第一篇：合規經營大討論心得體會

合規經營大討論心得體會

通過前一階段“合規經營”的討論，我深刻的認識到，銀行合規性經營人人有責，它不僅是對各級管理者提出的要求，也是對全行所有一線員工共同面臨的任務和挑戰。

我們知道，合規作為銀行一項重要而又獨立的內部職能，其實源于巴塞爾委員會發布的《合規與銀行內部合規部門》，起步于國內監管當局的大力推動。

2006年10月，中國銀監會發布《商業銀行合規風險管理指引》，引導和促進銀行業金融機構提升合規風險管理的有效性。從公司治理的微觀角度理解，合規除合乎外部的各項相關法律法規的規定，還包括合乎公司內部的各類相關制度。

可見，合規的基礎在于內外“規”，這里的“規”可以理解為銀行經營活動的邊界。由于銀行內部制度是外部法律法規和監管要求在銀行內部的轉化和延伸，更是銀行合規管理的表現形式和書面載體，要使合規管理真正落到實處，就需要通過有約束力的文件形式，把銀行內部各項流程管理的要求、管理人員的職責以及實施管理的方法明確起來，形成一整套清晰的“規”，作為商業銀行業務操作的直接、具體的依據，以實現商業銀行自我管理和自我約束。從這個意義上說，銀行的“內規”是風險管理與內部控制的第一道防線，合規的邊界是否清晰，在很大程度上取決于銀行的內部制度基礎。因此，有效的制度管理奠定了銀行合規工作的基石。

對于我們普通員工來說，“合規”二字說起來容易，但做起來卻很難，將合規真正融入到我們的行為方式中，并持之以恒著實更難。合規不是空洞的口號，更不應該將合規當作一項“活動”去走過場，而應該踏踏實實地從每一項具體業務做起，真正將合規作為一種意識來培養，最終養成良好的工作習慣。這就要求我們要從我做起，真正將“合規”理念刻到腦髓里，滲透到血液中，并體現在平凡的工作崗位上。

通過大家的談論，我腦海中逐漸形成了一個初步概念：在企業內確定合規理念，倡導合規風氣，加強合規管理，營造合規氛圍，形成一種良好的合規環境即是合規文化。銀行要想健康穩定和諧的發展，在金融領域立于不敗之地就必須選擇依法合規。選擇了合規就是選擇了職責的信念，選擇了合規就是選擇了無私的品格，選擇了合規就是選擇了對崗位和責任的堅守。

“勿以善小而不為，勿以惡小而為之”。現如今是一個充滿競爭、機遇與挑戰的時代。在形形色色的誘惑下，有些人為了謀取私欲，棄國家利益于不顧，有些人為了完成任務，無視章法，恣意妄為，還有些人被利益熏心，不惜以身試法。一例例觸目驚心的案件帶給我們的是慘痛的教訓，深刻的反思。它像是一個個驚心動魄的警示牌給我們敲響了洪亮的警鐘，時刻的提醒著我們。一顆道釘足以傾覆一列火車，一個煙頭足以毀掉一片森林，一次違規可能給XXX行帶來百萬千萬的損失，就是這0.1%的違規疏忽，將使得99.9%的合規努力毀于一旦。因此違規不論大小，必須杜絕！

俗話說：“沒有規矩，不成方圓”。依法合規是保障一個社會有序運轉，保障一個企業健康發展的基本準則。有這么一則故事：一個停車場有100個停車位。如果美國人來停車，只能停80輛，因為美國人的車大；德國人來停車呢，可以停100輛，因為德國人守秩序；如果日本人來停車，則可以停120輛，因為日本人的車小。但是，如果中國人來停車，也許只能停2輛了，即：入口一輛、出口一輛。故事雖然很有點諷刺意味，但是道理卻十分明白——對規則認真貫徹執行，這就是我們所說的“合規”，將其合理安排，有序使用，可以最大化地整合現有的資源，以保證目標的實現。這個小故事中，德國人守秩序的美德正是我們銀行業的員工來學習借鑒的榜樣！

人有合規能成功，事有合規能發展。合規文化的建設是我們事業的起點，防范風險，創造效益是我們的精神家園。我只是郵儲銀行普普通通的一員，從事著平平凡凡的工作，如何真正做到“把平凡的事做好就是不平凡”，就需要我們以“合規”為中心理念。在郵儲銀行這個大舞臺上舞出精彩，舞出奇跡，彰顯出我們平凡的偉大，平凡的魅力。“一心裝滿國，一手撐起家。家是最小家，國是千萬家，有了強的國才有富的家。”

正所謂：“國有國法，家有家規”。郵儲銀行是我的第二個家，我有責任為我的家園而努力奮斗。讓我們從身邊的每一件小事做起，從每一個崗位做起，從每一個操作細節做起。只有在工作中嚴格要求自己，通過認真學習教育，深化對合規操作的認識，深化對規章制度的學習和理解，深化對業務經營中的風險的領悟，深化對風險防范要點的把握，增強執行制度的能力和自覺性。形成事事都有合規守法的工作標準，處處都有合規經營的紀律，在我們的心中筑起一道郵儲人堅不可摧的合規長城。

“不積跬步無以至千里，不積小流無以成江海”。正是這千千萬萬個平平凡凡的工作才構成了郵儲銀行燦爛輝煌的今天。作為郵儲銀行的一批新生力量，我深知：合規是我們工作的一本準則。只有恪守合規，真誠待人，才能得到他人的理解與支持。合規是郵儲銀行發展的基石，是個人進步的階梯，是維系真善美的源泉！“制度執行，向我看齊，合規操作，從我做起”，讓我以這種方式來表達對郵儲銀行事業的熱愛！讓我們共同攜起手來，駕起郵儲銀行這艘巨輪，讓依法合規伴我們揚帆遠航！

第二篇：依法合規經營大討論心得體會

今年以來，按照銀監會和總省行的統一部署，我行先后開展了案件專項治理，內控評價上等級，內控制度建設與執行情況專項檢查等一系列提高內控管理水平、夯實安全經營基礎、依法合規穩健經營活動。為進一步教育和引導全行員工轉變經營管理理念，樹立依法合意識，提高全面風險管理能力和內控案防水平，根據省行統一安排，我行于6月6日開展了內容豐富，主題鮮明，重點突出，扎實有效的進一步樹立依法合規穩健經營理念大討論活動，我作為主管內部的副行長和我行的內控專管員，與全行員工一起積極參加了這次大討論活動，我主持制定了大討論計劃，認真組織實施，充分利用星期二晚的學習時間，確定討論重點，要求支行行級領導，中層干部帶頭參加討論，解剖思想，糾正認識上的偏差。每位員工結合所在的崗位分析落實各項規章制度、依法合規穩健經營的重要性。通過與員工共同學習銀監會和總行今年以來下發的案件通報，算細賬，從發案部門、發案原因、造成的危害及對責任人的處理情況，我深刻體會到，任何差錯、風險、問題和案件的發生，都不是一朝一夕突然形成的，都會經過從小到大、從量變到質變這一客觀自然規律。正是由于日常工作中，個別員工執行制度不嚴，存在隱患和漏洞，且長期得不到整改，有的經驗主義。

