第一篇：支行合規大討論會議紀要

葉城縣支行合規大討論會議紀要會議時間:10月26日會議地點：行長辦公室參會人員：葉城縣支行行長凱賽爾、副行長米娜瓦爾·托合提、支行各部室（班組）負責人、風險聯絡員等全體員工主持：凱賽爾記錄：楊曉慧請假人：無2013年10月26日，凱賽爾行長主持了合規大討論活動第二次學習。

一、凱賽爾行長要求各部室、各班組集中查找違規問題全行各級機構要從違規意識、違規決策、違規操作三個方面，結合本部門、本班組的實際情況，對照**區分行2013年“強化風險管理年”活動現場檢查、各部門檢查所下發的問題確認書、整改通知書、檢查報告以及通報等，查找重點違規問題及其外在表現形式

二、違規意識方面：（1）違規與發展的關系如何界定--是有利業務發展還是影響業務發展；（2）違規與創新的關系如何理解--是促進創新還是阻礙創新；（3）違規的主要原因如何認定--是上級指令、任務壓力、制度漏洞，還是個人過失；（4）違規的產生概率如何把握--是否認為“工作做得越多，違規可能性越大”；（5）違規與違法的邊界如何厘清--是否認為“只要不違法，違點規沒關系”，即“違規經營≠違法經營”；（6）違規與責任查究如何結合--違規要不要承擔責任，是否可以“以批評代替處罰”。要求逾期較高的支行認真分析剖析。

第二篇：支行合規大討論學習紀要

支行合規大討論學習紀要（第一期）時間：2013年10月17日學習地點：**路支行主持人：高軍記錄人：任志寧參加人：**支行全體行員（無人請假）學習內容：

一、監管合規相關規定；

二、李國華董事長、呂家進行長等相關會議講話及合規要求。

一、監管合規相關規定

（一）什么是合規、合規風險、合規風險管理？合規是指商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致。合規風險是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能不遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。合規風險管理是指商業銀行通過各種制度安排、管理活動以規避合規風險，是商業銀行一項核心的風險管理活動。（2）商業銀行合規風險管理的目標是通過建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規經營。主要目標是要確保內部規章制度合規和經營管理行為合規。

1、內部規章制度是商業銀行各項經營管理活動的基礎，業務操作、業務管理、系紡操作等都需要以規章制度為依據，遵循制度優先、內控優先“的原則。包括兩個方面：一是規章制度制定的程序合規；二是規章制度的內容合規。

2、經營管理行為合規是合規管理的最終目標。包括兩個方面：一是經營行為合規，二是管理行為合規。

（三）監管理制度體系。

第三篇：城南支行合規文化建設討論

城南支行合規文化建設討論

合規理念方面：一是提高員工對合規文化建設的認識。“你—在為誰合規”，“誰—在為你合規”，進而充分理解合規不但是為農行，而且是為他人，更是為自己，深刻認識“合規是嚴肅的愛，是一種對每個人負責任的愛”。合規文化是用一種嚴肅的方式，關愛保護每一位員工。使員工進一步加深對合規文化建設重要性的認識與理解，自覺參與到合規文化建設中來，逐步實現全員合規、主動合規。

合規文化方面：通過前一階段的學習，我深刻的認識到，合規文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有農業銀行金融特點的教育方式及與之相適應的管理制度和組織形式，是農業銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監管委員會的管理經驗方式并付諸實踐的價值觀念，集中體現了農業銀行員工的價值準則、經營觀念、行為規范、共同信念及創造力、凝聚力、戰斗力，是推動農業銀行改革與發展的堅強政治保證和組織保證。可以說，這次活動的開展，讓我進一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了領導務能力。下面，就這次學習的收獲，我談點我的見解。

合規宣講方面：

一、加強合規文化教育，是提高經營管理水平的需要。開展合規文化教育活動對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發生具有積極的深遠的意義。一方面，要統一各級領導對加強合規文化教育的認識，使之成為企業合規文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現，新業務、新知識更是層出不窮。形勢的發展要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業務提速發展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進一步端正經營指導思想，增強依法合規審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業務健康有效發展。要在我行內部大興求真務實之風，形成講實話，報實情，出實招，辦實事，務實效的經營作風，營造良好的經營環境，提升管理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經營風險和管理風險，維護和提升農行形象。一方面，要提高全體員工對加強企業合規文化教育的認識，全行干部職工是泉州農行企業合規文化建設的主體，又是企業合規文化的實踐者和創造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優良的合規文化企業，更談不上讓員工遵紀守法。從現實看，許多員工對企業合規文化教育建設的內涵缺乏科學的認識和理解，把企業合規文化建設與企業的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業合規文化建設。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓、考核，業務培訓力求達到綜合性、系統性、專業性、實用性、提升性，要使所有會計出納人員人人熟知制度規定，個個爭當合格柜員，柜面成為營銷舞臺；要強化財會人員政治、思想和職業道德的培訓，針對不同崗位的實際情況，采取以會代訓、專題培訓等不同形式，力求使財會隊伍的綜合素質在原有基礎上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工準確把握企業合規文化建設的真正科學內涵，自覺地融入到企業的合規文化建設中去，增強內控管理意識，狠抓基礎管理，促進依法合規經營。

