第一篇：銀行合規風險管理工作報告

XXXX銀行合規風險管理工作報告

2015年，在總行領導的正確指導下，緊緊圍繞全行工作中心，全面履行風險、合規部門的管理職責，扎實工作，以強化信貸管理為突破口，全力抓好全行貸款風險分類、不良貸款監測、清收、考核工作及超權限貸款風險審查審批工作，有效地履行了風險管理與合規管理職責，較好地發揮了部門的職能作用。現將就風險管理與合規管理方面的工作做如下匯報：

一、部門工作職責履行情況

1.做好風管部職責內的報表、報告制作和報送工作。一是及時做好1104工程報表的制作和報送工作；二是做好風險分類相關報表；三是做好不良資產監測報表；四是做好銀監辦要求的業務經營分析報告及相關報表；五是及時向人行報送風險監測指標報告及相關報表;六是及時向監管部門報送業務經營風險分析報告及相關報表。2.全力抓好全行貸款的五級分類和十級分類管理工作。一是每季末月下旬均向每個網點下發季度清分通知，要求各網點按照我行貸款分類規定及時做好季度清分工作，并對下季度每月貸款分類或分類調整的注意事項做出提醒。二是每月末，我部均能及時監測全行貸款臺帳，督促各網點嚴格按照相關規定做好當月新增貸款的分類確認工作及部分

存量貸款的分類調整工作。三是每月初及時收集各網點超權限貸款的五級、十級分類認定表，并認真審核，對其中分類錯誤、分類理由不規范的認定表一律予以清退并要求重做。以此保證每月新增貸款的準確分類。四是堅持每半年下各網點檢查五級分類、十級分類情況。對其中分類不準確、分類未及時調整的貸款及時做出指導和修改。通過以上工作，保障了我行貸款五級分類、十級分類的準確性和分類調整的及時性，為我行不良貸款的管理打好了基礎。

3.積極做好訴訟案件的起訴、執行工作。

根據各網點上報的訴訟材料，我部及時做好起訴材料準備、證據收集、申請訴訟、出庭參訴、執行申請、參與強制執行等工作，極大減輕了基層各網點的工作壓力。4.積極協助基層清收不良貸款。

5.做好貸款的審查工作。根據總行工作安排，做好每日基層上報審批貸款的資料審查和風險審核工作，嚴控信增風險、及時輔導和糾正各基層網點貸款檔案資料的合規、合法、風險可控情況以及風險分類的準確性情況。

二、工作中存在的問題

我部能較好的履行部門職能工作，積極發揮本部門的職能強化作用，為總行全面完成上級下達的各項工作任務作出了應有貢獻，但還存在不足之處，主要表現為：一是不良貸款清收成績不理想，貸款起訴后執行難問題依然突出；二是

組織開展信貸人員崗位培訓及深入基層進行指導的工作仍有待加強；三是還未能實施更為有效的貸款管理，個別新發放貸款仍潛在風險。四是部門職能的強化及作用仍有待于增強。

三、工作思路

為進一步提高風險防范能力，有效降低我行所面臨的各項風險，針對2015度風險與合規管理工作中存在的問題，我部擬在2016年的風險與合規工作做出如下安排：

1．繼續加強管理，提高信貸資產質量。實時動態監測貸款情況，及時發現風險點并采取措施，以盡量減少新的不良貸款的產生。

2.改變執行思路，加大依法清收力度。進一步加強對借款人綜合信息的跟蹤監測，及時向法院執行局提供借款人實時信息，力爭使執行工作進入常態化和及時性。

3.加大對基層的服務、指導、協調、管理和培訓。加大對基層網點的日常服務、培訓、現場輔導和檢查等方式，切實提高客戶經理的管貸能力和風險管控能力。

4.做好參謀服務。充分發揮部門職責的工作性質，及時為領導在風險管控等方面的決策提出合理化建議和決策后的執行落實方面做好各項。

2015年12月31日

第二篇：銀行合規風險管理心得體會

銀行合規風險管理心得體會 根據省行開展“人人遵章、全行整改”的主題教育的精神，在分行相關部門的宣傳、組織和動員下，我認真、深入地參加了這次全行開展的“遵章、整改”學習活動。通過這次主題教育，進一步提高了我的風險防范意識，強化了合規操作的觀念，并且明晰了崗位的責任以及這次主題教育的意義和重要性。本人認真學習《關于在全行開展依法合規專題

教育活動和落實省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通過學習進一步認識到依法合規經營對我行經營管理的重要性和緊迫性，深刻認識到違規經營，案件高發的危害性。南海“光華”案件，順德支行賬外經營案件和省行去年通報的案件再一次向我們敲響警鐘，今年分行對案情的通報，使我更加認析到當前內控管理工作面臨的嚴峻形勢。作為一名管理人員，我深知依法合規經營是現代商業銀行經營管理的基本原則，也是堅持正確的經營方向的保證，更是金融企自我發展自我保護及防范金融風險的根本所在。因此，在經營管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我處各項工作健康快速發展。

