第一篇：合規年建設方案（推薦）

杭農信發?2011?78號

關于印發《杭錦旗農村信用聯社案件 防控合規建設年活動實施方案》的通知

各信用社、部：

現將《杭錦旗農村信用合作聯社案件防控合規建設年活動實施方案》印發給你們，請認真學習并貫徹實施。

二〇一一年五月十一日

主題詞：稽核監察 案件治理 方案 通知

抄報：鄂爾多斯銀監分局監管三科。杭錦旗農村信用合作聯社綜合管理部 2011年5月11日印發 打字：陳美仙 校對：柴鈞 共印：27份 附件

杭錦旗農村信用合作聯社 案件防控合規建設年活動實施方案

為了進一步提高全轄農村信用社案件防控能力，有效管控經營管理過程中的風險點，防止案件發生，確保轄區信用社穩步快速發展，根據內蒙古銀監局辦公室《關于印發內蒙古銀行業金融機構案件防控合規建設年活動實施方案的通知》（內銀監辦發?2011?80）要求，結合我旗農村信用社案件防控工作實際，在全轄信用社開展案件防控合規年建設活動（以下簡稱“本次活動”）。

一、活動目的

通過本次活動，不斷完善全轄信用社內控制度建設，進一步強化制度執行力，不斷增強風險防范意識和案件防控能力。要通過本次活動，進一步規范員工行為，提高員工職業道德，徹底杜絕有章不循、違規操作的工作行為，推進轄區信用社流程化、規范化管理。

二、組織領導

為確保此次“合規建設活動”正常有序開展，我旗聯社成立了合規建設活動工作領導小組。

組 長：呂廣通

副組長：王愛崇、高銀倉、楊在成 成 員：柴鈞、劉雙虎、訾珍、高波、王玉寶、屈秀蘭 合規建設活動工作領導小組辦公室設在風險合規部，辦公室主任由柴鈞兼任，負責方案的制定。

稽核監察部負責對此次活動的組織實施、督促、檢查和指導，建立分工負責的聯動機制，確保此項工作落到實處。

三、活動方式

“合規建設活動”采取“指定內容、自學為主、自查自糾、考核掛鉤”的方式進行。

四、活動范圍和對象

此次開展“合規建設活動”范圍和對象為杭錦旗聯社各營業網點及機關人員。

五、時間安排

此次“合規建設活動”以加強和改善案件防控為主題，以培育合規文化為核心，全面樹立全員合規、全程合規、主動合規、合規創造價值的理念。活動時間從2011年5月開始,9月結束。具體分四個階段實施: 第一階段:學習培訓階段(2011年5月至2011年6月)(一)2011年5月份學習內容： 1.《商業銀行合規風險管理指引》 2.《商業銀行操作風險管理指引》 3.《銀行業從業人員職業操守指引》

4.《銀行業金融機構案件防控警示教育讀本》 5.《銀行業金融機構案件防控宣傳手冊》 6.《流動資金貸款管理辦法》 7.《個人貸款管理辦法》(二)2011年6月份學習內容： 1.《中華人民共和國儲蓄管理條例》 2.《內蒙古農村信用社財務管理辦法》 3.《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》

4.《內蒙古農村信用社現代化支付系統運行規程》 5.《內蒙古農村信用社有價單證及重要空白憑證管理辦法》 6．《內蒙古農村信用社計算機系統安全運行管理辦法》 7．《內蒙古農村信用社安全保衛工作制度》 8.《內蒙古農村信用社文明規范服務管理辦法》 9.《內蒙古農村信用社自助設備運營操作規程》