規章制度方面：加強合規文化教育，是建立長效發展機制的需要。企業合規文化教育建設是一項工程浩大的系統性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發展目標，在一個時期內要有一定的規劃目標，最終建立適應企業長遠發展的機制。從我行來看，他應該包括企業精神、價值觀念、企業目標、企業制度、企業環境、企業形象、企業禮儀、企業標識等內容，形成有自已特色的文化經營理念。首先要采取走出去、請進來等形式，通過學習、交流、研討使全體員工認識到農業銀行應如何發展，員工在自已的崗位上應如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進；在新興支行這個大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農行的改革與發展有何建設性意見。要通過談認識，談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我行的合規文化，進而提高農行的凝聚力、戰斗力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業賄賂專項工作結合起來，要統籌兼顧，合理安排，加強對易發不正當交易行為和商業賄賂的業務環節的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，堅決糾正經營活動中違反商業道德和市場規則，影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業合規文化。最后要結合工作實際，認真開展規范化服務，按照總行各項規章規定中的條款，對一些細節問題、難點問題要進行專項學習。對當前的業務經營和柜臺服務形勢，認真總結和細分客戶群體和業務需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不斷創新服務方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業合規文化精華。

盡職監督管理方面：加強合規文化教育，是提高經濟效益的需要。加強合規文化教育的主要目的，是通過提高企業的凝聚力、向心力，降低金融風險，實現企業效益的最大化。工作中，應該做到“三要”。一要樹立正確指導思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現為了片面追求高速業務增長而忽視風險防范和內控機制建設的傾向。特別要防止企業炒銀行的思想。一個項目必然會引起多家銀行競爭，在競爭中企業肯定會提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風險，要很好權衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發展，不要盲目發展，而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項規章制度。要始終把制度建設放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規范日常行為。為此，要結合工作實際，制訂并完善一系列規章制度，堅持用制度來規范業務經營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規行為的發生，確保每一個環節都不出現問題。要認真借鑒國際先進經驗，積極運用現代科技手段，建立健全覆蓋所有業務風險的監控、評估和預警系統，要重視貸款風險集中度及關聯企業授信監控和風險提示，重視早期預警，認真執行重大違約情況登記和風險提示制度。要建立健全內控制度，保證經營的安全性、流動性、效益性，建立自我調整，自我約束、自我控制的制衡機制，要在追求自我經濟利益的過程中建立健全不斷自我完善的內部控制制度，加強操作風險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環節，經常開展有關規章制度的學習，有針對性地進行黨風廉政教育，不斷增強依法合規經營的意識，利用金融系統身邊發生的案例進行現身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。

從現實看，許多員工對企業合規文化教育建設的內涵缺乏科學的認識和理解，把企業合規文化建設與企業的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業合規文化建設。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓、考核，業務培訓力求達到綜合性、系統性、專業性、實用性、提升性，要使所有會計出納人員人人熟知制度規定，個個爭當合格柜員，柜面成為營銷舞臺；要強化財會人員政治、思想和職業道德的培訓，針對不同崗位的實際情況，采取以會代訓、專題培訓等不同形式，力求使財會隊伍的綜合素質在原有基礎上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工準確把握企業合規文化建設的真正科學內涵，自覺地融入到企業的合規文化建設中去，增強內控管理意識，狠抓基礎管理，促進依法合規經營。

李金洪

第四篇：支行合規管理

附件

中信銀行支行內控合規管理辦法（試行）

（1.0版，2012年）

第一章 總 則

第一條 為進一步加強支行的內控合規管理，切實防范各類風險和案件隱患，確保支行網點安全穩健運行，實現支行經營管理與支行人員履職雙合規，依據《企業內部控制基本規范》及其配套指引、《銀行業從業人員職業操守》等外部監管法規，以及《中信銀行員工廉潔從業規定》、《中信銀行員工行為守則》等相關管理制度，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱支行是指我行在境內具備金融許可證和物理營業場所，履行對外營業服務職能的所有營業機構，具體包括各一、二級分行的分行營業部，以及所有同城支行和異地支行。

