第一篇：2月合規測試

2月合規測試

歡迎參加本次測試，本次測試均為選擇題，請您耐心作答。您的業務員代碼是（）、姓名是（）

1、最新修訂的品質管理辦法中，對（A）品質案件明確了主管管理責任。

A、推薦、銷售非平安金融產品 B、保險欺詐 C、虛假理賠 D、銷售誤導

2、各級主管因品質違規單次扣10分的，（D）內不能晉升。A、3個月 B、6個月 C、9個月 D、12個月

3、“兩非行為”指（BC）。A、非法理賠 B、非法集資

C、推薦、銷售非平安金融產品 D、非客戶本人投保

4、業務人員必須通過（B）才能開展綜合金融業務。A、旺財app B、平安人壽app C、陸金所app D、壹錢包app

5、金賽銀、E租寶、3M等金融產品屬于（C）。A、投資理財

B、P2P網貸 C、非法集資

D、民間借貸

6、某部經理在2015年12月向客戶推薦購買“盛世財富”產品，應給予（C）處罰。

A、扣10分

B、扣20分 C、扣30分解除代理合同

D、降級

7、根據公司規定，2月1日起新人入司資料將新增（B）作為入司必備材料，各級主管需當面確認新人簽署。

A、入司資料真實性承諾書

B、合規承諾書 C、財務補貼告知書

D、早夕會代扣款聲明

8、您對自己的品質評級是（A為最高等級，E為最低等級）A

B

C

D

E

第二篇：合規測試題目

合規測試題目

法律試題

一、《貸款通則》

1、根據《貸款通則》，長期貸款是指貸款期限在（D）的貸款。A、1年以內（含1年）的貸款

B、1年以上（不含1年）3年以下（含3年）C、3年以上（不含3年）D、5年以上（不含5年）

2、根據《貸款通則》，票據貼現的貼現期限最長不得超過（C）。A、1個月 C、6個月

B、3個月 D、12個月

3、根據《貸款通則》，將借款債務全部或部分轉讓給第三人的，（A）。A、應當取得貸款人的同意 B、應當通知貸款人

C、如果全部轉讓，應當取得貸款人的同意；如果部分轉讓，應當通知貸款人 D、如果部分轉讓，應當取得貸款人的同意；如果全部轉讓，應當通知貸款人

二、《中華人民共和國擔保法》

4、以下不屬于《中華人民共和國擔保法》規定的擔保方式的是（D）。A、保證 C、定金

B、抵押 D、預付款

5、法律禁止用來設定抵押的財產是（A）。A、土地所有權

B、抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物； C、抵押人依法有權處分的國有的機器 D、抵押人依法有權處分的交通運輸工具

6、以下財產出質需要向證券登記機關辦理出質登記手續的是（A）。A、上市公司股份 C、本票

B、匯票 D、存款單

7、當事人對保證方式沒有約定的，按照（A）承擔保證責任。

A、連帶責任保證 C、抵押

B、一般保證 D、質押

8、擔保合同是主合同的從合同，下列表述正確的是（A）。A、主合同無效，擔保合同無效。擔保合同另有約定的，按照約定。B、主合同無效，擔保合同必然無效。C、主合同無效不影響擔保合同的效力。D、主合同的當事人與從合同的當事人不能重合。

三、最高人民法院關于適用《中華人民共和國擔保法》若干問題的解釋

9、主合同無效而導致擔保合同無效，擔保人有過錯的，擔保人承擔民事責任的部分，不應超過債務人不能清償部分的（B）。A、四分之一 C、二分之一

B、三分之一 D、100%。

10、主合同沒有保證條款，（A）。

A、保證人在主合同上以保證人的身份簽字或蓋章的，保證合同成立。B、第三人在主合同上簽字或蓋章，視為保證合同成立。

C、保證人即使在主合同上以保證人的身份簽字，保證合同也不成立。D、保證人即使在主合同上以保證人的身份蓋章，保證合同也不成立。

11、抵押物登記記載的內容與抵押合同約定的內容不一致的，（A）。A、以登記記載的內容為準。B、以抵押合同約定的內容為準。

C、按照登記和合同成立的時間順序，時間在先的為準。D、由人民法院裁定以何者為準。

12、同一財產法定登記的抵押權與質權并存時，（A）。A、抵押權人優先于質權人受償。B、質權人優先于抵押權人受償。C、抵押權人與質權人均分受償。

D、按照抵押登記與質押的先后順序，時間在先的優先受償。

13、同一財產抵押權與留置權并存時，（A）。A、留置權人優先于抵押權人受償。B、抵押權人優先于留置權人受償。

C、抵押權人與留置權人均分受償。

D、按照抵押與留置的先后順序，時間在先的優先受償。

14、以上市公司的股份出質的，質押合同自（C）起生效。A、質押合同成立之日

B、股份出質記載于股東名冊之日

C、股份出質向證券登記機構辦理出質登記之日 D、股份出質轉入質權人名下之日

四、《中華人民共和國中國人民銀行法》

15、我國貨幣政策的目標是（B）。A、保持貨幣適度增值，并以此促進經濟增長。B、保持貨幣幣值的穩定，并以此促進經濟增長。C、保持貨幣合理范圍內的貶值，并以此促進經濟增長。D、保持貨幣數量的增長，并以此促進經濟增長。

16、根據我國現行法律，殘缺、污損的人民幣，可以按照中國人民銀行的規定進行兌換，并由（A）。

A.中國人民銀行負責收回、銷毀

B.中國人民銀行監督商業銀行進行收回、銷毀 C.中國人民銀行授權商業銀行負責收回、銷毀 D.國家指定專門機構負責收回、銷毀

17、中國人民銀行在（A）領導下依法獨立執行貨幣政策，履行職責，開展業務，不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。A、國務院

B、全國人民代表大會常務委員會 C、銀行業監督管理機構 D、財政部

18、中國人民銀行實行（D）負責制。A、輪流 C、集體

B、董事會 D、行長

19、中國人民銀行的行長、副行長及其他工作人員不得在任何（B）兼職。A、金融機構、企業、社會團體

B、金融機構、企業、基金會 C、企業、事業單位、社會團體 D、金融機構、基金會或其他社會團體

20、中國人民銀行為執行貨幣政策，可以運用下列貨幣政策工具，但不包括（B）： A、要求銀行業金融機構按照規定的比例交存存款準備金 B、為在中國人民銀行開立賬戶的非銀行金融機構辦理再貼現 C、確定中央銀行基準利率

D、在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯

21、中國人民銀行根據執行貨幣政策的需要，可以決定對商業銀行貸款的數額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（A）。A、1年

C、3年

B、2年 D、5年

22、印制、發售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法行為，并處（C）以下罰款。A、2千元

B、2萬元 D、200萬元 C、20萬元

五、《中華人民共和國商業銀行法》

23、商業銀行經營范圍由商業銀行章程規定，報（D）批準。A、國務院

B、中國人民銀行

C、全國人民代表大會常務委員會 D、國務院銀行業監督管理機構

24、商業銀行經（B）批準，可以經營結匯、售匯業務。A、國務院

B、中國人民銀行

C、全國人民代表大會常務委員會 D、國務院銀行業監督管理機構

25、在（C）情況下，國務院銀行業監督管理機構可以對商業銀行實施接管。A、嚴重違法經營 B、重大違約行為

C、可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益 D、擅自開辦新業務

26、設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為（A）人民幣。A、10億元

B、100億元 C、500億元

D、1000億元

27、商業銀行撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行（B）的百分之六十。A、負債總額 C、貸款總額

B、資本金總額 D、存款總額

28、任何單位和個人購買商業銀行股份總額（B）以上的，應當事先經國務院銀行業監督管理機構批準。A、0.5% C、50%

B、5% D、90%

29、根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、（A）的原則。A、為存款人保密 C、取款免費

B、取款收費 D、為存款人著想

30、對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但（A）除外。A、法律另有規定的

B、法律、行政法規另有規定的 C、情況特殊的

D、法律、行政法規、部門規章另有規定的

31、根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，商業銀行資本充足率不得低于（B）。A、5%

B、8% C、10% D、18%

32、根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，商業銀行流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于（C）。A、5%

B、15% C、25% D、35%

33、根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，商業銀行不得向關系人發放（D）。A、任何貸款 C、擔保貸款

B、任何長期貸款 D、信用貸款

34、根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，禁止商業銀行利用拆入資金發放（C）或者用于投資。A、流動資金貸款

B、任何消費貸款 C、固定資產貸款

D、任何貸款

35、根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，商業銀行應當于每一會計終了（A）內公布其上一的經營業績和審計報告。A、3個月

B、6個月 D、24個月 C、12個月

36、根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，商業銀行可以在境內（B）。A、從事信托投資和股票業務 B、代辦保險

C、向非銀行金融機構和企業投資 D、從事股票業務

37、商業銀行違反規定采用不正當手段，吸收存款，發放貸款，違法所得不足50萬元的，（C）。

A、按違法所得處以罰款 B、處50萬元罰款

C、處50萬元以上200萬元以下罰款 D、處200萬元罰款

38、根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，商業銀行的貸款余額與存款余額的比例應符合（D）的條件。A、不得低于25% B、不得低于10% C、不得超過50% D、不得超過75%

39、商業銀行對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過(A)。A、10% C、20%

B、15% D、25% 40、根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，我國商業銀行的貸款利率由（C）確定。

A、中國人民銀行 B、商業銀行自由

C、商業銀行根據中國人民銀行規定的貸款利率的上下限

D、商業銀行與客戶協商

41、根據我國現行法律，殘缺、污損的人民幣，可以按照中國人民銀行的規定進行兌換，并由（A）。

A、中國人民銀行負責收回、銷毀

B、中國人民銀行監督商業銀行進行收回、銷毀 C、中國人民銀行授權商業銀行負責收回、銷毀 D、國家指定專門機構負責收回、銷毀

六、《中華人民共和國公司法》

42、根據《中華人民共和國公司法》的規定，公司章程（D）具有約束力。A、僅對公司、股東 B、僅對公司、股東、董事 C、僅對公司、股東、董事、監事

D、對公司、股東、董事、監事、高級管理人員

43、根據《中華人民共和國公司法》的規定，公司設立的分公司（B）法人資格，其民事責任由（B）承擔。A、具有，公司 B、不具有，公司 C、具有，分公司 D、不具有，分公司

44、根據《中華人民共和國公司法》的規定，公司為公司股東或者實際控制人提供擔保的，（C）。

A、必須經董事會或股東大會決議 B、必須經監事會或股東大會決議 C、必須經股東會或股東大會決議 D、一律無效

45、根據《中華人民共和國公司法》的規定，全體股東的貨幣出資金額不得低于有限責任公司注冊資本的（C）。A、0.3% C、30%

B、3% D、100%

46、根據《中華人民共和國公司法》的規定，有限責任公司股東會會議作出公司合并、分立、解散或者變更公司形式的決議，必須經代表（C）表決權的股東通過。A、三分之一以上 C、三分之二以上

B、二分之一以上 D、全部

47、根據《中華人民共和國公司法》的規定，股份有限公司經理由（B）決定聘任或者解聘。A、監事會

B、董事會

C、股東大會 D、職工代表大會

48、根據《中華人民共和國公司法》的規定，股份有限公司的權力機構是（A）。A、股東大會

B、董事會 D、監事會 C、職工代表大會

49、根據《中華人民共和國公司法》的規定，股份有限公司股東大會會議由（B）召集。A、經理

B、董事會

D、監事會 C、職工代表大會

50、根據《中華人民共和國公司法》的規定，（B）股東，可以在股份有限公司股東大會召開十日前提出臨時提案并書面提交董事會。A、任何一名

B、單獨或者合計持有公司百分之三以上股份的 C、單獨或者合計持有公司百分之三十以上股份的 D、單獨或者合計持有公司百分之五十以上股份的

51、根據《中華人民共和國公司法》的規定，股東大會會議上，公司持有的本公司股份（B）。

A、與其他股份享有同等表決權 B、沒有表決權

C、計算表決權時減半計算

D、經其他股東全體同意，可以參加表決

52、根據《中華人民共和國公司法》的規定，股份有限公司設董事會，其成員為（C）。A、5人以上

B、19人以上 D、500人以下 C、5人至19人

53、根據《中華人民共和國公司法》的規定，股份有限公司監事會中（D）的比例不得低于三分之一。A、董事會成員 C、外聘人員

B、管理人員

D、職工代表

54、根據《中華人民共和國公司法》的規定，股份有限公司監事會成員不得少于（A）。A、3人

B、30人 D、3000人 C、300人

55、根據《中華人民共和國公司法》的規定，股票發行價格（B）。A、不得超過票面金額 B、不得低于票面金額 C、不受任何金額限制 D、不得等于票面金額

56、根據《中華人民共和國公司法》的規定，股份有限公司董事、監事、高級管理人員離職后（A），不得轉讓其所持有的本公司股份。A、半年內

B、1年內 D、3年內 C、2年內

57、下列第（A）項不屬于《中華人民共和國公司法》規定的召開股份有限公司臨時股東大會的法定事由？

A.單獨或者合計持有公司百分之五股份的股東請求時 B.董事會認為有必要時 C.監事會提議召開時

D.公司未彌補的虧損達股本總額三分之一時

58、根據《中華人民共和國公司法》的規定，上市公司經（B）決議可以發行可轉換為股票的公司債券。A、董事會

B、股東大會

C、職工代表大會 D、監事會

59、根據《中華人民共和國公司法》的規定，公司法定公積金累計額為公司（C）的百分之五十以上的，可以不再提取。A、薪酬總額 C、注冊資本

B、資產總額 D、負債總額 60、股份有限公司持有的本公司股份（B）。A、可以分配利潤 B、不得分配利潤 C、可以優先分配利潤 D、不得優先分配利潤

61、根據《中華人民共和國公司法》的規定，公司應當自作出合并決議之日起（A）內通知債權人，并于（A）內在報紙上公告。A、十日，三十日 B、十五日，三十日 C、三十日，六十日 D、十日，十五日

62、公司的發起人、股東虛假出資的，處以公司（D）5%以上15%以下的罰款。A、注冊資本金額 B、資產總額 C、負債總額 D、虛假出資金額

63、公司成立后無正當理由超過（A）未開業的，可以由公司登記機關吊銷營業執照。A、6個月

B、12個月 D、24個月 C、18個月

七、《中華人民共和國民事訴訟法》

64、根據《中華人民共和國民事訴訟法》的規定，因不動產糾紛提起的訴訟，由（A）管轄。

A、不動產所在地人民法院 B、被告住所地人民法院 C、原告住所地人民法院 D、中級人民法院

65、根據《中華人民共和國民事訴訟法》的規定，原告向兩個以上有管轄權的人民法院起訴的，由（B）管轄。A、原告最先起訴的人民法院 B、最先立案的人民法院

C、被告最先應訴的人民法院 D、原告選擇其中一個

66、根據《中華人民共和國民事訴訟法》的規定，訴訟代理人的權限如果變更或解除，當事人應當（A）。

A、書面告知人民法院，并由人民法院通知對方當事人 B、書面告知人民法院，并征得對方當事人同意 C、直接通知對方當事人，無需告知人民法院 D、經人民法院批準，并征得對方當事人同意

67、根據《中華人民共和國民事訴訟法》的規定，申請人在人民法院采取保全措施后（A）日內不起訴的，人民法院應當解除財產保全。A、15

B、90 D、365 C、180

68、當事人不服地方人民法院第一審判決的，有權在判決書送達之日起（A）日內向上一級人民法院提起上訴。A、15

B、90 D、365 C、180

69、當事人對已經發生法律效力的判決、裁定，認為有錯誤的，可以向（B）申請再審，但不停止判決、裁定的執行。A、同級的另一家人民法院

B、原審人民法院或者上一級人民法院 C、最高人民法院 D、最高人民檢察院

70、人民法院決定凍結、劃撥被執行人在銀行的存款，應當作出裁定，并（B）。A、事先征得銀行同意 B、向銀行發出協助執行通知書 C、通過銀行業監督管理機構辦理 D、通過人民銀行辦理

八、《中華人民共和國票據法》

71、根據《中華人民共和國票據法》的規定，票據金額以中文大寫與數碼同時記載，兩者不一致的，（A）。

A、票據無效 B、以中文大寫為準 C、以數碼為準 D、以金額較小的為準

72、根據《中華人民共和國票據法》的規定，票據記載事項中（D）均不得更改，更改的票據無效。A、付款人名稱 B、票據用途

C、票據金額、付款人名稱、收款人名稱 D、票據金額、日期、收款人名稱

73、根據《中華人民共和國票據法》的規定，匯票上未記載（A）的，為見票即付。A、付款日期 B、出票日期 C、票據金額 D、付款方式

74、根據《中華人民共和國票據法》的規定，以背書轉讓的匯票，（C）應當對其（C）背書的真實性負責。A、后手，所有前手 B、所有前手，后手 C、后手，直接前手 D、直接前手，后手

75、承兌是指匯票付款人承諾在（D）支付匯票金額的票據行為。A、匯票出票日

B、匯票出票日以后任何一天 C、匯票到期日以前任何一天 D、匯票到期日

76、根據《中華人民共和國票據法》的規定，持票人對于匯票的債務人（A）。A、可以不按照他們的先后順序，對其中任何一人、數人或者全體行使追索權 B、必須按照他們的先后順序行使追索權 C、必須同時對他們全體行使追索權

D、只能選擇其中一人行使追索權

77、根據《中華人民共和國票據法》的規定，支票是出票人簽發的，（B）在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。A、委托某一法人單位

B、委托辦理支票存款業務的銀行或者其他金融機構 C、承諾出票人自己

D、委托某一企業法人或事業單位、社會團體 78、空頭支票是指（B）的情形。A、出票人簽發的支票金額為零

B、出票人簽發的支票金額超過其付款時在付款人處實有的存款金額 C、出票人簽發的支票金額低于其付款時在付款人處實有的存款金額 D、出票人簽發的支票金額等于其付款時在付款人處實有的存款金額

79、根據《中華人民共和國票據法》的規定，票據上的簽章只能采取（C）的形式。A、簽名 B、蓋章

C、簽名或者蓋章，或者簽名加蓋章 D、簽名加蓋章

80、根據《中華人民共和國票據法》的規定，背書人應記載背書日期，背書人未記載背書日期的（C）。A、背書無效

B、背書行為效力待定，待背書人補充填寫后才生效 C、不影響背書效力，視為在票據到期日前背書

D、不影響背書效力，視為在票據提示付款期限內背書

81、根據《中華人民共和國票據法》的規定，下列有關本票與支票的表述中不正確的是（B）。

A.《中華人民共和國票據法》所稱本票指銀行本票

B.《中華人民共和國票據法》所稱本票包括銀行本票和商業本票 C.支票限于見票即付，不得另行記載付款日期 D.支票可以背書轉讓

82、根據《中華人民共和國票據法》的規定，下列不屬于支票絕對應記載事項的是（D）。A、付款人名稱 B、確定的金額

C、無條件支付的“委托” D、付款日期

十、《中華人民共和國證券法》

83、根據《中華人民共和國證券法》的規定，持有一個股份有限公司已發行的股份百分之五的股東將其持有的該公司的股票在買入后六個月內賣出，由此所得收益（B）。A、歸該股東所有 B、歸該公司所有 C、由證監會予以沒收 D、由司法機關予以沒收

84、根據《中華人民共和國證券法》的規定，簽訂上市協議的公司應當在規定的期限內公告持有公司股份最多的（A）股東的名單和持股數額。A、前10名

C、前50名

B、前20名 D、前100名

85、根據《中華人民共和國證券法》的規定，公司發生重大虧損、重大債務等情況，投資者尚未得知時，上市公司應當立即向（A）和證券交易所報送臨時報告，并予公告。A、國務院證券監督管理機構 C、中國人民銀行

B、國務院保險業監督管理機構 D、當地政府

86、根據《中華人民共和國證券法》的規定，發行人、上市公司依法披露的信息，必須真實、準確、完整，不得有虛假記載、誤導性陳述或者（B）。A、對上市公司股價不利的內容 B、重大遺漏

C、對投資者不利的內容 D、對公司發展不利的內容

87、根據《中華人民共和國證券法》的規定，上市公司依法必須披露的信息，應當在（D）發布。

A、公認的權威媒體 B、上市公司認為合適的媒體

C、證券交易所指定的媒體

D、國務院證券監督管理機構指定的媒體

88、根據《中華人民共和國證券法》的規定，在上市公司收購中，收購人持有的被收購的上市公司的股票，在收購行為完成后的（A）個月內不得轉讓。A、12個月

C、24個月

B、18個月 D、36個月

89、（A）是為證券集中交易提供場所和設施，組織和監督證券交易，實行自律管理的法人。

A、證券交易所

B、上市公司

C、證券登記結算公司 D、行業協會

90、根據《中華人民共和國證券法》的規定，發行人不符合發行條件，以欺騙手段騙取發行核準，已經發行證券的，處以（B）1%以上5%以下的罰款。A、發行人注冊資本金總額

C、發行人資產總額

B、非法所募資金金額

D、發行人負債總額

91、根據《中華人民共和國證券法》的規定，證券交易內幕信息的知情人，在涉及證券的發行、交易或者其他對證券的價格有重大影響的信息公開前，泄露該信息，沒有違法所得的，（B）。A、不受處罰

B、處以3萬元以上60萬元以下的罰款 C、處以3萬元以下的罰款

D、處以1萬元以上30萬元以下的罰款

十一、《中華人民共和國合同法》

92、根據《中華人民共和國合同法》，招股說明書視為（B）。A、書面合同 B、要約邀請 C、承諾 D、要約

93、根據《中華人民共和國合同法》的規定，法人或者其他組織的法定代表人、負責人超越權限訂立的合同，除相對人知道或者應當知道其超越權限的以外，該代表行為（A）A、有效

B、無效 C、效力不確定 D、部分無效

94、根據《中華人民共和國合同法》，有以下（C）情形的，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷合同。

A、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益 B、合同損害社會公共利益 C、在訂立合同時顯失公平的

D、合同違反法律、行政法規的強制性規定

95、債權人將合同的權利全部或者部分轉讓給第三人的，（B）。A、應當經債務人同意 B、應當通知債務人 C、一律無效

D、無須債務人同意，也無須通知債務人

96、根據《中華人民共和國合同法》，借款人提前償還借款的，（D）。A、必須按照實際借款的期間計算利息 B、必須按照原先約定的借款期間計算利息

C、除當事人另有約定的以外，應當按照原先約定的借款期間計算利息。D、除當事人另有約定的以外，應當按照實際借款的期間計算利息。97、債務人將合同的義務全部或者部分轉讓給第三人的，（A）。A、應當經債權人同意 B、應當通知債權人

C、在新債務人不能履行合同義務時，原債務人應繼續履行義務 D、無須債權人同意，也無須通知債權人

98、根據《中華人民共和國合同法》，當事人一方違約后，對方沒有采取適當措施致使損失擴大的，（C）。A、喪失要求賠償的權利 B、不影響其要求賠償的權利 C、不得就擴大的損失要求賠償 D、只能就擴大的損失部分要求賠償

99、根據《中華人民共和國合同法》，法人的法定代表人超越權限訂立合同，（B）。A、不管相對人知道其超越權限與否，該代表行為一律有效

B、除相對人知道或者應當知道其超越權限的以外，該代表行為有效。C、不管相對人知道其超越權限與否，該代表行為一律無效

D、除相對人知道或者應當知道其超越權限的以外，該代表行為無效。

十二、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》

100、個體工商戶憑營業執照以字號或經營者姓名開立的銀行結算賬戶納入（B）管理。A、個人銀行結算賬戶 C、專用存款賬戶

B、單位銀行結算賬戶 D、一般存款賬戶

101、單位銀行結算賬戶的存款人最多只能在銀行開立（A）基本存款賬戶。A、1個

C、3個

B、2個 D、4個

102、針對社會保障基金的管理與使用，存款人可以申請開立（C）。A、基本存款賬戶 C、專用存款賬戶

B、一般存款賬戶 D、臨時存款賬戶

103、因（D）的需要，存款人可以申請開立臨時存款賬戶。A、財政預算外資金管理和使用 B、期貨交易保證金管理和使用 C、信托基金管理和使用 D、注冊驗資

104、經營地與注冊地不在同一行政區域的存款人，在異地開立基本存款賬戶的，應出具（B）的未開立基本存款賬戶的證明。A、注冊地存款人開戶行 B、注冊地中國人民銀行分支行 C、經營地存款人開戶行 D、經營地中國人民銀行分支行

105、單位存款人日常經營活動的資金收付及其工資、獎金和現金的支取，（B）。A、應通過專用存款賬戶辦理 B、應通過基本存款賬戶辦理 C、應通過臨時存款賬戶辦理

D、上述三個賬戶都可以辦理 106、一般存款賬戶（B）。A、可以辦理現金繳存和支取

B、可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取 C、不得辦理現金繳存和支取 D、不得辦理任何結算用途的資金收付

107、單位從其銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶的款項，每筆超過（A）的，應按規定向其開戶銀行提供付款依據。A、5萬元

B、50萬元

C、100萬元

D、200萬元

108、個人持有出票人為（D）的支票向開戶銀行委托收款，將款項轉入其個人銀行結算賬戶的，應按規定出具有關收款依據。A、自然人 C、非居民

B、居民 D、單位

109、儲蓄賬戶僅限于辦理（B）。A、轉賬結算業務 B、現金存取業務

C、現金存取業務和轉賬結算業務 D、現金繳存業務

110、銀行結算賬戶管理檔案的保管期限為（B）后10年。A、銀行結算賬戶開戶 B、銀行結算賬戶撤銷

C、銀行結算賬戶上最后一筆交易發生 D、銀行結算賬戶上最后一筆交易完成

111、我國單位銀行結算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、（A）和臨時存款賬戶。

A、專用存款賬戶 C、存款賬戶

B、支票賬戶 D、現金賬戶

十三、《中華人民共和國銀行業監督管理法》

112、未經（A）批準，任何單位或者個人不得設立銀行業金融機構或者從事銀行業金融

機構的業務活動。

A、國務院銀行業監督管理機構 B、全國人大常委會 C、國務院法制辦 D、財政部

113、根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，銀行業監督管理機構現場檢查時，檢查人員少于（A）或者未出示合法證件和檢查通知的，銀行業金融機構有權拒絕檢查。A、2人

C、20人

B、12人 D、100人

114、根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，銀行業金融機構違反審慎經營規則且逾期未改正的，國務院銀行業監督管理機構可以對其采取下列措施，其中不包括（D）。A、限制資產轉讓

B、限制分配紅利 D、促成機構重組 C、責令暫停部分業務

115、根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，在我國境內設立的（D）不屬于銀行業監督管理的對象。A、農村信用合作社 C、信托投資公司

十四、《商業銀行內部控制評價試行辦法》

116、根據《商業銀行內部控制評價試行辦法》的規定，商業銀行應建立以（D）、董事會、監事會、高級管理層等為主體的公司治理組織架構，保證各機構規范運作，分權制衡。A、職工代表大會 C、新聞發布會

B、工會

D、股東大會

B、政策性銀行

D、證券公司

117、根據《商業銀行內部控制評價試行辦法》的規定，商業銀行在建立和評審內部控制目標時，應考慮法律法規、監管要求和其他要求，以及技術、財務、經營和風險相關方等因素，尤其應考慮監管部門的（A）。A、內部控制指標要求。B、技術能力

C、檢查方式 D、偏好和傾向性

118、銀監會《商業銀行內部控制評價試行辦法》要求商業銀行應建立分工合理、職責明確、（A）的組織結構。A、報告關系清晰 B、員工關系健康向上 C、產權關系明晰 D、多方共贏

119、銀監會《商業銀行內部控制評價試行辦法》要求，商業銀行特別應考慮建立關鍵崗位定期或不定期的（A）制度。A、人員輪換和強制休假 B、強制加班 C、禁止休假 D、突擊加班

120、商業銀行內部控制評價包括過程評價和結果評價。其中結果評價是對（B）的評價。A、內部控制環境、風險識別與評估 B、內部控制主要目標實現程度 C、信息交流與反饋 D、內部控制措施、監督評價與糾正

121、銀監會《商業銀行內部控制評價試行辦法》要求，商業銀行應建立并保持書面程序，對內部控制體系實施評價，確保內部控制體系的充分性、（D）、有效性和適宜性。A、安全性 C、科學性

B、權威性 D、合規性

122、銀監會《商業銀行內部控制評價試行辦法》要求，商業銀行對內部控制體系實施評價應由（B）進行。A、來自銀行外部的人員

B、與評價的活動無直接責任的人員 C、與評價的活動有直接責任的人員 D、高級管理人員

123、銀監會《商業銀行內部控制評價試行辦法》規定，商業銀行信息交流與溝通應考慮信息的安全性和（C）要求，相關信息報告、發布、披露應經過授權。A、即時性 C、保密性

124、銀監會《商業銀行內部控制評價試行辦法》規定，銀監會及其派出機構對商業銀行法人機構內部控制的整體評價，原則上（C）。A、每半年一次 C、每兩年一次

十五、《商業銀行市場風險管理指引》

125、銀監會《商業銀行市場風險管理指引》規定，商業銀行所承擔的市場風險水平應當與其（D）相匹配。A、員工素質 B、員工數量 C、資產規模

D、市場風險管理能力和資本實力

126、商業銀行應當充分認識到附屬機構之間存在的法律差異和（D），并對其風險管理政策和程序進行相應調整，避免造成對市場風險的低估。A、文化差異 B、氣候差異 C、人員素質差異 D、資金流動障礙

127、銀監會《商業銀行市場風險管理指引》規定，商業銀行應當對交易賬戶頭寸按市值（A）至少重估一次價值。A、每日 C、每月

B、公開性 D、準確性

B、每年一次 D、每三年一次

B、每周 D、每季 128、銀監會《商業銀行市場風險管理指引》規定，風險價值是指所估計的在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素的變化可能對某項資金頭寸、資產組合或機構造成的（C）。A、潛在最小損失 B、實際最小損失 C、潛在最大損失 D、實際最大損失

129、商業銀行應當建立全面、嚴密的壓力測試程序，定期對突發的小概率事件，如市場價格發生劇烈變動，或者發生意外的政治、經濟事件可能造成的潛在損失進行模擬和估計，以評估本行在（B）情況下的虧損承受能力。A、極端有利 C、正常

130、銀監會《商業銀行市場風險管理指引》規定，商業銀行應當對市場風險實施（B）。A、敞開管理 C、不限額管理

十六、《商業銀行授信工作指引》

131、按照《商業銀行授信工作盡職指引》的規定，以下屬于表外授信的是（D）。A、貸款 C、貼現

132、《商業銀行授信工作盡職指引》將（A）的授信稱為中長期授信。A、1年以上

C、5年以上

133、商業銀行對客戶調查和客戶資料的驗證應（A）。A、以實地調查為主，間接調查為輔 B、以間接調查為主，實地調查為輔

B、極端不利 D、一般

B、限額管理

D、封閉管理

B、貿易融資 D、信用證

B、3年以上 D、10年以上 C、實地調查與間接調查并重 D、以外部征信機構為主

134、對于嚴格按照授信業務流程及有關法規，在授信業務流程各個環節都勤勉盡職地履行職責的授信工作人員，授信一旦出現問題，（B）。A、一律不再追究相關責任 B、可視情況免除相關責任

C、不區分具體情況一律嚴肅追究責任 D、一律責任減半

合規試題

一、《中國銀行合規工作管理辦法（試行）》

135、根據《中國銀行合規工作管理辦法（試行）》的規定，對于一家銀行來講，合規是指（A）必須遵守外部法規，即其經營所在司法轄區內的包括憲法、法律、法規、規章、命令等規范性文件的規定、國際慣例及當地監管部門具有約束力的要求；必須遵守銀行規章制度、操作流程等內部規范。A、銀行及其員工 B、銀行的高級管理層 C、銀行的員工 D、銀行的各級管理層

136、合規工作是指為加強員工合規意識，保障全行合規經營，實現對違規行為的早期預警，防范或降低經營風險、（D），各級法律與合規部門在其職權范圍內開展的規章制度建設、合規監督檢查、合規培訓、咨詢、調研、宣傳及反洗錢等工作。A、信用風險和市場風險 B、法律風險和市場風險 C、法律風險和戰略風險

D、法律風險、道德風險和信譽風險

137、下列選項中，屬于合規部門職能的是（D）。

A、對全行經營活動進行審計 B、直接對違規人員進行處理 C、對員工的工作效率進行監督檢查

D、對各部門制定的規章制度的合規性進行審查

138、下列事項不屬于合規部門職能的是（D）。A、對各部門制定的規章制度和操作流程的合規性進行審查 B、進行合規培訓

C、就合規工作問題與監管部門進行溝通

D、對全行經營管理活動及各項業務執行情況進行事中、事后的審計監督

139、根據《中國銀行合規工作管理辦法（試行）》的規定，業務部門在開發新產品時（B）。A、必要時咨詢法律與合規部門 B、必須獲得法律與合規部門的意見 C、毋需征詢法律與合規部門的意見

D、根據領導的意見決定是否征詢法律與合規部門的意見

140、根據《中國銀行合規工作管理辦法（試行）》的規定，合規工作具有建設性、預警性、獨立性、外部性和（C）的特點。A、秘密性

B、公開性 D、公正性 C、動態性

141、根據《中國銀行合規工作管理辦法（試行）》的規定，上級法律與合規部門有權直接與任何員工、部門了解與合規有關的問題和情況，（B）。A、但應取得該員工、部門的主管部門或領導的事先同意 B、無需取得該員工、部門的主管部門或領導的事先同意 C、但應取得總行領導的正式授權 D、但應事先通知總行人力資源部

142、合規工作的外部性是指，法律與合規部門是銀行與（A）的接口。

A、外部法律環境 B、內部規章制度 C、內、外部法律環境 D、內、外部規章制度

143、合規是（D）的責任：

A、總行行長及各級分行的行長（或總經理）B、各部門負責人 C、管理者

D、每個員工及各級管理層共同

144、合規建設的四個關鍵方面不包括（D）。A、完善合理的規章制度 B、獨立有序的組織機構 C、及時有效的培訓 D、形式多樣的市場調研

145、各級法律與合規部門有權對本行各部門的規章制度和操作流程的（A）情況進行監督檢查。

A、合規性、充分性和完善性 B、合規性、可行性和完善性 C、合規性、充分性和保密性 D、公開性、充分性和完善性

146、未經（D）審查，總分行各部門不得發布其制定的規章制度和操作流程。A、人民銀行

B、銀行業監督與管理機構 C、立法機關 D、法律與合規部門

147、全行任何員工均有權向各級法律與合規部門提出書面合規意見、建議或投訴，采取的方式（D）。A、必須是署名 B、必須是匿名 C、必須是直接

D、可以是直接或間接，署名或匿名

148、下列表述錯誤的是（C）。

A、如有違規事件發生，總分行法律與合規部門有權對該違規事件進行了解 B、如有違規事件發生，總分行法律與合規部門有權參與對該違規事件的處理過程 C、合規部門不參與對違規事件的處理

D、負責處理違規事件的行內有關部門在處理工作結束后應對該違規事件的經驗教訓進行總結，并提出合規建議

149、如果主管口頭交辦一件違反我行規章制度的工作，員工應該（C）。A、按領導的要求去辦理

B、請領導以書面形式下達該要求后按其要求辦理 C、按照規章制度的要求去做

D、將規章制度的要求告訴領導，如果領導仍堅持，則按照領導的要求去做

150、下列表述錯誤的是（D）。

A、全行員工均應遵守各項外部法規和行內規章制度、操作流程，并對違反相關規定的行為承擔責任

B、各部門的負責人對本部門的經營管理或業務操作是否合規承擔責任

C、各級分行的行長（或總經理）對本行的經營管理和業務操作是否合規承擔責任 D、確保銀行依法合規經營只是管理層的職責

151、“通過一系列合規措施和合規程序，實現早期預警，在事前預防違規行為的發生，在早期階段發現違規行為或使違規行為提前暴露，最大限度減少違規行為發生的可能性。”以上內容體現了合規工作的（C）。

