第一篇：合規(guī)管理征文

樹立現(xiàn)代銀行貸款營銷觀念 確保我行業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展

博山區(qū)支行------楊軍升

業(yè)務(wù)發(fā)展是永恒的主題，科學(xué)營銷是發(fā)展的關(guān)鍵。近幾年，我們農(nóng)發(fā)行的貸款營銷意識不斷加強，業(yè)務(wù)營銷力度和貸款規(guī)模擴張進一步加大、加快，如何把握好發(fā)展與風(fēng)險的關(guān)系，是我行客戶營銷人員面臨的主要課題，也是挑戰(zhàn)自我，超越自我，最終戰(zhàn)勝自己，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要途徑，作為基層行注意營銷策略和方式、方法尤為重要。

一、目前我行業(yè)務(wù)營銷現(xiàn)狀及問題。

從我行的業(yè)務(wù)種類來說，主要分為兩大類：一是糧棉油政策性業(yè)務(wù)；二是準(zhǔn)政策性和商業(yè)性業(yè)務(wù)。政策性業(yè)務(wù)的營銷相對難度較小，也比較明確和規(guī)范。所以，通常基層行的營銷工作主要是指準(zhǔn)政策性貸款和商業(yè)性貸款。從當(dāng)前基層行的營銷現(xiàn)狀來看，思想上普遍得到了重視，各行積極堅持以政策為準(zhǔn)繩，以市場為導(dǎo)向，本著以客戶為中心的營銷方針，積極研究、分析市場，尋找合適的市場定位和貸款營銷重點，結(jié)合政策和客戶的不同需要，逐步調(diào)整貸款方式，創(chuàng)新貸款品種，并注重基層行營銷隊伍建設(shè)，相應(yīng)建立了客戶經(jīng)理崗位責(zé)任制和營銷激勵機制，使我行的營銷工作不斷得到加強。但是，應(yīng)該看到我行的貸款營銷工作尚處在起步階段，具有明顯的過渡性特征。

1、貸款營銷人才和技術(shù)支持不夠，營銷水平和質(zhì)量不高。1

長期從事糧棉油政策性業(yè)務(wù)，使員工的經(jīng)營意識、服務(wù)意識、風(fēng)險意識以及競爭意識逐漸淡化，缺乏真正的現(xiàn)代銀行營銷觀念，干部隊伍素質(zhì)有待進一步提高。自開辦商業(yè)性貸款以來，少數(shù)行仍然思想上怕出現(xiàn)風(fēng)險，甚至還是以金融老大自居，坐等客戶上門求貸款；沒有把細分市場、產(chǎn)品創(chuàng)新、市場定位、營銷控制等高層次的現(xiàn)代銀行營銷觀念付諸實施。

貸款營銷是一項系統(tǒng)工程，搞好貸款營銷需要人才和技術(shù)支持。營銷人員不僅要懂銀行業(yè)務(wù)，還需要掌握企業(yè)財務(wù)與經(jīng)營管理、計算機、法律、外語、統(tǒng)計、心理學(xué)等方面的知識，合格的營銷人員應(yīng)該是復(fù)合型的人才。但是，我行現(xiàn)在的貸款營銷人員的整體素質(zhì)并不符合要求，現(xiàn)有貸款營銷人員大多是以前信貸人員的翻版，離真正的營銷人才還有很大差距。主要表現(xiàn)在客戶營銷人員業(yè)務(wù)能力與目前我行業(yè)務(wù)發(fā)展不相適應(yīng)。一是營銷客戶積極性不高。大家普遍認為干多干少都差不多，營銷了客戶等于增加了工作量。二是怕出風(fēng)險。過去幾年，“次貸危機”、“金融危機”、“金融海嘯”詞語充斥雙耳，許多企業(yè)破產(chǎn)、重組，我行企業(yè)也受到不同程度的影響。所以，在客戶營銷時非常謹慎，認為即使貸前調(diào)查非常詳細，也很難掌握企業(yè)未來的生產(chǎn)經(jīng)營、市場營銷和發(fā)展前景，況且企業(yè)與銀行之間的信息不對稱，難以把握企業(yè)的風(fēng)險點。三是客戶營銷人員業(yè)務(wù)素質(zhì)低，接觸客戶類型少，知識面窄。對資料收集、信用評級、授信、擔(dān)保能力調(diào)查、撰寫調(diào)查報告等基礎(chǔ)性工作不熟悉，造成工作被動，工作效率低。四

是客戶營銷人員操作電腦不熟練。現(xiàn)在無論是信用等級初評、授信，還是初步調(diào)查報告，大量的審報資料需要在電腦上完成。目前很多客戶部人員不會使用Word文字處理、Excel制表等軟件。五是客戶營銷人員年齡偏大，對新出臺的制度、辦法，不主動學(xué)習(xí)，業(yè)務(wù)比較生疏。

同時，我行的電子化建設(shè)相對緩慢，網(wǎng)絡(luò)銀行也是借助他行平臺剛剛起步，對貸款營銷的技術(shù)支持力度不夠，不利于更快地搶占市場先機和市場份額。

2、由于上收貸款權(quán)限，影響信貸營銷的拓展。我行現(xiàn)有營銷體制中，為防范信貸風(fēng)險，上收了基層行的所有貸款權(quán)限，使基層行缺乏信貸自主權(quán)，從而使基層行的貸款營銷權(quán)利和能力受到制約，營銷工作效率低下，由此帶來許多負面影響，破壞了基層行在政府和社會各界中的形象。基層行也是銀行，銀行不貸款就等于工廠不生產(chǎn)，作為縣域經(jīng)濟重點支持者，不貸款就是不作為。既制約自身發(fā)展，又同時影響地方經(jīng)濟發(fā)展。

3、急功近利，放松警惕，風(fēng)險意識不強。任何事物都有它的兩面性，由于實行績效工作考核和直接與工資掛鉤，使得基層行為完成考核指標(biāo)，把貸款營銷變?yōu)橘J款推銷。我們農(nóng)發(fā)行是政策性銀行，區(qū)別于商業(yè)性銀行，有一定業(yè)務(wù)范圍，業(yè)務(wù)拓展空間相對較小。因此，為了完成考核指標(biāo)，基層行不得不在貸款營銷和調(diào)查過程中，放寬貸款條件，隨意放貸、增貸。一是，降低企業(yè)入門門檻，政策性觀念淡化。有的行為了達到放款目的，不認

真執(zhí)行相關(guān)信貸制度、規(guī)定，放寬政策，降低企業(yè)入門門檻。二是普遍存在對流動資金貸款需求量測算不準(zhǔn)確，超出了企業(yè)實際貸款需求。為了單方面迎合企業(yè)要求，也為了能多放貸款完成任務(wù)，有的行在測算流動資金貸款需求量時，千方百計地調(diào)整某項收入增長率以及營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)。人為地擴大資金需求量；三是在放貸上打擦邊球現(xiàn)象時有存在，有的企業(yè)涉農(nóng)產(chǎn)品達不到規(guī)定比例，也放款進行支持；四是對企業(yè)資產(chǎn)不實問題視而不見。有的企業(yè)為降低資產(chǎn)負債率，隨意重估增加固定資產(chǎn)的虛擬價值或不按規(guī)定足額提取折舊，嚴重違背會計公允原則。

