第一篇：農行合規文化建設心得

農行企業文化建設心得

銀行事業的成長離不開合規經營，更離不開風險防范。而推進“合規文化建設”，必將為農行經營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證，也使得風險防控長效機制的建立和實現“長治久安”的工作局面成為了可能。

近年來，農行在發展業務的同時，全力推進以員工為主體和核心、面向業務、面向管理、面向操作的“合規文化”建設，通過強化教育培訓、組織風險點的成因分析，搭建防控體系、優化流程、規范管理，保證業務發展質量等系列活動的深入開展，“合規人人有責、合規創造價值”的觀念已深入人心；“依法決策、合規經營與管理，按章辦事、合規操作” 在全行上下蔚然成風；有章不循、違規操作、屢查屢犯的頑癥得到整治；基礎管理工作存在的隱患得到及時消除；防范風險的能力得到增強，為業務持續健康地發展創造了良好的內部環境。

員工需要制度的約束固然重要，但僅此是遠遠不夠的，因為再好的制度最終要靠全體員工去執行。只有真正以廣大員工為本，堅持不懈地構筑合規文化，制度才能合規徹底地執行。基于這種理念，XX支行召開了各種形式的員工座談會、廣泛開展“爭先創優”活動，樹立員工身邊看得見的模范,并出臺了“合規培訓計劃”，分別對信貸、會計、國際業務、電子銀行等幾大系列出臺了詳細的培訓計劃并注重領導干部和一般員工兩個層面，實

行全員培訓。目前已舉辦了三期培訓，分別為：信貸規范化管理知識培訓、會計人員業務知識培訓、外匯業務合規和營銷知識講座，培訓范圍廣，參加人數達300多人次。為了能使培訓達到最佳效果，該行業務部門一改以往你說我聽，照本宣科，課后考試的傳統模式，通過案例分析、現場指導、角色扮演、互動交流等“多元化”培訓方式，把理論和實踐很好地整合在一起，激發了員工學習的主動性，通過思考、討論和反饋加深理解，使培訓達到了預期的效果。為了鞏固基礎管理月活動中開展的各項合規培訓效果，該行還將在5月中旬舉辦一場知識競賽，各部門根據支行業務存在的薄弱環節精心設計了考試題庫，內容涉及到信貸、會計、中間業務、國際業務等全面性的知識，并已在支行網站上發給員工學習。

今年以來，該行通過對內外部檢查中發現的問題進行分析，并從合規管理入手，繼續推進制度建設，重點在營業網點、前臺部門、后臺監督等三個環節強化內部控制力度。歸納出了會計、信貸、電子銀行、國際業務、中間業務等5個專業近百個風險點，這些風險點主要集中在會計業務重點環節控制制度執行不到位、限制性條款落實、賬務核對，開戶資料不全、政策執行上存在一定出入等方面。針對普遍存在的薄弱環節支行制定了培訓方案，通過合規培訓，為員工分析基礎管理中存在的問題，剖析問題產生的原因，明確整改措施，切實做到了“提示在前，預警在先”，使每一位員工對內控管理中存在的問題和形成風險點的原因有

了更深刻的了解，執行制度的觀念有了明顯增強，使之明白了自己在工作中“應該做什么，怎么做、做到什么程度”，對違反制度的事“不敢為、不能為、不想為”。該行還把這些風險點作為各個崗位后續跟蹤檢查、培訓考試的重點，制定了各部門的檢查實施方案、考評方案、學習方案。在2005年度縣級支行內部控制綜合評價后續跟蹤檢查中，XX支行是受罰款金額最少的單位。

可以引用“子規夜半猶啼血，不信東風喚不回”的詩句來形容XX支行夯實基礎管理，構筑安全防線，推行合規文化的決心和信心再恰當不夠了。過去，基層網點對制度要么被動執行，要么打折扣，有的還“遇到紅燈繞著走”。開展基礎管理活動以來，這種沉悶、散漫的狀況已經成為了歷史。隨著市場、效益觀念的強化，合規經營意識的提高，使員工從過去的被動執行轉向主動學習和自覺執行制度，并根據市場競爭需要和產品創新需要，該行及時制定更為行之有效的考評制度。從開展基礎管理工作前后的兩種結果來看，帶來的不僅僅是業務操作的規范化和資產質量的提高，它已經從深層次上改變了員工的行為習慣、思維方式和價值理念。

