第一篇：合規(guī)學(xué)習(xí)心得（本站推薦）

“贏”與“輸”的區(qū)別

——合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)案例學(xué)習(xí)心得

光大銀行廣州分行運(yùn)營(yíng)管理部唐耀國(guó)

前幾天，分行制定的“弘揚(yáng)合規(guī)文化，不越合規(guī)底線，推動(dòng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展”系列活動(dòng)正式開(kāi)始，本部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)組織大家深刻學(xué)習(xí)了《中國(guó)光大銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)案例匯編》，當(dāng)中有兩個(gè)案例與本部門(mén)現(xiàn)行工作密切相關(guān)，也給了我很大的啟示。我想借此機(jī)會(huì)與大家一起分享自己的心得體會(huì)，希望能達(dá)到共同學(xué)習(xí)、共同思考、共同進(jìn)步的良好效果。

標(biāo)題所言的“贏”與“輸”其實(shí)分別代表兩個(gè)案例。前者說(shuō)的是柜臺(tái)人員始終堅(jiān)持合規(guī)操作最后識(shí)破詐騙犯的罪行，是“贏”；后者說(shuō)的是柜臺(tái)人員未按業(yè)務(wù)操作流程操作，致使客戶重復(fù)劃款而銀行被迫賠付，是“輸”。扎一眼看上去兩個(gè)案例沒(méi)什么聯(lián)系，可能有人會(huì)說(shuō)兩筆不同的業(yè)務(wù)沒(méi)法比較。其實(shí)不然，兩筆業(yè)務(wù)都不約而同地因?yàn)榻?jīng)辦人員在操作流程中是否堅(jiān)持合規(guī)操作而產(chǎn)生了截然不同的結(jié)果。換句話來(lái)說(shuō)，哪怕都是密碼變更業(yè)務(wù)，其中一名經(jīng)辦員按照流程合規(guī)操作，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查對(duì)客戶身份的真實(shí)性進(jìn)行校驗(yàn)，發(fā)現(xiàn)該客戶其實(shí)是冒充原件所有人，識(shí)破其犯罪行為，保護(hù)了原件所有人的資金安全，是“贏”；而另一名經(jīng)辦員沒(méi)按流程操作，馬虎了事，沒(méi)有對(duì)該客戶的身份進(jìn)行真實(shí)性核查就給他辦理密碼變更，結(jié)果呢？可想而知。又換成另一種業(yè)務(wù)來(lái)看看，一筆匯出匯款業(yè)務(wù)，收款人名稱(chēng)錯(cuò)了，對(duì)方銀行發(fā)來(lái)查詢(xún)。其中一名經(jīng)辦員按照流程合規(guī)操作，通過(guò)查閱原始憑證信息來(lái)確認(rèn)在款項(xiàng)匯出時(shí)我行是否按照客戶填寫(xiě)情況如實(shí)發(fā)出，結(jié)果發(fā)現(xiàn)錄入信息與客戶填寫(xiě)的一致，并如實(shí)回復(fù)對(duì)方行，因此對(duì)方行把款項(xiàng)退回，后通知客戶重新辦理匯款業(yè)務(wù)；而另一名經(jīng)辦員沒(méi)有按流

程操作，未查閱原始憑證信息，未經(jīng)原付款人同意，就憑個(gè)人對(duì)該客戶的了解擅自以正確的收款人名稱(chēng)回復(fù)對(duì)方行，結(jié)果對(duì)方行照常入賬，并未把款項(xiàng)退回，而后又通知客戶重新填單辦理匯款業(yè)務(wù)，造成客戶重復(fù)劃款，是“輸”。

案例并不復(fù)雜，結(jié)果之所以不同，道理也很簡(jiǎn)單。業(yè)務(wù)流程大家都不陌生，可總是有人把控不了風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，往往使得一筆很普通很簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)演變成銀行損失的引線。“精神狀態(tài)不佳”、“一時(shí)分心了”這些并不能成為風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的理由，責(zé)任心才是根本。

通過(guò)這一輪的合規(guī)學(xué)習(xí)，我的責(zé)任心更強(qiáng)了，并且相信大家都跟我一樣，認(rèn)清了產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)往往是因?yàn)槿说膽B(tài)度，人的責(zé)任心，懂得了“贏”與“輸”的區(qū)別。暨這次合規(guī)學(xué)習(xí)的契機(jī)，我們一起弘揚(yáng)合規(guī)文化，不越合規(guī)底線，推動(dòng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。同時(shí)，我們的態(tài)度、我們的責(zé)任心責(zé)任感，時(shí)時(shí)刻刻都要端正，分分秒秒都要強(qiáng)烈。

第二篇：合規(guī)學(xué)習(xí)心得

合規(guī)農(nóng)行，從我做起

—農(nóng)行合規(guī)文化教育學(xué)習(xí)的心得體會(huì)

通過(guò)前一階段的學(xué)習(xí)，我深刻的認(rèn)識(shí)到，合規(guī)文化教育活動(dòng)是在特定的歷史時(shí)期形成具有農(nóng)業(yè)銀行金融特點(diǎn)的教育方式及與之相適應(yīng)的管理制度和組織形式，集中體現(xiàn)了農(nóng)業(yè)銀行員工的價(jià)值準(zhǔn)則，經(jīng)營(yíng)理念，行為規(guī)范是推動(dòng)農(nóng)行改革與發(fā)展的重要保證。

