第一篇：風險合規

打造文化巨輪 揚起合規風帆

尊敬的各位領導、各位同事：

大家好！

孟子曾說過：“不以規矩，不能成方圓”。天地運行、社會發展，萬事萬物都離不開規矩。銀行，作為高風險行業的典型代表，對規矩的重要性更是了然于胸。

近年來，各種法律、法規、行業指導性文件越來越多：《中央企業全面風險管理指引》、《新巴塞爾資本協定》、《薩班斯法案》、《信息系統災難恢復規范》、《上交所內部控制指引》、《深交所內部控制指引》、《銀行業金融機構信息系統風險管理指引》、《企業內部控制基本規范》等等，一個又一個法律、法規的出臺，使企業管理不知不覺中進入了一個合規時代。

對于“合規”的定義，我相信每一位郵儲人都十分清楚。然而，“1000個讀者心目中有1000個哈姆雷特”，對“工作中如何合規”、“合規有哪些意義”，每個人都有自己的心得體會。借這個機會，我愿意和大家分享我的一點看法。

第一，合規是員工專業素養和品行操守的試金石。遵守規章制度，工作恪盡職守是每位郵儲銀行員工應盡的義務，數起前車之鑒警示我們，工作能力再強，不懂合規的重要性，不僅使自身的專業素養大打折扣，而且會給個人的品行操守拖后腿。毛主席說過這樣一句話：“一個人做點好事并不難，難的是一輩子做好事，不做壞事。”在銀行員工中樹立合規人人有責、主動合規意識、合規創造價值等理念，讓員工接觸到每一筆業務時，就要想到必須進行合規風險的審查，倡導主動發現和暴露合規風險隱患或問題，以便及時整改。堅持細致入微，繃緊防違規、防差錯這根弦，從自身做起，從小事做起，從遵章守規做起。每辦理一筆業務，一定要嚴格遵照業務流程，檢查好每一個數字，每一枚章印，每一項要素，做到上崗一分鐘，合規六十秒。二是要堅持學習。形勢的發展要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業務提速發展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。

第二，合規是郵儲銀行健康發展的定心丸。從風險管理的角度看，合規能夠幫助企業管理各種風險，避免罰款、法律制裁、商業損失或者因為員工失誤造成的數據泄漏等風險。合規不僅是企業為了滿足外部監管機構的要求，更是完善企業治理，提高內部控制管理水平和風險管理水平的重要手段。創建科學的合規管理體系。一是建立健全合規制度。堅持“先訂制度再運作”的原則，加快合規風險管理制度建設，并按照合規要求，對現行制度辦法和操作規程進行梳理完善。二是要切實建立扁平化、流程管理、崗責體系的合規風險管理機制，確立清晰的報告路線和問責制、舉報制等，體現合規風險管理在整個銀行管理工作中的核心地位和作用。三是建立健全合規問責機制。嚴格對違規行為責任進行認定與追究，并采取有效的糾正措施。進一步完善績效考核辦法，將合規情況納入考核體系，加強合規管理，降低違規機率。需要強調的是，合規是可以創造價值的，也是可以度量和考核的。其中，銀監會所頒發的《商業銀行合規風險管理指引》中指出：合規可以降低因遭受監管處罰和法律訴訟而導致財務損失的可能性；堅持合規經營的宗旨和原則，能夠提升品牌價值和社會地位，增強銀行持續競爭力，帶來財富收入和聲譽價值。可以說，合規管理完全可以超越“成本中心”，成為價值源泉。

