第一篇：銀行合規管理論文

--銀行合規治理探析

綜合經營條件下工商銀行合規治理探析 摘要：綜合經營作為全球范圍內金融業發展的一個趨勢，在促進商業銀行盈利空間增大的同時，對銀行風險控制與合規治理的要求愈益提高。如何建立有效的合規防范風險機制，盡快提升商業銀行實施綜合化經營過程中的合規治理水平，是工商銀行需要研究和探討的問題。關鍵詞：工商銀行；綜合經營；合規治理

一、綜合經營條件下強化合規的可行性

綜合經營作為銀行、證券、保險和信托可以跨行業經營的一種金融制度，其實質是在風險可控的前提下，通過經營多領域金融業務，得以實現現代商業銀行資本節約、收入多元化和競爭差異化的目的和要求。隨著金融改革深化，實現經營模式戰略轉型已成為股份制商業銀行可持續發展的必然和現實。從國際銀行業經驗看，綜合化經營不僅提高了服務效率，降低了經營成本，還有效地降低和分散了經營風險，并最終增加了盈利，國際金融業尤其是西方商業銀行收入的50％以上來源于非利差收入。從國內金融業發展看，從1993年我國金融業正式實施行政性分業經營，至20xx年銀監會《商業銀行設立基金治理公司試點治理辦法》的出臺，我國金融業經歷了一個由分業向綜合轉變的過程。20xx年10月，全國人大新修訂的《中華人民共和國證券法》第六條從法律上為我國實行綜合經營的金融控股公司預留了發展空間。工商銀行經過20多年的發展，已成為國內最大的商業銀行，在規模、機構網點、客戶、品牌、技術等方面具有明顯的競爭優勢。尤其是近年來，工商銀行緊緊圍繞“資本充足、內控嚴密、運營安全、服務與效益良好的現代金融企業”的發展目標，通過發展非牌照類投資銀行業務和跨市場的交叉銷售，合資設立基金治理公司，境外投資銀行機構，以及通過控股銀行涉足保險業積累了一定的綜合化經營的經驗，綜合化經營體系已具雛形。

在適應綜合化經營，強化內部控制方面，工商銀行在初步形成相對獨立、垂直領導的稽核體制基礎上，20xx年10月，又根據建設現代金融企業的需要，改組了內部審計委員會。在原稽核監督局的基礎上設立了內部審計局，在原跨區域設立的6家稽核專員辦公室的基礎上擴充組建了10家垂直治理的內部審計分局，內審工作的權威性和獨立性有了更加完善的體制保障。同時，在全行系統重組成立了合規機構，內部控制和合規治理職能得到加強?！跋鹿芤患?、監控兩級”的治理體制不斷完善，總行對一、二級分行資產質量、經營效益、綜合成本、依法合規經營以及負責人履職等情況的綜合監管能力增強，各一級分行對基層領導班子和治理人員的授權控制、考核評價和監督治理水平也有不同程度的提高。建立在兩級監管體制基礎上的對主要業務和機構的警告、限期整改和市場退出制度得到有效貫徹執行，對于規范各級機構的經營行為和增強全行的風險控制力發揮了重要作用。重組了風險治理委員會，借助國際聞名咨詢公司設計了全面風險治理總體框架，實施了內部評級法工程建設，內部控制體系建設與國際接軌步伐日益加快。

20xx年10月28日至20xx年10月28日，工商銀行經歷了財務重組、引進戰略投資者、實行股份制改造、公開發行上市、完善公司治理結構、建立現代金融企業制度等一系列向現代金融企業邁進的過程，為工商銀行在今后一個較長的時期遵從國際慣例，嚴格按照巴塞爾新資本協議、《合規與銀行內部合規部門》、人民銀行《商業銀行內部控制指引》、銀監會《商業銀行合規風險治理指引》等文件要求，建立完善現代商業銀行內部控制機制，健全內部控制體系創造了良好的條件，并使工商銀行適應綜合化經營要求強化內部控制、提升合規水平在較短的時間內成為可能。

二、綜合經營條件下強化合規的切入點 強化合規的內涵

合規是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致。其內涵：一是強化制度約束。即商業銀行在構建由股東大會、董事會、監事會、高級治理層組成的權責分明，有效制衡，規范科學的現代金融企業公司治理結構的基礎上，各項經營活動置于嚴密有效的制度、規章、流程的約束之下。二是實現風險控制。即促使商業銀行為實現資本充足率、總資產凈回率、成本收入比、資本利潤率、股本收益率、不良貸款率等經營目標，依靠各項制度、規章、流程，建立對信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險有效進行事先防范、事中控制、事后監督與糾正的動態過程和機制。三是提高制度執行力。即商業銀行各級治理者和員工強化內部控制意識，嚴格落實各項控制制度，確保內部控制體系有效運行。四是建立應急預案。即商業銀行在業務創新、機構重組及新設等重大變化時，及時有效地評估和控制可能出現的風險。五是提升商業銀行總資產凈回率、資本利潤率、股本收益率，商業銀行各項經營活動實現價值最大化。

第二篇：銀行合規管理論文

銀行合規管理論文--銀行合規治理探析

摘要：綜合經營作為全球范圍內金融業發展的一個趨勢，在促進商業銀行盈利空間增大的同時，對銀行風險控制與合規治理的要求愈益提高。如何建立有效的合規防范風險機制，盡快提升商業銀行實施綜合化經營過程中的合規治理水平，是工商銀行需要研究和探討的問題。關鍵詞：工商銀行；綜合經營；合規治理

一、綜合經營條件下強化合規的可行性

綜合經營作為銀行、證券、保險和信托可以跨行業經營的一種金融制度，其實質是在風險可控的前提下，通過經營多領域金融業務，得以實現現代商業銀行資本節約、收入多元化和競爭差異化的目的和要求。隨著金融改革深化，實現經營模式戰略轉型已成為股份制商業銀行可持續發展的必然和現實。從國際銀行業經驗看，綜合化經營不僅提高了服務效率，降低了經營成本，還有效地降低和分散了經營風險，并最終增加了盈利，國際金融業尤其是西方商業銀行收入的50％以上來源于非利差收入。從國內金融業發展看，從1993年我國金融業正式實施行政性分業經營，至2005年銀監會《商業銀行設立基金治理公司試點治理辦法》的出臺，我國金融業經歷了一個由分業向綜合轉變的過程。2005年10月，全國人大新修訂的《中華人民共和國證券法》第六條從法律上為我國實行綜合經營的金融控股公司預留了發展空間。工商銀行經過20多年的發展，已成為國內最大的商業銀行，在規模、機構網點、客戶、品牌、技術等方面具有明顯的競爭優勢。尤其是近年來，工商銀行緊緊圍繞“資本充足、內控嚴密、運營安全、服務與效益良好的現代金融企業”的發展目標，通過發展非牌照類投資銀行業務和跨市場的交叉銷售，合資設立基金治理公司，境外投資銀行機構，以及通過控股銀行涉足保險業積累了一定的綜合化經營的經驗，綜合化經營體系已具雛形。

