第一篇：合規管理辦法

合規管理辦法 第一章總則

第一條為加強和規范**公司（以下簡稱公司）合規管理，有效防控合規風險，保障公司依法經營、健康發展，依據《**集團公司合規管理辦法（試行）》，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于公司及所屬單位（含全資子公司）的合規管理。控股公司按照法定程序貫徹執行本辦法。

第三條公司和所屬單位開展經營管理活動，必須嚴格遵守所適用的法律法規、規章制度以及職業道德規范（以下統稱制度規定），將落實合規管理要求作為業務開展的前提條件，融入生產建設和經營管理全過程，納入考核、嚴格兌現，確保依法經營管理。第四條合規是公司對全體員工的基本要求，員工應當樹立合規理念，熟知并嚴格遵守相關制度規定，禁止違規為公司或個人謀取利益。

領導干部應當率先垂范，帶頭守法遵規，全面落實各項合規要求，推動實現依法決策、依法管理。

第五條公司和所屬單位主要領導是合規管理第一責任人，對合規管理負總責；分管領導對分管業務領域合規管理承擔相應管理責任。

第六條合規管理按照公司和員工行為性質實行分類管理。其中，商務行為合規管理由合規管理部門負責綜合管理；非商務行為合規管理由相關業務主管部門負責。

本辦法所稱商務行為，指企業經營管理中與反商業賄賂、反利益輸送、反壟斷和反不正當競爭有關的行為。

第七條公司企管法規處是商務行為合規管理綜合部門，履行以下主要職責：

（一）組織制（修）訂公司合規管理制度。

（二）組織公司合規風險評估與預警、審定合規流程，組織內控測試。

（三）組織公司機關和所屬單位領導班子成員合規培訓、評價和檔案管理。

（四）組織重要事項合規審查。

（五）組織反壟斷和反不正當競爭方面的違規案件調查。

（六）負責公司合規管理信息平臺的維護和管理。

（七）指導所屬單位合規管理工作。

第八條公司有關部門按照職責分工負責商務行為合規管理相關工作。組織人事部門負責將合規培訓納入培訓計劃，將合規評價結果作為干部任免、獎懲的依據之一。

紀委負責違規舉報受理、反商業賄賂反利益輸送方面的違規案件調查、違規責任追究。審計處負責經營管理合規審計。

第九條公司業務主管部門按照業務分工履行以下職責：

（一）依據公司合規管理制度修訂相關業務管理制度及合規流程。

（二）組織制定并落實本業務涉及的合規風險防范措施。

（三）組織本業務系統員工合規培訓、評價。

（四）對相關對外交易事項組織合規審查。

（五）協助配合合規調查。

（六）組織或督促本業務系統違規問題的整改。

第十條公司所屬單位負責本單位合規管理，明確商務行為合規管理部門及職責。第二章預防與控制

第一節合規風險評估與預警 第十一條公司業務主管部門應當及時跟蹤法律法規變化及監管動態，結合業務管理情況分析識別合規風險，按不同類別評估風險發生可能性和危害大小，分別制定防范措施。第十二條公司合規管理部門應當綜合業務主管部門合規風險分析評估和監察、審計、內控測試等情況，對不同領域的合規風險進行綜合分析評估，發布風險警示。

風險警示應當明確風險類別、發生可能性、危害大小、風險防范措施以及責任部門等。第十三條業務主管部門應當根據風險警示，嚴格落實防范措施，有效防控風險。合規管理部門應及時跟蹤業務主管部門落實情況，并給予指導幫助。

第十四條合規風險評估依據集團公司風險評估規范進行，并形成書面報告。合規風險評估分析報告可與企業風險管理報告同步進行。業務主管部門和所屬各單位合規分析報告提交公司合規管理部門，公司合規分析報告報總部合規管理部門。第二節合規培訓

第十五條公司和所屬單位應將合規管理培訓納入員工培訓計劃，使其掌握應知的合規知識、制度規定和風險防控要求。所有員工均應接受合規培訓。

第十六條員工每年應通過合規管理信息平臺至少進行一次在線培訓。不具備在線培訓條件的，應當組織線下培訓。線下培訓方式可采用集中培訓、座談溝通或利用各類專業培訓班安排穿插式培訓等多種方式進行。培訓內容主要包括合規基礎知識、基本要求和基本行為規范。員工所在單位或部門應對其培訓情況進行督促檢查。

第十七條公司和所屬單位應將合規知識納入新員工入職培訓內容，培訓不合格的不得上崗。第十八條合規管理部門可根據業務領域風險狀況，對高風險領域的崗位員工有針對性地進行合規培訓。

第十九條領導干部應通過座談溝通等方式對直接管理的人員進行合規培訓。

第二十條除在線培訓外，其他培訓應記載培訓內容、時間和人員，由被培訓人員簽字確認。第三節合規審查

第二十一條公司和所屬單位制修訂規章制度，起草部門應在審議前提交合規管理部門對規章制度內容合法、合規進行審查，未經審查不得頒發實施。

合規管理部門發現現有規章制度不符合合規管理要求的，應當督促業務主管部門修訂。第二十二條公司和所屬單位選定外部交易相對方，相關部門應當對其合規表現以及是否與公司員工存在利益關系進行審查。交易相對方存在不良合規表現可能導致合規風險的，或者交易相對方交易條件、價款不當可能產生利益輸送的，不得與其簽訂合同。第二十三條公司和所屬單位在選定外部交易相對方或在對外商務活動過程中，不得采取給予、收受財物或者其他利益等手段，提供或者獲取交易機會或者其他經濟利益；經營管理人員不得利用其職權影響力，將公司利益轉移給其他企業或個人。在對外商務活動中，出現下列情形之一的，屬于商業賄賂或利益輸送行為，單位或個人均不得組織實施：

（一）用賄賂方式獲得商業機會和利益。

（二）不當的禮品和接待。

（三）回扣、傭金等不如實入賬。

（四）以明顯高于或低于市場價格購買或出售。

（五）指定或授意指定交易對象。

（六）向利益關系人透露內幕信息、招標標底或其他商業秘密。

（七）以捐贈名義進行利益輸送。

（八）其他商業賄賂或利益輸送情形。第二十四條公司和所屬單位進行收購兼并、市場營銷等活動，合規管理部門應參與相關方案、合同等的研究論證，對其是否符合反壟斷、反不正當競爭法律法規進行審查。第二十五條公司和所屬單位進行收購兼并、市場營銷等活動，出現下列情形之一的，屬于壟斷或不正當競爭行為，不得組織實施：

（一）達到國家規定經營者集中申報標準的收購兼并未向集團公司申報審查，或審查決定禁止集中的。

（二）在確定或調整油氣等商品價格、限制油氣等商品產（銷）量、分割市場等方面與競爭者協商、達成協議的。

（三）操縱價格、數量或者其他交易條件等濫用市場支配地位的。

（四）假冒他人商標標識、虛假廣告宣傳、低價傾銷、詆毀競爭者聲譽等不正當競爭的。

（五）其他壟斷、不正當競爭情形。第四節合規登記報告

第二十六條領導干部和關鍵崗位人員對下列事項，除依照國有企業領導干部廉潔從業相關規定禁止領導干部從事的事項外，應當如實向合規管理部門登記報告：

（一）本人在集團公司及其控（參）股企業以外的企業兼職的。

（二）本人或親友投資（或管理）的非上市企業，擬與公司或所屬單位交易的。

（三）本人向公司或所屬單位推薦交易對象的（交易承辦人員依照相關制度履行選商職責的除外）。

（四）可能涉及利益輸送或利益沖突的其他事項。

公司機關和所屬單位領導班子成員應向公司合規管理部門登記報告；其他人員向所屬單位合規管理部門登記報告。

合規管理部門應對報告事項予以保密。

第二十七條員工本人在集團公司及其控（參）股企業以外的其他企業兼職的，應當自兼職之日起三個工作日內，報告兼職單位成立時間、性質、業務范圍，兼任職務及時間，是否與集團公司及所屬企業存在競爭關系或業務往來等。