第三，合規是郵儲銀行企業文化建設的助推器。優秀的企業做產品，聰明的企業做品牌，偉大的企業做文化。良好的企業文化不但能創造財富，還能將企業的內涵滲透到每一個所能觸及的角落，它能感染每一位員工、每一名客戶，小到一個人，大到一個群體、甚至一個國家，如同一面無形的金字招牌。郵儲銀行目前雖然算不上一個偉大的企業，但它有著一顆偉大的心，塑造獨特的郵儲文化之魂是每一名郵儲人畢生的信念和夢想。而要打造這艘夢想巨輪，當務之急便是將“合規”這味原料融入到郵儲文化的新鮮血液之中，形成合規文化。當我們對合規經營的共同價值觀在日常經營活動中得到實際地運用和充分的體現，那么，一個活的合規文化便可說是已建立了起來。但是，合規文化建設的成果是需要加以鞏固的。企業自身的激勵約束機制，監管機構的執法等，都能通過獎勵合規經營，嚴懲違規行為的條件反射作用，進一步加強塑造行為模式，在自覺合規的基礎上鞏固合規文化的建設。

合規文化是需要傳承的，而且傳承的風險很大。眾多的內外因素，如高層領導的更替、人員的高頻率流動、業務規模的急速擴張、企業的合并收購、過度的激勵機制等，都隨時威脅到企業合規文化的傳承。在重大戰略和人事決策面前，企業也需要考慮到合規文化可能受到的沖擊，制定相應的措施，以確保合規文化的延續性。

要想感動他人，先要感動自己。每一位郵儲員工都應用心去感受合規文化的每一寸肌膚上的溫暖，繼而將這股溫暖傳遞給客戶。當這股溫暖傳遞到神舟大地的各個角落的時候，郵儲銀行就能起錨揚帆，急速向前！

第二篇：風險合規

各位領導、各位同事：

大家好。我是支行的出納李鵬，我演講的題目是“立足本職，踐行合規”。

今年，2012年是我行的“風險合規年”，是我行大力推進合規文化建設，全面加強合規理念建設的一年，是營造良好穩健的軟環境的一年。眾所周知，合規管理是商業銀行一項核心的風險管理活動。合規文化是金融戰場上必不可少的一面抵擋風險、化解風險的盾牌。根據巴塞爾協議規定的合規風險衍生出來的銀行合規文化是對銀行如何規避此類風險的管理方式的一種界定。合規文化就是為了保證一個單位、一個團隊里的所有成員都能夠自覺做到依法合規，而在單位內確立合規的理念，倡導合規的風氣，加強合規的管理，營造合規的氛圍，制造一種良好的軟環境。

“設繩墨而取曲直，立規矩以為方圓”，合規既是一種行為規范，更是一種文化，既是一種意識，更是一種責任；構建良好的銀行合規文化，有利于銀行本身的良性發展，有利于整個金融市場的穩健運行，有利于夠建和諧的金融秩序。目前，全國各大銀行都在不遺余力倡導合規文化，要求員工嚴格按照本系統規章制度辦理好每一項業務。合規是一種在日常工作中慢慢養成的好習慣，它既不是呆板的印刷物，也不是宣傳品，而是需要我們銘記于心并身先力行的一種精神和信念。在我們實際工作中，稽核檢查，常規審計、突擊檢查等各種形式的檢查之下，發現的違規問題比比皆是，我往往對發現的問題沒有足夠的重視，總是在同一個地方會犯好幾次相同的錯誤或失誤，沒有及時針對存在的問題制定整改措施并落實下去，致使有的檢查成為形式，治標不治本，幾次檢查下來，違規行為仍然存在，雖然短時間內沒有給行內工作帶來重大損失，但并不代表不存在安全隱患，“千里之堤毀于蟻穴”要徹底杜絕大錯不犯小錯不斷！只有消除違規行為，嚴格按照合乎規定的程序去處理，問題才能得到解決，不會留下毒瘤。

行千里始有道，作為單位的出納員，將合規文化理念與自身崗位職責密切結合，牢固樹立“合規操作時崗位工作的第一要義”的思想，嚴格執行業務制度，安全防范，抵制各種違規作業，堅持至始至終地按規章制度辦事，堅持合規從我做起。明確執行法規制度不僅僅是個人行為，更是一種企業行為，不僅僅是個人的需要，更是社會的責任，不僅僅關系到個人的前途，更是關系到事業的興衰。