作為農(nóng)行的員工, 首先要牢記誠(chéng)信立業(yè)、穩(wěn)健行遠(yuǎn)的核心價(jià)值觀，將合規(guī)人人有責(zé)，合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的經(jīng)營(yíng)理念根植于心，不論辦什么事情,都要具備法律法規(guī)意識(shí),時(shí)刻以制度和法律來(lái)衡量和約束自己,否則就要承擔(dān)由此引發(fā)的一切后果。自尊自愛(ài)是員工自我培養(yǎng)自立能力、防腐拒變能力和風(fēng)險(xiǎn)防范能力的基礎(chǔ)，員工要從保護(hù)自己、保護(hù)家人的立場(chǎng)，切實(shí)提高自身防微杜漸的能力。二是監(jiān)督別人。不輕易相信別人，留心觀察身邊人，善于及時(shí)提出對(duì)異常業(yè)務(wù)處理的疑問(wèn)，對(duì)自己經(jīng)手的復(fù)核和授權(quán)業(yè)務(wù)警惕性負(fù)責(zé)并追問(wèn)到底。三是堅(jiān)持流程。流程是解決合規(guī)經(jīng)營(yíng)、防范風(fēng)險(xiǎn)的最有效方法，實(shí)踐證明，人治代替流程往往隱藏著較大的道德風(fēng)險(xiǎn)隱患，流程監(jiān)督保障更能夠?yàn)榉€(wěn)健經(jīng)營(yíng)提供強(qiáng)有力的督查制約。

通過(guò)此次合規(guī)教育活動(dòng)，找到了自我正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找準(zhǔn)了工作立足點(diǎn)，增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，通過(guò)對(duì)相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對(duì)提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺(jué)性有了更高的要求，為識(shí)別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)能力，積極規(guī)范操 1 作行為和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，樹(shù)立對(duì)農(nóng)行改革的信心，增強(qiáng)維護(hù)農(nóng)行利益的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助。

-羅南分理處王夢(mèng)佳

第三篇：合規(guī)學(xué)習(xí)心得

合規(guī)學(xué)習(xí)心得

合規(guī)是每一個(gè)銀行人必須遵循的法則。從各種案例可以清楚地看到，員工違規(guī)不僅在一定程度上干擾破壞經(jīng)濟(jì)金融秩序，嚴(yán)重?fù)p害我行的社會(huì)信譽(yù)，同時(shí)，也是對(duì)自我極大不負(fù)責(zé)任的表現(xiàn)。就如何做一個(gè)合規(guī)的招行人，我認(rèn)為需要認(rèn)識(shí)到以下幾點(diǎn)。

首先，違規(guī)與否實(shí)則一步之遙，萬(wàn)不可掉以輕心。忙碌的工作往往會(huì)讓我們產(chǎn)生麻痹心理，認(rèn)為一點(diǎn)點(diǎn)的越雷池之舉興許無(wú)足輕重，興許不會(huì)記為過(guò)錯(cuò)，甚至興許根本沒(méi)有人會(huì)發(fā)現(xiàn)......太多太多的僥幸讓我們無(wú)視危險(xiǎn)。所以，必須認(rèn)真對(duì)待工作中的每一個(gè)小細(xì)節(jié)，謹(jǐn)小慎微，時(shí)時(shí)牢記合規(guī)警鐘。

其次，學(xué)會(huì)每日自省吾身，戒驕戒躁。每天養(yǎng)成回顧、反思工作流程、細(xì)節(jié)的習(xí)慣，及早發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，正視問(wèn)題，解決問(wèn)題。不掩蓋不包庇，把失誤扼殺在萌芽狀態(tài)。

第三，時(shí)刻保持清醒頭腦，不為外界權(quán)利所惑。當(dāng)前，我國(guó)正處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、社會(huì)轉(zhuǎn)軌和觀念轉(zhuǎn)變的歷史階段，新興媒體迅速發(fā)展，社會(huì)思想更加活躍，人們的價(jià)值觀念呈多元、多變、多樣態(tài)。在這樣一個(gè)紛繁復(fù)雜的大環(huán)境之下，我們更加需要合規(guī)護(hù)行。

最后，關(guān)心同事，相互提醒，并虛心聽(tīng)取他人建議。君子不鏡于水而鏡于人，鏡于水，見(jiàn)面之容；鏡于人，則知吉與兇。故曰以人為鏡可控違規(guī)也。

我堅(jiān)信腳踏實(shí)地的工作，是對(duì)社會(huì)、對(duì)單位負(fù)責(zé)，更是對(duì)家人、對(duì)自我負(fù)責(zé)。細(xì)掂腳下，眼觀前方，做一個(gè)有責(zé)任心的合規(guī)人，做一個(gè)充滿幸福感的招行人！

第四篇：合規(guī)學(xué)習(xí)心得

農(nóng)村信用社合規(guī)知識(shí)教育學(xué)習(xí)活動(dòng)學(xué)習(xí)心得

通過(guò)此次合規(guī)教育活動(dòng)，找到了自我正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找準(zhǔn)了工作立足點(diǎn)，增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，通過(guò)對(duì)相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對(duì)提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺(jué)性提出了更高的要求，為識(shí)別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)能力，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，樹(shù)立對(duì)信用社改革的信心，增強(qiáng)維護(hù)信用社利益的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大