一、提高員工思想素質，增強員工依法合規經營的理念

加強員工的法律法規、規章制度學習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。加強對銀行員工的風險防范教育，使大家都認識到社會的復雜性和銀行經營風險的普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業，必須把風險防范放在第一位。版權聲明：依法合規建設學習心得由中國人才指南網原創首發，作者：績東一分理處周豪恩,未經授權禁止用作商業用途，轉載請注明出處。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規章制度，自覺抵制各種違紀、違規、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規范操作，從源頭上預防案件的發生。

二、建立建全各項規章制度，加強內控管理

從近幾年金融系統發生的經濟案件來看，“十個案件九違章”有章不循，違規操作，檢查不細，監督不力，實屬重要根源，無數案件、事故、教訓，都反應出內控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應該吸取教訓，不斷健全完善各項規章制度，并將內控管理當作風險防范的前提條件，要認真扎實地貫徹執行案件防范責任制的規定，促進內部防范機制的強化與完善，努力做到在規范的前提下發展業務，在發展業務的同時，加強規范管理，以保證各項業務的流程和規章制度的約束之內進行。

第三篇：合規風險管理

合規風險管理

《韓非子?喻老》中有句名言曰：“千里之堤，潰于蟻穴”，這句話深刻的揭示了千里長堤雖然看似十分牢固，卻會因為一個小小蟻穴而崩潰的道理。也警示我們，事情的發展是一個由小到大的過程，當存在微小的隱患時，如果不給予足夠的重視和正確及時的處理，就會留下無窮的后患。其實銀行的工作更是如此，效益與風險同在，合規失控案例直接危機銀行的商業信譽，影響銀行的健康有序發展，因此注重合規才能更好的創造價值。

2013年4月，我來到中行實習，期間虛心向前輩和同事請教，認真學習了一些規章制度，經過對高柜、低柜等業務的學習和領悟，使我樹立了以“合規為榮、違規為恥”的價值觀，做到時時合規、事事合規、處處合規，全身心地投入到工作中，才能對得起這份來之不易的工作，才能不愧對中行員工的稱號。以下是我對合規的理解。

從巴塞爾銀行監管委員會關于合規風險的界定來看, 銀行的合規特指遵守法律、法規、監管規則或標準。根據新巴塞爾協議的定義，“合規風險”指的是：銀行因未能遵循法律法規、監管要求、規則、自律性組織制定的有關準則、已及適用于銀行自身業務活動的行為準則，而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。而《商業銀行合規風險管理引》對合規的含義也有了明確的定義：是指商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致。從內涵上來看，合規風險主要是強調銀行因為各種自身原因主導性地違反法律法規和監管規則等而遭受的經濟或聲譽的損失，這種風險性質更嚴重、造成的損失也更大。傳統的銀行風險包括信用風險、市場風險、操作風險三大風險，合規風險是基于三大風險之上的更基本的風險。合規風險與銀行三大風險既有不同之處，又有緊密聯系。其不同之處是：合規風險簡單地說是銀行做了不該做的事（違法、違規、違德等）而招致的風險或損失，銀行自身行為的主導性比較明顯。而三大風險主要是基于客戶信用、市場變化、員工操作等內外環境而形成的風險或損失，外部環境因素的偶然性、刺激性比較大。其聯系之處在于：合規風險是其他三大風險特別是操作風險存在和表現的重要誘因，而三大風險的存在使得合規風險更趨復雜多變而難于禁控，且它們的結果基本相同，即都會給銀行帶來經濟或名譽 1的損失。

過去，商業銀行通常把合規風險視同于操作風險，多注重于在業務操作環節和操作人員上去設關卡，其結果并不奏效，操作風險仍然在銀行內部人員中大量存在并不斷變換手法。這就說明，簡單地把合規風險等同于操作風險的認識是不全面和不準確的。雖然大量的操作風險主要表現在操作環節和操作人員身上，但其背后往往潛藏著操作環節的不合理和操作人員缺乏合規守法意識。而銀行合規風險在絕大多數情況下發端于銀行的制度決策層面和各級管理人員身上，往往帶有制度缺陷和上層色彩。因此，就現實情況而言，銀行即使防范了基層機構人員操作風險的發生也未必能防范制度或管理上合規風險的發生。所以，對合規風險一定要格外重視，因為它有時造成的危害和損失比一般操作風險要大很多。

現在銀行業對于違規事件的容忍度越來越低，在這種環境下，合規風險管理技術理應獲得廣泛的應用，但現實情況卻是我們在這一領域才剛開始起步。

合規風險管理是指銀行主動避免違規事件發生，主動發現并采取適當措施糾正已發生的違規事件，其崗位手冊也是一個相關制度和相應做法持續修訂的周而復始的循環過程。這一合規風險管理的過程，是構建銀行有效的內部控制機制的基礎和核心。

合規風險管理本身并不能直接為銀行增加利潤，對于“合規創造價值”可以這樣定義：指通過合規管理增強銀行在金融市場的持續競爭力，增加盈利空間和機會，避免業務活動受到限制，為企業創造價值。

合規風險管理的任務正是及時發現并制止風險產生以及由此造成的破壞。合規部的職責包括合規政策的制訂、合規風險的識別、監測與評估、梳理整合銀行的各項規章制度、合規培訓、參與銀行的組織構架和業務流程再造、為新產品提供合規支持等。

