第一篇：合規風險管理辦法

合規管理部門在日常工作中，可借助以下渠道收集合規風險點：【ABCDE】 A.合規管理部門在合規日常工作中發現的需要引起足夠重視的合規風險或問題 B.監管機構發現的合規風險點和合規風險提示等

C.本行或其它商業銀行曾經發生過的合規風險問題和案件 D.管理部門、業務條線、分支機構已經發現的合規風險隱患 E.內外部審計、稽核、監控等活動中發現的合規風險事件等

(多選題)合規風險的基本特征主要有ABCD錯 A.違背業務發展要求的

B.違背國家法律法規、監管規章、行業規則和其他外部監管規定的 C.可能給本行造成財務、聲譽等不良影響 D.違背本行章程及其他內部管理制度的

（判斷題）合規文化建設是合規風險管理的重要內容之一，也是本行企業文化建設的一部分 【對】

（判斷題）合規風險點，是指存在合規風險可能性的特定的行為或狀態。【對】

（判斷題）合規口頭咨詢可由咨詢人直接向合規管理人員提出，由合規管理人員予以口頭答復并做好電話記錄或咨詢記錄。相關人員 【錯】

（判斷題）審計稽核部門應定期審計、評價合規性審查盡職情況。并將合規審查意見落實情況納入合規審計范圍，據以評價相關機構、業務條線、部門合規盡職情況。【對】

(多選題)在實施合規風險管理工作中我們應堅持以下原則：【ABCD】 A.風險可控與便于操作的原則 B.“有規必依，無規請示”的原則

C.服務業務、支持業務、促進發展的原則 D.主動、獨立、公正、及時的原則

（判斷題）總行及分支機構應建立完善合規風險管理人員進入、退出機制 【對】

（判斷題）合規檢查，是指為掌握本行各條線部門、各支行對法律、規則和準則的遵循情況進行的檢查。【對】

（判斷題）本行合規風險報告路線采取金字塔式，并以條線報告為主。矩陣式 【錯】（判斷題）合規風險管理人員因故意或重大過失，提供的合規審查意見、合規風險提示等明顯違反國家法律法規并被管理部門、業務條線和分支機構采納的，應根據合規風險管理辦法進行合規問責。【對】

(單選題)人民銀行、銀監會等外部監管機構對本行合規管理工作進行檢查時，被檢查單位應在接受檢查（）個工作日內將《接受外部合規檢查報告表》報總行合規管理部。檢查結束后，應及時將《外部合規檢查結果報 【3】

（判斷題）合規性審查是指本行合規管理部門為確保本行的經營管理活動與所適用的法律、規則和準則相一致，而對本行的管理辦法和操作規程等規章制度內容，以及新產品、新業務的開發等事項，在正式實施前進行的審查，并從合規角度系統性提出合規審查意見或合規風險提示的活動。【對】

(單選題)支行合規管理部門設于風險管理部門，單獨設置合規管理崗，至少配備（）名專職合 【 2】

（判斷題）我行所有規章制度，除合規政策以外，在行文時均需報備當地銀監部門和其他相應的監管部門，以便監管部門對我行制度合規性進行及時、有效的指導和監督。【對】

（判斷題）合規問責是指本行通過明確各級各崗位人員的合規職責，并對其未履行合規職責導致本行受到或可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失或聲譽損失等嚴重后果及其他合規風險的行為，進行責任追究的制度。【對】

(多選題)合規理念包括（【ABCDE】）A.合規維護聲譽 B.合規創造價值 C.合規人人有責 D.合規從高層做起 E.主動合規

（判斷題）對合規咨詢中涉及法律的問題，合規管理人員可與法律事務人員協商后提供合規咨詢意見，遇重大疑難問題，可征求外聘律師意見。【對】

（判斷題）在工作中發現行內制度、操作規程與國家法律、規則和準則嚴重相違背的誠信舉報事、項由紀檢監察部門負責受理、核查、處理。【錯】

(單選題)支行整理形成支行合規風險列表，應經（）審核后提交總行合規管理部 【A.支行行長】(單選題)支行向總行合規管理部進行書面咨詢的，應由支行合規管理部門（）后再上報。【D.提出初步咨詢意見】

（判斷題）全行合規風險列表經合規管理部負責人審核，報總行合規負責人核準后，由合規管理部動態管理。【對】

(多選題)合規管理部門作為協助高級管理層管理合規風險的部門，包括【ADE】

？總行合規管理部、總行各條線部門合規風險管理崗、支行合規風險管理崗 D.總行合規管理部

E.總行各條線部門合規管理崗

（判斷題）合規管理部門可以與本行任何員工進行溝通，無條件獲取便于其履行職責所需的任何記錄或檔案材料。【對】

（判斷題）合規考核不適用于支行內設管理部門及分理處。【錯】

（判斷題）支行各條線部門、分理處合規性審查事項應報送支行合規管理部門審查；需總行審查的，支行合規管理部門進行合規性審查后及時報送總行合規管理部。對

(多選題)合規風險程度分為（）五個層次，其標準按照合規風險的嚴重程度和發生頻率兩個維度進行確定。【ABCDE】 A.中等 B.很小 C.嚴重 D.較大

E.較小

(多選題)合規風險報告事項根據風險程度分為（A）和（D）。A.一般合規風險事項 D.重大合規風險事項

1、合規管理是商業銀行的一項核心的風險管理活動。商業銀行應綜合考慮合規風險與信用風險、市場風險、操作風險和其他風險的關聯性，確保各項管理政策和程序的一致性。

2、合規是商業銀行所有員工的共同責任，并應從商業銀行高層做起。

3、董事會和高級管理層應確定合規的基調，確立全員主動合規、合規創造價值等合規理念，在全行推行誠信與正直的職業操守和價值觀念，提高全體員工的合規意識，促進商業銀行自身合規與外部監管的有效互動。

4、監事會應監督董事會 和高級管理層合規管理職責的履行情況。

5、商業銀行應建立對管理人員合規績效的考核制度。商業銀行的績效考核應體現倡導合規和懲處違規的價值觀念。

6、商業銀行應建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業操守或可疑的行為，并充分保護舉報人。

7、商業銀行內部審計部門應負責商業銀行各項經營活動的合規性審計。內部審計方案應包括合規管理職能適當性和有效性的審計評價，內部審計的風險評估方法應包括對合規風險的評估。

8、商業銀行資本充足率為核心資本加附屬資本與風險加權資產之比，不應低于8%。

9、合規員就合規風險工作向本單位（部門）負責人及合規管理部雙線報告工作并負責；對出現重大風險或利益沖突而難以保障合規報告暢通、及時的或與本單位（部門）負責人有關聯的，可直接向合規管理部或總行領導報告。

二、單選題（共計15題，每題2分）

1、下列不屬于合規員工作方式的是 D。

A、日常合規風險事項報告 B、重大合規風險事項報告 C、合規管理工作總結 D、合規工作手冊

2、商業銀行各業務條線和分支機構的 B 應對本條線和本機構經營活動的合規性負首要責任。

A、合規管理人員 B、負責人 C、高管人員 D、全體員工

3、合規負責人的職責中，不包括 D。A、全面協調商業銀行合規風險的識別和管理 B、監督合規管理部門根據合規風險管理計劃履行職責 C、定期向高級管理層提交合規風險評估報告

