第一篇：合規征文

風險在我身邊，合規從我做起

一日之功，違規卻可能是一念之差。合規，是銀行業內部一項核心的風險管理活動。合規文化建設是合規風險管理的一部分, 同時也是企業文化建設的一部分, 如果將合規風險管理作為企業文化建設的范疇, 那合規風險管理將停滯在意識領域, 不利于銀行的風險防范。如果銀行全行上下都嚴格遵守高標準的道德行為準則, 那么該銀行合規風險的管理是最為有效的。

近年來隨著銀行業監管部門不斷加大監管力度，銀行內部的操作風險專項治理，使大家都充分認識到合規風險管理、合規文化建設的重要性，但是，客觀而言，由于我行剛組建不久,銀行的合規文化建設仍然處與剛起步階段，現狀不容樂觀。一是對于合規風險、合規文化的認識還存在偏差，這種認識的偏差導致銀行在追求金融創新，追求企業利潤的時候，忽視了合規風險管理，忽視了銀行合規文化建設。二是銀行在進行合規建設，制定設計合規制度體系時，未能全面考慮、覆蓋合規風險管理或者說合規文化內涵的各個層面。三是“規”的嚴肅性不強。銀行內部各層次員工中，均不同程度存在輕視或無視銀行合規建設的問題，在大量的規章制度面前，有規不依、有章不循的現象時有發生。從近年來分析整個銀行業屢屢發生的一些案件得知，案發人大部分在基層支行，這原因是多方面的，但一些老的觀念、方法在某些員工思想里還是存在的。所以，要在全行員工中灌輸合規文化就顯得尤其重要。

一.要努力建立和完善合格的“規” 有效的合規風險管理機制是銀行構建全面風險管理體系和有效內部控制機制的基礎和核心，是合規文化形成的基礎。建立合規的風險管理機制，急迫建立一系列合格的“規”。在我國銀行業股份制改革的背景下，銀行自身的公司治理、企業文化、組織結構、發展戰略、人力資源、目標市場需求和競爭環境、業務復雜程度、績效考核和激勵機制等因素必須與市場競爭的客觀需要相匹配，并且應隨著上述因素的不斷變化而動態的調整和保持。如果這個“規”本身不充分、不系統或者沒有得到及時修訂，就會使銀行在客觀上處于違規的境地。

二.要創建科學的合規管理機制

許多案件的形成，大多是制約機制失控和監管不嚴的結果。如何確保一個“規”在建立好后能夠被大家持續地遵守，并且保證這個“規”自身還能夠被及時加以修改和完善，必須有一套機制作保證。要切實建立合規風險管理機制，就必須從涉及銀行整體的企業文化、組織機構扁平化、流程管理、崗責體系、績效管理等方面入手，梳理、整合和優化銀行的規章制度，建立專業化的合規風險管理隊伍，確立清晰的報告路線和問責制、舉報制等，真正在銀行日常經營管理活動中體現合規風險管理在風險管理乃至整個銀行管理工作中的核心地位和作用。

三.要將合規文化理念滲透到業務條線和基層崗位員工之中去

要實現銀行經營目標就必須在合規價值觀念和合規文化的培育上有統一的合規要求和員工行為規范。加強合規文化的教育要從上至下樹立合規意識，以管理人員的合規理念感染和引導員工的合規行為。如要使員工熟練掌握合規知識，并能應知、應會、應用。要把合規管理要求結合到各業務條線的操作流程中，實現流程控制、外部檢查、員工自律三者有機的結合，盡量減少各類不應有的合規風險和操作風險。