對于基層網點來說，接受各種業務檢查是不可避免的事。面對檢查，過去有的網點負責人雖然嘴上說歡迎、配合，實際上心里是無奈和消極應付，甚至還有抵觸情緒。而現在檢查，大部分態度是積極配合，對檢查的結果基本都能正確對待，認真整改。這種變化，一方面是因為網點依法合規經營，違規行為基本杜絕，經得起檢查；另一方面，在支行對違規操作的嚴厲處罰下，基層網點深刻認識到，檢查不是挑刺找茬，檢查是一種更高層次的愛護，是對網點、對員工負責，早發現早糾正就會避免發生大問題。

上述種種變化雖然剛剛開始，但歸根到底是合規文化理念在員工思維和行為方式上的表現。從合規文化的層面來說，合規只是給大家提供了一個共同的規則，只有在執行中形成共同的習慣并上升為穩定的價值理念和行為取向，影響才能更加深遠。從發生在基層網點和員工身上這些變化，我們可以感受到合規文化的悄然形成，感受到合規文化正以春風化雨般的滲透力作用于XX支行經營管理的全程。

第二篇：合規文化建設心得

在實際工作中,人們往往把誠信服務理解為刻板的服務需要,即態度好就等于服務好，其實不然,服務有其更深刻的內涵,并且與嚴格執行規章制度之間有著密不可分的聯系。

孟子曰：不以規矩，不成方圓。淮南子有訓：矩不正，不可為方；規不正，不可為圓，合規管理是金融業的生命保障線，對作為上百年歷史的銀行業來說，客戶是其發展的天然基石，質量是其分展的永恒主題，形象是其發展的亮麗衣裳，而制度是其發展的根本保障。

合規作為一門獨特的銀行風險管理技術，如今已得到全球銀行業的普遍認同。合規風險也與銀行的其他風險一道，納入銀行的全風險管理框架之中。如何真正體現商業銀行應有的誠信與正直的價值觀念，如何大力倡導建立銀行自身的合規文化，都已成為各家商業銀行探究的主題。

近年來，我行始終將完善制度、從嚴治行作為固本之策，以把握政策、誠信待客、建章立制、規范操作作為著力點，不斷加強合規建設和風險管理，通過學習教育使我們深刻認識到：只有把風險扼殺在搖籃中，才能最大程度地維護我行利益，最終使每一位員工受益，因為稠州行的發展與繁榮關乎我們每一位員工的利益。

合規是我行內部的一項核心風險管理活動，合規操作是企業合規文化的重要構成要素。“合規”包含著兩個層次的涵義：一是有一個“合格”的“規”；二是大家都去“符合”這個“合格的規”。在我行的內部控制檢查中，曾發現了不少問題，例如授權流于形式，疏于審核相關信息；重控管理存在漏洞；查庫管理不夠規范；對賬管理不夠到位等等，從中揭示出我們日常工作中的有章不循，制度執行不嚴的現象，這些檢查都給我們敲響了警鐘，合規就像一個警示牌，時刻提醒著我們要嚴格遵守法律法規和各項規章制度。風險防范有時就在一念之間，有責任心的人就能把風險拒之千里，沒有責任心的人是害已又害人，我們不能憑感情辦事，違規操作，最終自食其果。

當然，制度和規定有時和客戶需求會產生矛盾，客戶需求往往受到制度和規定的制約，作為員工的我們要把握政策，規范操作，控制風險，絕對不能以習慣代替制度，以人情代替紀律，以信任代替管理，不搞違規操作，堅持以誠相待，以高效率和高質量取得客戶的信任。

恪守誠信，合規為本，讓我們嚴守行規，從我做起，從現在做起。我們沒有豪言壯語，只有樸實無華的言行；沒有光輝的事跡，只有平凡普通的工作；沒有英雄的形象，只有忙碌的身影。但就是這樸實、平凡和忙碌中，充分說明了我們對工作的熱愛和忠誠。我希望用我們的努力，用我們優質的服務做出更好的成績。

第三篇：合規文化建設心得

結合崗位實踐建設合規文化

--合規文化建設活動心得體會

合規文化是企業文化的核心組成部分,良好的合規文化能夠從根本上解決管理基礎薄弱、執行力不強的問題，是有效遏制案件及重大違規問題發生、實現長治久安和可持續發展的有效良藥，也是我行率先實現“3510”發展戰略規劃的重要基礎和根本保證。通過前一階段的學習，我深刻的認識到，合規文化教育集中體現了農業銀行員工的創造力、凝聚力、戰斗力，是推動農業銀行改革與發展的堅強政治保證和組織保證。下面，就這次學習的收獲，我談點我的見解。

