第一篇：合規(guī)管理

1、合規(guī)管理是商業(yè)銀行的一項核心的風(fēng)險管理活動。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、管理風(fēng)險和其他風(fēng)險的關(guān)聯(lián)性，確保各項管理政策和程序的一致性。

2、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層 做起。

3、董事會和高級管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識，促進商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動。

4、監(jiān)事會應(yīng)監(jiān)督董事會和高級管理層 合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。

5、商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念。

6、商業(yè)銀行應(yīng)建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑 的行為，并充分保護舉報人。

7、商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門應(yīng)負責(zé)商業(yè)銀行各項經(jīng)營活動的合規(guī)性審計。內(nèi)部審計方案應(yīng)包括合規(guī)管理職能適當(dāng)性和有效性的審計評價，內(nèi)部審計的風(fēng)險評估方法應(yīng)包括對合規(guī)風(fēng)險的評估。

8、商業(yè)銀行資本充足率為核心資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之比，不應(yīng)低于8%。

作為一名銀行業(yè)員工,你認為自己應(yīng)該怎樣參與到銀行合規(guī)文化建設(shè)中? 答：

1.努力鉆研業(yè)務(wù)知識

2.不斷提高業(yè)務(wù)技能

3.愛崗敬業(yè)

4.自學(xué)維護本行社會形象

第二篇：合規(guī)管理

銀行業(yè)合規(guī)管理

為健全銀行內(nèi)部控制體系框架，建立有效管理合規(guī)風(fēng)險的運行機制，促進全面風(fēng)險管理體系的建立，才能確保銀行安全穩(wěn)健運行，但要促進銀行依法合規(guī)經(jīng)營，銀行業(yè)的合規(guī)風(fēng)險管理體制建設(shè)刻不容緩。

合規(guī)風(fēng)險是指銀行因未能遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險。

合規(guī)風(fēng)險管理機制是指，銀行有效識別合規(guī)風(fēng)險，主動避免違規(guī)事件發(fā)生，主動采取各項糾正措施和適當(dāng)?shù)膽徒浯胧?，持續(xù)修訂相關(guān)制度及詳盡描述具體做法的崗位手冊，有效管理合規(guī)風(fēng)險的周而復(fù)始的循環(huán)過程。合規(guī)風(fēng)險管理的任務(wù)正是及時發(fā)現(xiàn)并制止風(fēng)險產(chǎn)生以及由此造成的破壞。隨著監(jiān)管環(huán)境的變化，銀行內(nèi)部合規(guī)經(jīng)營與合規(guī)性監(jiān)督檢查的重要性日益突出，合規(guī)風(fēng)險管理對于銀行具有特別重要的意義。因此，必須建立健全合規(guī)風(fēng)險管理機制建設(shè)。

一、倡導(dǎo)和培育良好的合規(guī)文化氛圍，推行誠信和正直的道德觀念。

（一）合規(guī)從高層做起，樹立“合規(guī)人人有責(zé)”的觀念。合規(guī)應(yīng)從高層做起，通過不斷完善治理強化合規(guī)風(fēng)險管理，高層的言行應(yīng)與銀行的宗旨和價值觀念相一致。由于合規(guī)文化體現(xiàn)在每一個銀行職員對合規(guī)理念的認識及其日常的行為規(guī)范和準(zhǔn)則之中，這不但需要董事會及高級管理層在全行推行誠實與正直和“合規(guī)創(chuàng)造價值”觀念，還需要制定和執(zhí)行清晰的員工行為準(zhǔn)則和規(guī)范。只有當(dāng)銀行的員工恪守高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德規(guī)范，人人都能有效履行自身合規(guī)職責(zé)，銀行合規(guī)風(fēng)險管理才會有效。

強化合規(guī)理念、意識和行為準(zhǔn)則，合規(guī)是銀行提高資產(chǎn)質(zhì)量的基本保障，是減少案件的必要前提，是銀行企業(yè)合規(guī)文化的核心要素，合規(guī)并不僅僅是合規(guī)部門或合規(guī)員的職責(zé)，更是銀行所有員工的責(zé)任，樹立“合規(guī)人人有責(zé)”、“主動合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”、等理念，只有合規(guī)成為銀行每一員工的行為準(zhǔn)則，成為各級各崗位員工每日的自覺行動，全行員工欣然接受全面的合規(guī)培訓(xùn)，主動尋求合規(guī)部門的建議，才能共同保證有關(guān)法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)管理部門精神得到遵循和貫徹落實。

（二）倡導(dǎo)“主動合規(guī)”的文化氛圍。

加強對員工的政治思想教育和法制教育，規(guī)范員工的職業(yè)道德行為，增強員工合規(guī)意識、法制觀念和自覺遵守制度能力，增強主動合規(guī)和對風(fēng)險識別能力的意識，能將合規(guī)理念貫穿到每一業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)和所辦理每筆業(yè)務(wù)中，加強合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營管理水平的需要，是建立長效發(fā)展機制的需要，是提高經(jīng)濟效益的需要，使其能從“要我合規(guī)”向“我要合規(guī)”轉(zhuǎn)變。在全行內(nèi)倡導(dǎo)主動發(fā)現(xiàn)和主動暴露合規(guī)風(fēng)險隱患或問題，主動改進相應(yīng)的業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序，主動避免任何類似違規(guī)事件的發(fā)生和主動糾正已發(fā)生的違規(guī)事件，營造“主動合規(guī)”的企業(yè)合規(guī)文化氛圍。

二、成立專門的合規(guī)管理部門，構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險管理機制

（一）建立合規(guī)責(zé)任體系，明確各級管理層的合規(guī)工作職責(zé)。建立健全合規(guī)責(zé)任體系，明確合規(guī)部門是專門協(xié)助銀行高管層實施合規(guī)風(fēng)險管理的職能部門，董事會和高管層對銀行合規(guī)經(jīng)營負最終責(zé)任，業(yè)務(wù)部門對合規(guī)風(fēng)險負直接責(zé)任，每位員工對其業(yè)務(wù)活動的合規(guī)性負責(zé)，合規(guī)部門承擔(dān)合規(guī)管理責(zé)任。對于合規(guī)風(fēng)險及違規(guī)問題，要迅速作出處理。明確合規(guī)部門的職能定位，合規(guī)風(fēng)險監(jiān)控的介入時機，落實合規(guī)管理職能；業(yè)務(wù)部門應(yīng)支持合規(guī)部門實施合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測與評估，合規(guī)部門應(yīng)促進業(yè)務(wù)部門防控合規(guī)風(fēng)險，業(yè)務(wù)部門應(yīng)主動地進行動態(tài)合規(guī)自我評估，建立合規(guī)部門與其他部門在合規(guī)管理中的溝通與合作機制。

（二）設(shè)置合理的合規(guī)部門。

根據(jù)自身經(jīng)營特點，組建一個與自身風(fēng)險管理戰(zhàn)略和組織結(jié)構(gòu)相一致的合規(guī)部門，設(shè)立獨立或相對獨立的合規(guī)風(fēng)險管理部門，在支行及以下機構(gòu)可設(shè)立合規(guī)崗位。還應(yīng)配備足夠的、素質(zhì)較高的合規(guī)人員，負責(zé)合規(guī)工作具體組織實施，制定科學(xué)、合理的各級機構(gòu)績效考核辦法等。合規(guī)部門應(yīng)履行崗位職責(zé)，就合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則向高級管理層提出建議；協(xié)助高級管理層就合規(guī)問題對員工進行教育，并成為員工咨詢有關(guān)合規(guī)問題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門；通過政策、內(nèi)部行為準(zhǔn)則和各項操作指引等其他文件，為員工恰當(dāng)執(zhí)行合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供書面指引；有效識別、量化、評估內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險。