四.要用依法合規文化構筑預防案件的防線

從全國金融系統發生的案件表明，銀行違規違章行為經常并時時發生，違規員工的共性就是缺乏法律法規知識、缺乏對違法犯罪后果的足夠認識。因此，要用依法合規文化構筑預防案件的防線，就要培育員工樹立“四種意識”，做到“三個加強”。四種意識：一是合規辦事意識，堅決剔除憑感覺辦事，憑經驗辦事、憑習慣辦事的陋習；二是責任意識，應本著對事業負責、對同志負責、對自己負責，認真執行規章制度，處理業務要認真審核各項要素；三是監督意識，員工互相之間不能盲目信任，干部和員工之間的信任必須建立在遵章守紀、按章辦事的基礎上，在處理問題的時候一定要形成自覺監督的意識，養成相互監督的習慣，這樣才能使自己少犯錯誤，才能監督別人不犯錯誤；四是保密意識，要做好銀行內部發展的保密工作，更要做好為客戶保密工作。三個加強是：一要加強違規監管力度，工作中凡不執行規章制度、違規操作業務的，不論是否造成經濟損失，都要依據有關規定進行相應處罰；二是加強工作作風建設，要以身作則、艱苦樸素、腳踏實地、積極履行好工作職責，在思想道德上筑起一道預防違規違紀犯罪的牢固防線。三是加強培訓。要通過一定方式對所有新上任的部門和網點負責人進行上任前的合規培訓，通過培訓使其充分系統地了解和掌握各項主要規章制度和其所在部門的全部規章制度，達到對工作中可能涉及到的“規”了如指掌。而對那些經過培訓不合格的，則不能讓其上崗工作。

五.合規文化建設必須以人為本

人是各種社會實踐的主體。合規文化的形成，與員工的文化層次、職業道德修養、品行有著直接的聯系。

首先要建立“人人有責”的合規文化。由于銀行內部風險存在與各個環節、各個部門，因此，合規文化建設應強調人人有責，即每個人都是風險的責任人，每個部門或崗位都會有風險發生，作為銀行的員工，每個人都有責任和義務在自己的崗位上和部門內有效防范合規風險。員工應將合規文化建設與日常的工作和業務有機結合起來，將合規文化意識滲透到自己的工作中。

其次，合規的“規”要在實踐中得以貫徹執行，必須通過有效的激勵機制，把對合規工作做得好或對舉報、抵制違規有貢獻者給予保護、表揚或獎勵；對履行工作職責中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責或從輕處理；對存在或隱瞞違規問題、造成不良后果者，要按照規定給予處罰，追究責任，使整個團隊形成合規光榮，違規可恥的工作氛圍。

總之，我們每名員工都要把“誠信、正直、守法、合規”的理念牢記，將“合規人人有責，合規創造價值”的經營理念根植于心，爭做遵規守紀的交行人，為實現中原銀行持續穩健經營、快速發展的既定目標貢獻力量！

第二篇：合規征文

合規就是底線，越線就是風險

在競爭如此白熱化的今天，信用社是一個十分特殊而高風險的服務行業，信用社的制度都是用血的教訓和沉痛的代價換來的，合規文化正是我們所需要的溫暖的陽光，守規無小事，違規即大事。相信大家一定聽過這樣一則寓言故事：奔騰的河水一直認為是堤岸限制了他的自由。一天，他在憤怒之下沖出河床，漫過大堤，涌上原野，任意逞兇肆虐，而它自己也因蒸發和大地的吸收而干涸了。能掀起大浪、推動巨輪的河水，在奄奄一息之時終于明白，它哭哭追尋的自由其實就只在那兩條堤岸之間。

現實中，自由永遠是相對的。沒有規矩的約束，一切自由都將變成空談。業務發展和防范風險可以說是信用社的兩大命脈。對于任何一個不堅持制度而一味發展業務的信用社，或者一味堅持制度而不謀發展的信用社都是沒有前途和難以持久的。

我們都知道，在競爭如此白熱化的今天，信用社是一個十分特殊而高風險的服務行業，可謂“前有天使引路，后又魔鬼誘惑”，對于深處其間的每一位工作人員來說，每時每刻都面臨道德、紀律和法規的考驗，稍有不慎就會陷入美麗的陷阱。

信用社經營時刻與風險相伴，更要有自己的“規矩”。信用社的制度都是用血的教訓和沉痛的代價換來的，在制度執行上不能有半點的僥幸，任何1%的疏忽都可能導致100%的損失，哪怕一次小小的違規都可能帶來終生悔恨。從某種意義上說，一個人不可能搞好一個信用社，但是可能搞垮一個信用社。巴林銀行倒閉事件就是最好的佐證！由于交易員尼克里森利用制度的漏洞，違規操作，使得這個號稱“英國皇家銀行”的百年老字號轟然倒塌，而里森本人也鋃鐺入獄，可見合規是多么的重要。