一、合規文化和合規文化建設的內涵

所謂合規，簡單講就是符合規范，“不依規矩無以成方圓”，就是教育大家要合規。就商業銀行而言，合規就是在業務經營過程中，要遵守法律法規、監管規定、內部管理制度和行業、職業道德規范，這不僅是商業銀行經營管理的需要，也是商業銀行提高經營效益的需要，更是商業銀行落實科學發展觀的根本體現。所謂合規文化建設，是指合乎規章制度的企業文化建設，包括合規管理、合規風險、合規理念、合規價值、合規機制等方面，其要旨是把合規文化貫穿于組織整個經營管理活動的各個層面、各個環節和各個崗位，確保每一個層面、每一個崗位、每一項行為、每一個環節都能夠體現符合企業文化的合規文化，使每個員工都能夠熟知并掌握本崗位業務操作的主要風

險點和控制方法，牢固樹立合規操作是崗位操作的第一要義的理念，使“合規”成為銀行一切經營管理活動的自覺規范。

二、合規文化建設的路徑

第（一）、整章建制是合規文化建設的前提。“合規”要以有規為前提，即合規的前提是“有法可依”。一是，要以業務為起點，將業務環節進行梳理拆分，分析每個環節可能存在的風險點，制定相應的風險控制措施；二是要加強各個崗位員工合規能力的培訓，通過業務討論、崗位練兵、勞動競賽等多種形式，增強員工發現風險、控制風險的能力。

第（二）、嚴格執行規章制度是合規文化建設的關鍵。制度面前人人平等，“有法必依”也要成為制度。就農業銀行而言，規章制度不可謂不多，風控手段不可謂不先進，但是各種問題仍然頻繁發生，關鍵在于缺乏嚴格執行制度的自覺性和監督機制。現在，社會主義市場經濟體制已經初步建立，商業銀行之間的競爭十分激烈，同業競爭在很多時候成為違反制度的借口和托詞。因此，必須強化對員工自覺合規經營意識的教育，強化崗位制約，增強員工自覺抵制違規的能力。

第（三）、嚴格查處違規行為是合規文化建設的保障。“違法必究”也要成為制度。就農業銀行而言，長期以來在執行力建設方面存在缺憾，發現問題不是嚴肅處理、懲前毖后、治病救人，而是姑息遷就、大事劃小、小事化了，結果是屢禁不止、屢查屢犯，制度的權威性和嚴肅性得不到尊重，導致大案不斷、小錯綿綿，不僅造成了嚴重的經

濟損失，也影響了農行的聲譽。因此，必須加強對違規行為的查處，過好親情關、朋友關。對違規行為查處不力的部門和人員，要追究連帶責任。

三、正確處理合規文化建設和創新的關系。

合規不是墨守成規。規章制度，是對一類事物共同的內在的本質的總結和抽象，往往是落后于經營的實際，在有些方面不能同步滿足業務經營的需要，此外，我們面對的客戶和業務也有各自的個性，死抱規章制度往往會淪為教條主義，更會制約業務發展。因此，必須善于理解、把握制度和運用制度。對出現的新生事物，要善于總結，及時調整、制訂新的規章，了解業務發展，把合規和創新有機結合起來。

第一，要把以“客戶為中心”的理念貫穿于我們工作的始終。風險的防范與控制，說到底是人的因素起著重要作用。客戶創造市場，客戶創造價值，客戶是我們的效益之源，是我們的衣食父母，有了客戶，我們的業務才有發展，員工的價值才能夠體現。如果每個崗位的員工都能嚴格要求、嚴格規范、嚴格標準、嚴格執行規章制度，業務操作中的風險就會得到有效的遏制。要在全體員工中大力倡導、深入宣傳價值最大化、資本約束、全面風險管理、風險與收益平衡、內控優先等先進理念，自覺轉變觀念，將自身工作作為第一道防線納入到風險控制體系中，引導和帶領全行員工形成規范操作，防范風險的良好氛圍，真正把為前臺、為基層、為客戶服務當作提升風險與回報管理水平的出發點和歸宿，就能有效提高我行風險管理和內控政策、法

