第一篇：“合規(guī)建設(shè)年”知識(shí)測(cè)試(卷二)含答案

安徽農(nóng)金安徽農(nóng)金

“合規(guī)建設(shè)年”知識(shí)測(cè)試（卷二）

時(shí)

間：120分鐘

總

分：100.0分

一、單選題（共78題）

1、以（c）方式注入土地的，融資平臺(tái)公司必須及時(shí)足額繳納土地出讓收入并取得國(guó)有土地使用證；以（）方式注入土地的，必須經(jīng)過有關(guān)部門依法批準(zhǔn)并嚴(yán)格用于指定用途(0.5分)

A.劃撥

出讓

B.承包

出讓

C.出讓

劃撥

D.征用

劃撥

2、（a）是指對(duì)于融資平臺(tái)現(xiàn)金流全覆蓋、已經(jīng)完工達(dá)產(chǎn)且形成現(xiàn)金流收入的項(xiàng)目，要封閉現(xiàn)金流，對(duì)回籠款進(jìn)行專戶管理，按照原來(lái)的約定及時(shí)清收貸款。(0.5分)

A.及時(shí)收貸

B.收回再貸

C.據(jù)實(shí)定貸

D.引資還貸

E.只收不貸

3、融資平臺(tái)的“基本覆蓋”是指借款人自有現(xiàn)金流占其全部應(yīng)還債務(wù)本息的比例為(C)之間。(0.5分)

A.90%（含）至100%

B.80%（含）至100%

C.70%（含）至100%

D.70%（含）至900%

4、開展對(duì)銀行產(chǎn)品和服務(wù)的評(píng)估是消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作爭(zhēng)取主動(dòng)、將保護(hù)工作起點(diǎn)前移的重要內(nèi)容，是深化（D）理念的重要內(nèi)容，是完善全流程消費(fèi)者保護(hù)工作的重要組成部分。(0.5分)

A.教育為重

B.依法維權(quán)

C.協(xié)調(diào)處置

D.預(yù)防為先 5、2013年開展金融知識(shí)宣傳工作，專業(yè)性知識(shí)宣傳方式就是（B）(0.5分)

A.通過與雜志、報(bào)刊合作編發(fā)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作專版、專刊等方式，邀請(qǐng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)局主要負(fù)責(zé)人向消費(fèi)者闡述消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的宗旨、理念

B.通過銀監(jiān)會(huì)公眾教育服務(wù)中心與《中國(guó)航班》等雜志社合作的方式，設(shè)置金融知識(shí)宣傳專欄

C.通過銀監(jiān)會(huì)公眾教育服務(wù)中心與《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》等報(bào)紙合作開辦“銀行消費(fèi)教育專欄”

D.開展為期一個(gè)月的“金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家”活動(dòng)

6、（C）是維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的第一責(zé)任主體。(0.5分)

A.銀行從業(yè)人員

B.金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作責(zé)任部門

7、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的重點(diǎn)是購(gòu)買或接受銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品或服務(wù)的（D）。(0.5分)

A.客戶

B.金融消費(fèi)者

C.消費(fèi)者

D.自然人

8、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從（C）起免除本行個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的開、銷戶手續(xù)費(fèi)。(0.5分)

A.2012年1月1日

B.2011年10月1日

C.2011年7月1日

D.2012年4月1日

9、商業(yè)銀行對(duì)超過(C)歲（含）的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素。商業(yè)銀行完成客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估后應(yīng)當(dāng)將風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果告知客戶，由客戶簽名確認(rèn)后留存。(0.5分)

A.55

B.60

第1頁(yè)

安徽農(nóng)金安徽農(nóng)金

C.65

D.70

10、下列不是商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)是：(0.5分)C

A.理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例

B.理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算

C.客戶的收入

D.理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)

11、商業(yè)銀行代銷代理其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，必須由商業(yè)銀行總行審核批準(zhǔn)。(0.5分)D

A.人民銀行

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理部門

C.證監(jiān)會(huì)

D.總行

12、商業(yè)銀行應(yīng)向理財(cái)產(chǎn)品投資人充分披露投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)情況，理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)所投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)發(fā)生變更或風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的，應(yīng)在(B)日內(nèi)向投資人披露。(0.5分)

A.3

B.5

C.10

D.15

13、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于（B）萬(wàn)元人民幣。(0.5分)

A.1

B.5

C.10

D.15

14、商業(yè)銀行通過電話銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)先征得（D）同意；(0.5分)

A.人民銀行

B.銀監(jiān)會(huì)

C.保監(jiān)會(huì)

D.客戶

15、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)代理費(fèi)用集中管理，從（D）中列支代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售人員的業(yè)務(wù)激勵(lì)費(fèi)用。(0.5分)

A.營(yíng)業(yè)費(fèi)用

B.營(yíng)業(yè)外支出

C.手續(xù)費(fèi)支出

D.代理費(fèi)用

16、保險(xiǎn)公司銀保專管員，應(yīng)當(dāng)取得中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格證書》，每年應(yīng)接受不少于（C）小時(shí)的培訓(xùn)。(0.5分)

A.12

B.24

C.36

D.48

17、保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保持合作關(guān)系和客戶服務(wù)的穩(wěn)定性。單一商業(yè)銀行代理網(wǎng)點(diǎn)與每家保險(xiǎn)公司的連續(xù)合作期限不得少于（B）。(0.5分)

A.半年

B.一年

C.二年

D.三年

18、保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行雙方開展商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，遵循（D），實(shí)現(xiàn)雙方優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，互利共贏，為保險(xiǎn)消費(fèi)者創(chuàng)造價(jià)值。(0.5分)

A.平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則

B.公平、誠(chéng)實(shí)、信用的原則

C.安全性、流動(dòng)性、效益性原則

D.自愿、誠(chéng)實(shí)信用和公平競(jìng)爭(zhēng)的原則

19、為了規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，保護(hù)金融保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益，促進(jìn)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，（A）聯(lián)合制定了《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》。(0.5分)

A.中國(guó)保監(jiān)會(huì)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

第2頁(yè)

安徽農(nóng)金安徽農(nóng)金

B.中國(guó)證監(jiān)會(huì)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.銀行業(yè)協(xié)會(huì)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

D.中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

20、商業(yè)銀行根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定制定本行中長(zhǎng)期激勵(lì)計(jì)劃，應(yīng)確保可變薪酬總額不會(huì)弱化本行持續(xù)增強(qiáng)（D）的能力。(0.5分)

A.業(yè)務(wù)發(fā)展

B.風(fēng)險(xiǎn)控制

C.服務(wù)三農(nóng)

D.資本基礎(chǔ)

21、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將績(jī)效考評(píng)管理納入內(nèi)部審計(jì)，法人機(jī)構(gòu)應(yīng)每年至少開展（A）次績(jī)效考評(píng)審計(jì)。(0.5分)

A.1

B.2

C.3

D.4

22、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引中規(guī)定，在經(jīng)濟(jì)效益指標(biāo)中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以（D）指標(biāo)為核心，確定合理的分值和權(quán)重。(0.5分)

A.利潤(rùn)指標(biāo)

B.成本控制指標(biāo)

C.營(yíng)業(yè)收入指標(biāo)

D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益指標(biāo)

23、商業(yè)銀行主要負(fù)責(zé)人的績(jī)效薪酬根據(jù)年度經(jīng)營(yíng)考核結(jié)果，在其基本薪酬的（C）倍以內(nèi)確定。(0.5分)

A.1

B.2

C.3

D.4

24、下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持的原則（D）。(0.5分)

A.穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)

B.合規(guī)引領(lǐng)

C.戰(zhàn)略導(dǎo)向

D.效益優(yōu)先

25、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在計(jì)算績(jī)效考評(píng)指標(biāo)時(shí)，應(yīng)當(dāng)使用符合（D）的相關(guān)數(shù)據(jù)。(0.5分)

A.監(jiān)管要求

B.穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)

C.發(fā)展規(guī)劃

D.財(cái)務(wù)制度

26、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于年初將（B）批準(zhǔn)的年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和高級(jí)管理層制定的績(jī)效考評(píng)制度報(bào)送監(jiān)管部門。(0.5分)

A.股東會(huì)

B.董事會(huì)

C.董事長(zhǎng)

D.經(jīng)營(yíng)層

27、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引中規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)實(shí)施情況納入（C），并與監(jiān)管激勵(lì)措施掛鉤。(0.5分)

A.高管履職考核

B.監(jiān)管指標(biāo)考核

C.年度監(jiān)管評(píng)價(jià)

D.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)考核

28、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引中規(guī)定，對(duì)績(jī)效考評(píng)制度建設(shè)不合規(guī)、考評(píng)指標(biāo)體系不科學(xué)、考核結(jié)果應(yīng)用不全面的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其考評(píng)對(duì)象，應(yīng)加大（A）力度。(0.5分)

A.現(xiàn)場(chǎng)檢查

B.非現(xiàn)場(chǎng)檢查

C.處罰力度

D.考核力度

29、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引中規(guī)定，績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)以（B）為主要依據(jù)，設(shè)定明確、可行的目標(biāo)值。(0.5分)

第3頁(yè)

安徽農(nóng)金安徽農(nóng)金

A.年度經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)

B.年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃

C.年度業(yè)務(wù)增速

D.年度監(jiān)管指標(biāo)

30、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引中規(guī)定，合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)不包括（B）。(0.5分)

A.合規(guī)執(zhí)行

B.風(fēng)險(xiǎn)管理

C.內(nèi)控評(píng)價(jià)

D.違規(guī)處罰

31、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。(0.5分)

A.30%

B.35%

C.40%

D.45%

32、商業(yè)銀行應(yīng)制定有利于本行戰(zhàn)略目標(biāo)實(shí)施和競(jìng)爭(zhēng)力提升與人才培養(yǎng)、風(fēng)險(xiǎn)控制相適應(yīng)的薪酬機(jī)制，并作為（）的主要組成部分。(0.5分)

A.公司治理

B.績(jī)效考核

C.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)

D.內(nèi)部控制

33、商業(yè)銀行主要高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于（）。(0.5分)

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

34、商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引中規(guī)定，中長(zhǎng)期激勵(lì)在協(xié)議中約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長(zhǎng)短取決于相應(yīng)的各類風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)時(shí)間，至少為（）年。(0.5分)

A.2年

B.3年

C.4年

D.5年

35、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)于季后（）日內(nèi)將其上季對(duì)小貸公司授信情況、與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作情況等，報(bào)送銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。(0.5分)

A.5

B.10

C.15

D.20

36、銀行業(yè)及融機(jī)構(gòu)要密切關(guān)注信貸客戶動(dòng)態(tài)信息，對(duì)于存在明顯跡象或已查實(shí)參與民間融資的信貸客戶，一律（）授信。(0.5分)

A.停止

B.收回

C.不得

D.不得新增

37、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)禁向（）和非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供授信。(0.5分)

A.國(guó)有融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)

B.典當(dāng)行

C.小貸公司

D.民營(yíng)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)

38、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)小貸公司和融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)行名單制動(dòng)態(tài)管理，每年至少（），對(duì)存在違規(guī)行為和重大風(fēng)險(xiǎn)的合作機(jī)構(gòu)建立及時(shí)退出機(jī)制。(0.5分)

A.調(diào)整一次

B.調(diào)整兩次

C.評(píng)估一次

D.評(píng)估兩次

39、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注銀行業(yè)外部風(fēng)險(xiǎn)的五種主要來(lái)源：小貸公司、典當(dāng)行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、民間融資和（）。(0.5分)

第4頁(yè)

安徽農(nóng)金安徽農(nóng)金

A.地下錢莊

B.貸款詐騙

C.非法集資

D.中介組織

40、以銀行業(yè)（）為目標(biāo)，努力提升技防、物防、人防水平。(0.5分)

A.盈利

B.業(yè)務(wù)發(fā)展

C.科學(xué)發(fā)展

D.平安運(yùn)行

41、以調(diào)研為切入點(diǎn)，發(fā)揮（）對(duì)案防長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)的基礎(chǔ)作用，以培訓(xùn)為平臺(tái)努力建設(shè)一支合格的案防和安保隊(duì)伍，以協(xié)調(diào)為抓手，積極理順案防和安保內(nèi)外部關(guān)系。(0.5分)

A.檢查

B.審計(jì)

C.處罰

D.合規(guī)文化

42、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部管理，健全工作機(jī)制，增強(qiáng)信息報(bào)送的敏感性和主動(dòng)意識(shí)，對(duì)案件風(fēng)險(xiǎn)信息遲報(bào)、瞞報(bào)現(xiàn)象（）。(0.5分)

A.不容忍

B.零容忍

C.有限容忍

D.確定容忍度

43、以開展（）為突破口，實(shí)現(xiàn)案防工作有效落地。(0.5分)

A.重點(diǎn)檢查

B.現(xiàn)場(chǎng)檢查

C.非現(xiàn)場(chǎng)檢查

D.業(yè)務(wù)檢查

44、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要研究建立銀行從業(yè)人員（）統(tǒng)計(jì)體系，收集銀行人員受到刑事處罰等信息，為監(jiān)管機(jī)構(gòu)審核、審查人員任職資格提供信息支持，為銀行人力資源盡職調(diào)查提供查詢便利，防止銀行從業(yè)人員“帶病”上崗，“帶病”流動(dòng)。(0.5分)

A.違法信息

B.違規(guī)信息

C.誠(chéng)信信息

D.違約信息

45、要加大銀行業(yè)大要案的督查力度，通過（）和督導(dǎo)，摸清作案手法，分析案件風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)，查找制度和管理漏洞，嚴(yán)肅追究相關(guān)人員責(zé)任，加強(qiáng)督促整改落實(shí)，遏制同質(zhì)同類案件發(fā)生。(0.5分)

