 D、企業法人 E、非法人企業 F、武警部隊 G、異地常設機構

2、存款人應以實名開立銀行結算賬戶，銀行應負責對存款人開戶申請資料的（ABC）進行審核。

A、真實性 B、完整性 C、合規性 D、有效性

3、存款人日常經營活動的（ABD）支取，應通過基本存款賬戶辦理。A、資金收付

B、工資及獎金 C、注冊資金 D、現金

4、人民幣單位定期存期分（ABCDEF）檔次。

A、三個月 B、六個月 C、一年 D、二年 E、三年 F、五年

5、單位可以開立以下哪些用途的專用存款賬戶(ABCD)? A．基本建設基金 B．住房基金 C．社會保障基金 D．單位銀行卡備用金

6、可以開立臨時存款賬戶的情形包括(ABD)： A、設立臨時機構 B、異地臨時經營活動 C、異地業務往來 D、注冊驗資

7、下列關于臨時存款賬戶有效期，描述正確的是（AB）。

A．臨時存款賬戶根據開戶證明文件確定的期限或存款人的需要確定有效期限，最長不超過2年。

B．注冊驗資的期限較短，一般為3－6個月。C．臨時存款賬戶無有效期。

D．臨時存款的有效期以人民銀行核定的期限為準。

8、目前，人民幣單位通知存款提供的品種有(AD)： A、一天 B、三天 C、五天 D、七天

9、外幣存款業務與人民幣存款業務的異同點有（AB）： A、存款幣種不同 B、具體管理方式不相同 C、客戶類型不同 D、存款業務的性質不同

10、下列屬于單位資本項目外匯賬戶的有(ABCD)： A、還貸專戶 B、B股交易專戶 C、貸款專戶 D、發行外幣股票專戶

11、大額現金和大額轉賬支出應嚴格遵守（AB）。A、分級授權審批制度 B、雙人核對印鑒 C、單人核對印鑒 D、審批制度

12、人民幣單位活期存款賬戶分為（ABCD）。A、基本存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、臨時存款賬戶 D、專用存款賬戶。

13.按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，所謂“大量”是指（AC）。

A、交易金額單筆低于但接近大額交易標準 B、交易金額當日累計低于但接近大額交易標準 C、交易金額累計低于但接近大額交易標準 D、交易金額大大超過大額交易標準

14、儲蓄機構下列哪些做法屬于“使用不正當手段吸收存款”（ABCD）。A、以散發有價饋贈品為條件吸收儲蓄存款 B、發放各種名目的攬儲費

C、利用貸款等其他附加條件要求客戶存款 D、利用各種名目多付利息、獎品或其他費用

15、教育儲蓄的特點（ABCD）：

A、儲戶特定 B、存期靈活 C、總額控制 D、利率優惠、利息免稅

16、居住在境內18周歲以上的中國公民，有效實名證件包括（AB）： A、臨時居民身份證 B、居民身份證 C、中國護照 D、戶口簿

17、儲蓄存款計付利息，正確處理方法有（ABD）。

A、未到期的定期儲蓄存款全部提前支取的按支取日掛牌公告的活期儲蓄利

率計息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄利率計息，余下部分到期支取按存單開戶日掛牌公告的定期儲蓄利率計付利息。

B、逾期支取的定期儲蓄存款，其超過原定存期的部分，除約定自動轉存的外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄利率計付利息。

C、定期儲蓄存款到期支取按存入日利率計息，原定存期內如遇利率調整，應分段計息。

D、活期儲蓄存款在存入期間如遇到利率調整，不分段計息，均以結息日掛牌公告的活期存款利率計付利息。未到結息日清戶者，按清戶日掛牌公告的活期存款利率算至清戶前一天為止。

18、存款人死亡后，存款繼承人提供的繼承權證明文書為（AC）。A、繼承權證明文書由提供存款所在地的公證處出具

B、繼承權證明文書由其他地方公證處出具，網點不需向發證機關核實 C、繼承權證明文書由其他地方公證處出具，網點向發證機關核實后可辦理 D、除了存款所在地的公證處，網點不接受其他地方公證處出具的繼承權文書

19、借記卡管理規定（AC）。

A、借記卡必須本人申請開立、本人簽收 B、借記卡可由他人代辦開立

C、可批量開立借記卡，由客戶本人簽收后集中由代理單位轉交開戶行留存 D、借記卡可由他人代辦換卡業務 20、個人結算帳戶包括（ABCD）。

A、借記卡帳戶 B、個人支票帳戶 C、普通活期帳戶、活期一本通帳戶 D、信用卡帳戶

21、居住在境內16周歲以下的中國公民，有效實名證件包括（BCD）。A、學生證 B、居民身份證 C、戶口簿

D、離開戶口所在地就讀的16周歲以下學生，憑學生證和就讀學校的證明

三、判斷改錯題

1、負債按照資金來源分類，可分為存款負債、借入款負債和結構性負債三種。（×）

改正：分為存款負債、借入款負債和結算性負債三種。

2、負債業務的清償性風險分為相對清償風險和絕對清償風險兩種。其中相對清償風險是指由流動性風險引致的清償性風險。（√）

3、商業銀行的負債成本由利息成本、營業成本和資金成本三部分構成。（×）改正：由利息成本和營業成本兩部分構成。

4、同業存放是指因調整頭寸、支付清算、提取現金等需要，由其他金融機構存放于商業銀行款項的業務。（×）

改正：是指因支付清算、提取及解繳現金款項等需要

5、拆入資金主要用于解決臨時性周轉資金不足的需要。（×）改正：拆入資金用于彌補因同城票據清算頭寸不足和解決臨時性周轉資金不足的需要。

6、商業銀行分支機構為解決臨時性周轉資金的不足，可向當地人民銀行申請辦理頭寸性借款。（√）

7、再貼現是中央銀行的一種貨幣政策工具。（√）

8、金融機構通過發行金融債券募集的資金，主要用于解決資金頭寸性不足。

35（×）

改正：主要用于金融機構的經營發展和補充資本。

9、應付款項操作中有確定核算內容、設臵計提科目、確定計提標準、支付使用四個環節。（√）

10、商業銀行的或有負債主要包括信用證、擔保、承諾及金融衍生產品負債四類。（×）

改正：或有負債業務分為信用證、擔保、承兌三類。

11、經人民銀行當地分支行批準，專用存款帳戶可按現金管理規定支取現金。（×）

改正：專用存款帳戶不可以支取現金。

12、按照我國反洗錢法律法規的有關規定，只要是大額交易，都應當報告。（√）

13、單位銀行賬戶之間當日累計人民幣200萬元以上的轉賬屬于大額交易。（√）

14、單位客戶應在注冊地開立銀行結算賬戶，不得在異地（跨省、市、縣）開立銀行結算賬戶。（×）

改正：單位客戶可以在異地（跨省、市、縣）開立臨時賬戶，異地常設機構可開立基本賬戶。

15、沒收、扣劃的個人存款均不得提取現金，只能轉入執法機關指定的賬戶。（√）

16、辦理掛失業務必須由原開戶銀行辦理。（√）

17、個體工商戶將貨幣資金存入商業銀行的存款不是對公存款。（×）改正：對公存款是機關、團體、部隊、企業、事業單位和其它組織、個體工商戶將貨幣資金存入商業銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。

18、有權機關要求對已被凍結的存款再行凍結的，經辦人員不予辦理并應當說明情況。（√）

19、單位定期存款到期后不可以直接支取使用，必須要轉入活期存款帳戶。（√）

20、儲蓄賬戶只能辦理現金存取款業務，不得辦理轉賬結算。（√）

21、客戶于2008年8月29日、30日、31日分別存入3筆存期為3個月的人民幣整存整取定期存款，到期日均為2009年2月28日。（√）

四、簡答題

1、哪些資金可以申請開立人民幣專用存款賬戶? 答：人民幣專用存款賬戶的設臵：下列資金，存款人可以申請開立專用存款賬戶：（1）基本建設資金；（2）更新改造資金；（3）特定用途、需要專戶管理的資金。

2、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》所規定的大額交易的內容？

答：（1）單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。（2）法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉。（3）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀

行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉。（4）交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。

3、根據反洗錢法，金融機構的反洗錢義務有哪些？ 答：金融機構反洗錢義務包括：金融機構應當依法建立健全反洗錢內控制度、建立客戶身份識別制度、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度、執行大額交易和可疑交易報告制度、開展反洗錢培訓和宣傳工作制度等。

4、哪些證件可以作為開立個人銀行賬戶的實名證件？ 答：下列身份證件為實名制認可的有效身份證件：

（一）居住在境內的中國公民，為居民身份證或者臨時居民身份證；

（二）居住在境內的16周歲以下的中國公民，為戶口簿；

（三）中國人民解放軍軍人，為軍人身份證件；中國人民武裝警察，為武裝警察身份證件；

（四）香港、澳門居民，為港澳居民往來內地通行證；臺灣居民，為臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件；

（五）外國公民，為護照。

前款未作規定的，依照有關法律、行政法規和國家有關規定執行。

5、從2005年9月21日起，金融機構人民幣存貸款業務采用的計息方法主要有積數計息法和逐筆計息法兩種，請簡述這兩種計息方法的定義及計算公式。

答：（1）積數計息法：積數計息法即按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息的方法。

計息公式為：利息＝累計計息積數×日利率 累計計息積數＝賬戶每日余額合計數

新積數計息法與原積數計息法的區別：原積數計息法每月按３０天計算，每年按３６０天計算；新積數計息法按照實際天數計算利息。

（2）逐筆計息法

逐筆計息法即按預先確定的計息公式逐筆計算利息的方法。計息公式為：

①計息期為整年（月）的，利息＝本金×年（月）數×年（月）利率 ②計息期有整年（月）又有零頭天數的

利息＝本金×年（月）數×年（月）利率＋本金×零頭天數×日利率 即按時間順序先按月計算利息，零頭天數再按實際天數計算存期；計息期為整月的，則視零頭天數為零。

③計息期全部化為實際天數的，實際天數１年為３６５天（閏年３６６天），１個月為當月公歷實際天數

利息＝本金×實際天數×日利率

6、個人結算賬戶和儲蓄賬戶有哪些相同點和不同點？

答：相同點：（1）都屬于活期賬戶；（2）都具有柜臺存取現金和本人賬戶之間轉賬的功能。

不同點：個人結算賬戶包含了儲蓄賬戶的全部功能，同時還可辦理以下服務：（1）支付水、電、氣、電話等基本日常費用；（2）代發工資、養老金或社會救濟金；（3）住房、汽車等消費信貸還款（4）匯款；（5）銀證轉賬、銀券通業務；（6）記賬式國債、開放式基金等投資業務；（7）使用借記卡購物刷卡消費，通過電話銀行、網上銀行、ATM等自助設備存取款、查詢余額、轉賬等；（8）

使用個人支票、信用卡等信用支付工具。

儲蓄賬戶只具有在營業柜臺現金存取和本人賬戶之間轉賬的功能，不再辦理以上個人結算賬戶的結算業務。

7、為什么有時同一儲蓄業務，在不同銀行的利息存在差異？ 答：隨著利率市場化的推進，各商業銀行在計算存款利息時，可能存在差異。利息差異主要來源于幾個方面：一是商業銀行在政策允許范圍內可對存款利率下浮，各商業銀行存款利率可能不同。儲戶在存款時應了解具體的存款利率水平，選擇合適的銀行；二是計結息規則不同，因復利因素造成利息差異；三是利息計算方法不同也會導致利息差異，如定期存款是采用整年整月加零頭天數還是按存期實際天數計算利息即會導致利息差異。人民銀行規定，商業銀行應將存款計結息規則和計息方法告知客戶，客戶亦可向銀行咨詢相關信息，以便自主選擇銀行辦理儲蓄業務。

8．《個人存款賬戶實名制規定本規定》所稱個人存款賬戶包括那些？ 答：《個人存款賬戶實名制規定本規定》所稱個人存款賬戶，是指個人在金融機構開立的人民幣、外幣存款賬戶，包括活期存款賬戶、定期存款賬戶、定活兩便存款賬戶、通知存款賬戶以及其他形式的個人存款賬戶。

9．《人民幣單位存款管理辦法》所稱單位存款是指什么？

答：單位存款是指企業、事業、機關、部隊和社會團體等單位在金融機構辦理的人民幣存款，包括定期存款、活期存款、通知存款、協定存款及經中國人民銀行批準的其他存款。

10．《金融違法行為處罰辦法》規定金融機構辦理存款業務，不得有哪些行為，否則將予以相應的行政處罰？

答：金融機構辦理存款業務，不得有下列行為

（一）擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款；

（二）明知或者應知是單位資金，而允許以個人名義開立賬戶存儲；

（三）擅自開辦新的存款業務種類；

（四）吸收存款不符合中國人民銀行規定的客戶范圍、期限和最低限額；

（五）違反規定為客戶多頭開立賬戶；

（六）違反中國人民銀行規定的其他存款行為。

金融機構有前款所列行為之一的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款；對該金融機構直接負責的高級管理人員給予撤職直至開除的紀律處分，對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予降級直至開除的紀律處分；情節嚴重的，責令該金融機構停業整頓或者吊銷經營金融業務許可證。

11．《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》中所稱的非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款是指什么？

答：非法吸收公眾存款，是指未經中國人民銀行批準，向社會不特定對象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內還本付息的活動；所稱變相吸收公眾存款，是指未經中國人民銀行批準，不以吸收公眾存款的名義，向社會不特定對象吸收資金，但承諾履行的義務與吸收公眾存款性質相同的活動。

表外業務參考題一

一、單項選擇題

1.商業承兌匯票的付款期最長不超過（D）。A．1個月 B．2個月 C．3個月 D．6個月

2.對簽發空頭支票或簽章與預留銀行簽章不符的支票，處以票面金額（A）但不低于（）元的罰款；持票人有權要求出票人賠償支票金額2%的賠償金。（）

A．５％、1000 B．3％、1000 C．1％、5000 D．10％、10000 3.銀行匯票的背書轉讓金額以（B）為準。

A．出票金額 B．實際結算金額 C．實際交易金額 D．轉讓金額

4.公司注冊登記時，因驗資需要在銀行開立存款賬戶的，應向開戶銀行出具（A）。

A.企業名稱預先核準通知書 B.營業執照正本 C.營業執照副本 D.法人代碼證書 5.臨時賬戶的有效期限最長不得超過（B）。

A．1年 B．2年 C．3年 D．4年

6.存款人開立單位銀行結算賬戶，自正式開立之日起（C）后，方可辦理付款業務，但注冊驗資的臨時存款賬戶轉為基本存款賬戶和因借款轉存開立的一般存款賬戶除外。

A.1個工作日 B.2個工作日 C.3個工作日 D.4個工作日

7.持卡人開通電話、ATM轉帳的，每日每卡轉出金額不得超過（B）萬元人民幣。

（A）20000（B）50000（C）10000（D）200000

8、發卡機構要切實履行客戶身份識別義務，確保申請人卡戶資料真實、完整、有效。對未履行責任導致匿名、假名帳戶開立的，要按（A）予以處罰，造成客戶資金損失的，要依法承擔責任。