第二十八條員工本人或親友投資（或管理）的非上市企業擬與集團公司或所屬企業交易的，應當在知道或應當知道交易意向后三個工作日內報告企業名稱、本人及其親友所持股份和在該企業任職情況、擬交易事項等。

第二十九條員工向公司或所屬單位推薦交易對象（交易承辦人員依照相關制度履行選商職責的除外），應當報告推薦理由、與推薦對象的關系、推薦對象合規表現情況。第三十條對于涉及交易的登記報告事項，合規管理部門應當及時將報告情況通報交易承辦部門。交易承辦部門應當嚴格按有關制度訂立和履行合同，不得給予照顧。報告人在研究決策或辦理有關交易事項時，應當回避。第五節合規評價

第三十一條公司和所屬單位根據管理權限分別對領導干部和關鍵崗位人員每年進行一次合規評價。合規評價應當實事求是、客觀公正。合規評價與年度考核同步進行。第三十二條合規評價的主要內容：

（一）學習和掌握合規知識、制度規定和風險防控要求等情況。

（二）報告合規登記報告事項情況。

（三）遵守制度規定情況。

（四）違規及整改情況。

對領導干部的合規評價除前款規定的內容外，還應當將其落實合規管理制度，推進合規管理，防控合規風險情況作為評價內容。

第三十三條合規評價按照員工自我評價、上下級相互評價和綜合評價方式進行。合規評價應納入干部年度考核。

主管領導根據員工自我評價和日常表現，對員工進行評價，評價意見應與員工溝通交流。第三十四條合規評價按良好、一般和較差確定評價結論。

（一）員工本人、領導干部管轄的部門（單位）沒有發生任何違規問題，且符合下列條件的，可評定為良好：

1.積極參加合規培訓，熟練掌握合規知識，并幫助、指導其他員工學習合規知識的。2.按規定及時、如實報告合規登記報告事項的。3.認真整改違規問題的。

4．及時制止、舉報他人違規問題的。

5.領導干部落實合規管理制度到位，推進合規管理效果顯著的。

（二）員工本人沒有發生任何違規問題、領導干部管轄的部門（單位）沒有發生嚴重違規問題的，應評定為一般。

（三）存在下列情形之一的，應評定為較差：

1.員工本人發生違規問題或管轄的部門（單位）發生嚴重違規問題的。2.不按規定參加合規培訓或報告合規登記報告事項的。3．對違規問題不整改或整改不到位的。4.不配合合規調查，或打擊報復舉報人的。

5.領導干部未認真履行管理職責，所管轄的部門（單位）存在嚴重違規問題的。第三十五條合規評價結果由合規管理部門抄送組織人事部門作為干部任免、獎懲的依據之一。對評定為較差的，不得提拔任用，不得安排其參與任何先進評選。員工應根據合規評價意見持續改進。第六節合規檔案

第三十六條公司及所屬單位應當建立員工合規檔案。下列資料應載入員工合規檔案：

（一）合規培訓記錄。

（二）合規登記報告資料。

（三）相關的合規評價資料。

（四）被調查處理資料。

（五）其他有關資料。

第三十七條對員工任用考察、評先選優等，應當查閱合規檔案，并將檔案記載情況作為依據之一。

第三十八條合規管理部門應當對合規檔案資料信息予以保密，未經合規管理部門負責人批準，不得對外借閱或披露。第三章監督與問責 第一節舉報與調查

第三十九條集團公司建立統一的舉報平臺。

鼓勵員工、交易相對人及社會人士對公司、員工的違規問題進行舉報。第四十條紀委按照公司有關規定負責舉報的受理和登記。對反商業賄賂、反利益輸送方面的舉報，由紀委負責調查；反壟斷、反不正當競爭方面的舉報調查，由合規管理部門負責。紀委和合規管理部門應相互通報調查情況。調查結果應向舉報人反饋。第四十一條接受舉報和進行調查的相關人員，應對舉報人的身份和舉報事項嚴格保密，不得擅自對外泄露。

第四十二條任何單位和個人不得采取任何形式對舉報人進行打擊報復。第四十三條對實名舉報的事項經查證屬實并及時糾正違規，為公司、所屬單位挽回直接經濟損失的，對舉報人按集團公司有關規定給予獎勵。第二節檢查監督

第四十四條合規管理部門應當對業務主管部門和所屬單位貫徹落實合規管理制度、開展合規管理工作等進行檢查監督。對檢查監督發現的問題，有關業務主管部門和單位應當組織整改，并將整改情況反饋合規管理部門。

第四十五條審計部門應當對合規管理的有效性、商務行為的合規性進行審計，檢查合規管理制度是否健全完備和有效執行、合規管理責任是否落實、商務行為是否符合有關制度規定等。第四十六條內控部門應當對業務主管部門和單位執行合規業務流程和控制措施情況組織測試。

第四十七條審計和內控測試發現的違規問題，相關部門或單位應當按照審計和內控部門下達的整改通知組織整改。

合規管理存在缺陷的，由合規管理部門組織整改。第三節責任追究

第四十八條對發生違規問題的責任人應當追究責任。違規情節較輕的，給予批評教育并責令整改；情節嚴重的，按照公司違紀違規行為處分規定給予相應處分；涉嫌犯罪的，移送司法機關處理。

第四十九條員工發生嚴重違規問題，應追究相關負責人的合規管理責任。但有證據證明同時具備以下條件的，可減輕或免除其合規管理責任：

（一）已按要求對違規員工進行了合規培訓，該員工已知悉有關制度規定。

（二）公司合規管理制度已在本部門（單位）落實到位，并建立和有效實施了合規管理制度。第五十條違反本辦法有下列行為之一的，給予批評教育并責令整改；情節嚴重的，按照公司違紀違規行為處分規定給予相應處分：

（一）未按規定報告合規登記報告事項的。

（二）未對下級進行及時培訓的。

（三）阻撓、干擾合規調查的。

（四）打擊、報復舉報人的。

（五）拒不整改違規問題或整改不及時、不到位的。

（六）其他違反本辦法規定的。第四章附則

第五十一條本辦法由公司企管法規處負責解釋。第五十二條本辦法自印發之日起施行。

第二篇：合規管理辦法

中國人民財產保險股份有限公司

合規管理辦法

第一章 總 則

第一條 為促進公司依法合規經營，建立健全合規風險管理機制，防范與控制合規風險，促進公司健康持續發展，根據中國保監會《關于規范保險公司治理結構的指導意見（試行）》、《保險公司合規管理指引》、《中國人民財產保險股份有限公司合規政策》和公司章程的相關規定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱的合規是指公司及其員工、營銷員的保險經營管理行為應當符合法律法規、監管機構規定、行業自律規則、公司內部管理制度以及誠實守信的道德準則。

第三條 本辦法所稱的合規風險是指公司及其員工、營銷員因不合規的保險經營管理行為而引發法律責任、監管處罰、財務損失或聲譽損失的風險。

第四條 本辦法所稱的合規管理是公司通過設臵合規管理部門或者合規崗位，制定和執行合規政策，開展合規監測和合規培訓等措施，預防、識別、評估、報告和應對合規風險的行為。