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共 4 頁 D、分管業務條線

4、在合規管理建設中，商業銀行建立的用以鼓勵員工舉報違法、違反職業操守或可疑行為，并充分保護舉報人的制度是 C。

A、合規績效的考核 B、合規問責制度 C、誠信舉報制度 D、獨立管理制度

5、商業銀行在合規負責人離任后的 B 個工作日內，應向銀監會報告離任原因等有關情況、A、五 B、十 C、十五 D、二十

6、以下哪項不屬于商業銀行設立相應合規管理部門的直接依據？ D A、業務條線經營范圍 B、分支機構的經營范圍 C、分支機構的業務規模 D、人員的數量

7、下列哪項不屬于商業銀行應及時向銀監會備案的內部制度？ A A、合規風險管理計劃 B、合規政策 C、合規管理程序 D、合規指南

8、商業銀行發現重大違規事件應按照 B 的規定向銀監會報告。A、重大事故報告制度 B、重大事項報告制度 C、重大案件報告制度 D、重大事件報告制度

9、以下說法錯誤的是 C。

A、商業銀行應明確合規風險報告路線以及合規風險報告的要素、格式和頻率。B、商業銀行境外分支機構或附屬機構應加強合規管理職能，合規管理職能的組織結構應符合當地的法律和監管要求

C、合規負責人應對合規管理部門工作的外包遵循法律、規則和準則負責。D、銀監會應定期對商業銀行合規風險管理的有效性進行評價，評價報告作為分類監管的重要依據。

10、以下哪個選項不屬于合規管理人員應具備與履行職責相匹配的要件 D A、資質 B、經驗 C、專業技能 D、個人關系網

11、商業銀行以 A 為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。A 安全性、流動性、效益性 B 安全性、商業性、效率性 C 穩定性、流動性、效益性 D 穩定性、商業性、效率性

12、商業銀行與客戶的業務往來，應當遵循 C 原則。A、為客戶的交易信息保密的原則 B、自愿、平等、誠實交易的原則 C、平等、自愿、公平和誠實信用的原則 D、平等、自愿、公平的原則

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13、以下不屬于法律風險的是 A。A、商業銀行因客戶違約而可能形成不良貸款的風險

B、商業銀行的業務活動違反法律或行政法規，依法可能承擔行政責任或者刑事責任的風險 C、商業銀行因違約、侵權或者其他事由被提起訴訟或者申請仲裁，依法可能承擔賠償責任的風險 D、商業銀行簽訂的合同因違反法律或行政法規可能被依法撤銷或者確認無效的風險

14、最高額保證合同的不特定債權確定后，保證人應當對在最高債權額限度內就一定期間連續發生的債權 A 承擔保證責任。

A、余額、B、累計發生額 C、首筆發生額 D、最后一筆發生額

15、物權法規定,抵押權人應當在 A 期間行使抵押權；未行使的，人民法院不予保護。A、主債權訴訟時效 B、抵押合同訴訟時效 C、二年 D、三年

三、多選題（共計10題，每題3分）

1、銀監會《商業銀行合規風險管理指引》所稱的合規，是指使商業銀行的經營活動與 ABCD 相一致。

A、法律 B、法規 C、準則 D、規則

2、商業銀行合規風險管理的目標是 ABCD A、建立健全合規風險管理架構 B、實現對合規風險的有效識別和管理 C、促進全面風險管理體系建設 D、確保依法合規經營

3、銀監會對商業銀行合規風險現場檢查的主要內容包括 ABCD A、商業銀行合規風險管理體系的適當性和有效性 B、商業銀行董事會和高級管理層在合規風險管理中的作用

C、商業銀行績效考核制度、問責制度和誠信舉報制度的適當性和有效性 D、商業銀行合規管理職能的適當性和有效性

4、以下在中華人民共和國境內設立的哪些機構可以適用《商業銀行合規風險管理指引》？ ABCD A、中資商業銀行 B、外資獨資銀行 C、中外合資銀行 D、外國銀行分行

5、董事會在銀行合規管理過程中的職責包括 ABC A、審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施

B、審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告，并對商業銀行管理合規風險的有效性作出評價

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共 4 頁 C、授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規管理委員會對商業銀行合規風險管理進行日常監督

D、任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性

6、合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受 ABCD 的風險。A、法律制裁 B、監管處罰 C、重大財務損失 D、聲譽損失

7、商業銀行應建立與其 ACD 相適應的合規風險管理體系。A、經營范圍 B、員工水平C、組織結構 D、業務規模

8、商業銀行應當明確合規風險報告路線以及合規風險報告的 ABD A、要素 B、格式 C、具體內容 D、頻率

9、下列哪些質押自登記起設立: BCD A、以合法存單為質物的 B、以依法可以轉讓的股票出質的 C、以可以轉讓的商標專用權質押的 D、以著作權中的財產權出質的

10、合同生效的要件有： ABCD A、行為人具有相應的民事行為能力 B、意思表示真實 C、不違反法律、行政法規的強制性規定或者社會公共利益 D、合同必須具備法律所要求的形式

四、判斷題（共計10題，每題2分）

1、合規是商業銀行高層責任，與其他員工無關。（×）

2、銀行合規管理部門享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行職責所需的任何記錄或檔案材料的權利。（√）

3、銀行高級管理層負責制定書面的合規政策，并根據合規風險管理狀況以及法律、規則和準則的變化情況適時修訂合規政策，報經監事會審議批準后傳達給全體員工。（×）

4、合規負責人可以同時分管業務條線。（×）

5、商業銀行應建立有效的合規問責制度，嚴格對違規行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經營管理流程，適時修訂相關政策、程序和操作指南。（√）

6、商業銀行合規管理部門同時具備內部審計職能。（×）

7、銀行業協會依法對商業銀行合規風險管理實施監管，檢查和評價商業銀行合規風險管理的有效性。（×）

8、合規負責人應對商業銀行經營活動的合規性負最終責任。（×）

9、擔保物權所擔保的債權的訴訟時效結束后，擔保權人在訴訟時效結束后的二年內行使擔保物權的，人民法院應當予以支持。（×）

10、甲銀行向乙科技公司訂購計算機一批，總價款200萬元，并向乙公司支付定金25萬元。因乙公司前期接受的訂單太多，不能按合同交貨，乙公司應向甲銀行返還50萬元（√）

6、(單選題)（）是我行評價合規風險管理有效性的重要方式。B.合規檢查

7、（判斷題）合規風險評估，是指在合規風險識別基礎上，應用一定的方法估計和測定合規風險可能導致法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失等相關風險損失的概率和損失大小，以及對本行整體運營產生影響的程度。對