（A）中華人民共和國反洗錢法（B）商業銀行法（C）個人存款帳戶實名制規定（D）人民幣銀行結算帳戶管理辦法

9、個人代理他人辦理借記卡的，須在辦卡申請表中填寫“代辦理由”。原則上個人一次性代理辦理借記卡的數量不得超過（B）張。

（A）2（B）3（C）5（D）10

10、發卡機構禁止發行（D）的信用卡。

（A）質押方式（B）擔保方式（C）抵押方式（D）額度無上限

11、銀行業金融機構應建立科學、合理、均衡的信用卡營銷激勵機制，嚴禁對營銷人員實施（B）作為考核指標的激勵機制。

（A）單一發卡質量（B）單一發卡數量（C）單一客戶投訴數量（D）單一不良率

12、商業銀行從事保險代理業務須取得《保險兼業代理許可證》，《許可證》有效期限是（C）

A 1年 B 2年 C 3年 D 4年

13、銀行從事投資連接保險的銷售人員需至少擁有（A）年壽險銷售經驗。投資連接保險銷售人員應接受不少于40個小時的專項培訓。

A 1年 B 2年 C 3年 D 半年

14、銀保業務重要空白憑證主要包括保險公司批單、現金價值書和（C）

A 客戶投保書 B 代收費憑證 C 保險單 D 繳款單

15、支票的金額和收款人名稱，可以由（C）授權補記。A.受理銀行 B.持票人 C.出票人 D.收款人

16、代理中央財政授權支付業務，是指在財政授權額度內，經辦行根據（C），通過預算單位零余額賬戶將財政資金支付到收款人或用款單位賬戶，日終由總行營業部統一與財政部在中國人民銀行開設的國庫單一賬戶進行資金清算并辦理行內資金頭寸清算。

A、經辦人員主觀意愿 B、經辦行行長要求 C、預算單位支付指令 D、經辦行會計主管要求

17、銀行為客戶辦理保函業務，可帶來相應的中間業務收入，包括開立保函手續費、保函通知費等，費用的收入標準一般采用：（C）

A、保證費用=保函金額*人民銀行公布的相應期限的利率

B、保證費用=保函金額*人民銀行公布的相應期限的利率*（1＋浮動利率）C、保證費用=保函金額*費率

D、保證費用=被保證項目的總投資額*費率

18、保函出具以后，以下操作正確的是：（B）A、保函已經出具不得變更；

B、可根據客戶申請，附受益人要求或同意變更保函內容的書面文件，可以變更相應的內容；

C、對于已經出具的保函修改，根據客戶的申請，附受益人要求或同意變更保函內容的書面文件，可以不再審批；

D、保函修改，不得再收取費用 19.應施工單位的要求，向工程業主保證，如施工單位不履行合同約定的義務，銀行將受理工程業主的索賠，按照保函約定承擔保證責任。上述描述所對應的哪種保證業務（C）

A、投標保證B、承包保證C、履約保證D、質量保證 20.銀行向客戶出具貸款意向書一般是在（A）

A、項目立項前 B、項目立項后 C、可行性研究報告報批前 D、項目評估后

21.下列屬于對單方具有法律約束力的法律文書是(B)A、人民幣額度借款合同 B、保函 C、承兌協議 D、抵押合同

二、多項選擇題

1.銀行匯票上的（ACD）不得更改。

A．出票金額 B．付款人名稱 C．出票日期 D．收款人名稱 2.票據背書的方式包括（BCD）。

A．抵押背書 B．質押背書 C．委托收款背書 D．轉讓背書

3.（ABCD）喪失后，可以由失票人通知付款人和代理付款人進行掛失止付。

A．已承兌的商業匯票 B．支票

C．填明“現金”字樣和代理付款行的銀行匯票 D．填明“現金”字樣的銀行本票

4.單位可憑（ACD）向銀行辦理委托收款業務。

A．已承兌的商業匯票 B．股權憑證 C．債券 D．存單 5.下列哪些專用存款賬戶不得支取現金。（AC）

A．財政預算外資金 B．社會保障基金 C．期貨交易保證金 D．住房基金

6.大學生申辦信用卡的條件：（BCD）

（A）年滿16年周歲（B）年滿18年周歲（C）出示有效身份證件（D）必須書面落實第二還款來源

7.銀行業金融機構未經持卡人主動申請并書面確定，發卡機構不得為持卡人開通(ABD)等轉帳類業務。

（A）電話轉帳（B）ATM轉帳（C）柜面轉帳（D）網上銀行轉帳 8.收單機構應與商戶簽訂書面協議，明確各方的權利、義務和責任。協議應包括：（ABCDE）等。

（A）收單服務的終止條件（B）受理機具的使用要求（C）帳戶與交易數據保密條款（D）交易憑證的管理（E）各類風險損失情況下經濟責任的承擔

9、發卡機構不得擅自對信用卡(BCD)等進行調整。（A）年費（B）透支利率（C）計息方式（D）免息期計算方式

10、商業銀行選擇合作保險公司的原則有哪幾項。（ABCD）A 償付能力 B 社會形象 C 手續費率 D 賬戶情況 E 成立時間

11、稅收客戶的主要產品包括（ABCD）

A.代收利息稅 B.代收企業稅款 C.代收個體工商稅 D.電子代扣代繳稅款

12、預算單位支用財政授權支付額度可以通過（ABCD）等方式結算。A、轉賬 B、現金 C、信匯 D、電匯

13、財政預算由預算收入和預算支出組成，其中預算收入包括（ABCD）A、稅收收入 B、專項收入 C、依據規定應當上繳的國有資產收益 D、其他收入

14、保函業務涉及的當事人有（ABCD）： A、申請人B、被保證人C、保證人D、受益人

15、保函業務按受益人的性質可劃分為（AB）： A、境內保證B、對外保證C、銀行保證D政府保證

16、保函失效的情況包括（ABC）

A、保函有效期屆滿B、保證義務履行完畢C、被保證人和受益人要求終止保函效力D、保證人要求終止保函效力

17.銀行對外出具的貸款承諾類文件一般包括（ABC）

A、貸款意向書B、貸款承諾書C、意向性貸款承諾書D、貸款批復 18.下列屬于擔保類業務的有（ABCDE）

A、投標保函B、履約保函C、預付款保函D、質量保函E、財產保全保函 19.銀行保證業務的種類有很多，以下哪些是按具體用途的劃分的：（ADE）

A、投招標保函 B、境內保證（函）C、對外保證 D、履約類保函 E、預付款保函；

20.貸款承諾費適用于（ABC）

A、銀團貸款 B、固定資產貸款 C、流動資金貸款 D、銀行承兌匯票 21.貸款承諾費的收取，是（ABC）

A、銀行改善收益結構，促進中間業務增長一種措施

B、對銀行應客戶要求而承諾客戶，并提前安排資金的一種補償

C、客戶想按進度合理使用資金，提高資金使用效率，自愿支付給銀行，購買明確預期的對價。

D、貸款利差收入的轉換。

三、判斷改錯題

1.被凍結的存款，不屬于贓款的，凍結期間應計付利息；屬于贓款的，凍結期間不計付利息，如凍結有誤，解除凍結時應補計凍結期間的利息。（對）

2.銀行簽發現金匯票，根據申請人要求，可以不填明代理付款行。（錯）改正：必須填明代理付款行

3.票據背書不能附有條件。背書附有條件的，所附條件不具有票據上的效力。（對）

4.銀行自收到票據的掛失止付通知書之日起12日內沒有收到人民法院的止付通知書的，自第13日起，掛失止付通知書失效。（對）

5.客戶銷戶時，應將剩余重要空白憑證全部交回開戶行登記注銷，開戶行將客戶交回的重要空白憑證與有關登記簿及賬戶記載核對無誤后，辦理銷戶手續。客戶因故無法交回剩余重要空白憑證的，由其按規定出具有關證明并保證承擔相應風險后，辦理銷戶手續。（對）

6.在普通支票左上角劃兩條平行線的，為劃線支票，劃線支票只能用于支取現金，不得用于轉賬。（錯）

改正：劃線支票只能用于轉賬，不得用于支取現金。

7.銀行在銀行結算賬戶的開立中，違反《人民幣銀行介紹賬戶管理辦法》規定為存款人多頭開立銀行介紹賬戶的，給予警告，并處以5萬元以上30萬元以下的罰款。（對）

8、持卡人激活信用卡前，銀行業金融機構不得扣收任何費用，持卡人以書面、客戶服務中心電話錄音或電子簽名方式授權銀行業金融機構扣收費用的除外。（對）

9、銀行業金融機構應積極參與市場競爭，可以以贈送禮品、換取積分、提高授信額度等為條件誘導客戶注銷他行信用卡。（錯）

改正：不得以贈送禮品、換取積分、提高授信額度等為條件誘導客戶注銷他行信用卡。

10、銀行業金融機構應妥善管理信用卡申請表等重要文檔，對信用卡申請表應實行統一印制、統一保管、統一編號，嚴格使用，防范仿制。（對）

11、實施催收外包行為的銀行業金融機構，要與催收外包機構簽訂管理完善、職責清晰的催收外包合同，可以單純按欠款回收金額提成的方式支付傭金。（錯）

改正：不得單純按欠款回收金額提成的方式支付傭金

12、銀行業金融機構不得將信用卡發卡營銷業務外包。（對）

13、銀行業金融機構對信用卡授信額度及分期付款額度可分別計算。（錯）改正：應合并計算

14、個人代理他人辦理銀行借記卡的，發卡機構必須同時核對代理人和被代理人的真實身份。無正當理由不允許個人代理多人辦卡。（對

15、各行代理保險業務根據協議收取的手續費收入，須以轉賬形式或現金繳款方式全額入賬，嚴禁賬外核算和經營。（對）

16、銀保專管員只要佩戴明顯標示其所屬保險公司的標志時，可單獨在銀行網點直接從事保險產品的銷售活動。（錯）

改正：不可

17、客戶辦理保險業務時，一線營銷人員應指導投保人填寫投保單，并對投保資料的完整性和有效性進行審核，必要時我行員工可以代替投保人和被保險人簽名。（錯）

改正：我行員工不可代替簽名。

18、銀行代理保險銷售人員不得將保險產品與銀行理財產品、存款、基金等產品混同推介，不得套用“本金”、“存入”、“利息”等概念。（對）

19、保證業務是指銀行應申請人的要求，以出具保函的形式向受益人承諾，當申請人不履行合同約定的義務或承諾的事項時，由銀行按照保函約定代為履行債務或承擔責任的信貸業務。（對）

20.擔保類業務收入要納入利息收入科目核算。（錯）改正：中間業務

21.保函是銀行的表外業務，不占用客戶的授信額度。（錯）改正：占用授信額度

四、簡答題

1.存款人在哪些情況可以在異地申請開立銀行結算賬戶？

答：1.營業執照注冊地與經營地不在同一行政區域（跨省、市、縣）需要開立基本存款賬戶的。

2.辦理異地借款和其他結算需要開立一般存款賬戶的。

3.存款人因附屬的非獨立核算單位或派出機構發生的收入匯繳或業務支出需要開立專用存款賬戶的。

4.異地臨時經營活動需要開立臨時存款賬戶的。5.自然人根據需要在異地開立個人銀行結算賬戶的。

2．什么是臨時存款賬戶，哪些情況下存款人可以申請開立臨時存款賬戶： 答：臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。有下列情況的，存款人可以申請開立臨時存款賬戶：

（一）設立臨時機構。

（二）異地臨時經營活動。

（三）注冊驗資。

3、通過聯網核查系統核查出不相符結果的業務，柜員可以依據哪些輔助證明判斷客戶身份信息的真實性

答：1.戶口簿；2.駕駛證；3.公安部門的戶籍證明；4.護照。4．收單機構應如何加強對移動POS機的安裝、使用管理？

答：收單機構應謹慎對待特約商戶安裝移動POS機的申請，除航空、交通罰款、上門收費、移動售貨、物流配送等確有使用移動POS機需求的行業商戶，其他類型商戶原則上不得安裝移動POS機。收單機構要使用更為嚴格的技術手段，對移動POS機的使用進行有效跟蹤和監控，原則上不允許移動POS機跨地區使用，要屏蔽移動POS商戶卡上的漫游功能。對于確有移動POS機跨地區使用需求的商戶，收單機構要對其進行嚴格核實確定并經總部審核同意后在予以開通，有關信息要同時向人民銀行報告。要加強移動POS機安裝商戶的回訪工作，如發現商戶私自移機使用或超過其經營范圍使用的情況。一律取消其受理資格，并將有關信息錄入人民銀行征信系統和中國銀聯銀行卡風險信息共享系統。

5．商業銀行和保險公司發展銀保業務，雙方的動因是什么？ 答：對于商業銀行來說：（1）有助于構架全能型金融集團；（2）維護客戶群體的相對穩定；（3）培養新的利潤增長點。

對于保險公司來說：（1）成為保險公司擴大客戶群、挖掘新客戶的重要途徑；（2）成為保險公司降低分銷成本、節約費用的主要方式；（3）改變了傳統保險公司過分依賴代理人渠道的現狀；（4）提升規模、迅速占領市場的利器。

6．《中國保監會 銀監會關于規范銀行代理保險業務的通知》中對加強代理機構資格管理有什么樣的要求？

答：

（一）商業銀行代理保險業務，其一級分行應當取得保險兼業代理資格。

（二）保險公司不得委托沒有取得兼業代理資格的商業銀行開展代理保險業務。

（三）每個兼業代理機構可以與多家保險公司建立代理關系。兼業代理機構應當根據自身業務發展情況和風險管控能力確定合作的保險公司數量。

7．非稅收入主要包括哪些？

答：1）行政事業性收費收入2）政府性基金收入3）國有資源（資產）有償使用收入4）國有資本經營收入5）彩票資金收入6）罰沒收入7）專項收入8）其他非稅收入

8．一年期以上的保函業務收費方式有哪幾種？ 答：（1）可按季、按月收??；

（2）每年以保函余額為基數按原費率加收一次。

（3）也可與客戶協商在出具保函時一次性收取費用。9．簡述保函業務的辦理流程。

答：客戶申請—調查評價—業務審批—簽訂協議（合同）—出具保函—貸后管理

10．發卡銀行各類銀行卡章程應載明哪些事項？ 答：發卡銀行各類銀行卡章程應載明下列事項：

（一）卡的名稱、種類、功能、用途；

（二）卡的發行對象、申領條件、申領手續；

（三）卡的使用范圍（包括使用方面的限制）及使用方法；

（四）卡的賬戶適用的利率，面向持卡人的收費項目及標準；

（五）發卡銀行、持卡人及其他有關當事人的權利、義務；

（六）中國人民銀行要求的其他事項。11．《商業銀行表外業務風險管理指引》所稱表外業務是什么，包括哪些？ 答：指引所稱表外業務是指商業銀行所從事的，按照現行的會計準則不記入資產負債表內，不形成現實資產負債，但能改變損益的業務。具體包括擔保類、承諾類和金融衍生交易類三種類型的業務。

12．《商業銀行表外業務風險管理指引》所稱擔保類業務是什么，包括哪些？ 答：擔保類業務是指商業銀行接受客戶的委托對第三方承擔責任的業務，包括擔保（保函）、備用信用證、跟單信用證、承兌等。