二、堅持科學(xué)營銷，確保農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。

1、樹立正確的營銷觀念，明確自己的目標(biāo)市場定位。市場是一種資源，如何找準(zhǔn)適合自己的市場地位，是營銷的重要內(nèi)容。目前，可以說沒有一家銀行能夠同時成為客戶中心的最佳銀行，沒有一家銀行能夠提供客戶需要的全部服務(wù)。所以，我們農(nóng)發(fā)行必須根據(jù)自己的實際業(yè)務(wù)范圍把自己與其他銀行區(qū)別開來，通過展示自己的業(yè)務(wù)特色，有選擇地吸引一部分特定客戶，成為某一細分市場的較佳銀行。

只有科學(xué)營銷貸款客戶，才能增加貸款規(guī)模，才能實現(xiàn)長期有效發(fā)展，才能推銷農(nóng)發(fā)行的其他金融產(chǎn)品，提高收益。縮手縮腳根本談不上是真正意義上的貸款營銷，發(fā)展才是硬道理，在發(fā)展過程中可能會出現(xiàn)這樣那樣的問題；但是只有經(jīng)濟發(fā)展了，經(jīng)濟實力增強了，才可以更好地應(yīng)付這些問題和風(fēng)險。應(yīng)該正確處

理好支持經(jīng)濟發(fā)展與防范化解金融風(fēng)險的關(guān)系，在支持經(jīng)濟發(fā)展過程當(dāng)中努力規(guī)避和防范金融風(fēng)險，只有確立這樣的思想認識才能實現(xiàn)經(jīng)濟增長和銀行自身發(fā)展的“雙贏”。

要進一步強化貸款營銷意識，樹立現(xiàn)代銀行營銷理念，堅持以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心的經(jīng)營思想，不能簡單地把貸款營銷僅僅理解為改善服務(wù)態(tài)度、做點廣告宣傳、托關(guān)系拉客戶等淺層次的促銷活動。

2.提高貸款營銷隊伍素質(zhì)，強化貸款營銷技術(shù)支持。

貸款營銷運行程序的快慢、質(zhì)量的高低、效果的好壞，關(guān)鍵在于能否有一只高素質(zhì)的營銷隊伍。目前，商業(yè)銀行普遍實行的信貸客戶經(jīng)理制體現(xiàn)了銀行以客戶需求為中心的營銷理念，是重視貸款營銷工作的一種表現(xiàn)，客戶經(jīng)理應(yīng)該是具有較強的銀行業(yè)務(wù)能力、市場調(diào)研能力、公關(guān)協(xié)調(diào)能力、設(shè)計策劃能力、運用法律手段能力等能夠開發(fā)與營銷金融產(chǎn)品、管理和發(fā)展客戶，提供全方位金融服務(wù)的復(fù)合型人才。建立高素質(zhì)的客戶經(jīng)理和營銷人員隊伍，必須有一套健全良好的激勵、福利和教育培訓(xùn)機制。這樣才能吸引人才、留住人才、造就人才，從而為貸款營銷提供強大的內(nèi)動源。另外，銀行要加大科技投入，加快電子化建設(shè)，運用高科技手段為客戶提供方便、快捷的金融服務(wù)，借科技之力推動貸款營銷工作的開展。

3.調(diào)整商業(yè)銀行授權(quán)、授信辦法，放松對基層機構(gòu)的授權(quán)管制。目前，對基層行的貸款實行授權(quán)管制辦法，這種“一刀切”的辦法并不切合實際，因為不是所有的縣（區(qū)）支行都沒有客戶基礎(chǔ)，有許多縣（區(qū)）支行有自己的優(yōu)質(zhì)客戶，這些客戶有強烈的貸款需求。但是由于縣（區(qū)）支行沒有貸款權(quán)，逐步失去了這些客戶。針對這種狀況，上級行應(yīng)該根據(jù)實際情況盡快改變以往按照行政級別高低授權(quán)的管理辦法，放松對所轄分支機構(gòu)的貸款管制。應(yīng)該在堅持防范信貸風(fēng)險的前提下，按照分支機構(gòu)的業(yè)務(wù)量、贏利情況、資產(chǎn)質(zhì)量客戶資源、所處的經(jīng)濟金融環(huán)境等因素來進行授信、授權(quán)，從而調(diào)動基層行貸款營銷的積極性，贏得更多的客戶實現(xiàn)更多的利潤。

4、要加強營銷隊伍建設(shè)，進一步完善營銷激勵機制。在為客戶提供多層次、全方位的金融服務(wù)的同時，要進一步建立健全一系列的規(guī)章制度和辦法，促進貸款營銷規(guī)范化、制度化，特別是要建立完善貸款營銷的激勵機制、約束機制以及風(fēng)險預(yù)警機制，并強化考核管理以充分調(diào)動客戶營銷人員的積極性、主動性、創(chuàng)造性，在有效地提高貸款效益的同時，保證信貸資產(chǎn)的質(zhì)量。

5、加強盡職調(diào)查管理，把好信貸準(zhǔn)入關(guān)。一是謹防打擦邊球現(xiàn)象；二是確保數(shù)字真實可靠，嚴禁弄虛作假，克服在資金需求測算上不規(guī)范，數(shù)字不準(zhǔn)確現(xiàn)象。要嚴格按照銀監(jiān)局統(tǒng)一計算公式，力求測算準(zhǔn)確無懈。即：營運資金量=上年度銷售收入×（1-上年度銷售利潤率）×（1+預(yù)計銷售收入增長率）/營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)。做到步驟清淅，取數(shù)明確，預(yù)測有據(jù)，說理充分。做到貸款風(fēng)險最小化，效益最大化。

第二篇：合規(guī)征文

愛上信合這棵樹

很多年前，美國著名生態(tài)哲學(xué)家羅爾斯頓，曾經(jīng)說過一句話：“任何一棵樹的夭折都是人的夭折”。是啊，愛樹吧。愛一棵樹，就是愛一個人，就是愛一種現(xiàn)象，就是愛一種事業(yè)。愛上信合這棵樹，就是愛上那種愛的感覺。

先知說：這宇宙是一棵樹。

先賢說：這地球是一棵樹。

我想說：中國是一棵樹，各民族是一棵樹、各行各業(yè)是一棵樹，每一個中國人也是一棵樹，我所熱愛的農(nóng)村信用社也是一棵正在茁壯成長的參天大樹。

XXXX年X月，XX市農(nóng)村信用社率先在全省實行地市級統(tǒng)一法人聯(lián)社改革，成立了全省唯一一家地市級一級法人聯(lián)社——XX市農(nóng)村信用聯(lián)社。在市委、市政府和省聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)下，全市農(nóng)村信用社秉承“立足三農(nóng)、服務(wù)城鄉(xiāng)”的辦社宗旨，堅持“穩(wěn)健經(jīng)營、穩(wěn)步發(fā)展”的經(jīng)營理念，緊緊圍繞全市經(jīng)濟工作部署，積極深化管理體制和經(jīng)營機制改革，切實轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，強化經(jīng)營管理，加快業(yè)務(wù)發(fā)展，資產(chǎn)規(guī)模不斷擴大，服務(wù)水平、經(jīng)營效益和綜合實力顯著提高。五年來，市農(nóng)村信用聯(lián)社以服務(wù)三農(nóng)、推進城鄉(xiāng)一體化發(fā)展為己任，不斷提升服務(wù)水平和層次，打造了一批功能齊全、服務(wù)優(yōu)質(zhì)、環(huán)境一流的精品網(wǎng)點；以支持農(nóng)民創(chuàng)收、扶持高效農(nóng)