在適應綜合化經營，強化內部控制方面，工商銀行在初步形成相對獨立、垂直領導的稽核體制基礎上，2004年10月，又根據建設現代金融企業的需要，改組了內部審計委員會。在原稽核監督局的基礎上設立了內部審計局，在原跨區域設立的6家稽核專員辦公室的基礎上擴充組建了10家垂直治理的內部審計分局，內審工作的權威性和獨立性有了更加完善的體制保障。同時，在全行系統重組成立了合規機構，內部控制和合規治理職能得到加強。“下管一級、監控兩級”的治理體制不斷完善，總行對一、二級分行資產質量、經營效益、綜合成本、依法合規經營以及負責人履職等情況的綜合監管能力增強，各一級分行對基層領導班子和治理人員的授權控制、考核評價和監督治理水平也有不同程度的提高。建立在兩級監管體制基礎上的對主要業務和機構的警告、限期整改和市場退出制度得到有效貫徹執行，對于規范各級機構的經營行為和增強全行的風險控制力發揮了重要作用。重組了風險治理委員會，借助國際聞名咨詢公司設計了全面風險治理總體框架，實施了內部評級法工程建設，內部控制體系建設與國際接軌步伐日益加快。

2005年10月28日至2006年10月28日，工商銀行經歷了財務重組、引進戰略投資者、實行股份制改造、公開發行上市、完善公司治理結構、建立現代金融企業制度等一系列向現代金融企業邁進的過程，為工商銀行在今后一個較長的時期遵從國際慣例，嚴格按照巴塞爾新資本協議、《合規與銀行內部合規部門》、人民銀行《商業銀行內部控制指引》、銀監會《商業銀行合規風險治理指引》等文件要求，建立完善現代商業銀行內部控制機制，健全內部控制體系創造了良好的條件，并使工商銀行適應綜合化經營要求強化內部控制、提升合規水平在較短的時間內成為可能。

二、綜合經營條件下強化合規的切入點

強化合規的內涵

合規是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致。其內涵：一是強化制度約束。即商業銀行在構建由股東大會、董事會、監事會、高級治理層組成的權責分明，有效制衡，規范科學的現代金融企業公司治理結構的基礎上，各項經營活動置于嚴密有效的制度、規章、流程的約束之下。二是實現風險控制。即促使商業銀行為實現資本充足率、總資產凈回率、成本收入比、資本利潤率、股本收益率、不良貸款率等經營目標，依靠各項制度、規章、流程，建立對信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險有效進行事先防范、事中控制、事后監督與糾正的動態過程和機制。三是提高制度執行力。即商業銀行各級治理者和員工強化內部控制意識，嚴格落實各項控制制度，確保內部控制體系有效運行。四是建立應急預案。即商業銀行在業務創新、機構重組及新設等重大變化時，及時有效地評估和控制可能出現的風險。五是提升商業銀行總資產凈回率、資本利潤率、股本收益率，商業銀行各項經營活動實現價值最大化。

加強合規治理應協調處理好四大關系

1．正確處理好合規治理與決策層價值目標趨同的關系。現代商業銀行經營目標決定了決策層價值趨向，而銀行內部合規治理必須緊緊圍繞股東大會、董事會的價值趨向，嚴格遵循董事會審批的各項合規政策，協助高級治理層有效治理銀行面臨的合規風險，才能確保全行各項經營目標的順利實現，促使銀行價值實現最大化。

2．正確處理合規治理與業務經

營協調發展的關系。按照巴塞爾銀行監管委員會《合規與銀行內部合規部門》規定，“合規部門應該積極主動地識別、書面說明和評估與銀行經營活動相關的合規風險，包括新產品和新業務的開發，新業務方式的拓展，新客戶關系的建立，或者這種客戶關系的性質發生重大變化所產生的合規風險等?！焙弦幹卫聿块T這種積極主動地識別、書面說明和評估風險的過程，既是有效地防范風險和減少損失，創造間接價值的過程，也是促進銀行各項業務依法合規穩健發展，增加直接價值的過程。

3．正確處理好合規治理與監管良性互動的關系?！吨腥A人民共和國銀行業監督治理法》明確規定，“銀行業監管的目標是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心。”而合規治理的目的在于有效防范和控制“因未能遵循法律、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則，以及使用于銀行自身業務活動的準則而可能遭受法律制裁和監管處罰、重大損失或聲譽損失的風險，”所以加強合規治理與銀行監管部門的有效監督方向一致、目標一致，兩者實現良性互動，更會使銀行增加客戶的安全感，獲得良好的社會信譽，樹立良好的社會形象，提升自身市值和持續競爭力。

4．正確處理好合規治理與實現價值相互制衡的關系。實施合規治理既要與銀行各項經營活動緊密結合，又要與銀行內部公司治理相協調，更必須精心核算合規風險控制成本，核心就是要落實“三性”：一是有效性，即合規檢查和治理要有效率；二是獨立性，合規部門能夠獨立地、不受干擾地發現問題，調查問題，以確保合規風險治理的有效性；三是被審查性，合規部門履職情況要受到內部審計部門的定期檢查。這樣才能充分發揮合規治理部門主動合規、有效合規、科學合規、創新合規的作用，有效建立起一個合規治理與實現價值相互制衡營運機制，促進銀行合規風險最小化、經營效益最大化的目標實現。

明確合規治理的重點

1．樹立科學的合規工作理念?，F代商業銀行公司治理要求，其各項業務治理和運行必須置于嚴密的制度控制之下，而不是人為的控制之下。要實現這一目標，合規治理工作必須樹立科學發展觀，克服被動合規治理的思想，按照公司治理“分權、制衡、問責、透明”的原則，緊緊圍繞全行公司治理和經營轉型，立足完善內控機制、規范經營行為、防范操作風險，努力使各項制度規定覆蓋所有經營治理和操作環節，使決策層和治理層的決策意圖、治理目標及時有效地傳導到全行每個崗位、每個環節，防止全行經營活動因發生內控疏漏而產生違規，確保決策層和治理層對全行整體治理的有效實施。