A.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查

B.重點(diǎn)檢查

C.臨時(shí)檢查

D.非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查

46、根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于2013年銀行業(yè)案件防控工作的意見》要求，以案件查辦促進(jìn)防范工作，實(shí)現(xiàn)（）。(0.5分)

A.以查為主

B.以防為主

C.以查促防

D.查為重點(diǎn)

47、已貼現(xiàn)票據(jù)必須完成貼現(xiàn)企業(yè)向銀行（），防止銀行合法權(quán)利懸空。(0.5分)

A.轉(zhuǎn)讓

B.承諾

C.背書

D.保證

48、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處置工作規(guī)程》規(guī)定，根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員是否涉嫌犯罪，是否存在其他違法違規(guī)行為等因素將案件分為（）。(0.5分)

A.兩類

B.三類

C.四類

第5頁(yè)

安徽農(nóng)金安徽農(nóng)金

D.五類

49、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)銀行承兌匯票查詢查復(fù)管理，要完善查詢臺(tái)賬制度，如遇法院凍結(jié)止付等影響票據(jù)權(quán)利的事件發(fā)生，應(yīng)在收到法院通知（）工作日內(nèi)依托中國(guó)人民銀行大額支付系統(tǒng)或其他適當(dāng)方式通知票據(jù)查詢行。(0.5分)

A.一個(gè)

B.兩個(gè)

C.三個(gè)

D.五個(gè)

50、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)（）管理，要科學(xué)核定客戶票據(jù)業(yè)務(wù)授信規(guī)模，防止簽發(fā)超過企業(yè)授信限額的票據(jù)，防范各種“倒票”違規(guī)行為。(0.5分)

A.單獨(dú)授信

B.綜合授信

C.統(tǒng)一授信

D.限額授信

51、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)至少每（）組織一次對(duì)總、分行對(duì)賬制度執(zhí)行情況的現(xiàn)場(chǎng)檢查。(0.5分)

A.月

B.季

C.半年

D.年

52、銀行業(yè)經(jīng)融機(jī)構(gòu)基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人輪崗期限最長(zhǎng)不超過（），輪崗?fù)瑫r(shí)必須實(shí)施離任審計(jì)。(0.5分)

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

53、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要提高營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)委派會(huì)計(jì)（授權(quán)經(jīng)理）的輪崗頻率，輪崗期限最長(zhǎng)不超過（）年，輪崗率100%。(0.5分)

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

54、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，但存在其他違法違規(guī)行為且該違法違規(guī)行為與案件發(fā)生存在聯(lián)系的，為（）案件。(0.5分)

A.第一類

B.第二類

C.第三類

D.第四類

55、商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的（）應(yīng)對(duì)本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任。(0.5分)

A.合規(guī)管理人員

B.負(fù)責(zé)人

C.高管人員

D.全體員工

56、合規(guī)負(fù)責(zé)人的職責(zé)中，不包括（）。(0.5分)

A.全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理

B.監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃履行職責(zé)

C.定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

D.分管業(yè)務(wù)條線

57、在合規(guī)管理建設(shè)中，商業(yè)銀行建立的用以鼓勵(lì)員工舉報(bào)違法、違反職業(yè)操守或可疑行為，并充分保護(hù)舉報(bào)人的制度是（）。(0.5分)

A.合規(guī)績(jī)效的考核

B.合規(guī)問責(zé)制度

C.誠(chéng)信舉報(bào)制度

D.獨(dú)立管理制度

58、商業(yè)銀行在合規(guī)負(fù)責(zé)人離任后的（）個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告離任原因等有關(guān)情況。(0.5分)

A.五

第6頁(yè)

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B.十

C.十五

D.二十

59、以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行設(shè)立相應(yīng)合規(guī)管理部門的直接依據(jù)？（）(0.5分)

A.業(yè)務(wù)條線經(jīng)營(yíng)范圍

B.分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍

C.分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模

D.人員的數(shù)量

60、下列哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)備案的內(nèi)部制度？（）(0.5分)

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

B.合規(guī)政策

C.合規(guī)管理程序

D.合規(guī)指南

61、商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照（）的規(guī)定向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。(0.5分)

A.重大事故報(bào)告制度

B.重大事項(xiàng)報(bào)告制度

C.重大案件報(bào)告制度

D.重大事件報(bào)告制度

62、商業(yè)銀行開展咨詢顧問業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持什么樣的原則？確保客戶對(duì)象、業(yè)務(wù)內(nèi)容的合法性和合規(guī)性，對(duì)提供給客戶的信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)，并承擔(dān)為客戶保密的責(zé)任。（）(0.5分)

A.利潤(rùn)最大化

B.謹(jǐn)慎

C.確保客戶盈利

D.誠(chéng)實(shí)信用

63、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立履行風(fēng)險(xiǎn)管理職能的專門部門，制定并實(shí)施識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和管理風(fēng)險(xiǎn)的制度、程序和方法，以確保什么目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。（）(0.5分)

A.風(fēng)險(xiǎn)管理

B.經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理、利潤(rùn)目標(biāo) 64、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真遵循什么的原則？注意審查客戶資金來(lái)源的真實(shí)性和合法性，提高對(duì)可疑交易的鑒別能力，如發(fā)現(xiàn)可疑交易，應(yīng)當(dāng)逐級(jí)上報(bào)，防止犯罪分子進(jìn)行洗錢活動(dòng)。（）(0.5分)

A.了解你的客戶

B.認(rèn)識(shí)你的客戶

C.審查你的客戶

D.檢查你的客戶

65、商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)應(yīng)當(dāng)具有充分的什么特性？實(shí)行全行系統(tǒng)垂直管理。（）(0.5分)

A.戰(zhàn)略性

B.獨(dú)立性

C.綜合性

D.交流性

66、商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)新產(chǎn)品的開發(fā)和經(jīng)營(yíng)應(yīng)當(dāng)經(jīng)過（）授權(quán)批準(zhǔn)，在風(fēng)險(xiǎn)控制制度和操作規(guī)程完備、人員合格和設(shè)備齊全的情況下，交易部門才能全面開展新產(chǎn)品的交易。(0.5分)

A.股東會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.高級(jí)管理層

67、商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件,下列無(wú)需報(bào)告的是：（）。(0.5分)

A.高管人員嚴(yán)重違規(guī)

B.涉及損失金額可能超過商業(yè)銀行資本凈額1‰的操作風(fēng)險(xiǎn)事件

C.搶劫商業(yè)銀行或運(yùn)鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金40萬(wàn)元

D.詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額500萬(wàn)元案件

68、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)選擇適當(dāng)?shù)姆椒▽?duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理,具體的方法不包括：（）。(0.5分)

A.評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部控制、損失事件的報(bào)告

B.數(shù)據(jù)收集、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的監(jiān)測(cè)

第7頁(yè)

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C.新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、內(nèi)部控制的測(cè)試

D.外部監(jiān)管措施

69、誰(shuí)承擔(dān)監(jiān)控操作風(fēng)險(xiǎn)管理有效性的最終責(zé)任？（）。(0.5分)

A.當(dāng)事行行長(zhǎng)

B.當(dāng)事行董事會(huì)

C.當(dāng)事行高級(jí)管理層

D.當(dāng)事行當(dāng)事員工

70、商業(yè)銀行開辦（）業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)在場(chǎng)地、設(shè)備和處理軟件等方面符合國(guó)家安全標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)用戶身份進(jìn)行核驗(yàn)確認(rèn)。(0.5分)

A.保險(xiǎn)箱

B.托管

C.資金

D.咨詢顧問

71、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的授信決策機(jī)制，包括設(shè)立授信審查委員會(huì)，負(fù)責(zé)審批權(quán)限內(nèi)的授信。（）不得擔(dān)任授信審查委員會(huì)的成員。(0.5分)

A.董事長(zhǎng)

B.監(jiān)事長(zhǎng)

C.行長(zhǎng)

D.副行長(zhǎng)

72、（）負(fù)責(zé)制定內(nèi)部控制政策，對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行檢測(cè)和評(píng)估。(0.5分)

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

73、商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的（）或崗位，統(tǒng)一管理各類授權(quán)、授信的法律事務(wù)，制定和審查法律文本。(0.5分)

A.合規(guī)管理部門

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C.合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.法律事務(wù)部門

74、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫徹哪些原則：（）(0.5分)

A.全面、審慎、有效、獨(dú)立原則

B.全面、審慎、高效、及時(shí)原則

C.全面、高效、及時(shí)、真實(shí)原則

D.全面、審慎、高效、獨(dú)立原則

75、商業(yè)銀行在合規(guī)負(fù)責(zé)人離任后的（）內(nèi)，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告離任原因等有關(guān)情況。(0.5分)

A.五個(gè)工作日

B.七個(gè)工作日

C.十個(gè)工作日

D.十五個(gè)工作日

76、商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與（）分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到（）定期的獨(dú)立評(píng)價(jià)。(0.5分)

A.風(fēng)險(xiǎn)管理職能、合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B.內(nèi)部審計(jì)職能、內(nèi)部審計(jì)部門

C.監(jiān)督檢查職能、監(jiān)察保衛(wèi)部

D.人員管理職能、人力資源部

77、（）應(yīng)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。(0.5分)

A.合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部

B.內(nèi)部審計(jì)部

C.監(jiān)事會(huì)

D.股東代表大會(huì)

78、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立履行風(fēng)險(xiǎn)管理職能的專門部門，制定并實(shí)施識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和管理風(fēng)險(xiǎn)的制度、程序和方法，以確保什么目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。（）(0.5分)

A.風(fēng)險(xiǎn)管理

B.經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

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C.風(fēng)險(xiǎn)管理.經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理.利潤(rùn)目標(biāo)

二、多選題（共66題）

1、商業(yè)銀行采用資本計(jì)量高級(jí)方法的，相關(guān)部門還應(yīng)履行以下職責(zé)（）。(0.5分)

A.設(shè)計(jì)、實(shí)施、監(jiān)控和維護(hù)資本計(jì)量高級(jí)方法

B.健全資本計(jì)量高級(jí)方法管理機(jī)制

C.向高級(jí)管理層報(bào)告資本計(jì)量高級(jí)方法的計(jì)量結(jié)果

D.組織開展各類風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試

2、商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)（）。(0.5分)

A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告

B.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)

C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

D.確保獲得利益最大化

3、商業(yè)銀行對(duì)同時(shí)符合以下條件的微型和小型企業(yè)債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為75%。（）(0.5分)

A.企業(yè)符合國(guó)家相關(guān)部門規(guī)定的微型和小型企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

B.商業(yè)銀行對(duì)單家企業(yè)（或企業(yè)集團(tuán)）的風(fēng)險(xiǎn)暴露不超過 500 萬(wàn)元

C.商業(yè)銀行對(duì)單家企業(yè)（或企業(yè)集團(tuán)）的風(fēng)險(xiǎn)暴露占本行信用風(fēng)險(xiǎn)暴露總額的比例不高于 0.5%。

D.商業(yè)銀行對(duì)單家企業(yè)（或企業(yè)集團(tuán)）的風(fēng)險(xiǎn)暴露占本行信用風(fēng)險(xiǎn)暴露總額的比例不高于 0.2%。

4、計(jì)算資本充足率時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從核心一級(jí)資本中全額扣除以下項(xiàng)目（）。(0.5分)

A.商譽(yù)

B.其它無(wú)形資產(chǎn)（含土地使用權(quán)）

C.由經(jīng)營(yíng)虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

D.貸款損失準(zhǔn)備缺口

5、其它一級(jí)資本包括（）。(0.5分)

A.其它一級(jí)資本工具及其溢價(jià)

B.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

C.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

D.超額貸款損失準(zhǔn)備

6、核心一級(jí)資本包括（）。(0.5分)

A.實(shí)收資本或普通股

B.資本公積

C.盈余公積

D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

E.未分配利潤(rùn)

7、商業(yè)銀行擁有被投資金融機(jī)構(gòu) 50% 以上表決權(quán)或?qū)Ρ煌顿Y金融機(jī)構(gòu)的控制權(quán)，但被投資金融機(jī)構(gòu)處于以下狀態(tài)之一的，可不列入并表范圍.（）。(0.5分)

A.已關(guān)閉

B.已宣布破產(chǎn)

C.因終止而進(jìn)入清算程序

D.受所在國(guó)外匯管制及其它突發(fā)事件的影響，資金調(diào)度受到限制的境外被投資金融機(jī)構(gòu)

8、商業(yè)銀行擁有 50% 以下（含）表決權(quán)的被投資金融機(jī)構(gòu)，但與被投資金融機(jī)構(gòu)之間有下列情況之一的，應(yīng)將其納入并表范圍()。(0.5分)

A.通過與其它投資者之間的協(xié)議，擁有該金融機(jī)構(gòu) 50% 以上的表決權(quán)

B.根據(jù)章程或協(xié)議，有權(quán)決定該金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)政策

C.有權(quán)任免該金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)或類似權(quán)力機(jī)構(gòu)的多數(shù)成員

D.在被投資金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)或類似權(quán)力機(jī)構(gòu)占多數(shù)表決權(quán)

9、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可根據(jù)具體情況，對(duì)下列事項(xiàng)實(shí)施定期現(xiàn)場(chǎng)走訪、實(shí)地核查或抽查，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行報(bào)告制規(guī)定，并對(duì)違規(guī)機(jī)構(gòu)和相關(guān)人員進(jìn)行問責(zé)：（）(0.5分)

