第一篇：法律與合規部試題庫(內控、合規、法律)

第一部分：內控及操作風險題庫

(2012更新)

一、單選題

1、巴林銀行交易員NICK LEESON 未經授權在新加坡國際貨幣交易所從事東京證券交易所日經225股票指數期貨合約交易失敗，致使巴林銀行虧損6億英鎊，至此巴林銀行宣布倒閉。此案例反映的是哪種類型的銀行風險。（D）A、市場風險 B、信用風險 C、流動性風險 D、操作風險

2、下列說法不正確的是（D）

A、操作風險存在于日常工作的各個領域

B、系統存在的漏洞、產品設計不合理、核心團隊流失、客戶偽造材料等導致的損失都屬于操作風險

C、員工業務不合規

D、自然災害或意外事故造成的損失不是操作風險

3、我國銀監會在發布的《中國銀行業實施新資本協議指導意見》中，要求國內銀行業特別是一些具有跨國、地區分支機構的大中型商業銀行應在（C）上半年提交實施新資本協議的正式申請，并于年底開始實施。A、2008年 B、2009年 C、2010年 D、2011年

4、固有風險是在沒有考慮現有控制及其作用的情況下，在開展業務和進行操作的過程中面臨的內在的固有操作風險，剩余風險是在充分考慮了流程中已有控制手段及其作用后的風險。根據以上描述，以下表述正確的是（A）

A、剩余風險=固有風險－控制措施 B、固有風險中不包含剩余風險

C、固有風險=控制措施－剩余風險 D、全面操作風險=固有風險+剩余風險

5、業務條線部門的操作風險管理職責不包括以下哪一項（D）A、推動本條線的操作風險管理實施 B、指導和協助分行進行實施

C、管理控制本條線所面臨的風險 D、制定操作風險管理制度

6、某銀行儲蓄所吊頂脫落，砸傷2名員工導致殘廢，經協調，員工內部退養，并賠償醫療費，此事件是否屬于操作風險事件？（A）A、是 B、否

7、以下哪個機構屬于全球系統性重要金融機構（D）A、中國工商銀行 B、中國平安 C、海通證券 D、中國銀行

8、操作風險損失數據收集的事件形式多種多樣，以下選項中不需要收集是：（C）A、操作失誤（常見的如短款、出納錯誤）、涉及內部人員的案件等。

B、外部行為或破壞造成的損失，例如偷竊、搶劫、外部欺詐、惡意破壞。C、市場價格不利變動，交易人員判斷失誤造成損失。

D、意外造成的損失，例如工作場所受傷、工作用車交通事故、意外丟失客戶資料導致的賠償或罰款。

9、下列外部事件造成的損失中，不應計算在操作風險損失的是（D）A、火災造成營業場所設施損毀

B、黑客攻擊交易系統導致交易失敗造成財務損失 C、機構現金被偷竊造成損失

D、地震造成客戶損失，導致其無法償還貸款。

10、業務條線部門的操作風險管理職責不包括以下哪一項（D）A、推動本條線的操作風險管理實施 B、指導和協助分行進行實施

C、管理控制本條線所面臨的風險 D、制定操作風險管理制度

11、以下關于RACA主要作用的描述，哪項是正確的？(D)A、可以實現對操作風險的量化計算。

B、有助于業務管理部門從“被動參與”轉為“自發開展”，提高操作風險管理有效性。C、有利于對風險進行識別并推動對其進行防范，使防范風險、扼制大要案件關口前移。D、B和C皆正確。

12、下面描述中哪些關于操作風險與信用風險和市場風險的關系的描述是正確的：（C）A、操作風險與信用風險、市場風險是獨立的，相互之間沒有關系

B、信用風險損失可能由操作風險導致，但是市場風險損失不可能由操作風險導致 C、信用風險損失、市場風險損失都可能由操作風險導致

D、市場風險損失可能由操作風險導致，但是信用風險損失不可能由操作風險導致

13、每周自查、每月自查、動態自查工作由（B）負責執行 A、業務經理

B、基層機構負責人 C、基層機構副主任 D、以上均可

14、每期動態自查工作完成后，應向分行上傳（A）A、動態自查樣本清單 B、動態自查表

C、動態自查業務培訓卡、流程圖 D、以上均有

15、機構每日自查應在（C）完成 A、上午

B、營業終了結賬前 C、營業終了結賬后 D、尾箱交接后

16、根據《銀監會案件治理“六個重點環節”、“十個聯動”和防范操作風險“十三條意見”》，要求一線業務的卡、證、章管理和（B）的管理聯動。A、基層機構業務公章 B、基層機構行政章 C、基層機構業務用章

17、根據《銀監會案件治理“六個重點環節”、“十個聯動”和防范操作風險“十三條意見”》，要求基層行行長、（C）的定期交流輪崗與會計主管的委派制并行與聯動。A、業務經理 B、大堂經理 C、主任 D、事中復核

18、根據《銀監會案件治理“六個重點環節”、“十個聯動”和防范操作風險“十三條意見”》，要求重要崗位的強制性休假與（A）緊密銜接聯動。A、崗位審計 B、離任審計 C、不定期輪崗

19、各機構年終評價考核分值計算即各經營性機構最終得分＝分行評價四個季度平均得分×__ ＋經營性機構四個季度自評平均得分×__ －評價限制扣分。(B)A、60%、40% B、70%、30% C、75%、25% D、80%、20%

20、根據《銀監會案件治理“六個重點環節”、“十個聯動”和防范操作風險“十三條意見”》，（D）的盡職調查與三查檔案妥善保管責任制的配套建設聯動。A、公司貸款 B、授信業務 C、零售貸款 D、貸款三查

21、根據《銀監會案件治理“六個重點環節”、“十個聯動”和防范操作風險“十三條意見”》，要求查案、破案與處分適時、到位的（B）考核制度建設聯動。A、配套 B、雙重 C、查處 D、獎罰

22、根據《銀監會案件治理“六個重點環節”、“十個聯動”和防范操作風險“十三條意見”》，要求案件查處和相應的（B）制度建設聯動。A、獎懲 B、信息披露 C、員工守則

D、員工違規行為處理

23、根據《銀監會案件治理“六個重點環節”、“十個聯動”和防范操作風險“十三條意見”》，對基層行和有關部門就規章制度建設提出的問題，總行要認真研究，及時解決，不得延誤。對有章不循的，要將責任人（B），并嚴肅處理。A、問責考核 B、調離原崗 C、解除合同

24、根據《中國銀行新疆分行分（支）行內控合規管理問責辦法》，下列哪一項屬于本辦法的使用范圍（D）

A、基層機構網點主任、業務經理、綜合柜員 B、分行部門內設團隊負責人

C、一級分行、直屬分行部門內設團隊負責人

D、轄內各二級分（支）行、烏魯木齊各管轄支行、分行營業部各級在崗人員，包括勞動合同制用工及勞務派遣制用工

25、分行業務條線部門按照“二級分（支）行內控過程評價與考核指標評定標準”所規定的具體內容進行現場評價考核。現場評價考核原則上每年開展（C）次，現場評價考核可以與內控檢查進行有效結合，納入日常檢查監督范圍。A、3 B、2 C、1 D、4

26、經營性機構的業務條線部門每季度按照“二級分（支）行內控過程評價與考核指標評定標準”規定的內容和標準進行自評由內控牽頭部門審核、匯總,于次月的風險管理與內部控制委員會審議通過后，并由行長簽字審批后在月初（D）個工作日前（第4季度評價與考核表須在年末最后一個工作日前）上報分行法律與合規部。A、3 B、5 C、7 D、10

27、評價考核限制指被評價對象在評價時限內發生違法違紀案件、“四類”案件及責任事故，受到監管處罰等事項的，在評價得分中按照不同類別的分值進行扣除。其中 “四類”案件及責任事故包括（A）等內容。

A、詐騙案件、盜竊案件、搶劫案件、交通和安全事故 B、詐騙案件、盜竊案件、搶劫案件、交通事故 C、詐騙案件、盜竊案件、搶劫案件、交通

D、銀行卡案件、盜竊案件、搶劫案件、交通和安全事故

28、對被內控考核評價為(B)（含）以下的機構列為內控重點監控行，實施重點輔導和監控。A、B+ B、B C、C+ D、C

二、多選題

1、巴塞爾委員會制訂了一些協議、監理標準與指導原則，以完善與補充單個國家對商業銀行監管體制的不足。其中《巴塞爾新資本協議》包含三大支柱，它們是：（ABC）A、最低資本要求為8% B、監管部門的監督檢查 C、市場紀律

D、有效的貨幣政策

2、操作風險是由不完善或有問題的（ABCD）造成損失的風險。A、內部程序

B、員工操作、信息科技系統 C、外部事件 D、法律風險

3、操作風險管理三大工具分別是（ABC）。A、風險與控制評估（RACA）B、關鍵風險指標（KRI）C、損失數據收集（LDC）D、計提資本金

4、對風險的評估應從以下（AC）方面進行評估。A、風險發生的概率 B、風險發生的數量 C、影響程度 D、風險發生的原因

5、關鍵風險指標（KRI）的作用是（ABCD）。A、它是監控操作風險的重要手段

B、它是建立風險監控體系的重要工具之一

C、它能幫助驗證其他操作風險管理工具和流程的運用結果 D、進一步確保操作風險管理體系的有效性

6、操作風險損失數據的收集工作（LDC）主要作用有（ABCD）。A、滿足監管合規要求

B、對損失金額大或發生頻率高的環節有針對性的開展操作風險管理 C、從數據中吸取教訓，可以優化風險控制措施

D、為實施新資本協議操作風險高級計量法積累高質量的數據

7、你認為日常工作中以下哪些保護措施可以避免操作風險（ABCD）。A、嚴格遵守雙十禁

B、不瞞報、延報或漏報違規案件、責任事故等重大事項

C、工作不報有僥幸心理，按正確的操作流程辦理每一筆業務 D、加強業務學習

8、中國銀行業實施新資本協議的重大目的是什么？（ABCD）A、借鑒先進風險管理理念和方法 B、促進商業銀行改進風險計量手段 C、健全風險管理組織體系 D、全面提升風險管理能力

9、多數操作風險事件中都會存在人員因素，那么操作風險中的人員原因包括（ABCD）A、人力資源配置不合理 B、人員技能不夠 C、人員管理不善 D、道德素質

10、以下關于基層經營性機構自查工作正確的有：（ABD）

A、營業網點應按要求做好每日自查、每周自查、每月自查、動態自查工作

B、月查必需由網點負責人執行完成，特殊情況下可轉授權給副主任或業務經理執行，同時做好交接記錄

C、為避免漏查，每日自查工作可以提前完成

D、負責自查工作的人員應對自查系統中所填內容的真實性負責

11、關于ATM每日自查工作說法正確的有：（ABCD）A、網點應做好每日ATM機報表核對工作

B、網點發現ATM長短款進行掛賬處理后，在自查系統中可選擇“ATM賬實相符” C、經過核對賬務和流水，仍然找不到長短款原因時，可以進行損益掛賬處理

D、當ATM機提示取款成功，但未吐鈔，此時可能存在核心系統已沖賬，但交易未傳至ATM終端上，可能造成ATM機長款。

12、關于動態自查工作下列說法正確的有（ABCD）

A、動態自查樣本清單應如實填寫，相關要素應符合真實全面、有代表性等原則 B、動態自查工作應是網點全員參與的工作

C、動態自查中發現的問題或異常信息應于2周內整改完畢

D、經營性基層機構應按照動態自查流程圖審核本機構該項業務流程的合規性，結合相關規章 制度做好培訓工作。

13、與信用風險、市場風險相比，操作風險具有以下哪些特點：（ABCD）

A、操作風險中的風險因素很大比例上來源于銀行的業務操作，屬于銀行可控范圍內的內生風險

B、操作風險管理幾乎覆蓋了銀行經營管理所有方面的不同風險。既包括發生頻率高、但損失相對較低的日常業務流程處理上的小紕漏，也包括發生頻率低、但一旦發生就會造成極大損失,甚至危及到銀行存亡的自然災害、大規模舞弊等。

