第一篇：合規(guī)建設(shè)征文

合規(guī)文化建設(shè)之我見

隨著新一輪農(nóng)村金融改革的浪潮，合作銀行轉(zhuǎn)制為農(nóng)商行已成為

目前我行改革的方向。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是銀行業(yè)的主要風(fēng)險(xiǎn)之一。加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平，也是我行目前及轉(zhuǎn)型后必須解決的首要問題。

一、我行合規(guī)文化建設(shè)現(xiàn)狀

由于我行是由農(nóng)村信用合作社改制組建的，合規(guī)文化建設(shè)相對滯

后，農(nóng)信社長期以來的粗放式管理模式、從業(yè)人員素質(zhì)參差不齊等自身缺陷，不論是合規(guī)理念，還是合規(guī)實(shí)踐上，與其他商業(yè)銀行相比，與上級監(jiān)管部門制定的標(biāo)準(zhǔn)相比，都還存在一定的差距。

（一）合規(guī)經(jīng)營理念還未能形成。主要是“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”等合規(guī)文化理念尚未完全得到基層員工的充分重視，并內(nèi)化為員工的日常習(xí)慣。合規(guī)不僅僅是合規(guī)部門或?qū)I(yè)合規(guī)人員的責(zé)任，更是本行每一位員工的責(zé)任。長期以來，我行新進(jìn)員工都是實(shí)行的老帶新，部分員工缺乏開拓意識，致使業(yè)務(wù)知識單一，對部分業(yè)務(wù)不熟悉，部分員工盲目操作，導(dǎo)致錯(cuò)誤的產(chǎn)生，同時(shí)對后果的嚴(yán)重性未能引起足夠重視，對合規(guī)操作缺乏明確認(rèn)識，從而造成內(nèi)部控制效率不高，操作風(fēng)險(xiǎn)頻繁，合規(guī)經(jīng)營理念未能深入到每一個(gè)員工思想中去。

（二）合規(guī)管理體系還不夠健全。一是全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系尚不健全。雖然現(xiàn)在我行陸續(xù)實(shí)施了包括審貸分離、內(nèi)部審計(jì)、常規(guī)檢查等在內(nèi)的一系列風(fēng)險(xiǎn)管理措施,風(fēng)險(xiǎn)管理能力在一定程度上得到了強(qiáng)

化，但集中統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)的基礎(chǔ)還很不穩(wěn)固,風(fēng)險(xiǎn)管理政策的推行及業(yè)務(wù)操作還缺乏系統(tǒng)化的框架。二是內(nèi)控制度的健全性和有效性明顯不足。建設(shè)優(yōu)良的合規(guī)文化，必須有健全和完善的內(nèi)控制度體系作基礎(chǔ)。農(nóng)合行由于自身風(fēng)險(xiǎn)管理力量薄弱，大多數(shù)制度都是沿襲自身原有制度，并在此基礎(chǔ)上，伴隨改革的深入和業(yè)務(wù)的發(fā)展而

逐步修訂和完善起來的。從制度規(guī)定的健全性和有效性方面分析，還

存在不少的缺陷，部分制度又有疏漏和空白，影響了管理效率，導(dǎo)致

執(zhí)行力下降。

（三）合規(guī)激勵(lì)機(jī)制還未達(dá)要求。合規(guī)文化的形成決定于合規(guī)激

勵(lì)機(jī)制建設(shè)情況。目前，我行實(shí)行的仍然是以存款、貸款規(guī)模、利潤、不良資產(chǎn)為主要內(nèi)容的績效考核，工作業(yè)績與支行、管理者和員工的薪酬、待遇、職級掛鉤。考核的主要目的是更多地調(diào)動(dòng)全員業(yè)務(wù)發(fā)展

積極性。從本質(zhì)上講，不是一種以風(fēng)險(xiǎn)為核心、內(nèi)控合規(guī)優(yōu)先的績效

考核機(jī)制。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)與利潤之間發(fā)生沖突時(shí)，被考核者往往會(huì)優(yōu)先考慮

業(yè)務(wù)發(fā)展，忽視內(nèi)控管理。同時(shí)，在處理違規(guī)問題時(shí)存在失之以軟、失之以寬的現(xiàn)象。直接影響了優(yōu)良合規(guī)文化的形成，也為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)埋下了隱患。

（四）合規(guī)文化氛圍還不夠濃厚。良好的企業(yè)文化是企業(yè)健康發(fā)

