第一篇：合規(guī)大討論心得

2013年“合規(guī)大討論”活動(dòng)自查報(bào)告

根據(jù)《機(jī)關(guān)“合規(guī)大討論”活動(dòng)方案》的要求，我認(rèn)真學(xué)習(xí)了《合規(guī)大討論學(xué)習(xí)手冊(cè)》，結(jié)合自身崗位認(rèn)真開(kāi)展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)全面自查，現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：

通過(guò)對(duì)相關(guān)文件精神的學(xué)習(xí)，使我認(rèn)識(shí)到合規(guī)文化教育活動(dòng)的重要意義，明白了“合規(guī)”這兩個(gè)字的重要意義，明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性，進(jìn)一步認(rèn)識(shí)違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的危害性，更加堅(jiān)定了自己在實(shí)際工作崗位中的堅(jiān)持“合規(guī)”的信念。在不斷的深入學(xué)習(xí)及結(jié)合我平時(shí)在工作中實(shí)際情況下，對(duì)合規(guī)制度的理論學(xué)習(xí)，職業(yè)道德誠(chéng)信、合規(guī)操作意識(shí)、監(jiān)督防范意識(shí)及個(gè)人工作態(tài)度等都有了更加清晰的認(rèn)識(shí)。

現(xiàn)將對(duì)照自查情況匯報(bào)如下：

一、在牢固思想防線。本人能夠自覺(jué)主動(dòng)地學(xué)習(xí)國(guó)家的各項(xiàng)金融政策法規(guī)，總行及區(qū)分行下發(fā)的文件精神，平時(shí)能自覺(jué)加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)，牢固自己思想防線。

1、提高思想意識(shí)方面。能夠深入學(xué)習(xí)了“監(jiān)管合規(guī)規(guī)定”，總部領(lǐng)導(dǎo)講話精神，條線合規(guī)要求，員工行為規(guī)范，樹(shù)立正確的方向和堅(jiān)定的立場(chǎng)，時(shí)刻保持清醒的頭腦，在大是大非面前站穩(wěn)腳跟，經(jīng)受得起大風(fēng)大浪的考驗(yàn)。能夠顧全大局，不為眼前利益所動(dòng)，站在單位的角度去想問(wèn)題、做工作，堅(jiān)決完成工作任務(wù)。

2、恪守規(guī)章制度方面。能夠按照國(guó)家金融法令，總部有關(guān)法規(guī)制度

和管理?xiàng)l例，協(xié)調(diào)處理好總行、各二分行、各支行條線的各項(xiàng)工程建設(shè)相關(guān)工作。

二、嚴(yán)謹(jǐn)改進(jìn)工作作風(fēng)。在工作上我盡職盡責(zé)，注重學(xué)習(xí)專業(yè)理論知識(shí)，勤懇努力，能夠認(rèn)真遵守單位的各項(xiàng)規(guī)章制度，嚴(yán)格約束自己。作為一名科技工作人員，每天按既定日常工作內(nèi)容，逐項(xiàng)完成各類工作。同時(shí)兼顧完成領(lǐng)導(dǎo)交給的其他工作。對(duì)違反紀(jì)律的事情敢于糾正，自覺(jué)維護(hù)單位利益。

三、存在問(wèn)題

在“以習(xí)慣等同制度”、“簡(jiǎn)化流程操作”“逆流程操作”三個(gè)方面。存在些問(wèn)題。如：在具體設(shè)備維護(hù)工作中有時(shí)為了快速處理掉故障，而習(xí)慣直接去進(jìn)行相關(guān)操作，沒(méi)有按照制度的規(guī)定，等走完流程后，再去處理。通過(guò)學(xué)習(xí)我深刻認(rèn)識(shí)到不按規(guī)定動(dòng)作安排和處理工作，只能給單位積聚風(fēng)險(xiǎn)，隱藏隱患，危害我們根本利益，甚至阻礙我們前進(jìn)的步伐。所以工作中務(wù)必養(yǎng)成合規(guī)經(jīng)營(yíng)、規(guī)范操作的良好職業(yè)習(xí)慣。

四、今后的努力方向

一是始終堅(jiān)持學(xué)習(xí)合規(guī)知識(shí)，不斷為自己“充電”，重點(diǎn)加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)，在思想上筑起拒腐防變的堅(jiān)固防線，警惕各種腐敗思想的侵蝕。二是要加強(qiáng)對(duì)以習(xí)慣等同制度”、“簡(jiǎn)化流程操作”“逆流程操作”三個(gè)方面對(duì)照工作展開(kāi)深入分析，對(duì)已經(jīng)出現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)整改，進(jìn)一步提高防范意識(shí)。