表外業務參考題二

一、單選題

1.如果進口商破產無法清償應收賬款，保理商對保理額度下的應收賬款的賠償比例是多少？（D）

A.70% B.80% C.90% D.100%

2.通知進口商應收賬款已被轉讓的消息的一種辦法是寄介紹信給進口商，介紹信應該以誰的名義寄送？（A）

A.出口商 B.出口保理商

C.進口保理商 D.出口商和進口保理商兩者的名義

3.商業銀行最遲于2007年12月31日前應對所有網上銀行高風險賬戶操作統一使用（A）身份認證。

A.雙重 B.三重 C.四重 D.五重

4.基金托管人職責終止的，基金份額持有人大會應當在（D）內選任新基金托管人。

A.1個月 B.2個月 C.3個月 D.6個月 5.基金托管人的經理和其他高級管理人員，應當熟悉證券投資方面的法律、行政法規，具有基金從業資格和（C）年以上與其所任職務相關的工作經歷。

A.一年 B.二年 C.三年 D.四年

6.信托投資公司所有者權益項下資產支持證券的投資余額不得超過其凈資產的，自用固定資產、股權投資和資產支持證券的投資余額總和不得超過其凈資產的。（B）

A.40%、70% B.50%、80% C.40%、80% D.50%、70% 7.在將證券化風險暴露從資本中扣減的情況下，應當首先從需要扣減的證券化風險暴露中扣除所計提的專項準備或者減值準備，然后再從核心資本和附屬資本中分別扣減扣除專項準備或者減值準備后證券化風險暴露的（C）。

A.30% B.40% C.50% D.60% 8.信貸資產證券化發起機構應在（A）媒體上發布公告，將通過設立特定目的信托轉讓信貸資產的事項，告知相關權利人。

A.全國性 B.地區性 C.行業性 D.專業性

9.外資銀行申請開辦代客境外理財業務，由其主報告行或總行向（A）遞交申請材料。

A.所在地銀監會派出機構 B.銀監會總部

C.所在地人民銀行 D.當地銀行業協會

10.在商業銀行中間業務分類中，商業銀行依靠自身在信息、人才、信譽等方面的優勢, 收集和整理有關信息, 并通過對這些信息以及銀行和客戶資金運動的記錄和分析,形成系統的資料和方案提供給客戶的服務活動稱為（D）。

A.代理類中間業務 B.擔保類中間業務 C.承諾類中間業務 D.咨詢顧問類業務

11.中國人民銀行根據商業銀行開辦中間業務的風險和復雜程度，分別實施審批制和備案制。下列適用于審批制的中間業務為（C）。

A.出口托收及進口代收 B.代理資金清算 C.代理保險業務 D.保管箱業務

12.中國人民銀行受理商業銀行開辦中間業務的申報材料后，對適用審批制的業務品種，應在（D）個工作日內發出正式批復文件。

A.5 B.10 C.15 D.30 13.商業銀行從事基金托管業務,應當向中國證監會和中國銀監會報送申請材料，申請人隱瞞有關情況或者提供虛假申請材料的,中國證監會、中國銀監會不予受理或者不予行政許可,并給予警告,申請人在(C)內不得再次申請基金托管資格。

A.三個月 B.六個月 C.一年 D.兩年

14.商業銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業務，應向(B)申請代客境外理財購匯額度。

A.當地銀監會派出機構 B.外匯局 C.人民銀行分支行 D.海關派出機構

15.商業銀行應將理財客戶劃分為有投資經驗客戶和無投資經驗客戶，并在理財產品銷售文件中標明所適合的客戶類別。僅適合有投資經驗客戶的理財產品投資起點金額不得低于（B）萬元人民幣（或等值外幣），且不得向無投資經驗客戶銷售。

A．5萬元 B.10萬元 C.20萬元 D.50萬元

16.商業銀行對理財客戶進行的產品適合度評估應在（D）進行。A．網絡 B.電話 C.傳真 D.營業網點當面

17.對理財顧問服務的理解不恰當的一項是（A）。A.在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況 B.財務規劃才是理財顧問服務的核心內容

C.為了保證銀行的利益，在推介投資產品時只推介所在銀行的產品 D.動態分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵

18.“信息披露”中所需要披露的信息是指（D）。

A.從業人員推薦的產品設計原理 B.銀行戰略發展方向

C.銀行的財務報表 D.本機構在代理銷售產品過程中的責任和義務 19.由銀行向客戶承諾支付最低收益，產生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配，這樣的理財計劃是（C）。

A.非保本浮動收益理財計劃 B.保本浮動收益理財計劃 C.最低收益理財計劃 D.固定收益理財計劃

20.投資者投資哪個理財計劃從而承擔最低的投資風險？（D）。A.非保本浮動收益理財計劃 B.保本浮動收益理財計劃 C.最低收益理財計劃 D.固定收益理財計劃

21.商業銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由(B)承擔。

A．商業銀行

B．客戶

C．商業銀行和客戶共同

D．理財計劃負責人

二、多選題

1.出口保理是指銀行作為出口保理商應出口商申請，提供（ACDEF）等部分或全部服務的過程。

A.進口商資信調查 B.出口商信用風險擔保 C.應收賬款催收 D.銷售分類賬管理 E.出口保理融資 F.進口商信用風險擔保

2.一個信貸經理在評估是否授予客戶進口保理額度是應考慮以下哪些方面的影響？（CD）

A.出口方國家的經濟狀況 B.出口商的財務狀況

C.進口方國家的經濟狀況 D.進口商所在行業的經濟景氣度 3.銀行一重要客戶已被授予進口保理額度，一段時間后，該客戶顯示處財務

困難的跡象，問下一步應采取什么措施？（CD）

A.取消額度 B.告知要采取法律行動 C.注意客戶動向，加強收款 D.幫助客戶度過難關

4.銀行須落實企業開戶真實性的核查工作，需指定專人通過（AB）方式向單位核實開戶的真實性，并做好有關書面記錄。

A.上門核實, B.電話核實, C.電子郵件核實, D.委托快遞公司核實

5.金融機構確定是否從事信貸資產證券化業務以及參與的方式和規模，需要考慮以下哪些因素？（ABCD）

A.經營目標 B.資本實力

C.風險管理能力 D.信貸資產證券化業務的風險特征 6.金融機構在開展信貸資產證券化業務之前，除了法律風險和聲譽風險外，還應當充分識別和評估以下可能面臨的哪些風險？（ABCD）

A.信用風險 B.利率風險 C.流動性風險 D.操作風險

7.信貸資產證券化發起機構擬證券化的信貸資產應當符合以下條件：（AB）

A.具有較高的同質性 B.能夠產生可預測的現金流收入 C.需為流動資金貸款 D.借款人不得為民營企業 8.資產證券化中，外部信用增級包括（ABC）等方式。A.備用信用證 B.擔保 C.保險 D.超額抵押

9.特定目的信托受托機構（以下簡稱受托機構）是因承諾信托而負責管理特定目的信托財產并發行資產支持證券的機構，有下列情形之一的，受托機構職責終止：（ABCD）

A.被依法取消受托機構資格 B.被資產支持證券持有人大會解任 C.依法解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產 D.受托機構辭任 10.資產支持證券的承銷可采用協議承銷和招標承銷等方式。承銷機構應為金融機構，并須具備下列條件：（ABCD）

A.注冊資本不低于2億元人民幣 B.具有較強的債券分銷能力

C.具有合格的從事債券市場業務的專業人員和債券分銷渠道 D.最近兩年內沒有重大違法、違規行為 11.根據《商業銀行中間業務暫行規定》，咨詢顧問類業務包括：（ABCD）A.企業信息咨詢業務 B.資產管理顧問業務 C.財務顧問業務 D.現金管理業務

12.資產管理顧問業務, 指為機構投資者或個人投資者提供全面的資產管理服務,包括（ABC）和信息提供、風險控制等。

A.投資組合建議 B.投資分析 C.稅務服務 D.項目評估 13.在代客境外理財業務，商業銀行有下列情形之一的，應當在其發生后5個工作日內報中國銀監會和外匯局備案。（ABCD）

A.變更托管人及托管代理人 B.公司注冊資本和股東結構發生重大變化 C.涉及訴訟或受到重大處罰 D.中國銀監會和外匯局規定的其他情形

14.從事代客境外理財業務的商業銀行應在發售產品時，向投資者全面詳細告知（ACD），由投資者自主作出選擇。

A.投資計劃 B.商業銀行的業務資格 C.相關風險 D.產品特征

15.基金托管人至少應當履行以下職責（ABCD）A.安全保管基金財產

B.按照規定開設基金財產的資金賬戶和證券賬戶

C.對所托管的不同基金財產分別設臵賬戶，確?；鹭敭a的完整與獨立 D.保存基金托管業務活動的記錄、賬冊、報表和其他相關資料

16.商業銀行個人理財業務按照管理運作方式不同，分為：（AB）A.理財顧問服務 B.綜合理財服務 C.儲蓄存款產品 D.信貸產品 17.商業銀行對信用風險限額的管理，應當包括：（AB）A.結算前信用風險限額

B.結算信用風險限額

C.信用風險計提限額 D.其他風險限額

18.商業銀行應根據理財計劃或相關產品的風險狀況，設臵適當的：（CD）A.收益率 B.損失補償 C.期限 D.銷售起點金額

19.商業銀行開展以下（ABC）個人理財業務，應向中國銀行業監督管理委員會申請批準。

A.保證收益理財計劃

B.為開展個人理財業務而設計的具有保證收益性質的新的投資性產品 C.需經中國銀行業監督管理委員會批準的其他個人理財業務 D.代理國債發行

20.商業銀行申請需要批準的個人理財業務，應向中國銀行業監督管理委員會報送以下材料（ABCDE）。

A.由商業銀行負責人簽署的申請書

B.擬申請業務介紹，包括業務性質、目標客戶群以及相關分析預測 C.業務實施方案，包括擬申請業務的管理體系、主要風險及擬采取的管理措施等

D.商業銀行內部相關部門的審核意見

E.中國銀行業監督管理委員會要求的其他文件和資料

21.商業銀行開展個人理財業務有下列（ABCDE）情形之一的，由銀行業監督管理機構依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定實施處罰。

A.違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的

B.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

C.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的 D.未按規定進行風險揭示和信息披露的 E.未按規定進行客戶評估的

三、判斷改錯題

1.客戶在銀行預申請出口保理額度的目的僅僅是對進口商的資信調查。（X）

改正：客戶在銀行預申請出口保理額度，銀行負責進口商進行資信調查，并根據授信要求收集相關信息撰寫初審報告，并與授信管理部門溝通并初步判斷是否批準進口保理額度。

2.出口保理融資放款款的期限一般為應收賬款期加90天。（√）3.出口信用保險公司的賠償期限一般是貨款到期日后180天，出口保理的賠償期限一般是貨款到期日后90天。（√）

4.金融機構可不必與客戶簽訂電子銀行服務協議或合同，明確雙方的權利與義務。（X）

改正：金融機構必須與客戶簽訂電子銀行服務協議或合同，明確雙方的權利與義務。

5.自助設備裝清鈔一個人就可操作，既可以節省人力，又可節約時間。（X）

改正：自助設備裝清鈔必須堅持雙人操作的原則

6.網銀開戶，內部用戶必須做到用戶名和密碼的專人專用。（√）7．基金托管人與基金管理人不得為同一人，不得相互出資或者持有股份。（√）

8．基金財產獨立于基金管理人、基金托管人的固有財產?；鸸芾砣?、基金托管人不得將基金財產歸入其固有財產。（√）

9．基金財產的債權，不得與基金管理人、基金托管人固有財產的債務相抵銷；不同基金財產的債權債務，不得相互抵銷。（√）

10.信貸資產證券化發起機構是指通過設立特定目的信托轉讓信貸資產的金融機構。（√）

11．發起機構應當準確區分和評估通過信貸資產證券化交易轉移的風險和仍然保留的風險，并對所保留的風險進行有效的監測和控制。（√）

12．信用增級機構應當確保受托機構在資產支持證券發行說明書中披露信貸資產證券化交易中的信用增級安排情況，并在其顯著位臵提示投資機構：信用增級僅限于在信貸資產證券化相關法律文件所承諾的范圍內提供，信用增級機構不對信貸資產證券化業務活動中可能產生的其他損失承擔義務和責任。（√）

13．特定目的信托受托機構不得用所有者權益項下的資金或者信托資金投資由其發行的資產支持證券，但受托機構依據有關規定(或合同)進行提前贖回的除外。（√）

14.在信托合同有效期內，受托機構若發現作為信托財產的信貸資產在入庫起算日不符合信托合同約定的范圍、種類、標準和狀況，應當要求發起機構贖回或臵換。（√）

15．商業銀行通過綜合理財服務方式開展代客境外理財業務時，不得直接投資于股票及其結構性產品、商品類衍生產品，以及BBB級以下證券。（√）

16.獲得了基金托管、企業社會保障基金、保險公司外匯資金境外投資和保險公司股票托管等托管資格的中資商業銀行，自然獲得代客境外理財業務的相關托管資格，不需另行申請。（√）

17.商業銀行開展個人理財業務，應與客戶簽訂合同，明確雙方的權利與義務，并根據業務需要簽署必要的客戶委托授權書和其他代理客戶投資所必須的法律文件。（√）

18.保證收益理財計劃或相關產品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益, 應是對客戶有附加條件的保證收益。商業銀行可以無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。（X）

改正：保證收益理財計劃或相關產品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益, 應是對客戶有附加條件的保證收益。商業銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率，商業銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益等。

19.中資商業銀行（不包括城市商業銀行、農村商業銀行）開辦需要批準的個人理財業務，應由其法人統一向中國銀行業監督管理委員會申請，由中國銀行業監督管理委員會審批。（√）

20.商業銀行應區分理財顧問服務與一般性業務咨詢活動，按照防止誤導客戶或不當銷售的原則制定個人理財業務人員的工作守則與工作規范。（√）

21.商業銀行個人理財業務管理部門應當配備必要的人員，對本行從事個人理財顧問服務的業務人員操守與勝任能力、個人理財顧問服務操作的合規性與規范性、個人理財顧問服務品質等進行內部調查和監督。（√）

四、簡答題

1.試比較出口保理與出口信用保險的優勢。

答：（1）出口信用保險公司一般要求出口商將其全部銷售交易都要投保（包括信用證等付款方式），而保理無全額投保的要求，比較靈活。

（2）對發達國際的一些客戶，保理費一般要比出口信用保險費率要低。對于欠發達國家，保理費率優勢不明顯。保理費率一般為0.2%-1%之間。

（3）出口信用保險下，進口商信用風險一般由保險公司和出口商共同承擔，在出現壞賬時，保險公司只賠償70-90%，而且索賠手續繁瑣、耗時。在保理服務中，保理公司承擔全部信用風險。