（三）創(chuàng)建科學(xué)的合規(guī)管理機制。

許多案件的形成，大多是制約機制失控和監(jiān)管不嚴(yán)的結(jié)果。如何確保一個“規(guī)”在建立好后能夠被大家持續(xù)地遵守，并且保證這個“規(guī)”自身還能夠被及時加以修改和完善，必須有一套機制作保證。

首先，要切實建立合規(guī)風(fēng)險管理機制，就必須從涉及銀行整體的企業(yè)文化、組織構(gòu)扁平化、流程管理、崗責(zé)體系、績效管理等方面入手，梳理、整合和優(yōu)化銀行的規(guī)章制度，建立專業(yè)化的合規(guī)風(fēng)險管理隊伍，確立清晰的報告路線和問責(zé)制、舉報制等，真正在銀行日常經(jīng)營管理活動中體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險管理在風(fēng)險管理乃至整個銀行管理工作中的核心地位和作用。其次，要通過設(shè)立合規(guī)部門或?qū)Ｂ毢弦?guī)崗位，界定其功能和職責(zé)，獨立于銀行的經(jīng)營活動，對發(fā)現(xiàn)有違反法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的操作行為，銀行管理層能夠采取適當(dāng)措施予以糾正，確保從業(yè)人員的行為自覺服從既定的“規(guī)”。

再次，要通過一定方式對所有新上任的部門和各級負責(zé)人進行上任前的合規(guī)培訓(xùn)，通過培訓(xùn)使其充分系統(tǒng)地了解和掌握各項主要規(guī)章制度和其所在部門的全部規(guī)章制度，達到對工作中可能涉及到的“規(guī)”了如指掌。而對那些經(jīng)過培訓(xùn)不合格的，則不能讓其上崗作業(yè)。

三、梳理合規(guī)風(fēng)險點，提出控制風(fēng)險的有效措施。密切跟蹤銀行適用的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，認真領(lǐng)會行業(yè)管理部門的管理意見，對照合規(guī)風(fēng)險點，本單位的合規(guī)機制建設(shè)情況進行調(diào)查摸底，清理現(xiàn)有的規(guī)章制度，梳理各項業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險點，提出如何防范和控制風(fēng)險的措施和辦法。

（一）清理現(xiàn)行規(guī)章制度。對銀行現(xiàn)行的規(guī)章制度全面進行清理，清理工作必須橫向到邊，縱向到底，從上至下，各級管理層負責(zé)對各自修訂的制度進行清理，對每項制度、每條規(guī)定是否適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展的需要逐一進行清理，對不適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)管要求的制度，該廢止的廢止、該修改的修改，而且對沒制度監(jiān)督的業(yè)務(wù)要及時進行補充完善，確保不留真空。

（二）梳理業(yè)務(wù)流程風(fēng)險點。

梳理各項業(yè)務(wù)流程，排查各項業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)，對可能會導(dǎo)致發(fā)生操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)流程、環(huán)節(jié)，或存在的風(fēng)險點一一記錄在案，組織一線業(yè)務(wù)人員進行討論，以業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和操作流程風(fēng)險為主題進行討論，收集和掌握一線業(yè)務(wù)人員對各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)操作風(fēng)險了解的程度，管理層能更清晰地知道各業(yè)務(wù)流程所存在的風(fēng)險點，并能促使員工熟悉相關(guān)業(yè)務(wù)操作流程，同時知道相關(guān)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)存在的風(fēng)險，使其在業(yè)務(wù)操作過程中能加以防范，只有查找出各項業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)的風(fēng)險點并制定防范措施，才能有效防范和化解銀行內(nèi)部風(fēng)險。

（三）制定完善適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)的規(guī)章制度。根據(jù)清理結(jié)果和梳理、排查情況，結(jié)合內(nèi)外審計發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險隱患和監(jiān)管部門的合規(guī)風(fēng)險提示等，開發(fā)完善能適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)管要求的制度，完善相應(yīng)的合規(guī)操作程序，建立有效防范和控制風(fēng)險的合規(guī)機制。

銀行合規(guī)工作只有通過以上各環(huán)節(jié)每一周而復(fù)始的循環(huán)并能持續(xù)下去，銀行內(nèi)部有效的合規(guī)機制才可能形成，合規(guī)風(fēng)險才能得到有效的控制，其他金融機構(gòu)出現(xiàn)過的違規(guī)事件才不會重現(xiàn)，操作風(fēng)險才能從根本上得到有效遏制。

第三篇：淺談合規(guī)管理

淺談合規(guī)管理

一家美國本土上市公司，為了遵從薩班斯法案的要求投入了大量的人力、時間和財力，而結(jié)果卻沒有通過內(nèi)控審計。對在美上市公司而言，薩班斯法案到底意味著什么？為什么會出現(xiàn)這樣的情況呢？

2001年，在美國發(fā)生了安然事件等一系列財務(wù)丑聞，投資者對美國資本市場失去了信心，導(dǎo)致美國股市暴跌。為了恢復(fù)投資者的信心，美國最終于2002年7月30日，由布什正式簽署并出臺了薩班斯法案即《2002年薩班斯-奧克斯利法案》（Sarbanes-OxleyActof2002）。薩班斯法案對在美上市公司的內(nèi)部控制提出了苛刻的要求，并強制要求所有上市公司遵從。然而，薩班斯法案并不那么可怕，關(guān)鍵看企業(yè)是否真正做到了有效的內(nèi)部控制，而不是僅僅制定許多內(nèi)部控制制度。而要做到這一點，不在于投入多少人力、財力，關(guān)鍵在于方法。要做到薩班斯法案遵從，就要做到對企業(yè)所處的宏觀環(huán)境和整體風(fēng)險的充分認識，更要結(jié)合所處行業(yè)的特點和企業(yè)自身特點切實做好內(nèi)部控制。為了遵從薩班斯法案也就是達到合規(guī)的目標(biāo)，企業(yè)需要一個從合規(guī)管理戰(zhàn)略制定、合規(guī)管理組織建設(shè)到企業(yè)合規(guī)管理系統(tǒng)設(shè)計與實施的全面合規(guī)管理解決方案。

合規(guī)管理，是企業(yè)對各項法規(guī)、行業(yè)規(guī)定以及資本市場對上市公司信息披露和內(nèi)部控制要求等的遵從工作的管理。薩班斯法案掀開了在美上市公司完善企業(yè)合規(guī)管理的變革序幕。由于薩班斯法案對在美上市公司的苛刻要求使得所有在美上市公司不得不開展了以薩班斯法案遵從為主的合規(guī)管理工作。

很多公司選擇了信息技術(shù)提供商來幫助他們進行合規(guī)管理。因為，如果沒有IT系統(tǒng)的支撐，很難對大量內(nèi)控文檔進行有效管理和及時更新，測試工作也全部需要手工完成，效率很低。眾多上市公司，如西門子、AXA、ING等紛紛采用了一種先進的解決方案（即集成內(nèi)控管理平臺和測試平臺的合規(guī)管理解決方案）來支持內(nèi)控文檔的管理和內(nèi)控審計測試工作。在國內(nèi)，位列世界500強的一家中國公司也率先采用了這種解決方案，取得了很好的效果。

