第一篇：合規建設

為深入貫徹落實“合規建設提升年”活動，建行安陽分行堅持“早謀劃、早行動，多形式、多層次”原則，五管齊下抓落實，通過廣泛宣傳動員在全行掀起了合規建設的新高潮。

一是抓好學習貫徹。河南銀監局和市銀監局召開動員會后，及時召開行務會將動員講話和活動要求傳達到各部門、支行和網點，并要求各部門組織全員進行學習，確保將活動精神層層貫徹到基層。二是抓好組織領導。建立了以行長為組長、其他行領導為副組長、各部門主要負責人為成員的“合規建設提升年”活動推進領導小組，真正將合規建設作為一把手工程來抓。三是抓好深入動員。于2月2日召開“合規建設提升年”活動動員大會，進行活動再動員，明確五項目標任務，安排五個階段工作，提出活動具體要求。四是抓好活動推進。制定《“合規建設提升年”活動方案》，列出工作臺賬，明確時限要求，確保活動安排合理、推進有序。創辦《“合規建設提升年”活動簡報》，及時反映工作動態，推廣活動經驗。五是抓好合規承諾。組織全員梳理合規操作要求與責任義務，自己提出合規責任內容，使員工樹立主動合規意識。

客戶問：我在自助設備上存款時，還沒操作錢就被收進去了，怎么辦？

95533答：如存款超時未操作的，為確保交易安全，自助設備將自動暫存鈔幣。發生存款被暫存的情況，請您不必擔心，及時與設備所在機構或建行24小時服務電話95533聯系辦理賬務調整。自助渠道辦理存款業務時，建議存款前先將存款鈔票整理平整后再放入，并注意一次性存放的鈔幣需在100張以內。此外，建行在自助設備的屏幕上會顯示業務辦理剩余的讀秒時間，您可適當關注，及時完成操作。

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第二篇：合規建設心得體會

合規建設心得體會

依法合規經營是現代商業銀行經營管理的基本原則，也是堅持正確的經營方向的保證，更是各部門各崗位自我發展自我保護及防范金融風險的根本所在。因此，在經營管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我行各項業務健康快速發展。

一、提高員工思想素質，增強員工依法合規經營的理念

加強員工的法律法規、規章制度學習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。加強對銀行員工的風險防范教育，使大家都認識到社會的復雜性和銀行經營風險的普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業，必須把風險防范放在第一位，每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規章制度，自覺抵制各種違紀、違規、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規范操作，從源頭上預防案件的發生。當然合規操作，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規章制度在束縛著我們業務操作，在制約著我們的業務發展，細細想來，其實不然，各項規章制度的建立，不是憑空想象出來的產物，而是經歷了許許多多血的教訓總結出來的。只有嚴格按照各項規章制度辦事，我們才能更好地保護自己、單位和廣大客戶的利益。而要長期一貫按規章制度辦事，確實不是一件輕而易舉的事，會遇到很多這樣那樣的困難。但不能就因此而心灰意冷，要用意志戰勝困難，要用毅力長期與合規作為伙伴。工作中，只要我們每位員工都把合規作為一種精神愉悅，作為一種道德修養，作為一種本領歷練；在規章制度執行上，不怕吃苦，不怕受累，不怕麻煩；對待合規要求，要以鍥而不舍的精神，反復實踐，反復磨煉，達到持久成習，使合規行為宛如自然，使依法合規經營成為一種習慣。那么，在習慣合規的過程中，無論體制如何變化，無論領導班子怎樣更迭，無論人力資源如何組合，任何力量都不能改變慣之成習的合規。這樣，最終呈現在我們面前的，就是合規的升華，就是合規文化的形成。

二、建立健全各項規章制度，加強內控管理

從近幾年金融系統發生的經濟案件來看，“十個案件九違章”有章不循，違規操作，檢查不細，監督不力，實屬重要根源，無數案件、事故、教訓，都反應出內控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應該吸取教訓，不斷健全完善各項規章制度，并將內控管理當作風險防范的前提條件，要認真扎實地貫徹執行案件防范責任制的規定，促進內部防范機制的強化與完善，努力做到在規范的前提下發展業務，在發展業務的同時，加強規范管理，以保證各項業務的流程和規章制度的約束之內進行。