一、愛(ài)崗敬業(yè)、無(wú)私奉獻(xiàn)：在平凡中奉獻(xiàn)，愛(ài)崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻(xiàn)精神，它看似平凡，實(shí)則偉大。從大的方面來(lái)說(shuō)，一份職業(yè)，一個(gè)工作崗位，都是一個(gè)人賴(lài)以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障。從小的方面講，比如我們信用社，每一個(gè)人所從事的工作崗位都是個(gè)人生存和發(fā)展的保障，也是信用社存在和發(fā)展的必需。信用社要發(fā)展，要在這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融業(yè)中不斷強(qiáng)大，立于不敗之地，沒(méi)有我們每一位同志的無(wú)私奉獻(xiàn)精神是不行的。作為信用社人，為了信用社的前途，為了信用社的榮譽(yù)，做一名愛(ài)崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對(duì)我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì)，評(píng)價(jià)善惡的行為規(guī)則。

作為一個(gè)金融單位的職工更應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對(duì)就會(huì)犯錯(cuò)誤，就會(huì)迷失方向；如果沒(méi)有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就沒(méi)有單位事業(yè)的興旺，就沒(méi)有個(gè)人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會(huì)價(jià)值。我現(xiàn)在正在從事信用社工作，這是我的職業(yè)，也是我唯一的職業(yè)，自我參加工作以來(lái)，我一直從事這項(xiàng)職業(yè)，也一直熱愛(ài)這個(gè)職業(yè)，對(duì)信用社工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛(ài)崗敬業(yè)的。只有愛(ài)崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。

講求職業(yè)道德還必須誠(chéng)實(shí)守信，所謂誠(chéng)實(shí)就是忠心耿耿，忠誠(chéng)老實(shí)。所謂守信就是說(shuō)話算數(shù)，講信譽(yù)重信用，履行自己應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。所以通過(guò)對(duì)這次的學(xué)習(xí)，使我更深地了解到作為一個(gè)信用社職工的根本、為人、言行和責(zé)任，就是自己在工作中不斷地加強(qiáng)學(xué)習(xí)，時(shí)刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

“沒(méi)有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，全面加強(qiáng)柜面營(yíng)銷(xiāo)和柜臺(tái)服務(wù)，是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因?yàn)樗穷櫩椭苯恿私馕倚写翱冢鹬鴾贤櫩团c銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅(jiān)持要做一個(gè)“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對(duì)待客戶。在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的形勢(shì)下，我們都很清楚地意識(shí)到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭(zhēng)取更多的客戶，贏得更好的社會(huì)形象。我們每天面對(duì)形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺(jué)悟。

臥龍山信用社李佰爽

2010.2.2

第五篇：合規(guī)學(xué)習(xí)心得

從我做起，合規(guī)操作

——合規(guī)文化教育學(xué)習(xí)的心得體會(huì)

健全的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，成熟的合規(guī)文化，是構(gòu)建銀行有效的內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心，從而也為健全銀行內(nèi)控體系、提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力奠定了基礎(chǔ)。至此要構(gòu)建未來(lái)和諧的農(nóng)行，就要積極倡導(dǎo)合規(guī)文化，認(rèn)真學(xué)習(xí)“三個(gè)指引”做到“常練為政之功，常修為政之德，常思貪欲之害”，不斷提高自身綜合素質(zhì)和執(zhí)行能力。通過(guò)此次教育學(xué)習(xí)活動(dòng)，使我對(duì)職業(yè)道德誠(chéng)信、合規(guī)操作意識(shí)和監(jiān)督防范意識(shí)有了更深一層的認(rèn)識(shí)。現(xiàn)就此次學(xué)習(xí)活動(dòng)的心得總結(jié)幾點(diǎn)體會(huì)。

一、愛(ài)崗敬業(yè)、無(wú)私奉獻(xiàn)。在平凡中奉獻(xiàn)，愛(ài)崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻(xiàn)精神，它看似平凡，實(shí)則偉大。從大的方面來(lái)說(shuō)，一份職業(yè)，一個(gè)工作崗位，都是一個(gè)人賴(lài)以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障。從小的方面講，比如我們農(nóng)行，每一個(gè)人所從事的工作崗位都是個(gè)人生存和發(fā)展的保障，也是農(nóng)行存在和發(fā)展的必需。農(nóng)行要發(fā)展，要在這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融業(yè)中不斷強(qiáng)大，立于不敗之地，沒(méi)有我們每一位同志的無(wú)私奉獻(xiàn)精神是不行的。作為農(nóng)行人，為了農(nóng)行的前途，為了農(nóng)行的榮譽(yù)，做一名愛(ài)崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對(duì)我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì)，評(píng)價(jià)善惡的行為規(guī)則。

作為一個(gè)金融單位的職工更應(yīng)在自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對(duì)就會(huì)犯錯(cuò)誤，就會(huì)迷失方向；如果沒(méi)有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就沒(méi)有單位事業(yè)的興旺，就沒(méi)有個(gè)人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會(huì)價(jià)值。我現(xiàn)在正在 1 從事農(nóng)行工作，這是我的職業(yè)，也是我唯一的職業(yè)，自我參加工作以來(lái)，我一直從事這項(xiàng)職業(yè)，也一直熱愛(ài)這個(gè)職業(yè)，對(duì)農(nóng)行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛(ài)崗敬業(yè)的。只有愛(ài)崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。

