第一篇：風險合規學習心得

提升風險意識，增強合規理念

——“ 我學習，我合規”心得體會 合規是銀行業一項核心的風險管理活動，健全、有效的合規風險管理機制，是實施以風險為本監管的基礎，也是健全銀行內控體系、提高市場競爭力的基石。

五、六月是我們郵儲銀行的風險合規月，根據分行開展的“我學習，我合規”為主題的合規教育活動的精神，在分行相關部門的宣傳和組織活動下，作為一名普通的信貸人士，我積極、認真的參加了此次學習活動，認真領悟了活動精神，提高了風險防范意識，增強了合規經營的理念，并且明晰了自己以后在崗位中的相關職責和風險注意事項。下面就此次合規學習總結出幾點體會。

一、加強風險合規教育，是樹立陽光信貸形象的需要。俗語云：“無規矩，不成方圓”，我行在對各項業務的發展和各個部門的管理上都有著相關的規章制度，這些制度的制定并不是空穴來風，是經過嚴密的設計和許多實際工作經驗教訓中不斷總結出來的，各制度之間亦是相互制約、相互監督來實施的。所以在我們實際工作中務必要嚴格按照規章制度辦事，養成良好的習慣，未雨綢繆，將風險防范于未然。做到制度先行，指示服從制度，信任不忘制度，習慣讓位制度。而作為一名信貸人士，在我今后的工作中我要不斷加強業務知識的學習和職業道德的培養，嚴格按照業務制度辦事，做到守法、合規。嚴格遵守“三查”、“八不準”制度，保持團隊的純潔，注重職業操守，樹立郵儲銀行陽光信貸的良好形象。

二、加強思想警示教育和執行力建設，是有效內控制度的保障。近年來，金融系統發生的經濟案件屢見不鮮，如近期煙臺銀行的的案件，這不僅干擾破壞了經濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。所以我們必須采取相應措施，從源頭上加強預防?？v觀近幾年這些銀行職業犯罪行為，會發現其中一條重要的共性就是忽視思想方面的教育。我們平時過多強調了業務工作的重要性，而忽視了干部職工的思想建設，沒有正確處理好思想政治工作與業務工作的關系。在思想教育方面我們要進行正面教育，又要堅持經常性的案例警示教育，做到合規在心中，時刻敲警鐘。另一方面，有效的內控制度關鍵在執行，以檢查促進和保障內控制度的執行，堅持查處違規不心軟，嚴懲違規不手軟，堅決不搞 “帶病”上崗，做到“有令則行、有禁則止”。在信貸方面，應注重現場檢查與非現場檢查相結合、全面檢查與專項檢查相結合、自查與互查相結合、定期檢查與不定期檢查相結合，同時積極利用專項審計和全面審計，去貫徹制度、去發現問題，不定期對整改情況進行抽查落實，確保政令暢通。這是加強執行力建設的基本要求，是合規文化的重要體現，合規就是效益，管理創造業績，實現由人的管理向制度管理再到人文管理的轉變。

三、改變服務觀念，更新服務意識，是有效防范風險，促進我行業務發展的內在要求。在此次學習過程中的1個案例分析讓我映像深刻，在案例中的銀行人士為了防范風險，保證客戶資金安全，提出了“延伸服務”的概念，即去到醫院去驗證客戶所說是否屬實。通過案例，我深刻的意識到，隨著歷史的發展，我們的服務也應跟上時代的潮流，不僅要在案件防范上，還應包括在發展業務上。在當前市場競爭越來越激烈的情況下，要突破原有的局限，創造個性化服務，以全面優質的服務吸引客戶才能在競爭中立于不敗之地。這就要求我們必須樹立強烈的市場意識，善于研究現實的和潛在的市場，善于拓展優質市場，善于競爭優質客戶，通過有效的市場營銷促進業務的快速發展。特別是要找準客戶定位，牢固樹立為優質客戶服務的意識。

此次教育讓我更深刻領悟到“合規人人有責、合規創造價值”的理念，并且更堅信了增強依法合規審慎經營意識，能把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業務有好又快的發展。我相信通過全行員工的共同努力，郵儲銀行的明天會更好！

