第一篇：上網合規文化建設大討論專題

嚴格落實內外網安全措施，確保網絡安全運行

中國農業銀行定西分行 信息技術管理部

各位領導、各位同事：大家晚上好！

合規文化大討論，是落實“基礎管理提升年”活動，不斷增強合規管理基礎的重要環節。開展合規文化大討論，就是針對合規管理中影響農行基本面最直觀、最突出的問題進行深刻的討論分析，讓新型的合規文化理念深入人心，是我們真正明白只有深入開展合規文化大討論，將合規管理理念滲透到業務經營全過程，努力做到時時合規、事事合規、處處合規，才能有效防空風險，降低案件發生。在合規文化建設中，對待信息科技工作，更應該從小處做起，從細處做起。因此在計算機和網絡安全運行方面，也需要大家有一定的認識和了解，今天，我主要給大家介紹一下內、外網隔離的重要性，我發言的題目是：嚴格落實內外網安全措施，確保網絡安全運行。

所謂內網就是農業銀行自己構建的銀行內部所用的網絡，包括現在所用的生產網、辦公網，以及通過廣域網連接全國所有網點、縣支行、二級分行、一級分行直至總行的全國性網絡。屬于農業銀行內部的生產和辦公網絡。所謂外網，就是向社會公眾全面開放的互連網。還有一種就是與外部業務協作單位互相聯通的網絡，比如代收電費業務，屬于兩個分別獨立的內網之間的互連，但不能隨意聯接，必須通過路由器和防火墻聯接，以保證網絡安全。

為了實現銀行網絡的安全，必須實現內外網之間的完全隔離。這

也是我們管理上難度較大，反復強調的重點。當前存在的問題是，大家對內、外網隔離不是很理解，因此有不知而為之的行為發生，因此，需要給大家講清楚。

在日常管理中，我們存在的主要問題是：

一、同一臺電腦既上內網、又上外網，雖然內外網之間沒有在同一時間內實時聯通，但是因為外網上存在大量的病毒，即使電腦上安裝有殺毒軟件，也不能保證完全清除，還有從互聯網上下載的很多非法軟件。因此，在上了互聯網后在轉上內網，會因計算機病毒和非法軟件影響內網的計算機正常運行，造成網絡故障，甚至癱瘓。

二、同一臺電腦利用雙網卡（包括利用二個主機網卡、一個主機網卡加一個無線網卡，筆記本電腦上的網卡加無線網卡），這種情況下，會造成內外網同一時刻實時聯通，危害最大，有可能造成嚴重的網絡事件，必須堅決嚴禁這種情況發生。發生這種情況，主要是大家對什么是內外網隔離，對自己行為的危害性不了解造成的。所有要引起大家的高度重視和理解，如果發生這種情況，信息部門就要追究是誰造成的，并承擔相應的責任。

三、隨意聯接網線操作造成內外網之間互聯。隨著電腦設備的大量增加，由于網線混亂，隨意插拔網線，造成的內外網之間的互聯。

以上三種行為都是基層計算機應用中長期存在的錯誤行為，其中第一種行為比較常見，危害性相對較小，但應盡量避免這種使用方式。第二種、第三種行為是必須嚴格禁止的行為，如果發生這種情況，要承擔相應的責任，要按照員工違反規章制度處理辦法進行處理。總之，要求大家內、網電腦要專機專用，防止內外混用，保證網絡安全。

四、由于網線混亂，隨意插拔網線，把網線的兩頭同時插入交換機（集線器），形成環路，造成全網癱瘓。市分行和其它支行都出現過這種情況，這種情況更要引起重視。

希望今天的講解使大家對于內外網隔離和網絡知識有一個簡單的了解，杜絕可能存在的錯誤行為，保證我行的計算機安全。讓我們從細節做起結合工作實際，熟悉掌握一系列規章制度，堅持用制度來規范業務經營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規行為的發生，確保每一個環節都不出現問題。謝謝大家！