10.《農信銀支付系統個人通存通兌資金清算業務管理辦法》 11.《內蒙古農村信用社金牛借記卡業務操作規程》(三)2011年7月上旬學習內容：

1.《內蒙古農村信用社案件責任追究暫行規定》 2.《內蒙古農村信用社員工紀律處分暫行規定》 3.《內蒙古農村信用社員工經濟聯保責任制指導意見》 第二階段:自查自糾階段(2011年7月下旬)按照“突出重點、標本兼治”的總體原則，對2010年以來發生的業務，以案件防控合規建設的內容為基礎，以操作風險和員工行為規范自查為重點，開展糾偏、整改工作，規范操作程序，加強內部監督，嚴格崗位制約，堵塞各種漏洞。

第三階段:聯社檢查階段(2011年8月)合規建設活動工作領導小組對各網點學習、自查自糾情況進行檢查，檢查內容主要為：“合規建設活動”學習筆記；內控和案防制度的執行力。

第四階段:總結提高階段(2011年9月)結合自查自糾活動查找的突出問題，深入剖析制度執行中存在的不足和偏差，對發現的問題和薄弱環節要制定具體整改方案、提出整改措施。

同時，結合活動開展情況，將與紀檢、公安等部門協調，以聽講座、到監獄參觀等形式，對全體員工進行警示教育。

此次案件防控合規建設年活動與員工當年經濟聯保效益工資掛鉤，鼓勵員工對違規行為按照《杭錦旗農村信用合作聯社舉報制度》進行舉報，如出現重大違規事件將按《內蒙古農村信用社稽核處罰暫行規定》進行處罰。

六、有關要求

（一）各網點要高度重視案件防控合規建設年活動,切實加強對此項工作的組織領導和督促檢查，各網點要成立“合規建設活動”領導小組，負責組織開展員工學習、自查工作。

（二）以合規人人有責的理念，加強員工的制度執行力，采取有效的措施提高員工合規風險意識，動員全體員工積極參與到案件防控合規建設年活動當中。

（三）各網點要制定學習計劃、細化、量化學習內容，要求每位干部職工做到學習有筆記、學后寫心得等。

（四）各網點要在9月25日前將“合規建設活動”自查報告報送聯社稽核監察部。

（五）從二季度開始，此項活動將列入季度考核內容，對沒有按時完成學習的，將在季度考核中扣分。

通過對案件防控合規建設年活動的組織開展，切實增強合規建設的緊迫感和責任感，培養全員誠實守信的職業操守,增強遵紀守法和合規履職的意識,形成和諧有序、正氣暢通、依法經營、公私分明、遵章守紀的良好風氣,全面提升內控和風險管理水平。

第二篇：合規建設年講話

合規文化建設動員大會講話

今年是省聯社的合規建設年，即?全員合規、全程合規、主動合規、合規創造價值?，開展合規文化建設主題活動非常必要、非常及時，這一重要課題對于我聯社貫徹落實?服務‘三農’、商業運作?的戰略定位，依法合規經營，實現高效快速發展具有重要的現實意義。

目前XX聯社整體運行平穩，發展態勢良好，各項管理制度不斷健全完善。但是，我們也應清醒地認識到，轄內網點合規經營意識不強，合規風險管理總體水平還不高，合規風險管理的有效性有待進一步提高。在此，我再強調三點意見：

一是全轄員工要提高對開展?合規文化建設年?活動重要性的認識，加強業務知識學習、提升合規操作意識；切實履行崗位職責，推動合規文化建設；加強合規操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規章制度在束縛著我們業務的辦理、業務的拓展，在制約著我們的業務發展，細細想來，其實不然，各項規章制度的建立，不是憑空想象出來產物，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自已的權益和維護廣大客戶的權益能力。我們的各項規章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是要我們廣大的員工嚴格執行。

二是各部門、各社要按照聯社工作部署，分階段認真開展好階段性工作，確保質量；

業務部門要疏理：信貸制度、操作規程是否得到完善、優化；是否嚴格按照權限和程序落實貸款三查制度；貸款手續是否完整、規范，操作是否符合規定，在實際是否存在操作中?情面大于制度?、?習慣代替制度?、?信任代替管理?；是否開展大額貸款、擔保公司擔保貸款、貸款新規執行情況，代理保險等中間業務及借款人征信報告信息的檢查等；