銀行本身所具有的特征決定了要想平穩地開展各項業務，實現既定的發展目標，必須有一套完整，有效、合理的內部控制體系。當前，我們郵政儲蓄銀行正處在蓬勃發展的重要時期，合規文化是我們的護航艦，更是我們穩健發展的保護傘，使我們前進的步伐更加穩健，踏實。“幸福是棵樹，合規是沃土“，合規文化既可以幫我們抵御外來風險，也可以讓我們在前進中不至于飄飄然，積極倡導全體員工爭做合規文化的倡導者、踐行者、開拓者，努力讓合規文化內化于心、外化于形、固化于制，使內控制度更加健全、操作流程更加規范，在當代社會中穩中有進地向前邁步，逐漸向正規的商業銀行轉型，實現自身的價值。

最后，我用諸葛亮的一句話結束我的演講“有制之兵，無能之將，不可以敗；無制之兵，有能之將，不可以勝。”當制度和規范充斥在我們工作每一個角落時，當每個員工都把規范和制度牢牢的執行下去時，這個集體，會是一支戰無不勝、攻無不取、牢不可破的有制軍隊。點滴合規，從我做起；全程合規，從小做起。合規，讓我們的工作更加嚴謹、更加和諧，更加美好。

我演講到此結束。謝謝大家！

第三篇：風險合規試題

填空：

1、目前商業銀行面臨的主要風險類型有市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險、戰略風險。（答案：信用風險、操作風險、聲譽風險）

2、銀行柜面操作風險管理的重要環節有內控制度執行、賬戶管理、特殊業務、單位預留印鑒卡及客戶簽章管理、驗印系統、現金、憑證、重控管理、銀企對賬。

（答案：賬戶管理；現金、憑證、重控管理；銀企對賬）

3、客戶經理的主要工作有 聯系客戶、開發客戶、營銷產品。（答案：聯系客戶、開發客戶、營銷產品）

單選題

1、以下哪項不是大堂經理崗位的主要風險點（）（答案：B）A、客戶疏導不及時 B、未及時進行身份核查 C、服務糾紛處理不恰當 D、廉政風險

2、現金管理不規范不包括以下哪一項？（）（答案：A）A、非管庫人員進入現金區 B、空存空取

C、現金收款先記賬后清點 D、現金付款先付款后記賬

多選題

1、大堂經理的崗位職責有（）（答案：ABCD）A、分流、引導客戶 B、識別優質客戶、推介潛在優質客戶

C、為客戶提供簡單業務咨詢，宣傳我行各類產品，了解客戶需求 D、指導客戶使用自助機具和網上銀行等，培養客戶使用自助渠道的習慣

2、客戶經理崗位的主要風險包括（）（答案：ABD）A、操作風險 B、道德風險 C、市場風險 D、聲譽風險

3、在賬戶管理方面，銀行人員應該對存款人開戶資料的（）進行審查。

A、真實性 B、完整性 C、合規性 D、合法性

判斷題

1使用電子驗印系統對客戶印鑒進行驗印時可以使用他人操作號。（X）

2、憑證審核風險主要表現在對憑證要素審查不嚴，發生憑證要素不全、賬號戶名不符、大小寫不符、上下聯次不符等現象。（√）

3、客戶經理的操作風險是指客戶經理在辦理業務時因業務素質不高或執行制度不嚴而產生的風險。（√）

第四篇：合規風險自查報告

合規風險自查報告

為規范業務經營，強化風險管理，增強全員合規經營意識，降低案件風險隱患，確保安全、穩健運行。我行進行了嚴格規范的自查行動。

第一，按照制度要求，重塑制度流程按照最新文件規定、相關崗位操作流程和有關制度辦法，組織學習了本崗位和基層營業網點學習的文件材料。

第二，做好自查和整改工作 ,自查柜面業務操作。對柜面業務操作流程及各個環節進行了風險隱患排查。對庫存現金情況，重要空白憑證、印章、有價單證使用管理，股金管理，反洗錢等進行自查；對內外賬務核對、開戶業務、大額資金業務、掛失及提前支取等業務操作的合規性進行自查，找出了存在問題的原因，糾錯整改，使我們每個柜員嚴格按照各項業務操作流程規定辦理業務，提高工作質量，防控操作風險，消除了風險隱患。同時，在此基礎上，我們都作出了承諾。承諾真實、全面地對工作崗位中的各個細節進行自查，按時上報自查報告，準確、及時地反映自查發現問題，并積極配合檢查組檢查，保證不再出現類似問題。