C、業務規模大、交易量大、結構變化迅速的業務領域，受操作風險沖擊的可能性最大。D、對于信用風險和市場風險而言，風險與報酬存在一一映射關系，但這種關系并不一定適用于操作風險。

14、自查工作中異常信息的整改流程包括（ABD）A、制定整改計劃

B、落實整改責任人、進行整改 C、先整改問題，再確定責任人 D、對整改問題的狀態進行維護

15、對基層動態自查工作進行督辦的部門涉及（ABC）A、法律與合規部

B、制定動態自查的分行條線部門

C、二級行相關條線部門、城區行業務管理部 D、分行稽核部

16、關于對二級行考核評價等級是根據被評價對象內部控制評價得分，按照1-5個等級區間來確定的。以下等級劃分正確的有（AB）。

A、被評價對象綜合得分90分（含）以上的為AAA級；綜合得分90-80分（含）的為AA級；綜合得分80-70分（含）的為A級；

B、綜合得分70-60分（含）的為B級；綜合得分60分以下的為C級。

C、被評價對象綜合得分95分（含）以上的為A級；綜合得分95-85分（含）的為B級；綜合得分85-70分（含）的為C級；

D、綜合得分70-60分（含）的為D級；綜合得分60分以下的為E級。

17、機構負責人每月查庫應包括哪些內容（ABD）A、現金、貴金屬、有價單證、憑證大庫 B、會計檔案

C、銀企對賬清單

D、業務印章、業務公章

18、根據《銀監會案件治理“六個重點環節”、“十個聯動”和防范操作風險“十三條意見”》，對反復發生大案要案，問題長期得不到有效解決的單位，要從嚴追究有關（CD）的法律責任。A、經辦人員 B、復核人員 C、高管人員 D、管理人員

19、根據《銀監會案件治理“六個重點環節”、“十個聯動”和防范操作風險“十三條意見”》，六個重點環節是授權卡（柜員卡）、印鑒密押、（ABC）、輪崗休假等。A、空白憑證 B、金庫尾箱 C、查詢對賬 D、授權監督

20、根據《銀監會案件治理“六個重點環節”、“十個聯動”和防范操作風險“十三條意見”》，要求加強未達賬項和差錯處理的環節控制，（BD）必須嚴格分開，堅決做到對未達賬和賬款差錯的查核工作不返原崗處理。A、經辦人員 B、記賬崗位 C、復核人員 D、對賬崗位

21、按照《內控合規管理標準》將內控合規管理由定性管理轉化為定量管理，將各種業務操作和管理依問題的風險程度按很低、低、中、高、很高賦予其違反標準要求的扣分分值；具體為（ACD）

A、0.1≤很低<1分、1分≤低<3分 B、0≤很低<1分、1分≤低<3分 C、3分≤中<5分

D、5分≤高<7分、7分≤很高

22、根據《中國銀行股份有限公司新疆分行分（支）行內控合規管理問責辦法》的規定，下列說法正確的有（ABCD）

A、同一季度內不同檢查的同一問題按一次扣分

B、同一次檢查發現的多次違規及業務差錯的，如屬同一違規或業務差錯的按一次扣分 C、若干員工在同一時間內發生的相同違規或業務差錯的應分別扣分 D、員工自查發現的問題，主動匯報的應予以免除扣分

23、按照《問責辦法》的相關規定有下列情況的（ABCD），可根據實際情況按扣分標準的2到4倍加重處理

A、主觀故意違規的行為

B、屢查屢犯、重復出現的違規行為

C、授意、指使、強令員工進行違規操作 D、無正當理由未按要求落實整改

24、根據《中國銀行新疆分行分（支）行內控合規管理問責辦法》一年內二次季度累計扣分達該機構平均分值之上的年度績效考核不能為（A）及以上，三次及以上季度累計扣分達到該機構平均分值的年度績效考核不能為（C）級及以上，且考核次年一年內不得晉升職位等級。A、A級 B、B+級 C、B級 D、A+級

25、各級機構對內控評價過程中存在的問題，應按規定期限積極整改。對被評價為（B）級（含）以下的機構，分行法律與合規部發出內部控制警告通知書（附件1.3），由分行CRO對被評價對象的主要負責人進行誡勉談話，同時該機構當年績效考核不得評定為(D)及以上。對被評價為B級（含）以下的機構列為內控重點監控行，實施重點輔導和監控。A、B+ B、B C、C D、A

26、“有關業務檔案重要資料丟失、毀壞”具體包括以下情形(ABCD)A、員工或單位違反檔案管理制度：拒絕將屬于歸檔范圍的文件資料歸檔并造成損失；在借閱檔案時，擅自勾畫、損壞或丟失。

B、檔案機構或檔案管理人員違反檔案管理制度：違反操作規程，致使檔案管理系統損壞或數據丟失；違反檔案制度，造成所保管的檔案丟失，損毀；擅自將所保管的檔案贈與或轉讓他人。C、違規串換、篡改、銷毀、偽造、出賣本行檔案。

D、非因不可抗拒因素，造成本行檔案庫房發生水淹、火災等重大事故，使檔案蒙受重大損失和惡劣影響。

27、《中國銀行新疆分行基層經營性機構（網點）內控合規考核評價指標明細表》是專門針對基層網點的考核指標，其包括（ABCD）等部分。A、內部控制環境 B、風險評估與管理 C、內部控制活動

D、監督與糾正、信息與交流

28、以下屬于風險控制活動的有（ABCD）A、崗位分離有效管理

B、嚴格執行資金頭寸管理的有關規定和大額支付登記報告制度

C、開辦中間業務品種和開立中間業務賬戶應經上級行批準，報批、減免材料及文件齊全，嚴格執行中間業務收費標準，收入按規定納入賬內核算

D、領卡、發卡、保管等環節中嚴格執行相關規定，發卡準入嚴格執行“三親見”制度，嚴格按照授信政策準入發卡并發放授信額度，嚴格執行收單管理規定，合規、有效的開展對商戶的準入審批、簽約、風險管理、交易監控、機具管理等工作

29、與信用風險、市場風險相比，操作風險具有以下哪些特點（ABCD）

A、操作風險中的風險因素很大比例上來源于銀行的業務操作，屬于銀行可控范圍內的內生風險。

B、操作風險管理幾乎覆蓋了銀行經營管理所有方面的不同風險。既包括發生頻率高、但損失相對較低的日常業務流程處理上的小紕漏，也包括發生頻率低、但一旦發生就會造成極大損失,甚至危及到銀行存亡的自然災害、大規模舞弊等。

C、業務規模大、交易量大、結構變化迅速的業務領域，受操作風險沖擊的可能性最大。D、對于信用風險和市場風險而言，風險與報酬存在一一映射關系，但這種關系并不一定適用于操作風險。

三、判斷題（×√）

1、操作風險存在于日常工作的各個領域，因此操作風險管理制度需要滲透到各項業務過程和各個環節，覆蓋所有部門、分支機構和崗位，并由全體人員執行，由此可見，操作風險管理和每個員工都息息相關。（√）

2、風險與控制評估（RACA）是指各職能部門、各分行作為操作風險所有人，定期評估所管主要業務流程的操作風險及其控制狀況，并使用模板持續記錄并報告評估結果的過程。（√）

3、對于由于其他部門原因造成的本部門風險，無需在本部門的風險識別中涵蓋。（×）

4、信用風險損失、市場風險損失都可能由操作風險導致。（√）

5、當監控發現某關鍵風險指標突破了設定的閥值時，相關部門必須對其關鍵風險指標進行密切關注，并采取適當的措施使關鍵風險指標數值回到正常范圍。（√）

6、道德風險可引發操作風險事件及損失。（√）

7、在風險描述信息中應確保對面臨的主要風險情況進行詳細的描述說明，例如，“牽頭行未與參加行簽署保密協議”就屬于控制失敗，簽署保守協議是為了確保信息不被泄漏的控制手，因此其固有風險應該是信息泄露。（√）

8、在高級計量法中，如果操作風險損失與市場風險相關，在計算最低監管資本時應視為操作風險損失。（√）

9、我行操作風險三道防線體系依照我行風險治理架構中風險管理三道防線總體架構來設立，其中第一道防線由各級業務經營機構、業務管理部門和每個員工組成。（√）

10、基層機構非營業時間設定工作由業務經理在非營業日當天設定。（×）

11、對自查發現的問題，及時整改且未形成損失的，可不對本級及以上層級連帶問責。（√）

12、間接連帶問責是對直接責任人所在機構以上層級的各級監督管理人員實施的連帶問責。（√）

13、監督處罰包括誡勉談話、引咎辭職。其中引咎辭職分為個人自愿辭職和組織規勸辭職兩種形式。引咎辭職主要針對管理職位人員。（√）

14、直接連帶問責的連帶扣分為直接當事人被扣分值的1/4；直接連帶問責上追兩級既正職和分管副職，且只上追本層級。基層經營性分支機構的派駐業務經理連帶扣分標準視同為該機構副職。（×）

15、季度扣分（包括自查和他查）累計至9分（含）以上者，按管理權限進行誡勉談話。（√）

16、《中國銀行股份有限公司新疆分行二級分行內部控制與操作風險管理評價考核辦法》中規定考核采用分行考評與各經營性機構自評相結合。分行考評占70%，經營性機構自評占30%。（√）

17、分行對業務條線部門的內控考核包括：對內控管理工作的考核評分和對發生案件及責任事故、違法違規事件機構進行扣分兩部分組成。（√）

18、各機構按季報送的統計、分析、報告，報送的資料要完整、具體、及時，按外部監管要求及時報送相關資料。（√）

19、由分行法律與合規部根據各經營性機構自評情況、分行業務條線部門評價考核結果實施偏離度計算和分值調整工作。（√）

20、各機構自評質量偏離度=（各行單個過程評價指標自評得分-分行單個過程評價指標評價得分）/單個過程評價指標標準分*100。（√）

四、簡答題

（一）根據整改管理辦法的規定，哪些問題需要整改

1、各類監管機構檢查或評價；

2、外部審計機構審計或評價；

3、稽核部門檢查或評價；

4、二道防線檢查、日常監控或特定操作風險管理工具（如操作風險與控制評估、操作風險重大事件報告等）；

5、一道防線自我檢查或評估。

（二）二道防線現場檢查分幾個階段，分別是什么？

分四個步驟：檢查準備、檢查實施、報告、總結等四個階段。

第二部分：合規及反洗錢測試題庫

(2012更新)

