第一篇：敘永合規(guī)文化建設(shè)征文

“萬丈高樓平地起，合規(guī)文化在心中”

——談瀘州建行合規(guī)文化建設(shè)

敘永建行 任宇鋒

高樓大廈平地起，離不開工人們一絲不茍的建設(shè)。我們有現(xiàn)在幸福的生活，離不開消防員們的日夜守護。一個品牌能夠屹立不倒，離不開員工的用心維護。但是毀滅這些美好的事物卻只要一絲邪念，一瞬間。如何才能珍惜好現(xiàn)在擁有的一切，那么只有心存正氣、合規(guī)操作，才能防范不必要的風險，才能讓已獲得的價值永存。中國建設(shè)銀行成立于1954年，距今已經(jīng)有64年。如今的建行人怎樣才能撐這塊金字招牌，成為我們值得思考的問題？那么合規(guī)操作、謹言慎行就勢在必行了。

合規(guī)不僅僅只是一種規(guī)章制度，也是一種理念，一種文化。合規(guī)是為了避免違規(guī)所帶來的損失。對于銀行而言，一旦出現(xiàn)風險就意味著損失和賠償，更有甚者一夜之間倒閉。那么安章操作、合理地控制以及避免風險可以說是關(guān)系到建行生死存亡的大事。

對于合規(guī)，身為一線員工，我個人覺得我們主要從以下兩方面做起： 首先，從思想上提升，樹立正確觀念，增強合規(guī)意識。加強合規(guī)操作意識，并不僅僅只是一句話，終究是需要體現(xiàn)在行為上的，只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才有保護自已的權(quán)益和維護廣大客戶權(quán)益的能力，才能減少損失，實現(xiàn)價值最大化。如果不按規(guī)定操作，哪怕有時候只是一點點的疏忽都會造成不可估量的損失，正所謂“差之毫里，謬以千里”。同時我們各項制度的維護和貫徹不是靠某一人來執(zhí)行的，而是要一個集體相互制約、相互監(jiān)督共同實施，互相配合共同進步，最終才能防患于未然。

但是我們的合規(guī)文化建設(shè)尚不健全，合規(guī)風險管理工作還相對薄弱，導致一些違規(guī)問題屢查屢犯，影響了建行的發(fā)展質(zhì)量，所以我們目前要做的是把這種理念這種文化根植到平時的言行舉止、業(yè)務(wù)操作以及思想意識當中。

其次，從行動上做起，提高業(yè)務(wù)水平，降低操作風險。身為一線員工，切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務(wù)，是我們最為實際的工作任務(wù)。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能爭取到更多的客戶，贏得更好的社會形象。作為柜面人員，我們跟顧客有著最直接的接觸，所以我們的一言一行會直接影響到客戶的決定和對我們信合的直觀判斷。因此，在柜面工作中，我們要規(guī)范化，制度化，時刻注意自己的服務(wù)態(tài)度，謹記要給客戶提供優(yōu)質(zhì)文明的服務(wù)，同時也要虛心學習業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，合規(guī)操作，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認真審核每張票據(jù)，絕不徇私越權(quán)，嚴格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作要求，抵制各種違規(guī)作業(yè)，嚴格按章辦事，盡量把風險降到最低。

看似平凡的每一天背后都隱藏著無數(shù)的風險，風險無處不在卻也并不可怕。值得注意的是我們身邊確確實實發(fā)生了幾起風險隱患，但是在市分行領(lǐng)導和縣支行領(lǐng)導的正確處置下都得到了化解。這也跟我們提了個醒，“天下雖安，忘戰(zhàn)必危”。如果人人都安于現(xiàn)狀，不居安思危，一旦風險來臨。對于敘永建行而言就是沉重一擊、甚至是致命一擊。防微杜漸、居安思危則成為敘永建行安身立命的最后一道防線。

任何一個崗位，也許有的看似平凡，實則不然，銀行系統(tǒng)是由許許多多不同的崗位凝聚而成，不論處在何種崗位上，我們都要以身作則，嚴格要求自己，明辨是非，謹言慎行。從點滴做起，努力工作，踏實做事，本份做人，用實際行動，捍衛(wèi)尊嚴。我相信，平凡的一滴水也會折射出太陽的光輝，平常的一塊磚也會壘起萬丈高樓！

如果我們每一個人都將“合規(guī)”視為“生命”，那么瀘州建行這個大家庭就會得發(fā)展得更好。從今天起，從現(xiàn)在起，讓我們一起朝著“合規(guī)”努力，將合規(guī)進行到底，讓自己成為一名嚴格合規(guī)的員工。讓我們?yōu)o州建行成為更加值得信賴，發(fā)展更加迅速，創(chuàng)造更多價值的金牌銀行！

第二篇：銀行合規(guī)文化建設(shè)征文

銀行合規(guī)文化建設(shè)征文

銀行是一種高風險的行業(yè)，由于銀行業(yè)的特殊性，直接與金錢打交道，為此銀行里的事事都要按部就班地進行。在銀行里只要是違規(guī)操作，即使是擦邊球，也會逐漸變成大風險。巴林銀行倒閉就是一個很好的警示，所以銀行的合規(guī)文化建設(shè)尤為重要。