展的支撐。受以前較長時(shí)期粗放經(jīng)營的影響，農(nóng)商行合規(guī)文化的缺失

現(xiàn)象還較為突出。一是由于其前身農(nóng)信社人員“入口”把關(guān)不嚴(yán)，員

工綜合素質(zhì)整體不高，受利益驅(qū)使和社會(huì)多元文化的影響，部分員工

誠信與正直的道德行為觀念不強(qiáng)。二是合規(guī)的激勵(lì)約束機(jī)制扭曲，激

勵(lì)約束機(jī)制的不科學(xué)，導(dǎo)致部分員工逆反心理，影響了制度執(zhí)行的效

力。三是受“事不關(guān)己，高高掛起”等不良文化的影響，加之誠信舉

報(bào)等機(jī)制不到位，以致不愿、不敢阻止或揭發(fā)舉報(bào)他人違法違規(guī)行為，問題得不到及時(shí)揭露。

二、加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)的思考

隨著農(nóng)村金融競爭的不斷加劇，當(dāng)前，農(nóng)商行面臨著改革發(fā)展與

風(fēng)險(xiǎn)防范的雙重任務(wù)。要實(shí)現(xiàn)在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下快速發(fā)展，農(nóng)商行

就必須盡快建設(shè)高效的“合規(guī)文化”，把合規(guī)滲透到運(yùn)營管理的每個(gè)

細(xì)節(jié)和環(huán)節(jié)，使合規(guī)文化真正成為農(nóng)商行的核心企業(yè)文化，發(fā)揮它應(yīng)

有的文化效應(yīng)。

（一）強(qiáng)化教育，提高認(rèn)識，使全員不愿違。建立完備的合規(guī)教

育培訓(xùn)制度，使員工充分認(rèn)識和了解合規(guī)文化的重要性，把合規(guī)經(jīng)營的思想根植到員工心中，使合規(guī)操作、合規(guī)經(jīng)營形成一種風(fēng)氣、一種

習(xí)慣，創(chuàng)造出一種合規(guī)經(jīng)營的氛圍。

1、加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)。現(xiàn)實(shí)中，有不少農(nóng)商行員工把合規(guī)文化

建設(shè)與企業(yè)組織的文化活動(dòng)混淆起來，以為組織一些文體活動(dòng)，唱唱

跳跳就是合規(guī)文化及企業(yè)文化的建設(shè)。只有舉辦合規(guī)文化專題講座，以典型案例剖析為主要內(nèi)容，增強(qiáng)員工學(xué)法、守法、依法辦事、嚴(yán)格

按合規(guī)程序操作的主動(dòng)性和自覺性，教育員工深度認(rèn)識合規(guī)文化的科

學(xué)內(nèi)涵。要通過開展系列活動(dòng)，努力使全員準(zhǔn)確理解把握合規(guī)文化建

設(shè)的內(nèi)涵，自覺地融入到合規(guī)文化建設(shè)中去，成為合規(guī)文化建設(shè)的參

與者、推動(dòng)者。

2、加強(qiáng)素質(zhì)教育，適應(yīng)合規(guī)文化建設(shè)的內(nèi)在要求。實(shí)際工作中，有些農(nóng)商行員工因不懂規(guī)章制度而服從性違規(guī)，有些員工因業(yè)務(wù)不熟

練而被動(dòng)性違規(guī)，有些員工因法律意識和職業(yè)操守淡薄而主動(dòng)性違

規(guī)。對此，要以學(xué)習(xí)、培訓(xùn)和考試為載體，上下聯(lián)動(dòng)，掀起全員學(xué)習(xí)的熱潮，不斷提高農(nóng)商行員工綜合素質(zhì)，增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅(jiān)定、頭腦清醒，適應(yīng)合規(guī)文化建設(shè)

提出的要求。

（二）推進(jìn)制度建設(shè)和流程建設(shè)，使全員不能違。科學(xué)的內(nèi)控管

理機(jī)制是避免違規(guī)的保障機(jī)制，是合規(guī)文化的重要內(nèi)容。要通過不斷

完善內(nèi)控制度，健全合規(guī)政策，構(gòu)建合規(guī)管理組織體系，努力建立健

全合規(guī)管理機(jī)制。

1、推進(jìn)制度建設(shè)。要把制度建設(shè)放在重要位置，用制度來約束

人。要通過向全員征集合理化建議，鼓勵(lì)員工對業(yè)務(wù)流程及規(guī)章制度

中不合理、漏洞等提出意見和建議。根據(jù)收集到的建議，結(jié)合實(shí)際和

業(yè)務(wù)發(fā)展情況，對現(xiàn)有的規(guī)章制度進(jìn)行全面、系統(tǒng)的修改、補(bǔ)充、完

善。按照“制度先行”的原則，對新產(chǎn)品的開發(fā)、新業(yè)務(wù)的拓展超前

制定管理制度，下發(fā)全員學(xué)習(xí)、執(zhí)行，努力做到有章可循，切實(shí)堵住

各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生

2、推進(jìn)流程建設(shè)。通過流程銀行建設(shè)，促使員工認(rèn)識到規(guī)章制度

執(zhí)行的嚴(yán)肅性。，通過對將員工所有崗位的任職條件、每個(gè)崗位、環(huán)