人員極易淡化風險意識，盲目尋求發展；在工行股改上市的攻堅階段，提高風險防范意識和能力具有更加特殊的意義。實現我行長治久安、安全穩健經營，加大各類檢查監督力度是必要的，但從員工思想上解決防范風險才是問題的關鍵，目前在全行開展“進一步樹立依法合規穩健經營理念”大討論，就是要使全行員工認清內控案防嚴峻形勢，保持清醒頭腦，端正指導思想，排除各種干擾，堅定依法合規經營的決心和信心，努力營造規范的經營秩序，確保我行在安全穩健的前提下謀求各項業務更好更快的發展。二是在業務發展中，堅持兩手抓，兩手都要硬，一手抓經營發展中心工作不動搖，一手抓內控案防管理基礎不松勁，依法合規穩健經營，時刻繃緊內控案防這根弦不放松，牢固樹立風險識，全員參與意識，堅決遏制各類案件發生，確保各項工作安全穩健運行。按照省行袁長清行長“先比內控，再比速度；先比管理，再比目標；先比效率，再比地位；先比價值量，再比排名。”的要求，把內控案防工作嵌入各項業務活動之中。每一位員工認真執行各項內控制度，堅持按照操作規程處理每一筆業務，以高度的責任心，百倍的警惕性預防各類經營風險和經濟案件。每一位管理人員，認清內控案防工作的嚴峻形勢，深入研究內控和案防工作的變化特點和趨勢，使自己的管理具有較強的針對性，提高經營管理水平和能力，打牢內控案防工作的基礎，有效預防各類風險和案件，不斷提高防范控制能力。一是繼續抓好對袁行長“三封信”的再學習、再討論活動。每星期二晚上為集中學習時間，以部室為單位抓好落實，班子成員分工負責，認真備課，輪流作輔導報告，糾正員工在落實內控案防各項規章制度中存在的認識上的偏差，特別是對屢查屢犯問題，組織員工進行經常性討論，認真剖析根源，做到警鐘長鳴，常抓不懈。三是開展形式多樣的規章制度學習活動。舉辦內控案防制度知識競賽，開卷或閉卷考試，開設內控制度學習園地等，使每位員工熟練掌握各項內控制度，特別是本專業、本崗位的制度規定和操作規程，通過經常性的學習，加深每一位員工對規章制度的理解，提高執章守紀能力。四是嚴格崗位責任制。由辦公室牽頭，各部室配合，制訂更加詳細行長、主管行長、部室經理、一般員工的崗位責任制，特別是要注重股改后新崗位、新制度的完善，確保每一個崗位，每一筆業務，每一個環節均在規章制度的嚴格約束之下，不留空白點。五是突出重點。抓重點環節，即往來帳目、現金箱的管理、票據業務的辦理、重要憑證的使用與管理、貸款審批、現金調撥及權限卡的使用與保管；抓重點部位和重點人員，即印、押、章、證的使用和對營業機構負責人及一線操作人員的約束與監督。抓重點區域，即易發生操作風險與經濟案件的營業部與保衛部門；抓重點時段，即節假日、周末，連續長假等時段。嚴把印章、現金、密押、重空白憑證、業務授權和交接等重要關口，嚴格落實各項規章制度，做到防于未發，止于未萌。六是認真落實員工思想分析制度和案件防范分析制度。逐級簽訂內控案防目標責任書，按照目標責任書的內容及要求，一級抓一級，層層抓落實。支行每月召開一次員工思想分析會、一次內控案防分析會，主管行長和部門經理認真撰寫書面分析材料，分析員工思想狀況，重點排查參與經商、炒股、嫖娼、賭博及收入與消費嚴重不符的人員。按照省行制定的《員工行為動態管理暫行辦法》，逐人建立行為動態管理臺帳，落實動態管理的各項措施，嚴密監控思想行為動向，對有不良嗜好或劣跡的人員進行幫扶控制。七是加大對內控案防規章制度執行情況的檢查監督和對違章人員的處罰力度，杜絕違規違紀行為。發揮總會計、部室主任、營業經理及制度檢查員要切實履行職責，經常性監督與重點檢查相結合，做到事前預防，事中控制和事后監督。及時發現問題，及時落實責任人，及時制定整改措施，及時整改。對檢查中發現的問題，尤其是屢查屢犯的問題，不但依據內控條例進行處罰，而且與員工及部門負責人的績效工資關聯，堅決查處違規違章行為，痛下決心，決不手軟。內控與案防工作領導小組每月對各級檢查人員履行職責情況進行一次檢查監督，對應付了事，敷衍塞責，走過場者給予行政及經濟處罰。造成案件的撤銷其職務，堅決根除以經驗代替制度，以信任代替管理的錯誤行為。八是扎實做好案件防范綜合治理工作。

第三篇：合規大討論心得體會

“合規先行 人人有責”合規大討論心得體會(范文)

**分公司內控管理室 ***

2018年7月份中下旬，按照全省合規大討論活動工作安排，我市開展了“合規先行 人人有責”合規大討論活動。由于我是負責全市內控合規管理工作，所以本次活動我也是全面深入其中，針對本次活動的感受和心得如下：

一、本次活動是一次金融合規知識的深入復習本次活動我市組織轄內各級金融機構的所有人員學習了2018版《儲蓄業務制度》、《十條禁令》和《中國郵政儲蓄銀行員工違規行為處理辦法》等內容，這些基本涵蓋了全市代理金融從業人員的管理規定、操作規定、違規問責規定以及風險管控規定等。通過對這些內容的復習，進一步提升了金融從業人員的金融知識熟悉程度，進一步提升了金融從業人員的主動合規意識，進一步明確了違規問責的后果，進而提升了全市郵政代理金融的主動合規意識。

二、本次活動是一次金融合規氛圍的有效營造 應該說合規大討論工作，在前幾年也有開展過，但是本次討論活動由地市自由組織，自由發揮，更有利于地市結合自身實際合理有效安排。也使得本次活動開展更加豐富多彩，我市合規在大討論活動中，有的網點采取晨夕會的形式開展。在晨夕會上，網點各崗位人員采取“批評與自我批評的方式”，有針對性的開展合規討論，通過合規自糾的方式，將問題擺在臺面上，讓大家共知、共防、共控，更讓大家明白違規可能帶來的后果，有效推進金融網點合規管理的透明度；有的區、縣分公司采取以會代訓的形式集中開展，在會上領導講合規、員工談合規，上級評議下級，下級評議上級，通過互相評議，查擺金融風控管理工作中的問題，使區縣分公司對網點的管理更加細化，使網點人員對上級的管理更加清晰；在本次活動中，市分公司內控管理室還對**、**兩個縣分公司有針對性的開展了合規大討論片區抽查與督導，在片區督導前，我市檢查人員首先對該縣機構和風險較高的網點進行問題抽查，然后在討論會上，將該縣機構及網點存在的問題一同與大家進行剖析，一同探討金融風控管理工作中存在的問題，通過“自揭傷疤，除污去垢”等方式進行現場討論，本著“不避諱、不隱瞞”的原則，公開討論自身存在的問題，同時也讓各基層網點人員對市公司管理中存在的問題進行交流。通過討論和交流，也了解了基層單位針對處罰的反饋，有些網點員工認為罰款力度較大，有些承受不了，有些員工認為處罰可以促進合規。在今后的工作中，我也將及時調整合規管理策略，將教育與處罰進行有機的結合，避免過度處罰，造成人員流失。