A、預見性 C、預警性

B、建設性 D、動態性

152、下級分行總經理對本行法律與合規部門或合規員呈報給上級法律與合規部門的報告持有異議，但法律與合規部門或合規員仍認為應該向上級分行法律與合規部門匯報時，其有權直接將有關報告呈送上級直至總行法律與合規部，并說明具體理由。這一規定體現了合規工作的（D）。A、預警性 C、建設性

153、“合規的工作重點應在于通過建立有效的合規工作機制，加強行內規章制度和操作流程的建設，努力使其符合外部法規規定，消除其盲區，彌補其缺陷，實現行內規章制度和操作流程的合規性、充分性和完整性。” 以上內容體現了合規工作的（D）。A、靈活性 C、動態性

154、下列不屬于合規管理中“規”的范圍是（D）。A、反洗錢和恐怖活動融資方面的法律法規 B、隱私和數據保護方面的法律法規 C、消費信貸方面的法律法規 D、銀行與客戶簽署的合同

二、巴塞爾委員會《銀行的合規職能》

155、根據巴塞爾委員會關于合規的咨詢文件，合規風險是指銀行由于未能遵守所有適用的法律、規章、行為準則和慣例標準而可能導致的（D）。A、財務風險、管理風險、道德風險 B、信譽損失、財務風險、市場風險 C、道德風險、財務風險、市場風險

D、法律或監管懲罰風險、財務損失、信譽損失

B、穩定性 D、獨立性

B、獨立性 D、建設性 156、巴塞爾委員會將銀行的合規職能定義為：“一種（A）并報告銀行合規風險的獨立職能。”

A、判別、評估、咨詢、監控 B、評判、監控 C、估測、咨詢、監控 D、評估、咨詢、鑒定

157、根據巴塞爾委員會關于合規的咨詢文件，董事會和高級管理層應當提倡這樣一種組織文化，它通過行動和言語建立起（D）在從事銀行業務活動時都將遵守法律、規則和標準的預期。A、高級管理人員 B、各級管理層 C、法律與合規部門

D、所有員工（包括高級管理層）

158、根據巴塞爾委員會關于合規的咨詢文件，在合規職能的組織架構和責任安排方面，銀行必須遵守的兩條原則是（C）。

A、必須采取合規職能集中化的模式（即所有合規工作人員均被安排在一個合規部門），且合規職能的地位和責任應被明確界定

B、必須采取合規職能分散化的模式（即合規工作人員被安排在不同的業務部門），且合規職能的地位和責任應被明確界定

C、合規職能的地位和責任必須被明確界定且合規職能應獨立于銀行的經營活動

D、在合規職能的組織架構和責任安排方面，所有的銀行應采取統一的模式，且合規職能的地位和責任應被明確界定

159、高級管理層確保合規政策得到遵守的職責是使其承擔下述責任，即一旦發現違規問題就要確保采取適當的補救性或（B）措施。A、賠償性 C、制約性

B、懲戒性 D、規范性 160、根據巴塞爾委員會關于合規的咨詢文件，銀行高級管理層負責在銀行內部確立起本行一種（A）的合規職能。A、永久、有效并有充足資源保障 B、靈活機動 C、階段性存續 D、與銀行經營密切相關

161、根據巴塞爾委員會關于合規的咨詢文件，應當將合規風險管理視為一項銀行內部（A）風險管理活動。A、核心 C、非常規

162、高級管理層應該每年（A）識別和評估銀行所面臨的主要合規風險問題以及管理這些合規風險問題的計劃。

A、至少一次

C、至少四次

163、銀行對合規部門的定位、授權及獨立性應通過合規政策或其他正式文件明確，并（C）。A、置于公開場所

B、傳達至二級分行主要業務和管理部門負責人 C、傳達給銀行的所有員工 D、限于董事會及高級管理層知悉

164、銀行合規職能活動的范圍和廣度應當由（A）加以定期檢查。A、內部稽核部門 B、風險管理部門 C、日常管理部門 D、經營部門

三、《肖鋼同志在黨委中心組（擴大）學習討論會上的發言提綱》

B、非核心

D、階段性

B、至少兩次 D、至多四次 165、以下有關依法合規的看法中，錯誤的是（D）。A、依法合規也是銀行的價值增值活動 B、依法合規是商業銀行經營內在規律的要求

C、依法合規與改善公司治理機制、加強風險管理具有同樣的重要性和緊迫性 D、依法合規是單純的成本負擔

166、依法合規也是商業銀行的一種（A）。A、競爭力 B、創新能力 C、潛在風險 D、權宜之計

167、依法合規保證了競爭的（B），使發展更加有序而持久。A、充分性

B、正確方向 C、地域性

D、激烈程度

四、《中國銀行股份有限公司員工守則》

168、《中國銀行股份有限公司員工守則》作為規范中國銀行員工行為的基本文件，（C A、僅適用于境內機構的全體員工 B、僅適用于境外機構的全體員工 C、適用于境內外機構的全體員工

D、適用于境內及港、澳地區機構的全體員工

169、《中國銀行股份有限公司員工守則》總則的二十字規范不包括以下內容（D）。A、愛行敬業

B、客戶至上 C、誠實守信

D、艱苦奮斗

170、《中國銀行股份有限公司員工守則》總則的二十字規范包括以下內容（A）。A、依法合規

B、效率第一 C、利潤至上

D、服從上級

。）

171、根據《中國銀行股份有限公司員工守則》規定，如遇工作職責交叉或模糊的事項，為避免難以挽回的損失，員工應當（C）。A、避免在職責明確以前擅自作主 B、及時向上級匯報請示

C、先行予以合理處理，事后應及時向上級匯報，不得以職責不明為由推諉 D、立即要求有關部門澄清職責

172、根據《中國銀行股份有限公司員工守則》規定，員工不得利用職務便利為親屬、朋友（A）的公司、企業從事經營活動提供商業機會和其他利益。A、投資或擔任高級管理職務 C、介紹

173、根據《中國銀行股份有限公司員工守則》規定，員工必須遵守國家和銀行的保密規則，不得（B）。

A、對外或對內泄露國家秘密和銀行秘密

B、對外或對銀行內部無關人員泄露國家秘密和銀行秘密 C、對外泄露國家秘密，對內泄露銀行秘密 D、對內泄露國家秘密，對外泄露銀行秘密

174、根據《中國銀行股份有限公司員工守則》規定，未經授權或批準，員工不得復印或以其他方式復制標有下列密級字樣的資料，但不包括標有（D）字樣的。A、“絕密”

B、“機密”

B、投資或任職 D、任職

C、“內部資料，注意保存”

D、“正本”

175、根據《中國銀行股份有限公司員工守則》規定，業務關聯方主動提供的禮品、旅行安排、食宿招待等，員工只有在（D）的情況下，才可以在公開的場合下接受，并應及時報告上級決定處理方式。A、二人以上同時在場 B、經請示批準的

C、關聯方提供的禮品、旅行安排、食宿招待等等值于1000元以下 D、不影響正常履行職責且當場拒絕會被視為失禮

176、根據《中國銀行股份有限公司員工守則》規定，除受銀行委派外，員工不得在（C）中兼職。A、人大 B、政協

C、其他公司、企業等營利性組織 D、行業協會

177、根據《中國銀行股份有限公司員工守則》規定，員工可以（A）。A、在不與銀行利益發生沖突的前提下，從事合法的投資活動 B、占用工作時間進行股票、基金、外匯等投資活動 C、自己開辦公司、企業等營利性組織 D、參與他人投資開辦公司、企業等營利性組織

178、根據《中國銀行股份有限公司員工守則》規定，未經授權或批準，員工不得（B）。A、在公共媒體和網絡上接受采訪

B、以銀行名義或部門、機構名義在公共媒體和網絡上接受采訪 C、在公共媒體和網絡上發布消息 D、在公共媒體和網絡上發表意見

179、根據《中國銀行股份有限公司員工守則》規定，員工為本行同事辦理業務時，（B）。A、一律不得以優于一般客戶的特殊條件和程序予以辦理

B、除銀行另有規定外，不得以優于一般客戶的特殊條件和程序予以辦理 C、以優于一般客戶的特殊條件和程序予以辦理

D、除銀行另有規定外，以優于一般客戶的特殊條件和程序予以辦理

180、根據《中國銀行股份有限公司員工守則》規定，如果上級的指示明顯違反國家規定和銀行規章制度，員工應當（A），否則應承擔相應的責任。

A、拒絕執行，同時應及時越級報告

B、向上級提出修改或撤銷該指示，上級仍堅持原指示的，員工應當執行 C、予以執行，同時應及時越級報告 D、立即向監管部門報告

181、根據《中國銀行股份有限公司員工守則》規定，員工在工作時間不得（B）。A、撥打和接聽私人電話

B、長時間或過于頻繁撥打和接聽私人電話 C、撥打私人電話

D、利用銀行電話接聽私人電話

182、根據《中國銀行股份有限公司員工守則》規定，員工對于在業務中知悉的一切客戶信息資料都要予以保密，不得（D）。A、向親屬以外的任何其他人透露 B、向親屬、朋友以外的任何其他人透露 C、向媒體以外的任何其他人透露 D、向親屬、朋友、媒體或任何其他人透露

五、《中國銀行股份有限公司員工違規處理辦法》

183、《中國銀行股份有限公司員工違規處理辦法》適用于（A）。A、同本行境內機構存在勞動關系的員工（含內退員工）B、同本行境內機構存在勞動關系的員工（不含內退員工）C、同本行境內外機構存在勞動關系的員工（含內退員工）D、同本行境內外機構存在勞動關系的員工（不含內退員工）

184、根據《中國銀行股份有限公司員工違規處理辦法》規定，處理違規員工必須堅持事實清楚、證據充分、定性準確、量紀恰當、（C）的原則。A、從重從快、嚴格保密 B、坦白從寬、抗拒從嚴 C、手續完備、程序合法

D、懲前毖后、治病救人

185、根據《中國銀行股份有限公司員工違規處理辦法》規定，員工受到（B）處分的，24個月內不得晉升職務，同時扣減績效考核工資。A、警告 C、記大過

186、《中國銀行股份有限公司員工違規處理辦法》所稱（A）處分，是指在規定的處分幅度以內按上限處分。A、從重 C、從輕

187、根據《中國銀行股份有限公司員工違規處理辦法》規定，各級工會認為處理員工不適當時，（A）。A、有權提出復議意見 B、有權撤銷原處理 C、有權改動原處理 D、無權提出任何意見

188、《中國銀行股份有限公司員工違規處理辦法》所稱“情節輕微”，是指（D）。A、初次違規

B、未造成差錯事故、經濟損失或不良影響

C、初次違規，或未造成差錯事故、經濟損失或不良影響 D、初次違規，且未造成差錯事故、經濟損失或不良影響

189、根據《中國銀行股份有限公司員工違規處理辦法》規定，對員工違規問題調查形成的事實材料或結論，（B）。A、禁止與被調查人見面 B、應與被調查人見面 C、被調查人無權進行申辯

B、記過

D、撤職

B、加重 D、減輕 D、必須征得被調查人在上面簽名，否則不能作為處理依據

190、根據《中國銀行股份有限公司員工違規處理辦法》規定，員工對處理決定不服的，可在接到復審決定次日起（A）日內向同級檢查稽核部門書面提出復審。A、30 C、90

191、儲戶擠提或圍堵、損毀營業場所，造成轄內業務中斷8小時以上的事件，屬于《中國銀行股份有限公司員工違規處理辦法》所規定的（B）。A、事故

B、重大事故 D、巨大事故

B、60 D、120 C、特大事故

192、根據《中國銀行股份有限公司員工違規處理辦法》規定，無正當理由不服從調動或崗位交流的，（A）。A、給予警告至撤職處分

B、給予警告至記過處分；情節嚴重的，解除勞動合同 C、給予記過至撤職處分；情節嚴重的，解除勞動合同 D、解除勞動合同

193、根據《中國銀行股份有限公司員工違規處理辦法》規定，未經批準從事與本行利益有沖突的兼職職業，（C）。A、給予警告至撤職處分

B、給予警告至記過處分；情節嚴重的，解除勞動合同 C、給予記過至撤職處分；情節嚴重的，解除勞動合同 D、解除勞動合同

194、根據《中國銀行股份有限公司員工違規處理辦法》規定，貪污、挪用、私分、侵占銀行資金或財產的，（D）。A、給予警告至撤職處分

B、給予警告至記過處分；情節嚴重的，解除勞動合同

C、給予記過至撤職處分；情節嚴重的，解除勞動合同 D、解除勞動合同

反洗錢試題

一、《中國銀行反洗錢手冊》

195、國際社會第一個有關控制跨國洗錢活動的國際公約是（C）。A、FATF40條建議 B、美國的銀行保密法

C、《聯合國禁止非法販運麻醉藥品和精神藥物公約》 D、英國《1994年控制洗錢規則》

196、《中華人民共和國刑法》規定了洗錢罪最高可判處（A）。A、五年以上十年以下有期徒刑 B、十年以上有期徒刑 C、無期徒刑 D、死刑

197、（A）是金融行動特別工作組的英文縮寫，該組織是西方七國集團為了專門研究洗錢的危害與預防以及實現反洗錢的國際統一行動而成立的政府間國際組織。A、FATF C、SAR

二、《金融機構反洗錢規定》

198、金融機構應建立（B）登記制度，審查在本機構辦理存款、結算等業務的客戶的身份。A、存款

B、客戶身份 D、大額交易

B、FIU

D、AML C、客戶交易

199、（A）包括賬戶持有人、通過該賬戶存入或提取的金額、交易時間、資金的來源和去向、提取資金的方式等。

A、交易記錄 C、賬戶調查

B、賬戶登記制度 D、匯款交易附言

200、（C）不屬于金融機構反洗錢三大原則內容。A、合法審慎原則 C、了解客戶原則

201、根據中國人民銀行《金融機構反洗錢規定》，金融機構對客戶的賬戶資料自銷戶之日起應保存至少（A）。A、5年

C、50年

202、中國人民銀行《金融機構反洗錢規定》所稱洗錢，是指將（A）通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化的行為。A、犯罪的違法所得及其產生的收益 B、未經納稅申報的收入 C、各種灰色收入 D、表面上不合法的收入

203、金融機構發現大額、可疑交易涉嫌犯罪的，應當及時向（C）報告。A、當地法院 B、當地檢察部門 C、當地公安部門 D、當地政府主管

204、金融機構未按照《金融機構反洗錢規定》建立反洗錢內控制度，情節嚴重的，人民銀行可以取消其（B）的任職資格。A、高級管理人員直至一把手 B、直接負責的高級管理人員 C、中、高級管理人員

B、保密原則

D、與司法機關、行政執法機關全面合作原則

B、10年

D、100年 D、直接責任人員

205、（A）是金融機構反洗錢工作的監督管理機關。A、中國人民銀行 C、國家外匯管理局

206、中國人民銀行查詢可疑支付交易時，有關金融機構應負責查明，及時回復，并（A）。A、記錄存檔 C、關閉此賬戶

207、（B）是指交易的金額、頻率、流向、用途、性質等有異常情形的人民幣支付交易。A、大額支付交易 C、特殊支付交易

208、“了解客戶”是指金融機構在與客戶建立業務關系或與其進行交易時，應當根據法定的有效身份證件或其他可靠的身份識別資料，（A）其客戶的身份。A、確定和記錄 C、檢查和了解

209、大額交易報告制度，是指凡支付金額在規定金額以上的交易，（D）都要向中國人民銀行或者國家外匯管理局報告的制度。A、被判定異常交易的 C、除正常交易外

210、金融機構在外匯領域反洗錢的主要職責包括：建章立制、落實反洗錢崗位責任制、（C）、保存外匯交易記錄、報告大額和可疑外匯資金交易情況等。A、監控賬戶交易情況 C、“了解你的客戶”

三、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》

B、國家銀行業監督管理委員會

D、財政部

B、通知客戶

D、上報可疑交易

B、可疑支付交易 D、支付交易

B、判定 D、鑒別

B、只要有異常跡象的 D、不論是否異常

B、制定大額和可疑標準 D、隨時凍結可疑賬戶

211、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》規定下列支付交易中，（C）屬于大額支付交易。

A、法人之間金額10萬元以上的單筆轉賬支付 B、個體工商戶之間10萬元以上的單筆轉賬支付 C、金額20萬元以上的單筆現金收付

D、個人銀行結算賬戶之間金額10萬元以上的款項劃付

212、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》規定下列支付交易中，（D）屬于可疑支付交易。

A、法人之間金額100萬元以上的單筆轉賬支付 B、個體工商戶之間100萬元以上的單筆轉賬支付 C、金額10萬元以上的單筆現金收付

D、個人銀行結算賬戶短期內累計100萬元以上現金收付

213、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》第八條，第六款規定：相同收付款人短期內頻繁發生資金收付，其中“短期”指（B）以內。A、8個日歷日 C、8個營業日

214、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》中要求:（B）由金融機構進行柜面審查，通過書面方式或其他方式報告。A、一般支付交易 C、正常交易

215、存款人申請開立銀行結算賬戶時，金融機構應審查其提交的開戶資料的（D）。A、真實性、完整性、時效性 B、真實性、時效性、合法性 C、時效性、完整性、合法性 D、真實性、完整性、合法性

B、10個營業日 D、10個日歷日

B、可疑支付交易 D、收、付款交易

216、代理他人在金融機構開立個人存款賬戶的，金融機構應當要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進行核對，并登記（C）的身份證件上的姓名和號碼。A、任意一方

B、代理人 D、被代理人 C、被代理人和代理人

217、大額現金收付，由金融機構于（D）起的第二個工作日報送人民銀行當地分支行。A、業務發生當月月底 B、業務發生日所在季度結束 C、業務發生當年年底 D、業務發生日

218、中國人民銀行和各金融機構不得向（D）泄露可疑支付交易信息，但法律另有規定的除外。A、任何無關個人 B、任何無關單位 C、任何無關單位或個人 D、任何單位或個人

219、金融機構工作人員協助進行洗錢活動的，尚未構成犯罪的，應當（B）。A、給予開除處分 B、給予紀律處分 C、給予行政處分 D、追究刑事責任

四、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》 220、以下外匯交易中，（A）屬于大額外匯資金交易。A、當日存、取外幣現金單筆等值1萬美元以上

B、以轉賬形式進行外匯收付交易，企業當天單筆等值1萬美元以上 C、以銀行卡進行外匯收付交易，個人當天單筆等值1萬美元以上 D、以票據進行外匯收付交易，企業當天單筆等值1萬美元以上

221、以下外匯交易中，（B）屬于可疑外匯現金交易。A、居民個人在境外將外幣現金存入銀行卡的

B、居民個人通過現匯賬戶在國家外匯管理局審核標準以下頻繁入賬或提現的 C、非居民個人要求銀行開旅行支票的 D、企業外匯賬戶有規律地存入大量外幣現金的

222、金融機構對大額和可疑外匯資金交易進行審核、分析，發現涉嫌犯罪的，應于發現之日起（B）內報當地公安部門并報送外匯局分支局。A、2個工作日 C、2個日歷日

223、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》 “頻繁” 的含義系指外匯資金交易行為每天發生（C）以上或每天發生持續（C）以上。A、5次、5天 C、3次、5天

224、根據《金融機構大額和可疑外匯交易報告管理辦法》，金融機構未按規定報告大額或可疑外匯資金交易的，可以處以（A）罰款。A、1萬元以上3萬元以下 B、10萬元以上30萬元以下 C、100萬元以上300萬元以下 D、1000萬元以上3000萬元以下

五、《進一步加強中國銀行反洗錢工作的若干要求》

225、根據我行《進一步加強中國銀行反洗錢工作的若干要求》全行所有機構對涉嫌洗錢的機構和個人（D）。A、要慎重開展業務

B、一定要在得到總行授權的情況才能建立業務關系 C、要建立業務發生逐筆申報制

B、3個工作日 D、3個日歷日

B、3次、3天 D、2次、3天 D、不得提供任何金融服務

226、根據我行《進一步加強中國銀行反洗錢工作的若干要求》全行各級分支機構一經發現涉及聯合國安理會有關制裁名單中機構和個人的交易，應（A）。A、作為可疑交易立即報告，并采取凍結措施 B、作為可疑交易立即報告，但不能擅自采取凍結措施 C、做好保密工作，隱瞞該筆交易

D、暫停辦理業務，同時做好保密工作，不能向任何機構和個人透露

227、根據我行《進一步加強中國銀行反洗錢工作的若干要求》，客戶持影印件要求辦理各種票據、債券等有價證券的托收業務的，（A）。A、一律不予辦理 B、應核實真偽后方可辦理 C、應慎重辦理

D、應報總行批準后方可辦理

關聯交易試題

一、《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》

228、根據銀監會《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，商業銀行的關聯交易應當符合（D）及公允原則。A、嚴格保密 C、內外有別

229、根據銀監會《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，商業銀行的關聯交易應當遵守（D）。

A、法律、相關部門規章、國家統一的會計制度和有關的銀行業監督管理規定 B、法律、行政法規、國際標準的會計制度和有關的銀行業監督管理規定 C、法律、行政法規、國家統一的會計制度和有關的國際慣例。D、法律、行政法規、國家統一的會計制度和有關的銀行業監督管理規定

B、公開透明 D、誠實信用 230、根據銀監會《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，商業銀行的關聯交易應當按照商業原則，以（C）的條件進行。A、等同于對非關聯方同類交易 B、優于對非關聯方同類交易 C、不優于對非關聯方同類交易 D、不低于對非關聯方同類交易

231、根據銀監會《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，以下不屬于商業銀行的關聯自然人的是（B）。A、商業銀行的內部人

B、商業銀行持股5％以下的自然人股東 C、商業銀行的內部人的近親屬 D、商業銀行的主要自然人股東的近親屬

232、根據銀監會《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，商業銀行主要自然人股東是指持有或控制商業銀行（B）以上股份或表決權的自然人股東。A、0.5% C、50%

233、根據銀監會《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，商業銀行與一個關聯方之間單筆交易金額占該商業銀行資本凈額（A）以上的交易屬于重大關聯交易。A、1%

B、5%

B、5% D、90% C、15%

D、20% 234、根據銀監會《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，一般關聯交易是指商業銀行與一個關聯方單筆交易金額占該商業銀行資本凈額（A）以下，且該筆交易發生后商業銀行與該關聯方的交易余額占商業銀行資本凈額（A）以下的交易。A、1%，5%

B、5%，1% D、20%，15% C、15%，20%

235、根據銀監會《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，商業銀行關聯交易管理制度應當（B）。

A、報中國銀行業監督管理委員會批準。B、報中國銀行業監督管理委員會備案。C、報中國人民銀行批準。D、報中國人民銀行備案。

236、根據銀監會《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，商業銀行董事會應當設立成員不少于（A）的關聯交易控制委員會。A、3人

C、130人

237、根據銀監會《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，商業銀行不得向關聯方發放（C）。A、長期貸款 C、無擔保貸款

238、根據銀監會《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，商業銀行對一個關聯方的授信余額不得超過商業銀行（A）的10%。A、資本凈額 C、資產總額

239、根據銀監會《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，商業銀行內部審計部門應當每年至少對商業銀行的關聯交易進行（A）專項審計。A、一次 C、三次

240、根據銀監會《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，商業銀行應當按（C）向中國銀行業監督管理委員會報送關聯交易情況報告。A、日

B、30人 D、300人

B、住房消費貸款

D、商業貸款

B、授信總額 D、負債總額

B、二次 D、四次

B、月 C、季

D、年

241、根據銀監會《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，商業銀行有以下（A）行為，逾期不改的，可以處十萬元以上三十萬元以下罰款。A、未按規定向中國銀行業監督管理委員會報告重大關聯交易 B、接收本行的股權作為質押提供授信的 C、聘用關聯方控制的會計師事務所為其審計的 D、違反規定為關聯方融資行為提供擔保的

242、根據銀監會《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，（D）不屬于商業銀行的“內部人”。A、商業銀行的董事

B、商業銀行總行的高級管理人員 C、商業銀行分行的高級管理人員 D、商業銀行董事及高級管理人員的近親屬

243、銀監會《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》中所稱“近親屬”不包括（C）。A、配偶 B、父母

C、配偶的兄弟姐妹的成年子女及其配偶 D、父母的兄弟姐妹的成年子女及其配偶

244、銀監會《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》所稱“主要非自然人股東”是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業銀行（A）以上股份或表決權的非自然人股東。A、5%

B、10% C、15%

D、20% 245、根據銀監會《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，與商業銀行同受某一企業直接、間接控制的法人或其他組織視為商業銀行的關聯法人，但這里所指的“企業”不包括（C）。

A、金融控股集團 B、商業銀行 C、國有資產管理公司 D、政策性銀行

246、根據銀監會《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，商業銀行關聯交易是指商業銀行與關聯方之間發生的轉移（D）的事項。A、利潤 B、資產或負債 C、資金或人員 D、資源或義務

247、根據銀監會《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，商業銀行與關聯方之間的資產轉移包括（B）。A、向商業銀行提供審計

B、商業銀行自用動產與不動產的買賣 C、商業銀行向客戶提供貸款承諾 D、商業銀行為客戶出具保函

248、根據銀監會《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，商業銀行與關聯方之間提供服務包括（A）。A、向商業銀行提供信用評估 B、商業銀行信貸資產的買賣 C、商業銀行向客戶提供貸款 D、商業銀行為客戶敘做貿易融資

249、根據銀監會《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，商業銀行與關聯方之間發生的授信包括（C）。A、向商業銀行提供資產評估 B、商業銀行抵債資產的接收與處置

C、透支

D、向商業銀行提供法律服務

250、根據銀監會《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，商業銀行不得接受（C）作為質押提供授信。A、其他上市公司的股權 B、其他公司股權 C、本行的股權 D、其他商業銀行的股權

251、根據銀監會《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，商業銀行不得為關聯方的（A）提供擔保，但關聯方以銀行存單、國債提供足額反擔保的除外。A、融資行為 B、履約行為 C、經營業績 D、資信

252、根據銀監會《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，商業銀行對全部關聯方的授信余額不得超過商業銀行資本凈額的（B）。A、100% C、15%

二、《香港聯交所證券上市規則》

253、交易日期之前（C）內曾任上市發行人董事的任何人士屬于《香港聯交所證券上市規則》中所稱的“關連人士”。A、3個月

B、6個月 D、24個月

B、50% D、10% C、12個月

254、《香港聯交所證券上市規則》規定，在通過關連交易的會議上，在交易中有重大利益的關連人士（B）。

A、參與表決不受限制 B、不得參與表決

C、如有反對意見就不得參與表決

D、如要參與表決必須經二分之一以上與會人士同意

255、《香港聯交所證券上市規則》規定，關聯交易一般須予披露以及須經（B）批準。A、全體股東 B、獨立股東 C、二分之一以上股東 D、三分之二以上股東

256、按照《香港聯交所證券上市規則》規定，獨立股東是指任何在股東大會上，就某項關連交易進行表決時，（B）。A、必須放棄表決權的上市發行人股東 B、不須放棄表決權的上市發行人股東 C、持有1%以下份額表決權的上市發行人股東 D、持有1%以上份額表決權的上市發行人股東

257、根據《香港聯交所證券上市規則》及《中國銀行關聯交易管理辦法》，如某一關聯交易按照一般商務條款進行且每項百分比率（盈利比率除外）均低于0.1%，則該項關聯交易因符合最低豁免水平而無須經法律與合規部審批，但發起部門(C)A、仍應將該關聯交易提交關聯交易控制委員會備案。B、仍應將該關聯交易提交獨立股東批準。

C、仍應對該關聯交易是否符合一般商務條款進行審查。D、仍應將該關聯交易交法律與合規部備案。

258、根據《香港聯交所證券上市規則》及《中國銀行關聯交易管理辦法》，對于某項持續性關聯交易，發起部門應注意該類交易的累計金額不超過全年最高限額。如發現該類交易的累計金額接近或有可能超過全年最高限額時，發起部門（A）A、應及時通知法律與合規部采取相關預警措施。

B、應自行控制交易金額。C、應中止該類交易。D、應停止該類交易。

259、根據《香港聯交所證券上市規則》的規定，上市發行人的獨立非執行董事（）均需審核持續關聯交易，并在（）報告及帳目中進行確認。（A）A、每年 B、每季 季度 C、每月 月度 D、每半年 半年

260、根據《香港聯交所證券上市規則》的規定，如無其他情形，在上市發行人的非全資附屬公司持有（C）股份的股東，構成上市發行人的關聯方。A、0.1% B、5% C、10% D、100%

261、根據《香港聯交所證券上市規則》的規定，持續關聯交易的有關上限必須于上市發行人訂立交易之時經由(D)批準。A、最高行政人員 B、獨立董事 C、董事會 D、獨立股東

262、根據《香港聯交所證券上市規則》的規定，發行人須將符合規定條件的交易刊登公告，下列哪一項不是刊登公告所必須遵守的規定。（D）A、在協定交易條款后盡快通知聯交所。

B、向聯交所送交公告草稿。在按聯交所給予的意見修改公告草稿后，必須安排在下一個營業日在報章上刊登公告。

C、遵守申報的規定。D、發出股東通函。

263、根據《香港聯交所證券上市規則》的規定，上市發行人必須在進行關聯交易后的首份報告及帳目中，披露交易詳情，下列哪一項不是必須披露的交易詳情：（B）A、易日期。

B、交易所適用法律及管轄法院。

C、交易各方以及彼此之間關聯關系的描述。

D、總代價及條款；及關聯人士于交易中所占利益的性質及程度。

第三篇：合規測試題目

2006年合規測試題目

法律試題

一、《貸款通則》

1、根據《貸款通則》，長期貸款是指貸款期限在（D）的貸款。A、1年以內（含1年）的貸款

B、1年以上（不含1年）3年以下（含3年）C、3年以上（不含3年）D、5年以上（不含5年）

2、根據《貸款通則》，票據貼現的貼現期限最長不得超過（C）。A、1個月 C、6個月

3、根據《貸款通則》，將借款債務全部或部分轉讓給第三人的，（A）。A、應當取得貸款人的同意 B、應當通知貸款人

C、如果全部轉讓，應當取得貸款人的同意；如果部分轉讓，應當通知貸款人 D、如果部分轉讓，應當取得貸款人的同意；如果全部轉讓，應當通知貸款人

二、《中華人民共和國擔保法》

4、以下不屬于《中華人民共和國擔保法》規定的擔保方式的是（D）。A、保證 C、定金

5、法律禁止用來設定抵押的財產是（A）。

B、抵押 D、預付款 B、3個月 D、12個月 A、土地所有權

B、抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物； C、抵押人依法有權處分的國有的機器 D、抵押人依法有權處分的交通運輸工具

6、以下財產出質需要向證券登記機關辦理出質登記手續的是（A）。A、上市公司股份

C、本票

7、當事人對保證方式沒有約定的，按照（A）承擔保證責任。A、連帶責任保證

C、抵押

8、擔保合同是主合同的從合同，下列表述正確的是（A）。A、主合同無效，擔保合同無效。擔保合同另有約定的，按照約定。B、主合同無效，擔保合同必然無效。C、主合同無效不影響擔保合同的效力。

D、主合同的當事人與從合同的當事人不能重合。

三、最高人民法院關于適用《中華人民共和國擔保法》若干問題的解釋

9、主合同無效而導致擔保合同無效，擔保人有過錯的，擔保人承擔民事責任的部分，不應超過債務人不能清償部分的（B）。A、四分之一 C、二分之一

10、主合同沒有保證條款，（A）。

B、三分之一 D、100%。

B、一般保證

B、匯票

D、存款單

D、質押 A、保證人在主合同上以保證人的身份簽字或蓋章的，保證合同成立。B、第三人在主合同上簽字或蓋章，視為保證合同成立。

C、保證人即使在主合同上以保證人的身份簽字，保證合同也不成立。D、保證人即使在主合同上以保證人的身份蓋章，保證合同也不成立。

11、抵押物登記記載的內容與抵押合同約定的內容不一致的，（A、以登記記載的內容為準。B、以抵押合同約定的內容為準。

C、按照登記和合同成立的時間順序，時間在先的為準。D、由人民法院裁定以何者為準。

12、同一財產法定登記的抵押權與質權并存時，（A）。A、抵押權人優先于質權人受償。B、質權人優先于抵押權人受償。C、抵押權人與質權人均分受償。

D、按照抵押登記與質押的先后順序，時間在先的優先受償。

13、同一財產抵押權與留臵權并存時，（A）。A、留臵權人優先于抵押權人受償。B、抵押權人優先于留臵權人受償。C、抵押權人與留臵權人均分受償。

D、按照抵押與留臵的先后順序，時間在先的優先受償。

14、以上市公司的股份出質的，質押合同自（C）起生效。A、質押合同成立之日

B、股份出質記載于股東名冊之日）。A C、股份出質向證券登記機構辦理出質登記之日 D、股份出質轉入質權人名下之日

四、《中華人民共和國中國人民銀行法》

15、我國貨幣政策的目標是（B）。A、保持貨幣適度增值，并以此促進經濟增長。B、保持貨幣幣值的穩定，并以此促進經濟增長。C、保持貨幣合理范圍內的貶值，并以此促進經濟增長。D、保持貨幣數量的增長，并以此促進經濟增長。

16、根據我國現行法律，殘缺、污損的人民幣，可以按照中國人民銀行的規定進行兌換，并由（A）。A.中國人民銀行負責收回、銷毀

B.中國人民銀行監督商業銀行進行收回、銷毀 C.中國人民銀行授權商業銀行負責收回、銷毀 D.國家指定專門機構負責收回、銷毀

17、中國人民銀行在（A）領導下依法獨立執行貨幣政策，履行職責，開展業務，不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。A、國務院

B、全國人民代表大會常務委員會 C、銀行業監督管理機構 D、財政部

18、中國人民銀行實行（D）負責制。A、輪流

B、董事會 C、集體

D、行長

19、中國人民銀行的行長、副行長及其他工作人員不得在任何（B）兼職。A、金融機構、企業、社會團體 B、金融機構、企業、基金會 C、企業、事業單位、社會團體 D、金融機構、基金會或其他社會團體

20、中國人民銀行為執行貨幣政策，可以運用下列貨幣政策工具，但不包括（B）：

A、要求銀行業金融機構按照規定的比例交存存款準備金 B、為在中國人民銀行開立賬戶的非銀行金融機構辦理再貼現 C、確定中央銀行基準利率

D、在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯

21、中國人民銀行根據執行貨幣政策的需要，可以決定對商業銀行貸款的數額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（A）。A、1年

C、3年

22、印制、發售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法行為，并處（C）以下罰款。A、2千元

C、20萬元

五、《中華人民共和國商業銀行法》

B、2萬元 D、200萬元

B、2年 D、5年

23、商業銀行經營范圍由商業銀行章程規定，報（D）批準。A、國務院

B、中國人民銀行

D、國務院銀行業監督管理機構 C、全國人民代表大會常務委員會

24、商業銀行經（B）批準，可以經營結匯、售匯業務。A、國務院

B、中國人民銀行

D、國務院銀行業監督管理機構 C、全國人民代表大會常務委員會

25、在（C）情況下，國務院銀行業監督管理機構可以對商業銀行實施接管。A、嚴重違法經營 B、重大違約行為

C、可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益 D、擅自開辦新業務

26、設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為（A）人民幣。A、10億元 C、500億元

27、商業銀行撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行（B）的百分之六十。A、負債總額 C、貸款總額

28、任何單位和個人購買商業銀行股份總額（B）以上的，應當事先經國務院銀行業監督管理機構批準。A、0.5%

B、5%

B、資本金總額 D、存款總額

B、100億元

D、1000億元 C、50%

D、90%

29、根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、（A）的原則。A、為存款人保密

C、取款免費

30、對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但（A）除外。

A、法律另有規定的

B、法律、行政法規另有規定的 C、情況特殊的

D、法律、行政法規、部門規章另有規定的

31、根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，商業銀行資本充足率不得低于（B）。A、5% C、10%