8、(多選題)以下屬于重大合規風險事項的是（ADE）。

A.在經營活動中因存在的重大制度缺陷，已經或可能造成銀行資產損失10萬元以上的事項

B.因合規風險造成的訴訟案件

C.部門或機構主要負責人收到法紀追究、行政處罰的，內部員工違法犯罪的 D.因經營活動中發生違規事項，受到處罰損失在5萬元以上的事項 E.涉嫌洗錢案件

9、（判斷題）當風險程度為“中等”的合規風險，且在各自部門或分支機構職權范圍內能進行有效防范的，合規管理部門應當向特定部門或分支機構提出處置方案并督導落實。【錯】

10、（判斷題）監管機構關于本行的監管意見或建議屬于重大合規風險事項。【錯】

12、（判斷題）基本制度、管理辦法、操作規程等體系文件原則上應在制度專家評審委員會進行制度評審且總行擬文部門自行進行合規性初審后，再將相關資料報送總行合規管理部進行合規性審查。【對】

3總行合規管理部負責全行的合規咨詢事項，包括支行的合規咨詢事項 【錯】

7本行各管理部門、各業務條線和各分支機構發生下列（）情形之一的，應根據本辦法規定進行合規問責 【全選】

11、多選題)本行合規考核的目的是（）。【全選】

12、多選題)在合規性審查時，應注意： 【全選】

13、（判斷題）合規風險專項報告，是指各報告單位針對管理范圍內發生（或潛在）的重大、突發合規風險事項撰寫的專題性合規風險分析報告，屬于不定期報告。【對】

第二篇：合規風險管理辦法

合規風險管理辦法

第一章 總則

第一條 為加強我公司合規風險管理，維護業務安全穩健運行，根據中國人民銀行《非金融機構支付服務管理辦法》和《非金融機構支付服務管理辦法實施細則》，結合我公司的實際情況，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱合規是指公司的業務經營活動與所適用的法律、行政法規、公司規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守（以下統稱“法律、規則和準則”）相一致。

本辦法所稱合規風險是指因未能遵循法律、規則和準則，而可能受到法律制裁、監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。

本辦法所稱合規管理部門，是指公司內部設立的專門負責合規管理職能的部門或崗位。

第三條 合規風險管理的目標是通過建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保公司依法合規經營。

第四條 合規管理部門依據本辦法對公司的合規風險管理實施檢查監督。合規人員開展合規檢查工作，辦理合規檢查事宜，應當堅持原則、遵紀守法、客觀公正、廉潔奉公、保守秘密。

第五條 合規是公司每一位員工的責任；各業務部門對合規負首要責任；董事會和高級管理層對經營活動的合規性負有最終責任；合 1 規管理部門作為協助公司高級管理層有效管理合規風險的職能部門，應履行盡職責任。

第二章 合規組織架構

第六條 根據公司合規風險管理目標，規定董事會、監事會、高級管理層、合規管理部門及其他各職能部門合規職責，形成所有的層次、部門和個人，各司其職、各負其責，齊抓共管合規風險的組織管理體系。

第七條 公司內設合規部，部內設置合規管理崗、法律事務管理崗，負責合規風險管理工作。公司設立合規工作小組，具體負責合規工作的處理與協調。

第八條 公司各業務部門應設置專職或兼職風險管理崗、合規管理崗，負責本部門的風險管理與合規管理事宜。

第九條 由于合規部門應與內部審計部門分離，公司設立獨立的內審崗位，并將內部審計業務采取外包的形式處理，根據實際需要隨時聘請社會審計部門（會計師事務所、審計師事務所）進行審計，具體聯系協調事宜由內審崗負責。

第十條 公司應指定一名總裁或副總裁負責合規管理工作，合規部門直接向主管領導負責。公司任命的合規負責人，應向人民銀行報告，在合規負責人離任后的十個工作日內，應向人民銀行報告離任原因等有關情況。

合規管理部門應保持獨立性。合規負責人與合規管理人員的合規 2 管理職責與其所承擔的任何其他職責之間不產生利益沖突。公司其他各部門應指定一名負責人主管本部門的風險管理工作。

第十一條 合規負責人應全面協調公司合規風險的識別和管理，監督合規管理部門根據合規風險管理計劃履行職責，定期向高級管理層提交合規風險評估報告。合規負責人不得分管業務條線。

合規風險評估報告包括但不限于以下內容：報告期合規風險狀況的變化情況、已識別的違規事件和合規缺陷、已采取的或建議采取的糾正措施等。

第三章 合規風險管理的職責

第十二條 董事會的合規職責

1．審議批準公司的合規政策，并監督合規政策的實施。2．審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告，并對公司管理風險的有效性做出評價，以使合規缺陷得到及時有效的解決。

3．授權董事會下設的風險管理委員會對公司合規風險管理進行日常監督。

4．有關章程或制度規定的其他合規管理職責。第十三條 監事的合規職責

監事應監督公司董事會和高級管理層合規職責的履行情況。第十四條 高級管理層的合規職責

1．制定書面的合規政策，并根據合規風險管理狀況以及法律、規則和準則的變化情況適時修訂合規政策，報經董事會審議批準后傳 3 達給全體員工。

2．貫徹執行合規政策，確保發現違規事件時及時采取適當的糾正措施，并追究違規責任人的相應責任。

3．任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性。

4．明確合規管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當的合規管理人員，并確保合規管理部門的獨立性。

5．識別公司所面臨的主要合規風險，審核批準合規風險管理計劃，確保合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門以及其他相關部門之間的工作協調。

6．每年向董事會提交合規風險管理報告，報告應提供充分依據并有助于董事會成員判斷高級管理層管理合規風險的有效性。

7．及時向董事會或其下設委員會和監事會報告任何重大違規情況。

8．合規制度規定的其他職責。第十五條 合規部門的職責

合規管理部門應在合規負責人的管理下有效識別和管理公司所面臨的合規風險，履行以下基本職責：

1．持續關注法律、規則和準則的最新發展，正確理解法律、規則和準則的規定及其精神，準確把握法律、規則和準則對公司經營的影響，及時為高級管理層提供合規建議。

2．制定并執行以風險為本的合規管理計劃，包括特定政策和程序的實施與評價、合規風險評估、合規性測試、合規培訓與教育等。

3．審核評價公司各項政策、程序和操作指南的合規性，組織、協調和督促各業務條線和內部控制部門對各項政策、程序和操作指南進行梳理和修訂，確保各項政策、程序和操作指南符合法律、規則和準則的要求。

4．協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓，包括新員工的合規培訓，以及所有員工的定期合規培訓，并成為員工咨詢有關合規問題的內部聯絡部門。

5．組織制定合規管理程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南，并評估合規管理程序和合規指南的適當性，為員工恰當執行法律、規則和準則提供指導。

6．積極主動地識別和評估與公司經營活動相關的合規風險，包括為新產品和新業務的開發提供必要的合規性審核和測試，識別和評估新業務方式的拓展、新客戶關系的建立以及客戶關系的性質發生重大變化等所產生的合規風險。

7．收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據，如消費者投訴的增長數、異常交易等，建立合規風險監測指標，衡量合規風險發生的可能性和影響，確定合規風險的優先考慮序列。

8．實施充分且有代表性的合規風險評估和測試，包括通過現場審核對各項政策和程序的合規性進行測試，詢問政策和程序存在的缺陷，并進行相應的調查。合規性測試結果應按照公司的內部風險管理程序，通過合規風險報告路線向上報告，以確保各項政策和程序符合法律、規則和準則的要求。