三、合規討論有利于企業的長期穩健發展

應該說從上到下，大部分管理人員都將經營發展放在了日常工作的首位，認為經營不好大家沒有飯吃，只有經營指標好了，企業效益就好了，“一俊遮百丑”，而過度的關注經營，勢必削弱對合規管理工作的精力。而還有一些管理人員認為，只要不出案件，合規工作沒啥太重要的事，也有沒有必要分散太多的精力去抓合規。還有人認為經營和管理犯沖，認為管理制約經營，使大家束手束腳放不開發展步伐。通過本次合規大討論活動，讓大家深刻領會了違規的嚴重后果，特別是對全國一些典型案例的分析，大家也深刻的認識到，金融風險無處不在，如果不加以重視，可能隨時就會出現在自己的身邊。

應該說本次合規大討論活動只是一次嘗試，更是一種方式，合規工作紛繁復雜，合規工作任重而道遠，我們要舉全局之力，為我市金融業務合規穩健發展保駕護航。

2018年7月30日

第四篇：合規大討論心得體會

合規大討論心得體會

合規大討論心得體會一：“合規大討論”學習心得

通過此次合規大討論，梳理了在平時工作中存在不合規流程，提高了合規意識。現將此次合規大討論學習心得匯報如下：

合規風險包括信用風險、道德風險、操作風險等風險。合規是信合穩健運行的內在要求。銀行為減少違規主要采取了兩個努力方向。一個是改造流程與強化管理的方向，另一個是建立全員合規文化的方向，使合規行為成為全員的自覺行動。

一、合規文化是以“合規為榮、違規為恥”的一種集體榮辱觀。它的運作機制是讓大腦的犒賞情緒與懲罰情緒對合規行為的結合。即讓合規與犒賞情緒綁定，這樣，合規行為就會使人感到一種愉悅，人們稱它為榮譽感；同時讓違規行為與懲罰情緒綁定，這樣，違規行為會感使人到一種難受，人們稱它為恥辱感。人們提倡什么，唾棄什么，就是對正面情緒與負面情緒的分配的過程，這種自然的結合即為文化本源。情緒經過人為的干預重新與推崇的事件相結合，即為文化建設。

二、違規經營和違規操作屢禁不止的原因與傳統文化的影響有關。文化建設的優點是文化一旦建立就有相對的穩定性，難點是合規文化面臨著傳統文化的挑戰。當合規犒賞情緒遭遇親情、友情的犒賞情緒時，往往前者不敵后者，就在尋求兩全其美之策時，違規也就悄然而至。因此，合規文化建設與傳統文化之間常常會有遭遇戰。在開展合規文化建設的時環境尤為重要。

三、規范的治理結構是合規文化生存的“環境土壤”監督者要給經營者制造壓力。壓力的最好來源是機構內部的實時監督。監督者要受到重托才能充當守望者。那么又怎樣防止監督者自身去指使下層違規呢？監督者同樣需要一種情緒支撐，這就是信任、榮譽感，它需要給予重托來建立。給予每一聘任級的聘任權才能建立重托，進而激發信任感、榮譽感，實現一個代表的職責。而相互制衡的機制是既沒有信任也沒有壓力的工作環境，它是導致現實中不忠實的主要原因。環境能激發人的情感和能力。人的綜合素質是關鍵的，另一個關鍵因素就是環境。人們有這樣的經驗，當人們來到一個特別美麗、潔凈而又規范的旅游景點時，就會出現自覺維護，不亂扔垃圾的現象。這時不是說一個人的素質馬上得到了提高，而是環境激發的情感提高了人的精神境界。

四、人之所以能夠擔當不同的角色，是因為不同情緒能夠靈活轉換。角色理論告訴我們，一個人在同一個范疇內不能擔當兩種不同的角色，它就是情緒側抑制作用。否則就會造成角色沖突和角色曖昧。培植合規文化的土壤環境對監督者來說，就是要制造一個守望者的單一職能，接受上級領導的重托，受到高峰體驗，這樣才能夠像救援隊一樣奮不顧身；對基層工作者來說就是受內部監督者接受實時監督，這樣相當于上級領導常駐，保持常年的一定壓力。只有規范的治理結構，才能抵御傳統文化的回潮，改善合規文化所需的生存條件。因此，建立銀信合全員合規文化的重要環節是要改良合規“土壤環境”。

>合規大討論心得體會二：合規大討論心得體會>>（4054字）

進一步樹立依法合規穩健經營理念大討論心得體會轉變觀念更新理念依法合規穩健經營——工商銀行鄲城支行副行長今年以來，按照銀監會和總省行的統一部署，我行先后開展了案件專項治理，內控評價上等級，內控制度建設與執行情況專項檢查等一系列提高內控管理水平、夯實安全經營基儲依法合規穩健經營活動。為進一步教育和引導全行員工轉變經營管理理念，樹立依法合意識，提高全面風險管理能力和內控案防水平，根據省行統一安排，我行于6月6日開展了內容豐富，主題鮮明，重點突出，扎實有效的進一步樹立依法合規穩健經營理念大討論活動，我作為主管內部的副行長和我行的內控專管員，與全行員工一起積極參加了這次大討論活動，我主持制定了大討論計劃，認真組織實施，充分利用星期二晚的學習時間，確定討論重點，要求支行行級領導，中層干部帶頭參加討論，解剖思想，糾正認識上的偏差。每位員工結合所在的崗位分析落實各項規章制度、依法合規穩健經營的重要性。通過與員工共同學習銀監會和總行今年以來下發的案件通報，算細賬，從發案部門、發案原因、造成的危害及對責任人的處理情況，我深刻體會到，任何差錯、風險、問題和案件的發生，都不是一朝一夕突然形成的，都會經過從小到大、從量變到質變這一客觀自然規律。正是由于日常工作中，個別員工執行制度不嚴，存在隱患和漏洞，且長期得不到整改，有的經驗主義至上，操作陋習難改，屢查屢犯，給犯罪分子可乘之機，最終釀成案件。國家財產遭受損失，工行信譽遭受損害，責任員工受到處分，丟工作，丟飯碗，禍及國家、單位和個人。因此，在落實內控制度，依法合規穩健經營上，必需處處嚴格要求自己，自我約束，自律自警，一絲不茍，做到“勿以惡小而為之，勿以善小而不為。”通過查差距，提建議，對我行依法合規穩健經營情進行冷靜析，雖然近幾年我行通過開展一系列活動如“執行內控制度百日查整改”、“查違法違紀、創無案件年”、“掃雷工程”、“內控制度執行情況評價”等，全行的內控案防水平和依法合規穩健經營意識明顯增強，但個別部門、個別崗位、個別員工執章不嚴，違章不糾，檢查不徹底，整改不到位的現象還不同程度的存在，違規操作、不按章辦事且屢查屢犯的行為依然是依法合規穩健經營中防范的重點。今年，各項檢查及內控制度評價中仍發現問題20多條，這固然有客觀因素，但主觀原因仍居主導地位。部分管理人員管理意識不強、不敢于大膽管理或業務能力差、管理水平低，制度落實不到位，以感情代替制度，以信任代替管理，查處問題不徹底，整改不到位；部分一線員工對依法合規穩健經營重要性認識模糊和思想麻痹，存在僥幸心理，缺乏應有的風險防范和自我保護意識。因此，必須進一步牢固樹立依法合規穩健經營意識，認真落實各個崗位上規章制度，重點放在一線。