財務管理方面要疏理：賬務管理是否嚴格，賬務是否定期和不定期核對；與客戶對賬制度是否得到落實；聯行結算手續是否按規定流程運作；印章、密押、憑證的保管、使用、銷號、銷毀制度是否落實到位；柜員權限、柜員管理制度是否落到實處；尾箱碰庫制度是否落實到位。

大家要找準工作立足點，增強合規辦理和合規經營意識，通過對相關制度的深入學習，對提高自己的業務素質和執行制度的自覺性有更高的要求，積極規范操作行為和消除風險隱患，樹立對農商行改革的信心，增強維護企業利益的責任心和使命感及建立良好的合規文化。

三是扎實有序推進抵質押貸款風險排查整治，借名、假冒名貸款專項整治和置換、核銷不良貸款排查清理整治等?三項整治?活動，并以此為契機深挖風險和隱患，為案件防控長效機制建設奠定良好基礎。

下面我就上半年業務發展情況和當前工作強調幾點：

1、業務發展情況

截止5月底，我社各項存款余額萬元，各項貸款余額萬元，損益情況

上半年即將收尾存貸款雖呈現?雙增長?的狀態，但各項業務指標離年末的目標任務差距較大，尤其是存款任務，僅完成全年任務的0，各社要加大營銷力度，繼續做好以貸引存工作，強化協調爭取大項目資金存入我社。總之采取一切可采取的手段、措施，做大存款總量，確保年末目標任務的實現。

2、?小額支付便民點?布設順利推進，目前已在八個鄉鎮布設開通9個小額支付便民點，即將投入使用的還有9個，下一階段布設速度也將加快，相關部門要加強后繼的風險管控。

3、電子化建設步伐加快，自助設備分布范圍明顯擴大，截止目前，全區共有自助設備共計36臺，比年初增加了18臺。今年共有5個離行式自助銀行開業，標志著XX聯社電子化建設渠道又上新臺階，提升了同業競爭能力。

4、網點建設取得成效，今年為提高網點輻射力和同業競爭力，高度重視網點規范化建設和?文明窗口?創建工作，圍繞著建設?精品零售銀行、新型金融機構?的目標，加大資金投入，對轄內網點實行了?遷、改、擴?工程和安防改造，努力打造精品網點，鍛造精品隊伍。

下階段業務發展工作計劃

1、繼續推進新農保合作項目的各項工作，以新農保業務為契機，利用各種宣傳媒介做好業務宣傳工作，擴大農信社的影響力，加大布設自助設備，盡快實現轄內金融服務全覆蓋，2、做好信息宣傳工作，充分利用新農保、小額便民點布設等一系列活動，在內部刊物、地方媒體開展宣傳。

3、強化安防管理，提升安防水平，結合文優服務活動，對營業場所的安防設進行規范，繼續開展現金業務庫的改造及監控中心的改造，依托科技力量，實現遠程異地管庫，強化24小時值班值。

4、要強力推進制度執行，夯實各項管理基礎。落實貸款新規，深入開展案件防控治理工作，提升案件防范能力。

5、強化員工學習教育，提高人員素質。根據省聯社的?建立學習型企業?，做好?網 點6S?培訓及各項業務培訓。并加強對員工政治思想教育、員業道德教育、規章制度教育，促使其主動抵制不規范的操作行為，增強法紀觀念，真正使每個管理人員和一線操作人員，知道自己干什么、如何干、干到什么標準，切實使內控質量提高到一個新水平

同志們，今年是我聯社改革與發展的關鍵一年，加大業務創新，實現跨越發展是我們面臨的緊迫任務，我們要迅速行動起來，以?等不起?的緊迫感、?慢不得?的危機感，?坐不住?的責任感，找到更多辦法、更好舉措，凝心聚力、真抓實干，全力推動各項業務跨越發展。