三、發揮好銀行領導者的示范作用。

銀行領導者是合規文化的首要執行者和監督者，領導者的一言一行，影響著員工“上行下效”，所以銀行領導干部要帶頭做合規文化建設的示范者，以身作則，不斷提高自身素質和執行能力。同時，要通過建立逐級問責的辦法，對不同形式的違規行為實行相應的制裁措施。只有這樣，良好的合規文化才能蔚然成風。

第三篇：淺談商業銀行合規建設

淺談商業銀行合規建設

商業銀行在日常經營管理中時刻與各種風險相伴，負債經營的特性亦決定商業銀行必須把“安全性”放在首要位置。商業銀行的經營模式就是信用創造的過程，而究其實質，乃是對風險的全面管理的過程。要實現商業銀行的持續、穩健發展，就必須使商業銀行的活動與所適用的法律法規、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于自身業務活動的規章制度和行為準則相一致，換句說，就是合規。

合規建設，首先需要明確的是，合規是應該符合“哪些”的規。通常意義上說，合規就是指業務的執行要滿足法律法規，以及銀行內部規章制度的要求。但是在實際操作中，由于各項法律法規，內部規章制度的眾多，導致可執行力差，操作性不強等等情況。以規范關聯操作為例，相關的法律規章見于《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國信托法》、《企業會計準則—關聯方關系及其交易的披露》等，若僅僅將這些規章制度簡單的匯編在一起，顯然不能滿足實際操作的需求。因此合規建設，必須首先是要將其日常經營管理活動中經常需要使用到的法律法規、規章制度，以及經常容易出錯的業務操作進行梳理，對業務流程進行整合與優化，形成明確的業務流程合規手冊。這對于合規建設，乃至提升銀行核心競爭力，都甚為助力。

其次，要認識到合規與業務拓展并不矛盾，合規亦能創造價值。合規建設與業務發展看似矛盾對立的雙方，然而從銀行本身的發展來

看，實則是相輔相成，缺一不可的整體。商業銀行由于要集中精力于完成考核經營的任務和指標上，注重市場營銷和拓展，忽視了業務的合規性管理，未能遵循合規法律、規則和準則。然則一旦有案件發生，將很有可能遭受法律制裁或監管處罰，對銀行造成財務損失或聲譽損失，是非常得不償失的。而加強合規性管理，積極開展、落實合規建設工作，培育良好合規文化，能夠在監管部門前樹立良好的從業形象，在客戶面前提升銀行的品牌價值，從而進一步提升銀行的競爭優勢，有助于吸引優質客戶，提高盈利。所以說，合規亦能創造價值。

第三，加強學習培訓，增強合規意識。合規是商業銀行穩健運行的內在要求，也是商業銀行企業文化的重要組成部分。加強對適用于商業銀行的法律法規、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則以及商業銀行自身制定的有關規章制度和行為準則的學習，可以讓員工首先了解合規的“規”的內容。同時可以要求理論與實踐相結合，把合規文化學習與業務操作結合起來，思考怎樣做才能合法合規，從而掌握規避合規風險的方法。逐步在商業銀行范圍內形成合規文化的氛圍，從而規范經營行為，全面防范風險，提升經營管理水平，增強綜合競爭力，為實現經營目標提供重要保障。

最后，要推行銀行合規理念，積極建設“合規文化”。合規絕不單是合規部門或者合規監管人員的事情，合規貫穿于商業銀行的各個流程、各個工作環節，與每個員工都息息相關，每個員工都有責任去合規。只有人人合規，才能形成一股合力，確保商業銀行的穩健運行。商業銀行的和諧發展離不開合規，在經營管理過程中，要堅決破除“以

信任代替管理、以習慣代替制度、以情面代替紀律”的不良文化，積極推行“合規人人有責”、“主動合規”、“合規創造價值”等合規理念。

總之，合規建設是一項系統工程，要把合規理念貫穿于商業銀行的整個經營管理過程中去，人人講合規，時時講合規，事事要合規，同時要與時俱進地改進和創新合規的內容和方法，培育良好的合規文化，促進商業銀行又好又快發展。

第四篇：合規建設大討論

“合規建設大討論”心得體會

--加快郵儲銀行的合規文化建設 胡偉 沒有文化的企業是缺乏競爭力的企業。世界上大凡成功的企業在創建初期或在改革之后,都把確立什么樣的企業文化作為一項戰略。合規文化作為企業文化的一個重要組成部分,郵儲銀行要提升核心競爭力,實現可持續發展,就必須建立一流的合規文化。