合規管理是公司全面風險管理的一項核心內容，是實施有效內部控制的一項基礎性工作。

第五條 公司倡導以誠信、守法為中心的合規文化，推行合規從高層做起、合規人人有責、合規創造價值的合規理念，培育全體員工和營銷員的合規意識，將合規文化建設融入企業文化建設全過程，引導各分支機構、公司全體員工及營銷員嚴格遵守相關法律法規，依法合規經營。

第六條 合規是公司每一位員工和營銷員的共同責任。合規從公司高層做起。公司高層應率先垂范，言行一致，主動合規，促進公司內部合規管理與外部監管的有效互動。

第七條 董事會對公司的合規管理承擔最終責任。董事會、董事會審計委員會、監事會、總裁按照《中國人民財產保險股份有限公司合規政策》的規定履行各自的合規職責。

第二章 合規管理組織構架

第一節 合規負責人

第八條 公司建立多層次的合規負責人體系，由公司合規負責人、省級分公司合規負責人、地市級分公司合規負責人，以及總公司、省級分公司、地市級分公司部門合規負責人構成。

第九條 公司合規負責人是總公司的高級管理人員，對總裁和董事會負責，履行以下職責：

（一）擬定和修訂公司合規政策并報總裁審核；

（二）將董事會審議批準后合規政策傳達給公司全體員

工和營銷員，并組織執行；

（三）在董事會和總裁的領導下，擬定公司合規風險管理計劃，全面負責公司的合規管理工作，并領導合規管理部門；

（四）定期向總裁和董事會審計委員會提出合規改進建議，及時向總裁和董事會審計委員會報告公司和高級管理人員的重大違規行為；

（五）審核并簽字認可合規管理部門出具的合規報告等各種合規文件；

（六）公司章程規定或者董事會確定的其他合規職責。第十條 省級分公司合規負責人和地市級分公司合規負責人是本級分公司的高級管理人員，履行以下職責：

（一）組織合規政策在本級分公司和所轄分支機構的執行；

（二）在本級分公司總經理的領導下，擬定本級分公司合規風險管理計劃，全面負責本級分公司和所轄分支機構的合規管理工作，并領導合規管理部門；

（三）定期向本級分公司總經理提出合規改進建議，及時向本級分公司總經理報告本級分公司和所轄分支機構的重大違規行為；

（四）審核并簽字認可本級分公司合規管理部門出具的合規報告等各種合規文件；

（五）總公司確定的其他合規職責。

第十一條 部門合規負責人由總公司、省級、地市級分公司各部門主要負責人擔任，是總公司、省級、地市級分公司各部門合規管理的最高責任人，對本部門和本業務條線的合規管理工作承擔直接責任。

部門合規負責人履行以下職責：

（一）組織合規政策在本部門和本業務條線的執行；

（二）擬定本部門合規風險管理計劃，經分管領導批準，全面負責本部門和本業務條線的合規管理工作；

（三）及時向合規管理部門反映本部門和本業務條線的重大違規行為；

（四）審核并簽字認可本部門出具的合規報告等各種合規文件；

（五）總公司確定的其他合規職責。

第二節 合規管理機構

第十二條 公司按照統一管理、分級負責的原則設臵合規管理機構。合規管理機構由總公司合規管理部門、省級分公司合規管理部門、地市級分公司合規管理部門和區縣支公司合規崗組成。

第十三條 公司保證合規管理機構的獨立性，并對其實行獨立的預算制度和績效考核制度。

第十四條 總公司設立合規部，與法律部合署辦公。法律部/合規部是公司系統負責合規管理工作的職能部門，配備專職合規人員。法律部/合規部下設相關處室作為負責公司系統合規管理的日常機構。

第十五條 省級分公司和地市級分公司設立合規管理部門和合規崗，負責本轄區合規管理工作。合規管理部門應當獨立于業務部門、財務部門和內部審計部門。

省級分公司和地市級分公司應當為合規崗配備專職合規人員，專職合規人員不得兼任其他工作。

區縣支公司設立合規崗，配備合規人員，負責本支公司合規管理的具體工作。

第十六條 合規管理機構履行以下職責：

（一）協助合規負責人擬定、修訂公司的合規政策和合規風險管理計劃，并推動其貫徹落實，協助高級管理人員培育公司的合規文化；

（二）組織協調公司各部門和分支機構制訂、修訂公司的崗位合規手冊和其他合規風險管理規章制度；

（三）對公司系統、本轄區的合規風險實施監測，識別、評估和報告合規風險；

（四）撰寫合規報告及其他合規文件；

（五）參與公司系統、本轄區新產品和新業務的開發，識別、評估合規風險，提供合規支持；

（六）負責公司反洗錢制度的制訂和實施；

（七）組織公司系統、本轄區的合規培訓，貫徹員工和營銷員行為準則，并向公司員工和營銷員提供合規咨詢；

（八）審查公司系統或本轄區的重要的內部管理制度、業務流程，并根據法律法規、監管規定和行業自律規則的變動和發展，提出制訂或者修訂公司內部規章制度和業務流程的建議；

（九）保持與監管機構的日常工作聯系，跟蹤評估監管措施和要求，反饋相關意見和建議；

（十）董事會確定的其他合規職責。

在以上職責中，總公司合規管理部門履行第（一）至

（十）項，省級分公司和地市級分公司合規管理部門履行第（三）、（四）、（五）、（七）、（八）、（九）項，區縣支公司合規崗履行第（三）、（四）、（七）項。

第十七條 總公司、省級分公司、地市級分公司各部門設立合規聯絡人，負責合規溝通、聯絡工作。合規聯絡人可以兼任其他工作。

部門合規聯絡人履行以下職責：

（一）收集本部門和本業務條線的合規風險信息，向本級分公司合規管理部門報告已發現的合規風險，以及本部門和本業務條線的重大違規行為；

（二）按照本級分公司合規管理部門的要求，撰寫本部門合規報告及其他合規文件；

（三）對本部門和本業務條線的業務活動提供合規支持；

（四）總公司及各級分公司確定的其他合規職責。第十八條 公司保障合規負責人、各級合規管理機構享有以下權利：

（一）為履行合規管理職責，通過參加會議、查閱文件、與有關人員交談、接受合規情況反映等方式獲取必要的信息；

（二）對違規或可能違規的人員和事件進行獨立調查，必要時可外聘專業人員或者機構協助工作；

（三）享有通暢的報告渠道，根據董事會確定的報告路線向總裁、董事會審計委員會或者董事會報告；

（四）董事會確定的其他權利。

第十九條 合規人員應當具有與其履行職責相適應的資質和經驗，具有法律、保險、財會、金融等方面的專業知識，特別是應當具有把握法律法規、監管規定、行業自律規則和公司內部管理制度的能力。

公司支持合規管理機構和合規人員履行工作職責，采取切實措施保障合規管理機構和合規人員不因履行工作職責而遭受不公正待遇。

第三節 合規風險報告路線

第二十條

公司實行合規風險雙向報告路線。第二十一條 公司合規負責人向總裁報告工作，同時向董事會、董事會審計委員會報告工作。

第二十二條 總公司合規管理部門向公司合規負責人報告工作。情況緊急時，公司合規負責人可以授權總公司合規管理部門主要負責人直接向董事會、董事會審計委員會和總裁報告工作。