第三，加強學習，提高風險防控能力 為使活動不走過場，使每個柜員以良好的精神狀態積極參與到活動中來，對各種文件制度進行集中學習，并做好學習筆記，提高對風險防控工作的認識。同時，把提高員工素質作為工作中的一個基本點，學習內容包含現代化支付業務操作規程、反洗錢操作規程等等，大大提高了我們作為一線柜員的實際操作能力。全員行動，多措并舉，從全員著裝、工作作風、考勤會風、優質服務、工作效率等方面樹立郵政新形象，為“推進案件風險防控工作，逐步建立案件防控工作長效機制，加快構建系統全面、精細嚴密、運行有效的風險管理體系”做足準備。

第四，整改措施及今后工作思路。今后，我將繼續加強自己的政治思想教育，深入持續開展合規文化建設年活動，將合規文化建設工作貫穿于整個業務經營過程中，加大對違規責任人的懲處力度，嚴肅查處違規人員，營造清正廉潔、文明健康的學習工作與生活環境，進一步防范操作風險。

（一）加強學習，繼續深入合規文化建設，使全社員工更加明確合規文化建設年活動的工作目標、具體內容和要求，定期集中學習，通過學習系統業務風險要點、業務流程合規操作手冊、信貸管理文件等各項規章制度及業務技能。

（二）加強對自己的金融政策、法律制度，財經紀律、職業道德教育，規范員工言行，加強實行不定期排查，同時對重要崗位人員及“九種人”定期實行交心談心，樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，提高員工對防范操作風險的認識，提高合規操作意識，消除麻痹思想，使大家真正認識到“合規創造價值、合規保障發展”的重要性。

第五篇：合規風險管理辦法

合規風險管理辦法

第一章 總則

第一條 為加強我公司合規風險管理，維護業務安全穩健運行，根據中國人民銀行《非金融機構支付服務管理辦法》和《非金融機構支付服務管理辦法實施細則》，結合我公司的實際情況，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱合規是指公司的業務經營活動與所適用的法律、行政法規、公司規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守（以下統稱“法律、規則和準則”）相一致。

本辦法所稱合規風險是指因未能遵循法律、規則和準則，而可能受到法律制裁、監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。

本辦法所稱合規管理部門，是指公司內部設立的專門負責合規管理職能的部門或崗位。

第三條 合規風險管理的目標是通過建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保公司依法合規經營。

第四條 合規管理部門依據本辦法對公司的合規風險管理實施檢查監督。合規人員開展合規檢查工作，辦理合規檢查事宜，應當堅持原則、遵紀守法、客觀公正、廉潔奉公、保守秘密。

第五條 合規是公司每一位員工的責任；各業務部門對合規負首要責任；董事會和高級管理層對經營活動的合規性負有最終責任；合 1 規管理部門作為協助公司高級管理層有效管理合規風險的職能部門，應履行盡職責任。

第二章 合規組織架構

第六條 根據公司合規風險管理目標，規定董事會、監事會、高級管理層、合規管理部門及其他各職能部門合規職責，形成所有的層次、部門和個人，各司其職、各負其責，齊抓共管合規風險的組織管理體系。

第七條 公司內設合規部，部內設置合規管理崗、法律事務管理崗，負責合規風險管理工作。公司設立合規工作小組，具體負責合規工作的處理與協調。

第八條 公司各業務部門應設置專職或兼職風險管理崗、合規管理崗，負責本部門的風險管理與合規管理事宜。

第九條 由于合規部門應與內部審計部門分離，公司設立獨立的內審崗位，并將內部審計業務采取外包的形式處理，根據實際需要隨時聘請社會審計部門（會計師事務所、審計師事務所）進行審計，具體聯系協調事宜由內審崗負責。