一、單選題

1、（A）包括賬戶持有人、通過該賬戶存入或提取的金額、交易時間、資金的來源和去向、提取資金的方式等。A、交易記錄

2、（C）不屬于金融機構反洗錢三大原則內容。A、合法審慎原則

C、了解客戶原則

3、中國人民銀行《金融機構反洗錢規定》所稱洗錢，是指將（A）通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化的行為。

A、犯罪的違法所得及其產生的收益 B、未經納稅申報的收入 C、各種灰色收入 D、表面上不合法的收入

4、“了解客戶”是指金融機構在與客戶建立業務關系或與其進行交易時，應當根據法定的有效身份證件或其他可靠的身份識別資料，（A）其客戶的身份。A、確定和記錄

5、大額交易報告制度，是指凡支付金額在規定金額以上的交易，（D）都要向中國人民銀行或者國家外匯管理局報告的制度。A、被判定異常交易的C、除正常交易外 B、賬戶登記制度 C、賬戶調查

D、匯款交易附言

B、保密原則

D、與司法機關、行政執法機關全面合作原則

B、判定 C、檢查和了解 D、鑒別

B、只要有異常跡象的 D、不論是否異常

6、根據我行反洗錢工作的要求，全行各級分支機構一經發現涉及聯合國安理會有關制裁名單中機構和個人的交易，應（A）。A、作為可疑交易立即報告，并采取凍結措施

B、作為可疑交易立即報告，但不能擅自采取凍結措施 C、做好保密工作，隱瞞該筆交易

D、暫停辦理業務，同時做好保密工作，不能向任何機構和個人透露

7、金融機構應建立 B 識別制度，審查在本機構辦理存款、結算等業務的客戶的身份。A、存款 B.客戶身份 C.客戶交易 D.大額交易

8、金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向 B、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息。

A、稅務 B.公安 C.街道辦 D.人民銀行

9、《反洗錢法》自 A 起施行。

A．2007年1月1日 B.2007年3月1日 C.2003年6月1日 D.2003年1月1日

10、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十一條，關于可疑支付交易指出：短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。本條所稱“短期”，指 B 以內。

A．8個工作日 B.10個工作日 C.8個營業日 D.10個日歷日

11、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，“頻繁” 的含義系指外匯資金交易行為每天發生 以上或每天發生持續 以上。[ B ] A.5次、5天 B.3次、3天 C.3次、5天 D.2次、3天

12、下列 C 不屬于可疑交易支付情形。

A.短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出 B.相同收付款人之間短期內頻繁發生資金收付 C.個人銀行結算賬戶之間劃轉10萬元的交易 D.有意化整為零，逃避大額支付交易監測

13、《金融機構大額交易及可疑交易報告管理辦法》第九條規定，單筆或當日累計達到規定金融的，應向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易報告。其中，累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或付出情況，單邊累計計算，對其正確的理解是（D）A.應將某一賬戶發生的交易累計計算

B.應將某一客戶在不同銀行的不同營業網點開立的所有賬戶發生的交易累計計算 C.應將某一客戶在同一銀行的同一營業網點開立的所有賬戶發生的交易累計計算 D.應將某一客戶在同一銀行的不同營業網點開立的所有賬戶發生的交易累計計算

14、金融機構在履行反洗錢義務過程中，發現涉嫌犯罪的，應當及時以書面形式向中國人民銀行當地分支機構和當地 D 機關報告。

A．國家外匯管理局 B.中國人民銀行 C.監察機構 D.公安機關

15、可疑資金交易，系指交易的金額、頻率、來源、流向和用途等有 C 交易行為。A．明顯特性的 B.違反操作的 C.異常特征的 D.不符合行內規定的

16、客戶通過在境內銀行開立的賬戶或銀行卡發生的大額交易，由（D）報告。A.收單行 B.辦理業務的金融機構 C.付款行 D.開立賬戶的銀行或發卡行

17、個人賬戶有規律出現大額資金進賬，第二日 A 取出，然后又有大額資金補充，次日又分筆取出的，屬于可疑交易。

A．分筆 B.一筆 C.整數 D.零頭

18、中國人民銀行設立（B），負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。A.反洗錢局 B.中國反洗錢監測分析中心 C.保衛局 D.分支機構

19、A 是金融機構反洗錢工作的監督管理機關。

A、中國人民銀行 B.銀監會 C.國家外匯管理局 D.反洗錢局

20、交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值 B 美元以上的跨境交易屬于大額交易。A．5萬美元 B.1萬美元 C.10萬美元 D.3萬美元

21、下列交易屬于可疑交易的是 D

A．金融機構同業拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易 B.客戶頻繁將大額定期存款轉存或存入其結算賬戶內 C.金融機構內部調撥資金

D.短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。

22、A 是金融行動特別工作組的英文縮寫，該組織是西方七國集團為了專門研究洗錢的危害與預防以及實現反洗錢的國際統一行動而成立的政府間國際組織，其成員國（地區）現已遍及北美、歐洲、亞洲、南美的主要金融中心。

A、FATF B.OFAC C.FinCEN D.JFSA

23、單筆或者當日累計人民幣交易

以上或者外幣交易等值

以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支,應作為大額交易上報。〔 C 〕

A．25萬元 , 1萬美元 B.30萬元, 8000美元 C.20萬元, 1萬美元 D.10萬元,1萬美元

24、法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或當日累計人民幣（D）元以上或外幣等值（D）美元以上的款項劃轉，銀行應當向中國反洗錢監測分析中心報告。A.20萬，2萬 B.50萬，5萬 C.100萬，10萬 D.200萬，20萬

25、各級機構應當 對高風險客戶身份信息進行一次審核，并對高風險客戶賬戶交易情況進行回顧。[ C ] A.每月 B.3個月 C.每半年 D.每年

26、客戶風險等級的調整，應當經過 的審核。[ C ] A.反洗錢信息員 B.派駐業務經理 C.基層機構負責人 D.分行法律與合規部

27、總行要求的可疑交易上報率應為：〔 A 〕 A.10% B.20% C.30% D.50%

28、各分支機構應當通過系統于（）完成交易填補工作,最遲于批量公告發出之日起（）個工作日內完成手工創建大額交易工作。[ D ] A.當日、2 B.3、1 C.當日、3 D.當日、1

29、各級機構可疑交易報告人員、反洗錢崗位人員應當妥善保存其報送的可疑交易報告及其他相關資料和文件。保存期限為自可疑交易報告之日起至少 年。[ D ] A.6 B.10 C.3 D.5

30、金融機構如發現日常交易中符合可疑交易特征，但系統未篩選出來的,10個工作日內應通過 錄入反洗錢系統。[ B ] A.手工創建大額交易案例 B.手工創建可疑交易案例 C.系統自動創建

31、各機構應指定相對固定人員操作反洗錢系統，在有人員調整時做到 交接，明確責任。[ B ] A．口頭 B.書面 C.無需交接

32、各分支機構在履行客戶身份識別義務時，除按照法律、行政法規、部門規章或行內規定核 對相關自然人客戶或單位客戶的自然人控股股東、法定代表人、負責人和授權辦理業務人員以及實際控制人的居民身份證，還應：[ D ] A.通過人民銀行客戶征信系統核實客戶信用情況 B.要求客戶留存收入證明 C.向人民銀行或外管局發身份查詢

D.通過中國人民銀行建立的聯網核查公民身份信息系統進行核查

33、重新識別客戶身份后，對于客戶風險等級，銀行應[ C ] A.不必調整客戶風險等級 B.定期調整客戶風險等級

C.及時調整客戶風險等級 D.下一次辦理業務時調整客戶風險等級34、0903交易：是指企業客戶向個人客戶轉賬，借方或貸方單邊()的境內人民幣轉賬交易；()的境內外幣轉賬交易。(A)A.累計金額≥50萬元且＜200萬元, ≥10萬美元＜20萬美元 B.累計金額≥20萬元且＜200萬元, ≥10萬美元＜20萬美元 C.累計金額≥10萬元且＜200萬元, ≥10萬美元＜20萬美元 D.累計金額≥5萬元且＜200萬元, ≥10萬美元＜20萬美元

35、銀行對于符合規定條件的大額交易，如未發現該交易可疑的，可以不報告。以下不屬于規定條件的是（D）

A.活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一銀行開立的同一戶名下的另一賬戶內的定期存款 B.銀行內部調撥資金

C.商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發起的稅收、錯帳沖正、利息支付

D.個體工商戶50萬元大額現金支取

36、銀行在辦理匯入匯款業務時，如發現匯款人姓名或名稱、匯款人賬號和（B）項信息中任何一項缺失的，應要求境外機構補充。A.匯款人工作單位 B.匯款人住所 C.匯款行地址 D.匯款人身份證明文件

37、按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，以下說法正確的是（C）A.自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付的，銀行應當報告 B.自然人銀行賬戶一次性大額存取現金，銀行應當報告

C.自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織匯款的，銀行應當報告 D.自然人經常存入境外開立的旅行支票的，銀行應當報告

38、按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，“可疑交易發生后的10個工作日”是指（D）

A.構成可疑交易的交易發生之日起計算 B.銀行人員發現可疑交易之日起計算

C.銀行的總部或指定機構收到其分支機構之日起計算 D.構成可疑交易的最后一筆交易發生之日起計算

39、對于“21046”現鈔兌換業務，業務人員必須（A）后，BANCS才能將交易信息采集到反洗錢監測與分析系統。否則，需手工逐筆將交易錄入系統。

A.在相關聯動交易“60409非銀行客戶信息采集”界面填寫交易的各項相關信息并“提交” B.在“國家外匯管理局個人結售匯系統”中錄入交易的各項相關信息并保存 C.在兌換傳票上填寫交易的各項相關信息

40、下列交易的發生額都在200萬元以上，哪一種屬于大額交易報告的范圍（D）A.銀行內部調撥資金

B.商業銀行發起的稅收、錯帳沖正、利息支付交易 C.國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易 D.法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間的轉賬交易

二、多選題

41、符合以下哪些情形的，應按照當地監管要求識別客戶身份，登記客戶基本身份信息，核對客戶提供的有效身份證件或其他身份證明文件，并留存身份證明文件復印件或者影印件（ABCDE）

A.為客戶開立賬戶（含銀行卡）。B.為臨時客戶提供一次性金融服務且交易金額在當地監管規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等金融服務的，對境內機構是指單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的交易。

C.為臨時客戶提供保管箱服務。D.為臨時客戶提供代理國際匯款業務。E.其他監管或行內規定的情形。

42、以下哪些企業因素屬于銀行客戶風險分類的參考因素（A.C.D）A.其經營活動或資金來源合法性受到懷疑的客戶 B.長期存在大額交易的客戶

C.與高風險國家、地區或客戶有密切貿易往來的客戶 D.股權結構過于復雜，使實際受益人難以辨認的客戶

43、某面包店，該面包店為個人經營，經營范圍僅限中餐、面包。2006年10月該店在某股份制商業銀行A支行開戶。開戶以來，該賬戶交易極為頻繁，幾乎每天都有交易發生。交易規律是，每天從同一個貿易公司匯入幾筆資金后，立即提現或轉賬付出，提現交易的金額均接近10萬元，賬戶的余額通常很小。經統計，2007年該賬戶共轉賬收入101筆，金額27346894.67元；提現79筆，金額12848900元，轉賬付出109筆，金額17692620元；全年無1筆存入現金交易。在79筆提現交易中，金額為199800元得交易多達59筆。請問該客戶的交易有哪些可疑點？（AB）