有這樣一個很典型的案例：2007年3月，河北省邯鄲農業銀行金庫管理員馬向景與任曉峰密謀盜取金庫現金購買彩票，中獎后2人平分。僅僅用了三個月的時間，他們就瘋狂盜取金庫現金5100多萬元人民幣。不久后，二人雙雙落網，終審被判死刑。外行看熱鬧，內行看門道，說到這里我們不禁會想：每次查賬是怎么通過的？僅僅只有兩個人怎么就可以漫天過海，從金庫搬走5100多萬元現金?這就從中嚴重反映了一個合規問題。正是因為不合規操作，才助長了二人的囂張氣焰，導致他們越來越無視法律法規，今天一千，兩千，明天一萬，兩萬，后天呢？大后天呢？換來的是什么？換來的那是支離破碎的家庭，換來的是那遭人唾棄千古的罵名！合規，是一面盾牌，他時時刻刻都在守護著我們的心靈，它即在阻止我們內心邪念、雜念的產生，同樣也在抵擋一切外來的傷害。如果說一旦放棄了這面盾牌，那我們很可能會像他們二人一樣，走上那條不歸路。

做人，有才有德是正品，無才有德是次品，無才無德是廢品，有才無德呢？有才無德，是危險品！這里的才，是業務能力，那么德，便是合規文化了。一味的提升業務能力卻沒有一個正確的合規理念相并行，就猶如在風雨中一直不停搖擺的小樹苗，雖有雨水的灌溉，卻缺少陽光的普照，而合規文化正是我們所需要的溫暖的陽光。守規無小事，違規即大事。在工作中，一旦因不合規而發生問題，那么將會直接造成不良的社會影響和巨大的經濟損失。用我們自己的話說便是搬起石頭砸自己的腳。“天下之事，不難于立法，而難于法之必行；不難于聽言，而難于言之必效”合規文化是秩序的代表，是和諧的根基，是促進信用社安全穩定運行的重要保障，更是對員工自我，對信合事業和社會公眾負責的體現。

如今，合規理念已經深入人心。讓我們將合規從文字變成意識，從意識變成行動，從行動變成習慣。我相信，只要我們以事業為己任，投身于合規文化沃土，我們信合事業一定能再鑄輝煌！

電子銀行部 王 可 2018年8月17日

第三篇：合規征文

堅守合規底線，實現追趕超越

合規，即合乎規范。對一個企業而言，合規可能是對員工簡單的行為規范，但對銀行而言，這個規范是要求、是責任，更是底線！

“沒有規矩，不成方圓”，銀行作為高風險行業，更應該嚴格約束自己。這時，建設銀行自己的合規文化顯得尤為重要。我行于2009年成立，至今已走過7年，這7年來，正是始終堅持合規理念和風險管理不動搖，堅持走在創新與改革前列，才有了今天煥發活力的長安銀行。今天，在高舉“二次創業”大旗的基礎上，我們應該把合規文化建設提升到一個新的臺階。那么，如何建設一個適應未來發展的合規文化呢？ 一：讓合規有章可依

首先，應該建設合規制度。制度，是管理者實施管理的重要手段，完善制度規范體系，實現“有規可依”，嚴格落實在規章制度中提出的各點要求，全體員工言行一致、互相監督、共同進步。從規章制度上著手，使員工自覺樹立起遵守合規文化的習慣。如此，我們應該思考如何制定一個科學的合規制度。科學的、人性化的制度不僅有利于工作的推進，更使員工易于接受。所以，在合規制度的制定上，要結合我行實際，認真調查研究，廣泛征求意見，使合規制度具有更強的可實用性和可操作性。在員工中樹起控制合規風險的意識，建立舉報監督機制，為員工舉報違規、違法行為提供途徑和建立獎勵機制。

同時，“上行下效”是踐行合規文化最直接的體現，一個企業，管理層不僅是合規文化的推動者，也是踐行者，示范者。所以，各級領導以自身為表率，努力推動合規文化深入人心。二：讓合規成為習慣

合規制度的建設，只是對員工條例式的要求，而員工能否長久的遵守，則必須養成一種習慣。合規習慣的養成，是安全經營的基礎，近年來，銀行資金事故頻發，而很多本可以避免，正是因為員工沒有養成良好的合規習慣，對合規制度不重視，沒有潛意識中的良好合規素質，造成銀行和客戶巨大損失。

