第一篇：合規建設大討論

“合規建設大討論”心得體會

--加快郵儲銀行的合規文化建設 胡偉 沒有文化的企業是缺乏競爭力的企業。世界上大凡成功的企業在創建初期或在改革之后,都把確立什么樣的企業文化作為一項戰略。合規文化作為企業文化的一個重要組成部分,郵儲銀行要提升核心競爭力,實現可持續發展,就必須建立一流的合規文化。

一、合規文化的內涵

銀監會《合規指引》指出:“商業銀行應加強合規文化建設,并將合規文化建設融入企業文化建設全過程”。合規作為一種文化,其內涵主要包括四個方面:一是要求從高層做起,即管理者必須率先垂范,躬身實踐,合規才最有效;二是強調人人合規;三是要做到主動合規,以往大量的制度和處罰在一定程度上遏制了風險的產生;四是樹立“合規創造價值”的理念,我們郵儲銀行不僅要會做“加法”,更要會做“減法”,控制和減少損失同樣也是創造價值的過程。

合規文化作為企業文化的一個重要組成部分,有利于補充企業正式制度的不足,從而改善制度運作績效其作用:一是導向功能,二是動員激勵功能,三是成本控制功能。

目前，郵儲銀行要培育合規文化。

1.培育合規文化是郵儲銀行主動適應外部監管新要求的需要。近年來,我國依法治理的進程明顯加快,國家法律體系、法治環境日趨完善,銀監會對商業銀行的監管也日趨規范、全面、嚴

,片面強調經營壓力,淡化管理責任,“第二道防線”的控制削弱,形成執行“斷層”。

2．執行文化未真正建立。實踐證明,再多再好的制度不去執行,制度也只能是一紙空文。導致執行文化缺失的重要原因之一是違規成本較低,內控制度就形成虛設,造成很多問題屢查屢犯、屢禁不止。

3．內控制度建設未重視“規”的合格性。一是“部門制度”造成管理邊緣化現象突出;二是規章制度的可操作性影響了執行力。三是新制度的出臺缺乏流程控制。由于沒有以往的管理經驗,在新業務的設計和制度建設中存在“拿來主義”和“摸著石頭過河”的現象,一些制度的出臺也僅僅是為了應付經營的需要而閉門造車。目前,盡管為加強合規制度建設而設立了合規部門,但新制度出臺也只停留在合規部門進行“會簽”的基礎上。

（二）郵儲銀行合規文化建設的現實途徑選擇。

1．制度建立應充分體現流程控制。一要建立“制度的制度”。制度是人們相互的約定,制度的制定過程要體現流程控制,沒有可操作性和流程控制的制度不能成為制度。郵儲銀行要改變目前規章制度的制定模式,可聘請外部專業機構,發動各業務條線共同對業務流程進行梳理,實現員工手冊化、標準化作業。二要避免制度的“破窗效應”。根據政治學家威爾遜和犯罪學家凱林提出的“破窗理論”,當違規發生時,管理者要及時在業務政策、行為手冊和操作程序上進行適當的改進,以避免任何類似違規事件像“破窗”一樣重復發生。通過定期測試等工作,主動維護、強

,接受報告各方的責任必須予以明確,否則拿到報告的人不知道應該做些什么,合規風險管理就不可能有效。郵儲銀行應在合規政策中明確不同層次和條線的溝通渠道,制定并執行符合合規要求的溝通計劃,明確管理內部報告流程,以確保及時解決發現的問題,并建立管理報告核證流程。

第二篇：合規建設大討論

“合規建設大討論”心得體會

--加快郵儲銀行的合規文化建設 胡偉 沒有文化的企業是缺乏競爭力的企業。世界上大凡成功的企業在創建初期或在改革之后,都把確立什么樣的企業文化作為一項戰略。合規文化作為企業文化的一個重要組成部分,郵儲銀行要提升核心競爭力,實現可持續發展,就必須建立一流的合規文化。