信貸部劉莉

第二篇：銀行風險合規學習心得

銀行風險合規學習心得

金融業的健康發展不僅源于不斷創新的思維思路，也必須建立在一整套良好的監管制度及金融機構、金融從業者合法合規的文化基礎上。如果金融從業者脫離規章制度自行其是，偶爾或常常做著與崗位要求，與法律法規不相稱或者完成對立的行為，那么輕則自身須受處分，重則給社會金融資源造成巨大損失，從國內外頻發的金融大案要案我們可以看出，鑒于金融業在現代經濟中的中樞地位，金融從業者的行為應該而且必須受到限制和規范。

針對金融業對違規處理辦法，我認為應從以下幾個方面加以重視和落實：

首先，思想上須高度重視。我們必須深刻認識違規處理辦法出臺的背景和意義，尤其應聯系銀行業歷史以來的業務及實際案件。某國有行內部員工私自挪用金庫5000萬元的案件為何能夠發生，就在于當時起內部懲戒機制不夠完善，不足以對心存僥幸的潛在犯罪分子起到震懾作用，另外，還在于其遵章守紀的企業文化氛圍還不夠濃厚。在每個工作日，我們都在進行著業務操作與管理，我們應該習慣性地去思考我們正在進行的操作或管理是否合規合法，是否還存在可以完善的地方，對照違規處理辦法上規定的“紅線”行為，我們必須避免，這不單是對交通銀行負責，也是為自己負責。思想決定行為和習慣，讓每個員工在思想上能夠引起高度的重視，合規理念一定會深入人心。

其次，結合崗位要求，認真落實有關規章制度，使思想不“越位”，行為不“越線”。違規處理辦法中規定的違規行為，實際上都與我行的具體規章制度相聯系。如在信貸管理方面，我們規定了客戶的準入條件，放款條件等，這些條件都是前置性的，必須在具體行為實施前滿足，很顯然，如果具體經辦人員忽視前置條件或者甚至與客戶串通提供虛假證明材料，就是違規行為。因此，確保行為不違規，我們不僅要認真學習違規處理辦法，更為基礎的在于我行必須堅持學習有關法律法規及交通銀行的規章制度，按規章辦事。

最后，保持虛心的學習態度，在書本與實踐中多學習，向領導、同事多學習。我們的國家處于高速發展中，各種新事物層出不窮，改革開放之后的市場經濟大環境也使得許多規章制度要不斷修正以適應社會經濟的發展與變化，尤其是金融業具有較大的創新性，但是，創新就存在風險，因此，保持對業務的敏感性，深諳對風險意識的把控，保持不斷進取的學習態度，有利于我們正確判斷風險，避免誤入歧途。

第三篇：風險合規

各位領導、各位同事：

大家好。我是支行的出納李鵬，我演講的題目是“立足本職，踐行合規”。

今年，2012年是我行的“風險合規年”，是我行大力推進合規文化建設，全面加強合規理念建設的一年，是營造良好穩健的軟環境的一年。眾所周知，合規管理是商業銀行一項核心的風險管理活動。合規文化是金融戰場上必不可少的一面抵擋風險、化解風險的盾牌。根據巴塞爾協議規定的合規風險衍生出來的銀行合規文化是對銀行如何規避此類風險的管理方式的一種界定。合規文化就是為了保證一個單位、一個團隊里的所有成員都能夠自覺做到依法合規，而在單位內確立合規的理念，倡導合規的風氣，加強合規的管理，營造合規的氛圍，制造一種良好的軟環境。

“設繩墨而取曲直，立規矩以為方圓”，合規既是一種行為規范，更是一種文化，既是一種意識，更是一種責任；構建良好的銀行合規文化，有利于銀行本身的良性發展，有利于整個金融市場的穩健運行，有利于夠建和諧的金融秩序。目前，全國各大銀行都在不遺余力倡導合規文化，要求員工嚴格按照本系統規章制度辦理好每一項業務。合規是一種在日常工作中慢慢養成的好習慣，它既不是呆板的印刷物，也不是宣傳品，而是需要我們銘記于心并身先力行的一種精神和信念。在我們實際工作中，稽核檢查，常規審計、突擊檢查等各種形式的檢查之下，發現的違規問題比比皆是，我往往對發現的問題沒有足夠的重視，總是在同一個地方會犯好幾次相同的錯誤或失誤，沒有及時針對存在的問題制定整改措施并落實下去，致使有的檢查成為形式，治標不治本，幾次檢查下來，違規行為仍然存在，雖然短時間內沒有給行內工作帶來重大損失，但并不代表不存在安全隱患，“千里之堤毀于蟻穴”要徹底杜絕大錯不犯小錯不斷！只有消除違規行為，嚴格按照合乎規定的程序去處理，問題才能得到解決，不會留下毒瘤。

