第一篇：合規(guī)文化建設(shè)心得

在實際工作中,人們往往把誠信服務(wù)理解為刻板的服務(wù)需要,即態(tài)度好就等于服務(wù)好，其實不然,服務(wù)有其更深刻的內(nèi)涵,并且與嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度之間有著密不可分的聯(lián)系。

孟子曰：不以規(guī)矩，不成方圓。淮南子有訓(xùn)：矩不正，不可為方；規(guī)不正，不可為圓，合規(guī)管理是金融業(yè)的生命保障線，對作為上百年歷史的銀行業(yè)來說，客戶是其發(fā)展的天然基石，質(zhì)量是其分展的永恒主題，形象是其發(fā)展的亮麗衣裳，而制度是其發(fā)展的根本保障。

合規(guī)作為一門獨特的銀行風(fēng)險管理技術(shù)，如今已得到全球銀行業(yè)的普遍認(rèn)同。合規(guī)風(fēng)險也與銀行的其他風(fēng)險一道，納入銀行的全風(fēng)險管理框架之中。如何真正體現(xiàn)商業(yè)銀行應(yīng)有的誠信與正直的價值觀念，如何大力倡導(dǎo)建立銀行自身的合規(guī)文化，都已成為各家商業(yè)銀行探究的主題。

近年來，我行始終將完善制度、從嚴(yán)治行作為固本之策，以把握政策、誠信待客、建章立制、規(guī)范操作作為著力點，不斷加強合規(guī)建設(shè)和風(fēng)險管理，通過學(xué)習(xí)教育使我們深刻認(rèn)識到：只有把風(fēng)險扼殺在搖籃中，才能最大程度地維護(hù)我行利益，最終使每一位員工受益，因為稠州行的發(fā)展與繁榮關(guān)乎我們每一位員工的利益。

合規(guī)是我行內(nèi)部的一項核心風(fēng)險管理活動，合規(guī)操作是企業(yè)合規(guī)文化的重要構(gòu)成要素。“合規(guī)”包含著兩個層次的涵義：一是有一個“合格”的“規(guī)”；二是大家都去“符合”這個“合格的規(guī)”。在我行的內(nèi)部控制檢查中，曾發(fā)現(xiàn)了不少問題，例如授權(quán)流于形式，疏于審核相關(guān)信息；重控管理存在漏洞；查庫管理不夠規(guī)范；對賬管理不夠到位等等，從中揭示出我們?nèi)粘９ぷ髦械挠姓虏谎贫葓?zhí)行不嚴(yán)的現(xiàn)象，這些檢查都給我們敲響了警鐘，合規(guī)就像一個警示牌，時刻提醒著我們要嚴(yán)格遵守法律法規(guī)和各項規(guī)章制度。風(fēng)險防范有時就在一念之間，有責(zé)任心的人就能把風(fēng)險拒之千里，沒有責(zé)任心的人是害已又害人，我們不能憑感情辦事，違規(guī)操作，最終自食其果。

當(dāng)然，制度和規(guī)定有時和客戶需求會產(chǎn)生矛盾，客戶需求往往受到制度和規(guī)定的制約，作為員工的我們要把握政策，規(guī)范操作，控制風(fēng)險，絕對不能以習(xí)慣代替制度，以人情代替紀(jì)律，以信任代替管理，不搞違規(guī)操作，堅持以誠相待，以高效率和高質(zhì)量取得客戶的信任。

恪守誠信，合規(guī)為本，讓我們嚴(yán)守行規(guī)，從我做起，從現(xiàn)在做起。我們沒有豪言壯語，只有樸實無華的言行；沒有光輝的事跡，只有平凡普通的工作；沒有英雄的形象，只有忙碌的身影。但就是這樸實、平凡和忙碌中，充分說明了我們對工作的熱愛和忠誠。我希望用我們的努力，用我們優(yōu)質(zhì)的服務(wù)做出更好的成績。

第二篇：合規(guī)文化建設(shè)心得

結(jié)合崗位實踐建設(shè)合規(guī)文化

--合規(guī)文化建設(shè)活動心得體會

合規(guī)文化是企業(yè)文化的核心組成部分,良好的合規(guī)文化能夠從根本上解決管理基礎(chǔ)薄弱、執(zhí)行力不強的問題，是有效遏制案件及重大違規(guī)問題發(fā)生、實現(xiàn)長治久安和可持續(xù)發(fā)展的有效良藥，也是我行率先實現(xiàn)“3510”發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的重要基礎(chǔ)和根本保證。通過前一階段的學(xué)習(xí)，我深刻的認(rèn)識到，合規(guī)文化教育集中體現(xiàn)了農(nóng)業(yè)銀行員工的創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動農(nóng)業(yè)銀行改革與發(fā)展的堅強政治保證和組織保證。下面，就這次學(xué)習(xí)的收獲，我談點我的見解。

一、合規(guī)文化和合規(guī)文化建設(shè)的內(nèi)涵

所謂合規(guī)，簡單講就是符合規(guī)范，“不依規(guī)矩?zé)o以成方圓”，就是教育大家要合規(guī)。就商業(yè)銀行而言，合規(guī)就是在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，要遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、內(nèi)部管理制度和行業(yè)、職業(yè)道德規(guī)范，這不僅是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的需要，也是商業(yè)銀行提高經(jīng)營效益的需要，更是商業(yè)銀行落實科學(xué)發(fā)展觀的根本體現(xiàn)。所謂合規(guī)文化建設(shè)，是指合乎規(guī)章制度的企業(yè)文化建設(shè)，包括合規(guī)管理、合規(guī)風(fēng)險、合規(guī)理念、合規(guī)價值、合規(guī)機制等方面，其要旨是把合規(guī)文化貫穿于組織整個經(jīng)營管理活動的各個層面、各個環(huán)節(jié)和各個崗位，確保每一個層面、每一個崗位、每一項行為、每一個環(huán)節(jié)都能夠體現(xiàn)符合企業(yè)文化的合規(guī)文化，使每個員工都能夠熟知并掌握本崗位業(yè)務(wù)操作的主要風(fēng)