第二篇：合規文化建設大討論感悟

農行合規文化建設大討論心得體會

根根總、分行上發的《中國農業銀行合規文化建設大討論實施方案》的文件精神，我深刻認識到，農行事業的成長離不開合規經營，更與防控金融風險相伴。推進合規文化建設，必將為農行經營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證，也使得風險防控長效機制的建立和實現長治久安的工作局面成為了可能。通過此次學習本人受到了很大的教育并有如下心得體會：

一、要把以“客戶為中心”的理念貫穿于我們工作的始終。“基礎牢固，穩如泰山；基礎不牢，地動山搖”。風險的防范與控制，說到底是人的因素起著重要作用，客戶創造市場，客戶創造價值，客戶是我們的效益之源，是我們的衣食父母，有了客戶，我們的業務才有發展，員工的價值才能夠體現。如果每個崗位的員工都能嚴格要求、嚴格規范、嚴格標準、嚴格執行規章制度，業務操作中的風險就會得到有效的遏制。要在全體員工中大力倡導、深入宣傳價值最大化、資本約束、全面風險管理、風險與收益平衡、內控優先等先進理念，讓全體員工了解資產質量與經濟增加值、與薪酬分配的關系，自覺轉變觀念，將自身工作作為第一道防線納入到風險控制體系中，引導和帶領全行員工形成規范操作，防范風險的良好氛圍，真正把為前臺、為基層、為客戶服務當作提升風險與回報管理水平的出發點和歸宿，就能有效提高我行風險管理和內控政策、法規、制度的執行和落實，全面加強風險管理和內控建設具有不可替代的重要作用。

二、要更新服務意識。現實看，銀行的業務基礎是市場，沒有市場就沒有銀行，沒有優質市場和優質客戶就沒有銀行的業務發展，加強市場營銷是目前提高我行核心競爭能力的當務之急。從我行看，我們的經營服務意識與以前相比已有了很大程度的轉變，但這些轉變還僅僅停留在表面層次上，缺乏更深程度的挖掘。在當前市場競爭越來越激烈的情況下，要突破原有的局限，創造個性化服務，以全面優質的服務吸引客戶才能在競爭中立于不敗之地。這就要求我們必須樹立強烈的市場意識，善于研究現實的和潛在的市場，善于拓展優質市場，善于競爭優質客戶，通過有效的市場營銷促進業務的快速發展。特別是要準客戶定位，牢固樹立為優質客戶服務的意識，因為20%的優質客戶將會給我們帶來80%的經營利潤。

三、要著實提高風險管理水平與技能。一方面，從我行自身來看，在銀行成本上受到諸多限制，包括財務成本、稅務成本、撥備成本、資本金成本、風險損失成本等。在計劃經濟體制下，我們很長一段時間忽略了成本的制約因素，盲目地增人增機構增規模，不計成本造成了相當程度的浪費。此外，我們的內部管理在成本約束上也存在漏洞，缺乏控制節約成本的有效措施，許多領導到員工沒有很好地樹立節約成本的意識。實踐證明，無約束下的經營，就會增加經營風險。因此，我們要改變以往盲目地追求規模和數量的增長，重規模、輕效益，重發展、輕風險，重投入、輕產出，重短期效益、輕長期效益的局面，要把各種成本制約的理解貫徹到各級行管理層，要學會在有成本制約條件下的健康發展，每項業務都要講成本管理，每項經營活動都要講成本制約，認真測算評估投入與產出的數額比例，追求效益的最大化。另一方面，國外先進銀行強調的“風險管理意識和能力是以客戶為重要支撐”的理念是我們缺少的。作為一名員工，特別是作為一名領導，只有風險服務意識還不夠，還要有風險服務技能。要采取有效措施，積極培育員工的風險意識，讓員工明確那些該做那些不該做，確保在工作中嚴格執行操作流程、崗位制度、合規守法工作標準及紀律懲處規則，把合規管理、合規經營、合規操作落到實處，使警惕風險、正視風險、管理風險、防范風險的意識深入每個員工的心中，進一步加強內部控制，增強自我約束和自我發展能力，為全面提升銀行的核心競爭力提供有效保障。