一是加強思想教育，進一步樹立依法合規穩健經營意識。積極適應我行股份制改造的新形勢，采取多種方法和形式開展教育活動，引導員工轉變經營管理理念，樹立依法合規經營意識，著力提高風險防范能力。教育全行員工，雖然幾年來，我行依法合規經營取得了初步成果，經營效率大幅提升，未發生事故與案件，但與現代化金融企業的要求還有很大差距。觀念的確立不是一蹴而就的，風險防控也不是一勞永逸。目前我國正處在經濟社會轉型期，我行所面臨的社會經濟環境更為復雜，經營中將面對更加多變的系列風險，銀行是經營貨幣的特殊企業，也是犯罪分子侵襲的目標，案件多發、高發的勢頭還未從根本上得到扼制，在日益競爭激烈的同行業中，從業人員極易淡化風險意識，盲目尋求發展；在工行股改上市的攻堅階段，提高風險防范意識和能力具有更加特殊的意義。實現我行長治久安、安全穩健經營，加大各類檢查監督力度是必要的，但從員工思想上解決防范風險才是問題的關鍵，目前在全行開展“進一步樹立依法合規穩健經營理念”大討論，就是要使全行員工認清內控案防嚴峻形勢，保持清醒頭腦，端正指導思想，排除各種干擾，堅定依法合規經營的決心和信心，努力營造規范的經營秩序，確保我行在安全穩健的前提下謀求各項業務更好更快的發展。

二是在業務發展中，堅持兩手抓，兩手都要硬，一手抓經營發展中心工作不動搖，一手抓內控案防管理基礎不松勁，依法合規穩健經營，時刻繃緊內控案防這根弦不放松，牢固樹立風險識，全員參與意識，堅決遏制各類案件發生，確保各項工作安全穩健運行。按照省行袁長清行長“先比內控，再比速度；先比管理，再比目標；先比效率，再比地位；先比價值量，再比排名。”的要求，把內控案防工作嵌入各項業務活動之中。每一位員工認真執行各項內控制度，堅持按照操作規程處理每一筆業務，以高度的責任心，百倍的警惕性預防各類經營風險和經濟案件。每一位管理人員，認清內控案防工作的嚴峻形勢，深入研究內控和案防工作的變化特點和趨勢，使自己的管理具有較強的針對性，提高經營管理水平和能力，打牢內控案防工作的基礎，有效預防各類風險和案件，不斷提高防范控制能力。一是繼續抓好對袁行長“三封信”的再學習、再討論活動。每星期二晚上為集中學習時間，以部室為單位抓好落實，班子成員分工負責，認真備課，輪流作輔導報告，糾正員工在落實內控案防各項規章制度中存在的認識上的偏差，特別是對屢查屢犯問題，組織員工進行經常性討論，認真剖析根源，做到警鐘長鳴，常抓不懈。

三是開展形式多樣的規章制度學習活動。舉辦內控案防制度知識競賽，開卷或閉卷考試，開設內控制度學習園地等，使每位員工熟練掌握各項內控制度，特別是本專業、本崗位的制度規定和操作規程，通過經常性的學習，加深每一位員工對規章制度的理解，提高執章守紀能力。四是嚴格崗位責任制。由辦公室牽頭，各部室配合，制訂更加詳細行長、主管行長、部室經理、一般員工的崗位責任制，特別是要注重股改后新崗位、新制度的完善，確保每一個崗位，每一筆業務，每一個環節均在規章制度的嚴格約束之下，不留空白點。

五是突出重點。抓重點環節，即往來帳目、現金箱的管理、票據業務的辦理、重要憑證的使用與管理、貸款審批、現金調撥及權限卡的使用與保管；抓重點部位和重點人員，即英押、章、證的使用和對營業機構負責人及一線操作人員的約束與監督。抓重點區域，即易發生操作風險與經濟案件的營業部與保衛部門；抓重點時段，即節假日、周末，連續長假等時段。嚴把印章、現金、密押、重空白憑證、業務授權和交接等重要關口，嚴格落實各項規章制度，做到防于未發，止于未萌。

六是認真落實員工思想分析制度和案件防范分析制度。逐級簽訂內控案防目標責任書，按照目標責任書的內容及要求，一級抓一級，層層抓落實。支行每月召開一次員工思想分析會、一次內控案防分析會，主管行長和部門經理認真撰寫書面分析材料，分析員工思想狀況，重點排查參與經商、炒股、嫖娼、賭博及收入與消費嚴重不符的人員。按照省行制定的《員工行為動態管理暫行辦法》，逐人建立行為動態管理臺帳，落實動態管理的各項措施，嚴密監控思想行為動向，對有不良嗜好或劣跡的人員進行幫扶控制。

七是加大對內控案防規章制度執行情況的檢查監督和對違章人員的處罰力度，杜絕違規違紀行為。發揮總會計、部室主任、營業經理及制度檢查員要切實履行職責，經常性監督與重點檢查相結合，做到事前預防，事中控制和事后監督。及時發現問題，及時落實責任人，及時制定整改措施，及時整改。對檢查中發現的問題，尤其是屢查屢犯的問題，不但依據內控條例進行處罰，而且與員工及部門負責人的績效工資關聯，堅決查處違規違章行為，痛下決心，決不手軟。內控與案防工作領導小組每月對各級檢查人員履行職責情況進行一次檢查監督，對應付了事，敷衍塞責，走過場者給予行政及經濟處罰。造成案件的撤銷其職務，堅決根除以經驗代替制度，以信任代替管理的錯誤行為。

八是扎實做好案件防范綜合治理工作。嚴格按照河南銀監局《意見》規定和周口分行案件專項治理實施方案的檢查內容及要求，開展防范操作風險自查，全面檢查主要規章制度的落實和執行情況；重點檢查各項規章制度是否能夠覆蓋到所有部門、業務領域、崗位、操作環節及操作規程和細則的制訂、差錯和事故的糾正、崗位責任制落實等情況；重點檢查能夠引發案件的重點部位、重點人員、關鍵環節、關鍵時段。營業部以微機操作、聯行業務、票據業務、代客理財、權限卡管理、銀企對賬等為重點，檢查柜員是否熟知業務流程并按章操作，有無自辦業務行為；柜員之間現金調劑是否通過99999款箱，有無擅自調劑行為；是否堅持辦理交接手續后離崗，有無擅自離崗行為；是否堅持“印押證”三分管和人員變動時及時報分行審批備案，有無兼崗行為；是否堅持按制度要求使用和保管權限卡、每15天修改一次密碼、請假離崗及時調整為待啟用狀態，有無亂存亂放及越權授權行為；是否堅持大額現金支取報批備案制度，對大額可疑類現金支取是否堅持及時上報人民銀行，有無未經審批私自辦理和越權審批行為；是否堅持銀企對賬制度，對賬率能否達到100%，有無業務人員核對自己經辦的企業賬目行為；檢查反交易、重要空白憑證、賬戶管理、查庫制度、票據交換、印章使用與保管、業務處理、現金營運等要害崗位和重要規章制度的落實情況。

