第一篇：農(nóng)商銀行合規(guī)管理辦法

農(nóng)商銀行合規(guī)管理辦法

第一章 合規(guī)組織架構(gòu)

第一條 為有效控制某某農(nóng)商銀行（以下簡稱本行）合規(guī)風(fēng)險，維護(hù)安全穩(wěn)健經(jīng)營，根據(jù)銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指 引》和《省農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制建設(shè)指導(dǎo)意見》的要求，結(jié)合本行實際，制訂本辦法。

第二條 合規(guī)是指使各項經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。本辦法所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，包括總行制定的各種內(nèi)部操作規(guī)程和適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則 和職業(yè)操守。合規(guī)風(fēng)險是指因未遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則而可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險。

第三條 本辦法適用于總行各部室、各一級支行（含總行營業(yè)部，下同）、二級支行及分理處。第二章 合規(guī)職責(zé)

第四條 合規(guī)組織架構(gòu)總行按照全面風(fēng)險管理、獨(dú)立性、協(xié)調(diào)與效率的原則，建立立體化合規(guī)管理架構(gòu)。

第五條 董事會、監(jiān)事會及高管層負(fù)有各自的合規(guī)職責(zé)，總行設(shè)立合規(guī)管理部（以下簡稱合規(guī)部），作為本行合規(guī)風(fēng)險的歸口 管理部門，合規(guī)部受高管層領(lǐng)導(dǎo)并向其報告工作。在總行其他部 室、各一級支行、二級支行、分理處分別設(shè)立合規(guī)管理崗，各部室、分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理員受本單位主要負(fù)責(zé)人領(lǐng)導(dǎo)，接受總行合 規(guī)部的監(jiān)督、評價和指導(dǎo)。

第六條 合規(guī)部配備負(fù)責(zé)人 1 人，工作人員 2-3 人。第三章 合規(guī)職責(zé)

第七條 董事會的合規(guī)職責(zé) 合規(guī)職責(zé)董事會對本單位的合規(guī)管理負(fù)總責(zé)，履行以下合規(guī)職責(zé)：

（一）自覺遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則、本 行章程和制度；

（二）審議批準(zhǔn)本行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施；

（三）每年對高管層提交的合規(guī)管理報告進(jìn)行審議；

（四）對合規(guī)報告中反映出的問題提出處理意見，督促高管 層抓好落實，使合規(guī)缺陷得到及時有效解決；

（五）批準(zhǔn)設(shè)立合規(guī)部門。

第八條 監(jiān)事會的合規(guī)職責(zé)監(jiān)事會作為監(jiān)督機(jī)構(gòu)對合規(guī)經(jīng)營負(fù)有監(jiān)督責(zé)任，履行以下合 規(guī)職責(zé)：

（一）自覺遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則、本 行章程和制度；

（二）監(jiān)督董事會和高管層合規(guī)職責(zé)的履行情況及合規(guī)政策 的實施情況；

（三）每年對合規(guī)管理的有效性做出評估；

（四）對引發(fā)重大合規(guī)風(fēng)險的董事、高管層人員提出罷免建 議；

（五）調(diào)查經(jīng)營中的重大異常情況。

第九條 高管層的合規(guī)職責(zé)高管層負(fù)責(zé)本行合規(guī)風(fēng)險的管理，履行以下職責(zé)：

（一）自覺遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則、本 行章程和各項規(guī)章制度；

（二）負(fù)責(zé)制定、適時修訂合規(guī)制度、辦法，報經(jīng)董事會批 準(zhǔn)后執(zhí)行；

（三）貫徹執(zhí)行合規(guī)制度、辦法，發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時，及時采 取補(bǔ)救辦法，并追究有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任；

（四）組建合規(guī)部門，配備合規(guī)人員，確保其有效運(yùn)作；

（五）制定年度合規(guī)管理計劃，每年至少一次對主要合規(guī)風(fēng) 險進(jìn)行識別和評估，并向董事會和監(jiān)事會報告；

（六）及時向董事會和監(jiān)事會報告出現(xiàn)的重大違規(guī)問題及應(yīng)對措施。第十條 合規(guī)部職責(zé)

合規(guī)部作為本行合規(guī)風(fēng)險的歸口管理部門，履行以下合規(guī)職 責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)持續(xù)關(guān)注法律、法規(guī)、規(guī)章、制度的最新發(fā)展，聯(lián)系實際及時向高管層提供合規(guī)建議；

（二）負(fù)責(zé)對本行各項業(yè)務(wù)流程、制度、辦法的合規(guī)性審查；

（三）負(fù)責(zé)制定并組織實施本行合規(guī)管理計劃；

（四）負(fù)責(zé)組織各部室梳理規(guī)章制度和操作規(guī)程，審核評價 內(nèi)部各項決策程序和操作規(guī)范的合規(guī)性，適時修訂合規(guī)手冊并監(jiān) 督實施；

（五）負(fù)責(zé)合規(guī)文化建設(shè)，開展合規(guī)教育培訓(xùn)，承擔(dān)內(nèi)部合 規(guī)問題咨詢；

（六）負(fù)責(zé)收集、分析可能預(yù)示潛在合規(guī)風(fēng)險的數(shù)據(jù)，如客 戶投訴、異常交易等，評價制度存在的合規(guī)缺陷；

（七）負(fù)責(zé)通過合規(guī)風(fēng)險評估和檢查，針對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題 提出制度修改建議和風(fēng)險補(bǔ)救措施，及時督促相關(guān)部室和單位落 實整改；

（八）負(fù)責(zé)與監(jiān)管部門的日常聯(lián)系，按規(guī)定向監(jiān)管部門報告 合規(guī)管理事項，及時反饋意見和建議；

（九）負(fù)責(zé)對各部室、各級機(jī)構(gòu)合規(guī)管理員進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)；

（十）負(fù)責(zé)對省聯(lián)社合規(guī)部及本行要求履行的其他合規(guī)職責(zé)。

第十一條 合規(guī)部履行合規(guī)職責(zé)的環(huán)境

（一）合規(guī)部或合規(guī)管理人員在職責(zé)范圍內(nèi)獨(dú)立履行工作職 責(zé)。

（二）合規(guī)部為履行其職責(zé)，經(jīng)行長同意，可以列席有關(guān)會 議，可通過查閱文件、與包括管理層在內(nèi)的有關(guān)人員交談、接受合規(guī)情況反映、利用本行各種信息管理系統(tǒng)等方式，獲取必要的 信息、記錄或檔案材料。其他部室、分支機(jī)構(gòu)和員工在提供這些信息、記錄或檔案材料方面有給予密切合作的義務(wù)。

（三）對可能違反合規(guī)政策的事項，合規(guī)部可獨(dú)立進(jìn)行調(diào)查，也可與其他部室或外聘機(jī)構(gòu)聯(lián)合進(jìn)行調(diào)查。

（四）對經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)的異常情況或可能的違規(guī)行為，合規(guī)部 可繞開通常的報告路線直接向董事會或其下設(shè)風(fēng)險管理委員會、關(guān)聯(lián)交易控制委員會或者監(jiān)事會報告，必要時可隨時向省聯(lián)社合 規(guī)部和管理層報告，總行高管層應(yīng)確保合規(guī)部報告路線的通暢。

（五）各部室應(yīng)建立完善的信息通報機(jī)制，主動向合規(guī)部通 報經(jīng)營管理信息。同時，合規(guī)部接受審計部的履職盡職審計。

（六）對合規(guī)人員履職行為應(yīng)給予公正客觀的評價，禁止對合規(guī)人員進(jìn)行打擊報復(fù)或冷遇。

第十二條 合規(guī)部總經(jīng)理的合規(guī)職責(zé)

（一）自覺遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則、本 行章程和各項規(guī)章制度，監(jiān)督本部室全體員工嚴(yán)格執(zhí)行，確保本 部室和本業(yè)務(wù)條線不發(fā)生合規(guī)風(fēng)險和違規(guī)行為；

（二）負(fù)責(zé)全面協(xié)調(diào)合規(guī)風(fēng)險的識別和管理，負(fù)責(zé)本行合規(guī) 工作規(guī)劃，組織制定合規(guī)工作方案，指導(dǎo)并監(jiān)督本行開展合規(guī)工 作；

（三）負(fù)責(zé)對涉及本行的重大合規(guī)問題，及時向行長匯報，必要時，也可以向董事長、監(jiān)事長報告；

（四）列席有關(guān)行長辦公會議及其他重要會議，定期或不定 期向行長報告本行合規(guī)管理狀況，并提出建議；

（五）其他應(yīng)擔(dān)負(fù)的合規(guī)職責(zé)。

第十三條 總行各職能部室負(fù)責(zé)人的合規(guī)職責(zé)

（一）自覺遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則、本 行章程和制度，監(jiān)督本部室全體員工嚴(yán)格執(zhí)行，確保本部室和本 業(yè)務(wù)條線不發(fā)生合規(guī)風(fēng)險和違規(guī)行為；

（二）支持本部室合規(guī)崗獨(dú)立履行合規(guī)職責(zé)，鼓勵全體員工 對可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險或違規(guī)行為立即報告。各職能部室 負(fù)責(zé)人對本部室和本業(yè)務(wù)條線合規(guī)經(jīng)營負(fù)有第一責(zé)任。第十四條 一級支行負(fù)責(zé)人的合規(guī)職責(zé)

（一）自覺遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則和本 行各項規(guī)章制度，監(jiān)督本支行全體員工有效執(zhí)行本行制定的合規(guī) 風(fēng)險控制方案及制度、流程，確保本支行依法合規(guī)經(jīng)營；

（二）支持本支行合規(guī)崗獨(dú)立履行合規(guī)職責(zé)，鼓勵全體員工 對可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險或違規(guī)行為立即報告。各一級支行 負(fù)責(zé)人對本支行合規(guī)經(jīng)營負(fù)有第一責(zé)任。

第十五條 二級支行、分理處負(fù)責(zé)人的合規(guī)職責(zé)

（一）自覺遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則和本 行各項規(guī)章制度，監(jiān)督本支行全體員工有效執(zhí)行本行制定的合規(guī) 風(fēng)險控制方案及制度、流程，確保本支行依法合規(guī)經(jīng)營；

（二）支持本支行合規(guī)崗獨(dú)立履行合規(guī)職責(zé)，鼓勵全體員工 對可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險或違規(guī)行為立即報告。各二級支行、分理處負(fù)責(zé)人對本支行合規(guī)經(jīng)營負(fù)有第一責(zé)任。第十六條合規(guī)部合規(guī)管理崗的合規(guī)職責(zé)

（一）自覺遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則、本 行章程和各項規(guī)章制度；

（二）根據(jù)本行確立的合規(guī)目標(biāo)，督導(dǎo)本行各機(jī)構(gòu)有效執(zhí)行 合規(guī)風(fēng)險控制方案及制度、流程，并監(jiān)督本行全體員工嚴(yán)格執(zhí)行；