俗話說“沒有規(guī)矩，不成方圓”。在銀行里合規(guī)是一種文化，強調(diào)的是人人合規(guī)。規(guī)矩即系合規(guī)，即要求每個成員都應(yīng)遵守的用來約束自己行為的規(guī)則、條文等。合規(guī)，它是銀行內(nèi)部一項核心的風險管理活動，即：確保銀行的活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的規(guī)章制度和行為準則相一致。

如何建設(shè)銀行的合規(guī)文化呢？

首先，我們要了解合規(guī)文化的內(nèi)涵。

“合規(guī)文化”的主要內(nèi)涵為堅持誠信正直準則、提倡合規(guī)人人有責、高管人員帶頭合規(guī)、合規(guī)有理、違規(guī)有害、實現(xiàn)合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)監(jiān)管有效互動。其目的在于使每一位員工熟知并掌握本崗位業(yè)務(wù)操作中的主要風險點和控制方法，牢固樹立合規(guī)操作是崗位工作的第一要義的理念，使其“合規(guī)”成為銀行一切經(jīng)營活動的自覺規(guī)范的行為。

孔子云：“其身正，毋令則行，其身不正，雖令毋從。” 銀行由上到下地改革，高管要起帶頭作用，認真遵守銀行里制定的各項規(guī)章制度，并將其實施到各個部門，如要使員工熟練掌握合規(guī)知識，并能應(yīng)知、應(yīng)會、應(yīng)用。要把合規(guī)管理要求結(jié)合到各業(yè)務(wù)條線的操作流程中，實現(xiàn)流程控制、外部檢查、員工自律三者有機的結(jié)合，盡量減少各類不應(yīng)有的合規(guī)風險和操作風險。

第二，我們要從合規(guī)文化的特點出發(fā)。

合規(guī)是一種文化，文化就具有大眾性，尤其在銀行這一行中，合規(guī)本身就是銀行從業(yè)人員的職業(yè)操守的基本要求，合規(guī)絕不僅僅是合規(guī)部門或者合規(guī)人員的事情，合規(guī)工作與銀行中各個流程、各個工作環(huán)節(jié)更和每個銀行員工都息息相關(guān)。讓合規(guī)意識觀念滲透到每個員工的血液中，在全行積極倡導合規(guī)文化和合規(guī)理念，包括誠信、盡職等，讓每一位員工在工作中就受到合規(guī)文化的熏陶。只有這樣才能達到全行員工合規(guī)，這樣才能有效控制合規(guī)風險。因此，銀行及銀行人員在日常經(jīng)營管理活動中應(yīng)主動遵守上述規(guī)范，使自己的行為符合上述規(guī)范的要求，才能確保銀行的經(jīng)營不偏離目標，實現(xiàn)銀行經(jīng)營價值的最大化。

第三，分析當前銀行業(yè)合規(guī)文化的現(xiàn)狀。

近年來，銀行里的金融案件頻頻發(fā)生，許多案件的形成主要原因是，大多是制約機制失控和監(jiān)管不嚴的結(jié)果。隨著銀行業(yè)監(jiān)管部門不斷加大監(jiān)管力度，銀行內(nèi)部的操作風險專項治理，使大家都充分認識到合規(guī)風險管理、合規(guī)文化建設(shè)的重要性，但是，客觀而言，銀行的合規(guī)文化建設(shè)仍然處與剛起步階段，現(xiàn)狀不容樂觀。我們奢求規(guī)矩如何完美，好似歐美這些經(jīng)歷了幾百年的資本市場不算不成熟，但也不能阻止內(nèi)幕交易，也不能讓金融行業(yè)進入完善的不出錯的規(guī)章制度下進行管理。所以我們只能在不斷地建設(shè)銀行的合規(guī)文化，把傷害減到最少，防范于末然。

第四，要努力建設(shè)銀行的合規(guī)文化。

1、提高員工思想素質(zhì)，增強員工依法合規(guī)經(jīng)營的理念

從近年來分析整個銀行業(yè)屢屢發(fā)生的一些案件得知，案發(fā)人大部分在基層支行，而中國銀行的相應(yīng)的規(guī)章制度是齊全的，但基層網(wǎng)點屢查屢犯的問題還是較多的，這原因是多方面的，但一些老的觀念、方法在某些員工思想里還是存在的。所以，要在全行員工中灌輸合規(guī)文化就顯得尤其重要。所以要提倡員工每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我2、合規(guī)文化建設(shè)必須以人為本。

中國銀行的主要組成成分，就是員工。合規(guī)文化的形成，與員工的文化層次、職業(yè)道德修養(yǎng)、品行有著直接的聯(lián)系，所以要建立“人人有責”的合規(guī)文化。由于銀行內(nèi)部風險存在與各個環(huán)節(jié)、各個部門息息相關(guān)。因此，合規(guī)文化建設(shè)應(yīng)強調(diào)人人有責，即每個人都是風險的責任人，每個部門或崗位都會有風險發(fā)生，作為銀行的員工，每個人都有責任和義務(wù)在自己的崗位上和部門內(nèi)有效防范合規(guī)風險。員工應(yīng)將合規(guī)文化建設(shè)與日常的工作和業(yè)務(wù)有機結(jié)合起來，從而將自己置身于合規(guī)文化的氛圍當中。