2013年 11月28日

第二篇：合規(guī)大討論心得

合規(guī)大討論心得 俗話說(shuō)，“沒(méi)有規(guī)矩，不成方圓”，這是對(duì)合規(guī)文化重要性深入淺出的最好詮釋，是社會(huì)發(fā)展、人類進(jìn)步亙古不變的規(guī)律。如果把農(nóng)行的各項(xiàng)工作比作一個(gè)天文數(shù)字，那么合規(guī)是1，而我們的努力、汗水、榮譽(yù)、奉獻(xiàn)共同組成了一串長(zhǎng)長(zhǎng)的0，沒(méi)有合規(guī)，再多的0也沒(méi)有絲毫的意義。

“你們不嫌麻煩啊？每次都要拿著印鑒對(duì)比半天，我經(jīng)常過(guò)來(lái)，還能造假不成？太較真了吧！”“我的身份證忘帶了，我就住這邊附近，先幫我把錢(qián)點(diǎn)好，我一會(huì)把身份證給你送來(lái)，沒(méi)事兒，別太較真。”“我們是夫妻倆，誰(shuí)簽字不都一樣嗎，你也太較真了。”工作中，這樣的情況時(shí)有發(fā)生。“較真”，聽(tīng)起來(lái)頗有輕視之意，但仔細(xì)琢磨起來(lái)，其實(shí)不然，我們的“較真”正源于對(duì)職業(yè)的尊重和制度的遵從，是做好本職工作的前提與基礎(chǔ)。

舉個(gè)常見(jiàn)的例子，在銀行臨柜業(yè)務(wù)對(duì)私業(yè)務(wù)中，損壞換卡、掛失補(bǔ)卡、重寫(xiě)磁條、密碼重置四類高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)是比較特殊的業(yè)務(wù)，其中一個(gè)環(huán)節(jié)是填寫(xiě)特殊業(yè)務(wù)信息核對(duì)表。對(duì)于這個(gè)環(huán)節(jié)，有些客戶可能對(duì)于信息表中的一些必答項(xiàng)和選答項(xiàng)問(wèn)題回答比較模糊，而我們的柜員有時(shí)看到客戶如此著急，也就急匆匆地給辦了。殊不知，這種行為是堅(jiān)決不可取的，它會(huì)引發(fā)潛在的風(fēng)險(xiǎn)。

金融業(yè)是個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，很多的規(guī)章制度看似在束縛著業(yè)務(wù)的辦理，其實(shí)細(xì)想想，這么多的規(guī)章制度的建立，都是從許許多多的工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)里來(lái)的。從分行、支行各部門(mén)發(fā)給我們的案件防控資料上看，哪一起案件不是因?yàn)檫`規(guī)造成的？哪一次慘痛的教訓(xùn)不是因?yàn)椴缓弦?guī)而造成的？柜面服務(wù)中，我們所做的不僅僅是普普通通的微笑，而是用不變的真誠(chéng)和愛(ài)心把三尺柜臺(tái)變成服務(wù)客戶的陣地，也不僅僅是簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單的收付，而是用專業(yè)的操守和態(tài)度把三尺柜臺(tái)變成合規(guī)建設(shè)的舞臺(tái)。

“天下之事，不難于立法，而難于法制必行；不難于聽(tīng)言，而難于言之必效。”合規(guī)說(shuō)出口容易，寫(xiě)出來(lái)也不難，難就難在將合規(guī)作為自己的意識(shí)并持之以恒。一些員工在被檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，總是有人振振有詞地為違規(guī)辯護(hù)。有的說(shuō)，馬虎了，小毛病下次就改；有的說(shuō)，這是微不足道的風(fēng)險(xiǎn)嘛，經(jīng)驗(yàn)告訴我不會(huì)有問(wèn)題的；還有的說(shuō)，習(xí)慣了，我一直都是這樣做得呀，不要大驚小怪的?？墒俏乙f(shuō)，請(qǐng)勿以惡小而為之，違規(guī)不在大小，都要不得！昨日教訓(xùn)仍歷歷在目，警鐘常鳴仍余音綿綿。驚天大案的炮制，在于人情，在于習(xí)慣，一個(gè)環(huán)節(jié)、一個(gè)流程、一個(gè)人、一件事，哪怕是一枚小小的印章，也會(huì)引起違規(guī)與合規(guī)的較量！合規(guī)來(lái)不得半點(diǎn)馬虎，違規(guī)也沒(méi)有任何借口！只有認(rèn)認(rèn)真真按章操作，罪惡才會(huì)終止，悲劇才會(huì)不會(huì)再發(fā)生。