規、制度的執行和落實，全面加強風險管理和內控建設具有不可替代的重要作用。

第二，要更新服務意識。銀行的業務基礎是市場，沒有市場就沒有銀行，沒有優質市場和優質客戶就沒有銀行的業務發展，加強市場營銷是目前提高我行核心競爭能力的當務之急。從我行看，我們的經營服務意識與以前相比已有了很大程度的提高，但這些轉變還僅僅停留在表面層次上，缺乏更深程度的挖掘。在當前市場競爭越來越激烈的情況下，要突破原有的局限，創造個性化服務，以全面優質的服務吸引客戶才能在競爭中立于不敗之地。這就要求我們必須樹立強烈的市場意識，善于研究現實的和潛在的市場，善于拓展優質市場，善于競爭優質客戶，通過有效的市場營銷促進業務的快速發展。特別是要準客戶定位，牢固樹立為優質客戶服務的意識。

第三，要著實提高風險管理水平與技能。一方面，從我行自身來看，在銀行成本上受到諸多限制，包括財務成本、稅務成本、撥備成本、資本金成本、風險損失成本等。實踐證明，無約束下的經營，就會增加經營風險。因此，我們要改變以往盲目地追求規模和數量的增長，重規模、輕效益，重發展、輕風險，重投入、輕產出，重短期效益、輕長期效益的局面，要把各種成本制約的理解貫徹到各級行管理層，要學會在有成本制約條件下的健康發展，每項業務都要講成本管理，每項經營活動都要講成本制約，認真測算評估投入與產出的數額比例，追求效益的最大化。另一方面，國外先進銀行強調的“風險管理意識和能力是以客戶為重要支撐”的理念是我們缺少的。作為一名

員工，只有風險服務意識還不夠，還要有風險服務技能，要采取有效措施，積極培養員工的風險意識，讓員工明確那些該做那些不該做，確保在工作中嚴格執行操作流程、崗位制度、合規守法工作標準及紀律懲處規則，把合規管理、合規經營、合規操作落到實處，確實提高員工的風險服務技能。

第四，要樹立全面協調均衡的經營理念。目前，我行利潤的主要來源還是依賴客戶業務，但僅僅依靠這一傳統業務遠遠無法達到市場的需求。隨著資本一級市場的發展，企業的融資渠道逐漸拓寬，一些優質客戶已不再需要銀行的融資渠道。利率市場化的推進、客戶需求的日益多樣化，都迫使我們去思考今后的發展問題，真正的優質商業銀行應該在為客戶提供資金融通服務的同時，也能夠向客戶提供資金清算、財務顧問、財富管理服務等中間業務。現在，中間業務的內涵在迅速擴充，提升客戶服務價值和對客戶價值的最大挖掘，要求商業銀行實現資產、負債與中間業務的均衡發展。同時，由于中間業務的發展不受資本金約束，可以彌補資產負債業務發展受到的限制，因此協調資產、負債和中間業務的發展，既是市場經濟法則對商業銀行的要求，也是商業銀行經營規則的內在要求。

為此，我們在發展業務的同時，要全力推進以員工為主體和核心、面向業務、面向管理、面向操作的合規文化建設，通過強化教育培訓、組織風險點的成因分析，搭建防控體系、優化流程、規范管理，保證業務發展質量等系列活動的深入開展，讓合規人人有責、合規創造價值的觀念已深入人心。

第四篇：農行合規心得

遵規守距正德立身

——《守則》學習有感

馬克.吐溫曾說過：你掙得了安適的睡眠，你就會睡得好；你掙得了很好的胃口，你吃飯就會吃得很香。這兒的情形和人間是一樣的—你得規規矩矩，老老實實地掙一樣東西，然后才能享受它。你決不能先享受，然后才來掙得。作為初入職場的農行新員工來說，要想在農行這個美好的大環境下快樂穩步成長，就要先學會去遵守農行這個大環境中的自然法則。《中國農業銀行員工行為守則》就是身為農行之家的我們首要掌握的。

《中國農業銀行員工行為守則》從做人、處事、履職、執業4大方面統一規范了107種行為。其中,”愛崗敬業、誠實守信、勤勉盡職、依法合規"這十六字是其核心和靈魂,也是規范每一位農行員工的基本準則。下面我就從這4大方面談談學習《員工守則》的所感所悟：