32、根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，商業銀行流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于（C）。A、5% C、25%

33、根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，商業銀行不得向關系人發放（D）。

B、15%

B、8%

B、取款收費 D、為存款人著想

D、18%

D、35% A、任何貸款 C、擔保貸款

B、任何長期貸款 D、信用貸款

34、根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，禁止商業銀行利用拆入資金發放（C）或者用于投資。A、流動資金貸款

C、固定資產貸款

35、根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，商業銀行應當于每一會計終了（A）內公布其上一的經營業績和審計報告。A、3個月

C、12個月

36、根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，商業銀行可以在境內（B）。A、從事信托投資和股票業務 B、代辦保險

C、向非銀行金融機構和企業投資 D、從事股票業務

37、商業銀行違反規定采用不正當手段，吸收存款，發放貸款，違法所得不足50萬元的，（C）。A、按違法所得處以罰款 B、處50萬元罰款

C、處50萬元以上200萬元以下罰款 D、處200萬元罰款

B、6個月 D、24個月

B、任何消費貸款 D、任何貸款

38、根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，商業銀行的貸款余額與存款余額的比例應符合（D）的條件。A、不得低于25% B、不得低于10% C、不得超過50% D、不得超過75%

39、商業銀行對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過(A)。A、10% C、20%

40、根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，我國商業銀行的貸款利率由（C）確定。A、中國人民銀行 B、商業銀行自由

C、商業銀行根據中國人民銀行規定的貸款利率的上下限 D、商業銀行與客戶協商

41、根據我國現行法律，殘缺、污損的人民幣，可以按照中國人民銀行的規定進行兌換，并由（A）。A、中國人民銀行負責收回、銷毀

B、中國人民銀行監督商業銀行進行收回、銷毀 C、中國人民銀行授權商業銀行負責收回、銷毀 D、國家指定專門機構負責收回、銷毀

B、15% D、25%

六、《中華人民共和國公司法》

42、根據《中華人民共和國公司法》的規定，公司章程（D）具有約束力。A、僅對公司、股東 B、僅對公司、股東、董事 C、僅對公司、股東、董事、監事

D、對公司、股東、董事、監事、高級管理人員

43、根據《中華人民共和國公司法》的規定，公司設立的分公司（B）法人資格，其民事責任由（B）承擔。A、具有，公司 B、不具有，公司 C、具有，分公司 D、不具有，分公司

44、根據《中華人民共和國公司法》的規定，公司為公司股東或者實際控制人提供擔保的，（C）。

A、必須經董事會或股東大會決議 B、必須經監事會或股東大會決議 C、必須經股東會或股東大會決議 D、一律無效

45、根據《中華人民共和國公司法》的規定，全體股東的貨幣出資金額不得低于有限責任公司注冊資本的（C）。A、0.3% C、30%

B、3% D、100%

46、根據《中華人民共和國公司法》的規定，有限責任公司股東會會議作出公司合并、分立、解散或者變更公司形式的決議，必須經代表（C）表決權的股東通過。

A、三分之一以上

C、三分之二以上

47、根據《中華人民共和國公司法》的規定，股份有限公司經理由（B）決定聘任或者解聘。A、監事會

C、股東大會

48、根據《中華人民共和國公司法》的規定，股份有限公司的權力機構是（A）。A、股東大會

B、董事會 D、監事會

B、董事會 D、職工代表大會

B、二分之一以上 D、全部

C、職工代表大會

49、根據《中華人民共和國公司法》的規定，股份有限公司股東大會會議由（B）召集。A、經理

B、董事會

D、監事會 C、職工代表大會

50、根據《中華人民共和國公司法》的規定，（B）股東，可以在股份有限公司股東大會召開十日前提出臨時提案并書面提交董事會。A、任何一名

B、單獨或者合計持有公司百分之三以上股份的 C、單獨或者合計持有公司百分之三十以上股份的 D、單獨或者合計持有公司百分之五十以上股份的

51、根據《中華人民共和國公司法》的規定，股東大會會議上，公司持有的本公司股份（B）。

A、與其他股份享有同等表決權 B、沒有表決權

C、計算表決權時減半計算

D、經其他股東全體同意，可以參加表決

52、根據《中華人民共和國公司法》的規定，股份有限公司設董事會，其成員為（C）。A、5人以上

B、19人以上 D、500人以下 C、5人至19人

53、根據《中華人民共和國公司法》的規定，股份有限公司監事會中（D）的比例不得低于三分之一。A、董事會成員 C、外聘人員

54、根據《中華人民共和國公司法》的規定，股份有限公司監事會成員不得少于（A）。A、3人

B、30人 D、3000人

B、管理人員 D、職工代表

C、300人

55、根據《中華人民共和國公司法》的規定，股票發行價格（B）。A、不得超過票面金額 B、不得低于票面金額 C、不受任何金額限制 D、不得等于票面金額

56、根據《中華人民共和國公司法》的規定，股份有限公司董事、監事、高級管理人員離職后（A），不得轉讓其所持有的本公司股份。A、半年內

C、2年內

57、下列第（A）項不屬于《中華人民共和國公司法》規定的召開股份有限公司臨時股東大會的法定事由？

A.單獨或者合計持有公司百分之五股份的股東請求時 B.董事會認為有必要時 C.監事會提議召開時

D.公司未彌補的虧損達股本總額三分之一時

58、根據《中華人民共和國公司法》的規定，上市公司經（B）決議可以發行可轉換為股票的公司債券。A、董事會

B、股東大會 D、監事會

B、1年內 D、3年內

C、職工代表大會

59、根據《中華人民共和國公司法》的規定，公司法定公積金累計額為公司（C）的百分之五十以上的，可以不再提取。A、薪酬總額

B、資產總額 D、負債總額 C、注冊資本

60、股份有限公司持有的本公司股份（B）。A、可以分配利潤 B、不得分配利潤 C、可以優先分配利潤 D、不得優先分配利潤

61、根據《中華人民共和國公司法》的規定，公司應當自作出合并決議之日起（A）內通知債權人，并于（A）內在報紙上公告。A、十日，三十日 B、十五日，三十日 C、三十日，六十日 D、十日，十五日

62、公司的發起人、股東虛假出資的，處以公司（D）5%以上15%以下的罰款。

A、注冊資本金額 B、資產總額 C、負債總額 D、虛假出資金額

63、公司成立后無正當理由超過（A）未開業的，可以由公司登記機關吊銷營業執照。A、6個月

C、18個月

七、《中華人民共和國民事訴訟法》

64、根據《中華人民共和國民事訴訟法》的規定，因不動產糾紛提起的訴訟，由

B、12個月 D、24個月（A）管轄。A、不動產所在地人民法院 B、被告住所地人民法院 C、原告住所地人民法院 D、中級人民法院

65、根據《中華人民共和國民事訴訟法》的規定，原告向兩個以上有管轄權的人民法院起訴的，由（B）管轄。A、原告最先起訴的人民法院 B、最先立案的人民法院 C、被告最先應訴的人民法院 D、原告選擇其中一個

66、根據《中華人民共和國民事訴訟法》的規定，訴訟代理人的權限如果變更或解除，當事人應當（A）。

A、書面告知人民法院，并由人民法院通知對方當事人 B、書面告知人民法院，并征得對方當事人同意 C、直接通知對方當事人，無需告知人民法院 D、經人民法院批準，并征得對方當事人同意

67、根據《中華人民共和國民事訴訟法》的規定，申請人在人民法院采取保全措施后（A）日內不起訴的，人民法院應當解除財產保全。A、15 C、180

68、當事人不服地方人民法院第一審判決的，有權在判決書送達之日起（A）

B、90 D、365 日內向上一級人民法院提起上訴。A、15 C、180

69、當事人對已經發生法律效力的判決、裁定，認為有錯誤的，可以向（B）申請再審，但不停止判決、裁定的執行。A、同級的另一家人民法院

B、原審人民法院或者上一級人民法院 C、最高人民法院 D、最高人民檢察院

70、人民法院決定凍結、劃撥被執行人在銀行的存款，應當作出裁定，并（B）。A、事先征得銀行同意

B、向銀行發出協助執行通知書 C、通過銀行業監督管理機構辦理 D、通過人民銀行辦理

八、《中華人民共和國票據法》

71、根據《中華人民共和國票據法》的規定，票據金額以中文大寫與數碼同時記載，兩者不一致的，（A）。A、票據無效 B、以中文大寫為準 C、以數碼為準 D、以金額較小的為準

72、根據《中華人民共和國票據法》的規定，票據記載事項中（D）均不得

B、90 D、365 更改，更改的票據無效。A、付款人名稱 B、票據用途

C、票據金額、付款人名稱、收款人名稱 D、票據金額、日期、收款人名稱

73、根據《中華人民共和國票據法》的規定，匯票上未記載（A）的，為見票即付。A、付款日期 B、出票日期 C、票據金額 D、付款方式

74、根據《中華人民共和國票據法》的規定，以背書轉讓的匯票，（C）應當對其（C）背書的真實性負責。A、后手，所有前手 B、所有前手，后手 C、后手，直接前手 D、直接前手，后手

75、承兌是指匯票付款人承諾在（D）支付匯票金額的票據行為。A、匯票出票日

B、匯票出票日以后任何一天 C、匯票到期日以前任何一天 D、匯票到期日 76、根據《中華人民共和國票據法》的規定，持票人對于匯票的債務人（A）。A、可以不按照他們的先后順序，對其中任何一人、數人或者全體行使追索權 B、必須按照他們的先后順序行使追索權 C、必須同時對他們全體行使追索權 D、只能選擇其中一人行使追索權

77、根據《中華人民共和國票據法》的規定，支票是出票人簽發的，（B 在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。A、委托某一法人單位

B、委托辦理支票存款業務的銀行或者其他金融機構 C、承諾出票人自己

D、委托某一企業法人或事業單位、社會團體

78、空頭支票是指（B）的情形。A、出票人簽發的支票金額為零

B、出票人簽發的支票金額超過其付款時在付款人處實有的存款金額 C、出票人簽發的支票金額低于其付款時在付款人處實有的存款金額 D、出票人簽發的支票金額等于其付款時在付款人處實有的存款金額

79、根據《中華人民共和國票據法》的規定，票據上的簽章只能采取（C 的形式。A、簽名 B、蓋章

C、簽名或者蓋章，或者簽名加蓋章 D、簽名加蓋章））80、根據《中華人民共和國票據法》的規定，背書人應記載背書日期，背書人未記載背書日期的（C）。A、背書無效

B、背書行為效力待定，待背書人補充填寫后才生效 C、不影響背書效力，視為在票據到期日前背書

D、不影響背書效力，視為在票據提示付款期限內背書

81、根據《中華人民共和國票據法》的規定，下列有關本票與支票的表述中不正確的是（B）。

A.《中華人民共和國票據法》所稱本票指銀行本票

B.《中華人民共和國票據法》所稱本票包括銀行本票和商業本票 C.支票限于見票即付，不得另行記載付款日期 D.支票可以背書轉讓

82、根據《中華人民共和國票據法》的規定，下列不屬于支票絕對應記載事項的是（D）。A、付款人名稱 B、確定的金額

C、無條件支付的“委托” D、付款日期

十、《中華人民共和國證券法》

83、根據《中華人民共和國證券法》的規定，持有一個股份有限公司已發行的股份百分之五的股東將其持有的該公司的股票在買入后六個月內賣出，由此所得收益（B）。A、歸該股東所有 B、歸該公司所有 C、由證監會予以沒收 D、由司法機關予以沒收

84、根據《中華人民共和國證券法》的規定，簽訂上市協議的公司應當在規定的期限內公告持有公司股份最多的（A）股東的名單和持股數額。A、前10名

C、前50名

85、根據《中華人民共和國證券法》的規定，公司發生重大虧損、重大債務等情況，投資者尚未得知時，上市公司應當立即向（A）和證券交易所報送臨時報告，并予公告。

A、國務院證券監督管理機構 C、中國人民銀行

86、根據《中華人民共和國證券法》的規定，發行人、上市公司依法披露的信息，必須真實、準確、完整，不得有虛假記載、誤導性陳述或者（B）。A、對上市公司股價不利的內容 B、重大遺漏

C、對投資者不利的內容 D、對公司發展不利的內容

87、根據《中華人民共和國證券法》的規定，上市公司依法必須披露的信息，應當在（D）發布。A、公認的權威媒體

B、上市公司認為合適的媒體

B、國務院保險業監督管理機構 D、當地政府

B、前20名 D、前100名 C、證券交易所指定的媒體

D、國務院證券監督管理機構指定的媒體

88、根據《中華人民共和國證券法》的規定，在上市公司收購中，收購人持有的被收購的上市公司的股票，在收購行為完成后的（A）個月內不得轉讓。A、12個月 C、24個月

89、（A）是為證券集中交易提供場所和設施，組織和監督證券交易，實行自律管理的法人。A、證券交易所

B、上市公司 D、行業協會

B、18個月 D、36個月

C、證券登記結算公司

90、根據《中華人民共和國證券法》的規定，發行人不符合發行條件，以欺騙手段騙取發行核準，已經發行證券的，處以（B）1%以上5%以下的罰款。A、發行人注冊資本金總額

C、發行人資產總額

91、根據《中華人民共和國證券法》的規定，證券交易內幕信息的知情人，在涉及證券的發行、交易或者其他對證券的價格有重大影響的信息公開前，泄露該信息，沒有違法所得的，（B）。A、不受處罰

B、處以3萬元以上60萬元以下的罰款 C、處以3萬元以下的罰款

D、處以1萬元以上30萬元以下的罰款

B、非法所募資金金額 D、發行人負債總額

十一、《中華人民共和國合同法》

92、根據《中華人民共和國合同法》，招股說明書視為（B）。A、書面合同 B、要約邀請 C、承諾 D、要約

93、根據《中華人民共和國合同法》的規定，法人或者其他組織的法定代表人、負責人超越權限訂立的合同，除相對人知道或者應當知道其超越權限的以外，該代表行為（A）A、有效 B、無效 C、效力不確定 D、部分無效

94、根據《中華人民共和國合同法》，有以下（C）情形的，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷合同。A、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益 B、合同損害社會公共利益 C、在訂立合同時顯失公平的

D、合同違反法律、行政法規的強制性規定

95、債權人將合同的權利全部或者部分轉讓給第三人的，（B）。A、應當經債務人同意 B、應當通知債務人 C、一律無效 D、無須債務人同意，也無須通知債務人

96、根據《中華人民共和國合同法》，借款人提前償還借款的，（D）。A、必須按照實際借款的期間計算利息 B、必須按照原先約定的借款期間計算利息

C、除當事人另有約定的以外，應當按照原先約定的借款期間計算利息。D、除當事人另有約定的以外，應當按照實際借款的期間計算利息。

97、債務人將合同的義務全部或者部分轉讓給第三人的，（A）。A、應當經債權人同意 B、應當通知債權人

C、在新債務人不能履行合同義務時，原債務人應繼續履行義務 D、無須債權人同意，也無須通知債權人

98、根據《中華人民共和國合同法》，當事人一方違約后，對方沒有采取適當措施致使損失擴大的，（C）。A、喪失要求賠償的權利 B、不影響其要求賠償的權利 C、不得就擴大的損失要求賠償 D、只能就擴大的損失部分要求賠償

99、根據《中華人民共和國合同法》，法人的法定代表人超越權限訂立合同，（B）。

A、不管相對人知道其超越權限與否，該代表行為一律有效

B、除相對人知道或者應當知道其超越權限的以外，該代表行為有效。C、不管相對人知道其超越權限與否，該代表行為一律無效 D、除相對人知道或者應當知道其超越權限的以外，該代表行為無效。

十二、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》

100、個體工商戶憑營業執照以字號或經營者姓名開立的銀行結算賬戶納入（B）管理。A、個人銀行結算賬戶

C、專用存款賬戶

101、單位銀行結算賬戶的存款人最多只能在銀行開立（A）基本存款賬戶。A、1個

C、3個

102、針對社會保障基金的管理與使用，存款人可以申請開立（C）。A、基本存款賬戶

C、專用存款賬戶

103、因（D）的需要，存款人可以申請開立臨時存款賬戶。A、財政預算外資金管理和使用 B、期貨交易保證金管理和使用 C、信托基金管理和使用 D、注冊驗資

104、經營地與注冊地不在同一行政區域的存款人，在異地開立基本存款賬戶的，應出具（B）的未開立基本存款賬戶的證明。A、注冊地存款人開戶行 B、注冊地中國人民銀行分支行

B、一般存款賬戶 D、臨時存款賬戶

B、2個 D、4個

B、單位銀行結算賬戶 D、一般存款賬戶 C、經營地存款人開戶行 D、經營地中國人民銀行分支行

105、單位存款人日常經營活動的資金收付及其工資、獎金和現金的支取，（B）。

A、應通過專用存款賬戶辦理 B、應通過基本存款賬戶辦理 C、應通過臨時存款賬戶辦理 D、上述三個賬戶都可以辦理

106、一般存款賬戶（B）。A、可以辦理現金繳存和支取

B、可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取 C、不得辦理現金繳存和支取

D、不得辦理任何結算用途的資金收付

107、單位從其銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶的款項，每筆超過（A）的，應按規定向其開戶銀行提供付款依據。A、5萬元

C、100萬元

108、個人持有出票人為（D）的支票向開戶銀行委托收款，將款項轉入其個人銀行結算賬戶的，應按規定出具有關收款依據。A、自然人

C、非居民

B、居民 D、單位

B、50萬元

D、200萬元 109、儲蓄賬戶僅限于辦理（B）。A、轉賬結算業務 B、現金存取業務

C、現金存取業務和轉賬結算業務 D、現金繳存業務

110、銀行結算賬戶管理檔案的保管期限為（B）后10年。A、銀行結算賬戶開戶 B、銀行結算賬戶撤銷

C、銀行結算賬戶上最后一筆交易發生 D、銀行結算賬戶上最后一筆交易完成

111、我國單位銀行結算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、（A）和臨時存款賬戶。A、專用存款賬戶

C、存款賬戶

十三、《中華人民共和國銀行業監督管理法》

112、未經（A）批準，任何單位或者個人不得設立銀行業金融機構或者從事銀行業金融機構的業務活動。A、國務院銀行業監督管理機構 B、全國人大常委會 C、國務院法制辦 D、財政部

113、根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，銀行業監督管理機構

B、支票賬戶 D、現金賬戶 現場檢查時，檢查人員少于（A）或者未出示合法證件和檢查通知的，銀行業金融機構有權拒絕檢查。A、2人

B、12人 D、100人 C、20人

114、根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，銀行業金融機構違反審慎經營規則且逾期未改正的，國務院銀行業監督管理機構可以對其采取下列措施，其中不包括（D）。A、限制資產轉讓

B、限制分配紅利 D、促成機構重組 C、責令暫停部分業務

115、根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，在我國境內設立的（D）不屬于銀行業監督管理的對象。A、農村信用合作社

C、信托投資公司

十四、《商業銀行內部控制評價試行辦法》

116、根據《商業銀行內部控制評價試行辦法》的規定，商業銀行應建立以（D）、董事會、監事會、高級管理層等為主體的公司治理組織架構，保證各機構規范運作，分權制衡。A、職工代表大會

C、新聞發布會

117、根據《商業銀行內部控制評價試行辦法》的規定，商業銀行在建立和評審內部控制目標時，應考慮法律法規、監管要求和其他要求，以及技術、財務、經營和風險相關方等因素，尤其應考慮監管部門的（A）。

B、工會 D、股東大會

B、政策性銀行 D、證券公司 A、內部控制指標要求。B、技術能力 C、檢查方式 D、偏好和傾向性

118、銀監會《商業銀行內部控制評價試行辦法》要求商業銀行應建立分工合理、職責明確、（A）的組織結構。A、報告關系清晰 B、員工關系健康向上 C、產權關系明晰 D、多方共贏

119、銀監會《商業銀行內部控制評價試行辦法》要求，商業銀行特別應考慮建立關鍵崗位定期或不定期的（A）制度。A、人員輪換和強制休假 B、強制加班 C、禁止休假 D、突擊加班

120、商業銀行內部控制評價包括過程評價和結果評價。其中結果評價是對（B）的評價。

A、內部控制環境、風險識別與評估 B、內部控制主要目標實現程度 C、信息交流與反饋 D、內部控制措施、監督評價與糾正 121、銀監會《商業銀行內部控制評價試行辦法》要求，商業銀行應建立并保持書面程序，對內部控制體系實施評價，確保內部控制體系的充分性、（D）、有效性和適宜性。A、安全性

C、科學性

122、銀監會《商業銀行內部控制評價試行辦法》要求，商業銀行對內部控制體系實施評價應由（B）進行。A、來自銀行外部的人員

B、與評價的活動無直接責任的人員 C、與評價的活動有直接責任的人員 D、高級管理人員

123、銀監會《商業銀行內部控制評價試行辦法》規定，商業銀行信息交流與溝通應考慮信息的安全性和（C）要求，相關信息報告、發布、披露應經過授權。A、即時性

C、保密性

124、銀監會《商業銀行內部控制評價試行辦法》規定，銀監會及其派出機構對商業銀行法人機構內部控制的整體評價，原則上（C）。A、每半年一次 C、每兩年一次

十五、《商業銀行市場風險管理指引》

125、銀監會《商業銀行市場風險管理指引》規定，商業銀行所承擔的市場風險

B、每年一次 D、每三年一次

B、公開性 D、準確性

B、權威性 D、合規性 水平應當與其（D）相匹配。A、員工素質 B、員工數量 C、資產規模

D、市場風險管理能力和資本實力

126、商業銀行應當充分認識到附屬機構之間存在的法律差異和（D），并對其風險管理政策和程序進行相應調整，避免造成對市場風險的低估。A、文化差異 B、氣候差異 C、人員素質差異 D、資金流動障礙

127、銀監會《商業銀行市場風險管理指引》規定，商業銀行應當對交易賬戶頭寸按市值（A）至少重估一次價值。A、每日 C、每月

128、銀監會《商業銀行市場風險管理指引》規定，風險價值是指所估計的在一定的持有期和給定的臵信水平下，利率、匯率等市場風險要素的變化可能對某項資金頭寸、資產組合或機構造成的（C）。A、潛在最小損失 B、實際最小損失 C、潛在最大損失 D、實際最大損失

B、每周 D、每季 129、商業銀行應當建立全面、嚴密的壓力測試程序，定期對突發的小概率事件，如市場價格發生劇烈變動，或者發生意外的政治、經濟事件可能造成的潛在損失進行模擬和估計，以評估本行在（B）情況下的虧損承受能力。A、極端有利 C、正常

130、銀監會《商業銀行市場風險管理指引》規定，商業銀行應當對市場風險實施（B）。A、敞開管理

B、限額管理 D、封閉管理

B、極端不利

D、一般

C、不限額管理

十六、《商業銀行授信工作指引》

131、按照《商業銀行授信工作盡職指引》的規定，以下屬于表外授信的是（D）。A、貸款 C、貼現

132、《商業銀行授信工作盡職指引》將（A）的授信稱為中長期授信。A、1年以上 C、5年以上

133、商業銀行對客戶調查和客戶資料的驗證應（A）。A、以實地調查為主，間接調查為輔 B、以間接調查為主，實地調查為輔 C、實地調查與間接調查并重 D、以外部征信機構為主

B、3年以上 D、10年以上

B、貿易融資 D、信用證

134、對于嚴格按照授信業務流程及有關法規，在授信業務流程各個環節都勤勉盡職地履行職責的授信工作人員，授信一旦出現問題，（B）。A、一律不再追究相關責任 B、可視情況免除相關責任

C、不區分具體情況一律嚴肅追究責任 D、一律責任減半

合規試題

一、《中國銀行合規工作管理辦法（試行）》

135、根據《中國銀行合規工作管理辦法（試行）》的規定，對于一家銀行來講，合規是指（A）必須遵守外部法規，即其經營所在司法轄區內的包括憲法、法律、法規、規章、命令等規范性文件的規定、國際慣例及當地監管部門具有約束力的要求；必須遵守銀行規章制度、操作流程等內部規范。A、銀行及其員工 B、銀行的高級管理層 C、銀行的員工 D、銀行的各級管理層

136、合規工作是指為加強員工合規意識，保障全行合規經營，實現對違規行為的早期預警，防范或降低經營風險、（D），各級法律與合規部門在其職權范圍內開展的規章制度建設、合規監督檢查、合規培訓、咨詢、調研、宣傳及反洗錢等工作。

A、信用風險和市場風險 B、法律風險和市場風險 C、法律風險和戰略風險

D、法律風險、道德風險和信譽風險

137、下列選項中，屬于合規部門職能的是（D）。A、對全行經營活動進行審計 B、直接對違規人員進行處理 C、對員工的工作效率進行監督檢查

D、對各部門制定的規章制度的合規性進行審查

138、下列事項不屬于合規部門職能的是（D）。A、對各部門制定的規章制度和操作流程的合規性進行審查 B、進行合規培訓

C、就合規工作問題與監管部門進行溝通

D、對全行經營管理活動及各項業務執行情況進行事中、事后的審計監督

139、根據《中國銀行合規工作管理辦法（試行）》的規定，業務部門在開發新產品時（B）。

A、必要時咨詢法律與合規部門 B、必須獲得法律與合規部門的意見 C、毋需征詢法律與合規部門的意見

D、根據領導的意見決定是否征詢法律與合規部門的意見

140、根據《中國銀行合規工作管理辦法（試行）》的規定，合規工作具有建設性、預警性、獨立性、外部性和（C）的特點。A、秘密性

C、動態性

141、根據《中國銀行合規工作管理辦法（試行）》的規定，上級法律與合規部門

B、公開性 D、公正性

有權直接與任何員工、部門了解與合規有關的問題和情況，（B）。A、但應取得該員工、部門的主管部門或領導的事先同意 B、無需取得該員工、部門的主管部門或領導的事先同意 C、但應取得總行領導的正式授權 D、但應事先通知總行人力資源部

142、合規工作的外部性是指，法律與合規部門是銀行與（A）的接口。A、外部法律環境 B、內部規章制度 C、內、外部法律環境 D、內、外部規章制度

143、合規是（D）的責任：

A、總行行長及各級分行的行長（或總經理）B、各部門負責人 C、管理者

D、每個員工及各級管理層共同

144、合規建設的四個關鍵方面不包括（D）。A、完善合理的規章制度 B、獨立有序的組織機構 C、及時有效的培訓 D、形式多樣的市場調研

145、各級法律與合規部門有權對本行各部門的規章制度和操作流程的（A 情況進行監督檢查。

34）A、合規性、充分性和完善性 B、合規性、可行性和完善性 C、合規性、充分性和保密性 D、公開性、充分性和完善性

146、未經（D）審查，總分行各部門不得發布其制定的規章制度和操作流程。A、人民銀行

B、銀行業監督與管理機構 C、立法機關 D、法律與合規部門

147、全行任何員工均有權向各級法律與合規部門提出書面合規意見、建議或投訴，采取的方式（D）。A、必須是署名 B、必須是匿名 C、必須是直接

D、可以是直接或間接，署名或匿名

148、下列表述錯誤的是（C）。

A、如有違規事件發生，總分行法律與合規部門有權對該違規事件進行了解 B、如有違規事件發生，總分行法律與合規部門有權參與對該違規事件的處理過程

C、合規部門不參與對違規事件的處理

D、負責處理違規事件的行內有關部門在處理工作結束后應對該違規事件的經驗教訓進行總結，并提出合規建議

149、如果主管口頭交辦一件違反我行規章制度的工作，員工應該（C）。A、按領導的要求去辦理

B、請領導以書面形式下達該要求后按其要求辦理 C、按照規章制度的要求去做

D、將規章制度的要求告訴領導，如果領導仍堅持，則按照領導的要求去做

150、下列表述錯誤的是（D）。

A、全行員工均應遵守各項外部法規和行內規章制度、操作流程，并對違反相關規定的行為承擔責任

B、各部門的負責人對本部門的經營管理或業務操作是否合規承擔責任 C、各級分行的行長（或總經理）對本行的經營管理和業務操作是否合規承擔責任

D、確保銀行依法合規經營只是管理層的職責

151、“通過一系列合規措施和合規程序，實現早期預警，在事前預防違規行為的發生，在早期階段發現違規行為或使違規行為提前暴露，最大限度減少違規行為發生的可能性。”以上內容體現了合規工作的（C）。A、預見性

C、預警性

152、下級分行總經理對本行法律與合規部門或合規員呈報給上級法律與合規部門的報告持有異議，但法律與合規部門或合規員仍認為應該向上級分行法律與合規部門匯報時，其有權直接將有關報告呈送上級直至總行法律與合規部，并說明具體理由。這一規定體現了合規工作的（D）。A、預警性

C、建設性

B、穩定性 D、獨立性

B、建設性 D、動態性

153、“合規的工作重點應在于通過建立有效的合規工作機制，加強行內規章制度和操作流程的建設，努力使其符合外部法規規定，消除其盲區，彌補其缺陷，實現行內規章制度和操作流程的合規性、充分性和完整性。” 以上內容體現了合規工作的（D）。A、靈活性

C、動態性

154、下列不屬于合規管理中“規”的范圍是（D）。A、反洗錢和恐怖活動融資方面的法律法規 B、隱私和數據保護方面的法律法規 C、消費信貸方面的法律法規 D、銀行與客戶簽署的合同

二、巴塞爾委員會《銀行的合規職能》

155、根據巴塞爾委員會關于合規的咨詢文件，合規風險是指銀行由于未能遵守所有適用的法律、規章、行為準則和慣例標準而可能導致的（D）。A、財務風險、管理風險、道德風險 B、信譽損失、財務風險、市場風險 C、道德風險、財務風險、市場風險

D、法律或監管懲罰風險、財務損失、信譽損失

156、巴塞爾委員會將銀行的合規職能定義為：“一種（A）并報告銀行合規風險的獨立職能。”

A、判別、評估、咨詢、監控 B、評判、監控

B、獨立性 D、建設性

C、估測、咨詢、監控 D、評估、咨詢、鑒定

157、根據巴塞爾委員會關于合規的咨詢文件，董事會和高級管理層應當提倡這樣一種組織文化，它通過行動和言語建立起（D）在從事銀行業務活動時都將遵守法律、規則和標準的預期。A、高級管理人員 B、各級管理層 C、法律與合規部門

D、所有員工（包括高級管理層）

158、根據巴塞爾委員會關于合規的咨詢文件，在合規職能的組織架構和責任安排方面，銀行必須遵守的兩條原則是（C）。

A、必須采取合規職能集中化的模式（即所有合規工作人員均被安排在一個合規部門），且合規職能的地位和責任應被明確界定

B、必須采取合規職能分散化的模式（即合規工作人員被安排在不同的業務部門），且合規職能的地位和責任應被明確界定

C、合規職能的地位和責任必須被明確界定且合規職能應獨立于銀行的經營活動 D、在合規職能的組織架構和責任安排方面，所有的銀行應采取統一的模式，且合規職能的地位和責任應被明確界定

159、高級管理層確保合規政策得到遵守的職責是使其承擔下述責任，即一旦發現違規問題就要確保采取適當的補救性或（B）措施。A、賠償性

C、制約性

B、懲戒性 D、規范性

160、根據巴塞爾委員會關于合規的咨詢文件，銀行高級管理層負責在銀行內部確立起本行一種（A）的合規職能。A、永久、有效并有充足資源保障 B、靈活機動 C、階段性存續

D、與銀行經營密切相關

161、根據巴塞爾委員會關于合規的咨詢文件，應當將合規風險管理視為一項銀行內部（A）風險管理活動。A、核心

B、非核心

D、階段性 C、非常規

162、高級管理層應該每年（A）識別和評估銀行所面臨的主要合規風險問題以及管理這些合規風險問題的計劃。A、至少一次

C、至少四次

163、銀行對合規部門的定位、授權及獨立性應通過合規政策或其他正式文件明確，并（C）。A、臵于公開場所

B、傳達至二級分行主要業務和管理部門負責人 C、傳達給銀行的所有員工 D、限于董事會及高級管理層知悉

164、銀行合規職能活動的范圍和廣度應當由（A）加以定期檢查。A、內部稽核部門 B、風險管理部門

B、至少兩次 D、至多四次

C、日常管理部門 D、經營部門

三、《肖鋼同志在黨委中心組（擴大）學習討論會上的發言提綱》 165、以下有關依法合規的看法中，錯誤的是（D）。A、依法合規也是銀行的價值增值活動 B、依法合規是商業銀行經營內在規律的要求

C、依法合規與改善公司治理機制、加強風險管理具有同樣的重要性和緊迫性 D、依法合規是單純的成本負擔

166、依法合規也是商業銀行的一種（A）。A、競爭力 B、創新能力 C、潛在風險 D、權宜之計

167、依法合規保證了競爭的（B），使發展更加有序而持久。A、充分性

C、地域性

四、《中國銀行股份有限公司員工守則》

168、《中國銀行股份有限公司員工守則》作為規范中國銀行員工行為的基本文件，（C）。

A、僅適用于境內機構的全體員工 B、僅適用于境外機構的全體員工 C、適用于境內外機構的全體員工

B、正確方向 D、激烈程度

D、適用于境內及港、澳地區機構的全體員工

169、《中國銀行股份有限公司員工守則》總則的二十字規范不包括以下內容（D）。A、愛行敬業 C、誠實守信

170、《中國銀行股份有限公司員工守則》總則的二十字規范包括以下內容（A）。A、依法合規 C、利潤至上

171、根據《中國銀行股份有限公司員工守則》規定，如遇工作職責交叉或模糊的事項，為避免難以挽回的損失，員工應當（C）。A、避免在職責明確以前擅自作主 B、及時向上級匯報請示

C、先行予以合理處理，事后應及時向上級匯報，不得以職責不明為由推諉 D、立即要求有關部門澄清職責

172、根據《中國銀行股份有限公司員工守則》規定，員工不得利用職務便利為親屬、朋友（A）的公司、企業從事經營活動提供商業機會和其他利益。A、投資或擔任高級管理職務 C、介紹

173、根據《中國銀行股份有限公司員工守則》規定，員工必須遵守國家和銀行的保密規則，不得（B）。

B、投資或任職

B、效率第一 D、服從上級

B、客戶至上 D、艱苦奮斗

D、任職

A、對外或對內泄露國家秘密和銀行秘密

B、對外或對銀行內部無關人員泄露國家秘密和銀行秘密 C、對外泄露國家秘密，對內泄露銀行秘密 D、對內泄露國家秘密，對外泄露銀行秘密

174、根據《中國銀行股份有限公司員工守則》規定，未經授權或批準，員工不得復印或以其他方式復制標有下列密級字樣的資料，但不包括標有（D）字樣的。A、“絕密”

B、“機密” D、“正本” C、“內部資料，注意保存”

175、根據《中國銀行股份有限公司員工守則》規定，業務關聯方主動提供的禮品、旅行安排、食宿招待等，員工只有在（D）的情況下，才可以在公開的場合下接受，并應及時報告上級決定處理方式。A、二人以上同時在場 B、經請示批準的

C、關聯方提供的禮品、旅行安排、食宿招待等等值于1000元以下 D、不影響正常履行職責且當場拒絕會被視為失禮

176、根據《中國銀行股份有限公司員工守則》規定，除受銀行委派外，員工不得在（C）中兼職。A、人大 B、政協

C、其他公司、企業等營利性組織 D、行業協會

177、根據《中國銀行股份有限公司員工守則》規定，員工可以（A）。A、在不與銀行利益發生沖突的前提下，從事合法的投資活動 B、占用工作時間進行股票、基金、外匯等投資活動 C、自己開辦公司、企業等營利性組織