A.分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所變更的內(nèi)部制度的合法性、適當(dāng)性、完整性；

B.有關(guān)內(nèi)部審查、決策機(jī)制的有效性；

C.分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所變更的實(shí)際情況是否與監(jiān)管法規(guī)和報(bào)告內(nèi)容相符；

D.報(bào)告制執(zhí)行中的其他問題。

10、對(duì)下列事項(xiàng)實(shí)施定期現(xiàn)場(chǎng)走訪、實(shí)地核查或抽查，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行報(bào)告制規(guī)定，并對(duì)違規(guī)機(jī)

第9頁(yè)

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構(gòu)和相關(guān)人員進(jìn)行問責(zé)：（）(0.5分)

A.分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所變更的內(nèi)部制度的合法性、適當(dāng)性、完整性；

B.有關(guān)內(nèi)部審查、決策機(jī)制的有效性；

C.分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所變更的實(shí)際情況是否與監(jiān)管法規(guī)和報(bào)告內(nèi)容相符；

D.報(bào)告制執(zhí)行中的其他問題。

11、為持續(xù)改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)應(yīng)按照“____、____、____、____、重在鄉(xiāng)鎮(zhèn)”的要求，確保網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量基本穩(wěn)定。（）(0.5分)

A.統(tǒng)籌規(guī)劃

B.合理布局

C.總量穩(wěn)定

D.適度增加

12、以下哪幾類金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)同一行政區(qū)劃內(nèi)變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所且不需要變更名稱的，適用事前報(bào)告制（）(0.5分)

A.中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)

B.外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)

C.非銀行金融機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)性分支機(jī)構(gòu)

D.A和C

13、《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所問題的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕292 號(hào)）,適用于以下哪幾類銀行業(yè)機(jī)構(gòu)：（）(0.5分)

A.中資商業(yè)銀行

B.外資銀行

C.農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行

D.金融資產(chǎn)管理公司

E.貸款公司

14、土地儲(chǔ)備融資資金應(yīng)按照專款專用、封閉管理的原則嚴(yán)格監(jiān)管。(0.5分)

A.專款專用

B.封閉管理

C.公開監(jiān)管

D.逐筆審查

15、各銀行應(yīng)根據(jù)融資平臺(tái)現(xiàn)金流能否達(dá)到全覆蓋、項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度等情況，采取()的方式，逐步緩釋存量平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)。(0.5分)

A.及時(shí)收貸

B.收回再貸

C.據(jù)實(shí)定貸

D.引資還貸

E.只收不貸

16、對(duì)于現(xiàn)金流覆蓋率低于100%或資產(chǎn)負(fù)債率高于80% 的融資平臺(tái)，各銀行要確保其貸款占本行全部平臺(tái)貸款的比例不高于上年水平，并采取措施逐步()。(0.5分)

A.增加貸款發(fā)放

B.減少貸款發(fā)放

C.停止貸款發(fā)放

D.加大貸款清收力度

17、控制平臺(tái)貸款總量是指按照“、、”的基本要求，繼續(xù)堅(jiān)持總量控制。(0.5分)

A.壓重建

B.保在建

C.控重建

D.壓續(xù)建

E.控新建

18、各銀行要繼續(xù)按照融資平臺(tái)自身現(xiàn)金流覆蓋債務(wù)本息的情況，將融資平臺(tái)分為（）。(0.5分)

A.全覆蓋

B.基本覆蓋

C.半覆蓋

D.無(wú)覆蓋 19、2013 年銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作推行兩個(gè)規(guī)范的主要內(nèi)容：(0.5分)

A.規(guī)范服務(wù)流程

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B.規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程

C.規(guī)范服務(wù)用語(yǔ)

D.規(guī)范客戶投訴處理

E.規(guī)范服務(wù)產(chǎn)品 20、2013 年，銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)金融知識(shí)宣傳工作主要從（）方面展開。(0.5分)

A.開展時(shí)效性知識(shí)宣傳

B.開展專業(yè)性知識(shí)宣傳

C.開展集中宣傳

D.開展持續(xù)宣傳

E.開展專題宣傳

21、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作主要包括（）方面(0.5分)

A.推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作

B.面向全社會(huì)開展金融知識(shí)宣傳和教育

C.面向全體消費(fèi)者開展銀行業(yè)消費(fèi)糾紛投訴調(diào)解處置

D.面向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展金融知識(shí)宣傳和教育

E.妥善處理消費(fèi)糾紛，合理維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益

22、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)免除以下哪些人民幣個(gè)人賬戶的服務(wù)收費(fèi)?(0.5分)

A.密碼修改手續(xù)費(fèi)和密碼重置手續(xù)費(fèi)

B.存折開戶工本費(fèi)、存折銷戶工本費(fèi)、存折更換工本費(fèi)

C.向救災(zāi)專用賬戶捐款的跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)、電子匯劃費(fèi)、郵費(fèi)和電報(bào)費(fèi)

D.同城本行存款、取款和轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)（貸記卡賬戶除外）

E.通過ATM 機(jī)具、電子銀行等提供的查詢服務(wù)收費(fèi)

23、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格規(guī)范經(jīng)營(yíng)，按照“科學(xué)合理、公開透明”的服務(wù)收費(fèi)原則，做到“七不準(zhǔn)、四公開”，其中“四公開”包括：(0.5分)

A.合規(guī)收費(fèi)

B.明碼標(biāo)價(jià)

C.以質(zhì)定價(jià)

D.公開透明

E.減費(fèi)讓利

24、商業(yè)銀行應(yīng)實(shí)現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)(標(biāo)的物)的對(duì)應(yīng)，做到每個(gè)產(chǎn)品單獨(dú)()。(0.5分)

A.管理

B.支出

C.建賬

D.核算

25、嚴(yán)格限制銀行理財(cái)資金投入（）。(0.5分)

A.地方融資平臺(tái)

B.兩高一剩

C.房地產(chǎn)開發(fā)

D.投資

26、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)是指未在銀行間市場(chǎng)及證券交易所市場(chǎng)交易的債權(quán)性資產(chǎn)，包括但不限于（）。(0.5分)

A.信貸資產(chǎn)

B.承兌匯票

C.各類受（收）益權(quán)

D.委托債權(quán)

27、商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列情形：(0.5分)

A.通過銷售或購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利

B.將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售

C.采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品

D.銷售人員代替客戶簽署文件

28、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告：(0.5分)

A.發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件

B.挪用客戶資金或資產(chǎn)

C.理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)虧損

D.投資交易對(duì)手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大信用違約事件，可能造成理財(cái)產(chǎn)品重大虧損

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安徽農(nóng)金安徽農(nóng)金

29、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展代理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格遵守（）等相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管制度。(0.5分)

A.《票據(jù)法》

B.《商業(yè)銀行實(shí)施統(tǒng)一授信制度指引（試行）》

C.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》 30、《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)間代理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的通知》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)間代理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)應(yīng)（）。(0.5分)

A.建立規(guī)范的管理制度

B.、加強(qiáng)授信管理

C.準(zhǔn)確核算

D.、真實(shí)反映業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

31、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于規(guī)范同業(yè)代付業(yè)務(wù)管理的通知中要求：(0.5分)

A.銀行應(yīng)將符合同業(yè)代付業(yè)務(wù)定義和實(shí)質(zhì)的相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理

B.銀行開展同業(yè)代付業(yè)務(wù)應(yīng)具有真實(shí)貿(mào)易背景

C.銀行開展同業(yè)代付業(yè)務(wù)應(yīng)進(jìn)行真實(shí)會(huì)計(jì)處理

D.銀行開展同業(yè)代付業(yè)務(wù)應(yīng)體現(xiàn)真實(shí)受托支付

E.銀行開展同業(yè)代付業(yè)務(wù)應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理

F.銀行應(yīng)進(jìn)一步規(guī)范表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)管理

G.、銀行應(yīng)按期進(jìn)行自查整改

32、保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行協(xié)商代理費(fèi)用時(shí)，應(yīng)當(dāng)本著（）的原則，共同促進(jìn)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)市場(chǎng)的持續(xù)健康發(fā)展。(0.5分)

A.利潤(rùn)共享

B.互利共贏

C.共同發(fā)展

D.保護(hù)消費(fèi)者利益

33、中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法對(duì)（）實(shí)施資格管理。(0.5分)

A.商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

B.商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售人員

C.保險(xiǎn)公司銀保專管員

D.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行高管人員

34、保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行選擇和評(píng)價(jià)合作對(duì)象，應(yīng)當(dāng)參考（）以及行業(yè)協(xié)會(huì)披露的信息，確保獲取的有關(guān)信息真實(shí)可靠。(0.5分)

A.監(jiān)管部門

B.外部審計(jì)

C.評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

D.中國(guó)人民銀行

35、中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)根據(jù)（），對(duì)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)履行監(jiān)管職責(zé)。(0.5分)

A.《保險(xiǎn)法》

B.《商業(yè)銀行法》

C.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

D.國(guó)務(wù)院授權(quán)

36、銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管要求，結(jié)合本行（）等因素，確定績(jī)效考評(píng)的具體指標(biāo)及其權(quán)重。(0.5分)

A.發(fā)展戰(zhàn)略

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.市場(chǎng)定位

D.社會(huì)責(zé)任

37、社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)包括（）。(0.5分)

A.服務(wù)質(zhì)量

B.公平對(duì)待消費(fèi)者

C.綠色信貸

D.公眾教育

38、合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)用于評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遵守相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度、內(nèi)部控制建設(shè)及執(zhí)行的情況，其包括（）。(0.5分)

A.合規(guī)執(zhí)行

B.合規(guī)創(chuàng)建

C.內(nèi)控評(píng)價(jià)

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安徽農(nóng)金安徽農(nóng)金

D.違規(guī)處罰

39、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)指標(biāo)包括（）。(0.5分)

A.合規(guī)經(jīng)營(yíng)類

B.風(fēng)險(xiǎn)管理類

C.發(fā)展轉(zhuǎn)型類

D.社會(huì)責(zé)任類

E.經(jīng)營(yíng)效益類

40、商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引中規(guī)定，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)成本度量時(shí)應(yīng)考慮壓力測(cè)試下的（）的成本因素。(0.5分)

A.流動(dòng)性覆蓋率

B.流動(dòng)性資源本身

C.流動(dòng)性資產(chǎn)

D.流動(dòng)性負(fù)債

41、商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引中規(guī)定，信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)成本度量時(shí)應(yīng)考慮（）。(0.5分)

A.經(jīng)濟(jì)資本配置

B.資本成本變化

C.撥備成本

D.實(shí)際損失

42、福利性收入包括商業(yè)銀行為員工支付的（）。(0.5分)

A.津貼

B.補(bǔ)貼

C.社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)

D.住房公積金

43、商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引中規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)成本控制指標(biāo)至少應(yīng)包括（）。(0.5分)

A.資本充足率

B.不良貸款率

C.撥備覆蓋率

D.案件風(fēng)險(xiǎn)率

44、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)突出（）和（）的重要性，其考核指標(biāo)權(quán)重應(yīng)明顯高于其他類指標(biāo)。(0.5分)

A.合規(guī)經(jīng)營(yíng)

B.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理

D.社會(huì)責(zé)任

45、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引中規(guī)定，發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)包括（）。(0.5分)

A.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)

B.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

C.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

46、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要充分認(rèn)識(shí)對(duì)賬工作的重要性，通過（）等多種方式確保對(duì)賬成功，切實(shí)保證客戶和銀行的資金資產(chǎn)安全。(0.5分)

A.制度保證

B.科技手段

C.流程管控

D.法律約束

47、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注銀行業(yè)外部風(fēng)險(xiǎn)的主要來(lái)源有：（）(0.5分)

A.小貸公司

B.典當(dāng)行

C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)

D.民間融資

E.非法集資

48、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按照國(guó)家外匯管理部門要求辦理（）等業(yè)務(wù)。(0.5分)

A.結(jié)匯

B.售匯

C.開立外匯賬戶

D.對(duì)外支付

49、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要完善票據(jù)業(yè)務(wù)考核方式，提高票據(jù)業(yè)務(wù)（）等指標(biāo)權(quán)重。(0.5分)

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安徽農(nóng)金安徽農(nóng)金

A.余額

B.合規(guī)性

C.操作風(fēng)險(xiǎn)防控

D.增長(zhǎng)額

50、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)資金賬戶統(tǒng)一管理，票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、買入返售、賣出回購(gòu)資金應(yīng)由票據(jù)轉(zhuǎn)入行劃入轉(zhuǎn)出行在（），防止隨意開戶和資金體外循環(huán)。(0.5分)

A.在人民銀行開立的存款準(zhǔn)備金賬戶

B.在他行開立的一般賬戶

C.票據(jù)轉(zhuǎn)出行在本行開立的一般賬戶

D.在他行開立的專用賬戶

51、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)統(tǒng)一授信管理，原則上支行和一線經(jīng)營(yíng)單位僅負(fù)責(zé)票據(jù)（）業(yè)務(wù)。(0.5分)

A.承兌

B.直貼

C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.賣出回購(gòu)

52、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要推動(dòng)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)審慎發(fā)展，要根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展和（），合理確定業(yè)務(wù)規(guī)模和發(fā)展速度。(0.5分)

A.客戶結(jié)構(gòu)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理水平

C.盈利需求

D.內(nèi)控能力

53、根據(jù)《嚴(yán)禁柜臺(tái)違規(guī)行為防范案件風(fēng)險(xiǎn)的工作意見》要求，在業(yè)務(wù)授權(quán)方面，不得存在以下行為（）。(0.5分)