以前，在沒有IT系統(tǒng)支持的情況下，這家在美上市公司的合規(guī)管理也遇到了很多挑戰(zhàn)。如，由于內(nèi)控文檔覆蓋面廣，分散且難于管理，文檔的更新與維護相當(dāng)復(fù)雜；測試記錄工作中有很多重復(fù)的手工工作等。這些工作不僅耗費了相關(guān)人員的大量時間和精力，而且加大了總體合規(guī)成本。通過應(yīng)用了集成內(nèi)控管理平臺和測試平臺的合規(guī)管理信息系統(tǒng)，這家公司的內(nèi)控管理和測試工作變得更加高效，合規(guī)成本大幅降低。

首先，內(nèi)控部門將所有內(nèi)控要素集成在內(nèi)控管理平臺，將流程、風(fēng)險、控制、測試建立關(guān)聯(lián)，將內(nèi)控要素和財務(wù)科目、組織結(jié)構(gòu)、應(yīng)用系統(tǒng)建立關(guān)聯(lián)，使得流程、風(fēng)險、控制和測試之間的對應(yīng)關(guān)系更直觀、更清晰，也為測試工作打下了良好的基礎(chǔ)。同時，還制定了通過內(nèi)控管理平臺進行內(nèi)部控制手冊的版本變更、集中維護和統(tǒng)一發(fā)布的機制，這樣公司總部可以很好地監(jiān)控下屬公司內(nèi)部控制手冊的修改工作，保證了內(nèi)控體系的設(shè)計、執(zhí)行和測試所依據(jù)的內(nèi)部控制手冊版本的一致性及測試結(jié)果的準(zhǔn)確性。

這家公司對合規(guī)工作十分重視，注重結(jié)合所處行業(yè)的特點和企業(yè)自身特點真正做到有效的內(nèi)部控制。隨著合規(guī)工作的推進，內(nèi)控部門也認識到，要做到有效的內(nèi)控管理，必須對內(nèi)控管理的主要對象--流程進行有效的管理。但由于原來公司總部和下屬各級公司間的流程架構(gòu)不

統(tǒng)一并且原有的流程描述還不夠規(guī)范，使得風(fēng)險的識別難度和工作量很大，也增加了測試工作的復(fù)雜度。這家公司重新統(tǒng)一了流程架構(gòu)并建立了統(tǒng)一的流程規(guī)范，將內(nèi)控文檔管理和流程管理相結(jié)合，通過流程的統(tǒng)一規(guī)范增強了內(nèi)控管理的效力。任何業(yè)務(wù)流程的變更或?qū)弦?guī)相關(guān)問題的提出等都被集成在內(nèi)控信息系統(tǒng)平臺中，這樣就確保了內(nèi)控系統(tǒng)是一個動態(tài)更新的、及時反映企業(yè)業(yè)務(wù)變化的管理平臺。

其次，在做好內(nèi)控文檔管理和流程管理之后，一項重要的工作就是內(nèi)部控制測試，它是檢查內(nèi)控系統(tǒng)有效性和不斷完善內(nèi)控體系的重要一環(huán)。這家公司原來大量的測試組織、記錄、報告工作都需要手工完成，非自動化的測試工作又造成了大量的重復(fù)工作甚至錯漏現(xiàn)象的發(fā)生，內(nèi)控部門一方面要忙于應(yīng)對不斷發(fā)現(xiàn)的控制缺陷，另一方面又要忙于糾正由于手工工作導(dǎo)致的錯漏。公司將內(nèi)控管理平臺和測試平臺集成在一起以后，相關(guān)測試數(shù)據(jù)能夠從內(nèi)控管理平臺同步到測試平臺，工作人員在測試平臺就可以執(zhí)行內(nèi)控測試工作。數(shù)據(jù)同步減少了很多重復(fù)工作，極大地提高了測試工作的效率。

這種集成內(nèi)控管理平臺和測試平臺的合規(guī)管理解決方案在文檔管理、流程管理、信息共享、內(nèi)控測試與報告等方面的優(yōu)勢能夠很好地滿足上市公司合規(guī)管理的需求。而且，這種方案是基于流程以風(fēng)險管理為核心的，有很好的可擴展性，能夠支持全面風(fēng)險管理。集成各內(nèi)控要素的信息系統(tǒng)可以滿足包括國資委《中央企業(yè)全面風(fēng)險管理指引》、上海證券交易所或深圳證券交易所《上市公司內(nèi)部控制指引》、薩班斯法案、新巴塞爾協(xié)議等國內(nèi)外多項合規(guī)要求。同時，這種基于流程的解決方案也能夠支持企業(yè)ERP系統(tǒng)及其他IT應(yīng)用系統(tǒng)，可以實現(xiàn)對企業(yè)IT應(yīng)用系統(tǒng)流程的有效監(jiān)控，保證藍圖與系統(tǒng)運行的一致性。與IT應(yīng)用系統(tǒng)的集成可以讓企業(yè)更好地強化內(nèi)控管理。

企業(yè)合規(guī)管理不僅僅是為了滿足外部監(jiān)管機構(gòu)的要求，更是企業(yè)完善公司治理，提高內(nèi)部控制管理水平的重要手段。企業(yè)可以借助IT系統(tǒng)從深層次上真正完善內(nèi)部控制體系，結(jié)合所處行業(yè)的特點和企業(yè)自身特點切實有效地提升公司的內(nèi)部控制管理水平，真正做到持續(xù)有效的合規(guī)管理。

第四篇：合規(guī)管理

一、單項選擇題

1.按照《證券公司合規(guī)管理試行規(guī)定》，中國證監(jiān)會對證券公司合規(guī)管理的有效性進行評價，評價結(jié)果作為（）的重要依據(jù)。

A.公司合規(guī)報告

B.決定其高管人員薪酬待遇

C.對證券公司實施分類監(jiān)管

D.對證券公司實施分類評級

您的答案：C 題目分數(shù)：6 此題得分：6.0 2.因證券公司或其工作人員的經(jīng)營管理或執(zhí)業(yè)行為違反法律、法規(guī)或準(zhǔn)則而使證券公司受到法律制裁、被采取監(jiān)管措施、遭受財產(chǎn)損失或聲譽損失的風(fēng)險是（）。

A.信用風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.管理風(fēng)險

D.合規(guī)風(fēng)險

您的答案：D 題目分數(shù)：6 此題得分：6.0 3.按照《證券公司合規(guī)管理試行規(guī)定》，證券公司合規(guī)總監(jiān)不能履行職責(zé)或缺位時，證券公司應(yīng)當(dāng)（）。

A.向有關(guān)自律組織報告

B.指定本公司一名高級管理人員代行其職責(zé)

C.向住所地證監(jiān)局報告，并請求住所地證監(jiān)局指派專人代行其職責(zé)

D.指定一名與合規(guī)管理職責(zé)相沖突的部門人員代行其職責(zé)

您的答案：B 題目分數(shù)：6 此題得分：6.0 4.按照《證券公司合規(guī)管理試行規(guī)定》，證券公司合規(guī)總監(jiān)對公司及其工作人員合規(guī)監(jiān)督檢查的重點是（）。