一、做人

從《員工守則》中首先學到的就是如何做人，俗話說的好做事先做人。自身的素質提高了其行為也就會隨之變得高尚。《員工守則》中要求員工首要就是“愛崗敬業”，這就要告訴我們每一位員工要干一行愛一行，做事情要專

一、持之以恒。做人如此干事亦如此，既然選擇了這個特殊的行業就要把百分百的熱情投入到自己所選，熱愛自己的工作，并對自己的工作有責任心。初入行的我，每日在柜面上直接服務于客戶，而我首要做的，就是帶著美好心情以及高度的責任感去做好本職工作，并給顧客帶來最好的服務。

二、處事

在農行這個大家庭中我不再是獨立的我,而是一個團體中的小螺帽。我的一言一行都深系著農行的形象，就如晨會時我們說出的誓言一樣：我是農行人，農行是我家，一言一行樹農行形象，一心一意為客戶服務，強我農行，報效國家。《員工守則》中就用短短的四字詮釋出了意味深長的處世之道——誠實守信。古人云：“誠者天之道也，誠者人之道也，誠者商之道也。”又云：“誠招天下客，譽從信中來。”而今人云：“誠信是市場經濟的黃金規則。”從中可知，從古到今，誠信乃立身處世，從政經商之通理。

沒有誠信的社會，終究會止步不前，沒有誠信的銀行可能逞一時之快，卻不能長久，猶如沒有土壤滋養的鮮花遲早會凋零，誠實守信強調的是銀行的社會責任。作為農行的一份子誠實守信強調的也是我們的一種社會責任。對于銀行來說，我們的誠實守信和企業的誠信文化極其重要。對外，要體現在履行如實告知義務、“言必行、行必果”，竭誠的服務，不要因為業績需要而欺騙客戶，從而使客戶不依賴和不信任銀行；對內，要體現在本職工作上，踏踏實實，不弄虛作假，不欺騙隱瞞，不夸大其詞。呈以誠也，得之信也，讓我們以誠至信贏得顧客，創造未來。

三、履職

在學習《員工守則》時，讓我不禁想起張瑞敏的一句話：“企業應該在任何時候都沒有激動人心的事發生。”他認為：“沒有激動人心的事發生，就說明企業運行過程中時時處于正常狀態。”的確，沒有激動人心的事發生，沒有激動人心的場面出現，沒有激動人心的聲音傳來，卻是“細心一點、勤快一點、精明一點、小事做好一點”的勤勉盡職的工作要義的體現。《員工守則》則就倡導我們必須勤勉盡職，仔細思想想，其實我們每日的工作不都是些細小繁瑣的小事，而我們每日做的這些“小事”就是細節。關注細節是勤勉盡職的起點，落實細節是勤勉盡職的落腳點，是勤勉盡職對每一位員工的要求，我們要在履行的職責內認真做到客戶無小事，服務無小事。客戶無小事，客戶的事再小，也與客戶是否對我行100％滿意緊緊聯系在一起。每個客戶都希望接待他的員工重視她們的任何一件小事，任何小的疏忽都可能造成客戶的不滿，甚至可能是十分嚴重的后果。因此，客戶的每件小事都是大事，服務過程中遇到的每個小問題都是大問題，把每一件小事做到位，把每一個小問題化解，客戶才能完全滿意，對于我們來說才能真正盡職。

四、執業

作為銀行這個特殊職業的員工，在工作時的一言一行都承載著厚重的責任。我們的不當行為都有可能給銀行帶來不合規風險.因此我們必須要牢固樹立法律意識和合規意識，了解崗位合規要求。自覺遵守法律法規和銀行內部規章，堅持以最高的道德標準來要求自己。在學習的過程中，我們就聽到一些案例，聽著這些活生生的案例看著《員工守則》的條條框框，不禁覺得學習守則的必要性和重要性，學其目的就是要員工樹立“合規就是效益”的思想，把合規理念滲透到每一員工，使遵章守紀、合規經營成為每一員工的自覺行為。

為了使農行長久發展，建設成國際一流商業銀行，每一個員工的言談舉止都代表著農行的社會形象和金融服務水平。我們要從自身做起，從本崗位做起，始終如一的學習和踐行《員工行為守則》。讓我們遵規守矩的在農行之家這個大自然中逐漸成長，就如馬克.吐溫說的那樣，先掙得，在享受，只有遵守“自然法則”，才能更好的享受農行這片大自然給予我們的無盡歡樂。