A.不確認(rèn)客戶真實(shí)意愿授權(quán)

B.不審核憑證授權(quán)

C.不核實(shí)業(yè)務(wù)授權(quán)

D.超權(quán)限授權(quán)

54、根據(jù)《嚴(yán)禁柜臺(tái)違規(guī)行為防范案件風(fēng)險(xiǎn)的工作意見》要求，在柜員卡使用方面不得存在以下行為（）。(0.5分)

A.復(fù)制、盜用、超權(quán)持有操作卡、授權(quán)卡、密碼等

B.將個(gè)人名章、密碼交他人使用

C.使用他人名章、操作卡、授權(quán)卡、密碼辦理業(yè)務(wù)

D.將操作卡、授權(quán)卡交他人使用

55、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)全面落實(shí)委派會(huì)計(jì)（授權(quán)經(jīng)理）在營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的（）等職能，切實(shí)加強(qiáng)其在內(nèi)部控制和防范案件風(fēng)險(xiǎn)中關(guān)鍵的權(quán)威、獨(dú)立角色，發(fā)揮其對(duì)基層行經(jīng)營(yíng)權(quán)利制約作用。(0.5分)

A.業(yè)務(wù)指導(dǎo)

B.檢查監(jiān)督

C.業(yè)務(wù)授權(quán)

D.審核

56、根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于修訂銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件定義及案件分類的通知》案件分類中第二類及第三類案件中“其他違規(guī)行為”中的“法”、“規(guī)”指除刑法以外的（），以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制定的適用于自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則。(0.5分)

A.法律法規(guī)

B.監(jiān)管規(guī)章

C.規(guī)范性文件

D.自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則

57、銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱的合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與（）相一致。(0.5分)

A.法律

B.法規(guī)

C.準(zhǔn)則

D.規(guī)則

58、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是（）。(0.5分)

A.建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)

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安徽農(nóng)金安徽農(nóng)金

B.實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理

C.促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)

D.確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)

59、董事會(huì)在銀行合規(guī)管理過程中的職責(zé)包括（）。(0.5分)

A.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施

B.審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)

C.授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督

D.任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性

60、商業(yè)銀行應(yīng)建立與其（）相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。(0.5分)

A.經(jīng)營(yíng)范圍

B.員工水平

C.組織結(jié)構(gòu)

D.業(yè)務(wù)規(guī)模

61、以風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括以下哪些內(nèi)容？（）(0.5分)

A.特定政策和程序的實(shí)施與評(píng)價(jià)

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.合規(guī)性測(cè)試

D.合規(guī)培訓(xùn)與教育

62、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括以下基本要素（）。(0.5分)

A.合規(guī)政策

B.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程

E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

63、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查各個(gè)環(huán)節(jié)的工作標(biāo)準(zhǔn)和盡職要求正確的是（）。(0.5分)

A.貸前調(diào)查應(yīng)當(dāng)做到實(shí)地查看

B.貸時(shí)審查應(yīng)當(dāng)做到獨(dú)立審貸

C.貸后檢查應(yīng)當(dāng)做到實(shí)地查看

D.貸后檢查應(yīng)當(dāng)做到如實(shí)記錄

64、在商業(yè)銀行內(nèi)部控制中董事會(huì)應(yīng)負(fù)責(zé)的工作有（）。(0.5分)

A.保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分而有效的內(nèi)部控制體系

B.負(fù)責(zé)要求董事、董事長(zhǎng)及高級(jí)管理人員糾正其損害商業(yè)銀行利益的行為并監(jiān)督執(zhí)行

C.負(fù)責(zé)制定內(nèi)部控制政策，對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估

D.負(fù)責(zé)審批整體經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和重大政策并定期檢查、評(píng)價(jià)執(zhí)行情況 65、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)是（）。(0.5分)

A.確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

B.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)

C.確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性

D.確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整

66、下列屬于商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件（）。(0.5分)

A.搶劫商業(yè)銀行或運(yùn)鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金30萬(wàn)元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額500萬(wàn)元以上的案件

B.造成商業(yè)銀行重要數(shù)據(jù)、賬冊(cè)、重要空白憑證嚴(yán)重?fù)p毀、丟失，造成在涉及兩個(gè)或兩個(gè)以上省(自治區(qū)、直轄市)范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)3小時(shí)以上，在涉及一個(gè)省(自治區(qū)、直轄市)范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)6小時(shí)以上，嚴(yán)重影響正常工作開展的事件

C.盜竊、出賣、泄漏或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟(jì)秩序混亂的事件

D.其他涉及損失金額可能超過商業(yè)銀行資本凈額1%的操作風(fēng)險(xiǎn)事件

三、判斷題（共56題）

()

1、商業(yè)銀行不得為非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)融資提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)保或回購(gòu)承諾。(0.5分)()

2、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理控制理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的總額，理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的余額在任何時(shí)點(diǎn)均以理財(cái)產(chǎn)品余額的35%與商業(yè)銀行上一年度審計(jì)報(bào)告披露總資產(chǎn)的4%之間孰低者為上限。(0.5分)

第15頁(yè)

安徽農(nóng)金安徽農(nóng)金

()

3、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束時(shí)編制本年度理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展報(bào)告，應(yīng)當(dāng)至少包括銷售情況、投資情況、收益分配、客戶投訴情況等，于下一年度2月底前報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)。(0.5分)()

4、商業(yè)銀行可以向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率。(0.5分)()

5、商業(yè)銀行信息披露頻率分為季度、半年及年度披露。(0.5分)()

6、操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和 信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，也包括策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。(0.5分)()

7、利率風(fēng)險(xiǎn)資本要求和股票風(fēng)險(xiǎn)資本要求為一般市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求和特定風(fēng)險(xiǎn)資本要求之和(0.5分)()

8、合格保證主體提供全額保證的貸款，取得對(duì)保證人直接債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。(0.5分)()

9、商業(yè)銀行對(duì)我國(guó)其它商業(yè)銀行債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為 20%(0.5分)()

10、縣及縣城以下的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)的各類營(yíng)業(yè)場(chǎng)所可以在同一鄉(xiāng)鎮(zhèn)范圍內(nèi)變更，不得跨鄉(xiāng)鎮(zhèn)變更。（）(0.5分)()

11、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所應(yīng)當(dāng)在同一行政區(qū)劃內(nèi)進(jìn)行。（）(0.5分)()

12、地方政府融資平臺(tái)是指由地方政府出資設(shè)立并承擔(dān)連帶還款責(zé)任的機(jī)關(guān)、事業(yè)、企業(yè)三類法人。(0.5分)()

13、地方政府對(duì)融資平臺(tái)公司注資必須合法合規(guī)，可以將政府辦公樓、學(xué)校、醫(yī)院、公園等公益性資產(chǎn)作為資本注入融資平臺(tái)公司。(0.5分)()

14、“退出類”新增貸款應(yīng)嚴(yán)格遵循產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和一般公司貸款條件，實(shí)行“誰(shuí)貸款，誰(shuí)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”的責(zé)任追究機(jī)制。(0.5分)()

15、實(shí)施“收回再貸”和“據(jù)實(shí)定貸”的，借款人必須滿足抵押擔(dān)保、還款方式

等方面整改合格的前提條件，必須經(jīng)各銀行總行審批同意，并及時(shí)向?qū)俚乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)備案.(0.5分)()

16、融資平臺(tái)的“無(wú)覆蓋”是指借款人自有現(xiàn)金流占其全部應(yīng)還債務(wù)本息的比例為20% 以下。(0.5分)()

17、做好銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，在外部環(huán)境改善的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員提高認(rèn)識(shí)、端正認(rèn)識(shí)是根本。(0.5分)()

18、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)免除以電子或紙質(zhì)方式提供2年內(nèi)（含）本行對(duì)賬單的收費(fèi)。(0.5分)()

19、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)，明確界定小微企業(yè)、三農(nóng)、弱勢(shì)群體、社會(huì)公益等領(lǐng)域相關(guān)金融服務(wù)的優(yōu)惠對(duì)象范圍，公布優(yōu)惠政策、優(yōu)惠方式和具體優(yōu)惠額度，切實(shí)體現(xiàn)扶小助弱的商業(yè)道德。(0.5分)()20、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)意見，支持?jǐn)U大內(nèi)需，支持中小套型普通商品住房建設(shè)。按照風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)原則，支持保障性安居工程建設(shè)。(0.5分)()

21、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)僅受理“二次投訴”。(0.5分)()

22、投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品通過商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄柜臺(tái)銷售。(0.5分)()

23、中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。(0.5分)()

24、《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》規(guī)定，商業(yè)銀行不得允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)。(0.5分)()

25、商業(yè)銀行原則上不得將保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)委托給其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人，如將保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)委托給其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人，必須經(jīng)保監(jiān)會(huì)同意。(0.5分)()

26、《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》要求，各保監(jiān)局、各銀監(jiān)局要注重加強(qiáng)溝通與合作，共同規(guī)范銀保市場(chǎng)。(0.5分)()

27、《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》要求，各商業(yè)銀行要注重要注重加強(qiáng)對(duì)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售人員的培訓(xùn)和資格管理，切實(shí)提高銷售人員的專業(yè)素質(zhì)、銷售能力和服務(wù)能力。(0.5分)()

28、商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引中規(guī)定，保底獎(jiǎng)金一般只適用于新雇員工入職第一年的薪酬發(fā)放。(0.5分)()

29、商業(yè)銀行制定的績(jī)效薪酬延期追索、扣回規(guī)定不適用于離職人員。(0.5分)()30、對(duì)于以貸轉(zhuǎn)存、以貸收費(fèi)和轉(zhuǎn)嫁成本等不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的考評(píng)對(duì)象，應(yīng)當(dāng)調(diào)低其社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)考評(píng)得分。(0.5分)()

31、商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引中規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)成本控制指標(biāo)有一項(xiàng)未達(dá)到控制要求的，當(dāng)年全行人均績(jī)效薪酬不得超過上年水平。(0.5分)()

32、商業(yè)銀行薪酬支付期限應(yīng)與相應(yīng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)時(shí)期保持一致。(0.5分)()

33、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員不得借銀行名義或利用銀行員工身份私自代客戶投資理財(cái)。(0.5分)()

34、不得允許非本行員工以各種方式進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦公或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開展民間借貸、違規(guī)擔(dān)保和非法集資活動(dòng)。(0.5分)()

35、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員不得利用銀行員工或銀行客戶的個(gè)人賬戶為他人過度資金，可以借用銀行客戶的個(gè)人賬戶為銀行員工過度資金。(0.5分)()

36、根據(jù)《嚴(yán)禁柜臺(tái)違規(guī)行為防范案件風(fēng)險(xiǎn)的工作意見》的規(guī)定，本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等重要物品交給他人保管、使用時(shí)必須辦妥交接手續(xù)。(0.5分)()

37、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)回收的對(duì)賬回執(zhí)，客戶應(yīng)加蓋開戶時(shí)在對(duì)賬協(xié)議中約定的確認(rèn)印簽，加蓋印簽不符的，在客戶有效補(bǔ)簽之前，視同有效對(duì)賬，但應(yīng)予補(bǔ)對(duì)。(0.5分)()

38、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)每季度對(duì)對(duì)公賬戶實(shí)施對(duì)賬，對(duì)于前一個(gè)對(duì)賬期內(nèi)未能實(shí)現(xiàn)有效對(duì)賬的賬戶，在下

第16頁(yè)

安徽農(nóng)金安徽農(nóng)金

一個(gè)對(duì)賬期內(nèi)必須實(shí)施有效對(duì)賬，即保證對(duì)公賬戶最少每半年有效對(duì)賬一次。(0.5分)()

39、鑒于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各機(jī)構(gòu)柜員的配置、管理各不相同，按一般原則，輪崗期限不超過1年。(0.5分)()40、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以采用離崗休假、代班檢查或離崗審計(jì)等方式來(lái)代替輪崗制度的落實(shí)。(0.5分)()

41、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在本機(jī)構(gòu)有關(guān)重要崗位員工輪崗制度中對(duì)重要崗位、輪崗年限、輪崗方式進(jìn)行明細(xì)和詳細(xì)規(guī)定。(0.5分)()

42、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)原則上只對(duì)第一類案件按照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處置工作規(guī)程》開展案件調(diào)查、審結(jié)及后續(xù)處置工作。(0.5分)()

43、銀行合規(guī)管理部門享有與銀行任何員工進(jìn)行溝通并獲取履行職責(zé)所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)利。(0.5分)()

44、銀行高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策，報(bào)經(jīng)監(jiān)事會(huì)審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工。(0.5分)()

45、商業(yè)銀行應(yīng)建立有效的合規(guī)問責(zé)制度，嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施，及時(shí)改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理流程，適時(shí)修訂相關(guān)政策、程序和操作指南。(0.5分)()

46、合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。(0.5分)()

47、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)、策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。(0.5分)()

48、各機(jī)構(gòu)必須建立重要崗位員工輪崗制度，此制度應(yīng)作為銀行的基本內(nèi)控制度向監(jiān)管部門進(jìn)行報(bào)備。(0.5分)()

49、《關(guān)于修訂銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件定義及案件分類的通知》規(guī)定，單純商業(yè)賄賂類案件不納入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件統(tǒng)計(jì)范疇，但若案件中除商業(yè)賄賂行為外，存在金融詐騙、違法放貸等符合上述銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件定義的行為，納入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件統(tǒng)計(jì)范疇。(0.5分)()50、《關(guān)于修訂銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件定義及案件分類的通知》將案件定義修訂為：“本規(guī)程所稱案件是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員獨(dú)立實(shí)施或參與實(shí)施的，或外部人員實(shí)施的，侵犯銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或客戶資金或財(cái)產(chǎn)權(quán)益的，涉嫌觸犯刑法的刑事犯罪案件。”(0.5分)()