行千里始有道，作為單位的出納員，將合規文化理念與自身崗位職責密切結合，牢固樹立“合規操作時崗位工作的第一要義”的思想，嚴格執行業務制度，安全防范，抵制各種違規作業，堅持至始至終地按規章制度辦事，堅持合規從我做起。明確執行法規制度不僅僅是個人行為，更是一種企業行為，不僅僅是個人的需要，更是社會的責任，不僅僅關系到個人的前途，更是關系到事業的興衰。

銀行本身所具有的特征決定了要想平穩地開展各項業務，實現既定的發展目標，必須有一套完整，有效、合理的內部控制體系。當前，我們郵政儲蓄銀行正處在蓬勃發展的重要時期，合規文化是我們的護航艦，更是我們穩健發展的保護傘，使我們前進的步伐更加穩健，踏實?！靶腋Ｊ强脴洌弦幨俏滞痢?，合規文化既可以幫我們抵御外來風險，也可以讓我們在前進中不至于飄飄然，積極倡導全體員工爭做合規文化的倡導者、踐行者、開拓者，努力讓合規文化內化于心、外化于形、固化于制，使內控制度更加健全、操作流程更加規范，在當代社會中穩中有進地向前邁步，逐漸向正規的商業銀行轉型，實現自身的價值。

最后，我用諸葛亮的一句話結束我的演講“有制之兵，無能之將，不可以??；無制之兵，有能之將，不可以勝?！碑斨贫群鸵幏冻涑庠谖覀児ぷ髅恳粋€角落時，當每個員工都把規范和制度牢牢的執行下去時，這個集體，會是一支戰無不勝、攻無不取、牢不可破的有制軍隊。點滴合規，從我做起；全程合規，從小做起。合規，讓我們的工作更加嚴謹、更加和諧，更加美好。

我演講到此結束。謝謝大家！

第四篇：風險合規

打造文化巨輪 揚起合規風帆

尊敬的各位領導、各位同事：

大家好！

孟子曾說過：“不以規矩，不能成方圓”。天地運行、社會發展，萬事萬物都離不開規矩。銀行，作為高風險行業的典型代表，對規矩的重要性更是了然于胸。

近年來，各種法律、法規、行業指導性文件越來越多：《中央企業全面風險管理指引》、《新巴塞爾資本協定》、《薩班斯法案》、《信息系統災難恢復規范》、《上交所內部控制指引》、《深交所內部控制指引》、《銀行業金融機構信息系統風險管理指引》、《企業內部控制基本規范》等等，一個又一個法律、法規的出臺，使企業管理不知不覺中進入了一個合規時代。

對于“合規”的定義，我相信每一位郵儲人都十分清楚。然而，“1000個讀者心目中有1000個哈姆雷特”，對“工作中如何合規”、“合規有哪些意義”，每個人都有自己的心得體會。借這個機會，我愿意和大家分享我的一點看法。

第一，合規是員工專業素養和品行操守的試金石。遵守規章制度，工作恪盡職守是每位郵儲銀行員工應盡的義務，數起前車之鑒警示我們，工作能力再強，不懂合規的重要性，不僅使自身的專業素養大打折扣，而且會給個人的品行操守拖后腿。毛主席說過這樣一句話：“一個人做點好事并不難，難的是一輩子做好事，不做壞事?！痹阢y行員工中樹立合規人人有責、主動合規意識、合規創造價值等理念，讓員工接觸到每一筆業務時，就要想到必須進行合規風險的審查，倡導主動發現和暴露合規風險隱患或問題，以便及時整改。堅持細致入微，繃緊防違規、防差錯這根弦，從自身做起，從小事做起，從遵章守規做起。每辦理一筆業務，一定要嚴格遵照業務流程，檢查好每一個數字，每一枚章印，每一項要素，做到上崗一分鐘，合規六十秒。二是要堅持學習。形勢的發展要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業務提速發展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。

