第一篇：合規案例學習心得

合規案例學習心得

當前，由于國家政策及金融環境的變化，導致了銀行信貸規模受限、眾多企業資金偏緊的大體趨勢。在此背景下，出現了一批銀行業內部人員參與作案的金融犯罪，特別一些大要案不僅給銀行及客戶帶來了巨大損失，而且社會影響極其惡劣，充分顯示當前案防形勢日趨復雜。據統計，在一季度確認的19件案件，有15件為銀行業金融機構人員參與作案，且案發部位相對集中在存、貸環節以及票據業務，這些案件暴露出銀行業金融機構內控合規建設存在嚴重漏洞，在開戶、對賬、印鑒管理等傳統風險防控方面仍存在不少問題。鑒于此，我部組織員工集體學習了這次案防合規的三個典型案例，并在學習中掌握關鍵風險點，引以為戒，做好案件防控工作。

在匯票疑云的案例中，我們深刻地認識到，案防合規是每個人的責任，每個人都應該具有高度的警惕性，在本職崗位上擔負防控的責任，多去思考，嚴守規章。再完善的制度，如果不去認真執行，而是疏忽大意，流于形式，都有可能帶來極大的隱患，等到發現再想去彌補，已經悔之晚矣。如果一開始能嚴格按照規定，不用傳真件受理該筆業務；如果辦理查詢查復的能恪盡職守，而不是游山玩水；如果運營經理把業務章用完鎖進保險柜；如果拿到匯票遠見能仔細查看核對要素；如果能對該企業資金流向進行嚴格監管等等，也許這個案件根本就不會發生，但正是這一次

次的疏忽麻痹，導致了這起重大案件的發生，造成了難以彌補的損失。

在存款迷霧的案例中，我們認識到作為銀行的員工，不僅需要在工作中嚴格規范自身行為，更應該在生活中，樹立正確的人生觀、價值觀，同時要潔身自好、誠實守信，嚴格按照總行“五嚴禁”的要求，絕不沾染不良作風，絕不參與違法事件。在這起案件中，正是因為柜員沉迷網絡賭球不能自拔，以至于欠下高額貸款無法償還，才會利用職務的便利，鋌而走險竊取客戶的存款。同時也給我們管理工作敲響警鐘，在存款流程中需要加強管理，做到授權盡職，杜絕弄虛作假的情況發生，同時深入開展員工失范行為排查，加強員工職業認知和職業操守的教育。

在離奇轉賬的案例中，我們認識到要嚴格執行人民銀行及總行的賬戶管理制度，在辦理賬戶開立時，應當嚴格審查各類開戶資料，做好客戶的身份識別工作。對于代理開戶的，要求代理人提供企業法定代表人授權委托書及代理人身份證件，并及時進行身份聯網核查，在資料不齊或者存在疑點的情況下不得先行開戶，決不能以人情代替制度。同時要做好印鑒的管理、查證工作，如在此案例中，客戶的印鑒被私下替換時，在印鑒變更的受理、審核、保管、送交建檔等各環節都沒有進行必要的控制和查證。而在可疑交易發生時，反洗錢崗位也要對可疑數據進行排查，按照人民銀行《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》及時履行報告義務。

經過以上案例的學習，我部對全體員工重點進行了職業道德的培養，并且重溫了相關的規章制度，同時強化了風控的意識。讓每個人在自身的崗位上都能循規蹈矩，真正做到案防警鐘時時敲響，合規守則處處踐行。

第二篇：合規案例學習心得

員工違規行為處理規定學習心得

在學習過程中，我在感受頗多，對合規操作意識、監督防范意識和風險防范意識有了更深一層的認識。作為一個網點負責人，內控案防我責無旁貸，應以身作則，決不能姑息違規行為。

一、必須讓全體員工熟知規定。要做到規章制度教育到位，滲透到每個崗位、每個業務操作環節中，營造重操守、講合規、促案防的良好氛圍，促使所有員工在開展工作時能夠遵循制度和流程。

二、營造網點合規文化學習。目前社會誘惑層出不窮，復雜的內部外部環境要求我不斷加強文化和觀念的滲透，除了全面系統地學習規章制度的知識外，還要不斷加強合規意識，努力提高網點所有人的綜合素質，規范操作行為。

三、以身作則。網點負責人在執行規定上必須以身作則，決不能帶頭違規，否則就破壞了良好的合規文化氛圍，鼓勵員工要從保護自己、保護家人的心態，切實提高自身防微杜漸的能力。

四、合規從點滴做起，日常通報的違規案例，諸如飛單、資金中介等案例，我要時刻反思，同時給網點員工反復學習。只有所有人提高認識，高度重視，才能保證規章制度落實到位，才能既保障工行又保障員工。