第三條 本辦法所稱的支行人員是指支行的行長，會計經理，對公客戶經理，零售類管理、營銷及操作人員和柜員等：

（一）支行長是指支行行長、副行長和行長助理；

（二）會計經理是指分行向其轄屬支行委派的會計負責人，負責組織支行正確進行會計核算，嚴格執行各項會計規章制度及會計操作規程，認真履行事中控制和授權職責的會計人員；

（三）對公客戶經理是指按我行公司業務有關制度，直接面向市場，為公司客戶提供全方位金融服務的支行營銷代表；

—1—

（四）零售類管理、營銷及操作人員是指按我行零售業務有關制度，從事營業經理、大堂經理、引導員、低柜理財經理、貴賓理財經理、個貸客戶經理、拓展主管、市場經理，以及零售客戶經理、分行級貴賓理財中心和個貸中心理財客戶經理及個貸客戶經理等崗位工作的人員；

（五）柜員是指使用核心業務系統、賬務集中業務系統等，完成相關會計處理的人員。

第四條 本辦法的內容主要包括支行的內控合規管理要求，支行人員的準入管理、履職規范和禁止性規定，是加強支行內控合規管理的基本要求。支行人員應學習掌握本辦法各項規定，認真領會本辦法精神，按照本辦法以及有關管理制度規定的崗位職責認真履職。

第五條 支行內控管理要按照“全員參與、職責明確、相互制約、講求實效”的原則認真組織推進風險管理和內部控制基礎建設，確保支行經營管理依法合規，管理、營銷和業務操作行為嚴謹規范。

第六條 支行要根據總分行內部控制相關要求和經營管理需要，加強日常管理，整合內控合規管理資源，定期監督檢查和評價內控制度執行情況，綜合利用各種監督檢查信息，揭示主要風險，提出防范建議，重視落實整改。

第七條 支行要嚴把人員選拔準入關、用人關和考核評價關，堅持“業務能力”和“職業操守”相統一，注重干部員工行為品 — —2 德和職業操守，并認真落實好重要崗位員工定期輪換和強制休假制度。

第八條 支行要加強內控合規文化建設，從經營思想、經營理念、職業道德、經營作風和行為習慣上培育良好的支行內控合規文化，通過實施“合規支行”評選等活動，全力營造“全員合規、全程合規、主動合規”的文化氛圍。

第九條 支行要加大對管理、營銷和操作人員崗位培訓和警示教育，增強員工的合規經營意識、風險意識和自我保護意識，確保每名員工都能明確自身的崗位職責以及上下級相關崗位的權限邊界，堅決抵制人情、權利等因素對業務流程及操作規范的干擾，自覺防范合規風險與操作風險。

第二章 準入管理

第十條 基本準入要求

支行人員均應具備監管法規和我行相關管理制度規定的任職資格基本要求和準入條件。此外，有下列情形之一的，不得聘任：

（一）有嚴重違法、違規、違紀等不良記錄的；

（二）有涉黃、賭、毒等不良行為的；

（三）曾經利用銀行業務平臺和客戶資源，為不法分子提供便利,有不良記錄的；

（四）曾經竊取或泄漏我行商業秘密，嚴重損害我行信譽和利益的；

（五）參與經商辦企業、民間借貸、地下錢莊非法融資或充

—3— 當資金掮客、參與洗錢的；

（六）違規參與或協助客戶特別是授信客戶之間的資金借貸、融資擔保、集資經商等活動的；

（七）在員工行為動態排查中有異常表現，經核查存在不當行為的；

（八）有其他違反法律法規、社會公德、職業道德等不良行為，經考察不宜任用的；

（九）違反廉潔從業相關規定的。第十一條 對支行長的特別要求

除本辦法第十條所列的基本準入要求外，曾經對嚴重違規經營活動或重大損失負有直接責任或直接管理責任，并被有關機關依法處罰的，不得聘任為支行長。

第十二條 對會計經理的特別要求

除本辦法第十條所列的基本準入要求外，會計經理還應當具備《中信銀行支行會計經理委派制實施辦法》規定的任職資格基本要求和專業準入條件。

對曾經派駐支行的內部風險暴露水平持續升高或對發生的內外部案件、重大差錯、重大違規負有主要責任的，不得聘用為會計經理。

第十三條 對公客戶經理，零售類管理、營銷及操作人員和柜員的特別要求

除本辦法第十條所列的基本準入要求外，對公客戶經理，零 — —4 售類管理、營銷及操作人員和柜員還應當具備《中信銀行公司銀行業務客戶經理管理辦法》、《中信銀行網點零售業務銷售化轉型管理基本手冊》、《中信銀行貴賓理財客戶經理管理辦法》、《中信銀行會計柜員準入退出管理辦法》等總分行管理制度規定的任職資格基本要求、上崗要求和專業準入條件。