第二，合規是郵儲銀行健康發展的定心丸。從風險管理的角度看，合規能夠幫助企業管理各種風險，避免罰款、法律制裁、商業損失或者因為員工失誤造成的數據泄漏等風險。合規不僅是企業為了滿足外部監管機構的要求，更是完善企業治理，提高內部控制管理水平和風險管理水平的重要手段。創建科學的合規管理體系。一是建立健全合規制度。堅持“先訂制度再運作”的原則，加快合規風險管理制度建設，并按照合規要求，對現行制度辦法和操作規程進行梳理完善。二是要切實建立扁平化、流程管理、崗責體系的合規風險管理機制，確立清晰的報告路線和問責制、舉報制等，體現合規風險管理在整個銀行管理工作中的核心地位和作用。三是建立健全合規問責機制。嚴格對違規行為責任進行認定與追究，并采取有效的糾正措施。進一步完善績效考核辦法，將合規情況納入考核體系，加強合規管理，降低違規機率。需要強調的是，合規是可以創造價值的，也是可以度量和考核的。其中，銀監會所頒發的《商業銀行合規風險管理指引》中指出：合規可以降低因遭受監管處罰和法律訴訟而導致財務損失的可能性；堅持合規經營的宗旨和原則，能夠提升品牌價值和社會地位，增強銀行持續競爭力，帶來財富收入和聲譽價值。可以說，合規管理完全可以超越“成本中心”，成為價值源泉。

第三，合規是郵儲銀行企業文化建設的助推器。優秀的企業做產品，聰明的企業做品牌，偉大的企業做文化。良好的企業文化不但能創造財富，還能將企業的內涵滲透到每一個所能觸及的角落，它能感染每一位員工、每一名客戶，小到一個人，大到一個群體、甚至一個國家，如同一面無形的金字招牌。郵儲銀行目前雖然算不上一個偉大的企業，但它有著一顆偉大的心，塑造獨特的郵儲文化之魂是每一名郵儲人畢生的信念和夢想。而要打造這艘夢想巨輪，當務之急便是將“合規”這味原料融入到郵儲文化的新鮮血液之中，形成合規文化。當我們對合規經營的共同價值觀在日常經營活動中得到實際地運用和充分的體現，那么，一個活的合規文化便可說是已建立了起來。但是，合規文化建設的成果是需要加以鞏固的。企業自身的激勵約束機制，監管機構的執法等，都能通過獎勵合規經營，嚴懲違規行為的條件反射作用，進一步加強塑造行為模式，在自覺合規的基礎上鞏固合規文化的建設。

合規文化是需要傳承的，而且傳承的風險很大。眾多的內外因素，如高層領導的更替、人員的高頻率流動、業務規模的急速擴張、企業的合并收購、過度的激勵機制等，都隨時威脅到企業合規文化的傳承。在重大戰略和人事決策面前，企業也需要考慮到合規文化可能受到的沖擊，制定相應的措施，以確保合規文化的延續性。

要想感動他人，先要感動自己。每一位郵儲員工都應用心去感受合規文化的每一寸肌膚上的溫暖，繼而將這股溫暖傳遞給客戶。當這股溫暖傳遞到神舟大地的各個角落的時候，郵儲銀行就能起錨揚帆，急速向前！

第五篇：合規建制防風險學習心得

合規建制防風險學習心得

近期我社組織員工開展了合規建制防風險防風險活動專項學習，通過學習，我對合規建制防風險活動開展的意義有了較為全面深刻的理解，現將自己參加學習的一些心得體會總結如下：

一、開展合規建制防風險是保障業務穩健發展的重要舉措。一個企業的健康穩健發展，需要有一整套科學健全的內部控制機制作為保障，需要明細崗位職責權限，細化工作流程和管理措施。當前農村信用社的業務發展迅速，在業務高速發展的喜人形勢下，也必然伴隨著一些業務風險，因此在大力實施業務拓展和創新的同時必須有健全嚴密的的工作制度作為保障，否則就會增加業務風險。

二、開展合規建制防風險應該以開展深入的自查自糾作為工作基礎。只有深入細致的開展自查自糾，才能及時發現每個工作環節存在的制度盲點和業務風險點，并以此作為完善內控機制、健全工作制度的基礎。

三、開展合規建制防風險應該從重塑業務流程作為工作切入點。通過重塑業務流程，達到有效消除經管理制度盲區、漏洞，避免制度沖突，強化合規風險管理評價。