依法合規要養成習慣，絕不是被動地、消極地去接受，而是主動的，積極的。不是階段性的，而是持久性的，把這種習慣貫穿到自然工作中。在思想上正確認識，在行動上身體力行，有時，我們會聽到客戶抱怨我們的程序繁瑣，同事之間私語我們的流程不簡便，于是一些員工久而久之也覺得很多制度是多余或在工作中產生懈怠，細細想來，其實不然，各項規章制度的建立，都有它的原因所在，它是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，每一個看似不起眼的規章制度，都在保護著我行和客戶的權益。

從小事入手，從細節抓起，柜員辦理的每一筆業務，大堂經理對客戶的正確指導等，這些細節處處體現著合規文化，所以，規范操作，認真細心，有責任心是每位員工必不可少的素質。無論何崗位，無論員工擔任的何職務，都必須牢記”合規不可越”的底線，在這一點上，應大力宣揚合規文化，時常學習合規教育，真正落實到行動上，貫徹到思想中，深入到意識里。

三：讓合規成為文化

合規成為員工的習慣僅僅是不夠的，在慢慢的一個過程中，逐漸把這種習慣培養成我行的企業文化，成為全行員工認同和踐行的價值觀，成為企業的核心理念和競爭力，將依法合規理念融入到思想深處。首先，培育合規文化、強化合規經營是對金融企業的必然要求。當前，長安銀行處于“二次創業”新時期，面對新的起點，新的形勢，以此為契機，使合規理念得到強化，規章制度得到完善，避免違規操作，不合規范的行為發生。正確的合規文化能為銀行創造價值，反之，將為銀行帶來損失，一個文化的形成，必然要讓每個人認識到自己負有責任，樹立起“合規人人有責”、“主動合規”、“合規創造價值”等合規理念，讓員工自動融入到這個氛圍當中來。

合規文化建設是一項長期的、持續性的群體性活動，它的特點是全員參與、共同互進，因此我們要加強監管者與操作者的互動，兩者之間達成必要的共識。其次，要定期進行合規文化教育，讓每位員工熟悉合規制度，通過培訓，增強每位員工的風險意識，從以往的合規風險實例中總結經驗教訓，認真體會合規風險帶來的危害。總之，讓每位長安員工明白：長安銀行是大家的，遵紀守法，合規操作才能使自己和長安銀行共同進步。四： 合規文化建設的意義

首先，加強合規文化建設，有助于提升長安銀行品牌。在我們的日常工作中，有許多細小，不為人所重視的不合規行為和操作，長此以往很可能引發不可估量的損失，同時也會對長安銀行的聲譽造成重大影響。如此來說，良好的合規文化提升品牌，創造價值也同時體現。向員工傳遞“員工對社會負責”的理念有助于提升長安銀行在客戶心中的印象，同時也會增強公眾對長安銀行的認同感。

其次，加強合規文化建設，有助于各級領導對合規文化教育的認識，使之成為企業合規文化建設的倡導者，策劃者、推動者。把對合規文化的培訓，考核做到專業性、系統性，形成一個長久持續的系統建設。

再之，加強合規文化建設，有助于建設長效發展機制。在合規文化教育中，可以通過學習、交流、研討合理確定發展目標，建立一個長期的發展機制。讓每位員工暢所欲言，談談自己對合規文化的理解，統一出符合長安銀行實際的合規文化，有針對性的開展教育活動。

最后，加強合規建設，有助于提高經濟效益。因為合規文化教育不僅降低金融風險，減少銀行損失，而且可以提升銀行凝聚力，向心力，使銀行效益最大化。

在長安銀行成長的路上，希望我們每一位長安銀行人努力，爭取在成為“現代、特色、精品”銀行的道路上更進一步，把追趕超越的使命牢記于心，而要達到這些目標的前提，離不開我們對合規文化的牢記與踐行。

第四篇：合規征文

合規經營 你我共創

“木受繩則直，金就礪則利。”兩千多年前，中國大思想家荀子留下的這番論述，精辟之至。木繩一彈，斧鋸一動，一切都得按規矩行事。老百姓說的更加直白：“沒有規矩，不成方圓”；“國有國法，家有家規”，也就是說無論國家、集體、還是個人，都必須依法合規行事。而在金融界就更顯其重要了，有一句老話“十案九違規”。可見合規風險是銀行的最大風險。防范合規風險，建設文明合規文化，人人有責，與企業存亡關系密切，與每位職工關系密切。