只有嚴(yán)格按章操作,慎小處微,認(rèn)真鉆研業(yè)務(wù)和法律、法規(guī)中的條條框框,迅速掌握在規(guī)章的范圍內(nèi),什么能做,什么不能做；什么應(yīng)當(dāng)做,什么不應(yīng)當(dāng)做，牢記我們的規(guī)章制度，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，自始至終都按照規(guī)章辦事，才能做好柜面服務(wù),守好面對(duì)客戶的第一道關(guān)口。只有讓“合規(guī)”深入每個(gè)人的意識(shí)，讓意識(shí)變?yōu)樾袨?，讓行為成為一種習(xí)慣，才能讓文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)具有更堅(jiān)實(shí)的保障。

讓我們一起想一想，你有沒(méi)有用過(guò)了期的身份證給客戶掛失存折自己卻沒(méi)有發(fā)現(xiàn)呢？你

有沒(méi)有因?yàn)橐粫r(shí)的疲憊而漏做一筆大額取款的登記備案？你有沒(méi)有以經(jīng)常為同一客戶辦理信貸業(yè)務(wù)為由不逐項(xiàng)查詢其資料呢？你有沒(méi)有為了給客戶提供方便，在操作業(yè)務(wù)時(shí)身兼數(shù)職，既經(jīng)辦又審核甚至還審批呢？

作為年輕一代，生活中難免個(gè)性張揚(yáng)，標(biāo)新立異，容易沖動(dòng)的性格與工作中嚴(yán)格的規(guī)章制度難以契合。也許一天工作下來(lái)真的很累,也許身體的疲憊會(huì)讓微笑也變得很難，但文明服務(wù)、微笑服務(wù)、合規(guī)服務(wù)應(yīng)當(dāng)是一種意識(shí)，讓我們?cè)诠ぷ髦小耙婪ê弦?guī)”行事，做一名訓(xùn)練有素，具備專業(yè)能力的銀行從業(yè)者，體現(xiàn)自我的風(fēng)采，創(chuàng)造集體的價(jià)值。

作為年輕員工，從前輩手中握過(guò)接力棒的時(shí)候，該思考的是如何讓這一棒跑得更快，甚至該思考如何在下一個(gè)交接棒來(lái)臨的時(shí)候如何讓對(duì)方握得更牢。作為一名銀行工作人員，要面對(duì)“日理斗金”的狀況而坐懷不亂，要面對(duì)“糖衣炮彈”的侵襲而處事不驚，“念念有如臨敵日，心心常似過(guò)橋時(shí)”我們要從每一個(gè)崗位、每一筆業(yè)務(wù)、每一個(gè)環(huán)節(jié)做起，樹(shù)立合規(guī)理念，倡導(dǎo)合規(guī)風(fēng)氣，營(yíng)造合規(guī)氛圍，從而實(shí)現(xiàn)“人人合規(guī)，事事合規(guī)，時(shí)時(shí)合規(guī)”的目標(biāo)。

第三篇：合規(guī)建設(shè)大討論心得

合規(guī)建設(shè)大討論心得

近日，郵儲(chǔ)銀行在全行組織開(kāi)展合規(guī)建設(shè)大討論活動(dòng)，不斷增強(qiáng)員工合規(guī)理念，強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)，提高合規(guī)經(jīng)營(yíng)的自覺(jué)性。合規(guī)建設(shè)大討論，是落實(shí)“合規(guī)管理提升年”活動(dòng)，不斷增強(qiáng)合規(guī)管理基礎(chǔ)的重要環(huán)節(jié)。在郵儲(chǔ)銀行加速發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，開(kāi)展合規(guī)管理年活動(dòng)對(duì)于增強(qiáng)郵儲(chǔ)銀行員工合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理意識(shí)，培育良好合規(guī)文化，促進(jìn)郵儲(chǔ)銀行事業(yè)的健康成長(zhǎng)，提高防控金融風(fēng)險(xiǎn)的能力有著很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)性和必要性。

“細(xì)節(jié)決定成敗，細(xì)節(jié)決定存亡”，這一點(diǎn)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的金融行業(yè)尤為重要。古語(yǔ)有言“千里之堤，潰于蟻穴”。從巴林銀行的一個(gè)基層交易員對(duì)一個(gè)帳戶的管理失控，到一個(gè)具有200多年歷史的“龍字號(hào)”銀行的轟然倒下，銀行放松的每一個(gè)小細(xì)節(jié)，都有可能成為使“牢固大堤”轟然崩潰的“蟻穴”。