第十條 公司應指定一名總裁或副總裁負責合規管理工作，合規部門直接向主管領導負責。公司任命的合規負責人，應向人民銀行報告，在合規負責人離任后的十個工作日內，應向人民銀行報告離任原因等有關情況。

合規管理部門應保持獨立性。合規負責人與合規管理人員的合規 2 管理職責與其所承擔的任何其他職責之間不產生利益沖突。公司其他各部門應指定一名負責人主管本部門的風險管理工作。

第十一條 合規負責人應全面協調公司合規風險的識別和管理，監督合規管理部門根據合規風險管理計劃履行職責，定期向高級管理層提交合規風險評估報告。合規負責人不得分管業務條線。

合規風險評估報告包括但不限于以下內容：報告期合規風險狀況的變化情況、已識別的違規事件和合規缺陷、已采取的或建議采取的糾正措施等。

第三章 合規風險管理的職責

第十二條 董事會的合規職責

1．審議批準公司的合規政策，并監督合規政策的實施。2．審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告，并對公司管理風險的有效性做出評價，以使合規缺陷得到及時有效的解決。

3．授權董事會下設的風險管理委員會對公司合規風險管理進行日常監督。

4．有關章程或制度規定的其他合規管理職責。第十三條 監事的合規職責

監事應監督公司董事會和高級管理層合規職責的履行情況。第十四條 高級管理層的合規職責

1．制定書面的合規政策，并根據合規風險管理狀況以及法律、規則和準則的變化情況適時修訂合規政策，報經董事會審議批準后傳 3 達給全體員工。

2．貫徹執行合規政策，確保發現違規事件時及時采取適當的糾正措施，并追究違規責任人的相應責任。

3．任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性。

4．明確合規管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當的合規管理人員，并確保合規管理部門的獨立性。

5．識別公司所面臨的主要合規風險，審核批準合規風險管理計劃，確保合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門以及其他相關部門之間的工作協調。

6．每年向董事會提交合規風險管理報告，報告應提供充分依據并有助于董事會成員判斷高級管理層管理合規風險的有效性。

7．及時向董事會或其下設委員會和監事會報告任何重大違規情況。

8．合規制度規定的其他職責。第十五條 合規部門的職責

合規管理部門應在合規負責人的管理下有效識別和管理公司所面臨的合規風險，履行以下基本職責：

1．持續關注法律、規則和準則的最新發展，正確理解法律、規則和準則的規定及其精神，準確把握法律、規則和準則對公司經營的影響，及時為高級管理層提供合規建議。

2．制定并執行以風險為本的合規管理計劃，包括特定政策和程序的實施與評價、合規風險評估、合規性測試、合規培訓與教育等。

3．審核評價公司各項政策、程序和操作指南的合規性，組織、協調和督促各業務條線和內部控制部門對各項政策、程序和操作指南進行梳理和修訂，確保各項政策、程序和操作指南符合法律、規則和準則的要求。

4．協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓，包括新員工的合規培訓，以及所有員工的定期合規培訓，并成為員工咨詢有關合規問題的內部聯絡部門。

5．組織制定合規管理程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南，并評估合規管理程序和合規指南的適當性，為員工恰當執行法律、規則和準則提供指導。

6．積極主動地識別和評估與公司經營活動相關的合規風險，包括為新產品和新業務的開發提供必要的合規性審核和測試，識別和評估新業務方式的拓展、新客戶關系的建立以及客戶關系的性質發生重大變化等所產生的合規風險。

7．收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據，如消費者投訴的增長數、異常交易等，建立合規風險監測指標，衡量合規風險發生的可能性和影響，確定合規風險的優先考慮序列。

8．實施充分且有代表性的合規風險評估和測試，包括通過現場審核對各項政策和程序的合規性進行測試，詢問政策和程序存在的缺陷，并進行相應的調查。合規性測試結果應按照公司的內部風險管理程序，通過合規風險報告路線向上報告，以確保各項政策和程序符合法律、規則和準則的要求。