講求職業(yè)道德還必須誠(chéng)實(shí)守信，所謂誠(chéng)實(shí)就是忠心耿耿，忠誠(chéng)老實(shí)。所謂守信就是說(shuō)話算數(shù)，講信譽(yù)重信用，履行自己應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。所以通過(guò)對(duì)這次的學(xué)習(xí)，使我更深地了解到作為一個(gè)農(nóng)行職工的根本、為人、言行和責(zé)任，就是自己在工作中不斷地加強(qiáng)學(xué)習(xí)，時(shí)刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識(shí)。“沒(méi)有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，全面加強(qiáng)柜面營(yíng)銷(xiāo)和柜臺(tái)服務(wù)，是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因?yàn)樗穷櫩椭苯恿私馕倚写翱冢鹬鴾贤櫩团c銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅(jiān)持要做一個(gè)“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對(duì)待客戶。在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的形勢(shì)下，我們都很清楚地意識(shí)到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭(zhēng)取更多的客戶，贏得更好的社會(huì)形象。我們每天面對(duì)形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺(jué)悟。

加強(qiáng)合規(guī)操作意識(shí)，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時(shí)，總是覺(jué)得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細(xì)細(xì)想來(lái)，其實(shí)不然，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來(lái) 2 產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過(guò)許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來(lái)的，只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，我們才有保護(hù)自已的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶的權(quán)益能力。我們的各項(xiàng)規(guī)章制度正如一架龐大的機(jī)器，每一項(xiàng)制度都是一個(gè)機(jī)器零件，如果我們不按程序去操作維護(hù)它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會(huì)造成不可估量的損失，各項(xiàng)制度的維護(hù)和貫徹是要我們廣大的員工嚴(yán)格執(zhí)行，管中窺豹，時(shí)見(jiàn)一斑，規(guī)章制度的執(zhí)行，不是某一人來(lái)執(zhí)行的，而是要一個(gè)集體相互制約、監(jiān)督來(lái)實(shí)施的。

三、增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識(shí)。銀行號(hào)稱(chēng)“三鐵：“鐵制度、鐵算盤(pán)、鐵帳本”。正因?yàn)橛辛算y行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴(lài)的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識(shí)與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車(chē)行千里始有道，對(duì)于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來(lái)，我們的制度才得于實(shí)施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。

近年來(lái)，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序，而且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會(huì)信譽(yù)。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強(qiáng)預(yù)防，是新時(shí)期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢(shì)，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時(shí)只強(qiáng) 3 調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設(shè)，沒(méi)有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，限于既要進(jìn)行正面教育，又要堅(jiān)持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ)，自覺(jué)做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規(guī)章制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理，是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的保證。為此要認(rèn)真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點(diǎn)，組織學(xué)習(xí)，通過(guò)學(xué)習(xí)，使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級(jí)檢查、交互查等方法，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對(duì)業(yè)務(wù)工作的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的內(nèi)控與制約。

通過(guò)此次合規(guī)教育活動(dòng)，找到了自我正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找準(zhǔn)了工作立足點(diǎn)，增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，通過(guò)對(duì)相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對(duì)提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺(jué)性有了更高的要求，為識(shí)別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)能力，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，樹(shù)立對(duì)農(nóng)行改革的信心，增強(qiáng)維護(hù)農(nóng)行利益的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助。

讓合規(guī)文化源遠(yuǎn)流長(zhǎng)

——合規(guī)文化建設(shè)之心得

隨著全球化進(jìn)程的加快，國(guó)內(nèi)外金融競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，銀行業(yè)合規(guī) 4 文化建設(shè)勢(shì)在必行。我行剛成立上市，面臨更加復(fù)雜及嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，要想在萬(wàn)眾矚目中做到“讓國(guó)家滿意、讓股東滿意、讓社會(huì)滿意、讓員工滿意”，將我行建設(shè)成為城鄉(xiāng)一體化的全能型國(guó)際金融企業(yè)，合規(guī)文化建設(shè)不容懈怠。

為防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保證我行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程合法合規(guī)，我行高度重視合規(guī)文化建設(shè)。長(zhǎng)期以來(lái)，我行踐行“細(xì)節(jié)決定成敗，合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值，責(zé)任成就事業(yè)”的理念，加強(qiáng)內(nèi)控管理，狠抓案件防控工作，定期不定期檢查合法合規(guī)操作。但遺憾的是，我行仍然有小部分員工合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，工作中貪圖自身方便隨意發(fā)揮，一方面影響了工作效率和工作質(zhì)量，容易產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)，損害自身和客戶利益。另一方面，影響了我行專(zhuān)業(yè)化操作，破壞我行公眾銀行形象。

我認(rèn)為，既然“合規(guī)”作為一種文化，就需要在長(zhǎng)期中熏陶、沉淀、強(qiáng)化，需要從思想、制度、環(huán)境等更方面不斷努力，需要各個(gè)部門(mén)各個(gè)員工的通力合作，才能保證這種文化深入人心，源遠(yuǎn)流長(zhǎng)。

第一、加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，要樹(shù)立起合規(guī)意識(shí)。正確的意識(shí)，最直接最有效是來(lái)自于有效的制度。我們要以《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工行為守則》、《農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)部控制基本規(guī)定》等各項(xiàng)制度規(guī)范為導(dǎo)向，建立正確的合規(guī)意識(shí)。今年7月，我行制定了《2010年合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)實(shí)施方案》和《2010年合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)實(shí)施日程表》，在內(nèi)部網(wǎng)設(shè)立合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)專(zhuān)欄，以便更廣泛、更全面、更系統(tǒng)地推廣合規(guī)文化。今年9月，我行綜合部深入到各網(wǎng)點(diǎn)，組織開(kāi)展了合規(guī)文化宣講活動(dòng)，以加強(qiáng)員工合 5 規(guī)文化教育培訓(xùn)，強(qiáng)化全行員工合規(guī)操作的意識(shí)，確保合規(guī)理念深入各個(gè)部門(mén)、各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，做到人人懂合規(guī)，人人知合規(guī)。