險點和控制方法，牢固樹立合規(guī)操作是崗位操作的第一要義的理念，使“合規(guī)”成為銀行一切經(jīng)營管理活動的自覺規(guī)范。

二、合規(guī)文化建設(shè)的路徑

第（一）、整章建制是合規(guī)文化建設(shè)的前提。“合規(guī)”要以有規(guī)為前提，即合規(guī)的前提是“有法可依”。一是，要以業(yè)務(wù)為起點，將業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)進(jìn)行梳理拆分，分析每個環(huán)節(jié)可能存在的風(fēng)險點，制定相應(yīng)的風(fēng)險控制措施；二是要加強各個崗位員工合規(guī)能力的培訓(xùn)，通過業(yè)務(wù)討論、崗位練兵、勞動競賽等多種形式，增強員工發(fā)現(xiàn)風(fēng)險、控制風(fēng)險的能力。

第（二）、嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度是合規(guī)文化建設(shè)的關(guān)鍵。制度面前人人平等，“有法必依”也要成為制度。就農(nóng)業(yè)銀行而言，規(guī)章制度不可謂不多，風(fēng)控手段不可謂不先進(jìn)，但是各種問題仍然頻繁發(fā)生，關(guān)鍵在于缺乏嚴(yán)格執(zhí)行制度的自覺性和監(jiān)督機制。現(xiàn)在，社會主義市場經(jīng)濟體制已經(jīng)初步建立，商業(yè)銀行之間的競爭十分激烈，同業(yè)競爭在很多時候成為違反制度的借口和托詞。因此，必須強化對員工自覺合規(guī)經(jīng)營意識的教育，強化崗位制約，增強員工自覺抵制違規(guī)的能力。

第（三）、嚴(yán)格查處違規(guī)行為是合規(guī)文化建設(shè)的保障。“違法必究”也要成為制度。就農(nóng)業(yè)銀行而言，長期以來在執(zhí)行力建設(shè)方面存在缺憾，發(fā)現(xiàn)問題不是嚴(yán)肅處理、懲前毖后、治病救人，而是姑息遷就、大事劃小、小事化了，結(jié)果是屢禁不止、屢查屢犯，制度的權(quán)威性和嚴(yán)肅性得不到尊重，導(dǎo)致大案不斷、小錯綿綿，不僅造成了嚴(yán)重的經(jīng)

濟損失，也影響了農(nóng)行的聲譽。因此，必須加強對違規(guī)行為的查處，過好親情關(guān)、朋友關(guān)。對違規(guī)行為查處不力的部門和人員，要追究連帶責(zé)任。

三、正確處理合規(guī)文化建設(shè)和創(chuàng)新的關(guān)系。

合規(guī)不是墨守成規(guī)。規(guī)章制度，是對一類事物共同的內(nèi)在的本質(zhì)的總結(jié)和抽象，往往是落后于經(jīng)營的實際，在有些方面不能同步滿足業(yè)務(wù)經(jīng)營的需要，此外，我們面對的客戶和業(yè)務(wù)也有各自的個性，死抱規(guī)章制度往往會淪為教條主義，更會制約業(yè)務(wù)發(fā)展。因此，必須善于理解、把握制度和運用制度。對出現(xiàn)的新生事物，要善于總結(jié)，及時調(diào)整、制訂新的規(guī)章，了解業(yè)務(wù)發(fā)展，把合規(guī)和創(chuàng)新有機結(jié)合起來。

第一，要把以“客戶為中心”的理念貫穿于我們工作的始終。風(fēng)險的防范與控制，說到底是人的因素起著重要作用。客戶創(chuàng)造市場，客戶創(chuàng)造價值，客戶是我們的效益之源，是我們的衣食父母，有了客戶，我們的業(yè)務(wù)才有發(fā)展，員工的價值才能夠體現(xiàn)。如果每個崗位的員工都能嚴(yán)格要求、嚴(yán)格規(guī)范、嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，業(yè)務(wù)操作中的風(fēng)險就會得到有效的遏制。要在全體員工中大力倡導(dǎo)、深入宣傳價值最大化、資本約束、全面風(fēng)險管理、風(fēng)險與收益平衡、內(nèi)控優(yōu)先等先進(jìn)理念，自覺轉(zhuǎn)變觀念，將自身工作作為第一道防線納入到風(fēng)險控制體系中，引導(dǎo)和帶領(lǐng)全行員工形成規(guī)范操作，防范風(fēng)險的良好氛圍，真正把為前臺、為基層、為客戶服務(wù)當(dāng)作提升風(fēng)險與回報管理水平的出發(fā)點和歸宿，就能有效提高我行風(fēng)險管理和內(nèi)控政策、法