檢查總會計、營業經理和制度檢查員履職情況。信貸部門以授權授信、信貸業務、個人消費信貸、貸后管理等為重點，檢查相關制度的落實情況。辦公室以行政公章、收發文、權限卡、崗位輪換、安全設施、消防器材等為重點，檢查是否堅持行政公章行長與辦公室主任雙人管理、使用必須經有權人審批并登記，有無私自用章和單人管理行為；是否堅持收發文登記和使用發文稿紙及經有權人簽發制度；是否堅持權限卡領用、發放與管理制度，權限卡的權限設置是否符合規定，調整權限是否按規定程序進行，檢查制度是否落實；是否堅持崗位輪換制度，對微機操作、會計記賬、票據交換、信貸外勤、聯行、99999錢箱等重要崗位人員按在崗年限要求及時進行輪崗、交流、離崗稽核、強制休假；是否持員工思想分析制度，重點排查重點崗位和敏感環節人員異常現象；檢查各類安防和消防設備是否按規定配置，是否正常運行，各種預案是否合理，員工是否熟知等。

>合規大討論心得體會三：合規大討論心得>>（1003字）

根據《機關“合規大討論”活動方案》的要求，我認真學習了《合規大討論學習手冊》，結合自身崗位認真開展合規風險全面自查，現將有關情況報告如下：

通過對相關文件精神的學習，使我認識到合規文化教育活動的重要意義，明白了“合規”這兩個字的重要意義，明確了執行規章制度和操作規程的重要性、必要性，進一步認識違反規章制度和操作規程的危害性，更加堅定了自己在實際工作崗位中的堅持“合規”的信念。在不斷的深入學習及結合我平時在工作中實際情況下，對合規制度的理論學習，職業道德誠信、合規操作意識、監督防范意識及個人工作態度等都有了更加清晰的認識。

現將對照自查情況匯報如下：

一、在牢固思想防線。本人能夠自覺主動地學習國家的各項金融政策法規，總行及區分行下發的文件精神，平時能自覺加強理論學習，牢固自己思想防線。

1、提高思想意識方面。能夠深入學習了“監管合規規定”，總部領導講話精神，條線合規要求，員工行為規范，樹立正確的方向和堅定的立場，時刻保持清醒的頭腦，在大是大非面前站穩腳跟，經受得起大風大浪的考驗。能夠顧全大局，不為眼前利益所動，站在單位的角度去想問題、做工作，堅決完成工作任務。

2、恪守規章制度方面。能夠按照國家金融法令，總部有關法規制度和管理條例，協調處理好總行、各二分行、各支行條線的各項工程建設相關工作。

二、嚴謹改進工作作風。在工作上我盡職盡責，注重學習專業理論知識，勤懇努力，能夠認真遵守單位的各項規章制度，嚴格約束自己。作為一名科技工作人員，每天按既定日常工作內容，逐項完成各類工作。同時兼顧完成領導交給的其他工作。對違反紀律的事情敢于糾正，自覺維護單位利益。

三、存在問題

在“以習慣等同制度”、“簡化流程操作”“逆流程操作”三個方面。存在些問題。如：在具體設備維護工作中有時為了快速處理掉故障，而習慣直接去進行相關操作，沒有按照制度的規定，等走完流程后，再去處理。通過學習我深刻認識到不按規定動作安排和處理工作，只能給單位積聚風險，隱藏隱患，危害我們根本利益，甚至阻礙我們前進的步伐。所以工作中務必養成合規經營、規范操作的良好職業習慣。

四、今后的努力方向

一是始終堅持學習合規知識，不斷為自己“充電”，重點加強理論學習，在思想上筑起拒腐防變的堅固防線，警惕各種腐敗思想的侵蝕。二是要加強對以習慣等同制度”、“簡化流程操作”“逆流程操作”三個方面對照工作展開深入分析，對已經出現的問題及時整改，進一步提高防范意識。

第五篇：合規經營心得體會

合規經營心得體會

合規經營心得體會1

為增強全行合規經營管理意識，培育良好的合規文化，有效防范合規風險，依法合規經營，龍川縣郵政銀行于xx年2月17日開展了一次龍川郵政金融合規管理年活動方案學習會。領導和職員都積極參加了這次的學習會，學習氣氛濃厚，經過這次的學習，現將學習心得匯報如下：

一、學習合規，提高認識

在這次學習活動中我們系統地學習了方案要求的資料，在學習會上我認真的做好學習筆記，經過學習，使我對合規管理有了更加深刻的認識，認識到目前新形勢下合規管理防范風險的緊迫性。經過學習，讓我在思想上構成了合規操作、防范風險的工作意識。經過此次合規管理學習，讓我找到了自我正確的價值取向，增強了合規辦理和合規經營意識。

二、加強學習合規管理

合規管理、防范風險觀念，是我們時時、處處、事事應堅持的.一個原則，這是需要必須時間來塑造的，而不是一朝一夕，一蹴而就的事情。異常對于剛接觸金融行業的我來說，不能僅僅認為就這一次的學習就能到達目的的，在今后的工作中要學習的還有很多。要繼續深入學習相關的規章制度，要嚴格規范、嚴格執行規章制度，僅有這樣，業務操作中的風險才會得到有效的遏制。不僅僅合規管理意識要逐漸提高，我的崗位操作、業務技能還有待進一步加強。

三、合規管理從我做起

經過此次的合規管理學習，讓我樹立起了合規人人有責、合規從我做起、合規創造價值和合規促進發展的理念。作為一名普通員工，就應當在日常工作中將合規管理真正落到實處，自覺遵守合規經營，26規范操作，踏踏實實地從每一項具體業務做起，真正將合規作為一種意識來培養，最終養成良好的工作習慣。

學習會在短暫的一個多小時里結束了，時間雖短，但對我來說意義卻是重大的。經過學習，不僅僅讓我理解了合規管理的涵義，更對我的業務素質和技能有了更高的要求，力求在日后的工作中積極規范的操作。

合規經營心得體會2

經過前一階段的學習，我深刻的認識到，合規文化教育活動是在特定的歷史時期構成具有農業銀行金融特點的教育方式及與之相適應的管理制度和組織形式，是農業銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監管委員會的管理經驗方式并付諸實踐的價值觀念，集中體現了農業銀行員工的價值準則、經營觀念、行為規范、共同信念及創造力、凝聚力、戰斗力，是推動農業銀行改革與發展的堅強政治保證和組織保證。能夠說，這次活動的開展，讓我進一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了領導務本事。下頭，就這次學習的收獲，我談點我的見解。

一、加強合規文化教育，是提高經營管理水平的需要。開展合規文化教育活動對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發生具有積極的深遠的意義。一方面，要統一各級領導對加強合規文化教育的認識，使之成為企業合規文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現，新業務、新知識更是層出不窮。形勢的.發展要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業務提速發展的需要。按照一崗雙責的要求，認真履行崗位職責，異常是要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的本事，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進一步端正經營指導思想，增強依法合規審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業務健康有效發展。要在我行內部大興求真務實之風，構成講實話，報實情，出實招，辦實事，務實效的經營作風，營造良好的經營環境，提升管理水平，嚴明紀律，嚴格職責，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經營風險和管理風險，維護和提升農行形象。