一、合規文化的內涵

銀監會《合規指引》指出:“商業銀行應加強合規文化建設,并將合規文化建設融入企業文化建設全過程”。合規作為一種文化,其內涵主要包括四個方面:一是要求從高層做起,即管理者必須率先垂范,躬身實踐,合規才最有效;二是強調人人合規;三是要做到主動合規,以往大量的制度和處罰在一定程度上遏制了風險的產生;四是樹立“合規創造價值”的理念,我們郵儲銀行不僅要會做“加法”,更要會做“減法”,控制和減少損失同樣也是創造價值的過程。

合規文化作為企業文化的一個重要組成部分,有利于補充企業正式制度的不足,從而改善制度運作績效其作用:一是導向功能,二是動員激勵功能,三是成本控制功能。

目前，郵儲銀行要培育合規文化。

1.培育合規文化是郵儲銀行主動適應外部監管新要求的需要。近年來,我國依法治理的進程明顯加快,國家法律體系、法治環境日趨完善,銀監會對商業銀行的監管也日趨規范、全面、嚴

格。因此,郵儲銀行必須建立一整套有效地管理各類風險的職業行為規范和方法,自覺地在其內部形成濃厚的合規文化。

2.培育合規文化是郵儲銀行改革的迫切需要。當前,郵儲銀行將面臨著健全公司治理結構、完善經營管理體制,從國際銀行業發展規律看,合規管理是實施有效公司治理的重要途徑之一。因此,郵儲銀行培育合規文化刻不容緩,圍繞決策、執行、監督三個關鍵環節制定切實有效的措施,加速構建具有競爭力的合規文化。

3.培育合規文化是郵儲銀行提高制度執行力的需要。當前隨著社會變革的不斷加深、利益沖突的不斷加劇,郵儲銀行僅靠自身原有的制度已力不從心,因此,建設良好的合規文化、實現銀行內部合規與外部監管的有效互動,并以此促進郵儲銀行從整體上優化流程管理、強化內部控制,實現穩健經營,實現由制度管人到文化管人的轉變是有效控制風險的重中之重。

二、當前郵儲銀行合規文化建設方面存在的問題及現實途徑選擇

（一）當前郵儲銀行合規文化建設方面存在的問題。

1．管理文化尚不成熟。一是管理權力與管理責任不對等,削弱了管理。二是責任追究制度不健全,已形成了“業務經營硬指標,內控管理軟約束”的普遍認識,無法起到威懾作用。三是第二道防線管理傳導不力。郵儲銀行在多級委托代理組織體系下,管理環節多,鏈條長,傳導渠道及力度不足,使執行效果層層衰減,尤其是基層業務主管部門,作為制度執行的督辦、協助層,是領導層和基層營業網點的傳遞橋梁和紐帶,也是內控的“第二道防線”,但有些部門只是簡單地充當“二傳手”的角色,片面強調經營壓力,淡化管理責任,“第二道防線”的控制削弱,形成執行“斷層”。

2．執行文化未真正建立。實踐證明,再多再好的制度不去執行,制度也只能是一紙空文。導致執行文化缺失的重要原因之一是違規成本較低,內控制度就形成虛設,造成很多問題屢查屢犯、屢禁不止。

3．內控制度建設未重視“規”的合格性。一是“部門制度”造成管理邊緣化現象突出;二是規章制度的可操作性影響了執行力。三是新制度的出臺缺乏流程控制。由于沒有以往的管理經驗,在新業務的設計和制度建設中存在“拿來主義”和“摸著石頭過河”的現象,一些制度的出臺也僅僅是為了應付經營的需要而閉門造車。目前,盡管為加強合規制度建設而設立了合規部門,但新制度出臺也只停留在合規部門進行“會簽”的基礎上。