第二十三條 分公司合規負責人既向上一級合規負責人報告工作，同時向本級分公司總經理報告工作。

第二十四條 分公司合規管理部門既向上一級合規管理部門報告工作，同時向本級分公司合規負責人報告工作。

第二十五條

各級部門合規負責人向本級合規管理部門報告工作，同時向本部門分管領導報告工作。

第二十六條 區縣支公司合規崗向上一級合規管理部門報告工作，同時向本級支公司分管領導報告工作。

第二十七條 各級部門合規聯絡人向本級合規管理部門報告工作，同時向本部門主要負責人報告工作。

第三章 合規風險管理

第二十八條 公司建立流程清晰、信息通暢、運轉高效、反應靈敏的合規風險管理機制。

第二十九條 各級合規管理機構應主動識別合規風險，或者通過監管機關、新聞媒體、客戶等外部渠道收集合規風險。

第三十條 公司建立違規事件舉報機制。公司任何員工、營銷員均有權向各級合規負責人和合規管理機構舉報違規事件，并提供合規風險點。

第三十一條 公司各部門和分支機構對其職責范圍內的合規管理負有直接和第一位的責任。

公司各部門和分支機構應當主動進行日常的合規自查，定期向合規管理部門或者合規崗位提供合規風險信息或者風險點，支持并配合合規管理部門或者合規崗位的風險監測和評估。

合規管理部門和合規崗位應當向公司各部門、分支機構及其員工和營銷員的業務活動提供合規支持，并幫助和指導公司各部門和分支機構制訂崗位合規手冊，進行合規管理。

第三十二條 各級合規管理機構識別、評估和監測以下事項的合規風險：

（一）保險業務行為，包括廣告宣傳、產品開發、銷售、承保、理賠、保全、反洗錢、客戶服務、客戶投訴處理等；

（二）保險資金運用行為，包括擔保、融資、投資等；

（三）分支機構設立、變更、合并、撤銷以及戰略合作等行為；

（四）公司內部管理決策行為和規章制度執行行為；

（五）其他可能引發合規風險的行為。

第三十三條 各級合規管理機構負責對合規風險進行定性及定量的評估，判斷合規風險轉化為實際損失的可能性以及損失金額的大小。

地市級分公司合規管理部門認為不能準確評估合規風險的，應當上報省級分公司合規管理部門。省級分公司合規管理部門經評估認為滿足以下情形之一，構成重大合規風險的，應當及時上報總公司合規管理部門，并同時向本級分公司合規負責人報告：

（一）可能造成重大經濟損失的；

（二）可能引發系統性、全局性風險或者對其他分支機構造成影響的；

（三）可能對公司形象和聲譽造成嚴重影響的。第三十四條 各級合規管理機構應當將評估后的合規風險發送至相關部門或分支機構，并提出改進建議函，督促相關部門或分支機構積極整改。

第三十五條 相關部門或分支機構應當按照各級合規管理機構提出的建議進行整改，并將整改結果及時反饋給各級合規管理機構。

第三十六條 對于通過合規風險舉報通道收集的合規風險，各級合規管理機構處理完畢后，應當將處理結果及時告知舉報人或舉報機構。

第三十七條 對于根據相關監管規則應當披露的合規風險，總公司合規管理部門應當及時提交給董事會秘書局統一對外披露。一旦發生重大違規事件，各級合規管理機構應當積極與宣傳部門溝通，做好媒體溝通工作，防止媒體惡意炒作。

第三十八條 重要的內部管理制度和業務規程在發布實施前，應當提交本級合規管理部門審查，并經本級合規負責人簽字認可。

第三十九條 各級合規管理部門可以根據董事會、董事會審計委員會、總裁（總經理）和合規負責人的要求，進行各種合規調查。

合規調查結束后，合規管理部門應當就調查情況和結論制作報告，報送提出調查要求的機構。

第四十條 省級分公司合規管理部門及總公司各部門應當按照總公司合規管理部門的要求，在每年7月15日和2月15日前完成本級分公司和本部門半合規報告和上合規報告，經省級分公司合規負責人和本部門合規負責人審核簽字后，報總公司合規管理部門。地市級分公司和省級分公司各部門合規報告的具體事宜由省級分公司決定。

（一）省級分公司合規報告應包含以下內容： 1.對本級分公司及所轄分支機構合規管理狀況的總體評價；

2.本級分公司合規負責人、本級分公司及所轄分支機構的合規管理機構設臵和人員配備的基本情況，以及相應的變動情況；

3.本級分公司及所轄分支機構開展合規管理所作的主要工作；

4.本級分公司及所轄分支機構開展業務活動所依據的主要內部管理制度和業務流程；

5.本級分公司及所轄分支機構重要業務活動的合規情況；

6.本級分公司及所轄分支機構合規評估和監測機制的運行情況。

7.本級分公司及所轄分支機構重大違規事件及其處理情況；

8.本級分公司及所轄分支機構違規行為的原因分析及改進建議；

9.本級分公司及所轄分支機構面臨的重大合規風險及應對措施；

10.本級分公司及所轄分支機構開展合規培訓的情況； 11.下一或下半年合規管理工作計劃。

（二）總公司各部門合規報告應包括以下內容： 1.對本部門及本業務條線合規管理狀況的總體評價； 2.本部門及本業務條線開展業務活動所依據的主要內部管理制度和業務流程；

3.本部門及本業務條線重要業務活動的合規情況； 4.本部門及本業務條線重大違規事件及其處理情況； 5.本部門及本業務條線違規行為的原因分析及改進建議；

6.本部門及本業務條線面臨的重大合規風險及應對措施；

7.對于如何促進公司整體依法合規經營的建議。第四十一條 總公司合規管理部門應當于每年7月30日和次年2月28日前完成公司系統半合規報告和上合規報告，經公司合規負責人審核簽字后報董事會審議批準，并按照保監會的要求進行報備。

公司系統合規報告應包含以下內容：

（一）合規管理狀況概述；

（二）合規政策的制訂、評估和修訂；

（三）合規負責人、合規管理部門、合規崗位的情況；

（四）公司內部管理制度和業務流程情況；

（五）重要業務活動的合規情況；

（六）合規評估和監測機制的運行；

（七）面臨的重大合規風險及應對措施；

（八）重大違規事件及其處理；

（九）合規培訓情況;

（十）合規管理存在的問題和改進措施。

第四章 合規管理配套制度

第四十二條 合規管理部門應當與內部審計部門相分離，并接受內部審計部門定期的獨立審計。

合規管理部門與內部審計部門、風險管理部門以及各監察稽核中心建立溝通協調機制，通過定期召開聯席會議、相互通報重大信息、組織聯合檢查等方式，共同履行全面風險管理的職能。

合規管理部門、內部審計部門和風險管理部門應當將各自的合規評估結果、內控評估結果和風險評估結果分別抄送其他兩個部門。

合規管理部門在合規風險管理中發現重大違法違紀行為的，應當將有關責任人移交紀檢監察部門處理；涉嫌犯罪的，建議移送司法機關處理。

第四十三條 公司的績效考核和干部任免制度應充分體現鼓勵合規和懲處違規的價值觀念，將合規情況作為績效考核和干部任免的重要評價指標。在考核和任免干部時，應征詢合規管理部門的意見。

第四十四條 公司建立嚴格的合規問責制度，追究違規事件管理人員的責任。

第四十五條 公司建立完善的合規培訓體系，開發有效的合規培訓和教育項目，定期組織合規培訓。

公司董事、監事和高級管理人員應當獲得與其職責相適應的合規培訓。員工新入司、晉升和轉崗，應當接受合規培訓。

第五章 罰 則

第四十六條 違反本辦法規定，按照公司《統一法人授權經營管理規定》、《重大案件領導責任追究暫行規定》的規定處理。

第六章 附 則

第四十七條 有關反洗錢的具體問題按照《中國人民財產保險股份有限公司反洗錢工作辦法》（人保財險發[2007]150號）執行。

第四十八條 本辦法由總公司法律部/合規部負責解釋。

第四十九條 本辦法自印發之日起施行。

第三篇：合規管理辦法

合規管理辦法

第一章 基本政策

第一條 為建立公司合規文化，加強合規管理，防范合規風險，促進公司安全穩健發展，根據《中華人民共和國貸款法》、《貸款公司管理辦法》等法律法規，制定本辦法。

第二條 合規是指公司的經營管理活動與法律、監管法規、行業規則及公司規章制度規定相一致。

合規風險，是指因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。公司合規風險管理的目標是通過建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規經營。