合規風險管理是一種風險管理，所以其應遵循風險管理的基本架構。一般而言，風險管理有三道防線。所有做事情的部門為第一道防線。風險管理是第二道防線。第三道防線是審計。所謂第二道風險，就是它不做具體的事情，只管風險。合規風險就是管合規風險，其他的風險部就管其他風險，它不直接從事具體的經營管理活動，所以關鍵在于要找到風險管理的切入點。我們現在做合規風險管理時，大家有不同的做法。有些是先做第一道防線，流程立規，建立機制，一道防

線建一個機制。對于行長來說最后一道防線是合規或者風險管理，不是審計，審計跟行長沒關系，審計是在行長以外的第四道防線，監管則是第五道防線。一般而言，大家都是第一道防線做流程立規，第二防線做風險管理程序，而這兩件事都與風險合規有關。

傳統的操作風險、信用風險和市場風險這三大類風險有可能對銀行資本造成損失，但合規風險主要判別在于銀行經營過程是守法還是違法。近年來“曝光”的銀行內部的一些案件，恰恰說明“合規文化”在我國銀行業的膚淺或缺失，“合規文化”的管理理念還遠遠沒有浸潤到銀行的日常管理和決策中。作為一名中行人，我們都希望在瞬息萬變的經濟大潮中去創造良好的效益，同時防范和規避風險。多為國家和企業做貢獻。道路有兩條：只有努力發展業務，才能創造可觀的經濟效益；只有努力去建立適合企業發展的合規文化，才能更好的防范和規避風險。因此業務發展離不開合規文化。他們相輔相成，缺一不可！

所謂的合規文化，顧名思義，就是凡事合乎規則和常理。放在企業的文化建設中，它還有更深沉的內涵和外延。現在在我們銀行業中有存在這樣一些現象。表現為：一些地方仍存在重業務拓展，輕合規管理的做法，為完成短期的任務和經營目標，注重市場營銷和拓展，忽視業務的合規管理，有的不惜冒著違規操作的風險，以實現短期目標和任務，忽視合規經營風險；一些單位有章不循，不執行內部管理規章制度和操作流程的現象突出，雖然大量的操作風險主要表現在操作環節和操作人員身上，其深層次原因是操作人員合規守法意識欠缺，反映出膚淺和缺失，沒有滲透到日常管理和決策中。這些都體現了合規文化建設的重要性和緊迫感。

合規文化是金融企業文化的一個重要組成部分。合規絕不僅是合規管理部一個部門的事情，合規工作與銀行的各個流程、各個工作環節和每個員工都息息相關。只有將合規的觀念和意識滲透到每個員工的血液中，才能真正做到人人合規，從而有效控制合規風險，確保公司的經營不偏離目標，實現股東價值的最大化。

合規文化對企業生存與發展的至關重要，為此，我們要重視合規文化的培訓，要將合規文化建設，同職業化精神、行業特點、企業文化塑造等有機地結合起來，搞好規劃，潛心研究，并付出實踐。要加強學習，從服務禮儀、服務技巧等最基本的東西學起、做起，把創優服務與合規經營的關系理順，形成規定動作、示范

動作，把優質服務貫穿于整個業務活動和領域，把合規文化建設貫徹于每個員工的整個職業生涯，把合規文化理念扎根于整個中行的管理與決策之中。

國外商業銀行大都設有合規部門，其職責包括合規風險的識別、監測、評估與報告，及時發現并制止風險產生以及由此造成的破壞；梳理整合銀行的各項規章制度、合規培訓、參與銀行的組織構架和業務流程再造、為新產品提供合規支持。對國內大多數商業銀行而言，構建合規風險管理機制任重而道遠。最明顯的問題是沒有單設的合規部門，或者其職能由審計部門、法律事務部或監察部門分擔，而具體職能定位還只限于按照監管當局的要求進行的例行檢查，對于如何建立有效的合規制度沒有必要的準備。因此，商業銀行培育“合規文化”，建立合規風險管理機制勢在必行。

商業銀行可以從以下五方面構建合規風險管理機制：

一、樹立主動合規意識，克服被動合規心理

1.在銀行員工中樹立合規人人有責、主動合規意識、合規創造價值等理念，讓員工接觸到每一筆業務時，就要想到必須進行合規風險的審查，倡導主動發現和暴露合規風險隱患或問題，以便及時整改。

2.合規文化是由一整套的制度、方法和工具支持的，這需要銀行加強規章制度的后評價。針對發現的問題相應地在業務政策、行為手冊和操作程序上進行適當的改進，以避免任何類似違規事件的發生和糾正已發生的違規事件，并對相關責任人給予必要的懲戒措施。如果發現了合規風險而隱瞞不報，一旦被內審部門或外部監管者查實，隱瞞不報者一定要受到更加嚴厲的懲罰；而對于主動報告問題或隱患的，則可以視情況減輕處罰，甚至免責乃至給予獎勵。

3.要將績效考核機制作為培育合規文化的重要組成部分，以充分體現商業銀行倡導合規經營和懲處違規的價值觀念。

二、制定合規政策，組建合規部門 合規部門是支持、協助銀行高級管理層做好合規風險管理的獨立職能部門，一線業務部門對合規負有直接的責任，高級管理層對銀行合規經營負有最終的責任。構建商業銀行合規風險管理機制，需要設立專職的合規部門，并且要確保合規部門不受干擾地發現、調查問題，讓合規人員及時地參與到銀行組織架構和業務流程的再造過程，使依法合規經營原則真正落實到業務流程的每一個環節乃至