今年是銀行業的“合規執行年”，通過行內的各種學習、培訓、宣傳，使我深深感到了合規的重要性。具體到我所從事的信貸業務，我認為掌控風險就是最大意義上的合規。例如在辦理一筆同樣貸款業務時，為什么有的客戶經理可以辦理而有的客戶經理不予辦理，因為后者看到了潛在的風險，看似損失了利潤，實質避免了更大的損失。客戶經理必須意識到，貸款業務是把雙刃劍，如果做得好，就能為銀行創造利潤，發展和鞏固客戶關系，帶動存款、結算等相關業務的發展；如果做不好，不但收不回貸款本息，還要用歷年的利潤來彌補，甚至造成不可彌補的損失。而如何把握好風險，最重要的措施之一，就是先制定完善的規章制度，并遵照執行。制度不僅是前人經驗教訓的總結，也是對日后操作業務的指南。另外，在對制度的認識上，我們要上升到一個更高的層次，不能機械地執行制度，更要理解制定制度的原因，要把制度當做保護我們的有力武器，而不能將其看做強迫

我們去執行的各種條款，只有這樣我們才能做到真正意義上的合規，從而從源頭上杜絕違規業務的產生。

作為企業，盈利是我們的目的，制度則是達到這個目的的關鍵所在。從目標的制定再到目標的實現是一個完滿的過程，你我都在這個過程之中，而對制度的執行是維系這個過程的重要一環。我們的企業正如一架龐大的機器，每個員工都是這架機器不可或缺的零部件，而我們每個人對制度的執行就是這其中的一顆顆螺絲釘，哪怕是一顆鑼絲釘出現了一點點小問題，都會使這部機器不能正常地運轉。在金融業發展的歷史長河中，一樁樁、一件件觸目驚心的案件，無不留下違規操作的痕跡，無一不是違規違紀、甚至違法行為釀成的惡果，是前人的淚水、悔恨和無數金融機構無法計量的損失換來了今天的各項規章制度，我們作為金融工作者還有什么理由對各種制度熟視無睹呢？

各位同仁，為了我們自己，為了中國銀行事業的輝煌明天，讓我們共同倡議:“合規從我做起，合規人人有責”！

中國銀行洛陽分行

零售貸款中心

趙君

第五篇：合規征文

眾改革開放以來特別是入世以后，企業文化建設越來越受到企業管理者和廣大員工的關注和重視。一個好的企業文化氛圍建立后，它所帶來的是群體的智慧、協作的精神、新鮮的活力，這就相當于在企業核心裝上了一臺大功率的發動機，可為企業的創新和發展提供源源不斷的精神動力。

合規文化是農行企業文化的精髓，是我國金融企業科學發展的必然保證。合規文化的作用不僅僅是對內的導向、凝聚和規范、督控等作用，還在于提高企業的團隊績效，更重要的是提升企業整體競爭力，塑造為企業和消費者甚至社會的品牌精神。所以我行不僅要加強企業文化能力建設，更應高效推進合規文化的建設。以形成尊崇合規、??的良好的企業創新文化氛圍。

然而，我們也看到，在市場經濟過程中，由于各種文化的滲透，人們的價值取向呈現多元化的格局。特別是在經濟轉型過程中，一些傳統的優秀文化因素會受到沖擊，一些員工急功近利，追求短期的利益最大化，致使誠信缺失。加上誠信的制度化規范還沒有完全形成，使得一些不法之徒鉆了空子，做出不法之事對企業形象造成負面影響。

那么，作為農行員工，我們應該如何從誠信入手，以誠信推進合規，從而促進我行企業文化的建設，并達到建立一個 的文化氛圍，推動我們跨入國際一流金融企業之列呢？通過調查研究，筆者認為可從以下幾方面入手。