51、高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)承擔(dān)對(duì)資金交易員越權(quán)交易報(bào)告的責(zé)任，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告失準(zhǔn)和監(jiān)控不力負(fù)責(zé)。(0.5分)()

52、商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信應(yīng)當(dāng)遵循統(tǒng)一、適度和預(yù)警的原則。(0.5分)()

53、高級(jí)管理層應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。(0.5分)()

54、發(fā)生不可抗力導(dǎo)致嚴(yán)重?fù)p失，造成直接經(jīng)濟(jì)損失1000萬(wàn)元以上的事故、自然災(zāi)害是屬于重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件。(0.5分)()

55、在對(duì)關(guān)聯(lián)方的授信調(diào)查和審批過程中，商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)人員應(yīng)當(dāng)回避。(0.5分)()

56、理財(cái)產(chǎn)品投向是銀監(jiān)會(huì)2013年銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管的重點(diǎn)(0.5分)

第17頁(yè)

安徽農(nóng)金安徽農(nóng)金

參 考 答 案

單選題

1、C

2、A

3、C

4、D

5、B

6、C

7、D

8、C

9、C

10、C

11、D

12、B

13、B

14、D

15、D

16、C

17、B

18、D

19、A

20、D

21、A

22、D

23、C

24、D

25、D

26、B

27、C

28、A

29、B

30、B

31、B

32、A

33、C

34、B

35、C

36、D

37、B

38、C

39、C

40、D

41、D

42、B

43、B

44、C

45、A

46、C

47、C

48、B

49、B

50、C

51、D

52、C

53、B

54、B

55、B

56、D

57、C

58、B

59、D

60、A

61、B

62、D

63、C

64、A

65、B

66、D

67、D

68、D

69、B

70、A

71、C

72、C

73、D

74、A

75、C

76、B

77、C

78、C

多選題

1、ABCD

2、ABC

3、ABC

4、ACD

5、AC

6、ABCDE

7、ABCD

8、ABCD

9、ABC

10、ABCD

11、ABCD

12、ABC

13、ABCDE

14、AB

15、ABCDE

16、BD

17、ABE

18、ABCD

19、AC

20、ABCDE

21、ABC

22、ABCD

23、ACDE

24、ACD

25、ABC

26、ABCD

27、ABCD

28、ABD

29、ABC

30、ABCD

31、ABCDEFG

32、BCD

33、ABC

34、ABC

35、ABCD

36、ABC

37、ABCD

38、ACD

39、ABCDE

40、AB

41、ABCD

42、CD

43、ABCD

44、AC

45、ABC

46、ABCD

47、ABCDE

48、ABCD

49、BC

50、AC

51、AB

52、ABD

53、ABCD

54、ABCD

55、ABCD

56、ABCD

57、ACD

58、ABCD

59、ABC

60、ACD

61、ABCD

62、ABCDE

63、ABCD

64、AD

65、ABCD

66、BC

判斷題

1、正確

2、正確

3、正確

4、錯(cuò)誤

5、錯(cuò)誤

6、錯(cuò)誤

7、正確

8、正確正確

11、正確

12、正確

13、錯(cuò)誤

14、正確

15、正確

16、錯(cuò)誤

17、錯(cuò)誤

正確

20、正確

21、正確

22、錯(cuò)誤

23、正確

24、正確

25、錯(cuò)誤

26、正確

27、正確

錯(cuò)誤

30、錯(cuò)誤

31、正確

32、正確

33、正確

34、正確

35、錯(cuò)誤

36、錯(cuò)誤

37、錯(cuò)誤

錯(cuò)誤

40、錯(cuò)誤

41、正確

42、錯(cuò)誤

43、正確

44、錯(cuò)誤

45、正確

46、錯(cuò)誤

47、錯(cuò)誤

正確

50、錯(cuò)誤

51、錯(cuò)誤

52、正確

53、錯(cuò)誤

54、正確

55、正確

56、正確

第18頁(yè)

9、錯(cuò)誤

18、錯(cuò)誤

28、正確

38、正確

48、正確10、19、29、39、49、

第二篇：內(nèi)控強(qiáng)化年合規(guī)知識(shí)測(cè)試卷1

內(nèi)控強(qiáng)化年合規(guī)知識(shí)測(cè)試卷

一、填空題（共20空，每空1分）

1．三個(gè)辦法一個(gè)指引是指出____________管理暫行辦法；______________管理暫行辦法；_______________管理暫行辦法；____________業(yè)務(wù)指引。

2、貸款五級(jí)分類包括_________

__________ __________ _________

損失。

3、整治的不規(guī)范經(jīng)營(yíng)類型包括

不得以貸轉(zhuǎn)存，不得__________，不得__________，不得__________，不得__________，不得一浮到頂，不得轉(zhuǎn)嫁成本。

4安徽銀監(jiān)局關(guān)于印發(fā)安徽銀行業(yè)內(nèi)控強(qiáng)化年活動(dòng)實(shí)施方案的通知中的六項(xiàng)排查內(nèi)容包括風(fēng)險(xiǎn)排查

__________ __________ _________

人員排查、環(huán)境排查、.5、內(nèi)控強(qiáng)化年活動(dòng)內(nèi)容主要是圍繞“________

__________ __________ _________

查、改、罰開展工作。（七字要點(diǎn)）

6、安徽省銀監(jiān)局決定從 2012年3月至____________期間在江蘇省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展“銀行業(yè)內(nèi)控強(qiáng)化年”活動(dòng)。

二、單選題（共30題，每題1分）得分：

1、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理應(yīng)遵循的原則是（）原則。A、流動(dòng)性原則

B、分散性原則 C、效益性原則

D、安全性原則

2、、現(xiàn)金流限額測(cè)算至少為（），鼓勵(lì)商業(yè)銀行按更長(zhǎng)期限進(jìn)行測(cè)算。

A、一個(gè)月

B、兩個(gè)月

C、3個(gè)月

D、半年

3、理財(cái)產(chǎn)品的宣傳資料應(yīng)注明

（）

A、股市有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎 B、高風(fēng)險(xiǎn)

高收益

C、理財(cái)非存款，投資需謹(jǐn)慎 D、理財(cái)非存款 產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)

投資需謹(jǐn)慎

4、銀監(jiān)會(huì)應(yīng)定期對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的（）進(jìn)行評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)報(bào)告作為分類監(jiān)管的重要依據(jù)。

A．全面性 B．有效性 C．充分性 D．審慎性

5、從2011年7月1日起，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)免除人民幣個(gè)人賬戶的部分服務(wù)收費(fèi)。下列選項(xiàng)中不屬于免除服務(wù)收費(fèi)的的（）等。

A 開戶手續(xù)費(fèi)

B銷戶手續(xù)費(fèi)

C 密碼掛失費(fèi)

D 憑證再掛失費(fèi)

6、商業(yè)銀行（）的范圍應(yīng)包括全行對(duì)各個(gè)地區(qū)的最高授信額度、全行對(duì)單個(gè)客戶的最高授信額度及單個(gè)分支機(jī)構(gòu)對(duì)所轄服務(wù)區(qū)的最高授信額度。

A．基本授權(quán) B．特別授權(quán) C．基本授信 D．特別授信

7、商業(yè)銀行合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到（）定期的獨(dú)立評(píng)價(jià)。

A．內(nèi)部審計(jì)部門 B．風(fēng)險(xiǎn)管理部門 C．法律部門 D．會(huì)計(jì)部門

8、下列選擇中不屬于“人民幣個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)”的不規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為的是（）A 未在開辦業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的醒目位置公示客戶權(quán)益須知

B 詳盡介紹辦理理財(cái)產(chǎn)品的流程、風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估流程、投訴的方式和程序 C 銷售人員向客戶推介不適用的產(chǎn)品類型

D 對(duì)于非保本產(chǎn)品存在保證本金安全、保證收益、混淆定期存款等推介用語(yǔ)

9、下列選項(xiàng)中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告的大額交易是（）。

A．某日李某存入某銀行現(xiàn)金10萬(wàn)元人民幣

B．金山公司從其銀行賬戶向大海公司銀行賬戶的一筆100萬(wàn)元人民幣的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn) C．某日張三從其個(gè)人賬戶向李四所在企業(yè)銀行賬戶劃轉(zhuǎn)80萬(wàn)元人民幣 D．某日王五向美國(guó)一家公司匯入5000美元的交易款

10、商業(yè)銀行必須建立法人授權(quán)管理制度，實(shí)行（）法人體制。

A．四級(jí) B．三級(jí) C．二級(jí) D．一級(jí)

11.“三個(gè)辦法一個(gè)指引”規(guī)定的基本貸款流程中未包括下列哪個(gè)環(huán)節(jié)（）A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià) B.貸款發(fā)放與支付 C.貸款限額管理 D.貸后管理

12、下列選項(xiàng)中，不屬于一級(jí)支行小額貸款業(yè)務(wù)崗位設(shè)置的是（）。

A．小額貸款業(yè)務(wù)主管崗 B．信貸會(huì)計(jì)崗 C．貸后管理崗 D．信貸員崗

13、表內(nèi)授信不包括（）

A、貸款 B、票據(jù)承兌 C、貼現(xiàn) D、拆借

14、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)（）A、內(nèi)控優(yōu)先 B、可行性優(yōu)先 C、效益優(yōu)先 D、操作性優(yōu)先

15、貸款人應(yīng)將流動(dòng)資金貸款納入對(duì)借款人及其所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立()A.風(fēng)險(xiǎn)垂直管理制度 B.風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度 C.授信風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制 D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估機(jī)制

16、商業(yè)銀行的（）應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。

A．合規(guī)績(jī)效考核 B．合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理 C．合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 D．合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

17、私人銀行客戶是指（）達(dá)到（）萬(wàn)元的人民幣及以上商業(yè)銀行客戶。

A、金融凈資產(chǎn)

500

B、家庭凈資產(chǎn)

600 C、金融凈資產(chǎn)

600

D、家庭凈資產(chǎn)

500

18、總行通知將個(gè)人人民幣賬戶轉(zhuǎn)出方式的異地、跨行轉(zhuǎn)賬與匯款業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠活動(dòng)延期，即延期期間繼續(xù)執(zhí)行5元/筆的優(yōu)惠費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)。優(yōu)惠活動(dòng)的終止日期為（）。

A

2012年4月30日

B

2012年5月31日

C

2012年6月30日

D

2012年7月31日

19、我行個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)中人民幣儲(chǔ)蓄結(jié)算業(yè)務(wù)的存折工本費(fèi)為（）。A 免費(fèi)

B 5元

C 2元

D 視具體業(yè)務(wù)而定

20、我行個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)中人民幣儲(chǔ)蓄結(jié)算業(yè)務(wù)的憑證正式掛失的收費(fèi)為10元/筆，不屬優(yōu)惠政策中可以免費(fèi)的情況有（）。

A 高端華商聯(lián)盟賬戶、普通華商聯(lián)盟賬戶

B VIP客戶

C 軍人保障卡由于卡片損壞時(shí)掛失

D 軍人保障卡由于卡片遺失的掛失

21、我行個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)中人民幣儲(chǔ)蓄結(jié)算業(yè)務(wù)的未清戶賬戶（）對(duì)賬單打印，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為10元/次/賬戶。

A, 1年以內(nèi)

B.1年至2年

C.2年至3年

D.3年以上

22、客戶來(lái)我行開立活期存款賬戶時(shí)，關(guān)于加辦“郵信通”業(yè)務(wù)正確的做法有（）A 客戶如果不加辦該業(yè)務(wù)，不予以開戶 B 在客戶不知情的情況下，強(qiáng)行予以加辦

C 向客戶介紹該業(yè)務(wù)的用途，不提及對(duì)該業(yè)務(wù)的收費(fèi)情況

D 向客戶介紹該業(yè)務(wù)的用途，同時(shí)說(shuō)明加辦該業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，讓客戶自愿選擇

23、我行個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)中網(wǎng)銀安全認(rèn)證工具工本費(fèi)（包括電子令牌和UK）為20元/支，屬于免費(fèi)贈(zèng)送的有（）

A 普通綠卡

B 信用卡普卡

C信用卡金卡（白金卡）

D在我行貸款達(dá)到5萬(wàn)元以上的客戶

24、使用我行手機(jī)銀行辦理行內(nèi)跨省異地轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是在柜面辦理該業(yè)務(wù)收費(fèi)的（）

A 相同

B 5折

C 4折

D 2折

25、我行公司業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)中對(duì)公結(jié)算關(guān)于普通支票的工本費(fèi)和手續(xù)費(fèi)為（）A 工本費(fèi)0．20元/份，每份手續(xù)費(fèi)0.60元

B 工本費(fèi)0．20元/份，每份手續(xù)費(fèi)1.00元 C 工本費(fèi)0．10元/份，每份手續(xù)費(fèi)0.60元

D工本費(fèi)0．10元/份，每份手續(xù)費(fèi)1.00元

26、我行貸款業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)中個(gè)人貸款因提前還款違約金的收取由個(gè)人貸款最低提前還款月數(shù)和金額由貸款行和借款人協(xié)商確定，上限為提前歸還貸款本金的（）A 5‰

B 1%

C 1.5%

D 2%

27、下列選項(xiàng)中不屬于不規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為中的“保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)”是（）