D、參與他人投資開辦公司、企業等營利性組織

178、根據《中國銀行股份有限公司員工守則》規定，未經授權或批準，員工不得（B）。

A、在公共媒體和網絡上接受采訪

B、以銀行名義或部門、機構名義在公共媒體和網絡上接受采訪 C、在公共媒體和網絡上發布消息 D、在公共媒體和網絡上發表意見

179、根據《中國銀行股份有限公司員工守則》規定，員工為本行同事辦理業務時，（B）。

A、一律不得以優于一般客戶的特殊條件和程序予以辦理

B、除銀行另有規定外，不得以優于一般客戶的特殊條件和程序予以辦理 C、以優于一般客戶的特殊條件和程序予以辦理

D、除銀行另有規定外，以優于一般客戶的特殊條件和程序予以辦理

180、根據《中國銀行股份有限公司員工守則》規定，如果上級的指示明顯違反國家規定和銀行規章制度，員工應當（A），否則應承擔相應的責任。A、拒絕執行，同時應及時越級報告

B、向上級提出修改或撤銷該指示，上級仍堅持原指示的，員工應當執行 C、予以執行，同時應及時越級報告 D、立即向監管部門報告

181、根據《中國銀行股份有限公司員工守則》規定，員工在工作時間不得（B）。A、撥打和接聽私人電話

B、長時間或過于頻繁撥打和接聽私人電話 C、撥打私人電話

D、利用銀行電話接聽私人電話

182、根據《中國銀行股份有限公司員工守則》規定，員工對于在業務中知悉的一切客戶信息資料都要予以保密，不得（D）。A、向親屬以外的任何其他人透露 B、向親屬、朋友以外的任何其他人透露 C、向媒體以外的任何其他人透露

D、向親屬、朋友、媒體或任何其他人透露

五、《中國銀行股份有限公司員工違規處理辦法》

183、《中國銀行股份有限公司員工違規處理辦法》適用于（A）。A、同本行境內機構存在勞動關系的員工（含內退員工）B、同本行境內機構存在勞動關系的員工（不含內退員工）C、同本行境內外機構存在勞動關系的員工（含內退員工）D、同本行境內外機構存在勞動關系的員工（不含內退員工）

184、根據《中國銀行股份有限公司員工違規處理辦法》規定，處理違規員工必須堅持事實清楚、證據充分、定性準確、量紀恰當、（C）的原則。A、從重從快、嚴格保密 B、坦白從寬、抗拒從嚴 C、手續完備、程序合法

D、懲前毖后、治病救人

185、根據《中國銀行股份有限公司員工違規處理辦法》規定，員工受到（B）處分的，24個月內不得晉升職務，同時扣減績效考核工資。A、警告

B、記過

D、撤職 C、記大過

186、《中國銀行股份有限公司員工違規處理辦法》所稱（A）處分，是指在規定的處分幅度以內按上限處分。A、從重 C、從輕

187、根據《中國銀行股份有限公司員工違規處理辦法》規定，各級工會認為處理員工不適當時，（A）。A、有權提出復議意見 B、有權撤銷原處理 C、有權改動原處理 D、無權提出任何意見

188、《中國銀行股份有限公司員工違規處理辦法》所稱“情節輕微”，是指（D）。A、初次違規

B、未造成差錯事故、經濟損失或不良影響

C、初次違規，或未造成差錯事故、經濟損失或不良影響 D、初次違規，且未造成差錯事故、經濟損失或不良影響

B、加重 D、減輕

189、根據《中國銀行股份有限公司員工違規處理辦法》規定，對員工違規問題調查形成的事實材料或結論，（B）。A、禁止與被調查人見面 B、應與被調查人見面 C、被調查人無權進行申辯

D、必須征得被調查人在上面簽名，否則不能作為處理依據

190、根據《中國銀行股份有限公司員工違規處理辦法》規定，員工對處理決定不服的，可在接到復審決定次日起（A）日內向同級檢查稽核部門書面提出復審。A、30 C、90

191、儲戶擠提或圍堵、損毀營業場所，造成轄內業務中斷8小時以上的事件，屬于《中國銀行股份有限公司員工違規處理辦法》所規定的（B）。A、事故

B、重大事故

D、巨大事故

B、60 D、120 C、特大事故

192、根據《中國銀行股份有限公司員工違規處理辦法》規定，無正當理由不服從調動或崗位交流的，（A）。A、給予警告至撤職處分

B、給予警告至記過處分；情節嚴重的，解除勞動合同 C、給予記過至撤職處分；情節嚴重的，解除勞動合同 D、解除勞動合同

193、根據《中國銀行股份有限公司員工違規處理辦法》規定，未經批準從事與

本行利益有沖突的兼職職業，（C）。A、給予警告至撤職處分

B、給予警告至記過處分；情節嚴重的，解除勞動合同 C、給予記過至撤職處分；情節嚴重的，解除勞動合同 D、解除勞動合同

194、根據《中國銀行股份有限公司員工違規處理辦法》規定，貪污、挪用、私分、侵占銀行資金或財產的，（D）。A、給予警告至撤職處分

B、給予警告至記過處分；情節嚴重的，解除勞動合同 C、給予記過至撤職處分；情節嚴重的，解除勞動合同 D、解除勞動合同

反洗錢試題

一、《中國銀行反洗錢手冊》

195、國際社會第一個有關控制跨國洗錢活動的國際公約是（C）。A、FATF40條建議 B、美國的銀行保密法

C、《聯合國禁止非法販運麻醉藥品和精神藥物公約》 D、英國《1994年控制洗錢規則》

196、《中華人民共和國刑法》規定了洗錢罪最高可判處（A）。A、五年以上十年以下有期徒刑 B、十年以上有期徒刑 C、無期徒刑 D、死刑

197、（A）是金融行動特別工作組的英文縮寫，該組織是西方七國集團為了專門研究洗錢的危害與預防以及實現反洗錢的國際統一行動而成立的政府間國際組織。A、FATF C、SAR

二、《金融機構反洗錢規定》

198、金融機構應建立（B）登記制度，審查在本機構辦理存款、結算等業務的客戶的身份。A、存款

B、客戶身份

D、大額交易

B、FIU

D、AML C、客戶交易

199、（A）包括賬戶持有人、通過該賬戶存入或提取的金額、交易時間、資金的來源和去向、提取資金的方式等。A、交易記錄 C、賬戶調查

200、（C）不屬于金融機構反洗錢三大原則內容。A、合法審慎原則

C、了解客戶原則

201、根據中國人民銀行《金融機構反洗錢規定》，金融機構對客戶的賬戶資料自銷戶之日起應保存至少（A）。A、5年

C、50年

B、10年 D、100年

B、保密原則

D、與司法機關、行政執法機關全面合作原則

B、賬戶登記制度 D、匯款交易附言

202、中國人民銀行《金融機構反洗錢規定》所稱洗錢，是指將（A）通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化的行為。A、犯罪的違法所得及其產生的收益 B、未經納稅申報的收入 C、各種灰色收入 D、表面上不合法的收入

203、金融機構發現大額、可疑交易涉嫌犯罪的，應當及時向（C）報告。A、當地法院 B、當地檢察部門 C、當地公安部門 D、當地政府主管

204、金融機構未按照《金融機構反洗錢規定》建立反洗錢內控制度，情節嚴重的，人民銀行可以取消其（B）的任職資格。A、高級管理人員直至一把手 B、直接負責的高級管理人員 C、中、高級管理人員 D、直接責任人員

205、（A）是金融機構反洗錢工作的監督管理機關。A、中國人民銀行

C、國家外匯管理局

206、中國人民銀行查詢可疑支付交易時，有關金融機構應負責查明，及時回復，B、國家銀行業監督管理委員會 D、財政部

并（A）。A、記錄存檔

B、通知客戶 D、上報可疑交易 C、關閉此賬戶

207、（B）是指交易的金額、頻率、流向、用途、性質等有異常情形的人民幣支付交易。A、大額支付交易

C、特殊支付交易

208、“了解客戶”是指金融機構在與客戶建立業務關系或與其進行交易時，應當根據法定的有效身份證件或其他可靠的身份識別資料，（A）其客戶的身份。A、確定和記錄 C、檢查和了解

209、大額交易報告制度，是指凡支付金額在規定金額以上的交易，（D）都要向中國人民銀行或者國家外匯管理局報告的制度。A、被判定異常交易的C、除正常交易外

210、金融機構在外匯領域反洗錢的主要職責包括：建章立制、落實反洗錢崗位責任制、（C）、保存外匯交易記錄、報告大額和可疑外匯資金交易情況等。A、監控賬戶交易情況 C、“了解你的客戶”

三、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》

211、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》規定下列支付交易中，B、制定大額和可疑標準 D、隨時凍結可疑賬戶

B、只要有異常跡象的 D、不論是否異常

B、判定 D、鑒別

B、可疑支付交易 D、支付交易

第四篇：合規知識測試試題庫

安徽省農村合作金融機構合規知識測試試題庫

一、單選題（共170題）

1.理財資金不得與自有資金混用，不得購買（C），不得開展資金池業務。A.企業債券 B.股票 C.本行貸款 D.他行貸款 2.下面不屬于黨的十八屆三中全會重大金融改革措施是（D）A.擴大金融業對內對外開放 B.建立存款保險制度

C.利率市場化 D.放寬農村金融機構的市場準入門檻

3.推動在以農業為主的市轄區發起設立村鎮銀行，力爭全省在（A）實現村鎮銀行縣域全覆蓋。A.今年 B.明年 C.三年內 D.五年內

4.信托業務要明確“受人之托、代人理財”的功能定位，回歸信托主業，運用凈資本管理約束信貸類業務，不開展（D）。

A.信托貸款業務 B.委托債權業務 C.承兌匯票資金托管業務 D.非標資金池

5.加強從業人員營銷行為管理，充分尊重銀行業消費者的（D）。

A.知情權 B.自主選擇權 C.個人金融信息安全權 D.以上三項都是 6.加快推進村鎮銀行改革，重點要做好（D）

A.改善村鎮銀行股權結構，增加民營資本占比，加強關聯交易監管 B.合理界定業務范圍，實現有限牌照管理

C.探索建立村鎮銀行自律機制，促進共同發展 D.以上三項都是

7.面對嚴峻的風險防控形勢，安徽銀監局提出必須建立風險防控“雙線”責任制，“雙線”是指（C）。

A.董事會和經營層 B.總（分）行和支行 C.銀行業金融機構和監管機構 D.以上都不是 8.2014年銀行業合規風險防控重點是（E）。

A.開展“合規建設年”工作 B.基層高管、基層員工的管理 C.保持案件防控高壓態勢 D.完善合規績效考核。E.以上都是

9.堅持支持化解產能過剩與防范化解自身信貸風險相結合，對產能過剩行業、企業開展排查，鎖定風險，制定預案，爭取（D），消化處置風險包袱，防止風險放大。

A.早介入 B.早參與 C.早行動 D.以上都是

10.在對糧棉油收購、農村產業化經營、新型農業經營主體等“三農”領域加大信貸支持的同時，要（D）引發的信用風險。

A嚴防市場價格波動 B.自然災害 C.經營主體能力不足 D.以上都是 11.不持有金融牌照、完全無監管的信用中介機構，包括新型網絡金融公司和（A）等。A．第三方理財機構 B.融資性擔保公司 C．小額貸款公司 D．基金證券公司 12.2014年全國銀行業監督管理工作會議提出的七類風險防控要求，這七類風險包括：平臺貸款風險、房地產貸款、風險產能過剩風險、（D）市場風險、操作風險及其他風險。A．法律風險 B．流動性風險 C．項目貸款風險 D．影子銀行風險 13.目前持有金融牌照、但存在監管不足或規避監管的業務，包括（C）、資產證券化、部分理財業務等。

A．典當業務 B.抵質押信貸 C.貨幣市場基金 D.支付寶業務 14.代理保險業務在銷售時必須提醒客戶保險產品的經營主體是（B），避免銷售誤導。A．代理行 B.保險公司 C.客戶 D.保監會

15.商業銀行在理財產品銷售中要將（B）放在首位，嚴禁未經授權銷售產品，嚴禁員工以銀行的名義開展資金中介、銷售產品，嚴禁員工在營業網點進行社會融資和個人放貸。

A．理財理念 B.風險提示 C.收益保證 D.手續費收入

16.加強影子銀行產品風險管理，要嚴禁將保險產品與存款等同類產品進行混同推介，不得用預期收入與（C）比較，向客戶進行誤導性宣傳。

A．其他理財產品收益 B.貸款利息 C．存款利息 D.債券產品收益 17.銀行業金融機構應當科學制定對基層營業機構的業績考核和激勵約束辦法，引導基層營業機構管理人員摒棄（A）的粗放經營理念，避免不當激勵誘發違規經營。

A.重業務、輕風險 B.重發展、輕風險 C.重經營、輕監管 D.重監管、輕業務 18.強化基層營業機構管理，可在不斷加強基層營業機構內部控制機制建設，完善流程管理、（C）和現場監督等多種內部控制手段的配合使用。

A.基礎設備管理 B.營業場所管理 C.系統控制 D.外部事件管理 19.為嚴防影子銀行機構風險傳遞。各行社要對合作的融資性擔保公司原則上（B）簽訂一次合作協議，實行動態管理。

A．6個月 B.一年 C.二年 D.三年

20.完善基礎業務環節管理，強化大額資金交易控制，嚴格執行業務辦理人身份信息及大額轉賬(D)制度，嚴格按照授權等級要求辦理超大額資金轉賬業務。

A.分級授權 B.事后監督 C.前期審查 D.實時核實

21.商業銀行應于2014年(A)月底前實現全部同業業務的專營部門制，并將改革方案和實施進展情況報送銀監會及其派出機構。

A.9月 B.8月 C.7月 D.6月

22.商業銀行開展同業業務實行專營部門制，由(法人總部)建立或指定專營部門負責經營。（A）

A.法人總部 B.一級分行 C.二級分行 D.分支機構

23.商業銀行同業業務專營部門以外的其他部門和分支機構已在金融交易市場開立賬戶的,在存量業務到期后應（B）。

A.經專營部門同意后保留賬戶 B.立即銷戶 C.經專營部門同意后續做業務 D.銷戶后重新開戶

24.發揮績效考核的激勵和引導作用，建立防控不良貸款長效貸款長效機制，防止不良貸款余額快速反彈，保持不良貸款比率（A）。A.相對穩定 B.絕對穩定 C.低速增長 D.低速降低

25.商業銀行銷售理財產品，應當遵循誠實守信、勤勉盡責、(A)原則。A.如實告知 B.成本可算 C.風險提示 D.風險評級

26.理財產品宣傳銷售文本提及第三方專業機構評價結果的，應當列明（D）。A.第三方專業評價機構名稱 B.刊登或發布評價的渠道 C.刊登或發布評價的日期 D.以上都選

27.理財產品宣傳銷售文本中出現表達收益率或收益區間字樣的，應當在銷售文件中提供科學、合理的（C），以醒目文字提醒客戶，“測算收益不等于實際收益，投資須謹慎”。

A.測算依據 B.測算方式 C.測算依據和測算方式 D.測算標準

28.商業銀行根據相關法律和國家政策規定，需要對已約定的收費項目、條件、標準和方式進行調整時，應當按照有關規定進行（A）后方可調整；客戶不接受的，應當允許客戶按照銷售文件的約定提前贖回理財產品。

A.信息披露 B.修改合同 C.違約賠償 D.協商經客戶同意

29.理財產品名稱中含有擬投資資產名稱的，擬投資該資產的比例須達到該理財產品規模的（B）（含）以上。

A.40% B.50% C.60% D.70% 30.商業銀行應當根據（A）原則在理財產品風險評級與客戶風險承受能力評估之間建立對應關系；應當在理財產品銷售文件中明確提示產品適合銷售的客戶范圍，并在銷售系統中設置銷售限制措施。

A.風險匹配 B.公平公正 C.客觀真實 D.風險可控

31.商業銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括(D)級，并可根據實際情況進一步細分。

A.二級 B.三級 C.四級 D五級

32.商業銀行對超過（D）歲（含）的客戶進行風險承受能力評估時，應當充分考慮客戶年齡、相關投資經驗等因素。

A.50 B.55 C.60 D.65 33.商業銀行(B)應當充分了解理財產品銷售可能存在的合規風險、操作風險、法律風險、聲譽風險等，密切關注理財產品銷售過程中各項風險管控措施的執行情況，確保理財產品銷售的各項管理制度和風險控制措施體現充分了解客戶和符合客戶利益的原則。

A.經營層 B.董事會和高級管理層 C.風險部門 D.銷售部門

34.商業銀行應當根據中國銀監會的規定對理財產品銷售進行(D)統計分析，報送中國銀監會及其派出機構。

A.月度 B.季度 C. D.以上都選

35.商業銀行提高實行市場調節價的服務價格，應當至少于實行前（C）按照本辦法規定進行公示，必要時應當采用書面、電話、短信、電子郵件、合同約定的其他形式等多種方式通知相關客戶。A.一個月 B.二個月 C.三個月 D.十五天

36、商業銀行免收社會保險經辦機構和本行簽約開立的個人基本養老金（含退休金）賬戶，每月前2筆且每筆不超過（D）元（含）的本行異地（含本行柜臺和ATM）取現手續費。

A.1000元 B.1500元 C.2000元 D.2500元

37.商業銀行應當按照(B)原則，建立健全服務價格管理制度和內部控制機制，建立清晰的服務價格制定、調整和信息披露流程，嚴格執行內部授權管理。

A.公平公正 B.審慎經營 C.風險可控 D.公開透明

38.商業銀行分支機構因地區性明顯差異需要實行差別化服務價格的，應當由（C）統一制定服務價格，并由總行按照本辦法規定統一進行公示。

A.監管機構 B.人民銀行 C.總行 D.分支機構

39.商業銀行服務價格行為應當嚴格遵守國家法律、法規、規章和有關監管規定，遵循（A）的原則，接受社會監督。

A.公開、公平、誠實、信用 B.合理 C.統一定價 D.市場調節

40.理財產品名稱應當恰當反映產品屬性，不得使用帶有（D）的稱謂以及易引發爭議的模糊性語言。

A.誘惑性 B.誤導性 C.承諾性 D.以上都選

41.商業銀行（A）或經授權的業務主管人員應當定期對已完成的客戶風險承受能力評估書進行審核。

A.分支機構理財產品銷售部門負責人 B.總行風險部門

C.董事會和高級管理層 D.分支機構理財產品銷售人員 42.商業銀行從事理財產品銷售活動，不得有下列情形（D）： A.通過銷售或購買理財產品方式調節監管指標，進行監管套利 B.將理財產品與其他產品進行捆綁銷售

C.采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產品 D.以上全選

43.商業銀行應當根據理財產品風險評級、潛在客戶群的風險承受能力評級，為理財產品設置適當的單一客戶銷售起點金額。風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于(C)萬元人民幣。

A.5 B.10 C.20 D.50 44.通過(D)等方式開展理財產品宣傳時，如客戶明確表示不同意，商業銀行不得再通過此種方式向客戶開展理財產品宣傳。

A.電視 B.電臺 C.報紙 D.電話、傳真、短信、郵件

45.銀行或者其他金融機構及其工作人員吸收客戶資金不入賬，數額在（C）以上的，應予立案追訴。

A．20萬 B.50萬 C.100萬 D.200萬

46.銀行或者其他金融機構的工作人員吸收客戶資金不入賬，數額巨大或者造成重大損失的，處（）有期徒刑或者拘役，并處（A）罰金。A.五年以下，二萬元以上二十萬元以下 B.五年以上，五萬元以上五十萬元以下 C.十年以下，二萬元以上二十萬元以下 D.十年以上，五萬元以上五十萬元以下 47.對于單位實施違法發放貸款和用賬外客戶資金非法拆借、發放貸款造成損失構成犯罪的數額標準，可按個人實施犯罪的數額標準（D）掌握。

A．1至2倍 B.2至3倍 C.3至4倍 D.2至4倍 48.下列屬于《決定》第十條 “其他特別嚴重情節”的是（D）A．隱匿貸款去向，貸款期限屆滿后，拒不償還的

B.提供虛假的擔保申請貸款，貸款期限屆滿后，拒不償還的 C.為騙取貸款，向銀行或者金融機構的工作人員行賄，數額較大的 D.攜帶貸款逃跑的

49.下列不屬于《商業銀行法》所稱關系人是（D）。

A.商業銀行的董事、監事、管理人員 B.商業銀行的信貸業務人員及其近親屬 C.信貸人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織 D.與商業銀行有業務往來的非銀行金融機構的董事

50.銀行或者金融機構及其工作人員違反國家規定發放貸款，造成直接經濟損失數額（B）以上的，應予立案追訴。

A．10萬 B.20萬 C.30萬 D.40萬 51.違法發放貸款罪的對象是（A）

A．貸款 B.票據 C.金融票證 D.金融憑證 52.個人進行貸款詐騙數額在（A）以上的，屬于“數額較大”。A．一萬元 B.二萬元 C.五萬元 D.二十萬元 53.個人票據詐騙數額在這(B)以上的屬于“數額較大”。A.2000 B,5000 C.10000 D.20000 54.個人票據詐騙數額在這(C)以上的屬于“數額巨大” A.10000 B,20000 C.50000 D.100000 55.單位票據詐騙數額在這(D)以上的屬于“數額巨大” A.10萬 B,30萬 C.50萬 D.100萬

56.個人銀行金融詐騙數額（C）元以上的應予立案追訴。A.5000 B,8000 C.10000 D.20000 57.單位銀行金融詐騙數額（A）元以上的應予立案追訴。A.10萬 B,30萬 C.50萬 D.100萬

58.進行金融金融詐騙活動，數額較大的，處于5年以下有期徙刑或拘役，并處(A)以下罰金。A．二萬以上二十萬元以下 B.五萬以上二十萬元以下 C．五萬以上五十萬元以下 D.十萬以上五十萬元以下

59.《中國銀監會辦公廳關于進一步加強銀行業務和員工行為管理的通知》要求，對代理個人客戶結算賬戶的，商業銀行應當落實現行監管制度（B）的相關要求，并探索采取賬戶管理有 效措施，積極防范代理風險。

A．熱線聯系制度 B.聯系被代理人進行核實 C.聯網核查 D.遠程授權 60.《中國銀監會辦公廳關于進一步加強銀行業務和員工行為管理的通知》要求，商業銀行應當建立員工代理開戶業務風險隔離制度，禁止營業網點員工在（C）代理他人開戶。

A．本行 B.本系統 C.本網點 D.營業時間

61.《中國銀監會辦公廳關于進一步加強銀行業務和員工行為管理的通知》要求，商業銀行為個人客戶開通具有大額資金轉賬功能的網銀業務，應當與客戶面簽開通協議，提示客戶妥善保管（D）。

A.銀行卡和存折 B.銀行卡和密碼 C.銀行卡和網銀安全工具 D.密碼和網銀安全工具 62.《中國銀監會辦公廳關于進一步加強銀行業務和員工行為管理的通知》要求，商業銀行應當建立健全（A），加大對無正常原因的個人客戶或代理人頻繁開戶和銷戶、同一額度或者大額頻繁轉賬、網銀簽約后迅速轉賬等可疑交易的監測力度。

A.可疑交易預警機制 B.大額存款賬戶滾動排查機制 C.銀企對賬機制 D.授權管理機制 63.《中國銀監會辦公廳關于進一步加強銀行業務和員工行為管理的通知》要求，商業銀行要強化（C），采取不定期的“特別檢查”、“飛行檢查”等方式，調查了解銀行員工在其工作場所是否違規保管借條、憑證、合同、印章等物品。

A．常規檢查 B.序時檢查 C.突擊檢查 D.專項檢查

64.《中國銀監會辦公廳關于進一步加強銀行業務和員工行為管理的通知》要求，商業銀行應加強對營業網點辦公和營業場所的管理，通過布設電子監控設備等手段，及時發現和防止員工以（B）名義違規與客戶簽訂協議、合同或從事其他民間借貸活動。

A．個人 B.本行 C.代理 D.政府

65.《中國銀監會辦公廳關于建立健全“雙線”風險防控責任制的通知》要求，銀行業金融機構和監管機構要落實風險防控責任，防范和化解各類風險，守住不發生（C）風險底線，維護銀行業安全穩健運行。

A.系統性全局性 B.突發性區域性 C.系統性區域性 D.突發性全局性 66.《中國銀監會辦公廳關于建立健全“雙線”風險防控責任制的通知》規定，銀行業金融機構（C）根據董事會授權，實施本機構風險管理。

A.各級營業機構 B.監事會 C.高級管理層 D.各職能部門 67.《中國銀監會辦公廳關于建立健全“雙線”風險防控責任制的通知》要求，銀行業金融機構要切實承擔風險防控主體責任。根據本機構發展戰略，建立健全與自身業務經營管理相匹配的（D）。

A.組織架構 B.運營機制 C.內控機制 D.全面風險管理體系

68.《中國銀監會辦公廳關于建立健全“雙線”風險防控責任制的通知》要求，銀行業金融機構要認真分析機構風險管理善和面臨的主要問題，建立健全重大風險事件（A），及時采取有效措施，守好風險底線。

A.應急預案 B.處置流程 C.報告機制 D.管理體系 69.《中國銀監會辦公廳關于建立健全“雙線”風險防控責任制的通知》要求，銀行業金融機構應按照法人和屬地監管原則，（B）向監管機構報告落實風險防控責任情況。

A.不定期 B.定期 C.每半年 D.每季

70.《中國銀監會辦公廳關于做好2014年不良貸款防控工作的指導意見》要求，銀行業金融機構應摸清重點區域、重點行業和（A）的風險情況，加強形勢研判，制定合理的不良貸款“雙控”目標。

A.重點客戶 B.重點產品 C.重點類型 D.重點企業

71.《中國銀監會辦公廳關于做好2014年不良貸款防控工作的指導意見》要求，銀行業金融機構要發揮（B）的激勵和引導作用，建立防控不良貸款長效機制。

A.薪酬體系 B.績效考核 C.內控評價 D.責任追究

72.《中國銀監會辦公廳關于做好2014年不良貸款防控工作的指導意見》要求，銀行業金融機構要運用壓力測試、貸款質量遷徙分析等技術方法，加強信用風險監測預警，提高管理的（D），加強重點領域的風險防控。

A.針對性 B.有效性 C.科學性 D.精細化水平

73.《中國銀監會辦公廳關于做好2014年不良貸款防控工作的指導意見》要求，銀行業金融機構要加強員工業務知識和職業操守培訓，提高員工對信貸風險的防控意識與（D）。

A.自我保護意識 B.識別能力 C.管理能力 D.合規意識

74.《中國銀監會辦公廳關于進一步加強銀行業務和員工行為管理的通知》要求，商業銀行應加強業務全流程管理，不斷完善內控制度并提高制度執行力。培育全員合規風險（A）思想，建立有效的問責制度，嚴格責任追究。

A.零容忍 B.一票否決 C.紅線 D.違規必究

75.《中國銀監會辦公廳關于做好2014年不良貸款防控工作的指導意見》要求，銀行業金融機構一旦發現押品價值無法完全覆蓋風險的情況，應及時要求借款人增加（C）。

A.抵押品 B.保證人 C.風險緩釋 D.保證金

76.《中國銀監會辦公廳關于做好2014年不良貸款防控工作的指導意見》要求，銀行業金融機構在不良貸款清收過程中，積極與（A）溝通，依法合規開展集體維權，堅決防范和打擊企業逃廢債務。

A.地方政府 B.司法機關 C.監管機構 D.行業協會

77.《中國銀監會辦公廳關于做好2014年不良貸款防控工作的指導意見》要求，銀行業金融機構不良貸款轉讓必須堅持（D）原則，轉出方不得安排任何顯性或隱性的回購條款，不得通過表外業務轉移掩蓋不良貸款。

A.公開競價 B.單向銷售 C.集體決策 D.真實銷售

78.《中國銀監會辦公廳關于做好2014年不良貸款防控工作的指導意見》要求，銀行業金融機構要做好資產轉讓的盡職調查工作，采用科學的估值方法，充分利用市場手段，有序進行債務重組和轉讓，努力實現處置回收價值的最大化，同時防范通過產權交易機構處置不良資產面臨的（B）。A.操作風險 B.合規風險 C.道德風險 D.市場風險

79.《中國銀監會辦公廳關于做好2014年不良貸款防控工作的指導意見》要求，銀行業金融機構應加大呆賬核銷力度，穩步解決不良貸款和（B）“雙高”問題。

A.存貸比例 B.撥備余額 C.不良率 D.資本充足率

80.《中國銀監會辦公廳關于做好2014年不良貸款防控工作的指導意見》要求，銀行業金融機構要加強對自主處置的已核銷貸款檔案管理，堅持（C）原則，健全已核銷貸款的保全和追收制度，加大監督檢查力度。

A.實事求是 B.風險可控 C.賬銷案存 D.保持訴權

81.《中國銀監會辦公廳關于做好2014年不良貸款防控工作的指導意見》要求，銀行業金融機構對不良貸款發放、管理、處置等過程中相關人員違反法律法規和銀行業金融機構（A）的行為進行責任認定，視情節輕重和損失大小對相關責任人進行處罰。

A.內部規定 B.上級規定 C.員工守則 D.行業規定

82.黃金遞延交易屬于一種金融衍生產品，與國際黃金價格直接掛鉤，具有（B），能夠放大盈虧倍數，屬于高風險、高收益產品。

A．疊加效應 B.杠桿效應 C.累積效應 D.倍加效應

83.貴金屬交易產品不是一般的大眾理財產品，需要投資者具備扎實的理論知識、豐富的投資經驗和較強的（D）能力。

A.風險識別 B.風險評估 C.風險監測 D.風險承受

84.銀行的（C）是代表銀行服務理財客戶的第一人，客戶出于對一家銀行的充分信任而在其推薦下作出投資決策。

A．客戶經理 B.財務經理 C.理財經理 D.大堂經理

85.（A）是銀行對外辦理業務、對內實行管理的重要手段和工具。因其使用違規形成的案件大多集中于辦理存款、票據、拆借、保函、擔保及借貸業務活動中。

A.印章 B.憑證 C.現金 D.文件

86.加強對營業網點辦公和營業場所的管理，通過布設（B）設備等手段，及時發現和防止員工以本行名義違規與客戶簽訂協議、合同或從事其他民間借貸活動。

A.遠程授權 B.電子監控 C.憑證掃描 D.信貸系統

87.商業銀行作為經濟運行主體之一，應正視經濟糾紛在所難免這一現實，積極完善（C）防范機制，既不能消極回避，更不能怕產生社會負面影響而遮掩處事。

A.法律風險 B.信用風險 C.聲譽風險 D.操作風險

88.銀行業金融機構在信貸業務辦理過程中，應切實加強對企業及實際控制人行為和信用狀況的調查，進一步加強審查（C），準確把握企業貸款真實用途，合理測算企業資金需求，認真風險企業的還款能力。

A.擔保能力 B.押品價值 C.第一還款來源 D.第二還款來源

89.銀行業金融機構應加強對融資性擔保機構的監管，認真核實資本金來源，對保證金實行（B）。A.統一管理 B.專戶管理 C.分散管理 D.一般管理

90.以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，涉嫌下列選項的，應予立案追訴。（B）A.個人集資詐騙，數額在三萬元以上的 B.單位集體詐騙，數額在五十萬元以上的 C.個人集資詐騙，數額在五萬元以上的 D.單位集體詐騙，數額在三十萬元以上的 91.個人進行集資詐騙數額在（A）萬元以上的，屬于“數額巨大”。A.20 B.30 C.40 D.50 92.單位進行集資詐騙數額在（D）萬元以上的，屬于“數額巨大”。A.20 B.30 C.40 D.50 93.個人進行集資詐騙數額在（A）萬元以上的，屬于“數額特別巨大” A.100 B.120 C.150 D.200 94.單位進行集資詐騙數額在（B）萬元以上的，屬于“數額特別巨大”。A.200 B.250 C.300 D.350 95.使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人信用卡，惡意透支，數額在（A）萬元以上的，應予以追訴。

A.10000 B.5000 C.15000 D.20000 96.使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人信用卡，進行詐騙活動，數額在（B）萬元以上的，應予以追訴。

A.10000 B.5000 C.15000 D.20000 97．“惡意透支”是指持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行（B）次催收后超過三個月仍不歸還的。

A.一 B.二 C.三 D.四 98.商業貸款五級分類中，（A）稱為不良貸款。

A.次級、可疑、損失 B.關注、次級、損失 C.關注、可疑、損失 D.次級、關注、損失 99.騙取貸款、違法發放貸款，數額在（C）萬元以上的，可以認定為“數額巨大”。A.50 B.500 C.100 D.1000 100.違規出具金融票證罪的犯罪主體是（C）

A.企業B.銀行或其他金融機構的負責人 C.銀行或其他金融機構的工作人員 D.承兌的銀行 101.對于借款不能歸還的，下列（D）不能認定為損失。A.法院宣布借款人破產，已清算完畢的

B.借款人被依法撤銷、關閉、解散，并終止法人資格的 C.借款人生產經營已停止，借款人名存實亡的 D.借款人家庭出現重大變故的

102.個人非法吸收或變相吸收公眾存款（B）萬元以上的，可以認定為“數額巨大” A.50 B.100 C.200 D.1000 103.單位非法吸收或變相吸收公眾存款（C）萬元以上的，可以認定為“數額巨大” A.100 B.200 C.500 D.1000 104.個人非法吸收或變相吸收公眾存款（B）萬元以上的，可以按非法吸收公眾存款罪定罪。

A.10 B.20 C.50 D.100 105.單位非法吸收或變相吸收公眾存款（A）萬元以上的，可以按非法吸收公眾存款罪定罪。

A.100 B.200 C.500 D.1000 106.個人非法吸收或變相吸收公眾存款（C）戶以上的，可以按非法吸收公眾存款罪定罪。A.10 B.20 C.30 D.50 107.單位非法吸收或變相吸收公眾存款（C）戶以上的，可按非法吸收公眾存款罪定罪。A.50 B.100 C.150 D.200 108.對于發出的POS機要通過（B）及其他監測手段，定期對交易數據進行分析，及時掌握異常情況。

A．科技手段 B.銀聯監測系統 C.上門檢查 D.非現場監測

109．當嫌疑人對POS機進行解碼、異地使用時，銀行部門應通過科技手段第一時間獲知異常信息，采取果斷措施（A）POS機對用的賬戶，避免銀行造成不必要的損失。

A.凍結 B.停用 C.控制 D.刪除

110.發卡銀行應建立銀行卡業務（C）機制，對出現可疑交易的銀行卡賬戶及時采取必要的管理措施。

A.風險預警 C、定期監測 C、實時監測 D.不定期監測

111.（D）應逐步推動建立不良客戶信息共享機制，共同防范銀行卡欺詐風險。A．中國人民銀行 B.省聯社 C.銀監會 D.銀行業協會

112.銀行業要讓（A）形成一種文化力量，深植于員工的思想和行為中，建立誠信經營、公平競爭的行為規范。

A.合規管理 B.風險管理 C.信貸管理 D.案件管理

113.有針對性地加強銀行從業人員特別是（C）的理想信念、法律紀律、職業道德和廉潔從業教育。

A．一線員工 B.客戶經理 C.高管隊伍 D.風險管理人員

114．銀行要增強檢查監督的嚴肅性，要常態化、制度化地定期開展（B）和從業禁止性行為排查。

A.員工異常行為 B.員工異常經濟行為 D.高管異常行為 C.員工異常違規行為 115.受賄罪是指（A）利用職務上的便利，索取他人財務，或者非法收受他人財務，為他人謀取利益的行為。

A.國家工作人員 B.公司工作人員 C.企業工作人員 D.單位工作人員

116.挪用資金罪，包括是指非國有公司、企業或者其他單位中的非國家工作人員，利用職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數額較大、超過（C）未還的，或者雖然未超過（C），但數額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的行為。A.一個月,一個月 B.兩個月，兩個月 C.三個月,三個月 D.六個月，六個月 117.挪用資金罪的主體為（A）。