謝謝大家！

第三篇：合規建設文化年

“合規建設文化年”活動心得

——有規有矩為何難成方圓

通過前一階段的學習，我深刻的認識到，“合規建設文化年”活動的重要意義，它是在特定的歷史時期形成具有銀行金融特點的教育方式及與之相適應的管理制度和組織形式，集中體現了員工的價值準則、經營觀念、行為規范、共同信念及創造力、凝聚力、戰斗力，是推動郵政改革與發展的堅強政治保證和組織保證。可以說，這次活動的開展，讓我進一步認清了崗位職責、凈化了了思想。

作為一名郵政前臺營業員，是合規經營的最直接的執行者。每年銀行、銀監會都有定期檢查，郵局內部也有督查和神秘人不定期檢查，但每次都能檢查出問題，并不是說我們想犯錯或者是有意為之。有些是新問題，有些是上次檢查就存在，這次仍存在。例如，某支局查出普柜辦理大額取款，綜柜未核實卻在郵政臺辦理業務。為什么會這樣？一個是大額取款未達到授權的要求，可能普柜無意識去要求綜柜核實；一個是綜柜不是全職還得兼職郵政，無法做到及時發現，及時核保。其實也是我們自身對風險認識的不夠，這就要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應郵政業務提速發展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。堅持至始至終地按規章辦事。我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執行，那也將走向它的反面。而執行的一個重要前提是，要讓執行者必須了解和掌握制度，否則就無法執行。盡管這幾年各級都一直在強調合規制度學習，但仍然不夠，仍有少數人是昏昏然。從這幾年，從系統內部發生的經濟案件和我們發生的A類風險來看，都是沒有嚴格執行規章制度。A類風險的發生當事單位和當事人都受到嚴肅考核，案件的發生還嚴重地損害了郵政金融的社會信譽。

對于從事一線工作的我們，因為從事的工作的特殊性，要求我們要更多的注意自己的言行舉止，以防控風險，找準自己的不足。每天在開始工作之前，都要把看到的、記得的合規守則先有心里默一遍，在工作中，做每一件事這前，都先在心里提醒一下自己做這件事之前必須先做什么才可以，例如，營業中途，需要離開自己的座位，這之前，必須先將業務專用章、私章、現金及空白憑證入保險柜上鎖，將自己的柜員做臨時簽退，方可離開座位。還有之前合規意識不強的時候養成的習慣，在以后辦理業務的過程中都應該特別注意，提醒自己要合規，做到相同錯誤不再犯。

同時，要進一步端正思想，增強依法合規審慎經營意識；正確的辦理各項經營業務，推進各項業務健康有效發展。這就要求我們加強企業合規文化教育的認識，認清自已就是企業合規文化的實踐者和創造者，如果我們不執行就不可能建設好優良的合規文化企業。從現實看，我們對企業合規文化教育建設的內涵缺乏科學的認識和理解，把企業合規文化建設與企業的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業合規文化建設。這就要求我們認真學習業務：了解哪些業務可以辦，哪些業務不可以辦；辦理這些業務的正常程序，又需要哪些手續。

以上就是我參加“合規文化建設年”活動的心得感悟，同時還會堅持學習，積極參加各類合規建設的培訓和活動，嚴于律己，時時、事事做好防范意識，保護自己，觀察身邊的同志的思想變化，共同做好內外防范工作，整體提升自己的工作水平、思想意識。積極響應“合規文化建設年”的“合規人人有責、合規創造價值、合規帶來平安”主題。

2014年04月25日

第四篇：合規建設年心得體會[范文]

合規建設年心得體會

今年是省聯社的合規建設年，即“全員合規、全程合規、主動合規、合規創造價值”。我們在林區聯社的領導下不斷的加強學習，這幾個月來我一如既往的學習，實踐，對合規建設年有了初步的理解：