規(guī)、制度的執(zhí)行和落實，全面加強風(fēng)險管理和內(nèi)控建設(shè)具有不可替代的重要作用。

第二，要更新服務(wù)意識。銀行的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)是市場，沒有市場就沒有銀行，沒有優(yōu)質(zhì)市場和優(yōu)質(zhì)客戶就沒有銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展，加強市場營銷是目前提高我行核心競爭能力的當(dāng)務(wù)之急。從我行看，我們的經(jīng)營服務(wù)意識與以前相比已有了很大程度的提高，但這些轉(zhuǎn)變還僅僅停留在表面層次上，缺乏更深程度的挖掘。在當(dāng)前市場競爭越來越激烈的情況下，要突破原有的局限，創(chuàng)造個性化服務(wù)，以全面優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶才能在競爭中立于不敗之地。這就要求我們必須樹立強烈的市場意識，善于研究現(xiàn)實的和潛在的市場，善于拓展優(yōu)質(zhì)市場，善于競爭優(yōu)質(zhì)客戶，通過有效的市場營銷促進(jìn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。特別是要準(zhǔn)客戶定位，牢固樹立為優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)的意識。

第三，要著實提高風(fēng)險管理水平與技能。一方面，從我行自身來看，在銀行成本上受到諸多限制，包括財務(wù)成本、稅務(wù)成本、撥備成本、資本金成本、風(fēng)險損失成本等。實踐證明，無約束下的經(jīng)營，就會增加經(jīng)營風(fēng)險。因此，我們要改變以往盲目地追求規(guī)模和數(shù)量的增長，重規(guī)模、輕效益，重發(fā)展、輕風(fēng)險，重投入、輕產(chǎn)出，重短期效益、輕長期效益的局面，要把各種成本制約的理解貫徹到各級行管理層，要學(xué)會在有成本制約條件下的健康發(fā)展，每項業(yè)務(wù)都要講成本管理，每項經(jīng)營活動都要講成本制約，認(rèn)真測算評估投入與產(chǎn)出的數(shù)額比例，追求效益的最大化。另一方面，國外先進(jìn)銀行強調(diào)的“風(fēng)險管理意識和能力是以客戶為重要支撐”的理念是我們?nèi)鄙俚摹Ｗ鳛橐幻?/p>

員工，只有風(fēng)險服務(wù)意識還不夠，還要有風(fēng)險服務(wù)技能，要采取有效措施，積極培養(yǎng)員工的風(fēng)險意識，讓員工明確那些該做那些不該做，確保在工作中嚴(yán)格執(zhí)行操作流程、崗位制度、合規(guī)守法工作標(biāo)準(zhǔn)及紀(jì)律懲處規(guī)則，把合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作落到實處，確實提高員工的風(fēng)險服務(wù)技能。

第四，要樹立全面協(xié)調(diào)均衡的經(jīng)營理念。目前，我行利潤的主要來源還是依賴客戶業(yè)務(wù)，但僅僅依靠這一傳統(tǒng)業(yè)務(wù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法達(dá)到市場的需求。隨著資本一級市場的發(fā)展，企業(yè)的融資渠道逐漸拓寬，一些優(yōu)質(zhì)客戶已不再需要銀行的融資渠道。利率市場化的推進(jìn)、客戶需求的日益多樣化，都迫使我們?nèi)ニ伎冀窈蟮陌l(fā)展問題，真正的優(yōu)質(zhì)商業(yè)銀行應(yīng)該在為客戶提供資金融通服務(wù)的同時，也能夠向客戶提供資金清算、財務(wù)顧問、財富管理服務(wù)等中間業(yè)務(wù)。現(xiàn)在，中間業(yè)務(wù)的內(nèi)涵在迅速擴充，提升客戶服務(wù)價值和對客戶價值的最大挖掘，要求商業(yè)銀行實現(xiàn)資產(chǎn)、負(fù)債與中間業(yè)務(wù)的均衡發(fā)展。同時，由于中間業(yè)務(wù)的發(fā)展不受資本金約束，可以彌補資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展受到的限制，因此協(xié)調(diào)資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，既是市場經(jīng)濟法則對商業(yè)銀行的要求，也是商業(yè)銀行經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)在要求。

為此，我們在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，要全力推進(jìn)以員工為主體和核心、面向業(yè)務(wù)、面向管理、面向操作的合規(guī)文化建設(shè)，通過強化教育培訓(xùn)、組織風(fēng)險點的成因分析，搭建防控體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理，保證業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量等系列活動的深入開展，讓合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價值的觀念已深入人心。

第三篇：銀行合規(guī)文化建設(shè)心得

銀行合規(guī)文化建設(shè)心得

合規(guī)文化建設(shè)是合規(guī)風(fēng)險管理的一部分, 同時也是企業(yè)文化建設(shè)的一部分, 如果將合規(guī)風(fēng)險管理作為企業(yè)文化建設(shè)的范疇, 那合規(guī)風(fēng)險管理將停滯在意識領(lǐng)域, 不利于銀行的風(fēng)險防范。如果銀行全行上下都嚴(yán)格遵守高標(biāo)準(zhǔn)的道德行為準(zhǔn)則, 那么該銀行合規(guī)風(fēng)險的管理是最為有效的。