（三）對本行經(jīng)營管理過程中的合規(guī)風(fēng)險進(jìn)行識別、計量、評估和監(jiān)測，組織及執(zhí)行合規(guī)性檢查；

（四）對可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險或違規(guī)行為立即報告，及時采取應(yīng)對措施；

（五）對本行全體員工開展合規(guī)教育和培訓(xùn)；

（六）負(fù)責(zé)對各部室、各級機(jī)構(gòu)合規(guī)管理員進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)；

（七）其他應(yīng)擔(dān)負(fù)的合規(guī)職責(zé)。

第十七條 總行各職能部室合規(guī)管理員職責(zé)

各職能部室合規(guī)管理員對其所在部室負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)，在合規(guī)管 理上有向本部室和合規(guī)部報告和建議的義務(wù)。各職能部室合規(guī)管 理員負(fù)責(zé)與合規(guī)部保持日常的聯(lián)系，承擔(dān)以下工作：

（一）監(jiān)測本職能部室及本業(yè)務(wù)條線遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則 情況，對經(jīng)營管理過程中的合規(guī)風(fēng)險進(jìn)行初步識別、評估和監(jiān) 測，對可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險或違規(guī)行為立即報告，及時 采取應(yīng)對措施；

（二）負(fù)責(zé)對本職能部室報送合規(guī)部審查的制度、辦法、操 作規(guī)程等進(jìn)行預(yù)審；

（三）每季向合規(guī)部報送本職能部室的合規(guī)風(fēng)險評估報告，具體包括內(nèi)部管理制度建設(shè)情況、重要業(yè)務(wù)活動的合規(guī)情況、違 規(guī)事件及其處理等；必要時，上述相關(guān)情況可隨時報送；

（四）配合合規(guī)部進(jìn)行合規(guī)調(diào)查；

（五）承擔(dān)其他合規(guī)職責(zé)。

第十八條 一級支行合規(guī)管理員職責(zé)

各一級支行合規(guī)管理員對其所在單位負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)，在合規(guī)管 理上有向本支行和總行合規(guī)部報告和建議的義務(wù)。各一級支行合 規(guī)管理員負(fù)責(zé)與總行合規(guī)部保持日常的聯(lián)系，承擔(dān)以下工作：

（一）監(jiān)測本支行及所轄機(jī)構(gòu)遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則情況，對經(jīng)營管理過程中的合規(guī)風(fēng)險進(jìn)行初步識別、評估和監(jiān)測，對可 能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險或違規(guī)行為立即報告，及時采取應(yīng)對措 施；

（二）每季向合規(guī)部報送本支行的合規(guī)風(fēng)險評估報告，具體 包括內(nèi)部管理制度執(zhí)行情況、重要業(yè)務(wù)活動的合規(guī)情況、違規(guī)事 件及其處理等；必要時，上述相關(guān)情況可隨時報送；

（三）配合合規(guī)部進(jìn)行合規(guī)調(diào)查；

（四）承擔(dān)其他合規(guī)職責(zé)。

第十九條 二級支行、分理處合規(guī)管理員職責(zé)

各二級支行、分理處合規(guī)管理員對其所在單位負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)，在合規(guī)管理上有向本支行和一級支行合規(guī)管理員報告和建議的義 務(wù)，承擔(dān)以下工作：

（一）監(jiān)測本支行遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則情況，對經(jīng)營管理 過程中的合規(guī)風(fēng)險進(jìn)行初步識別、評估和監(jiān)測，對可能或已經(jīng)出 現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險或違規(guī)行為立即報告，及時采取應(yīng)對措施；

（二）每季向一級支行合規(guī)管理員報送本支行的合規(guī)風(fēng)險評 估報告，具體包括內(nèi)部管理制度執(zhí)行情況、重要業(yè)務(wù)活動的合規(guī) 情況、違規(guī)事件及其處理等；必要時，上述相關(guān)情況可隨時報送；

（三）配合上級進(jìn)行合規(guī)調(diào)查；

（四）承擔(dān)其他合規(guī)職責(zé)。

第二十條 員工對本崗位合規(guī)經(jīng)營負(fù)有直接責(zé)任，全體員工 應(yīng)履行以下合規(guī)職責(zé)：

（一）自覺遵守和嚴(yán)格執(zhí)行國家法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和本 行各項規(guī)章制度、操作流程；

（二）發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險或違規(guī)行為立即報告，及時采取補(bǔ)救或 應(yīng)急措施；

（三）主動接受合規(guī)監(jiān)督、教育和培訓(xùn)；

（四）承擔(dān)其他合規(guī)職責(zé)。

第四章 合規(guī)風(fēng)險的識別、計量、評估和監(jiān)測

第二十一條 合規(guī)部與其他職能部門的關(guān)系、與業(yè)務(wù)部門的關(guān)系

（一）合規(guī)部應(yīng)積極為各業(yè)務(wù)部門和本行員工提供合規(guī)咨詢 和幫助，通過提供建設(shè)性意見，幫助業(yè)務(wù)部門管理好合規(guī)風(fēng)險，為本行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新提供合規(guī)支持。

（二）各業(yè)務(wù)部門應(yīng)主動尋求合規(guī)部的支持與幫助，主動進(jìn) 行日常和定期的合規(guī)自查，主動向合規(guī)部提供合規(guī)風(fēng)險信息或風(fēng) 險點(diǎn)，并積極配合合規(guī)部的風(fēng)險監(jiān)測、計量和評估。第二十二條 與其他風(fēng)險管理部門的關(guān)系

（一）合規(guī)部主要依據(jù)外部政策、法律、法規(guī)等，側(cè)重管理 本行在運(yùn)作過程中的合規(guī)風(fēng)險，風(fēng)險管理部門主要管理本行所面 臨的信用、市場、操作等風(fēng)險。

（二）其他風(fēng)險管理部門應(yīng)支持合規(guī)部的合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測活動，依據(jù)各自職責(zé)識別、計量、評估、監(jiān)測包括自身合規(guī)風(fēng)險在內(nèi)的 各類風(fēng)險，及時向合規(guī)部通報相關(guān)合規(guī)風(fēng)險信息或風(fēng)險點(diǎn)。

第二十三條 與審計部的關(guān)系

合規(guī)部與審計部相互分離，接受審計部定期和獨(dú)立的檢查和評價，合規(guī)部為其合規(guī)檢查提供目標(biāo)。審計部負(fù)責(zé)本行各項經(jīng)營活動的合規(guī)檢查，在檢查結(jié)束后，應(yīng)將有關(guān)合規(guī)檢查情況以及結(jié)論抄送合規(guī)部，為合規(guī)部識別、計量、評估和監(jiān)測合規(guī)風(fēng)險提供信息來源和依據(jù)。第二十四條 與監(jiān)察保衛(wèi)部的關(guān)系

合規(guī)部與監(jiān)察保衛(wèi)部在保證全體員工行為合規(guī)、糾正違規(guī)等 方面有共同職責(zé)，應(yīng)在合規(guī)管理事務(wù)方面建立密切合作機(jī)制。合 規(guī)部進(jìn)行信貸、財務(wù)、會計、結(jié)算等方面違規(guī)責(zé)任認(rèn)定后，將認(rèn) 定材料提交監(jiān)察保衛(wèi)部，由其負(fù)責(zé)提出對相關(guān)責(zé)任人的處理意見。監(jiān)察保衛(wèi)部在日常工作中掌握的重大違規(guī)風(fēng)險信息應(yīng)及時提供合規(guī)部共享。第五章 第二十五條 合規(guī)風(fēng)險的識別、計量、評估和監(jiān)測 識別、計量、評估和監(jiān)測策略

（一）通過健全合規(guī)管理體制，完善合規(guī)工作機(jī)制及一系列 制度安排，確保合規(guī)風(fēng)險的識別、計量、評估和監(jiān)測應(yīng)用于每個 領(lǐng)域；

（二）通過研究和解讀法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則的最 新頒布、變動行為，督促各部室及時修訂有關(guān)規(guī)章制度、操作流 程；

（三）建立并完善開發(fā)新產(chǎn)品、新項目、制定業(yè)務(wù)政策、重 大交易、投資行為、架構(gòu)再造和流程整合等過程中的合規(guī)審查程 序，確保合規(guī)風(fēng)險被有效識別、評估和監(jiān)測；

（四）完善內(nèi)部規(guī)章制度體系建設(shè)，定期檢查規(guī)章制度和操 作流程的合規(guī)性，堵塞漏洞并及時作出相應(yīng)調(diào)整；

（五）加大對違規(guī)行為的調(diào)查力度，并針對薄弱環(huán)節(jié)作出改 善措施，或及時采取補(bǔ)救措施制止違規(guī)行為；

（六）加強(qiáng)法律法規(guī)的培訓(xùn)力度，強(qiáng)化員工對法律法規(guī)的認(rèn) 識，提高全體員工對合規(guī)風(fēng)險的防控能力；

（七）強(qiáng)化合規(guī)文化建設(shè)，增強(qiáng)員工合規(guī)意識，提倡誠信正 直、合法合規(guī)、健康向上的文化理念。

第二十六條 識別、計量、評估和監(jiān)測機(jī)制與程序

通過建立層次清晰、程序合理、方法科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險識別、計量、評估和監(jiān)測的機(jī)制和程序，覆蓋可能產(chǎn)生合規(guī)風(fēng)險的所有 經(jīng)營管理環(huán)節(jié)。

（一）統(tǒng)一的政策：建立本行統(tǒng)一適用的機(jī)制和程序，實現(xiàn) 整體配合，有效識別、計量、評估和監(jiān)測合規(guī)風(fēng)險；

（二）識別與監(jiān)測：各部室應(yīng)識別、監(jiān)測本身或業(yè)務(wù)條線可 能產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險，集中由合規(guī)部牽頭進(jìn)行整體監(jiān)測，督促并協(xié) 助各部室建立相關(guān)制度及工作流程；

（三）交流與反饋：各職能部室（分支機(jī)構(gòu)）應(yīng)在內(nèi)部設(shè)立 明確的匯報路線，使本職能部室（分支機(jī)構(gòu)）能作出迅速有效的 反應(yīng)，并通過建立健全合規(guī)風(fēng)險報告及監(jiān)督體系，防范相同或類 似合規(guī)風(fēng)險的再次發(fā)生；

（四）評價與持續(xù)改進(jìn)：建立并保持書面程序，定期對合規(guī) 管理狀況實施評審，持續(xù)提高合規(guī)管理的有效性；

（五）充分利用外部資源：對于涉及某些特殊領(lǐng)域的個案或 復(fù)雜的案件，可咨詢或聘用有相關(guān)經(jīng)驗或?qū)I(yè)的機(jī)構(gòu)，以獲取專 業(yè)指導(dǎo)意見，為合規(guī)風(fēng)險的有效管理提供足夠的經(jīng)驗和專業(yè)基礎(chǔ)。第六章