一、端正心態，樹立正確的思想觀。誠信是品行，是思想境界，要做到誠信，就需要我行從上到下堅持強化思想政治學習，在大方向上，堅持從政治上、思想上、工作上、制度上進行引導，端正員工的心態，使其牢固樹立正確的榮辱觀，積極優化各種作風，不斷提高其綜合素質，增強其明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。在工作中能夠從思想深處理解并建設合規文化，認真履行自身責任，嚴格執行廉潔自律的各項制度和規定，堅決抵御不誠信不合規行為，發現不合規事件能夠以誠信的心態去及時批評并抵制，消除一切不利于合規管理、操作的因素，從而確保黨和國家的路線方針政策以及金融、上級行的各項規章制度、方針策略得以順利執行。

第二，宣傳先進理念，堅持“以誠待客”。首先，俗話說“基礎牢固，穩如泰山；基礎不牢，地動山搖”。風險的防范與控制，說到底是人的因素起著重要作用，客戶創造市場，客戶創造價值，客戶是我們的效益之源，是我們的衣食父母，有了客戶，我們的業務才有發展，員工的價值才能夠體現。其次，誠信是一種禮儀，更是服務業立身之本。以誠待客就是積極倡導誠信理念，把誠信的觀念滲透到每個員工的血液中，使員工們從思想上重視，行動中實踐。在任何一個崗位上，誠信對人對己，都是員工人格價值的鮮活體現。哪怕是在小小的柜臺，員工們誠懇的工作態度，時時刻刻以誠待人、將心比心、以心換心，也是農行人誠信的體現。誠信，是用心去服務，用心貼近客戶，就會贏得客戶的尊重和信任。因而，如果每個崗位的員工以接待客戶時都能以誠信以本，嚴格要求、嚴格規范、嚴格標準、嚴格執行規章制度，業務操作中的風險就會得到有效的遏制。因而我們要在全體員工中大力倡導、深入宣傳“以誠待客”理念，讓全體員工將誠信工作、合規工作作為第一道防線納入到風險控制體系中，引導和帶領全體農行員工形成規范操作、防范風險的良好氛圍，真正把為前臺、為基層、為客戶服務當作提升風險與回報管理水平的出發點和歸宿，就能有效提高風險管理和內控政策、法規、制度的執行和落實。第三、強化教育培訓，樹立以誠信促合規的理念。筆者認為，我們農行在發展業務的同時，要以誠信促合規，全力推進以員工為主體和核心、面向業務、面向管理、面向操作的合規文化建設，通過強化教育培訓、組織風險點的成因分析，搭建防控體系、優化流程、規范管理，保證業務發展質量等系列活動的深入開展，讓合規人人有責、合規創造價值的觀念深入人心。讓依法決策、誠信經營、合規操作在全行上下蔚然成風。切實整治弄虛作假、有章不循、違規操作、屢查屢犯的頑癥，及時消除基礎管理工作存在的隱患，增強防范風險的能力，為業務持續健康地發展創造良好條件。

總之，企業文化建設是一項系統工程，一項長期任務。而合規建設則是這建設的重中之重，當我們以誠信為本，通過思想建設與積極學習來建設合規文化，堅持學習并引進各種先進金融文化理念，不斷改進和創新合規的內容和方法，培育良好的合規文化，就能夠把合規理念貫穿于農行的整個經營管理過程中去，使“依法經營、時時講合規、事事要合規”成為每位員工的自覺行動，并為我行持續穩健發展創造良好的內部環境；同時，通過開展合規文化教育、遵紀守法、合規操作，能夠從根本上使每位員工深刻認識合規操作的必要性、重要性和緊迫性，自覺增強執行制度的自覺性，以及提高制度的執行力，有效把握各項業務環節的風險點，有效防范各類風險，高效地促進農行的和諧發展。

矯健的蒼鷹煽動著雙翅，無畏的目光點亮前行的道路，呼吸一口新鮮的空氣，讓久儲的夢想復活，讓我們一起飛翔。

銀行合規文化建設征文

銀行是一種高風險的行業，由于銀行業的特殊性，直接與金錢打交道，為此銀行里的事事都要按部就班地進行。在銀行里只要是違規操作，即使是擦邊球，也會逐漸變成大風險。巴林銀行倒閉就是一個很好的警示，所以銀行的合規文化建設尤為重要。

俗話說“沒有規矩，不成方圓”。在銀行里合規是一種文化，強調的是人人合規。規矩即系合規，即要求每個成員都應遵守的用來約束自己行為的規則、條文等。合規，它是銀行內部一項核心的風險管理活動，即：確保銀行的活動與所適用的法律法規、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于銀行自身業務活動的規章制度和行為準則相一致。