A.短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準；

B.法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款

C.沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付

D.自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現金且情形可疑

44、我區反洗錢工作更應當關注以下哪些風險：〔 A.B.D 〕 A.恐怖主義（三股勢力）B.販毒（邊境毒品走私活動）C.地下錢莊 D.與倒匯有關的黑市交易

45、合理理由認為該交易或客戶與洗錢、恐怖主義活動及其違法犯罪活動有關的可疑交易報告，按規定通過反洗錢監管交互平臺向中國人民銀行當地分支機構報告，報告包括（A.B.C.D）A.基本情況 B.逐筆明細信息 C.分析報告 D.其他資料

46、銀行應采取合理方式確認代理關系的存在，在按照有關要求對被代理人采取客戶身份識別措施時，應當對代理人采取哪些措施實行識別？（A C）A.核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件 B.要求代理人出具經公證的委托代理人

C.登記代理人的姓名或者名稱、聯系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼 D.登記代理人所在的工作單位和地址

47、對私客戶開立賬戶，銀行應核對的客戶身份證明文件包括：（A B）A．中國公民16歲以上出示身份證和臨時身份證

B.16歲以下公民應有監護人代理開戶，出具代理人身份證明文件 C.中國公民16歲以上出示戶口簿 D.16歲以下公民出示臨時身份證

48、可疑交易特征包括（A B C）

A.在交易金額、頻率、流向、性質等方面存在異常 B.交易與客戶身份不符 C.交易與經營性質不符 D.交易超過規定金額

49、金融機構等承擔的反洗錢義務的機構報送的交易報告包括（A）和（B）兩類。A.大額交易報告 B.可疑交易報告 C.現金流量報告 D.資產負債報告

50、符合哪些情形，應終止與客戶的業務關系、拒絕繼續提供服務： [ A.B.C.D.E ] A.客戶被列入國際組織、當地監管或有關外國政府的制裁名單，且相關名單在本行或當地監管禁止提供賬戶服務、禁止交易之列

B.客戶從事洗錢、恐怖融資或其他違法犯罪行為被司法機關定罪量刑

C.客戶涉嫌洗錢、恐怖融資或其他違法犯罪行為被訴訟或調查，并使本行遭受或可能遭受巨大聲譽、財務等損失

D.有合理理由懷疑客戶涉嫌洗錢、恐怖融資或其他違法犯罪行為，要求客戶提供證明交易合法性、真實性等相關材料，客戶無合理理由拒絕配合 E.經核實客戶所提供的身份信息嚴重失實

51、下列那種情況出現時，應重新識別客戶（ABD）A.客戶行為異常 B.客戶有洗錢嫌疑

C.客戶提出銷戶 D.先前獲得的客戶身份資料存在疑點

52、客戶要求變更有關信息的，應重新識別客戶身份，有關信息包括（ABCDE）A.姓名或名稱 B.身份證件或身份證明文件種類 C.身份證件號碼 D.注冊資本 E．法定代表人

53、開立對公人民幣活期存款賬戶及定期存款賬戶的識別主體為（A.B.C.D）A.銀行營業網點經辦人員 B.客戶經理

C.經營部門負責人 D.其他相關業務人員

54、以下哪些客戶應列入高風險客戶： [ A.B.C.D.E.F ] A.外國政要或者客戶的股東、董事或實際控制人為外國政要的 B.賭場或其他與賭博相關的行業 C.珠寶、古董、藝術品交易行業

D.客戶或其股東及其他實際控制人來源于或者業務往來于高風險國家或地區 E.空殼公司

F.被公、檢、法等司法機關調查、凍結、扣劃的客戶（民事糾紛除外）

55、金融機構發現或者有合理理由懷疑客戶或其交易對手與下列哪些名單有關的，應進行報告（ABCD）

A.與國務院有關部門、機構發布的恐怖組織、恐怖分子名單 B.司法機關發布的恐怖組織、恐怖分子名單

C.聯合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單

D.中國人民銀行要求關注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單

56、手工創建大額交易（0903、0904大額案例）處理流程應包括（ABCD）

A.進入“交易與案例”功能模塊，在左側功能欄選擇“特殊案例”，填寫交易開始日期和交易 結束日期（應為同一天），選擇0903或0904的案例類型，點擊“查詢”，系統顯示所有0903或0904交易記錄；

B.選擇企業客戶交易對手為個人的交易，0903項下：借方或貸方單邊累計金額≥50萬元且＜200萬元的境內人民幣轉賬交易；0904項下：借方或貸方單邊累計金額≥10萬美元＜20萬美元的境內外幣轉賬交易。然后點擊“創建案例”，進入“人工創建案例”界面，選擇 “客戶類型”，點擊“保存”，特殊案例創建成功；

C.進入“案例操作”界面，點擊“用戶池”，選擇“案例類型—大額”、“案例描述—手工創建”，點擊“查詢”，系統展示本人用戶池中所有特殊案例列表；

D.選擇列表中的案例，點擊“生成報告”，系統提示“操作成功”，特殊案例處理完成；

57、銀行配合反洗錢調查的義務包括（ABC）

A.配合調查義務 B.如實提供信息義務 C.保密義務 D.向被查人報告義務

58、銀行配合開展反洗錢調查中保密工作的主要內容包括（ABCD）

A.在開展反洗錢工作中產生的大額和可疑交易信息資料以及可疑交易主體信息資料 B.配合開展反洗錢調查工作的任務、背景和目的 C.配合開展反洗錢調查所涉及的被調查客戶名單 D.被調查客戶的賬戶信息和交易記錄等文件和資料

59、客戶身份識別中的非面對面識別要求是指，銀行利用電話、網絡、ATM等自助機具以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務時，應采用如下哪些手段識別客戶身份（ABC）A.實行嚴格的身份認證措施 B.采取相應的技術保障手段 C.強化內部管理程序 D.弱化內部管理程序

60、銀行營業網點在審核個人身份證件后，拒絕為該客戶辦理相關業務的情形包括（ABC）A.無法判斷身份證件真實性

B.聯網核查身份證時，客戶的姓名、公民身份證號碼、照片有效期等和簽發機構中一項或多項核對不一致

C.能確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件 D.客戶提供了真實有效的身份證件

61、客戶符合以下哪些情形的，應拒絕為其開設賬戶、開始業務關系或進行交易、提供服務: [ A.B.C.D.E ] A.拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件 B.提供的身份證件系偽造或變造

C.拒絕提供我行要求補充的身份信息或提供的身份信息嚴重失實

D.經核實，有合理理由懷疑客戶可能涉嫌洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動 E.客戶被列入國際組織、當地監管或有關外國政府的制裁名單且規定禁止提供賬戶服務、禁止交易的62、銀行在為個人客戶辦理銷戶手續時應注意（ACD）A.對大額取現銷戶的，須在可疑交易報告中注明取現銷戶 B.對大額轉賬銷戶的，在可疑交易報告中不必填寫交易對手信息

C.對由代理人辦理銷戶的，應核對代理人的有效身份證件，有效身份證件如為身份證應通過聯網核查公民身份信息系統進行核查

D.銷戶后，應按規定將客戶銷戶資料歸檔保存

63、銀行未按規定履行客戶身份識別義務的法律責任包括（ACD）A.由中國人民銀行總行或地（市）以上分支機構責令改正 B.情節嚴重的，處1萬元以上5萬元以下罰款

C.直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處1萬元以上5萬元以下罰款 D.致使洗錢后果發生且情節特別嚴重的，中國人民銀行可以建議有關金融監管機構責令停業整頓或吊銷其經營許可證

64、長期閑置賬戶的客戶來辦理人民幣業務的，銀行應（ABCD）A.及時提示客戶出示有效身份證件 B.對客戶的有效身份證件進行聯網核查 C.做實名登記后再辦理業務

D.關注其重新辦理業務的頻率和金額等是否符合其身份背景

65、客戶身份識別的基本原則有（A.B.C.D）

A.真實性 B.有效性 C.完整性 D.持續性

三、判斷題

66、法人、其他組織和個體工商戶的組織機構代碼、稅務登記證號碼屬于其身份基本信息。（A）A.對 B、錯

67、實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，包括（但不限于）以下兩類人員：一是公司實際控制人；二是未被客戶披露，但實際控制著金融交易過程或最終享有相關經濟利益的人員（被代理人除外）。（A）A.對 B、錯

68、違反客戶身份識別有關規定致使洗錢后果發生的，銀行可被處以50萬元以上500萬元以下的罰款，直接責任人員可最高被處罰50萬元。（A）A.對 B、錯

69、客戶先前提交的身份證明文件已過有效期，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，銀行無權中止為客戶辦理業務。（B）A.對 B、錯

70、銀行應當建立健全客戶身份資料與交易記錄保存制度，妥善保管客戶身份資料、交易記錄等文件資料和數據，便于反洗錢調查、偵查和監督管理，杜絕非法修改客戶資料。（A）A.對 B、錯

71、金融機構違反保密規定將反洗錢檢查信息泄露給無關人員，情節嚴重的處10萬元以上20萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他責任人員，處1萬元以上5萬元以下的罰款。（B）A.對 B、錯 72、對公人民幣存款類業務的識別工作主體只包括銀行營業網點經辦人員和經營部門負責人。（B）

A.對 B、錯

73、如果客戶為外國政要，金融機構為其開立賬戶應當經高級管理層批準。（A）A.對 B、錯

74、在與客戶的業務關系存續期間，銀行應當采取持續的客戶身份識別措施。當對客戶及其交易的風險認知程度發生變化時，銀行應重新識別客戶身份，及時調整其風險等級分類，以確認其身份和有關交易是否可疑。（A）A.對 B、錯

75、可疑交易甄別意見填寫的不得少于20個字，且至少包括以下內容：

1、客戶背景；

2、客戶在我行的交易情況；

3、交易疑點及甄別結論。（A）A.對 B、錯

四、簡答題

1、反洗錢內部控制制度的主要內容是什么？ 答：一建立客戶身份識別及洗錢風險等級分類制度； 二是建立客戶身份資料和交易記錄保存制度； 三是建立大額交易和可疑交易報告制度； 四是建立反洗錢工責任制；

五是建立嚴格的考核、評估和內部審計制度； 六是建立反洗錢培訓宣傳制度

七是建立配合反洗錢調查制度和保密制度。

2、客戶身份識別的基本原則有哪些？

答：真實性原則、有效性原則、完整性原則、持續性原則。

五、案例分析題

1、某投資顧問有限公司，注冊資本金為100萬元，經營范圍是項目投資咨詢、市場調查、企業管理、營銷策劃、中介服務。該賬戶2007年5月9日至5月16日，資金交易高達1.26億 元，主要是A證券營業部集中轉入2筆共5200萬元，然后將資金分散轉給某綜合大藥房5筆2050萬元、B證券營業部5筆3000萬元、某典當有限公司2筆900萬元。該賬戶的交易行為符合哪種可疑交易？