業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和中小企業(yè)發(fā)展為重點，大力推行農(nóng)村信用工程建設(shè)和企業(yè)評級授信工作，推廣小額農(nóng)戶信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、抵質(zhì)押貸款等支農(nóng)品牌，不斷完善個體工商戶貸款、中小企業(yè)貸款、消費貸款等貸款新品種，開辦農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款、婦女小額創(chuàng)業(yè)貸款、返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)貸款，積極開展簽發(fā)承兌匯票、票據(jù)貼現(xiàn)、代收代付、代理保險等業(yè)務(wù)，支持客戶多元化資金需求，在支持地方經(jīng)濟發(fā)展特別是在推進統(tǒng)籌城鄉(xiāng)一體化發(fā)展中，發(fā)揮了積極的推動作用。

一、提高柜面形象，堅持文明服務(wù)

干凈的環(huán)境使人舒心，優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使人開心。新的一年里，我社將繼續(xù)堅持每日打掃分社內(nèi)外衛(wèi)生，進一步完善各種便民設(shè)施。我社員工將堅持學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識，學(xué)習(xí)法律法規(guī)，學(xué)習(xí)文明服務(wù)，用知識武裝自己。我社在新的一年里將繼續(xù)為客戶提供一個干凈整潔的存取款環(huán)境，繼續(xù)堅持文明服務(wù)，使客戶能在辦理業(yè)務(wù)的同時能舒心、開心。

二、加強業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)，進一步加強合規(guī)意識

“沒有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點一線員工，大家都了解切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務(wù)，是每一名臨柜人員最為實際的工作任務(wù)。在臨柜工作中，大家都決定要堅持做一個“有心人”，虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對待客戶。為了進一步加強合規(guī)意識，我社員工決定做到：

一、加強學(xué)習(xí)，提高西

沃合規(guī)意識。從提高自己思想著手，進一步加強對合規(guī)經(jīng)營認識，使自己對各項規(guī)章制度達到真學(xué)、真懂、真用。并改變思想意識，樹立自己的主人翁和愛崗敬業(yè)意識，增強對做好案件防范工作的責(zé)任感和緊迫感。

二、規(guī)范行為重點，加強工作管理。通過學(xué)習(xí)各項規(guī)章制度，使我們進一步明確自己的崗位職責(zé)，熟悉業(yè)務(wù)操作流程，真正做到合規(guī)操作，力爭把規(guī)范的業(yè)務(wù)操作變成為一種良好的習(xí)慣，把工作抓嚴、抓穩(wěn)、抓牢。

三、嚴于律己，做好合規(guī)人。嚴于律己，可使自己對工作做到合規(guī)操作，并對遵守規(guī)章制度做到有法可依，有章可循，落實工作要求，防止違規(guī)違紀(jì)案件發(fā)生。

合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一個員工必須履行的職責(zé)，同時也是保障自己切身利益的有力武器。合規(guī)涉及銀行各條線、各部門，覆蓋銀行業(yè)務(wù)的每一個環(huán)節(jié)，滲透到銀行每一個員工。

面對農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)地位加強、農(nóng)村金融需求增大、農(nóng)村金融市場拓寬、農(nóng)村金融改革加快等等發(fā)展機遇，我們的市聯(lián)社何以為戰(zhàn)？面對農(nóng)行還鄉(xiāng)，農(nóng)發(fā)行拓展，郵儲搶占份額等等競爭對手，我們的市聯(lián)社戰(zhàn)何以堪？面對地區(qū)性中小銀行業(yè)務(wù)拓展、股份制銀行的不斷滲透以及民間借貸勢如雨后春筍的競爭環(huán)境，我們的市聯(lián)社如何迎戰(zhàn)？農(nóng)村信用社與商業(yè)銀行差距大、歷年積累風(fēng)險多、市場競爭能力弱、產(chǎn)品單一等等咱們自身存在問題的解決并不流暢，我們的市聯(lián)社如何應(yīng)

對？所以我積極提出合規(guī)的重要性！

合規(guī)是銀行內(nèi)部一項核心的風(fēng)險管理活動，即確保銀行的活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致。合規(guī)文化建設(shè)則是農(nóng)信社適應(yīng)新的歷史形勢下而形成的具有農(nóng)信社特色的教育方式和組織形式。農(nóng)村信用社與其他金融機構(gòu)相比，具有服務(wù)范圍廣、對象多等特點，在促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中處于主導(dǎo)地位，如何加強合規(guī)文化建設(shè)，使信用社干部職工始終堅持黨的宗旨，堅持合法經(jīng)營、合規(guī)操作，形成學(xué)法、懂法、用法、守法且依法合規(guī)經(jīng)營的金融企業(yè)，已成為農(nóng)村信用社在新的市場經(jīng)濟條件下亟待解決的重要課題。

一、進一步加強職業(yè)道德教育

加強職業(yè)道德教育的意義和作用首先要引導(dǎo)職工樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，加強反腐倡廉的教育，以指導(dǎo)自己的人生追求和價值取向，提高全體員工廉潔自律的思想。開展職業(yè)道德教育的中心內(nèi)容就是要培養(yǎng)和塑造每一位員工優(yōu)秀的品格與職業(yè)道德修養(yǎng)，培養(yǎng)員工忠誠敬業(yè)、勇敢堅韌、恪盡職守、自律守法的工作態(tài)度。其次在新的歷史形勢下要更新觀念，開闊視野，突破陳舊落后的服務(wù)思維。要按照市場經(jīng)濟要求，遵守市場法律法規(guī)，強化服務(wù)手段，提高服務(wù)檔次。要樹立“客戶至上”、“敬業(yè)愛崗”的服務(wù)理

念，以滿足客戶需求為目標(biāo)，協(xié)調(diào)、調(diào)動各方面資源，建立以客戶為中心的服務(wù)體系。通過提高員工職業(yè)道德綜合素質(zhì)水平，進一步推進農(nóng)信社合規(guī)文化建設(shè)工作的開展。

二、加強組織領(lǐng)導(dǎo)，抓好合規(guī)建設(shè)措施的落實

樹立合規(guī)意識是為了規(guī)范操作行為、遏制案件發(fā)生的需要，首先要提高各級領(lǐng)導(dǎo)加強合規(guī)文化教育的認識，使之成為合規(guī)建設(shè)的倡導(dǎo)者、策劃者和推動者；其次要提高全體員工對加強文化建設(shè)的認識。全社干部職工既是合規(guī)建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的實踐者，沒有廣大員工的積極主動參與，就不可能建設(shè)優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)通過各種各樣成效顯著的工作和活動，使全體員工準(zhǔn)確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的發(fā)展形勢，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，進一步加強農(nóng)信社合規(guī)文化建設(shè)措施的落實。