第二十七條 合規(guī)檢查

合規(guī)檢查是指為掌握本行各職能部室、各支行對法律、法規(guī)和準(zhǔn)則的遵循情況，合規(guī)管理體系運(yùn)行和有效性等 情況，由合規(guī)部對各職能部門、各支行的經(jīng)營管理行為的合規(guī)性進(jìn)行檢查。合規(guī)檢查是本行評價合規(guī)管理有效性的重要方式，檢 查結(jié)果是考核合規(guī)工作的重要依據(jù)。

第二十八條 合規(guī)檢查由總行合規(guī)部牽頭負(fù)責(zé)，各職能部室和支行應(yīng)主動進(jìn)行日常或定期的合規(guī)性自查。第二十九條 合規(guī)檢查可采用與各條線業(yè)務(wù)檢查相結(jié)合的方式進(jìn)行。各條線職能部門在最終的業(yè)務(wù)檢查報告中對合規(guī)內(nèi)容須 單獨(dú)陳述、分析和評價，并將該報告抄送合規(guī)部，如有違規(guī)整改 事項，由合規(guī)部負(fù)責(zé)跟進(jìn)。審計部對合規(guī)部履行合規(guī)檢查職責(zé)的 情況進(jìn)行審計。第三十條 合規(guī)檢查分為常規(guī)檢查和專項檢查。合規(guī)部每年應(yīng)至少組織一次常規(guī)檢查，并根據(jù)管理需要或要求，對特定事項、特定機(jī)構(gòu)進(jìn)行不定期的專項檢查。第三十一條 合規(guī)檢查內(nèi)容主要包括：

（一）各職能部室的合規(guī)管理工作是否充分、有效；

（二）合規(guī)政策的貫徹落實情況、合規(guī)管理工作的實施狀況 以及實現(xiàn)合規(guī)管理目標(biāo)的進(jìn)展情況；

（三）各級部室負(fù)責(zé)人和員工是否正確理解和把握法律、法 規(guī)和準(zhǔn)則的相關(guān)內(nèi)容；

（四）當(dāng)法律、法規(guī)和準(zhǔn)則發(fā)生變化時，是否及時修訂和完 善了已制定的各項管理制度、操作規(guī)程或?qū)嵤┘?xì)則等；

（五）發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作或可疑交易等合規(guī)問題或合規(guī)風(fēng)險隱患 是否及時上報，所作處置和糾正措施是否健全有效；

（六）在檢查期間內(nèi)是否發(fā)生了違規(guī)問題或受到過監(jiān)管機(jī)構(gòu) 的警示或處罰，是否得到了有效的整改；

（七）按規(guī)定是否接受了合規(guī)審查，合規(guī)性審查報告、合規(guī) 風(fēng)險提示、合規(guī)意見書等合規(guī)管理意見是否得到了遵守和執(zhí)行。

第三十二條 在合規(guī)檢查過程中，合規(guī)部可以與本行任何員工進(jìn)行溝通，無條件獲取便于其履行職責(zé)所需的任何記錄或檔案 材料。第三十三條 合規(guī)檢查中發(fā)現(xiàn)的重大合規(guī)風(fēng)險問題，合規(guī)部應(yīng)當(dāng)及時按照合規(guī)風(fēng)險報告路線向高管層匯報。第七章

第三十四條 合規(guī)性審查合規(guī)性審查是指本行合規(guī)部為確保本行的經(jīng)營管理活動與所適用的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致，而對本行的基本 制度、管理辦法和流程操作手冊等規(guī)章制度內(nèi)容，以及新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的開發(fā)、新客戶關(guān)系的建立等事項，在正式實施前進(jìn)行的 審查，并從合規(guī)角度系統(tǒng)性提出合規(guī)審查意見或合規(guī)風(fēng)險提示的 活動。第三十五條 合規(guī)性審查的主要范圍包括：

（一）本行內(nèi)部規(guī)章制度的制定和修改；

（二）本行新產(chǎn)品或新業(yè)務(wù)的拓展；

（三）以本行名義通過媒體向社會公眾所做的重大事項說明、陳述；

（四）以本行名義向消費(fèi)者發(fā)布的廣告、產(chǎn)品說明或指引、帶有承諾性金融服務(wù)方案；

（五）需要進(jìn)行合規(guī)審查的其他事項。

第三十六條 總行合規(guī)部負(fù)責(zé)以下事項的合規(guī)性審查：

（一）總行內(nèi)部規(guī)章制度的制定和修改；

（二）全行新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的拓展；

（三）以總行名義實施的第三十五條第（三）

（四）項事項；

（四）支行提請的合規(guī)性審查事項；

（五）其他需要審查的事項。

第三十七條 支行合規(guī)管理員負(fù)責(zé)以下事項的合規(guī)性審查：

（一）本支行內(nèi)部管理辦法的制定與修改；

（二）本支行新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的拓展；

（三）以支行名義實施的第三十五條第（三）

（四）項事項；

（四）其他需要審查的合規(guī)性事項。第三十八條 合規(guī)性審查的主要依據(jù)包括：

（一）適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的生效法律、行政法規(guī)、部門 規(guī)章、地方性法規(guī)及其他規(guī)范性文件；

（二）本行現(xiàn)行有效的規(guī)章制度；

（三）自律性組織的行為準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守等。

第三十九條 須進(jìn)行合規(guī)性審查的事項，應(yīng)在正式實施前提交合規(guī)部，并說明需要重點(diǎn)審核的事項情況。

第四十條 支行合規(guī)性審查事項經(jīng)支行合規(guī)管理員審核后根據(jù)內(nèi)容需要上報總行合規(guī)部。總行各職能部室需合規(guī)審查時，由 部室合規(guī)管理員審核后報合規(guī)部。

第四十一條 提請合規(guī)性審查應(yīng)附以下資料：

（一）規(guī)章制度：依據(jù)的規(guī)章制度、起草說明和意見征求情 況等；

（二）新產(chǎn)品或新業(yè)務(wù)：背景材料、調(diào)研論證報告、管理辦 法、流程操作手冊、操作流程圖、風(fēng)險點(diǎn)及防范措施、合同及文 本草案等資料；

（三）其他合規(guī)性審查所需資料。

第四十二條 合規(guī)性審查時，應(yīng)注意以下事項：

（一）與送審部門就合規(guī)性審查事項進(jìn)行充分溝通；

（二）必要時征求外聘法律機(jī)構(gòu)、學(xué)術(shù)研究機(jī)構(gòu)等社會中介 機(jī)構(gòu)的合規(guī)意見；

（三）重大疑難問題，可請示監(jiān)管機(jī)構(gòu)或相應(yīng)主管部門；

（四）合規(guī)部討論后出具審查意見。

第四十三條 合規(guī)部應(yīng)按照“先急后緩”的原則對送審部門送審的審查事項進(jìn)行合規(guī)審查,審查時間不超過 2 個工作日。特殊情 況下，可適當(dāng)延長。

第四十四條 發(fā)現(xiàn)合規(guī)審查意見存在分析問題不準(zhǔn)確、依據(jù)不充分、結(jié)論意見不適當(dāng)，可能對經(jīng)營管理活動造成不利影響等 問題，合規(guī)部應(yīng)當(dāng)及時糾正、補(bǔ)充或撤回合規(guī)審查意見。第四十五條 送審部門對合規(guī)性審查意見應(yīng)予采納；不予采納的，應(yīng)說明理由并經(jīng)其分管領(lǐng)導(dǎo)核準(zhǔn)后報合規(guī)部備案。

第四十六條 合規(guī)部應(yīng)指導(dǎo)、檢查、監(jiān)督合規(guī)審查意見的落實情況，并定期作出評價。相關(guān)機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)條線、部門應(yīng)主動報 告合規(guī)審查意見落實情況。

第四十七條 審計部應(yīng)定期審計、評價合規(guī)性審查盡職情況，并將合規(guī)審查意見落實情況納入合規(guī)審計范圍，據(jù)以評價相關(guān)機(jī) 構(gòu)、業(yè)務(wù)條線、部門合規(guī)盡職情況。

第八章

第四十八條 合規(guī)咨詢

合規(guī)咨詢是指合規(guī)部對各管理部門、各業(yè)務(wù)條線及其員工在經(jīng)營管理活動中遇到的合規(guī)問題，依據(jù)法律、規(guī)則 和準(zhǔn)則，提供參考性意見和建議的工作。第四十九條 合規(guī)部負(fù)責(zé)指導(dǎo)支行的合規(guī)咨詢工作，承辦本行的合規(guī)咨詢事項；支行合規(guī)管理員承辦其所在支行的合規(guī)咨詢 工作。

第五十條 合規(guī)咨詢包括口頭咨詢和書面咨詢兩種形式。一般性的問題可采用口頭咨詢的方式，但復(fù)雜的或重要的問題應(yīng)當(dāng) 采取書面的方式。

第五十一條 口頭咨詢可由咨詢?nèi)酥苯酉蚝弦?guī)部提出，由相關(guān)人員予以口頭答復(fù)。對較為復(fù)雜或嚴(yán)重的問題，合規(guī)部應(yīng)要求 咨詢?nèi)瞬扇孀稍兎绞健?/p>

第五十二條 采取書面咨詢方式的，應(yīng)以部室或支行名義提出，并提供說明文件和背景資料，由部室或支行負(fù)責(zé)人簽字后送 合規(guī)部。第五十三條 合規(guī)部對咨詢事項進(jìn)行分析后，應(yīng)出具書面的合規(guī)咨詢意見，經(jīng)部室總經(jīng)理審核簽署后反饋咨詢部室或支行。

第五十四條 合規(guī)部對在合規(guī)咨詢工作中發(fā)現(xiàn)的具有普遍性或全局性的問題，應(yīng)及時總結(jié)通報，提出指導(dǎo)性意見。

第五十五條 在對有關(guān)法律、法規(guī)的理解和適用等相關(guān)疑難問題提供咨詢意見時，應(yīng)參照有關(guān)法律、法規(guī)，并聯(lián)系立法前景 和立法原意，使咨詢意見盡可能符合立法本意。第九章

第五十六條 合規(guī)報告制度

合規(guī)報告是合規(guī)管理中溝通信息工作的重要方式。各級合規(guī)管理部門、人員應(yīng)根據(jù)本單位合規(guī)風(fēng)險情況定期、不定期的向上級部門報告合規(guī)情況。