如何建設銀行的合規文化呢？

首先，我們要了解合規文化的內涵。

“合規文化”的主要內涵為堅持誠信正直準則、提倡合規人人有責、高管人員帶頭合規、合規有理、違規有害、實現合規創造價值、合規監管有效互動。其目的在于使每一位員工熟知并掌握本崗位業務操作中的主要風險點和控制方法，牢固樹立合規操作是崗位工作的第一要義的理念，使其“合規”成為銀行一切經營活動的自覺規范的行為。

孔子云：“其身正，毋令則行，其身不正，雖令毋從。” 銀行由上到下地改革，高管要起帶頭作用，認真遵守銀行里制定的各項規章制度，并將其實施到各個部門，如要使員工熟練掌握合規知識，并能應知、應會、應用。要把合規管理要求結合到各業務條線的操作流程中，實現流程控制、外部檢查、員工自律三者有機的結合，盡量減少各類不應有的合規風險和操作風險。

第二，我們要從合規文化的特點出發。

合規是一種文化，文化就具有大眾性，尤其在銀行這一行中，合規本身就是銀行從業人員的職業操守的基本要求，合規絕不僅僅是合規部門或者合規人員的事情，合規工作與銀行中各個流程、各個工作環節更和每個銀行員工都息息相關。讓合規意識觀念滲透到每個員工的血液中，在全行積極倡導合規文化和合規理念，包括誠信、盡職等，讓每一位員工在工作中就受到合規文化的熏陶。只有這樣才能達到全行員工合規，這樣才能有效控制合規風險。因此，銀行及銀行人員在日常經營管理活動中應主動遵守上述規范，使自己的行為符合上述規范的要求，才能確保銀行的經營不偏離目標，實現銀行經營價值的最大化。

第三，分析當前銀行業合規文化的現狀。

近年來，銀行里的金融案件頻頻發生，許多案件的形成主要原因是，大多是制約機制失控和監管不嚴的結果。隨著銀行業監管部門不斷加大監管力度，銀行內部的操作風險專項治理，使大家都充分認識到合規風險管理、合規文化建設的重要性，但是，客觀而言，銀行的合規文化建設仍然處與剛起步階段，現狀不容樂觀。我們奢求規矩如何完美，好似歐美這些經歷了幾百年的資本市場不算不成熟，但也不能阻止內幕交易，也不能讓金融行業進入完善的不出錯的規章制度下進行管理。所以我們只能在不斷地建設銀行的合規文化，把傷害減到最少，防范于末然。

第四，要努力建設銀行的合規文化。

1、提高員工思想素質，增強員工依法合規經營的理念

從近年來分析整個銀行業屢屢發生的一些案件得知，案發人大部分在基層支行，而中國銀行的相應的規章制度是齊全的，但基層網點屢查屢犯的問題還是較多的，這原因是多方面的，但一些老的觀念、方法在某些員工思想里還是存在的。所以，要在全行員工中灌輸合規文化就顯得尤其重要。所以要提倡員工每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規章制度，自覺抵制各種違紀、違規、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我

2、合規文化建設必須以人為本。

中國銀行的主要組成成分，就是員工。合規文化的形成，與員工的文化層次、職業道德修養、品行有著直接的聯系，所以要建立“人人有責”的合規文化。由于銀行內部風險存在與各個環節、各個部門息息相關。因此，合規文化建設應強調人人有責，即每個人都是風險的責任人，每個部門或崗位都會有風險發生，作為銀行的員工，每個人都有責任和義務在自己的崗位上和部門內有效防范合規風險。員工應將合規文化建設與日常的工作和業務有機結合起來，從而將自己置身于合規文化的氛圍當中。

3、要創建科學的合規管理機制。

要創建科學建立合規風險管理機制，就必須從銀行整體的企業文化、組織機構扁平化、流程管理、崗責體系、績效管理等方面入手，梳理、整合和優化銀行的規章制度，建立專業化的合規風險管理隊伍，確立清晰的報告路線和問責制、舉報制等，真正在銀行日常經營管理活動中體現合規風險管理在風險管理乃至整個銀行管理工作中的核心地位和作用。