答：

1、短期內資金分散轉入，集中轉出 或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符。

2、短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額標準。

3、法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款。2、2006年2月，在某銀行發現一個新客戶名稱為某農副產品公司，經常性收取來自外地單位匯款，然后將資金分別多次以現金形式取走，累計資金交易量非常大，該公司開戶后，從2006年2月10日到2月19日，該賬戶轉入資金5筆，合計1000萬元，支取現金5筆，合計950萬元，匯款單位均不同，多是貿易公司等。經該行調查，這是經營范圍為收購農副產品的公司，只有一名員工，真正的法人代表始終沒有出現過。外地的匯款用途是買農副產品的。但這家農副產品公司經營面積約20平方米，工商注冊為有限責任公司，注冊資金50萬元，平時顧客很少。請問該公司的交易符合以下哪些可疑點？

答：

1、短期內資金分散轉入，集中轉出 或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符。

2、經營規模小，與資金交易量不相稱，存在套現行為。

第三部分：基礎法律知識測試題庫

(2012更新)

一、單選題

1、乙未經甲授權，卻以甲代理人的名義與丙簽訂了買賣合同。甲知道乙的該行為，卻不予否認。那么，乙以甲代理人的名義與丙簽訂的買賣合同（C）。A.效力待定 B.無效 C.有效

D.經過乙催告甲后生效

2、甲公司向丙銀行借款30萬元，以其正在建造的辦公樓作為抵押，丙銀行取得抵押權的時間為（D）。

A.抵押合同簽訂之日 B.辦公樓竣工驗收之日 C.辦公樓所有權證取得之日

D.在建辦公樓辦理抵押登記之日

3、王某將自有房屋一套出租給趙某，租期2年。1年以后，王某由于急需用錢，欲將該房出售，趙某表示不買。王某遂將該房屋賣梁某，并辦理了過戶登記手續。梁某遂要求趙某退租。對此，下列表述中正確的是（A）。A.趙某有權租賃至期限屆滿

B.因租賃期限未滿，梁某尚未取得該房屋的所有權

C.趙某有權繼續租賃該房屋，但必須與梁某重新簽訂租賃合同 D.王某與梁某的買賣合同無效，但梁某取得該房屋的所有權

4、以下不屬于《中華人民共和國擔保法》規定的擔保方式的是（D）。A、保證

B、抵押 C、定金

D、預付款

5、法律禁止用來設定抵押的財產是（A）。A、土地所有權

B、抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物； C、抵押人依法有權處分的國有的機器 D、抵押人依法有權處分的交通運輸工具

6、以下財產出質需要向登記機關辦理出質登記手續的是（A）。A、上市公司股份

B、匯票 C、本票

D、存款單

7、當事人對保證方式沒有約定的，按照（A）承擔保證責任。A、連帶責任保證

B、一般保證 C、抵押

D、質押

8、擔保合同是主合同的從合同，下列表述正確的是（A）。

A、主合同無效，擔保合同無效。擔保合同另有約定的，按照約定。B、主合同無效，擔保合同必然無效。C、主合同無效不影響擔保合同的效力。

D、主合同的當事人與從合同的當事人不能重合。

9、主合同無效而導致擔保合同無效，擔保人有過錯的，擔保人承擔民事責任的部分，不應超過債務人不能清償部分的（B）。

A、四分之一

B、三分之一 C、二分之一

D、100%。

10、主合同沒有保證條款，（A）。

Ａ、保證人在主合同上以保證人的身份簽字或蓋章的，保證合同成立。Ｂ、第三人在主合同上簽字或蓋章，視為保證合同成立。

C、保證人即使在主合同上以保證人的身份簽字，保證合同也不成立。D、保證人即使在主合同上以保證人的身份蓋章，保證合同也不成立。

11、抵押物登記記載的內容與抵押合同約定的內容不一致的，（A）。A、以登記記載的內容為準。

B、以抵押合同約定的內容為準。

C、按照登記和合同成立的時間順序，時間在先的為準。D、由人民法院裁定以何者為準。

12、同一財產法定登記的抵押權與質權并存時，（A）。A、抵押權人優先于質權人受償。B、質權人優先于抵押權人受償。C、抵押權人與質權人均分受償。

D、按照抵押登記與質押的先后順序，時間在先的優先受償。

13、根據《中華人民共和國公司法》的規定，公司章程（D）具有約束力。A、僅對公司、股東

B、僅對公司、股東、董事

C、僅對公司、股東、董事、監事

D、對公司、股東、董事、監事、高級管理人員

14、根據《中華人民共和國公司法》的規定，公司為公司股東或者實際控制人提供擔保的，（C）。

A、必須經董事會或股東大會決議 B、必須經監事會或股東大會決議 C、必須經股東會或股東大會決議 D、一律無效

15、銀行、信用合作社和其他有儲蓄業務的單位接到人民法院協助執行通知書后，拒不協助查詢、凍結或者劃撥存款的，對單位的罰款金額為（C）。

Ａ、1萬-10萬

Ｂ、1萬-20萬 Ｃ、1萬-30萬

Ｄ3萬-30萬

16、人民法院凍結銀行存款賬戶的期限不得超過（Ｂ），凍結期限從辦理凍結手續次日起計算；延長凍結期限的，人民法院應在凍結期限屆滿前辦理續行凍結手續，續凍期限不得超過前款規定期限的（Ｃ）；

Ａ、三個月

Ｂ、六個月

Ｃ、二分之一

Ｄ、三分之一

17、王某向銀行申請貸款，需要他人擔保。陳某系甲有限公司的控股股東和董事長，是王某多年好友。王某求助于陳某，希望得到甲公司的擔保。甲公司章程規定，公司對外擔保須經股東會決議。下列哪一選項是正確的？（C）

A．甲公司不能為王某提供擔保，因為陳某不能向甲公司提供反擔保 B．甲公司不得為王某提供擔保，因為公司法禁止公司為個人擔保 C．甲公司可以為王某提供擔保，但須經股東會決議通過

D．甲公司可以為王某提供擔保，但陳某不得參加股東會表決

18、訴訟時效因當事人一方提出要求而中斷，下列哪一情形不能產生訴訟時效中斷的效力？ A．對方當事人在當事人主張權利的文書上簽字、蓋章的（Ｄ）

B．當事人一方以發送信件或數據電文方式主張權利，該信件或數據電文應當到達對方當事人 的

C．當事人一方為金融機構，依照法律規定或當事人約定從對方當事人賬戶中扣收欠款本息的 D．當事人一方下落不明，對方當事人在下落不明當事人一方住所地的縣（市）級有影響的媒體上刊登具有主張權利內容的公告的二、多選題

１、以下存款或賬戶的凍結、扣劃，不宜協助的有：（ABCD）Ａ、金融機構存款準備金

Ｂ、國有企業下崗職工基本生活保障資金 Ｃ、工會經費集中戶

Ｄ、財政性專項資金撥款

2、債務人對下列債權請求權提出訴訟時效抗辯，人民法院不予支持的有（ABD）。A.支付存款本金及利息請求權 B.兌付國債本息請求權 C.人身損害賠償請求權

D.基于投資關系產生的繳付出資請求權

3、可以導致訴訟時效中斷的情形有（AC）。A.權利人向義務人的代理人主張權利 B.權利人提起訴訟后又撤訴 C.義務人口頭承諾履行義務

D.訴訟時效期間最后6個月內發生不可抗力，導致義務人無法履行義務

４、下列屬于擔保法規定的擔保方式的有：（ABCD）Ａ.抵押 B.質押 C.保證 D留置

５、根據擔保法的規定，不得抵押的財產有（ABCD）Ａ.土地所有權：

B．耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，C．學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施；

D．所有權、使用權不明或者有爭議的財產；

６、甲乙兩企業欲為雙方訂立的合同設立擔保，可選用(ABC)的法定擔保形式。A．抵押 B．質押 C．保證 D．提存

7、甲向乙借款10萬元，由丙作為保證人，約定“如果甲到期不能償還該債務，由丙承擔保證責任，直至甲的債務本息還清為止”。下列哪些選項是正確的？（BC）A．該保證為一般保證

B．該保證為連帶責任保證

C．保證期間為主債務履行期屆滿之日起2年 D．保證期間為主債務履行期屆滿之日起6個月

8、下列選項中，（ABC）的物權自交付生效。Ａ、汽車 Ｂ、輪船 Ｃ、飛機 Ｄ、房屋

9、可以作為抵押物的有（ABCD）

A、建筑物和其他土地附著物、建設用地使用權；

B、以招標、拍賣、公開協商等方式取得的荒地等土地承包經營權； C、生產設備、原材料、半成品、產品；

D、正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通運輸工具；

10、不能擔任保證人的有：（ABD）

Ａ、國家機關 Ｂ、學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體 Ｃ、企業法人授權的分支機構 Ｄ、企業法人職能部門

三、案例分析

甲公司為擴大生產經營規模，以其廠房做抵押向A銀行貸款100萬元，雙方簽訂了書面合同并辦理了抵押登記；以其機器設備做抵押向B信用社貸款60萬元，雙方簽訂了書面合同但未進行抵押登記。甲公司在經營過程中，因缺乏流動資金向李某借款20萬元，未提供任何擔保。抵押期問，甲公司將上述機器設備出售給乙公司并進行了交付，但并未告知其以該機器設備為標的設立抵押權的情況。上述三筆借款期滿后，甲公司因產品銷售不暢均未能償還。于是，A銀行和B信用社均主張實現抵押權。李某因要求甲公司償還到期借款遭拒絕，強行開走了甲公司的一輛別克轎車，以迫使甲公司償還借款。與此同時，甲公司因拖欠丙公司的貨款而被訴至法院。在甲公司不履行法院生效判決的情況下，應丙公司的申請，法院對上述廠房和機器設備進行了查封。

１.關于甲公司與A銀行之間的抵押關系，下列表述正確的是（BC）。

A.甲公司與A銀行之間的抵押合同因登記而有效

B.A銀行的抵押權因登記而設立

C.是否辦理抵押登記不影響甲公司與A銀行之間的抵押合同的效力

D.A銀行抵押權因抵押物被查封而無法實現

【解析】

本題主要考查抵押權登記與抵押合同之間的關系。《物權法》第180條第1款規定：“債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押：

（一）建筑物和其他土地附著物；??”第187條規定：“以本法第一百八十條第一款第一項至第三項規定的財產或者第五項規定的正在建造的建筑物抵押的，應當辦理抵押登記。抵押權自登記時設立。”據此可知，A銀行的抵押權須經登記才能設立，故選項B正確。《物權法》第15條規定：“當事人之間訂立有關設立、變更、轉讓和消滅不動產物權的合同，除法律另有規定或者合同另有約定外，自合同成立時生效；未辦理物權登記的，不影響合同效力。”據此可知，甲公司與A銀行之間的抵押合同原則上自成立時生效，是否辦理抵押登記，不影響抵押合同的效力。因此，選項A錯誤，C正確。此外，《物權法》第179條規定：“為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產的占有，將該財產抵押給債權人的，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，債權人有權就該財產優先受償。”據此可知，就A銀行享有抵押權的廠房，A銀行有權優先于丙公司而受償。因此，即便該廠房被法院查封，A銀行的抵押權仍能夠優先于丙公司的債權而實現，選項D不正確。

２.關于甲公司與B信用社之間的抵押關系，下列表述錯誤的是（AC）。（原答案為BD，現更正為AC）

A.甲公司與B信用社之間的抵押合同因未辦理抵押登記而無效

B.是否辦理抵押登記不影響甲公司與B信用社之間的抵押合同的效力

C.由于未辦理抵押登記，故B信用社的抵押權沒有設立

D.是否辦理抵押登記不影響B信用社抵押權的設立

【解析】

本題主要考查動產抵押的設立問題。《物權法》第180條第1款規定：“債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押：??