9．負責反洗錢和反恐怖融資管理工作。

10．保持與人民銀行日常的工作聯系，跟蹤和評估監管意見和監管要求的落實情況。

11．按規定向人民銀行報送有關監管資料與信息。12．負責公司法律事務管理。第十六條 其他各部門的合規職責

各部門應根據合規管理程序對本部門管理業務（或事務）范圍內的合規風險進行識別、認定、評估、檢查和管理。如有重大違規風險或損失發生，應向高管層和合規部門及時報告或通告，采取積極措施化解或減少合規風險。各部門制訂的規章制度必須符合公司章程、公司治理結構和合規有效原則，嚴格遵循道德標準和行為準則，接受合規部門的業務指導。

第四章 合規部門的權限

第十七條 合規部門可根據合規工作需要，采取必要的方式對公司各類業務活動實施合規檢查，被檢查部門或個人應予以密切配合與合作。

第十八條 合規部門為履行職責，可從公司相關部門獲取必要的信息，并享有與公司任何員工進行溝通并獲取履行職責所需的任何記錄或檔案材料的權力。相關部門或個人在提供有關信息方面，應予以密切合作。

第十九條 合規部門就檢查過程中涉及的有關事項，向有關部門 6 或個人進行調查、質詢、取證，有關部門或個人應當如實提供情況、資料。

第二十條

合規部門經批準，對公司內部可能違反合規政策的事件可獨立進行調查，經授權后也可委托其他機構進行調查。

第二十一條 對于調查所發現的任何異常情況或可能的違規行為，應隨時向公司主管領導報告，必要時可直接向董事會報告。

第二十二條 合規部門通過檢查發現有關部門或人員因違規造成嚴重后果或存在重大經營隱患時，有權建議高級管理層對責任部門或個人進行經濟或行政處罰。

第二十三條 各部門應為合規人員獨立、盡職地開展調查、檢查、督查等工作提供必要的配合和支持，并對合規人員履職行為給予公正客觀的評價，禁止對合規人員進行打擊報復。

第二十四條 被檢查部門或個人對合規部門就有關存在的問題所提出的整改意見，要認真進行落實，并將實施的整改措施及其結果，書面反饋給合規部門。

第五章 合規檢查的方式與程序

第二十五條 合規部門可根據設立的檢查事項，主要采取現場檢查的方式。在條件具備時，可采用非現場檢查的方式進行。

第二十六條 合規部門在實施合規檢查前，應擬定檢查方案，報主管領導批準實施。實施檢查前，可以預先通知被檢查部門，也可以不必預先通知被檢查部門。第二十七條 合規檢查過程中如發現經濟案件，應及時向主管領導報告。

第二十八條 合規檢查終結后，起草合規檢查報告書、合規建議通知書。合規檢查報告書、合規建議通知書經主管領導簽批后，被檢查部門必須按載明的要求執行。

第二十九條 被檢查部門對合規檢查報告書、合規建議通知書上載明的事項如有異議，經協商后仍不能達成一致意見的，應交由高層領導裁決認定。

第三十條 合規部門應對原檢查事項隨時進行后續檢查，以監督各項法律、規則、準則的有效實施。

第六章 合規問責

第三十一條 應建立違規責任追究制度。對違規責任人進行責任追究，包括對違規的執行者、管理者、檢查者、用人者的問責。

第三十二條 公司對違規責任人的認定、處理過程和結果，以及所采取的糾正違規行為的措施，應符合公司章程和有關辦法，體現董事會和高管層對合規的價值理念和行為準則。

第三十三條 對于違反有關法律、規則、準則的部門及其有關的責任人員，可按規定分別作做出以下處理或處罰。

1．誡勉談話。2．通報批評。3．經濟處罰。

4．調整工作崗位、停職或免職。5．行政紀律處分。6．解除勞動合同。7．移交司法處理。8．其他必要的處理或處罰。

第三十四條 公司鼓勵并保護員工主動報告（或舉報）本部門已經或可能發生合規風險的行為。各部門對于發現的合規問題應及時處理。對隱瞞問題者，一旦被外部監管部門或內部審計、風險管理、合規部門發現或查實，將按照公司有關辦法或監管部門要求給予處罰，追究責任。對于責任人主動報告違規行為和減少風險隱患的，可酌情減輕或免除處罰。對員工據實舉報違規問題、減少風險損失或有其他合規貢獻者，應給予表揚和獎勵。

第三十五條 對合規人員玩忽職守，疏于檢查監督，對應該及時發現的違規風險未能發現，引發案件或造成經濟損失等亦應按規定給予問責。

第七章 報告路線

第三十六條 合規風險報告路線，包括高管層向董事會報告合規風險的路線，合規部門向董事會、高管層的報告路線，各部門向高管層或合規部門的報告路線。合規部門每年應向高管層報告一次合規風險執行情況。

第三十七條 報告合規風險應明確報告人員的職責、報告要素、報告方式和報告格式，以及被報告人直接受理或向上級轉達報告的規范要求等。

第三十八條 為及時有效地處置、化解合規風險，合規部門應建立重大情況的快速報告機制和對違規舉報的工作機制，落實專門聯系渠道和聯系人員，確保合規信息安全暢通。對重大違規風險事項，應在第一時間報告高管層、董事會知悉；在特別緊急情況下，可直接向董事長報告。

第三十九條 公司應建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業操守或可疑行為，并充分保護舉報人。

第四十條 合規部門對任何舉報違規行為的機構或人員負有嚴格保密義務。

第八章 合規部門的資源

第四十一條 公司應給予合規合規部門足夠的資源支持，包括必要的人力、財力和技術支持等。合規部門應節約使用資源，確保資源的合理分配和有效運用。

第四十二條 合規部門在開展合規風險識別、評估、調研、檢查和監控工作中應有效利用公司現有管理信息系統、業務支持系統，設計合規風險監測指標，提高管理合規風險的技術手段。需要開發新系統時，應按有關程序辦理。

第四十三條 合規人員應具有較高的思想和政治素質，遵紀守法、堅持原則、作風正派，不徇私情；具備能持續跟蹤國內外合規管 理的最新發展，促進制度和業務創新，正確把握對公司經營影響的能力。

第四十四條 總經理及副總經理應具有大學本科以上學歷且從事金融業務、信息處理、電子商務或其他相關工作5年以上；或取得與擬任職務相關的高級專業技術合格且從事相關工作5年以上的人員。

第四十五條 一般合規人員應具有大學本科以上學歷且從事金融業務、信息處理、電子商務或其他相關工作3年以上的人員。

第四十六條 公司應為合規管理人員提供系統的專業技能培訓，尤其是在正確把握法律、規則和準則的最新發展及其對公司經營的影響等方面的技能培訓。通過定期和系統的教育不斷提升專業技能。

第九章 合規部門與其他部門的關系

第四十七條 合規部門與各職能部門的關系

1．合規部門應為各職能部門和員工提供合規咨詢、幫助、培訓，通過提供合規性預警、預告、評價等方式，指導、督促職能部門管理合規風險，并為業務部門的業務發展或產品創新等提供合規支持。

