第一篇：銀行合規文化大討論

鑄合規文化精神，創郵儲全新發展

------大理市支行 樊樺

為打造郵儲銀行成為優秀大型零售商業銀行，總行在全行開展“合規文化建設大討論”活動，堅持以合規管理促經營、以改革創新促發展，圍繞影響全行管理過程中的質量、水平、效能的關鍵環節和重點領域，長短結合，標本兼治，持續優化制度流程，創新管理工具，完善管理機制，強化信息支撐，提高全行員工素質，提升管理科學化、精細化，進一步增強郵儲銀行市場競爭力、風險控制力和價值創造力，為打造優秀大型零售商業銀行提供堅強的保障。

開展合規文化大討論，就是針對合規管理中影響我行基本面最直觀、最突出的問題進行深刻的討論分析，讓新型的合規文化理念深入人心，是我們真正明白只有深入開展合規文化大討論，將合規管理理念滲透到業務經營全過程，努力做到時時合規、事事合規、處處合規，才能有限防控風險，降低案件發生；只有深入開展合規大討論，引導我們樹立全新的合規文化理念，才能深入推進合規文化建設，進而將“基礎管理提升年”活動落到實處，從根本上增強合規管理基礎，確保我行穩健經營、長治久安和科學發展。

一、加強合規文化教育，是提高經營管理水平的需要。開展合規文化教育強化學習提高樹立郵儲銀行良好形象。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現，新業務、新知識更是層出不窮。形勢的發展要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業務提速發展的需要。認真履行崗位職責，要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進一步端正經營指導思想，增強依法合規審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業務健康有效發展。

二、加強合規文化教育，是建立郵儲銀行長效發展機制的需要。從我行來看，他應該包括企業精神、價值觀念、企業目標、企業制度、企業環境、企業形象、企業禮儀、企業標識等內容，形成有自已特色的文化經營理念。首先要采取走出去、請進來等形式，通過學習、交流、研討使全體員工熟悉到郵儲銀行應如何發展，員工在自已的崗位上應如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進；在郵儲這個大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對我行的改革與發展有何建設性意見。要通過人生觀、世界觀、價值觀培育，以此建立我行的合規文化，進而提高全行的凝聚力、核心競爭力。最后要結合工作實際，認真開展規范化服務，按照總行各項規章規定中的條款，對一些細節問題、難點問題要進行專項學習。認真總結和細分客戶群體和業務需要，打開思路，不斷創新服務方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業合規文化精華。

三、加強合規文化教育，是提高郵儲銀行經濟效益的需要。加強合規文化教育的主要目的，是通過提高企業的凝聚力、向心力，降低文化經濟資本占用，實現企業效益的最大化。工作中，要掌握各項規章制度。要始終把制度掌握放在突出位置，注重用制度來約束自己的操作，用制度規范日常自己的行為。結合工作實際，熟悉掌握一系列規章制度，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規行為的發生，確保每一個環節都不出現問題。

“合規文化大討論”的學習，使我更加認識到“建設郵儲一流大型零售商業銀行”的重要意義，深入開展“合規文化建設大討論”，引導我樹立全新的合規文化理念，為促進郵儲銀行發展做出自己應有的貢獻。

第二篇：銀行合規文化大討論學習心得體會

銀行合規文化大討論學習心得體會

銀行開展合規文化建設大討論活動以來，我認真學習了相關篇目，我深刻的認識到，合規文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有中國銀行金融特點的教育方式及與之相適應的治理制度和組織形式，是中國銀行信仰和借鑒巴塞爾銀行監管委員會的治理經驗方式并付諸實踐的價值觀念，集中體現了中國銀行員工的價值準則、經營觀念、行為規范、共同信念及創造力、凝聚力、戰斗力，是推動中國銀行改革與發展的堅強政治保證和組織保證。下面，就這次學習的收獲，我談點我的見解。