A.業(yè)務(wù)創(chuàng)新和風(fēng)險管理

B.經(jīng)營管理和執(zhí)業(yè)行為

C.投資決策和道德風(fēng)險

D.財務(wù)管理制度和流動性風(fēng)險

您的答案：B 題目分數(shù)：7 此題得分：7.0 5.按照《證券公司合規(guī)管理試行規(guī)定》，證券公司發(fā)生違法違規(guī)行為，合規(guī)總監(jiān)在以下哪種情況下可以免除責(zé)任（）。

A.合規(guī)總監(jiān)不知道證券公司發(fā)生違法違規(guī)行為

B.證券公司的董事長、總經(jīng)理已經(jīng)依法受到處罰

C.合規(guī)總監(jiān)已經(jīng)向監(jiān)管部門報告了

D.合規(guī)總監(jiān)已經(jīng)依有關(guān)規(guī)定履行制止和報告職責(zé)

您的答案：D 題目分數(shù)：7 此題得分：7.0

二、多項選擇題

6.以下對證券公司合規(guī)總監(jiān)和合規(guī)部門的表述正確的是（）。（本題有超過一個的正確選項）

A.合規(guī)總監(jiān)不得兼任與合規(guī)管理職責(zé)相沖突的職務(wù)

B.合規(guī)總監(jiān)不得分管與合規(guī)管理職責(zé)相沖突的部門

C.合規(guī)部門承擔(dān)的其他職責(zé)不得與合規(guī)管理職責(zé)相沖突

D.證券公司的高級管理人員可以直接向合規(guī)總監(jiān)下達指令

您的答案：B,C,A 題目分數(shù)：6 此題得分：6.0 7.按照《證券公司合規(guī)管理試行規(guī)定》，證券公司應(yīng)當(dāng)樹立（）的合規(guī)管理理念，倡導(dǎo)和推進合規(guī)文化建設(shè)，培育全體工作人員的合規(guī)意識。（本題有超過一個的正確選項）

A.合規(guī)經(jīng)營

B.全員合規(guī)

C.合規(guī)從高層做起

D.合規(guī)從基層做起

您的答案：C,B,A 題目分數(shù)：7 此題得分：7.0 8.按照《證券公司合規(guī)管理試行規(guī)定》，證券公司合規(guī)管理是指證券公司（）的行為。（本題有超過一個的正確選項）

A.制定和執(zhí)行合規(guī)管理制度

B.建立合規(guī)管理機制

C.培育合規(guī)文化

D.防范合規(guī)風(fēng)險

您的答案：C,A,B,D 題目分數(shù)：7 此題得分：7.0 9.按照《證券公司合規(guī)管理試行規(guī)定》，證券公司合規(guī)總監(jiān)有權(quán)（）。（本題有超過一個的正確選項）

A.參加或列席與其履行職責(zé)有關(guān)的會議

B.調(diào)閱有關(guān)文件、資料

C.要求公司有關(guān)人員對合規(guī)有關(guān)事項作出說明

D.對合規(guī)總監(jiān)和合規(guī)管理人員的履職情況進行考核

您的答案：B,A,C 題目分數(shù)：7 此題得分：7.0 10.按照《證券公司合規(guī)管理試行規(guī)定》，證券公司合規(guī)總監(jiān)應(yīng)當(dāng)對公司（）等進行合規(guī)審查，并出具書面的合規(guī)審查意見。（本題有超過一個的正確選項）

A.內(nèi)部管理制度

B.重大決策

C.新產(chǎn)品方案

D.新業(yè)務(wù)方案

您的答案：A,D,B,C 題目分數(shù)：7 此題得分：7.0

三、判斷題

11.證券公司合規(guī)總監(jiān)應(yīng)當(dāng)主動配合證券監(jiān)管機構(gòu)和自律組織的工作，及時處理證券監(jiān)管機構(gòu)和自律組織要求調(diào)查的事項。（）

您的答案：正確 題目分數(shù)：7 此題得分：7.0 12.證券公司合規(guī)總監(jiān)不是證券公司的高級管理人員。（）

您的答案：正確 題目分數(shù)：7 此題得分：0.0 13.證券公司合規(guī)部門對公司董事會負責(zé)，按照公司規(guī)定和合規(guī)總監(jiān)的安排履行合規(guī)管理職責(zé)。（）

您的答案：正確 題目分數(shù)：7 此題得分：0.0 14.證券公司合規(guī)總監(jiān)認為必要時，可以公司名義聘請外部專業(yè)機構(gòu)或人員協(xié)助其工作。（）

您的答案：正確 題目分數(shù)：7 此題得分：7.0 15.代行證券公司合規(guī)總監(jiān)職責(zé)的時間不得超過3個月。（）

您的答案：錯誤 題目分數(shù)：6 此題得分：6.0

試卷總得分：86.0

第五篇：支行合規(guī)管理

附件

中信銀行支行內(nèi)控合規(guī)管理辦法（試行）

（1.0版，2012年）

第一章 總 則

第一條 為進一步加強支行的內(nèi)控合規(guī)管理，切實防范各類風(fēng)險和案件隱患，確保支行網(wǎng)點安全穩(wěn)健運行，實現(xiàn)支行經(jīng)營管理與支行人員履職雙合規(guī)，依據(jù)《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》及其配套指引、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》等外部監(jiān)管法規(guī)，以及《中信銀行員工廉潔從業(yè)規(guī)定》、《中信銀行員工行為守則》等相關(guān)管理制度，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱支行是指我行在境內(nèi)具備金融許可證和物理營業(yè)場所，履行對外營業(yè)服務(wù)職能的所有營業(yè)機構(gòu)，具體包括各一、二級分行的分行營業(yè)部，以及所有同城支行和異地支行。

第三條 本辦法所稱的支行人員是指支行的行長，會計經(jīng)理，對公客戶經(jīng)理，零售類管理、營銷及操作人員和柜員等：

（一）支行長是指支行行長、副行長和行長助理；

（二）會計經(jīng)理是指分行向其轄屬支行委派的會計負責(zé)人，負責(zé)組織支行正確進行會計核算，嚴(yán)格執(zhí)行各項會計規(guī)章制度及會計操作規(guī)程，認真履行事中控制和授權(quán)職責(zé)的會計人員；

（三）對公客戶經(jīng)理是指按我行公司業(yè)務(wù)有關(guān)制度，直接面向市場，為公司客戶提供全方位金融服務(wù)的支行營銷代表；

—1—

（四）零售類管理、營銷及操作人員是指按我行零售業(yè)務(wù)有關(guān)制度，從事營業(yè)經(jīng)理、大堂經(jīng)理、引導(dǎo)員、低柜理財經(jīng)理、貴賓理財經(jīng)理、個貸客戶經(jīng)理、拓展主管、市場經(jīng)理，以及零售客戶經(jīng)理、分行級貴賓理財中心和個貸中心理財客戶經(jīng)理及個貸客戶經(jīng)理等崗位工作的人員；

（五）柜員是指使用核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、賬務(wù)集中業(yè)務(wù)系統(tǒng)等，完成相關(guān)會計處理的人員。

第四條 本辦法的內(nèi)容主要包括支行的內(nèi)控合規(guī)管理要求，支行人員的準(zhǔn)入管理、履職規(guī)范和禁止性規(guī)定，是加強支行內(nèi)控合規(guī)管理的基本要求。支行人員應(yīng)學(xué)習(xí)掌握本辦法各項規(guī)定，認真領(lǐng)會本辦法精神，按照本辦法以及有關(guān)管理制度規(guī)定的崗位職責(zé)認真履職。