節(jié)辦理業(yè)務(wù)的步驟和違反規(guī)定應(yīng)受到的處罰進(jìn)行細(xì)化，根據(jù)每個(gè)環(huán)節(jié)

可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)損失程度大小，分級標(biāo)，注預(yù)警，便于對照、執(zhí)行、監(jiān)督。通過檢查和獎(jiǎng)懲等方式對制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督及糾正，努

力通過建立科學(xué)的評價(jià)機(jī)制、有力的監(jiān)督機(jī)制和有效的獎(jiǎng)懲機(jī)制。只有通過多方面，加強(qiáng)合規(guī)理念的教育和宣傳，完善制度與流程，科學(xué)制定激勵(lì)制約機(jī)制，推動(dòng)合規(guī)意識從由總行單純培訓(xùn)轉(zhuǎn)向員工主

動(dòng)學(xué)習(xí)，主動(dòng)遵守規(guī)章制度，為我行合規(guī)文化建設(shè)更上一個(gè)臺(tái)階做出

自己的努力。

2011年5月24日

第二篇：合規(guī)征文

合規(guī)就是底線，越線就是風(fēng)險(xiǎn)

在競爭如此白熱化的今天，信用社是一個(gè)十分特殊而高風(fēng)險(xiǎn)的服務(wù)行業(yè)，信用社的制度都是用血的教訓(xùn)和沉痛的代價(jià)換來的，合規(guī)文化正是我們所需要的溫暖的陽光，守規(guī)無小事，違規(guī)即大事。相信大家一定聽過這樣一則寓言故事：奔騰的河水一直認(rèn)為是堤岸限制了他的自由。一天，他在憤怒之下沖出河床，漫過大堤，涌上原野，任意逞兇肆虐，而它自己也因蒸發(fā)和大地的吸收而干涸了。能掀起大浪、推動(dòng)巨輪的河水，在奄奄一息之時(shí)終于明白，它哭哭追尋的自由其實(shí)就只在那兩條堤岸之間。

現(xiàn)實(shí)中，自由永遠(yuǎn)是相對的。沒有規(guī)矩的約束，一切自由都將變成空談。業(yè)務(wù)發(fā)展和防范風(fēng)險(xiǎn)可以說是信用社的兩大命脈。對于任何一個(gè)不堅(jiān)持制度而一味發(fā)展業(yè)務(wù)的信用社，或者一味堅(jiān)持制度而不謀發(fā)展的信用社都是沒有前途和難以持久的。

我們都知道，在競爭如此白熱化的今天，信用社是一個(gè)十分特殊而高風(fēng)險(xiǎn)的服務(wù)行業(yè)，可謂“前有天使引路，后又魔鬼誘惑”，對于深處其間的每一位工作人員來說，每時(shí)每刻都面臨道德、紀(jì)律和法規(guī)的考驗(yàn)，稍有不慎就會(huì)陷入美麗的陷阱。

信用社經(jīng)營時(shí)刻與風(fēng)險(xiǎn)相伴，更要有自己的“規(guī)矩”。信用社的制度都是用血的教訓(xùn)和沉痛的代價(jià)換來的，在制度執(zhí)行上不能有半點(diǎn)的僥幸，任何1%的疏忽都可能導(dǎo)致100%的損失，哪怕一次小小的違規(guī)都可能帶來終生悔恨。從某種意義上說，一個(gè)人不可能搞好一個(gè)信用社，但是可能搞垮一個(gè)信用社。巴林銀行倒閉事件就是最好的佐證！由于交易員尼克里森利用制度的漏洞，違規(guī)操作，使得這個(gè)號稱“英國皇家銀行”的百年老字號轟然倒塌，而里森本人也鋃鐺入獄，可見合規(guī)是多么的重要。

有這樣一個(gè)很典型的案例：2007年3月，河北省邯鄲農(nóng)業(yè)銀行金庫管理員馬向景與任曉峰密謀盜取金庫現(xiàn)金購買彩票，中獎(jiǎng)后2人平分。僅僅用了三個(gè)月的時(shí)間，他們就瘋狂盜取金庫現(xiàn)金5100多萬元人民幣。不久后，二人雙雙落網(wǎng)，終審被判死刑。外行看熱鬧，內(nèi)行看門道，說到這里我們不禁會(huì)想：每次查賬是怎么通過的？僅僅只有兩個(gè)人怎么就可以漫天過海，從金庫搬走5100多萬元現(xiàn)金?這就從中嚴(yán)重反映了一個(gè)合規(guī)問題。正是因?yàn)椴缓弦?guī)操作，才助長了二人的囂張氣焰，導(dǎo)致他們越來越無視法律法規(guī)，今天一千，兩千，明天一萬，兩萬，后天呢？大后天呢？換來的是什么？換來的那是支離破碎的家庭，換來的是那遭人唾棄千古的罵名！合規(guī)，是一面盾牌，他時(shí)時(shí)刻刻都在守護(hù)著我們的心靈，它即在阻止我們內(nèi)心邪念、雜念的產(chǎn)生，同樣也在抵擋一切外來的傷害。如果說一旦放棄了這面盾牌，那我們很可能會(huì)像他們二人一樣，走上那條不歸路。