經(jīng)營(yíng)銀行就是運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，任何金融業(yè)務(wù)都有風(fēng)險(xiǎn)，只有采取識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制的方法才能使風(fēng)險(xiǎn)得到有效規(guī)避。在我們的身邊有很多真人真事，各種案例都反映了合規(guī)建設(shè)的重要性，十次小的違規(guī)操作可能造成一次較大的飛行故障，百次較大的故障可能釀造成一次打的飛行事故，十次大的飛行事故就可能造成一次空難。這就要求我們從根源上控制風(fēng)險(xiǎn)，杜絕違規(guī)操作，不給“事故”留下任何可乘之機(jī)。只有這樣，才能保障我們的事業(yè)在合規(guī)大道上又好又快的發(fā)展。我們要真正使合規(guī)文化融入員工的日常工作中去，融入具體的業(yè)務(wù)活動(dòng)，為全行業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的合規(guī)基礎(chǔ)。

要認(rèn)真學(xué)習(xí)各種規(guī)章制度及業(yè)務(wù)知識(shí)，增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念，在思想提高對(duì)合規(guī)建設(shè)的認(rèn)識(shí)，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。銀行員工加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范知識(shí)的學(xué)習(xí)，就能認(rèn)識(shí)到社會(huì)的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的普遍性，認(rèn)識(shí)到銀行本身是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，必須把風(fēng)險(xiǎn)防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺(jué)遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺(jué)抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為。要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律的弊端，視制度為生命，糾違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。強(qiáng)化違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，行動(dòng)上堅(jiān)決抵制違規(guī)行為。

合規(guī)像紅綠燈一樣維護(hù)著業(yè)務(wù)發(fā)展的秩序，擔(dān)負(fù)著為銀行經(jīng)營(yíng)管理保駕護(hù)航的職責(zé)和使命。

通過(guò)這次合規(guī)建設(shè)大討論活動(dòng)，讓我樹(shù)立起了“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)從我做起”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”和“合規(guī)促進(jìn)發(fā)展”的理念。作為一名普遍員工，我應(yīng)該在日常工作中將合規(guī)管理真正落到實(shí)處，自覺(jué)遵守合規(guī)經(jīng)營(yíng)，規(guī)范操作，踏踏實(shí)實(shí)地從每一項(xiàng)具體業(yè)務(wù)做起，真正將合規(guī)作為一種意識(shí)來(lái)培養(yǎng)，最終養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣，為創(chuàng)造郵儲(chǔ)銀行更美好的明天貢獻(xiàn)我的一份力量！

第四篇：合規(guī)建設(shè)大討論

“合規(guī)建設(shè)大討論”心得體會(huì)

--加快郵儲(chǔ)銀行的合規(guī)文化建設(shè) 胡偉 沒(méi)有文化的企業(yè)是缺乏競(jìng)爭(zhēng)力的企業(yè)。世界上大凡成功的企業(yè)在創(chuàng)建初期或在改革之后,都把確立什么樣的企業(yè)文化作為一項(xiàng)戰(zhàn)略。合規(guī)文化作為企業(yè)文化的一個(gè)重要組成部分,郵儲(chǔ)銀行要提升核心競(jìng)爭(zhēng)力,實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展,就必須建立一流的合規(guī)文化。

一、合規(guī)文化的內(nèi)涵

銀監(jiān)會(huì)《合規(guī)指引》指出:“商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè),并將合規(guī)文化建設(shè)融入企業(yè)文化建設(shè)全過(guò)程”。合規(guī)作為一種文化,其內(nèi)涵主要包括四個(gè)方面:一是要求從高層做起,即管理者必須率先垂范,躬身實(shí)踐,合規(guī)才最有效;二是強(qiáng)調(diào)人人合規(guī);三是要做到主動(dòng)合規(guī),以往大量的制度和處罰在一定程度上遏制了風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生;四是樹(shù)立“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念,我們郵儲(chǔ)銀行不僅要會(huì)做“加法”,更要會(huì)做“減法”,控制和減少損失同樣也是創(chuàng)造價(jià)值的過(guò)程。

合規(guī)文化作為企業(yè)文化的一個(gè)重要組成部分,有利于補(bǔ)充企業(yè)正式制度的不足,從而改善制度運(yùn)作績(jī)效其作用:一是導(dǎo)向功能,二是動(dòng)員激勵(lì)功能,三是成本控制功能。

目前，郵儲(chǔ)銀行要培育合規(guī)文化。

1.培育合規(guī)文化是郵儲(chǔ)銀行主動(dòng)適應(yīng)外部監(jiān)管新要求的需要。近年來(lái),我國(guó)依法治理的進(jìn)程明顯加快,國(guó)家法律體系、法治環(huán)境日趨完善,銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管也日趨規(guī)范、全面、嚴(yán)