2．培育良好的合規文化。合規文化決定了商業銀行的價值趨向和行為規范，要具體落實到全行員工的每項業務操作和經營行為中去。一是要確定并貫徹落實銀行的職業道德規范和企業價值標準，明確員工的行為準則，包括銀行明確鼓勵和禁止的行為等。二是要改變規章制度的制定范式，自上而下、自下而上制定，同時加強規章制度的后評價，并根據組織結構和業務流程調整，及時修訂和完善各項規章制度和業務操作規程。三是要嚴格有效地落實問責制，包括制定明確的崗位責任制，建立嚴格的問責制等。四是針對合規機制建設的要求改革和完善績效考核機制，并將績效考核機制作為培育合規文化的重要組成部分，充分體現銀行業倡導合規和懲處違規的價值觀念。

3．準確界定合規治理部門的定位。合規治理是商業銀行一項核心的風險治理活動。合規治理部門作為全行的監督治理職能部門，直接對國有商業銀行董事會和高級治理層負責，具有獨立的向高級治理層和董事會直接告工作的義務，其人員配備、審計、培訓、治理費用和績效工資由董事會決定，在國有商業銀行公司治理組織架構中具有較高和十分重要的地位。

4．科學確定合規治理工作的職能。合規治理部門應在合規負責人的治理下協助高級治理層有效識別和治理商業銀行所面臨的合規風險，其履行以下基本職責：一是持續關注法律、規則和準則的最新發展，準確把握法律、規則和準則對商業銀行經營的影響，及時為高級治理層提供合規建議；二是制定并執行風險為本的合規治理計劃，包括特定政策和程序的實施與評價、合規風險評估、合規性測試、合規培訓與教育等；三是審核評價商業銀行各項政策、程序和操作指南的合規性，組織、協調和督促各業務條線和內部控制部門對各項政策、程序和操作指南進行梳理和修訂；四是協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓，并成為員工咨詢有關合規問題的內部聯絡部門；五是組織制定合規治理程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南，為員工恰當執行法律、規則和準則提供指導；六是積極主動地識別和評估與商業銀行經營活動相關的合規風險，包括為新產品和新業務的開發提供必要的合規性審核和測試；七是收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據，建立合規風險監測指標；八是保持與監管機構日常的工作聯系，跟蹤和評估監管意見和監管要求的落實情況。

5．合理配置合規治理部門的人員組成。合規治理部門的人員涉及全行各個業務領域和治理部門，其人員由專職和特聘兩部分組成。專職人員包括各級行專門從事合規治理的人員；特聘人員包括從全行各個業務部門聘任的兼職合規治理人員。專職和特聘合規治理人員承擔著建立健全本行合規風險治理框架，治理、監督、糾正本行、本專業內部治理和業務操作合規性的責任和義務，并定期將自身職責范圍的風險和控制狀況向本行合規治理部進行告。

6．準確把握合規治理工作的切入點。第一，要積極發揮內控治理委員會秘書處的作用，組織開展合規宣傳教育活動，確保合規治理滲透到全行各項業務過程和各個操作環節，并推動轄屬各級行、各業務治理部門建立完善內控機制，提高內部控制治理水平。第二，認真開展合規審計工作。首先，加強對全行各項業務內控制度建設與執行的監督檢查，通過制定非現場審計、常規審計、專項審計、離崗審計、責任審計、后續檢查、內控綜合評價等制度，建立完善科學的合規審計工作機制，提高合規審計的質量和效果。其次，建立健全非現場監督控制系統，通過即時非現場監測，及時發現和糾正業務部門經營活動偏離合規目標的行為。再次，加強對各項經營治理數據及信息系統的安全監督，及時排查疑點和薄弱環節，確定合規審計重點。最后，要與業務部門加強配合、協調、溝通和聯系，對合規審計查出的問題及時進行反饋，并與專業部門配合，建立健全對重點崗位、基層機構負責人的監督制約機制。第三，促進業務治理部門定期梳理整合各項規章制度，避免新舊制度交叉而造成的執行矛盾和風險隱患，使制度在保證依法合規經營活動中發揮積極有效的作用。第四，健全違規操作問責規定。為遏制各類差錯事故和案件發生，合規治理部門要按照精細化治理原則，建立嚴格的制度落實問責制，對于有制度、有要求而不執行的，要追究責任；對于有制度、不要求、不堅持的，要追究治理者責任；對于該查未查或未查出的，要追究檢查者責任；對于查出問題不按規定及時處理的，要追究處理者責任。第五，開展內控評價。通過定期或不定期對基層營業機構內部控制的嚴密性、制度執行的有效性、經營活動的合法性進行評價，及時發現存在的缺失和問題，有針對性地采取措施加以整改。第六，建立合規治理例會制度。合規治理部要定期對全行內部控制、合規經營、風險和控制狀況進行綜合分析，并定期召開由相關專業部門參加的合規治理例會，將全行內控治理、業務操作工作中存在的問題及時進行通，促進相關部門完善制度，規范治理，堵塞漏洞，防范風險。

7．建立合規風險治理長效機制。首先，要落實合規風險“三性”。一是有效性。即合規檢查和治理要有效率；二是獨立性，合規部門能夠獨立地、不受干擾地自己發現問題，調查問題，以確保合規風險治理的有效性；三是被審查性。合規部門履職情況要受到內部審計部門的定期檢查。其次，建立違規舉機制。各級行要為內部員工舉違規、違法行為提供必要的渠道和途徑，并建立有效的舉保護機制。再次，要變以往“部門銀行”為“流程銀行”。為有效防止對客戶服務內容單

一、業務創新單

一、監督檢查內容單

一、風險控制不全面，出了問題部門之間相互推諉扯皮，相互推卸責任等弊端，要按照業務線所經營的產品種類整合業務流程和治理制度，開展制度檢查，要將每一個業務崗位涉及的方方面面都納入檢查范圍，進而通過流程銀行建設，從整體上提高服務水平和對合規性風險的掌控與駕馭能力。

8．理清合規治理部的告途徑。合規治理部要建立定期向高級治理層和董事會直接告工作制度。應依據業務治理部門制度執行和檢查情況告、專職和特聘合規治理人員的工作告、日常合規檢查及即時非現場監測、內控評價，全面把握全行每項業務的運行細節，定期綜合分析判定全行內部控制、合規經營、風險和控制狀況，直接告高級治理層和董事會，進而確定全行風險控制的基調，客觀地評價全行公司治理狀況，對全行業務運行實施有效的監督控制。

9．加強信息溝通。為保證合規治理部門有效履行職責，各業務治理部門專業會議應邀請合規治理部門人員參加，專業部門制定的規章制度和治理辦法要送合規治理部會簽把關，各種業務表和檢查告必須抄送合規治理部門，確保合規治理部門及時把握經營活動的相關資料。合規治理部門要加強與業務部門協調、溝通和聯系，對綜合分析判定發現的問題及時向被查行和專業部門進行雙向反饋，促進查出的問題及時整改。