第五十七條 報告種類 根據(jù)報告內(nèi)容和頻率，合規(guī)報告分為定期合規(guī)報告和即時合 規(guī)報告。定期合規(guī)報告是指各報告單位就報告期內(nèi)本單位的合規(guī)現(xiàn)狀 及變化、規(guī)章制度建設(shè)與完善、經(jīng)營管理中的違規(guī)事件和主要合 規(guī)缺陷、合規(guī)工作組織與實施、合規(guī)工作目標(biāo)與實現(xiàn)等情況作出 的報告。即時合規(guī)報告是指各報告單位對在經(jīng)營管理過程中發(fā)生的某一或某類重大突發(fā)性違規(guī)事件、合規(guī)缺陷、重要合規(guī)信息以及對 監(jiān)管部門檢查出具的書面監(jiān)管意見的及時報告。

第五十八條 定期合規(guī)報告內(nèi)容

（一）總行各部室填報的內(nèi)容

1、報告期內(nèi)已制定的規(guī)章制度是否符合監(jiān)管部門、行業(yè)管理 要求以及自身發(fā)展的需要；各條線的規(guī)章制度有無相互抵觸；規(guī) 章制度是否覆蓋本行已開辦的業(yè)務(wù)、流程和崗位，有無缺失；

2、報告期內(nèi)國家出臺了哪些有關(guān)本業(yè)務(wù)條線的新的金融管理 政策，監(jiān)管部門、省聯(lián)社有哪些新的監(jiān)管措施（制度、辦法等）； 報告期內(nèi)各部室適應(yīng)政策、環(huán)境及外部法律、法規(guī)等變化對哪些 已有規(guī)章制度進(jìn)行了修訂、完善和廢止，針對哪些業(yè)務(wù)、流程新 建了哪些規(guī)章制度；

3、在監(jiān)管部門和行業(yè)管理部門開展的檢查中，凡涉及內(nèi)部規(guī) 章制度建設(shè)方面存在的問題、整改要求及落實情況；

4、本部室的管理制度和各崗位的工作職責(zé)是否齊全；各種處 置預(yù)案和應(yīng)急方案是否齊全、完整；對本部室或本部室分管的業(yè) 務(wù)條線上發(fā)生的重大違規(guī)行為、投訴事件，采取了什么糾正措施；

5、報告期內(nèi)，本部門開展了哪些檢查，有無檢查方案和事實 確認(rèn)書，檢查的報告是否報合規(guī)部，對存在的問題是否下發(fā)了整 改通知；

6、本部門或本業(yè)務(wù)條線組織的合規(guī)培訓(xùn)情況；

7、對規(guī)章制度建設(shè)、合規(guī)文化建設(shè)和合規(guī)管理方面的建議和要求；

8、對本部門合規(guī)狀況及變化趨勢的總體評價。

（二）一級支行應(yīng)報告的內(nèi)容

1、現(xiàn)有的規(guī)章制度是否覆蓋本單位已開辦的業(yè)務(wù)、流程和崗 位，制度有無缺失；

2、總行下發(fā)的規(guī)章制度有無相互抵觸或前后不一致的現(xiàn)象，各項規(guī)章制度與業(yè)務(wù)發(fā)展是否存在沖突；在執(zhí)行制度方面存在哪 些方面的困難，原因是什么；

3、對照總行制度的要求，崗位、流程的設(shè)置是否到位、合理； 分工和職責(zé)是否明確；事前、事中、事后的檢查和監(jiān)督是否到位；

4、對檢查發(fā)現(xiàn)的問題，是否按要求及時整改到位，未能整改 到位的原因是什么；對合規(guī)風(fēng)險是否按要求及時進(jìn)行報告；對客 戶的投訴是否及時進(jìn)行有效處理；對重大的合規(guī)風(fēng)險和違規(guī)行為 采取了什么糾正措施；

5、合規(guī)管理員對本單位及所轄機(jī)構(gòu)的員工是否進(jìn)行合規(guī)輔 導(dǎo)，對合規(guī)風(fēng)險是否進(jìn)行收集、提示和防范；

6、對規(guī)章制度建設(shè)、合規(guī)文化建設(shè)和合規(guī)管理方面的建議和 要求。

（三）二級支行、分理處應(yīng)報告的內(nèi)容

1、現(xiàn)有的規(guī)章制度是否覆蓋本單位已開辦的業(yè)務(wù)、流程和崗 位，制度有無缺失；

2、總行下發(fā)的規(guī)章制度有無相互抵觸或前后不一致的現(xiàn)象，各項規(guī)章制度與業(yè)務(wù)發(fā)展是否存在沖突；在執(zhí)行制度方面存在哪 些方面的困難，原因是什么；

3、對照總行制度的要求，崗位、流程的設(shè)置是否到位、合理； 分工和職責(zé)是否明確；事前、事中、事后的檢查和監(jiān)督是否到位；

4、對檢查發(fā)現(xiàn)的問題，是否按要求及時整改到位，未能整改 到位的原因是什么；對合規(guī)風(fēng)險是否按要求及時進(jìn)行報告；對客 戶的投訴是否及時進(jìn)行有效處理；對重大的合規(guī)風(fēng)險和違規(guī)行為 采取了什么糾正措施；

5、合規(guī)管理員對本單位的員工是否進(jìn)行合規(guī)輔導(dǎo)，對合規(guī)風(fēng) 險是否進(jìn)行收集、提示和防范；

6、對規(guī)章制度建設(shè)、合規(guī)文化建設(shè)和合規(guī)管理方面的建議和 要求。

（四）合規(guī)部對合規(guī)開展情況及時向高管層報告，并將經(jīng)審 定的合規(guī)風(fēng)險分析評價報告及時報送監(jiān)管部門。合規(guī)風(fēng)險分析評 價報告包括但不限于以下內(nèi)容：

1、報告期內(nèi)本行總體的合規(guī)風(fēng)險狀況；

2、已識別的違規(guī)事件和合規(guī)缺陷；

3、已采取的或建議采取的糾正措施等。

第五十九條 即時合規(guī)報告內(nèi)容

即時合規(guī)報告的內(nèi)容主要是針對經(jīng)營管理過程中發(fā)生的某一 或某類重大突發(fā)性違規(guī)事件、合規(guī)缺陷、重要合規(guī)信息以及對監(jiān) 管部門檢查出具的書面監(jiān)管意見，具體從時間、地點(diǎn)（或環(huán)節(jié)）、性質(zhì)、原因、可能造成的損失和影響、擬采取的糾正措施等方面 進(jìn)行報告。

第六十條 報告路徑

（一）常規(guī)報告路徑。合規(guī)報告采用雙線矩陣式，即報告人 員向歸口管理部門（人員）及本單位負(fù)責(zé)人雙向報告，具體如下：

1、二級支行、分理處各崗位員工向二級支行、分理處合規(guī)管 理員及本單位負(fù)責(zé)人報告；

2、二級支行、分理處合規(guī)管理員、一級支行各崗位員工向一 級支行合規(guī)管理員及本單位負(fù)責(zé)人報告；

3、一級支行合規(guī)管理員及各職能部室合規(guī)管理員向總行合規(guī) 部及本單位（部室）負(fù)責(zé)人報告；

4、總行合規(guī)部向高管層報告；

5、高管層向董事會或其下設(shè)委員會、監(jiān)事會和省聯(lián)社合規(guī)部 及煙臺銀監(jiān)分局報告。

（二）應(yīng)急報告路徑。出現(xiàn)重大違規(guī)事件或突發(fā)事件時，各 崗位員工、各級合規(guī)管理員可視情況越級匯報，合規(guī)部總經(jīng)理應(yīng) 在第一時間向高管層及煙臺銀監(jiān)分局報告，特別緊急的，可直接 向董事長或監(jiān)事長報告。

第六十一條 合規(guī)報告異議

合規(guī)管理員向合規(guī)部報送合規(guī)報告前應(yīng)事先向所在部室（機(jī) 構(gòu)）負(fù)責(zé)人報告，如所在部室（機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)人對合規(guī)報告持有異 議，但合規(guī)管理員仍認(rèn)為應(yīng)向合規(guī)部報告的，有權(quán)直接報送合規(guī)部。

第六十二條 合規(guī)報告頻率

（一）定期合規(guī)工作報告 定期合規(guī)工作報告分為季度、半年、年度工作報告。

1、各二級支行、分理處在每季度結(jié)束后十天內(nèi)向所屬一級支 行提交季度合規(guī)工作報告；在每年結(jié)束后一個月內(nèi)向所屬一級支 行提交年度合規(guī)工作報告。

2、總行各部室、一級支行合規(guī)管理員在每年第一、三季度結(jié) 束后十五天日內(nèi)向總行合規(guī)部提交季度合規(guī)報告；在上半年結(jié)束 后二十天日內(nèi)提交半年合規(guī)報告；在每年結(jié)束后一個月內(nèi)提交年 度合規(guī)報告。

3、合規(guī)部在每年第一、三季度結(jié)束后一個月內(nèi)向高管層提交 季度合規(guī)工作報告；在上半年結(jié)束后一個月內(nèi)提交半年合規(guī)工作 報告，同時抄報省聯(lián)社合規(guī)部；在每年結(jié)束后兩個月內(nèi)向高管層 提交年度合規(guī)工作報告，同時抄報省聯(lián)社合規(guī)部。

（二）即時合規(guī)報告 即時合規(guī)報告報送時間原則上為發(fā)生重大突發(fā)性違規(guī)事件、合規(guī)缺陷或重要合規(guī)信息后及時報告，視具體緩急情況，書面報 告和電子版報告上報時間不超過事發(fā)后 2 個工作日。電子版報告 通過 OA 辦公系統(tǒng)報送。第六十三條 合規(guī)報告檔案管理

各級合規(guī)管理部門收到所轄機(jī)構(gòu)、歸口管理部門、合規(guī)管理員的合規(guī)報告后，應(yīng)及時、認(rèn)真分析，梳理合規(guī)管理、違規(guī)事項、處理情況等信息，登記合規(guī)報告登記表，建立合規(guī)報告檔案，并 監(jiān)督落實。

第十章 第六十四條 合規(guī)問責(zé)制度

合規(guī)問責(zé)是指本行通過明確各級各崗位人員的合規(guī)職責(zé)，并對其未履行合規(guī)職責(zé)導(dǎo)致本行受到或可能遭受法律 制裁、監(jiān)管處罰、重大財產(chǎn)損失或聲譽(yù)損失等嚴(yán)重后果及其他合 規(guī)風(fēng)險的行為，進(jìn)行責(zé)任追究的制度。第六十五條 合規(guī)問責(zé)應(yīng)堅持違規(guī)必究、獎罰分明、責(zé)任到人、教育與懲戒相結(jié)合的原則。第六十六條 合規(guī)部負(fù)責(zé)合規(guī)問責(zé)的調(diào)查并提出問責(zé)建議，在職責(zé)范圍內(nèi)實施批評教育。對涉及經(jīng)濟(jì)或行政處罰的應(yīng)送交監(jiān) 察保衛(wèi)部辦理。第六十七條 本行各部室、分支機(jī)構(gòu)發(fā)生下列情形之一的，應(yīng)根據(jù)本辦法規(guī)定進(jìn)行合規(guī)問責(zé)：