做人，有才有德是正品，無才有德是次品，無才無德是廢品，有才無德呢？有才無德，是危險(xiǎn)品！這里的才，是業(yè)務(wù)能力，那么德，便是合規(guī)文化了。一味的提升業(yè)務(wù)能力卻沒有一個(gè)正確的合規(guī)理念相并行，就猶如在風(fēng)雨中一直不停搖擺的小樹苗，雖有雨水的灌溉，卻缺少陽光的普照，而合規(guī)文化正是我們所需要的溫暖的陽光。守規(guī)無小事，違規(guī)即大事。在工作中，一旦因不合規(guī)而發(fā)生問題，那么將會(huì)直接造成不良的社會(huì)影響和巨大的經(jīng)濟(jì)損失。用我們自己的話說便是搬起石頭砸自己的腳。“天下之事，不難于立法，而難于法之必行；不難于聽言，而難于言之必效”合規(guī)文化是秩序的代表，是和諧的根基，是促進(jìn)信用社安全穩(wěn)定運(yùn)行的重要保障，更是對員工自我，對信合事業(yè)和社會(huì)公眾負(fù)責(zé)的體現(xiàn)。

如今，合規(guī)理念已經(jīng)深入人心。讓我們將合規(guī)從文字變成意識，從意識變成行動(dòng)，從行動(dòng)變成習(xí)慣。我相信，只要我們以事業(yè)為己任，投身于合規(guī)文化沃土，我們信合事業(yè)一定能再鑄輝煌！

電子銀行部 王 可 2018年8月17日

第三篇：合規(guī)征文

堅(jiān)守合規(guī)底線，實(shí)現(xiàn)追趕超越

合規(guī)，即合乎規(guī)范。對一個(gè)企業(yè)而言，合規(guī)可能是對員工簡單的行為規(guī)范，但對銀行而言，這個(gè)規(guī)范是要求、是責(zé)任，更是底線！

“沒有規(guī)矩，不成方圓”，銀行作為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，更應(yīng)該嚴(yán)格約束自己。這時(shí)，建設(shè)銀行自己的合規(guī)文化顯得尤為重要。我行于2009年成立，至今已走過7年，這7年來，正是始終堅(jiān)持合規(guī)理念和風(fēng)險(xiǎn)管理不動(dòng)搖，堅(jiān)持走在創(chuàng)新與改革前列，才有了今天煥發(fā)活力的長安銀行。今天，在高舉“二次創(chuàng)業(yè)”大旗的基礎(chǔ)上，我們應(yīng)該把合規(guī)文化建設(shè)提升到一個(gè)新的臺(tái)階。那么，如何建設(shè)一個(gè)適應(yīng)未來發(fā)展的合規(guī)文化呢？ 一：讓合規(guī)有章可依

首先，應(yīng)該建設(shè)合規(guī)制度。制度，是管理者實(shí)施管理的重要手段，完善制度規(guī)范體系，實(shí)現(xiàn)“有規(guī)可依”，嚴(yán)格落實(shí)在規(guī)章制度中提出的各點(diǎn)要求，全體員工言行一致、互相監(jiān)督、共同進(jìn)步。從規(guī)章制度上著手，使員工自覺樹立起遵守合規(guī)文化的習(xí)慣。如此，我們應(yīng)該思考如何制定一個(gè)科學(xué)的合規(guī)制度。科學(xué)的、人性化的制度不僅有利于工作的推進(jìn)，更使員工易于接受。所以，在合規(guī)制度的制定上，要結(jié)合我行實(shí)際，認(rèn)真調(diào)查研究，廣泛征求意見，使合規(guī)制度具有更強(qiáng)的可實(shí)用性和可操作性。在員工中樹起控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的意識，建立舉報(bào)監(jiān)督機(jī)制，為員工舉報(bào)違規(guī)、違法行為提供途徑和建立獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制。

同時(shí)，“上行下效”是踐行合規(guī)文化最直接的體現(xiàn)，一個(gè)企業(yè)，管理層不僅是合規(guī)文化的推動(dòng)者，也是踐行者，示范者。所以，各級領(lǐng)導(dǎo)以自身為表率，努力推動(dòng)合規(guī)文化深入人心。二：讓合規(guī)成為習(xí)慣

合規(guī)制度的建設(shè)，只是對員工條例式的要求，而員工能否長久的遵守，則必須養(yǎng)成一種習(xí)慣。合規(guī)習(xí)慣的養(yǎng)成，是安全經(jīng)營的基礎(chǔ)，近年來，銀行資金事故頻發(fā)，而很多本可以避免，正是因?yàn)閱T工沒有養(yǎng)成良好的合規(guī)習(xí)慣，對合規(guī)制度不重視，沒有潛意識中的良好合規(guī)素質(zhì)，造成銀行和客戶巨大損失。