四、要樹立全面協調均衡的經營理念。目前，我行利潤的主要來源還是依賴客戶業務，但僅僅依靠這一傳統業務遠遠無法達到市場的需求。隨著資本一級市場的發展，企業的融資渠道逐漸拓寬，一些優質客戶已不再需要銀行的融資渠道。利率市場化的推進、客戶需求的日益多樣化，都迫使我們去思考今后的發展問題，真正的優質商業銀行應該在為客戶提供資金融通服務的同時，也能夠向客戶提供資金清算、財務顧問、財富管理服務等中間業務。

五、努力改變合規經營中的中間業務產品。現在，中間業務的內涵在迅速擴充，提升客戶服務價值和對客戶價值的最大挖掘，要求商業銀行實現資產、負債與中間業務的均衡發展。同時，由于中間業務的發展不受資本金約束，可以彌補資產負債業務發展受到的限制，因此協調資產、負債和中間業務的發展，既是市

場經濟法則對商業銀行的要求，也是商業銀行經營規則的內在要求。

六、我們農行在發展業務的同時，要全力推進以員工為主體和核心、面向業務、面向管理、面向操作的合規文化建設，通過強化教育培訓、組織風險點的成因分析，搭建防控體系、優化流程、規范管理，保證業務發展質量等系列活動的深入開展，讓合規人人有責、合規創造價值的觀念已深入人心。讓依法決策、合規經營與管理，按章辦事、合規操作在全行上下蔚然成風。切實整治有章不循、違規操作、屢查屢犯的頑癥，及時消除基礎管理工作存在的隱患得到，增強防范風險的能力，為業務持續健康地發展創造了良好條件。

第三篇：城南支行合規文化建設討論

城南支行合規文化建設討論

合規理念方面：一是提高員工對合規文化建設的認識。“你—在為誰合規”，“誰—在為你合規”，進而充分理解合規不但是為農行，而且是為他人，更是為自己，深刻認識“合規是嚴肅的愛，是一種對每個人負責任的愛”。合規文化是用一種嚴肅的方式，關愛保護每一位員工。使員工進一步加深對合規文化建設重要性的認識與理解，自覺參與到合規文化建設中來，逐步實現全員合規、主動合規。

合規文化方面：通過前一階段的學習，我深刻的認識到，合規文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有農業銀行金融特點的教育方式及與之相適應的管理制度和組織形式，是農業銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監管委員會的管理經驗方式并付諸實踐的價值觀念，集中體現了農業銀行員工的價值準則、經營觀念、行為規范、共同信念及創造力、凝聚力、戰斗力，是推動農業銀行改革與發展的堅強政治保證和組織保證。可以說，這次活動的開展，讓我進一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了領導務能力。下面，就這次學習的收獲，我談點我的見解。

合規宣講方面：

一、加強合規文化教育，是提高經營管理水平的需要。開展合規文化教育活動對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發生具有積極的深遠的意義。一方面，要統一各級領導對加強合規文化教育的認識，使之成為企業合規文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現，新業務、新知識更是層出不窮。形勢的發展要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業務提速發展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進一步端正經營指導思想，增強依法合規審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業務健康有效發展。要在我行內部大興求真務實之風，形成講實話，報實情，出實招，辦實事，務實效的經營作風，營造良好的經營環境，提升管理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經營風險和管理風險，維護和提升農行形象。一方面，要提高全體員工對加強企業合規文化教育的認識，全行干部職工是泉州農行企業合規文化建設的主體，又是企業合規文化的實踐者和創造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優良的合規文化企業，更談不上讓員工遵紀守法。從現實看，許多員工對企業合規文化教育建設的內涵缺乏科學的認識和理解，把企業合規文化建設與企業的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業合規文化建設。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓、考核，業務培訓力求達到綜合性、系統性、專業性、實用性、提升性，要使所有會計出納人員人人熟知制度規定，個個爭當合格柜員，柜面成為營銷舞臺；要強化財會人員政治、思想和職業道德的培訓，針對不同崗位的實際情況，采取以會代訓、專題培訓等不同形式，力求使財會隊伍的綜合素質在原有基礎上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工準確把握企業合規文化建設的真正科學內涵，自覺地融入到企業的合規文化建設中去，增強內控管理意識，狠抓基礎管理，促進依法合規經營。