第三章 履職規范

第十四條 基本履職規范

支行人員履職時應當落實以下要求：

（一）認真履行本崗位職責，嚴格執行國家各項金融政策、法律法規和我行的各項規章制度、操作規程和管理要求；

（二）充分發揮對關聯崗位的權力制約作用，抵制不符合制度辦法、操作規程的交易行為；

（三）執行廉潔從業規定及職業道德規范，樹立和維護中信銀行的良好品牌和形象；

（四）及時學習和更新業務知識，提升業務技能和職業素養，熟練掌握本崗位的內部控制要求和風險防控重點；

（五）妥善保管我行商業秘密及客戶信息，防止各種形式的信息泄露；

（六）及時向支行長或上級行有關部門反映制度辦法、操作規程、日常管理中存在的缺陷或風險隱患，并提出建議；

（七）發現支行人員有違反本辦法所列準入要求和禁止性規定的，立即向支行長或上級有關部門報告。

—5— 第十五條 支行長履職的特別要求

除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規范外，支行長還應當履行以下要求：

（一）支行行長負責本行的全面管理，對支行的合規經營和內控管理工作負總責，支行副行長、行長助理負責所分管業務的管理，對分管業務的內控合規管理工作負直接領導責任；

（二）嚴格權責劃分，實行不相容崗位分離，科學設置并合理安排勞動組合，落實部門及崗位職責，建立健全本行員工崗位責任制，嚴格執行重要崗位人員定期輪崗、強制休假制度，嚴肅勞動紀律，維護運行秩序，加強對員工的管理和考核；

（三）認真研究內控合規、風險管理和案件防控方面的形勢，在業務實施前或規定時間內及時組織相關人員認真學習傳達并在工作中切實貫徹落實法律法規、監管要求、總分行制度辦法、操作規程及上級行的有關規定；

（四）指導督促會計經理認真履行崗位職責，支持會計經理獨立履行事中控制和業務管理職責，嚴格會計事項操作，防范柜面操作風險；

（五）指導規范客戶經理、理財經理、柜員日常營銷行為和業務操作行為，對規章制度及禁止性規定的執行情況進行監督檢查，防范案件及事故發生；

（六）加強反洗錢培訓，認真組織落實反洗錢工作職責；

（七）檢查支行防盜、防搶、防爆、防火、反詐騙、現金調 — —6 撥、上門收款等的安全落實情況，指導大堂經理做好營業場所內客戶分流以及巡視工作，重點關注營業場所內可疑人員或異常動態，防止不法分子利用支行營業場所實施違法行為；

（八）定期組織安全應急預案演練，指導員工熟練掌握處置緊急情況的操作，按照制度規定頻率及范圍認真執行查庫；

（九）分管保衛、運行、服務、內控的支行長要指定專人負責網點監控和報警設備、進行安全布防監控并做好記錄，定期抽查或安排專人抽查監控錄像；

（十）在行內開展相關思想教育和業務、行為排查活動，對有異常行為的員工進行動態排查分析，及時向上級主管部門匯報并提出管理建議，并做好重點員工的監控、幫教轉化等工作；

（十一）管理本行行容、行貌和服務品質，強化員工的服務競爭意識，督促其不斷提高服務水平；

（十二）落實重大事項和突發事件報告制度，對支行發生的重大事項和突發事件，按規定程序和時限報告，并采取有效應對措施；

（十三）開展內控案防工作目標考核，督促員工自覺遵章守紀；

（十四）對本行各類問題整改工作承擔管理責任，牽頭制定并落實內外部檢查發現問題的整改措施，確保問題及時整改糾正到位；

（十五）履行屬于支行長職責范圍內的其他內控合規管理職

—7— 責。

第十六條 會計經理履職的特別要求

除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規范外，會計經理還應當履行包括《中信銀行支行會計經理委派制實施辦法》等相關規定的以下要求：

（一）貫徹執行法律法規、外部監管要求、總分行各項會計規章制度及操作規程；

（二）配合支行長依法合規開展經營管理；

（三）嚴格落實柜臺崗位分工，規范柜面操作，防范操作風險；

（四）正確組織會計核算，真實、準確、及時、完整地提供會計信息；

（五）管理支行日常會計工作，對重大會計事項及時向支行長及上級行相關部門報告；

（六）按要求落實整改內外部檢查發現的會計方面相關問題，并將整改結果及時反饋支行長和上級行相關部門；

（七）定期或不定期組織支行會計人員進行業務知識和操作技能培訓；

（八）配合支行長協調好與上級行及當地與會計活動有關的監管部門之間的關系；

（九）履行屬于會計經理職責范圍內的其他內控合規職責。第十七條 對公客戶經理履職的特別要求

— —8 除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規范外，對公客戶經理還應當履行包括《中信銀行公司銀行業務客戶經理管理辦法》等相關規定的以下要求：