9．負責反洗錢和反恐怖融資管理工作。

10．保持與人民銀行日常的工作聯系，跟蹤和評估監管意見和監管要求的落實情況。

11．按規定向人民銀行報送有關監管資料與信息。12．負責公司法律事務管理。第十六條 其他各部門的合規職責

各部門應根據合規管理程序對本部門管理業務（或事務）范圍內的合規風險進行識別、認定、評估、檢查和管理。如有重大違規風險或損失發生，應向高管層和合規部門及時報告或通告，采取積極措施化解或減少合規風險。各部門制訂的規章制度必須符合公司章程、公司治理結構和合規有效原則，嚴格遵循道德標準和行為準則，接受合規部門的業務指導。

第四章 合規部門的權限

第十七條 合規部門可根據合規工作需要，采取必要的方式對公司各類業務活動實施合規檢查，被檢查部門或個人應予以密切配合與合作。

第十八條 合規部門為履行職責，可從公司相關部門獲取必要的信息，并享有與公司任何員工進行溝通并獲取履行職責所需的任何記錄或檔案材料的權力。相關部門或個人在提供有關信息方面，應予以密切合作。

第十九條 合規部門就檢查過程中涉及的有關事項，向有關部門 6 或個人進行調查、質詢、取證，有關部門或個人應當如實提供情況、資料。

第二十條

合規部門經批準，對公司內部可能違反合規政策的事件可獨立進行調查，經授權后也可委托其他機構進行調查。

第二十一條 對于調查所發現的任何異常情況或可能的違規行為，應隨時向公司主管領導報告，必要時可直接向董事會報告。

第二十二條 合規部門通過檢查發現有關部門或人員因違規造成嚴重后果或存在重大經營隱患時，有權建議高級管理層對責任部門或個人進行經濟或行政處罰。

第二十三條 各部門應為合規人員獨立、盡職地開展調查、檢查、督查等工作提供必要的配合和支持，并對合規人員履職行為給予公正客觀的評價，禁止對合規人員進行打擊報復。

第二十四條 被檢查部門或個人對合規部門就有關存在的問題所提出的整改意見，要認真進行落實，并將實施的整改措施及其結果，書面反饋給合規部門。

第五章 合規檢查的方式與程序

第二十五條 合規部門可根據設立的檢查事項，主要采取現場檢查的方式。在條件具備時，可采用非現場檢查的方式進行。

第二十六條 合規部門在實施合規檢查前，應擬定檢查方案，報主管領導批準實施。實施檢查前，可以預先通知被檢查部門，也可以不必預先通知被檢查部門。第二十七條 合規檢查過程中如發現經濟案件，應及時向主管領導報告。

第二十八條 合規檢查終結后，起草合規檢查報告書、合規建議通知書。合規檢查報告書、合規建議通知書經主管領導簽批后，被檢查部門必須按載明的要求執行。

第二十九條 被檢查部門對合規檢查報告書、合規建議通知書上載明的事項如有異議，經協商后仍不能達成一致意見的，應交由高層領導裁決認定。

第三十條 合規部門應對原檢查事項隨時進行后續檢查，以監督各項法律、規則、準則的有效實施。

第六章 合規問責

第三十一條 應建立違規責任追究制度。對違規責任人進行責任追究，包括對違規的執行者、管理者、檢查者、用人者的問責。

第三十二條 公司對違規責任人的認定、處理過程和結果，以及所采取的糾正違規行為的措施，應符合公司章程和有關辦法，體現董事會和高管層對合規的價值理念和行為準則。

第三十三條 對于違反有關法律、規則、準則的部門及其有關的責任人員，可按規定分別作做出以下處理或處罰。

1．誡勉談話。2．通報批評。3．經濟處罰。

4．調整工作崗位、停職或免職。5．行政紀律處分。6．解除勞動合同。7．移交司法處理。8．其他必要的處理或處罰。

第三十四條 公司鼓勵并保護員工主動報告（或舉報）本部門已經或可能發生合規風險的行為。各部門對于發現的合規問題應及時處理。對隱瞞問題者，一旦被外部監管部門或內部審計、風險管理、合規部門發現或查實，將按照公司有關辦法或監管部門要求給予處罰，追究責任。對于責任人主動報告違規行為和減少風險隱患的，可酌情減輕或免除處罰。對員工據實舉報違規問題、減少風險損失或有其他合規貢獻者，應給予表揚和獎勵。