規章制度方面：加強合規文化教育，是建立長效發展機制的需要。企業合規文化教育建設是一項工程浩大的系統性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發展目標，在一個時期內要有一定的規劃目標，最終建立適應企業長遠發展的機制。從我行來看，他應該包括企業精神、價值觀念、企業目標、企業制度、企業環境、企業形象、企業禮儀、企業標識等內容，形成有自已特色的文化經營理念。首先要采取走出去、請進來等形式，通過學習、交流、研討使全體員工認識到農業銀行應如何發展，員工在自已的崗位上應如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進；在新興支行這個大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農行的改革與發展有何建設性意見。要通過談認識，談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我行的合規文化，進而提高農行的凝聚力、戰斗力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業賄賂專項工作結合起來，要統籌兼顧，合理安排，加強對易發不正當交易行為和商業賄賂的業務環節的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，堅決糾正經營活動中違反商業道德和市場規則，影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業合規文化。最后要結合工作實際，認真開展規范化服務，按照總行各項規章規定中的條款，對一些細節問題、難點問題要進行專項學習。對當前的業務經營和柜臺服務形勢，認真總結和細分客戶群體和業務需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不斷創新服務方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業合規文化精華。

盡職監督管理方面：加強合規文化教育，是提高經濟效益的需要。加強合規文化教育的主要目的，是通過提高企業的凝聚力、向心力，降低金融風險，實現企業效益的最大化。工作中，應該做到“三要”。一要樹立正確指導思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現為了片面追求高速業務增長而忽視風險防范和內控機制建設的傾向。特別要防止企業炒銀行的思想。一個項目必然會引起多家銀行競爭，在競爭中企業肯定會提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風險，要很好權衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發展，不要盲目發展，而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項規章制度。要始終把制度建設放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規范日常行為。為此，要結合工作實際，制訂并完善一系列規章制度，堅持用制度來規范業務經營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規行為的發生，確保每一個環節都不出現問題。要認真借鑒國際先進經驗，積極運用現代科技手段，建立健全覆蓋所有業務風險的監控、評估和預警系統，要重視貸款風險集中度及關聯企業授信監控和風險提示，重視早期預警，認真執行重大違約情況登記和風險提示制度。要建立健全內控制度，保證經營的安全性、流動性、效益性，建立自我調整，自我約束、自我控制的制衡機制，要在追求自我經濟利益的過程中建立健全不斷自我完善的內部控制制度，加強操作風險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環節，經常開展有關規章制度的學習，有針對性地進行黨風廉政教育，不斷增強依法合規經營的意識，利用金融系統身邊發生的案例進行現身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。

從現實看，許多員工對企業合規文化教育建設的內涵缺乏科學的認識和理解，把企業合規文化建設與企業的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業合規文化建設。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓、考核，業務培訓力求達到綜合性、系統性、專業性、實用性、提升性，要使所有會計出納人員人人熟知制度規定，個個爭當合格柜員，柜面成為營銷舞臺；要強化財會人員政治、思想和職業道德的培訓，針對不同崗位的實際情況，采取以會代訓、專題培訓等不同形式，力求使財會隊伍的綜合素質在原有基礎上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工準確把握企業合規文化建設的真正科學內涵，自覺地融入到企業的合規文化建設中去，增強內控管理意識，狠抓基礎管理，促進依法合規經營。

李金洪

第四篇：合規文化建設

合規文化建設

眾所周知，在銀行經營中，依法經營、合規操作是銀行一切工作的基本要求，是每一個銀行員工應盡的基本職責。合規文化建設是促進商業銀行各項業務健康快速發展的重要手段。

7月3日，銀監會主席劉明康在大型銀行案件防控工作電視電話會議上指出，建設合規文化，不能再像過去那樣，用會議傳達會議精神，一定要采取諸如派出工作檢查組等辦法，同時，要加強對各級機構負責人和關鍵崗位的培訓，把合規文化建設落實到每