（4）出口信用保險公司的賠償期限一般是貸款到期日后180天，出口保理一般是貨款到期日后90天。

（5）出口保理中保理商有財務賬務管理、賬款催收追繳的服務，出口信用保險沒有這些服務。

（6）銀行作為出口保理商可以提供無追索權的買斷或有追索權的融資等服務。出口信用保險公司不提供融資。

2．《中華人民共和國證券投資基金法》規定的基金托管人應當履行的主要職責有哪些？

答：

（一）安全保管基金財產；

（二）按照規定開設基金財產的資金賬戶和證券賬戶；

（三）對所托管的不同基金財產分別設臵賬戶，確保基金財產的完整與獨立；

（四）保存基金托管業務活動的記錄、賬冊、報表和其他相關資料；

（五）按照基金合同的約定，根據基金管理人的投資指令，及時辦理清算、交割事宜；

（六）辦理與基金托管業務活動有關的信息披露事項；

（七）對基金財務會計報告、中期和基金報告出具意見；

（八）復核、審查基金管理人計算的基金資產凈值和基金份額申購、贖回價格；

（九）按照規定召集基金份額持有人大會；

（十）按照規定監督基金管理人的投資運作；

（十一）國務院證券監督管理機構規定的其他職責。

3.申請基金托管資格的商業銀行清算、交割系統應當符合什么要求？: 答：申請基金托管資格的商業銀行應當具有健全的清算、交割業務制度，清算、交割系統應當符合下列規定:

（一）系統內證券交易結算資金在兩小時內匯劃到賬；

（二）從交易所安全接受交易數據；

（三）與基金管理人、基金注冊登記機構、證券登記結算機構等相關業務機構的系統安全對接；

（四）依法執行基金管理人的投資指令，及時辦理清算、交割事宜。

4.銀行業金融機構作為信貸資產證券化發起機構，通過設立特定目的信

第三篇：2012年合規試題庫

合規部2012年試題庫

一、單選題

1.合規是商業銀行（）的共同責任，并應該從商業銀行（）做起?！?A、管理人員 員工 B、管理人員 信貸人員 C、所有員工 基層 D、所有員工 高層 答案：D 2.商業銀行各業務條線和分支機構的（）應對本條線和本機構經營活動的合規性負首要責任。★ A、合規管理人員 B、負責人 C、高管人員 D、經辦人員 答案：B 3.商業銀行發現重大違規事件應按照（）的規定向銀監會報告★★ A、重大事故報告制度 B、重大事項報告制度 C、重大案件報告制度 D、重大事件報告制度 答案：B

4.以下哪項不屬于商業銀行設立相應合規管理部門的直接依據：（）★★ A、業務條線經營范圍 B、分支機構經營范圍 C、分支機構的業務規模 D、人員的數量 答案：D

5.合規管理是一項核心的（），商業銀行應綜合考慮合規風險與信用風險、市場風險、操作風險和其他風險的關聯性，確保各項風險管理政策和程序的一致性。★★ A、風險管理活動 B、業務管理活動 C、戰略管理活動 D、法律管理活動 答案：A

6.我行的規章制度種類不包括：★★★ A、公司章程

B、公司治理基本制度 C、經營管理一般規章制度 D、經營管理重要規章制度 答案：C

7.根據《徽商銀行規章制度管理辦法》規定，各分行可在總行的授權范圍內制定適用于本分行的（）★★ A、經營管理輔助規章制度 B、經營管理一般規章制度 C、經營管理重要規章制度 D、公司治理基本制度 答案：A

8.在合規管理建設中，商業銀行建立的用以鼓勵員工舉報違法、違反職業操守或者可疑行為，充分保護舉報人的制度是：★★ A、合規績效考核制度 B、合規問責制度 C、誠信舉報制度 D、獨立管理制度 答案：C

9.我行合規政策規定：本行應確立合規人人有責、合規從高層做起的意識。全行每一位員工應奉行誠實守信、勤勉盡職、知法守法、依法辦事的職業操守。這體現了我行（）的合規理念★★★ A、誠信、正直、守法、合規 B、誠信、守規、公正、高效 C、正直、誠實、合規、高效 D、正直、誠信、守規、勤勉 答案：A

10.以下有關我行合規管理責任的說法錯誤的是;()★★★ A、合規負責人對本行合規經營負有最終責任。B、監事會對本行合規經營負有監督責任。C、高級管理層對本行合規經營負有直接責任。

D、合規部門作為合規風險管理的職能部門，應履行盡職管理責任。E、合規是全行每一位員工的共同責任。答案：A

11.合規負責人的職責中，不包括（）：★★ A、應全面協調商業銀行合規風險的識別和管理

B、監督合規管理部門根據合規風險管理計劃履行職責 C、定期向高級管理層提交合規風險評估報告 D、分管業務條線。答案：D

12.以下說法錯誤的是：（）★★★★ A、商業銀行應明確合規風險報告路線以及合規風險報告的要素、格式和頻率 B、商業銀行境外分支機構或附屬機構應加強合規管理職能，合規管理職能的組織結構應符合當地的法律和監管要求

C、合規負責人應對合規管理部門工作的外包遵循法律、規則和準則負責

D、銀監會應定期對商業銀行合規風險管理的有效性進行評價，評價報告作為分類監管的重要依據。答案：C

13.向法院請求民事權利得訴訟時效期間為()★★★

A：一年 B：兩年 C：三年 D: 五年 答案：B

14.對格式條款有不同理解，應()★★

A．作出不利于接受格式條款一方的解釋 B．作出不利于提供格式條款一方的解釋 C．宣告合同無效

D．宣告有不同理解的合同條款無效 答案：B

15.根據《公司法》的規定，下列各項表述中，正確的是()★★★ A、分公司、子公司都具有法人資格 B、分公司、子公司都不具有法人資格

C、分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔 D、子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔 答案：C

16.、趙、錢、孫、李、陳五人共同投資1000萬元人民幣，設立藍天化工股份有限公司。該公司注冊資本分為1000萬股，每股1元人民幣。趙、錢、孫三人分別持有300萬元股，李、陳二人分別持有50萬股。該公司運營中的債務應由()★★★★

A.趙、錢、孫、李五股東共同承擔 B.公司以注冊資本為限承擔 C.公司與股東共同承擔 D.公司以其全部資產承擔 答案：D

17.我國《票據法》中所稱的票據是指()★★ A.匯票、本票 B.匯票、本票、支票

C.匯票、支票 D.匯票、本票、支票及其他有價證券 答案：B

18.對擔保合同說法正確的是（）?！?/p>

A：被擔保合同與擔保合同屬于主從合同關系 B：擔保合同為主合同 C： 被擔保合同為主合同

D：擔保合同本身能夠獨立存在 答案：A

19.下列那個擔保形式不屬于物權擔保()★★

A： 抵押 B： 質押 C： 留置 D： 保證 答案：D

20.甲向乙銀行申請貸款，由丙提供保證。在保證期間，乙銀行許可債務人甲轉讓債務的，應當（）。★★★ A.事先通知保證人丙 B.事后通知保證人丙 C.取得保證人丙口頭同意 D.取得保證人丙書面同意 答案：D

21.抵押人不履行合同時，抵押權人有權()★★★

A：變現抵押物優先受償 B：占有并使用抵押物 C：沒收抵押物 D：退還抵押物 答案：A

22.以企業設備辦理抵押物登記的部門為（）?！铩铩铩?A.房產管理部門 B.當地車管部門

C.縣級人民政府指定的部門 D.工商行政管理部門 正確答案為D

23.預告登記后，債權消滅或者自能夠進行不動產登記之日起（）內未申請登記的，預告登記失效。★★★★★ A.一個月 B.兩個月 C.三個月 D.半年 答案：C

24.下面有關內部控制的說法中錯誤的是（）。（★）A.內部控制的思想是以風險為導向的控制

B.內部控制是控制的一個過程，這個過程是需要全員的參與，包括董事會、管理層、監事會都需要參與進來，但不包括員工 C.內部控制是一種管理，是對風險的管理 D.內部控制是一種合理保證 【答案】B?！镀髽I內部控制基本規范》第三條。

25.健全完善我國商業銀行內部控制體系應當包括那些內容（）。（★★★）A.強化內控意識，樹立內控優先理念 B.完善激勵約束機制 C.提高內控制度的執行力 D.以上都是 【答案】D?！渡虡I銀行內部控制指引》第一章。

26.內部控制的目標是（）。（★★）

A.絕對保證財務報表是公允的，是合法的 B.合理保證財務報表是公允的，是合法的

C.絕對保證經營合規、資產安全、財務報告及相關信息真實完整、經營有效性，促進企業實現發展

D.合理保證經營合規、資產安全、財務報告及相關信息真實完整、經營有效性，促進企業實現發展 【答案】D。《企業內部控制基本規范》第三條。

27.下列有關內部環境的說法中錯誤的是（）。（★★★★）

A.企業文化包含四個要素：制度文化、物質文化、行為文化、精神文化。這四者相互影響、相互作用，共同構成企業文化的完整體系

B.員工素質控制包括企業在招聘、培訓、考核、晉升與獎勵等方面對員工素質的控制

C.內部環境包含組織基調，具體內容包括：治理結構、機構設置及權責分配、內部審計、人力資源政策、企業文化等

D.內部控制是內部審計控制的一種特殊形式，其范圍主要包括財務會計、管理會計和內部控制檢查 【答案】D。《企業內部控制基本規范》第二章。

28.下列有關內部控制評價的說法中錯誤的是（）。（★★★）A.企業應當按照制定評價方案、實施評價活動、編制評價報告等程序開展內部控制評價

B.內部控制有效性是企業建立與實施內部控制能夠為控制目標的實現提供合理的保證

C.內部控制缺陷一般可分為設計缺陷和運行缺陷 D.企業實施內部控制評價，僅包括對內部控制設計有效性的評價，不包括運行有效性的評價 【答案】D。《企業內部控制基本規范》第六章。

29.下列有關人力資源的激勵、約束與退出的說法中不正確的是（）。（★★★★）A.考核的過程不僅可以促使員工改善現有的工作，還可以在考核的過程中提高自身的專業素質

B.年終考核是指企業于每年年末，對員工本的工作情況進行全面綜合的評價 C.物質激勵在企業的應用方式主要有增加薪酬、頒發獎品、獎金以及休假、療養、旅游等福利待遇

D.董事、經理及其他高級管理人員的離職應當進行離任審計 【答案】B。《企業內部控制應用指引第3號—人力資源》

30.董事會、監事會、經理層和全體員工實施內部控制，目的是為了實現（）。

（★★★）A.控制主體 B.控制原則 C.控制目標 D.控制要素

【答案】C?！镀髽I內部控制基本規范》第三條。

31.下列哪些不屬于舞弊行為（）。（★★★★）A．單位內部員工串通舞弊

B．董事、監事、經理及其他高級管理人員濫用職權 C．未經授權或采取其他方式侵占企業資產 D．對重要信息，傳遞時采取保密措施

【答案】D。《企業內部控制基本規范》第四十二條。

32.商業銀行設立新的機構，應以防范風險、審慎經營為出發點，體現（）要求。（★）A．內控優先 B．制度優先 C．風險優先 D．成本控制

【答案】A。《商業銀行內部控制指引》第四條。

33.下列職務中，不屬于不相容職務的是（）。（★★★★★）A．授權業務與執行業務 B．記錄業務與審核業務 C．記錄資產與保管資產 D．授權業務與審核業務

【答案】D?！镀髽I內部控制基本規范》。

34.、一天夜里，貨運公司運送一批重要空白憑證到甲銀行，由于無人通知卸貨，第二天，這批重要空白憑證被原封運走，這一內部控制失范行為與內部控制中的（）要素最相關。（★）A．控制環境 B．控制活動

C．信息交流與溝通 D．監督 【答案】C?！镀髽I內部控制基本規范》。

35.（）是企業及時識別、系統分析經營活動中與實現內部控制目標相關的風險，合理確定風險應對策略。（★）A.內部環境 B.風險評估 C.控制活動 D.內部監督 【答案】B?！镀髽I內部控制基本規范》第三章。

36.商業銀行的（）應對商業銀行經營活動的合規性負最終責任 ☆☆ A、股東大會 B、董事會 C、監事會

D、高級管理層 答案：B

37.高級管理層應履行的合規管理職責不包括（）☆☆ A、任命合規負責人

B、明確合規管理部門及其組織結構 C、識別商業銀行所面臨的主要合規風險 D、審議批準商業銀行的合規政策 答案：D

38.對合規風險監測指標的評估工作每（）進行一次。☆ A、季度 B、半年 C、一年 D、兩年 答案：B

39.風險分類下調為（）的資產業務，由總、分行風險管理部門按責任認定權限，在分類調整后的1個月內組織開展責任認定工作?！睢睢?A、次級類

B、次級類及以下 C、可疑類 D、可疑類和損失類 答案：D

40.人民銀行、監管機構、內外部審計等檢查發現問題并提出明確問責要求的，由（）牽頭組織落實，制定整改問責工作方案，并及時將處理情況向有關方面報告。☆

A、牽頭整改部門 B、合規部門 C、紀檢部門 D、風險部門 答案：B

41.（）負責定期對各部門整改落實工作開展情況開展評價和考核。☆☆ A、合規部 B、辦公室

C、人力資源部 D、牽頭部門 答案：A

42.責任人雖未直接實施違法違規行為，但根據內部分工，該違規事項屬于責任人直接分管的有關部門和業務，責任人應承擔（）☆☆☆ A、直接責任 B、管理責任 C、領導責任 D、次要責任 答案：B

43.下列關于責任認定工作表述正確的是：☆☆

A、各業務部門日常監督或檢查發現存在違規事項，應直接提交合規部門進行責任認定

B、群眾來信、行內舉報反映的違規事項，由總行黨群工作部或分行相關部門牽頭進行調查核實，形成責任認定意見和初步處理意見，其他相關部門應給予配合 C、支行有權進行責任認定

D、責任認定就是要對相關人員進行問責處理 答案：B

44.給予違規員工記大過處分的，應當同時扣減（）績效工資：☆☆ A、1個月； B、2個月 C、3個月 D、6個月 答案：D

45.下列關于離崗待聘的說法錯誤的是（）?！睢睢睢?/p>

A、受到離崗待聘的員工，一年內不得晉升職務和工資級別。B、離崗待聘的時間原則上為一至三個月 C、離崗待聘的時間最長不超過六個月

D、離崗待聘復崗后一年內又嚴重違反規章制度的，解除勞動合同。答案：A

46.依據《徽商銀行員工違規行為處理辦法》，下列處罰適用錯誤的是（）?！睢睢睢?/p>

A、給予某客戶經理通報批評，并扣減2個月績效工資處理 B、給予某會計人員警告處分，并扣減1個月績效工資處理 C、給予某部門經理降低薪酬等級處理 D、給予某支行行長停職2年處理 答案：D 47.下列經濟處罰適用正確的是（）?！睢睢睢?A、擬扣減某員工12月績效工資

B、按照員工管理權限報行長審批決定 C、自經濟處罰決定下發之日的次月實施

D、該員工不服處理決定可在20日內提出申訴 答案： C

48.金融機構反洗錢工作的監督管理機關為（）?！?/p>

A、銀行監督管理委員會 B、中國人民銀行 C、公安機關 D、稅務機關 答案：B 49.金融機構應建立以（）為監測單位的可疑交易報告工作流程，有效整合可疑交易監測分析與客戶盡職調查兩項工作。★★