A.非國有公司、企業或者其他單位的非國家工作人員 B.國家工作人員

C.受國家機關委托經營管理國有財產的人員 D.受國有公司委托經營管理國有財產的人員 118.挪用資金罪中的“雖未超過三個月，但數額較大，進行營利活動的”中的“數額較大”是指挪用本單位資金（B）的。

A.一萬元至三萬元以上的 B.五千元至二萬元以上的 C.五千至三萬元以上的 D.一萬至二萬元以上的 119.勾結、伙同國家工作人員貪污的，以（D）論處。A．貪污罪 B.受賄罪 C.受賄共犯 D.貪污共犯

120.挪用公款罪，處（A）有期徒刑或者拘役；情節嚴重的，處（A）有期徒刑；數額巨大不退還的，處（A）有期徒刑或者無期徒刑。

A.五年以下；五年以上；十年以上 B.三年以下；三年至十年；十年以上 C.五年以下；五年至十年；十年以上 D.三年以下；五年以上；十年以上 121.下列不是公共財產的是（B）

A.國有財產 B.非國有公司、企事業單位和社會團體所有的財物 C.勞動群眾集體所有的財產 D.用于扶貧和其他公益事業的社會捐助或者專項基金的財產 122.個人貪污數額（A）的，處一年以上七年以下有期徒刑；情節嚴重的，處七年以上十年以下有期徒刑。

A．在五千元以上不滿五萬元 B.在五萬元以上不滿十萬元 C.不滿五千元 D.在十萬元以上 123.“監守自盜”屬于貪污的哪種手段（B）

A．侵吞財物 B.竊取財物 C.騙取財物 D.其他手段

124.銀行業金融機構董（理）事會負責（A）、評價銀行業消費者權益保護工作的全面性、及時性、有效性以及高管層相關履職情況。

A．監督 B.管理 C.評估 D.披露

125.商業銀行對賬戶與第三方支付機構建立業務關聯的客戶，應開通至少一種賬戶變動即時通知技術方式，不具備即時通知條件的客戶，不得通過銀行與第三方支付機構建立一次簽約、(D)的業務合作關系。

A.一次支付 B.二次支付 C.三次支付 D.多次支付

126.銀行業金融機構(B)應當定期對銀行業消費者權益保護工作制度建設及執行情況進行獨立的審查和評價的。

A.合規風險管理部 B.內部審計職能部門 C.安全保衛部 D.紀檢監察室

127.銀監會及其派出機構應當對銀行業金融機構消費者權益保護工作中存在的問題進行(A)或提出監管意見。

A.風險提示 B.監督管理 C.處罰 D.監管談話

128.銀監會及其派出機構應當制定銀行業消費者教育工作目標和方案，督促銀行業金融機構 將銀行業知識宣傳與消費者教育工作(C)。

A.常規化 B.系統化 C.制度化

129.銀行業金融機構應當積極主動開展銀行業消費者權益保護工作，明確將其納入(B)和企業文化建設，并體現在發展戰略之中。

A.績效考核 B公司治理 C.職業操守 D.文明服務

130.銀行業金融機構(B)負責制定、定期審查和監督落實銀行業消費者權益保護工作的措施、程序以及具體的操作規程，及時了解相關工作狀況，并確保提供必要的資源支持，推動銀行業消費者權益保護工作積極、有序開展。

A.董(理)事會 B.高管層 C.合規風險管理部 D.監事會

131.各級監管機構應將(A)作為重點檢查領域，在充分考慮地區特點及銀行業金融機構風險狀況、特殊性和差異性后，至少選擇1 家法人機構進行理財業務的現場檢查。

A.信貸業務 B操作風險 C.理財業務 D.代理保險業務

132.銀行業金融機構建立理財產品專戶資金管理制度，專門統計核算，堅持理財產品(D)管理、信息公開透明的原則導向，理財資金不得與自有資金混用，不得購買本行貸款，不得開展資金池業務。

A．分戶管理 B.分賬經營 C.分類管理 D.單獨建賬

133.各級監管機構應將理財業務作為重點檢查領域，在充分考慮地區特點及銀行業金融機構風險狀況、特殊性和差異性后，至少選擇(A)法人機構進行理財業務的現場檢查。

A.一家 B.兩家 C.三家 D.四家

134.2012 年起實施的《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，督促銀行做好產品分級及客戶風險評估工作,并在理財產品銷售中將(A)放在首位。

A.風險提示 B.產品宣傳 C.盈利水平D.客戶分類

135.積極鼓勵有條件的銀行業金融機構在堅持“柵欄”原則下，探索銀行理財業務服務實體經濟的新產品和新模式。特別是在未來(B)全面放開的背景下，要將理財業務發展成為銀行經營轉型的常規性重點業務。

A．存款保險制度 B.利率市場化 C.同業競爭 D.外資銀行

136.銀行業金融機構完善理財業務會計制度，做到不同收益類型理財產品的(B)和分類管理。A.分戶管理 B.分賬經營 C.單獨建帳 D.定期核對

137.銀行業金融機構建立理財產品專戶資金管理制度，專門統計核算，堅持理財產品單獨建賬管理、信息公開透明的原則導向，理財資金不得與(B)混用。

A.貸款資金 B.自有資金 C.委托資金

138.銀行業金融機構對理財產品之間、自營業務與理財產品之間制定交易規范，從事關聯交易時應遵循公平、市價等原則，防止違規轉移（B）。

A．客戶收益 B.內部收益 C.額外收益 D.客戶資金

139.商業銀行與第三方支付機構合作開展的各項業務，凡涉及備付金存放和資金劃轉的，均應建立每日對賬制度，嚴格執行備付金銀行及備付金銀行賬戶相關監管要求，不得使用或變相使 用銀行內部賬戶以待清算資金等名義為第三方支付機構存放(B)。

A.存款準備金 B.客戶備付金 C.內部收益 D.客戶收益

140.《銀行業消費者權益保護工作指引》所稱銀行業消費者權益保護，是指銀行業通過適當的程序和措施，推動實現銀行業消費者在與銀行業金融機構發生業務往來的各個階段始終得到公平、(B)和誠信 的對待。

A.公開 B.公正 C.平等 D.尊重

141.銀行業金融機構(C)承擔銀行業消費者權益保護工作的最終責任。A.監事會 B.高管層 C.董（理）事會 D.股東代表大會

142.銀行業金融機構消費者權益保護職能部門負責牽頭(C)協調、督促、指導本級機構其他部門及下級機構開展銀行業消費者權益保護工作。

A.管理 B.監督 C.組織 D.溝通

143.單家商業銀行同業融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（A）。A.三分之一 B.四分之一 C.五分之一 D.六分之一

144.金融創新必須根植（A)，不能搞自我循環、自娛自樂、脫實向虛。A.實體經濟 B.三農經濟 C.小微企業 D.經濟狀況

145.對暫時出現困難，但主業正常經營、效益穩定的企業，避免（A）的抽貸、停貸、壓貸造成企業資金鏈斷裂，形成新的不良貸款。

A.一刀切式 B.標準化式 C.不打招呼式 D.自主劃賬

146.對產能過剩行業，繼續按照（A）要求，嚴格執行差異化信貸政策。A.四個一批 B.五個一批 C.七個一批 D.五個二批

147.穩妥開展循環貸款、年審制貸款以及續貸等流動資金貸款產品和服務模式創新，解決小微企業（A）問題。

A.倒貸 B.惜貸 C.欠貸 D.壓貸

148.認真落實《商業銀行服務價格管理辦法》和《關于印發商業銀行服務政府指導價政府定價目錄的通知》，加強內部管理，規范收費行為，確保（A）起執行到位。

A.8月1日 B.10月1日 C.5月1日 D.1月1日 149.截至6月末，已改制和正改制農商行達（A）家。A.78 B.57 C.71 D.76 149.專營部門以外的其他部門和分支機構不得經營同業業務，不得在金融交易市場單獨立戶，并由（A）集中進行會計處理。

A.總行 B.支行 C.分行 D.分理處

150.銀行業發展必須符合規律，牢記（A）“三性”平衡的發展鐵律，努力實現金融與經濟的良性循環。

A.安全性、流動性與盈利性 B.盈利性、安全性與流動性 C.流動性、安全性與盈利性 D.安全性、合理性與盈利性

151.積極探索將融資型理財、資管計劃等具有信貸替換性質的表外業務，（A），按照統一標 準授權審批、計提資本和撥備，嚴禁利用表外業務延遲或隱匿風險暴露。

A.納入統一授信 B.根據情況決定是否授信 C.進行部分授信 D.無需授信 152.銀監會行政審批項目計劃清減比率達到（D）A.20% B.25% C.30% D.50% 153.2014年上半年銀監會行政審批項目清減比率實際達到（C）A.10% B.20% C.25% D.30% 154.銀監會批準（D）籌建住宅金融事業部

A.農業銀行 B.中國銀行 C.農業發展銀行 D.國家開發銀行

155.2014年上半年，銀行業金融機構保障性安居工程貸款突破（A）億元。A.1萬 B.2萬 C.3萬 D.4萬

156.銀監會要求各銀行對房地產貸款嚴格(B）信貸政策。A.名單制管理、實施差異化 B.名單制管理、實施差別化 C.總量管理、實施差異化 D.總量管理、實施差別化

157.尚福林指出，下一階段要按照年初確定的工作目標，進一步深化改革，改進服務，防范風險，加強監管，積極支持穩增長、調結構、惠民生，堅決守住不發生（C）區域性金融風險的底線。

A.全面性 B.全局性 C.系統性 D.非系統性

158.銀監會將積極推動落實小微企業流動資金貸款（D）管理辦法，減少搭橋融資行為，降低社會融資成本。

A.收回再貸 B.滾動使用 C.延期 D.續貸

159.2014年上半年，（B）家試點民營銀行獲得籌建批準。A.2 B.3 C.4 D.5 160.銀行業應優先支持居民（C）貸款 A.安置房 B.必須房 C.首套房 D.生活用房

161.單家商業銀行同業融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（A）。A.三分之一 B.四分之一 C.五分之一 D.六分之一

162.金融創新必須根植（A)，不能搞自我循環、自娛自樂、脫實向虛。A.實體經濟 B.三農經濟 C.小微企業 D.經濟狀況

163.對暫時出現困難，但主業正常經營、效益穩定的企業，避免（A）的抽貸、停貸、壓貸造成企業資金鏈斷裂，形成新的不良貸款。

A.一刀切式 B.標準化式 C.不打招呼式 D.自主劃賬

164.對產能過剩行業，繼續按照（A）要求，嚴格執行差異化信貸政策。A.四個一批 B.五個一批 C.七個一批 D.五個二批

165.穩妥開展循環貸款、年審制貸款以及續貸等流動資金貸款產品和服務模式創新，解決小微企業（A）問題。

A.倒貸 B.惜貸 C.欠貸 D.壓貸 166.認真落實《商業銀行服務價格管理辦法》和《關于印發商業銀行服務政府指導價政府定價目錄的通知》，加強內部管理，規范收費行為，確保（A）起執行到位。

A.8月1日 B.10月1日 C.5月1日 D.1月1日 167.截至6月末，已改制和正改制農商行達（A）家。A.78 B.57 C.71 D.76 168.專營部門以外的其他部門和分支機構不得經營同業業務，不得在金融交易市場單獨立戶，并由（A）集中進行會計處理。

A.總行 B.支行 C.分行 D.分理處

169.銀行業發展必須符合規律，牢記（A）“三性”平衡的發展鐵律，努力實現金融與經濟的良性循環。

A.安全性、流動性與盈利性 B.盈利性、安全性與流動性 C.流動性、安全性與盈利性 D.安全性、合理性與盈利性

170.積極探索將融資型理財、資管計劃等具有信貸替換性質的表外業務，（A），按照統一標準授權審批、計提資本和撥備，嚴禁利用表外業務延遲或隱匿風險暴露。

A.納入統一授信 B.根據情況決定是否授信 C.進行部分授信 D.無需授信

二、多選題（共97題）

1.2014年全省銀行業的工作重點有（ABCD）：

A.推進銀行業改革創新 B.防范化解銀行業風險 C.提升銀行業服務實體經濟水平D.加強黨的建設和隊伍建設

2.為配合黨的十八屆三中全會金融領域改革，國務院及有關部門最近陸續出臺了多項新政，包括（ABC）。

A.擴大消費金融公司試點 B.IPO發行體制改革

C.金融支持自貿區建設 D.擴大村鎮銀行、小額貸款公司和農村資金互助社試點范圍 3.支持符合條件的銀行穩步實行信貸資產證券化業務，選好基礎資產池，進行信貸結構調整，將盤活出來的資金，優先用于(AB)等重點領域。

A.三農 B.小微企業 C.非標資金池業務 D.融資類業務 4.大力加強黨的建設和隊伍建設，重點要做好（ABCD）

A.認真學習總書記系列重要講話精神 B.深入開展黨的群眾路線教育實踐活動 C.加強領導班子和干部隊伍建設 D.深入推進管理規范年活動 5.發展普惠金融，著重要做好（ABCD）。

A.推進金融產品和服務創新 B.提升網點機構覆蓋率

C.優化小微企業、“三農”金融服務 D.繼續推進農村金融綜合改革試點 6.完善基礎業務環節管理，堵塞管理漏洞，其中基礎業務環節包括（ABCD）。

A.前后臺崗位分離 B.高風險業務交易流程控制 C.大額資金交易控制 D.完善IT系統 7.為加強影子銀行產品風險管理。銀行業金融機構在理財產品銷售中要將風險提示放在首位，嚴禁（ABC）。A.未經授權銷售產品 B.員工以行社的名義開展資金中介、銷售產品 C.員工在營業網點進行社會融資和個人放貸 D.在工作時間進行理財產品宣傳

8.銀行業金融機構要防止以企業、個人名義發放的貸款流入小額貸款公司等影子銀行機構，防范員工參與（ACD）等活動，嚴禁員工在影子銀行機構中兼職或變相合作。

A．社會融資 B.家庭借貸 C.資金中介 D.私售產品

9.銀行業金融機構要重點關注重要崗位敏感環節員工“八小時”內外的行為，嚴禁（ABC）A.員工組織、參與民間融資或非法集資 B.員工借用客戶資金 C.員工出借資金給客戶使用 D.員工與客戶資金往來

10.根據《中國銀監會辦公廳關于加強銀行業基層營業機構管理的通知》的規定，要加大監督檢查力度，嚴格追究責任要提高對基層營業機構內部控制制度執行情況的稽核深度和廣度，尤其要加強對（BD）的持續跟蹤檢查。

A.起點 B.終點 C.重要環節 D.薄弱環節

11.加強影子銀行產品風險管理，嚴禁將保險產品與存款等同類產品進行混同推介，嚴禁用（ACD）等概念，不得用預期收入與存款利息比較，向客戶進行誤導性宣傳。

A．本金 B.紅利 C.存入 D.利息

12.不良貸款轉讓必須堅持“真實銷售”原則，下列選項對不良貸貸款轉讓描述正確的有（ACD）A.轉出方不得安排隱性的回購條款 B.轉出方可以安排顯性的回購條款 C.不得通過表外業務轉移掩蓋不良貸款

D.不得以第三方貸款優惠利率補貼等方式轉移處置損失

13.商業銀行同業業務專營部門對不能通過金融交易市場進行電子化交易的同業業務，可以委托其他部門或分支機構代理市場營銷和詢價、項目發起和客戶關系維護等操作性事項，但是同業業務專營部門需對哪些方面進行逐筆審批，并負責集中進行會計處理，全權承擔風險責任。(ABCDE)A.交易對手 B.金額 C.期限 D.定價 E.合同

14.下列選項對商業銀行同業業務授權管理體系描述正確的有（ACD）。

A.由法人總部對同業業務專營部門進行集中統一授權 B.同業業務專營部門可以進行轉授權 C.同業業務專營部門不得辦理未經授權的同業業務 D.同業業務專營部門不得辦理超授權的同業業務

15.下列選項對商業銀行同業業務授信管理政策描述正確的有（ABCD）。A.由法人總部對表內外同業業務進行集中統一授信 B.不得進行多頭授信 C.不得辦理無授信額度的同業業務 D.不得辦理超授信額度的同業業務

16.商業銀行與金融機構之間開展的以投融資為核心的各項同業業務。下列哪些選項屬于同業業務類型？(ABCD)A.同業拆借 B.同業借款 C.非結算性同業存款 D.同業代付

17.銀行業金融機構落實“雙線”責任制，下列選項對責任分解描述正確的是（ABCD）。A.董事會以本機構風險防控承擔最終責任 B.監事會承擔本機構內部監督責任 C.高級管理層根據董事會授權，實施本機構風險管理 D.各前、中、后臺職能部門、各級經營機構依據權責，承擔相應的風險防控責任 18.下列選項對“雙線”風險防控責任追究描述正確的是（ABCD）

A.銀行業金融機構要認真落實各項風險防控責任，對責任不落實而引發風險事件的相關責任人，要依照內部管理規定嚴肅問責。

B.對因發生重大風險事件的銀行業金融機構，監管機構要依法采取相應的監管措施。C.對因引發系統性風險的銀行業金融機構，監管機構要依法采取相應的監管措施。

D.監管機構工作人員因故意或過失，不履行或不正確履行監管職責，產生嚴重后果或造成較大不良影響的，按照《中國銀行業監督管理委員會工作人員履職責任試行》問責。

19.銀行業金融機構應摸清重點區域、重點行業和重點客戶的風險情況，加強形勢研判，制度合理的“雙控”目標，“雙控”是指（AB）

A.不良貸款余額 B.不良貸款比率 C.不良貸款凈額 D.不良貸款增幅 20.銀行業金融機構應健全完善信貸管理制度，切實加強貸款全流程管理和內部控制，提高貸款貸款精細化管理水平，下列選項描述正確的有（ABCD）。

A.貸前調查要盡職充分，有鏟識別授信集中風險及關聯客戶授信風險 B.嚴格按照“三個辦法、一個指引”的要求進行受托支付

C.貸后要加強對影響企業還款因素的持續監測，跟蹤和監控貸款資金流向

D.嚴格執行國家產業政策，審慎選擇行業，跟蹤分析重點地區、行業的風險變化均勢 21.銀行業金融機構應全面掌握借款人綜合信用情況，切實按照《貸款風險分類指引》等相關規定準確進行貸款分類，嚴格貸款質量分類標準，充分揭示信貸風險。下列選項對貸款風險分類描述正確的是（ABCD）

A.根據宏觀形勢和借款人風險變化趨勢，適時加大貸款質量分類的監測分析頻率。B.根據及時宏觀形勢和借款人風險變化趨勢，及時調整貸款分類結果。C.不得通過移到表外等方式掩蓋不良貸款。

D.嚴防借款人利用“借新還舊”和“搭橋”等手段掩飾貸款的惡化。

22.理財產品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財產品的重要特性和與產品有關的重要事實，語言表述應當真實、準確和清晰，不得有下列（ABCD）情形：

A.虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏 B.違規承諾收益或者承擔損失

C.夸大或者片面宣傳理財產品，違規使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等與產品風險收益特性不匹配的表述

D.登載單位或者個人的推薦性文字

23.理財產品銷售文件應當包含專頁風險揭示書，風險揭示書應當使用通俗易懂的語言，并至少包含以下內容（ABCD）：

A.在醒目位置提示客戶，“理財非存款、產品有風險、投資須謹慎”

B.提示客戶，“如影響您風險承受能力的因素發生變化，請及時完成風險承受能力評估” C.提示客戶注意投資風險，仔細閱讀理財產品銷售文件，了解理財產品具體情況

D.本理財產品類型、期限、風險評級結果、適合購買的客戶，并配以示例說明最不利投資情 形下的投資結果

24.商業銀行對理財產品進行風險評級的依據應當包括但不限于以下因素(ABCD)： A.理財產品投資范圍、投資資產和投資比例 B.理財產品期限、成本、收益測算 C.本行開發設計的同類理財產品過往業績 D.理財產品運營過程中存在的各類風險。25.商業銀行應當建立異常銷售的監控、記錄、報告和處理制度，重點關注理財產品銷售業務中的不當銷售和誤導銷售行為，至少應當包括以下異常情況(ABCD)：

A.客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶 B.客戶風險承受能力與理財產品風險不匹配 C.商業銀行超過約定時間進行資金劃付 D.其他應當關注的異常情況。

26.商業銀行應當建立包括(ABC)等在內的科學嚴密的風險管理體系和內部控制制度，對內外部風險進行識別、評估和管理，規范銷售行為，確保將合適的產品銷售給合適的客戶。

A．理財產品風險評級 B.客戶風險承受能力評估 C.銷售活動風險評估 D.產品收益風險評估 27.商業銀行應當設立統一的（ABC）等渠道，并在營業場所和網站醒目位置進行公示，以便及時受理客戶對服務價格的相關投訴。

A.投訴電話 B.書面投訴 C.聯系方式 D.網站

28.商業銀行應當嚴格執行服務價格信息披露的有關規定，在為客戶提供服務之前，應當告知相關（ABD），客戶確認接受該服務價格后，方可提供相關服務。

A.服務項目 B.服務價格 C.服務時間 D.優惠措施

29．商業銀行應當在相應的合同文件中以通俗易懂、清晰醒目的方式明示（ABCD）等信息。A.服務項目或服務內容 B.服務價格、優惠措施及其生效和終止日期 C.與價格相關的例外條款和限制性條款 D.咨詢（投訴）的聯系方式

30.商業銀行應當建立服務價格投訴管理制度，明確客戶投訴（ABCD）等事項的管理流程、負責部門和處理期限，確保對客戶投訴及時進行調查處理。

A.登記 B.調查 C.處理 D.報告

31.國務院價格主管部門會同中國銀行業監督管理委員會，根據商業銀行（ABCD），制定和調整商業銀行政府指導價、政府定價項目及標準。

A.服務成本 B.服務價格 C.對個人或企事業單位的影響程度 D.市場競爭狀況 32.商業銀行有下列哪些情形之一，對存款人或者其他客戶造成財產損害的，應當承擔支付遲延履行的利息以及其他民事責任？（ABCD）。

A.無故拖延、拒絕支付存款的本金和利息的

B.違反票據承兌等結算業務規定，不予兌現，不予收付入賬，壓單、壓票或者違反規定退票的

C.非法查詢、凍結、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款的 D.違反規定對存款人或者其他客戶造成損害的其他行為 33.行為人詐騙貸款所使用的方法主要的表現形式有（ABCDE）

A.編造引進資金、項目等虛假理由 B.使用虛假的經濟合同 C.使用虛假的證明文件 D.使用虛假的產權證明作擔保或超出抵押物價值重復擔保 E.以其他方法詐騙貸款 34.根據司法實踐，對于行為人通過詐騙的方法非法獲取資金，造成數額較大資金不能歸還，并具有下列哪些情形之一的，可以認定為具有非法占有的目的？（ABCDEFG）

A.明知沒有歸還能力而大量騙取資金的 B.非法獲取資金后逃跑的 C.肆意揮霍騙取資金的 D.使用騙取的資金進行違法犯罪活動的 E.抽逃、轉移資金，隱匿財產，以逃避返還資金的

F.隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產、假倒閉，以逃避返還資金的 G.其他非法占有資金、拒不返還的行為

35.對于借款人有下列哪些情形之一，其借款不能歸還的，應認定為損失？（ABCDE）A.法院宣布借款人破產，已清算完畢的

B.借款人被依法撤銷、關閉、解散，并終止法人資格的

C.借款人雖未被依法終止法人資格，但生產經營已停止，借款人已名存實亡的 D.借款人的經營活動雖未停止，但公司、企業已虧損嚴重，資不抵債的 E.其他應認定為損失的情形

36.票據詐騙罪是指用(A)或者(B）的方法，利用金融票據（C），數額較大的行為。A.虛構事實 B.隱瞞真相 C.騙取財物 D.其它行為 37.金融票據具有（ABCD)等特點。

A.有價性 B.物權性 C.無因性 D.要式性

38.金融詐騙罪是指偽造、變造的（ABC）等其他銀行結算憑證騙取財物，數額較大的行為。A.委托收款憑證 B.匯款憑證 C.銀行存單 D.銀行文件

39.刑法規定的“信用卡”是指由商業銀行或者其他金融機構發行的具有(ABCD)等全部功能或者部分功能的電子支付卡。

A.消費支付 B.信用貸款 C.轉賬結算 D.存取現金 40.案例分析應包括（ABC）

A.基本情況 B.犯罪原因 C.反思 D.案情細節 41.票據法所稱的票據是指（ABC）A.匯票、B.本票 C.支票 D.權證

42.《中國銀監會辦公廳關于進一步加強銀行業務和員工行為管理的通知》要求，商業銀行在辦理個人存款開戶時，應當認真審核（AC）有效身份證件和相關資料的真實性、完整性和合法性。

A.客戶 B.委托人 C.代理人 D.第三方

43.《中國銀監會辦公廳關于進一步加強銀行業務和員工行為管理的通知》要求，商業銀行應當嚴格落實網銀業務風險防控工作要求，對大額網上支付、轉賬等交易，應通過（BD）等輔助控制及核實措施，確認客戶交易信息。

A.熱線聯系 B.電話確認 C.第三方認證 D.交易驗證碼

44.《中國銀監會辦公廳關于進一步加強銀行業務和員工行為管理的通知》要求，商業銀行應建立健全覆蓋各類員工的全員管理制度，將銀行員工不得（ABCD）作為內部管理制度的重要 內容。

A.參與民間借貸 B.充當資金掮客 C.經商辦企業 D.在工商企業兼職

45.《中國銀監會辦公廳關于進一步加強銀行業務和員工行為管理的通知》要求，商業銀行應加大對員工異常行為的監督力度，建立并完善內、外部舉報機制，對于消費異常、交友復雜、有不良嗜好的員工，應采取（ABC）等適當措施防患于未然。

A.約談 B.交流 C.輪崗 D.辭退

46.《中國銀監會辦公廳關于進一步加強銀行業務和員工行為管理的通知》要求，商業銀行應正確處理業務發展和合規管理、風險管理的關系，不斷完善考核機制，合理確定或適當提高此類指標在考核體系中的占比，（BC）指標應當明顯高于其他類指標。

A.業務轉型類 B.合規經營類 C.風險管理類 D.社會責任類

47.《中國銀監會辦公廳關于建立健全“雙線”風險防控責任制的通知》提出的“雙線”風險防控責任是指（AD）。

A.銀行業金融機構風險防控主體責任 B.政府對經濟金融的管理責任 C.銀行業協會的服務協調責任 D.監管機構的監督管理責任

48.《中國銀監會辦公廳關于建立健全“雙線”風險防控責任制的通知》提出的“三期疊加”是指（BCD）。

A.經濟轉型升級期 B.增長速度換檔期 C.結構調整陣痛期 D.前期刺激政策消化期 49.《中國銀監會辦公廳關于建立健全“雙線”風險防控責任制的通知》要求，銀行業金融機構和監管機構要增強責任感和緊迫感，牢固樹立（BD），預設風險防線，落實風險防控責任。

A.逆向思維 B.底線思維 C.創新思維 D.前瞻思維

50.《中國銀監會辦公廳關于做好2014年不良貸款防控工作的指導意見》要求，銀行業金融機構要堅持（AC）的差別化授信政策，防止“一刀切”式的抽貸、停貸、壓貸造成企業資金鏈斷裂，形成新的不良貸款。

A.有保有控 B.有增有減 C.區別對待 D.一戶一策

51.《中國銀監會辦公廳關于做好2014年不良貸款防控工作的指導意見》要求，銀行業金融機構應按照《商業銀行資本管理辦法（試行）》的要求做好內部資本充足性評估，特別是在制定資本規劃時應當審慎考慮（ACD）等因素，確定合理的分紅水平。

A.不良資產暴露的滯后性 B.風險資產意外增長 C.貸款的行業集中度 D.貸款的客戶集中度 52.在實際操作中，銀行對高風險產品需通過（ABCD）等措施，設定或提高客戶準入門檻，防范投資風險。

A.風險測試、評估 B.協議簽訂 C.產品說明 D.知識宣導

53.“代客”行為是指代客辦理業務，包括但不限于代客戶辦理(ABCD)電子銀行簽約、對賬業務。

A.開立變更賬戶 B.預留變更印鑒 C.支付結算 D.掛失后續管理 54.目前最為常見的兩種貸款融資模式是（AC）。A.聯保貸款模式 B.重復質押 C.托盤模式 D.空單質押 55.銀行業金融機構應正確處理業務發展和（CD）的關系，不斷完善考核機制。A.經營管理 B.人力資源管理 C.合規管理 D.風險管理

56.根據集資詐騙罪的相關規定，具有下列行為之一的，應當認定其行為屬于“以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資”：（ABCD）

A.攜帶集資款逃跑的 B.揮霍集資款，致使集資款無法返還的； C.使用集資款進行違法犯罪活動，致使集資款無法返還的；

D.具有其他欺詐行為，拒不返還集資款，或者致使集資款無法返還的； 57.根據金融詐騙罪的有關規定，“以非法占有為目的”的特征有（ABCDEFG）A.明知沒有歸還能力而大量騙取資金的 B.非法獲取資金后逃跑的 C.肆意揮霍騙取資金的 D.使用騙取的資金進行違法犯罪活動的 E.抽逃、轉移資金、隱匿財產，以逃避返還資金的；

F.隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產、假倒閉，以逃避返還資金的； G.其他非法占有資金、拒不返還的行為；

58.以下（ABCDE）方面，可以有效預防信用卡詐騙案件的發生。

A.加強信用卡風險管理 B.建立健全銀行間的信息共享機制 C.發揮特約商戶的防范作用 D.構建成熟的個人信用評估體系 E.加強宣傳力度，提高社會監督效果 59.冒用他人信用卡包括以下情形（ABCE）

A.拾得他人信用卡并使用的 B.騙取他人信用卡并使用的

C.以非法方式獲取他人信用卡信息資料，并通過互聯網、通訊終端等使用的 D.借得他人信用卡并使用的 E.其他冒用他人信用卡的情形 F.以上都是

60.銀行或者其他金融機構工作人員違反規定，為他人出具信用證或者其他保函、票據、存單、資信證明，涉嫌以下（ABCDE）情形的，應予立案追訴。

A.違反規定為他人出具信用證或者其他保函、票據、存單、資信證明，數額在一百萬元以上的

B.違反規定為他人出具信用證或者其他保函、票據、存單、資信證明，造成直接經濟損失數額在二十萬元以上的

C.多次違規出具信用證或者其他保函、票據、存單、資信證明的 D.收受賄賂違規出具信用證或者其他保函、票據、存單、資信證明的 E.其他情節嚴重的情形

61.金融關系包括哪幾種關系（ACD）

A.金融交易關系 B.金融往來關系 C.金融管理關系 D.金融機構的內部關系 62.金融秩序由（ABC）有機統一的方面結合而成。

A.金融交易秩序 B.金融管理秩序 C.金融機構的內部秩序 D.金融機構的交易秩序 63.銀行或者金融機構工作人員違反國家規定發放貸款，涉嫌下列（BC）情形之一的，應當立案追訴。

A.違反國家規定發放貸款，數額在二百萬元以上的 B.違反國家規定發放貸款，數額在一百萬元以上的

C.違反國家規定發放貸款，造成直接經濟損失數額在二十萬元以上的 D.違反國家規定發放貸款，造成直接經濟損失數額在一百萬元以上的 64.當發現商戶出現（ABC）等現象，收單機構應及時監控和調查處理。

A.交易量突增 B.頻繁出現大額、整數交易 C.異常時間交易 D.交易量突減 65．各銀行業金融機構應綜合考慮（）以及自身（）、（）與控制能力等因素，合理制定銀行卡等各類業務績效考核方案。（ABCD）

A.社會經濟發展 B.市場變化 C.發展戰略 D.風險偏好

66.各銀行業金融機構及分支機構在設立考評指標時應注意下列哪些事項？（ABCD）A.不得設立時點性規模考評指標 B.不得在綜合績效考評指標體系外設定單項或臨時性考評指標

C.不得設定沒有具體目標值 D.不得設定單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標 67.嚴格落實高管人員任職交流、重要崗位輪換、強制休假制度，加大行務公開力度，確保各項職權在陽光下公開透明運行，形成（ABCD）的廉政風險防控長效機制。

A.以崗位制衡為點 B.以業務流程為線 C.以制度執行為面 D.以文化建設為本 68.“挪用資金罪”包含以下哪種行為（ABC）。

A.挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數額較大、超過三個月未還的

B.挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，雖未超過三個月，但數額較大，進行營利活動的

C.挪用本單位資金進行非法活動的

D.挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數額較小，不超過三個月的

69.公司、企業或者其他單位的工作人員，利用職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，應予立案追訴的情形有（ABD）

A.挪用本單位資金數額在一萬元至三萬元以上，超過三個月未還的 B.挪用本單位資金數額在一萬元至三萬元以上，進行營利活動的 C.挪用本單位數額在五千元至二萬元以上，進行營利活動的 D.挪用本單位數額在五千元至二萬元以上，進行非法活動的 70.挪用公款罪在主觀方面有以下特點：（BCD）

A.挪用公款具有營利性 B.挪用公款具有非法性 C.挪用的本意，是指公款私用、移用、占用、借用 D.挪用并不侵吞公款，而是準備歸還，具有擅自借用的特性 71.挪用公款歸個人使用具體包括以下三種情況：（ABD）

A.挪用公款歸個人使用進行非法活動 B.挪用公款歸個人進行營利活動，并且數額較大的 C.挪用公款歸個人使用進行營利活動，數額較小的

D.挪用公款用于非法活動、營利活動以外的用途，并且數額較大，超過三個月未還的 72.以下哪些屬于貪污罪的其他手段（ABCD）A.內外勾結，迂回貪污 B.公款私存、私貸坐吃利息 C.利用合同非法占有公款 D.間接貪污 73.銀監會及其派出機構應當按照預防為先(ACD)的原則，在深入研究國內外金融領域消費者權益保護的良好實踐，合理評估我國銀行業消費者權益保護實施情況的基礎上，制定銀行業消費者權益保護工作的總體戰略和制度規范，持續完善和健全相關監管體系。

A.教育為主 B.合理評估 C.依法維權 D.協調處置

74.銀監會及其派出機構應當在(ABC)等各個監管環節充分體現、落實銀行業消費者權益保護工作的理念和要求。

A.市場準入B.非現場監管 C.現場檢查 D.市場退出

75.銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的(AC)，履行告知義務，不得在營銷產品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益，或者進行強制性交易。

A.知情權 B.公平交易權 C.自主選擇權 D.隱私權

76.銀行業金融機構董（理）事會負責監督、評價銀行業消費者權益保護工作的(ABD)以及高管層相關履職情況。

A.全面性 B.及時性 C.合理性 D.有效性

77.銀行業金融機構應當設立或指定專門部門負責銀行業消費者權益保護工作。銀行業消費者權益保護職能部門應當具備開展相關工作的(BC)和專業能力，并享有向董（理）事會、行長（主任）會議直接報告的途徑。

A.有效性 B.獨立性 C.權威性 D.及時性

78.銀行業金融機構應當建立健全涉及銀行業消費者權益保護工作的事前協調和管控機制，在產品和服務(ABCD)等各個業務環節，落實有關銀行業消費者權益保護的內部規章和監管要求，使銀行業消費者權益保護的措施在產品和服務進入市場前得以實施。

A.設計開發 B.定價管理 C.協議制定 D.審批準入

79.銀行業金融機構應當為銀行業消費者投訴提供必要的便利，實現各類投訴管理的(ABD)制度確保投訴渠道暢通。

A.統一化 B.系統化 C.制度化 D.規范化

80.商業銀行應對客戶的技術風險承受能力進行評估，客戶與第三方支付機構相關的(ACD)等決策要求應與其技術風險承受能力相匹配。

A.賬戶關聯 B.支付密碼 C.業務類型 D.交易限額

81.客戶銀行賬戶與第三方支付機構首次建立業務關聯時，應經雙重認證，即客戶在通過第三方支付機構認證同時，還需通過商業銀行的客戶身份鑒別，賬戶所在銀行應通過(ABC)直接驗證客戶身份，明確雙方權利與義務。