（一）未遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，進(jìn)行違法違規(guī)操作以致造 成本行大額資金損失或經(jīng)濟(jì)案件以及其他嚴(yán)重負(fù)面影響的行為；

（二）對重大、突發(fā)合規(guī)風(fēng)險事項等應(yīng)報未報、謊報、瞞報、漏報的行為；

（三）發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險違規(guī)問題隱瞞不報，或者不主動避免任 何類似違規(guī)事件的發(fā)生和糾正已發(fā)生的違規(guī)事件的行為；

（四）相關(guān)人員未適當(dāng)履行反洗錢和反恐怖融資等特定的法 定職責(zé)的行為等；

（五）對應(yīng)提請合規(guī)性審查的事項未進(jìn)行合規(guī)性審查，或無 正當(dāng)理由不執(zhí)行合規(guī)審查意見并造成損失或較大風(fēng)險的；

（六）被客戶投訴或本行員工以及其他個人或團(tuán)體向本行提 出附有相關(guān)證據(jù)的材料舉報的；

（七）因違規(guī)等問題被新聞媒體曝光并給本行造成嚴(yán)重負(fù)面 影響的；

（八）因涉嫌犯罪或違反治安管理條例等，公安司法機(jī)關(guān)提 出問責(zé)建議的；

（九）因涉嫌違規(guī)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)或本行審計、監(jiān)察保衛(wèi)等部室 提出問責(zé)建議的；

（十）對合規(guī)管理人員誣蔑陷害、打擊報復(fù)的；

（十一）本行董事會、監(jiān)事會或股東大會提出問責(zé)建議的。

第六十八條 法進(jìn)行合規(guī)問責(zé)：

（一）不按照制度規(guī)定，越權(quán)辦理業(yè)務(wù)的；

（二）因故意或重大過失、提供的合規(guī)審查意見、合規(guī)風(fēng)險 提示等明顯違反國家法律法規(guī)或監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)章條例并被管理部 門、業(yè)務(wù)條線、分支機(jī)構(gòu)采納的；

（三）在合規(guī)風(fēng)險檢查中，玩忽職守，疏于檢查監(jiān)督或違反 工作制度和程序，對指定被查范圍內(nèi)事項應(yīng)該發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)違合規(guī)管理人員有以下行為之一的，應(yīng)根據(jù)本辦紀(jì)問題未能及時發(fā)現(xiàn)，或虛報瞞報，造成嚴(yán)重后果的；

（四）對發(fā)現(xiàn)的重大差錯、責(zé)任事故、違規(guī)違紀(jì)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì) 案件等隱瞞不報、壓案不辦或回避、掩蓋問題真相的；

（五）幫助或串通被監(jiān)管或被監(jiān)察對象，編造虛假資料，或 偽造、毀滅證據(jù)的；

（六）袒護(hù)、包庇違規(guī)違紀(jì)行為人的；

（七）濫用職權(quán)、徇私舞弊的；

（八）丟失機(jī)密資料，或泄露秘密的；

（九）侵犯其他員工權(quán)利，對他人打擊報復(fù)的。

第六十九條 本行通過合規(guī)檢查、內(nèi)部審計檢查、監(jiān)管機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查以及行內(nèi)誠信舉報、客戶投訴等渠道反映存在本辦法第 六十六條和第六十七條所規(guī)定情形時，應(yīng)及時報告行領(lǐng)導(dǎo)作出立 案或者不予立案的決定。決定立案的，應(yīng)啟動問責(zé)程序，并由合規(guī)部牽頭，會同審計 部、監(jiān)察保衛(wèi)部組成調(diào)查組開展調(diào)查。

第七十條 在調(diào)查核實基礎(chǔ)上，調(diào)查人員將調(diào)查結(jié)果報告合規(guī)部，合規(guī)部審核后移交監(jiān)察保衛(wèi)部處理。

第七十一條 對于決定處罰的，由執(zhí)行部門起草處罰文件，經(jīng)相關(guān)部門會簽后正式行文。處罰決定書應(yīng)送達(dá)有關(guān)當(dāng)事人及相 關(guān)機(jī)構(gòu)。對當(dāng)事人、部室或機(jī)構(gòu)做出批評教育處理決定的，由合規(guī)部 負(fù)責(zé)監(jiān)督執(zhí)行；對當(dāng)事人做出經(jīng)濟(jì)或行政處罰的，由監(jiān)察保衛(wèi)部負(fù)責(zé)監(jiān)督執(zhí)行；對當(dāng)事人做出職位、勞動關(guān)系方面的處罰時，由 人力資源部負(fù)責(zé)監(jiān)督執(zhí)行。第七十二條 結(jié)果告知合規(guī)部。

第七十三條 對于主動報告合規(guī)問題和風(fēng)險隱患的，可酌情 合規(guī)問責(zé)執(zhí)行完畢后，其他執(zhí)行部門應(yīng)將執(zhí)行減輕處罰，甚至免責(zé)或給予一定獎勵；對于發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險卻隱瞞 不報，一經(jīng)查實，應(yīng)對隱瞞不報者從重處罰。

第七十四條 對于在重大違規(guī)事件中負(fù)有主要責(zé)任并涉嫌違法犯罪的有關(guān)責(zé)任人，應(yīng)當(dāng)移交并配合司法機(jī)關(guān)處理。

第七十五條 在合規(guī)問責(zé)程序中，如發(fā)現(xiàn)本行內(nèi)部規(guī)章制度存在矛盾、沖突、漏洞等合規(guī)風(fēng)險的，相關(guān)人員應(yīng)按合規(guī)風(fēng)險報 告路線及時報告合規(guī)部，合規(guī)部應(yīng)提示相關(guān)部室予以完善。

第十一章

第七十六條 誠信舉報制度 本辦法所指的誠信舉報人可以是本行員工，也可以是非本行人員或單位團(tuán)體。本行員工對發(fā)現(xiàn)的各種違規(guī)行為 負(fù)有舉報的義務(wù)。

第七十七條 總行合規(guī)部為誠信舉報的接受部門，舉報人視情況可以向所在部室（機(jī)構(gòu)）的合規(guī)管理員舉報，也可以直接向 合規(guī)部舉報。第七十八條 舉報人可以通過書面、電子郵件或口頭方式進(jìn)行舉報，舉報內(nèi)容應(yīng)包括違規(guī)行為人員、違規(guī)事項或違規(guī)內(nèi)容、違規(guī)行為的時間地點(diǎn)等相關(guān)要素，總行鼓勵員工進(jìn)行署名舉報。

第七十九條 合規(guī)管理員收到舉報后應(yīng)第一時間內(nèi)向合規(guī)部報告，并視舉報人的要求或舉報內(nèi)容等情況決定是否向所在部室（機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)人報告。合規(guī)部在接到員工或合規(guī)管理員的違規(guī)舉 報后應(yīng)視情況及時向上級領(lǐng)導(dǎo)報告。上述報告的具體方式如下：

（一）收到書面或電子郵件舉報材料的，將舉報材料轉(zhuǎn)報；

（二）收到口頭舉報的，應(yīng)在收到舉報時對舉報內(nèi)容進(jìn)行登 記，并將登記材料上報；

（三）遇緊急情況可先通過電話或當(dāng)面匯報等方式口頭轉(zhuǎn)述，并于 3 個工作日內(nèi)補(bǔ)報書面或電子材料。

第八十條 接收舉報的人員對收到的舉報按以下原則處理：

（一）對于反映的一般問題，認(rèn)為不需要處理的或者舉報內(nèi) 容不屬于誠信舉報范圍的，應(yīng)及時退回并說明理由；

（二）對符合條件的，應(yīng)明確告知舉報人已經(jīng)受理，并告知 其相應(yīng)的保密義務(wù)，并及時按照第七十八條要求轉(zhuǎn)報。

第八十一條 合規(guī)部總經(jīng)理對受理的違規(guī)舉報應(yīng)作出初步分析或斷定，認(rèn)為需要組織調(diào)查或上級領(lǐng)導(dǎo)要求調(diào)查的，應(yīng)積極牽 頭相關(guān)部室成立專項調(diào)查小組進(jìn)行調(diào)查，各相關(guān)部室（機(jī)構(gòu)）應(yīng) 當(dāng)給予積極的配合。

第八十二條 調(diào)查小組由合規(guī)部、監(jiān)察保衛(wèi)部或?qū)徲嫴恳约斑`規(guī)事項涉及的相關(guān)部室人員組成，小組人員不得少于兩人。

第八十三條 調(diào)查時調(diào)查小組成員有權(quán)調(diào)閱相關(guān)的業(yè)務(wù)材料或通過談話、檢查、問卷等形式向有關(guān)人員核實情況。調(diào)查小組 在調(diào)查時，應(yīng)做好調(diào)查筆錄，并對采集的相關(guān)違規(guī)證據(jù)妥善保管。調(diào)查完畢后，應(yīng)形成書面的調(diào)查報告。調(diào)查確認(rèn)違規(guī)行為屬實的，按照《省農(nóng)村信用社員工違規(guī)違紀(jì)行為處理辦法》以及總行的規(guī) 定對相應(yīng)的違規(guī)人員進(jìn)行處罰。

第八十四條 合規(guī)部應(yīng)建立誠信舉報臺賬，由專人對誠信舉報的檔案進(jìn)行統(tǒng)一管理。第八十五條 所有涉及處理舉報事項的人員都對舉報事項和調(diào)查、核實的情況負(fù)有保密義務(wù)，不得將舉報信息、調(diào)查事項等 情況轉(zhuǎn)告被舉報人員或其他無關(guān)人員。在進(jìn)行調(diào)查、接受調(diào)查、核實舉報事項時，要盡可能的采取防范措施，防止被舉報人員和 其他無關(guān)人員在合理情況下從上述處理行為中推斷出舉報人的相 關(guān)信息。第八十六條 舉報人在發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件的第一時間進(jìn)行舉報，且舉報事項清晰，經(jīng)調(diào)查內(nèi)容屬實的，總行將視情況給予獎勵。

第八十七條 除了對舉報查實的違規(guī)人員按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰外，總行還將對下列人員進(jìn)行處罰：

（一）知情不報的；

（二）采用毀滅違規(guī)證據(jù)，提供虛假信息等手段為違規(guī)人員 隱瞞違規(guī)事實的；

（三）故意泄露或未按要求采取保密措施導(dǎo)致無意泄密的；

（四）惡意誣告的；

（五）對舉報人員或調(diào)查處理人員進(jìn)行打擊報復(fù)的；

（六）對調(diào)查人員未給予必要的協(xié)助甚至阻擾的；

（七）合規(guī)管理員或合規(guī)部工作人員拒絕接受舉報的；

（八）其他應(yīng)處罰的情形。第十二章

第八十八條 合規(guī)文化建設(shè)