第五條 支行內(nèi)控管理要按照“全員參與、職責(zé)明確、相互制約、講求實效”的原則認真組織推進風(fēng)險管理和內(nèi)部控制基礎(chǔ)建設(shè)，確保支行經(jīng)營管理依法合規(guī)，管理、營銷和業(yè)務(wù)操作行為嚴(yán)謹規(guī)范。

第六條 支行要根據(jù)總分行內(nèi)部控制相關(guān)要求和經(jīng)營管理需要，加強日常管理，整合內(nèi)控合規(guī)管理資源，定期監(jiān)督檢查和評價內(nèi)控制度執(zhí)行情況，綜合利用各種監(jiān)督檢查信息，揭示主要風(fēng)險，提出防范建議，重視落實整改。

第七條 支行要嚴(yán)把人員選拔準(zhǔn)入關(guān)、用人關(guān)和考核評價關(guān)，堅持“業(yè)務(wù)能力”和“職業(yè)操守”相統(tǒng)一，注重干部員工行為品 — —2 德和職業(yè)操守，并認真落實好重要崗位員工定期輪換和強制休假制度。

第八條 支行要加強內(nèi)控合規(guī)文化建設(shè)，從經(jīng)營思想、經(jīng)營理念、職業(yè)道德、經(jīng)營作風(fēng)和行為習(xí)慣上培育良好的支行內(nèi)控合規(guī)文化，通過實施“合規(guī)支行”評選等活動，全力營造“全員合規(guī)、全程合規(guī)、主動合規(guī)”的文化氛圍。

第九條 支行要加大對管理、營銷和操作人員崗位培訓(xùn)和警示教育，增強員工的合規(guī)經(jīng)營意識、風(fēng)險意識和自我保護意識，確保每名員工都能明確自身的崗位職責(zé)以及上下級相關(guān)崗位的權(quán)限邊界，堅決抵制人情、權(quán)利等因素對業(yè)務(wù)流程及操作規(guī)范的干擾，自覺防范合規(guī)風(fēng)險與操作風(fēng)險。

第二章 準(zhǔn)入管理

第十條 基本準(zhǔn)入要求

支行人員均應(yīng)具備監(jiān)管法規(guī)和我行相關(guān)管理制度規(guī)定的任職資格基本要求和準(zhǔn)入條件。此外，有下列情形之一的，不得聘任：

（一）有嚴(yán)重違法、違規(guī)、違紀(jì)等不良記錄的；

（二）有涉黃、賭、毒等不良行為的；

（三）曾經(jīng)利用銀行業(yè)務(wù)平臺和客戶資源，為不法分子提供便利,有不良記錄的；

（四）曾經(jīng)竊取或泄漏我行商業(yè)秘密，嚴(yán)重損害我行信譽和利益的；

（五）參與經(jīng)商辦企業(yè)、民間借貸、地下錢莊非法融資或充

—3— 當(dāng)資金掮客、參與洗錢的；

（六）違規(guī)參與或協(xié)助客戶特別是授信客戶之間的資金借貸、融資擔(dān)保、集資經(jīng)商等活動的；

（七）在員工行為動態(tài)排查中有異常表現(xiàn)，經(jīng)核查存在不當(dāng)行為的；

（八）有其他違反法律法規(guī)、社會公德、職業(yè)道德等不良行為，經(jīng)考察不宜任用的；

（九）違反廉潔從業(yè)相關(guān)規(guī)定的。第十一條 對支行長的特別要求

除本辦法第十條所列的基本準(zhǔn)入要求外，曾經(jīng)對嚴(yán)重違規(guī)經(jīng)營活動或重大損失負有直接責(zé)任或直接管理責(zé)任，并被有關(guān)機關(guān)依法處罰的，不得聘任為支行長。

第十二條 對會計經(jīng)理的特別要求

除本辦法第十條所列的基本準(zhǔn)入要求外，會計經(jīng)理還應(yīng)當(dāng)具備《中信銀行支行會計經(jīng)理委派制實施辦法》規(guī)定的任職資格基本要求和專業(yè)準(zhǔn)入條件。

對曾經(jīng)派駐支行的內(nèi)部風(fēng)險暴露水平持續(xù)升高或?qū)Πl(fā)生的內(nèi)外部案件、重大差錯、重大違規(guī)負有主要責(zé)任的，不得聘用為會計經(jīng)理。

第十三條 對公客戶經(jīng)理，零售類管理、營銷及操作人員和柜員的特別要求

除本辦法第十條所列的基本準(zhǔn)入要求外，對公客戶經(jīng)理，零 — —4 售類管理、營銷及操作人員和柜員還應(yīng)當(dāng)具備《中信銀行公司銀行業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理管理辦法》、《中信銀行網(wǎng)點零售業(yè)務(wù)銷售化轉(zhuǎn)型管理基本手冊》、《中信銀行貴賓理財客戶經(jīng)理管理辦法》、《中信銀行會計柜員準(zhǔn)入退出管理辦法》等總分行管理制度規(guī)定的任職資格基本要求、上崗要求和專業(yè)準(zhǔn)入條件。

第三章 履職規(guī)范

第十四條 基本履職規(guī)范

支行人員履職時應(yīng)當(dāng)落實以下要求：

（一）認真履行本崗位職責(zé)，嚴(yán)格執(zhí)行國家各項金融政策、法律法規(guī)和我行的各項規(guī)章制度、操作規(guī)程和管理要求；

（二）充分發(fā)揮對關(guān)聯(lián)崗位的權(quán)力制約作用，抵制不符合制度辦法、操作規(guī)程的交易行為；

（三）執(zhí)行廉潔從業(yè)規(guī)定及職業(yè)道德規(guī)范，樹立和維護中信銀行的良好品牌和形象；

（四）及時學(xué)習(xí)和更新業(yè)務(wù)知識，提升業(yè)務(wù)技能和職業(yè)素養(yǎng)，熟練掌握本崗位的內(nèi)部控制要求和風(fēng)險防控重點；

（五）妥善保管我行商業(yè)秘密及客戶信息，防止各種形式的信息泄露；

（六）及時向支行長或上級行有關(guān)部門反映制度辦法、操作規(guī)程、日常管理中存在的缺陷或風(fēng)險隱患，并提出建議；

（七）發(fā)現(xiàn)支行人員有違反本辦法所列準(zhǔn)入要求和禁止性規(guī)定的，立即向支行長或上級有關(guān)部門報告。

—5— 第十五條 支行長履職的特別要求

除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規(guī)范外，支行長還應(yīng)當(dāng)履行以下要求：

（一）支行行長負責(zé)本行的全面管理，對支行的合規(guī)經(jīng)營和內(nèi)控管理工作負總責(zé)，支行副行長、行長助理負責(zé)所分管業(yè)務(wù)的管理，對分管業(yè)務(wù)的內(nèi)控合規(guī)管理工作負直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任；

（二）嚴(yán)格權(quán)責(zé)劃分，實行不相容崗位分離，科學(xué)設(shè)置并合理安排勞動組合，落實部門及崗位職責(zé)，建立健全本行員工崗位責(zé)任制，嚴(yán)格執(zhí)行重要崗位人員定期輪崗、強制休假制度，嚴(yán)肅勞動紀(jì)律，維護運行秩序，加強對員工的管理和考核；