三、堅持“以人為本”的管理模式，提升農(nóng)信社合規(guī)建設(shè)水平

俗話講：“水能載舟，亦能覆舟”，企業(yè)的員工好比海里的水，企業(yè)的發(fā)展前進好比海上一艘前進的巨輪，員工素質(zhì)的好壞直接影響到企業(yè)的生死存亡。農(nóng)村信用社的建設(shè)和發(fā)展必須依靠全體員工的集體智慧和團隊力量，要激發(fā)出員工的工作積極性、創(chuàng)造性和團結(jié)協(xié)作精神，必須實行“以人為本”的合規(guī)文化教育管理。在管理中要注意關(guān)心員工，愛護員工，尊重員工，理解員工，信任員工，讓員工親身感受農(nóng)

信社的關(guān)愛和“大家庭”的溫暖。通過各式各樣的活動加深員工對農(nóng)信社的認同感和歸屬感，從而增強企業(yè)的凝聚力與向心力。

我雖然加入市聯(lián)社只有兩年時間，但基層領(lǐng)導(dǎo)的諄諄教誨和優(yōu)秀員工們的優(yōu)良品德使我不僅僅成長為一名愛崗敬業(yè)的員工，還養(yǎng)成了勤于學(xué)習(xí)、善于思考的習(xí)慣。

我深信，盲目的堅守并不是最完美的愛崗敬業(yè)，埋頭工作的時候，一定要隨時仰望燦爛的星空，愛上一棵樹并不僅僅是為了守候花期、果實。愛上我們的信合之樹，我們一定要找到驕傲和心疼的感覺。愛上我們的信合之樹，我們的真情和思想，一定是信合大樹生長最需要的力量。我可不想，像一個祥林嫂似的怨婦消失在癡迷嘮叨的苦海。我只想，像一個李云龍似的英勇戰(zhàn)士，持刀亮劍于人生和事業(yè)的戰(zhàn)場。

驕傲的鋼花已冷靜成了鋼鐵，疼痛的感覺將冶煉成人生武器。

我還深信，愛，不需要聲嘶力竭。愛，只需要清醒地去行動。

第三篇：合規(guī)征文

眾改革開放以來特別是入世以后，企業(yè)文化建設(shè)越來越受到企業(yè)管理者和廣大員工的關(guān)注和重視。一個好的企業(yè)文化氛圍建立后，它所帶來的是群體的智慧、協(xié)作的精神、新鮮的活力，這就相當(dāng)于在企業(yè)核心裝上了一臺大功率的發(fā)動機，可為企業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展提供源源不斷的精神動力。

合規(guī)文化是農(nóng)行企業(yè)文化的精髓，是我國金融企業(yè)科學(xué)發(fā)展的必然保證。合規(guī)文化的作用不僅僅是對內(nèi)的導(dǎo)向、凝聚和規(guī)范、督控等作用，還在于提高企業(yè)的團隊績效，更重要的是提升企業(yè)整體競爭力，塑造為企業(yè)和消費者甚至社會的品牌精神。所以我行不僅要加強企業(yè)文化能力建設(shè)，更應(yīng)高效推進合規(guī)文化的建設(shè)。以形成尊崇合規(guī)、??的良好的企業(yè)創(chuàng)新文化氛圍。

然而，我們也看到，在市場經(jīng)濟過程中，由于各種文化的滲透，人們的價值取向呈現(xiàn)多元化的格局。特別是在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型過程中，一些傳統(tǒng)的優(yōu)秀文化因素會受到?jīng)_擊，一些員工急功近利，追求短期的利益最大化，致使誠信缺失。加上誠信的制度化規(guī)范還沒有完全形成，使得一些不法之徒鉆了空子，做出不法之事對企業(yè)形象造成負面影響。

那么，作為農(nóng)行員工，我們應(yīng)該如何從誠信入手，以誠信推進合規(guī)，從而促進我行企業(yè)文化的建設(shè)，并達到建立一個 的文化氛圍，推動我們跨入國際一流金融企業(yè)之列呢？通過調(diào)查研究，筆者認為可從以下幾方面入手。

一、端正心態(tài)，樹立正確的思想觀。誠信是品行，是思想境界，要做到誠信，就需要我行從上到下堅持強化思想政治學(xué)習(xí)，在大方向上，堅持從政治上、思想上、工作上、制度上進行引導(dǎo)，端正員工的心態(tài)，使其牢固樹立正確的榮辱觀，積極優(yōu)化各種作風(fēng)，不斷提高其綜合素質(zhì)，增強其明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。在工作中能夠從思想深處理解并建設(shè)合規(guī)文化，認真履行自身責(zé)任，嚴格執(zhí)行廉潔自律的各項制度和規(guī)定，堅決抵御不誠信不合規(guī)行為，發(fā)現(xiàn)不合規(guī)事件能夠以誠信的心態(tài)去及時批評并抵制，消除一切不利于合規(guī)管理、操作的因素，從而確保黨和國家的路線方針政策以及金融、上級行的各項規(guī)章制度、方針策略得以順利執(zhí)行。

第二，宣傳先進理念，堅持“以誠待客”。首先，俗話說“基礎(chǔ)牢固，穩(wěn)如泰山；基礎(chǔ)不牢，地動山搖”。風(fēng)險的防范與控制，說到底是人的因素起著重要作用，客戶創(chuàng)造市場，客戶創(chuàng)造價值，客戶是我們的效益之源，是我們的衣食父母，有了客戶，我們的業(yè)務(wù)才有發(fā)展，員工的價值才能夠體現(xiàn)。其次，誠信是一種禮儀，更是服務(wù)業(yè)立身之本。以誠待客就是積極倡導(dǎo)誠信理念，把誠信的觀念滲透到每個員工的血液中，使員工們從思想上重視，行動中實踐。在任何一個崗位上，誠信對人對己，都是員工人格價值的鮮活體現(xiàn)。哪怕是在小小的柜臺，員工們誠懇的工作態(tài)度，時時刻刻以誠待人、將心比心、以心換心，也是農(nóng)行人誠信的體現(xiàn)。誠信，是用心去服務(wù)，用心貼近客戶，就會贏得客戶的尊重和信任。因而，如果每個崗位的員工以接待客戶時都能以誠信以本，嚴格要求、嚴格規(guī)范、嚴格標(biāo)準(zhǔn)、嚴格執(zhí)行規(guī)章制度，業(yè)務(wù)操作中的風(fēng)險就會得到有效的遏制。因而我們要在全體員工中大力倡導(dǎo)、深入宣傳“以誠待客”理念，讓全體員工將誠信工作、合規(guī)工作作為第一道防線納入到風(fēng)險控制體系中，引導(dǎo)和帶領(lǐng)全體農(nóng)行員工形成規(guī)范操作、防范風(fēng)險的良好氛圍，真正把為前臺、為基層、為客戶服務(wù)當(dāng)作提升風(fēng)險與回報管理水平的出發(fā)點和歸宿，就能有效提高風(fēng)險管理和內(nèi)控政策、法規(guī)、制度的執(zhí)行和落實。第三、強化教育培訓(xùn)，樹立以誠信促合規(guī)的理念。筆者認為，我們農(nóng)行在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，要以誠信促合規(guī)，全力推進以員工為主體和核心、面向業(yè)務(wù)、面向管理、面向操作的合規(guī)文化建設(shè)，通過強化教育培訓(xùn)、組織風(fēng)險點的成因分析，搭建防控體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理，保證業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量等系列活動的深入開展，讓合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價值的觀念深入人心。讓依法決策、誠信經(jīng)營、合規(guī)操作在全行上下蔚然成風(fēng)。切實整治弄虛作假、有章不循、違規(guī)操作、屢查屢犯的頑癥，及時消除基礎(chǔ)管理工作存在的隱患，增強防范風(fēng)險的能力，為業(yè)務(wù)持續(xù)健康地發(fā)展創(chuàng)造良好條件。