（四）生產設備、原材料、半成品、產品；??”第1 88條規定：“以本法第一百八十條第一款第四項、第六項規定的財產或者第五項規定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押權自抵押合同生效時設立；未經登記，不得對抗善意第三人。”據此可知，自甲公司與B信用社之間的抵押合同生效時起，B信用社就取得對機器設備的抵押權，無論是否辦理登記，均不影Ⅱ向其抵押權的設立。另據《物權法》第15條規定：“當事人之間訂立有關設立、變更、轉讓和消滅不動產物權的合同，除法律另有規定或者合同另有約定外，自合同成：立時生效；未辦理物權登記的，不影響合同效力。”據此，無論B信用社的抵押權是否成立，均不影響其與甲公司之間訂立的抵押合同的效力。因此，選項AC符合題意。

３.下列關于B信用社和乙公司對機器設備享有的權利的表述正確的是（AD）。

A.B信用社不能對該機器設備行使抵押權

B.B信用社有權對該機器設備行使抵押權

C.乙公司不能取得該機器設備的所有權

D.乙公司享有該機器設備的所有權

【解析】

本題考查未經登記的動產抵押權的效力。根據《物權法》第180條第1款和第188條的規定可知，B信用社對機器設備享有的抵押權因未辦理登記，故無法對抗善意第三人。乙公司在購買該機器設備時，由于不知道其上存在著B信用社的抵押權，屬于善意第三人，故B信用社對該機器設備享有的抵押權不得對抗乙公司，乙公司可以取得該機器設備的所有權，B信用社不得再對該機器設備行使抵押權。選項AD正確。

４.關于李某強行開走甲公司別克轎車的行為，下列表述正確的是（D）。

A.該行為屬于合法有效行為，應得到法律支持

B，該行為屬于行使留置權的行為，應得到法律支持

C.該行為屬于行使質押權的行為，應得到法律支持

D.該行為沒有法律依據，不能得到法律支持

【解析】

本題主要考查擔保物權的成立條件。在本案中，李某與甲公司之間并未訂立以該別克轎 車設定抵押權或者質權的合同，故李某對該車不能取得抵押權或者質權。《物權法》第230條第1款規定：“債務人不履行到期債務，債權人可以留置已經合法占有的債務人的動產，并有權就該動產優先受償。”李某未經甲公司同意，強行開走甲公司的別克車，不符合留置權的成立條件，實際上屬二侵權行為。因此，選項ABC錯誤，D是正確的。

第二篇：銀行內控與法律合規部工作總結

內控與法律合規部工作總結

2020年，分行內控與法律合規部以“4+1”方案和若干意見為主導，做實各級管理者內控管理履職行為，加強訴訟管理助力不良清收、識別法律風險促進業務發展，全面推進我行各級內控案防與合規管理工作。

截止11月30日，共完成MAP、G-MAP數據核查7095筆，共發現問題104個，對114家機構開展了飛行檢查；完成銀保監和省行下發的各類異常數據專項排查21054筆；及時糾正員工異常行為189個；共計問責696人次，其中重處理16人次。組織實施203人次的離任審計工作，其中基層機構負責人207人次、分行中層49人次、分行行長室成員離任自查2人；完成自主完成觸發式RACA評估項目3個，參與省行條線部門RACA評估項目5個；新設KRI風險監控指標2個；制度修訂4個，廢止1個；完成5條權限的機構授權調整、17個部門主任及分管行長的崗位授權調整以及配合省行梳理江陰、宜興支行升格后的權限。

一、2020年整體工作開展情況：

（一）牽頭全行內控案防工作，逐步提升條線內控管理意識。

（1）以全面審計為契機，從進場前自查、現場檢查中的溝通交流、離場后的剖析整改，通過全流程的檢查應對，有效推動分行業務條線對業務自查，借助整改將再次推進條線的內控管理意識。一是牽頭全面審計進場之前的自查工作，做到早發現問題、早整改；二是做實全面審計現場檢查的協調跟蹤，督促條線做好配合，及時了解檢查進度向行領導匯報；三是強抓審計發現問題整改落實，制定《2020年無錫分行全面審計發現問題整改工作總體方案》，依托風控會審議各條線部門整改方案，全力推進全面審計問題成因剖析，指導分行部門“舉一反三”的系統整改，有效壓實一道防線內控案防管理工作。

（2）牽頭各業務條線內控檢查實施，結合“飛行檢查”方式的運用，今年分行的內控檢查網點覆蓋率、條線部門內控檢查問題發現率得到真正的提升，有效地推進條線內控檢查工作質效提升。在分管副行長帶領下，全年分行7個部門對轄內114家機構開展了飛行檢查，共發現問題27個；及時制止員工虛增“來聚財”交易、虛增商戶活躍率、違規利用銀行卡套利、代客保管客戶資料等，針對檢查發現的問題及督促整改、發起違規問責，并向分行條線部門進行工作提示。

（二）嘗試專項數據分析，逐步自主開展員工異常交易排查。

自全面承接員工行為管理工作以來，在常態化開展員工異常行為排查的同時，2020年全轄共排查了員工2575人次，及時制止違規行為189人次。

（1）依托數據驅動機制，開展重點領域專項異常交易排查。在查深查準省行下發的各類異常數據基礎上，嘗試開展分行專項數據分析，圍繞高風險業務，跟蹤員工易分期資金用途，驗證聯網核查未核查業務，分析員工異常貸款業務等，鎖定高風險機構、人員，深入現場訪談和核實，及時糾正員工擅自改變易分期資金用途，客戶身份信息核實不到位等違規問題。

（2）嘗試聯動外部監管，拓展員工異常交易排查。通過日常溝通充分取得監管部門的支持，嘗試利用銀保監EAST系統數據，開展員工異常行為排查。在此基礎上，積極配合監管部門制定數據篩選思路，成功從監管部門獲取員工異常交易數據，8個預警模型共計282筆。排查發現部分員工在他行申請的貸款資金流向不合規，個別員工違規經商等。

通過專項排查，做深做實，及時發現苗頭性問題；及時有針對性地強化員工、特別是關鍵崗位人員的合規教育引導，有效地防范員工從無心之過向有心之錯的發展，確保守住職業底線。

按照“4+1”風險管控方案要求，積極推廣省行員工內控信息報告系統，多渠道快捷收集員工內控信息，嚴格執行保密原則，為此我部協助省行開發“員工內控信息報告系統”，包括員工異常行為排查系統和案防信息管理系統，案防信息管理系統已于11月4日投產使用。

（三）全面承接問責工作，逐步形成規范的問責體系。

今年以來，法規部邊學邊教，與分行各業務條線一起逐步將問責工作做全做實，通過各類審計問責、專題培訓、省分行問責檢查，逐步規范了我行問責工作；分行問責委員會平穩運行，依法合規、扎實準確開展問責工作。同時還注重做好后半篇文章，編制案例集進行學習巡講，共下發案例集2次，案例22篇，開展案例巡講 5場，對 1380人次進行警示教育，做到真正“問責一個、警示一片”。

（四）內控管理深入基層，逐步夯實支行內控管理基礎。

（1）嚴格落實班子基層掛鉤機制，督導各層各級關注基層內控案防。利用分行行辦會，學習基層案防聯系文件要求，協助行領導了解網點基本情況，及時通過聯系表了解基層內控存在的問題，收集基層對分支行的管理需求。及時將收集信息通報部門和支行，督促分支行加大對網點的支持和幫助。截止11月30日，分行10位行領導采取內控檢查、員工訪談、調研走訪等形式，深入106家基層機構，對網點負責人六必做、員工管理、客戶信息管理、現金管理等案防重點，進行檢查和輔導，關心幫助基層網點夯實基礎。

（2）下沉案防管理重心，深入中心支行走訪，指導中心支行更好發揮內控案防職責。分行內控與法律合規部主任室成員先后參加8家支行及分行營業部內控委會議，聽取支行案防形勢通報，點評內控工作，現場督導中心支行依托內控委平臺，促進業務條線間的協同管理，提高中心支行整體內控案防管理。

（五）持續開展合規文化活動，逐步建造風清氣正的文化。

為緊緊圍繞銀保監“合規文化建設提升年”、總省行“合規文化強化執行年”要求和分行“接續奮斗、奔第一去”的工作目標，強化內控一二道防線的內控管理和協同盡職，我部制訂無錫分行“風險在心 合規同行”合規文化專題活動方案，分三個階段，依托政策制度的宣導、典型案例的教育、合規知識競賽，將合規意識融入到全行的文化基因中。通過“合規課堂”、“一把手講合規”、“合規征文比賽”、合規知識競賽等系列活動，將“人人都是唯一一道防線、每道防線都是最后一道防線”的合規理念傳遍全轄，提升全行各級人員合規案防意識。

（1）“一把手講合規”壓實主體責任。在1月份第一期風控會上，分行陳新宏行長為全行管理人員上了一堂“合規課”，要求 分行各級負責人親自召集“一把手講合規”，展示一把手案防主體責任，旗幟鮮明地傳導合規理念，大力弘揚合規價值觀，并指出要牢固樹立規矩意識、嚴守授權有限的底線，要堅守合規文化、把規章制度立在前面，要有敢于亮劍的精神、要堅決同違規行為做斗爭，要堅決用最嚴格的制度管好風險。分行各支行、網點負責人，積極利用支行內控委會議、內控案防例會，講合規、論合規，更好地將合規意識植入人心。

（2）“合規課堂”詮釋合規底線。在伍曉玲副行長指導下，制訂“風險在心、合規同行”專題活動方案，并選取轄內內控合規重點支行濱湖支行召開主題教育啟動會，伍曉玲副行長以“堅定從嚴治行理念，堅守合規操作底線，切實打造紀律嚴明、風清氣正的合規文化”的啟動詞，啟動全行合規文化系列活動。通過分行各種形式、各個主題的“合規課堂”，并邀請無錫銀保監來我行進行監管政策的培訓，為全轄約5000人次剖析違規案例，詮釋合規底線。

（3）“征文及知識競賽”打造合規文化氛圍。為更好地打造合規文化氛圍，我行舉行了全員參與“學問責制度，做合規員工”合規征文競賽、“合規知識競賽”、“學法律 明法理 知敬畏 守底線”專項警示暨普法教育知識競賽活動，并選拔了10篇征文、22名選手參與省行組織的征文評比及“知識競賽總決賽”，在兩次知識競賽中均獲得集體二等獎。通過做實合規文化教育的每個環節，真正帶領全轄營造紀律嚴明、風清氣正的合規文化氛圍。

（六）創新工作流程，科技賦能助力，提升反洗錢管理質效

（1）創新工作流程，提升條線部門反洗錢履職能力。面對對公客戶反洗錢管理職責不清、相關部門分工不明的困擾，2020年我部創新反洗錢工作機制，在省轄系統率先將信息科技部納入反洗錢工作小組，利用工作小組例會機制，現場解決條線部門反洗錢管理、檢查數據采集問題，理順條線部門管理范圍，有效提升條線部門反洗錢履職能力。