近年來隨著銀行業(yè)監(jiān)管部門不斷加大監(jiān)管力度，銀行內(nèi)部的操作風(fēng)險專項治理，使大家都充分認(rèn)識到合規(guī)風(fēng)險管理、合規(guī)文化建設(shè)的重要性，但是，客觀而言，銀行的合規(guī)文化建設(shè)仍然處與剛起步階段，現(xiàn)狀不容樂觀。一是對于合規(guī)風(fēng)險、合規(guī)文化的認(rèn)識還存在偏差，這種認(rèn)識的偏差導(dǎo)致銀行在追求金融創(chuàng)新，追求企業(yè)利潤的時候，忽視了合規(guī)風(fēng)險管理，忽視了銀行合規(guī)文化建設(shè)。二是銀行在進(jìn)行合規(guī)建設(shè)，制定設(shè)計合規(guī)制度體系時，未能全面考慮、覆蓋合規(guī)風(fēng)險管理或者說合規(guī)文化內(nèi)涵的各個層面。三是“規(guī)”的嚴(yán)肅性不強。銀行內(nèi)部各層次員工中，均不同程度存在輕視或無視銀行合規(guī)建設(shè)的問題，在大量的規(guī)章制度面前，有規(guī)不依、有章不循的現(xiàn)象時有發(fā)生。從近年來分析整個銀行業(yè)屢屢發(fā)生的一些案件得知，案發(fā)人大部分在基層支行，而建行的相應(yīng)的規(guī)章制度是齊全的，但基層網(wǎng)點屢查屢犯的問題還是較多的，這原因是多方面的，但一些老的觀念、方法在某些員工思想里還是存在的。所以，要在全行員工中灌輸合規(guī)文化就顯得尤其重要。

一.要努力建立和完善合格的“規(guī)”

有效的合規(guī)風(fēng)險管理機制是銀行構(gòu)建全面風(fēng)險管理體系和有效內(nèi)部控制機制的基礎(chǔ)和核心，是合規(guī)文化形成的基礎(chǔ)。建立合規(guī)的風(fēng)險管理機制，急迫建立一系列合格的“規(guī)”。在我國銀行業(yè)股份制改革的背景下，銀行自身的公司治理、企業(yè)文化、組織結(jié)構(gòu)、發(fā)展戰(zhàn)略、人力資源、目標(biāo)市場需求和競爭環(huán)境、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度、績效考核和激勵機制等因素必須與市場競爭的客觀需要相匹配，并且應(yīng)隨著上述因素的不斷變化而動態(tài)的調(diào)整和保持。如果這個“規(guī)”本身不充分、不系統(tǒng)或者沒有得到及時修訂，就會使銀行在客觀上處于違規(guī)的境地。建行已成立合規(guī)管理部門后，又頒布實施的《合規(guī)政策》和《合規(guī)工作管理辦法》，為實現(xiàn)合規(guī)管理提供了制度保障，為加強合規(guī)管理做好基礎(chǔ)性工作，使合規(guī)工作達(dá)到有規(guī)可循，有據(jù)可依。二.要創(chuàng)建科學(xué)的合規(guī)管理機制

許多案件的形成，大多是制約機制失控和監(jiān)管不嚴(yán)的結(jié)果。如何確保一個“規(guī)”在建立好后能夠被大家持續(xù)地遵守，并且保證這個“規(guī)”自身還能夠被及時加以修改和完善，必須有一套機制作保證。要切實建立合規(guī)風(fēng)險管理機制，就必須從涉及銀行整體的企業(yè)文化、組織機構(gòu)扁平化、流程管理、崗責(zé)體系、績效管理等方面入手，梳理、整合和優(yōu)化銀行的規(guī)章制度，建立專業(yè)化的合規(guī)風(fēng)險管理隊伍，確立清晰的報告路線和問責(zé)制、舉報制等，真正在銀行日常經(jīng)營管理活動中體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險管理在風(fēng)險管理乃至整個銀行管理工作中的核心地位和作用。

三.要將合規(guī)文化理念滲透到業(yè)務(wù)條線和基層崗位員工之中去

要實現(xiàn)銀行經(jīng)營目標(biāo)在就必須在合規(guī)價值觀念和合規(guī)文化的培育上有統(tǒng)一的合規(guī)要求和員工行為規(guī)范。加強合規(guī)文化的教育要從上至下樹立合規(guī)意識，以管理人員的合規(guī)理念感染和引導(dǎo)員工的合規(guī)行為。如要使員工熟練掌握合規(guī)知識，并能應(yīng)知、應(yīng)會、應(yīng)用。要把合規(guī)管理要求結(jié)合到各業(yè)務(wù)條線的操作流程中，實現(xiàn)流程控制、外部檢查、員工自律三者有機的結(jié)合，盡量減少各類不應(yīng)有的合規(guī)風(fēng)險和操作風(fēng)險。