一、開展合規文化建設大討論，是提高全員合規經營思想的需要。

開展合規文化建設大討論活動對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發生具有積極的深遠的意義。一方面，要統一各級領導對加強合規文化建設的認識，使之成為企業合規文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現，新業務、新知識更是層出不窮。形勢的發展要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業務提速發展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進一步端正經營指導思想，增強依法合規審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業務健康有效發展。一方面，要提高全體員工對合規文化建設大討論活動的認識，全行干部職工是我行企業合規文化建設的主體，又是企業合規文化的實踐者和創造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優良的合規文化企業，更談不上讓員工遵紀守法。從現實看，許多員工對企業合規文化教育建設的內涵缺乏科學的熟悉和理解，把企業合規文化建設與企業的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業合規文化建設。在全員中開展合規文化建設大討論，就是要通過學習、討論，使大家認識到合規文化建設的極端重要性并積極參與其中。其次下大氣力做好全員的培訓、考核，業務培訓力求達到綜合性、系統性、專業性、實用性、提升性，要使所有業務人員人人熟知制度規定，個個爭當合格柜員、營銷能手；通過系列活動，使全體員工正確把握企業合規文化建設的真正科學內涵，自覺地融入到企業的合規文化建設中去，增強內控治理意識，狠抓基礎治理，促進依法合規經營。

二、開展合規文化建設大討論，是建立長效發展機制的需要。

企業合規文化教育建設是一項工程浩大的系統性工程，不是一朝一夕就能建成的。要持之以恒，最終建立適應企業長遠發展的機制。從我行來看，他應該包括企業精神、價值觀念、企業目標、企業制度、企業環境、企業形象、企業禮儀、企業標識等內容，形成有自已特色的文化經營理念。如何做到這一點，我認為首先還是要通過形式多樣的學習、教育、交流，通過學習、交流、研討使全體員工熟悉到中國銀行應如何發展，員工在自已的崗位上應如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進；要通過談認識，談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我行的合規文化，進而提高中行的凝聚力、戰斗力。其次要把大討論活動與內控管理和案防工作結合起來，要統籌兼顧，合理安排，突出重點，有的放矢地開展專項治理，要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件防控工作深入開展，提高企業合規文化。最后要結合工作實際，認真開展規范化服務，按照總行各項規章規定中的條款，對一些細節問題、難點問題要進行專項學習。對當前的業務經營和柜臺服務形勢，認真總結和細分客戶群體和業務需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不斷創新服務方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業合規文化精華。

三、開展合規文化建設大討論，是提高經濟效益的需要。

加強合規文化建設大討論的主要目的，是通過提高企業的凝聚力、向心力，降低金融風險，實現企業效益的最大化。工作中，應該做到“三要”。一要樹立正確指導思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現為了片面追求高速業務增長而忽視風險防范和內控機制建設的傾向。二要建立健全各項規章制度。要始終把制度建設放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規范日常行為。為此，要結合工作實際，制訂并完善一系列規章制度，堅持用制度來規范業務經營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規行為的發生，確保每一個環節都不出現問題。要認真借鑒國際先進經驗，積極運用現代科技手段，建立健全覆蓋所有業務風險的監控、評估和預警系統，要重視貸款風險集中度及關聯企業授信監控和風險提示，重視早期預警，認真執行重大違約情況登記和風險提示制度。要建立健全內控制度，保證經營的安全性、流動性、效益性，建立自我調整，自我約束、自我控制的制衡機制，要在追求自我經濟利益的過程中建立健全不斷自我完善的內部控制制度，加強操作風險防范。三要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環節，經常開展有關規章制度的學習，有針對性地進行黨風廉政教育，不斷增強依法合規經營的意識，利用金融系統身邊發生的案例進行現身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。以上就是我這次對銀行合規內控大討論的學習心得體會。