3、要創(chuàng)建科學的合規(guī)管理機制。

要創(chuàng)建科學建立合規(guī)風險管理機制，就必須從銀行整體的企業(yè)文化、組織機構(gòu)扁平化、流程管理、崗責體系、績效管理等方面入手，梳理、整合和優(yōu)化銀行的規(guī)章制度，建立專業(yè)化的合規(guī)風險管理隊伍，確立清晰的報告路線和問責制、舉報制等，真正在銀行日常經(jīng)營管理活動中體現(xiàn)合規(guī)風險管理在風險管理乃至整個銀行管理工作中的核心地位和作用。

4、將合規(guī)文化實施到方方面面。

要將合規(guī)文化理念滲透到業(yè)務(wù)條線和基層崗位員工之中去。加強合規(guī)文化的教育要從上至下樹立合規(guī)意識，以管理人員的合規(guī)理念感染和引導員工的合規(guī)行為。如要使員工熟練掌握合規(guī)知識，并能應(yīng)知、應(yīng)會、應(yīng)用。要把合規(guī)管理要求結(jié)合到各業(yè)務(wù)條線的操作流程中，實現(xiàn)流程控制、外部檢查、員工自律三者有機的結(jié)合，盡量減少各類不應(yīng)有的合規(guī)風險和操作風險。

總之，“合規(guī)文化”的建設(shè)與實踐絕非一朝一夕、一人一事便就可以完成，它需要我們共同恪守、長期不懈的堅持，正所謂“循規(guī)蹈距一日易，遵章守制千日難”，保持嚴肅謹慎的工作作風，任何時候都不能把個人利益凌駕于國家和集體的利益之上，慎于思、謹于行、安住心、守住身，小事當慎、小節(jié)當拘。加強合規(guī)文化建設(shè)，在全行積極倡導合規(guī)文化和合規(guī)理念，使其“合規(guī)”成為銀行一切經(jīng)營活動的自覺規(guī)范行為，也只有這樣，銀行才能將風險減到最低，良好的合規(guī)文化才能**成風氣。

第三篇：合規(guī)文化建設(shè)

合規(guī)文化建設(shè)

眾所周知，在銀行經(jīng)營中，依法經(jīng)營、合規(guī)操作是銀行一切工作的基本要求，是每一個銀行員工應(yīng)盡的基本職責。合規(guī)文化建設(shè)是促進商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展的重要手段。

7月3日，銀監(jiān)會主席劉明康在大型銀行案件防控工作電視電話會議上指出，建設(shè)合規(guī)文化，不能再像過去那樣，用會議傳達會議精神，一定要采取諸如派出工作檢查組等辦法，同時，要加強對各級機構(gòu)負責人和關(guān)鍵崗位的培訓，把合規(guī)文化建設(shè)落實到每

一個崗位、每一個人的身上。各家銀行要結(jié)合實際制定相應(yīng)的“操作手冊”、“員工手冊”、“操守手冊”，并要求每一個員工明確職責，明確要求，都會背，都要懂，牢記于心。

目前，我國大型銀行中除農(nóng)行外都已完成股份制改革。股改的銀行經(jīng)過財務(wù)重組、公司治理改革和在資本市場公開上市等階段，面貌已發(fā)生深刻變化。譬如建行，上市后，該行在風險管理方法、技術(shù)和管理制度上的創(chuàng)新力度明顯加大。近日，建行正式頒布實施了2007年行業(yè)貸款風險限額管理方案，成為國內(nèi)第一家實施行業(yè)風險限額管理的銀行。然而，應(yīng)該看到，一些分行在基礎(chǔ)管理和合規(guī)建設(shè)方面依然存在不小差距。因此，強化合規(guī)經(jīng)營意識，加大整改力度，加強基礎(chǔ)管理刻不容緩。

推進合規(guī)文化建設(shè)，重點在于把合規(guī)經(jīng)營理念貫穿到員工的日常行為之中，使之成為自覺的習慣；重點在于把立規(guī)建制的工作做實、做細，把操作風險管理的各項措施真正細化落實到每一個環(huán)節(jié)、每一

個崗位、每一個節(jié)點。對此，建行云南省分行進行了積極而卓有成效的探索。需要指出的是，正是不遺余力地致力于構(gòu)建合規(guī)管理體系，促改革發(fā)展，才成就了這家地處西南邊陲的分行的不俗業(yè)績。

隨著外部經(jīng)濟金融形勢不斷變化，經(jīng)營不確定性增加，經(jīng)營形勢不容樂觀。去年下半年以來，資本市場快速發(fā)展，股市和房市高位震蕩，經(jīng)濟運行中的不確定性因素進一步積累。外部市場環(huán)境的發(fā)展變化，帶給銀行的是經(jīng)營的可預見性和前瞻性難以準確把握，經(jīng)營的不確定性加大，經(jīng)營形勢不容樂觀。

古人云，沒有規(guī)矩，不成方圓。加強合規(guī)文化建設(shè)、提高風控管理能力和水平的工作任重道遠。這是建設(shè)銀行，也是所有內(nèi)資商業(yè)銀行當前以及今后需要認真重視和努力完善的工作。

第四篇：淺析合規(guī)文化建設(shè)