總之，企業(yè)文化建設(shè)是一項系統(tǒng)工程，一項長期任務(wù)。而合規(guī)建設(shè)則是這建設(shè)的重中之重，當(dāng)我們以誠信為本，通過思想建設(shè)與積極學(xué)習(xí)來建設(shè)合規(guī)文化，堅持學(xué)習(xí)并引進各種先進金融文化理念，不斷改進和創(chuàng)新合規(guī)的內(nèi)容和方法，培育良好的合規(guī)文化，就能夠把合規(guī)理念貫穿于農(nóng)行的整個經(jīng)營管理過程中去，使“依法經(jīng)營、時時講合規(guī)、事事要合規(guī)”成為每位員工的自覺行動，并為我行持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展創(chuàng)造良好的內(nèi)部環(huán)境；同時，通過開展合規(guī)文化教育、遵紀(jì)守法、合規(guī)操作，能夠從根本上使每位員工深刻認識合規(guī)操作的必要性、重要性和緊迫性，自覺增強執(zhí)行制度的自覺性，以及提高制度的執(zhí)行力，有效把握各項業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險點，有效防范各類風(fēng)險，高效地促進農(nóng)行的和諧發(fā)展。

矯健的蒼鷹煽動著雙翅，無畏的目光點亮前行的道路，呼吸一口新鮮的空氣，讓久儲的夢想復(fù)活，讓我們一起飛翔。

銀行合規(guī)文化建設(shè)征文

銀行是一種高風(fēng)險的行業(yè)，由于銀行業(yè)的特殊性，直接與金錢打交道，為此銀行里的事事都要按部就班地進行。在銀行里只要是違規(guī)操作，即使是擦邊球，也會逐漸變成大風(fēng)險。巴林銀行倒閉就是一個很好的警示，所以銀行的合規(guī)文化建設(shè)尤為重要。

俗話說“沒有規(guī)矩，不成方圓”。在銀行里合規(guī)是一種文化，強調(diào)的是人人合規(guī)。規(guī)矩即系合規(guī)，即要求每個成員都應(yīng)遵守的用來約束自己行為的規(guī)則、條文等。合規(guī)，它是銀行內(nèi)部一項核心的風(fēng)險管理活動，即：確保銀行的活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致。

如何建設(shè)銀行的合規(guī)文化呢？

首先，我們要了解合規(guī)文化的內(nèi)涵。

“合規(guī)文化”的主要內(nèi)涵為堅持誠信正直準(zhǔn)則、提倡合規(guī)人人有責(zé)、高管人員帶頭合規(guī)、合規(guī)有理、違規(guī)有害、實現(xiàn)合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)監(jiān)管有效互動。其目的在于使每一位員工熟知并掌握本崗位業(yè)務(wù)操作中的主要風(fēng)險點和控制方法，牢固樹立合規(guī)操作是崗位工作的第一要義的理念，使其“合規(guī)”成為銀行一切經(jīng)營活動的自覺規(guī)范的行為。

孔子云：“其身正，毋令則行，其身不正，雖令毋從。” 銀行由上到下地改革，高管要起帶頭作用，認真遵守銀行里制定的各項規(guī)章制度，并將其實施到各個部門，如要使員工熟練掌握合規(guī)知識，并能應(yīng)知、應(yīng)會、應(yīng)用。要把合規(guī)管理要求結(jié)合到各業(yè)務(wù)條線的操作流程中，實現(xiàn)流程控制、外部檢查、員工自律三者有機的結(jié)合，盡量減少各類不應(yīng)有的合規(guī)風(fēng)險和操作風(fēng)險。

第二，我們要從合規(guī)文化的特點出發(fā)。

合規(guī)是一種文化，文化就具有大眾性，尤其在銀行這一行中，合規(guī)本身就是銀行從業(yè)人員的職業(yè)操守的基本要求，合規(guī)絕不僅僅是合規(guī)部門或者合規(guī)人員的事情，合規(guī)工作與銀行中各個流程、各個工作環(huán)節(jié)更和每個銀行員工都息息相關(guān)。讓合規(guī)意識觀念滲透到每個員工的血液中，在全行積極倡導(dǎo)合規(guī)文化和合規(guī)理念，包括誠信、盡職等，讓每一位員工在工作中就受到合規(guī)文化的熏陶。只有這樣才能達到全行員工合規(guī)，這樣才能有效控制合規(guī)風(fēng)險。因此，銀行及銀行人員在日常經(jīng)營管理活動中應(yīng)主動遵守上述規(guī)范，使自己的行為符合上述規(guī)范的要求，才能確保銀行的經(jīng)營不偏離目標(biāo)，實現(xiàn)銀行經(jīng)營價值的最大化。

第三，分析當(dāng)前銀行業(yè)合規(guī)文化的現(xiàn)狀。

近年來，銀行里的金融案件頻頻發(fā)生，許多案件的形成主要原因是，大多是制約機制失控和監(jiān)管不嚴的結(jié)果。隨著銀行業(yè)監(jiān)管部門不斷加大監(jiān)管力度，銀行內(nèi)部的操作風(fēng)險專項治理，使大家都充分認識到合規(guī)風(fēng)險管理、合規(guī)文化建設(shè)的重要性，但是，客觀而言，銀行的合規(guī)文化建設(shè)仍然處與剛起步階段，現(xiàn)狀不容樂觀。我們奢求規(guī)矩如何完美，好似歐美這些經(jīng)歷了幾百年的資本市場不算不成熟，但也不能阻止內(nèi)幕交易，也不能讓金融行業(yè)進入完善的不出錯的規(guī)章制度下進行管理。所以我們只能在不斷地建設(shè)銀行的合規(guī)文化，把傷害減到最少，防范于末然。