第二、加強(qiáng)合規(guī)操作管理，確保合規(guī)操作落實(shí)到每個(gè)工作流程上去。

合規(guī)理念的確立，是要運(yùn)用到各項(xiàng)工作流程當(dāng)中去。領(lǐng)導(dǎo)干部要當(dāng)好“帶頭人”，嚴(yán)格按照各項(xiàng)規(guī)章制度，依法辦事，秉公辦事，切實(shí)做到各項(xiàng)工作決策合規(guī)合法，為合規(guī)文化建設(shè)樹(shù)立榜樣；要不斷提高內(nèi)控管理能力，加強(qiáng)案件防控，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)；要帶領(lǐng)員工樹(shù)立起“業(yè)務(wù)發(fā)展、合規(guī)為先”的理念，督促員工，嚴(yán)格遵守各項(xiàng)制度，合規(guī)合法操作。特別是網(wǎng)點(diǎn)的一線員工，他們的服務(wù)水平、業(yè)務(wù)水平、工作態(tài)度等，一舉一動(dòng)都直接反映了我行的綜合能力，所以一線員工的合規(guī)操作尤其重要。一線員工在業(yè)務(wù)操作中，每個(gè)環(huán)節(jié)每個(gè)步驟，都必須嚴(yán)格按照我行各項(xiàng)制度進(jìn)行，不因任何外界阻力而忽視制度的執(zhí)行，切實(shí)做到合規(guī)合法，才能保證業(yè)務(wù)操作的正確、安全、高效，才能維護(hù)員工客戶的合法權(quán)益。

第三、加大合規(guī)監(jiān)督檢查力度，對(duì)違反合規(guī)行為嚴(yán)懲不貸。

要使合規(guī)相關(guān)規(guī)章制度行之有效，必須加強(qiáng)監(jiān)督力度，對(duì)違反合規(guī)的行為嚴(yán)懲不貸，才能確保制度的不可抗拒性。通過(guò)定期和不定期的方式，對(duì)我行重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)環(huán)節(jié)進(jìn)行檢查和指導(dǎo)，切實(shí)做到有效防范和化解各種經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。并對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，督促其整改和改進(jìn)，將合規(guī)工作落到實(shí)處，促進(jìn)我行合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。同時(shí)，對(duì)整改不力行為，按照規(guī)定進(jìn)行處罰，對(duì)故意違規(guī)者，嚴(yán)格執(zhí)行“雙 6 線問(wèn)責(zé)”、“重大案件上追兩級(jí)”規(guī)定，不搞特俗化，不走人情路，切實(shí)保障合規(guī)制度的震懾性。

我行要不斷推進(jìn)合規(guī)體系建設(shè)，加強(qiáng)各個(gè)部門(mén)的組織協(xié)調(diào)作用，做到全行員工積極參與，將合規(guī)理念貫穿于各項(xiàng)工作、各個(gè)環(huán)節(jié)，營(yíng)造全行員工齊齊合規(guī)的環(huán)境氛圍，確保我行合規(guī)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，以促進(jìn)我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展，推進(jìn)發(fā)展成為城鄉(xiāng)一體化的全能型國(guó)際金融企業(yè)。合規(guī)文化建設(shè)任重而道遠(yuǎn)，要想合規(guī)文化經(jīng)久不衰，源遠(yuǎn)流長(zhǎng)，還需要我行各級(jí)員工在未來(lái)的發(fā)展道路中孜孜不倦地努力。

淺談合規(guī)文化建設(shè)

為適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，我行從內(nèi)部管理體制到外部經(jīng)營(yíng)理念都發(fā)生了較大的變化。合規(guī)文化建設(shè)已成為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)規(guī)范管理的一項(xiàng)重要內(nèi)容，改革之后的九華農(nóng)村商業(yè)銀行，取得了一些成績(jī)，但也存在一定問(wèn)題，下面我就當(dāng)前開(kāi)展的合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)談幾點(diǎn)自己的粗淺看法。

一、合規(guī)文化建設(shè)的重要意義

合規(guī)文化建設(shè)這一理念的提出要追溯到2005年4月，當(dāng)時(shí)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布《合規(guī)銀行內(nèi)部合規(guī)部門(mén)》的高級(jí)文件。同年10月，銀監(jiān)會(huì)劉明康主席在上海銀行同業(yè)公會(huì)舉辦的首屆合規(guī)年會(huì)議上指出：“合規(guī)管理文化是以風(fēng)險(xiǎn)控制為指導(dǎo)思想，依靠先進(jìn)的管理手段和有效的組織形式，確保各項(xiàng)活動(dòng)合乎內(nèi)外部規(guī)則，以最大限度地控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高綜合競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，7 促進(jìn)銀行與外部環(huán)境的協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。”