第五篇：農行企業合規文化建設心得體會1

農行企業合規文化建設心得體會

一、加強合規文化教育，是提高經營管理水平的需要。開展合規文化教育活動對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發生具有積極的深遠的意義。一方面，要統一各級領導對加強合規文化教育的認識，使之成為企業合規文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現，新業務、新知識更是層出不窮。形勢的發展要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業務提速發展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進一步端正經營指導思想，增強依法合規審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業務健康有效發展。要在我行內部大興求真務實之風，形成講實話，報實情，出實招，辦實事，務實效的經營作風，營造良好的經營環境，提升管理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經營風險和管理風險，維護和提升農行形象。一方面，要提高全體員工對加強企業合規文化教育的認識，全行干部職工是泉州農行企業合規文化建設的主體，又是企業合規文化的實踐者和創造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優良的合規文化企業，更談不上讓員工遵紀守法。從現實看，許多員工對企業合規文化教育建設的內涵缺乏科學的認識和理解，把企業合規文化建設與企業的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業合規文化建設。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓、考核，業務培訓力求達到綜合性、系統性、專業性、實用性、提升性，要使所有會計出納人員人人熟知制度規定，個個爭當合格柜員，柜面成為營銷舞臺；要強化財會人員政治、思想和職業道德的培訓，針對不同崗位的實際情況，采取以會代訓、專題培訓等不同形式，力求使財會隊伍的綜合素質在原有基礎上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工準確把握企業合規文化建設的真正科學內涵，自覺地融入到企業的合規文化建設中去，增強內控管理意識，狠抓基礎管理，促進依法合規經營。

二、加強合規文化教育，是建立長效發展機制的需要。企業合規文化教育建設是一項工程浩大的系統性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發展目標，在一個時期內要有一定的規劃目標，最終建立適應企業長遠發展的機制。從我行來看，他應該包括企業精神、價值觀念、企業目標、企業制度、企業環境、企業形象、企業禮儀、企業標識等內容，形成有自已特色的文化經營理念。首先要采取走出去、請進來等形式，通過學習、交流、研討使全體員工認識到農業銀行應如何發展，員工在自已的崗位上應如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進；在新興支行這個大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農行的改革與發展有何建設性意見。要通過談認識，談個人的人生觀、世界觀、價 值觀，以此建立我行的合規文化，進而提高農行的凝聚力、戰斗力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業賄賂專項工作結合起來，要統籌兼顧，合理安排，加強對易發不正當交易行為和商業賄賂的業務環節的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，堅決糾正經營活動中違反商業道德和市場規則，影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業合規文化。最后要結合工作實際，認真開展規范化服務，按照總行各項規章規定中的條款，對一些細節問題、難點問題要進行專項學習。對當前的業務經營和柜臺服務形勢，認真總結和細分客戶群體和業務需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不斷創新服務方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業合規文化精華。

三、加強合規文化教育，是提高經濟效益的需要。加強合規文化教育的主要目的，是通過提高企業的凝聚力、向心力，降低金融風險，實現企業效益的最大化。工作中，應該做到“三要”。一要樹立正確指導思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現為了片面追求高速業務增長而忽視風險防范和內控機制建設的傾向。特別要防止企業炒銀行的思想。一個項目必然會引起多家銀行競爭，在競爭中企業肯定會提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風險，要很好權衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發展，不要盲目發展，而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項規章制度。要始終把制度建設放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規范日常行為。為此，要結合工作實際，制訂并完善一系列規章制度，堅持用制度來規范業務經營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規行為的發生，確保每一個環節都不出現問題。要認真借鑒國際先進經驗，積極運用現代科技手段，建立健全覆蓋所有業務風險的監控、評估和預警系統，要重視貸款風險集中度及關聯企業授信監控和風險提示，重視早期預警，認真執行重大違約情況登記和風險提示制度。要建立健全內控制度，保證經營的安全性、流動性、效益性，建立自我調整，自我約束、自我控制的制衡機制，要在追求自我經濟利益的過程中建立健全不斷自我完善的內部控制制度，加強操作風險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環節，經常開展有關規章制度的學習，有針對性地進行黨風廉政教育，不斷增強依法合規經營的意識，利用金融系統身邊發生的案例進行現身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。

2010年7月28日