2．根據工作需要，合規部門可以參與業務部門對業務政策、操作程序等的擬訂及修訂。也可對業務部門執行規章制度情況進行合規性檢查，必要時可以商請內審員進行聯合檢查。

3．職能部門根據合規部門的相關要求向合規部門提供相應的合規信息，報告合規風險情況，接受合規部門根據工作職責和工作需 11 要進行的合規性調查、檢查、督查、指導等，配合合規部門完成合規風險識別、評估、監測、報告等工作，對合規督查意見應認真落實，有效整改，及時反饋。

第四十八條 合規部門與風險管理部門的關系

合規風險屬于公司全面風險管理體系的重要組成部分。合規部門主要依據法律、規則和準則等，側重管理其在公司執行過程中的合規風險；風險管理部門主要管理公司各項業務的操作風險，是負責風險管理與內部控制的綜合管理部門。公司應建立合規部門與風險管理部門相互協同、各盡其責、共保安全、共促發展的業務合作機制。

第四十九條 合規部門與內部審計部門的關系

1．合規部門與內部審計部門應分別設置，以確保各自履行職責的獨立性。合規部門應接受內審人員對自身盡職程度有效性、公正性、客觀性的定期檢查。在檢查工作完成后，內審員應將有關檢查情況和結果及時反饋合規部門，并督促整改。

2．合規部門與內審員之間也應建立必要的業務合作機制。合規管理工作應為內部審計部門開展業務審計、檢查提供參考建議或案例線索；內部審計部門應將審計、檢查發現的屬于業務部門的合規性問題和審計意見等抄送合規部門，為合規部門開展后續工作提供信息來源和管理依據。

第五十條 合規部門與法律事務的關系

1．合規部門下設法律事務管理崗，都是全面風險管理體系的重要組成部分。法律事務管理崗負責公司法律事務和法律風險管理等工 作。

2．合規部門在識別、評估、檢查合規風險過程中發現的法律風險應及時提供給法律事務管理崗，為法律事務管理崗管理法律風險提供信息和案例線索。法律事務管理崗在檢查、訴訟等工作中發現合規風險等問題，也應將合規風險信息和合規風險點提供給合規部門。合規部門應在合規守法事務方面建立內部合作機制。

第五十一條 合規部門與外部監管部門的關系

合規部門作為公司與外部監管部門的聯系部門之一，主要承擔以下職責：

1．合規部門負責對外部監管部門關于合規風險的監管規則、監管意見和風險提示等監管文件進行分解傳遞和信息反饋，并按相關要求向公司高管層、職能部門提出有效執行上述合規文件的措施、意見或建議，經高管層審定后下發執行。合規部門應持續跟蹤合規文件執行情況，為員工理解、執行合規文件提供咨詢或指導。

2.公司需向外部監管部門報送的合規性文件或正式材料，合規部門應按職責分工參與會簽審核、匯總，如有不同意見，應及時與文件主辦部門協商一致，或將有關情況向高管層報告。

3.合規部門應參加公司與外部監管部門之間進行的工作座談或信息溝通等活動，以準確把握外部監管部門的監管要求。

4.合規部門應參與外部法律、法規和監管規定等制度建設活動，提出意見和建議，為公司業務發展和制度創新提供合規環境。

公司應及時向人民銀行報送合規風險管理計劃和合規風險評估報告。發現重大違規事件應按照重大事項報告制度的規定向人民銀行報告。

第十章 合規文化

第五十二條 公司應把合規文化作為公司合規管理制度和企業文化的一個重要組成部分進行規范和培育，推行誠信與正直的職業操守和價值觀念，提高員工的合規意識，促進公司自身合規與外部監管的有效互動。

第五十三條 倡導和培育良好的合規文化，確立誠信、正直、守法、合規的合規文化理念。合規人人有責，高管人員帶頭合規，員工自覺合規，合規創造價值。

第五十四條 合規作為公司業務經營的一個基本前提和重要組成部分，應覆蓋所有的部門與業務環節，滲透到每一個員工。

第五十五條 合規管理應堅持標準化、制度化、長效化，并遵循主動合規原則，維護法律、法規和規則的嚴肅性和權威性。

第五十六條 實施激勵約束并重的機制，鼓勵員工合規守法，抑制違規違章，嚴懲違法亂紀行為，有效防止違規風險或損失的發生。

第十一章 合規考核

第五十七條 公司的合規考核應與統一的績效考核評價原則相協調，充分體現鼓勵合規和約束違規的原則，通過倡導合規抑制風險、14 合規創造價值的理念，把合規經營成果納入業績考評體系，正確處理業務發展與合規經營的關系，增強公司員工的合規意識，促進公司形成良好的合規文化。

第五十八條 公司應建立有效的內部考核評價制度，定期考核評價公司各部門管理合規風險的能力和效果。在業務合規性評價上發揮合規部門的職責作用。

第十二章 附則

第五十九條 本規定自印發之日起執行 第六十條 本規定由本公司解釋和修改。

深圳中付通電子商務有限公司

2014年4月9日

第三篇：合規風險管理辦法

合規風險管理辦法

第一章 總則

第一條 為防止因違反法律或監管的要求而遭受金融損失的風險以及因公司作為支付結算組織未能遵守所有適用法律、法規、行為準則以及相關慣例標準而給公司信譽帶來的損失等方面的風險；同時為了滿足監管當局的監管要求，健全公司內部控制體系框架，建立有效管理合規風險的運行機制，根據中國銀行業監督管理委員會《商業銀行內部控制評價試行辦法》、人民銀行《支付結算組織管理辦法》等有關規定，制定快錢合規風險管理辦法。

第二條 有關定義。本辦法所稱“合規”是指，使公司的活動不違背所適用的法律法規、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于公司自身業務活動的規章制度和行為準則（以下統稱“合規法律、規則和準則”）；

本辦法所稱“合規風險”是指，支付清算組織因未能遵循法律、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于公司自身業務活動的行為準則(以下統稱“合規法律、規則和準則”)而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。有時，合規風險也指誠信風險，因為支付結算組織的商譽有時與其一貫遵循的誠實信用原則和公平交易原則密切相關；

本辦法所稱“合規風險管理機制”是指，公司有效識別合規風險，主動避免違規事件發生，主動采取各項糾正措施和適當的懲戒措施，持續修訂相關制度及詳盡描述具體做法的崗位手冊，有效管理合規風險的周而復始的循環過程；有效的合規風險管理機制是支付結算組織構建全面風險管理體系的基礎，是構建有效內部控制機制的基礎和核心，是公司安全穩健運行的重要基礎；

本辦法所稱法律、規則和準則，是指適用于支付結算業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守。

第三條 合規風險管理目標。公司的合規風險管理目標是通過建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規經營；