一個崗位、每一個人的身上。各家銀行要結合實際制定相應的“操作手冊”、“員工手冊”、“操守手冊”，并要求每一個員工明確職責，明確要求，都會背，都要懂，牢記于心。

目前，我國大型銀行中除農行外都已完成股份制改革。股改的銀行經過財務重組、公司治理改革和在資本市場公開上市等階段，面貌已發生深刻變化。譬如建行，上市后，該行在風險管理方法、技術和管理制度上的創新力度明顯加大。近日，建行正式頒布實施了2007年行業貸款風險限額管理方案，成為國內第一家實施行業風險限額管理的銀行。然而，應該看到，一些分行在基礎管理和合規建設方面依然存在不小差距。因此，強化合規經營意識，加大整改力度，加強基礎管理刻不容緩。

推進合規文化建設，重點在于把合規經營理念貫穿到員工的日常行為之中，使之成為自覺的習慣；重點在于把立規建制的工作做實、做細，把操作風險管理的各項措施真正細化落實到每一個環節、每一

個崗位、每一個節點。對此，建行云南省分行進行了積極而卓有成效的探索。需要指出的是，正是不遺余力地致力于構建合規管理體系，促改革發展，才成就了這家地處西南邊陲的分行的不俗業績。

隨著外部經濟金融形勢不斷變化，經營不確定性增加，經營形勢不容樂觀。去年下半年以來，資本市場快速發展，股市和房市高位震蕩，經濟運行中的不確定性因素進一步積累。外部市場環境的發展變化，帶給銀行的是經營的可預見性和前瞻性難以準確把握，經營的不確定性加大，經營形勢不容樂觀。

古人云，沒有規矩，不成方圓。加強合規文化建設、提高風控管理能力和水平的工作任重道遠。這是建設銀行，也是所有內資商業銀行當前以及今后需要認真重視和努力完善的工作。

第五篇：淺析合規文化建設

淺析合規文化建設

古人云，“不以規矩，無以成方圓”。合規，是指銀行業金融機構的經營活動與相關法律、規則、準則和規定相一致。依章辦事，講求合規是銀行業金融機構應遵循的基本準則，是其健康發展的生命線。

違規就是風險

2011年2月，江西鄱陽縣發生了轟動全國的國資盜竊大案。鄱陽縣財政局經建股股長李某等人，伙同鄱陽縣聯社城區信用社主任徐某，利用職務之便，逃避財政局劃撥專項資金審批手續，利用偽造公章等手段，從城區信用社財政基建專戶轉移、貪污資金9400萬元。

這起國資盜竊案采取內外勾結的方式，盜竊大量的財政資金，反映出案發機構存在著嚴重的內部管理不到位、合規合法意識淡薄等問題。內部控制存在巨大漏洞，給犯罪嫌疑人提供了可乘之機：

第一、以信任替代制度，違規操作。為爭取大客戶，案發機構在客戶沒有按規定要求提供完整資料情況下，唯大客戶馬首是瞻，違規為其辦理更換印鑒手續，為犯罪嫌疑人違法犯罪提供了便利條件。

第二、柜面審驗不認真，不按規程操作。在辦理結算業務時，不認真查驗相關要素，經辦人員因不按照相關規定進行驗印，致使犯罪嫌疑人新舊印鑒同時混用數年之久，而從未被發現。

第三、對賬制度執行不嚴格，使犯罪嫌疑人違規套現頻頻得手。第四、合規檢查不到位，內控不嚴密。縣聯社會計、風險管理和審計等條線工作均不到位，缺少對重點客戶的業務檢查和審計稽核，使其違法行為得以長期隱瞞。

這起金融大案警示我們，作為銀行業金融機構，加強制度建設，強化內控合規管理工作，是何等重要。銀行是經營風險的行業，誰能緊跟監管引領，強化內控合規，誰就能在新一輪的博弈中掌握命運的主動權。沉痛的教訓警醒我們：只有倡導合規、踐行合規、落實合規，才能從根本上防堵經營漏洞，才能確保銀行業金融機構健康可持續發展。