（三）認真研究內(nèi)控合規(guī)、風(fēng)險管理和案件防控方面的形勢，在業(yè)務(wù)實施前或規(guī)定時間內(nèi)及時組織相關(guān)人員認真學(xué)習(xí)傳達并在工作中切實貫徹落實法律法規(guī)、監(jiān)管要求、總分行制度辦法、操作規(guī)程及上級行的有關(guān)規(guī)定；

（四）指導(dǎo)督促會計經(jīng)理認真履行崗位職責(zé)，支持會計經(jīng)理獨立履行事中控制和業(yè)務(wù)管理職責(zé)，嚴(yán)格會計事項操作，防范柜面操作風(fēng)險；

（五）指導(dǎo)規(guī)范客戶經(jīng)理、理財經(jīng)理、柜員日常營銷行為和業(yè)務(wù)操作行為，對規(guī)章制度及禁止性規(guī)定的執(zhí)行情況進行監(jiān)督檢查，防范案件及事故發(fā)生；

（六）加強反洗錢培訓(xùn)，認真組織落實反洗錢工作職責(zé)；

（七）檢查支行防盜、防搶、防爆、防火、反詐騙、現(xiàn)金調(diào) — —6 撥、上門收款等的安全落實情況，指導(dǎo)大堂經(jīng)理做好營業(yè)場所內(nèi)客戶分流以及巡視工作，重點關(guān)注營業(yè)場所內(nèi)可疑人員或異常動態(tài)，防止不法分子利用支行營業(yè)場所實施違法行為；

（八）定期組織安全應(yīng)急預(yù)案演練，指導(dǎo)員工熟練掌握處置緊急情況的操作，按照制度規(guī)定頻率及范圍認真執(zhí)行查庫；

（九）分管保衛(wèi)、運行、服務(wù)、內(nèi)控的支行長要指定專人負責(zé)網(wǎng)點監(jiān)控和報警設(shè)備、進行安全布防監(jiān)控并做好記錄，定期抽查或安排專人抽查監(jiān)控錄像；

（十）在行內(nèi)開展相關(guān)思想教育和業(yè)務(wù)、行為排查活動，對有異常行為的員工進行動態(tài)排查分析，及時向上級主管部門匯報并提出管理建議，并做好重點員工的監(jiān)控、幫教轉(zhuǎn)化等工作；

（十一）管理本行行容、行貌和服務(wù)品質(zhì)，強化員工的服務(wù)競爭意識，督促其不斷提高服務(wù)水平；

（十二）落實重大事項和突發(fā)事件報告制度，對支行發(fā)生的重大事項和突發(fā)事件，按規(guī)定程序和時限報告，并采取有效應(yīng)對措施；

（十三）開展內(nèi)控案防工作目標(biāo)考核，督促員工自覺遵章守紀(jì)；

（十四）對本行各類問題整改工作承擔(dān)管理責(zé)任，牽頭制定并落實內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改措施，確保問題及時整改糾正到位；

（十五）履行屬于支行長職責(zé)范圍內(nèi)的其他內(nèi)控合規(guī)管理職

—7— 責(zé)。

第十六條 會計經(jīng)理履職的特別要求

除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規(guī)范外，會計經(jīng)理還應(yīng)當(dāng)履行包括《中信銀行支行會計經(jīng)理委派制實施辦法》等相關(guān)規(guī)定的以下要求：

（一）貫徹執(zhí)行法律法規(guī)、外部監(jiān)管要求、總分行各項會計規(guī)章制度及操作規(guī)程；

（二）配合支行長依法合規(guī)開展經(jīng)營管理；

（三）嚴(yán)格落實柜臺崗位分工，規(guī)范柜面操作，防范操作風(fēng)險；

（四）正確組織會計核算，真實、準(zhǔn)確、及時、完整地提供會計信息；

（五）管理支行日常會計工作，對重大會計事項及時向支行長及上級行相關(guān)部門報告；

（六）按要求落實整改內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的會計方面相關(guān)問題，并將整改結(jié)果及時反饋支行長和上級行相關(guān)部門；

（七）定期或不定期組織支行會計人員進行業(yè)務(wù)知識和操作技能培訓(xùn)；

（八）配合支行長協(xié)調(diào)好與上級行及當(dāng)?shù)嘏c會計活動有關(guān)的監(jiān)管部門之間的關(guān)系；

（九）履行屬于會計經(jīng)理職責(zé)范圍內(nèi)的其他內(nèi)控合規(guī)職責(zé)。第十七條 對公客戶經(jīng)理履職的特別要求

— —8 除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規(guī)范外，對公客戶經(jīng)理還應(yīng)當(dāng)履行包括《中信銀行公司銀行業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理管理辦法》等相關(guān)規(guī)定的以下要求：

（一）在法律法規(guī)、監(jiān)管要求、總分行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、制度辦法、風(fēng)險政策的規(guī)范內(nèi)，針對不同的客戶設(shè)計不同的營銷方案開展?fàn)I銷工作；

（二）按照相關(guān)業(yè)務(wù)流程做好客戶相關(guān)資料的搜集、整理、分析、報告等基礎(chǔ)性工作；

（三）認真履行貸前調(diào)查職責(zé)，堅持誠實守信原則，嚴(yán)格按照協(xié)議要求辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，保證客戶合同文本等交易信息的真實、完整；

（四）對由客戶經(jīng)理上門辦理的非柜臺開戶等業(yè)務(wù)，要雙人上門簽字并嚴(yán)格審核客戶開戶資料原件，確保開戶資料的真實性和規(guī)范性；

（五）在貸款發(fā)放和產(chǎn)品推介過程中，向客戶充分披露產(chǎn)品信息，揭示產(chǎn)品風(fēng)險，避免誤導(dǎo)客戶、錯誤銷售；

（六）密切關(guān)注合作客戶經(jīng)營動態(tài)，及時發(fā)現(xiàn)客戶新的需求，做好后續(xù)服務(wù)和管理工作，保證信貸資金良性循環(huán)，及時滿足客戶合理需求；

（七）積極履行貸后檢查職責(zé)，有效運用信貸管理系統(tǒng)，及時向主管部門報告重大信息；

（八）履行屬于對公客戶經(jīng)理職責(zé)范圍內(nèi)的其他內(nèi)控合規(guī)職

—9— 責(zé)。

第十八條 營業(yè)經(jīng)理履職的特別要求

除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規(guī)范外，營業(yè)經(jīng)理還應(yīng)當(dāng)履行包括《中信銀行網(wǎng)點零售業(yè)務(wù)銷售化轉(zhuǎn)型管理基本手冊》等相關(guān)規(guī)定的以下要求：

（一）組織每日晨會、夕會；

（二）客戶意見簿意見反饋，營業(yè)廳工作日志填寫，日常監(jiān)控抽查和營業(yè)廳設(shè)施檢查和抽查；

（三）遇到客戶投訴和其他突發(fā)性服務(wù)事件，負責(zé)第一時間受理并妥善處理，不能自行解決的及時反饋至相關(guān)人員，并協(xié)調(diào)相關(guān)人員在第一時間滿足客戶合理合法需求，化解客戶不滿和糾紛；