第三十五條 對合規人員玩忽職守，疏于檢查監督，對應該及時發現的違規風險未能發現，引發案件或造成經濟損失等亦應按規定給予問責。

第七章 報告路線

第三十六條 合規風險報告路線，包括高管層向董事會報告合規風險的路線，合規部門向董事會、高管層的報告路線，各部門向高管層或合規部門的報告路線。合規部門每年應向高管層報告一次合規風險執行情況。

第三十七條 報告合規風險應明確報告人員的職責、報告要素、報告方式和報告格式，以及被報告人直接受理或向上級轉達報告的規范要求等。

第三十八條 為及時有效地處置、化解合規風險，合規部門應建立重大情況的快速報告機制和對違規舉報的工作機制，落實專門聯系渠道和聯系人員，確保合規信息安全暢通。對重大違規風險事項，應在第一時間報告高管層、董事會知悉；在特別緊急情況下，可直接向董事長報告。

第三十九條 公司應建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業操守或可疑行為，并充分保護舉報人。

第四十條 合規部門對任何舉報違規行為的機構或人員負有嚴格保密義務。

第八章 合規部門的資源

第四十一條 公司應給予合規合規部門足夠的資源支持，包括必要的人力、財力和技術支持等。合規部門應節約使用資源，確保資源的合理分配和有效運用。

第四十二條 合規部門在開展合規風險識別、評估、調研、檢查和監控工作中應有效利用公司現有管理信息系統、業務支持系統，設計合規風險監測指標，提高管理合規風險的技術手段。需要開發新系統時，應按有關程序辦理。

第四十三條 合規人員應具有較高的思想和政治素質，遵紀守法、堅持原則、作風正派，不徇私情；具備能持續跟蹤國內外合規管 理的最新發展，促進制度和業務創新，正確把握對公司經營影響的能力。

第四十四條 總經理及副總經理應具有大學本科以上學歷且從事金融業務、信息處理、電子商務或其他相關工作5年以上；或取得與擬任職務相關的高級專業技術合格且從事相關工作5年以上的人員。

第四十五條 一般合規人員應具有大學本科以上學歷且從事金融業務、信息處理、電子商務或其他相關工作3年以上的人員。

第四十六條 公司應為合規管理人員提供系統的專業技能培訓，尤其是在正確把握法律、規則和準則的最新發展及其對公司經營的影響等方面的技能培訓。通過定期和系統的教育不斷提升專業技能。

第九章 合規部門與其他部門的關系

第四十七條 合規部門與各職能部門的關系

1．合規部門應為各職能部門和員工提供合規咨詢、幫助、培訓，通過提供合規性預警、預告、評價等方式，指導、督促職能部門管理合規風險，并為業務部門的業務發展或產品創新等提供合規支持。

2．根據工作需要，合規部門可以參與業務部門對業務政策、操作程序等的擬訂及修訂。也可對業務部門執行規章制度情況進行合規性檢查，必要時可以商請內審員進行聯合檢查。

3．職能部門根據合規部門的相關要求向合規部門提供相應的合規信息，報告合規風險情況，接受合規部門根據工作職責和工作需 11 要進行的合規性調查、檢查、督查、指導等，配合合規部門完成合規風險識別、評估、監測、報告等工作，對合規督查意見應認真落實，有效整改，及時反饋。

第四十八條 合規部門與風險管理部門的關系

合規風險屬于公司全面風險管理體系的重要組成部分。合規部門主要依據法律、規則和準則等，側重管理其在公司執行過程中的合規風險；風險管理部門主要管理公司各項業務的操作風險，是負責風險管理與內部控制的綜合管理部門。公司應建立合規部門與風險管理部門相互協同、各盡其責、共保安全、共促發展的業務合作機制。