合規提升品質

安徽省樅陽縣聯社2004年以前，業務經營與管理曾一度領先于同業，堪稱省轄業內老大哥。隨著新一輪農村金融競爭帷幕的正式拉開，樅陽縣聯社卻一度陷入困境。其落后的風險管理理念已適應不了隨之而來的產權結構、管理體制機制的改革，駕馭不了經營與發展環境發生的新變化、新挑戰，駕馭不了新時期業務創新與拓展以及風險防控的新局面。

從2005到2009年，該聯社各項業務出現明顯滑坡，不良貸款占比逐年攀升。究其原因，除受產業政策和農村經濟環境等因素影響外，信用社內部存在粗放經營、片面追求利益最大化，導致違規操作現象較為嚴重，存在著以貸結息、以貸還貸、不按規程發放貸款等問題，加上管理不到位，責任不落實，信貸資料嚴重缺失，導致不良貸款年年攀升，居高不下，撥備嚴重不足，淪為高風險聯社。正當全國、全省兄弟聯社如火如荼地組建農商行、農合行之際，樅陽聯社卻因監管評級停滯于六A級而險遭圈定兼并重組對象。高風險問題的暴露成為樅陽信合人無法回避的心頭之痛，像一只魔掌緊緊扼住樅陽聯社生存與發展的咽喉。

當樅陽聯社陷入困境的時候，上級行業主管部門和監管部門給予了極大的關心、關懷、支持與幫助，適時調整了聯社領導班子。新一屆領導班子在安慶監管分局的監管引領之下，圍繞“建、學、考、做、查、改、罰”，深入開展綜合治理，堅持以人為本，從規范做起，積極強化內控機制建設，極力制止違規違法行為，努力創建合規文化，抓管理，促規范，求發展，在不到兩年的時間內，取得了明顯的效果。不良貸款實現持續“雙降”，盈利能力顯著提升，撥備水平有所提高，尤其是職工知規、遵規、守規意識明顯增強，各種違規問題基本得到解決，為改革發展打下堅實的基礎。主要舉措為：

一是努力打造科學有效的內控機制。該聯社自2010年以來積極開展綜合治理，深刻認識到合規是生存之本，從建立健全內部控制制度著手，轉變觀念，根據業務發展的需要及時對存量制度進行改進和完善，并進行動態管理，先后全面系統地制定和完善了78個內控制度和業務流程，將內部控制由事后補救向事前、事中防范轉變，使各項業務自始至終處于內部控制制度的監督之下。同時，規范崗位設置，構建制約機制。設計業務操作規程，明確每一個崗位的職責、權限、制約和控制措施，使每個員工、每項業務的辦理都處在有效的監督和控制之下，防止出現控制真空，產生風險。全力推行嚴格的授權授信和審批機制，根據不同的業務類別、職責、權限，設立不同的授權、授信和審批權限，相互制約和控制，強化整體風險控制能力。

二是積極構建全方位、多層次的監督體系。為強化執行力建設，促進形成合規文化，該聯社自2010年以來，積極構建有效的監督管理、責任追究和激勵約束機制。通過竟聘，擇優錄用，打造一支高素質的內部監督隊伍。通過流程再造，厘清前中后臺的職責邊界和風險隔離措施，實現風險管理關口前移。突出加強內部審計部門的獨立性和權威性，確保了內控監督機構能夠及時對全轄每個崗位、每個部門和各項業務實施全面監督及反饋。通過各業務條線的強化管理、中臺的適時控制以及內審的事后監督，著力防控重點領域、重點業務、重點崗位和重點人的風險，形成全方位、多層次的監督體系。同時，通過加大科技投入，改進技防措施，建成并實施遠程監控系統，24小時不間斷地對全轄營業網點、自助設備、安防區域進行實時監控，并加強對交易、賬戶、資金流向的異常情況聯動監測。