合規(guī)文化，是指在本行發(fā)展歷程中形成，適用于全行員工遵循合法合規(guī)的價值觀念、道德規(guī)范、傳統(tǒng)習(xí)慣、指 導(dǎo)思想和經(jīng)營理念。合規(guī)文化建設(shè)是合規(guī)管理的重要內(nèi)容之一，也是本行企業(yè)文化建設(shè)的一部分。

第八十九條 本行應(yīng)營造合規(guī)經(jīng)營的制度文化環(huán)境，將合規(guī)文化融于企業(yè)文化建設(shè)全過程中，在相關(guān)政策和制度文件中明確 規(guī)定合規(guī)文化建設(shè)的要求和內(nèi)容，在各層面營造合規(guī)文化氛圍，樹立“同舟共濟(jì)、求精務(wù)實、創(chuàng)新開拓、追求卓越”的企業(yè)精神理念，大力倡導(dǎo)“勤勉、嚴(yán)謹(jǐn)、睿思、敏行”的行為準(zhǔn)則，使合規(guī)真正成為 每個干部員工植根于內(nèi)心的修養(yǎng)，無需提醒的自覺。

第九十條 各級合規(guī)管理部門要進(jìn)一步做好合規(guī)風(fēng)險提示，嚴(yán)格落實員工日常合規(guī)教育培訓(xùn)、“每日合規(guī)回頭看”自查自糾、正 向激勵和問責(zé)處罰“四項機(jī)制” 切實從源頭抓起，從細(xì)節(jié)做起。

第九十一條 合規(guī)部組織實施合規(guī)培訓(xùn)，加強(qiáng)本行合規(guī)文化教育，提高本行合規(guī)管理水平。

第九十二條 各部室、分支機(jī)構(gòu)應(yīng)引導(dǎo)員工遵循良好的行為準(zhǔn)則和道德規(guī)范，增強(qiáng)合規(guī)管理意識，培育員工合規(guī)文化素養(yǎng)，樹立“合規(guī)從高層做起” “主動合規(guī)” “合規(guī)人人有責(zé)” “合規(guī)維護(hù)聲譽(yù)”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”等合規(guī)理念。

第十三章

第九十三條 合規(guī)考核

合規(guī)考核，是指本行合規(guī)部根據(jù)本行規(guī)定的考核標(biāo)準(zhǔn)，對本行各職能部室、分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理履職情況及其效 果進(jìn)行評判，并據(jù)以進(jìn)行獎懲的管理活動。

第九十四條 括：

（一）總行各部室、各業(yè)務(wù)條線；

（二）分支機(jī)構(gòu)。

第九十五條 本行合規(guī)考核的目的是： 合規(guī)考核適用于本行所有部室和分支機(jī)構(gòu)，包

（一）將合規(guī)管理實施情況與本行戰(zhàn)略目標(biāo)緊密結(jié)合起來，確保本行發(fā)展戰(zhàn)略快速平穩(wěn)實現(xiàn)；

（二）提高本行合規(guī)管理水平；

（三）為各崗位員工薪資調(diào)增、職位變動、培訓(xùn)與發(fā)展等人 力資源工作提供有效的依據(jù)；

（四）促進(jìn)合規(guī)部與其他部室之間的交流，形成良好的溝通 機(jī)制。

第九十六條 合規(guī)考核應(yīng)納入年度經(jīng)營管理目標(biāo)考核范圍。合規(guī)部制定合規(guī)考核制度、考核標(biāo)準(zhǔn)，并指導(dǎo)支行做好考核落實工作。具體考核標(biāo)準(zhǔn)另行制定。

第九十七條 各支行根據(jù)總行合規(guī)考核內(nèi)容制訂合規(guī)考核實施細(xì)則，并報合規(guī)部備案。

第九十八條 考核評價本行各職能部室、各分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理員時，應(yīng)征詢合規(guī)部對其合規(guī)意識和合規(guī)管理能力的意見和評 價。第十四章

第九十九條 合規(guī)檔案管理合規(guī)檔案，是指過去和現(xiàn)在的本行各部室及員工從事合規(guī)管理活動所直接形成的各種資料。

第一百條 年度終了后，合規(guī)部應(yīng)及時將檔案整理歸檔；涉及本行商業(yè)秘密的文件資料，應(yīng)在卷內(nèi)目錄中注明密級登記和保 密期限。第一百零一條 合規(guī)管理檔案只能現(xiàn)場調(diào)閱，不許外借，調(diào)閱人員調(diào)閱檔案時應(yīng)填寫檔案調(diào)閱單，經(jīng)合規(guī)部總經(jīng)理簽字同意 后才能調(diào)閱。銀監(jiān)部門需調(diào)閱合規(guī)管理檔案時，須持有調(diào)閱公函，并經(jīng)合 規(guī)部總經(jīng)理同意，并指定專人陪同調(diào)閱。調(diào)閱人所需資料只能由合規(guī)管理人員復(fù)印，不得取走原件。調(diào)閱人檔案時，合規(guī)管理人員應(yīng)在調(diào)閱單上簽收。調(diào)閱單由合理 管理人員留存，作為調(diào)閱記錄。第一百零二條 誠信舉報檔案作為特殊的合規(guī)管理檔案，按“誰辦理、誰立卷” “一案一卷、單獨(dú)立卷”的原則進(jìn)行管理。其他部、室調(diào)閱誠信舉報檔案必須經(jīng)分管行領(lǐng)導(dǎo)同意，并做好登記，不得 帶走或復(fù)印。

第一百零三條 對損毀、遺失、擅自銷毀合規(guī)管理檔案；擅自對外提供、透露合規(guī)管理檔案內(nèi)容；涂改、偽造合規(guī)管理檔案； 出賣合規(guī)管理檔案及相關(guān)資料；以及管理員玩忽職守造成合規(guī)管 理檔案損失的行為，按照本行相關(guān)問責(zé)機(jī)制規(guī)定執(zhí)行。第十五章

第一百零四條 附 則 本辦法中所述重大合規(guī)風(fēng)險事項主要包括：

（一）在經(jīng)營活動中因存在的重大制度缺陷，已經(jīng)或可能造 成本行資產(chǎn)損失 10 萬元（含）以上的事項；

（二）因經(jīng)營活動中發(fā)生違規(guī)事項，受到處罰 5 萬元（含）以上的事項；

（三）因合規(guī)風(fēng)險造成的訴訟案件；

（四）部室或支行高管人員受到法紀(jì)追究、行政處罰的，內(nèi) 部員工違法犯罪的；

（五）涉嫌洗錢案件；

（六）誤報、漏報、瞞報重大關(guān)聯(lián)交易情況；

（七）因合規(guī)風(fēng)險可能或已被新聞媒體負(fù)面報道，對本行聲 譽(yù)造成嚴(yán)重?fù)p害；

（八）客戶連續(xù)投訴，或在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等場所示威或聚眾示威。第一百零五條

本辦法中所述合規(guī)風(fēng)險事項除第一百零三條所述為重大合規(guī)風(fēng)險事項外，其他為一般合規(guī)風(fēng)險事項。主要包 括：

（一）在經(jīng)營活動中因存在的制度缺陷，已經(jīng)或可能造成本 行資產(chǎn)損失 10 萬元以下的事項；

（二）因經(jīng)營活動中發(fā)生違規(guī)事項，受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，處 罰金額在 5 萬元以下的，或雖未收到機(jī)構(gòu)的處罰決定書，但違規(guī) 事實清楚，預(yù)見要受到處罰；

（三）監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)本行存在的合規(guī)風(fēng)險點(diǎn)，或?qū)Ρ拘邪l(fā)出 的合規(guī)風(fēng)險提示等；

（四）監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于本行的監(jiān)管意見或建議；

（五）發(fā)生誤報、漏報、瞞報一般性關(guān)聯(lián)交易；

（六）內(nèi)外部審計檢查中所發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險事件等信息；

（七）總行各職能部室發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險隱患；

（八）合規(guī)管理人員在合規(guī)風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測、咨詢和 檢查的日常工作中，發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險或合規(guī)問題；

（九）符合反洗錢規(guī)定的各類可疑交易；

（十）報告單位認(rèn)為應(yīng)報告的其他合規(guī)風(fēng)險事項。

第一百零六條 釋亦同。

第一百零七條 本辦法自發(fā)文之日起施行。本辦法由某某農(nóng)商銀行負(fù)責(zé)制訂，修改、解

第二篇：農(nóng)商銀行2013合規(guī)風(fēng)險評估報告

**農(nóng)商銀行**合規(guī)風(fēng)險評估報告

**年，**農(nóng)商銀行以加快業(yè)務(wù)發(fā)展為主題，以落實各項制度為基礎(chǔ)，以加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險管理為重點(diǎn)，全行業(yè)務(wù)運(yùn)行穩(wěn)健，各項業(yè)務(wù)經(jīng)營情況呈良性發(fā)展態(tài)勢。現(xiàn)將我行**合規(guī)風(fēng)險評估情況報告如下：

一、基本情況

今年以來，全行通過人員調(diào)整、機(jī)構(gòu)整合，全面完成了管理重構(gòu)，各項基礎(chǔ)工作得到進(jìn)一步夯實。通過開展案件防控、不規(guī)范經(jīng)營整治、風(fēng)險排查及風(fēng)險經(jīng)理派駐制等活動，風(fēng)險管控能力持續(xù)提升；通過完善績效考核辦法、勞動用工制度、與政府合作機(jī)制等，使體制機(jī)制發(fā)生了質(zhì)的變化并煥發(fā)出新的活力。今年，全行對各部門職責(zé)，員工崗位職責(zé)進(jìn)行了一次全面清理規(guī)范；對全行管理制度進(jìn)行了一次清理，流程銀行工作正有序進(jìn)行。

目前本行組織架構(gòu)基本清晰,董事會下設(shè)提名與薪酬委員會、風(fēng)險管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會；監(jiān)事會下設(shè)審計委員會；經(jīng)營管理層、全行部門、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)協(xié)同經(jīng)營管理，各項工作有效開展，截止**年**月底，**農(nóng)商銀行下設(shè)*個部門、**個中心、**個支行。共有員工**人，其中在崗**人、內(nèi)退**人、退休**人、勞務(wù)派遣**人、工勤人員**人、實習(xí)生**人。各崗位能做到互相補(bǔ)充與監(jiān)督，整體風(fēng)險控制機(jī)制基本健全，風(fēng)險控制能力較好。

二、主要業(yè)務(wù)指標(biāo)

（一）各項存款。截止**月末，全行各項存款余額達(dá) **億元，較年初凈增**億元，增幅**%，高于全市平均增幅 **個百分點(diǎn)，增幅居全市農(nóng)商（合）銀行機(jī)構(gòu)第一位。