合規管理是公司一項核心的風險管理活動。公司將綜合考慮合規風險與信用風險、市場風險、操作風險和其他風險的關聯性，確保各項風險管理政策和程序的一致性。

第四條 合規風險管理體系。公司建立與經營范圍、組織結構和業務規模相適應的合規風險管理體系。合規風險管理體系包括以下基本要素：

(一)合規政策；

(二)合規管理部門的組織結構和資源；(三)合規風險管理計劃；(四)合規風險識別和管理流程；(五)合規培訓與教育制度。

第二章 管理機構及其職責

第五條 董事會的合規職責。公司董事會對公司經營活動的合規性負有最終責任，履行以下合規管理職責：

（一）審核公司有關合規方面的制度；

（二）每年至少一次對公司合規方面的制度及其實施情況進行審核，對公司有效管理合規風險的力度進行評估；

（三）倡導并提升誠信與正直的價值觀念，以及遵守有關法律、規則及標準的行為理念；

（四）監控有關規章制度的實施情況(包括合規方面的問題是否能得到及時有效的解決等)；

（五）對合規部門的地位、職權及獨立性進行明確規定；

（六）應確保合規部門不因履行職責而遭受管理人員或其他任何工作人員的打擊報復或冷遇；

（七）應當采取必要措施，為合規部門提供足夠的資源，保證公司能夠依靠常設性的、高效的合規部門進行相關決策；

（八）公司章程規定的其他合規管理職責。

第六條 監事會的合規職責。監事會負責監督公司董事會和高級管理層合規風險管理的有效性，具體職責包括：

（一）監督董事會和高級管理層合規職責的履行情況；

（二）監督公司合規政策的實施，確保被認定的合規薄弱環節得到及時整改；

（三）每年至少一次評估公司有效管理合規風險的力度；

（四）合規政策規定的其他職責。

第七條 高級管理人員的合規職責。高級管理人員在合規方面的職責主要包括：

（一）負責建立合規方面的規章制度，并確保這些規章制度得以貫徹實施；

（二）將有關實施情況向董事會報告；

（三）負責對有關合規方面的規章制度進行可行性評估；

（四）對合規方面的規章制度及其實施情況進行評估，確保有關規章制度一直具有可行性；

（五）在發現違反相關規章制度的行為時，能夠采取適當的補救措施或進行紀律處罰；

（六）在發生任何重大違反法律、規則及標準的行為時，及時向董事會報告；

（七）應倡導和培育良好的合規文化，并將其作為公司文化建設的一個重要組成部；

（八）合規管理方面的規章制度或其他正式文件應當傳達給公司所有員工。

第三章 合規部門

第八條 合規部門的性質。合規部門是識別、評估、通報、監控并報告公司合規風險的一個獨立的職能部門, 專門負責對公司業務開展, 產品開發, 公共與政府關系, 客戶關系和反洗錢等活動的合法合規審查等工作。

第九條 合規部門的職責。合規部門的具體職責包括但不限于以下各項：

（一）合規風險管理的職責：合規部門應主動對所有可能存在合規風險的公司各部門業務活動履行合規風險管理的職責, 包括但不限于: 新產品上線, 新業務拓展, 媒體公關,市場營銷, 客戶關系, 政府聯絡等所產生的合規風險防范。業務部門的各項新產品和新業務的開展必須得到合規的認可，合規部門應提供必要的合規測試、審核和支持；

（二）建議職責：就適用法律、規則及標準等向管理人員提出建議，包括及時掌握有關法律、規則及標準的最新變動情況，并就上述變動情況向管理人員提出相關建議；在發現公司規章制度及流程存在缺陷時，立即對有關內部流程和方針的可行性進行評估；在必要時，還應對上述流程和方針提出修改建議或方案；

（三）指導和教育職責：合規部門應協助高級管理層，就合規問題對員工進行教育，并成為員工咨詢有關合規問題的內部聯絡部門。通過政策、程序以及諸如合規手冊、內部行為準則和各項操作指引等其他文件，為員工規范執行合規法律、規則和準則提供書面指引；

（四）識別、量化、評估合規風險的職責：主動識別和評估與公司經營活動相關的合規風險，這些經營活動包括：與新產品和新業務開發相關的支付結算業務，提議建立新業務或建立新的客戶關系或者導致這種關系的性質發生重大變更等活動；并就如何控制這些風險進行說明；

（五）監測、測試和報告合規風險的職責: 監督公司遵守有關規章制度的情況，實施定期和全面的合規風險的評估及測試，定期向高級管理人員（必要時，向董事會）報告。報告應提及以下幾個方面的內容：

1、關于合規風險的評估和檢查工作；

2、已發現的違規行為和/或存在的不足，以及所采取的補救措施；

3、向合規部門人員及其他公司工作人員提供的培訓方面的信息；

（六）對外聯絡的職責：與公司外部的相關組織保持聯系，這些組織包括監管當局、標準制定組織以及外部律師等；

（七）履行特定的法定職責：反洗錢職責等；

（八）制度建立職責：為正確實施有關法律、規則及標準，制定相關規章制度、流程及有關文件（如合規手冊、內部行為守則及行為指引等），并為員工制定書面指引。

第十條 合規部門的職權。合規部門享有如下與其工作職責有關的權力：

（一）為履行其職責而獲得有關必要信息資料的權利；

（二）對可能違反合規方面的規章制度的行為進行調查的權利，以及指定外聘律師實施上述調查的權利；

（三）隨時就其調查發現的任何違規或可能的違法行為向高級管理人員及董事會報告的權力；

（四）有權主動與任何員工進行交談和溝通，并有權為履行職責之需獲取任何記錄或檔案材料。

第十一條 合規部門的管理。合規部門的負責人根據本文件的原則規定負責合規部門的日常管理工作：

（一）合規部門的負責人對合規部門工作人員的工作進行適當的監督和管理；

（二）合規部門的負責人調離崗位時，公司應將該情況報告監管部門；

（三）如情況需要，合規部門的負責人有權繞開通常的通報渠道，直接向董事會董事委員會報告工作；

（四）合規部門應根據合規管理辦法履行其職責，設計合規部門的行動方案和計劃，如具體制度和流程的實施和復核、合規檢查以及就合規問題對公司工作人員進行教育等。

第十二條 合規部門的獨立性。

（一）合規部門及其人員應當獨立于公司的經營活動。為確保合規部門的獨立性，公司應由一名高級管理層成員全面負責協調公司的合規風險管理，并確保合規人員的合規職責與其所承擔的任何其他職責之間不產生利益沖突；

（二）合規部門有權獨立調查公司內部可能違反合規政策的事件，對于調查所發現的任何異常情況或可能的違規行為，合規部門可隨時向最高管理層報告；

（三）公司應為合規部門提供足夠的資源以保證其高效履行職責。合規部門的預算及合規部門工作人員的補償機制應與合規部門的宗旨保持一致，而不應依賴于業務部門的經營狀況。

第十三條 合規部門的人員和崗位要求。為確保高效地履行合規管理工作，負責合規管理職責的工作人員應具備必要的資質、工 作經驗、專業素質和個人素質：

（一）工作人員具有較強的專業素質，如能全面理解法律、規則及標準及其對公司經營的影響。為保證合規部門工作人員的專業技能水平，應當對他們進行定期和系統的教育和培訓，使工作人員能及時了解掌握法律、規則及標準等方面的最新發展；