一、合規文化的內涵

銀監會《合規指引》指出:“商業銀行應加強合規文化建設,并將合規文化建設融入企業文化建設全過程”。合規作為一種文化,其內涵主要包括四個方面:一是要求從高層做起,即管理者必須率先垂范,躬身實踐,合規才最有效;二是強調人人合規;三是要做到主動合規,以往大量的制度和處罰在一定程度上遏制了風險的產生;四是樹立“合規創造價值”的理念,我們郵儲銀行不僅要會做“加法”,更要會做“減法”,控制和減少損失同樣也是創造價值的過程。

合規文化作為企業文化的一個重要組成部分,有利于補充企業正式制度的不足,從而改善制度運作績效其作用:一是導向功能,二是動員激勵功能,三是成本控制功能。

目前，郵儲銀行要培育合規文化。

1.培育合規文化是郵儲銀行主動適應外部監管新要求的需要。近年來,我國依法治理的進程明顯加快,國家法律體系、法治環境日趨完善,銀監會對商業銀行的監管也日趨規范、全面、嚴

格。因此,郵儲銀行必須建立一整套有效地管理各類風險的職業行為規范和方法,自覺地在其內部形成濃厚的合規文化。

2.培育合規文化是郵儲銀行改革的迫切需要。當前,郵儲銀行將面臨著健全公司治理結構、完善經營管理體制,從國際銀行業發展規律看,合規管理是實施有效公司治理的重要途徑之一。因此,郵儲銀行培育合規文化刻不容緩,圍繞決策、執行、監督三個關鍵環節制定切實有效的措施,加速構建具有競爭力的合規文化。

3.培育合規文化是郵儲銀行提高制度執行力的需要。當前隨著社會變革的不斷加深、利益沖突的不斷加劇,郵儲銀行僅靠自身原有的制度已力不從心,因此,建設良好的合規文化、實現銀行內部合規與外部監管的有效互動,并以此促進郵儲銀行從整體上優化流程管理、強化內部控制,實現穩健經營,實現由制度管人到文化管人的轉變是有效控制風險的重中之重。

二、當前郵儲銀行合規文化建設方面存在的問題及現實途徑選擇

（一）當前郵儲銀行合規文化建設方面存在的問題。

1．管理文化尚不成熟。一是管理權力與管理責任不對等,削弱了管理。二是責任追究制度不健全,已形成了“業務經營硬指標,內控管理軟約束”的普遍認識,無法起到威懾作用。三是第二道防線管理傳導不力。郵儲銀行在多級委托代理組織體系下,管理環節多,鏈條長,傳導渠道及力度不足,使執行效果層層衰減,尤其是基層業務主管部門,作為制度執行的督辦、協助層,是領導層和基層營業網點的傳遞橋梁和紐帶,也是內控的“第二道防線”,但有些部門只是簡單地充當“二傳手”的角色,片面強調經營壓力,淡化管理責任,“第二道防線”的控制削弱,形成執行“斷層”。

2．執行文化未真正建立。實踐證明,再多再好的制度不去執行,制度也只能是一紙空文。導致執行文化缺失的重要原因之一是違規成本較低,內控制度就形成虛設,造成很多問題屢查屢犯、屢禁不止。

3．內控制度建設未重視“規”的合格性。一是“部門制度”造成管理邊緣化現象突出;二是規章制度的可操作性影響了執行力。三是新制度的出臺缺乏流程控制。由于沒有以往的管理經驗,在新業務的設計和制度建設中存在“拿來主義”和“摸著石頭過河”的現象,一些制度的出臺也僅僅是為了應付經營的需要而閉門造車。目前,盡管為加強合規制度建設而設立了合規部門,但新制度出臺也只停留在合規部門進行“會簽”的基礎上。

（二）郵儲銀行合規文化建設的現實途徑選擇。

1．制度建立應充分體現流程控制。一要建立“制度的制度”。制度是人們相互的約定,制度的制定過程要體現流程控制,沒有可操作性和流程控制的制度不能成為制度。郵儲銀行要改變目前規章制度的制定模式,可聘請外部專業機構,發動各業務條線共同對業務流程進行梳理,實現員工手冊化、標準化作業。二要避免制度的“破窗效應”。根據政治學家威爾遜和犯罪學家凱林提出的“破窗理論”,當違規發生時,管理者要及時在業務政策、行為手冊和操作程序上進行適當的改進,以避免任何類似違規事件像“破窗”一樣重復發生。通過定期測試等工作,主動維護、強