加強業務知識學習、提升合規操作意識。“沒有規矩何成方圓”，身為大九湖信用社一線員工，切實提高業務素質和風險防范能力，搞好貸款營銷和貸后服務，是我們信貸人員最為實際的工作任務。作為信貸人員，我深知信貸工作的重要性，因為它是信用社的衣食，也是顧客了解我行的最好窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在信貸工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業務，用心鍛煉技能，耐心辦理業務，熱心對待每位客戶。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優質服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。加強合規操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，做為信貸人員總是覺得有的規章制度在束縛著我們業務的辦理，在制約著我們的業務發展，細細想來，其實不然，各項規章制度的建立，不是憑空想象出來產物，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自已的權益和維護廣大客戶的權益能力。我們的各項規章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是要我們廣大的員工嚴格執行。

通過此次合規教育活動，找到了自我正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規辦理和合規經營意識，通過對相關制度的深入學習，對提高自己的業務素質和執行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業務上的各種風險增強能力，積極規范操作行為和消除風險隱患，樹立對農行改革的信心，增強維護農行利益的責任心和使命感及建立良好的合規文化都起到了極大。

第五篇：某某農村信用社 “合規建設年”活動方案

構建信貸合規文化 促進農村信用社科學發展

發表日期：2008年6月9日出處：中國信合在線作者：姜連義【編輯錄入：楓葉紅】

信貸合規文化是信貸業務有效發展的思想基礎，是防范信貸風險的重要防線。農村信用社構建以管理制度化、經營規范化、審貸專業化為特征，以團結、協作、務實、敬業為核心，強調效率、崇尚合規管理、重視人才培養的新型信貸合規文化。以人為本，提高信貸人員素質。加強信貸人員的教育培訓，實行信貸人員持證上崗制度，通過考試、考核，將知識結構完備、業務素質過硬的內部人員充實到信貸隊伍，堅決淘汰業務不精、思想不純的信貸人員。建立和完善合格的信貸規章制度。對農村信用社信貸管理方面的制度進行梳理完善，嚴格依照經營管理和市場競爭的各項需要來制定相關的信貸政策、制度和規定，使之符合農村信用社體制的需要。強化信貸規章制度的執行力。嚴格落實信貸“三查”制度，做到盡職調查、盡職審查和盡職貸后管理。筆者認為農村信用社要努力構建信貸合規文化，促進信貸工作又好又快發展。當前信貸管理工作應做到“四好”：即做好信貸業務，管好信貸資產，帶好信貸隊伍，用好信貸科技。

一、做好信貸業務首先是加強服務與管理。積極配合營銷，打開思路，拓寬門路，強化資本約束理念，在加快有效發展的過程中正確處理好規模、質量、速度的關系，合理把握信貸投放進度，主動服務“三農”，支持社會主義新農村建設，堅持大中選強、小中選優的原則，堅持三個有利于（即信貸管理要有利于促進經濟的發展，有利于促進農村信用社經營效益的提高，有利于加強信貸風險的防范）。拓展重點項目、低風險業務和綜合效益好的客戶，對已經授信的客戶及時跟進、盡早投放。把握經濟脈搏，嚴把信貸準入關，防范經濟增長中潛在的周期性風險；嚴格客戶準入標準，堅持好中選優，不盲目冒進，注意從貸款主體、行業配置、貸款擔保、業務品種、資金價格等方面優選項目，對一般公司法人信貸項目從嚴把關，堅持以借款人的還款能力作為貸款審批與發放的基本依據，對借款人第一還款來源不足的堅持不予介入。其次是堅持提高效能和風險防范并重，提高信貸審查的質量和效率，加強信貸審查的標準化、規范化，加強報備業務管理，提高報備的效能，審查人員要求做到專業化、精細化、全面化。主要抓好三個重點：一是抓好限制性條款的落實，強化限制性條款的執行力；二是全面推行民營企業股東連帶責任；三是對集團性客戶防止過度授信、減少關聯擔保。第三是繼續優化業務結構，加快“橄欖型”格局向“圓柱型”轉變的進程。按照“大中選強、小中選優”的原則，積極營銷大客戶、優質中小客戶和中高端個人客戶。今后我們信貸準入的重點是：低風險信貸業務；個人信貸業務；小企業信貸業務：綜合效益好、還貸有保證的市級以上重點項目；有大量穩定的收入來源、還貸有保證、在同業中處于領先水平的優良事業法人；優質的企業法人。個貸審查審批中心不斷規范個貸審查審批流程，實現專業化經營，提高個貸業務的運作效率，搶占個貸業務的市場。