“合規(guī)”首先突出的就是必須有“規(guī)”可守，這個(gè)“規(guī)”既要遵守銀監(jiān)部門(mén)、國(guó)家法律的相關(guān)規(guī)定，又要符合不同金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)。能起到提升經(jīng)營(yíng)管理層次、保障銀行健康發(fā)展、調(diào)動(dòng)從業(yè)人員積極性的作用；其次，有了依法經(jīng)營(yíng)框架就要求大家都去遵守這個(gè)“規(guī)”，一個(gè)企業(yè)只有上下統(tǒng)一觀念、統(tǒng)一認(rèn)識(shí)、統(tǒng)一操作，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念才能體現(xiàn)，企業(yè)的合規(guī)建設(shè)才能看到成效。那么如何通過(guò)行業(yè)改制，把有效防范風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)代銀行管理模式逐步取代過(guò)去的粗放式經(jīng)營(yíng)和管理模式，創(chuàng)建有效的“合規(guī)管理文化”就作為農(nóng)村信用社一項(xiàng)重要工作提上議事日程。

二、開(kāi)展合規(guī)文化建設(shè)的意見(jiàn)和建議

筆者認(rèn)為先進(jìn)的合規(guī)文化主要由合規(guī)管理體制、合規(guī)管理職責(zé)、合規(guī)管理環(huán)境三個(gè)部分組成。目前農(nóng)商行的合規(guī)文化建設(shè)雖然取得了一些成效，但仍需要在合規(guī)文化管理的各個(gè)環(huán)節(jié)上狠下功夫。

1、進(jìn)一步建立、健全合規(guī)管理體制

我行改革工作正在進(jìn)行，企業(yè)文化、組織結(jié)構(gòu)、人力資源、發(fā)展戰(zhàn)略、目標(biāo)市場(chǎng)需求及競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境等各發(fā)面都存在許多不確定因素，還處于探索階段。在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范和管理上，部分支行分理處仍停留在局限于銀行遵守的外部法律法規(guī)與監(jiān)管要求上，沒(méi)有意識(shí)到市場(chǎng)規(guī)則與慣例、行業(yè)準(zhǔn)則、誠(chéng)實(shí)守信等道德標(biāo)準(zhǔn)。此外，還有一些支行已出臺(tái)的內(nèi)控制度急于求成，存在脫離實(shí)際、8 與相關(guān)崗位操作流程沖突等問(wèn)題，嚴(yán)重制約了我行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

合規(guī)文化建設(shè)是一個(gè)長(zhǎng)期而又繁重的任務(wù)，是農(nóng)商行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的前提，而合規(guī)管理體制是合規(guī)文化建設(shè)的基礎(chǔ)，由于沒(méi)有現(xiàn)成的模式可以借鑒，我們必須從市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的客觀需求入手，通過(guò)不斷的探索，改制再改制，在不斷變化的動(dòng)態(tài)環(huán)境中去摸索，決不能操之過(guò)急。

2、責(zé)任落實(shí)到人，職責(zé)分工明確，形成科學(xué)有效的合規(guī)管理機(jī)制

由于某些支行內(nèi)控制度仍不健全。考慮到基層社特殊的地理環(huán)境，各基層社負(fù)責(zé)人權(quán)力制約嚴(yán)重失衡，極易引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)及操作風(fēng)險(xiǎn)，甚至形成嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)案件。同時(shí)，我們發(fā)現(xiàn)作為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的稽核部，對(duì)基層社存在風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題時(shí)，很難實(shí)施獨(dú)立、有效的核查。而基層社業(yè)務(wù)垂直化管理模式下，存在的混崗、授權(quán)不清、風(fēng)險(xiǎn)防范不清晰等情況，稽核部門(mén)也很難在第一時(shí)間及時(shí)把握和解決。因此，要想合規(guī)管理就要首先消除集權(quán)，只有不同的權(quán)力機(jī)關(guān)，相互制約，才能從根本上有效地實(shí)施合規(guī)文化建設(shè)。要把合規(guī)管理的教育培訓(xùn)作為主線貫穿始終；把不斷提高全員的思想認(rèn)識(shí)貫穿始終；把調(diào)動(dòng)全員的積極性貫穿始終；把抓落實(shí)、求實(shí)效貫穿始終；把加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)貫穿始終，形成主要負(fù)責(zé)人負(fù)總責(zé)、一級(jí)抓一級(jí)、層層抓落實(shí)的工作格局。一線員工在明確自己的崗位職責(zé)的同時(shí)，嚴(yán)格按照操作流程進(jìn)行操作，從而實(shí)現(xiàn) 9 自控風(fēng)險(xiǎn)、自查隱患。通過(guò)自身的不斷學(xué)習(xí)把零風(fēng)險(xiǎn)操作貫穿始終；把誰(shuí)的崗位誰(shuí)負(fù)責(zé)要求貫穿始終；把嚴(yán)守崗位、謹(jǐn)慎經(jīng)營(yíng)貫穿始終；把重要崗位、重點(diǎn)排查貫穿始終。同時(shí)信用社要采取自查和重點(diǎn)檢查相結(jié)合的方法，按照銀監(jiān)局落實(shí)“八條”措施、開(kāi)展“五大”系列活動(dòng)的要求，在基層信用社、聯(lián)社職能部門(mén)、個(gè)人自查的基礎(chǔ)上，充分發(fā)揮稽核隊(duì)伍的作用，對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、重點(diǎn)崗位、重點(diǎn)人員及風(fēng)險(xiǎn)隱患較大的重點(diǎn)基層社要派遣專(zhuān)職稽核人員進(jìn)行深入排查。根據(jù)不同情況，不同崗位的崗位風(fēng)險(xiǎn)，稽核隊(duì)伍要從實(shí)際出發(fā)，堅(jiān)持做到具體問(wèn)題具體分析，對(duì)發(fā)現(xiàn)的隱患要督促及時(shí)整改，各基層社主任也要全力配合，在挖掘隱患根源，切實(shí)構(gòu)筑案件防控屏障，建立長(zhǎng)效運(yùn)行機(jī)制上狠下功夫。