（二）工作人員具有較強的個人素質（此要求與其他公司員工是一樣的），主要包括：綜合素質、思考能力、中立和獨立判斷的能力、良好的溝通能力、較強的判斷力和靈活性，同時在處理合規問題上還應具有勇于挑戰組織內其他工作人員的能力。

第四章 合規部門與其他部門的關系

第十四條 各業務部門或業務條線應主動尋求合規部門的支持和幫助，主動進行日常和（或）定期的合規性自查，并向合規部門提供合規風險信息或風險點，支持并配合合規部門的風險監測和評估；新產品和新業務應得到合規部的認可。

第十五條 合規部門有義務為各業務部門和公司員工提供合規咨詢和幫助，通過提供建設性意見，幫助業務部門或業務條線控制好合規風險，并為公司業務 6 與產品創新提供合規支持。

第十六條 公司應建立合規部門與其他風險管理部門之間在合規事務方面密切合作和相互支持的機制：

（一）公司其他風險管理部門負責識別、評估包括自身合規風險在內的各類風險，并向合規部門報告相關合規風險信息，支持合規部門的合規風險監測；

（二）合規風險應被列入內部審計部門的風險評估范圍，而審計方案應與風險級別相當。內部審計部門考核合規部門工作時，應檢查合規部門為保證公司遵守相關法律、規則及標準而在公司內部實施的控制合規風險的措施；

（三）如果合規部門以外的其他部門進行相關檢查，并發現存在違規行為，那么，該測試部門應當及時將上述測試結果向合規部門的負責人報告。

第五章 合規與外部監管及外聘人員的關系

第十七條 合規部門作為公司與監管部門聯系的專門部門，負責與監管部門保持日常的工作聯系，并應承擔以下職責：

（一）合規部門負責對監管部門下發的監管規則、監管意見和風險提示等監管文件進行闡釋；并從合規的專業角度，向公司高級管理層系統地提出有效執行這些文件的相關意見和建議，包括組織修訂相關政策和程序；給予公司員工理解這些文件的相應指導，持續跟蹤這些文件在公司內部的執行情況；

（二）合規部門如對有關監管規則、監管意見和風險提示等監管文件的要求有不明之處，應咨詢相關監管部門，以準確理解和把握監管部門的要求；

（三）合規部門應代表公司積極參與監管規則和準則的制定過程，積極向監管部門反饋意見和建議；

（四）合規部門負責人應參加公司與監管部門之間溝通和交流等各項活動，以準確理解監管部門的監管意圖；

（五）公司應確保向監管部門報送文件和資料的準確性和及時性，明確報送部門和合規部門的相關職責；

（六）公司任命合規部門負責人，應按照監管要求向監管部門備案或報告；公司應在合規部門負責人離任后的十個工作日內，向監管部門報告該合規部門負責人的離任原因等有關情況。

第十八條 合規部門與外聘人員的關系。

（一）遇有特定工作需要聘請外聘人員辦理的，合規部門的負責人應對此外聘行為進行適當的監控；

（二）不管合規部門的工作在多大程度上由外聘人員承擔，董事會和高級管理人員仍應對公司遵守相關法律、規則和標準的合規情況負責。

第六章

合規與公司績效考核

第十九條 公司的績效考核應充分體現公司倡導合規和懲處違規的價值觀念，注意協調業務拓展與合規風險管理的關系，以增強公司員工的合規意識，形成良好的公司合規文化。

第二十條 公司應建立有效的合規評價制度，考核評價公司各部門、業務條線和分支機構管理人員合規風險管理的能力時，應征詢合規部門負責人的意見。

第二十一條 合規部門的績效應由高級管理層直接考核。合規部門的預算管理應與其工作目標保持一致，不應取決于分支機構、業務部門或業務條線的盈虧狀況。

第七章 合規責任

第二十二條 合規是公司每一位員工的責任； 各業務部門或業務條線對合規負有直接責任； 董事會和高級管理層對公司合規經營負有最終責任；

合規部門作為協助公司高級管理層有效管理合規風險的獨立職能部門，應履行盡職責任。

第二十三條 對于發現合規問題卻隱瞞不報的，一旦被內部審計部門或外部 8 監管者查實，公司應給予隱瞞不報者嚴厲處罰；對于主動報告合規問題或合規風險隱患的，公司可視情況給予主動報告者減輕處罰、免責或獎勵。

第八章 合規文化

第二十四條 公司倡導和培育良好的合規文化，并將其作為公司文化建設的一個重要組成部分。

第二十五條 合規應從公司高層做起，通過不斷完善公司治理強化合規風險管理，公司高層的言行應與公司的宗旨和價值觀念相一致；

公司高層應設定鼓勵合規的基調，倡導并在全公司推行誠信和正直的道德行為準則和公司價值觀念，努力培育公司全體員工的合規意識，在全公司上下推行合規人人有責、主動合規、合規創造價值等合規理念，促進公司內部合規與外部監管的有效互動。

第九章 附則

第二十六條 本辦法未盡事宜，以人民銀行和銀監會以及其他國家有關機關的規定為準。

第二十七條 本辦法的解釋、修訂權屬于公司董事會。第二十八條 本辦法自公司董事會通過之日起施行。

第四篇：風險合規

各位領導、各位同事：

大家好。我是支行的出納李鵬，我演講的題目是“立足本職，踐行合規”。

今年，2012年是我行的“風險合規年”，是我行大力推進合規文化建設，全面加強合規理念建設的一年，是營造良好穩健的軟環境的一年。眾所周知，合規管理是商業銀行一項核心的風險管理活動。合規文化是金融戰場上必不可少的一面抵擋風險、化解風險的盾牌。根據巴塞爾協議規定的合規風險衍生出來的銀行合規文化是對銀行如何規避此類風險的管理方式的一種界定。合規文化就是為了保證一個單位、一個團隊里的所有成員都能夠自覺做到依法合規，而在單位內確立合規的理念，倡導合規的風氣，加強合規的管理，營造合規的氛圍，制造一種良好的軟環境。

“設繩墨而取曲直，立規矩以為方圓”，合規既是一種行為規范，更是一種文化，既是一種意識，更是一種責任；構建良好的銀行合規文化，有利于銀行本身的良性發展，有利于整個金融市場的穩健運行，有利于夠建和諧的金融秩序。目前，全國各大銀行都在不遺余力倡導合規文化，要求員工嚴格按照本系統規章制度辦理好每一項業務。合規是一種在日常工作中慢慢養成的好習慣，它既不是呆板的印刷物，也不是宣傳品，而是需要我們銘記于心并身先力行的一種精神和信念。在我們實際工作中，稽核檢查，常規審計、突擊檢查等各種形式的檢查之下，發現的違規問題比比皆是，我往往對發現的問題沒有足夠的重視，總是在同一個地方會犯好幾次相同的錯誤或失誤，沒有及時針對存在的問題制定整改措施并落實下去，致使有的檢查成為形式，治標不治本，幾次檢查下來，違規行為仍然存在，雖然短時間內沒有給行內工作帶來重大損失，但并不代表不存在安全隱患，“千里之堤毀于蟻穴”要徹底杜絕大錯不犯小錯不斷！只有消除違規行為，嚴格按照合乎規定的程序去處理，問題才能得到解決，不會留下毒瘤。