依法合規(guī)要養(yǎng)成習(xí)慣，絕不是被動(dòng)地、消極地去接受，而是主動(dòng)的，積極的。不是階段性的，而是持久性的，把這種習(xí)慣貫穿到自然工作中。在思想上正確認(rèn)識，在行動(dòng)上身體力行，有時(shí)，我們會(huì)聽到客戶抱怨我們的程序繁瑣，同事之間私語我們的流程不簡便，于是一些員工久而久之也覺得很多制度是多余或在工作中產(chǎn)生懈怠，細(xì)細(xì)想來，其實(shí)不然，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，都有它的原因所在，它是在經(jīng)歷過許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來的，每一個(gè)看似不起眼的規(guī)章制度，都在保護(hù)著我行和客戶的權(quán)益。

從小事入手，從細(xì)節(jié)抓起，柜員辦理的每一筆業(yè)務(wù)，大堂經(jīng)理對客戶的正確指導(dǎo)等，這些細(xì)節(jié)處處體現(xiàn)著合規(guī)文化，所以，規(guī)范操作，認(rèn)真細(xì)心，有責(zé)任心是每位員工必不可少的素質(zhì)。無論何崗位，無論員工擔(dān)任的何職務(wù)，都必須牢記”合規(guī)不可越”的底線，在這一點(diǎn)上，應(yīng)大力宣揚(yáng)合規(guī)文化，時(shí)常學(xué)習(xí)合規(guī)教育，真正落實(shí)到行動(dòng)上，貫徹到思想中，深入到意識里。

三：讓合規(guī)成為文化

合規(guī)成為員工的習(xí)慣僅僅是不夠的，在慢慢的一個(gè)過程中，逐漸把這種習(xí)慣培養(yǎng)成我行的企業(yè)文化，成為全行員工認(rèn)同和踐行的價(jià)值觀，成為企業(yè)的核心理念和競爭力，將依法合規(guī)理念融入到思想深處。首先，培育合規(guī)文化、強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營是對金融企業(yè)的必然要求。當(dāng)前，長安銀行處于“二次創(chuàng)業(yè)”新時(shí)期，面對新的起點(diǎn)，新的形勢，以此為契機(jī)，使合規(guī)理念得到強(qiáng)化，規(guī)章制度得到完善，避免違規(guī)操作，不合規(guī)范的行為發(fā)生。正確的合規(guī)文化能為銀行創(chuàng)造價(jià)值，反之，將為銀行帶來損失，一個(gè)文化的形成，必然要讓每個(gè)人認(rèn)識到自己負(fù)有責(zé)任，樹立起“合規(guī)人人有責(zé)”、“主動(dòng)合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”等合規(guī)理念，讓員工自動(dòng)融入到這個(gè)氛圍當(dāng)中來。

合規(guī)文化建設(shè)是一項(xiàng)長期的、持續(xù)性的群體性活動(dòng)，它的特點(diǎn)是全員參與、共同互進(jìn)，因此我們要加強(qiáng)監(jiān)管者與操作者的互動(dòng)，兩者之間達(dá)成必要的共識。其次，要定期進(jìn)行合規(guī)文化教育，讓每位員工熟悉合規(guī)制度，通過培訓(xùn)，增強(qiáng)每位員工的風(fēng)險(xiǎn)意識，從以往的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)例中總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，認(rèn)真體會(huì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)帶來的危害。總之，讓每位長安員工明白：長安銀行是大家的，遵紀(jì)守法，合規(guī)操作才能使自己和長安銀行共同進(jìn)步。四： 合規(guī)文化建設(shè)的意義

首先，加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，有助于提升長安銀行品牌。在我們的日常工作中，有許多細(xì)小，不為人所重視的不合規(guī)行為和操作，長此以往很可能引發(fā)不可估量的損失，同時(shí)也會(huì)對長安銀行的聲譽(yù)造成重大影響。如此來說，良好的合規(guī)文化提升品牌，創(chuàng)造價(jià)值也同時(shí)體現(xiàn)。向員工傳遞“員工對社會(huì)負(fù)責(zé)”的理念有助于提升長安銀行在客戶心中的印象，同時(shí)也會(huì)增強(qiáng)公眾對長安銀行的認(rèn)同感。

其次，加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，有助于各級領(lǐng)導(dǎo)對合規(guī)文化教育的認(rèn)識，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者，策劃者、推動(dòng)者。把對合規(guī)文化的培訓(xùn)，考核做到專業(yè)性、系統(tǒng)性，形成一個(gè)長久持續(xù)的系統(tǒng)建設(shè)。