3、創(chuàng)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范環(huán)境，強(qiáng)化員工合規(guī)意識(shí)培養(yǎng)

巴塞爾新資本協(xié)議指出，資本是銀行經(jīng)營(yíng)的必要條件之一，銀行應(yīng)當(dāng)為不同的風(fēng)險(xiǎn)敞口配臵相應(yīng)的最低資本，但目前我國(guó)銀行整體的資本充足率普遍不高。這就要求農(nóng)村信用社在存貸比例低且流動(dòng)性顯剩時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理理念，抑制放貸沖動(dòng)，壓縮存量不良貸款，控制新增不良貸款，防范不良貸款余額與比例“雙升”。

合規(guī)文化建設(shè)是金融行業(yè)健康發(fā)展的有力保障，從過(guò)去的各類(lèi)金融案件中我們不難發(fā)現(xiàn)，金融行業(yè)大案、要案的背后不是沒(méi)有完善的企業(yè)規(guī)章制度，而往往是許多員工有法不依、有章不循；對(duì)待工作麻痹大意，對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)掉以輕心造成的。究其原因還是員 10 工對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不夠，從而導(dǎo)致企業(yè)規(guī)章制度與員工執(zhí)行力兩張皮的結(jié)果。因此宣揚(yáng)合規(guī)理念，提高員工合規(guī)意識(shí)是合規(guī)文化建設(shè)的重中之重。各支行應(yīng)以科學(xué)的發(fā)展觀為指導(dǎo)，緊密聯(lián)系實(shí)際，從基本崗位職責(zé)入手，由簡(jiǎn)到繁地讓員工自己定制度，自己查風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)座談會(huì)等方式，讓員工把合規(guī)文化作為一種提升自己能力的服務(wù)措施，而不僅僅是一項(xiàng)死板枯燥的教條主義制度。銀行要廣泛接納員工的各種意見(jiàn)建議，大膽革新以往呆滯、落后的制度、章程，讓員工以主人翁的姿態(tài)參與到合規(guī)文化建設(shè)中來(lái)，讓每一位員工都真正了解合規(guī)的意義、內(nèi)容、方法和步驟。通過(guò)自身的不斷學(xué)習(xí)和鍛煉，實(shí)現(xiàn)真正的合規(guī)。

銀行合規(guī)文化建設(shè)教育活動(dòng)心得體會(huì)

銀行合規(guī)文化建設(shè)教育活動(dòng)心得體會(huì)

強(qiáng)化學(xué)習(xí)提高認(rèn)識(shí)樹(shù)立企業(yè)良好形象

通過(guò)前一階段的學(xué)習(xí)，我深刻的認(rèn)識(shí)到，合規(guī)文化教育活動(dòng)是在特定的歷史時(shí)期形成具有農(nóng)業(yè)銀行金融特點(diǎn)的教育方式及與之相適應(yīng)的管理制度和組織形式，是農(nóng)業(yè)銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的管理經(jīng)驗(yàn)方式并付諸實(shí)踐的價(jià)值觀念，集中體現(xiàn)了農(nóng)業(yè)銀行員工的價(jià)值準(zhǔn)則、經(jīng)營(yíng)觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動(dòng)農(nóng)業(yè)銀行改革與發(fā)展的堅(jiān)強(qiáng)政治保證和組織保證。可以說(shuō)，這次活動(dòng)的開(kāi)展，讓我進(jìn)一步認(rèn)清了崗位職責(zé)、凈化了了思想、提高了領(lǐng)導(dǎo)務(wù)能力。下面，就這次學(xué)習(xí)的收獲，我談點(diǎn)我的見(jiàn)解。

一、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營(yíng)管理水平的需要。開(kāi)展合規(guī)文化教育活動(dòng)對(duì)規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。一方面，要統(tǒng)一各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)加強(qiáng)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí)，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者，策劃者、推動(dòng)者。當(dāng)今社會(huì)是一個(gè)知識(shí)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識(shí)更是層出不窮。形勢(shì)的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識(shí)，不斷更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責(zé)”的要求，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，特別是要注重加強(qiáng)對(duì)政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面面知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場(chǎng)堅(jiān)定、頭腦清醒。同時(shí)，要進(jìn)一步端正經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想，增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)意識(shí)，把我行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)引向正確軌道，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。要在我行內(nèi)部大興求真務(wù)實(shí)之風(fēng)，形成講實(shí)話，報(bào)實(shí)情，出實(shí)招，辦實(shí)事，務(wù)實(shí)效的經(jīng)營(yíng)作風(fēng)，營(yíng)造良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，提升管理水平，嚴(yán)明紀(jì)律，嚴(yán)格責(zé)任，狠抓落實(shí)，嚴(yán)格控制各類(lèi)道德風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng) 11 營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)和提升農(nóng)行形象。一方面，要提高全體員工對(duì)加強(qiáng)企業(yè)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí)，全行干部職工是泉州農(nóng)行企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實(shí)踐者和創(chuàng)造者，沒(méi)有廣大員工的積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀(jì)守法。從現(xiàn)實(shí)看，許多員工對(duì)企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)的內(nèi)涵缺乏科學(xué)的認(rèn)識(shí)和理解，把企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)與企業(yè)的一般文化娛樂(lè)活動(dòng)混淆起來(lái)，以為提幾句口號(hào)，組織一些文體活動(dòng)，唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)。要集中時(shí)間、集中精力做好財(cái)會(huì)人員的培訓(xùn)、考核，業(yè)務(wù)培訓(xùn)力求達(dá)到綜合性、系統(tǒng)性、專(zhuān)業(yè)性、實(shí)用性、提升性，要使所有會(huì)計(jì)出納人員人人熟知制度規(guī)定，個(gè)個(gè)爭(zhēng)當(dāng)合格柜員，柜面成為營(yíng)銷(xiāo)舞臺(tái)；要強(qiáng)化財(cái)會(huì)人員政治、思想和職業(yè)道德的培訓(xùn)，針對(duì)不同崗位的實(shí)際情況，采取以會(huì)代訓(xùn)、專(zhuān)題培訓(xùn)等不同形式，力求使財(cái)會(huì)隊(duì)伍的綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上再上一個(gè)等級(jí)。通過(guò)系列活動(dòng)，使全體員工準(zhǔn)確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵，自覺(jué)地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，增強(qiáng)內(nèi)控管理意識(shí)，狠抓基礎(chǔ)管理，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