第四，要努力建設(shè)銀行的合規(guī)文化。

1、提高員工思想素質(zhì)，增強員工依法合規(guī)經(jīng)營的理念

從近年來分析整個銀行業(yè)屢屢發(fā)生的一些案件得知，案發(fā)人大部分在基層支行，而中國銀行的相應(yīng)的規(guī)章制度是齊全的，但基層網(wǎng)點屢查屢犯的問題還是較多的，這原因是多方面的，但一些老的觀念、方法在某些員工思想里還是存在的。所以，要在全行員工中灌輸合規(guī)文化就顯得尤其重要。所以要提倡員工每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風(fēng)險防范意識和自我

2、合規(guī)文化建設(shè)必須以人為本。

中國銀行的主要組成成分，就是員工。合規(guī)文化的形成，與員工的文化層次、職業(yè)道德修養(yǎng)、品行有著直接的聯(lián)系，所以要建立“人人有責(zé)”的合規(guī)文化。由于銀行內(nèi)部風(fēng)險存在與各個環(huán)節(jié)、各個部門息息相關(guān)。因此，合規(guī)文化建設(shè)應(yīng)強調(diào)人人有責(zé)，即每個人都是風(fēng)險的責(zé)任人，每個部門或崗位都會有風(fēng)險發(fā)生，作為銀行的員工，每個人都有責(zé)任和義務(wù)在自己的崗位上和部門內(nèi)有效防范合規(guī)風(fēng)險。員工應(yīng)將合規(guī)文化建設(shè)與日常的工作和業(yè)務(wù)有機結(jié)合起來，從而將自己置身于合規(guī)文化的氛圍當(dāng)中。

3、要創(chuàng)建科學(xué)的合規(guī)管理機制。

要創(chuàng)建科學(xué)建立合規(guī)風(fēng)險管理機制，就必須從銀行整體的企業(yè)文化、組織機構(gòu)扁平化、流程管理、崗責(zé)體系、績效管理等方面入手，梳理、整合和優(yōu)化銀行的規(guī)章制度，建立專業(yè)化的合規(guī)風(fēng)險管理隊伍，確立清晰的報告路線和問責(zé)制、舉報制等，真正在銀行日常經(jīng)營管理活動中體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險管理在風(fēng)險管理乃至整個銀行管理工作中的核心地位和作用。

4、將合規(guī)文化實施到方方面面。

要將合規(guī)文化理念滲透到業(yè)務(wù)條線和基層崗位員工之中去。加強合規(guī)文化的教育要從上至下樹立合規(guī)意識，以管理人員的合規(guī)理念感染和引導(dǎo)員工的合規(guī)行為。如要使員工熟練掌握合規(guī)知識，并能應(yīng)知、應(yīng)會、應(yīng)用。要把合規(guī)管理要求結(jié)合到各業(yè)務(wù)條線的操作流程中，實現(xiàn)流程控制、外部檢查、員工自律三者有機的結(jié)合，盡量減少各類不應(yīng)有的合規(guī)風(fēng)險和操作風(fēng)險。

總之，“合規(guī)文化”的建設(shè)與實踐絕非一朝一夕、一人一事便就可以完成，它需要我們共同恪守、長期不懈的堅持，正所謂“循規(guī)蹈距一日易，遵章守制千日難”，保持嚴肅謹慎的工作作風(fēng)，任何時候都不能把個人利益凌駕于國家和集體的利益之上，慎于思、謹于行、安住心、守住身，小事當(dāng)慎、小節(jié)當(dāng)拘。加強合規(guī)文化建設(shè)，在全行積極倡導(dǎo)合規(guī)文化和合規(guī)理念，使其“合規(guī)”成為銀行一切經(jīng)營活動的自覺規(guī)范行為，也只有這樣，銀行才能將風(fēng)險減到最低，良好的合規(guī)文化才能形成風(fēng)氣。

。因此，凡事堅持以人為本，建立起防范“人”險的長效機制，每一位員工應(yīng)該從自身做起，從小事做起，從經(jīng)辦的每一筆業(yè)務(wù)做起，從這一分鐘做起。做一名合規(guī)守紀(jì)的員工，關(guān)健要樹立四種意識、做到兩個加強。四種意識為：一樹立合規(guī)辦事意識，堅決剔除憑感覺辦事、憑經(jīng)驗辦事、憑習(xí)慣辦事的陋習(xí)，摒棄片面強調(diào)業(yè)務(wù)發(fā)展，忽視風(fēng)險管理；片面重視市場開拓，忽視規(guī)章制度建設(shè)的陳腐觀念，從管理的結(jié)構(gòu)和細節(jié)中加強風(fēng)險管理和防控。二樹立責(zé)任意識，員工應(yīng)本著對事業(yè)負責(zé)任、對同志負責(zé)任、對自己負責(zé)任，認真執(zhí)行各項規(guī)章制度，處理業(yè)務(wù)要認真審核各項要素。用制度規(guī)范工作和業(yè)務(wù)操作，將安全經(jīng)營貫穿于業(yè)務(wù)始終，杜絕管理“斷層”和風(fēng)險控制“盲區(qū)”，有效防范操作風(fēng)險。三樹立監(jiān)督意識，員工相互之間不能盲目信任，干部和員工之間的信任必須建立在遵章守紀(jì)、按章辦事的基礎(chǔ)上，我們在處理問題的時候一定要形成自覺監(jiān)督的意識，養(yǎng)成相互監(jiān)督的習(xí)慣。要實施強制休假稽核制度，并將對員工行為監(jiān)督延伸到八小時之外，強化異常行為員工的日常教育和管理，防患于未然。四樹立保密意識，員工要作好銀行內(nèi)部發(fā)展的保密工作，更要作好為客戶的保密工作。兩個加強為：一要加強違規(guī)監(jiān)管力度，工作中凡不執(zhí)行規(guī)章制度、違規(guī)操作業(yè)務(wù)的，不論是否造成經(jīng)濟損失，都要依據(jù)有關(guān)規(guī)定進行相應(yīng)的處罰；二要加強工作作風(fēng)建設(shè)，在工作作風(fēng)上員工要以身作則、艱苦樸素、腳踏實地、積極履行好工作

合規(guī)創(chuàng)造價值

發(fā)展與合規(guī)是銀行業(yè)金融機構(gòu)日常經(jīng)營中的雙刃劍，二者同等重要，缺一不可。依法合規(guī)與業(yè)務(wù)發(fā)展是并行不悖的，合規(guī)是發(fā)展的前提和保障，合規(guī)經(jīng)營的過程既是防范風(fēng)險的過程，也是創(chuàng)造價值的過程。

合規(guī)創(chuàng)造價值，主要體現(xiàn)在：

第一，合規(guī)是違規(guī)的對立面和制衡手段。違規(guī)必然會損害銀行的價值和效益，而合規(guī)肯定將減少或避免違規(guī)的風(fēng)險或損失，而這種被減少或避免的風(fēng)險或損失就是合規(guī)創(chuàng)造的價值。第二，銀行堅持合規(guī)經(jīng)營的宗旨和原則，能夠提升銀行在客戶中的信譽和社會地位，合規(guī)銀行將增強持續(xù)競爭力，帶來財富收入和聲譽價值。第三，堅持合規(guī)經(jīng)營，能夠避免銀行管理者和其員工最大限度地減少工作失誤或瀆職等違紀(jì)、違規(guī)、違法、違德行為，促其健康成長。