A、客戶 B、交易 C、交易對手 D、帳戶 答案：A

50.甲乙丙丁四人均為網點柜面人員，下列說法不正確的有：（）?！铩铩铩?/p>

A、甲說：個人代理他人辦理借記卡的，須在辦卡申請表中填寫“代辦理由” B、乙說：對于代理開立個人銀行結算賬戶的，金融機構應聯系被代理人進行電話核實，并留存電話記錄等聯系資料

C、丙說：金融機構在辦理1萬元以上的代理存款業務時，如代理人因合理理由無法提供戶主有效身份證件，金融機構應核對并聯網核查代辦人身份證件，登記代辦人身份基本信息，并留存代辦人身份證件復印件

D、丁說：在辦理單位代發工資、代繳款等需要單位員工集體開立借記卡帳戶的業務時，如采取單位批量開卡方式，須單位授權經辦人員持員工身份證原件到網點辦理激活并當場修改密碼后方能正常使用

答案：D

51.金融機構對先前獲得的（）的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份?！铩铩?/p>

A、客戶信用資料 B、客戶申請開戶資料 C、客戶交易信息 D、客戶身份資料 答案：D

52.人民幣可疑交易報告中的“短期”是指（）個營業日之內?！铩?/p>

A、2 B、5 C、10 D.15

答案：C

53.客戶身份證件已過有效期但沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構應（）?！铩?/p>

A．不采取任何措施，繼續為客戶辦理業務 B．通知客戶，同時繼續辦理業務

C．中止為客戶辦理業務 D、撤銷客戶銀行賬戶 答案：C

54.金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由（）承擔未履行客戶身份識別義務的責任?！铩铩铩?/p>

A、第三方 B、該金融機構 C、客戶 D、代理人 答案：B

55.（）在與金融機構建立業務關系或者要求金融機構為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他證明文件?！铩?A、機關團體 B、企業單位 C、任何單位和個人 D、個人 答案：C

56.如果一筆交易即符合大額報告標準又符合可疑報告標準的，應該（）。★★★★

A、僅報大額 B、僅報可疑 C、同時上報 D、都不報 答案：C

57.客戶通過在境內金融機構開立的銀行卡所發生的大額交易，由（）報告?！铩铩铩?/p>

A、收單行 B、業務辦理行 C、發卡行 D、人民銀行 答案：C

58.個人代理他人辦理借記卡的，金融機構應全面了解和審查代理人的職業背景、代辦目的和代辦性質等，原則上個人一次性代理辦理借記卡的數量不得超過（）張?！铩铩?/p>

A、2 B、3 C、5 D、10 答案：B

59.《中華人民共和國反洗錢法》所指的反洗錢是指（）?！铩?/p>

A、為打擊黑社會組織犯罪所采取的措施 B、采取有效措施遏制貪污腐敗現象的行為 C、為打擊非法金融活動采取的措施

D、采取法律規定的措施，以預防通過各種方式掩飾犯罪所得及其收益的行為

答案：D

60.★★金融機構協助有權機關查詢存款的內容，包括被查詢單位或個人（）情況以及與其有關的會計憑證、賬簿、對賬單等資料。A、家庭成員 B、開戶 C、存款 D、貸款 答案：BCD

二、多選題 1.根據我行規章制度管理辦法，各分行制定的規章制度名稱可以命名為：（）★★

A、規定 B、實施細則 C、操作規程 D、管理辦法 E、公司章程 答案:ABC 2.合規管理人員應具備與履行職責相匹配的（）★ A、資質 B、經驗 C、專業技能 D、個人素質

答案：A、B、C、D

3.合規管理是商業銀行的一項核心的風險管理活動。商業銀行應綜合考慮合規風險與（）和其他風險的關聯性，確保各項管理政策和程序的一致性?！铩?/p>

A、信用風險 B、市場風險 C、操作風險 D、價格風險 答案：ABC

4.商業銀行的合規，是指商業銀行的經營活動與（）相一致?！铩?A、法律 B、規則 C、準則 D、制度

答案：A、B、C

5.商業銀行合規風險管理的目標是：★★★ A、建立健全合規風險管理架構

B、實現對合規風險的有效識別和管理 C、促進全面風險管理體系建設 D、確保依法合規經營 答案：ABCD 6.2006年10月制定的《商業銀行合規風險管理指引》第三條規定的法律、規則和準則，包括法律、行政法規和()。★★★★★

A、部門規章

B、自律性組織的職業操守 C、自律性組織的行業準則 D、國際金融組織的章程 E、其他規范性文件 答案：A,B,C,E

7.金融機構協助有權機關查詢存款的內容，包括被查詢單位或個人（）情況以及與其有關的會計憑證、賬簿、對賬單等資料?！铩?/p>

A、家庭成員 B、開戶 C、存款 D、貸款 答案：BCD

8.★★★★下列情形中當事人可以解除合同的是（）A.因不可抗力導致合同目的不能實現的

B.在履行期限屆滿前，當事人一方以自己的行為表明不履行主要債務的 C.當事人一方遲延履行主要債務的

D.當事人一方明確表示不履行主要債務的

E.當事人訂立合同的基礎非因當事人原因發生了很大變化，繼續履行會給其中一方當事人造成較大的損失的 答案：ABCD

9.★★★★★根據法律規定，法人、其他組織擔任保證人有一定的限制，下列選項，正確的是()A.國家機關一律不得擔任保證人 B.醫院不得擔任保證人 C.學校不得擔任保證人

D.企業法人的分支機構不得擔任保證人，但有法人書面授權的，則可以在授權范圍內提供保證

E.企業法人的職能部門可以擔任保證人 答案：BCD

10.★★★下列哪些情形下，擔保物權消滅（）A.主債權消滅 B.擔保物權實現

C.債權人放棄擔保物權 D.擔保物滅失 答案：ABC

11.★下列哪些票據關系人對匯票持票人承擔連帶責任？ A出票人 B背書人 C承兌人 D保證人 答案：ABCD

12.★★《商業銀行法》規定“商業銀行不得向關系人發放信用貸款”，所指關系人包括：（）

A、本行董事 B、本行監事 C、本行高級管理人員 D、本行信貸業務人員 答案：ABCD

13.★根據《商業銀行法》規定，商業銀行貸款要求借款人提供擔保的，商業銀行應當對（）進行嚴格審查。

A、保證人的償還能力 B、抵（質）押物權屬 C、抵（質）押物價值

D、實現抵（質）押權的可行性 答案：ABCD

14.★★★★以下關于公司對外擔保的說法中，符合《公司法》相關規定的是（）。

A、公司章程對擔保的總額及單項擔保的數額有限額規定的，不得超過規定的限額

B、公司為公司“股東或者實際控制人”提供擔保的，按照公司章程的規定由“董事會或者股東會、股東大會”決議

C、公司為“他人”(非股東或實際控制人)提供擔保，按照公司章程的規定由“董事會或者股東會、股東大會”決議

D、公司為自身債務提供抵質押擔保的，按照公司章程的規定由“董事會或者股東會、股東大會”決議 答案：AC

15.★★各級行法律事務部門的基本職責包括（）。

A、正確理解和把握國家法律規定和監管規定，為本行重大經營決策提供法律意見

B、參與重大業務經營活動的談判、合同起草、合同審查和簽約 C、開展授權、授信管理工作

D、制定法律教育培訓計劃，對本行員工進行法律教育培訓 答案：ABD《法律事務工作暫行規定》第九條

16.★★業務部門提出法律咨詢的，可以通過（）提出，重大事項必須書面提出。

A、口頭 B、電話 C、電子郵件 D、紙質材料

答案：ABCD《法律事務工作暫行規定》第三十三條

17.企業建立與實施內部控制的原則包括（）。（★）A.全面性原則 B.重要性原則 C.成本效益原則 D.及時性原則 【答案】ABC?！镀髽I內部控制基本規范》第四條。

18.企業內部控制基本規范的核心內容是內部控制要素，下列屬于內部控制要素的有（）。（★）

A.風險評估 B.內部環境 C.風險評估 D.信息與溝通 【答案】ABCD?！镀髽I內部控制基本規范》第五條。

19.商業銀行內部控制的目標有（）。（★★★）

A．確保國家法律規定和商業銀行內部規章制度的貫徹執行 B．確保商業銀行發展戰略和全部實施和充分體現 C．風險管理體系的有效性

D．確保業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整 【答案】ABCD?！渡虡I銀行內部控制指引》第三條。

20.下列說法正確的有（）。（★★★）

A．企業應結合風險評估結果，通過手工控制和自動控制、預防性控制與發現性控制相結合的方法，運用相應的控制措施，將風險控制在可承受度之內。

B．企業應結合業務特點和內控控制要求設置內部機構，明確職責權限，將權利與責任落實到責任單位

C．員工應當遵守員工行為守則，認真履行崗位職責

D．企業應建立信息與溝通制度，明確內部控制相關信息的收集、處理和傳遞程序，確保信息及時溝通，促進內部控制有效運行 【答案】ABCD。《企業內部控制基本規范》。

21.在企業文化建設中發揮主導作用。（★）A．董事 B．監事

C．高級管理人員 D．一般員工

【答案】ABC?！镀髽I內部控制應用指引第5號—企業文化》第七條。

22.關于商業銀行“印、押、證”管理要求，說法正確的有（）。（★★★）A．使用和保管重要業務印章的人員不得同時保管相關的業務單證 B．使用和保管重要業務印章的人員可以同時保管相關的業務單證

C．使用和保管密押、壓數機的人員不得同地使用或保管相關的印章和單證 D．使用和保管密押、壓數機的人員可以同地使用或保管相關的印章和單證 【答案】AC?！渡虡I銀行內部控制指引》第七十九條。

23.商業銀行應建立有效的內部信息溝通機制，（）。（★★★）A．確保董事會能及時了解本行經營和風險狀況

B．確保監事和高級管理層能及時了解本行的經營和風險狀況 C．確保每一項信息均能傳遞給相關的員工 D．確保各個部門和員工的有關信息能順暢傳遞 【答案】ABCD。《商業銀行內部控制指引》第二十五條。

24.下列行為中，符合會計內部控制規范的是（）。（★★★）、A.一個人可以同時兼任會計業務非相容的崗位 B．一個人可以獨自完成會計全過程的業務操作

C．會計人員調動工作或離職，應與接管人員辦清交接手續，嚴格執行交接程序 D．商業銀行應完善會計檔案管理，嚴格執行會計檔案查閱手續 【答案】CD?！渡虡I銀行內部控制指引》第七章。

25.下列選項中（）屬于合規風險管理體系的基本要素。☆☆ A、合規政策

B、合規管理部門的組織結構 C、合規風險管理計劃

D、合規風險識別和管理流程 答案：A、B、C、D

26.本行對合規風險應識別和評估的風險點主要包括（）：☆☆ A、本行已發生的合規問題和案件 B、各部門已經發現的合規風險隱患

C、合規部門在合規風險的識別、評估、監測和報告等日常工作中所發現的需引起足夠重視的合規風險或問題

D、內外部審計、監管部門檢查發現的合規風險事件和合規風險提示等 答案：A、B、C、D

27.依據《徽商銀行員工違規行為處理辦法》，檢查、監督人員有（）行為的，應對其進行問責處理?！睢?/p>

A、對檢查范圍內應該發現的違法違規問題未能及時發現，或虛報瞞報的

B、檢查、監督范圍內機構發生重大經營風險、違規行為及經濟案件，被外部機構發現，經上級認定檢查、監督部門有失職行為的

C、幫助或串通被檢查對象，編造虛假賬務憑證、報表及其他有關資料的 D、不按規定保護檢舉、揭發人，致使檢舉、揭發人受到侵害的 答案：A、B、C、D

28.依據《徽商銀行總行內外部檢查發現問題整改落實工作管理暫行辦法》有關規定，下列說法正確的是（）。☆☆☆

A、整改工作責任部門應制定整改工作計劃。

B、整改工作責任部門在整改具體問題的基礎上，還要深入排查同類型問題。C、對受客觀條件限制一時解決不了的事項，報經檢查單位同意后可不再整改。D、整改中涉及的違規事項，整改工作責任部門應及時提交合規部門開展責任認定。

答案：A、B

29.以下（）屬于應進行責任認定的范圍?！睢?A、進行違法違規操作以至造成本行大額資金損失 B、對崗位職責不履行或不盡職造成本行聲譽損害

C、對重大、突發的風險事件等應報未報或遲報、謊報、瞞報、漏報 D、資產質量發生惡化，風險分類下調為可疑和損失類的資產業務 答案：A、B、C、D、30.下列哪些處理種類可以申請復審、復核？()☆☆☆☆ A、通報批評 B、警告

C、扣減績效工資 D、責令書面檢查 答案：BC

31.依照本辦法受到（）的員工，取消當年評選先進資格?！睢睢?A、經濟處罰 B、通報批評、、C、離崗待聘 D、停職

答案：B、C、D

32.員工違規受到紀律處分后，能及時糾正錯誤，并積極工作，表現良好的，可按下列期限（）辦理解除：☆☆☆☆

A、警告處分滿3個月 B、嚴重警告處分滿6個月 C、記過處分滿12個月；

D、記大過、降職處分滿18個月 答案：B、C、D

33.反洗錢的上游犯罪有：（）★

A、毒品犯罪 B、金融詐騙犯罪 C、破壞金融管理秩序犯罪 D、貪污賄賂犯罪 答案：ABCD

34.下列說法正確的是：（）★★★

A、客戶通過在境內金融機構開立的賬戶或者銀行卡所發生的大額交易，由開立賬戶的金融機構或者發卡銀行報告

B、客戶通過境外銀行卡所發生的大額交易，由收單行報告

C、客戶不通過賬戶或者銀行卡發生的大額交易，由辦理業務的金融機構報告

D、客戶不通過賬戶或者銀行卡發生的大額交易，可以不報告 答案：ABC

35.代理他人在金融機構開立個人存款賬戶的，金融機構應當要求其出示（）的身份證件，進行核對，并登記（）身份證件上的姓名和號碼?！铩?A、負責人 B、代理人 C、被代理人 D、監護人 答案： BC

36.根據有關存款實名證件的規定，下列哪些表述正確。（）★★ A、外國公民可將護照作為實名證件 B、臨時身份證也是有效的實名證件

C、不同年齡段的人都可用戶口簿作為實名證件 D、軍人身份證件、武警身份證件可作為實名證件 答案： ABD

37.下列說法正確的是：（）★★★

A、金融機構對反洗錢或反恐融資監控名單應實施全天候實時監測

B、對系統通過可疑模型提取的異常交易，金融機構應全部提交可疑交易報告

C、金融機構應認真履行客戶身份識別職責，按照“勤勉盡責”的要求，建立以“合理懷疑”為基礎的可疑交易線索識別報告模式

D、金融從業人員應隨時隨地注意客戶、資金和交易是否與洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動有關，發現或有合理理由懷疑其涉及洗錢、恐怖融資的，應當按照規定提交可疑交易報告