第四十九條 合規部門與內部審計部門的關系

1．合規部門與內部審計部門應分別設置，以確保各自履行職責的獨立性。合規部門應接受內審人員對自身盡職程度有效性、公正性、客觀性的定期檢查。在檢查工作完成后，內審員應將有關檢查情況和結果及時反饋合規部門，并督促整改。

2．合規部門與內審員之間也應建立必要的業務合作機制。合規管理工作應為內部審計部門開展業務審計、檢查提供參考建議或案例線索；內部審計部門應將審計、檢查發現的屬于業務部門的合規性問題和審計意見等抄送合規部門，為合規部門開展后續工作提供信息來源和管理依據。

第五十條 合規部門與法律事務的關系

1．合規部門下設法律事務管理崗，都是全面風險管理體系的重要組成部分。法律事務管理崗負責公司法律事務和法律風險管理等工 作。

2．合規部門在識別、評估、檢查合規風險過程中發現的法律風險應及時提供給法律事務管理崗，為法律事務管理崗管理法律風險提供信息和案例線索。法律事務管理崗在檢查、訴訟等工作中發現合規風險等問題，也應將合規風險信息和合規風險點提供給合規部門。合規部門應在合規守法事務方面建立內部合作機制。

第五十一條 合規部門與外部監管部門的關系

合規部門作為公司與外部監管部門的聯系部門之一，主要承擔以下職責：

1．合規部門負責對外部監管部門關于合規風險的監管規則、監管意見和風險提示等監管文件進行分解傳遞和信息反饋，并按相關要求向公司高管層、職能部門提出有效執行上述合規文件的措施、意見或建議，經高管層審定后下發執行。合規部門應持續跟蹤合規文件執行情況，為員工理解、執行合規文件提供咨詢或指導。

2.公司需向外部監管部門報送的合規性文件或正式材料，合規部門應按職責分工參與會簽審核、匯總，如有不同意見，應及時與文件主辦部門協商一致，或將有關情況向高管層報告。

3.合規部門應參加公司與外部監管部門之間進行的工作座談或信息溝通等活動，以準確把握外部監管部門的監管要求。

4.合規部門應參與外部法律、法規和監管規定等制度建設活動，提出意見和建議，為公司業務發展和制度創新提供合規環境。

公司應及時向人民銀行報送合規風險管理計劃和合規風險評估報告。發現重大違規事件應按照重大事項報告制度的規定向人民銀行報告。

第十章 合規文化

第五十二條 公司應把合規文化作為公司合規管理制度和企業文化的一個重要組成部分進行規范和培育，推行誠信與正直的職業操守和價值觀念，提高員工的合規意識，促進公司自身合規與外部監管的有效互動。

第五十三條 倡導和培育良好的合規文化，確立誠信、正直、守法、合規的合規文化理念。合規人人有責，高管人員帶頭合規，員工自覺合規，合規創造價值。

第五十四條 合規作為公司業務經營的一個基本前提和重要組成部分，應覆蓋所有的部門與業務環節，滲透到每一個員工。

第五十五條 合規管理應堅持標準化、制度化、長效化，并遵循主動合規原則，維護法律、法規和規則的嚴肅性和權威性。

第五十六條 實施激勵約束并重的機制，鼓勵員工合規守法，抑制違規違章，嚴懲違法亂紀行為，有效防止違規風險或損失的發生。

第十一章 合規考核

第五十七條 公司的合規考核應與統一的績效考核評價原則相協調，充分體現鼓勵合規和約束違規的原則，通過倡導合規抑制風險、14 合規創造價值的理念，把合規經營成果納入業績考評體系，正確處理業務發展與合規經營的關系，增強公司員工的合規意識，促進公司形成良好的合規文化。

第五十八條 公司應建立有效的內部考核評價制度，定期考核評價公司各部門管理合規風險的能力和效果。在業務合規性評價上發揮合規部門的職責作用。

第十二章 附則

第五十九條 本規定自印發之日起執行 第六十條 本規定由本公司解釋和修改。

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2014年4月9日