二、管好信貸資產首先是全面推進貸后管理工程。尤其是強化貸后管理的意識，加強貸后管理工作的檢查，通過與綜合管理辦公室聯系，進行必要的獎懲。并采取有效措施，認真落實經營主責任人的規定，按照規定頻次進行貸后檢查，風險管理部經理定期對轄內所有信貸客戶風險狀況實施監控，對公司部門貸后管理情況進行監督檢查，同時要嚴格執行貸后報告制度。加強信貸在線監控中心建設，全面實施信貸風險在線監控，及時發

現和化解了潛在的信貸風險，充分發揮在線監控、預警作用。其次加強貸款風險分類的指導和管理，確保資產質量的真實體現，逐步規范貸款風險分類操作。加強潛在風險客戶的退出管理，倡導有效壓縮風險就是新增效益。針對存量貸款逾期率上升的苗頭，表外業務風險有所顯現的現象，信貸部門要嚴格信貸準入、加強貸后管理、防范和化解信貸風險，對逾期貸款逐筆核查，按戶制定清收盤活措施，近來年我縣到期現金收回率要比上年明顯提高。因此要根據客戶的信用狀況實行差別利率政策，同時加大潛在風險客戶的退出，提高存量貸款的質量。第三是抓檢查整改。將歷次檢查以及日常工作中暴露問題較多、信貸基礎管理相對后進的信用社確定為信貸管理重點聯系社，重點夯基礎、抓整改、促提高，摸清信貸管理的基本狀況和存在的薄弱點，明確加強信貸管理的工作思路和序時工作計劃，要在規定的時間內達到預期的效果。在完成預期目的之后，在選擇第二批重點聯系社，如此螺旋式提高上升，達到農村信用社合規文化建設蔚然成風、全面提高信貸管理水平的目的。

三、帶好信貸隊伍信貸業務的快速發展需要高素質的信貸隊伍，堅持把業務素質好、責任心強、敢抓敢管的信貸業務骨干調整到信貸部門。加大信貸基礎知識的學習和培訓，要有計劃的組織全體信貸管理人員對信貸基礎知識進行培訓。在提高農村信用社信貸從業人員的信貸業務素質方面，強調信貸人員要樹立正確的人生觀，價值觀，培育信貸人員的歸屬感和團隊意識，強化服務意識，要有高尚的職業道德，“常在河邊走就是不濕鞋”。從縱深兩個層面健全學習、教育培訓機制，提高全體信貸從業人員的業務能力和專業化程度。

四、用好信貸科技 提高信貸管理系統和查詢系統以及個人征信系統的實際操作水平，充分發揮信貸在線監測的實時監測、提示、反饋作用。不斷加強對重點客戶、區轄范圍內跨區貸款客戶、集團性客戶、不良貸款大戶的在線監控。要不斷提高信貸管理系統的運用效率，提高信貸決策能力。實現從業務受理、調查、審查、貸審會審議、自動投票計票、審批、報備到下達執行等業務環節的電子化處理，實現信貸管理信息、決策信息、客戶信息的全行共享和遠程調閱，用機器制約和技術手段倡導合規文化，提高信貸管理電子化水平。

總之，在構建信貸合規文化上，堅持“管理不能有敞口，原則不能有松口，違規不能有借口”，倡導合規文化，屏棄違規文化。針對新政策新流程新情況，有針對性地抓好信貸管理工作，進一步促進農村信用社信貸業務健康、穩定、有效發展，為進一步提升綜合競爭力做出努力。