第三篇：銀行合規文化（模版）

揚合規文化鑄工行輝煌

防微杜漸，禁于未然。銀行業務的實質就是通過經營風險取得收益，在這個行業里，合規不是一日之功，違規卻可能是一念之差。古語云：矩不正，不可以為方；規不正，不可以為圓。我們應當充分認識到建設合規文化的重要性。

銀行的員工行為規范文化是根據巴塞爾協議規定的業務行為規范風險衍生出來的關于銀行如何規避此類風險的管理方式的一種界定。員工行為規范文化就是為了保證一個單位、一個團隊里的所有成員都能夠自覺做到依法合規，而在單位內、團隊里確立員工行為規范的理念、倡導業務行為規范的風氣、加強業務行為規范的管理、營造業務行為規范的氛圍，形成一種良好的軟環境。員工行為規范文化對我們工商銀行銀行的發展有著重要的意義。

歌德曾說：“毫無節制的活動，無論屬于什么性質，最后必定一敗涂地。”這就是告訴我們，萬事都要有規矩，一個家庭有家庭的規矩，一個國家有國家的規矩，一個銀行員工，也必須要有遵守銀行的規矩。遵守規矩，這是人類社會得以正常運行不可缺少的前提條件，是保障我行穩定發展的必須條件，也是我們個人得以成長的必備條件。而這就是我們今天所講的“行為規范”。作為銀行員工我們應該規范業務行為，防范風險，嚴格要求自己，達到以下要求：

一、掌握業務制度，熟悉業務流程。

平時要加強業務制度和業務流程的學習，特別是一些特殊業務處

理的學習和了解，掌握業務監管要求掌握風險防范的要點。通過制度辦法的學習，做到應知應會，熟悉業務。加強對風險防范知識的學習。必須把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規章制度，自覺抵制各種違紀、違規、違章行為。要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律的弊端，視制度為生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，規范操作，從源頭上預防案件的發生。

二、嚴格制度執行，規范業務行為。

作為員工我們要嚴格執行業務管理辦法和操作流程，做到“制度執行不走樣，業務行為不走樣”，對制度和流程不敷衍了事、不打折扣、不夾帶個人感情，不附加條件。

三、增強業務業務行為規范的自主性，筑牢第一道防線

員工行為規范的最終目的就是要主動合規，我們要及時對自己平時的業務進行自我評估，建立業務運行問題庫，主動找到平時業務中的風險點，通過批評與自我批評，主動尋求合規，筑牢風險合規的第一道防線。

四、積極配合風險業務行為規范部門的檢查，發現問題及時整改 作為員工要服從業務管理部門的管理和指導，配合內部調查部門和審計部門的檢查和監督。對待風險業務行為規范部門來檢查，要懷著虛心學習、有錯就該的態度，不能有意隱瞞，故意阻撓。對風險業務行為規范部門出具的檢查報告，要深刻反思，認真整改，絕不再

犯同樣的錯誤。

從小事做起、從身邊做起，規范操作、文明合規就是我行的生命力，就是我們賴以生存和發展的源泉。我們要以此為契機，將認識風險、防范風險的實際行動落實到每一件小事、每一項工作中去，或許短時間內不能完全杜絕工作中那些不合規的現象，但我相信，這是一個循序漸進的過程，只要我們保持對風險的高度重視和認識，合規經營就會化為一縷陽光，照亮每一個陰暗的角落。指引我行業務開展穩健快速的向前發展。

在經濟全球化、辦公自動化、業務信息化、各行各業競爭激烈的今天，我們有理由相信，工行的所有員工，不論你在哪個崗位，充當何種角色，只要你讓合規文化常駐心間，肩負起自己的責任，積極進取，奮發向上，不斷學習，高舉合規守法的旗幟，就一定能在充滿誘惑與風險的發展之路上穩健前行，共鑄工行輝煌未來。