公司合規風險管理范圍包括公司合規文化建設、業務活動、營銷推介、新產品創新等各個方面。

第三條 公司在開展業務時堅持高標準，切實履行“誠信為本、客戶至尊”承諾，致力于在合規的前提下維護客戶利益，“零差錯”和“投資人利益最大化”是合規管理的最終目標。

第四條 公司倡導和培育合規文化，將合規文化融入公司經營管理、內控建設、企業文化建設的全過程。將其作為企業文化的重要組成部分，全體員工應深刻領會公司合規文化，不斷提高合規意識，嚴格履行合規職責，實現全員合規。

公司合規文化主要包括以下理念：

“合規人人有責”，合規并不僅是合規部門或專業合規人員的責任，每一名員工都是合規操作和管理的第一責任人，堅持合規操作和管理是每個部門、每位員工日常工作的神圣職責。每位員工都要養成按章辦事、遵紀守法的良好習慣，杜絕違規操作。

“合規從高層做起”，當企業文化強調誠信與正直的道德行為準則,并由董事會和高級管理層作出表率時,合規才最為有效。公司董事會和高級管理層保證帶頭合規，接受全體員工監督。

“合規創造價值”，合規與公司經營成本和風險控制等經營的核心要素具有正相關的關系，違規加大風險成本，合規能為公司創造價值。良好的合規風險管理有助于提高公司品牌價值、增加無形資產，有助于吸引更多優質客戶。公司確立合規經營基調，以合規促發展，用發展來體現合規的績效。

“主動合規”，合規不是被迫行為，而是公司發展的自身要求；合規意識要貫穿于全體員工的行為中，成為一種自覺和必然的行為準則。

“合規與監管有效互動”，通過合規與監管的良性有效互動，改變被監管者與監管者博弈的傳統理念，主動領會監管要求，以監管促發展，爭取更優監管評價和政策，從而獲得競爭優勢。

“合規與時俱進”，合規文化不是一成不變的，要與時俱進、不斷創新。合規始終與公司制度創新、產品創新、管理創新等各項創新活動同步，不斷豐富、發展，創造先進的企業文化。

第二章 組織體系

第五條 公司董事會對合規管理工作負有最終責任，負責審議、審批公司的合規政策、審議合規風險管理報告，授權風險控制委員會作為合規管理的領導機構，監督和指導合規部門的日常管理工作，風險控制委員會通過與合規風險部負責人單獨面談和其他有效途徑，了解合規政策的實施情況和存在的問題，對公司合規管理狀況作出評價，及時向董事會或高級管理層提出相應的意見和建議，監督合規政策的有效實施，確保合規管理有效。

第六條 監事會負責監督董事會和高級管理層合規管理職責的履行情況。第七條 公司高級管理層負責貫徹執行合規政策，確保發現違規事件時及時采取適當的糾正措施，并追究違規責任人的相應責任；設立合規風控部/合同審核部，保證合規部門獨立履行職責；任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性；發生重大違規事件及時向董事會及下屬風險控制委員會報告。

第八條 合規風控部/合同審核部為合規風險的日常管理部門，在合規負責人的管理下協助高級管理層有效識別和管理合規風險，履行以下職責：

（一）持續關注法律、規則和準則的最新發展，正確理解法律、規則和準則的規定及其精神，準確把握法律、規則和準則對公司經營的影響，及時為高級管理層提供合規建議；

（二）制定并執行合規管理計劃，包括合規風險評估、合規性測試、合規培訓與教育等；

（三）審核評價內控制度和操作流程的合規性，組織、協調和督促各業務條線和內部控制部門對各項政策、程序和操作指南進行梳理和修訂，確保各項政策、程序和操作指南符合法律、規則和準則的要求；

（四）協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓；

（五）積極主動地識別和評估經營活動中的合規風險；

（六）實施充分且有代表性的合規風險評估和測試，包括通過現場審核對各項政策和程序的合規性進行測試，詢問政策和程序存在的缺陷，并進行相應的調查。

第九條 為保障合規部門能夠獨立行使合規風險管理職權，合規部門獨立于其他部門，不與其他部門發生利益沖突，合規負責人不分管業務。公司高級管理層賦予合規部門與任何員工溝通談話并獲取履行職責所需的任何記錄或檔案材料的權利。

第十條 合規風控部/合同審核部收集整理與經營管理相關的各項法律、規則和準則，制作成合規手冊下發到各部門，并定期、不定期組織合規培訓和測試，促進全員深入掌握各項法律、規則和準則。

第十一條 合規風控部/合同審核部對各業務部門的日常合規風險管理進行指導和檢查；合規風控部/合同審核部定期接受內部審計部門的審計及專項審計、定期接受監管部門的合規性審查。對在內部審計部門和監管部門的檢查中發現的問題及提出的建議，認真及時地予以落實和整改，并將落實和整改情況及時向內部審計部門和監管部門反饋。

第十二條 公司各部門及部門設立的合規風控員負責在日常工作中主動識別和管理合規風險，并向合規風控部/合同審核部報告涉及合規風險的任何情況。

第十三條 公司全體員工包括高級管理層均為合規管理的第一責任人。必須嚴格貫徹落實公司合規管理制度，維護公司合規文化建設。

第三章 識別與報告

第十四條 公司合規風險的識別和報告應當遵守法律法規、公司規章制度以及監管部門的有關規定。

第十五條 公司應當遵循真實性、準確性和完整性的原則，及時有效地對公司的合規風險進行識別和報告。

第十六條 公司合規風險識別和報告的范圍包括（但不限于）下列內容：

（一）新業務的開辦和研發；

（二）客戶關系的維護；

（三）各種業務活動的宣傳與推介；

（四）各類固有業務的開展情況；

（五）貸款的設立和推介；

（六）各類貸款業務的開展情況；

（七）貸款財產的保管；

（八）貸款的運營與風險管理；

（九）貸款的變更及清算；

（十）公司的信息披露情況；

（十一）關聯交易業務的開展；

（十二）法律、行政法規以及監管部門規定的應予識別和報告的其他合規風險。

第十七條 公司的合規風險需要實時進行識別和報告的范圍包括（但不限于）下列內容：

（一）新業務的開辦和研發；

（二）新的客戶關系的建立和維護；

（三）各種業務活動的宣傳與推介；

（四）公司的信息披露情況；

（五）貸款的設立和推介；

（六）貸款的變更及清算；

（七）其他需要實時進行識別和報告的合規風險。

第十八條 每季度需要進行識別和報告的公司合規風險的范圍包括（但不限于）下列內容：

（一）新客戶和老客戶的客戶關系維護；

（二）各類固有業務的開展情況；

（三）貸款財產的保管；

（四）各類貸款業務的開展情況；

（五）貸款的運營與風險管理；

（六）關聯交易業務的開展；

（七）其他需要每季度進行識別和報告的合規風險。

第十九條 各部門在日常業務活動中時刻以法律、規則和準則為準繩，衡量業務活動的合規性，控制合規風險；各部門合規風控員對本部門業務活動的合規性進行日常審查，對本部門員工是否違反合規文化進行監督，并定期對本部門合規風險管理情況進行評估，向合規風控部/合同審核部報告。