淺析合規(guī)文化建設(shè)

古人云，“不以規(guī)矩，無以成方圓”。合規(guī)，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營活動與相關(guān)法律、規(guī)則、準則和規(guī)定相一致。依章辦事，講求合規(guī)是銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)遵循的基本準則，是其健康發(fā)展的生命線。

違規(guī)就是風險

2011年2月，江西鄱陽縣發(fā)生了轟動全國的國資盜竊大案。鄱陽縣財政局經(jīng)建股股長李某等人，伙同鄱陽縣聯(lián)社城區(qū)信用社主任徐某，利用職務(wù)之便，逃避財政局劃撥專項資金審批手續(xù)，利用偽造公章等手段，從城區(qū)信用社財政基建專戶轉(zhuǎn)移、貪污資金9400萬元。

這起國資盜竊案采取內(nèi)外勾結(jié)的方式，盜竊大量的財政資金，反映出案發(fā)機構(gòu)存在著嚴重的內(nèi)部管理不到位、合規(guī)合法意識淡薄等問題。內(nèi)部控制存在巨大漏洞，給犯罪嫌疑人提供了可乘之機：

第一、以信任替代制度，違規(guī)操作。為爭取大客戶，案發(fā)機構(gòu)在客戶沒有按規(guī)定要求提供完整資料情況下，唯大客戶馬首是瞻，違規(guī)為其辦理更換印鑒手續(xù)，為犯罪嫌疑人違法犯罪提供了便利條件。

第二、柜面審驗不認真，不按規(guī)程操作。在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)時，不認真查驗相關(guān)要素，經(jīng)辦人員因不按照相關(guān)規(guī)定進行驗印，致使犯罪嫌疑人新舊印鑒同時混用數(shù)年之久，而從未被發(fā)現(xiàn)。

第三、對賬制度執(zhí)行不嚴格，使犯罪嫌疑人違規(guī)套現(xiàn)頻頻得手。第四、合規(guī)檢查不到位，內(nèi)控不嚴密。縣聯(lián)社會計、風險管理和審計等條線工作均不到位，缺少對重點客戶的業(yè)務(wù)檢查和審計稽核，使其違法行為得以長期隱瞞。

這起金融大案警示我們，作為銀行業(yè)金融機構(gòu)，加強制度建設(shè)，強化內(nèi)控合規(guī)管理工作，是何等重要。銀行是經(jīng)營風險的行業(yè)，誰能緊跟監(jiān)管引領(lǐng)，強化內(nèi)控合規(guī)，誰就能在新一輪的博弈中掌握命運的主動權(quán)。沉痛的教訓警醒我們：只有倡導合規(guī)、踐行合規(guī)、落實合規(guī)，才能從根本上防堵經(jīng)營漏洞，才能確保銀行業(yè)金融機構(gòu)健康可持續(xù)發(fā)展。

合規(guī)提升品質(zhì)

安徽省樅陽縣聯(lián)社2004年以前，業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理曾一度領(lǐng)先于同業(yè)，堪稱省轄業(yè)內(nèi)老大哥。隨著新一輪農(nóng)村金融競爭帷幕的正式拉開，樅陽縣聯(lián)社卻一度陷入困境。其落后的風險管理理念已適應(yīng)不了隨之而來的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、管理體制機制的改革，駕馭不了經(jīng)營與發(fā)展環(huán)境發(fā)生的新變化、新挑戰(zhàn)，駕馭不了新時期業(yè)務(wù)創(chuàng)新與拓展以及風險防控的新局面。

從2005到2009年，該聯(lián)社各項業(yè)務(wù)出現(xiàn)明顯滑坡，不良貸款占比逐年攀升。究其原因，除受產(chǎn)業(yè)政策和農(nóng)村經(jīng)濟環(huán)境等因素影響外，信用社內(nèi)部存在粗放經(jīng)營、片面追求利益最大化，導致違規(guī)操作現(xiàn)象較為嚴重，存在著以貸結(jié)息、以貸還貸、不按規(guī)程發(fā)放貸款等問題，加上管理不到位，責任不落實，信貸資料嚴重缺失，導致不良貸款年年攀升，居高不下，撥備嚴重不足，淪為高風險聯(lián)社。正當全國、全省兄弟聯(lián)社如火如荼地組建農(nóng)商行、農(nóng)合行之際，樅陽聯(lián)社卻因監(jiān)管評級停滯于六A級而險遭圈定兼并重組對象。高風險問題的暴露成為樅陽信合人無法回避的心頭之痛，像一只魔掌緊緊扼住樅陽聯(lián)社生存與發(fā)展的咽喉。

當樅陽聯(lián)社陷入困境的時候，上級行業(yè)主管部門和監(jiān)管部門給予了極大的關(guān)心、關(guān)懷、支持與幫助，適時調(diào)整了聯(lián)社領(lǐng)導班子。新一屆領(lǐng)導班子在安慶監(jiān)管分局的監(jiān)管引領(lǐng)之下，圍繞“建、學、考、做、查、改、罰”，深入開展綜合治理，堅持以人為本，從規(guī)范做起，積極強化內(nèi)控機制建設(shè)，極力制止違規(guī)違法行為，努力創(chuàng)建合規(guī)文化，抓管理，促規(guī)范，求發(fā)展，在不到兩年的時間內(nèi)，取得了明顯的效果。不良貸款實現(xiàn)持續(xù)“雙降”，盈利能力顯著提升，撥備水平有所提高，尤其是職工知規(guī)、遵規(guī)、守規(guī)意識明顯增強，各種違規(guī)問題基本得到解決，為改革發(fā)展打下堅實的基礎(chǔ)。主要舉措為：