（一）在法律法規、監管要求、總分行業務發展戰略、制度辦法、風險政策的規范內，針對不同的客戶設計不同的營銷方案開展營銷工作；

（二）按照相關業務流程做好客戶相關資料的搜集、整理、分析、報告等基礎性工作；

（三）認真履行貸前調查職責，堅持誠實守信原則，嚴格按照協議要求辦理相關業務，保證客戶合同文本等交易信息的真實、完整；

（四）對由客戶經理上門辦理的非柜臺開戶等業務，要雙人上門簽字并嚴格審核客戶開戶資料原件，確保開戶資料的真實性和規范性；

（五）在貸款發放和產品推介過程中，向客戶充分披露產品信息，揭示產品風險，避免誤導客戶、錯誤銷售；

（六）密切關注合作客戶經營動態，及時發現客戶新的需求，做好后續服務和管理工作，保證信貸資金良性循環，及時滿足客戶合理需求；

（七）積極履行貸后檢查職責，有效運用信貸管理系統，及時向主管部門報告重大信息；

（八）履行屬于對公客戶經理職責范圍內的其他內控合規職

—9— 責。

第十八條 營業經理履職的特別要求

除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規范外，營業經理還應當履行包括《中信銀行網點零售業務銷售化轉型管理基本手冊》等相關規定的以下要求：

（一）組織每日晨會、夕會；

（二）客戶意見簿意見反饋，營業廳工作日志填寫，日常監控抽查和營業廳設施檢查和抽查；

（三）遇到客戶投訴和其他突發性服務事件，負責第一時間受理并妥善處理，不能自行解決的及時反饋至相關人員，并協調相關人員在第一時間滿足客戶合理合法需求，化解客戶不滿和糾紛；

（四）按照時間節點進行每日三巡兩示范，對大堂各個環節的銜接進行管理和業務指導。

第十九條 其他零售類管理、營銷及操作人員履職的特別要求

除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規范外，零售類管理、營銷及操作人員還應當履行包括《中信銀行貴賓理財客戶經理管理辦法》、《中信銀行網點零售業務銷售化轉型管理基本手冊》等相關規定的以下要求：

（一）理財客戶經理應當履行總分行相關制度所規定的經營管理職責，銷售理財（含代理類）產品時，應首先確認機構準入 — —10 手續和產品準入手續均已齊全，并根據總行統一銷售安排開展相關營銷，理財客戶經理要充分了解客戶的基本信息及風險偏好，根據客戶風險評估結果向客戶推介合適的金融產品，充分揭示產品風險，避免誤導客戶、錯誤銷售，理財產品銷售工作應當通過系統實現；

（二）個貸客戶經理應嚴格執行個貸業務操作規程，準確運用個貸管理系統，關注客戶基本情況及信用狀況的變化，及時采取適當的風險應對措施；

（三）大堂經理要做好營業場所巡視工作，對支行營業場所內的可疑人員或異常動態要重點關注，防止不法分子利用支行營業場所實施不法行為；

（四）履行屬于零售類管理、營銷及操作人員職責范圍內的其他內控合規職責。

第二十條 柜員履職的特別要求

除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規范外，柜員還應當履行以下要求：

（一）在授權操作權限內辦理相關業務；

（二）妥善保管現金、重要會計印章、重要空白憑證等重要物品，離崗前必須從所有業務系統中簽退；

（三）辦理現金業務時堅持當面清點、一筆一清，辦理現金收付業務及清點、交接尾箱要在監控下進行；

（四）按照制度規定頻率及范圍對現金、重要會計業務印章、—11— 重要空白憑證、有價單證等進行清點檢查；

（五）按照制度規定對相關憑證資料進行認真審核，特別對印鑒、票據的真偽等進行嚴格審查；

（六）按照制度規定對客戶身份和賬戶資料的真實性、完整性、合規性進行審核，做好客戶信息的保密工作；

（七）遵守反洗錢有關規定，嚴格審查客戶身份，按規定留存相關資料，及時、準確、完整地向上級行報送可疑數據；

（八）履行屬于柜員職責范圍內的其他內控合規職責。

第四章 禁止性規定

第二十一條 普遍適用的禁止性規定

支行人員應認真履行崗位職責，嚴格執行規章制度，嚴禁以下行為：

（一）在經營管理活動中弄虛作假；

（二）越權或違規轉授權辦理業務；

（三）私自以我行名義與客戶簽訂任何形式的存款、委托理財、代理交易等協議或向客戶違規做出承諾；

（四）代替客戶辦理賬戶開立及撤銷、密碼設置與變更、申領電子銀行客戶證書（USBKEY）、開通及取消服務（網上銀行、手機銀行、電話銀行等）、存取款、購買國債、申購及贖回基金和理財產品等必須由客戶本人辦理的業務；

（五）代替客戶在借款申請書、借款合同、開戶申請書等應由客戶本人簽字的重要文件或憑證上簽字，代替客戶輸入密碼；

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（六）使用、擁有客戶電子銀行客戶證書及密碼，通過客戶網銀劃轉資金；