（二）郵儲銀行合規文化建設的現實途徑選擇。

1．制度建立應充分體現流程控制。一要建立“制度的制度”。制度是人們相互的約定,制度的制定過程要體現流程控制,沒有可操作性和流程控制的制度不能成為制度。郵儲銀行要改變目前規章制度的制定模式,可聘請外部專業機構,發動各業務條線共同對業務流程進行梳理,實現員工手冊化、標準化作業。二要避免制度的“破窗效應”。根據政治學家威爾遜和犯罪學家凱林提出的“破窗理論”,當違規發生時,管理者要及時在業務政策、行為手冊和操作程序上進行適當的改進,以避免任何類似違規事件像“破窗”一樣重復發生。通過定期測試等工作,主動維護、強

化事前預警和控制。進一步建立制度流程的后評價制度,切實有效地落實問責制。

2．流程再造應突出合規文化。郵儲銀行在完成以服務客戶為中心、以風險控制為主線的業務和管理流程再造,逐步實現由“部門銀行”到“流程銀行”的轉變過程中,要不斷強化以“合規文化”為導向的內控體系建設。一是要對現有業務品種進行科學的分類。二是業務部門應打破原有的部門界限,“以客戶為中心,以市場為導向”,對現有的操作規程進行系統的梳理,在此基礎上按業務品種制作“活頁式”《業務操作指南》或《操作手冊》,提供給不同層次的操作人員使用,并確保實用性和可操作性。三是要在明確業務品種、梳理操作規程的基礎上,明確業務流程中的風險控制要點,對業務流程進行全面優化。要加快構建全面風險管理體系,把信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等風險因素融入全面質量管理過程。

3．制度執行應營造“熱爐效應”?！盁釥t法則”源自于西方管理學家提出的懲罰原則,認為有人在工作中違反了規章制度,就像去碰一個燒紅的火爐,一定要讓他受到燙傷的懲罰。通過加大懲戒力度,特別是對管理者違規的懲戒,及時有效制止違規操作,提高執行力,并在實踐中形成一種“文化”予以滲透,是實現有效的全面風險控制的重要手段。國外銀行合規管理的成功原因之一就是違規成本高。

4．溝通應建立暢通的渠道。合規機制建設和合規文化的滲透,能為銀行的業務管理垂直化和組織結構扁平化改革提供必要的合規支撐,尤其是業務垂直化管理后的報告路線以及報告路線

所涉及各方面的責任界定必須清晰,接受報告各方的責任必須予以明確,否則拿到報告的人不知道應該做些什么,合規風險管理就不可能有效。郵儲銀行應在合規政策中明確不同層次和條線的溝通渠道,制定并執行符合合規要求的溝通計劃,明確管理內部報告流程,以確保及時解決發現的問題,并建立管理報告核證流程。

第三篇：合規建設大討論心得

合規建設大討論心得

近日，郵儲銀行在全行組織開展合規建設大討論活動，不斷增強員工合規理念，強化合規意識，提高合規經營的自覺性。合規建設大討論，是落實“合規管理提升年”活動，不斷增強合規管理基礎的重要環節。在郵儲銀行加速發展的關鍵時期，開展合規管理年活動對于增強郵儲銀行員工合規經營管理意識，培育良好合規文化，促進郵儲銀行事業的健康成長，提高防控金融風險的能力有著很強的現實性和必要性。

“細節決定成敗，細節決定存亡”，這一點對高風險的金融行業尤為重要。古語有言“千里之堤，潰于蟻穴”。從巴林銀行的一個基層交易員對一個帳戶的管理失控，到一個具有200多年歷史的“龍字號”銀行的轟然倒下，銀行放松的每一個小細節，都有可能成為使“牢固大堤”轟然崩潰的“蟻穴”。

經營銀行就是運營風險，任何金融業務都有風險，只有采取識別、計量、監測、控制的方法才能使風險得到有效規避。在我們的身邊有很多真人真事，各種案例都反映了合規建設的重要性，十次小的違規操作可能造成一次較大的飛行故障，百次較大的故障可能釀造成一次打的飛行事故，十次大的飛行事故就可能造成一次空難。這就要求我們從根源上控制風險，杜絕違規操作，不給“事故”留下任何可乘之機。只有這樣，才能保障我們的事業在合規大道上又好又快的發展。我們要真正使合規文化融入員工的日常工作中去，融入具體的業務活動，為全行業務實現又好又快發展奠定了堅實的合規基礎。