一是努力打造科學有效的內(nèi)控機制。該聯(lián)社自2010年以來積極開展綜合治理，深刻認識到合規(guī)是生存之本，從建立健全內(nèi)部控制制度著手，轉(zhuǎn)變觀念，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要及時對存量制度進行改進和完善，并進行動態(tài)管理，先后全面系統(tǒng)地制定和完善了78個內(nèi)控制度和業(yè)務(wù)流程，將內(nèi)部控制由事后補救向事前、事中防范轉(zhuǎn)變，使各項業(yè)務(wù)自始至終處于內(nèi)部控制制度的監(jiān)督之下。同時，規(guī)范崗位設(shè)置，構(gòu)建制約機制。設(shè)計業(yè)務(wù)操作規(guī)程，明確每一個崗位的職責、權(quán)限、制約和控制措施，使每個員工、每項業(yè)務(wù)的辦理都處在有效的監(jiān)督和控制之下，防止出現(xiàn)控制真空，產(chǎn)生風險。全力推行嚴格的授權(quán)授信和審批機制，根據(jù)不同的業(yè)務(wù)類別、職責、權(quán)限，設(shè)立不同的授權(quán)、授信和審批權(quán)限，相互制約和控制，強化整體風險控制能力。

二是積極構(gòu)建全方位、多層次的監(jiān)督體系。為強化執(zhí)行力建設(shè)，促進形成合規(guī)文化，該聯(lián)社自2010年以來，積極構(gòu)建有效的監(jiān)督管理、責任追究和激勵約束機制。通過竟聘，擇優(yōu)錄用，打造一支高素質(zhì)的內(nèi)部監(jiān)督隊伍。通過流程再造，厘清前中后臺的職責邊界和風險隔離措施，實現(xiàn)風險管理關(guān)口前移。突出加強內(nèi)部審計部門的獨立性和權(quán)威性，確保了內(nèi)控監(jiān)督機構(gòu)能夠及時對全轄每個崗位、每個部門和各項業(yè)務(wù)實施全面監(jiān)督及反饋。通過各業(yè)務(wù)條線的強化管理、中臺的適時控制以及內(nèi)審的事后監(jiān)督，著力防控重點領(lǐng)域、重點業(yè)務(wù)、重點崗位和重點人的風險，形成全方位、多層次的監(jiān)督體系。同時，通過加大科技投入，改進技防措施，建成并實施遠程監(jiān)控系統(tǒng)，24小時不間斷地對全轄營業(yè)網(wǎng)點、自助設(shè)備、安防區(qū)域進行實時監(jiān)控，并加強對交易、賬戶、資金流向的異常情況聯(lián)動監(jiān)測。

三是著力促進企業(yè)文化與監(jiān)管文化有效融合。正如余秋雨大師所說：“世上所有的追問，歸根到底是文化的追問。文化，是一個看似處于高閣其實近在身邊的課題”。為從根本上消除員工“認為制度規(guī)定無所謂、束縛手腳”等錯誤觀念，近年來，該聯(lián)社以人為本，著力促進企業(yè)文化與監(jiān)管文化有效融合，從正確的導向和良好的習慣抓起，培養(yǎng)合規(guī)文化意識，使合規(guī)操作成為每一名銀行員工的基本認識和第一反應(yīng)。經(jīng)常性地開展法制教育和警示教育，觸動職工心靈；堅持以社會主義價值觀教育職工，努力培養(yǎng)職工愛崗敬業(yè)、誠實守信的職業(yè)精神，弘揚職業(yè)文明，并注重引導員工積極參與企業(yè)文化建設(shè)，遵循“嚴格、規(guī)范、誠信、守法、創(chuàng)新”的行業(yè)作風要求，提升員工的職業(yè)競爭力、工作執(zhí)行力和主動創(chuàng)造力。以人為本，助推人的全面發(fā)展，從根本上實施綜合治理。

四是建立行之有效的內(nèi)控管理考核激勵機制。近年來，該聯(lián)社不僅重視有效風險管理，同時還樹立“管理出效益”的理念，逐步建立和完善內(nèi)控管理激勵機制。其一，健全內(nèi)控管理激勵機制。將基層信用社績效收入一定比例與內(nèi)控管理掛鉤，聯(lián)社組建風險管理考核小組，每季組織對各信用社內(nèi)控管理狀況進行量化考核，考核結(jié)果納入聯(lián)社主任經(jīng)營目標考核。其二，建立內(nèi)控考核指標體系。根據(jù)聯(lián)社內(nèi)控評價標準等內(nèi)控管理規(guī)定，結(jié)合主要業(yè)務(wù)風險點，建立聯(lián)社總部、基層信用社、分社三層內(nèi)控管理考核指標體系。其三，建立違規(guī)必糾的處罰機制。建立對事不對人的處罰標準，實行統(tǒng)一標準。防止重檢查輕整改，樹立規(guī)章制度的權(quán)威，對于違反規(guī)定的堅決按標準處罰，對屢查屢犯的從重處罰，同時給予通報批評和扣違規(guī)積分。