（七）代替客戶購買、保管、傳遞現金、存單（折）、銀行卡、電子銀行客戶證書、重要空白憑證、有價單證等重要物品；

（八）代替客戶保管預留印鑒或辦理預留印鑒的變更、掛失；

（九）通過本人、他人賬戶歸集、過渡或套取銀行及客戶資金；

（十）賬外吸收客戶存款或將客戶資金劃入員工個人賬戶辦理存取、轉賬、購買理財產品、股票市場運作、轉存通知存款或定期存款等業務交易；

（十一）挪用客戶資金，向客戶借款或私自要求客戶提供擔保；

（十二）高息攬存或與中介機構合作違規攬存，違規出具擔保承諾書、虛假資信證明；

（十三）以本人名義注冊企業，或以親友名義注冊企業，但實際控制人或經營管理人為員工本人；

（十四）在其他經濟組織特別是授信客戶單位投資、入股，未經批準在其他經濟組織兼職并獲取報酬；

（十五）向客戶索取、接受客戶或給予客戶各種形式的非法利益；

（十六）向監管人員行賄或介紹賄賂，向監管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優惠；

—13—（十七）參與非法民間借貸、地下錢莊非法融資或充當資金掮客；

（十八）與典當行、擔保公司、小額貸款公司、投資公司等有資金往來；

（十九）利用職務之便從事謀取個人利益的有償中介服務，違規參與或協助客戶特別是授信客戶之間的資金借貸、融資擔保、集資經商等活動；

（二十）在營業場所內外收繳非法集資款；

（二十一）利用職務之便獲得本行商業機密或內幕信息，并以其明示或暗示的形式告知他人牟利；

（二十二）違規查詢、下載、保存、變更、刪除客戶資料，竊取、收買、非法提供客戶密碼、客戶個人信息；

（二十三）隱瞞、欺騙或脅迫客戶辦理業務；（二十四）上班時間買賣股票、權證或操作期貨；（二十五）賣淫嫖娼、包養情婦等涉黃行為；

（二十六）參與六合彩、賭球、賭馬、大額購買彩票、撲克麻將賭博等涉賭行為；

（二十七）吸食毒品、唆使他人吸食毒品、參與毒品交易等涉毒行為；

（二十八）為各類違法、違規活動提供便利；

（二十九）明知或應知是違規辦理的業務不抵制、不報告，隱瞞、遲報重大問題、風險隱患或案件；

— —14（三十）法律法規和我行規章制度規定的其他禁止行為。第二十二條 支行長的禁止性規定

除嚴禁從事本辦法第二十一條所列的禁止性行為外，支行長還不得有以下行為：

（一）授意、指使、強令業務人員進行違規操作；

（二）任何形式的賬外經營；

（三）用隱匿收入、虛列支出、轉移資產等方式私設“小金庫”；

（四）不按規定檢查或督促檢查庫存現金、重要空白憑證；

（五）打擊、報復抵制或揭露其違規行為的業務人員和檢查人員。

第二十三條 會計經理的禁止性規定

除嚴禁從事本辦法第二十一條所列的禁止性行為外，會計經理還不得有以下行為：

（一）只授權、不審核，授權流于形式；

（二）授意、指使、強令柜員實施違規操作或掩蓋網點人員的違規操作行為；

（三）不按規定檢查或督促檢查庫存現金、有價單證、重要空白憑證、會計業務印章等重要物品；

（四）使用柜員的印章、證件、系統用戶辦理業務；

（五）為柜員頂班替崗或從事客戶經理等不相容崗位的工作。

—15— 第二十四條 對公客戶經理和零售類管理、營銷及操作人員的禁止性規定

除嚴禁從事本辦法第二十一條所列的禁止性行為外，對公客戶經理和零售類管理、營銷及操作人員還不得有以下行為：

（一）違反業務回避的有關要求，為利害關系人辦理授信、資信調查等業務；

（二）代替客戶簽約電子對賬協議，回簽電子對賬單；

（三）違規發放貸款、辦理貿易背景不真實票據業務、國內信用證等表內外授信業務；

（四）為我行授信客戶提供擔保；

（五）辦理核算業務；

（六）從事會計經理等與其職責不符的工作。第二十五條 柜員的禁止性規定

除嚴禁從事本辦法第二十一條所列的禁止性行為外，柜員還不得有以下行為：

（一）在未簽退系統或未收妥現金及重要會計業務印章、有價單證、重要空白憑證、個人名章等物品情況下離柜（崗）；

（二）未履行有效的交接手續，將本人保管的重要會計業務印章、有價單證、重要空白憑證等物品交給他人使用；

（三）攜帶現金、手袋等自有物品臨柜營業；

（四）當班時為本人辦理業務或以客戶身份自行存取款；

（五）在空白會計憑證、有價單證上事先加蓋業務印章或經 — —16 辦員名章；

（六）長款隱匿，短款自補不報，或以長款補短款；

（七）辦理開戶、變更、掛失等業務時不按賬戶管理規定審核客戶相關證明原件；

（八）違規辦理存款賬戶查詢、凍結、解凍、扣劃業務；

（九）壓票、任意退票、截留挪用客戶和銀行資金，無正當理由拒付應由銀行支付的款項；

（十）辦理大額支付業務時不按要求向客戶進行電話核實；

（十一）未及時向客戶傳遞對賬信息，未按要求審核對賬回執及驗印，未按規定及時核查對賬結果不符的賬戶；

（十二）空存、空取資金。

第五章 考核與評價

第二十六條 完善支行內控合規管理制度

總分行相關部門應根據管理職責分工，建立并持續完善支行人員的準入、日常監督、考核等管理制度，明確各類人員準入條件和退出標準，實行相應的崗位資格認證，并將本辦法對支行及其人員內控合規管理的各項要求作為開展支行內控評價的重要依據。