第四篇：銀行合規文化

從制度到文化，從生命力到競爭力

金融企業自身的工作性質，決定了他的高風險性，使其對合格經營，合規管理的要求很高。金融企業一旦由于不合規發生問題，不但會造成嚴重的經濟損失及社會影響，更有可能影響到自身的聲譽，這對于一個靠信用來經營的企業來說，無疑會帶來不可輕視的重大損害。隨著近年來人們對金融業合規問題的越來越關注，合規文化建設成為金融企業發展的一個重大命題。而我們農信社由于歷史原因，在合規經營，合規管理等方面還遠遠落后于其他商業銀行。這使農信社成為了金融業案件的高發地，同時也是制約自身發展的一道屏障。也是在這樣的背景下，聯社各級領導充分認識到合規兩字的沉重，一場合規文化建設之風，襲遍信合系統。

都聽說過合規文化，但也許很多人對其本身的內涵難以界定，抱著模糊的認識。簡單來說，合規文化是指企業內部自上而下的所有從業人員主動遵守各種規章管理制度，自覺維護規則的有效性與權威性的一種氛圍與機制。合規文化作為一種企業文化，其建設和形成是一個漫長的過程，筆者覺得可以把合規文化認為是合規制度的一個升華，是在長期的遵循合規制度過程中的積累和沉淀形成的，如此我們可以把合規文化建設粗略的分為合規制度階段和合規文化階段。

制度階段，我們可稱之問合規文化的形。合規的制度的建立，制約了各類違規行為的發生，既減少了經濟損失又保持了設計信譽。可以說成是一個金融企業的生命力的表現，關系著企業在市場競爭中的生存。其主要內容有以下幾點。

1、有章可循。企業要制定一套完備的，系統的，最主要還是可行的規章制度。這個制度應當是不變而又可變的，不變是指其不能應人的一己私利任意而改變；可變是指其要在實踐中不斷完善與細致，適應新形勢新環境的要求，時刻保持其可行性，科學性。

2、執行到位。很多企業都有自己的規章制度，但是往往會被束之高閣。制度建立了，就當被牢牢謹記，制度要有最高的權威性與決定性，凌駕于權力之上。并在工作過程中時時時時約束和規范員工的行為。

3、獎罰分明。由于對合規經營管理的重視程度少，褒獎力度較小，懲罰措施較輕，這是造成合規文化建設步伐緩慢的重要原因之一。不能只看違規的結果而忽視了違規的行為，因為沒有造成重大損害而不給予處罰，重大的違規案件往往就這樣就將孕育而成。

文化階段，我們可稱之問合規文化的神。企業文化是企業競爭力的核心，當全體職員都在自覺的遵守制度，從被監督被管理到直覺，自律。那么這匯集說要人的力量將形成一種強大的競爭力，在金融市場中立于不敗之地。其形成大體要求以下幾點。

1、從高層做起。高層領導在企業中居于模范帶頭的地位，其價值取向將會在源頭上位企業價值取向定調。領導人的言談論調及日常決策都對下級起到風向標的作用。高層重視，是合規文化建設的第一步。

2、定期員工培訓教育。合規文化建設必須落實到每個職員，培訓教育一方面要職員認識制度的內容，另一方面要職員認識制度的重要性。只有全體職員都直覺遵守，成能形成一種合規文化的氛圍和機制。

3、持之以恒，傳承延續。但凡文化都是在長期的積累沉淀中形成，并代代傳承的。合規文化建設不一天兩天的事，也不是能夠狠抓一下就能一勞永逸的。必須持之以恒，不能隨時間的推移而逐漸輕視，也不能因為職務輪換，領導更替而忽略。時時刻刻，長年累月，代代傳承，合規文化將是農信社企業文化最重要的一部分。