（四）按照時間節(jié)點進行每日三巡兩示范，對大堂各個環(huán)節(jié)的銜接進行管理和業(yè)務(wù)指導(dǎo)。

第十九條 其他零售類管理、營銷及操作人員履職的特別要求

除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規(guī)范外，零售類管理、營銷及操作人員還應(yīng)當(dāng)履行包括《中信銀行貴賓理財客戶經(jīng)理管理辦法》、《中信銀行網(wǎng)點零售業(yè)務(wù)銷售化轉(zhuǎn)型管理基本手冊》等相關(guān)規(guī)定的以下要求：

（一）理財客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)履行總分行相關(guān)制度所規(guī)定的經(jīng)營管理職責(zé)，銷售理財（含代理類）產(chǎn)品時，應(yīng)首先確認機構(gòu)準(zhǔn)入 — —10 手續(xù)和產(chǎn)品準(zhǔn)入手續(xù)均已齊全，并根據(jù)總行統(tǒng)一銷售安排開展相關(guān)營銷，理財客戶經(jīng)理要充分了解客戶的基本信息及風(fēng)險偏好，根據(jù)客戶風(fēng)險評估結(jié)果向客戶推介合適的金融產(chǎn)品，充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險，避免誤導(dǎo)客戶、錯誤銷售，理財產(chǎn)品銷售工作應(yīng)當(dāng)通過系統(tǒng)實現(xiàn)；

（二）個貸客戶經(jīng)理應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行個貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程，準(zhǔn)確運用個貸管理系統(tǒng)，關(guān)注客戶基本情況及信用狀況的變化，及時采取適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險應(yīng)對措施；

（三）大堂經(jīng)理要做好營業(yè)場所巡視工作，對支行營業(yè)場所內(nèi)的可疑人員或異常動態(tài)要重點關(guān)注，防止不法分子利用支行營業(yè)場所實施不法行為；

（四）履行屬于零售類管理、營銷及操作人員職責(zé)范圍內(nèi)的其他內(nèi)控合規(guī)職責(zé)。

第二十條 柜員履職的特別要求

除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規(guī)范外，柜員還應(yīng)當(dāng)履行以下要求：

（一）在授權(quán)操作權(quán)限內(nèi)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)；

（二）妥善保管現(xiàn)金、重要會計印章、重要空白憑證等重要物品，離崗前必須從所有業(yè)務(wù)系統(tǒng)中簽退；

（三）辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)時堅持當(dāng)面清點、一筆一清，辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)及清點、交接尾箱要在監(jiān)控下進行；

（四）按照制度規(guī)定頻率及范圍對現(xiàn)金、重要會計業(yè)務(wù)印章、—11— 重要空白憑證、有價單證等進行清點檢查；

（五）按照制度規(guī)定對相關(guān)憑證資料進行認真審核，特別對印鑒、票據(jù)的真?zhèn)蔚冗M行嚴(yán)格審查；

（六）按照制度規(guī)定對客戶身份和賬戶資料的真實性、完整性、合規(guī)性進行審核，做好客戶信息的保密工作；

（七）遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格審查客戶身份，按規(guī)定留存相關(guān)資料，及時、準(zhǔn)確、完整地向上級行報送可疑數(shù)據(jù)；

（八）履行屬于柜員職責(zé)范圍內(nèi)的其他內(nèi)控合規(guī)職責(zé)。

第四章 禁止性規(guī)定

第二十一條 普遍適用的禁止性規(guī)定

支行人員應(yīng)認真履行崗位職責(zé)，嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，嚴(yán)禁以下行為：

（一）在經(jīng)營管理活動中弄虛作假；

（二）越權(quán)或違規(guī)轉(zhuǎn)授權(quán)辦理業(yè)務(wù)；

（三）私自以我行名義與客戶簽訂任何形式的存款、委托理財、代理交易等協(xié)議或向客戶違規(guī)做出承諾；

（四）代替客戶辦理賬戶開立及撤銷、密碼設(shè)置與變更、申領(lǐng)電子銀行客戶證書（USBKEY）、開通及取消服務(wù)（網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行等）、存取款、購買國債、申購及贖回基金和理財產(chǎn)品等必須由客戶本人辦理的業(yè)務(wù)；

（五）代替客戶在借款申請書、借款合同、開戶申請書等應(yīng)由客戶本人簽字的重要文件或憑證上簽字，代替客戶輸入密碼；

— —12

（六）使用、擁有客戶電子銀行客戶證書及密碼，通過客戶網(wǎng)銀劃轉(zhuǎn)資金；

（七）代替客戶購買、保管、傳遞現(xiàn)金、存單（折）、銀行卡、電子銀行客戶證書、重要空白憑證、有價單證等重要物品；

（八）代替客戶保管預(yù)留印鑒或辦理預(yù)留印鑒的變更、掛失；

（九）通過本人、他人賬戶歸集、過渡或套取銀行及客戶資金；

（十）賬外吸收客戶存款或?qū)⒖蛻糍Y金劃入員工個人賬戶辦理存取、轉(zhuǎn)賬、購買理財產(chǎn)品、股票市場運作、轉(zhuǎn)存通知存款或定期存款等業(yè)務(wù)交易；

（十一）挪用客戶資金，向客戶借款或私自要求客戶提供擔(dān)保；

（十二）高息攬存或與中介機構(gòu)合作違規(guī)攬存，違規(guī)出具擔(dān)保承諾書、虛假資信證明；

（十三）以本人名義注冊企業(yè)，或以親友名義注冊企業(yè)，但實際控制人或經(jīng)營管理人為員工本人；

（十四）在其他經(jīng)濟組織特別是授信客戶單位投資、入股，未經(jīng)批準(zhǔn)在其他經(jīng)濟組織兼職并獲取報酬；

（十五）向客戶索取、接受客戶或給予客戶各種形式的非法利益；

（十六）向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠；

—13—（十七）參與非法民間借貸、地下錢莊非法融資或充當(dāng)資金掮客；

（十八）與典當(dāng)行、擔(dān)保公司、小額貸款公司、投資公司等有資金往來；

（十九）利用職務(wù)之便從事謀取個人利益的有償中介服務(wù)，違規(guī)參與或協(xié)助客戶特別是授信客戶之間的資金借貸、融資擔(dān)保、集資經(jīng)商等活動；

（二十）在營業(yè)場所內(nèi)外收繳非法集資款；

（二十一）利用職務(wù)之便獲得本行商業(yè)機密或內(nèi)幕信息，并以其明示或暗示的形式告知他人牟利；

（二十二）違規(guī)查詢、下載、保存、變更、刪除客戶資料，竊取、收買、非法提供客戶密碼、客戶個人信息；

（二十三）隱瞞、欺騙或脅迫客戶辦理業(yè)務(wù)；（二十四）上班時間買賣股票、權(quán)證或操作期貨；（二十五）賣淫嫖娼、包養(yǎng)情婦等涉黃行為；

（二十六）參與六合彩、賭球、賭馬、大額購買彩票、撲克麻將賭博等涉賭行為；

（二十七）吸食毒品、唆使他人吸食毒品、參與毒品交易等涉毒行為；

（二十八）為各類違法、違規(guī)活動提供便利；

（二十九）明知或應(yīng)知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報告，隱瞞、遲報重大問題、風(fēng)險隱患或案件；