第二十七條 落實支行內控合規管理要求

各分行要根據自身管理模式，將本辦法的相關要求納入支行和支行人員的工作目標和崗位職責，確保責任到人、措施到位。各分行加強日常監督和考核評價，分行公司銀行部、零售銀行部、—17— 會計部、人力資源部等相關管理部門應按照各自職責分工，通過建立工作日志或登記內控臺賬的形式，及時記錄、反映日常內控管理履職情況以及內外部檢查發現問題信息，作為開展支行內控評價、績效考核、盡責評審、人員準入和退出的重要依據，對不符合準入條件或考核不合格的人員，要及時予以調整。

第二十八條 健全科學的激勵約束機制

各分行要科學設置支行和支行人員的考核指標，建立多角度、分層次的指標體系，適當加大對內控合規管理和操作風險等方面考核權重，充分調動員工主動參與內控工作的積極性；建立內控長效機制，逐步引導支行人員規范操作，減少差錯，消除隱患，促進各項業務的科學、可持續發展。

第二十九條 進一步做好信訪舉報工作

各分行紀檢監察部門要暢通支行管理、營銷和操作人員來信、來電、來訪的舉報渠道，建立快速反應機制。員工發現他人或自己被迫違規辦理業務的行為，應及時報告，并說明具體情況。對核查確認的重大違規行為，要按照有關規定對當事人及脅迫人進行嚴厲處罰，對于舉報人給予獎勵，并予以保護。對打擊報復舉報人、惡意誣告陷害等行為，要按照有關規定嚴肅查處。

第三十條 進行內控合規管理問責

分行條線部門要履行對支行相應的管理職責，對違反規章制度特別是違反禁止性規定的支行人員，要按照《中信銀行員工違規行為處理辦法》、《中信銀行員工違規行為處理操作規程》等 — —18 規定處理，嚴肅追究有關責任人的責任。

支行管理和操作人員要強化責任意識，切實履行崗位職責。內控管理混亂、問題頻發支行的負責人和上一級行的責任人要承擔相應的管理責任。

第六章 附 則

第三十一條 本辦法由總行合規部負責制定、修改和解釋。第三十二條 本辦法自下發之日起實施。

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第五篇：合規建設大討論

“合規建設大討論”心得體會

--加快郵儲銀行的合規文化建設 胡偉 沒有文化的企業是缺乏競爭力的企業。世界上大凡成功的企業在創建初期或在改革之后,都把確立什么樣的企業文化作為一項戰略。合規文化作為企業文化的一個重要組成部分,郵儲銀行要提升核心競爭力,實現可持續發展,就必須建立一流的合規文化。

一、合規文化的內涵

銀監會《合規指引》指出:“商業銀行應加強合規文化建設,并將合規文化建設融入企業文化建設全過程”。合規作為一種文化,其內涵主要包括四個方面:一是要求從高層做起,即管理者必須率先垂范,躬身實踐,合規才最有效;二是強調人人合規;三是要做到主動合規,以往大量的制度和處罰在一定程度上遏制了風險的產生;四是樹立“合規創造價值”的理念,我們郵儲銀行不僅要會做“加法”,更要會做“減法”,控制和減少損失同樣也是創造價值的過程。

合規文化作為企業文化的一個重要組成部分,有利于補充企業正式制度的不足,從而改善制度運作績效其作用:一是導向功能,二是動員激勵功能,三是成本控制功能。

目前，郵儲銀行要培育合規文化。

1.培育合規文化是郵儲銀行主動適應外部監管新要求的需要。近年來,我國依法治理的進程明顯加快,國家法律體系、法治環境日趨完善,銀監會對商業銀行的監管也日趨規范、全面、嚴

格。因此,郵儲銀行必須建立一整套有效地管理各類風險的職業行為規范和方法,自覺地在其內部形成濃厚的合規文化。

2.培育合規文化是郵儲銀行改革的迫切需要。當前,郵儲銀行將面臨著健全公司治理結構、完善經營管理體制,從國際銀行業發展規律看,合規管理是實施有效公司治理的重要途徑之一。因此,郵儲銀行培育合規文化刻不容緩,圍繞決策、執行、監督三個關鍵環節制定切實有效的措施,加速構建具有競爭力的合規文化。