三是著力促進企業文化與監管文化有效融合。正如余秋雨大師所說：“世上所有的追問，歸根到底是文化的追問。文化，是一個看似處于高閣其實近在身邊的課題”。為從根本上消除員工“認為制度規定無所謂、束縛手腳”等錯誤觀念，近年來，該聯社以人為本，著力促進企業文化與監管文化有效融合，從正確的導向和良好的習慣抓起，培養合規文化意識，使合規操作成為每一名銀行員工的基本認識和第一反應。經常性地開展法制教育和警示教育，觸動職工心靈；堅持以社會主義價值觀教育職工，努力培養職工愛崗敬業、誠實守信的職業精神，弘揚職業文明，并注重引導員工積極參與企業文化建設，遵循“嚴格、規范、誠信、守法、創新”的行業作風要求，提升員工的職業競爭力、工作執行力和主動創造力。以人為本，助推人的全面發展，從根本上實施綜合治理。

四是建立行之有效的內控管理考核激勵機制。近年來，該聯社不僅重視有效風險管理，同時還樹立“管理出效益”的理念，逐步建立和完善內控管理激勵機制。其一，健全內控管理激勵機制。將基層信用社績效收入一定比例與內控管理掛鉤，聯社組建風險管理考核小組，每季組織對各信用社內控管理狀況進行量化考核，考核結果納入聯社主任經營目標考核。其二，建立內控考核指標體系。根據聯社內控評價標準等內控管理規定，結合主要業務風險點，建立聯社總部、基層信用社、分社三層內控管理考核指標體系。其三，建立違規必糾的處罰機制。建立對事不對人的處罰標準，實行統一標準。防止重檢查輕整改，樹立規章制度的權威，對于違反規定的堅決按標準處罰，對屢查屢犯的從重處罰，同時給予通報批評和扣違規積分。

從樅陽聯社著力從合規建設著手，實施綜合治理的成功案例可以看出，將企業文化與監管文化有機地融合，牢固樹立合規文化的價值觀念，不僅能極大地提高了員工的從業品質，也能夠提升業務經營品質。唯有合規，事業才有進步；唯有合規，業務才能發展；唯有合規，員工素質才能得到很大的提升。

合規創造價值

發展與合規是銀行業金融機構日常經營中的雙刃劍，二者同等重要，缺一不可。依法合規與業務發展是并行不悖的，合規是發展的前提和保障，合規經營的過程既是防范風險的過程，也是創造價值的過程。

合規創造價值，主要體現在：

第一，合規是違規的對立面和制衡手段。違規必然會損害銀行的價值和效益，而合規肯定將減少或避免違規的風險或損失，而這種被減少或避免的風險或損失就是合規創造的價值。

第二，銀行堅持合規經營的宗旨和原則，能夠提升銀行在客戶中的信譽和社會地位，合規銀行將增強持續競爭力，帶來財富收入和聲譽價值。一個合規經營的銀行總是能夠獲得廣大客戶的尊重、忠誠和推崇，使每一個客戶在與該銀行的往來中感到自豪和驕傲，因此為銀行帶來豐厚的收益以及核心競爭力。

第三，堅持合規經營，能夠避免銀行管理者和其員工最大限度地減少工作失誤或瀆職等違紀、違規、違法、違德行為，合規能夠保護銀行管理者和廣大員工健康成長，以激發和成就其奉獻社會、提升自我的人生價值。

眾所周知的巴林銀行，就是因為操作員的越權違規操作，導致這個具有230年歷史的金融帝國轟然倒塌；如出一轍的是法國第二大銀行——興業銀行，也是因為操作員越權操作金融衍生產品，給銀行帶來了49億歐元的巨額損失。

樅陽聯社自2010年以來，把發展與合規放在同等重要的位置，堅持“兩手抓，兩手都要硬”的策略，按照“化險—達標—提升”的路徑，始終堅持向新監管標準靠攏的管理思路，狠抓合規文化建設，狠抓業務經營與管理，各項業務管理活動取得了顯著的成效。數據的持續向好，見證著本質的裂變，這是合規創造的價值變化。

從英國的巴林銀行，到法國的興業銀行；從國內江西省的鄱陽聯社案件到樅陽聯社高風險化解案，無數的正反事例、一部部銀行業金融機構的發展史，其歷經的痛苦蛻變無不印證出，合規管理不是一種負擔和成本，而是一種創造價值的活動，是銀行業金融機構核心競爭力的重要體現，是推動銀行業金融機構健康發展的生命線和根本保證。