格。因此,郵儲(chǔ)銀行必須建立一整套有效地管理各類風(fēng)險(xiǎn)的職業(yè)行為規(guī)范和方法,自覺(jué)地在其內(nèi)部形成濃厚的合規(guī)文化。

2.培育合規(guī)文化是郵儲(chǔ)銀行改革的迫切需要。當(dāng)前,郵儲(chǔ)銀行將面臨著健全公司治理結(jié)構(gòu)、完善經(jīng)營(yíng)管理體制,從國(guó)際銀行業(yè)發(fā)展規(guī)律看,合規(guī)管理是實(shí)施有效公司治理的重要途徑之一。因此,郵儲(chǔ)銀行培育合規(guī)文化刻不容緩,圍繞決策、執(zhí)行、監(jiān)督三個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)制定切實(shí)有效的措施,加速構(gòu)建具有競(jìng)爭(zhēng)力的合規(guī)文化。

3.培育合規(guī)文化是郵儲(chǔ)銀行提高制度執(zhí)行力的需要。當(dāng)前隨著社會(huì)變革的不斷加深、利益沖突的不斷加劇,郵儲(chǔ)銀行僅靠自身原有的制度已力不從心,因此,建設(shè)良好的合規(guī)文化、實(shí)現(xiàn)銀行內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動(dòng),并以此促進(jìn)郵儲(chǔ)銀行從整體上優(yōu)化流程管理、強(qiáng)化內(nèi)部控制,實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),實(shí)現(xiàn)由制度管人到文化管人的轉(zhuǎn)變是有效控制風(fēng)險(xiǎn)的重中之重。

二、當(dāng)前郵儲(chǔ)銀行合規(guī)文化建設(shè)方面存在的問(wèn)題及現(xiàn)實(shí)途徑選擇

（一）當(dāng)前郵儲(chǔ)銀行合規(guī)文化建設(shè)方面存在的問(wèn)題。

1．管理文化尚不成熟。一是管理權(quán)力與管理責(zé)任不對(duì)等,削弱了管理。二是責(zé)任追究制度不健全,已形成了“業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)硬指標(biāo),內(nèi)控管理軟約束”的普遍認(rèn)識(shí),無(wú)法起到威懾作用。三是第二道防線管理傳導(dǎo)不力。郵儲(chǔ)銀行在多級(jí)委托代理組織體系下,管理環(huán)節(jié)多,鏈條長(zhǎng),傳導(dǎo)渠道及力度不足,使執(zhí)行效果層層衰減,尤其是基層業(yè)務(wù)主管部門(mén),作為制度執(zhí)行的督辦、協(xié)助層,是領(lǐng)導(dǎo)層和基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的傳遞橋梁和紐帶,也是內(nèi)控的“第二道防線”,但有些部門(mén)只是簡(jiǎn)單地充當(dāng)“二傳手”的角色,片面強(qiáng)調(diào)經(jīng)營(yíng)壓力,淡化管理責(zé)任,“第二道防線”的控制削弱,形成執(zhí)行“斷層”。

2．執(zhí)行文化未真正建立。實(shí)踐證明,再多再好的制度不去執(zhí)行,制度也只能是一紙空文。導(dǎo)致執(zhí)行文化缺失的重要原因之一是違規(guī)成本較低,內(nèi)控制度就形成虛設(shè),造成很多問(wèn)題屢查屢犯、屢禁不止。

3．內(nèi)控制度建設(shè)未重視“規(guī)”的合格性。一是“部門(mén)制度”造成管理邊緣化現(xiàn)象突出;二是規(guī)章制度的可操作性影響了執(zhí)行力。三是新制度的出臺(tái)缺乏流程控制。由于沒(méi)有以往的管理經(jīng)驗(yàn),在新業(yè)務(wù)的設(shè)計(jì)和制度建設(shè)中存在“拿來(lái)主義”和“摸著石頭過(guò)河”的現(xiàn)象,一些制度的出臺(tái)也僅僅是為了應(yīng)付經(jīng)營(yíng)的需要而閉門(mén)造車(chē)。目前,盡管為加強(qiáng)合規(guī)制度建設(shè)而設(shè)立了合規(guī)部門(mén),但新制度出臺(tái)也只停留在合規(guī)部門(mén)進(jìn)行“會(huì)簽”的基礎(chǔ)上。