答案：ACD

38.客戶經理的反洗錢職責有：（）★

A、根據反洗錢工作需要，開展客戶盡職調查工作 B、參與客戶風險等級分類工作 C、參與可疑交易的分析、甄別工作

D、向本行反洗錢工作人員報告發現的可疑情形、可疑跡象 答案：ABCD

39.下列說法正確的有：（）★★★★

A、客戶無正常理由拒絕更新客戶基本信息的，金融機構應當提交可疑交易報告

B、委托第三方代為履行識別客戶身份的，金融機構不承擔未履行客戶身份識別義務的責任

C、各級國家行政機關、司法機關、軍事機關及其下屬的各類企事業單位發生的大額交易，如未發現該交易可疑，可以不提交大額交易報告

D、客戶經理、營業柜員要全面關注各種情況，充分利用與客戶進行面對面交流的有利條件，注意觀察客戶不符合常理的情形或其他可疑點

答案：AD

以下屬于大額交易的有：（）★★★★★ 40.A、單筆或當日累計人民幣20萬元以上的現金支取 B、法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上的款項劃轉 C、交易一方為自然人、單筆或者當日等值1萬美元以上的交易 D、自然人銀行賬戶之間單筆或累計人民幣20萬元以上的款項劃轉 答案：AB

三、判斷題：

1、規章制度的生效日期必須規定為規章制度的公布之日。（錯）★★

2、分行制定的規章制度應當在印發后1個月內向總行條線業務主管部門和總行合規部備案(對)★

3、根據我行規章制度管理辦法，經各分行授權審批通過，分行部室可根據業務經營實際情況制定相應的規章制度，但必須報總行備案。（錯）★★★★

4、合規管理部門應積極主動的識別和評估與商業銀行經營活動相關的合規風險，但不包括為新產品和新業務的開發提供必要的合規性審核和測試，識別和評估新業務方式的拓展、新客戶關系的建立以客戶關系的性質發生重大變化所產生的合規風險（錯）

5、★兩個以上有權機關對同一單位或個人的同一筆存款采取凍結或扣劃措施時 金融機構應當協助最先送達的有權機關。答案：正確

6、★★動產質權自質押合同訂立簽訂之日起時設立。答案：錯誤

7、★★因稅收、繼承、贈與可以依法無償取得票據的，不受給付對價的限制。答案：正確

8、★★我行可以接受借款人或第三人以其持有的我行股票申請股權質押貸款。答案：錯誤。

9、內部控制的目標是合理保證企業經營管理合法合規、資產安全、財務報告及相關信息真實完整，提高經營效益合效果，促進企業實現發展戰略。（）（★）【答案】對?！镀髽I內部控制基本規范》第三條。

10、商業銀行應做到會計記錄、賬務處理的合法、真實、完整和準確，嚴禁偽造、變造會計憑證、會計賬簿和其他會計資料，嚴禁提供虛假財務會計報告。（）（★★）【答案】對。《商業銀行內部控制指引》第一百一十四條。

11、商業銀行會計崗位設置應當實行責任分離、相互制約的原則，允許一人兼任非相容崗位或獨自完成會計全過程的業務操作。（★）【答案】錯?！渡虡I銀行內部控制指引》第一百零七條。

12、內部控制的監督評價部門可以與內部控制的建設執行部門為同一部門。（★★）【答案】錯?！渡虡I銀行內部控制指引》第四條。

13、為確保合規部門的獨立性，各級合規部門在向上級合規部門報告重大合規事項時，可不向所在分行的分管負責人報告。（）☆☆ 答案：╳

14、整改工作牽頭部門應審核、匯總整改報告，并對整改情況的真實性、有效性、全面性負責。（）☆☆☆ 答案：╳

15、派遣制員工存在違規行為，應按《徽商銀行責任認定工作管理暫行辦法》有關規定進行責任認定，但處罰不得適用紀律處分。☆☆☆ 答案：√

16、各級業務管理部門發現違規問題，需要對違規人員給予誡勉談話、責令書面檢查處理的，可以不進行責任認定，直接予以處理?！睢?答案：√

17、在進行可疑交易人工甄別時，如果有合理理由排除疑點，或者沒有合理理由懷疑該交易或客戶涉及違法犯罪活動，則不能將所發現的異常交易作為可疑交易報告的內容，反之則可將其作為可疑交易報告的內容。（）：★★★

答案：√

18、金融機構應按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業務、行業、客戶是否為外國政要等因素，劃分風險等級，并在持續關注的基礎上，適時調整風險等級。（）★★ 答案：√

19、做好反洗錢工作，不僅是金融機構應盡的社會責任，也是依法合規經營、防范法律風險的必然要求，更是防范聲譽風險的現實需要。（）★ 答案：√

20、對客戶風險等級劃分為高風險的客戶，應每兩年對客戶身份進行一次審核?！铩?/p>

答案：X

四、簡答題

1.《徽商銀行合規政策》中的合規文化內涵包括哪些方面？★★

答：堅持合規從高層做起、主動合規，全員合規、全程合規、確立合規抑制風險、合規創造價值；實施激勵約束，落實獎罰并重，鼓勵合規守法，抑制違規違章，嚴懲違法違規；加強合規教育，提高全行員工的合規意識，促進合規文化建設。

2.根據我行規章制度管理辦法，規章制度的制定、公布、修改、廢止及整理匯編應遵循哪些原則？

答：

1、合法性原則。規章制度的制定、公布、修改、廢止及整理匯編活動應當遵循國家法律、法規、行政規章制度及其他法律規范，不得與國家法律規范相抵觸；

2、效力性原則。本行不同層級的規章制度在本行內具有不同的適用效力，效力低的規章制度不能與效力高的規章制度相違背；

3、一致性原則。本行規章制度應保持內部的統一，對同一事項的規定應當保持一致；

4、效率性原則。規章制度的制定、公布、修改、廢止及整理匯編活動應當及時有效，滿足本行經營管理工作的需要；

5、完備性原則。本行各項經營、管理活動均需建立相應的規章制度，每項制度應對所涉及事項進行全面規范；

6、程序性原則。本行規章制度的制定、公布、修改、廢止及整理匯編應該遵循規定的權限和程序，從本行整體利益出發，維護規章制度體系的統一和有序。

3.根據我行規章制度管理辦法，本行規章制度的種類包括：

答：

1、公司章程。

2、公司治理基本制度。

3、經營管理基本規章制度。

4、經營管理重要規章制度。

5、經營管理輔助規章制度。4.根據《徽商銀行行長授權管理實施細則》，我行的授權原則包括：

答：

1、有限授權原則。授權人在法定經營和自身授權范圍內，對被授權人實行有限授權；

2、區別授權原則。根據被授權人經營管理范圍、風險內控管理水平等的不同，實行區別授權；

3、相對穩定、適時調整原則。在授權期限內保持相對穩定，并根據內外部因素的變化情況和經營管理工作的需要，適時調整授權權限；

4、合規性原則。被授權人在行使被授予的權限時，必須接受總行的統一領導，遵守本行的各項規章制度，在授權范圍內依法進行經營管理活動，并承擔相應的責任。嚴禁越權從事各項經營管理活動。

5、授權到機構（崗位）和授權到人相結合原則。以授權到機構（崗位）為主，并在部分業務領域中實行授權到人。

5.★★知識產權主要包括哪些類型（至少說出3種）？

答案：知識產權類型包括：商標權；專利權；著作權、版權、未被披露的信息（包括商業秘密）等。

6.★★★根據《繼承法》規定，繼承的第一順序和第二順序分別包括哪些人？ 答案：第一順序為配偶、子女、父母；第二順序為兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

7.★★★哪些權利可以質押（至少說出5種）？

答案：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單；可以轉讓的基金份額、股權；可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權；應收賬款；法律、行政法規規定可以出質的其他財產權利。

8.★★銀行客戶作為金融消費者，依法享有哪些權利（至少說出4種）？ 答案：

1、人身、財產安全權；知悉權；自主選擇權；公平交易權；求償權；結社權；受教育權；受尊重權；監督權。

1、企業內部控制包括哪些控制措施。（★）[答案]：

企業內部控制措施一般包括：不相容職務分離控制、授權審批控制、會計系統控制、財產保護控制、預算控制、運營分析控制和績效考評控制等。

9.企業建立與實施內部控制，應遵循哪些原則？（★★）[答案]：

企業建立與實施內部控制，應當遵循下列原則：

（一）全面性原則。內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋企業及其所屬單位的各種業務和事項。

（二）重要性原則。內部控制應當在全面控制的基礎上，關注重要業務事項和高風險領域。

（三）制衡性原則。內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督，同時兼顧運營效率。

（四）適應性原則。內部控制應當與企業經營規模、業務范圍、競爭狀況和風險水平等相適應，并隨著情況的變化及時加以調整。

（五）成本效益原則。內部控制應當權衡實施成本與預期效益，以適當的成本實現有效控制。

10.商業銀行內部控制的概念是什么？內部控制的目標有哪些？（★★）[答案]：

內部控制是商業銀行為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監督和糾正的動態過程和機制。商業銀行內部控制的目標：

（一）確保國家法律規定和商業銀行內部規章制度的貫徹執行。

（二）確保商業銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現。

（三）確保風險管理體系的有效性。

（四）確保業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整。

11.內部控制五要素是指什么？

（1）COSO內部控制系統的五大要素包括控制環境、風險評估、控制活動、信息與溝通、內部監督。

12.A銀行起草并制定了非常全面的內部控制規章制度，董事長認為每個員工都是好員工，大家都會自覺的遵守企業制定的規章制度，從而其領導的內部審計部門人手很少，在遇到大型的審計項目的時候，臨時從被審計的部門調取熟悉審計業務的人員。該銀行設有風險管理部門，識別和分析影響目標實現的風險，對于識別出的風險，不論付出多大的代價，一律采取風險規避策略予以應對。該銀行倡導員工信息傳遞的真實性，嚴格規定有關信息必須逐層傳達。另外，財務部門人手較為緊張，一人長時間處在同一崗位或者同時兼任多個崗位的現象普遍存在。（★★★★）問題：

根據內部控制相關理念，指出資料中對于五要素哪個方面存在問題，簡要說明理由。

[答案]：①控制環境存在問題。高級管理層的管理理念作為控制環境的重要因素，認為“大家都會自覺的遵守企業制定的規章制度”將導致控制環境薄弱，控制環境作為其他內部控制因素的根基，薄弱的控制環境必然導致企業內部控制整體的失效。

②風險評估存在問題。對于風險應對策略包括風險降低、風險規避、風險轉移和風險保留。采取何種的風險策略應該綜合地進行考慮，成本效益也是考慮的一個重要方面，不能不考慮付出的代價而一律采取風險規避策略。③控制活動存在問題。財務部門存在長時間處在同一崗位和同時兼任多個崗位的現象，沒有做到重要職責的劃分。

④信息溝通存在問題。只強調了信息的真實性，沒有強調信息傳遞的及時性，有關信息可以越級進行傳遞。

⑤內部監督存在問題。內部審計部門喪失了獨立性，而且人手較少，無法進行持續的監察活動或單獨的評估。

13.簡述合規風險識別、評估、和報告的原則。難度：☆☆☆ 答案要點：《徽商銀行合規風險識別、評估和報告管理暫行辦法》第六條：合規風險識別、評估和報告應遵循以下原則：

（一）人人有責原則。

（二）真實性原則。

（三）及時性原則。

（四）全面性原則。

（五）有效性原則。

（六）實質性原則。依據：《徽商銀行合規風險識別、評估和報告管理暫行辦法》第六條

14.簡述外部監管意見書傳遞至本行后的整改工作流程。難度：☆☆☆ 答案要點：（1）辦公室收文后應及時提出擬辦意見，經行領導審批后確定整改工作牽頭部門。

（2）整改工作責任部門應制定整改落實工作方案，合理安排整改工作分工與進度。

（3）整改具體問題的基礎上，要深入排查同類型問題，同時分析問題反映的制度、流程、管理缺陷。

（4）對整改中涉及的違規事項，整改工作責任部門應開展責任認定核查工作。（5）整改工作責任部門應及時向外部監管機構報告整改報告。依據：《徽商銀行總行內外部檢查發現問題整改落實工作管理暫行辦法》第十條至十六條

15.簡述確定各責任人應承擔責任的操作步驟 難度：☆☆☆☆ 答案要點：（1）評價責任認定事項的真實風險及負面影響程度；

（2）核查有關責任人是否執行了法律、法規、規則或準則、監管規定以及本行各項規章制度，是否按照崗位職責和業務操作規程辦理業務；

（3）分析主客觀原因，判斷有關責任人的盡職程度，初步確定各責任人應承擔的責任。

（4）對各有關責任人由于主觀原因而應承擔的責任（或稱主觀責任）作出書面結論。依據：《徽商銀行責任認定工作管理暫行辦法》第二十二條

16.簡述五種以上可以從輕、減輕或免于處理的情形。難度：☆☆ 答案要點：（1）初次違規且情節較輕的；

（2）違規行為發生后，主動采取措施，有效避免或明顯減輕損害后果的；（3）主動或全部賠償違規所造成損失的；

（4）違規后認錯態度較好，主動交代或糾正違規行為的；（5）違規后主動檢舉他人違規行為，經查證屬實的；

（6）經辦人員經抵制并越級反映無效，被迫實施違規行為的；（7）其他可以從輕、減輕或免予處理的情形。依據：《徽商銀行員工違規行為處理辦法》第二十一條

17.客戶身份識別制度指的是什么? 參考答案：是指金融機構在與客戶建立業務關系或與其進行交易時，應當根據法定的有效身份證件或其他身份證明文件，確認客戶的真實身份，同時，了解客戶的職業情況或經營背景、交易目的、交易性質以及資金來源等。

18.按照國家法律的規定和中國人民銀行的要求，金融機構應積極履行哪些反洗錢義務？ 參考答案：（1）內控制度建設；（2）客戶身份識別；（3）客戶身份資料和交易記錄保存；（4）大額和可疑交易報告；（5）配合反洗錢調查；（6）反洗錢宣傳和培訓。

19.什么叫反洗錢? 參考答案：是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照《反洗錢法》規定采取相關措施的行為。

20.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中規定識別或者重新識別客戶身份的措施有哪幾種?