四.要用依法合規(guī)文化構(gòu)筑預(yù)防案件的防線

從全國金融系統(tǒng)發(fā)生的案件表明，銀行違規(guī)違章行為經(jīng)常并時時發(fā)生，違規(guī)員工的共性就是缺乏法律法規(guī)知識、缺乏對違法犯罪后果的足夠認(rèn)識。因此，要用依法合規(guī)文化構(gòu)筑預(yù)防案件的防線，就要培育員工樹立“四種意識”，做到“三個加強”。四種意識：一是合規(guī)辦事意識，堅決剔除憑感覺辦事，憑經(jīng)驗辦事、憑習(xí)慣辦事的陋習(xí)；二是責(zé)任意識，應(yīng)本著對事業(yè)負(fù)責(zé)、對同志負(fù)責(zé)、對自己負(fù)責(zé)，認(rèn)真執(zhí)行規(guī)章制度，處理業(yè)務(wù)要認(rèn)真審核各項要素；三是監(jiān)督意識，員工互相之間不能盲目信任，干部和員工之間的信任必須建立在遵章守紀(jì)、按章辦事的基礎(chǔ)上，在處理問題的時候一定要形成自覺監(jiān)督的意識，養(yǎng)成相互監(jiān)督的習(xí)慣，這樣才能使自己少犯錯誤，才能監(jiān)督別人不犯錯誤；四是保密意識，要做好銀行內(nèi)部發(fā)展的保密工作，更要做好為客戶保密工作。三個加強是：一要加強違規(guī)監(jiān)管力度，工作中凡不執(zhí)行規(guī)章制度、違規(guī)操作業(yè)務(wù)的，不論是否造成經(jīng)濟損失，都要依據(jù)有關(guān)規(guī)定進(jìn)行相應(yīng)處罰；二是加強工作作風(fēng)建設(shè)，要以身作則、艱苦樸素、腳踏實地、積極履行好工作職責(zé)，在思想道德上筑起一道預(yù)防違規(guī)違紀(jì)犯罪的牢固防線。三是加強培訓(xùn)。要通過一定方式對所有新上任的部門和網(wǎng)點負(fù)責(zé)人進(jìn)行上任前的合規(guī)培訓(xùn)，通過培訓(xùn)使其充分系統(tǒng)地了解和掌握各項主要規(guī)章制度和其所在部門的全部規(guī)章制度，達(dá)到對工作中可能涉及到的“規(guī)”了如指掌。而對那些經(jīng)過培訓(xùn)不合格的，則不能讓其上崗工作。

五.合規(guī)文化建設(shè)必須以人為本

人是各種社會實踐的主體。合規(guī)文化的形成，與員工的文化層次、職業(yè)道德修養(yǎng)、品行有著直接的聯(lián)系。

首先要建立“人人有責(zé)”的合規(guī)文化。由于銀行內(nèi)部風(fēng)險存在與各個環(huán)節(jié)、各個部門，因此，合規(guī)文化建設(shè)應(yīng)強調(diào)人人有責(zé)，即每個人都是風(fēng)險的責(zé)任人，每個部門或崗位都會有風(fēng)險發(fā)生，作為銀行的員工，每個人都有責(zé)任和義務(wù)在自己的崗位上和部門內(nèi)有效防范合規(guī)風(fēng)險。員工應(yīng)將合規(guī)文化建設(shè)與日常的工作和業(yè)務(wù)有機結(jié)合起來，將合規(guī)文化意識滲透到自己的工作中。

其次，合規(guī)的“規(guī)”要在實踐中得以貫徹執(zhí)行，必須通過有效的激勵機制，把對合規(guī)工作做得好或?qū)εe報、抵制違規(guī)有貢獻(xiàn)者給予保護(hù)、表揚或獎勵；對履行工作職責(zé)中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責(zé)或從輕處理；對存在或隱瞞違規(guī)問題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，追究責(zé)任，使整個團(tuán)隊形成合規(guī)光榮，違規(guī)可恥的工作氛圍。

總之，加強合規(guī)文化建設(shè)，在全行積極倡導(dǎo)合規(guī)文化和合規(guī)理念，使其“合規(guī)”成為銀行一切經(jīng)營活動的自覺規(guī)范行為，也只有這樣，良好的合規(guī)文化才能蔚成風(fēng)氣。

新世紀(jì)信用社

彭穎倩

第四篇：合規(guī)文化建設(shè)

合規(guī)文化建設(shè)

眾所周知，在銀行經(jīng)營中，依法經(jīng)營、合規(guī)操作是銀行一切工作的基本要求，是每一個銀行員工應(yīng)盡的基本職責(zé)。合規(guī)文化建設(shè)是促進(jìn)商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展的重要手段。

7月3日，銀監(jiān)會主席劉明康在大型銀行案件防控工作電視電話會議上指出，建設(shè)合規(guī)文化，不能再像過去那樣，用會議傳達(dá)會議精神，一定要采取諸如派出工作檢查組等辦法，同時，要加強對各級機構(gòu)負(fù)責(zé)人和關(guān)鍵崗位的培訓(xùn)，把合規(guī)文化建設(shè)落實到每

一個崗位、每一個人的身上。各家銀行要結(jié)合實際制定相應(yīng)的“操作手冊”、“員工手冊”、“操守手冊”，并要求每一個員工明確職責(zé)，明確要求，都會背，都要懂，牢記于心。

目前，我國大型銀行中除農(nóng)行外都已完成股份制改革。股改的銀行經(jīng)過財務(wù)重組、公司治理改革和在資本市場公開上市等階段，面貌已發(fā)生深刻變化。譬如建行，上市后，該行在風(fēng)險管理方法、技術(shù)和管理制度上的創(chuàng)新力度明顯加大。近日，建行正式頒布實施了2007年行業(yè)貸款風(fēng)險限額管理方案，成為國內(nèi)第一家實施行業(yè)風(fēng)險限額管理的銀行。然而，應(yīng)該看到，一些分行在基礎(chǔ)管理和合規(guī)建設(shè)方面依然存在不小差距。因此，強化合規(guī)經(jīng)營意識，加大整改力度，加強基礎(chǔ)管理刻不容緩。

推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，重點在于把合規(guī)經(jīng)營理念貫穿到員工的日常行為之中，使之成為自覺的習(xí)慣；重點在于把立規(guī)建制的工作做實、做細(xì)，把操作風(fēng)險管理的各項措施真正細(xì)化落實到每一個環(huán)節(jié)、每一