（二）郵儲(chǔ)銀行合規(guī)文化建設(shè)的現(xiàn)實(shí)途徑選擇。

1．制度建立應(yīng)充分體現(xiàn)流程控制。一要建立“制度的制度”。制度是人們相互的約定,制度的制定過(guò)程要體現(xiàn)流程控制,沒(méi)有可操作性和流程控制的制度不能成為制度。郵儲(chǔ)銀行要改變目前規(guī)章制度的制定模式,可聘請(qǐng)外部專業(yè)機(jī)構(gòu),發(fā)動(dòng)各業(yè)務(wù)條線共同對(duì)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行梳理,實(shí)現(xiàn)員工手冊(cè)化、標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)。二要避免制度的“破窗效應(yīng)”。根據(jù)政治學(xué)家威爾遜和犯罪學(xué)家凱林提出的“破窗理論”,當(dāng)違規(guī)發(fā)生時(shí),管理者要及時(shí)在業(yè)務(wù)政策、行為手冊(cè)和操作程序上進(jìn)行適當(dāng)?shù)母倪M(jìn),以避免任何類似違規(guī)事件像“破窗”一樣重復(fù)發(fā)生。通過(guò)定期測(cè)試等工作,主動(dòng)維護(hù)、強(qiáng)

化事前預(yù)警和控制。進(jìn)一步建立制度流程的后評(píng)價(jià)制度,切實(shí)有效地落實(shí)問(wèn)責(zé)制。

2．流程再造應(yīng)突出合規(guī)文化。郵儲(chǔ)銀行在完成以服務(wù)客戶為中心、以風(fēng)險(xiǎn)控制為主線的業(yè)務(wù)和管理流程再造,逐步實(shí)現(xiàn)由“部門(mén)銀行”到“流程銀行”的轉(zhuǎn)變過(guò)程中,要不斷強(qiáng)化以“合規(guī)文化”為導(dǎo)向的內(nèi)控體系建設(shè)。一是要對(duì)現(xiàn)有業(yè)務(wù)品種進(jìn)行科學(xué)的分類。二是業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)打破原有的部門(mén)界限,“以客戶為中心,以市場(chǎng)為導(dǎo)向”,對(duì)現(xiàn)有的操作規(guī)程進(jìn)行系統(tǒng)的梳理,在此基礎(chǔ)上按業(yè)務(wù)品種制作“活頁(yè)式”《業(yè)務(wù)操作指南》或《操作手冊(cè)》,提供給不同層次的操作人員使用,并確保實(shí)用性和可操作性。三是要在明確業(yè)務(wù)品種、梳理操作規(guī)程的基礎(chǔ)上,明確業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn),對(duì)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行全面優(yōu)化。要加快構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系,把信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)因素融入全面質(zhì)量管理過(guò)程。

3．制度執(zhí)行應(yīng)營(yíng)造“熱爐效應(yīng)”?！盁釥t法則”源自于西方管理學(xué)家提出的懲罰原則,認(rèn)為有人在工作中違反了規(guī)章制度,就像去碰一個(gè)燒紅的火爐,一定要讓他受到燙傷的懲罰。通過(guò)加大懲戒力度,特別是對(duì)管理者違規(guī)的懲戒,及時(shí)有效制止違規(guī)操作,提高執(zhí)行力,并在實(shí)踐中形成一種“文化”予以滲透,是實(shí)現(xiàn)有效的全面風(fēng)險(xiǎn)控制的重要手段。國(guó)外銀行合規(guī)管理的成功原因之一就是違規(guī)成本高。

4．溝通應(yīng)建立暢通的渠道。合規(guī)機(jī)制建設(shè)和合規(guī)文化的滲透,能為銀行的業(yè)務(wù)管理垂直化和組織結(jié)構(gòu)扁平化改革提供必要的合規(guī)支撐,尤其是業(yè)務(wù)垂直化管理后的報(bào)告路線以及報(bào)告路線

所涉及各方面的責(zé)任界定必須清晰,接受報(bào)告各方的責(zé)任必須予以明確,否則拿到報(bào)告的人不知道應(yīng)該做些什么,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理就不可能有效。郵儲(chǔ)銀行應(yīng)在合規(guī)政策中明確不同層次和條線的溝通渠道,制定并執(zhí)行符合合規(guī)要求的溝通計(jì)劃,明確管理內(nèi)部報(bào)告流程,以確保及時(shí)解決發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題,并建立管理報(bào)告核證流程。

第五篇：合規(guī)大討論討論紀(jì)要

附件：1

一級(jí)支行討論紀(jì)要（第1期）

會(huì)議名稱：**市分行**部門(mén)第一次合規(guī)大討論紀(jì)要

時(shí)間：2013年11月11日10時(shí)--12時(shí)