A.物理網點 B電子渠道 C.其他有效方式 D.聯網核查

82.商業銀行應將與第三方支付機構的合作業務納入全行業務運營風險監測系統的監控范圍，特別是對其中大額、異常的資金收付應做到(ABCD)。

A.逐筆監測 B.及時預警 C.認真核查 D.及時控制

83.商業銀行應保留完整的支付信息，在相關法律法規規定的期限內妥善保管，并向客戶提供 第三方支付機構的(AC)功能。

A.簽約查詢 B.查詢打印 C.交易查詢 D.數據查詢

84.各級監管機構應通過理財業務的(ACD)等多種監管手段對銀行理財業務實施監管。A.事前審查 B.事前調查 C.非現場監測 D.現場檢查

85.上半年，全省銀行業在銀監會的正確領導下，統籌把握（ABCD）等各項工作，促進了轄內銀行業平穩運行。

A.抓改革 B.防風險 C.促發展 D.強管理

86.規范同業交易行為，開展（ABC）業務，不得接受和提供任何直接或間接.顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保。

A.買入返售 B.賣出回購 C.同業投資 D.轉賬結算

87.對存款加碼、利潤加碼、中間業務加碼問題突出的（原則上超過5%），或者設立時點性指標、額外設立單項或臨時性指標、單純以市場份額或排名設立指標等違規問題的，監管部門要采取（ABCD)等措施，堅決查處和糾正不合規、不合理的做法。

A.高管談話 B.限制準入 C.降低監管評級 D.罰款 88.當前貸款支付環節，（ABC）等問題較為普遍。

A.受托支付執行不嚴 B.實貸實付執行不嚴 C.資金“曲線”回流 D.延期支付 89.銀行高管人員（ABC）活動的，一律取消任職資格。

A.違規或變相參與民間借貸 B.違規擔保 C.非法集資活 D.個人向銀行貸款逾期的 90.銀監會將采取（ABD）措施，促進產業結構加快轉型升級。A.有保有壓 B.有扶有控 C.有獎有懲 D.有進有退 91.銀監會將推廣(ABD)等服務模式

A.專業支行 B.信貸工廠 C.特色支行 D.產業鏈金融 92.2014年上半年，銀監會推動實施了（ABCD）等重大政策。

A.定向降準 B.擴大小微企業再貸款和專項金融債規模 C.改進宏觀審慎管理 D.調整存貸比 93.上半年，全省銀行業在銀監會的正確領導下，統籌把握（ABCD）等各項工作，促進了轄內銀行業平穩運行。

A.抓改革 B.防風險 C.促發展 D.強管理

94.規范同業交易行為，開展（ABC）業務，不得接受和提供任何直接或間接.顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保。

A.買入返售 B.賣出回購 C.同業投資 D.轉賬結算

95.對存款加碼、利潤加碼、中間業務加碼問題突出的（原則上超過5%），或者設立時點性指標、額外設立單項或臨時性指標、單純以市場份額或排名設立指標等違規問題的，監管部門要采取（ABCD)等措施，堅決查處和糾正不合規、不合理的做法。

A.高管談話 B.限制準入 C.降低監管評級 D.罰款 96.當前貸款支付環節，（ABC）等問題較為普遍。

A.受托支付執行不嚴 B.實貸實付執行不嚴 C.資金“曲線”回流 D.延期支付 97.銀行高管人員（ABC）活動的，一律取消任職資格。

A.違規或變相參與民間借貸 B.違規擔保 C.非法集資活 D.個人向銀行貸款逾期的 三.判斷題（共81題）

1.2014年全省銀行業要著重推進理財業務改革，建立理財業務單獨的機構組織體系和業務管理體系，實現理財業務在機構、運營上與存貸款業務全面融合。（×）（備注：實現理財業務在機構、運營上與存貸款業務徹底分離）

2.合理控制理財資金投資非標準化債權資產的總額，確保任何時點都不超過理財產品余額的50％與上一審計報告披露總資產的10％。（×）（備注：確保任何時點都不超過理財產品余額的35％與上一審計報告披露總資產的4％。）

3.為有效控制同業風險，可以將小貸公司的貸款列為同業融資，要作為金融機構貸款管理。（×）（備注：對小貸公司的貸款不得列為同業融資，要作為一般公司貸款管理。）

4.深入推進“送金融知識進鄉村、進學校、進社區”活動，擴大在大中院校開設金融課程的試點工作，形成金融知識課程的制度化、常態化。（√）

5.法人銀行建立同業業務專營部門單獨經營，其他部門和分支行不得經營資產轉讓、賣出回購、買入返售等同業業務，不得在銀行間市場單獨立戶，已開立的賬戶必須在今年年底前銷戶。（×）（備注：已開立的賬戶必須在第一季度銷戶。）

6.根據最新規定嚴禁員工經商辦企業或在企業兼職不是加強重要崗位員工行為管理，規范操作行為的防范措施。（×）（備注：銀行員工不允許經商辦企業）

7.對高管人員違規直接或變相參與民間借貸，違規擔保的，一律取消從業任職資格。（√）（備注：另外還不得從事非法集資活動）

8.商業銀行應杜絕與影子銀行合作，開辦影子銀行業務。（×）（備注：商業銀行應審慎開展與影子銀行機構的合作，謹慎開辦影子銀行業務產品）

9.小額貸款公司是屬于不持有金融牌照、完全無監管的信用中介機構。（×）（備注：小額貸款公司是屬于不持有金融牌照、存在監管不足的信用中介機構）

10.商業銀行已經向小額貸款公司發放融資貸款的，不得作為一般公司貸款管理，必須列為同業融資。（×）（備注：不得列為同業融資，應作為一般公司貸款管理）

11.銀行業金融機構承擔風險防控主體責任，經營層對本機構風險防控承擔最終責任，監事會承擔本機構風險防控內部監督責任。（×）（備注：董事會對本機構風險防控承擔最終責任）

12.商業銀行應具備與所開展同業業務規模和復雜程度相適應的同業業務治理體系，由一級分行對同業業務進行統一管理。（×）（備注：由法人總部對同業業務進行統一管理）

13.商業銀行同業業務專營部門以外的其他部門和分支機構不得經營同業業務。（√）14.商業銀行同業業務專營部門以外的其他部門和分支機構已在金融交易市場開立賬戶的，不得敘做業務。（×）（備注：已開立賬戶的不得敘做業務，并在存量業務到期后立即銷戶。）

15.商業銀行同業業務專營部門對同業拆借、買入返售和賣出回購債券、同業存單等可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業業務，可以委托其他部門或分支機構辦理。（×）（備注：不可以委托其他部門或分支機構辦理。）16.商業銀行不得將其他商業銀行或其他金融機構開發設計的理財產品標記本行標識后作為自有理財產品銷售。（√）

17.商業銀行應當依法建立客戶信息管理制度和保密制度，防范客戶信息被不當使用。（√）18.對理財產品銷售質量進行調查時，內部調查監督人員還應當親自或委托適當的人員，以客戶身份進行調查。（√）

19.實行市場調節價的商業銀行服務價格，應當由商業銀行總行制定和調整。分支機構不得自行制定和調整服務價格。（√）

20.除國家法律、法規、委托代理合同有相關規定和要求的情況以外，商業銀行應當拒絕任何單位和個人利用銀行渠道直接向客戶收取任何費用。（√）

21.商業銀行為銀行客戶提供賬戶變動短信提醒服務并收費的，應事先通過網點或電子渠道等與銀行客戶簽約；未與銀行客戶簽約的，可以收費。（X）（備注：未與銀行客戶簽約的，不得收費。）

22.商業銀行關于服務價格信息的公示涉及優惠措施的，應當明確標注優惠措施的生效和終止日期。（√）

23.商業銀行可以通過電視、電臺渠道對具體理財產品進行宣傳；（X）（備注：商業銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產品進行宣傳）

24.非保本浮動收益理財產品的風險揭示應當至少包含以下內容：本理財產品不保證本金和收益，并根據理財產品風險評級提示客戶可能會因市場變動而蒙受損失的程度，以及需要充分認識投資風險，謹慎投資等內容。（√）

25.信用卡超限額透支的金額，不屬于貸款性質。（×）(備注：屬于貸款性質)26.不良貸款盡管“不良”但并不一定形成了既定的損失，因此“不良貸款”不等于“經濟損失”，也不能將“形成不良貸款數額”等同于“重大經濟損失數額”。（√）

27.騙取貸款、違法發放貸款，數額在二十萬元以上的，可以認定為“數額巨大”。（×）(備注：數額在一百萬元以上的)28.外資金融機構（含外資、中外合資、外資金融機構的分支機構等）和個人可以是違法發放貸款罪的主體。（×）(備注：都不能成為違法發放貸款罪的主體)29.偽造金融票據是指行為人仿照真實的匯票、本票、支票的形式、圖案、顏色、格式，通過印刷、復印、拓印、繪制等制作方法，非法制造匯票、本票、支票的行為。（√）

30.變造金融票據是指行為人在真實的匯票、本票、支票的基礎上或者以真實票據為基本材料，通過剪接、挖補、覆蓋、涂改等方法對票據的主要內容，非法加以改變的行為。（√）

31.金融憑證詐騙罪的一般主體只指個人，不包括單位。（×）。（備注：應包括單位）32.空頭支票是指出票人簽發的支票金額超過其付款時在付款人處實有的存款金額的支票。（√）

33.《中國銀監會辦公廳關于進一步加強銀行業務和員工行為管理的通知》要求，商業銀行應當無條件按照客戶要求設定網銀單筆和單日累計轉賬上限，合規辦理轉賬業務。（×）（備注：商業銀行應與客戶合理約定網銀單筆和單日累計轉賬上限）34.《中國銀監會辦公廳關于進一步加強銀行業務和員工行為管理的通知》要求，商業銀行可探索建立員工賬戶監測系統，按照與員工之間的協議，對本行員工賬戶的各類交易進行監測。（×）（備注：對本行員工賬戶的異常交易進行監測）

35.《中國銀監會辦公廳關于做好2014年不良貸款防控工作的指導意見》提出的。（×）（備注：不良貸款“雙控”是指對不良貸款余額和比率進行控制）

36.中國銀監會辦公廳關于做好2014年不良貸款防控工作的指導意見》要求，在控制信用風險的同時，適度支持實體經濟發展，審慎加大信貸投入。（×）（備注：積極支持實體經濟發展，合理加大信貸投入）

37.《中國銀監會辦公廳關于做好2014年不良貸款防控工作的指導意見》要求，銀行業金融機構要嚴防借款人利用“借新還舊”和“搭橋”等手段掩飾貸款質量的惡化，對有此行為的借款人，應區別其實際風險程度給予相應的容忍度。（×）（備注：對有此行為的借款人，應針對其全部貸款加強審核檢查，強化貸前、貸中及貸后各個環節的風險管控）

38.《中國銀監會辦公廳關于做好2014年不良貸款防控工作的指導意見》要求，銀行業金融機構要建立健全押品管理系統，加強對押品的保管、監控、檢查和重估，押品估值應主要依據中介機構的評估報告。（×）（備注：應審慎使用中介機構評估報告）

39.加大對員工異常行為的監督力度，既可建立內部舉報制度，也可建立外部舉報機制。（√）

40.在銀行會計主管委派制中，對于小額業務、自助渠道代客辦理的各項業務，銀行是可以從憑證和稽核系統進行監控的。（×）（備注：無法從憑證和稽核系統進行監控的）

41.在理財委托代理關系中，委托人應樹立理財安全意識，認真履行好應有責任，方能享受應有的權利和收益，但能簡單地以信任代替監督、以關系代替制度要求。（×）（備注：簡單地以信任代替監督、以關系代替制度要求）

42.鑒于融資性擔保機構準金融的原始屬性，加強融資性擔保公司資本監管、保障資本充足，是防止虛假注資、抽逃資本、違規或過去放大擔保風險倍數等重要基礎。（√）

43.行為人將詐騙所得財物用于歸還個人欠款、貨款或者其他經濟活動的財務，應當一律予以追繳。（×）（備注：因為屬惡意取得，應一律追繳；如確屬善意取得，則不再追繳）

44.在銀行購買的理財產品不一定是“銀行”的金融產品。（√）。

45.對于惡意透支信用卡所產生的利息，必要時應當計算復利予以懲罰。（×）（備注：因為透支利率的規定已含有懲罰性質，所以不應在計算復利。）

46.信用卡詐騙罪在客觀上表現為使用偽造、變造的信用卡，或者借用他人信用卡，或者利用他人信用卡惡意透支，詐騙公私財物，數額較大的行為。（×）（備注：是冒用他人信用卡，不是借用他人信用卡）

47.違規出具金融票證罪的主體是特殊主體，只能是銀行或其他金融機構工作人員（√）48.銀行或者其他金融機構工作人員違反規定，為他人出具信用證或者其他保函、票據、存單、資信證明，情節嚴重的，處五年以上有期徒刑。（×）（備注：情節嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役。）

49、非法吸收公眾存款罪的主體是一般主體，即年滿十八周歲具有刑事責任能力的自然人，單位也可以構成本罪。（×）（備 注：年滿十六周歲）

50.銀行或者其他金融機構工作人員違反規定，為他人出具信用證或者其他保函、票據、存單、資信證明，情節特別嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役。（×）（備注：情節特別嚴重的，處五年以上有期徒刑。）

51.在市場經濟條件下的社會經濟生活中，金融交易主體之間形成復雜的金融關系，金融關系的有機整體就是金融秩序。（√）

52.金融活動表現為資金的流動，因此對金融秩序的擾亂也表現為量化的標準。（√）53.金融關系是指指國家金融主管機關對金融業進行監管和宏觀調控過程中發生的社會關系，是平等主體之間的經濟管理關系。（×）（備注：是非平等主體之間的經濟管理關系，即縱向金融關系。）

54.不良貸款等于經濟損失。（×）(備注：不良貸款不等于經濟損失。)55.對于確認為套現等欺詐情況的商戶，應及時終止其交易。（√）

56.各分支機構要與總行的績效考評要求保持一致，（可以）自行制定考評辦法或提高考評標準及相關要求。（×）（備注：不得）

57.銀行要加強合規文化建設，在教育對象上，要認真分析銀行商業賄賂案件多發易發的環節、時點、崗位等規律性特點，突出基層行“一把手”、信貸等重要崗位人員。（√）

58.銀行要增強干部職工廉潔從業的自覺性，針對基層行人員與信貸客戶“近距離”的特點，要重點教育引導基層行員工正確把握好支持與服務、監管與被監管的關系，正確把握好公與私的關系尺度。（√）

59.銀行要增強檢查監督的嚴肅性，從嚴治理，重在管早、管小、管在平時。（√）60.具有國家工作人員身份的人，不能成為挪用資金罪的主體，只能成為挪用公款罪的主體。（√）

61.挪用本單位資金數額巨大的，或者數額較大不退還的，處三年以下有期徒刑或者拘役。（×）（備注：應處以三年以上十年以下有期徒刑）

62.利用職務上的便利，吸收客戶資金不入賬，卻給客戶開具銀行存單，客戶也認為將款已存入銀行，該款卻被行為人以個人名義借貸給他人的，應認定為挪用公款罪或挪用資金罪。（√）

63.國有金融機構工作人員和國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員，利用職務上的便利，挪用本單位或者客戶資金的，以挪用資金罪追究刑事責任。（×）（備注：挪用公款罪）

64.銀行業金融機構應當建立銀行業消費者權益保護工作的應急響應機制，主動監測并處理涉及銀行業消費者權益保護問題的重大負面輿情和突發事件，并及時報告董事會或監事會。（√）（備注：并及時報告銀監會或其派出機構）

65.商業銀行通過電子渠道驗證和辨別客戶身份，應采用雙（多）因素驗證方式對客戶身份進行鑒別，對不具備雙（多）因素認證條件的客戶，其任何賬戶不得與第三方支付機構建立業務關聯。(√)66.商業銀行應向客戶提供臨時調整支付限額的服務，在進行身份驗證和辨別后，按照客戶申請，在臨時期限內(只能調整單筆支付限額)。（×）（備注：可以適當調整單筆支付限額和日累計支付限額）

67.各機構監管部門、功能監管部門和各銀監局在理財業務監管工作中既要聯動協作，又要有所側重。各銀監局應側重于理財產品的事前報告審核、對單家銀行實施非現場監管、現場檢查和風險提示、創新業務的市場準入等。（×）（備注：各級機構監管部門）

68.銀行業金融機構發售普通個人客戶理財產品時，應在營業場所設立有明顯標識的理財產品專門柜臺，切實防范銀行內部人員私售所謂“理財產品”的行為。(√)69.今年以來，根據中央監管準入放權政策，銀行業行政審批清減比例已經達到50%。（×）（備注：25%）

70.不規范的互聯網金融服務可能導致非正規金融活動傳染加劇。（√）

71.為樹立“以客戶為中心”的理念，商業銀行開展業務時要逐步從“三分離”向“一站式”服務過渡。（×）（備注：實行“一站式”服務，不能丟掉“三分離”）

72.合理控制同業業務規模，單家商業銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業存款的同業融出資金，扣除風險權重為零的資產后的凈額，不得超過該銀行一級資本的40%。（×）（備注：40%應改為50%)73.慎重引導民間資本參與農村中小金融機構改制，推進高風險信用社風險化解。（×）（備注：慎重應改為注重）

74.根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》的要求，合規經營類指標和風險管理類指標權重應當明顯高于其他類指標。（√）

75.嚴禁員工與客戶發生資金往來。（×）（備注：應在資金往來前加上非正常）76.發生重大信用風險事件，要按照“責任明確、充分協商、信息共享、一致行動”的原則，落實好貸款銀行和監管部門、銀行業協會的各自職責，共同維護金融債權和市場穩定。（√）

77.合理控制同業業務規模，單家商業銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業存款的同業融出資金，扣除風險權重為零的資產后的凈額，不得超過該銀行一級資本的40%。（×,40%應改為50%)78.慎重引導民間資本參與農村中小金融機構改制，推進高風險信用社風險化解。（×,慎重應改為注重）

79.根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》的要求，合規經營類指標和風險管理類指標權重應當明顯高于其他類指標。（√）

80.嚴禁員工與客戶發生資金往來。（×，應在資金往來前加上非正常）

81.發生重大信用風險事件，要按照“責任明確、充分協商、信息共享、一致行動”的原則，落實好貸款銀行和監管部門、銀行業協會的各自職責，共同維護金融債權和市場穩定。（√）

四.填空題（共76題）

1.按照“成熟一家、改制一家”的要求，深化農村合作金融改革，力爭于（今年）全部完成改制工作。2.2014年重點防控的五大風險有信用風險、流動性風險、合規風險、（影子銀行風險）和（信息科技風險）。

3.強化基層營業機構管控，促進合規經營，要從梳理完善內部控制制度開始，建立健全科學的崗位制度和操作規定，加強（業務流程關鍵點）控制，提升后臺運營控制力度，實現切實有效，相互制約的動態監督。

4.加強重要崗位員工行為管理，規范操作行為，要重視（案件警示教育）和（職業操守教育），提升員工風險防范意識和責任意識。

5.銀行業金融機構要對合作的融資性擔保公司建立檔案材料，強化（名單制）管理，按季調查，按年評估。

6.審慎開展與影子銀行機構的合作，謹慎開辦影子銀行業務產品，加強對影子銀行（機構）和（產品）風險信息的收集、分析、匯總、報告和處置等工作。

7.牢固樹立“底線思維”、“前瞻思維”，預設風險防線，落實風險防控主體責任和監管責任，防范和化解各類風險，守住不發生（系統性區域風險）底線，維護銀行業安全穩健運行。

8.銀行業金融機構應按照法人和（屬地監管）原則，定期向監管機構報告“雙線”風險防控責任落實情況。

9.銀行業金融機構應摸清重點區域、重點行業和重點客戶的風險情況，加強形勢研判，制度合理的不良貸款余額和（比率）“雙控”目標。

10.堅持“有保有控、區別對待”的差別化授信政策，防止（“一刀切”）式的抽貸、信貸、壓貸造成企業資金鏈斷裂，形成新的不良貸款。

11.嚴防借款人利用“借新還貸”和（“搭橋”）等手段掩飾貸款質量的惡化，對有此行為的借款人，應針對其全部貸款加強審核檢查，強化各個環節的風險管控。

12.商業銀行分支機構理財產品(銷售部門負責人或經授權的業務主管人員)應當定期對已完成的客戶風險承受能力評估書進行審核。

13.商業銀行應當建立(客戶風險承受能力)評估信息管理系統，用于測評、記錄和留存客戶風險承受能力評估內容和結果。

14.商業銀行不得銷售無市場分析預測、無風險管控預案、無風險評級、不能(獨立測算)的理財產品，不得銷售風險收益嚴重不對稱的含有復雜金融衍生工具的理財產品。

15.商業銀行不得將(存款)單獨作為理財產品銷售，不得將理財產品與存款進行強制性搭配銷售。商業銀行不得將(理財產品)作為存款進行宣傳銷售，不得違反國家利率管理政策變相高息攬儲。

16.商業銀行銷售風險評級為(四級)（含）以上理財產品時，除非與客戶書面約定，否則應當在商業銀行網點進行。

17.商業銀行應當向銷售人員提供每年不少于(20)小時的培訓，確保銷售人員掌握理財業務監管政策、規章制度，熟悉理財產品宣傳銷售文本、產品風險特性等專業知識。

18.除實行政府指導價、政府定價的服務價格以外，商業銀行服務價格實行(市場調節價)。19.商業銀行辦理票據承兌、匯兌、委托收款等結算業務，應按照規定的期限兌現，收付入 賬，不得（壓單、壓票或者違反規定退票）。有關兌現、收付入賬期限的規定應當公布。

20.銀行或者其他金融機構的工作人員利用職務上的便利，用賬外客戶資金非法拆借、發放貸款，收取回扣、手續費等，數額較小的，以（牟利）論處。

21.（貸款詐騙罪），是指借款人以非法占有為目的，用虛構事實或者隱瞞真相的方法，騙取銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的行為。

22.伙同實際借款人，在名義借款人不知情的情況下，利用名義借款人的個人信息資料，虛構貸款申請，違法發放的貸款屬于（冒名貸款）。

23.（定罪損失）是立案損失、成罪損失，應以公安機關立案時間為標準。

24.偽造空白信用卡（10）張以上的，根據刑法第一百七十七條第一款第（四）規定“偽造信用卡”，以偽造（金融票證罪）處罰。

25.出票人簽發的匯票、本票的資金保證是指票據的出票人在承兌票據時，具有按票據支付的能力，包括可靠的（資金來源）和出票人從出票時起就具有（支付能力）。

26.“十案九違規”是指（規章制度）辦事。

27.中小銀行應堅持（“內控優先、制度先行”）的原則，建立建全各項內部管理制度。28.偽造信用卡5張以上應按刑法第一百七十七條規定的規定定為(情節嚴重)罪。29.《中國銀監會辦公廳關于進一步加強銀行業務和員工行為管理的通知》指出，近年來，一些民間借貸當事人為規避借貸風險，利用銀行在個人存款開戶、（網銀業務）以及銀行員工行為管理等方面的薄弱環節，試圖將風險轉嫁給銀行。

30.《中國銀監會辦公廳關于進一步加強銀行業務和員工行為管理的通知》要求，商業銀行應當嚴格執行個人存款開戶管理有關規定，嚴格遵循賬戶實名制以及“（了解你的客戶）”原則。

31.《中國銀監會辦公廳關于進一步加強銀行業務和員工行為管理的通知》要求，對于因老弱病殘、出現意外事件等特殊原因無法辦理須由客戶本人親自辦理業務的特殊客戶，商業銀行可研究開發（離行式識別驗證方式），做好柜臺延伸服務。

32.《中國銀監會辦公廳關于進一步加強銀行業務和員工行為管理的通知》要求，商業銀行應建立健全妥善處置員工參與民間借貸的（應急預案）。在發現員工參與民間借貸后，要積極排查風險隱患，加強解釋溝通，切實降低聲譽風險和財務損失。

33.《中國銀監會辦公廳關于做好2014年不良貸款防控工作的指導意見》要求，銀行業金融機構在貸后要加強對影響企業還款因素的（持續監測），跟蹤和監控貸款資金流向。

34.員工（代客理財）或（違規代客辦理業務）、（代客保管重要物品）是目前基層銀行機構風險和案件防控的重點。

35.建立對員工異常行為的內部舉報制度，通過（問卷調查、電話回訪）等方式向銀行客戶了解銀行員工是否（參與民間借貸、私售理財產品）等異常行為。

36.對（消費異常、交友復雜、有不良嗜好）的員工，應采取（約談、交流、輪崗）等適當措施防患于未然。

37.在印章管理過程中，當前應當引起高度關注的主要為四種風險：一是關注（管理人員）的道德風險，解決“騙”的問題；二是關注(經辦人員)的操作風險，解決“偷”的問題；三是關

注(經營環境)的社會風險，解決“假”的問題；四是關注(內部違章)的法律風險，解決“亂”的問題。

38.保護好自身賬戶資金財產安全，嚴密保管自身（賬戶密碼、網銀密鑰）等是每個投資者應盡的基本職責。

39.集資詐騙罪和欺詐發行股票、債券罪，非法吸收公眾存款罪在客觀上均表現為（向社會公眾非法募集資金），區別的關鍵在于行為人是否具有（非法占有）的目的。

40.發放信用卡調查時，一定要做到“三親見”：（親見申請人）、（親見證件）、（親見簽名）。41.信用卡的透支，實質上是銀行向持卡人提供的（消費貸款）。

42.信用卡業務，是指商業銀行利用具有授信額度和透支功能的銀行卡提供的銀行服務，主要包括（發卡業務）和（收單業務）。

43.金融犯罪是（圖利）型犯罪，懲罰和預防此類犯罪，應注重同時從經濟上制裁犯罪分子。44.違規出具金融票證罪是指（銀行）或者（其他金融機構工作人員）違反規定，為他人出具信用證或者其他保函、票據、存單、資信證明，情節嚴重的行為。

45.違規出具金融票證罪是指銀行或者其他金融機構工作人員違反規定，為他人出具（信用證）或者其他保函、（票據）、存單、（資信證明），情節嚴重的行為。

46.金融關系包括（金融交易關系）、（金融管理關系）和（金融機構的內部關系）。47.金融秩序由（金融交易秩序）、（金融管理秩序）和（金融機構的內部秩序）三個有機統一的方面結合而成。

48.商業貸款分為正常、（關注）、（次級）、（可疑）、損失五類。

49.要嚴格落實POS機安全技術標準，保障不同的POS機使用不同的（終端主密鑰）并（定期更換）。

50.非國家工作人員受賄罪，是指（公司）、（企業）或者（單位）的工作人員利用職務上的便利，索取他人財務或者非法收受他人財務，為他人謀取利益，數額較大的行為。

51.要引導基層行樹立科學健康的發展觀、政績觀，完善績效考評考核考評，增加（合規指標）、（風險指標）的考核權重，糾正片面追求市場占有率、謀求競爭優勢而忽視風險、進行不正當交易的問題。

52.收單銀行應建立健全對（特約商戶）和（POS機具）的管理機制，密切監測特約商戶異常POS機交易，協助發卡銀行對因虛假申領銀行卡進行非法套現行為引發的欺詐風險進行識別和控制。

53.非法經營罪是指未經許可（經營專營）、（專賣物品）或其他限制買賣的物品，買賣（進出口許可證）、（進出口原產地證明）以及其他法律、行政法規規定的經營許可證或者批準文件，以及從事其他非法經營活動，擾亂市場秩序，情節嚴重的行為。

54.金融業無論何種崗位，風險防控都要無時不在，要堅持“內權”圍繞“（人、財、物）”管理，“外權”圍繞信貸管理全過程，把（高管人員）作為重點對象，把（信貸）作為重點事項，把（查找廉政風險點）、制定和落實防控措施作為重點任務。

55.金融機構要加強合規文化建設，在教育形式上，既要開展正面示范教育，也要開展反面

警示教育，尤其要注重身邊的案例，（以案施教），（以案明紀），（以儆效尤），促使懲治效果向預防效果的轉變。

56.金融機構要增強治理商業賄賂，牢固樹立（有權就有風險），（有風險就要防范）的意識，做到“權利運行到哪里，防控措施就跟進到哪里”。

57.挪用公款罪是指（國家工作人員）利用職務上的便利、挪用公款歸個人使用，進行非法活動的，或者挪用公款數額較大，進行營利活動的，或者挪用公款數額較大、超過

（三）個月未還的行為。

58.“挪用公款歸個人使用”，既包括（挪用者本人）使用，也包括（給他人）使用。59.如果貪污數額較小，情節輕微的，一般也不以貪污罪論處，而給以（黨紀、政紀）處分。60.貪污手段有（侵吞、竊取、騙取或者其他手段）。61.污罪的犯罪對象是（公共財物或非國有單位財物）。

62.銀行業金融機構應當在營業網點和(門戶網站)醒目位置公布投訴方式和(投訴流程)。63.銀行業金融機構應當制定銀行業消費者權益保護工作考核評價體系，并將(考評結果)納入機構內部綜合考核評價指標體系當中。

64.銀監會及其派出機構應當根據需要對銀行業金融機構侵害(銀行業消費者合法權益)的違規行為以及糾正、處理情況予以通報。

65.負責制定銀行業消費者權益保護工作的戰略、政策和目標的是(銀行業金融機構董（理）事會)66.《銀行業消費者權益保護工作指引》所稱銀行業消費者是指(購買或使用銀行業產品)和(接受銀行業服務)的自然人。

67.(銀行業金融機構)是實施銀行業消費者權益保護的工作主體。

68.銀行業金融機構可以委托(社會中介機構)對其銀行業消費者權益保護工作情況進行定期評估，提高銀行業消費者權益保護工作的有效性。

69.商業銀行應做好數據和操作指令的整理和日志備份，便于事后檢查和審計。商業銀行與第三方支付機構合作開展的各項業務，凡涉及備付金存放和資金劃轉的，均應建立(每日對賬制度)。

70.銀行業金融機構按照(實質重于形式)的原則，解包還原基礎資產，做好理財產品事前、事中、事后的信息披露。

71.簡政放權是新一屆政府開門的第一件大事，是轉變政府職能的關鍵所在。要堅決按照中央要求，勇于自我革命，確保審批事項清減比率達到（50%）。

72.經國務院同意，確定民營銀行試點思路和篩選標準，于3月份對外公布首批試點名單，隨即建立（準入會審）機制，加強前期輔導。

73.法人銀行要嚴格執行《關于完善銀行理財業務組織管理體系有關事項的通知》（銀監發〔2014〕35號），按照（單獨核算、風險隔離、行為規范、歸口管理）等原則，于9月底前按時完成理財事業部制改革。

74.大力開展對產能過剩行業、融資平臺、房地產和互保聯保、擔保圈、擔保鏈、企業群等

重點領域的信用風險排查與防控，完善（“名單制”管理），鎖定總體風險；建立（“黑名單”制度），實行區別對待、分類管理，提高防控的針對性。

五.簡答題（共23題）

1.我省銀行業力爭到2020年建成“四大體系”，全面提升“四大能力”，其中“四大體系”和“四大能力”主要內容是什么？

答：“四大體系”即健全的機構體系、全面的風險管理體系、完善的經營服務體系、高效的監督管理體系；“四大能力”即銀行業風險抵御能力、市場競爭能力、服務實體經濟能力以及監管機構監管能力。

2.控制不良貸款增量反彈應重點關注哪四個領域？

答：平臺貸款風險、房地產貸款風險、產能過剩行業貸款風險、薄弱環節貸款風險。3.影子銀行主要分為哪三類？銀行業金融機構應采取哪有有效的防范措施？

答：（1）三種類型：第一類是不持有金融牌照、完全無監管的信用中介機構，包括新型網絡金融公司等；第二類是不持有金融牌照、存在監管不足的信用中介機構，包括小額貸款公司等；第三類是持有金融牌照、但存在監管不足或規避監管的業務，包括部分理財、信托業務等。我們要按照國辦加強影子銀行監管通知的要求，疏堵結合，興利除弊。

（2）防范措施：對于理財業務，要按照8號文要求，合理控制理財資金投資非標準化債權資產的總額，確保任何時點都不超過理財產品余額的35％與上一審計報告披露總資產的4％。嚴格“三單”管理要求，理財資金不得與自有資金混用，不得購買本行貸款，不得開展資金池業務。對于信托業務，要明確“受人之托、代人理財”的功能定位，回歸信托主業，運用凈資本管理約束信貸類業務，不開展非標資金池業務。建立信托產品信息登記系統。對小貸公司、融資性擔保公司等信用中介機構，首先要明確它們不是金融機構，只是一般企業。要強化防火墻建設，防止風險傳染或轉嫁。對小貸公司的貸款不得列為同業融資，要作為一般公司貸款管理。對融資性擔保公司要以省級機構為單位建立名單制管理制度，實行分級管理和授信，防止違規放大風險倍數。嚴禁向典當行和非融資性擔保機構新增授信，存量貸款要限期收回。積極配合地方政府開展對非融資性擔保公司的清理規范和風險處置工作，防止風險向銀行體系轉嫁。三是協調配合有關部門完善影子銀行監管制度和經營規則，配合開展打擊和處置非法集資活動，及時化解風險。

4.根據《中國銀監會辦公廳關于加強銀行業基層營業機構管理的通知》要求，為進一步規范基層營業機構及其從業人員行為，要從哪些方面有效防范和控制風險？

答：（1）強化基層營業機構管控，促進合規經營；（2）完善基礎業務環節管理，堵塞管理漏洞；（3）加強重要崗位員工行為管理，規范操作行為；（4）加大監督檢查力度，嚴格追究責任。

5.影子銀行一般包括哪三類？

答：（1）不持有金融牌照、完全無監管的信用中介機構，包括新型網絡金融公司、第三方理財機構等；（2）不持有金融牌照、存在監管不足的信用中介機構，包括融資性擔保公司、小額貸款公司等；（3）持有金融牌照、但存在監管不足或規避監管的業務，包括貨幣市場基金、資產證券化、部分理財業務等。

6.請簡述2014年全國銀行業監督管理工作會議提出的七類風險防控要求。

答：（1）切實做好平臺貸款風險緩釋;（2）嚴控房地產貸款風險;（3）防范化解產能過剩風險;（4）防范影子銀行業務風險;（5）緊盯流動性風險;（6）謹防信息科技風險;（7）盯防市場風險、操作風險及其他風險。

7.商業銀行與金融機構之間開展的以投融資為核心的各項同業業務。主要包括哪些？ 答:同業拆借、同業借款、非結算性同業存款、同業代付、買入返售和賣出回購、同業投資等業務類型。

8.銷售人員從事理財產品銷售活動，應當遵循哪些原則？

答：（1）勤勉盡職原則。銷售人員應當以對客戶高度負責的態度執業，認真履行各項職責。（2）誠實守信原則。銷售人員應當忠實于客戶，以誠實、公正的態度、合法的方式執業，如實告知客戶可能影響其利益的重要情況和理財產品風險評級情況。（3）公平對待客戶原則。在理財產品銷售活動中發生分歧或矛盾時，銷售人員應當公平對待客戶，不得損害客戶合法權益。（4）專業勝任原則。銷售人員應當具備理財產品銷售的專業資格和技能，勝任理財產品銷售工作。

9.商業銀行理財業務出現哪些情形時，應當及時向中國銀監會或其派出機構報告？ 答：（1）發生群體性事件、重大投訴等重大事件；（2）挪用客戶資金或資產；（3）投資交易對手或其他信用關聯方發生重大信用違約事件，可能造成理財產品重大虧損；（4）理財產品出現重大虧損；（5）銷售中出現的其他重大違法違規行為。

10.商業銀行應當建立異常銷售的監控、記錄、報告和處理制度，重點關注理財產品銷售業務中的不當銷售和誤導銷售行為，至少應當包括哪些異常情況？

答：（1）客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶；（2）客戶風險承受能力與理財產品風險不匹配；（3）商業銀行超過約定時間進行資金劃付；（4）其他應當關注的異常情況。