個崗位、每一個節(jié)點。對此，建行云南省分行進(jìn)行了積極而卓有成效的探索。需要指出的是，正是不遺余力地致力于構(gòu)建合規(guī)管理體系，促改革發(fā)展，才成就了這家地處西南邊陲的分行的不俗業(yè)績。

隨著外部經(jīng)濟金融形勢不斷變化，經(jīng)營不確定性增加，經(jīng)營形勢不容樂觀。去年下半年以來，資本市場快速發(fā)展，股市和房市高位震蕩，經(jīng)濟運行中的不確定性因素進(jìn)一步積累。外部市場環(huán)境的發(fā)展變化，帶給銀行的是經(jīng)營的可預(yù)見性和前瞻性難以準(zhǔn)確把握，經(jīng)營的不確定性加大，經(jīng)營形勢不容樂觀。

古人云，沒有規(guī)矩，不成方圓。加強合規(guī)文化建設(shè)、提高風(fēng)控管理能力和水平的工作任重道遠(yuǎn)。這是建設(shè)銀行，也是所有內(nèi)資商業(yè)銀行當(dāng)前以及今后需要認(rèn)真重視和努力完善的工作。

第五篇：淺析合規(guī)文化建設(shè)

淺析合規(guī)文化建設(shè)

古人云，“不以規(guī)矩，無以成方圓”。合規(guī)，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營活動與相關(guān)法律、規(guī)則、準(zhǔn)則和規(guī)定相一致。依章辦事，講求合規(guī)是銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)遵循的基本準(zhǔn)則，是其健康發(fā)展的生命線。

違規(guī)就是風(fēng)險

2011年2月，江西鄱陽縣發(fā)生了轟動全國的國資盜竊大案。鄱陽縣財政局經(jīng)建股股長李某等人，伙同鄱陽縣聯(lián)社城區(qū)信用社主任徐某，利用職務(wù)之便，逃避財政局劃撥專項資金審批手續(xù)，利用偽造公章等手段，從城區(qū)信用社財政基建專戶轉(zhuǎn)移、貪污資金9400萬元。

這起國資盜竊案采取內(nèi)外勾結(jié)的方式，盜竊大量的財政資金，反映出案發(fā)機構(gòu)存在著嚴(yán)重的內(nèi)部管理不到位、合規(guī)合法意識淡薄等問題。內(nèi)部控制存在巨大漏洞，給犯罪嫌疑人提供了可乘之機：

第一、以信任替代制度，違規(guī)操作。為爭取大客戶，案發(fā)機構(gòu)在客戶沒有按規(guī)定要求提供完整資料情況下，唯大客戶馬首是瞻，違規(guī)為其辦理更換印鑒手續(xù)，為犯罪嫌疑人違法犯罪提供了便利條件。

第二、柜面審驗不認(rèn)真，不按規(guī)程操作。在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)時，不認(rèn)真查驗相關(guān)要素，經(jīng)辦人員因不按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行驗印，致使犯罪嫌疑人新舊印鑒同時混用數(shù)年之久，而從未被發(fā)現(xiàn)。

第三、對賬制度執(zhí)行不嚴(yán)格，使犯罪嫌疑人違規(guī)套現(xiàn)頻頻得手。第四、合規(guī)檢查不到位，內(nèi)控不嚴(yán)密。縣聯(lián)社會計、風(fēng)險管理和審計等條線工作均不到位，缺少對重點客戶的業(yè)務(wù)檢查和審計稽核，使其違法行為得以長期隱瞞。

這起金融大案警示我們，作為銀行業(yè)金融機構(gòu)，加強制度建設(shè)，強化內(nèi)控合規(guī)管理工作，是何等重要。銀行是經(jīng)營風(fēng)險的行業(yè)，誰能緊跟監(jiān)管引領(lǐng)，強化內(nèi)控合規(guī)，誰就能在新一輪的博弈中掌握命運的主動權(quán)。沉痛的教訓(xùn)警醒我們：只有倡導(dǎo)合規(guī)、踐行合規(guī)、落實合規(guī)，才能從根本上防堵經(jīng)營漏洞，才能確保銀行業(yè)金融機構(gòu)健康可持續(xù)發(fā)展。

合規(guī)提升品質(zhì)

安徽省樅陽縣聯(lián)社2004年以前，業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理曾一度領(lǐng)先于同業(yè)，堪稱省轄業(yè)內(nèi)老大哥。隨著新一輪農(nóng)村金融競爭帷幕的正式拉開，樅陽縣聯(lián)社卻一度陷入困境。其落后的風(fēng)險管理理念已適應(yīng)不了隨之而來的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、管理體制機制的改革，駕馭不了經(jīng)營與發(fā)展環(huán)境發(fā)生的新變化、新挑戰(zhàn)，駕馭不了新時期業(yè)務(wù)創(chuàng)新與拓展以及風(fēng)險防控的新局面。