一方面，要提高全體員工對加強企業合規文化教育的認識，全行干部職工是泉州農行企業合規文化建設的主體，又是企業合規文化的實踐者和創造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優良的合規文化企業，更談不上讓員工遵紀守法。從現實看，許多員工對企業合規文化教育建設的內涵缺乏科學的認識和理解，把企業合規文化建設與企業的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業合規文化建設。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓、考核，業務培訓力求到達綜合性、系統性、專業性、實用性、提升性，要使所有會計出納人員人人熟知制度規定，個個爭當合格柜員，柜面成為營銷舞臺；要強化財會人員政治、思想和職業道德的培訓，針對不一樣崗位的實際情景，采取以會代訓、專題培訓等不一樣形式，力求使財會隊伍的綜合素質在原有基礎上再上一個等級。經過系列活動，使全體員工準確把握企業合規文化建設的真正科學內涵，自覺地融入到企業的合規文化建設中去，增強內控管理意識，狠抓基礎管理，促進依法合規經營。

二、加強合規文化教育，是建立長效發展機制的需要。企業合規文化教育建設是一項工程浩大的系統性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發展目標，在一個時期內要有必須的規劃目標，最終建立適應企業長遠發展的機制。從我行來看，他應當包括企業精神、價值觀念、企業目標、企業制度、企業環境、企業形象、企業禮儀、企業標識等資料，構成有自已特色的文化經營理念。首先要采取走出去、請進來等形式，經過學習、交流、研討使全體員工認識到農業銀行應如何發展，員工在自已的崗位上應如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改善；在新興支行這個大家庭中自已是什么主角，自已出了多少力，對農行的改革與發展有何建設性意見。

要經過談認識，談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我行的合規文化，進而提高農行的凝聚力、戰斗力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業賄賂專項工作結合起來，要統籌兼顧，合理安排，加強對易發不正當交易行為和商業賄賂的業務環節的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，堅決糾正經營活動中違反商業道德和市場規則，影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業賄賂案件。要經過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，供給案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業合規文化。最終要結合工作實際，認真開展規范化服務，按照總行各項規章規定中的條款，對一些細節問題、難點問題要進行專項學習。對當前的業務經營和柜臺服務形勢，認真總結和細分客戶群體和業務需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不斷創新服務方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業合規文化精華。

三、加強合規文化教育，是提高經濟效益的需要。加強合規文化教育的主要目的，是經過提高企業的凝聚力、向心力，降低金融風險，實現企業效益的最大化。工作中，應當做到三要。一要樹立正確指導思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現為了片面追求高速業務增長而忽視風險防范和內控機制建設的傾向。異常要防止企業炒銀行的思想。一個項目必然會引起多家銀行競爭，在競爭中企業肯定會提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風險，要很好權衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發展，不要盲目發展，而造成新的資金沉淀。

二要建立健全各項規章制度。要始終把制度建設放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規范日常行為。為此，要結合工作實際，制訂并完善一系列規章制度，堅持用制度來規范業務經營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規行為的發生，確保每一個環節都不出現問題。要認真借鑒國際先進經驗，積極運用現代科技手段，建立健全覆蓋所有業務風險的監控、評估和預警系統，要重視貸款風險集中度及關聯企業授信監控和風險提示，重視早期預警，認真執行重大違約情景登記和風險提示制度。要建立健全內控制度，保證經營的安全性、流動性、效益性，建立自我調整，自我約束、自我控制的制衡機制，要在追求自我經濟利益的過程中建立健全不斷自我完善的內部控制制度，加強操作風險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環節，經常開展有關規章制度的學習，有針對性地進行黨風廉政教育，不斷增強依法合規經營的意識，利用金融系統身邊發生的案例進行現身說法，使全體職工始終堅持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。

合規經營心得體會3

根據省行開展人人遵章、全行整改的主題教育的精神，在分行相關部門的宣傳、組織和動員下，我認真、深入地參加了這次全行開展的遵章、整改學習活動。經過這次主題教育，進一步提高了我的風險防范意識，強化了合規操作的觀念，并且明晰了崗位的職17責以及這次主題教育的意義和重要性。

本人認真學習《關于在全行開展依法合規專題教育活動和落實省行案件防范工作整改方案的通知》文件，經過學習進一步認識到依法合規經營對我行經營管理的重要性和緊迫性，深刻認識到違規經營，案件高發的危害性。南海光華案件，順德支行賬外經營案件和省行去年通報的案件再一次向我們敲響警鐘，今年分行對案情的通報，使我更加認析到當前內控管理工作面臨的嚴峻形勢。作為一名管理人員，我深知依法合規經營是現代商業銀行經營管理的基本原則，也是堅持正確的經營方向的保證，更是金融企自我發展自我保護及防范金融風險的根本所在。所以，在經營管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我處各項工作健康快速發展。

一、提高員工思想素質，增強員工依法合規經營的理念

加強員工的法律法規、規章制度學習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規違章行為的'重要手段。加強對銀行員工的風險防范教育，使大家都認識到社會的復雜性和銀行經營風險的普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業，必須把風險防范放在第一位。版權聲明：依法合規建設學習心得由中國人才指南網原創首發，作者：績東一分理處周豪恩，未經授權禁止用作商業用途。每一天從自我的崗位做起，自覺遵守各項規章制度，自覺抵制各種違紀、違規、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自我的職業生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規范操作，從源頭上預防案件的發生。

二、建立建全各項規章制度，加強內控管理

從近幾年金融系統發生的經濟案件來看，十個案件九違章有章不循，違規操作，檢查不細，監督不力，實屬重要根源，無數案件、18事故、教訓，都反應出內控管理還存在必須的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應當吸取教訓，不斷健全完善各項規章制度，并將內控管理當作風險防范的前提條件，要認真扎實地貫徹執行案件防范職責制的規定，促進內部防范機制的強化與完善，努力做到在規范的前提下發展業務，在發展業務的同時，加強規范管理，以保證各項業務的流程和規章制度的約束之內進行。

合規經營心得體會4

大家明白，內控是銀行對內部的風險防范控制。當一個員工出現問題時，我們要給予提醒、給予警告、給予處罰，目的在于警示、在于教育。此刻，各項制度要求異常嚴格，處罰力度越來越大，要求我們：違規必糾、違規即究、違規嚴究。銀行，一個每一天與現金，打交道的高危行業，且銀行案件無小事，所以，如何防范風險案件則成為了保障企業健康發展的重要基石。總行在全行組織開展合規文化建設大討論活動，不斷增強員工合規理念，強化合規意識，提高合規經營的自覺性。本人經過這次的學習活動總結了以下心得：

一、合規建設必須有完善的管理制度體系，必須有不斷構建合規文化宣講教育常態機制作為基礎，我們必須找出全行上下在合規管理和合規文化建設中存在的突出問題，從教育、制度、執行、監督、整改、獎懲等方面進行深入討論，促進合規文化深入推廣根植，保障全行各項業務又快又好的發展。合規建設不可是為農行，并且是為他人，更是為自我，合規是嚴肅的愛，是一種對每個人負職責的愛。

二、我們要著力解決思想認識不到位、制度執行不到位、監督檢查不到位、以信任代替管理，以感情代替原則，理解合規約束、養成合規習慣的良好氛圍，促進合規文化推廣的根植。合規文化宣講的成功實踐證明，無論做什么事，只要瞄準目標，認真抓，認真做，就能取得事半功倍。合規就像紅綠燈，你遵守它，它就會保護你。很多人都認為一提到合規，就覺得受到了束縛、業務不好做了、發展也受到了影響，在理解合規管理時總會自覺或不自覺地產生這樣或那樣一些抵觸情緒。可是我們要明確這點合規文化是立行之本，經營之本，合規與業務發展不是矛盾的、更不是對立的。合規像紅綠燈一樣維護著業務發展的秩序，擔負著為經營管理保駕護航的職責和使命。