眾所周知的巴林銀行，就是因為操作員的越權(quán)違規(guī)操作，導(dǎo)致這個具有230年歷史的金融帝國轟然倒塌；如出一轍的是法國第二大銀行——興業(yè)銀行，也是因為操作員越權(quán)操作金融衍生產(chǎn)品，給銀行帶來了49億歐元的巨額損失。

從英國的巴林銀行，到法國的興業(yè)銀行；從國內(nèi)江西省的鄱陽農(nóng)信社案件到樅陽農(nóng)信社高風(fēng)險化解案，無數(shù)的正反事例、一部部銀行業(yè)金融機構(gòu)的發(fā)展史無不印證出，合規(guī)管理不是一種負擔(dān)和成本，而是一種創(chuàng)造價值的活動，是銀行業(yè)金融機構(gòu)核心競爭力的重要體現(xiàn)，是推動銀行業(yè)金融機構(gòu)健康發(fā)展的生命線和根本保證。

第四篇：合規(guī)征文

風(fēng)險在我身邊，合規(guī)從我做起

一日之功，違規(guī)卻可能是一念之差。合規(guī)，是銀行業(yè)內(nèi)部一項核心的風(fēng)險管理活動。合規(guī)文化建設(shè)是合規(guī)風(fēng)險管理的一部分, 同時也是企業(yè)文化建設(shè)的一部分, 如果將合規(guī)風(fēng)險管理作為企業(yè)文化建設(shè)的范疇, 那合規(guī)風(fēng)險管理將停滯在意識領(lǐng)域, 不利于銀行的風(fēng)險防范。如果銀行全行上下都嚴格遵守高標(biāo)準(zhǔn)的道德行為準(zhǔn)則, 那么該銀行合規(guī)風(fēng)險的管理是最為有效的。

近年來隨著銀行業(yè)監(jiān)管部門不斷加大監(jiān)管力度，銀行內(nèi)部的操作風(fēng)險專項治理，使大家都充分認識到合規(guī)風(fēng)險管理、合規(guī)文化建設(shè)的重要性，但是，客觀而言，由于我行剛組建不久,銀行的合規(guī)文化建設(shè)仍然處與剛起步階段，現(xiàn)狀不容樂觀。一是對于合規(guī)風(fēng)險、合規(guī)文化的認識還存在偏差，這種認識的偏差導(dǎo)致銀行在追求金融創(chuàng)新，追求企業(yè)利潤的時候，忽視了合規(guī)風(fēng)險管理，忽視了銀行合規(guī)文化建設(shè)。二是銀行在進行合規(guī)建設(shè)，制定設(shè)計合規(guī)制度體系時，未能全面考慮、覆蓋合規(guī)風(fēng)險管理或者說合規(guī)文化內(nèi)涵的各個層面。三是“規(guī)”的嚴肅性不強。銀行內(nèi)部各層次員工中，均不同程度存在輕視或無視銀行合規(guī)建設(shè)的問題，在大量的規(guī)章制度面前，有規(guī)不依、有章不循的現(xiàn)象時有發(fā)生。從近年來分析整個銀行業(yè)屢屢發(fā)生的一些案件得知，案發(fā)人大部分在基層支行，這原因是多方面的，但一些老的觀念、方法在某些員工思想里還是存在的。所以，要在全行員工中灌輸合規(guī)文化就顯得尤其重要。

一.要努力建立和完善合格的“規(guī)” 有效的合規(guī)風(fēng)險管理機制是銀行構(gòu)建全面風(fēng)險管理體系和有效內(nèi)部控制機制的基礎(chǔ)和核心，是合規(guī)文化形成的基礎(chǔ)。建立合規(guī)的風(fēng)險管理機制，急迫建立一系列合格的“規(guī)”。在我國銀行業(yè)股份制改革的背景下，銀行自身的公司治理、企業(yè)文化、組織結(jié)構(gòu)、發(fā)展戰(zhàn)略、人力資源、目標(biāo)市場需求和競爭環(huán)境、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度、績效考核和激勵機制等因素必須與市場競爭的客觀需要相匹配，并且應(yīng)隨著上述因素的不斷變化而動態(tài)的調(diào)整和保持。如果這個“規(guī)”本身不充分、不系統(tǒng)或者沒有得到及時修訂，就會使銀行在客觀上處于違規(guī)的境地。

二.要創(chuàng)建科學(xué)的合規(guī)管理機制

許多案件的形成，大多是制約機制失控和監(jiān)管不嚴的結(jié)果。如何確保一個“規(guī)”在建立好后能夠被大家持續(xù)地遵守，并且保證這個“規(guī)”自身還能夠被及時加以修改和完善，必須有一套機制作保證。要切實建立合規(guī)風(fēng)險管理機制，就必須從涉及銀行整體的企業(yè)文化、組織機構(gòu)扁平化、流程管理、崗責(zé)體系、績效管理等方面入手，梳理、整合和優(yōu)化銀行的規(guī)章制度，建立專業(yè)化的合規(guī)風(fēng)險管理隊伍，確立清晰的報告路線和問責(zé)制、舉報制等，真正在銀行日常經(jīng)營管理活動中體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險管理在風(fēng)險管理乃至整個銀行管理工作中的核心地位和作用。

三.要將合規(guī)文化理念滲透到業(yè)務(wù)條線和基層崗位員工之中去

要實現(xiàn)銀行經(jīng)營目標(biāo)就必須在合規(guī)價值觀念和合規(guī)文化的培育上有統(tǒng)一的合規(guī)要求和員工行為規(guī)范。加強合規(guī)文化的教育要從上至下樹立合規(guī)意識，以管理人員的合規(guī)理念感染和引導(dǎo)員工的合規(guī)行為。如要使員工熟練掌握合規(guī)知識，并能應(yīng)知、應(yīng)會、應(yīng)用。要把合規(guī)管理要求結(jié)合到各業(yè)務(wù)條線的操作流程中，實現(xiàn)流程控制、外部檢查、員工自律三者有機的結(jié)合，盡量減少各類不應(yīng)有的合規(guī)風(fēng)險和操作風(fēng)險。