（二）各項貸款。**月末，全行各項貸款余額 **億元，較年初凈增**億元，增幅** %，高于全市平均增幅 **個百分點(diǎn)，增幅排名全市農(nóng)商（合）銀行機(jī)構(gòu)第三位。存貸占比為**%。

（三）到期貸款。**月末，全行**年當(dāng)年到期貸款總額**億元，到期未收回貸款余額**億元，收回到期貸款**億元，當(dāng)年到期貸款綜合收回率**%。

（四）控新降舊。**月末，全行不良貸款余額 **萬元，比年初下降**萬元,不良貸款占比為**%,較年初下降了**個百分點(diǎn)，累計清收已置換、核銷表外不良貸款**萬元。

（五）經(jīng)營效益。**月末，全行各項收入**萬元，其中實現(xiàn)利息收入**萬元，中間業(yè)務(wù)收入 **萬元；各項支出**萬元，實現(xiàn)賬面盈余 23400萬元，同比增盈 2647萬元。

（六）電子銀行。全行累計福卡發(fā)行 **張，其中當(dāng)年新發(fā)行**張；新增網(wǎng)銀客戶**戶；新增簽約短信銀行客戶**戶；新增手機(jī)銀行客戶**戶；新增卡樂付終端**戶；新增電話銀行**戶。

（七）風(fēng)險管理目標(biāo)基本達(dá)標(biāo)。省聯(lián)社信貸等級評價步入二類行社，風(fēng)險水平測評步入全省一流水平。①2005年以來新放貸款不良率控制在**%以下，不良貸款總比率控制在**%以下；②到期貸款收回率達(dá)到**%；③貸款向下遷徒率控制在**%以內(nèi)；④貸款分類偏離度控制在**%指標(biāo)內(nèi)。

（八）盡職合規(guī)目標(biāo)基本實現(xiàn)。一是盡職調(diào)查質(zhì)量明顯提高，違規(guī)問題明顯減少，單項產(chǎn)品調(diào)查時限有效壓縮；二是盡職審查合規(guī)率達(dá)到**%，審查時限**%達(dá)標(biāo)；三是限制性條款落實面達(dá)到**%；四是核準(zhǔn)上帳執(zhí)行面達(dá)到**%；五是貸后管理履職到位及貸后檢查合規(guī)率達(dá)到**%；六是當(dāng)年外部監(jiān)管問題庫整改率達(dá)到**%。

三、主要風(fēng)險指標(biāo)分析評價

（一）盈利能力分析。

**月末，全行各項收入**萬元，實現(xiàn)賬面盈余**萬元。資本利潤率為**%，優(yōu)于目標(biāo)值**個百分點(diǎn)；貸款收息率為**%；成本收入比為**%，優(yōu)于目標(biāo)值**個百分點(diǎn)。

盈利監(jiān)測指標(biāo)情況表明：全行營運(yùn)成本較高，創(chuàng)利能力一般，存在較大的增收節(jié)支、開源節(jié)流、提高效益的發(fā)展空間。

（二）信用風(fēng)險評價。

**月末，全行五級分類不良貸款余額為**萬元，不良貸款占比為**%，比年初減少**萬元，下降**個百分點(diǎn)。不良貸款變動率為**%，不良貸款率和不良貸款變動率均控制在目標(biāo)值以內(nèi)。**萬元，累計收回到期貸款**萬元，**月到期貸款回收率為**%，高于基礎(chǔ)目標(biāo)值**個百分點(diǎn)。

到期未收回貸款與不良貸款差率為**%，控制在目標(biāo)值以內(nèi)。逾期90天以上貸款總額為**萬元，與不良貸款差額為**萬元，逾期90天以上貸款與不良貸款比例為**%，優(yōu)于目標(biāo)值**個百分點(diǎn)。

全行全部關(guān)聯(lián)客戶集中度為**%，單一客戶貸款集中度為**%、單一行業(yè)貸款集中度為**%，均控制在目標(biāo)值內(nèi)。本行最大十家農(nóng)戶貸款余額**萬元、占資本凈額的**%，占全部貸款余額的**%，符合監(jiān)管規(guī)定。

撥備覆蓋率為**%，優(yōu)于目標(biāo)值**個百分點(diǎn)。貸款撥備率為**%，優(yōu)于目標(biāo)值**個百分點(diǎn)。

全行信用風(fēng)險狀況較好，集中表現(xiàn)：當(dāng)年到期貸款回收效果較好。不良貸款反映真實，逾期90天以上貸款與不良貸款的差額較低。

（三）市場風(fēng)險評價。

**月末，全行投資（債券）潛在損失率為**%，交易賬戶資產(chǎn)占比為**%。

全行債券市場能堅持落實各項債券管理辦法和操作流程，嚴(yán)格風(fēng)險控制，持有的債券品種和期限、利率基本合理，應(yīng)對措施具體有效，市場風(fēng)險在可控范圍之內(nèi)。

（四）流動性風(fēng)險評價。

**月末，我行存貸比為**%，符合監(jiān)管要求。流動性比率為**%，優(yōu)于目標(biāo)值**個百分點(diǎn)；超額備付金率1.62%；核心負(fù)債比率**%，優(yōu)于目標(biāo)值**個百分點(diǎn)。流動性缺口率**%，流動性覆蓋比率為**%，凈穩(wěn)定資金比率**%，均優(yōu)于目標(biāo)值。

從**月末全行存貸款總量和結(jié)構(gòu)分析，全行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)和期限匹配基本合理，流動性負(fù)債的備付水平充足提高，流動性風(fēng)險在可控范圍之內(nèi)。

（五）操作風(fēng)險評價。

今年以來，全行通過合規(guī)風(fēng)險、稽核審計及各業(yè)務(wù)條線的各項審計檢查工作，我行無違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象和案件發(fā)生，現(xiàn)行內(nèi)控規(guī)章制度，基本能夠覆蓋經(jīng)營管理的主要領(lǐng)域和重要環(huán)節(jié)。

同時，在各項檢查審計中也發(fā)現(xiàn)全行營業(yè)柜面業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、安全保衛(wèi)等方面存在一些不合規(guī)、不規(guī)范問題，累計發(fā)現(xiàn)和整改各類問題**項。從各業(yè)務(wù)條線的審計通報分析，全行操作風(fēng)險程度仍偏高，柜面操作、信貸管理、安全管理工作等方面操作風(fēng)險管理工作有待進(jìn)一步提升。

（六）合規(guī)風(fēng)險評價。

**月末，全行無“兩高一剩”行業(yè)貸款，房地產(chǎn)貸款占比為**%，控制在目標(biāo)值內(nèi)；涉農(nóng)貸款占比為**%，優(yōu)于目標(biāo)值；中小企業(yè)貸款占比為**%，優(yōu)于目標(biāo)值；借新還舊貸款占比為**%，展期貸款占比為**%，逾期貸款占比**%，累計法律訴訟**次。

今年來，我行認(rèn)真落實省聯(lián)社關(guān)于合規(guī)管理的各項制度和辦法，完善組織體系，落實崗位職責(zé)，合規(guī)與風(fēng)險管理工作有序開展。

（七）資本監(jiān)管指標(biāo)評價。

**月末，全行資本充足率為**%，核心資本充足率為**%，杠桿率為**%，各項指標(biāo)均優(yōu)于目標(biāo)值。

四、風(fēng)險隱患及防范措施，已經(jīng)顯現(xiàn)的風(fēng)險及處置情況

（一）風(fēng)險隱患及已經(jīng)顯現(xiàn)的風(fēng)險

由于受經(jīng)濟(jì)下行、產(chǎn)業(yè)競爭和地域環(huán)境等因素的影響，轄內(nèi)新增不良資產(chǎn)苗頭回升，新增到期貸款壓力大。一是按行業(yè)分類目前的新增不良貸款按行業(yè)分類主要集中在**等行業(yè)，占不良貸款余額的**%；二是政府融資平臺、招商引資項目隱形風(fēng)險較大，如：**及其關(guān)聯(lián)貸款等，其中**貸款**萬元已逾期；三是近年來，受國內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行、產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整，相關(guān)行業(yè)風(fēng)險逐漸顯現(xiàn)，如**行業(yè)、**業(yè)、**行業(yè)等。四是其他因素導(dǎo)致的貸款到期不能償還，如大宗商品價格波動劇烈，企業(yè)或經(jīng)營者過度負(fù)債，導(dǎo)致經(jīng)營虧損，如**企業(yè)、**企業(yè)、**等。

（二）風(fēng)險處置情況

一是實行專班清收。我行已經(jīng)成立了**及關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款清收專班、**企業(yè)貸款清收專班兩個清收專班，由分管領(lǐng)導(dǎo)任組長。成立了資產(chǎn)保全中心，主要職責(zé)是化解、保全我行不良貸款。今年在**的支持下，在**等部門的大力配合下，為**公司辦理了**手續(xù)，為**辦理了**手續(xù)。

二是加強(qiáng)督辦清收，對新增到期未收回貸款問題突出的支行加強(qiáng)檢查和督導(dǎo)，對結(jié)欠金額較大的重點(diǎn)戶重點(diǎn)人進(jìn)行包戶清收或化解，三是加強(qiáng)了委托和代理清收，積極配合和督導(dǎo)律師事務(wù)所按照清收工作方案開展風(fēng)險代理清收,力爭取得實效。

四是加大了責(zé)任貸款清收力度，全面鎖定貸款責(zé)任人，限期收回。限期不能收回的要追究責(zé)任，執(zhí)行下崗清收、扣發(fā)績效工資、賠償?shù)茸坟?zé)辦法督促清收，以減少新增不良貸款的發(fā)生。

五、后期主要工作

（一）強(qiáng)化防范操作風(fēng)險。各業(yè)務(wù)條線檢查、審計中發(fā)現(xiàn)的不合規(guī)、不規(guī)范問題的出現(xiàn)或反復(fù)出現(xiàn)，除部分客觀原因，更多的是部分員工合規(guī)意識淡薄，制度執(zhí)行力不強(qiáng)。一是內(nèi)控、合規(guī)文化建設(shè)有待加強(qiáng)，部分員工用信任代替原則，用習(xí)慣代替制度，業(yè)務(wù)處理走捷徑。二是履職不到位，部分基層網(wǎng)點(diǎn)管理人員制度執(zhí)行力差，抓表面工作，真抓實干不夠。三是制度培訓(xùn)和職業(yè)教育有待進(jìn)一步加強(qiáng)，主要表現(xiàn)在部分員工缺乏自學(xué)的自覺性，培訓(xùn)效果不明顯。四是激勵約束機(jī)制不到位。后期措施如下：