三、在我們的身邊有很多真人真事，各種案例都反映了合規建設的重要性，十次小的違規操作可能造成一次較大的飛行故障，百次較大的故障可能釀造成一次打的飛行事故，十次大的飛行事故就可能造成一次空難。這就要求我們從根源上控制風險，杜絕違規操作，不給事故留下任何可乘之機。僅有這樣，才能保障我們的`事業在合規大道上又好又快的發展。我們要經常參加一些學內控制度，創合規文化的活動，真正的使合規文化融入我們員工的日常行為，融入具體的業務活動，為全行業務實現又好又快發展奠定了堅實的合規基礎。

四、合規文化建設是一項十分艱巨而又意義重大的系統工程，作為銀行的一名分子我必須再接再厲，結合日常業務工作提升年活動創新工作思想和方法，把合規文化建設各項工作深入開展下去，為打16造優秀大型上市銀行供給分子的合規文化支撐！

這次學習對我來說十分重要，也受益匪淺，我認真深入地參加了這次全行開展的遵章、整改學習活動。經過這次主題教育，進一步提高了我的風險防范意識，強化了合規操作的觀念，并且明晰了崗位的職責以及這次主題教育的意義和重要性。本人認真學習《關于在全行開展依法合規專題教育活動和落實省行案件防范工作整改方案的通知》文件，經過學習進一步認識到依法合規經營對我行經營管理的重要性和緊迫性，深刻認識到違規經營，案件高發的危害性。南海光華案件，順德支行賬外經營案件和省行去年通報的案件再一次向我們敲響警鐘，今年分行對案情的通報，使我更加認析到當前內控管理工作面臨的嚴峻形勢。

為了更好的干好工作，在今后工作中我要以提高個人思想素質，增強依法合規經營的理念為中心，科學操作，虛心積極，加強法律法規、規章制度學習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。提高風險防范的本事，使自我能認識到社會的復雜性和銀行經營風險的普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業，必須把風險防范放在第一位。每一天從自我的崗位做起，自覺遵守各項規章制度，自覺抵制各種違紀、違規、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自我的職業生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規范操作，從源頭上預防案件的發生。

合規經營心得體會5

合規風險是信合信用風險、道德風險、操作風險的首要配伍。合規是信合穩健運行的內在要求。大多銀行為減少違規主要采取了兩個努力方向。一個是改造流程與強化管理的方向，另一個是建立全員合規文化的方向，使合規行為成為全員的自覺行動

一、合規文化是以合規為榮、違規為恥的一種團體榮辱觀。

它的運作機制是讓大腦的犒賞情緒與懲罰情緒對合規行為的結合。即讓合規與犒賞情緒綁定，這樣，合規行為就會使人感到一種愉悅，人們稱它為榮譽感；同時讓違規行為與懲罰情緒綁定，這樣，違規行為會感使人到一種難受，人們稱它為恥辱感。人們提倡什么，唾棄什么，就是對正面情緒與負面情緒的分配的過程，這種自然的結合即為文化本源。情緒經過人為的干預重新與推崇的事件相結合，即為文化建設。

二、違規經營和違規操作屢禁不止的原因與傳統文化的影響有關。

文化建設的`優點是文化一旦建立就有相對的穩定性，難點是合規文化面臨著傳統文化的挑戰。當合規犒賞情緒遭遇親情、友情的犒賞情緒時，往往前者不敵后者，就在尋求兩全其美之策時，違規也就悄然而至。所以，合規文化建設與傳統文化之間常常會有遭遇戰。在開展合規文化建設的時環境尤為重要。

三、規范的治理結構是合規文化生存的環境土壤。

3.1監督者要給經營者制造壓力。壓力的最好來源是機構內部的實時監督

3.2監督者要受到重托才能充當守望者。那么又怎樣防止監督者自身去指使下層違規呢？監督者同樣需要一種情緒支撐，這就是信任、榮譽感，它需要給予重托來建立。給予每一聘任級的聘任權才能建立重托，進而激發信任感、榮譽感，實現一個代表的職責。而相互制衡的機制是既沒有信任也沒有壓力的工作環境，它是導致現實中不忠實的主要原因。

3.3環境能激發人的情感和本事。人的綜合素質是關鍵的，另一個關鍵因素就是環境。人們有這樣的經驗，當人們來到一個異常美麗、潔凈而又規范的旅游景點時，就會出現自覺維護，不亂扔垃圾的現象。這時不是說一個人的素質立刻得到了提高，而是環境激發的情感提高了人的精神境界。

四、人之所以能夠擔當不一樣的主角，是因為不一樣情緒能夠靈活轉換。

主角理論告訴我們，一個人在同一個范疇內不能擔當兩種不一樣的主角，它就是情緒側抑制作用。否則就會造成主角沖突和主角曖昧。培植合規文化的土壤環境對監督者來說，就是要制造一個守望者的單一職能，理解上級領導的重托，受到高峰體驗，這樣才能夠像救援隊一樣奮不顧身；對基層工作者來說就是受內部監督者理解實時監督，這樣相當于上級領導常駐，堅持常年的必須壓力。僅有規范的治理結構，才能抵御傳統文化的回潮，改善合規文化所需的生存條件。所以，建立銀信合全員合規文化的重要環節是要改良合規土壤環境。

合規經營心得體會6

俗話說，沒有規矩，不成方圓，這是對合規文化重要性深入淺出的詮釋，是社會發展、人類提高亙古不變的規律。如果把農行的各項工作比作一個天文數字，那么合規是1，而我們的努力、汗水、榮譽、奉獻共同組成了一串長長的0，沒有合規，再多的0也沒有絲毫的意義。

你們不嫌麻煩啊每次都要拿著印鑒比較半天，我經常過來，還能造假不成太較真了吧!我的身份證忘帶了，我就住這邊附近，先幫我把錢點好，我一會把身份證給你送來，沒事兒，別太較真。我們是夫妻倆，誰簽字不都一樣嗎，你也太較真了。工作中，這樣的情景時有發生。較真，聽起來頗有輕視之意，但仔細琢磨起來，其實不然，我們的較真正源于對職業的尊重和制度的遵從，是做好本職工作的前提與基礎。

舉個常見的例子，在銀行臨柜業務對私業務中，損壞換卡、掛失補卡、重寫磁條、密碼重置四類高風險業務是比較特殊的業務，其中一個環節是填寫特殊業務信息核對表。對于這個環節，有些客戶可能對于信息表中的一些必答項和選答項問題回答比較模糊，而我們的柜員有時看到客戶如此著急，也就急匆匆地給辦了。殊不知，這種行為是堅決不可取的，它會引發潛在的風險。

金融業是個高風險的行業，很多的規章制度看似在束縛著業務的辦理，其實細想想，這么多的規章制度的建立，都是從許許多多的工作經驗教訓里來的。從分行、支行各部門發給我們的案件防控資料上看，哪一齊案件不是因為違規造成的哪一次慘痛的教訓不是因為不合規而造成的柜面服務中，我們所做的不僅僅是普普通通的微笑，而是用不變的真誠和愛心把三尺柜臺變成服務客戶的陣地，也不僅僅是簡簡單單的收付，而是用專業的操守和態度把三尺柜臺變成合規建設的舞臺。