行千里始有道，作為單位的出納員，將合規文化理念與自身崗位職責密切結合，牢固樹立“合規操作時崗位工作的第一要義”的思想，嚴格執行業務制度，安全防范，抵制各種違規作業，堅持至始至終地按規章制度辦事，堅持合規從我做起。明確執行法規制度不僅僅是個人行為，更是一種企業行為，不僅僅是個人的需要，更是社會的責任，不僅僅關系到個人的前途，更是關系到事業的興衰。

銀行本身所具有的特征決定了要想平穩地開展各項業務，實現既定的發展目標，必須有一套完整，有效、合理的內部控制體系。當前，我們郵政儲蓄銀行正處在蓬勃發展的重要時期，合規文化是我們的護航艦，更是我們穩健發展的保護傘，使我們前進的步伐更加穩健，踏實。“幸福是棵樹，合規是沃土“，合規文化既可以幫我們抵御外來風險，也可以讓我們在前進中不至于飄飄然，積極倡導全體員工爭做合規文化的倡導者、踐行者、開拓者，努力讓合規文化內化于心、外化于形、固化于制，使內控制度更加健全、操作流程更加規范，在當代社會中穩中有進地向前邁步，逐漸向正規的商業銀行轉型，實現自身的價值。

最后，我用諸葛亮的一句話結束我的演講“有制之兵，無能之將，不可以敗；無制之兵，有能之將，不可以勝。”當制度和規范充斥在我們工作每一個角落時，當每個員工都把規范和制度牢牢的執行下去時，這個集體，會是一支戰無不勝、攻無不取、牢不可破的有制軍隊。點滴合規，從我做起；全程合規，從小做起。合規，讓我們的工作更加嚴謹、更加和諧，更加美好。

我演講到此結束。謝謝大家！

第五篇：風險合規

打造文化巨輪 揚起合規風帆

尊敬的各位領導、各位同事：

大家好！

孟子曾說過：“不以規矩，不能成方圓”。天地運行、社會發展，萬事萬物都離不開規矩。銀行，作為高風險行業的典型代表，對規矩的重要性更是了然于胸。

近年來，各種法律、法規、行業指導性文件越來越多：《中央企業全面風險管理指引》、《新巴塞爾資本協定》、《薩班斯法案》、《信息系統災難恢復規范》、《上交所內部控制指引》、《深交所內部控制指引》、《銀行業金融機構信息系統風險管理指引》、《企業內部控制基本規范》等等，一個又一個法律、法規的出臺，使企業管理不知不覺中進入了一個合規時代。

對于“合規”的定義，我相信每一位郵儲人都十分清楚。然而，“1000個讀者心目中有1000個哈姆雷特”，對“工作中如何合規”、“合規有哪些意義”，每個人都有自己的心得體會。借這個機會，我愿意和大家分享我的一點看法。

第一，合規是員工專業素養和品行操守的試金石。遵守規章制度，工作恪盡職守是每位郵儲銀行員工應盡的義務，數起前車之鑒警示我們，工作能力再強，不懂合規的重要性，不僅使自身的專業素養大打折扣，而且會給個人的品行操守拖后腿。毛主席說過這樣一句話：“一個人做點好事并不難，難的是一輩子做好事，不做壞事。”在銀行員工中樹立合規人人有責、主動合規意識、合規創造價值等理念，讓員工接觸到每一筆業務時，就要想到必須進行合規風險的審查，倡導主動發現和暴露合規風險隱患或問題，以便及時整改。堅持細致入微，繃緊防違規、防差錯這根弦，從自身做起，從小事做起，從遵章守規做起。每辦理一筆業務，一定要嚴格遵照業務流程，檢查好每一個數字，每一枚章印，每一項要素，做到上崗一分鐘，合規六十秒。二是要堅持學習。形勢的發展要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業務提速發展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。

第二，合規是郵儲銀行健康發展的定心丸。從風險管理的角度看，合規能夠幫助企業管理各種風險，避免罰款、法律制裁、商業損失或者因為員工失誤造成的數據泄漏等風險。合規不僅是企業為了滿足外部監管機構的要求，更是完善企業治理，提高內部控制管理水平和風險管理水平的重要手段。創建科學的合規管理體系。一是建立健全合規制度。堅持“先訂制度再運作”的原則，加快合規風險管理制度建設，并按照合規要求，對現行制度辦法和操作規程進行梳理完善。二是要切實建立扁平化、流程管理、崗責體系的合規風險管理機制，確立清晰的報告路線和問責制、舉報制等，體現合規風險管理在整個銀行管理工作中的核心地位和作用。三是建立健全合規問責機制。嚴格對違規行為責任進行認定與追究，并采取有效的糾正措施。進一步完善績效考核辦法，將合規情況納入考核體系，加強合規管理，降低違規機率。需要強調的是，合規是可以創造價值的，也是可以度量和考核的。其中，銀監會所頒發的《商業銀行合規風險管理指引》中指出：合規可以降低因遭受監管處罰和法律訴訟而導致財務損失的可能性；堅持合規經營的宗旨和原則，能夠提升品牌價值和社會地位，增強銀行持續競爭力，帶來財富收入和聲譽價值。可以說，合規管理完全可以超越“成本中心”，成為價值源泉。

第三，合規是郵儲銀行企業文化建設的助推器。優秀的企業做產品，聰明的企業做品牌，偉大的企業做文化。良好的企業文化不但能創造財富，還能將企業的內涵滲透到每一個所能觸及的角落，它能感染每一位員工、每一名客戶，小到一個人，大到一個群體、甚至一個國家，如同一面無形的金字招牌。郵儲銀行目前雖然算不上一個偉大的企業，但它有著一顆偉大的心，塑造獨特的郵儲文化之魂是每一名郵儲人畢生的信念和夢想。而要打造這艘夢想巨輪，當務之急便是將“合規”這味原料融入到郵儲文化的新鮮血液之中，形成合規文化。當我們對合規經營的共同價值觀在日常經營活動中得到實際地運用和充分的體現，那么，一個活的合規文化便可說是已建立了起來。但是，合規文化建設的成果是需要加以鞏固的。企業自身的激勵約束機制，監管機構的執法等，都能通過獎勵合規經營，嚴懲違規行為的條件反射作用，進一步加強塑造行為模式，在自覺合規的基礎上鞏固合規文化的建設。

合規文化是需要傳承的，而且傳承的風險很大。眾多的內外因素，如高層領導的更替、人員的高頻率流動、業務規模的急速擴張、企業的合并收購、過度的激勵機制等，都隨時威脅到企業合規文化的傳承。在重大戰略和人事決策面前，企業也需要考慮到合規文化可能受到的沖擊，制定相應的措施，以確保合規文化的延續性。

要想感動他人，先要感動自己。每一位郵儲員工都應用心去感受合規文化的每一寸肌膚上的溫暖，繼而將這股溫暖傳遞給客戶。當這股溫暖傳遞到神舟大地的各個角落的時候，郵儲銀行就能起錨揚帆，急速向前！