每一位員工。同時，要制定和核準一個符合商業銀行自身特點且行之有效的合規政策，它是銀行合規風險管理的綱領性文件；通過實踐積累經驗，摸索出一條有效管理合規風險的運行機制和治理操作風險的治本良策。但必須明確：切忌將合規部門的工作到位與否作為銀行各業務部門和高級管理層推卸責任的借口，合規部門絕不能成為高級管理層和其他部門責任追究的“替罪羊”。

三、建立舉報監督機制

要在員工中樹起依法合規經營和控制合規風險的意識，必須建立舉報監督機制，為員工舉報違規、違法行為提供必要的渠道和途徑，并建立有效的舉報保護和激勵機制。

四、建立風險評估機制

要盡快建立健全和完善風險識別和評估體系，認真借鑒國際先進經驗，積極運用現代科技手段，建立健全覆蓋所有業務風險的監控、評估和預警系統，重視早期預警，認真執行重大違約情況登記和風險提示制度。

五、將合規風險管理機制建立在“流程銀行”基礎之上

要徹底打破以往承傳多年的在穩定和封閉的市場環境中、在金融產品單一的計劃經濟時期形成的“部門銀行”體制，打破各部門條塊分割、各管一段的部門風險管理模式，有效避免各自為政、相互扯皮現象，建立以客戶需求為中心的統一封閉流程，以既服務好客戶、又控制好包括合規風險在內的各種風險為原則，優化和精簡業務流程。

合規機制建設是一項長期系統工程，需要銀行高管層強有力的領導，各部門的大力協作，全體員工的積極參與，這樣才能全面有效地推進合規建設。我們要在實踐中吸取先進經驗，積極探索加強合規風險管理機制建設的路徑和方法，不斷提高中行合規管理水平。

綜上所述，好的“規”的形成過程本身就是對業務和管理流程的整合和優化，可以給銀行帶來直接的經濟效益；同時，通過主動合規，銀行可以與監管當局實現更為有效的銀監互動，在申請開辦新業務的過程中做到主動滿足相關監管要求、縮短申辦新業務的周期，獲得競爭優勢。此外，良好的合規風險管理有助于提高企業的品牌價值、增加企業無形資產，使企業避免合規風險，減少聲譽損失，有助于企業吸引更多優質客戶。

第四篇：合規管理工作報告

合規管理工作報告

合規管理工作報告1

20xx年，在總行領導的正確指導下，緊緊圍繞全行工作中心，全面履行風險、合規部門的管理職責，扎實工作，以強化信貸管理為突破口，全力抓好全行貸款風險分類、不良貸款監測、清收、考核工作及超權限貸款風險審查審批工作，有效地履行了風險管理與合規管理職責，較好地發揮了部門的職能作用。現將就風險管理與合規管理方面的工作做如下匯報：

一、部門工作職責履行情況

1.做好風管部職責內的報表、報告制作和報送工作。一是及時做好1104工程報表的制作和報送工作；二是做好風險分類相關報表；三是做好不良資產監測報表；四是做好銀監辦要求的業務經營分析報告及相關報表；五是及時向人行報送風險監測指標報告及相關報表;六是及時向監管部門報送業務經營風險分析報告及相關報表。

2.全力抓好全行貸款的五級分類和十級分類管理工作。一是每季末月下旬均向每個網點下發季度清分通知，要求各網點按照我行貸款分類規定及時做好季度清分工作，并對下季度每月貸款分類或分類調整的注意事項做出提醒。二是每月末，我部均能及時監測全行貸款臺帳，督促各網點嚴格按照相關規定做好當月新增貸款的分類確認工作及部分

存量貸款的分類調整工作。三是每月初及時收集各網點超權限貸款的五級、十級分類認定表，并認真審核，對其中分類錯誤、分類理由不規范的認定表一律予以清退并要求重做。以此保證每月新增貸款的準確分類。四是堅持每半年下各網點檢查五級分類、十級分類情況。對其中分類不準確、分類未及時調整的貸款及時做出指導和修改。通過以上工作，保障了我行貸款五級分類、十級分類的準確性和分類調整的及時性，為我行不良貸款的管理打好了基礎。

3.積極做好訴訟案件的起訴、執行工作。

根據各網點上報的訴訟材料，我部及時做好起訴材料準備、證據收集、申請訴訟、出庭參訴、執行申請、參與強制執行等工作，極大減輕了基層各網點的工作壓力。

4.積極協助基層清收不良貸款。

5.做好貸款的審查工作。根據總行工作安排，做好每日基層上報審批貸款的資料審查和風險審核工作，嚴控信增風險、及時輔導和糾正各基層網點貸款檔案資料的合規、合法、風險可控情況以及風險分類的準確性情況。

二、工作中存在的問題

我部能較好的履行部門職能工作，積極發揮本部門的職能強化作用，為總行全面完成上級下達的各項工作任務作出了應有貢獻，但還存在不足之處，主要表現為：一是不良貸款清收成績不理想，貸款起訴后執行難問題依然突出；二是