參考答案：(1)要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件。(2)回訪客戶。(3)實地查訪。(4)向公安、工商行政管理等部門核實。(5)其他可依法采取的措施。

五、案例分析題

1.2007年3月5日，甲公司與乙銀行簽訂抵押借款合同，雙方約定：甲公司向 乙銀行借款60萬元，借期6個月，以甲公司的兩棟廠房（其中一棟已出租給某商場，租期5年）作為抵押，但未包括廠房占用范圍的建設用地使用權。合同簽訂當日，乙銀行即向甲公司發放了全額貸款，但由于當地房產管理部門計算機系統故障，雙方未能辦理廠房抵押登記手續。2007年3月7日，乙銀行業務人員到達甲公司總部，要求甲公司為該抵押貸款另行提供其他擔保方式，恰逢甲公司與其原料供應商丙公司商談業務，甲公司董事長遂當場讓丙公司負責人在抵押借款合同上以保證人身份簽字并加蓋了丙公司公章，乙銀行業務人員表示同意。2008年1月4日。乙銀行向人民法院起訴丙公司，要求丙公司向乙銀行支付甲公司所欠借款本金及利息。丙公司負責人表示，當時是礙于甲公司董事長情面而簽字蓋章的，乙銀行不應當向丙公司主張權利。2008年4月25日，甲公司的債權人丁向人民法院申請宣告甲公司破產。請回答下列問題。

★★

1、對于甲公司與乙銀行簽訂的抵押借款合同，下列表述正確的是（）。A.廠房占用范圍內的建設用地使用權未抵押的視為一并抵押 B.甲公司將已出租的廠房設定抵押，應當事先征得商場的同意 C.訂立抵押合同前已經出租的廠房，原租賃關系不受抵押的影響

D.未出租的廠房，在抵押借款合同存續期間，未經乙銀行同意，甲公司不得將其出租

答案：AC

★★

2、關于甲公司、乙銀行和丙公司之間的法律關系，下列表述正確的是（）。A.甲公司和乙銀行之間簽訂的抵押借款合同無效

B.丙公司和乙銀行之間的保證合同不成立，對甲公司和乙銀行之間的債務，丙公司不承擔民事責任

C.丙公司和乙銀行之間的保證合同無效，但丙公司應當根據其過錯程度向乙銀行承擔相應的民事責任 D.對于甲公司和乙銀行之間的債務，丙公司應按照連帶責任保證方式承擔保證責任

答案：D

★★★

3、乙銀行通過訴訟向丙公司主張權利，丙公司提出的下列抗辯事由可能獲得人民法院支持的是（）。A.本案保證合同期間已屆滿 B.乙銀行未先向甲公司催告履行

C.乙銀行未就甲公司的財產申請強制執行

D.甲公司和乙銀行之間的債務因甲公司的清償行為業已消滅 答案：AD

★★★

4、如果人民法院受理了甲公司破產案件，下列表述正確的是（）。A.乙銀行可以向人民法院申報債權

B.乙銀行可以向丙公司主張權利，但應當在破產程序終結后一年內提出 C.乙銀行申報債權后在破產程序中未受清償部分，丙公司不承擔民事責任 D.如果乙銀行未申報債權，丙公司可以參加破產財產分配，預先行使追償權 答案：AD 2、2010年2月，某銀行發現一個客戶經常性的收取來自外地的個人匯款，這是一個新成立的公司，但資金交易量卻很大。經初步了解，這個客戶是一家書店，外地的個人匯款主要是用來買書的。但做進一步了解后，銀行發現，這家客戶只有一個店員，一個兼職會計，真正的法定代表人始終沒有出現過。這家書店規模很小，平時顧客也很少，但其資金交易量卻遠遠超過其正常經營規模。銀行認為這個客戶比較可疑，向監管機構報告了相關情況。

經調查，這是一個販毒集團開立的書店，其主要用途就是用來洗錢的。他們派出大量人員從各地分批將現金匯給書店存入銀行，然后書店以賣書的名義匯集起來，再以營業收入的名義向稅務機關申報，繳納稅款。這樣，非法收入再納稅之后就在表面上完全合法化了。

問題：分析本案例中銀行員工發現的可疑特征？

參考答案要點：

銀行方面注意到了三個方面的可疑特征：（1）新成立的公司的業務量迅速放大；（2）很頻繁的收到外地個人匯款;(3)日常收付的資金交易量大大超過企業規模。

第四篇：合規知識測試題庫-2_1046

合規知識測試題庫

一、單選題

1.保險代理人代為銷售保險單、收取保險費等的依據是（A）。

A．保險代理合同中與保險人的約定 B．保險代理合同中與投保人的約定 C．保險代理合同中與受益人的約定 D．保險代理合同中與被保險人的約定

2.保險代理人的代理權產生于保險人的委托授權，屬于（B）。A．約定代理 B．委托代理 C．法定代理 D．指定代理

3.保險代理人的勞務報酬即為傭金，保險代理合同中應明確規定傭金的（A）。A．支付標準和支付方式 B．支付標準和支付地點 C．支付方式和支付地點 D．支付方式和支付頻率

4.保險合同中被保險人只有在投保人支付了相應的保費的基礎上才能享有約定的賠償或給付保險金權利，這說明（C）。A.保險合同是單務合同 B.保險合同是協商約定合同 C.保險合同是有償合同 D.保險合同是附和合同

5.根據最大誠信原則，在保險實踐中，棄權與禁止反言所約束的對象主要是（B）。A、投保人 B、保險人 C、被保險人 D、保險經紀人

6.保險銷售從業人員在保險銷售活動中，符合《保險銷售從業人員監管辦法》有關規定的行為是（A）。

A．不利用行政權力、職務或者職業便利強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同 B．利用行政權力、職務或者職業便利為其他機構、個人牟取不正當利益 C．偽造、擅自變更保險合同

D．為保險合同當事人提供虛假證明材料

7.從性質上看，人身意外傷害保險屬于（A）。A．定額給付保險 B．定額補償保險 C．變額給付保險 D．變額補償保險

8.根據《保險銷售從業人員監管辦法》的有關規定，保險代理機構應當對保險銷售從業人員進行培訓，培訓內容至少應當包括業務知識、法律知識和（A）。A．職業道德 B．國家政策 C．職業規劃 D．管理能力

9.根據《保險銷售從業人員監管辦法》的有關規定，保險銷售從業人員執業前取得的執業證書的發放單位是（D）。A．中國保監會 B．中國保監會派出機構 C．中國保監會保險中介監管部 D．所在保險公司、保險代理機構

10.人壽保險責任準備金是人壽保險中最重要的概念之一，其含義是（B）。A．保險人為過去發生的債務而提存的資金 B．保險人為將來發生的債務而提存的資金 C．保險人為過去產生的利潤而提存的資金 D．保險人為將來產生的利潤而提存的資金

11.下列屬于保險公司保險準備金存在的主要形式是（D）。A．資本金、保險費、總資本金 B．資本金、總準備金 C．賠款準備金、保險保障基金

D．未到期責任準備金、壽險責任準備金、未決賠款準備金和總準備金

12.下列屬于可保風險條件之一的是（C）。A．風險應當會導致重大損失 B．風險的發生是必然的

C．風險應當使大量標的均有遭受損失的可能性 D．風險必須是投機風險

13.客戶史某投訴稱：其投保了某終身保險，每年交費750元，20年交，保險金額3萬元。營銷員在向其介紹保險條款時說，這個保險既是人壽險，又是重大疾病險，只需交費二十年，受益終身。如果交滿二十年后確有需要，還可以退保，退保金3萬元，肯定比存銀行合算。上述營銷員的行為屬于（D）： A．銷售人員夸大公司經營業績和公司實力；

B．銷售人員向客戶如實告知保險條款中相關注意事項； C．銷售人員隱瞞保險合同中如免除責任等待觀察期等重要信息；

D．銷售人員夸大了退保金額，沒有說明退保是按保單現金價值額度退保；

14.保險業是以高度信用為基礎的金融行業，保險合同常常被稱為（B）合同。A．生死 B．最大誠信 C．承保 D．商業

15.保險銷售從業人員從事保險銷售，應當遵守（C）。A．法律、法規和經濟管理部門規章 B．法律、法規和中國保監會的特殊規定 C．法律、行政法規和中國保監會的有關規定 D．法律、地方法規和中國保監會的一般規定

16.保險銷售從業人員在執業活動中，應主動避免利益沖突，不能避免時，應向客戶或所屬機構作出說明，并確保客戶和所屬機構的利益不受損害。這所詮釋的是職業道德原則中的（A）。

A．客戶至上原則 B．誠實信用原則 C．勤勉盡責原則 D．專業勝任原則

17.根據江蘇保監局非保險金融產品投訴處理工作相關要求，以下哪項內容不屬于應落實的工作制度機制。（C）A．首問負責制 B．一把手負責制 C．季度報告制 D．投訴處理月報制度

18.根據《中國保監會關于進一步做好保險業防范和處置非法集資工作的通知》規定，各保險機構在非法集資風險預警監測中，以下哪種項目不屬于系統性監測預警機制之一（C）？ A．資金監測 B．輿情監測 C．職場監測 D．投訴監測

19.中國保監會關于進一步加強保險業風險防控工作的通知(保監發〔2017〕35號)指出,保險業需要增強哪一個能力？（B）

A．加強名譽風險防范，切實增強輿情應對能力。B．加強聲譽風險防范，切實增強輿情應對能力。C．加強名譽風險防范，切實增強輿論應對能力。D．加強聲譽風險防范，切實增強輿論應對能力。

20.要堅持把防范風險作為保險業健康發展的生命線，不斷完善以償付能力、公司治理結構和市場行為監管為支柱的現代（C）制度。A、保險管理 B、風險管控 C、保險監管 D、保險經營

21.《保險銷售從業人員監管辦法》明確規定，保險公司、保險代理機構發放保險銷售從業人員執業證書的條件不能是（B）。A、對保險知識有基本了解 B、購買保險產品 C、尊重企業文化 D、身體健康狀況良好

22.《保險銷售從業人員監管辦法》中的保險銷售從業人員是指為（C）銷售保險產品的人員。

A．保險公估機構 B．保險經紀機構 C．保險公司

D．保險咨詢服務公司 23.保險代理是代理行為的一種，屬于（B）。A、經濟法律行為 B、民事法律行為 C、合同法律行為 D、行政法律行為

24.如果保險內容發生變化，經保險雙方當事人協商確定修改，則此時需要采用（B）進行修改。A．小保單 B．批單 C．暫保單 D．保險憑證

25.在按比例給付型重大疾病保險中，當被保險人罹患某一種重大疾病時，保險人承擔的保險責任是（C）。

A、按重大疾病保險金額的全部數額給付，且死亡保障不變 B、按重大疾病保險金額的全部數額給付，且死亡保障為零 C、按重大疾病保險金額的一定比例給付，且死亡保障不變 D、按重大疾病保險金額的一定比例給付，且死亡保障為零

26.直接銷售渠道和間接銷售渠道的分類標準是（A）。A、有無保險中介參與銷售 B、有無熟人介紹 C、是否借助網絡 D、是否通過電話營銷

27.職業道德常常表現為某一職業特有的（B）。A、階級道德和道德品質 B、道德傳統和道德習慣 C、社會公德和道德準則 D、道德傳統和社會公德

28.保險營銷員從事保險營銷活動，每年應當接受累計不少于()小時的后續教育，其中接受保險法律知識、職業道德和誠信教育時間累計不得少于（A）小時。A.36 12 B.48 16 C.72 18 D.80 20

29.保險銷售人員在保險產品稅收優惠宣傳中應嚴格按照（B）進行宣傳，不得向投保人夸大或變相夸大保險產品稅收優惠利益，嚴禁銷售人員通過虛假稅收優惠宣傳欺騙投保人。A、合同法 B、稅收法規和政策 C、公司法 D、險法

30.因個人保險代理人行為導致投保人沒有如實告知，其產生的后果，由（D）承擔。A、投保人 B、保險公司 C、保險人

D、個人保險代理人

31.在任何情況下，如果保單期滿前的（B）不足以支付當前的保險成本及費用，保險公司應當提前通知投保人，特別應當說明在這種情況下保障將提前結束，并提出維系保單繼續有效的條件。A、所繳保費 B、現金價值 C、賬戶金額 D、應付保費 32.保險銷售從業人員在執業活動中應遵守保險監管部門的相關規章和規范性文件，服從保險監管部門的監督與管理。這所詮釋的是職業道德原則中（A）。A、守法遵規原則 B、誠實信用原則 C、勤勉盡責原則 D、專業勝任原則

33.以下關于非法集資說法正確的是：（B）A、非法集資在我國刑法上屬于一個單獨的罪名

B、未向社會公開宣傳，在親友或者單位內部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法集資 C、對于非法吸收或者變相吸收公眾存款的行為，一律應對追究刑事責任 D、個人非法吸收或者變相吸收公眾存款10萬元以上的，應承擔刑事責任

34.保險從業人員的（B）化、專業化，是保險業發展的必然趨勢。A、正規 B、職業 C、標準 D、規范

35.保險銷售從業人員在執業活動中要主動避免保險雙方利益的沖突。不能避免時，應向（D）作出客觀、準確的說明。A．人民法院 B．保險行業協會 C．中國保監會 D．客戶或所屬機構

36.保險銷售從業人員在執業活動中應當首先向客戶聲明的內容是（D）。A、所屬機構的營業場所 B、所屬機構的組織形式 C、所屬機構是社會責任 D、所屬機構的名稱、性質和業務范圍

37.保險銷售從業人員在執業活動中應遵守保險行業自律組織的規則。這所詮釋的是職業道德原則中的（A）。A．守法遵規原則 B．誠實信用原則 C．勤勉盡責原則 D．專業勝任原則

38.保險銷售從業人員職業道德是社會對從事（A）工作的人們的一種特殊道德要求。A．保險銷售 B．保險精算 C．保險經紀 D．保險公估

39.某保險銷售從業人員在獲得基本的上崗資格后，繼續積極認真地學習保險專業產品知識、銷售技能和相關法律法規等知識，不斷提高自身專業水平，在執業中學以致用。該從業人員遵循的職業道德原則是（B）。A．守法遵規 B．專業勝任 C．勤勉盡責 D．客戶至上

40.我國的保險監管機關是（D）。A．中國保險行業自律組織 B．中國保險行業學會 C．中國保險行業協會 D．中國保險監督管理委員會

41.下列屬于信用風險所造成的損失的是（C）。A．因產生銷售有缺陷的產品給消費者帶來損害 B．因駕駛機動車不慎撞人，造成對方傷殘或死亡

C．進出口貿易中，出口方因進口方不履約而遭受的經濟損失 D．因醫療事故造成病人的病情加重、傷殘或死亡

42.保險營銷員首次從事保險營銷活動前，應當接受累計不少于（D）小時的崗前培訓。A、12 B、36 C、48 D、80

43.保險營銷員不得與（B）從事保險業務、保險中介業務的機構或者個人發生保險業務往來，或為其他同業公司、代理公司代理保險業務。A．無效 B．非法 C．不再

D．沒有接受委托

44.保險公司履行最大誠信原則的內容主要包括（A）、棄權與禁止反言。A、如實告知 B、履約 C、賠付 D、合同

45.堅持誠信營銷，就是要毫不夸張地向顧客宣傳和解釋保險目的、承保范圍、保險責任、適用費率、（C）以及投保人的權利和義務等。A．理賠原則 B．投保原則 C．賠償原則 D．客戶服務

46.在保險營銷展業中貫徹誠信原則，一個重要的前提是業務人員有過硬的（A）。A．專業素質 B．溝通技巧 C．專業修養 D．銷售技巧

47.《保險銷售從業人員監管辦法》中的保險銷售從業人員除了包括保險公司的保險銷售人員，還包括（A）。

A．保險代理機構的保險銷售人員 B．保險經紀機構的保險銷售人員 C．保險公估機構的保險銷售人員 D．保險咨詢機構的保險銷售人員

48.按照最大誠信原則內容，保險人要求投保人或被保險人在保險期限內擔保對某種特定事項的作為或不作為或擔保其真實性。這一內容被稱為（B）。

A．告知 B．保證 C．棄權 D．禁止反言

49.保險費率厘定的“公平性原則非法2017”是指（D）。

A．投保人交納的保險費要與保險人賺取的利潤相適應 B．各個保險人收取的保險費要盡量一致 C．各個被保險人承擔的保險費要盡量保持統一

D．投保人交納的保險費應與其保險標的的風險狀況相適應

50.保險銷售從業人員在執業活動中應當遵循一定的原則，其中，（B）原則是核心。A．守法遵規 B．誠實信用 C．客戶至上 D．專業勝任

51.從法律角度看，保險代理人在代理合同授權范圍內，代表（A）的利益開展業務。A．保險人 B．投保人 C．受益人 D．被保險人

52.確定保險代理人權利和義務的依據是（B）。A．保險合同 B．保險代理合同 C．保險代理執業證書 D．保險代理營業執照

53.我國現行指導保險銷售從業人員職業道德建設的綱領性文件是（D）。A．《保險代理機構管理規定》 B．《中華人民共和國保險法》 C．《保險代理從業人員執業行為守則》 D．《保險代理從業人員職業道德指引》