天下之事，不難于立法，而難于法制必行；不難于聽言，而難于言之必效。合規說出口容易，寫出來也不難，難就難在將合規作為自我的意識并持之以恒。一些員工在被檢查發現問題時，總是有人振振有詞地為違規辯護。有的說，馬虎了，小毛病下次就改；有的說，這是微不足道的風險嘛，經驗告訴我不會有問題的；還有的說，習慣了，我一向都是這樣做得呀，不要大驚小怪的。可是我要說，請勿以惡小而為之，違規不在大小，都要不得!昨日教訓仍歷歷在目，警鐘常鳴仍余音綿綿。驚天大案的`炮制，在于人情，在于習慣，一個環節、一個流程、一個人、一件事，哪怕是一枚小小的印章，也會引起違規與合規的較量!合規來不得半點馬虎，違規也沒有任何借口!僅有認認真真按章操作，罪惡才會終止，杯具才會不會再發生。

僅有嚴格按章操作，慎小處微，認真鉆研業務和法律、法規中的條條框框，迅速掌握在規章的范圍內，什么能做，什么不能做；什么應當做，什么不應當做，牢記我們的規章制度，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，自始至終都按照規章辦事，才能做好柜面服務，守好應對客戶的第一道關口。僅有讓合規深入每個人的意識，讓意識變為行為，讓行為成為一種習慣，才能讓禮貌優質服務具有更堅實的保障。

讓我們一齊想一想，你有沒有用過了期的身份證給客戶掛失存折自我卻沒有發現呢你有沒有因為一時的疲憊而漏做一筆大額取款14的登記備案你有沒有以經常為同一客戶辦理信貸業務為由不逐項查詢其資料呢你有沒有為了給客戶供給方便，在操作業務時身兼數職，既經辦又審核甚至還審批呢

作為年輕一代，生活中難免個性張揚，標新立異，容易沖動的性格與工作中嚴格的規章制度難以契合。也許一天工作下來真的很累，也許身體的疲憊會讓微笑也變得很難，但禮貌服務、微笑服務、合規服務應當是一種意識，讓我們在工作中依法合規行事，做一名訓練有素，出國留學具備專業本事的銀行從業者，體現自我的風采，創造團體的價值。

作為年輕員工，從前輩手中握過接力棒的時候，該思考的是如何讓這一棒跑得更快，甚至該思考如何在下一個交接棒來臨的時候如何讓對方握得更牢。作為一名銀行工作人員，要應對日理斗金的狀況而坐懷不亂，要應對糖衣炮彈的侵襲而處事不驚，念念有如臨敵日，心心常似過橋時我們要從每一個崗位、每一筆業務、每一個環節做起，樹立合規理念，倡導合規風氣，營造合規氛圍，從而實現人人合規，事事合規，時時合規的目標。

合規經營心得體會7

古語有言千里之堤，潰于蟻穴。從xx銀行的一個基層交易員對一個帳戶的管理失控，到一個具有200多年歷史的龍字號銀行的轟然倒下，銀行放松的每一個小細節，都有可能成為使牢固大堤轟然崩潰的蟻穴。在x行加速發展的關鍵時期，開展合規管理年活動對于增強農發行業務合規經營管理意識，培育良好合規文化，促進農發行事業的健康成長，提高防控金融風險的本事有著很強的現實性和必要性。經過這次認真學習，都感悟頗多，現將我個人的學習心得匯報如下：

一、認真學習，提高思想素質，增強依法合規經營的理念

要加強法律法規、規章制度的學習，提高思想素質，這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。銀行員工加強對風險防范知識的學習，就能認識到社會的復雜性和銀行經營風險的普遍性，認識到銀行本身是高風險行業，必須把風險防范放在第一位。每一天從自我的崗位做起，自覺遵守各項規章制度，自覺xxxx各種違紀、違規、違章行為。要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律的弊端，視制度為生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，規范操作，從源頭上預防案件的發生。

二、從嚴治行，加強內控，把細節管理融入長效機制建設中

抓住防、查、建、糾四個關鍵點，建立四種機制，實現四個轉變。

一要防。建立群防群治機制。從事后查向事前防轉變。要發動全員力量，共同參與，齊抓共管，切實提高全行員工依法合規經營意識，增強執行力，嚴格落實內控制度，杜絕有章不循違規操作，工作中責權不分，職責不明，授權不清，反程序操作等現象。

二要查。建立監督檢查長效機制。從集中檢查向制度化經常化轉變。稽核等相關檢查部門要注重實效，提高科技手段在檢查中的運用，實行重點檢查與抽查相結合，現場檢查與調取掌握監控相結合，對違規問題查實、查清、查準，檢查不能三天打魚兩天曬網，要常抓不懈。被查部門要加強事后監督和事中復核，使查落實到每筆業務始終。

三要建。建立制度及時更新機制。從被動防向主動堵轉變，充分利用檢查結果，超前規劃，及時查補，及時堵塞漏洞，制定相關制度時要由具有必須實踐經驗的人員參加，出臺的制度要易操作，易檢查，易評價。要加快機構扁平化改革步伐，切實解決基層機構多頭管理，使制度執行能夠一戳到底。

四要糾。實行屬地、屬下、屬權管理。違規必糾，對于發現問題，絕不搞下不為例，對直接管理者要問責，對職責人要問責。經過加強教育，加強檢查，及時糾錯，嚴格問責等多手段的綜合運用，培養全行員工合、規經營意識，建設合規文化系統工程，營造業務發展的良好內部環境。

三、正視問題，構建金融合規管理體系

x行成立已經快已經20年，已逐步構成了自我的管理模式和特點。但距離現代商業銀行的要求還有相當大的差距。

一是風險意識淡薄。經營銀行就是運營風險，任何金融業務都有風險，僅有采取識別、計量、監測、控制的方法才能使風險得到有效規避。

二是不合規的現象較為嚴重。當前農發行最易出現問題和案件的最多點、最難控制點，莫過于前臺操作中存在的問題和隱患。

三是一、二級條線風險防范流于形式。檢查走馬觀花，盡責不實。

四是針對發現的問題進行整改落實不夠。針對這些差距，應當采取積極的對策和措施。一是建立條線的'合規風險防控體系。各部門、各業務線都要有明晰的操作流程和風險提示以及對應的措施和方法。二是建立三條五線的合規防控體系。一條是前、后臺業務操作的自我檢查，及時整改職責體系；第二條是業務部門對前、后臺業務的監督、檢查、指導、幫促整改的體系；第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進一步完善；三是加大對合規風險防控的考核。將責、權、利捆綁在一齊，實行業務線、管理線雙線問責；四是銀企密切配合。按照國家有關法規，誰受益誰擔責的原則，銀企雙方都應承擔起管理的職責，而不僅僅是某一方面的職責，不僅僅不能削弱管理的職能，還要落實稽查檢查人員，對稽查檢查供給有力的支持和保障。如此，農發行的業務才會逐步走上規范化的軌道。

經過這次合規管理年學習，讓我樹立起了合規人人有責、合規從我做起、合規創造價值和合規促進發展的理念。作為一名普遍員工，我應當在日常工作中將合規管理真正落到實處，自覺遵守合規經營，規范操作，踏踏實實地從每一項具體業務做起，真正將合規作為一種意識來培養，最終養成良好的工作習慣，為創造我們農發行更完美的明天貢獻我的一份力量!