組織開展信貸人員崗位培訓及深入基層進行指導的工作仍有待加強；三是還未能實施更為有效的貸款管理，個別新發放貸款仍潛在風險。四是部門職能的強化及作用仍有待于增強。

三、工作思路

為進一步提高風險防范能力，有效降低我行所面臨的各項風險，針對20xx度風險與合規管理工作中存在的問題，我部擬在20xx年的風險與合規工作做出如下安排：

1．繼續加強管理，提高信貸資產質量。實時動態監測貸款情況，及時發現風險點并采取措施，以盡量減少新的不良貸款的產生。

2.改變執行思路，加大依法清收力度。進一步加強對借款人綜合信息的跟蹤監測，及時向法院執行局提供借款人實時信息，力爭使執行工作進入常態化和及時性。

3.加大對基層的.服務、指導、協調、管理和培訓。加大對基層網點的日常服務、培訓、現場輔導和檢查等方式，切實提高客戶經理的管貸能力和風險管控能力。

4.做好參謀服務。充分發揮部門職責的工作性質，及時為領導在風險管控等方面的決策提出合理化建議和決策后的執行落實方面做好各項。

20xx年12月31日

合規管理工作報告2

一、20xx年合規管理工作總體情況

（一）深入貫徹企業主要負責人履行推進法治建設工作

繼續深入執行《企業主要負責人履行推進法治建設第一責任人職責實施細則》，將履行推進法治建設第一責任人職責情況列入領導人員綜合考核評價指標體系，對于不履行或者不正確履行職責的主要負責人予以問責。進一步加強企業法治建設組織領導，逐步建立健全合規管理組織體系，企業合規經營和規范管理得到有效加強，法律風險防范能力顯著提高。

（二）提升基礎管理，確保企業經營決策合法合規。

繼續鞏固和落實規章制度清查梳理優化工作成果，充分發揮法律部作為規章制度歸口管理部門的重要作用嚴把規章法律審核關，發布20xx年規章制度目錄，現行有效規章制度共計438件，20xx年共審核規章制度38件。

結合全生產場景劃小改革，以切實加強倒三角服務支撐能力為目標，開展20xx年公司級權力清單清查梳理優化專項工作，針對20xx年98項審批事項，保留81項，取消7項、下放6項、部分下放5項，簡化1項，新增3項，優化率19%。為全面建立倒三角支撐服務體系，促進互聯網化新運營創造良好發展環境。

加強合規管理，倡導合規理念，推動公司形成合法合規的良好運行態勢。積極參與微視頻大賽，共制作了10個合規小視頻，通過這次活動，弘揚合規創造價值的合規文化，培育“合規從我做起、合規人人有責”的合規意識，用身邊人、身邊事帶動全體員工，從“要我合規”轉變為“我要合規”。

（三）適應企業文化建設新要求，充分發揮法治文化的傳播導向作用

1、高質量做好機制體制改革法律服務支撐，保障互聯網化運營模式轉型、線上線下一體化運營、人力資源改革等重點工作順利推進，支撐全生產場景劃小改革落地實施，結合小承包工作推進情況和主要類型，做好小CEO法律風險培訓工作，全公司共計315名小CEO參加培訓。

2、針對新入職員工開展專項法律培訓工作，提高新入職員工的法律風險防范意識。

3、舉辦“市場營銷合規管理”專項法律培訓，增強一線市場營銷人員的法律風險防范意識，提高依法治企水平。

4、開展“法律知識每周一練”培訓專題，在直管領導、法律專業線等微信群中以選擇題的方式每周推送一期，全年共推送52期，累計答題32154人次。

5、按照市司法局的要求開展20xx領導干部網上學法用法考試，共計139名領導干部參加考試，考試通過率達100%。

（四）強化糾紛訴訟成本效益，訴訟案件更加貼近基層實際需求

繼續推進法律追繳欠費工作，全年共發起追欠費訴訟89，發出欠費追繳函2531份，追回欠費共計298萬余元。配合專業部門追繳房屋租金等專項工作，挽回經濟損失204。74萬元。有效維護企業合法權益，確保國有資產保值增值。

（五）強化法律服務的作用，為重點業務發展保駕護航

1、截止11月底，共完成17189份合同的合法性審核，結合公司全生產場景的劃小改革，繼續探索減少非必要的審核環節，壓縮審核層級，利用系統自動收集審簽時間，以評價作為手段，平均合同審簽效率較20xx年提高1.3%。加強合同集成管理，以原合同為源頭，對變更、補充、續簽、解除協議等關聯合同與原合同進行統一管理。提高合同與業務的貼合度，將合同管理融入前端業務發展要求和后端支撐服務之中。

2、結合“三個一切”基層減負需求，進一步提高前端市場的運營效率，持續優化合同的授權管理。降低了政企專業部分寬帶專線、云計算、物聯網、云網一體4類合同的審批層級，優化了物資采購專業合同的授權管理，進一步提高了合同審簽的科學性。規范了現有公司對合同印章的管理規定及流程，明確了保管合同章的主體責任及交接程序，在制度上保證了合同印章的科學管理。

3、提升合同標準文本管理，本共優化更新了119個常用合同標準文本，較去年減少28個，進一步實現由數量向質量的轉型，推進結構化合同標準文本在基層單元的使用，提高基層單元合同質量，有效控制風險。將標準文本的制定使用融入市場側、運營側、網絡側、工程側等生產運營場景，為同質化業務推薦使用公司統一合同標準文本，保證合同文本與業務轉型相匹配。