A 在保險(xiǎn)銷售中存在的夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益

B 在保險(xiǎn)銷售中長(zhǎng)險(xiǎn)短賣、存款送保險(xiǎn)、存折變保單

C 在保險(xiǎn)銷售中產(chǎn)品條款解釋不清、代簽名等不合規(guī)現(xiàn)象 D 違規(guī)增加收費(fèi)項(xiàng)目、擅自提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

28、客戶在銀行辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，銀行人員要求該客戶辦理一張?jiān)撔械男庞每ɑ蛘咭罂蛻舻牟糠仲J款在該行購(gòu)買保險(xiǎn)，否則不予放款。這種行為屬于“附加不合理貸款條件和不合理收費(fèi)”行為中的（）

A 套餐服務(wù)、蒙騙客戶

B 以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤

C 強(qiáng)制捆綁、不當(dāng)搭售

D 轉(zhuǎn)嫁成本、增加負(fù)擔(dān)

29、我行在公司業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)中“對(duì)公網(wǎng)銀”業(yè)務(wù)的Ukey工本費(fèi)為68元/支，但對(duì)注冊(cè)資金2000萬(wàn)元（含）以上的企業(yè)，確需給予USBKey工本費(fèi)優(yōu)惠的，可予以一定比例的優(yōu)惠，最多可免費(fèi)（即下浮100%）。此項(xiàng)服務(wù)收費(fèi)堅(jiān)持了“四公開”原則中的哪個(gè)原則（）

A 公開優(yōu)惠政策

B 公開服務(wù)定價(jià)

C 公開減費(fèi)讓利政策

D 公開效用功能

30、銀行未將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對(duì)手，強(qiáng)制設(shè)定條款或協(xié)商約定將部分貸款轉(zhuǎn)為存款。這種行為屬于“附加不合理貸款條件和不合理收費(fèi)”行為中的（）A 以貸轉(zhuǎn)存

B 存貸掛鉤

C 以貸收費(fèi)

D 借貸搭售

二、多選題（共15題，每空2分，每題均有2個(gè)或以上的正確答案）得分

1、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）A、確保國(guó)家法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)章制度的執(zhí)行 B、確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)實(shí)現(xiàn) C、確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性 D、確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整

2、商業(yè)銀行實(shí)施有條件授信應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）A、先落實(shí)條件 后實(shí)施授信

B、落實(shí)條件與實(shí)施授信同步進(jìn)行

C、AA級(jí)以上客戶，可放寬授信條件，實(shí)行先授信，后逐步落實(shí)條件 D、授信條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實(shí)施授信

3、商業(yè)銀行的資金業(yè)務(wù)組織結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)權(quán)限登記和職責(zé)分離的原則，主要體現(xiàn)在（）

A、前臺(tái)交易與后臺(tái)結(jié)算分離 B、自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)分離 C、表內(nèi)業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)分離 D、業(yè)務(wù)操作與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管分離

4、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括（）A、合規(guī)政策

B、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源 C、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)

D、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程

5、利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源不同，可以分為（）A、重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn) C、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D、期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn) E、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

7、《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中商業(yè)銀行實(shí)施的限額管理包括（）A、交易限額

B、風(fēng)險(xiǎn)限額 C、止損限額

D、利率限額

8、商業(yè)銀行下列行為不符合《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定的有（）A、商業(yè)銀行出現(xiàn)中道聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件后24小時(shí)內(nèi)向銀監(jiān)部門報(bào)告情況 B、指定高級(jí)管理人員，建立專門團(tuán)隊(duì)，明確處置權(quán)限和職責(zé) C、發(fā)生聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)間后，制定應(yīng)急預(yù)案 D、啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案、擬定應(yīng)對(duì)措施

9、銀監(jiān)會(huì)關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的通知要求商業(yè)銀行收費(fèi)項(xiàng)目應(yīng)符合以下原則（）

A、合規(guī)收費(fèi)

B、以質(zhì)定價(jià) C、公開透明

D、減費(fèi)讓利

10、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告應(yīng)包括的內(nèi)容主要有（）。

A．報(bào)告期合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化情況 B．已識(shí)別的違規(guī)事件 C．已識(shí)別的合規(guī)缺陷

D．已采取的或建議采取的糾正措施

11、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告應(yīng)包括的內(nèi)容主要有（）。

A．報(bào)告期合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化情況

B．已識(shí)別的違規(guī)事件 C．已識(shí)別的合規(guī)缺陷

D．已采取的或建議采取的糾正措施

12、下列選項(xiàng)中屬于不規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為的有（）

A 高息攬存、借道收息

B 以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤

C 亂浮利率、一浮到頂

D 以貸收費(fèi)、浮利分費(fèi)

E 強(qiáng)制捆綁、不當(dāng)搭售

13、商業(yè)銀行合規(guī)管理部門應(yīng)履行的基本職責(zé)有（）。

A．制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃 B．協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)

C．積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) D．收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)

14、我行個(gè)人人民幣賬戶轉(zhuǎn)出方式的跨省異地、跨行轉(zhuǎn)賬與匯款業(yè)務(wù)服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)正確的是（）

A 交易金額在1萬(wàn)元以下（含1萬(wàn)元）的5元/筆

B 交易金額在1萬(wàn)元至10萬(wàn)元（含10萬(wàn)元）的10元/筆

C 交易金額10萬(wàn)元至50萬(wàn)元（含50萬(wàn)元）的15元/筆 D 50萬(wàn)元至100萬(wàn)元（含100萬(wàn)元）的20元/筆 E 100萬(wàn)元以上的每筆0.02‰，最高不超過200萬(wàn)元

15、我行個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)中人民幣儲(chǔ)蓄結(jié)算業(yè)務(wù)的小額賬戶管理費(fèi)的免征對(duì)象有（）

A 代發(fā)低保、社保、養(yǎng)老金等社會(huì)服務(wù)及財(cái)政類資金賬戶 B 辦理授權(quán)代繳公共事業(yè)性費(fèi)用的活期賬戶

C 用于償還個(gè)人貸款、信用卡自動(dòng)還款的活期賬戶 D VIP客戶名下的所有活期賬戶 E 中職學(xué)生資助卡

四、簡(jiǎn)答題（共2題，計(jì)10分）

1.簡(jiǎn)述銀行業(yè)內(nèi)控強(qiáng)化年建設(shè)活動(dòng)主要內(nèi)容(（5分）。得分

2.你認(rèn)為你所在崗位存在哪些操作風(fēng)險(xiǎn)？應(yīng)采取何種防范措施？（5分)得分

六、案例分析題：（共1題 10分）得分

一客戶于2011年8月份到我行的某個(gè)二類支行查詢賬戶信息，發(fā)現(xiàn)原存款金額由150多元，兩年后降至44元，客戶對(duì)于存折上“匯總壓”這一項(xiàng)和賬戶余額表示懷疑，因此要求網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)員查詢?cè)敿?xì)明細(xì)，網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)員解釋說(shuō)由于客戶查詢的交易時(shí)間是2009年底，時(shí)間久遠(yuǎn)，需要到后臺(tái)才能查詢具體明細(xì)。網(wǎng)點(diǎn)柜員的解釋沒有得到客戶認(rèn)可，反而導(dǎo)致客戶質(zhì)疑“是不是亂收費(fèi)——為什么存款金額由150多元，兩年后只剩下44元”，雖然當(dāng)班柜員反復(fù)解釋，但客戶并不理解。后客戶再次到網(wǎng)點(diǎn)要求說(shuō)明情況，網(wǎng)點(diǎn)柜員再次解釋需到后臺(tái)查詢，需要時(shí)間，引起客戶不滿并投訴。

經(jīng)查，客戶投訴的儲(chǔ)蓄賬戶系2006年7月開戶的個(gè)人活期結(jié)算賬戶，同時(shí)加辦了代扣電費(fèi)功能，并于2009年底加辦了個(gè)人醫(yī)保結(jié)算功能，由于客戶長(zhǎng)時(shí)間未補(bǔ)登折，造成了客戶在一年半以后補(bǔ)登折時(shí)存折中出現(xiàn)的“匯總壓”的字樣。該賬戶2009年12月21日余額為150.88元，于2009年12月23日代扣電費(fèi)97.82元，2011年1月4日扣小額賬戶管理費(fèi)3元，2011年4月4日扣管理費(fèi)3元，2011年7月4日扣管理費(fèi)3元。但網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)員的未能給予明確、耐心、細(xì)致的解釋，遂導(dǎo)致客戶投訴。

請(qǐng)針對(duì)上述案例回答以下問題：

1、存折中為何會(huì)出現(xiàn)“匯總壓”字樣？

2、如果您是該網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)業(yè)人員碰到此種情況，您將如何對(duì)客戶做出解釋、說(shuō)明？

第三篇：反腐倡廉建設(shè)知識(shí)測(cè)試卷(含答案)（范文模版）

反腐倡廉建設(shè)知識(shí)測(cè)試卷

部門：

姓名：

分?jǐn)?shù)：

一、填空（每空1分，共20分）

1.國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家法律法規(guī)和企業(yè)規(guī)章制度，依法經(jīng)營(yíng)、開拓創(chuàng)新、廉潔從業(yè)、誠(chéng)實(shí)守信，切實(shí)維護(hù)國(guó)家利益、企業(yè)利益和職工合法權(quán)益，努力實(shí)現(xiàn)國(guó)有企業(yè)又好又快發(fā)展。

2.國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員違反決策原則和程序決定企業(yè)的“三重一大”事項(xiàng)，是濫用職權(quán)、損害國(guó)有資產(chǎn)權(quán)益的行為。“三重一大”事項(xiàng)指：生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的重大決策、重要人事任免、重大項(xiàng)目安排、大額度資金運(yùn)作。

3.國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員不得將企業(yè)經(jīng)濟(jì)往來(lái)中的折扣費(fèi)、中介費(fèi)、傭金、禮金，以及因企業(yè)行為受到有關(guān)部門和單位獎(jiǎng)勵(lì)的財(cái)物等據(jù)為己有或者私分。

4.各級(jí)黨委(黨組)要認(rèn)真落實(shí)黨內(nèi)監(jiān)督的各項(xiàng)制度，通過貫徹實(shí)施民主生活會(huì)、重要情況通報(bào)和報(bào)告、巡視、談話和誡勉、述職述廉、報(bào)告?zhèn)€人有關(guān)事項(xiàng)以及考察考核等監(jiān)督制度，加強(qiáng)對(duì)黨員領(lǐng)導(dǎo)干部執(zhí)行本準(zhǔn)則情況的監(jiān)督檢查。

5.貫徹實(shí)施《廉潔從政若干準(zhǔn)則》，要堅(jiān)持黨內(nèi)監(jiān)督和黨外監(jiān)督相結(jié)合，發(fā)揮民主黨派、人民團(tuán)體、人民群眾和新聞?shì)浾摰谋O(jiān)督作用。

二、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共40分）

1.《國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員廉潔從業(yè)若干規(guī)定》（以下簡(jiǎn)稱《廉潔從業(yè)若干規(guī)定》）適用于國(guó)有獨(dú)資企業(yè)、（D）(含有獨(dú)資金融企業(yè)和國(guó)有控股金融企業(yè))及其分支機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)班子成員。

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A.國(guó)有企業(yè) B.中外合作企業(yè) C.集體所有制企業(yè) D.國(guó)有控股企業(yè)

2.《廉潔從業(yè)若干規(guī)定》中規(guī)定，國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員違反本規(guī)定受到降職處理的，（A）內(nèi)不得擔(dān)任與其原任職務(wù)相當(dāng)或者高于其原任職務(wù)的職務(wù)。受到免職處理的，兩年內(nèi)不得擔(dān)任國(guó)有企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)；因違反國(guó)家法律，造成國(guó)有資產(chǎn)重大損失被免職的，五年內(nèi)不得擔(dān)任國(guó)有企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)。

A.兩年 B.三年 C.四年 D.五年 3.國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員應(yīng)當(dāng)正確行使經(jīng)營(yíng)管理權(quán)，防止可能侵害公共利益、企業(yè)利益行為的發(fā)生，不得在離職或退休后（B）內(nèi)，在與原任職企業(yè)有關(guān)系的私營(yíng)企業(yè)、外資企業(yè)和中介機(jī)構(gòu)擔(dān)任職務(wù)、投資入股，或者在上述企業(yè)或者機(jī)構(gòu)從事、代理與原任職企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)相關(guān)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

A.二年 B.三年 C.四年 D.五年 4.履行國(guó)有資產(chǎn)出資人職責(zé)的機(jī)構(gòu)和審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)依法開展各項(xiàng)審計(jì)監(jiān)督，嚴(yán)格執(zhí)行（C），建立健全紀(jì)檢監(jiān)察和審計(jì)監(jiān)督工作的協(xié)調(diào)運(yùn)行機(jī)制。

A.國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員任期經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)制度 B.國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員離任經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)制度 C.國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員任期和離任經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)制度 D.國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員經(jīng)濟(jì)審計(jì)制度

5.《廉潔從業(yè)若干規(guī)定》中規(guī)定，國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員應(yīng)當(dāng)將貫徹落實(shí)本規(guī)定的情況作為民主生活會(huì)對(duì)照檢查、述職述廉和職工代表大會(huì)民主評(píng)議的重要內(nèi)容，接受（A）

A.監(jiān)督和民主評(píng)議 B.上級(jí)黨委檢查 C.上級(jí)紀(jì)委檢查 D.主管領(lǐng)導(dǎo)監(jiān)督

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6.《廉潔從業(yè)若干規(guī)定》中規(guī)定，國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員不得利用職權(quán)相互為對(duì)方及其配偶、子女和其他特定關(guān)系人從事（B）提供便利條件。