從樅陽聯(lián)社著力從合規(guī)建設(shè)著手，實施綜合治理的成功案例可以看出，將企業(yè)文化與監(jiān)管文化有機地融合，牢固樹立合規(guī)文化的價值觀念，不僅能極大地提高了員工的從業(yè)品質(zhì)，也能夠提升業(yè)務(wù)經(jīng)營品質(zhì)。唯有合規(guī)，事業(yè)才有進步；唯有合規(guī)，業(yè)務(wù)才能發(fā)展；唯有合規(guī)，員工素質(zhì)才能得到很大的提升。

合規(guī)創(chuàng)造價值

發(fā)展與合規(guī)是銀行業(yè)金融機構(gòu)日常經(jīng)營中的雙刃劍，二者同等重要，缺一不可。依法合規(guī)與業(yè)務(wù)發(fā)展是并行不悖的，合規(guī)是發(fā)展的前提和保障，合規(guī)經(jīng)營的過程既是防范風險的過程，也是創(chuàng)造價值的過程。

合規(guī)創(chuàng)造價值，主要體現(xiàn)在：

第一，合規(guī)是違規(guī)的對立面和制衡手段。違規(guī)必然會損害銀行的價值和效益，而合規(guī)肯定將減少或避免違規(guī)的風險或損失，而這種被減少或避免的風險或損失就是合規(guī)創(chuàng)造的價值。

第二，銀行堅持合規(guī)經(jīng)營的宗旨和原則，能夠提升銀行在客戶中的信譽和社會地位，合規(guī)銀行將增強持續(xù)競爭力，帶來財富收入和聲譽價值。一個合規(guī)經(jīng)營的銀行總是能夠獲得廣大客戶的尊重、忠誠和推崇，使每一個客戶在與該銀行的往來中感到自豪和驕傲，因此為銀行帶來豐厚的收益以及核心競爭力。

第三，堅持合規(guī)經(jīng)營，能夠避免銀行管理者和其員工最大限度地減少工作失誤或瀆職等違紀、違規(guī)、違法、違德行為，合規(guī)能夠保護銀行管理者和廣大員工健康成長，以激發(fā)和成就其奉獻社會、提升自我的人生價值。

眾所周知的巴林銀行，就是因為操作員的越權(quán)違規(guī)操作，導致這個具有230年歷史的金融帝國轟然倒塌；如出一轍的是法國第二大銀行——興業(yè)銀行，也是因為操作員越權(quán)操作金融衍生產(chǎn)品，給銀行帶來了49億歐元的巨額損失。

樅陽聯(lián)社自2010年以來，把發(fā)展與合規(guī)放在同等重要的位置，堅持“兩手抓，兩手都要硬”的策略，按照“化險—達標—提升”的路徑，始終堅持向新監(jiān)管標準靠攏的管理思路，狠抓合規(guī)文化建設(shè)，狠抓業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理，各項業(yè)務(wù)管理活動取得了顯著的成效。數(shù)據(jù)的持續(xù)向好，見證著本質(zhì)的裂變，這是合規(guī)創(chuàng)造的價值變化。

從英國的巴林銀行，到法國的興業(yè)銀行；從國內(nèi)江西省的鄱陽聯(lián)社案件到樅陽聯(lián)社高風險化解案，無數(shù)的正反事例、一部部銀行業(yè)金融機構(gòu)的發(fā)展史，其歷經(jīng)的痛苦蛻變無不印證出，合規(guī)管理不是一種負擔和成本，而是一種創(chuàng)造價值的活動，是銀行業(yè)金融機構(gòu)核心競爭力的重要體現(xiàn)，是推動銀行業(yè)金融機構(gòu)健康發(fā)展的生命線和根本保證。

第五篇：合規(guī)文化建設(shè)初探

合規(guī)文化建設(shè)初探

龍門縣聯(lián)社何成雄

2005年4月，國際巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》的高級文件。同年10月，國家銀監(jiān)會主席劉明康在上海銀行同業(yè)公會舉辦的首屆合規(guī)年會的會議上闡述了合規(guī)理念。在此背景下，我國部分商業(yè)銀行總行和股份制商業(yè)銀行相繼成立了合規(guī)部門，等等。這些意味著我國銀行業(yè)為適應(yīng)現(xiàn)代銀行管理模式，有效防范風險，將改變長期以來的粗放式管理套路，建立科學的管理機制，把建設(shè)透徹的“合規(guī)文化”提到議事日程。

合規(guī)風險是銀行的最大風險。防范合規(guī)風險，建設(shè)合規(guī)文化，人人有責，與每位農(nóng)信社職工關(guān)系密切。為建設(shè)我國銀行業(yè)的合規(guī)文化，本文就合規(guī)文化的內(nèi)涵與特點、農(nóng)信社的合規(guī)文化現(xiàn)狀及其建設(shè)合規(guī)文化構(gòu)想作些粗略的探索。