（六）創新法律支撐服務模式，優化法治工作體系，加強法治隊伍建設

（1）創新優化法律支撐組織體系，提供優質高效的專業法律服務。

組建線上普法團隊，參加公司各專業百人以上微信群共計12個，連接業務人員共計1478人，時時分享各類普法培訓課件，現場解答專業人員法律問題。

（2）加強法治隊伍建設，提升整體能力素質和專業水平。

繼續組織開展“國家統一法律執業資格考試”，做好法律人才的培養與管理。組建法律專業戰略人才隊伍，目前公司共有法律專業骨干人才兩人，新銳人才兩人。參與國資委組織的企業法律顧問評審工作，20xx年共有兩人被評為企業二級法律顧問。通過實施上述舉措，有效發揮法律專業人才在普法培訓、合同管理、解決熱點難點法律問題等方面的創新引領和支撐保障作用，激發人才活力、釋放人才價值。

二、20xx年合規管理工作思路

（一）繼續推動落實法治建設第一責任人職責，保障依法治理。

將《企業主要負責人履行推進法治建設第一責任人職責實施細則》深入貫徹至各分公司，將履行推進法治建設第一責任人職責情況列入各單位年終績效考核和領導人員綜合考核評價指標體系，對于不履行或者不正確履行職責的主要負責人予以問責。

（二）建立健全合規管理體系，推動合規管理有效實施。

出臺《合規管理辦法》，建立健全合規管理組織體系，明確各責任部門相應職責。堅持問題導向，突出合規管理工作重點，針對企業面臨的突出合規問題進行預警，組織編制、印發《合規手冊》。建立健全合規審查機制，將合規審查作為規章制度制定、重大事項決策、重要合同簽訂、重大項目運營等經營管理行為的必經程序。

（三）夯實合同管理，實現合同賦能。

將合同法律審核與公司業務緊密結合，提供切實可行的合同解決方案，聚焦公司“大物移云智”各類創新業務，將合同審核嵌入公司業務流程，在完成經濟合同100%審核的同時，不斷提升合同審核質量。強化合同數據分析，最大限度發揮合同管理價值。各單位應在現有合同標準文本使用率及合同審簽時效統計的基礎上，定期對合同數據進行全面分析，為公司經營業務提供風險態勢感知和有價值的信息。

（四）加強依法決策，全面推進重大決策法律論證工作。

根據“三重一大”決策制度，按照國資委和集團要求，深入貫徹落實重大決策法律論證工作，凡需經過法律論證的重大決策事項均應提交法律部門出具法律論證意見。提高企業決策的科學性合法性，有效防范法律風險。

第五篇：銀行要高度重視合規風險管理

銀行要高度重視合規風險管理

【摘要】本文就銀行的合規風險管理的概念，以及銀行合規風險管理的特征做了簡單的介紹，描述了銀行合規部門與其他相關部門的相互關系，通過對目前我國銀行的合規風險管理遇到的問題說明合規風險管理的重要性。

【關鍵詞】銀行 合規風險管理

一、銀行合規風險管理產生的背景

在20世紀90年代，相繼發生的重大操作風險案和銀行洗錢案等風險丑聞已經使國際上一些跨國銀行認識到，這些事件大部分是因為銀行自身合規風險管理失控所導致的。各國監管當局也意識到外部合規性監管不可能替代銀行內部的合規風險管理，有效的合規監管必須以健全、高效的銀行合規風險管理機制為基礎。再加上2004年一些大銀行所遭遇的聲譽風險，使國際銀行業和監管機構意識到原有合規風險管理機制并不能使銀行一勞永逸，在金融全球化的大背景下合規仍然是銀行的一個高風險領域。因此，許多發達國家和地區的監管機構先后出臺了有關銀行業機構合規部門的規定。

2007年由美國開始的次貸危機現已席卷全球，并演變為一場全球性的金融危機.這場危機讓我們對銀行合規管理的重要性有了進一步的認識。世界各國的經濟金融界人士對導致這場危機的原因，進行了很多探討，固然有流動性過剩、金融創新無度，中介機構信用評級不負責任，消費者市場信心的脆弱等原因，但還有認為一個很重要的原因就是商業銀行未能嚴格遵守合規經營的理念，同時監管者也發放松了對銀行合規風險的監管，使這場危機最終變得一發不可收拾。隨著銀行業務的日益多元化、復雜化和國際化，加強銀行合規風險管理機制建設更是日顯重要。

二、銀行合規風險管理的概念及特征

1.合規風險管理的概念：

合規,顧名思義就是符合規則,既包括一個國家所制定的法律法規、行業所公認的準則,也包括社會的道德規范。巴塞爾銀行監管委員會在2005年發布的《合規與銀行合規職能》中明確規定：“合規風險是指銀行因未能遵循法律、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則,以及適用于銀行自身業務活動的行為準則而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。”

2006年10月25日，中國銀監會發布的《商業銀行合規風險管理指引》也在第三條中，明確指出：“本指引所稱合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。”