A.有薪酬性工作 B.營(yíng)利性經(jīng)營(yíng)活動(dòng) C.經(jīng)營(yíng)性活動(dòng) D.個(gè)人生意

7.《廉潔從業(yè)若干規(guī)定》對(duì)經(jīng)批準(zhǔn)兼職的國(guó)企領(lǐng)導(dǎo)人取酬規(guī)定是（A）。A.不得擅自領(lǐng)取兼職薪酬及其他收入 B.不得領(lǐng)取兼職工資 C.可以領(lǐng)取兼職報(bào)酬 D.可以領(lǐng)取補(bǔ)助 8.國(guó)有企業(yè)實(shí)施《廉潔從業(yè)若干規(guī)定》的主要責(zé)任人是（C）。A.黨委書記和紀(jì)委書記 B.黨、政領(lǐng)導(dǎo)班子成員 C.黨委（黨組）書記、董事長(zhǎng)、總經(jīng)理 D.領(lǐng)導(dǎo)班子成員 9.國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員違反《廉潔從業(yè)若干規(guī)定》構(gòu)成犯罪被判處刑罰的，（D）不得擔(dān)任國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)。

A.五年內(nèi) B.十年內(nèi) C.二十年內(nèi) D終身 10.《廉潔從業(yè)若干規(guī)定》中規(guī)定，國(guó)有企業(yè)應(yīng)當(dāng)明確決策原則和程序，在規(guī)定期限內(nèi)將“三重一大”的決策情況報(bào)告履行國(guó)有資產(chǎn)出資人職責(zé)的機(jī)構(gòu)，將涉及職工切身利益的事項(xiàng)向（B）報(bào)告。A.總經(jīng)理辦公會(huì) B.職工代表大會(huì) C.監(jiān)事會(huì) D.董事會(huì) 11.《中國(guó)共產(chǎn)黨黨員領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔從政若干準(zhǔn)則》（以下簡(jiǎn)稱《廉潔從政若干準(zhǔn)則》）是根據(jù)（C），結(jié)合黨員領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔自律工作實(shí)際制定的。

A.《中國(guó)共產(chǎn)黨紀(jì)律處分條例》 B.《中華人民共和國(guó)公務(wù)員法》 C.《中國(guó)共產(chǎn)黨章程》 D.《中國(guó)共產(chǎn)黨黨內(nèi)監(jiān)督條例（試行）》 12.各級(jí)（D）負(fù)責(zé)《廉潔從政若干準(zhǔn)則》的貫徹實(shí)施。

A.人大 B.紀(jì)委 C.政府 D.黨委（黨組）13.《廉潔從政若干準(zhǔn)則》規(guī)定，黨員領(lǐng)導(dǎo)干部利用職權(quán)，象征性地

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支付錢款占有公共財(cái)物，這是一種（D）行為。A.欺騙 B.欺詐 C.受賄 D.貪污 14.黨員領(lǐng)導(dǎo)干部違反《廉潔從政若干準(zhǔn)則》的，依照有關(guān)規(guī)定給予批評(píng)教育、（C）或者紀(jì)律處分，涉嫌違法犯罪的，依法追究其法律責(zé)任。

A.組織調(diào)動(dòng) B.降職處理 C.組織處理 D.人事變動(dòng) 15.《廉潔從政若干準(zhǔn)則》規(guī)定，黨和國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員在國(guó)內(nèi)交往中，不得收受（A）的禮品饋贈(zèng)，因各種原因未能拒收的禮品，必須登記上交。

A.可能影響公正執(zhí)行公務(wù) B.在特定環(huán)境下影響公正執(zhí)行公務(wù) C.在特定范圍內(nèi)影響公正執(zhí)行公務(wù) D.在特定時(shí)間內(nèi)影響公正執(zhí)行公務(wù)

16.《廉潔從政若干準(zhǔn)則》規(guī)定，違反規(guī)定買賣股票或者進(jìn)行其他證券投資的行為屬于（B）的行為。A.違反規(guī)定干預(yù)和插手市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng) B.私自從事營(yíng)利性活動(dòng)

C.違反公共財(cái)物管理和使用的規(guī)定 D.利用職權(quán)和職務(wù)上的影響謀取不正當(dāng)利益

17.《廉潔從政若干準(zhǔn)則》規(guī)定，黨員領(lǐng)導(dǎo)干部不準(zhǔn)違反規(guī)定在經(jīng)濟(jì)實(shí)體、社會(huì)團(tuán)體等單位中兼職或者兼職取酬，以及從事（C）活動(dòng)。A.社會(huì)公益 B.無(wú)償咨詢 C.有償中介 D.無(wú)償援助 18.《廉潔從政若干準(zhǔn)則》規(guī)定，不準(zhǔn)違反規(guī)定決定或者批準(zhǔn)興建、（A）辦公樓、培訓(xùn)中心等樓堂館所，超標(biāo)準(zhǔn)配備、使用辦公用房和辦公用品。

A.裝修 B.改建 C.修繕 D.重建

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19.各級(jí)黨委（黨組）要加強(qiáng)對(duì)黨員領(lǐng)導(dǎo)干部（B）方面的教育，將《廉潔從政若干準(zhǔn)則》列為黨員領(lǐng)導(dǎo)干部教育培訓(xùn)的重要內(nèi)容。A.艱苦奮斗 B.廉潔從政 C.黨風(fēng)黨紀(jì) D.黨性修養(yǎng) 20.《廉潔從政若干準(zhǔn)則》規(guī)定了（B）個(gè)“不準(zhǔn)”，規(guī)范黨員干部行為。

A.34 B.52 C.60 D.70

三、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）

1.國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員未經(jīng)批準(zhǔn)不得兼任（ABCD）的領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)。A.本企業(yè)所出資企業(yè)或其他企業(yè) B.事業(yè)單位 C.社會(huì)團(tuán)體 D.中介機(jī)構(gòu)

2.國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員應(yīng)當(dāng)按向履行國(guó)有資產(chǎn)出資人職責(zé)的機(jī)構(gòu)報(bào)告（BCD）以及本人認(rèn)為應(yīng)當(dāng)報(bào)告的其他事項(xiàng)，并以適當(dāng)方式在一定范圍內(nèi)公開。

A.個(gè)人資產(chǎn)情況 B.配偶、子女從業(yè)和出國(guó)(境)定居及有關(guān)情況 C.購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)情況 D.兼職、投資入股、國(guó)(境)外存款 3.下列哪些行為屬于利用職務(wù)上的影響謀取不正當(dāng)利益的行為？（ABCD）

A.接受服務(wù)對(duì)象送的價(jià)值1000元的健身卡 B.一人購(gòu)買兩套經(jīng)濟(jì)適用房

C.在公務(wù)活動(dòng)中接受有價(jià)證券、支付憑證 D.長(zhǎng)期借用下屬單位車輛供自己使用

4.企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員應(yīng)當(dāng)正確行使經(jīng)營(yíng)管理權(quán)，下列哪些行為防止可能侵害公共利益、企業(yè)利益行為的發(fā)生。（ABCD）

A.本人的配偶、子女及其他特定關(guān)系人，在本企業(yè)的關(guān)聯(lián)企業(yè)、與本企業(yè)有業(yè)務(wù)關(guān)系的企業(yè)投資入股；

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B.將國(guó)有資產(chǎn)委托、租賃、承包給配偶、子女及其他特定關(guān)系人經(jīng)營(yíng)；

C.利用職權(quán)相互為對(duì)方及其配偶、子女和其他特定關(guān)系人從事營(yíng)利性經(jīng)營(yíng)活動(dòng)提供便利條件；

D.按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)實(shí)行任職回避和公務(wù)回避而沒有回避； 5.企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)作風(fēng)建設(shè)，注重自身修養(yǎng)，增強(qiáng)社會(huì)責(zé)任意識(shí)，樹立良好的公眾形象。不得有下列（ABCD）行為： A.弄虛作假，騙取榮譽(yù)、職務(wù)、職稱、待遇或者其他利益； B.大辦婚喪喜慶事宜，造成不良影響，或者借機(jī)斂財(cái)； C.用公款支付與公務(wù)無(wú)關(guān)的娛樂活動(dòng)費(fèi)用；

D.在有正常辦公和居住場(chǎng)所的情況下用公款長(zhǎng)期包租賓館； 6.《廉潔從政若干準(zhǔn)則》中規(guī)定，黨員領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔從政的基本要求是：（ABCD）。

A.必須具有共產(chǎn)主義遠(yuǎn)大理想和中國(guó)特色社會(huì)主義堅(jiān)定信念 B.必須在黨員和人民群眾中發(fā)揮表率作用，自重、自省、自警、自勵(lì)

C.必須模范遵守黨紀(jì)國(guó)法，清正廉潔，忠于職守，正確行使權(quán)力，始終保持職務(wù)行為的廉潔性

D.必須弘揚(yáng)黨的優(yōu)良作風(fēng)，求真務(wù)實(shí)，艱苦奮斗，密切聯(lián)系群眾 7.《廉潔從政若干準(zhǔn)則》中規(guī)定，黨員領(lǐng)導(dǎo)干部“以借為名占用”，是指以借的名義長(zhǎng)期占有或者使用財(cái)物，是變相索取、接受他人財(cái)物的一種表現(xiàn)形式，包括占用現(xiàn)金、有價(jià)證券、（ABCD）等。A.支付憑證 B.電腦 C.車輛 D.手機(jī)

8.《廉潔從政若干準(zhǔn)則》中規(guī)定黨員領(lǐng)導(dǎo)干部不準(zhǔn)從事有悖社會(huì)公德、職業(yè)道德、家庭美德的活動(dòng)，“有悖社會(huì)公德、職業(yè)道德、家庭美德的活動(dòng)”具體內(nèi)容包括：（ABCD）。

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A.虐待父母 B.生活腐化 C.在公共場(chǎng)合囂張霸道 D.包養(yǎng)情人 9.黨員領(lǐng)導(dǎo)干部利用職權(quán)和職務(wù)上的影響為配偶、子女及其配偶以及其他親屬經(jīng)商辦企業(yè)提供便利和優(yōu)惠條件的現(xiàn)象，帶來(lái)了以下哪些負(fù)面影響？（ABCD）

A.損害了國(guó)家和群眾的利益 B.擾亂了經(jīng)濟(jì)秩序 C.造成社會(huì)分配不公 D.干擾和阻礙了改革進(jìn)程 10.《廉潔從政若干準(zhǔn)則》中明確規(guī)定，禁止黨員領(lǐng)導(dǎo)干部利用職權(quán)和職務(wù)上的影響為（ABCD）謀取利益。

A.配偶 B.子女及其配偶 C.其他親屬 D.身邊工作人員

四、判斷題（每題2分，共20分）

1.國(guó)有企業(yè)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定建立健全職務(wù)消費(fèi)制度，報(bào)履行國(guó)有資產(chǎn)出資人職責(zé)的機(jī)構(gòu)備案，并將職務(wù)消費(fèi)情況作為廠務(wù)公開的內(nèi)容向職工公開。（√）

2.國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員應(yīng)當(dāng)切實(shí)維護(hù)國(guó)家和出資人利益，不得授意、指使、強(qiáng)令財(cái)會(huì)人員進(jìn)行違反國(guó)家財(cái)經(jīng)紀(jì)律、企業(yè)財(cái)務(wù)制度的活動(dòng)。（√）

3.《國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員廉潔從業(yè)若干規(guī)定》規(guī)定，國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員可以利用職權(quán)相互為對(duì)方及其配偶、子女和其他特定關(guān)系人從事營(yíng)利性經(jīng)營(yíng)活動(dòng)提供便利條件。（×）

4.《廉潔從業(yè)若干規(guī)定》規(guī)定，國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員個(gè)人可以在本企業(yè)的同類經(jīng)營(yíng)企業(yè)中投資入股。（×）

5.《廉潔從業(yè)若干規(guī)定》規(guī)定，國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員未經(jīng)批準(zhǔn)可以在其他企業(yè)中兼職，也可以領(lǐng)取薪酬。（×）

6.某縣副縣長(zhǎng)高某的兒子高中畢業(yè)后自費(fèi)到加拿大讀大學(xué)，高某的妻子辭去工作到加拿大照顧兒子，因?qū)賯€(gè)人隱私，高某可以不向黨組織

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匯報(bào)。（×）

7.黨員領(lǐng)導(dǎo)干部離職或者退休后所從事的與原任職務(wù)沒有任何關(guān)聯(lián)的從業(yè)行為不屬于應(yīng)受到約束的范疇。（√）

8.黨員領(lǐng)導(dǎo)干部離職或者退休二年后，可以接受原任職務(wù)管轄的地區(qū)的民營(yíng)企業(yè)的聘任。（×）

9.黨員領(lǐng)導(dǎo)干部不準(zhǔn)買賣股票或者進(jìn)行其他證券投資。（×）10.某市住房公積金管理中心主任嚴(yán)某挪用住房公積金500萬(wàn)元購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，一年后獲利50萬(wàn)元，嚴(yán)某將挪用資金歸還，獲利部分用來(lái)為本單位職工發(fā)放福利，嚴(yán)某的行為沒有違反《廉潔從政若干準(zhǔn)則》。（×）

參考資料：《國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員廉潔從業(yè)若干規(guī)定》、《中國(guó)共產(chǎn)黨黨員領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔從政若干準(zhǔn)則》