從2005到2009年，該聯(lián)社各項業(yè)務(wù)出現(xiàn)明顯滑坡，不良貸款占比逐年攀升。究其原因，除受產(chǎn)業(yè)政策和農(nóng)村經(jīng)濟環(huán)境等因素影響外，信用社內(nèi)部存在粗放經(jīng)營、片面追求利益最大化，導(dǎo)致違規(guī)操作現(xiàn)象較為嚴(yán)重，存在著以貸結(jié)息、以貸還貸、不按規(guī)程發(fā)放貸款等問題，加上管理不到位，責(zé)任不落實，信貸資料嚴(yán)重缺失，導(dǎo)致不良貸款年年攀升，居高不下，撥備嚴(yán)重不足，淪為高風(fēng)險聯(lián)社。正當(dāng)全國、全省兄弟聯(lián)社如火如荼地組建農(nóng)商行、農(nóng)合行之際，樅陽聯(lián)社卻因監(jiān)管評級停滯于六A級而險遭圈定兼并重組對象。高風(fēng)險問題的暴露成為樅陽信合人無法回避的心頭之痛，像一只魔掌緊緊扼住樅陽聯(lián)社生存與發(fā)展的咽喉。

當(dāng)樅陽聯(lián)社陷入困境的時候，上級行業(yè)主管部門和監(jiān)管部門給予了極大的關(guān)心、關(guān)懷、支持與幫助，適時調(diào)整了聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子。新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子在安慶監(jiān)管分局的監(jiān)管引領(lǐng)之下，圍繞“建、學(xué)、考、做、查、改、罰”，深入開展綜合治理，堅持以人為本，從規(guī)范做起，積極強化內(nèi)控機制建設(shè)，極力制止違規(guī)違法行為，努力創(chuàng)建合規(guī)文化，抓管理，促規(guī)范，求發(fā)展，在不到兩年的時間內(nèi)，取得了明顯的效果。不良貸款實現(xiàn)持續(xù)“雙降”，盈利能力顯著提升，撥備水平有所提高，尤其是職工知規(guī)、遵規(guī)、守規(guī)意識明顯增強，各種違規(guī)問題基本得到解決，為改革發(fā)展打下堅實的基礎(chǔ)。主要舉措為：

一是努力打造科學(xué)有效的內(nèi)控機制。該聯(lián)社自2010年以來積極開展綜合治理，深刻認(rèn)識到合規(guī)是生存之本，從建立健全內(nèi)部控制制度著手，轉(zhuǎn)變觀念，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要及時對存量制度進(jìn)行改進(jìn)和完善，并進(jìn)行動態(tài)管理，先后全面系統(tǒng)地制定和完善了78個內(nèi)控制度和業(yè)務(wù)流程，將內(nèi)部控制由事后補救向事前、事中防范轉(zhuǎn)變，使各項業(yè)務(wù)自始至終處于內(nèi)部控制制度的監(jiān)督之下。同時，規(guī)范崗位設(shè)置，構(gòu)建制約機制。設(shè)計業(yè)務(wù)操作規(guī)程，明確每一個崗位的職責(zé)、權(quán)限、制約和控制措施，使每個員工、每項業(yè)務(wù)的辦理都處在有效的監(jiān)督和控制之下，防止出現(xiàn)控制真空，產(chǎn)生風(fēng)險。全力推行嚴(yán)格的授權(quán)授信和審批機制，根據(jù)不同的業(yè)務(wù)類別、職責(zé)、權(quán)限，設(shè)立不同的授權(quán)、授信和審批權(quán)限，相互制約和控制，強化整體風(fēng)險控制能力。

二是積極構(gòu)建全方位、多層次的監(jiān)督體系。為強化執(zhí)行力建設(shè)，促進(jìn)形成合規(guī)文化，該聯(lián)社自2010年以來，積極構(gòu)建有效的監(jiān)督管理、責(zé)任追究和激勵約束機制。通過竟聘，擇優(yōu)錄用，打造一支高素質(zhì)的內(nèi)部監(jiān)督隊伍。通過流程再造，厘清前中后臺的職責(zé)邊界和風(fēng)險隔離措施，實現(xiàn)風(fēng)險管理關(guān)口前移。突出加強內(nèi)部審計部門的獨立性和權(quán)威性，確保了內(nèi)控監(jiān)督機構(gòu)能夠及時對全轄每個崗位、每個部門和各項業(yè)務(wù)實施全面監(jiān)督及反饋。通過各業(yè)務(wù)條線的強化管理、中臺的適時控制以及內(nèi)審的事后監(jiān)督，著力防控重點領(lǐng)域、重點業(yè)務(wù)、重點崗位和重點人的風(fēng)險，形成全方位、多層次的監(jiān)督體系。同時，通過加大科技投入，改進(jìn)技防措施，建成并實施遠(yuǎn)程監(jiān)控系統(tǒng)，24小時不間斷地對全轄營業(yè)網(wǎng)點、自助設(shè)備、安防區(qū)域進(jìn)行實時監(jiān)控，并加強對交易、賬戶、資金流向的異常情況聯(lián)動監(jiān)測。

三是著力促進(jìn)企業(yè)文化與監(jiān)管文化有效融合。正如余秋雨大師所說：“世上所有的追問，歸根到底是文化的追問。文化，是一個看似處于高閣其實近在身邊的課題”。為從根本上消除員工“認(rèn)為制度規(guī)定無所謂、束縛手腳”等錯誤觀念，近年來，該聯(lián)社以人為本，著力促進(jìn)企業(yè)文化與監(jiān)管文化有效融合，從正確的導(dǎo)向和良好的習(xí)慣抓起，培養(yǎng)合規(guī)文化意識，使合規(guī)操作成為每一名銀行員工的基本認(rèn)識和第一反應(yīng)。經(jīng)常性地開展法制教育和警示教育，觸動職工心靈；堅持以社會主義價值觀教育職工，努力培養(yǎng)職工愛崗敬業(yè)、誠實守信的職業(yè)精神，弘揚職業(yè)文明，并注重引導(dǎo)員工積極參與企業(yè)文化建設(shè)，遵循“嚴(yán)格、規(guī)范、誠信、守法、創(chuàng)新”的行業(yè)作風(fēng)要求，提升員工的職業(yè)競爭力、工作執(zhí)行力和主動創(chuàng)造力。以人為本，助推人的全面發(fā)展，從根本上實施綜合治理。