11.根據《商業銀行服務價格管理辦法》的規定，商業銀行總行向有關部門報送本機構服務價格工作報告時，具體包括哪些內容？

答：（1）服務價格管理的組織架構和服務價格管理總體情況；（2）服務收費項目設置、調整情況和相應的收入變化情況；（3）免費服務項目設置情況、調整情況、相應的收入變化情況，在服務價格方面承擔社會責任的情況；（4）服務項目的收入結構和評估情況。

12.商業銀行對理財產品進行風險評級的依據應當包括但不限于哪些因素？

答：（1）理財產品投資范圍、投資資產和投資比例；（2）理財產品期限、成本、收益測算；（3）本行開發設計的同類理財產品過往業績；（4）理財產品運營過程中存在的各類風險。

13.《中國銀監會辦公廳關于建立健全“雙線”風險防控責任制的通知》提出的“雙線”風險防控內容，具體包括哪七類風險？

答：（1）平臺貸款風險；（2）房地產貸款風險；（3）產能過剩行業貸款風險；（4）影子銀行業務風險；（5）流動性風險；（6）信息科技風險；（7）市場風險、操作風險及其他風險。

14.《中國銀監會辦公廳關于做好2014年不良貸款防控工作的指導意見》要求各級監管機構加強對銀行業金融機構授信管理現場檢查，特別是要加強對哪些業務品種的檢查？

答：（1）大額關注類貸款及不良貸款；（2）未被劃分為不良貸款的逾期貸款；（3）高風險領域貸款；（4）異地授信；（5）多頭授信；（6）法人賬戶透支；（7）信用卡透支。

15.銀行業金融機構應當建立健全銀行業消費者權益保護工作制度體系，主要包括哪些內容 ? 答:（1）銀行業消費者權益保護工作組織架構和運行機制；（2）銀行業消費者權益保護工作內部控制體系；（3）銀行業產品和服務的信息披露規定；（4）銀行業消費者投訴受理流程及處理程序；（5）銀行業消費者金融知識宣傳教育框架安排；（6）銀行業消費者權益保護工作報告體系；（7）銀行業消費者權益保護工作監督考評制度；（8）銀行業消費者權益保護工作重大突發事件應急預案；

16.銀行業金融機構應當怎樣做好銀行業消費者權益保護工作? 答:應堅持以人為本，堅持服務至上，堅持社會責任，踐行向銀行業消費者公開信息的義務，履行公正對待銀行業消費者的責任，遵從公平交易的原則，依法維護銀行業消費者的合法權益。

17.各級監管機構應將理財業務作為重點檢查領域，具體檢查內容有哪些? 答:檢查內容包括但不限于理財業務的管理架構和制度建設，理財產品的研發設計、資金運作、非標準化債權資產投資、通道類業務、會計核算、資本計提、托管、產品估值、信息披露、產品銷售活動、數據信息報送等。

18.2014年上半年銀行業全面深化改革工作表現在哪些方面？

答：（1）民營銀行試點取得實質性進展（2）業務治理體系改革進展順利（3）簡政放權效果開始顯現（4）推行普惠金融取得新進展（5）政策性銀行改革取得新成果

19.當前，我國經濟金融運行中不穩定因素仍然較多，主要表現在哪些方面？

答：（1）經濟增速放緩將使信用風險加重（2）部分過剩行業調整將使風險暴露增多（3）非正規金融活動傳染可能加劇（4）內部管理不嚴導致風控松懈

20.全面加強風險防范，堅決守住風險底線，要重點加強在哪些方面的工作？

答:（1）嚴格控制信用風險擴散（2）嚴密防范表外風險輸入（3）切實阻隔影子銀行風險傳染（4）嚴守銀行經營管理規則（5）嚴盯流動性風險隱患

21.當前，由于受多種因素影響，我省銀行業運行發展面臨的困難較多，存在不少風險和問題，突出表現在哪些方面？

答：1.信用風險持續上升；2.小微企業持續增長的動力不強；3.房地產信貸風險正在積聚；4.內控管理出現“回潮”現象；5.影子銀行風險仍在擴散；6.部分投融資業務風險潛在隱患較大；7.融資平臺貸款集中到期風險增大；8.銀行業轉型發展面臨較多問題。

22.當前，我省銀行業信用風險現狀如何？

答：當前，經濟下行使信用風險加重，加之其他因素疊加，我省不良貸款上升勢頭一時難以扭轉，信用風險持續上升。表現在：（1）不良貸款余額繼續增加（2）貸款質量向下遷徙加速（3）信用風險事件涉及行業的范圍繼續擴大（4）貸款分類不準確，也掩蓋了不良貸款的真實反映。

23.當前，我省影子銀行風險的現狀如何？需要注意哪些方面？

答：當前，影子銀行風險仍在擴散，突出表現在：一是融資性擔保機構風險多發，高管人員跑路事件接連發生，不少擔保公司經營不規范，過度參與民間借貸，導致資金鏈斷裂，喪失代償能力；二是一些企業在銀行與小貸公司之間接續融資，尤其是小額貸款公司“過橋信貸”，極

易向銀行轉移風險，讓銀行成為最終買單者；三是銀行客戶參與民間借貸，引發資金鏈斷裂.“跑路”客戶增多，已給銀行造成較大損失。有的企業采取不正當手段套取.騙取銀行貸款，將銀行資金轉投民間借貸，使民間融資領域風險加速向銀行傳遞。

六、案例分析題（共19題）

案例分析一 吸收客戶資金不入賬案

基本案情：2010年9月，公安機關在偵查一宗經濟案件時，發現某銀行員工李某有挪用銀行資金嫌疑，遂對其立案偵查。經偵查發現，李某在1993年至2008年擔任某銀行基層網點信貸員期間，利用職務之便，采取向存款人開具空白憑證及出具借條等手段，累計從9名客戶處吸收存款60余萬元不入賬；并通過開具虛假存款等方式挪用銀行資金近50萬元。后經法院審理，依法認定其犯吸收客戶資金不入賬罪、挪用資金罪。合并執行有期徒刑6年，罰金2萬元。

作案手段：本案中李某吸收客戶資金不入賬的方式主要有三種：一是先在外地向儲戶攬儲后，欺騙儲戶稱要回網點所在地辦理正式存款手續不入賬；二是出具空白存款憑證給上門儲戶，從而吸收存款不入賬；三是私下向儲戶出具借條等憑證代替存單；此外，李某挪用銀行資金的方式包括：一是對大額儲戶開具相同金額的虛假存單，而僅將其中小部分資金入賬，其余資金挪作他用；二是將回收的貸款不入賬；三是利用職務之便，冒用他人名義立據貸款挪用資金。

損失及影響：對儲戶而言，其通過銀行存款的本意主要在于保障自身資金安全并且獲得利息收入，而李某通過各種欺騙手段蒙騙儲戶，將儲戶本應存入銀行的款項不入賬而挪作他用的行為，使得儲戶和銀行之間并未發生真實的存款法律關系，儲戶的資金并沒有得到妥善的保管和處置，資金安全得不到有效保障。此外，雖然李某所在銀行并沒有接到客戶的存款，但是李某作為銀行員工，在其職權范圍內以銀行名義向儲戶吸收存款，構成職務代理，應由所在的銀行承擔違法行為后果。

請對上述案件發生的原因進行分析，并提出控制措施。答：

一、原因分析

（一）犯罪嫌疑人因素：社會轉型期，各方對利益的追求容易引起人們思想、價值觀念的變化，誘發個別人的投機心理、冒險心理、僥幸心理，在一定程度上弱化了思想上的免疫功能。本案中李某的人生觀、價值觀嚴重錯位，產生了通過自己手中職權謀取額外的經濟利益的念頭。利益的誘惑使得李某將法律法規拋到腦后，最終走上了一條不歸路。

（二）銀行因素：案例充分暴露出李某所在銀行內部管理和風險防控上的重大漏洞。一是未嚴格執行“雙人臨柜、錢賬分管、章證分管及款項復點”等出納制度；二是未嚴格執行營業機構重要崗位的輪崗制度和不相容崗位分離制度；三是未嚴格執行儲蓄業務定期和不定期檢查制度；四是對員工行為監管方面存在較多盲點；五是監管、稽核方法缺乏實效、范圍較窄；六是存在人事任免上把關不嚴，在人員上崗定位后疏于教育管理，只注重業務培訓，忽視職業道德和廉政教育等問題。

二、反思：銀行業金融機構必須更加有效地推進內控建設，尤其要全面加強基層網點內控制度，努力提高可操作性和合理性。（1）堅持對重要操作環節及基礎性工作的實施管控。（2）強化對基層機構的負責人、業務經理和一線員工的管理。（3）進一步規范銀行員工與客戶的行為關系。

37（4）深入開展風險排查和內控互查。（5）加強員工教育培訓引導。

案例分析

二、貸款詐騙案

基本案情：2006年10月至2008年6月，王某某使用虛假房地產權證及其他虛假申貸材料，單獨或伙同朱某某在K銀行和H銀行申請辦理貸款，在陳某、周某等其余6名犯罪人員協助下，累計騙取2家銀行貸款30筆，共計人民幣1002萬元。經法院認定，上述犯罪分子的行為構成貸款詐騙罪。其中，王某某貸款詐騙30起，詐騙數額1002萬元，屬主犯，被依法判處有期徒刑17年，并處罰金42萬元；朱某某參與詐騙20起，詐騙數額695萬元，系從犯，判處有期徒刑12年，并處罰金人民幣30萬元；其余陳某、周某等6人明知王某某、朱某某使用假證騙取銀行貸款而為其幫助，在本案中起輔助作用，系從犯，被判處6年至1年有期徒刑不等，并分別處以罰金。

作案手段：本案犯罪分子的作案過程主要分為四步。第一步，成立公司，“搭建平臺”。2005年至2007年期間，王某某分別以本人以及朱某某、陳某、周某名義登記注冊四家公司，均由王某某實際控制；第二步，制造假象，“創造條件”。為制造公司業務繁榮、資金流量大的假象，王某某等人通過一系列虛假貿易放大資金流量，密切與銀行的業務聯系。第三步，提出申請，“出示房產”。王某某、朱某某以公司經營需要資金為由，以租用房產的信息偽造虛假房產證明提供給銀行騙取貸款。第四步，辦理登記，“抵押房產”。在辦理房產登記時，王某某等人謊稱在房產管理部門有熟人，支開或繞開銀行相關經辦人員，將事先偽造好的房產他項權證提供給銀行，滿足銀行放款條件。

損失及影響：本案中，王某某等犯罪分子使用虛假房地產權證騙取多家銀行貸款，案件金額巨大，影響惡劣，銀行損失慘重。其中，K銀行被騙貸款23筆，金額664萬元，H銀行被騙貸款7筆，金額338萬元。案發前，K銀行在向王某某等人追討貸款未果后，為了掩蓋工作失誤帶來的影響，避免形成案件，竟然與王某某等人商定由該行相關工作人員代為還款或介紹他人借款給王某某還貸，并由王某某出具借據予以認可。經過上述處理后，王某某尚欠K銀行22.1萬元,雖然表面上該行的損失減少到了最小,但實際上王某某等人并未歸還一分錢,只不過是銀行將損失進行了轉嫁。

請對上述案件發生的原因進行分析，并提出控制措施。答：

一、原因分析

（一）犯罪嫌疑人因素：本案中,王某某等人貸款后,并未用于經營和資金周轉,而是用于賭博、償還債務及個人揮霍,且案件發生后,其態度較為強硬,無任何還款意愿,在銀行進行貸款催收過程中,屢次對銀行員工軟硬兼施,威逼利誘。從王某某等人犯罪事實看,均以非法占有銀行信貸資產為目的,滿足了迅速暴富的貪欲。這些不法分子為了錢財不擇手段,不惜鋌而走險、以身試法,既反映出個人道德水準低下,又暴露出其法律意識的淡薄。

（二）銀行因素：首先,對借款人的情況調查不深、審查不嚴；其次，相關工作人員執行內控制度不到位；再次，發放貸款后疏于管理，既未對借款人貸后經營發展情況、借款資金使用情況的跟蹤調查，也未能定期對相關抵押物的實地檢查和核驗。

二、反思：

（一）強化內控制度執行力。

（二）加強與相關職能部門的溝通合作。

（三）加強與同業溝通協調。

案例分析

三、違法發放貸款案

基本案情：犯罪分子吳某在2004年3月至2008年1月先后擔任T市N銀行G網點、L網點負責人期間，在明知多名借款人利用假名、冒名、借名等欺騙手段申請貸款的情況下，內外勾結，違規發放貸款108筆，合計金額1108.8萬元。期間，吳某本人亦利用相同手段，從所在網點套取貸款8筆，合計金額73.7萬元，用于替騙貸的借款人還本付息,以應付銀行內部稽核。案發后,公安機關通過各種方式,僅追回臟款354.63萬元,銀行損失巨大。

作案手段：一是假名貸款，吳某伙同實際借款人，虛構并不真實存在的名義借款人，以虛假的名義借款人信息填寫貸款申請，違法發放貸款。二是冒名貸款。吳某伙同實際借款人，在名義借款人不知情的情況下，利用名義借款人的個人信息資料，虛構貸款申請，違法發放貸款。三是借名貸款。吳某與實際借款人在征得名義借款人同意的情況下，通過名義借款人申請、實際借款人使用的方式，違法發放貸款。

損失及影響：一是對被冒名、借名者而言,當冒名、借名貸款逾期不還時，被冒名、借名人將會出現不良信用記錄，對其今后申辦信用卡、住房信貸等一系列活動產生負面影響。二是對所在的銀行而言，一方面，一旦實際借款人無力償還貸款，不僅假名、冒名貸款會形成損失，借名貸款也會因名義借款人不愿承擔償還責任而令銀行難以收回本息。另一方面，一旦被冒名、借名人發現自己被冒名、借名申請貸款甚至產生不良信用記錄，往往會通過法律、媒體等各種方式、途徑維權，使銀行面臨銀行法律、聲譽風險。

請對上述案件發生的原因進行分析，并提出控制措施。

答：

一、原因分析：

（一）犯罪嫌疑人因素：一是法律意識淡薄。本案中吳某作為基層營業網點負責人，不學法不懂法，對自身行為的嚴重危害性認識不足。二是貪圖私利。本案中，吳某之所以愿意內外勾結滿足實際借款人的大額信貸資金需求，也因其自己在此過程中獲取了非法利益。

（二）銀行因素：一是信貸基礎制度執行不嚴。本案中，涉案銀行貸款“三查”，尤其是貸后管理以及合規審計形同虛設，功能失效是假名、冒名、借名貸款能夠得逞的重要原因。二是重業績指標考核，輕風險管理。本案中，涉案銀行片面追求業務發展和利潤增長，導致網點為完成上級行下達的各項指標，習慣性放寬貸款準入條件，從而給不法分子提供了可乘之機。

二、反思：

（一）推進貸款精細化管理

（二）強化員工的行為排查

（三）完善績效考評機制

（四）加強內審監督檢查

（五）加強員工法律法規培訓

案例分析四：基本案情：犯罪分子王某等人利用偽造的銀行承兌匯票，以王某控制的Z公司名義，先后向H行辦理了300萬元貼現和人500萬元的貸款業務，詐騙H行人民幣744.88萬元，經司法認定，王某等人的行為均構成票據詐騙罪。

作案手段：2007年5月，王某找到陳某幫忙融資，后陳某聯系劉某，將劉某手上一張面額300萬元的銀行承兌匯票提供給王某，同時說明該匯票只能質押不能貼現。三人商定如質押面成功，王某按票面金額的8%向陳某和劉某支付好處費。2007年6初，王某持該票據至H行某支行，提供了貼現所需的B公司營業執照、稅務登記證、供貨合同（虛假）、發票等相關資料，在該支行辦理了貼現業務。得款后，王某分別支付了劉某和陳某24萬元和17萬元費用，余款被Z公司挪作他用及王某個人揮霍。

同年7月，王某向陳某、劉某提出再為其提供一張銀行承兌匯票，劉某通過范某、田找到了譚

某，譚某花了3萬元通過趙某購買到面額定500萬元承兌匯票一張，并將匯票交給王某，王某向其支付費用10萬元。后王某再次至上述H行某支行，向銀行提供了偽造的匯票，購銷合同等相關資料，辦理質押貸款，貸款成功后，王某又分別向劉某、陳某和范某支付50萬元、4.9萬元和6萬元，余款被Z公司挪作他用及王某個人揮霍。

2007年9月底8日，H行上述涉案支行接到某城市商業銀行電話，稱該行被委托付款一張開300萬元銀行承兌匯票為假票，虛假原因為“本銀行承手工填寫非機打”，該案遂發。H行隨即對王某在該行辦理的所有業務進行全面檢查，發現用于質押貸款的500萬元銀行承兌匯票系假票。

損失及影響：該票據詐騙案是涉案支行所在的市自建國以來涉案票據最大詐騙案件，也是H行成立以來涉案金額最大、影響最惡劣的票據詐騙案件。案發后，由于采取措施比較及時，H行實際追回資金合計668.05萬元。但是在案件調查、處理和追臟過程中花費了大量人力、物力和財力，也嚴重影響到該行品牌形象，造成了較大的聲譽風險。

問：分析本案例產生問題的原因，并提出控制措施？

答：

（一）犯罪嫌疑人因素：對該案的犯罪，其行為特征可以用“糊涂膽大”四個字來概括。一方面犯罪分子的法制觀念和法律意識極其淡漠，為達到這一目標，膽大妄為、不擇手段、肆意踐踏國家法律。另一方面犯罪分子對銀行的法律常識知之又少，心存僥幸，毫不顧及后果。

（二）銀行因素：從H銀行自身的角度來看，被騙支行對票據業務風險管控存在明顯疏漏，在業務辦理過程中發生嚴重失誤，從而為犯罪分子成功實施詐騙大開方便之門。首先是在調查環節實地調查嚴重失實；其次是在審核環節相關流程形同虛設；最后是在驗票環節查詢方式過于單一。

（三）反思：票據詐騙犯罪的手段主要有使用變造票據、偽造票據、簽發違法票據、使用作廢票據和冒用他人票據等方式，犯罪性質惡劣，危害極大。一是要完善票據的法律法規；二是要完善票據業務激勵約束機制；三是加大票據業務違規行為查處力度；四是要加強對員工的教育培訓工作。五是要強化相關部門的協同合作。

案例分析五：基本案情。2010年10月至于2011年3月，犯罪人趙某伙同犯罪分子錢某利用購買來的銀行承兌匯票到某國有商業銀行某縣支行辦理質押貸款，第一筆被查出是假票據而未得逞。此后，趙某、錢某、孫某和李某等4人合謀利用重新購買的偽造或變造的金額分別為700萬元和你350萬元的銀行承兌匯騙取某銀行縣支行質押貸款595萬元和297萬元，主要用于地下錢莊發放高利貸和個人消費，其中595萬元到期貸款已歸還，297萬元在還款期限屆滿后未能償還，經司法機關全力追款，造成損失44萬元。

作案手段 趙某等4人犯罪嫌疑人通過相互聯系，形成利用偽造的銀行承兌匯票詐騙銀行貸款的共同犯罪故意，彼此之間分工配合，有組織提議，有居間配合的，有分配款項的，構成典型的團伙犯罪。具體而言，一是趙某經錢某介紹，從他人處以票面金額7%價格（80萬元）購買了1200萬元假銀行承兌匯票，到某國有商業銀行某縣支行質押貸款，此次困被工作人員驗出是假票而被扣票；二是趙某、錢某和孫某另行以50萬元和15萬元的價格購買了更為逼真的假銀行承兌匯票，票據金額分別為700萬元和350萬元，此時他們利用犯罪分子李某為某鋼鐵公司法人代表的身份便利，偽造某鋼鐵公司與某煤炭公司的購銷合同，虛構貿易背景，以某鋼鐵公司名義持票到上述銀行辦理質押貸款，騙取銀行貸款595萬元和297萬元。

損失及影響 該案一方面造成了44萬元的直接經濟損失，另一方面銀行在配合司法部門追款、偵查等工作中，牽扯了大量的人力、物力和精力，造成了許多間接損失。此外，本案從表面來看是一起虛假銀行承兌匯票案，但從騙取的資金去向看，主要是流向地下錢莊，在實質上與民間借貸有著不可分割的關系，而民間借貸當事人往往片面追求高收益，忽視風險管控，無視與實體經營收益的巨大反差，一旦資金鏈斷裂，就將風險轉嫁銀行，給銀行資金和聲譽帶來巨大影響。

問：分析本案例產生問題的原因，并提出控制措施？

答：

一、原因分析:

（一）犯罪嫌疑人因素：從犯罪分子自身來說，逐利是其作案的根本原因。從法律角度來考慮，民間借貸的利率不得高于銀行同類貸款利率的4倍；從經濟角利益度來考慮，民間借貸可以獲得比銀行貸款高得多的收益，而該4名犯罪分子正是利欲熏心，企圖從銀行騙取貸款，“借雞下蛋”，到民間借貸市場大撈一把。可最終落得血本無歸，自食其果，受到法律的嚴懲。

（二）銀行因素：

1、票據查詢查復及票據審驗制度執行不到位；

2、銀行對承兌匯票貿易背景審查不嚴；

3、貸后管理工作嚴重缺失。

二、反思：

（一）進一步加強對銀行承兌匯票風險管理。一是要關注開票前的調查；二是要明確貸時審批情況；三是要及時掌握銀行承兌匯票的開出情況；四是要嚴格執行票據審驗制度，崗位落實“一人一責、審驗分離”的原則，不允許出現“一人多崗、審貼不分”的現象。

（二）進一步加強貸后管理制度建設和規范管理工作；

（三）強化基層機構合規經營和防范風險能力。

案例分析六：基本案情：2010年3月至2011年底，犯罪分子張某為償還先前被騙取得融資欠款和高額利息，伙同某縣農村中小銀行（以下簡稱“S銀行”）支行行長李某和員工王某等人，以高額利息為誘餌，通過楊某、許某等中間人層層介紹，先后將本省4個市區和外省的20家公司、50余名自然人介紹到張某指定的S銀行開戶存款，采取私刻印章、掛失補辦、克隆存單等手段，違法轉移公司和個人存款賬戶資金，數額達27916.5萬元（其中2700萬元作案未遂）。至案發時，扣除已歸還的存款本金和高息，共詐騙12702.19萬元。案發后，法院依法認定張某犯金融憑證詐騙罪、挪用資金罪、詐騙罪、對非國家工作人員行賄罪、虛報注冊資本罪和騙取貸款、騙局承兌罪，數罪合并對張某執行無期徒刑，剝奪政治權利終身，并處罰金130多萬元。其余多名犯罪分子被判有期徒刑1年6個月至20年，并處罰金10萬元至60萬元不等。

作案手段：犯罪嫌疑人的作案手段共有11種。其中，對企業資金作案手段有5種：一是在業務委托書上偷蓋印章并辦理轉賬；二是利用私刻的印章開具業務委托書并轉賬；三是利用職務之便先轉賬后補業務委托書；四是利用虛假的企業開戶委托書在省內其他行社開立賬戶；五是使用偽造的業務委托書，將企業存款賬戶資金做保證金，虛構用途開立銀行承兌匯票，并出售給他人。對個人存款的作案手段有6種：一是偷窺客戶密碼并使用虛假存單轉移資金；二是掛失密碼并使用假存單轉移資金；三是掛失存單及密碼后使用新存單轉移資金；四是用小額存單套取大額存單后轉移資金；五是沖正并取消存款業務后轉移資金；六是根據掌握的活期存折賬號、密碼，利用查出的存折印刷號辦理無折取現。

損失和影響:1.銀行法律風險：一是本案犯罪主體中包括銀行的工作人員，違規轉賬、違規掛失、修改密碼等都是銀行員工的職務行為。二是銀行對員工職務行為的合規性承擔不可推卸的監

管責任。

2.銀行聲譽風險：S銀行風險管理失范，導致存款客戶遭受損失，并引發民事訴訟，嚴重損害了銀行聲譽。

問：分析本案例產生問題的原因，并提出控制措施？ 答：

（一）犯罪人因素

1、犯罪人張某：（1）強烈的逐利心態（2）僥幸的投機心理（3）愚昧的盲從心理

2、原支行行長李某：李某為了在領導面前顯示自己能力過人，遂結識了手里擁有大量過橋資金的張某。張某的幫助使得李某所在的支行業績快速增長，而作為交換，張某提出讓李某幫助其利用銀行高管的職務便利從事違法犯罪行為時，李某欣然接受，為張某的犯罪行為一路綠燈。期初還僅僅是幫助張某從事一些一般的違規行為，到后來一發不可收拾，從違規到違法，行為惡劣，后果愈發嚴重，最終釀成了詐騙數額特別巨大的惡果。

3、銀行普通員工王某等人：一是迫于支行行長李某的指使壓力所致。二是來自于張某的小恩小惠誘惑。王某等人在面對李某的違規操作指令時，明知是違規甚至是違法指令而不敢違抗，更不敢向領導匯報。

（二）銀行因素：一是法人治理有名無實。二是內控機制嚴重缺失。三是基礎管理及其混亂。四是選人用人嚴重失察。五是文化教育引導極度缺失。六是綜合業務系統存在漏洞。七是績效考評機制不科學。

（三）反思：1.強化穩健經營的理念。2.完善法人治理機制 3.深入開展案件防控治理工作4.加強內控制度流程體系建設5.推進依法合規經營6.加強人員任用考核工作7.強化科技系統技防功能。

案例分析七：2012年初，F銀行理財經理A某，由于業務關系結識了部分從事貴金屬交易的客戶。由于A某熟悉貴金屬交易規則，并且前期取得了一定的收益，部分從事貴金屬交易的客戶（大多是A某的親戚、同學、朋友等熟人）出于獲取高收益的期望以及在辦理業務過程中逐漸建立的對A某的信任，在辦好網上銀行注冊后，將自己的賬戶、密碼和客戶證書交給A某，由A某在客戶賬戶上直接代為操作。甚至還有部分客戶將自己的資金轉入A某指定賬戶，由A某在指定賬戶代為操作，交易產品主要是實物黃金、貴金屬買賣和B2C貴金屬、銀證往來等，涉及金額699.4萬元。2011年2月至2012年1月，A某先后向11名客戶出具了從商店里買來的“工商服務業統一收款收據”，在收據上明確給予了收益承諾，并違反銀行內控規定，私自在8張收據上加蓋了“受理憑證專用章”或“核算事項證明章”。后期，由于A某的投資失誤導致多名客戶賬戶出現虧損高達694.5萬元。該11名客戶遂與A某產生糾紛，并以收據上加蓋了F銀行業務章為由，向F銀行索取賠償。

本案雖然是一起因代他人操作黃金遞延交易造成重大虧損而引起的委托人與A某之間的經濟糾紛案件，被害人與銀行之間并沒有簽訂任何的理財及代理協議，不存在相關法律關系，F銀行在情理上和法理上都沒有任何過錯。但部分被害人為了挽回自己的損失，不惜歪曲事實真相，多次通過非理性的過激行為和越級上訪，要求銀行賠償他們的損失，意圖將本應由其本人承擔的損失轉嫁給銀行。這不僅直接影響了該行在當地機構的正常經營活動，也給該銀行的社會聲譽造成了惡劣影響。

針對上述案例，試分析犯罪原因以及帶給我們的思考。

答：

一、原因分析:

（一）犯罪嫌疑人因素：本案中犯罪分子對自己的投資能力過于自信，過高地估計自己的理論知識和投資經驗，未曾對委托人進行風險測試和評估，盲目樂觀忽視風險，未充分考慮委托人的風險承受能力，盲目接受熟人委托，代為操作，最終導致大額虧損事件的發生。

（二）銀行因素：一是風險提示不夠。二是理財經理職責公示不夠。三是員工行為管理不夠。結合本案來看，銀行對員工代客理財行為的監控和預防存在三個難點：1.行為控制難；2.事后監督難；3.思想教育難。四是內控制度執行不力。

二、反思：

（一）加大對員工異常行為的監督力度。

（二）加強印章管理。

（三）完善聲譽風險的防范機制。

（四）加強投資者教育。

案例分析八:2011年1月，C市Y鋼材市場管理公司董事長吳某與股東孫某、陳某、連某、李某等5人商議成立C市R融資擔保有限公司。按照A省規定，成立融資擔保公司最低注冊資金1億元，吳某等人遂商定從他處借錢充當注冊資本，待驗資完成取得工商營業執照后，再將驗資資金抽出歸還借款。經股東孫某聯系，找到J省人陸某商議還款。隨后，吳某以月息3.9%從陸某處借款9800萬元，約定10天左右驗資結束后歸還。陸某明知吳某等人借款是為了過渡性驗資，仍為其提供資金，并收取高額利息100萬元。2011年3月9日，陸某將9800萬元的資金按吳某、孫某、陳某、連某和李某擬在R擔保公司中的股份比例匯入5人的銀行賬戶中，上述5人將借得錢款轉入R擔保公司在Z銀行的驗資賬戶中。2011年4月25日至5月16日，吳某先后2次以R擔保公司的定期存單提供質押擔保的方式，通過Y鋼材市場內的2家鋼貿公司、4家物資公司和3家商貿公司的名義，分別在Z銀行、H銀行開出無真實貿易背景的承兌匯票5000萬元、4000萬元并貼現，所得款項均用于歸還陸某。2011年5月24日，吳某又將800萬元從R擔保公司驗資賬戶中直接轉入股東連某的銀行卡中，由連某再轉匯歸還給陸某。至2012年4月17日，R擔保公司在Z銀行基本賬戶中僅剩550.04元，在H銀行一般賬戶中僅剩1582.94元。

本案中吳某等人的作案手段主要有兩種。一是借款“搭橋”完成驗資，待騙取融資擔保公司經營許可證和營業執照后再抽逃資金；二是指使關聯公司虛構借款事由，利用擔保公司擔保，套取銀行資金。

本案中吳某等人以借款作為注冊資本申報成立公司的行為嚴重侵犯了國家公司資本管理制度，造成公司的實際注冊資本遠遠低于在工商部門登記注冊的資本，使得表面上達到國家法定資本標準的R融資擔保公司成為名副其實的空殼公司，可謂沒有任何抵御風險的能力，加上鋼貿擔保模式，給銀行帶來了極大的風險隱患。

針對上述案例，試分析犯罪原因以及帶給我們的思考。

答：

一、原因分析:

（一）鋼貿擔保模式存在缺陷：長期以來，鋼貿商摸索了一套“商戶+市場+擔保公司”的經營融資模式，主要從銀行融入所需經營資金，并在長三角地區放量“克隆”，商業規模急劇擴展。在市場運作過程中，均成立相關聯的融資擔保公司，專為鋼材市場入駐商戶貸款提供擔保，商戶再將所融資金用于投資與貿易。目前，最為常見的有聯保貸款和托盤兩種融資模式，現實中，不少鋼貿商為了擴大融資規模，重復質押、空單質押現象較為普遍。

（二）行業情況不容樂觀：全球性經濟下行已經維持了較長時間，國內鋼鐵產能嚴重過剩，43 鋼材需求量和價格波動大，利潤漸趨薄弱，蘇滬等地出現鋼貿市場商戶跑路事件，嚴重危及鋼貿行業的發展，影響銀行金融資產的安全。鋼貿類企業的風險主要表現在以下方面：一是融資難；二是貸款到期，商戶出現還款難現象；三是偏離主業，投機經營現象突出，實踐中蛻變為一個畸形的融資平臺，變成了銀行正常信貸流向期貨和房地產市場等高投機行業的渠道。

（三）銀行風險管理存在漏洞：1.銀行過多關注鋼貿企業帶來的豐厚利潤。2.過多依賴擔保而忽視信貸管理的本質——借款人的第一還款來源。3.風險處置手段和方法過于簡單。

二、反思：

（一）切實改進信貸三查。

（二）完善績效考核機制。

（三）一類一策處置風險。

（四）相關管理部門加強監管，隨時掌握鋼貿企業運營狀況。

（五）加強對融資性擔保機構監管。

案例分析九 集資詐騙案例..13年3月，M市發生一起私募基金管理公司法定代表人X某攜款外逃，F銀行工作人員受其利誘幫助推薦投資產品募集資金，投資者向F銀行轉嫁償債風險的案件。

基本案情:2012年3月，X某在M市工商管理部門登記注冊了C公司，注冊資本1000萬元，X某位法定代表人，經營范圍為受托管理股權及產業投資基金、資產管理、從事投資管理及相關咨詢業務。

2012年8月，C公司與M市產業園區下屬融資平臺J公司簽訂合作協議，約定C公司以私募基金方式籌集資金定向投資于J公司建設的產業園區基礎設施建設項目。該私募基金系面向社會公眾募集，由M市屬一平臺公司提供擔保，還款資金納入M市產業園區財政償債預算，期限3年，預期收益率8%--10%。

2012年9月，J公司、C公司與G銀行簽訂《委托貸款協議》，約定由C公司委托G銀行向J公司貸款1億元，期限1—3年，用于M市某產業園區基礎設施建設項目。同時，三方還簽訂了《賬戶監管協議》，約定由G銀行對J公司專用賬戶資金使用情況進行監督。C公司自2012年8月，通過G銀行賬戶歸集167名投資者認購款2779萬元。G銀行分別于2012年9月、10月、11月和2013年1月，將在該行募集到的2779萬元資金分5筆委托貸款給J公司。

為了進一步擴大募集資金的規模和范圍，自2012年7月30日起，X某利誘F銀行大堂經理楊某、理財經理王某，在銀行業大廳私下向前來辦理業務的客戶推薦該私募產品，通過C公司在F銀行開立的一般賬戶，共歸集40多名投資者認購款1874萬元。

2013年3月中旬，X某突然無故離境并與外界失去聯系，經公安機關偵查發現C公司私募基金屬于向社會不特定對象非法集資，涉嫌集資詐騙并攜款潛逃。直至案發，J公司和F、G銀行均表示對該案件毫不知情。經查證，C公司在F銀行的一般存款賬戶經過多次大額轉賬和提現。期間，F銀行還按照監管部門要求開展過全面風險排查，但是對大堂經理楊某、理財經理王某在銀行網點推薦私募產品的行為卻毫無警覺。

為了防范聲譽風險，F銀行在M市政府要求下，墊付1874萬元用于C公司非法集資案件中涉及投資者本金兌付，后期F銀行追回67萬元，實際墊付資金1807萬元。

犯罪手段:一是貌似合法的運作下掩飾著非法目的。犯罪嫌疑人X某得知某產業園區建設需要資金，利用其早已注冊的C公司作為融資實體創建了一個為園區提供融資服務的渠道，為顯示私募資金流向的透明性，引入財政預算作為還款保證，委托G銀行發放委托貸款并對項目資金進行監管，44 誘使F銀行部分員工在銀行業場所營銷該產品，使投資者誤以為銀行也是理財產品的銷售主體。有了政府和銀行信用的雙重保證，大部分投資者和經辦的銀行機構都放松了警惕，犯罪嫌疑人最終得手。

二是犯罪嫌疑人X某承諾的私募產品預期收益10%左右，略高于大多數銀行理財產品的正常收益率，收益率適中、不夸張且有吸引力，從而使廣大投資者更容易相信該理財產品的真實性。

三是利用銀行委托貸款管理漏洞。X某為規避法律風險，設立一般工商企業募集資金，再由該企業作為委托人，利用銀行委托貸款業務將募集資金用于投資項目，同時對這一運作模式進行公開宣傳和推介。這些企業設立門檻低、缺乏監管、信息披露不完善，極易將民間融資風險傳導給銀行業金融機構。

損失及影響:一是對集資詐騙被害人的危害。一般來說，集資詐騙案涉及群眾多，時間跨度長，犯罪嫌疑人將集資款支付前期利息，或揮霍、或轉移。即使公安機關介入，被害人的損失也無法挽回，甚至損失巨大，不富裕的家庭更是遭到滅頂之災。