要認真學習各種規章制度及業務知識，增強依法合規經營的理念，在思想提高對合規建設的認識，這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。銀行員工加強對風險防范知識的學習，就能認識到社會的復雜性和銀行經營風險的普遍性，認識到銀行本身是高風險行業，必須把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規章制度，自覺抵制各種違紀、違規、違章行為。要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律的弊端，視制度為生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，規范操作，從源頭上預防案件的發生。強化違規風險意識，行動上堅決抵制違規行為。

合規像紅綠燈一樣維護著業務發展的秩序，擔負著為銀行經營管理保駕護航的職責和使命。

通過這次合規建設大討論活動，讓我樹立起了“合規人人有責”、“合規從我做起”、“合規創造價值”和“合規促進發展”的理念。作為一名普遍員工，我應該在日常工作中將合規管理真正落到實處，自覺遵守合規經營，規范操作，踏踏實實地從每一項具體業務做起，真正將合規作為一種意識來培養，最終養成良好的工作習慣，為創造郵儲銀行更美好的明天貢獻我的一份力量！

第四篇：合規大討論討論紀要

附件：1

一級支行討論紀要（第1期）

會議名稱：**市分行**部門第一次合規大討論紀要

時間：2013年11月11日10時--12時

地點： 二樓會議室

主 持 人：記 錄人：

出 席 者：

討論內容：

***總經理：銀行是一個什么行業？有人會回答是金融業、有人會回答是服務行業，其實都不夠準確，銀行是一個高風險的行業，通過合規學習大家都能體會到，無論是領導的違規決策還是前臺柜員的違規操作，還有信貸員工的違規放貸，都會給自己帶來無盡的傷害，給企業及自身造成無法彌補的損失，所以防范風險、避免風險，合規操作是作為我們所從事的行業重要而永久的話題，按總行要求我們就我們領導階層結合各部門討論結果對合規的各項問題展開討論，大家知無不言、言無不盡，從違規意識、違規決策、違規操作三大方面18個問題集中討論，查找問題，分析原因并及時提出解決措施。

**副總經理：今天我們就按照上級要求展開討論，首先我們就從第一方面違規意識方面展開討論，其中包括六個方面的問題，我們大家要本著實事求事的原則，結合日常工作中遇到的問題進行討論；

***總經理：我從違規與發展的關系——是有利于業務發展還是

影響業務發展，違規與創新的關系——是促進創新還是阻礙創新

兩個方面談一下自己的看法。業務發展與合規經營，就像魚水之情，沒有魚兒，水也便失去了應有的靈性與活力，合規發展與合規經營相輔相成、缺一不可！合規講的是商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致，有的可能帶有強制性；發展則是在遵

循法律公平性和科學規律性基礎上的創造性探索，不是可以無視

法律可以隨心所欲的“護身符”。其次，銀行合規的目的是在確

保安全性的基礎上保證和提高效益性、流動性，而發展的目的也是要提高效益和流動性，但同樣也離不開以安全為基礎的保障。

可以說，合規與發展在安全性上是有共同基因的。最主要的是強

調合規并沒有封閉發展的大門，在合規的基礎上發展，在發展的平臺上達到更高質量和更有效益的合規，這應該是兩者的共同求

索，如果我們把握了這個原則，相信合規與發展是相得益彰的關

系而不是此長彼消的關系，在我看來，合規與發展是可以互補和

共容的。第二個問題銀行合規管理與金融創新“一個都不能少”，合規經營是底線，而金融創新是出路，二者相輔相成，通俗一點

兒說合規與創新其實就是“一塊硬幣的兩面”，二者之間最大的共同點就是為銀行創造價值：通過金融創新提供差別化產品和服務吸引更多的客戶，提高產品定價和議價能力，降低經營成本，實現風險轉移，從而取得更大的經營利潤；通過合規管理緩釋監