第三篇：銀行柜面合規案例學習心得

銀行柜面合規案例學習心得

銀行是經營風險的企業，始終在風險博弈中求生存、求發展。但風險無處不在，近年來，國內外銀行業因操作風險導致重大資金損失的案件頗多，嚴重威脅銀行和客戶資金安全。近期，我行針對柜面業務風險把控進行了一系列的案例學習，以下是2006年柜員挪用現金案件的發生經過：

德州平原某支行一名年僅23歲的營業室綜合柜員，在49天內從容盜用銀行資金2180萬元而未被察覺。

涉案人員為年僅23歲的普通臨柜人員。她繞開銀行內部各監管環節，從容盜取銀行資金，前后49天，歷經例行檢查未被發現。據銀監會案件專項治理督導組（下稱督導組）的調查，2006年8月23日至10月10日期間，時為平原支行短期合同工的刁娜共挪用、盜用銀行資金2180萬元，用于購買體育彩票，并中得彩票獎金500萬元。

督導組的調查表明，刁娜的作案手法有二：一為空存現金，二為直接盜取現金。所謂“空存現金”，即在沒有資金進入銀行的情況下，通過更改賬戶信息，虛增存款。由于存單本身是真實的，所以盡管事實上并沒有資金入賬，但還是可以將虛增的“存款”提取或者轉賬出來，成為自己可以支配的資金。

為了獲取資金購買彩票，刁娜向李順剛（刁娜男友李順峰之兄）、周會玲（德州衛校體彩投注站業主）、馮麗麗（德州保龍倉體彩投注站業主）三人開立的四個賬戶虛存資金52筆，共計2126萬元。

在實際操作中，刁娜將其中的1954萬元分54次轉入體彩中心賬戶，提現的172萬元也均用于購買彩票。

相對而言，直接盜取銀行現金更為困難。因為銀行每天下班前都要軋賬。但由于管理漏洞重重，刁娜得意輕易得手。調查表明，刁娜在作案期間，多次直接拿出現金，或在中午閑暇時直接交給柜臺外的男友李順峰，或下班后自行夾帶現金離開，或將現金交其他柜員存入李順剛賬戶；如此這般，盜取現金總計54萬元。

2006年9月17日，在刁娜購買彩票中得500萬獎金時，她選擇以“空取現金”（與空存現金相反）的方式歸還了部分庫款，但最終留給支行1680萬元的現金空庫；扣除公安部門追繳凍結的資金74萬元之后，銀行涉案風險資金為1606萬元。

目前，刁娜、李順峰已被正式批捕。周會玲、馮麗麗等其他人員是否直接涉案，公安機關還在偵察之中。

調查結果表明，由于某行的分行、平原支行和營業室相關管理人員不認真履職甚至嚴重失職，使得刁娜輕松越過授權、查庫、事后監督檢查、庫存現金限額管理控制和安全管理等“五道關口”和至少十二個業務環節的風險控制閘門，從容作案。

例如，營業室副主任尹某某在刁娜作案期間查庫六次，但每次都不實際盤查庫款，只是登記《現金單證核查登記簿》，結論是“賬實相符”。同樣是刁娜作案期間的9月12日，某行分行會計業務檢查組對平原支行營業室進行檢查，刁娜僅以生病為由就逃避了庫存的檢查。

通過此案例的學習，我認為銀行在加強預防金融犯罪、進行規避風險的同時，首先要重視做好從業人員的思想引導工作，其中重要一條是加強思想方面的教育，就像這次合規教育一樣，而不能平時只強調業務工作的重要性，忽視了從業人員的思想建設，從近年來發生的金融犯罪案例看，有許多都存在沒有正確處理好思想政治工作與業務工作的關系。所以，銀行要高度重視這項工作，既要進行正面的宣傳引導，又要堅持經常性的案例警示教育，使從業人員加固思想防線，經常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎和思想基礎，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。使大家真正認識到，作為一個金融單位的職工更應以自己所從事的職業上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就談不上自己的事業，也就沒有單位事業的興旺，就沒有個人事業的發展，也就失去了人身存在的社會價值。

此外，健全規章制度，嚴格內部管理，是預防經濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設，一方面要根據我們一線柜員工作的特點，組織學習，通過學習，使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監督是預防經濟案件的重要環節，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的，比如杜絕為客戶代簽憑條，在操作中按流程查驗存折、身份證真偽等等；還可采取定期或不定期的上級檢查、交互檢查等方法，及時發現和糾正工作中的偏差，比如從業人員要克服領導交辦、親朋催辦、同事請辦等因素帶來的違規操作問題，防止在此過程中缺相關手續，有沒有相關的檢查把關環節，進而導致

金融犯罪，造成金融風險損失。所以，實現規避風險的最大效益化，對業務工作的各個環節進行有效的內控與制約至關重要。在此基礎上，還要加強落實授權審批制度。在處理業務過程中充分體現“四只眼睛”原則，通過這一制度使各類經濟活動及風險在發生之際就能得到協同有效監督和控制，對疏忽加以防患，對惡意加以制止。