四.要用依法合規(guī)文化構(gòu)筑預(yù)防案件的防線

從全國金融系統(tǒng)發(fā)生的案件表明，銀行違規(guī)違章行為經(jīng)常并時時發(fā)生，違規(guī)員工的共性就是缺乏法律法規(guī)知識、缺乏對違法犯罪后果的足夠認識。因此，要用依法合規(guī)文化構(gòu)筑預(yù)防案件的防線，就要培育員工樹立“四種意識”，做到“三個加強”。四種意識：一是合規(guī)辦事意識，堅決剔除憑感覺辦事，憑經(jīng)驗辦事、憑習(xí)慣辦事的陋習(xí)；二是責(zé)任意識，應(yīng)本著對事業(yè)負責(zé)、對同志負責(zé)、對自己負責(zé)，認真執(zhí)行規(guī)章制度，處理業(yè)務(wù)要認真審核各項要素；三是監(jiān)督意識，員工互相之間不能盲目信任，干部和員工之間的信任必須建立在遵章守紀(jì)、按章辦事的基礎(chǔ)上，在處理問題的時候一定要形成自覺監(jiān)督的意識，養(yǎng)成相互監(jiān)督的習(xí)慣，這樣才能使自己少犯錯誤，才能監(jiān)督別人不犯錯誤；四是保密意識，要做好銀行內(nèi)部發(fā)展的保密工作，更要做好為客戶保密工作。三個加強是：一要加強違規(guī)監(jiān)管力度，工作中凡不執(zhí)行規(guī)章制度、違規(guī)操作業(yè)務(wù)的，不論是否造成經(jīng)濟損失，都要依據(jù)有關(guān)規(guī)定進行相應(yīng)處罰；二是加強工作作風(fēng)建設(shè)，要以身作則、艱苦樸素、腳踏實地、積極履行好工作職責(zé)，在思想道德上筑起一道預(yù)防違規(guī)違紀(jì)犯罪的牢固防線。三是加強培訓(xùn)。要通過一定方式對所有新上任的部門和網(wǎng)點負責(zé)人進行上任前的合規(guī)培訓(xùn)，通過培訓(xùn)使其充分系統(tǒng)地了解和掌握各項主要規(guī)章制度和其所在部門的全部規(guī)章制度，達到對工作中可能涉及到的“規(guī)”了如指掌。而對那些經(jīng)過培訓(xùn)不合格的，則不能讓其上崗工作。

五.合規(guī)文化建設(shè)必須以人為本

人是各種社會實踐的主體。合規(guī)文化的形成，與員工的文化層次、職業(yè)道德修養(yǎng)、品行有著直接的聯(lián)系。

首先要建立“人人有責(zé)”的合規(guī)文化。由于銀行內(nèi)部風(fēng)險存在與各個環(huán)節(jié)、各個部門，因此，合規(guī)文化建設(shè)應(yīng)強調(diào)人人有責(zé)，即每個人都是風(fēng)險的責(zé)任人，每個部門或崗位都會有風(fēng)險發(fā)生，作為銀行的員工，每個人都有責(zé)任和義務(wù)在自己的崗位上和部門內(nèi)有效防范合規(guī)風(fēng)險。員工應(yīng)將合規(guī)文化建設(shè)與日常的工作和業(yè)務(wù)有機結(jié)合起來，將合規(guī)文化意識滲透到自己的工作中。

其次，合規(guī)的“規(guī)”要在實踐中得以貫徹執(zhí)行，必須通過有效的激勵機制，把對合規(guī)工作做得好或?qū)εe報、抵制違規(guī)有貢獻者給予保護、表揚或獎勵；對履行工作職責(zé)中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責(zé)或從輕處理；對存在或隱瞞違規(guī)問題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，追究責(zé)任，使整個團隊形成合規(guī)光榮，違規(guī)可恥的工作氛圍。

總之，我們每名員工都要把“誠信、正直、守法、合規(guī)”的理念牢記，將“合規(guī)人人有責(zé)，合規(guī)創(chuàng)造價值”的經(jīng)營理念根植于心，爭做遵規(guī)守紀(jì)的交行人，為實現(xiàn)中原銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營、快速發(fā)展的既定目標(biāo)貢獻力量！

第五篇：合規(guī)征文

合規(guī)經(jīng)營 你我共創(chuàng)

“木受繩則直，金就礪則利。”兩千多年前，中國大思想家荀子留下的這番論述，精辟之至。木繩一彈，斧鋸一動，一切都得按規(guī)矩行事。老百姓說的更加直白：“沒有規(guī)矩，不成方圓”；“國有國法，家有家規(guī)”，也就是說無論國家、集體、還是個人，都必須依法合規(guī)行事。而在金融界就更顯其重要了，有一句老話“十案九違規(guī)”。可見合規(guī)風(fēng)險是銀行的最大風(fēng)險。防范合規(guī)風(fēng)險，建設(shè)文明合規(guī)文化，人人有責(zé)，與企業(yè)存亡關(guān)系密切，與每位職工關(guān)系密切。

今年是銀行業(yè)的“合規(guī)執(zhí)行年”，通過行內(nèi)的各種學(xué)習(xí)、培訓(xùn)、宣傳，使我深深感到了合規(guī)的重要性。具體到我所從事的信貸業(yè)務(wù)，我認為掌控風(fēng)險就是最大意義上的合規(guī)。例如在辦理一筆同樣貸款業(yè)務(wù)時，為什么有的客戶經(jīng)理可以辦理而有的客戶經(jīng)理不予辦理，因為后者看到了潛在的風(fēng)險，看似損失了利潤，實質(zhì)避免了更大的損失。客戶經(jīng)理必須意識到，貸款業(yè)務(wù)是把雙刃劍，如果做得好，就能為銀行創(chuàng)造利潤，發(fā)展和鞏固客戶關(guān)系，帶動存款、結(jié)算等相關(guān)業(yè)務(wù)的發(fā)展；如果做不好，不但收不回貸款本息，還要用歷年的利潤來彌補，甚至造成不可彌補的損失。而如何把握好風(fēng)險，最重要的措施之一，就是先制定完善的規(guī)章制度，并遵照執(zhí)行。制度不僅是前人經(jīng)驗教訓(xùn)的總結(jié)，也是對日后操作業(yè)務(wù)的指南。另外，在對制度的認識上，我們要上升到一個更高的層次，不能機械地執(zhí)行制度，更要理解制定制度的原因，要把制度當(dāng)做保護我們的有力武器，而不能將其看做強迫

我們?nèi)?zhí)行的各種條款，只有這樣我們才能做到真正意義上的合規(guī)，從而從源頭上杜絕違規(guī)業(yè)務(wù)的產(chǎn)生。

作為企業(yè)，盈利是我們的目的，制度則是達到這個目的的關(guān)鍵所在。從目標(biāo)的制定再到目標(biāo)的實現(xiàn)是一個完滿的過程，你我都在這個過程之中，而對制度的執(zhí)行是維系這個過程的重要一環(huán)。我們的企業(yè)正如一架龐大的機器，每個員工都是這架機器不可或缺的零部件，而我們每個人對制度的執(zhí)行就是這其中的一顆顆螺絲釘，哪怕是一顆鑼絲釘出現(xiàn)了一點點小問題，都會使這部機器不能正常地運轉(zhuǎn)。在金融業(yè)發(fā)展的歷史長河中，一樁樁、一件件觸目驚心的案件，無不留下違規(guī)操作的痕跡，無一不是違規(guī)違紀(jì)、甚至違法行為釀成的惡果，是前人的淚水、悔恨和無數(shù)金融機構(gòu)無法計量的損失換來了今天的各項規(guī)章制度，我們作為金融工作者還有什么理由對各種制度熟視無睹呢？

各位同仁，為了我們自己，為了中國銀行事業(yè)的輝煌明天，讓我們共同倡議:“合規(guī)從我做起，合規(guī)人人有責(zé)”！

中國銀行洛陽分行

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趙君