管約束，規避法律風險，同時為創新產品銷售提供法律支持，也

保障了利潤來源的合理性和合規性。依我們個金、信貸等日常制

度執行情況及目前業務發展現狀上看，我們在這兩個方面處理的是較好的，無違規并沒有影響業務發展，無違規并沒有影響到有

些方面的創新，希望我們能辯證地理解這些關系，做到真正的合規發展。

**副總經理：平時違規的主要原因如何認定——是上級指令、任務壓力、制度漏洞、還是個人過失。我覺得這些問題存在的機率不是沒有，但這并不能成為日常違規的借口，上級指令方面，自

己完全可以站穩立場，對于違規的授意行為敢于說“不”，平時

我們部門也沒有發現有此種現象；要說任務壓力必然是有，但業

務發展與違規又并不成正比，剛剛高總也給我們闡述了業務發展與合規之間的關系，這是剛性要求，決不可以違背，好在我們部

門并不存在此種現象，業務發展一直處于良好狀態，但還沒有發

現有違規現象出現。要說制度漏洞，這倒是不敢說絕對沒有問題的，百密一疏，就拿目前的大額取款為例吧，制度規定超過5萬

就需要本人持身份證取款，但制度注明是單筆，并沒有說明累計情況是怎樣的，按正常來講，只單筆出示身份證的話，如作案分子分筆分網點取款，那就無從控制啦。這就是一個風險點。在這

方面大家還是需要注意的，雖然制度上無明確要求，但日常辦理

業務中也要注意此類問題。***（支行長）：對于“工作做得越多，違規可能性越大”，我并不認可，做任何工作，規章制度研究透、學習到位了，做起工作

來就會得心應手，違規的機率就會小很多，越是不懂或似懂非懂，做業務是就會容易模棱兩可，拿不定主意，越容易出問題，我們平時對學習培訓要求的很是嚴格，平時考試也是作為測量員工制度掌握情況的手段，員工對這種觀點是一致不認可的。

***（支行長）：違規與違法的邊界，我認為雖然違規經營并不等于違法經營，但也絕對不能助長于這種風氣，有句話說的好“勿以善小而不為，勿以惡小而為之”，對于我們這種高風險行業，那絕對是不敢越雷池一步的。

***（信貸部主任）：再就是如果任何人發現違規或授意違規現象，都有權利抑制和舉報的，我們員對于這些均熟記于心，對于違規者，那絕對應該是嚴懲不岱的，無論造成沒造成后果均需要承擔相應的責任，只有真正的處罰才能起到真正的督促作用。

**副總經理：此次討論中我們共發現風險點1個，那就是大額取款累計超過5萬是否需要客戶出示身份證的問題，我們會通過合規大討論系統對此問題進行上報，日常辦理業務過程中我們要提高警惕，雖然制度沒有要求，但我們也不能無視此種現象的存在，以致于讓犯罪分子有機可乘。

今天的討論大家均能夠認真對待、積極發言，這是我們在討論中發現問題、解決問題的良好開端，我們要把此次討論的內容熟記于心，要做到合規發展兩不誤，好，今天的討論結束！

第五篇：合規大討論心得

合規大討論心得 俗話說，“沒有規矩，不成方圓”，這是對合規文化重要性深入淺出的最好詮釋，是社會發展、人類進步亙古不變的規律。如果把農行的各項工作比作一個天文數字，那么合規是1，而我們的努力、汗水、榮譽、奉獻共同組成了一串長長的0，沒有合規，再多的0也沒有絲毫的意義。

“你們不嫌麻煩?。棵看味家弥¤b對比半天，我經常過來，還能造假不成？太較真了吧！”“我的身份證忘帶了，我就住這邊附近，先幫我把錢點好，我一會把身份證給你送來，沒事兒，別太較真?！薄拔覀兪欠蚱迋z，誰簽字不都一樣嗎，你也太較真了?！惫ぷ髦校@樣的情況時有發生。“較真”，聽起來頗有輕視之意，但仔細琢磨起來，其實不然，我們的“較真”正源于對職業的尊重和制度的遵從，是做好本職工作的前提與基礎。