再之，加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，有助于建設(shè)長效發(fā)展機(jī)制。在合規(guī)文化教育中，可以通過學(xué)習(xí)、交流、研討合理確定發(fā)展目標(biāo)，建立一個(gè)長期的發(fā)展機(jī)制。讓每位員工暢所欲言，談?wù)勛约簩弦?guī)文化的理解，統(tǒng)一出符合長安銀行實(shí)際的合規(guī)文化，有針對性的開展教育活動(dòng)。

最后，加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，有助于提高經(jīng)濟(jì)效益。因?yàn)楹弦?guī)文化教育不僅降低金融風(fēng)險(xiǎn)，減少銀行損失，而且可以提升銀行凝聚力，向心力，使銀行效益最大化。

在長安銀行成長的路上，希望我們每一位長安銀行人努力，爭取在成為“現(xiàn)代、特色、精品”銀行的道路上更進(jìn)一步，把追趕超越的使命牢記于心，而要達(dá)到這些目標(biāo)的前提，離不開我們對合規(guī)文化的牢記與踐行。

第四篇：合規(guī)征文

合規(guī)經(jīng)營 你我共創(chuàng)

“木受繩則直，金就礪則利。”兩千多年前，中國大思想家荀子留下的這番論述，精辟之至。木繩一彈，斧鋸一動(dòng)，一切都得按規(guī)矩行事。老百姓說的更加直白：“沒有規(guī)矩，不成方圓”；“國有國法，家有家規(guī)”，也就是說無論國家、集體、還是個(gè)人，都必須依法合規(guī)行事。而在金融界就更顯其重要了，有一句老話“十案九違規(guī)”。可見合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是銀行的最大風(fēng)險(xiǎn)。防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，建設(shè)文明合規(guī)文化，人人有責(zé)，與企業(yè)存亡關(guān)系密切，與每位職工關(guān)系密切。

今年是銀行業(yè)的“合規(guī)執(zhí)行年”，通過行內(nèi)的各種學(xué)習(xí)、培訓(xùn)、宣傳，使我深深感到了合規(guī)的重要性。具體到我所從事的信貸業(yè)務(wù)，我認(rèn)為掌控風(fēng)險(xiǎn)就是最大意義上的合規(guī)。例如在辦理一筆同樣貸款業(yè)務(wù)時(shí)，為什么有的客戶經(jīng)理可以辦理而有的客戶經(jīng)理不予辦理，因?yàn)楹笳呖吹搅藵撛诘娘L(fēng)險(xiǎn)，看似損失了利潤，實(shí)質(zhì)避免了更大的損失。客戶經(jīng)理必須意識到，貸款業(yè)務(wù)是把雙刃劍，如果做得好，就能為銀行創(chuàng)造利潤，發(fā)展和鞏固客戶關(guān)系，帶動(dòng)存款、結(jié)算等相關(guān)業(yè)務(wù)的發(fā)展；如果做不好，不但收不回貸款本息，還要用歷年的利潤來彌補(bǔ)，甚至造成不可彌補(bǔ)的損失。而如何把握好風(fēng)險(xiǎn)，最重要的措施之一，就是先制定完善的規(guī)章制度，并遵照執(zhí)行。制度不僅是前人經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)的總結(jié)，也是對日后操作業(yè)務(wù)的指南。另外，在對制度的認(rèn)識上，我們要上升到一個(gè)更高的層次，不能機(jī)械地執(zhí)行制度，更要理解制定制度的原因，要把制度當(dāng)做保護(hù)我們的有力武器，而不能將其看做強(qiáng)迫

我們?nèi)?zhí)行的各種條款，只有這樣我們才能做到真正意義上的合規(guī)，從而從源頭上杜絕違規(guī)業(yè)務(wù)的產(chǎn)生。

作為企業(yè)，盈利是我們的目的，制度則是達(dá)到這個(gè)目的的關(guān)鍵所在。從目標(biāo)的制定再到目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)是一個(gè)完滿的過程，你我都在這個(gè)過程之中，而對制度的執(zhí)行是維系這個(gè)過程的重要一環(huán)。我們的企業(yè)正如一架龐大的機(jī)器，每個(gè)員工都是這架機(jī)器不可或缺的零部件，而我們每個(gè)人對制度的執(zhí)行就是這其中的一顆顆螺絲釘，哪怕是一顆鑼絲釘出現(xiàn)了一點(diǎn)點(diǎn)小問題，都會(huì)使這部機(jī)器不能正常地運(yùn)轉(zhuǎn)。在金融業(yè)發(fā)展的歷史長河中，一樁樁、一件件觸目驚心的案件，無不留下違規(guī)操作的痕跡，無一不是違規(guī)違紀(jì)、甚至違法行為釀成的惡果，是前人的淚水、悔恨和無數(shù)金融機(jī)構(gòu)無法計(jì)量的損失換來了今天的各項(xiàng)規(guī)章制度，我們作為金融工作者還有什么理由對各種制度熟視無睹呢？