第二十條 合規風控部/合同審核部對日常經營活動包括新業務研發、客戶關系維護、宣傳推介等活動中的合規風險進行識別和評估；收集相關信息和數據；進行合規性測試和調查；每季向高級管理層和風險控制委員會上報合規風險評估報告，對報告期合規風險狀況的變化情況、已識別的違規事件和合規缺陷、已采取的或建議采取的糾正措施等進行匯報。

第二十一條 合規風控部/合同審核部對全公司的合規風險管理情況進行匯報，由合規風控員于每季度向公司的高級管理層和風險控制委員會上報《合規管理報告》，以書面形式匯報全公司的合規風險管理和合規文化建設的情況。

第二十二條 合規風控部/合同審核部應于每年向董事會和監管部門報告全公司的合規風險管理情況。合規風控員根據公司的合規風險管理情況對公司全年的合規風險狀況的變化情況、已識別的違規事件和合規缺陷、已采取的或建議采取的糾正措施等進行匯報，并形成書面的《合規管理報告》。

第二十三條 合規風控部/合同審核部應每季度對各部門的合規風險管理情況進行現場檢查，并由合規風控員對現場檢查的情況作好記錄，填寫合規性現場檢查工作底稿，分別由合規風控部/合同審核部負責人、合規風控員、各部門總經理以及各部門的主要責任人員或各部門合規風控員簽字。

第二十四條 合規風控部/合同審核部每年根據公司發展變化情況，及時對公司的各項合規政策、內控制度、各項業務操作流程和工作規則以及公司規章制度的合規性情況進行評估和測試，對不符合合規性要求的規定及時通知各部門進行調整和修改，對修改后的各項政策和制度進行匯總，作出合規性評價，并向公司董事會提交，由董事會最終對公司的各項合規政策及制度進行審批。

第二十五條 合規風控部/合同審核部對各部門沒有做好合規風險管理工作以及沒有及時認真向合規風控部/合同審核部提出落實和整改方案并有效落實該方案的部門及人員，按照公司《員工手冊》和《合規績效考核辦法》的規定，對各部門的負責人以及相關的責任人員在每季度的合規績效考評中進行相應的扣分。

第二十六條 公司高級管理層根據合規風險評估報告及時調整合規政策、糾正內控制度和流程的合規缺陷，對違反合規文化，加大合規風險的員工進行問責和處罰。公司高級管理層每年向董事會及監管部門報告合規風險管理和合規文化建設情況。發現重大違規事件應按照重大事項報告制度的規定及時向監管部門報告。

第四章 考核與問責

第二十七條 公司對合規風險管理實行考核和問責制度，根據合規風控部/合同審核部日常合規管理及合規考核中發現的問題，對相關責任人進行問責和獎懲，依據公司合規問責制度具體實施。

第二十八條 公司建立內部舉報制度，發動一線員工，鼓勵檢舉違法違規問題，員工發現違反合規政策的事件可向內部舉報管理領導小組辦公室（即公司辦公室）、高級管理層或直接向風險控制委員會舉報。

第二十九條 公司制定《合規績效考核制度》和《合規問責制度》，定期對全公司各崗位人員進行合規績效考核；對違反合規文化，造成合規風險的員工公司按照《合規問責制度》進行問責和處罰。公司同時建立《誠信舉報制度》，鼓勵員工加強責任心，對任何違反誠信原則和合規文化的行為進行監督和舉報，促進公司內部控制更好地發揮作用。

第五章 附則

第三十條 本辦法由合規風控部/合同審核部負責解釋和修訂，自公布之日起實行。

第四篇：合規風險管理辦法

合規管理部門在日常工作中，可借助以下渠道收集合規風險點：【ABCDE】 A.合規管理部門在合規日常工作中發現的需要引起足夠重視的合規風險或問題 B.監管機構發現的合規風險點和合規風險提示等

C.本行或其它商業銀行曾經發生過的合規風險問題和案件 D.管理部門、業務條線、分支機構已經發現的合規風險隱患 E.內外部審計、稽核、監控等活動中發現的合規風險事件等

(多選題)合規風險的基本特征主要有ABCD錯 A.違背業務發展要求的

B.違背國家法律法規、監管規章、行業規則和其他外部監管規定的 C.可能給本行造成財務、聲譽等不良影響 D.違背本行章程及其他內部管理制度的

（判斷題）合規文化建設是合規風險管理的重要內容之一，也是本行企業文化建設的一部分 【對】

（判斷題）合規風險點，是指存在合規風險可能性的特定的行為或狀態。【對】

（判斷題）合規口頭咨詢可由咨詢人直接向合規管理人員提出，由合規管理人員予以口頭答復并做好電話記錄或咨詢記錄。相關人員 【錯】

（判斷題）審計稽核部門應定期審計、評價合規性審查盡職情況。并將合規審查意見落實情況納入合規審計范圍，據以評價相關機構、業務條線、部門合規盡職情況。【對】

(多選題)在實施合規風險管理工作中我們應堅持以下原則：【ABCD】 A.風險可控與便于操作的原則 B.“有規必依，無規請示”的原則

C.服務業務、支持業務、促進發展的原則 D.主動、獨立、公正、及時的原則

（判斷題）總行及分支機構應建立完善合規風險管理人員進入、退出機制 【對】

（判斷題）合規檢查，是指為掌握本行各條線部門、各支行對法律、規則和準則的遵循情況進行的檢查。【對】

（判斷題）本行合規風險報告路線采取金字塔式，并以條線報告為主。矩陣式 【錯】（判斷題）合規風險管理人員因故意或重大過失，提供的合規審查意見、合規風險提示等明顯違反國家法律法規并被管理部門、業務條線和分支機構采納的，應根據合規風險管理辦法進行合規問責。【對】

(單選題)人民銀行、銀監會等外部監管機構對本行合規管理工作進行檢查時，被檢查單位應在接受檢查（）個工作日內將《接受外部合規檢查報告表》報總行合規管理部。檢查結束后，應及時將《外部合規檢查結果報 【3】

（判斷題）合規性審查是指本行合規管理部門為確保本行的經營管理活動與所適用的法律、規則和準則相一致，而對本行的管理辦法和操作規程等規章制度內容，以及新產品、新業務的開發等事項，在正式實施前進行的審查，并從合規角度系統性提出合規審查意見或合規風險提示的活動。【對】

(單選題)支行合規管理部門設于風險管理部門，單獨設置合規管理崗，至少配備（）名專職合 【 2】

（判斷題）我行所有規章制度，除合規政策以外，在行文時均需報備當地銀監部門和其他相應的監管部門，以便監管部門對我行制度合規性進行及時、有效的指導和監督。【對】

（判斷題）合規問責是指本行通過明確各級各崗位人員的合規職責，并對其未履行合規職責導致本行受到或可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失或聲譽損失等嚴重后果及其他合規風險的行為，進行責任追究的制度。【對】

(多選題)合規理念包括（【ABCDE】）A.合規維護聲譽 B.合規創造價值 C.合規人人有責 D.合規從高層做起 E.主動合規

（判斷題）對合規咨詢中涉及法律的問題，合規管理人員可與法律事務人員協商后提供合規咨詢意見，遇重大疑難問題，可征求外聘律師意見。【對】

（判斷題）在工作中發現行內制度、操作規程與國家法律、規則和準則嚴重相違背的誠信舉報事、項由紀檢監察部門負責受理、核查、處理。【錯】

(單選題)支行整理形成支行合規風險列表，應經（）審核后提交總行合規管理部 【A.支行行長】(單選題)支行向總行合規管理部進行書面咨詢的，應由支行合規管理部門（）后再上報。【D.提出初步咨詢意見】