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第四篇：合規(guī)建設(shè)年講話

合規(guī)文化建設(shè)動(dòng)員大會(huì)講話

今年是省聯(lián)社的合規(guī)建設(shè)年，即?全員合規(guī)、全程合規(guī)、主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值?，開展合規(guī)文化建設(shè)主題活動(dòng)非常必要、非常及時(shí)，這一重要課題對(duì)于我聯(lián)社貫徹落實(shí)?服務(wù)‘三農(nóng)’、商業(yè)運(yùn)作?的戰(zhàn)略定位，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)高效快速發(fā)展具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

目前XX聯(lián)社整體運(yùn)行平穩(wěn)，發(fā)展態(tài)勢(shì)良好，各項(xiàng)管理制度不斷健全完善。但是，我們也應(yīng)清醒地認(rèn)識(shí)到，轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)不強(qiáng)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理總體水平還不高，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性有待進(jìn)一步提高。在此，我再?gòu)?qiáng)調(diào)三點(diǎn)意見：

一是全轄員工要提高對(duì)開展?合規(guī)文化建設(shè)年?活動(dòng)重要性的認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識(shí)；切實(shí)履行崗位職責(zé)，推動(dòng)合規(guī)文化建設(shè)；加強(qiáng)合規(guī)操作意識(shí)，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時(shí)，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理、業(yè)務(wù)的拓展，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細(xì)細(xì)想來(lái)，其實(shí)不然，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來(lái)產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來(lái)的，只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，我們才有保護(hù)自已的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶的權(quán)益能力。我們的各項(xiàng)規(guī)章制度正如一架龐大的機(jī)器，每一項(xiàng)制度都是一個(gè)機(jī)器零件，如果我們不按程序去操作維護(hù)它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會(huì)造成不可估量的損失，各項(xiàng)制度的維護(hù)和貫徹是要我們廣大的員工嚴(yán)格執(zhí)行。

二是各部門、各社要按照聯(lián)社工作部署，分階段認(rèn)真開展好階段性工作，確保質(zhì)量；

業(yè)務(wù)部門要疏理：信貸制度、操作規(guī)程是否得到完善、優(yōu)化；是否嚴(yán)格按照權(quán)限和程序落實(shí)貸款三查制度；貸款手續(xù)是否完整、規(guī)范，操作是否符合規(guī)定，在實(shí)際是否存在操作中?情面大于制度?、?習(xí)慣代替制度?、?信任代替管理?；是否開展大額貸款、擔(dān)保公司擔(dān)保貸款、貸款新規(guī)執(zhí)行情況，代理保險(xiǎn)等中間業(yè)務(wù)及借款人征信報(bào)告信息的檢查等；

財(cái)務(wù)管理方面要疏理：賬務(wù)管理是否嚴(yán)格，賬務(wù)是否定期和不定期核對(duì)；與客戶對(duì)賬制度是否得到落實(shí)；聯(lián)行結(jié)算手續(xù)是否按規(guī)定流程運(yùn)作；印章、密押、憑證的保管、使用、銷號(hào)、銷毀制度是否落實(shí)到位；柜員權(quán)限、柜員管理制度是否落到實(shí)處；尾箱碰庫(kù)制度是否落實(shí)到位。

大家要找準(zhǔn)工作立足點(diǎn)，增強(qiáng)合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，通過對(duì)相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對(duì)提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有更高的要求，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，樹立對(duì)農(nóng)商行改革的信心，增強(qiáng)維護(hù)企業(yè)利益的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化。

三是扎實(shí)有序推進(jìn)抵質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)排查整治，借名、假冒名貸款專項(xiàng)整治和置換、核銷不良貸款排查清理整治等?三項(xiàng)整治?活動(dòng)，并以此為契機(jī)深挖風(fēng)險(xiǎn)和隱患，為案件防控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)奠定良好基礎(chǔ)。

下面我就上半年業(yè)務(wù)發(fā)展情況和當(dāng)前工作強(qiáng)調(diào)幾點(diǎn)：

1、業(yè)務(wù)發(fā)展情況

截止5月底，我社各項(xiàng)存款余額萬(wàn)元，各項(xiàng)貸款余額萬(wàn)元，損益情況

上半年即將收尾存貸款雖呈現(xiàn)?雙增長(zhǎng)?的狀態(tài)，但各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)離年末的目標(biāo)任務(wù)差距較大，尤其是存款任務(wù)，僅完成全年任務(wù)的0，各社要加大營(yíng)銷力度，繼續(xù)做好以貸引存工作，強(qiáng)化協(xié)調(diào)爭(zhēng)取大項(xiàng)目資金存入我社。總之采取一切可采取的手段、措施，做大存款總量，確保年末目標(biāo)任務(wù)的實(shí)現(xiàn)。

2、?小額支付便民點(diǎn)?布設(shè)順利推進(jìn)，目前已在八個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)布設(shè)開通9個(gè)小額支付便民點(diǎn)，即將投入使用的還有9個(gè)，下一階段布設(shè)速度也將加快，相關(guān)部門要加強(qiáng)后繼的風(fēng)險(xiǎn)管控。

3、電子化建設(shè)步伐加快，自助設(shè)備分布范圍明顯擴(kuò)大，截止目前，全區(qū)共有自助設(shè)備共計(jì)36臺(tái)，比年初增加了18臺(tái)。今年共有5個(gè)離行式自助銀行開業(yè)，標(biāo)志著XX聯(lián)社電子化建設(shè)渠道又上新臺(tái)階，提升了同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。

4、網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)取得成效，今年為提高網(wǎng)點(diǎn)輻射力和同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，高度重視網(wǎng)點(diǎn)規(guī)范化建設(shè)和?文明窗口?創(chuàng)建工作，圍繞著建設(shè)?精品零售銀行、新型金融機(jī)構(gòu)?的目標(biāo)，加大資金投入，對(duì)轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)行了?遷、改、擴(kuò)?工程和安防改造，努力打造精品網(wǎng)點(diǎn)，鍛造精品隊(duì)伍。

下階段業(yè)務(wù)發(fā)展工作計(jì)劃

1、繼續(xù)推進(jìn)新農(nóng)保合作項(xiàng)目的各項(xiàng)工作，以新農(nóng)保業(yè)務(wù)為契機(jī)，利用各種宣傳媒介做好業(yè)務(wù)宣傳工作，擴(kuò)大農(nóng)信社的影響力，加大布設(shè)自助設(shè)備，盡快實(shí)現(xiàn)轄內(nèi)金融服務(wù)全覆蓋，2、做好信息宣傳工作，充分利用新農(nóng)保、小額便民點(diǎn)布設(shè)等一系列活動(dòng)，在內(nèi)部刊物、地方媒體開展宣傳。

3、強(qiáng)化安防管理，提升安防水平，結(jié)合文優(yōu)服務(wù)活動(dòng)，對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的安防設(shè)進(jìn)行規(guī)范，繼續(xù)開展現(xiàn)金業(yè)務(wù)庫(kù)的改造及監(jiān)控中心的改造，依托科技力量，實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程異地管庫(kù)，強(qiáng)化24小時(shí)值班值。

4、要強(qiáng)力推進(jìn)制度執(zhí)行，夯實(shí)各項(xiàng)管理基礎(chǔ)。落實(shí)貸款新規(guī)，深入開展案件防控治理工作，提升案件防范能力。

5、強(qiáng)化員工學(xué)習(xí)教育，提高人員素質(zhì)。根據(jù)省聯(lián)社的?建立學(xué)習(xí)型企業(yè)?，做好?網(wǎng) 點(diǎn)6S?培訓(xùn)及各項(xiàng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。并加強(qiáng)對(duì)員工政治思想教育、員業(yè)道德教育、規(guī)章制度教育，促使其主動(dòng)抵制不規(guī)范的操作行為，增強(qiáng)法紀(jì)觀念，真正使每個(gè)管理人員和一線操作人員，知道自己干什么、如何干、干到什么標(biāo)準(zhǔn)，切實(shí)使內(nèi)控質(zhì)量提高到一個(gè)新水平

同志們，今年是我聯(lián)社改革與發(fā)展的關(guān)鍵一年，加大業(yè)務(wù)創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)跨越發(fā)展是我們面臨的緊迫任務(wù)，我們要迅速行動(dòng)起來(lái)，以?等不起?的緊迫感、?慢不得?的危機(jī)感，?坐不住?的責(zé)任感，找到更多辦法、更好舉措，凝心聚力、真抓實(shí)干，全力推動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)跨越發(fā)展。

謝謝大家！

第五篇：合規(guī)建設(shè)文化年

“合規(guī)建設(shè)文化年”活動(dòng)心得

——有規(guī)有矩為何難成方圓

通過前一階段的學(xué)習(xí)，我深刻的認(rèn)識(shí)到，“合規(guī)建設(shè)文化年”活動(dòng)的重要意義，它是在特定的歷史時(shí)期形成具有銀行金融特點(diǎn)的教育方式及與之相適應(yīng)的管理制度和組織形式，集中體現(xiàn)了員工的價(jià)值準(zhǔn)則、經(jīng)營(yíng)觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動(dòng)郵政改革與發(fā)展的堅(jiān)強(qiáng)政治保證和組織保證。可以說(shuō)，這次活動(dòng)的開展，讓我進(jìn)一步認(rèn)清了崗位職責(zé)、凈化了了思想。

作為一名郵政前臺(tái)營(yíng)業(yè)員，是合規(guī)經(jīng)營(yíng)的最直接的執(zhí)行者。每年銀行、銀監(jiān)會(huì)都有定期檢查，郵局內(nèi)部也有督查和神秘人不定期檢查，但每次都能檢查出問題，并不是說(shuō)我們想犯錯(cuò)或者是有意為之。有些是新問題，有些是上次檢查就存在，這次仍存在。例如，某支局查出普柜辦理大額取款，綜柜未核實(shí)卻在郵政臺(tái)辦理業(yè)務(wù)。為什么會(huì)這樣？一個(gè)是大額取款未達(dá)到授權(quán)的要求，可能普柜無(wú)意識(shí)去要求綜柜核實(shí)；一個(gè)是綜柜不是全職還得兼職郵政，無(wú)法做到及時(shí)發(fā)現(xiàn)，及時(shí)核保。其實(shí)也是我們自身對(duì)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)的不夠，這就要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識(shí)，不斷更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)郵政業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責(zé)”的要求，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，特別是要注重加強(qiáng)對(duì)政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面面知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場(chǎng)堅(jiān)定、頭腦清醒。堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章辦事。我們的制度才得于實(shí)施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。而執(zhí)行的一個(gè)重要前提是，要讓執(zhí)行者必須了解和掌握制度，否則就無(wú)法執(zhí)行。盡管這幾年各級(jí)都一直在強(qiáng)調(diào)合規(guī)制度學(xué)習(xí)，但仍然不夠，仍有少數(shù)人是昏昏然。從這幾年，從系統(tǒng)內(nèi)部發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件和我們發(fā)生的A類風(fēng)險(xiǎn)來(lái)看，都是沒有嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度。A類風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生當(dāng)事單位和當(dāng)事人都受到嚴(yán)肅考核，案件的發(fā)生還嚴(yán)重地?fù)p害了郵政金融的社會(huì)信譽(yù)。

對(duì)于從事一線工作的我們，因?yàn)閺氖碌墓ぷ鞯奶厥庑裕笪覀円嗟淖⒁庾约旱难孕信e止，以防控風(fēng)險(xiǎn)，找準(zhǔn)自己的不足。每天在開始工作之前，都要把看到的、記得的合規(guī)守則先有心里默一遍，在工作中，做每一件事這前，都先在心里提醒一下自己做這件事之前必須先做什么才可以，例如，營(yíng)業(yè)中途，需要離開自己的座位，這之前，必須先將業(yè)務(wù)專用章、私章、現(xiàn)金及空白憑證入保險(xiǎn)柜上鎖，將自己的柜員做臨時(shí)簽退，方可離開座位。還有之前合規(guī)意識(shí)不強(qiáng)的時(shí)候養(yǎng)成的習(xí)慣，在以后辦理業(yè)務(wù)的過程中都應(yīng)該特別注意，提醒自己要合規(guī)，做到相同錯(cuò)誤不再犯。

同時(shí)，要進(jìn)一步端正思想，增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)意識(shí)；正確的辦理各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。這就要求我們加強(qiáng)企業(yè)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí)，認(rèn)清自已就是企業(yè)合規(guī)文化的實(shí)踐者和創(chuàng)造者，如果我們不執(zhí)行就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)。從現(xiàn)實(shí)看，我們對(duì)企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)的內(nèi)涵缺乏科學(xué)的認(rèn)識(shí)和理解，把企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)與企業(yè)的一般文化娛樂活動(dòng)混淆起來(lái)，以為提幾句口號(hào)，組織一些文體活動(dòng)，唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)。這就要求我們認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)：了解哪些業(yè)務(wù)可以辦，哪些業(yè)務(wù)不可以辦；辦理這些業(yè)務(wù)的正常程序，又需要哪些手續(xù)。

以上就是我參加“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)的心得感悟，同時(shí)還會(huì)堅(jiān)持學(xué)習(xí)，積極參加各類合規(guī)建設(shè)的培訓(xùn)和活動(dòng)，嚴(yán)于律己，時(shí)時(shí)、事事做好防范意識(shí)，保護(hù)自己，觀察身邊的同志的思想變化，共同做好內(nèi)外防范工作，整體提升自己的工作水平、思想意識(shí)。積極響應(yīng)“合規(guī)文化建設(shè)年”的“合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)帶來(lái)平安”主題。

2014年04月25日