第五篇：農行合規文化討論

（二）1、農業銀行自身合規文化的特點在哪里？

我認為我行合規文化的特點有以下幾個方面：

①、注重員工思想政治教育，開展了合規文化、職業道德等一系列專題教育。

②、注重各營業網店領導的培訓工作，加強了風險監控督查，并定期培訓學習。③、建立了“愛崗敬業、誠實守信、勤勉盡職、依法合規”的職業操守。

④、加強了我行建設和規范化服務，提升了我行的社會形象。

⑤、我行開展各項工作堅決合規運營、以身作則，處處以客戶利益為中心，以農行健康發展為前提。

2、農行在哪些方面與現代商業銀行的發展要求還存在差距，有哪些方面繼續發揚光大？

（1）我個人認為農行的抵御風險的能力、中間業務的發展、資產質量、盈利能力、高層管理效率等與現在商業銀行的發展要求還存在差距。

（2）我認為①我行“面向城鄉，服務三農”的經營理念很不錯，應該繼續發揚光大②現在我行已上市，實行企業化改革，這條企業化道路應繼續走去，發揚光大。

3、按照“3510”發展戰略和打造優秀大型上市銀行的總體目標要求，農行合規文化需要增加哪些新元素？如何培育具有農行特色、逐步走向成熟的合規文化？

我個人認為：

①、制度建立應充分體現流程控制。一要建立“制度的制度”。制度是人們相互的約定,制度的制定過程要體現流程控制,沒有可操作性和流程控制的制度不能成為制度。二要避免制度的“破窗效應”。根據政治學家威爾遜和犯罪學家凱林提出的“破窗理論”,當違規發生時,管理者要及時在業務政策、行為手冊和操作程序上進行適當的改進,以避免任何類似違規事件像“破窗”一樣重復發生。

②、流程再造應突出合規文化。農業銀行在完成以客戶為中心、以風險控制為主線的業務和管理流程再造,逐步實現由“部門銀行”到“流程銀行”的轉變過程中,要不斷強化以“合規文化”為導向的內控體系建設。一是要對現有業務品種進行科學的分類。二是業務部門應打破原有的部門界限。三是要在明確業務品種、梳理操作規程的基礎上,明確業務流程中的風險控制要點,對業務流程進行全面優化。

③、制度執行應營造“熱爐效應”。“熱爐法則”源自于西方管理學家提出的懲罰原則,認為有人在工作中違反了規章制度,就像去碰一個燒紅的火爐,一定要讓他受到燙傷的懲罰。

④、溝通應建立暢通的渠道。合規機制建設和合規文化的滲透,能為銀行的業務管理垂直化和組織結構扁平化改革提供必要的合規支撐,尤其是業務垂直化管理后的報告路線以及報告路線所涉及各方面的責任界定必須清晰,接受報告各方的責任必須予以明確,否則拿到報告的人不知道應該做些什么,合規風險管理就不可能有效。

（三）1、圍繞“基礎管理提升年”話題，我行在基礎管理特別是合規管理工作方面還存在哪些問薄弱環節？還需從哪些方面以加強？

（1）我認為存在薄弱環節如下：

①、管理文化尚不成熟。一是管理權力與管理責任不對等,削弱了管理。另外,責任追究制度不健全,已形成了“業務經營硬指標,內控管理軟約束”的普遍認識,無法起到威懾作用。三是第二道防線管理傳導不力。

②、執行文化未真正建立。實踐證明,再多再好的制度不去執行,制度也只能是一紙空文。導致執行文化缺失的重要原因之一是違規成本較低,內控制度就形成虛設,造成很多問題屢查屢犯、屢禁不止。

③、內控制度建設未重視“規”的合格性。一是“部門制度”造成管理邊緣化現象突出;二

是規章制度的可操作性影響了執行力。三是新制度的出臺缺乏流程控制。由于沒有以往的管理經驗,在新業務的設計和制度建設中存在“拿來主義”和“摸著石頭過河”的現象,一些制度的出臺也僅僅是為了應付經營的需要而閉門造車。

（2）我意見與

（二）中第三問題一樣，此處略。

2、你對支行開展基礎管理工作有哪些好的意見或建議？

①、明確基礎管理工作目標定位，達成共識。

②、健全制度，嚴格執行。

③、強化宣傳，全員參與。

④、領導垂范，身體力行。