（判斷題）全行合規風險列表經合規管理部負責人審核，報總行合規負責人核準后，由合規管理部動態管理。【對】

(多選題)合規管理部門作為協助高級管理層管理合規風險的部門，包括【ADE】

？總行合規管理部、總行各條線部門合規風險管理崗、支行合規風險管理崗 D.總行合規管理部

E.總行各條線部門合規管理崗

（判斷題）合規管理部門可以與本行任何員工進行溝通，無條件獲取便于其履行職責所需的任何記錄或檔案材料。【對】

（判斷題）合規考核不適用于支行內設管理部門及分理處。【錯】

（判斷題）支行各條線部門、分理處合規性審查事項應報送支行合規管理部門審查；需總行審查的，支行合規管理部門進行合規性審查后及時報送總行合規管理部。對

(多選題)合規風險程度分為（）五個層次，其標準按照合規風險的嚴重程度和發生頻率兩個維度進行確定。【ABCDE】 A.中等 B.很小 C.嚴重 D.較大

E.較小

(多選題)合規風險報告事項根據風險程度分為（A）和（D）。A.一般合規風險事項 D.重大合規風險事項

1、合規管理是商業銀行的一項核心的風險管理活動。商業銀行應綜合考慮合規風險與信用風險、市場風險、操作風險和其他風險的關聯性，確保各項管理政策和程序的一致性。

2、合規是商業銀行所有員工的共同責任，并應從商業銀行高層做起。

3、董事會和高級管理層應確定合規的基調，確立全員主動合規、合規創造價值等合規理念，在全行推行誠信與正直的職業操守和價值觀念，提高全體員工的合規意識，促進商業銀行自身合規與外部監管的有效互動。

4、監事會應監督董事會 和高級管理層合規管理職責的履行情況。

5、商業銀行應建立對管理人員合規績效的考核制度。商業銀行的績效考核應體現倡導合規和懲處違規的價值觀念。

6、商業銀行應建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業操守或可疑的行為，并充分保護舉報人。

7、商業銀行內部審計部門應負責商業銀行各項經營活動的合規性審計。內部審計方案應包括合規管理職能適當性和有效性的審計評價，內部審計的風險評估方法應包括對合規風險的評估。

8、商業銀行資本充足率為核心資本加附屬資本與風險加權資產之比，不應低于8%。

9、合規員就合規風險工作向本單位（部門）負責人及合規管理部雙線報告工作并負責；對出現重大風險或利益沖突而難以保障合規報告暢通、及時的或與本單位（部門）負責人有關聯的，可直接向合規管理部或總行領導報告。

二、單選題（共計15題，每題2分）

1、下列不屬于合規員工作方式的是 D。

A、日常合規風險事項報告 B、重大合規風險事項報告 C、合規管理工作總結 D、合規工作手冊

2、商業銀行各業務條線和分支機構的 B 應對本條線和本機構經營活動的合規性負首要責任。

A、合規管理人員 B、負責人 C、高管人員 D、全體員工

3、合規負責人的職責中，不包括 D。A、全面協調商業銀行合規風險的識別和管理 B、監督合規管理部門根據合規風險管理計劃履行職責 C、定期向高級管理層提交合規風險評估報告

第 2 頁

共 4 頁 D、分管業務條線

4、在合規管理建設中，商業銀行建立的用以鼓勵員工舉報違法、違反職業操守或可疑行為，并充分保護舉報人的制度是 C。

A、合規績效的考核 B、合規問責制度 C、誠信舉報制度 D、獨立管理制度

5、商業銀行在合規負責人離任后的 B 個工作日內，應向銀監會報告離任原因等有關情況、A、五 B、十 C、十五 D、二十

6、以下哪項不屬于商業銀行設立相應合規管理部門的直接依據？ D A、業務條線經營范圍 B、分支機構的經營范圍 C、分支機構的業務規模 D、人員的數量

7、下列哪項不屬于商業銀行應及時向銀監會備案的內部制度？ A A、合規風險管理計劃 B、合規政策 C、合規管理程序 D、合規指南

8、商業銀行發現重大違規事件應按照 B 的規定向銀監會報告。A、重大事故報告制度 B、重大事項報告制度 C、重大案件報告制度 D、重大事件報告制度

9、以下說法錯誤的是 C。

A、商業銀行應明確合規風險報告路線以及合規風險報告的要素、格式和頻率。B、商業銀行境外分支機構或附屬機構應加強合規管理職能，合規管理職能的組織結構應符合當地的法律和監管要求

C、合規負責人應對合規管理部門工作的外包遵循法律、規則和準則負責。D、銀監會應定期對商業銀行合規風險管理的有效性進行評價，評價報告作為分類監管的重要依據。

10、以下哪個選項不屬于合規管理人員應具備與履行職責相匹配的要件 D A、資質 B、經驗 C、專業技能 D、個人關系網

11、商業銀行以 A 為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。A 安全性、流動性、效益性 B 安全性、商業性、效率性 C 穩定性、流動性、效益性 D 穩定性、商業性、效率性

12、商業銀行與客戶的業務往來，應當遵循 C 原則。A、為客戶的交易信息保密的原則 B、自愿、平等、誠實交易的原則 C、平等、自愿、公平和誠實信用的原則 D、平等、自愿、公平的原則

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共 4 頁

13、以下不屬于法律風險的是 A。A、商業銀行因客戶違約而可能形成不良貸款的風險

B、商業銀行的業務活動違反法律或行政法規，依法可能承擔行政責任或者刑事責任的風險 C、商業銀行因違約、侵權或者其他事由被提起訴訟或者申請仲裁，依法可能承擔賠償責任的風險 D、商業銀行簽訂的合同因違反法律或行政法規可能被依法撤銷或者確認無效的風險

14、最高額保證合同的不特定債權確定后，保證人應當對在最高債權額限度內就一定期間連續發生的債權 A 承擔保證責任。

A、余額、B、累計發生額 C、首筆發生額 D、最后一筆發生額

15、物權法規定,抵押權人應當在 A 期間行使抵押權；未行使的，人民法院不予保護。A、主債權訴訟時效 B、抵押合同訴訟時效 C、二年 D、三年

三、多選題（共計10題，每題3分）

1、銀監會《商業銀行合規風險管理指引》所稱的合規，是指使商業銀行的經營活動與 ABCD 相一致。

A、法律 B、法規 C、準則 D、規則

2、商業銀行合規風險管理的目標是 ABCD A、建立健全合規風險管理架構 B、實現對合規風險的有效識別和管理 C、促進全面風險管理體系建設 D、確保依法合規經營

3、銀監會對商業銀行合規風險現場檢查的主要內容包括 ABCD A、商業銀行合規風險管理體系的適當性和有效性 B、商業銀行董事會和高級管理層在合規風險管理中的作用

C、商業銀行績效考核制度、問責制度和誠信舉報制度的適當性和有效性 D、商業銀行合規管理職能的適當性和有效性

4、以下在中華人民共和國境內設立的哪些機構可以適用《商業銀行合規風險管理指引》？ ABCD A、中資商業銀行 B、外資獨資銀行 C、中外合資銀行 D、外國銀行分行

5、董事會在銀行合規管理過程中的職責包括 ABC A、審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施

B、審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告，并對商業銀行管理合規風險的有效性作出評價

第 4 頁

共 4 頁 C、授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規管理委員會對商業銀行合規風險管理進行日常監督