10．健全合規工作機制。一是要建立相應的合規操作程序和盡職標準，完善主動合規激勵機制，有效控制合規治理成本，確保合規治理人員認真履行工作職責。二是要樹立合規風險防范意識，密切跟蹤銀行適用的法律、規則和準則的最新發展，密切跟蹤全行經營活動面l臨的各類風險，建立完善合規風險識別、評估、監測機制，提升對合規風險識別防范能力。三是要樹立合規治理服務意識，積極為業務部門和操作人員提供合規咨詢與幫助。四是要建立內控培訓定期評審機制，定期對全行合規文化建設進行研究和評估，及時糾正內控培訓工作中碰到的問題。五是加強合規隊伍建設。要將政治素質高、業務知識全面、具備一定從業經驗、勝任合規工作要求的人才選配到合規部門，努力培養一支作風嚴謹、客觀公正、實事求是、執法嚴格、清正廉潔的合規隊伍。

參考文獻：

竇洪權，銀行公司治理分析.北京：中信出版社，2005．

章彰，解讀巴塞爾新資本協議．北京：中國經濟出版社，2005

第三篇：銀行合規論文（定稿）

淺談合規文化教育的重要性

通過前一階段案件風險“大排查”活動的開展，我深刻的認識到合規文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有農村合作銀行金融特點的教育方式及與之相適應的治理制度和組織形式，是農村合作銀行信仰和借鑒巴塞爾銀行監管委員會的治理經驗方式并付諸實踐的價值觀念，集中體現了合作銀行員工的價值準則、經營觀念、行為規范、共同信念及創造力、凝聚力、戰斗力，是推動農村合作銀行改革與發展的堅強政治保證和組織保證。可以說，這次活動的開展，讓我進一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了領導務能力。下面，就這次學習的收獲，我談點我的見解。

一、加強合規文化教育，是提高經營治理水平的需要。開展合規文化教育活動對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發生具有積極的深遠的意義。一方面，要統一各級領導對加強合規文化教育的熟悉，使之成為企業合規文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現，新業務、新知識更是層出不窮。形勢的發展要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業務提速發展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，非凡是要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進一步端正經營指導思想，增強依法合規審慎經

營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業務健康有效發展。

要在我行內部大興求真務實之風，形成講實話，報實情，出實招，辦實事，務實效的經營作風，營造良好的經營環境，提升治理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經營風險和治理風險，維護和提升農村合作銀行形象。一方面，要提高全體員工對加強企業合規文化教育的熟悉，全行干部職工是泉州農村合作銀行企業合規文化建設的主體，又是企業合規文化的實踐者和創造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優良的合規文化企業，更談不上讓員工遵紀守法。從現實看，許多員工對企業合規文化教育建設的內涵缺乏科學的熟悉和理解，把企業合規文化建設與企業的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業合規文化建設。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓、考核，業務培訓力求達到綜合性、系統性、專業性、實用性、提升性，要使所有會計出納人員人人熟知制度規定，個個爭當合格柜員，柜面成為營銷舞臺；要強化財會人員政治、思想和職業道德的培訓，針對不同崗位的實際情況，采取以會代訓、專題培訓等不同形式，力求使財會隊伍的綜合素質在原有基礎上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工準確把握企業合規文化建設的真正科學內涵，自覺地融入到企業的合規文化建設中去，增強內控治理意識，狠抓基礎治理，促進依法合規經營。

二、加強合規文化教育，是建立長效發展機制的需要。企業合規文化教育建設是一項工程浩大的系統性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發展目標，在一個時期內要有一定的規劃目標，最終建立適應企業長遠發展的機制。從我行來看，他應該包括企業精神、價值觀念、企業目標、企業制度、企業環境、企業形象、企業禮儀、企業標識等內容，形成有自已特色的文化經營理念。首先要采取走出去、請進來等形式，通過學習、交流、研討使全體員工熟悉到農村合作銀行應如何發展，員工在自已的崗位上應如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進；在新興支行這個大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農村合作銀行的改革與發展有何建設性意見。要通過談熟悉，談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我行的合規文化，進而提高農村合作銀行的凝聚力、戰斗力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業賄賂專項工作結合起來，要統籌兼顧，合理安排，加強對易發不正當交易行為和商業賄賂的業務環節的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，果斷糾正經營活動中違反商業道德和市場規則，影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業合規文化。最后要結合工作實際，認真開展規范化服務，按照總行各項規章規定中的條款，對一些細節問題、難點問題要進行專項學習。對當前的業務經營和柜臺服務形勢，認真總結和細分客戶群體和業務需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要

集思廣益，打開思路，不斷創新服務方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業合規文化精華。

三、加強合規文化教育，是提高經濟效益的需要。加強合規文化教育的主要目的，是通過提高企業的凝聚力、向心力，降低金融風險，實現企業效益的最大化。工作中，應該做到“三要”。一要樹立正確指導思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現為了片面追求高速業務增長而忽視風險防范和內控機制建設的傾向。非凡要防止企業炒銀行的思想。一個項目必然會引起多家銀行競爭，在競爭中企業肯定會提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風險，要很好權衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發展，不要盲目發展，而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項規章制度。要始終把制度建設放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規范日常行為。為此，要結合工作實際，制訂并完善一系列規章制度，堅持用制度來規范業務經營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規行為的發生，確保每一個環節都不出現問題。要認真借鑒國際先進經驗，積極運用現代科技手段，建立健全覆蓋所有業務風險的監控、評估和預警系統，要重視貸款風險集中度及關聯企業授信監控和風險提示，重視早期預警，認真執行重大違約情況登記和風險提示制度。要建立健全內控制度，保證經營的安全性、流動性、效益性，建立自我調整，自我約束、自我控制的制衡機制，要在追求自我經濟利益的過程中建立健全不斷自我完善的內部控制制度，加強操作風險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環節，經常開展有

關規章制度的學習，有針對性地進行黨風廉政教育，不斷增強依法合規經營的意識，利用金融系統身邊發生的案例進行現身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。

第四篇：銀行合規管理[推薦]

內控提升品質，合規創造價值

隨著我國銀行經營環境的不斷變化和銀行間競爭的日益激烈，會計風險問題受到銀行業內高度重視。要夯實銀行經營活動安全運營，就必須加強銀行會計系統的風險防范，其中，備受關注的就是如何健全完善銀行的內控制度和更好地實施銀行合規管理。只有不斷探索如何提升內部控制水平，切實做好各項合規管理工作，才能為銀行各項業務安全、穩健持續發展提供有力的保障。在我剛進入工行的時候，對于如何健全完善銀行的內控制度和更好地實施銀行合規管理這一問題，可以說只是一知半解。但是，在這幾個月的學習工作工程中，我開始對其慢慢了解，在知識層面以及實際操作都有了自己的一些想法，雖然可能還是比較浮于層面，不過我還是想根據自己這段時間的工作經驗，對于如何健全完善銀行的內控制度和更好地實施銀行合規管理這一話題提出自己的一些小小的建議，希望能為促進我行穩健持續發展提供自己的一份力量。