4、將合規文化實施到方方面面。

要將合規文化理念滲透到業務條線和基層崗位員工之中去。加強合規文化的教育要從上至下樹立合規意識，以管理人員的合規理念感染和引導員工的合規行為。如要使員工熟練掌握合規知識，并能應知、應會、應用。要把合規管理要求結合到各業務條線的操作流程中，實現流程控制、外部檢查、員工自律三者有機的結合，盡量減少各類不應有的合規風險和操作風險。

總之，“合規文化”的建設與實踐絕非一朝一夕、一人一事便就可以完成，它需要我們共同恪守、長期不懈的堅持，正所謂“循規蹈距一日易，遵章守制千日難”，保持嚴肅謹慎的工作作風，任何時候都不能把個人利益凌駕于國家和集體的利益之上，慎于思、謹于行、安住心、守住身，小事當慎、小節當拘。加強合規文化建設，在全行積極倡導合規文化和合規理念，使其“合規”成為銀行一切經營活動的自覺規范行為，也只有這樣，銀行才能將風險減到最低，良好的合規文化才能形成風氣。

。因此，凡事堅持以人為本，建立起防范“人”險的長效機制，每一位員工應該從自身做起，從小事做起，從經辦的每一筆業務做起，從這一分鐘做起。做一名合規守紀的員工，關健要樹立四種意識、做到兩個加強。四種意識為：一樹立合規辦事意識，堅決剔除憑感覺辦事、憑經驗辦事、憑習慣辦事的陋習，摒棄片面強調業務發展，忽視風險管理；片面重視市場開拓，忽視規章制度建設的陳腐觀念，從管理的結構和細節中加強風險管理和防控。二樹立責任意識，員工應本著對事業負責任、對同志負責任、對自己負責任，認真執行各項規章制度，處理業務要認真審核各項要素。用制度規范工作和業務操作，將安全經營貫穿于業務始終，杜絕管理“斷層”和風險控制“盲區”，有效防范操作風險。三樹立監督意識，員工相互之間不能盲目信任，干部和員工之間的信任必須建立在遵章守紀、按章辦事的基礎上，我們在處理問題的時候一定要形成自覺監督的意識，養成相互監督的習慣。要實施強制休假稽核制度，并將對員工行為監督延伸到八小時之外，強化異常行為員工的日常教育和管理，防患于未然。四樹立保密意識，員工要作好銀行內部發展的保密工作，更要作好為客戶的保密工作。兩個加強為：一要加強違規監管力度，工作中凡不執行規章制度、違規操作業務的，不論是否造成經濟損失，都要依據有關規定進行相應的處罰；二要加強工作作風建設，在工作作風上員工要以身作則、艱苦樸素、腳踏實地、積極履行好工作

合規創造價值

發展與合規是銀行業金融機構日常經營中的雙刃劍，二者同等重要，缺一不可。依法合規與業務發展是并行不悖的，合規是發展的前提和保障，合規經營的過程既是防范風險的過程，也是創造價值的過程。

合規創造價值，主要體現在：

第一，合規是違規的對立面和制衡手段。違規必然會損害銀行的價值和效益，而合規肯定將減少或避免違規的風險或損失，而這種被減少或避免的風險或損失就是合規創造的價值。第二，銀行堅持合規經營的宗旨和原則，能夠提升銀行在客戶中的信譽和社會地位，合規銀行將增強持續競爭力，帶來財富收入和聲譽價值。第三，堅持合規經營，能夠避免銀行管理者和其員工最大限度地減少工作失誤或瀆職等違紀、違規、違法、違德行為，促其健康成長。

眾所周知的巴林銀行，就是因為操作員的越權違規操作，導致這個具有230年歷史的金融帝國轟然倒塌；如出一轍的是法國第二大銀行——興業銀行，也是因為操作員越權操作金融衍生產品，給銀行帶來了49億歐元的巨額損失。

從英國的巴林銀行，到法國的興業銀行；從國內江西省的鄱陽農信社案件到樅陽農信社高風險化解案，無數的正反事例、一部部銀行業金融機構的發展史無不印證出，合規管理不是一種負擔和成本，而是一種創造價值的活動，是銀行業金融機構核心競爭力的重要體現，是推動銀行業金融機構健康發展的生命線和根本保證。