3.培育合規文化是郵儲銀行提高制度執行力的需要。當前隨著社會變革的不斷加深、利益沖突的不斷加劇,郵儲銀行僅靠自身原有的制度已力不從心,因此,建設良好的合規文化、實現銀行內部合規與外部監管的有效互動,并以此促進郵儲銀行從整體上優化流程管理、強化內部控制,實現穩健經營,實現由制度管人到文化管人的轉變是有效控制風險的重中之重。

二、當前郵儲銀行合規文化建設方面存在的問題及現實途徑選擇

（一）當前郵儲銀行合規文化建設方面存在的問題。

1．管理文化尚不成熟。一是管理權力與管理責任不對等,削弱了管理。二是責任追究制度不健全,已形成了“業務經營硬指標,內控管理軟約束”的普遍認識,無法起到威懾作用。三是第二道防線管理傳導不力。郵儲銀行在多級委托代理組織體系下,管理環節多,鏈條長,傳導渠道及力度不足,使執行效果層層衰減,尤其是基層業務主管部門,作為制度執行的督辦、協助層,是領導層和基層營業網點的傳遞橋梁和紐帶,也是內控的“第二道防線”,但有些部門只是簡單地充當“二傳手”的角色,片面強調經營壓力,淡化管理責任,“第二道防線”的控制削弱,形成執行“斷層”。

2．執行文化未真正建立。實踐證明,再多再好的制度不去執行,制度也只能是一紙空文。導致執行文化缺失的重要原因之一是違規成本較低,內控制度就形成虛設,造成很多問題屢查屢犯、屢禁不止。

3．內控制度建設未重視“規”的合格性。一是“部門制度”造成管理邊緣化現象突出;二是規章制度的可操作性影響了執行力。三是新制度的出臺缺乏流程控制。由于沒有以往的管理經驗,在新業務的設計和制度建設中存在“拿來主義”和“摸著石頭過河”的現象,一些制度的出臺也僅僅是為了應付經營的需要而閉門造車。目前,盡管為加強合規制度建設而設立了合規部門,但新制度出臺也只停留在合規部門進行“會簽”的基礎上。

（二）郵儲銀行合規文化建設的現實途徑選擇。

1．制度建立應充分體現流程控制。一要建立“制度的制度”。制度是人們相互的約定,制度的制定過程要體現流程控制,沒有可操作性和流程控制的制度不能成為制度。郵儲銀行要改變目前規章制度的制定模式,可聘請外部專業機構,發動各業務條線共同對業務流程進行梳理,實現員工手冊化、標準化作業。二要避免制度的“破窗效應”。根據政治學家威爾遜和犯罪學家凱林提出的“破窗理論”,當違規發生時,管理者要及時在業務政策、行為手冊和操作程序上進行適當的改進,以避免任何類似違規事件像“破窗”一樣重復發生。通過定期測試等工作,主動維護、強

化事前預警和控制。進一步建立制度流程的后評價制度,切實有效地落實問責制。

2．流程再造應突出合規文化。郵儲銀行在完成以服務客戶為中心、以風險控制為主線的業務和管理流程再造,逐步實現由“部門銀行”到“流程銀行”的轉變過程中,要不斷強化以“合規文化”為導向的內控體系建設。一是要對現有業務品種進行科學的分類。二是業務部門應打破原有的部門界限,“以客戶為中心,以市場為導向”,對現有的操作規程進行系統的梳理,在此基礎上按業務品種制作“活頁式”《業務操作指南》或《操作手冊》,提供給不同層次的操作人員使用,并確保實用性和可操作性。三是要在明確業務品種、梳理操作規程的基礎上,明確業務流程中的風險控制要點,對業務流程進行全面優化。要加快構建全面風險管理體系,把信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等風險因素融入全面質量管理過程。

3．制度執行應營造“熱爐效應”。“熱爐法則”源自于西方管理學家提出的懲罰原則,認為有人在工作中違反了規章制度,就像去碰一個燒紅的火爐,一定要讓他受到燙傷的懲罰。通過加大懲戒力度,特別是對管理者違規的懲戒,及時有效制止違規操作,提高執行力,并在實踐中形成一種“文化”予以滲透,是實現有效的全面風險控制的重要手段。國外銀行合規管理的成功原因之一就是違規成本高。

4．溝通應建立暢通的渠道。合規機制建設和合規文化的滲透,能為銀行的業務管理垂直化和組織結構扁平化改革提供必要的合規支撐,尤其是業務垂直化管理后的報告路線以及報告路線

所涉及各方面的責任界定必須清晰,接受報告各方的責任必須予以明確,否則拿到報告的人不知道應該做些什么,合規風險管理就不可能有效。郵儲銀行應在合規政策中明確不同層次和條線的溝通渠道,制定并執行符合合規要求的溝通計劃,明確管理內部報告流程,以確保及時解決發現的問題,并建立管理報告核證流程。