四是建立行之有效的內(nèi)控管理考核激勵機制。近年來，該聯(lián)社不僅重視有效風(fēng)險管理，同時還樹立“管理出效益”的理念，逐步建立和完善內(nèi)控管理激勵機制。其一，健全內(nèi)控管理激勵機制。將基層信用社績效收入一定比例與內(nèi)控管理掛鉤，聯(lián)社組建風(fēng)險管理考核小組，每季組織對各信用社內(nèi)控管理狀況進(jìn)行量化考核，考核結(jié)果納入聯(lián)社主任經(jīng)營目標(biāo)考核。其二，建立內(nèi)控考核指標(biāo)體系。根據(jù)聯(lián)社內(nèi)控評價標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)控管理規(guī)定，結(jié)合主要業(yè)務(wù)風(fēng)險點，建立聯(lián)社總部、基層信用社、分社三層內(nèi)控管理考核指標(biāo)體系。其三，建立違規(guī)必糾的處罰機制。建立對事不對人的處罰標(biāo)準(zhǔn)，實行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。防止重檢查輕整改，樹立規(guī)章制度的權(quán)威，對于違反規(guī)定的堅決按標(biāo)準(zhǔn)處罰，對屢查屢犯的從重處罰，同時給予通報批評和扣違規(guī)積分。

從樅陽聯(lián)社著力從合規(guī)建設(shè)著手，實施綜合治理的成功案例可以看出，將企業(yè)文化與監(jiān)管文化有機地融合，牢固樹立合規(guī)文化的價值觀念，不僅能極大地提高了員工的從業(yè)品質(zhì)，也能夠提升業(yè)務(wù)經(jīng)營品質(zhì)。唯有合規(guī)，事業(yè)才有進(jìn)步；唯有合規(guī)，業(yè)務(wù)才能發(fā)展；唯有合規(guī)，員工素質(zhì)才能得到很大的提升。

合規(guī)創(chuàng)造價值

發(fā)展與合規(guī)是銀行業(yè)金融機構(gòu)日常經(jīng)營中的雙刃劍，二者同等重要，缺一不可。依法合規(guī)與業(yè)務(wù)發(fā)展是并行不悖的，合規(guī)是發(fā)展的前提和保障，合規(guī)經(jīng)營的過程既是防范風(fēng)險的過程，也是創(chuàng)造價值的過程。

合規(guī)創(chuàng)造價值，主要體現(xiàn)在：

第一，合規(guī)是違規(guī)的對立面和制衡手段。違規(guī)必然會損害銀行的價值和效益，而合規(guī)肯定將減少或避免違規(guī)的風(fēng)險或損失，而這種被減少或避免的風(fēng)險或損失就是合規(guī)創(chuàng)造的價值。

第二，銀行堅持合規(guī)經(jīng)營的宗旨和原則，能夠提升銀行在客戶中的信譽和社會地位，合規(guī)銀行將增強持續(xù)競爭力，帶來財富收入和聲譽價值。一個合規(guī)經(jīng)營的銀行總是能夠獲得廣大客戶的尊重、忠誠和推崇，使每一個客戶在與該銀行的往來中感到自豪和驕傲，因此為銀行帶來豐厚的收益以及核心競爭力。

第三，堅持合規(guī)經(jīng)營，能夠避免銀行管理者和其員工最大限度地減少工作失誤或瀆職等違紀(jì)、違規(guī)、違法、違德行為，合規(guī)能夠保護(hù)銀行管理者和廣大員工健康成長，以激發(fā)和成就其奉獻(xiàn)社會、提升自我的人生價值。

眾所周知的巴林銀行，就是因為操作員的越權(quán)違規(guī)操作，導(dǎo)致這個具有230年歷史的金融帝國轟然倒塌；如出一轍的是法國第二大銀行——興業(yè)銀行，也是因為操作員越權(quán)操作金融衍生產(chǎn)品，給銀行帶來了49億歐元的巨額損失。

樅陽聯(lián)社自2010年以來，把發(fā)展與合規(guī)放在同等重要的位置，堅持“兩手抓，兩手都要硬”的策略，按照“化險—達(dá)標(biāo)—提升”的路徑，始終堅持向新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)靠攏的管理思路，狠抓合規(guī)文化建設(shè)，狠抓業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理，各項業(yè)務(wù)管理活動取得了顯著的成效。數(shù)據(jù)的持續(xù)向好，見證著本質(zhì)的裂變，這是合規(guī)創(chuàng)造的價值變化。

從英國的巴林銀行，到法國的興業(yè)銀行；從國內(nèi)江西省的鄱陽聯(lián)社案件到樅陽聯(lián)社高風(fēng)險化解案，無數(shù)的正反事例、一部部銀行業(yè)金融機構(gòu)的發(fā)展史，其歷經(jīng)的痛苦蛻變無不印證出，合規(guī)管理不是一種負(fù)擔(dān)和成本，而是一種創(chuàng)造價值的活動，是銀行業(yè)金融機構(gòu)核心競爭力的重要體現(xiàn)，是推動銀行業(yè)金融機構(gòu)健康發(fā)展的生命線和根本保證。