一、合規(guī)文化的內(nèi)涵、特點

（一）合規(guī)的概念及內(nèi)涵。合規(guī)，它是農(nóng)信社內(nèi)部一項核心的風險管理活動，即：為確保農(nóng)信社的活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準則，以及適用于農(nóng)信社自身業(yè)務(wù)活動的規(guī)章制度和行為準則相一致。“合規(guī)”包含著兩個層次的涵義：一是要有一個合格的“規(guī)”。這個“規(guī)”必須是符合法律并能適應(yīng)農(nóng)信社經(jīng)營特點、提升經(jīng)營管理層次、保障農(nóng)信社健康發(fā)展又能調(diào)動從業(yè)人員積極性的；二是大家都要去“符合”這個合格的“規(guī)”。就是須有一種氛圍和機制，使從業(yè)人員不是被動的，而是主動地去遵守這個“規(guī)”。

（二）合規(guī)文化的特點。文化具有大眾性的基本特征。合規(guī)作為一種文化，首先強調(diào)的是人人合規(guī)。合規(guī)絕不僅僅是合規(guī)部門或者合規(guī)崗人員的事情，合規(guī)工作與農(nóng)信社的各個流程、各個工作環(huán)節(jié)和每個農(nóng)信社員工都息息相關(guān)。讓合規(guī)的觀念和意識滲透到每個員工的思想中，形成大眾性的合規(guī)文化，是當前急需解決的任務(wù)。只有這樣才能達到全員合規(guī)、人人合規(guī)，才能有效控制合規(guī)風險，確保農(nóng)信社的經(jīng)營不偏離目標，實現(xiàn)農(nóng)信社經(jīng)營價值的最大化。其次，人人合規(guī)首先要求的是領(lǐng)導必須率先垂范，躬身實踐，帶動和影響員工自覺遵守各項制度，并且在全社積極倡導合規(guī)文化和合規(guī)理念，包括誠信、盡職,維護農(nóng)信社企業(yè)利益,形象等。可以說，領(lǐng)導合規(guī)是構(gòu)成農(nóng)信社合規(guī)文化基因、實現(xiàn)人人合規(guī)的首要前提。

二、當前我縣農(nóng)信社合規(guī)文化的現(xiàn)狀

（一）“規(guī)”的合格性有差距。在業(yè)務(wù)經(jīng)營上，一些規(guī)章的制定往往采取“一刀切”的做法，不利于因地經(jīng)營，展開競爭。所謂“一放就亂，一管就死”就是這種極端做法帶來的弊端。其癥結(jié)在于有些管理人員不善于調(diào)查研究，市場競爭意識不強，一旦出了問題不敢正視，不求有“功”、但求無“過”的思想作祟。例如,在檢查中發(fā)現(xiàn)的制度缺陷,一線員工反映存在問題,業(yè)務(wù)部門仍不及時完善相關(guān)制度,盡快堵塞漏洞.在人力資源管理上，如對員工培訓多，對領(lǐng)導培訓少；領(lǐng)導哪怕不學無術(shù)，工資仍比普通員工高。改革，員工下崗分流是必要的，而對不合格的員工卻不見“招數(shù)”，似乎一旦在農(nóng)信社工作，就等于端上了“鐵飯碗”。究其原因，是員工考核機制沒有得到很好的落實，員工退出機制不完善,說到底是責任心思想作怪。

（二）“規(guī)”的嚴肅性被玷污。從分析整個農(nóng)信社屢屢發(fā)生的一些案件得知，案發(fā)人不僅有一線崗位員工，一些高管人員也不在少數(shù)。發(fā)生這些案件，不可能社主任都不知道，尤其是一些大案要案的發(fā)生，社主任不清不楚也是嚴重的失職行為。可見，逐級負責，逐級管理責任仍未真正落實到位。不能說我們沒有相應(yīng)的規(guī)章制度，可在一些人眼里，這些規(guī)章早已成為案頭的擺設(shè)。由此得出結(jié)論，發(fā)生這些案件，除了案發(fā)人的主觀原因外，制約機制不到位，監(jiān)管不力，權(quán)力膨脹，處理不嚴不能不說是主要原因。

(三)員工對合規(guī),守規(guī)認識不到位.總以為以前的做法是對的,其實合規(guī)的規(guī)章制度是不斷在制訂----執(zhí)行----完善----執(zhí)行----修訂----的過程.管理水平不斷提高,但是員工的認知能力跟不上,嚴重映響企業(yè)管理的新方法,新措施的執(zhí)行落實.（四）合規(guī)文化急待建立。由于存在“規(guī)”的不合格性和“規(guī)”被一些人嚴重玷污的現(xiàn)實，加上改革帶來的利益沖突碰撞，員工隊伍一方面對世俗看了個透，導致上行下效，“規(guī)”的觀念淡化，執(zhí)“規(guī)”的自覺性不強，形成違規(guī)也見怪不怪的“怪圈”。一方面對自覺守“規(guī)”的典型弘揚得不夠。完成硬指標得獎天經(jīng)地義，而軟指標考核卻被淡化，縱然出臺一些措施，也是不痛不癢，使合規(guī)文化氛圍難以形成。而合規(guī)文化氛圍的形成正是現(xiàn)代企業(yè)管理的客觀要求。