地點(diǎn)： 二樓會(huì)議室

主 持 人：記 錄人：

出 席 者：

討論內(nèi)容：

***總經(jīng)理：銀行是一個(gè)什么行業(yè)？有人會(huì)回答是金融業(yè)、有人會(huì)回答是服務(wù)行業(yè)，其實(shí)都不夠準(zhǔn)確，銀行是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，通過(guò)合規(guī)學(xué)習(xí)大家都能體會(huì)到，無(wú)論是領(lǐng)導(dǎo)的違規(guī)決策還是前臺(tái)柜員的違規(guī)操作，還有信貸員工的違規(guī)放貸，都會(huì)給自己帶來(lái)無(wú)盡的傷害，給企業(yè)及自身造成無(wú)法彌補(bǔ)的損失，所以防范風(fēng)險(xiǎn)、避免風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)操作是作為我們所從事的行業(yè)重要而永久的話題，按總行要求我們就我們領(lǐng)導(dǎo)階層結(jié)合各部門(mén)討論結(jié)果對(duì)合規(guī)的各項(xiàng)問(wèn)題展開(kāi)討論，大家知無(wú)不言、言無(wú)不盡，從違規(guī)意識(shí)、違規(guī)決策、違規(guī)操作三大方面18個(gè)問(wèn)題集中討論，查找問(wèn)題，分析原因并及時(shí)提出解決措施。

**副總經(jīng)理：今天我們就按照上級(jí)要求展開(kāi)討論，首先我們就從第一方面違規(guī)意識(shí)方面展開(kāi)討論，其中包括六個(gè)方面的問(wèn)題，我們大家要本著實(shí)事求事的原則，結(jié)合日常工作中遇到的問(wèn)題進(jìn)行討論；

***總經(jīng)理：我從違規(guī)與發(fā)展的關(guān)系——是有利于業(yè)務(wù)發(fā)展還是

影響業(yè)務(wù)發(fā)展，違規(guī)與創(chuàng)新的關(guān)系——是促進(jìn)創(chuàng)新還是阻礙創(chuàng)新

兩個(gè)方面談一下自己的看法。業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)經(jīng)營(yíng)，就像魚(yú)水之情，沒(méi)有魚(yú)兒，水也便失去了應(yīng)有的靈性與活力，合規(guī)發(fā)展與合規(guī)經(jīng)營(yíng)相輔相成、缺一不可！合規(guī)講的是商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致，有的可能帶有強(qiáng)制性；發(fā)展則是在遵

循法律公平性和科學(xué)規(guī)律性基礎(chǔ)上的創(chuàng)造性探索，不是可以無(wú)視

法律可以隨心所欲的“護(hù)身符”。其次，銀行合規(guī)的目的是在確

保安全性的基礎(chǔ)上保證和提高效益性、流動(dòng)性，而發(fā)展的目的也是要提高效益和流動(dòng)性，但同樣也離不開(kāi)以安全為基礎(chǔ)的保障。

可以說(shuō)，合規(guī)與發(fā)展在安全性上是有共同基因的。最主要的是強(qiáng)

調(diào)合規(guī)并沒(méi)有封閉發(fā)展的大門(mén)，在合規(guī)的基礎(chǔ)上發(fā)展，在發(fā)展的平臺(tái)上達(dá)到更高質(zhì)量和更有效益的合規(guī)，這應(yīng)該是兩者的共同求

索，如果我們把握了這個(gè)原則，相信合規(guī)與發(fā)展是相得益彰的關(guān)

系而不是此長(zhǎng)彼消的關(guān)系，在我看來(lái)，合規(guī)與發(fā)展是可以互補(bǔ)和

共容的。第二個(gè)問(wèn)題銀行合規(guī)管理與金融創(chuàng)新“一個(gè)都不能少”，合規(guī)經(jīng)營(yíng)是底線，而金融創(chuàng)新是出路，二者相輔相成，通俗一點(diǎn)

兒說(shuō)合規(guī)與創(chuàng)新其實(shí)就是“一塊硬幣的兩面”，二者之間最大的共同點(diǎn)就是為銀行創(chuàng)造價(jià)值：通過(guò)金融創(chuàng)新提供差別化產(chǎn)品和服務(wù)吸引更多的客戶，提高產(chǎn)品定價(jià)和議價(jià)能力，降低經(jīng)營(yíng)成本，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，從而取得更大的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)；通過(guò)合規(guī)管理緩釋監(jiān)

管約束，規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)為創(chuàng)新產(chǎn)品銷(xiāo)售提供法律支持，也

保障了利潤(rùn)來(lái)源的合理性和合規(guī)性。依我們個(gè)金、信貸等日常制

度執(zhí)行情況及目前業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀上看，我們?cè)谶@兩個(gè)方面處理的是較好的，無(wú)違規(guī)并沒(méi)有影響業(yè)務(wù)發(fā)展，無(wú)違規(guī)并沒(méi)有影響到有