上海銀監局課題組在《中資銀行合規風險管理機制建設研究》中規定，合規風險管理體制是指，“銀行主動識別合規風險，主動避免違規事件的發生，主動采取各項糾正措施以及適當的懲戒措施，持續修訂相關制度流程和詳盡描述具體做法的肉位手冊.以有效管理合規風險，確保銀行德健運行的一個周而復始的循環過程。”

2.合規風險管理的特征

合規風險管理與新巴塞爾資本協議中的操作風險、信用風險、市場風險這三大風險類似,合規風險管理不善的也會導致財務或聲譽損失;但是，合規風險與其他風險的不同主要表現在合規是有法不依的結果，而巴塞爾協議中的三大風險還受到利率、匯率等因素影響，不是人為可以控制的。其次，巴塞爾委員會認為合規風險是與銀行內部的每一個部門，每一個員工都息息相關的，而其他風險只是要求對相關的部門和人員進行管理。與此同時，巴塞爾委員會還認為控制好合規

風險管理會對其他的風險管理產生促進作用，所以巴塞爾銀行監管委員會認為“合規應被視為銀行內部的一項核心風險管理活動”。

隨著日益發展的經濟活動，銀行產品越來越多，業務范圍也在不斷擴大，銀行的合規風險管理已經越來越重要，已經成為了銀行主動規避違規風險，避免發生違規事件以及因違規而導致的法律制重大財物損失和聲譽損失的措施之一。科學鑒定、落實銀行在日常經營活動中的識別、評估、監測合規風險不僅是銀行采取的主動控制和管理銀行合規風險管理的過程，也是銀行加強內部規章制度的修訂的過程。

商業銀行有別與其他行業的一些特征主要表現在：1.商業銀行的合規風險管理具有廣泛性和國際性。《合規與銀行內部合規部門》文件就界定商業銀行的“合規法律、規則和準則通常涉及如下的內容:遵守適當的市場行為準則，管理利益沖突，公平對待消費者，確保客戶咨詢的適宜性等。同時，還特別包括一些特定領域，如反洗錢和反恐融資，也能擴展至與銀行產品結構和客戶咨詢相關的稅收方面的法律。”該文件還指出:“商業銀行的合規法律、規則和準則有多種淵源，包括立法機構和監管機構發布的基本法律、規則和準則、市場慣例、行業協會制定的行業規則以及適用于銀行職員的內部行為準則等。”可見銀行合規風險管理的范圍較其他管理的范圍更加廣泛，并且隨著經濟的全球化各國之間的經濟往來越來越密切，銀行不僅要遵守本國的法規，還要遵守其他有業務往來的各國的相關法規。可見銀行合規風險管理的廣泛性和國際性的特點。2.銀行的合規風險管理較其他的企業管理具有更高的要求。銀行的經濟活動不僅關系到銀行的經濟利益，也關系到整個國家以及民族的利益，一個小小的失誤就能引起巨大的經濟損失，所以銀行的監管要比一般企業更加嚴格，一旦發生違規行為，將會受到嚴厲的法律制裁。3.合規風險管理是銀行管合規風險管理的核心之一。銀行的營業是以投資和信貸為主的，其本身就具有極大地風險性，所以其經營過程就是管理的過程，這就導致了合規風險管理對于銀行來說是一件特別重要的事情。銀行的管理目標是使經營風險處在可以控制和承受的范圍之內，而合規風險則要求銀行要遵守法律法規的規定，避免銀行因違法而造成經濟損失、聲譽損失。使銀行的風險管理有法可依，是其他風險管理的前提，由此可見合規風險管理已經成為了銀行的核心風險管理之一。

三、合規風險管理部門與其他部門的相互作用

銀行的風險是指其在營業過程中由于對未來的不確定性因素而導致的與其預期收益不相符，是銀行因此而遭受的直接的或間接損失的可能性。巴塞爾委員會把銀行的風險劃分到了三大風險中的“其他風險”之中，從國內外的案例來看，合規風險是其他風險的重要誘因，因此了解合規風險部門與其他風險的相關部門的相互作用就具有重要的意義。

四、我國銀行合規風險管理的現狀

我國銀行引進合規風險管理的時間不是很長，與國際先進的銀行還具有較大的差別，因此，如何借鑒國外的經驗加強我國銀行的合規管理建設是已經成為了我國銀行業的一個非常重要的課題。

我國的銀行與其他國家的銀行主要有以下幾點不同：1.在所有制結構上，我國是以國有或國家控股為主體的，同時發展一定數量的股份制的商業銀行。2.我國《中華人民共和國商業銀行法規定》：商業銀行不得在境內從事信托投資和股票業務，不得對非銀行金融機構和企業投資，不得投資于非自用不動產。3。實行比較穩健的經營方針，在嚴格遵守國家的法律法規的基礎上提高自身的盈利水平和實力。4.銀行依法開展的業務不受其他單位或個人的干涉。

隨著我國近幾年來對合規風險管理的不斷重視，現階段已取得了一定的進步：主要表現在：1大中型銀行都組建了合規風險管理部門。2.合規風險管理的框架逐步明確。3.大部分銀行已經開始履行合規風險管理的職責。4.各銀行已經逐步認識到了合規的重要性，得到了監管部門的推動。