三、建設(shè)合規(guī)文化的構(gòu)想

（一）努力建立和完善合格的“規(guī)”。有效的合規(guī)風險管理機制是農(nóng)信社構(gòu)建全面風險管理體系和有效內(nèi)部控制機制的基礎(chǔ)和核心，是合規(guī)文化形成的基礎(chǔ)。建立合規(guī)的風險管理機制，急迫建立一系列合格的“規(guī)”。在我國農(nóng)信社改革的背景下，農(nóng)信社自身的公司治理、企業(yè)文化、組織結(jié)構(gòu)、發(fā)展戰(zhàn)略、人力資源、目標市場需求和競爭環(huán)境、業(yè)務(wù)復雜程度、績效考核和激勵機制等因素必須與市場競爭的客觀需要相匹配，并且應(yīng)隨著上述因素的不斷變化而動態(tài)的調(diào)整和保持。如果這個“規(guī)”本身不充分、不系統(tǒng)或者沒有得到及時修訂，就會使農(nóng)信社在客觀上處于違規(guī)的境地。因此，農(nóng)信社必須組織力量對相應(yīng)的“規(guī)”進行清理和完善，為加強合規(guī)管理做好基礎(chǔ)性工作，使合規(guī)工作達到有規(guī)可循，有據(jù)可依。

（二）創(chuàng)建科學的合規(guī)管理機制。許多案件的形成，大多是制約機制失控和監(jiān)管不嚴的結(jié)果。如何確保一個“規(guī)”在建立好后能夠被大家持續(xù)地遵守，并且保證這個“規(guī)”自身還能夠被及時加以修改和完善，必須有一套機制作保證。(1)首先，要切實建立合規(guī)風險管理機制，就必須從涉及農(nóng)信社整體的企業(yè)文化、組織機構(gòu)扁平化、流程管理、崗責體系、績效管理等方面入手，梳理、整合和優(yōu)化農(nóng)信社的規(guī)章制度，建立專業(yè)化的合規(guī)風險管理隊伍，確立清晰的報告路線和問責制、舉報制等，真正在農(nóng)信社日常經(jīng)營管理活動中體現(xiàn)合規(guī)風險管理在風險管理乃至整個農(nóng)信社管理工作中的核心地位和作用。(2)其次，要通過設(shè)立合規(guī)部門或?qū)Ｂ毢弦?guī)崗位，界定其功能和職責，獨立于銀行的經(jīng)營活動，對發(fā)現(xiàn)有違反法律、規(guī)則和標準的操作行為，農(nóng)信社管理層能夠采取適當措施予以糾正，確保從業(yè)人員的行為自覺服從既定的“規(guī)”。(3)再次，要通過一定方式對所有新上任的部門和各級負責人進行上任前的合規(guī)培訓，通過培訓使其充分系統(tǒng)地了解和

掌握各項主要規(guī)章制度和其所在部門的全部規(guī)章制度，達到對工作中可能涉及到的“規(guī)”了如指掌。而對那些經(jīng)過培訓不合格的，則不能讓其上崗作業(yè)。

（三）合規(guī)文化建設(shè)必須以人為本。人是各種社會實踐的主體。合規(guī)文化的形成，與員工的文化層次、職業(yè)道德修養(yǎng)、品行有著直接的聯(lián)系。合規(guī)的“規(guī)”要在實踐中得以貫徹執(zhí)行，必須通過有效的激勵機制，把對合規(guī)工作做得好或?qū)εe報、抵制違規(guī)有貢獻者給予保護、表揚或獎勵；對履行工作職責中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責或從輕處理；對存在或隱瞞違規(guī)問題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，追究責任，使整個團隊形成合規(guī)光榮，違規(guī)可恥的工作氛圍。而對那些冒天下之大不韙的嚴重違規(guī)者，要“繩之于法”，驅(qū)逐出局，不能“下不為例”，更不得易地為官，搞事實上的“職務(wù)終身制”。無論是普通員工，還是領(lǐng)導干部，都得一樣對待，必須徹底砸破“鐵飯碗”。

（四）合規(guī)文化建設(shè)必須堅持社務(wù)公開。合規(guī)文化形成的重要環(huán)節(jié)是實行社務(wù)公開。科學、有效的民主管理，能喚起從業(yè)人員的工作熱情，激發(fā)其潛能，進而牢固合規(guī)文化根基。而“暗箱操作” 恰恰是許多不合規(guī)行為的根源。農(nóng)信社要制定社務(wù)公開制度，通過合規(guī)部門對公開事項、公開形式、公開周期、公開結(jié)果、群眾意見處理等進行監(jiān)督，防止不公開、假公開、半公開現(xiàn)象。

（五）合規(guī)文化建設(shè)必須領(lǐng)導率先垂范。領(lǐng)導者所做的事情不只是代表其個人，而是代表一個群體，能讓下屬和自己一起發(fā)揮集體效應(yīng)，起到耳濡目染的效果。合規(guī)文化建設(shè)要真正做到從高層發(fā)動，從高層落實，上級管下級，下級對上級負責。要通過建立逐級問責辦法，對不同形式的違規(guī)行為實行相應(yīng)的制裁措施。只有這樣，良好的合規(guī)文化才能蔚成風氣。