最后，作為銀行從業人員，還應該加強業務知識學習、提升合規操作意識。“沒有規矩何成方圓”，身為網點一線員工，切實提高業務素質和風險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務，也是實現規避風險的最重要關口，因此，我們臨柜從業人員虛心學習業務，用心鍛煉技能，落實操作規程，按章辦理業務，是把好金融風險規避的每一道防線，是關乎銀行建設發展的每一個陣地，責任重如泰山，職責義不容辭。

第四篇：合規學習心得（本站推薦）

“贏”與“輸”的區別

——合規風險案例學習心得

光大銀行廣州分行運營管理部唐耀國

前幾天，分行制定的“弘揚合規文化，不越合規底線，推動業務健康發展”系列活動正式開始，本部門領導組織大家深刻學習了《中國光大銀行合規風險案例匯編》，當中有兩個案例與本部門現行工作密切相關，也給了我很大的啟示。我想借此機會與大家一起分享自己的心得體會，希望能達到共同學習、共同思考、共同進步的良好效果。

標題所言的“贏”與“輸”其實分別代表兩個案例。前者說的是柜臺人員始終堅持合規操作最后識破詐騙犯的罪行，是“贏”；后者說的是柜臺人員未按業務操作流程操作，致使客戶重復劃款而銀行被迫賠付，是“輸”。扎一眼看上去兩個案例沒什么聯系，可能有人會說兩筆不同的業務沒法比較。其實不然，兩筆業務都不約而同地因為經辦人員在操作流程中是否堅持合規操作而產生了截然不同的結果。換句話來說，哪怕都是密碼變更業務，其中一名經辦員按照流程合規操作，通過聯網核查對客戶身份的真實性進行校驗，發現該客戶其實是冒充原件所有人，識破其犯罪行為，保護了原件所有人的資金安全，是“贏”；而另一名經辦員沒按流程操作，馬虎了事，沒有對該客戶的身份進行真實性核查就給他辦理密碼變更，結果呢？可想而知。又換成另一種業務來看看，一筆匯出匯款業務，收款人名稱錯了，對方銀行發來查詢。其中一名經辦員按照流程合規操作，通過查閱原始憑證信息來確認在款項匯出時我行是否按照客戶填寫情況如實發出，結果發現錄入信息與客戶填寫的一致，并如實回復對方行，因此對方行把款項退回，后通知客戶重新辦理匯款業務；而另一名經辦員沒有按流

程操作，未查閱原始憑證信息，未經原付款人同意，就憑個人對該客戶的了解擅自以正確的收款人名稱回復對方行，結果對方行照常入賬，并未把款項退回，而后又通知客戶重新填單辦理匯款業務，造成客戶重復劃款，是“輸”。

案例并不復雜，結果之所以不同，道理也很簡單。業務流程大家都不陌生，可總是有人把控不了風險點，往往使得一筆很普通很簡單的業務演變成銀行損失的引線。“精神狀態不佳”、“一時分心了”這些并不能成為風險產生的理由，責任心才是根本。

通過這一輪的合規學習，我的責任心更強了，并且相信大家都跟我一樣，認清了產生風險往往是因為人的態度，人的責任心，懂得了“贏”與“輸”的區別。暨這次合規學習的契機，我們一起弘揚合規文化，不越合規底線，推動業務健康發展。同時，我們的態度、我們的責任心責任感，時時刻刻都要端正，分分秒秒都要強烈。

第五篇：合規學習心得

合規農行，從我做起

—農行合規文化教育學習的心得體會

通過前一階段的學習，我深刻的認識到，合規文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有農業銀行金融特點的教育方式及與之相適應的管理制度和組織形式，集中體現了農業銀行員工的價值準則，經營理念，行為規范是推動農行改革與發展的重要保證。

作為農行的員工, 首先要牢記誠信立業、穩健行遠的核心價值觀，將合規人人有責，合規創造價值的經營理念根植于心，不論辦什么事情,都要具備法律法規意識,時刻以制度和法律來衡量和約束自己,否則就要承擔由此引發的一切后果。自尊自愛是員工自我培養自立能力、防腐拒變能力和風險防范能力的基礎，員工要從保護自己、保護家人的立場，切實提高自身防微杜漸的能力。二是監督別人。不輕易相信別人，留心觀察身邊人，善于及時提出對異常業務處理的疑問，對自己經手的復核和授權業務警惕性負責并追問到底。三是堅持流程。流程是解決合規經營、防范風險的最有效方法，實踐證明，人治代替流程往往隱藏著較大的道德風險隱患，流程監督保障更能夠為穩健經營提供強有力的督查制約。

通過此次合規教育活動，找到了自我正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規辦理和合規經營意識，通過對相關制度的深入學習，對提高自己的業務素質和執行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業務上的各種風險增強能力，積極規范操 1 作行為和消除風險隱患，樹立對農行改革的信心，增強維護農行利益的責任心和使命感及建立良好的合規文化都起到了極大的幫助。

-羅南分理處王夢佳