各位同仁，為了我們自己，為了中國銀行事業(yè)的輝煌明天，讓我們共同倡議:“合規(guī)從我做起，合規(guī)人人有責(zé)”！

中國銀行洛陽分行

零售貸款中心

趙君

第五篇：合規(guī)征文

風(fēng)險(xiǎn)在我身邊，合規(guī)從我做起

一日之功，違規(guī)卻可能是一念之差。合規(guī)，是銀行業(yè)內(nèi)部一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。合規(guī)文化建設(shè)是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的一部分, 同時(shí)也是企業(yè)文化建設(shè)的一部分, 如果將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理作為企業(yè)文化建設(shè)的范疇, 那合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理將停滯在意識領(lǐng)域, 不利于銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范。如果銀行全行上下都嚴(yán)格遵守高標(biāo)準(zhǔn)的道德行為準(zhǔn)則, 那么該銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理是最為有效的。

近年來隨著銀行業(yè)監(jiān)管部門不斷加大監(jiān)管力度，銀行內(nèi)部的操作風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)治理，使大家都充分認(rèn)識到合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)文化建設(shè)的重要性，但是，客觀而言，由于我行剛組建不久,銀行的合規(guī)文化建設(shè)仍然處與剛起步階段，現(xiàn)狀不容樂觀。一是對于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)文化的認(rèn)識還存在偏差，這種認(rèn)識的偏差導(dǎo)致銀行在追求金融創(chuàng)新，追求企業(yè)利潤的時(shí)候，忽視了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，忽視了銀行合規(guī)文化建設(shè)。二是銀行在進(jìn)行合規(guī)建設(shè)，制定設(shè)計(jì)合規(guī)制度體系時(shí)，未能全面考慮、覆蓋合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理或者說合規(guī)文化內(nèi)涵的各個(gè)層面。三是“規(guī)”的嚴(yán)肅性不強(qiáng)。銀行內(nèi)部各層次員工中，均不同程度存在輕視或無視銀行合規(guī)建設(shè)的問題，在大量的規(guī)章制度面前，有規(guī)不依、有章不循的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。從近年來分析整個(gè)銀行業(yè)屢屢發(fā)生的一些案件得知，案發(fā)人大部分在基層支行，這原因是多方面的，但一些老的觀念、方法在某些員工思想里還是存在的。所以，要在全行員工中灌輸合規(guī)文化就顯得尤其重要。

一.要努力建立和完善合格的“規(guī)” 有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制是銀行構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系和有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心，是合規(guī)文化形成的基礎(chǔ)。建立合規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，急迫建立一系列合格的“規(guī)”。在我國銀行業(yè)股份制改革的背景下，銀行自身的公司治理、企業(yè)文化、組織結(jié)構(gòu)、發(fā)展戰(zhàn)略、人力資源、目標(biāo)市場需求和競爭環(huán)境、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度、績效考核和激勵(lì)機(jī)制等因素必須與市場競爭的客觀需要相匹配，并且應(yīng)隨著上述因素的不斷變化而動(dòng)態(tài)的調(diào)整和保持。如果這個(gè)“規(guī)”本身不充分、不系統(tǒng)或者沒有得到及時(shí)修訂，就會(huì)使銀行在客觀上處于違規(guī)的境地。

二.要?jiǎng)?chuàng)建科學(xué)的合規(guī)管理機(jī)制

許多案件的形成，大多是制約機(jī)制失控和監(jiān)管不嚴(yán)的結(jié)果。如何確保一個(gè)“規(guī)”在建立好后能夠被大家持續(xù)地遵守，并且保證這個(gè)“規(guī)”自身還能夠被及時(shí)加以修改和完善，必須有一套機(jī)制作保證。要切實(shí)建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，就必須從涉及銀行整體的企業(yè)文化、組織機(jī)構(gòu)扁平化、流程管理、崗責(zé)體系、績效管理等方面入手，梳理、整合和優(yōu)化銀行的規(guī)章制度，建立專業(yè)化的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍，確立清晰的報(bào)告路線和問責(zé)制、舉報(bào)制等，真正在銀行日常經(jīng)營管理活動(dòng)中體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理在風(fēng)險(xiǎn)管理乃至整個(gè)銀行管理工作中的核心地位和作用。

三.要將合規(guī)文化理念滲透到業(yè)務(wù)條線和基層崗位員工之中去

要實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營目標(biāo)就必須在合規(guī)價(jià)值觀念和合規(guī)文化的培育上有統(tǒng)一的合規(guī)要求和員工行為規(guī)范。加強(qiáng)合規(guī)文化的教育要從上至下樹立合規(guī)意識，以管理人員的合規(guī)理念感染和引導(dǎo)員工的合規(guī)行為。如要使員工熟練掌握合規(guī)知識，并能應(yīng)知、應(yīng)會(huì)、應(yīng)用。要把合規(guī)管理要求結(jié)合到各業(yè)務(wù)條線的操作流程中，實(shí)現(xiàn)流程控制、外部檢查、員工自律三者有機(jī)的結(jié)合，盡量減少各類不應(yīng)有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