化事前預警和控制。進一步建立制度流程的后評價制度,切實有效地落實問責制。

2．流程再造應突出合規文化。郵儲銀行在完成以服務客戶為中心、以風險控制為主線的業務和管理流程再造,逐步實現由“部門銀行”到“流程銀行”的轉變過程中,要不斷強化以“合規文化”為導向的內控體系建設。一是要對現有業務品種進行科學的分類。二是業務部門應打破原有的部門界限,“以客戶為中心,以市場為導向”,對現有的操作規程進行系統的梳理,在此基礎上按業務品種制作“活頁式”《業務操作指南》或《操作手冊》,提供給不同層次的操作人員使用,并確保實用性和可操作性。三是要在明確業務品種、梳理操作規程的基礎上,明確業務流程中的風險控制要點,對業務流程進行全面優化。要加快構建全面風險管理體系,把信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等風險因素融入全面質量管理過程。

3．制度執行應營造“熱爐效應”。“熱爐法則”源自于西方管理學家提出的懲罰原則,認為有人在工作中違反了規章制度,就像去碰一個燒紅的火爐,一定要讓他受到燙傷的懲罰。通過加大懲戒力度,特別是對管理者違規的懲戒,及時有效制止違規操作,提高執行力,并在實踐中形成一種“文化”予以滲透,是實現有效的全面風險控制的重要手段。國外銀行合規管理的成功原因之一就是違規成本高。

4．溝通應建立暢通的渠道。合規機制建設和合規文化的滲透,能為銀行的業務管理垂直化和組織結構扁平化改革提供必要的合規支撐,尤其是業務垂直化管理后的報告路線以及報告路線

所涉及各方面的責任界定必須清晰,接受報告各方的責任必須予以明確,否則拿到報告的人不知道應該做些什么,合規風險管理就不可能有效。郵儲銀行應在合規政策中明確不同層次和條線的溝通渠道,制定并執行符合合規要求的溝通計劃,明確管理內部報告流程,以確保及時解決發現的問題,并建立管理報告核證流程。

第五篇：合規建設征文

合規文化建設之我見

隨著新一輪農村金融改革的浪潮，合作銀行轉制為農商行已成為

目前我行改革的方向。合規風險是銀行業的主要風險之一。加強合規文化建設，提高合規風險管理水平，也是我行目前及轉型后必須解決的首要問題。

一、我行合規文化建設現狀

由于我行是由農村信用合作社改制組建的，合規文化建設相對滯

后，農信社長期以來的粗放式管理模式、從業人員素質參差不齊等自身缺陷，不論是合規理念，還是合規實踐上，與其他商業銀行相比，與上級監管部門制定的標準相比，都還存在一定的差距。

（一）合規經營理念還未能形成。主要是“合規人人有責”、“合規創造價值”等合規文化理念尚未完全得到基層員工的充分重視，并內化為員工的日常習慣。合規不僅僅是合規部門或專業合規人員的責任，更是本行每一位員工的責任。長期以來，我行新進員工都是實行的老帶新，部分員工缺乏開拓意識，致使業務知識單一，對部分業務不熟悉，部分員工盲目操作，導致錯誤的產生，同時對后果的嚴重性未能引起足夠重視，對合規操作缺乏明確認識，從而造成內部控制效率不高，操作風險頻繁，合規經營理念未能深入到每一個員工思想中去。

（二）合規管理體系還不夠健全。一是全面風險管理體系尚不健全。雖然現在我行陸續實施了包括審貸分離、內部審計、常規檢查等在內的一系列風險管理措施,風險管理能力在一定程度上得到了強

化，但集中統一的風險管理組織架構的基礎還很不穩固,風險管理政策的推行及業務操作還缺乏系統化的框架。二是內控制度的健全性和有效性明顯不足。建設優良的合規文化，必須有健全和完善的內控制度體系作基礎。農合行由于自身風險管理力量薄弱，大多數制度都是沿襲自身原有制度，并在此基礎上，伴隨改革的深入和業務的發展而

逐步修訂和完善起來的。從制度規定的健全性和有效性方面分析，還

存在不少的缺陷，部分制度又有疏漏和空白，影響了管理效率，導致

執行力下降。

（三）合規激勵機制還未達要求。合規文化的形成決定于合規激

勵機制建設情況。目前，我行實行的仍然是以存款、貸款規模、利潤、不良資產為主要內容的績效考核，工作業績與支行、管理者和員工的薪酬、待遇、職級掛鉤。考核的主要目的是更多地調動全員業務發展