— —14（三十）法律法規(guī)和我行規(guī)章制度規(guī)定的其他禁止行為。第二十二條 支行長的禁止性規(guī)定

除嚴(yán)禁從事本辦法第二十一條所列的禁止性行為外，支行長還不得有以下行為：

（一）授意、指使、強令業(yè)務(wù)人員進行違規(guī)操作；

（二）任何形式的賬外經(jīng)營；

（三）用隱匿收入、虛列支出、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方式私設(shè)“小金庫”；

（四）不按規(guī)定檢查或督促檢查庫存現(xiàn)金、重要空白憑證；

（五）打擊、報復(fù)抵制或揭露其違規(guī)行為的業(yè)務(wù)人員和檢查人員。

第二十三條 會計經(jīng)理的禁止性規(guī)定

除嚴(yán)禁從事本辦法第二十一條所列的禁止性行為外，會計經(jīng)理還不得有以下行為：

（一）只授權(quán)、不審核，授權(quán)流于形式；

（二）授意、指使、強令柜員實施違規(guī)操作或掩蓋網(wǎng)點人員的違規(guī)操作行為；

（三）不按規(guī)定檢查或督促檢查庫存現(xiàn)金、有價單證、重要空白憑證、會計業(yè)務(wù)印章等重要物品；

（四）使用柜員的印章、證件、系統(tǒng)用戶辦理業(yè)務(wù)；

（五）為柜員頂班替崗或從事客戶經(jīng)理等不相容崗位的工作。

—15— 第二十四條 對公客戶經(jīng)理和零售類管理、營銷及操作人員的禁止性規(guī)定

除嚴(yán)禁從事本辦法第二十一條所列的禁止性行為外，對公客戶經(jīng)理和零售類管理、營銷及操作人員還不得有以下行為：

（一）違反業(yè)務(wù)回避的有關(guān)要求，為利害關(guān)系人辦理授信、資信調(diào)查等業(yè)務(wù)；

（二）代替客戶簽約電子對賬協(xié)議，回簽電子對賬單；

（三）違規(guī)發(fā)放貸款、辦理貿(mào)易背景不真實票據(jù)業(yè)務(wù)、國內(nèi)信用證等表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)；

（四）為我行授信客戶提供擔(dān)保；

（五）辦理核算業(yè)務(wù)；

（六）從事會計經(jīng)理等與其職責(zé)不符的工作。第二十五條 柜員的禁止性規(guī)定

除嚴(yán)禁從事本辦法第二十一條所列的禁止性行為外，柜員還不得有以下行為：

（一）在未簽退系統(tǒng)或未收妥現(xiàn)金及重要會計業(yè)務(wù)印章、有價單證、重要空白憑證、個人名章等物品情況下離柜（崗）；

（二）未履行有效的交接手續(xù)，將本人保管的重要會計業(yè)務(wù)印章、有價單證、重要空白憑證等物品交給他人使用；

（三）攜帶現(xiàn)金、手袋等自有物品臨柜營業(yè)；

（四）當(dāng)班時為本人辦理業(yè)務(wù)或以客戶身份自行存取款；

（五）在空白會計憑證、有價單證上事先加蓋業(yè)務(wù)印章或經(jīng) — —16 辦員名章；

（六）長款隱匿，短款自補不報，或以長款補短款；

（七）辦理開戶、變更、掛失等業(yè)務(wù)時不按賬戶管理規(guī)定審核客戶相關(guān)證明原件；

（八）違規(guī)辦理存款賬戶查詢、凍結(jié)、解凍、扣劃業(yè)務(wù)；

（九）壓票、任意退票、截留挪用客戶和銀行資金，無正當(dāng)理由拒付應(yīng)由銀行支付的款項；

（十）辦理大額支付業(yè)務(wù)時不按要求向客戶進行電話核實；

（十一）未及時向客戶傳遞對賬信息，未按要求審核對賬回執(zhí)及驗印，未按規(guī)定及時核查對賬結(jié)果不符的賬戶；

（十二）空存、空取資金。

第五章 考核與評價

第二十六條 完善支行內(nèi)控合規(guī)管理制度

總分行相關(guān)部門應(yīng)根據(jù)管理職責(zé)分工，建立并持續(xù)完善支行人員的準(zhǔn)入、日常監(jiān)督、考核等管理制度，明確各類人員準(zhǔn)入條件和退出標(biāo)準(zhǔn)，實行相應(yīng)的崗位資格認證，并將本辦法對支行及其人員內(nèi)控合規(guī)管理的各項要求作為開展支行內(nèi)控評價的重要依據(jù)。

第二十七條 落實支行內(nèi)控合規(guī)管理要求

各分行要根據(jù)自身管理模式，將本辦法的相關(guān)要求納入支行和支行人員的工作目標(biāo)和崗位職責(zé)，確保責(zé)任到人、措施到位。各分行加強日常監(jiān)督和考核評價，分行公司銀行部、零售銀行部、—17— 會計部、人力資源部等相關(guān)管理部門應(yīng)按照各自職責(zé)分工，通過建立工作日志或登記內(nèi)控臺賬的形式，及時記錄、反映日常內(nèi)控管理履職情況以及內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問題信息，作為開展支行內(nèi)控評價、績效考核、盡責(zé)評審、人員準(zhǔn)入和退出的重要依據(jù)，對不符合準(zhǔn)入條件或考核不合格的人員，要及時予以調(diào)整。

第二十八條 健全科學(xué)的激勵約束機制

各分行要科學(xué)設(shè)置支行和支行人員的考核指標(biāo)，建立多角度、分層次的指標(biāo)體系，適當(dāng)加大對內(nèi)控合規(guī)管理和操作風(fēng)險等方面考核權(quán)重，充分調(diào)動員工主動參與內(nèi)控工作的積極性；建立內(nèi)控長效機制，逐步引導(dǎo)支行人員規(guī)范操作，減少差錯，消除隱患，促進各項業(yè)務(wù)的科學(xué)、可持續(xù)發(fā)展。

第二十九條 進一步做好信訪舉報工作

各分行紀(jì)檢監(jiān)察部門要暢通支行管理、營銷和操作人員來信、來電、來訪的舉報渠道，建立快速反應(yīng)機制。員工發(fā)現(xiàn)他人或自己被迫違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的行為，應(yīng)及時報告，并說明具體情況。對核查確認的重大違規(guī)行為，要按照有關(guān)規(guī)定對當(dāng)事人及脅迫人進行嚴(yán)厲處罰，對于舉報人給予獎勵，并予以保護。對打擊報復(fù)舉報人、惡意誣告陷害等行為，要按照有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅查處。

第三十條 進行內(nèi)控合規(guī)管理問責(zé)

分行條線部門要履行對支行相應(yīng)的管理職責(zé)，對違反規(guī)章制度特別是違反禁止性規(guī)定的支行人員，要按照《中信銀行員工違規(guī)行為處理辦法》、《中信銀行員工違規(guī)行為處理操作規(guī)程》等 — —18 規(guī)定處理，嚴(yán)肅追究有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。

支行管理和操作人員要強化責(zé)任意識，切實履行崗位職責(zé)。內(nèi)控管理混亂、問題頻發(fā)支行的負責(zé)人和上一級行的責(zé)任人要承擔(dān)相應(yīng)的管理責(zé)任。

第六章 附 則

第三十一條 本辦法由總行合規(guī)部負責(zé)制定、修改和解釋。第三十二條 本辦法自下發(fā)之日起實施。

—19—