首先，在含義上，我們要對其有一定的認識。銀行內部控制是指商業銀行為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監督和糾正的動態過程和機制。銀行合規管理是指一個獨立的機制，負責識別、評估、提供咨詢、監控和報告銀行的合規風險。合規風險包括因未遵循各項相關法律、條例、行為準則和良好的執業標準（合稱“法律、準則和標準”）導致受到法律和監管條例制裁、財務或聲譽損失的風險。在字面含義上，我們就可以發現，其實內控跟合規是相輔相成，密不可分的。

隨著金融改革的不斷深入和科技的進步,銀行業務日趨現代化、多樣化、復雜化。近年來,由銀行內部引發的案件屢見不鮮，從案件的發生過程看，在內控制度執行過程中存在著諸多問題和漏洞。由此，加強銀行業內部控制制度建設又被提到新的高度。面對復雜的社會環境和激烈的同業競爭，如何建立起一套行之有效的內部控制系統，并在實際工作中加以應用，成為了我行所要面臨的一個重要課題。要想加強我行的內部控制制度，就需要從以下幾個反面著手：

1.完善銀行組織管理體系，創造良好的內控環境。銀行業應注重宏觀金融背景之下，如何提升自身的風險管理能力的問題，創造良好的內控環境。根據《公司法》、《中華人民共和國商業銀行法》的要求，實行董事會領導下的行長負責制，保證董事會是全行最高權力機構，切實發揮董事會在銀行發展方向、重大業務決策和宏觀管理方面的職能作用。在此基礎上，改革商業銀行現行的內部稽核體制，實行對總行法人負責的內部稽核制度，加強總行對稽核工作的垂直領導。

2.加強崗位內部控制機制建設，實現崗位間的監督制約。一是按照責任分離、相互制約的原則建立會計崗位責任制，堅持現金、有價單證保管與賬務記錄相分離，重要空白憑證保管與使用相分離，賬務收支審批與會計核算相分離，呆賬準備金的確認與銷核相分離，賬務處理與后續稽核相分離的準則，按照會計制度、業務性質和合理負擔的要求設置記賬、復核、事后監督等崗位，明確每個崗位的職責和權限，并相互制衡。嚴禁會計人員一人從事兩個以上重要崗位的工作和越崗越權處理業務。二是按照每一項業務至少必須有兩個崗位或兩人以上參與記錄、核算和管理的要求，明確各崗位或員工在業務操作中的責權劃分，按各自的工作性質、權限承擔相應的工作責任；三是加強業務操作的事后檢查，每項業務要求有一名業務主管或專門崗位對該項業務處理的整個流程進行綜合把關和全過程的檢查，確保各崗位按職責要求正確處理同一業務，發現問題，及時糾正。中國工商銀行作為中國規模最大的商業銀行，在加強內部控制體系建設方面，獨具特色，它較早設立了專職的內控管理部門。目前，總行、一級分行及二級分行三個層次均設立了內控合規部門，承擔內部控制牽頭、合規管理、操作風險管理、反洗錢管理和監督檢查等職能。同時，在各級分行建立了內控管理委員會，負責統籌部署本行內控體系建設工作。

3.健全銀行內部責任機制，保證資產運用的安全性和盈利性。一方面要解決好銀行內部審批程序和分段授權問題，防止分支機構權力過大，資產風險不易控制。另一方面狠抓內部崗位責任的落實。建立會計內部控制負責制，主管會計的副行長向行長負責，應定期檢查會計工作；會計主管對主管行長負責，具體組織和管理各項會計工作，監督各項規章制度的落實，處理重要會計事項，定期抽查重要會計業務，發現問題及時解決，定期向主管行長匯報工作，但不參與具體事務；一般會計人員對會計主管負責，執行各項會計制度和操作規程，履行所承擔職責；下級行對上級行負責，并接受總機構的監督和指導。

4.加強銀行內控電子化管理，保障銀行業務的正常運行。銀行業務的日益現代化，要求銀行內控手段更加有效率、更加安全可靠。而我國銀行業目前還未形成一套有效的內部電子監管系統和電子網絡系統，影響了內控的質量和效率，有必要在銀行電腦內部控制方面繼續完善。為此，工商銀行持續加大信息科技投入，搭建起覆蓋所有業務領域的信息系統，系統硬控制能力顯著提升；；實施數據治理工程，通過數據治理，提升了信息溝通效率，強化了信息質量控制措施，完善了重大信息內部報告管理機制，提高了信息披露質量。

5.加強業務崗位的交叉檢查，防范員工舞弊行為。交叉檢查是銀行實施內部控制、防范員工舞弊行為的一個基本措施，也是銀行會計控制體系和業務分工設計的基本出發點，因此要正確應用交叉檢查原則，實行行內崗位輪換制和員工年假制等，使銀行每個人、每項業務都處于被監督、被檢查范圍之內。

7.將內控評價納入各級行長績效考核，內控評價工作應包括過程評價、效果評價和限制評價三部分，分別對內部控制體系各要素的控制有效性、內部控制目標的實現程度以及案件風險防范情況進行評價。工商銀行十分重視內評制度，在全面評價，其會從整個內控系統中抽出幾百名骨干人員，組成18個組，每個組負責評價兩個分行。按照89個指標、500多個評價點，對36個分行逐一進行過程評價并打分，9％的評分權重不算大，但管理層高度重視，因而內控評價工作對推動各級行加強內控管理起到了非常大的作用。

所謂“不依規矩，難成方圓”，銀行經營時刻與風險相伴，更要有自己的“規矩”，合規經營應該是銀行業機構發展的前提。但是應該看到，目前我國銀行業在合規經營方面仍存在不少不容忽視的問題，某些商業銀行仍存在重業務拓展，輕合規管理的做法，往往把目光局限于完成考核任務和經營目標，注重市場營銷和拓展，忽視業務的合規性管理，有些營業機構甚至不惜冒著違規操作的風險以實現短期業績，加大了銀行合規經營風險。對于這樣的行為，我們應該要深思，他們的做法或許能夠獲得眼前利益，不過卻很容易把前途都毀掉了。對于如何強化合規管理，做到依法合規經營，我提出了以下幾個建議：