（2）推進反洗錢部分集中上收，主動為基層減負提效。一是率先在省轄系統實現了網點每日大額填補工作集中上收至分行法規部，有效減負基層。二是為確保集中上收后反洗錢工作質量，法規部制作了表單格式操作手冊，明確規定動作和操作規范，實現系統操作按圖索驥化，方便反洗錢管理新人的固化操作，有效提升反洗錢工作實效。

（3）牽頭條線部門推進落實監管關注重點問題自查整改工作。為有效壓降潛在的監管處罰風險，我部召開多次反洗錢委員會和工作小組會議，配合分行個人數字金融部篩選、采集個人客戶聯網核查不一致數據，為條線部門進一步開展檢查提供有力的技術支撐；協助公司金融部采集客戶受益所有人穿透三層以上客戶明細，幫助條線部門在省行無法提供數據支撐的情況下，先前對股權機構復雜客戶開展排查、整改，有效提升條線部門反洗錢自查工作質效。

（4）強化整改驗證，有效提升自查整改質量。為做實自查整改，有效提升客戶信息質量，我部強化監管自查整改驗證，對省行條線部門下發的自查整改數據，逐條開展驗證。對驗證發現的問題，及時通報條線，督促整改，夯實整改效果。同時，我部在驗證過程中強化合理化驗證，針對商戶不合理的整改，我部及時驗證，及時發現，在督促條線部門重新整改的同時，制作警示案例，提示各機構根據客戶實際情況，擬定相應的整改、管控從事，實施有效、合理管控，有效避免監管處罰。

（5）全員培訓與專項檢查相結合，提高反洗錢技能。2020年，省行開展了“反洗錢與制裁合規培訓”，我部會同條線部門對反洗錢集中上收人員舉行專題培訓并對各支行進行巡回現場培訓，舉辦反洗錢專兼職人員執行力強化培訓，認真落實總省行要求的全員線上培訓和測試工作。另外圍繞監管檢查關注重點問題及關鍵風險領域，我部對全轄開展反洗錢專項檢查，抽樣驗證關鍵風險控制執行情況（新增對公客戶受益所有人識別有效性與資料保存完整性、有權機關查凍扣客戶觸發式重檢合規性以及個人代辦業務身份識別合規性）及基層執行類問題自查整改情況，評價支行洗錢與制裁合規風險管控能力，防范重大合規風險。

（七）加強法律事務管理，做好風險防范工作

（1）做好規范管理，明確零售貸款重大訴訟案件管理要求，進一步完善外聘律師管理制度。2020年，我部制定了《無錫分行零售貸款重大訴訟案件管理工作規范》，并要求合作律所在代理案件時提交《訴訟風險告知書》，將案件存在的訴訟風險（基礎業務材料存在瑕疵而反映出業務缺陷的，或我行的訴訟請求可能得不到法院全部支持的）書面告知我行。此舉充分發揮了律師的專業能力，為我行訴訟案件多設置了一條“警戒線”，有利于提高我行不良案件勝訴率。

（2）做好風險防范工作。做好合同簽署風險防范工作，我部牽頭邀請風險管理部、公司金融部、普惠金融事業部、消費金融部開展合同面簽合規管理問題的討論會。同時，我部在全轄開展了合同面簽自查整改工作；做好新法宣傳工作，積極迎接“民法典”時代的到來，我行通過分發宣傳冊、網點滾動屏等方式進行了切實有效的宣傳，邀請無錫中院審監庭庭長為我行全轄各條線人員開展《民法典》講座，法官以“《民法典》時代商業銀行的風險變化與應對”為主題，為我行帶來了一場專業的法律培訓活動，提高了我行員工的法律素養，提升了風險防范意識；積極做好法律風險識別與化解工作，及時識別合同審查、不良貸款案件及被告類案件訴訟過程中發現的風險點并提出化解措施，有效防范法律風險可能對銀行利益造成的損害。

二、2020年工作的不足：

（一）“4+1”風險管控方案及內控案防若干意見落實待推進

在省行“4+1”方案落地實施中，我行的部分工作推進不夠迅速，且亮點不多。

（二）、部分管理規范未形成工作機制、工作模式固化。

今年省行制訂了“飛行檢查”的規范，分行按要求成立了我行的檢查專家庫，開展了“飛行檢查”。但從檢查效果來看，問題發現率不高，且未有高風險問題發現。

（三）、承接工作有效性不足，管理需要進一步細化。

在我行的員工行為排查工作上，僅按要求進行了定期的排查，但排查方式較為單一，且有些問題未能及時發現。

三、2021工作思路：

（一）逐步完善激勵機制

（1）積極向分行爭取資源，制定內控案防專項激勵方案。通過方案，激勵分支行管理層、基層機構、廣大員工主動關心內控合規工作，逐漸形成“全員合規”模式。

（2）細化日常考核評價。將部門日常工作逐步形成管理表單，一方面做好對分支行內控工作的及時通報，另一方面更直觀地反映部門、支行的內控合規管理水平，用好績效考核工具，推進全行內控管理水平的提升。

（二）持續提升內控檢查管理

（1）一二道防線協同機制

重新檢視全年內控檢查計劃，督促一道防線抓住重點業務、重點領域、關鍵節點制定計劃；二道防線協同配合，持續提升數據分析運用能力，優化數據篩選方法與分析頻率，結合“飛行檢查”這一利器，推進我行內控檢查有效性。

（2）規范支行檢查工作

1、規范MAP核查標準。加大對MAP核查質量通報，協同各業務條線多維度開展平臺核查質量檢查，定期召開核查工作交流會，逐個模型規范MAP核查標準，并積極推進條線MAP模型的優化。通過核查、抽查、規范、優化四個階段，發揮好監控平臺日常核查對我行內控管理的基礎作用。

2、規范支行內控管理固定動作。每月收集中心支行內控固定運作情況情況，持續參與支行內控委會議，加大分行部門對基層網點的走訪頻率；督促支行、網點做實做細員工日常排查，壓實中心支行內控管理責職，有效遏制風險隱患。

（三）持續強化反洗錢管理

1、壓緊壓實責任，抓好重點工作落實。

內控與法律合規部強化反洗錢工作的牽頭管理職責，加強工作統籌，把握重點，抓進度、抓配合、促整改；各條線部門要以本條線突出問題的整改治理為重點，結合總省行統一部署，要強化源頭管控，做實強化反洗錢事前、事中和事后的全流程嵌入式管理，有效識別、控制和緩釋相關業務的洗錢風險。

加強對管轄支行的反洗錢工作管理，法規部會同條線部門對接好管轄支行的反洗錢牽頭聯系人和集中上收人員，加強內部培訓和工作指導，有效提升業務機構反洗錢工作質效。

2、創新方法，實現反洗錢重難點問題的解決突破

反洗錢涉及多個系統和海量數據，分行法規部、各業務條線部門要分析監管關注重點和基層網點需求，借助科技力量開發智能工具，有效提升工作效能，切實做到基層減負。創新管理模式，主動探索實踐定制式培訓、送教上門、以查代訓等檢查和培訓方法，做到牽頭有力、推動有效。

3、及時掌握監管動態，落實監管要求

分行法規部及業務條線部門應加強與無錫人行溝通，了解最新監管動態、對專項工作的要求、重點關注的洗錢類型等信息，及時落實監管提出的工作要求。對無錫本地發生訴訟的洗錢案件，以及查詢裁判文書網等外網獲悉的洗錢案件信息，如發現洗錢案件涉及我行客戶/賬戶，應立即進行行內各部門信息共享、共商對策，并開展觸發式重檢和以案倒查工作。

（四）細化法律事務工作

1、加強對訴訟流程的管理，加快案件進展。

一是定期制作《對公案件簡報》、《被訴案件簡報》、《再審案件簡報》、《監控類訴訟案件報表》，列明案件基本信息、承辦人信息、訴訟清收進展等內容，及時通報全轄，使案件訴訟清收進程公開化、透明化，實現多方共同監管；對重大復雜案件，及時會同條線部門、案發機構、代理律師溝通案情、協商對策。二是監督各機構落實案件實行紅黃線分級管理制度，以申請執行時間長短劃分紅黃案件，結合律師代理案件更換機制，對以黃色標注的案件，指令相關單位重新委托合作律所繼續依法清收；對以紅色標注的案件，法規部有權直接決定是否啟動更換律師機制。

2、完善外聘律師管理，督促外聘律師勤勉履責。

一是強化外聘律師的風險告知義務，要求律師在起訴前和審理、執行過程中向我行報告法律風險；二是嚴格執行律所淘汰制度，嚴格準入退出機制，對損害我行利益的律所堅決淘汰出庫；三是通過“代理律師更換機制”，持續推進案件進程，對懈怠履職的律所及時解除委托關系，另行委托新的律所進行清收。

3、服務基層，加大法律支持力度。

一是規范合同報審流程，提高合同審查效率。針對多次重復發起的合同類型，進行及時梳理，出具統一持續性意見，減少基層合同審查負擔。二是加強法律風險研究，加大業務法律支持。針對司法實踐和平時法律工作中發現的問題，及時發布針對性較強的法律風險提示，指導、規范全轄在業務操作中防控法律風險。

（五）持續優化新增職責

（1）深入員工行為排查，提升規范性有效性。一是做實做細日常排查工作。制定細化地排查方案，進一步形成常態化排查氛圍；建立重點關注人員差異化管理臺賬，增加排查頻次和范圍，及時發現和有效處置員工異常行為，有效遏制風險隱患。二是強化業務條線“雙線管理”責任。推動各業務條線結合本條線風險特征，提出本條線員工異常行為防控重點，要進一步明確和細化本條線員工行為管理的范圍、內容及標準、路徑等，從規范條線員工行為的角度夯基礎，避免責任懸在半空、措施無法落地，從而保證每名員工的行為有人管、管到位。

（2）牽頭開展外包風險管理工作。對我行的外包工作進行一次全面梳理，督促各條線按照總省行要求開展外包項目，做好對條線外包活動的管理、監督檢查和指導工作。

第三篇：法律合規部崗位職責

浙江商旅支付服務有限公司 法律合規部崗位職責

部門主管

1.指導公司法務實踐，處理公司法律問題，以維護公司法律權利和利益。

2.全面負責負責主持法律合規部的全面工作。

3.負責貫徹落實公司的有關方針、政策、計劃、制度規定、工作措施等。

法務崗

1.負責公司合規管理，檢查公司經營活動是否符合法律法規、規則和準則，執行制定合規風險管理政策，向監管單位及相應職能部門報告合規風險事宜。

2.負責公司法律事務管理，對各部門提供日常法律咨詢；法律文書初審和法律文書審查及會簽工作；不定期舉辦法律知識培訓；參與訴訟等工作；為各項業務和管理活動提供法律支持和服務。