些方面的創(chuàng)新，希望我們能辯證地理解這些關(guān)系，做到真正的合規(guī)發(fā)展。

**副總經(jīng)理：平時(shí)違規(guī)的主要原因如何認(rèn)定——是上級(jí)指令、任務(wù)壓力、制度漏洞、還是個(gè)人過(guò)失。我覺(jué)得這些問(wèn)題存在的機(jī)率不是沒(méi)有，但這并不能成為日常違規(guī)的借口，上級(jí)指令方面，自

己完全可以站穩(wěn)立場(chǎng)，對(duì)于違規(guī)的授意行為敢于說(shuō)“不”，平時(shí)

我們部門(mén)也沒(méi)有發(fā)現(xiàn)有此種現(xiàn)象；要說(shuō)任務(wù)壓力必然是有，但業(yè)

務(wù)發(fā)展與違規(guī)又并不成正比，剛剛高總也給我們闡述了業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)之間的關(guān)系，這是剛性要求，決不可以違背，好在我們部

門(mén)并不存在此種現(xiàn)象，業(yè)務(wù)發(fā)展一直處于良好狀態(tài)，但還沒(méi)有發(fā)

現(xiàn)有違規(guī)現(xiàn)象出現(xiàn)。要說(shuō)制度漏洞，這倒是不敢說(shuō)絕對(duì)沒(méi)有問(wèn)題的，百密一疏，就拿目前的大額取款為例吧，制度規(guī)定超過(guò)5萬(wàn)

就需要本人持身份證取款，但制度注明是單筆，并沒(méi)有說(shuō)明累計(jì)情況是怎樣的，按正常來(lái)講，只單筆出示身份證的話，如作案分子分筆分網(wǎng)點(diǎn)取款，那就無(wú)從控制啦。這就是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。在這

方面大家還是需要注意的，雖然制度上無(wú)明確要求，但日常辦理

業(yè)務(wù)中也要注意此類問(wèn)題。***（支行長(zhǎng)）：對(duì)于“工作做得越多，違規(guī)可能性越大”，我并不認(rèn)可，做任何工作，規(guī)章制度研究透、學(xué)習(xí)到位了，做起工作

來(lái)就會(huì)得心應(yīng)手，違規(guī)的機(jī)率就會(huì)小很多，越是不懂或似懂非懂，做業(yè)務(wù)是就會(huì)容易模棱兩可，拿不定主意，越容易出問(wèn)題，我們平時(shí)對(duì)學(xué)習(xí)培訓(xùn)要求的很是嚴(yán)格，平時(shí)考試也是作為測(cè)量員工制度掌握情況的手段，員工對(duì)這種觀點(diǎn)是一致不認(rèn)可的。

***（支行長(zhǎng)）：違規(guī)與違法的邊界，我認(rèn)為雖然違規(guī)經(jīng)營(yíng)并不等于違法經(jīng)營(yíng)，但也絕對(duì)不能助長(zhǎng)于這種風(fēng)氣，有句話說(shuō)的好“勿以善小而不為，勿以惡小而為之”，對(duì)于我們這種高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，那絕對(duì)是不敢越雷池一步的。

***（信貸部主任）：再就是如果任何人發(fā)現(xiàn)違規(guī)或授意違規(guī)現(xiàn)象，都有權(quán)利抑制和舉報(bào)的，我們員對(duì)于這些均熟記于心，對(duì)于違規(guī)者，那絕對(duì)應(yīng)該是嚴(yán)懲不岱的，無(wú)論造成沒(méi)造成后果均需要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，只有真正的處罰才能起到真正的督促作用。

**副總經(jīng)理：此次討論中我們共發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1個(gè)，那就是大額取款累計(jì)超過(guò)5萬(wàn)是否需要客戶出示身份證的問(wèn)題，我們會(huì)通過(guò)合規(guī)大討論系統(tǒng)對(duì)此問(wèn)題進(jìn)行上報(bào)，日常辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中我們要提高警惕，雖然制度沒(méi)有要求，但我們也不能無(wú)視此種現(xiàn)象的存在，以致于讓犯罪分子有機(jī)可乘。

今天的討論大家均能夠認(rèn)真對(duì)待、積極發(fā)言，這是我們?cè)谟懻撝邪l(fā)現(xiàn)問(wèn)題、解決問(wèn)題的良好開(kāi)端，我們要把此次討論的內(nèi)容熟記于心，要做到合規(guī)發(fā)展兩不誤，好，今天的討論結(jié)束！