1.全員樹立合規管理和合規文化的經營理念。要讓全體員工意識到合規管理和合規文化建設是我行經營管理的一件大事，因為合規與銀行的成本控制、風險控制、資本回報等銀行經營的核心要素具有正相關的關系，合規能為銀行創造價值，有效的合規文化將能夠消除合規風險于無形。合規管理和合規文化建設是規范操作行為，遏制違規違紀問題和防范案件發生，全面防范風險，提升經營管理水平的需要；是完善制度管理體系，從源頭上預防風險的迫切需要；是落實科學發展觀，實現農行新一輪發展目標的重要保證。必須讓合規的觀念和意識滲透到全行員工的血液中，滲透到每個崗位、每個業務操作環節中，促使所有員工在開展經營管理工作時能夠遵循法律、規則和標準，努力培育員工的合規意識，在全行上下推行“合規人人有責”、“主動合規”、“合規創造價值”等合規理念，倡導誠實、守信、正直的道德價值標準和企業文化。

2.建立健全合規管理組織機制。一定要充分認識設立合規部門的重要性，努力克服人少、任務重和時間緊等困難，設置獨立的、強勢的合規部門，并高度重視合規部門的建設。合規專業人員既要具有較強的專業素質，又要具有較強的個人素質，要選派那些具有高度的敬業精神，相應的技術資格和業務能力的人員充實到合規經營管理隊伍中，培養和造就一支高素質的專業化隊伍。合規管理組織機制必須實行一把手負責制，層層落實責任制，明確合規部門在本行的樞紐地位，界定好合規部門與業務部門的關系：業務部門實施有效自我合規控制的第一道防線，合規部門在事前與事中實施專業化合規管理的第二道防線；合規部門作為銀行內部管理和外部監管規則連接的主要渠道，將監管規則、風險提示以及監管意見等分解給各業務部門或其他后臺支持部門，各個業務部門主動尋求合規部門的支持和幫助，主動提供合規風險信息或風險點，并配合合規部門的風險監測和評估；合規部門要通過提供建設性意見，幫助業務部門管理好合規風險，為銀行業務與產品創新提供合規支持，最大限度地減少業務創新帶來的法律風險。

3.制訂一套具有較強執行力的制度。長期以來，我行內部缺乏一個統一完整、全面科學的合規風險管理法規制度及操作規則，不少制度規定存在粗略化、大致化、模糊化問題，缺乏可操作性。合規經營呼喚科學合理的、完善的規章制度和操作流程，需要強化規章制度的執行力，以扭轉長期職責不清、責任落實難的狀況。在業務規章和操作規程的制定上，要明確內部制度梳理、整合和修訂的規范要求，新的制度要有必要的合規預估，在源頭上解決合規風險管理的制度基礎。必須改變一直以來沿用行政機構規章制度的制定方式，不能再籠統地規定業務經營的相關操作標準，要按照金融企業的穩健做法，制定可供各個崗位人員使用的業務政策、行為手冊和操作程序，規章制度一定要覆蓋到所有客戶、產品和服務，一定要涵蓋所有從業人員的行為操守和道德規范。通過制度層面不斷修訂與完善的方式，形成事事都有明確合規守法的工作標準、處處都有嚴格的合規經營紀律約束，使依法合規經營成為全行員工的自覺行為。

4.強化員工的合規培訓。高層管理者、合規管理人員和其他人員是合規文化建設中的三個層次。作為基層經營行，應通過組織開發持續有效的合規風險培訓和教育項目，將銀行所適用的法律、規則和準則、合規政策、合規意識和合規職責等字面要求及其精神實質，貫穿于銀行的業務政策、行為手冊和操作程序中。對合規管理人員要加強新法律法規的培訓和堅持“實事求是、客觀公正、廉潔奉公”的職業情操的培養，確保從業人員具備應有的專業素養；對其他員工負責提供關于操作執行中相關的法律、監管規定、行業準則的培訓，包括新入行人員的合規培訓和測試；要針對適用法律、規則和準則的變化，與時俱進地開展相應的培訓和教育；要加強正反兩方面的教育，大力宣傳遵紀守法、恪盡職守、勤政廉政的先進典型，弘揚正氣，同時剖析典型案例、公開處理典型案件和違規違紀責任人，對員工進行警示教育。通過多層次地合規培訓，逐步在全行形成合規文化的氛圍，確保內外部的相關規定得到貫徹落實。

6.建立有效的合規經營激勵約束機制。一是要建立并落實合規經營的定期評估機制和重大違規行為的報告制度，對重大、突發合規事件應報未報或遲報、謊報、瞞報、漏報的，根據有關情節、不良影響程度等，按照國家或本行有關規定嚴肅處理。二是要建立合規問責制，落實合規責任。對合規工作做得好或對舉報、抵制違規有貢獻者要給予保護、表揚或獎勵；加大違規處罰力度，提高違規成本，對存在或隱瞞違規問題、造成資金損失和經濟案件的，嚴格追究各級管理者的責任。三是要建立檢查人員的再監督制度，對各級管理人員、合規部門人員、監管人員在日常的合規風險管理工作中該發現的問題未發現，該處罰的未處罰，該提出整改意見未提出的，要追究連帶責任，一并予以從嚴處罰。

總之，內部控制與合規管理是商業銀行經營的根本保障和永恒主題。商業銀行發展的過程，同時也是完善內控機制實施合規管理的過程。不講內控與合規的所謂發展只是無本之木、無源之水。因此，有效實現內部控制與合規管理的有機結合，就能保障業務的快速發展，就能有效地控制風險，就能保障商業銀行依法合規穩健經營。2011年全市金融統計工作將緊緊圍繞促進地方經濟發展和執行貨幣政策、維護區域金融穩定、提供優質統計信息服務的目標，立足于xx市實際，進一步增強依法統計意識，認真落實全省金融統計制度，積極穩妥地推進全國、全省金融統計數據集中工作，牢固樹立金融統計服務理念，完善經濟金融時間序列庫，充分整合金融統計、經濟調查、貨幣監測統計信息，增強政策信息的敏感性，不斷提高全市金融統計工作質量和服務水平，實現全市金融統計工作的新突破。

一、認真貫徹落實2011年金融統計制度，保證各項金融統計制度全面、準確落實。一是提高認識，積極組織和督促xx各縣支行和各金融機構認真做好2011年金融統計制度的培訓學習和貫徹落實，準確領會新金融統計制度的內容和要求，確保各項金融統計制度的全面落實和準確執行。二是加大協調，結合xx會計、統計制度變化的新要求，努力做好與會計、支付結算和國庫等相關業務部門的溝通協調，保證各級xx統計數據的規范采集和及時、準確報送。三是強化監控，嚴格執行《涉農貸款專項統計制度，認真做好對涉農貸款相關統計數據的監測、評估，進一步統一涉農貸款統計指標口徑，規范統計行為，準確采集和報送涉農貸款數據，二季度正式披露轄區涉農貸款有關統計數據。四是嚴格制度，督促xx各縣支行和各金融機構準確理解和執行《xx省金融機構貸款按實際投向區域專項統計制度，建立和完善相關信貸臺賬和統計系統，及時準確地收集、報送和編制轄區金融機構貸款按實際投向區域專項統計報表。五是嚴格按照金融統計制度要求，結合實際我市新增農村合作銀行業務的規范統計工作，保證全省金融機構統計數據的連續性、可比性。六是精心組織，按照xxxx中心支行和地方相關部門的統一部署和要求，廣泛開展宣傳活動，成立相應的組織領導機構，加強業務指導與培訓，積極協調、組織xx各縣支行和各銀行業金融機構認真做好全市銀行業金融機構單位名錄、基（轉載自本網http://www.tmdps.cn，請保留此標記。）本信息、財務報表等資料的搜集、填報，努力做好第二次全國經濟普查中有關銀行及相關金融業經濟普查前的各項準備工作。