銀行合規風險管理存在的主要問題：1）合規風險管理并為真正從高層做起，盡管合規管理的理念已被國內大部分銀行接受，但是由于時間不是很長，對于工作的展開仍然處于探索階段，高層管理人員更多的是強調員工的合規行為，并沒有意識到應該以身作則；我國目前尚未形成一套成熟的合規文化，國內銀行的管理人員還在不同程度上存在著重經營輕管理、重結果輕過程的思想，造成銀行短期盈利，忽視了長期的發展；管理者的權利在一定程度上過于集中，沒有精力管太多的事情，注重銀行的利潤最大化而忽視了合規風險的管理。2），銀行沒有建立成一個行之有效的制度生成機制，我國銀行制度生成的隨意性較大，往往是某各部門根據需要下達通知，要求下級機構貫徹實施，并沒有對通知的內容進行可行性評估或者法律部門的審核等環節；3）沒有對制度進行定期的更新，往往重視新制度的制定，卻忽視了對舊制度的更新，對于不使用的制度沒有及時廢除，以致新舊制度并用，讓人無所適從；制度沒有統籌規劃，缺乏系統性；執行性差，我國往往采取的措施是上行下效的方法，但是在執行過程中難免有漏洞，為未來的風險埋下隱患。4）缺乏獨立的、專業的、專職的合規風險管理的隊伍，我國目前的和合規部門與國際上的還存在著較大的差距，存在這獨立性不足等問題，大多數是把合規部門與其他的部門設置在一起，導致合規職責難以實行貫徹落實，再加上對合規專職人員的配備不足，影響了銀行對合規的重視程度；5)對員工的培訓方式單一，大都是以聽課的形式培訓，并為發揮真正的作用，注重形勢而忽視了實質。

五、加強銀行合規風險管理的必要性

自20世紀80年代后期開始,隨著銀行業務的多元化、復雜化和國際化，許多國際大型銀行在世界各地設有分支機構，這些機構的地域特點、文化背景、監管規則等都有巨大的差別。因此，銀行的各項業務活動必須符合機構所在國家和地區的規則，否則將會面臨巨大的合規風險，甚至存在被吊銷牌照的威脅。而且

故 2.解答法律違規問題，避免企業因發生違規事件遭受損失

隨著世界經濟全球化的趨勢不斷加強，銀行間的聯系日益密切，使銀行風險傳遞速度也越來越快。如果某個地區的某家銀行發生較大金融風險，可能會迅速傳遞到其他國家和地區銀行機構，引發系統性甚至全球性的金融危機。再加上銀本來就是一個高風險行業，主要以貨幣的信貸為主要經濟業務，近20年來，連續不斷的各種丑聞及案件給銀行帶來的巨大損失和慘痛教訓使人們深刻認識到合規風險已經成為銀行的主要風險之一，如果疏于合規風險管理，將會為此付出巨大的代價，建立和完善合規風險管理工作體制、機制，己經成為銀行的必須要高度重視并且付諸于行動的一件事。主要原因如下：

1.合規關系著商銀行的興衰成敗。合規風險管理不善給銀行帶來的損失往往是巨大甚至是致命的，如巴林銀行作為一家擁有233年歷史的老銀行被一個年輕交易員的違規行為導致倒閉。法國興業銀行年輕交易員凱維埃爾利用興業銀行的系統漏洞，闖過5道電腦關卡，違規操作近一年，銀行因此形成損失逾百億(包括次貸)美元的大案。一個小小的交易員就能對公司造成如此大的損失，讓我們不得不重視合規風險管理。

2.合規可以提商銀行的綜合競爭力。雖然合規作為銀行風險管理的重要組成部分越來越受到關注和重視，但合規的目的并不僅限于幫助銀行規避風險，還積極地促進銀行將依法合規審慎經營轉變為企業的綜合競爭力。

3.合規能夠創造銀行價值。目前我國銀行看重的是的盈利能力，忽視了長期的發展，而構建合規風險管理體系為銀行的長期發展提供了可靠的保證，以此實現股東利益最大化。

4.構建合規風險管理體系符合國際發展的需要，為使我國以后能更加適應國際的發展，提高我國的綜合國力和國際競爭力，構建銀行合規管理體系就顯得非常重要，提高了我國的經濟實力，就為提高我國的其他方面提供了基礎

參考文獻：

1.《中資銀行合規風險管理機制建設研究》上海銀監局課題組

2.《商業銀行合規風險管理》 中國金融出版社聶明

3.《合規與銀行合規部門》巴塞爾委員會

4.《商業銀行合規風險管理的困境與突破》劉紅林

5.《商業銀行合規風險管理研究》山東大學 成文

6.《農業銀行合規風險管理研究》西南交通大學 楊明

7.《商業銀行合規風險管理機制的建設和完善》法制與社會2008.2徐彬彬

8.《外資商業銀行合規風險管理的經驗與借鑒》 謝治春

9.《我國商業銀行合規風險管理體系建設研究》北京交通大學 楊燕羽

10.《我國商業銀行合規風險管理研究》現代商貿工業2009.13陳姍

11.《新巴塞爾協議與我國國有商業銀行風險管理體系的再造》武漢理工大學 劉少英

12.《商業銀行合規風險管理與金融創新》楊德勇 姜南林

13.《郵政儲蓄銀行合規風險管理機制初探》吳俊敬