舉個常見的例子，在銀行臨柜業務對私業務中，損壞換卡、掛失補卡、重寫磁條、密碼重置四類高風險業務是比較特殊的業務，其中一個環節是填寫特殊業務信息核對表。對于這個環節，有些客戶可能對于信息表中的一些必答項和選答項問題回答比較模糊，而我們的柜員有時看到客戶如此著急，也就急匆匆地給辦了。殊不知，這種行為是堅決不可取的，它會引發潛在的風險。

金融業是個高風險的行業，很多的規章制度看似在束縛著業務的辦理，其實細想想，這么多的規章制度的建立，都是從許許多多的工作經驗教訓里來的。從分行、支行各部門發給我們的案件防控資料上看，哪一起案件不是因為違規造成的？哪一次慘痛的教訓不是因為不合規而造成的？柜面服務中，我們所做的不僅僅是普普通通的微笑，而是用不變的真誠和愛心把三尺柜臺變成服務客戶的陣地，也不僅僅是簡簡單單的收付，而是用專業的操守和態度把三尺柜臺變成合規建設的舞臺。

“天下之事，不難于立法，而難于法制必行；不難于聽言，而難于言之必效。”合規說出口容易，寫出來也不難，難就難在將合規作為自己的意識并持之以恒。一些員工在被檢查發現問題時，總是有人振振有詞地為違規辯護。有的說，馬虎了，小毛病下次就改；有的說，這是微不足道的風險嘛，經驗告訴我不會有問題的；還有的說，習慣了，我一直都是這樣做得呀，不要大驚小怪的。可是我要說，請勿以惡小而為之，違規不在大小，都要不得！昨日教訓仍歷歷在目，警鐘常鳴仍余音綿綿。驚天大案的炮制，在于人情，在于習慣，一個環節、一個流程、一個人、一件事，哪怕是一枚小小的印章，也會引起違規與合規的較量！合規來不得半點馬虎，違規也沒有任何借口！只有認認真真按章操作，罪惡才會終止，悲劇才會不會再發生。

只有嚴格按章操作,慎小處微,認真鉆研業務和法律、法規中的條條框框,迅速掌握在規章的范圍內,什么能做,什么不能做；什么應當做,什么不應當做，牢記我們的規章制度，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，自始至終都按照規章辦事，才能做好柜面服務,守好面對客戶的第一道關口。只有讓“合規”深入每個人的意識，讓意識變為行為，讓行為成為一種習慣，才能讓文明優質服務具有更堅實的保障。

讓我們一起想一想，你有沒有用過了期的身份證給客戶掛失存折自己卻沒有發現呢？你

有沒有因為一時的疲憊而漏做一筆大額取款的登記備案？你有沒有以經常為同一客戶辦理信貸業務為由不逐項查詢其資料呢？你有沒有為了給客戶提供方便，在操作業務時身兼數職，既經辦又審核甚至還審批呢？

作為年輕一代，生活中難免個性張揚，標新立異，容易沖動的性格與工作中嚴格的規章制度難以契合。也許一天工作下來真的很累,也許身體的疲憊會讓微笑也變得很難，但文明服務、微笑服務、合規服務應當是一種意識，讓我們在工作中“依法合規”行事，做一名訓練有素，具備專業能力的銀行從業者，體現自我的風采，創造集體的價值。

作為年輕員工，從前輩手中握過接力棒的時候，該思考的是如何讓這一棒跑得更快，甚至該思考如何在下一個交接棒來臨的時候如何讓對方握得更牢。作為一名銀行工作人員，要面對“日理斗金”的狀況而坐懷不亂，要面對“糖衣炮彈”的侵襲而處事不驚，“念念有如臨敵日，心心常似過橋時”我們要從每一個崗位、每一筆業務、每一個環節做起，樹立合規理念，倡導合規風氣，營造合規氛圍，從而實現“人人合規，事事合規，時時合規”的目標。