積極性。從本質上講，不是一種以風險為核心、內控合規優先的績效

考核機制。當風險與利潤之間發生沖突時，被考核者往往會優先考慮

業務發展，忽視內控管理。同時，在處理違規問題時存在失之以軟、失之以寬的現象。直接影響了優良合規文化的形成，也為合規風險的出現埋下了隱患。

（四）合規文化氛圍還不夠濃厚。良好的企業文化是企業健康發

展的支撐。受以前較長時期粗放經營的影響，農商行合規文化的缺失

現象還較為突出。一是由于其前身農信社人員“入口”把關不嚴，員

工綜合素質整體不高，受利益驅使和社會多元文化的影響，部分員工

誠信與正直的道德行為觀念不強。二是合規的激勵約束機制扭曲，激

勵約束機制的不科學，導致部分員工逆反心理，影響了制度執行的效

力。三是受“事不關己，高高掛起”等不良文化的影響，加之誠信舉

報等機制不到位，以致不愿、不敢阻止或揭發舉報他人違法違規行為，問題得不到及時揭露。

二、加強合規文化建設的思考

隨著農村金融競爭的不斷加劇，當前，農商行面臨著改革發展與

風險防范的雙重任務。要實現在防范風險的前提下快速發展，農商行

就必須盡快建設高效的“合規文化”，把合規滲透到運營管理的每個

細節和環節，使合規文化真正成為農商行的核心企業文化，發揮它應

有的文化效應。

（一）強化教育，提高認識，使全員不愿違。建立完備的合規教

育培訓制度，使員工充分認識和了解合規文化的重要性，把合規經營的思想根植到員工心中，使合規操作、合規經營形成一種風氣、一種

習慣，創造出一種合規經營的氛圍。

1、加強合規文化建設。現實中，有不少農商行員工把合規文化

建設與企業組織的文化活動混淆起來，以為組織一些文體活動，唱唱

跳跳就是合規文化及企業文化的建設。只有舉辦合規文化專題講座，以典型案例剖析為主要內容，增強員工學法、守法、依法辦事、嚴格

按合規程序操作的主動性和自覺性，教育員工深度認識合規文化的科

學內涵。要通過開展系列活動，努力使全員準確理解把握合規文化建

設的內涵，自覺地融入到合規文化建設中去，成為合規文化建設的參

與者、推動者。

2、加強素質教育，適應合規文化建設的內在要求。實際工作中，有些農商行員工因不懂規章制度而服從性違規，有些員工因業務不熟

練而被動性違規，有些員工因法律意識和職業操守淡薄而主動性違

規。對此，要以學習、培訓和考試為載體，上下聯動，掀起全員學習的熱潮，不斷提高農商行員工綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒，適應合規文化建設

提出的要求。

（二）推進制度建設和流程建設，使全員不能違。科學的內控管

理機制是避免違規的保障機制，是合規文化的重要內容。要通過不斷

完善內控制度，健全合規政策，構建合規管理組織體系，努力建立健

全合規管理機制。

1、推進制度建設。要把制度建設放在重要位置，用制度來約束

人。要通過向全員征集合理化建議，鼓勵員工對業務流程及規章制度

中不合理、漏洞等提出意見和建議。根據收集到的建議，結合實際和

業務發展情況，對現有的規章制度進行全面、系統的修改、補充、完

善。按照“制度先行”的原則，對新產品的開發、新業務的拓展超前

制定管理制度，下發全員學習、執行，努力做到有章可循，切實堵住

各種漏洞，防止違規行為的發生

2、推進流程建設。通過流程銀行建設，促使員工認識到規章制度

執行的嚴肅性。，通過對將員工所有崗位的任職條件、每個崗位、環

節辦理業務的步驟和違反規定應受到的處罰進行細化，根據每個環節

可能出現的風險損失程度大小，分級標，注預警，便于對照、執行、監督。通過檢查和獎懲等方式對制度的執行情況進行監督及糾正，努

力通過建立科學的評價機制、有力的監督機制和有效的獎懲機制。只有通過多方面，加強合規理念的教育和宣傳，完善制度與流程，科學制定激勵制約機制，推動合規意識從由總行單純培訓轉向員工主

動學習，主動遵守規章制度，為我行合規文化建設更上一個臺階做出

自己的努力。

2011年5月24日