二、保障重點，全力以赴做好金融統計雙軌并行工作，保證金融統計數據集中工作順利進行。一是精心準備，全力完成新系統上線前全市金融統計涉及報送數據的信息初始化工作，采取有效措施引導和督促xx各縣支行統計人員盡快掌握和熟悉系統操作及業務處理。二是按照xx總行金融統計數據集中工作部署，認真組織和協調xx各縣支行和各金融機構應妥善安排人力，順利開展2011年1季度金融統計數據集中系統雙軌運行工作，做好新老系統的數據源和報表等內容的一致性核對，力爭在盡可能短的時間完成新老系統的平穩過渡。三是積極協調和督促xx縣支行和各金融機構，努力做好雙軌并行期間各項金融統計工作，密切聯系，及時向xxxx中心支行反映雙軌并行期間的各種情況，保證全市金融統計雙軌運行工作規范進行。

三、夯實統計基礎，努力做好金融統計各項基礎工作，確保各類統計數據的準確性和實效性。一是嚴格統計數據報送規定，按時、準確地報送各類金融統計報表，堅決杜絕漏報、遲報、拒報等違規現象的發生，確保全市金融統計信息數據匯總報送的及時性、準確性和完整性，全面提高金融統計數據報送工作的質量和水平。二是繼續做好轄區內“金融機構貨幣信貸統計月報”以及“專項統計報表”等基礎性報表的編制工作，充分滿足各級政府、各級領導和各金融機構以及xx有關部門的信息需求。三是積極協調與地方勞動保障部門、教育部門等相關部門的溝通，繼續加大對下崗失業人員擔保貸款、助學貸款、房地產貸款、中長期貸款按行業分類等專項統計指標的核對力度，不斷提高專項統計報表質量，為決策部門和其他需求部門提供及時、準確的專項信息。xx各縣支行要高度重視專項統計數據的核對與報表編制，本著審慎的原則做好對外披露工作，以確保轄區金融統計數據的完整性和權威性。

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四、強化依法統計管理，保證各項金融統計工作高效開展。各縣xx和各金融機構要認真學習和落實《中華人民共和國統計法》、《金融統計管理規定》等統計法規，進一步增強依法統計意識，不斷規范金融統計行為，保證全市各項金融統計工作正常高效開展。

一是各縣xx要認真履行依法統計管理職能，建立轄區規范、有效的日?？己斯芾頇C制，通過堅持不懈地對轄內金融機構日常金融統計數據報送的質量、金融統計信息溝通交流和金融統計組織管理等情況的考核管理，加大對金融統計數據的非現場監測和檢查，積極促進和規范全市金融統計工作，從根本上保證金融統計數據的質量。二是認真落實《xx省金融統計人員備案制度》，各縣xx要嚴格按照制度要求，建立轄內金融機構的統計人員備案制度和信息庫，實現對金融統計人員的動態管理，真正落實統計崗位a、b角制度；各金融機構要嚴格執行備案制度，及時對金融統計工作人員進行報備和信息更換。今年是全國、全省數據集中的關鍵一年，各縣xx和各金融機構要確保統計人員的穩定性，切實保證全市金融統計工作的有效開展。三是各縣xx要認真履行金融統計監督職能，從本轄區金融統計工作的薄弱環節入手，有針對性地組織開展多種形式和內容的金融統計現場檢查工作，進一步規范金融統計檢查程序，增強金融統計監督檢查實效，切實加強對轄內金融統計工作的監督和指導，保證金融統計數據的真實、準確和完整。

五、增強服務意識，保證金融統計數據集中后金融統計信息服務工作的順利開展，全面做好金融統計信息披露工作。一是充分準備，采取積極措施，完善和改進金融統計數據集中系統雙軌并行期間和數據集中系統正式上線后各項金融統（轉載自本網http://www.tmdps.cn，請保留此標記。）計信息服務工作，正確認識和合理處理數據集中對現有金融統計工作造成的影響，保證各項金融統計工作連續、有效開展，金融統計信息服務工作不受任何影響。二是繼續以“精品”意識做好各層次金融機構貨幣信貸統計月報、金融統計快報和專項統計報表等各類金融統計資料的編制，向本行領導、地方政府、金融機構和各縣xx提供優質金融統計信息服務。堅持按季度和分別在《xx金融調研》和《xx市統計年鑒》等刊物上，定期披露xx市金融機構本外幣、人民幣、外匯信貸收支統計、金融機構現金收支統計、金融機構貸款累放累收等進度數據，進一步擴大金融統計信息披露范圍，努力提高金融統計數據的透明度，為社會公眾提供更多的金融統計信息產品。三是以“中國xx內聯網xx市中心支行網站”為平臺，及時披露相關金融統計信息，并及時做好統計信息維護和安全管理工作，進一步提高金融統計信息服務的實效性、便捷性，更好地滿足不同層次用戶和需求主體對金融統計信息的實際需求。四是各縣xx一定要按照xx蘭中支和xx市中心支行有關金融統計信息披露、交流與共享的相關制度規定，結合轄區金融統計工作的實際，建立和完善轄區分層次的金融統計信息披露與共享制度，全面推動金融統計信息在地方政府綜合經濟部門、金融監管部門和銀行業金融機構之間的有序交流與共享，更好地為促進地方經濟發展服務。四是繼續完善2011年建立的xx市（1949-2011）經濟金融數據庫，全面仔細核查已入庫數據，保證一致的經濟金融統計口徑。認真審核填制2011年全年經濟金融數據，并將xx市所轄五縣一區經濟金融數據全部囊括入內。使調研人員能夠及時完整地查閱所需各類數據信息。