54.下列屬于保險理賠應予遵循的原則之一的是（A）。

A．重合同，守信用 B．利潤最大化 C．重公益，輕盈利 D．客戶利益最大化

55.在實際展業中，營銷員要引導客戶對投保單、保險合同等資料親自簽名，對不會書寫的保戶將采?。ˋ）方式確定行為的有效性。

A．按手印 B．其配偶代簽 C．其近親屬代簽 D．代理人幫助簽名

56.對保險營銷員職業道德的具體要求是：;樹立誠實守信的服務形象;樹立客戶至上的服務理念;全面履行應盡（B）積極參加崗前培訓和后續教育。

A．如實告知原則 B．銷售職責 C．服務職責 D．工作職責

57.以下哪項工作不屬于《中國保監會關于進一步做好保險業防范和處置非法集資工作的通知》規定的非法集資案件處置時，保險機構應配合有關部門采取的措施？（D）

A．加強輿論引導 B．積極配合偵辦 C．協助管控資產 D．及時賠償損失

二、多選題

1.中國保監會關于強化保險監管打擊違法違規行為整治市場亂象的通知(保監發〔2017〕40號)指出,著力整治哪些市場亂象？（ABCD）

A．著力整治虛假出資，切實解決資本不實問題。著力整治公司治理亂象，提升治理機制有效性。

B．著力整治資金運用亂象，堅決遏制違規投資、激進投資行為。著力整治產品不當創新，堅決清退問題產品。

C．著力整治銷售誤導，規范銷售管理行為。著力整治理賠難，提高理賠服務質量和效率。D．著力整治違規套取費用，規范市場經營行為。著力整治數據造假，摸清市場風險底數。2.中國保監會關于進一步加強保險業風險防控工作的通知(保監發〔2017〕35號)文件中，保險公司要加強對流動性風險的監測，需要充分考慮哪些因素對公司流動性的影響？（BCD）A．產品發布 B．產品停售 C．業務規模下降

D．退保和滿期給付等因素

3.中國保監會關于進一步加強保險業風險防控工作的通知(保監發〔2017〕35號)文件中，嚴查違規套取費用需要重點關注哪些保險業務？（ABC）A．商業車險 B．農業保險 C．大病保險 D．巨災保險

4.下列有關被保險人或者受益人向保險人請求賠付保險金的訴訟時效期間的表述，正確的有：（ACD）

A．人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，向保險人請求賠付保險金的訴訟時效期間為二年

B．人壽保險的被保險人或者受益人向保險人請求給付保險金的訴訟時效期間為三年 C．人壽保險的被保險人或者受益人向保險人請求給付保險金的訴訟時效期間為五年 D．訴訟時效期間自被保險人或者受益人知道或者應當知道保險事故發生之日起計算

5.按照有關法律規定，認定構成非法集資的，應同時具備（ABCD）A．未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金 B．通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳 C．承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報 D．向社會公眾即社會不特定對象吸收資金

6.中國保監會關于進一步加強保險業風險防控工作的通知(保監發〔2017〕35號)文件中，健全流動性管理制度機制，有哪些要求？（ABC）A．建立完善流動性風險管理的目標、風險容忍度和風險限額 B．制定流動性風險管理策略和具體管理制度 C．做好流動性風險管理。D．發現流動性風險及時報告。

7.中國保監會關于進一步加強保險業風險防控工作的通知(保監發〔2017〕35號)文件中要求，摸清風險底數，保險公司主要對哪些系統開展全面清查，摸清公司的主要風險點和風險隱患，真正做到對公司的風險底數心中有數？（BCD）A．網絡系統

B．財務系統、承保系統 C．理賠系統、信息系統 D．投資系統

8.按照保監會《關于加強反保險欺詐工作的指導意見》的規定，反保險欺詐的工作原則為：（ABCD）

A．堅持健全長效機制與短期重點懲治并重 B．堅持內部管控與外部監管雙管齊下 C．堅持行政執法與刑事司法協調配合 D．堅持多方參與，協同合作

9.加強反保險欺詐工作需強化以下哪些措施：（ABCD）A．健全組織體系 B．建立健全制度機制 C．加強宣傳教育 D．建立和完善技術規范

10.中國保監會關于進一步加強保險業風險防控工作的通知(保監發〔2017〕35號)文件中，密切跟蹤關注各類新型保險業務，切實防范新業務風險，具體有哪些要求？（ACD）A．加強新業務風險研判。B．完善應急處理機制。C．嚴控信用保證保險業務風險。D．嚴防互聯網保險風險。

11.中國保監會關于強化保險監管打擊違法違規行為整治市場亂象的通知(保監發〔2017〕40號)文件關于強化保險監管，打擊違法違規行為，整治市場亂象的工作要求？（ABC）A．加強組織領導 B．堅持“嚴”字當頭 C．注重長效機制 D．加強自身建設

12.保險公司應當在猶豫期內對合同期限超過一年的人身保險新單業務進行回訪，并及時記錄回訪情況。回訪應當包括以下內容（ABCD）

A．確認投保人是否已經閱讀并理解產品說明書和投保提示的內容； B．確認投保人是否知悉保險責任、責任免除和保險期間； C．確認投保人是否知悉退?？赡苁艿降膿p失；

D．采用期繳方式的，確認投保人是否了解繳費期間和繳費頻率。

13.按照保監會《關于加強反保險欺詐工作的指導意見》的規定，反保險欺詐的工作原則為：（ABCD）

A．堅持健全長效機制與短期重點懲治并重 B．堅持內部管控與外部監管雙管齊下 C．堅持行政執法與刑事司法協調配合 D．堅持多方參與，協同合作

14.中國保監會在人身保險行業組織開展“治亂打非”專項行動中，針對產品亂象問題，擾亂保險市場秩序等違法違規有哪些？（ABCD）A．變相改變保險期間 B．變相提高產品現金價值 C．變相降低產品現金價值 D．變相突破監管規定

15.中國保監會關于進一步加強保險業風險防控工作的通知(保監發〔2017〕35號)指出，切實防范哪八類風險？（ABCD）

A．完善流動性風險管理體系，切實防范流動性風險。加強保險資金運用管理，切實防范保險資金運用風險。

B．完善公司治理管理體系，切實防范戰略風險。密切跟蹤關注各類新型保險業務，切實防范新業務風險。

C．加強外部風險摸排和管理，切實防范外部傳遞性風險。加強消費者權益保護，切實防范群體性事件風險。

D．著力摸清風險底數，切實防范底數不清風險。加強資本管理，切實防范資本不實風險。

16.根據《中國保監會關于進一步做好保險業防范和處置非法集資工作的通知》規定，對于非法集資風險防控處置工作，各保險機構(含下屬分支機構)要承擔以下哪些主體責任？（ABCD）A．人員管控責任 B．風險管控責任 C．監測預警責任 D．風險處置責任

17.保監會《關于加強反保險欺詐工作的指導意見》將（ACD）保險欺詐行為列為重點打擊對象。A．保險金詐騙類 B．偽造假保險單證類 C．非法經營保險業務類 D．保險合同詐騙類

18.中國保監會關于進一步加強保險監管維護保險業穩定健康發展的通知(保監發〔2017〕34號)文件中要求強化監管力度，持續整治市場亂象，將把哪些異常機構作為監管重點？（BC）

A．分支機構過多。B．業務擴張激進。C．風險指標偏離度大。D．業務規模巨大。

19.中國保監會關于進一步加強保險監管維護保險業穩定健康發展的通知(保監發〔2017〕34號)文件中創新體制機制，提升保險服務實體經濟能力和水平要求？（ABC）

A．充分發揮保險風險管理與保障功能。B．創新保險產品和業務模式。

C．助力公共治理體系建設與社會保障體系完善。D．努力擴大市場規模。

20.中國保監會在人身保險行業組織開展“治亂打非”專項行動中，主要嚴厲打擊哪些渠道亂象行為？（BCD）

A．線上線中線下全方位銷售 B．保險公司對保險代理人“惡意挖角”

C．虛列費用套取資金向中介渠道賬外暗中支付手續費 D．虛列費用套取資金向中介渠道賬外暗中支付其它利益

21.中國保監會在人身保險行業組織開展“治亂打非”專項行動中針對那些問題將對涉案機構依法采取頂格罰款、責令停止接受新業務、吊銷業務許可證等處罰措施？（ABCD）A．嚴重銷售誤導 B．違規套費 C．惡性競爭 D．非法經營

三、判斷題：

1.銷售人員應提示投保人在回訪中對各項問題如實答復，不清楚的地方可以立即提出，并要求保險公司進行詳細解釋。(√)

2.在內容符合公司及監管部門規定的前提下，營銷員可以自行制作、發放保險宣傳材料。(×)

3.因部分長期壽險儲蓄功能較突出，為使客戶充分認識長期壽險的儲蓄功能，在推銷保險時可以將其與銀行儲蓄做比較。(×)4.保險銷售人員拜訪客戶應事先約定時間、地點，事先未約定的拜訪應選擇客戶合適的時間，以不影響客戶正常的生活和工作為原則。(√)

5.根據《保險銷售從業人員監管辦法》，保險公司、保險代理機構不得向已經由其他機構辦理執業登記的人員發放執業證書。(√)

6.營銷員不能代替客戶簽署投保資料，但客戶夫妻之間可以互相代替。（×）

7.未經客戶同意，保險銷售人員不得擅自為其辦理保單變更手續、更改客戶資料等事宜。（√）8.在客戶明確拒絕投保的情況下，保險銷售人員可以干擾客戶正常工作生活方式繼續推銷。（×）

9.不具有銷售保險的真實內容，以假冒保險公司、偽造保險單證等方式非法吸納資金的行為屬于非法集資范疇。（√）

10.根據《保險銷售從業人員監管辦法》，執業證書持有人的執業地域可以超出執業證書規定的從業地域范圍。(×)

11.在介紹公司產品時，銷售人員應詢問客戶的保險需求，已購買保險產品的相關信息，以及投保人的經濟情況，并根據客戶的背景、需求、現有的保障程度、經濟承受能力等情況推薦合適產品。(√)

12.因部分長期壽險儲蓄功能較突出，為使客戶充分認識長期壽險的儲蓄功能，在推銷保險時可以將其與銀行儲蓄做比較。(×)

13.《保險銷售從業人員執業證書》中包含持有人所在保險公司或者保險代理機構的高級管理人員私人電話。(×)

14.代理人使用與產品說明書不一致的信息披露材料時，應當取得保險公司的同意。(√)15.根據《保險銷售從業人員監管辦法》，保險公司發現保險代理機構及其保險銷售從業人員銷售其保險產品存在違法違規行為，對此置之不理的，由中國保監會責令改正，逾期不改正的，給予警告，并處200元以下的罰款。（×）

16.在投保人填寫投保單前，銷售人員應提示投保人認真閱讀并親筆簽署投保提示書。（√）17.營銷員離司3個月后再入司，可以恢復原業務員代碼(即通常所說的“工號”)。（×）18.根據《保險銷售從業人員監管辦法》，保險銷售從業人員執業地域超出《保險銷售從業人員執業證書》規定的從業地域范圍，由中國保監會責令改正，并給予警告即可。(×)19.銷售人員應主動提示投保人準確、完整地填寫家庭住址、聯系方式和個人信息，以便保險公司能夠及時回訪，確保自己的利益得到切實保障。（√）

20.在遵循誠信原則方面，營銷員應將客戶應該知道的保險公司業務情況和保險條款的內容及其含義如實告知客戶，將本公司應該知道的客戶的情況如實報告本公司。（√）21.營銷員與公司簽訂代理合同達10年以上的，視為與公司具有勞動合同關系，可以簽訂勞動合同。(×)22.在產品說明會中，為引導客戶購買保險產品，保險銷售人員可以用舉例方式，將長期壽險預定利率與銀行儲蓄利率做直接比較。(×)

第五篇：合規知識

合規知識

合規建設提升年活動內容：

一、層層簽訂活動責任與承諾書，落實違規責任。

二、建立“合規建設好建議”獎勵制度，調動全體人員參與合規建設的積極性。

三、持續開展合規學習培訓，確保人人合規水平有提升。

四、全面清理制度、優化流程，確保各項制度始終處于最優狀態。

五、深入排查違規行為，消除風險隱患。

六、切實強化違規問責力度，堅決落實“高管撤職，員工開除”的管理要求。

七、認真開展內部督導檢查，確保各項工作落到實處。

八、常態化嚴肅開展合規評價，加強對評價結果的運用。

董事長講話精神

一、各級領導小組要充分發揮組織領導作用，對這次活動要謀劃好，動員好，組織好，落實好；

二、各單位要安排專人負責“合規建設提升年”活動工作，負責人要充分重視這次活動，對各項工作要安排到位；

三、各崗位要結合實際制定活動責任與承諾書，簽約人要把活動責任與承諾書的內容落到實處；

四、活動的開展要緊密聯系我行實際，活動形式要創新，活動措施要得力，活動效果要明顯；

五、嚴格執行問責制度，對新發生的嚴重違規行為堅決做到“高管撤職，員工開除”。

“合規建設提升年”活動對外宣傳標語

1.合規建設鑄就中原金融安全區

2.合規創造價值，合規人人有責

3.依法合規經營，共筑美好家園

4.深植合規理念，構筑鋼鐵長城

5.舉科學發展之旗，走合規建設之路

6.誠實守信融四海，合規建設安天下

7.打造合規經營品牌，建設公眾放心銀行

8.合規為鏡，防風險；合規為尺，助發展

9.合規提升形象，合規提升管理，合規提升價值

10.抓合規、控風險、促發展，深入開展合規建設提升年活動

11.合規重在建設，合規重在執行，合規重在持續，合規重在提升

12.鞏固提升培育中原合規文化，齊心協力共創銀行合規品牌

13.培育河南金融合規理念，支持中原實體經濟發展，助推中部崛起戰略實施

“合規建設提升年”活動對內宣傳標語

1.合規興行，合規立身

2.合規在心中，時刻敲警鐘

3.操作零差錯，違規零容忍

4.隱患險于案件，合規重于泰山

5.違規就是風險，合規就是效益

6.珍惜職業生涯，堅守合規操守

7.人人合規、事事合規、時時合規

8.提升合規思想認識，增強合規內生動力

9.強力推進合規建設，打造安全績優銀行

10.認真學習，嚴格踐行，時常自省，合規從業

11.以合規打造行業，以合規引領發展，以合規留住客戶

12.完善制度建設合規，優化流程提升合規，定期排查嚴防違規，嚴格問責懲處違規

13.親，今天你合規了嗎？要時刻注意合規喲！