二、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是建立長(zhǎng)效發(fā)展機(jī)制的需要。企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)是一項(xiàng)工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標(biāo)，在一個(gè)時(shí)期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標(biāo)，最終建立適應(yīng)企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的機(jī)制。從我行來(lái)看，他應(yīng)該包括企業(yè)精神、價(jià)值觀念、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標(biāo)識(shí)等內(nèi)容，形成有自已特色的文化經(jīng)營(yíng)理念。首先要采取走出去、請(qǐng)進(jìn)來(lái)等形式，通過(guò)學(xué)習(xí)、交流、研討使全體員工認(rèn)識(shí)到農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)如何發(fā)展，員工在自已的崗位上應(yīng)如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應(yīng)如何改進(jìn)；在新興支行這個(gè)大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對(duì)農(nóng)行的改革與發(fā)展有何建設(shè)性意見(jiàn)。要通過(guò)談?wù)J識(shí)，談個(gè)人的人生觀、世界觀、價(jià)值觀，以此建立我行的合規(guī)文化，進(jìn)而提高農(nóng)行的凝聚力、戰(zhàn)斗力。其次要與案件專(zhuān)項(xiàng)治理和正在開(kāi)展的治理商業(yè)賄賂專(zhuān)項(xiàng)工作結(jié)合起來(lái)，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強(qiáng)對(duì)易發(fā)不正當(dāng)交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點(diǎn)，有的放矢地開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)治理，堅(jiān)決糾正經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中違反商業(yè)道德和市場(chǎng)規(guī)則，影響公平競(jìng)爭(zhēng)的不正當(dāng)行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過(guò)開(kāi)展教育活動(dòng)，鼓勵(lì)員工檢舉違紀(jì)違法的人和事，提供案件線索，推動(dòng)案件專(zhuān)項(xiàng)工作深入開(kāi)展，提高企業(yè)合規(guī)文化。最后要結(jié)合工作實(shí)際，認(rèn)真開(kāi)展規(guī)范化服務(wù)，按照總行各項(xiàng)規(guī)章規(guī)定中的條款，對(duì)一些細(xì)節(jié)問(wèn)題、難點(diǎn)問(wèn)題要進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)學(xué)習(xí)。對(duì)當(dāng)前的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和柜臺(tái)服務(wù)形勢(shì)，認(rèn)真總結(jié)和細(xì)分客戶群體和業(yè)務(wù)需要，整合有限資源，對(duì)存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點(diǎn)要集思廣益，打開(kāi)思路，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華。

三、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)濟(jì)效益的需要。加強(qiáng)合規(guī)文化教育的主要目的，是通過(guò)提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中，應(yīng)該做到

“三要”。一要樹(shù)立正確指導(dǎo)思想。要在追求盈利的同時(shí)重視資金的安全性和流動(dòng)性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長(zhǎng)而忽視風(fēng)險(xiǎn)防范和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的傾向。特別要防止企業(yè)炒銀行的思想。一個(gè)項(xiàng)目必然會(huì)引起多家銀行競(jìng)爭(zhēng)，在競(jìng)爭(zhēng)中企業(yè)肯定會(huì)提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，要很好權(quán)衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發(fā)展，也不要盲目發(fā)展，而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度。要始終把制度建設(shè)放在突出位置，注重用制度來(lái)約束人，用制度規(guī)范日常行為。為此，要結(jié)合工作實(shí)際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅(jiān)持用制度來(lái)規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程，確保有章可循，切實(shí)堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個(gè)環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問(wèn)題。要認(rèn)真借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，積極運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、評(píng)估和預(yù)警系統(tǒng)，要重視貸款風(fēng)險(xiǎn)集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)提示，重視早期預(yù)警，認(rèn)真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險(xiǎn)提示制度。要建立健全內(nèi)控制度，保證經(jīng)營(yíng)的安全性、流動(dòng)性、效益性，建立自我調(diào)整，自我約束、自我控制的制衡機(jī)制，要在追求自我經(jīng)濟(jì)利益的過(guò)程中建立健全不斷自我完善的內(nèi)部控制制 12 度，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防范。四要堅(jiān)持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經(jīng)常開(kāi)展有關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，有針對(duì)性地進(jìn)行黨風(fēng)廉政教育，不斷增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的意識(shí)，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現(xiàn)身說(shuō)法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺(jué)抵制各種腐朽思想的侵蝕。