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六、充分挖掘和整合信息資源，積極開展各種有特色的金融統計分析和統計制度調研。一是在做好日常統計工作的基礎上，注重總結、分析轄區內經濟金融運行規律和貨幣信貸變化特點，拓寬信息數據的搜集面，深入挖掘貨幣信貸變化的原因，采用計量經濟學數據模型等先進的專業分析方法和手段，切實提高金融統計分析質量，積極做好金融統計信息的挖掘和成果轉化工作，為各級領導、地方政府及相關部門提供及時準確的金融運行第一手信息資料。二是依托“中國xx內聯網xx中心支行網站”做好統計工作動態反映。充分利用和發揮“中國xx內聯網xx中心支行網”覆蓋范圍廣、信息傳遞速度快和信息容量大的優勢，加快金融統計信息成果的轉化，及時編寫和發布優秀的統計分析和調研成果，促進全市金融統計的業務溝通與信息交流，達到互相學習，共同進步的目的，逐步提高金融統計人員的分析水平和調研能力。三是密切關注經濟、金融運行中的熱點、難點問題，有針對性地開展統計分析和專題研究，為經濟金融發展和改革提供決策依據。比如結合金融統計制度改革和制度實施過程中出現的問題加強制度研究，對《現金收支統計制度》的改革和完善進行更為深入的調研，為金融統計制度改革提供一些修改意見和參考信息。

七、加強培訓，全面提高全市金融統計工作人員綜合素質。針對新形勢下金融統計工作對金融統計工作人員提出的新要求，我行將根據金融統計業務發展和金融統計工作的實際需要，圍繞金融統計數據集中和金融統計制度改革等重點內容，結合金融統計數據集中后新業務知識增加較多、對不同層次統計人員（轉載自本網http://www.tmdps.cn，請保留此標記。）要求不同的具體特點，積極創造條件，繼續加大對全市金融統計工作人員有關經濟金融理論及金融統計新業務、新技能、新知識的綜合培訓，采取多種形式，不斷提升全省金融統計工作人員的綜合素質。

八、繼續加強對經濟調查工作規范化管理，深入挖掘和充分運用各類調查數據，努力提升經濟調查工作質量。一是企業商品價格指數是中央銀行進行價格形勢判斷、制定貨幣政策的重要參數。四大制度性經濟調查之一的企業商品交易價格調查于2011年6月在我市正式開展，2011年新的企業商品調查系統將正式上線運行，各縣支行要積極配合企業商品調查系統升級工作，做好調查規格品每月三旬的價格數據、價格變動原因的按時上報和企業底卡、企業價格調查表冊的填制工作，今年xx市中心支行將按照上級行要求對個別縣支行企業商品樣本調整和擴大企業布點工作。二是繼續加強對景氣調查企業的監測，做好景氣調查企業調整和調查分析工作。企業景氣調查工作要在強化基礎性工作的同時，緊密結合xx工業結構中高耗能企業占比較大、gdp能耗較高、降耗困難的現狀，對xx省高耗能企業運行重點監測。月、季度分析中要加強與上月、同期相比變化幅度較大財務指標原因分析，季度綜合分析要將財務數據和企業負責人問卷變化趨勢緊密結合起來進行分析，同時深入攫取由于企業改制或生產規模和方向發生變化等形式造成的利潤盈虧原因分析。各縣支行要繼續加強與被調查企業的聯系，采取深入調查網點、調查企業，與企業負責人等相關人員進行座談等多種形勢，加強銀企之間的協作配合，保證經濟調查工作的順利開展。

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九、增強經濟金融分析工作的科學性、前瞻性和有效性，提高分析監測水平。一是繼續做好貨幣監測分析，增強對金融宏觀調控政策實施效果、區域經濟金融運行特點信息反映的實效性、敏感性，積極運用計量分析方法，提高分析研究工作的科學性、前瞻性，各縣支行要認真分析當地貨幣信貸運行規律和特點，圍繞金融運行分析，開展多層次、中短期系列化的分析與預測，加強對本地區特色的研究，進一（轉載自本網http://www.tmdps.cn，請保留此標記。）步提高月度金融運行和預測水平，及時反映和分析當月貨幣信貸運行中出現的新問題和新情況。二是建立和完善經濟指標時間序列監測分析工作機制，重視月度、季度經濟指標數據的收集、加工和分析，密切關注宏觀經濟運行趨勢及熱點，注重對新的計量經濟分析工具的應用，認真做好宏觀經濟分析和動態信息季度報送工作。逐步建立起有本市特點的宏觀經濟運行分析框架，提高分析的前瞻性、敏感性。您可以訪問本網（www.tmdps.cn）查看更多與本文《金融統計工作安排意見》相關的文章。

第五篇：關于銀行合規問題論文

銀行在理財產品銷售時的不合規現象及對策分析

摘要：本文首先對于合規及合規風險的內涵進行了介紹，在了解其含義的基礎上對于銀行理財產品銷售過程中的不合規現象進行說明，并為更好的降低合規風險提供意見與建議。

關鍵詞：理財產品銷售 合規問題 合規風險

一、緒論

關于合規的概念，我國《商業銀行合規風險管理指引》對合規的含義進行了如下明確“合規是指商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致”；“合規風險”指的是：銀行因未能遵循法律法規、監管要求、規則、自律性組織制定的有關準則、已經適用于銀行自身業務活動的行為準則，而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。

基于合規概念與合規風險的內涵，本文對銀行在銷售理財產品過程中不合規現象進行總結，并針對不合規現象提出解決對策，使銀行理財產品銷售更加合規，從而降低合規風險，真正實現銀行理財產品銷售的共贏目的。

二、銀行理財產品銷售時的不合規現象及對策分析

隨著人民收入水平的提高和理財意識的增強，銀行理財產品銷售業務在銀行業務中興起并廣受重視，并呈現不斷發展壯大的趨勢。但是，在銀行理財產品的銷售過程中，避重就輕的介紹產品的收益如何之好，但對風險問題避而不談或是一筆帶過，使得客戶不能完全了解理財產品中存在的風險而購買產品，這使得客戶投訴和糾紛越來越多，零負收益的出現更是顯現出了銀行理財產品銷售中的不合規帶來的嚴重后果。

面對這一問題，銀監會積極完善銀行理財業務監管方針，銀行的理財業務逐漸順應監管政策的變化，并在產品質量提高和投資者利益保障方面進行改進，并在2009年7月發布《關于進一步加強商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》來完善合規政策，克服現在存在的不合規問題，使得理財更加透明化，收益更加具有保障，使得銀行理財經營能夠更好的滿足合規要求，從而降低合規風險。

三、結論

由銀行理財產品銷售過程中不合規現象以及合規風險的分析，可以看出不合規的銷售會帶來產品信譽的喪失，客戶投訴，糾紛問題的產生等嚴重的后果；而面對問題，找出合規的手段與方法，把問題合規化，才能夠解決不合規帶來的問題，降低不合規風險。使得銀行理財經營問題能夠更好的發展，使銀行與客戶共贏。