D、任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性

6、合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受 ABCD 的風險。A、法律制裁 B、監管處罰 C、重大財務損失 D、聲譽損失

7、商業銀行應建立與其 ACD 相適應的合規風險管理體系。A、經營范圍 B、員工水平C、組織結構 D、業務規模

8、商業銀行應當明確合規風險報告路線以及合規風險報告的 ABD A、要素 B、格式 C、具體內容 D、頻率

9、下列哪些質押自登記起設立: BCD A、以合法存單為質物的 B、以依法可以轉讓的股票出質的 C、以可以轉讓的商標專用權質押的 D、以著作權中的財產權出質的

10、合同生效的要件有： ABCD A、行為人具有相應的民事行為能力 B、意思表示真實 C、不違反法律、行政法規的強制性規定或者社會公共利益 D、合同必須具備法律所要求的形式

四、判斷題（共計10題，每題2分）

1、合規是商業銀行高層責任，與其他員工無關。（×）

2、銀行合規管理部門享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行職責所需的任何記錄或檔案材料的權利。（√）

3、銀行高級管理層負責制定書面的合規政策，并根據合規風險管理狀況以及法律、規則和準則的變化情況適時修訂合規政策，報經監事會審議批準后傳達給全體員工。（×）

4、合規負責人可以同時分管業務條線。（×）

5、商業銀行應建立有效的合規問責制度，嚴格對違規行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經營管理流程，適時修訂相關政策、程序和操作指南。（√）

6、商業銀行合規管理部門同時具備內部審計職能。（×）

7、銀行業協會依法對商業銀行合規風險管理實施監管，檢查和評價商業銀行合規風險管理的有效性。（×）

8、合規負責人應對商業銀行經營活動的合規性負最終責任。（×）

9、擔保物權所擔保的債權的訴訟時效結束后，擔保權人在訴訟時效結束后的二年內行使擔保物權的，人民法院應當予以支持。（×）

10、甲銀行向乙科技公司訂購計算機一批，總價款200萬元，并向乙公司支付定金25萬元。因乙公司前期接受的訂單太多，不能按合同交貨，乙公司應向甲銀行返還50萬元（√）

6、(單選題)（）是我行評價合規風險管理有效性的重要方式。B.合規檢查

7、（判斷題）合規風險評估，是指在合規風險識別基礎上，應用一定的方法估計和測定合規風險可能導致法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失等相關風險損失的概率和損失大小，以及對本行整體運營產生影響的程度。對

8、(多選題)以下屬于重大合規風險事項的是（ADE）。

A.在經營活動中因存在的重大制度缺陷，已經或可能造成銀行資產損失10萬元以上的事項

B.因合規風險造成的訴訟案件

C.部門或機構主要負責人收到法紀追究、行政處罰的，內部員工違法犯罪的 D.因經營活動中發生違規事項，受到處罰損失在5萬元以上的事項 E.涉嫌洗錢案件

9、（判斷題）當風險程度為“中等”的合規風險，且在各自部門或分支機構職權范圍內能進行有效防范的，合規管理部門應當向特定部門或分支機構提出處置方案并督導落實。【錯】

10、（判斷題）監管機構關于本行的監管意見或建議屬于重大合規風險事項。【錯】

12、（判斷題）基本制度、管理辦法、操作規程等體系文件原則上應在制度專家評審委員會進行制度評審且總行擬文部門自行進行合規性初審后，再將相關資料報送總行合規管理部進行合規性審查。【對】

3總行合規管理部負責全行的合規咨詢事項，包括支行的合規咨詢事項 【錯】

7本行各管理部門、各業務條線和各分支機構發生下列（）情形之一的，應根據本辦法規定進行合規問責 【全選】

11、多選題)本行合規考核的目的是（）。【全選】

12、多選題)在合規性審查時，應注意： 【全選】

13、（判斷題）合規風險專項報告，是指各報告單位針對管理范圍內發生（或潛在）的重大、突發合規風險事項撰寫的專題性合規風險分析報告，屬于不定期報告。【對】

第五篇：發票合規管理辦法

發票合規管理規定

各部門：

為加強會計基礎工作，規范發票（收據）的報銷手續，根據《中華人民共和國發票管理辦法》、《會計基礎規范化》的有關規定，制定本規定。

第一條 發票的基本內容包括：發票名稱；號碼；聯次；客戶名稱；經濟業務內容、計量單位、數量、單價、大小寫金額；開票人；開票日期；開票單位（個人）名稱（章）等。

第二條 凡報銷的發票均應套印全國統一發票監制章，行政事業收費、政府性基金收據套印省票據專用章，往來款收據套印省收據監制章（國有的金融、郵電、鐵路、民用航空、公路和水上運輸等單位的專業發票除外）。

第三條 費用發生過程中，報銷時僅以發票聯作為付款原始憑證。如因未能取得合法（被稅務機關認可）的票據而遭受剔除的部分支出，單位不予以承擔，由當事人自行負責。

第四條 發票報銷時，對原始憑證記載的各項內容均不得涂改、挖補；原始憑證金額有錯誤的，應由出具單位重開，不得在原始憑證上更正。原始憑證其他內容有錯誤的，應由出具單位重開或者更正，更正處應當加蓋出具單位的印章（包括：財務專用章、發票專用章、結算專用章等，下同）；原始憑證如有遺失，應取得原單位蓋有公章的證明或復印件，其證明內容應符合發票的基本內容。

第五條 各項費用具體報銷規定

1、通訊費用于次月報銷上月費用，不予報銷預付下月費用。發票內容必須為通訊費用，發票金額不作限制，按照標準限額內報銷。

2、辦公費等報銷單據應注明品名、數量、單價，如是定額發票需附購買物品清單。

3、交通費費用支出（包括出租車車票）應注明起始里程，單價和日期。

4、差旅費報銷支出，憑車票、住宿發票等領取出差補助。

5、臨時工工資支出需經公司人事部門事前審批，報銷單據應注明臨時用工原因、列支渠道、領款人、簽名等。

各部門加班工資應事前報部門領導批準。

6、招待費報銷采用一餐一報，事前按程序審批，事后審核報銷。

7、公司一般維修項目超過2000元的單項維修，委托加工等，由總經辦編制預算方案，經領導批準后，按要求實施。經辦單位須與對方簽定合同或協議。項目完工驗收合格后，結算時附項目結算單，經總經理簽字批準后方可付款。

8、固定資產購置需事前經部門負責人、資產管理員同意后報總經理審批，經董事會批準后予以購置，對于大宗及貴重物品需要招標采購。購買實物的原始憑證必須有驗收證明。需要入庫的實物必須填寫入庫驗收單，由實物保管人員驗收后在入庫單上填寫實收數額，并簽名或者蓋章。不需要入庫的實物，除經辦人員在憑證上簽章外，必須交給實物保管人員（或者使用人員）進行驗收。由實物保管人員（或者使用人員）在憑證上簽名或者蓋章。

第六條 對下列不符合規定的發票（收據）及報銷手續不完備的，不得作為合法會計憑證，財會人員有權拒絕辦理相關報銷手續。

1、白條（包括收據）不予報銷；

2、應經而未經稅務機關監制的； 雖有稅務機關監制章，但為定期換版作廢的； 行政事業性收費、政府性基金收據，未有省票據專用章的。

3、填寫項目不齊全、內容不真、字跡不清楚、沒有加蓋填制單位相應印章的；發票（收據）內容有涂改的；發票（收據）金額有錯誤的；

4、一式幾聯的原始憑證，報銷聯未復寫的；

5、單位負責人、經辦人、購買實物驗收人未簽名的； 購買實物，無驗收證明的。