3.負責公司操作風險綜合管理具體事務，按照要求進行分行的操作風險日常報告和不定期培訓。

4.擔任部門OA系統管理員，負責及時轉發部門文件、催促部門人員收閱，完成后歸檔保管。

5.擔任印鑒卡保管員，保管保險柜的密碼，負責印鑒卡的收集、編號、登記、歸檔、借閱等保管、管理工作。

6.專用章、合同章等專用章的保管，根據用印審批在法律文書中用印。

7.兼任對公合同填制崗，根據審批條件制作合同；復核他人制作的合同，確保有關合同、協議等法律文件的合法性、準確性、完整性。

8.加強對客戶的反洗錢及反恐怖融資宣傳工作。向客戶發放反洗錢及反恐怖融資宣傳資料，重點講解洗錢的危害性，違法性。

合同規章主管

1.起草、審查和修改公司各類法律文書及合同；

2.代表公司處理各類訴訟或非訴訟法律事務，維護公司合法權益； 3.主持公司重大經營決策的法律論證和法律保障；

4.負責對公司規章制度、產品進行法律審核，審核公司的合同、制定標準合同；

5.為公司經營管理活動提供法律咨詢； 6.管理外聘律師、法律顧問； 7.法律培訓。

第四篇：合規與內控

合規與內控，為風險管理解困

來源：CIO時代網

從美國安然、世通事件、9.11事件，到2008年發生的南方凍雨、汶川地震、次債危機，眾多的風險和危機在警示我們：“風險如影隨形，無處不在”。如何通過內部控制與合規管理防范、降低風險，是企業領導迫切需要解決的管理難題。

古希臘政治家伯利克利在提出“風險”概念時，并不是為了能夠預見未來的風險，而是為了為不可預知的風險做好準備，這與中國的諺語“居安思危，思則有備，有備無患”有異曲同工之妙。

但是，目前國內大部分企業乃至很多全球性企業都在風險防范意識方面重視程度不足，在風險管控措施方面執行不到位，這使得眾多企業在面對重大突發災難時，很容易陷入生存危機，比如，“9.11”事件迫使超過半數的受影響企業倒閉；汶川地震致使大批中小企業遭受史無前例的打擊。

即使不受突發災難影響，由于盲目擴張、多元化經營、造假和管理失控等風險造成的“突然死亡事件”也不勝枚舉，比如，美國安然公司、世通公司由于爆發財務丑聞，難逃破產命運；三鹿集團由于造假、應急不當最終破產；波及全球的次債危機更是引發多家金融機構破產，并波及全球其它經濟實體。

從德隆系、三鹿到香港合俊的隕落，從美國安然、世通到雷曼兄弟的破產，每場危機的背后都隱藏著風險管理的缺口。居安思危，防微杜漸，全球化經濟形勢下，中國企業應盡快加強內部控制，構建合規管理體系，提升風險管控能力。

加強內控，箭已在弦

內部控制有助于企業實現業績和利潤目標，提高工作效率，防止資源損失，提高財務報告的可靠性，督促企業遵守相關法律、法規，避免企業名譽受到損害以及受到其它不良影響。

為了防范和及早發現各種風險，避免或減少可能遭受的損失，在保證企業穩定、健康、快速發展的同時，企業的經營、管理者應該認真制定和切實執行內控管理：首先，企業應建立高效的風險管理機制，以風險管理為核心，嚴格控制經營風險，保證業務收益的穩定；其次，企業應運用新技術、新方法對風險進行科學預測，對可能面臨的各種風險進行控制和管理；第三，完善風險監控機制，建立科學的風險監測反饋系統；第四，完善企業內部控制管理制度，用制度管人、管機構、管業務、管經營，并接受監管部門的指導和檢查。

2008年6月，我國財政部、證監會、銀監會、保監會及審計署等五部委聯合發布了“中國版薩班斯法案”——《企業內部控制基本規范》，并將于2009年7月起首先在上市企業中實施。其中，該規范第37條規定：“企業應當建立重大風險預警機制和突發事件應急處理機制，明確風險預警標準，對可能發生的重大風險或突發事件，制定應急預案、明確責任人員、規范處置程序，確保突發事件得到及時妥善處理。”

在“美國版薩班斯法案”中，也有類似條款，比如第404條款規定：企業必須了解那些可能影響財務報告流程的風險，并要求他們實施恰當的控制以阻止財務違法行為；此外，404條款還要求，企業需建立一個基礎設施，以確保所有的記錄和數據不會被毀滅、丟失、未經授權的變更和錯誤的使用——這是業務連續性管理能夠成為滿足薩班斯法案合規性手段的重要原因之一。

從概念描述和服務內容上看，中國的應急預案機制與國際上所倡導的業務連續性管理體系有很多共融、共通之處。相對而言，包括三鹿集團、香港合俊等，中國很多企業都缺乏完善的應急機制、業務連續性管理體系和風險防范意識，這正是壓倒他們的最后稻草。

合規價值，不可小覬

近年來，各種法律、法規、行業指導性文件越來越多：《中央企業全面風險管理指引》、《新巴塞爾資本協定》、《薩班斯法案》、《信息系統災難恢復規范》、《上交所內部控制指引》、《深交所內部控制指引》、《銀行業金融機構信息系統風險管理指引》以及即將在2009年7月起實施的《企業內部控制基本規范》等等，一個又一個法律、法規的出臺，使企業管理不知不覺中進入了一個合規時代。

從風險管理的角度看，合規能夠幫助企業管理各種風險，避免罰款、法律制裁、商業損失或者因為員工失誤造成的數據泄漏等風險。

合規不僅是企業為了滿足外部監管機構的要求，更是完善企業治理，提高內部控制管理水平和風險管理水平的重要手段。

需要強調的是，合規是可以創造價值的，也是可以度量和考核的。其中，銀監會所頒發的《商業銀行合規風險管理指引》中指出：合規可以降低因遭受監管處罰和法律訴訟而導致財務損失的可能性；堅持合規經營的宗旨和原則，能夠提升品牌價值和社會地位，增強銀行持續競爭力，帶來財富收入和聲譽價值。

可以說，這些價值和衡量標準對于銀行以外的企業同樣適用，合規管理完全可以超越“成本中心”，成為價值源泉。

合規與內控，以IT為突破口

隨著IT應用的逐步深入，企業的日常運營越來越依賴于IT系統的支撐。IT系統已經成為整個企業業務的重要支撐，同時也是對企業活動進行控制的重要手段。以具體運營流程為基礎展開的IT控制，直接關系到運營活動的實施。因此，企業進行內部控制應該從以IT為主的內部控制為突破口。需要強調的是，IT內部控制并不是孤立的，它是企業以業務目標為主導的整體內部控制項目的一部分。

IT內部控制必須遵循企業的內部控制機制和策略，確保IT控制符合企業內部控制的基調。此外，IT內部控制還擔當支持企業高層管理活動的責任。在企業內設定業務目標，確立企業政策，在組織資源配置及管理決策時，IT負責輔助企業制定政策方針并在組織內部傳達交流。

面對即將于2009年7月實施的《企業內部控制基本規范》，上市公司急需一套普遍適用的IT內部控制方法論以滿足《企業內部控制基本規范》的要求，協助IT部門建立合適的內部控制機制。

第五篇：內控與合規[范文]

內控與合規學習心得體會

通過前一階段的學習，我深刻的認識到，合規文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有金融特點的教育方式及與之相適應的管理制度和組織形式，是信奉和借鑒巴塞爾銀行監管委員會的管理經驗方式并付諸實踐的價值觀念，集中體現了農業發展。

信合員工的價值準則、經營觀念、行為規范、共同信念及創造力、凝聚力、戰斗力，是推動信合改革與發展的堅強政治保證和組織保證。可以說，這次活動的開展，讓我進一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了領導務能力。下面，就這次學習的收獲，我談點我的見解。

一、加強合規文化教育，是提高經營管理水平的需要。開展合規文化教育活動對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發生具有積極的深遠的意義。一方面，要統一各級領導對加強合規文化教育的認識，使之成為企業合規文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現，新業務、新知識更是層出不窮。形勢的發展要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業務提速發展的需要。

按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進一步端正經營指導思想，增強依法合規審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業務健康有效發展。

要在我行業內部大興求真務實之風，形成講實話，報實情，出實招，辦實事，務實效的經營作風，營造良好的經營環境，提升管理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經營風險和管理風險，維護和提升農行形象。一方面，要提高全體員工對加強企業合規文化教育的認識，全轄干部職工是企業合規文化建設的主體，又是企業合規文化的實踐者和創造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優良的合規文化企業，更談不上讓員工遵紀守法。從現實看，許多員工對企業合規文化教育建設的內涵缺乏科學的認識和理解，把企業合規文化建設與企業的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業合規文化建設。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓、考核，業務培訓力求達到綜合性、系統性、專業性、實用性、提升性，要使所有會計出納人員人人熟知制度規定，個個爭當合格柜員，要強化財會人員政

治、思想和職業道德的培訓，針對不同崗位的實際情況，采取以會代訓、專題培訓等不同形式，力求使財會隊伍的綜合素質在原有基礎上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工準確把握企業合規文化建設的真正科學內涵，自覺地融入到企業的合規文化建設中去，增強內控管理意識，狠抓基礎管理，促進依法合規經營。

二、加強合規文化教育，是建立長效發展機制的需要。企業合規文化教育建設是一項工程浩大的系統性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發展目標，在一個時期內要有一定的規劃目標，最終建立適應企業長遠發展的機制。從我行來看，他應該包括企業精神、價值觀念、企業目標、企業制度、企業環境、企業形象、企業禮儀、企業標識等內容，形成有自已特色的文化經營理念。首先要采取走出去、請進來等形式，通過學習、交流、研討使全體員工認識到信合應如何發展，員工在自已的崗位上應如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進;在信合這個大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對行業的改革與發展有何建設性意見。要通過談認識，談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我行的合規文化，進而提高農行的凝聚力、戰斗力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業賄賂專項工作結合起來，要統籌兼顧，合理安排，加強對易發不正當交易行為和商業賄賂的業務環節的分析研

究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，堅決糾正經營活動中違反商業道德和市場規則，影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業合規文化。最后要結合工作實際，認真開展規范化服務，按照總行各項規章規定中的條款，對一些細節問題、難點問題要進行專項學習。對當前的業務經營和柜臺服務形勢，認真總結和細分客戶群體和業務需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不斷創新服務方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業合規文化精華。

三、加強合規文化教育，是提高經濟效益的需要。加強合規文化教育的主要目的，是通過提高企業的凝聚力、向心力，降低金融風險，實現企業效益的最大化。工作中，應該做到“三要”。一要樹立正確指導思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現為了片面追求高速業務增長而忽視風險防范和內控機制建設的傾向。特別要防止企業炒銀行的思想。一個項目必然會引起多家銀行競爭，在競爭中企業肯定會提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風險，要很好權衡利弊，切忌為了

為此，要結合工作實際，制訂并完善一系列規章制度，堅持用制度來規范業務經營過程，確保有章可循，切實堵住

各種漏洞，防止違規行為的發生，確保每一個環節都不出現問題。要認真借鑒國際先進經驗，積極運用現代科技手段，建立健全覆蓋所有業務風險的監控、評估和預警系統，要重視貸款風險集中度及關聯企業授信監控和風險提示，重視早期預警，認真執行重大違約情況登記和風險提示制度。要建立健全內控制度，保證經營的安全性、流動性、效益性，建立自我調整，自我約束、自我控制的制衡機制，要在追求自我經濟利益的過程中建立健全不斷自我完善的內部控制制度，加強操作風險防范。要緊緊抓住思想教育這一重要環節，經常開展有關規章制度的學習，有針對性地進行黨風廉政教育，不斷增強依法合規經營的意識，利用金融系統身邊發生的案例進行現身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。