二是對社會造成的危害。參與非法集資的投資者法律意識較為淡薄，在犯罪嫌疑人攜款逃跑后，面對造成的損失，往往情緒激動，聚集成群，強調非法集資者有合法外衣，政府應介入和賠償，極易釀成群體事件，甚至引起集體上訪聚眾鬧事等社會不安定行為，激化社會矛盾，造成局部社會治安動蕩。

三是對銀行金融機構的危害。一是事件發生后，受害者錯誤的認為其繳款和轉賬銀行是私募資金的銷售方，于是紛紛到銀行詢問事件進展，對銀行聲譽造成不良影響，一定程度上造成了當地金融市場秩序的混亂和社會的不安定。二是在經營管理上有過錯的銀行機構，或將不可避免的承擔部分損失賠償。

請你結合本案例，做一個案例原因剖析及銀行機構的經驗和教訓。

答：

一、本集資詐騙案成因剖析。

（一）犯罪嫌疑人因素。本案是經過精心預謀的案件，X某的前期大量的鋪墊工作，都是為了取得投資者和參與者的認可，保證詐騙資金到手。

（二）社會上的大量閑錢及眾人的逐利行為及投資者對理財產品認知的偏差助推了該案的發生。

（三）F銀行大廳風險管控不力、風險排查走過場，G銀行對委托貸款管理漏洞，為中間收益而不履職盡責，也是釀成本案不可或缺的因素。

二、經驗和教訓。

（一）規范理財產品發行模式，杜絕“飛單”現象。

（二）落實風險責任，進一步加強委托貸款業務管理。

（三）加強合規管理，提升風險防范能力。

（四）提高金融消費者認知水平。

案例分析十 信用卡詐騙案例:某市私立學校負責人許某，2008年11月至2010年3月期間，先后多次冒用他人身份信息機個人資料，在多家銀行申請辦理信用卡，大肆進行惡意透支套取現金，且數額巨大，被司法機關以信用卡詐騙罪追究了刑事責任。

經辦案情:2008年11月，許某投資開設一所私立學校，在人才市場進行用人招聘，冒用應聘老師及親屬的身份證復印件和個人信息資料，先后多次向7家銀行申請辦理94張信用卡，進行大肆惡意透支，套取銀行現金。截止2010年3月案發，透支金額達555931.18元。許某的行為屬于使用他人身份證騙領信用卡，并冒用他人信用卡透支現金，已構成信用卡詐騙罪，而且涉案錢款數額

巨大。經法院審理，許某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑9年，并處罰金50000元，對詐騙所得贓款依法予以追繳。

犯罪手段:本案許某與開辦家具廠的朋友合謀，以家具廠銷售家具為由從銀行申辦一臺POS機，用于惡意透支套現。許某在他人不知情的情況下，冒充他人先后在7家銀行辦理信用卡94張，瘋狂劃卡透支400余次，透支資金多數被個人揮霍。

損失及影響:一是對銀行危害。許某冒充多人多次申辦信用卡并惡意透支，造成巨大經濟損失，說明辦卡銀行沒有充分盡到調查責任，名義持卡人由于沒有過錯不承擔任何還款責任，惡意透支款逾期不還，會危害發卡行的信貸資產質量。

二是對名義持卡人的危害。在經濟發達的今天，“信用”二字已經成為公民的第二生命。犯罪嫌疑人的惡意透支不還款，會給被冒名的名義持卡人會帶來信用污點，其正常的生活也將帶來不便，除非已經消除信用污點。

請你結合本案例，做一個案例原因剖析及銀行機構的經驗和教訓。

答：

一、原因剖析。

（一）我國目前沒有建立起一套完備的個人信用分析評價體系，銀行缺乏征詢和調查借款人資信的有效手段，各商業銀行的信用卡信息共享機制也不健全，使得不法分子在一個銀行惡意透支后還可以在其他銀行辦理信用卡。

（二）我國正處在轉型發展的關鍵時期，犯罪誘發因素很多，一些不法分子不惜鋌而走險。

（三）銀行方面過分強調業績大肆濫發信用卡，且在具體操作中，“代辦”的情況比較普遍；個別銀行風險意識不強，為完成任務，降低條件，對惡意透支者不能進行有效評估分析。

二、經驗和教訓。

（一）加強信用卡風險管理。

（二）發揮特約商戶的防范作用。

（三）構建成熟的個人信用評估體系。

（四）建立健全銀行間的信息共享機制。

（五）加強宣傳力度，提高社會監督效果。

案例分析十一 違規出具金融票證案

一、基本情況

（一）基本案情.2006年6月20日，A公司負責人陸某因本公司欠B公司近40萬元貨款而找到時任D縣某銀行基層網點負責人的李某，向其尋求幫助。李某在未請示上級行的情況下擅自做主，為A公司出具《保證擔保函》諾：“如到期A公司不能支付貴公司貨款，其不足部分的貨款及其逾期付款違約金等由我單位承擔連帶清償責任。”后B公司因A公承司到期未支付上述款項，據此向法院提出訴訟，導致該銀行最終承擔剩余貨款代償責任。

（二）作案手段.本案中，李某既未向上級行請示，也未召集網點其他負責人集體討論研究決定，擅自向A公司的債權人B公司出具了保證擔保函。由于該案中，李某是某銀行基層網點責人，其行為有理由讓善意第三人——B公司相信李某具有出具保函的資格。因此當A公司債務無法償還時，B公司理應按照保函約定要求某銀行承擔連帶付款責任。

（三）損失及影響.本案中，李某由于未經總行批準，擅自為他人提供擔保，其所在銀行被司法機關判決承擔連帶付款責任，造成銀行近40萬元的經濟損失。

請結合以上案情，從犯罪人和銀行方面簡要分析原因并從銀行角度做出反思。

答：

一、原因分析（一)犯罪人因素：本案中，李某既未充分調查債務人A公司的實際經營

能力和現金流相關情況，也未責令A公司提供反擔保，屬于典型的風險意識薄弱的銀行從業人員。

（二）銀行因素：李某為A公司提供保證擔保函的行為屬于明顯違規行為，但其所在網點無人向上級行合規部門反映，上級合規部門在例行檢查中也從未發現，側面反映所在行內控管理的薄弱。

二、反思：本案中，李某作為銀行基層機構的“一把手”，嚴重違反職業操守，肆意妄為卻未能受到任何監督的現象，應該引起銀行業金融機構的深刻反思。一是要進一步加強對保函業務的管理；二是要有效約束基層“一把手”的履職行為；三是要建立完善的風險排查制度，定期開展風險排查。

案例分析十二 違規出具金融票證案

一、基本情況

（一）基本案情。G銀行某網點負責人俞某，其親戚方某請其在B市幫助融資，并許以高額利息。在多次利益驅動下，俞某自2010年6月起，以資金搭橋、銀行承兌匯票擔保、幫助購買銀行理財產品等名義，向銀行客戶、有資金實力的朋友、同事等籌集資金。

2011年上半年，其朋友沈某等人擬發起成立小額貸款公司。沈某等人陸續將注冊資金6260萬元匯入籌備公司的臨時賬戶后，俞某提出設立小貸公司手續復雜、周期較長，愿意將部分閑置資金代為理財并支付相應利息。其后，俞某陸續將用于注冊的6260萬元資金放貸給方某。2012年秋，俞某在方某資金鏈斷裂無法繼續支付利息的情況下，向部分出資人出具了蓋有小額貸款公司印章的收入，涉及資金2400萬元，還向部分出資人出具了某公司擔保的借條，涉及資金約1400萬元。

2012年12月下旬，沈某等小額貸款公司發起人向公安部門報案。經公安機關調查審理認為，俞某等人涉嫌非法吸收公眾存款犯罪，于2012年12月27日以非法吸收公眾存款罪立案偵查。

（二）作案手段。俞某利用身邊朋友手中掌握閑散資金無處投資的機會，以幫助投資或集中購買理財產品為由，按照超過銀行利息數倍的收益向社會公眾和朋友吸納資金，再將非法融資款項轉借給其他個人或企業，賺取息差。一旦下游資金出現斷裂，俞某非法集資的本金和利息勢必無法挽回。

（三）損失及影響。對于犯罪分子俞某來說，因為價值觀和人生觀的扭曲，沒有經受住誘惑，前半生努力所獲得的一切付諸東流。

對于廣大集資被害者來說，騙局破滅后，絕大多數受害者基本血本無歸。由于參與非法集資的群眾法律意識淡薄，投資觀念不理性，風險承受能力差，一旦案發造成損失，受害者往往要求政府賠償，釀成群體性事件，成為社會的不安定因素。

對于俞某所在的銀行來說，雖然在法律上不承擔賠償責任，但面對一些無理的訴訟也被迫抽調人力物力去應對，不可避免的給銀行帶來一定的經濟損失。此外由于目前社會公眾和新聞媒體對銀行等金融機構的相關信息尤其是負面消息比較關注，銀行員工的犯罪行為在被媒體報道后，對銀行的聲譽不可避免的帶來影響。

請結合以上案情，從犯罪人和銀行方面簡要分析原因并從銀行角度做出反思。

答：

一、原因分析。

（一）犯罪嫌疑人因素：俞某之所以從銀行高管淪為階下囚，與其貪利的心態和好強的個性密切相關。俞某內心十分清楚非法集資可能導致的嚴重后果和惡劣影響，但是貪欲和僥幸戰勝了理智，危害與后果拋擲腦后，最終俞某只得飲下自己釀的苦酒。

（二）銀行因素：銀行對俞某八小時外的行為疏于教育管理也是釀成本案的一個重要因素。目前大部分銀行對員工的管理考核重點在業務績效和操作風險上，對員工非工作時間的行為往往忽視，導致管理真空，思想政治工作沒有跟上，一些員工的思想波動沒有得到及時調整和化解，造成少數員工心理失衡，萌發犯罪動機，最終引發案件。

二、反思：本案例反映出，當前少數銀行業金融機構及其從業人員違規參與民間借貸、非法融資現象十分突出。因此銀行業金融機構必須引起高度重視，嚴格約束高管人員和從業人員行為，防范民間借貸、非法集資活動風險向銀行體系轉移。要做到合規經營，不得直接或變相參與民間借貸、違規擔保和非法集資活動；加強員工行為排查力度，及時排除道德風險隱患；強化警示作用，嚴厲打擊非法集資犯罪活動；防范與疏導相結合，加強民間借貸監管；加強輿論宣傳，引導公眾理性面對高利誘惑。

案例分析十三 非法吸收公眾存款、騙取貸款案

一、基本情況

（一）基本案情。1990年，犯罪分子李某的鄰居尤某以做黃金生意為由，向李某提出借款，承諾月息2分。李某除了將自己的積蓄借給尤某外，還從銀行貸款給尤某使用。后尤某無力償還貸款，李某只得自行負擔債務本金。1996年底，陳某向李某借款，李某不僅以自己為擔保人從銀行幫助陳某貸款，還以自己名義在銀行貸款后將資金借給陳某使用。后因陳某經營不善，無力償還貸款本息，李某不得不再次自行承擔銀行債務。李某借款給尤某、陳某使用的過程中，為了歸還到期銀行本息，不斷通過重新貸款或從他人處以高息的方式募集資金。后因銀行規范了信貸制度，李某只得通過向社會公眾以高息借款的方式募集資金，致使其借款次數不斷增加，負債數額劇增。

2008年7月，李某在周轉困難的情況下，不計成本的向霍某、呂某等人采取高買低賣的方式倒賣銀行承兌匯票，瘋狂套取銀行貼現資金。最終債務數額成倍放大，李某無法募集足夠資金支付到期債務，2009年5月向公安機關投案自首。經司法機關審查認定，李某為償還到期債務，未經批準，以高額利息和損失銀行承兌匯票貼息為誘餌，向社會公眾非法募集資金達19.39億元（案發時有938萬不能歸還），擾亂金融秩序，其行為構成非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑九年，并處罰金50萬元。

（二）作案手段。本案中，李某吸收公眾存款，一是利用自己和家庭的社會影響力，虛構各類借款事由和擔保條件募集資金。為了獲得資金，李某還提供虛假的房產證作為借款抵押，同時偽造了所在國有銀行支行的印章加蓋在其出具的借條上以增加可信度；二是采取高買低賣的方式倒賣銀行承兌匯票。為了獲得對資金的暫時控制權，李某指使霍某、呂某從銀行開具沒有真實貿易背景的承兌匯票，并且溢價購買再折價賣給他人套取銀行貼現資金。

（三）損失及影響。李某從事非法募資的時間跨度較長，非法吸收的對象人數較多，非法募資的金額巨大，部分借款人的本金無法得到清償，經濟損失巨大。李某在這場非法吸收公眾存款的犯罪活動中最終身敗名裂、鋃鐺入獄。同時，李某所在的銀行也有34人受到內部責任追究，其中，開除1人，撤職7人，記大過10人、記過10人，警告6人。

請結合以上案情，從犯罪人和銀行方面簡要分析原因并從銀行角度做出反思。

答：

一、原因分析。

（一）犯罪人因素： 李某個人優越感和虛榮心較強。在她看來，銀行貸

款到期不還是很不光彩的事情，而追著朋友要債務也是很沒面子的舉動，既要在朋友面前顯示自己有能力搞定債務，又要按時歸還銀行貸款，這對當時的李某來說是不可能實現的；李某做出如此荒唐的償債手法與其女性特征也有密切關系。李某在后期為了不影響家庭穩定，不得不鋌而走險大肆高買低賣、瘋狂倒賣票據來極力填補自己非法集資的資金缺口，拖延案發時間。

（二）銀行因素：目前銀行票據查詢系統手段比較落后，缺乏全國統一聯網的票據信息查詢系統，查詢效率低下。聯行查詢系統及其查詢方式也存在局限性，無法及時識別票據的真偽，可靠性不足。銀行管理上的漏洞，使得內外部人員勾結進行票據欺詐成為可能。

二、反思：李某非法吸收公眾存款數額之大、時間之長令人側目，凸顯所在銀行基層高管人員管理的薄弱。因此，銀行要加強對高管及員工異常行為的監督和排查；加強票據監管，重拳打擊票據違法行為；加強宣傳教育，提高公眾風險防范意識；加強警示教育，普及法律知識。

案例分析十四

基本案情:犯罪嫌疑人徐某等人利用虛假的公司通過非法中介申辦出虛假的營業執照、稅務登記許可證等公司資料，再利用租借的門面為公司辦公地點，用所獲公司資料在相關銀行申辦POS機。之后，通過互聯網尋找可以解碼的犯罪嫌疑人，幫助把需在B市經營的POS機電話號碼“解碼”，然后銷往外地。犯罪嫌疑人賴某、龐某從徐某處獲得已“解碼”的POS機后，通過互聯網或其他方式找尋買家，其中，賴某以低買高賣的方式倒賣POS機獲利。犯罪嫌疑人陳某、王某、周某等人通過購買或者租賃方式獲得異地POS機后，主要從事無真實商品交易的信用卡套現，為掩人耳目，或放在小店里經營，或在住宅中套現，或打廣告租門面專門從事套現業務。

作案手段：（1）準備虛假資料。犯罪嫌疑人使用虛假身份信息租賃房屋，在工商部門注冊多家空殼公司，騙領營業執照、辦理稅務登記證、組織機構代碼證、銀行開立公司對公賬戶，為到銀行申請辦理POS機準備相關資料。

（2）騙取POS機具。犯罪嫌疑人利用部分銀行風險管理不到位、相互間信息不對稱的漏洞，同時在多家銀行申請辦理POS機，并對銀行相關人員施以小恩小惠，順利拿到POS機及網銀U盾。

（3）專業解碼銷售。犯罪嫌疑人通過網絡、QQ群聯系到專門的POS機“解碼”人員，對POS機進行“解碼”，然后在網上發布銷售POS機信息，高價將POS機銷售出去，非法牟取暴利。

（4）測錄制作偽卡。犯罪嫌疑人利用“測錄器”盜取信用卡持有人信息，然后制作“偽卡”，利用購買的POS機瘋狂刷卡，利用網銀轉賬的便利條件，及時將涉案贓款轉到事先準備好的銀行卡上。

（5）虛擬隱蔽網絡。犯罪分子利用虛假的身份證、電話卡進行聯系，所留資料都是以虛擬的身份通過互聯網進行，即使是多人共同實施的犯罪，相互之間也互不認識，給此類案件的偵查取證帶來了難度。

損失及影響：（1）危害金融市場秩序與安全。大量信用卡內的信貸資金通過POS機等套現渠道，違規進入股票期貨、房地產等高風險投機市場，客觀上增加了市場游資，刺激了市場投機行為，容易形成股市和房市泡沫，抑制了國家對金融市場和經濟秩序宏觀調控的有效性，而且套現行為易被不法分子利用、從事“洗錢”等犯罪活動，埋下危機隱患。

（2）對于發卡銀行：一是信用卡套現行為將使發卡銀行損失一定取現手續費和利息。二是

使得本應在銀行信用卡賬戶內部循環的信貸資金，變成了游離于銀行監管之外的流動資金，難以進行有效鑒別與跟蹤。三是套現倍數效應驚人。不少持卡人手中持有多張信用卡，循環套現風險最終將轉移到銀行身上，發卡銀行的經營風險將大大增加。

（3）對于收單機構來說，信用卡套現可能導致其面臨龐大的退單風險和巨額虧損。（4）對于持卡人來說，信用卡套現不僅可能導致持卡人資金遭受損失，也可能導致其個人征信產生不良記錄。

請分析上述案件發生原因并提出控制措施。答：

一、原因分析

（一）犯罪嫌疑人因素：對犯罪嫌疑人來講，利用POS機非法套現投入成本低、回報利潤高。

（二）銀行因素：

1、發卡行因素。一是在發放信用卡方面“重數量、輕質量、重發卡、輕管理”；二是各銀行間尚未建立信用卡信息共享機制，一人多卡現象較為普遍。

2、收單銀行因素。一是POS機安裝門檻低、管理漏洞多。二是銀行對POS機風險管理不到位，沒有落實POS機定期回訪制度。

（三）持卡人因素。由于信用卡透支消費功能不能直接將信用額度轉化為流動資金，提現受到諸多嚴格限制，而通過信用卡非法套現，持卡人在獲取現金的同時還實質上享受了刷卡消費的優惠待遇。

二、反思：

（一）銀行方面。

1、嚴格POS機準入；

2、持續跟進POS機特約商戶使用情況；

3、提高POS機安全性能；

4、明確各方職責；

5、完善績效考核體系。

（二）對工商部門，應嚴格市場經營管理。

（三）對于公安部門，建議將在網絡上進行的POS機非法套現活動納入網路監管范疇，阻斷POS機套現案件傳播的通道。對發現的網絡POS機非法套現信息，及時進行情報分析研判，加強與銀行機構聯系配合，實現信息共享。

案例分析十五。基本案情：王某在2005年至2011年先后擔任某縣支行、某市分行高級業務副經理期間，利用職務之便，非法收受他人財物人民幣19萬元。其中，王某曾介紹倪某到該行的兩家貸款客戶拆借資金，2009年下半年倪某為感謝王某在借款方面的關照，為其出資15萬元合伙開辦一家美容院；2010年11月，王某在搬遷新居時，收受錢某現金2萬元，并收受另一貸款客戶錢某現金2萬元。

損失及影響：（1）對企業的危害。企業采取尋租的方式，使自身在同等條件下相對于其他競爭者更容易獲取銀行貸款，這對于貸款市場進行尋租的企業和尚未進行尋租的企業而言，都會產生不利的后果。

（2）對銀行的危害。一是銀行的信用風險上升。二是銀行操作風險、道德風險和聲譽風險上升。

請分析上述案件發生原因并提出控制措施。

答：

一、原因分析。

（一）社會因素。

1、該地歷來商品經濟發達，商業意識濃厚；

2、近年來，該地名營企業異軍突起，民間資本運行活躍，一夜成功”人士頻現，對從業人員是個極大的誘惑；

3、受不良社會風氣影響；

4、在經濟轉軌時期，特別是市場競爭日益激烈的形式下，信貸資源配置權成為一種稀缺資源，掌握此項權利的銀行從業人員，特別是高管人員進行尋租的現象時有發生。

（二）犯罪人因素。

1、人生觀價值觀扭曲。

2、法制觀念淡薄；

3、僥幸心里作崇。

（三）

第五篇：合規測試試題及答案

合規測試試題及答案

1．商業銀行的每個網點在同一會計（）三家保險公司（以單獨法人機構為計算單位）開展保險業務合作。（C）

A、原則上只能與不超過

B、不得與超過

C、原則上只能與

D、只能與

2.在小企業一般授信業務管理辦法的授信準入標準，對企業經營者或實際控制人從業經歷的年限在（C）年以上，素質良好、無不良個人信用記錄。

A、1

B、2

C、3

D、4 3.對產能過剩行業貸款我們要遵循（B）要求，進一步完善差別化信貸政策，區別對待，分類施策，推動化解產能過剩。

A.逐步退出；B.四個一批；C.整體退出；D.有退有進

4.對于已開展業務合作的擔保機構，在對其進行年審或重新準入時，對代償率在（B）以上的，原則上年審不得通過且（）內不得再行準入。

A.5%（含）、一年

B.5%（含）、兩年 C.3%（含）、兩年

D.10%（含）、兩年 5． 以下關于與外部人員共享企業重要信息的說法，正確的是：（C）

A.可以設置為共享

B.上傳至論壇

C.嚴格履行審批手續

D.直接使用互聯網郵箱發送

6.商業銀行應設立與客戶（D）能力相匹配支付限額，包括單筆支付限額和日累計支付限額。

A.資金；B.；技術；C.抗風險能力；D.技術風險承受

7.要保證信貸資金的安全性，就要對在經營信貸業務中可能遇到的各種風險有所認識并加以防范。信貸經營中最直接也是最主要的風險是（C）

A．銀行內部風險B．法律風險C．客戶風險D．經營環境風險

8.商業銀行代理銷售的保險產品保險期間超過一年的，應在合同中約定（C）個自然日的猶豫期，并在合同中載明投保人在猶豫期內的權利。A.5;

B.10;

C.15;

D.20 9.風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于(B)萬元人民幣。A.5;B.10;

C.20;

D.50

10.銀行業金融機構績效考評指標包括：合規經營類指標、經營效益類指標、風險管理類指標、發展轉型類指標、（D）

A 經營效率類指標

B內控建設類指標

C成本控制類指標

D社會責任類指標

11．在下列哪種情況下，銀行業監督管理機構可以對商業銀行實施接管？（C）A． 嚴重違法經營

B． 重大違約行為

C． 可能發生信用危機

D． 擅自開辦新業務

12.《關于加強商業銀行與第三方支付機構合作業務管理的通知》要求，商業銀行通過電子渠道驗證和辨別客戶身份，應采用（D）驗證方式對客戶身份進行鑒別，對不具備(D)認證條件的客戶，其任何賬戶不得與第三方支付機構建立業務關聯。

A.客戶手機號碼

B.身份證信息 C.客戶手機驗證碼

D.雙（多）因素 13.電子銀行移動簽約設備應按（C）的保管方式進行保管及登記。

A.重要物品

B.重要單證

C.固定資產 D.重要空白憑證

14..個人信貸業務面臨的主要風險是（A）

A.信用風險

B.市場風險

C.聲譽風險

D.其他風險

15.商業銀行提高實行市場調節價的服務價格，應當至少于實行前(C)個月按照本辦法規定進行公示。A.1;

B.2;

C.3

D.4

16.以下哪類客戶不屬于高風險客戶（B）。

A、客戶被列入我國發布或承認的應實施反洗錢監控措施的名單

B、與金融機構建立或開展了代理行、信托等高風險業務關系

C、客戶為外國政要或其親屬、關系密切人 D、客戶多次涉及可疑交易報告

17.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值（C）美元以上的跨境交易，金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告。

A.1000

B.5000

C.10000

D.20000 18.發生重大聲譽風險事件，當事機構應在獲悉輿情后 A 小時內向總行公關部報告擬采取的處理措施，應于 A 小時內向總行公關部報告對輿情的基本判斷和媒體應對口徑。

A.1,4；

B.24,48；

C.6,24；

D.4,24.19.某信用卡客戶逾期96天后還款，發卡銀行應當按照以下順序對其信用卡賬戶的各項欠款進行沖還（C）。

A.費用、本金、利息

B.利息、本金、費用

C.本金、利息或費用

D.利息或費用、本金

20.服務收費四公開原則指的是：（A）、服務質價公開、效用功能公開、優惠政策公開。A.收費項目公開

B.協議公開、C.服務內容公開、D.服務記錄公開

21.中間業務收入必須嚴格按照(B)進行核算，收入確認期間應與義務承擔期間相配比，以合理反映各期損益。

A、收付實現制

B、權責發生制

C、實質重于形式

D、謹慎性原則

22.當客戶出現以下（A）情況時，小企業經營管理部門須進行信用等級重檢。

A 訴訟標的達到凈資產50％（含）以上的法律訴訟

B 對外擔保額達到凈資產30％（含）以上的對外擔保

C 企業財務狀況惡化，償債能力下降

D 資產負債率超過70% 23.“用心、用情、用智服務，竭誠為客戶提供差別化、精細化服務”是員工行為規范中的哪條要求？（B）

A.第四條“客戶至上”。

B.第五條“服務為本”。

C.第十二條“勤勉盡責”。

D.第十三條“精通業務”。

24.商業銀行應于（D）底前實現全部同業業務的專營部門制，并將改革方案和實施進展情況報送銀監會及其派出機構。

A.2014年6月；

B.2014年6月； C.2014年8月；

D.2014年9月

25、《中資銀行行政許可事項實施辦法》規定，應當指定（B）代為履職，并自指定之日起3日內向任職資格審核的決定機關報告。

A、上級機構相關人員

B符合相關任職資格的人 C、管理能力強的人

D、營銷能力強的人

26.《商業銀行法》規定，商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起___內予以處分。（C）A.半年;B.一年;C.二年;D.三年;27．單位在銀行開立存款賬戶時，預留的印鑒必須是（C）。

A．單位財務專用章 B．單位公章和法定代表人章

C．單位財務專用章或公章及法定代表人章或其授權代理人的簽章

D．單位公章及法定代表人章或其授權代理人的簽章

28．根據票據法規定，支票喪失后，失票人應向支票支付地人民法院提出公示催告的申請。該支票支付地是指（C）。

A.失票人所在地

B.收款人所在地

C.出票人開戶銀行所在地

D.出票人所在地

29.面向私人銀行客戶發放的“財富之星”授信額度不超過前12個月AUM值的（B）。

A、30% B、40% C、50% D、60% 30.下列哪一項不是新“國八條”內容（C）A.強化規劃調控，改善商品房結構；

B.加大土地供應調控力度，嚴格土地管理；

C.加大住房交易市場檢查力度，依法查處經紀機構炒買炒賣、哄抬房價等行為。D.加強對普通商品住房和經濟適用住房價格的調控，保證中低價位、中小戶型住房的有效供應；

31.根據銀監會《關于加強銀行業基層營業機構管理的通知》要求，要科學制定對基層機構的業績考核和激勵約束辦法，確保（AC）指標占比滿足監管要求，避免粗放經營，避免不當激勵又發違規經營。

A.合規經營類；B.戰略性；C.風險管理類；D.中間業務類

32.商業銀行內部控制的目標是（ABCD）

A.確保國家法律規定和商業銀行內部規章制度的貫徹執行;B.確保商業銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現;C.確保風險管理體系的有效性;D.確保業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整

33.根據《關于加強影子銀行監管有關問題的通知》規定，下列屬于影子銀行的有（ABCD）。

A.網貸公司；B.貨幣市場基金；C.小貸公司；D.第三方理財機構

34、國務院為推動金融機構完善服務定價管理機構，嚴格規范收費行為，要求“七不得”，分別為不得以貸轉存、不得存貸掛鉤、（BCD）不得轉嫁成本、不得一浮到頂等規定。A、不得強制收費、B、不得以貸收費 C、不得浮利分成 D、不得搭貸搭售

35.尚福林主席在2014年上半年全國銀行業監督管理工作會議上指出，商業銀行嚴守銀行經營管理規則，提出幾個回歸要求，分別是（ABCD）。

A.回歸安全性、流動性、效益性的“三性”原則;B.回歸鐵賬本、鐵算盤、鐵規章的“三鐵”要求;B.回歸貸前調查、貸時審查、貸后檢查“三查”制度;D.回歸前中后臺的“三分離”安排。

36.銀行辦理支付結算必須遵守以下原則（ABC）。

A、銀行不墊款

B、誰的錢進誰的賬，由誰支配

C、恪守信用，履約付款

D、不得壓票，隨意退票

37.監管機構要求銀行業金融機構建立理財產品專戶資金管理制度，專門統計核算，堅持理財產品單獨建賬管理、信息公開透明的原則導向，理財資金（ABC）。

A.不得與自有資金混用；

B.不得購買本行貸款;C.不得開展資金池業務;

D.不得購買基金產品。

38.商業銀行的服務價格包括：（A、B、C）

A.實行政府指導價

B.政府定價的服務價格

C.市場調節價

D.自主定價

39.2014年銀監局要求著力防范化解銀行業風險，做到哪幾個方面（ABCDE）？

A.加強信用風險防控;B.加強流動性風險防控;C.加強合規風險防控;D.加強影子銀行風險防控;E.加強信息科技風險防控.40、五部委聯合發布的《關于規范金融機構同業業務的通知》規定，商業銀行同業業務包括同業拆借、同業借款、（ABCD）、同業投資等業務

A、非結算性同業存款 B、同業代付 C、買入返售和賣出回購 D、同業投資

41.中國銀監會《關于建立健全“雙線”風險防控責任制的通知》要求，建立健全“雙線”風險防控責任制，并結合實際情況制定“雙線”風險防控方案。“雙線”是指(AD)。

A.經營條線；B.審批條線；C.風險條線；D.監督條線 42.結構性存款產品存續期間，客戶承擔的風險主要包括(AB)A.收益風險

B.流動性風險

C.本金兌付風險

43.陳瓊局長在全省銀行業監督管理工作會議上要求推進業務治理體系改革，當務之急是推進（AD）兩項改革。

A.理財業務；

B.資金結算業務；C.平臺貸款；D.同業業務

44.銀行業金融機構應當遵循（A）和（C）原則，構建落實銀行業消費者權益保護工作的體制機制，履行保護銀行業消費者合法權益的義務

A.依法合規;B.公平公正；C.內部自律;D.保護弱者

45.深入治理“小金庫”，是的需要。（A.B.C.D）

A、深入貫徹落實科學發展觀、完善社會主義市場經濟體制

B、加快轉變經濟發展方式、保持經濟社會平穩較快發展

c、切實解決損害群眾利益和突出問題、促進社會和諧穩定

D、推進黨風廉政建設和反腐敗工作

46.“速貸通”業務不適用于（BC）

A、流動資金貸款

B、固定資產貸款 C、房地產開發企業貸款

D、低信用風險業務

47.發展普惠金融，提高基礎性金融服務均等化水平,要做到（ABCD）。

A.針對不同層次金融服務需求，為老弱病殘等特殊客戶群體提供人性化、便利化金融服務;B.提升網點機構覆蓋率;C.優化小微企業、“三農”金融服務;D.繼續推進金寨縣農村金融綜合改革試點工作，及時推廣試點經驗。

48.銀監會在2014年上半年工作會議上提出，擴大小微和“三農”金融服務，堅持兩個不低于的政策目標，小微企業貸款兩個不低于的具體內容為（AC）。

A.貸款增速不低于當年各項貸款平均增速； B.不良貸款降幅不低于當年各項不良貸款平均降幅； C.貸款增量不低于上年同期水平；

D.創新貸款產品不低于當年同期其他貸款產品數量 49.嚴格控制信用風險擴散,重點監控(ABC)等領域風險.A.房地產；B.政府融資平臺；C.產能嚴重過剩;D.同業拆借

50.以下哪些專用存款賬戶不可辦理協定存款：(ABCD)A.證券交易結算資金

B.期貨交易保證金 C.信托基金

D.金融機構存放同業資金

51.社保基金不可采取哪種產品存放商業銀行(ABC)A.理財產品

B.結構性存款

C.貨幣基金

D定期存款.52.理財產品銷售人員從事理財產品銷售，不得有下列行為：（ABCD）

A.違規對客戶做出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔。

B.違規接受客戶全權委托，私自代理客戶進行理財產品認購、申購、贖回等交易。

C.違規利用個人賬戶歸集客戶或他人資金，進行理財產品認購、申購、贖回等交易。

D.違規代替客戶簽署文件。

53.在財務顧問業務的開展中各行應認真執行“四有”原則，包括（ABCE）。A．有需求 B．有協議 C．有服務 D．有收費 E．有記錄

54.商業銀行信貸資金應該向鐵路、保障性安居工程、城市基礎設施建設、（ACD）等國家重點項目適當傾斜。

A.水利；B.水泥；C.能源；D.節能環保

55.小企業押品可以選擇：（ABCD）

A商業房產土地、B工業房產土地、C載重噸位3000噸以上船舶及通用設備、D林權、E探礦權

56.無法整改是指有充分證據證明被審行對審計發現問題采取了足夠的整改措施并執行完相關業務程序，剩余風險仍無法控制。對于該類問題需要審計部門認可。（√）

57.銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心（√）

58.《公司法》中規定，公司可以設立分公司。分公司不具有法人資格，不領取營業執照，其民事責任由公司承擔（×）

59.商業銀行的每個網點應當以紙質或電子形式公示代理保險產品清單，包括代理保險公司的名稱和產品種類等信息。（√）60.網點通過柜臺、E動終端以及PBCS等系統為客戶進行電子銀行簽約時，必須認真核實客戶手機號碼的真實性。（A）。

A.對

B.錯

61.小企業客戶可以采用第三方劃撥的商業用地抵押。（×）

62、根據《財務管理辦法》的規定，呆賬貸款核銷后不再結計利息。（B）

A.對

B.錯

63.商業銀行代理保險業務銷售保險時，投保人年齡超過65周歲或期交產品投保人年齡超過60周歲，應為保單利益確定的保險產品，可以現場出具保單。（×）

64.商業銀行開展同業業務實行專營部門制，由法人總部建立或指定專營部門負責經營，商業銀行同業業務專營部門以外的其他部門和分支機構不得經營同業業務。（√）

65.實行市場調節價的商業銀行服務價格，由商業銀行總行制定和調整。分支機構在獲得總行授權后，也可以制定和調整服務價格。（B）

A.對

B.錯

66.商業銀行與第三方支付機構合作開展的業務,應做好（AC）整理和日志備份，便于事后檢查和審計。

A.數據；

B.圖片；

C.操作指令；D.重要文本

67.商業銀行發行理財產品無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率是正常的。（×）

68.學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體，以其教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施以外的財產為自身債務設定抵押的，可以認定抵押有效（√）

69、票據上有偽造、變造的簽章的，不影響票據上其他真實簽章的效力。（A）

A.對

B.錯

70.商業銀行同業業務專營部門對不能通過金融交易市場進行電子化交易的同業業務，可以委托一級分行及分支機構代理市場營銷和詢價、項目發起和客戶關系維護等操作性事項。（A）

A.對

B.錯

71.辦理財務顧問業務的“四有”原則中的“有需求”原則是指我行有收取中間業務收入的需求。（×）

72、根據監管文件規定，具有高等任職資格且連續中斷1年以上的，擬任人在同一法人機構內，同類性質平行調動或改任較低職務，不需要重新申請任職資格。A A、對 B、錯

73.個人資信證明原則上客戶可以在賬戶所在地一級分行內任意網點辦理。歷史明細證明需客戶本人辦理，不可代辦。

74.辦理保本理財質押信貸業務時,應與客戶簽訂《理財產品（應收賬款）質押登記協議》，并在中國人民銀行應收賬款質押登記系統進行質押登記。(√)75.商譽風險、競爭風險和規章風險對銀行的經營影響很大，銀行可以影響但很難控制它們。（√）