四.要用依法合規(guī)文化構(gòu)筑預(yù)防案件的防線

從全國金融系統(tǒng)發(fā)生的案件表明，銀行違規(guī)違章行為經(jīng)常并時(shí)時(shí)發(fā)生，違規(guī)員工的共性就是缺乏法律法規(guī)知識、缺乏對違法犯罪后果的足夠認(rèn)識。因此，要用依法合規(guī)文化構(gòu)筑預(yù)防案件的防線，就要培育員工樹立“四種意識”，做到“三個(gè)加強(qiáng)”。四種意識：一是合規(guī)辦事意識，堅(jiān)決剔除憑感覺辦事，憑經(jīng)驗(yàn)辦事、憑習(xí)慣辦事的陋習(xí)；二是責(zé)任意識，應(yīng)本著對事業(yè)負(fù)責(zé)、對同志負(fù)責(zé)、對自己負(fù)責(zé)，認(rèn)真執(zhí)行規(guī)章制度，處理業(yè)務(wù)要認(rèn)真審核各項(xiàng)要素；三是監(jiān)督意識，員工互相之間不能盲目信任，干部和員工之間的信任必須建立在遵章守紀(jì)、按章辦事的基礎(chǔ)上，在處理問題的時(shí)候一定要形成自覺監(jiān)督的意識，養(yǎng)成相互監(jiān)督的習(xí)慣，這樣才能使自己少犯錯(cuò)誤，才能監(jiān)督別人不犯錯(cuò)誤；四是保密意識，要做好銀行內(nèi)部發(fā)展的保密工作，更要做好為客戶保密工作。三個(gè)加強(qiáng)是：一要加強(qiáng)違規(guī)監(jiān)管力度，工作中凡不執(zhí)行規(guī)章制度、違規(guī)操作業(yè)務(wù)的，不論是否造成經(jīng)濟(jì)損失，都要依據(jù)有關(guān)規(guī)定進(jìn)行相應(yīng)處罰；二是加強(qiáng)工作作風(fēng)建設(shè)，要以身作則、艱苦樸素、腳踏實(shí)地、積極履行好工作職責(zé)，在思想道德上筑起一道預(yù)防違規(guī)違紀(jì)犯罪的牢固防線。三是加強(qiáng)培訓(xùn)。要通過一定方式對所有新上任的部門和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人進(jìn)行上任前的合規(guī)培訓(xùn)，通過培訓(xùn)使其充分系統(tǒng)地了解和掌握各項(xiàng)主要規(guī)章制度和其所在部門的全部規(guī)章制度，達(dá)到對工作中可能涉及到的“規(guī)”了如指掌。而對那些經(jīng)過培訓(xùn)不合格的，則不能讓其上崗工作。

五.合規(guī)文化建設(shè)必須以人為本

人是各種社會(huì)實(shí)踐的主體。合規(guī)文化的形成，與員工的文化層次、職業(yè)道德修養(yǎng)、品行有著直接的聯(lián)系。

首先要建立“人人有責(zé)”的合規(guī)文化。由于銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)存在與各個(gè)環(huán)節(jié)、各個(gè)部門，因此，合規(guī)文化建設(shè)應(yīng)強(qiáng)調(diào)人人有責(zé)，即每個(gè)人都是風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任人，每個(gè)部門或崗位都會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，作為銀行的員工，每個(gè)人都有責(zé)任和義務(wù)在自己的崗位上和部門內(nèi)有效防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。員工應(yīng)將合規(guī)文化建設(shè)與日常的工作和業(yè)務(wù)有機(jī)結(jié)合起來，將合規(guī)文化意識滲透到自己的工作中。

其次，合規(guī)的“規(guī)”要在實(shí)踐中得以貫徹執(zhí)行，必須通過有效的激勵(lì)機(jī)制，把對合規(guī)工作做得好或?qū)εe報(bào)、抵制違規(guī)有貢獻(xiàn)者給予保護(hù)、表揚(yáng)或獎(jiǎng)勵(lì)；對履行工作職責(zé)中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責(zé)或從輕處理；對存在或隱瞞違規(guī)問題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，追究責(zé)任，使整個(gè)團(tuán)隊(duì)形成合規(guī)光榮，違規(guī)可恥的工作氛圍。

總之，我們每名員工都要把“誠信、正直、守法、合規(guī)”的理念牢記，將“合規(guī)人人有責(zé)，合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的經(jīng)營理念根植于心，爭做遵規(guī)守紀(jì)的交行人，為實(shí)現(xiàn)中原銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營、快速發(fā)展的既定目標(biāo)貢獻(xiàn)力量！