1、加強(qiáng)員工業(yè)務(wù)制度和技能學(xué)習(xí)、培訓(xùn)。特別是加強(qiáng)對新近下發(fā)的制度文件的學(xué)習(xí)，強(qiáng)化全體員工的制度執(zhí)行力，做到行為有準(zhǔn)則，執(zhí)行有標(biāo)準(zhǔn)。熟練掌握操作流程，嚴(yán)禁違規(guī)操作，將合規(guī)意識常態(tài)化。

2、統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識，強(qiáng)化制度執(zhí)行力。嚴(yán)格規(guī)范執(zhí)行各項制度，不僅是防范風(fēng)險的有效手段，更是盡職免責(zé)的有力保障，各單位必須全面提高認(rèn)識，強(qiáng)化制度執(zhí)行力。

3、加大檢查監(jiān)督力度，強(qiáng)化考核激勵和責(zé)任追究，獎懲結(jié)合。要求存在問題的單位對檢查出的問題認(rèn)真整改，舉一反三，查找有無類似情況重復(fù)出現(xiàn)。對照檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，落實追責(zé)到位、整改到位。

4、加強(qiáng)重點(diǎn)業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)風(fēng)險管控，突出對重點(diǎn)部門、重點(diǎn)環(huán)節(jié)、重點(diǎn)崗位、重點(diǎn)時段的控制與防范，使員工進(jìn)一步提高遵守各項規(guī)章制度的自覺性，嚴(yán)防各類操作風(fēng)險。

5、各業(yè)務(wù)條線、部門加強(qiáng)聯(lián)系協(xié)作。培養(yǎng)合規(guī)文化，增強(qiáng)合規(guī)文化底蘊(yùn)，形成人人合規(guī)的經(jīng)營氛圍。

（二）中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法》已于2013年1月1日開始實施，辦法對銀行資本充足率、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險管理提出了新的更高的監(jiān)管要求，當(dāng)前本行在相關(guān)風(fēng)險計量方法、風(fēng)險監(jiān)測管理能力上還有待進(jìn)一步提高，如建立風(fēng)險計量模型能力不足。后期我行將加快流程銀行建設(shè)，通過流程銀行建設(shè)提升我行合規(guī)風(fēng)險管理水平。

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第三篇：XX農(nóng)商銀行推進(jìn)合規(guī)建設(shè)實施方案

XX農(nóng)商銀行推進(jìn)合規(guī)建設(shè)實施方案

為進(jìn)一步增強(qiáng)全行的合規(guī)經(jīng)營意識，培育良好的合規(guī)管理文化，提升風(fēng)險管控能力，推動合規(guī)內(nèi)控體系和案件防控長效機(jī)制建設(shè)，實現(xiàn)各項業(yè)務(wù)又好又快地發(fā)展，特制定XX農(nóng)商銀行推進(jìn)合規(guī)建設(shè)實施方案。

一、指導(dǎo)思想

合規(guī)經(jīng)營是銀行實施全面風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。樹立“合規(guī)服務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展，合規(guī)促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展”理念，增強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營意識,培育良好的內(nèi)控合規(guī)文化,提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風(fēng)險，實現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。

二、工作目標(biāo)

通過推進(jìn)合規(guī)建設(shè)，實現(xiàn)“增強(qiáng)全員合規(guī)意識，提高內(nèi)控制度執(zhí)行力，提升人員隊伍素質(zhì)，加強(qiáng)風(fēng)險防范能力”的目標(biāo)要求。通過開展各類具體合規(guī)活動，促進(jìn)各項制度和監(jiān)管要求落實到位。促進(jìn)員工從業(yè)行為更加規(guī)范，內(nèi)部控制更加嚴(yán)密，激勵考核制度更加科學(xué)，各種風(fēng)險得到有效控制。提高全行的風(fēng)險管控能力和內(nèi)控制度的執(zhí)行力，形成合規(guī)創(chuàng)造價值的理念，營造主動合規(guī)、有效合規(guī)、科學(xué)合規(guī)的良好氛圍。

三、工作舉措

堅持依法經(jīng)營和規(guī)范管理，從合規(guī)理念的樹立、風(fēng)險機(jī)制的構(gòu)建、合規(guī)文化的培育等方面協(xié)調(diào)推進(jìn)，加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險體系建設(shè)，有效防控案件風(fēng)險。

（一）加強(qiáng)合規(guī)機(jī)制建設(shè)，有效杜絕各種違規(guī)行為。1.完善第二道預(yù)警防線建設(shè)。綜合運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析、審計輔助模型、省聯(lián)社風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)、法院公開信息、人行征信等數(shù)據(jù)收集與風(fēng)險排查手段，設(shè)置信貸專職檢查人員，定期開展信貸業(yè)務(wù)、“重大、高頻、多發(fā)”風(fēng)險領(lǐng)域、重點(diǎn)領(lǐng)域等現(xiàn)場、非現(xiàn)場專項檢查，強(qiáng)化總行垂直管控，及時預(yù)警和整改風(fēng)險苗頭。

2.深入持續(xù)開展市場亂象整治。一方面認(rèn)真貫徹落實銀監(jiān)會深化整治銀行業(yè)市場亂象要求，對照《2019年整治銀行業(yè)市場亂象工作要點(diǎn)》，開展公司治理不健全、違反宏觀調(diào)控政策、影子銀行和交叉金融新產(chǎn)品風(fēng)險、違法違規(guī)展業(yè)、案件與操作風(fēng)險、行業(yè)廉潔自律風(fēng)險等8方面22項要點(diǎn)開展自查和整改，并按時按要求上報監(jiān)管部門，全年“上查下”網(wǎng)點(diǎn)不少于全部網(wǎng)點(diǎn)的30%。做到明確重點(diǎn)、嚴(yán)格評估、認(rèn)真排查、即查即改、嚴(yán)肅問責(zé)。另一方面認(rèn)真組織員工學(xué)習(xí)《銀行業(yè)重點(diǎn)風(fēng)險防范指南》、《負(fù)面清單》等政策規(guī)章，以《銀行業(yè)重點(diǎn)風(fēng)險防范指南》《銀行業(yè)重點(diǎn)風(fēng)險防范案例集》和《浙江轄內(nèi)銀行業(yè)經(jīng)營管理負(fù)面清單》為重點(diǎn)內(nèi)容，組織開展存款結(jié)算和票據(jù)業(yè)務(wù)，銀行卡業(yè)務(wù)、外匯和衍生品交易，授信業(yè)務(wù)，理財和代理業(yè)務(wù)，員工行為管理，營業(yè)場所管理、外包服務(wù)和信息科技等7個模塊的內(nèi)訓(xùn)師培訓(xùn)和轉(zhuǎn)培訓(xùn)工作，進(jìn)一步防范重點(diǎn)領(lǐng)域的操作風(fēng)險，真正將“合規(guī)興行”、“紅線底線”體現(xiàn)和貫穿到實際工作中。

3.全面開展第三方房產(chǎn)抵押貸款風(fēng)險排查。根據(jù)監(jiān)管要求，為防范第三方房產(chǎn)抵押貸款的信貸資金使用及操作風(fēng)險，在全行組織開展第三方房產(chǎn)抵押貸款的自查與專項檢查。重點(diǎn)檢查信貸資金是否符合實際用途，是否存在第三人及抵押人使用的情況，是否存在其他違規(guī)及操作風(fēng)險問題等。對檢查發(fā)現(xiàn)的問題即查即改，若發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題嚴(yán)肅問責(zé)，責(zé)任到人，確保抵押手續(xù)按章操作，信貸風(fēng)險基本可控。

（二）加強(qiáng)案件風(fēng)險排查，堅決遏制案件風(fēng)險。

1.在總行年初制定下發(fā)《XX農(nóng)商銀行2019案件風(fēng)險排查項目工作方案》以及案件風(fēng)險排查立項的基礎(chǔ)上，下半年突出資金、信貸業(yè)務(wù)和員工行為案防重點(diǎn)，繼續(xù)落實案件專項風(fēng)險排查，形成風(fēng)險隔離、互相制約的有效內(nèi)控預(yù)防體系。著手對全行由第三方房產(chǎn)抵押的存量貸款開展全面專項檢查，針對貸款的真實性、資金用途的合規(guī)性進(jìn)行全面排查，嚴(yán)肅問責(zé)，禁絕借冒名貸款的發(fā)生。

2.從嚴(yán)管控員工行為。一是嚴(yán)格員工行為規(guī)范，重點(diǎn)治理有章不循、違規(guī)操作、制度執(zhí)行不力的問題，夯實員工管理基礎(chǔ)工作。充分運(yùn)用員工行為管理系統(tǒng)，特定帳戶預(yù)警系統(tǒng)，對發(fā)現(xiàn)員工異常行為，嚴(yán)肅問責(zé)。加強(qiáng)對員工異常行為的監(jiān)督排查，重點(diǎn)關(guān)注重要崗位和敏感環(huán)節(jié)員工“八小時”外行為。利用科技手段，向第三方平臺，獲取員工個人征信、房產(chǎn)、借貸等信息，加強(qiáng)對員工行為的監(jiān)督。嚴(yán)格執(zhí)行員工異常行為監(jiān)督防控、家訪、談話談心等，按要求開展員工行為的動態(tài)排查，從嚴(yán)行為規(guī)范，從源頭上控制操作風(fēng)險和道德風(fēng)險的發(fā)生。二是強(qiáng)化問責(zé)力度。堅持“零容忍”原則，對任何違規(guī)違紀(jì)的人和事，嚴(yán)格責(zé)任制，在調(diào)查處理違規(guī)違紀(jì)案件的同時，明確責(zé)任追究，嚴(yán)肅追責(zé)。嚴(yán)格落實員工行為“十二條”禁令和《按照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2018〕9號）規(guī)定，持續(xù)加強(qiáng)對從業(yè)人員管理，增加員工違規(guī)成本，強(qiáng)化震懾和教育。

（三）加強(qiáng)合規(guī)教育，提高合規(guī)意識。1.完善制度建設(shè)，加強(qiáng)制度學(xué)習(xí)。因組織架構(gòu)重新調(diào)整，對崗位職責(zé)、管理制度和操作流程進(jìn)行梳理，整合和優(yōu)化，修訂管理制度，再造業(yè)務(wù)流程，對與現(xiàn)行法律法規(guī)不匹配、與業(yè)務(wù)發(fā)展不匹配、與監(jiān)管要求不符合、條款之間相互矛盾、制度之間有沖突或應(yīng)廢止的制度辦法及時進(jìn)行訂立、修改、完善或廢除，保障內(nèi)部規(guī)章制度與法律法規(guī)、業(yè)務(wù)發(fā)展、監(jiān)管要求相適應(yīng)，使規(guī)章制度覆蓋到每一個風(fēng)險點(diǎn)，做到有法可依、有章可循。

同時，組織全行干部員工對重新梳理后的制度進(jìn)行“制度百日學(xué)”活動，各部門制定學(xué)習(xí)計劃，合理安排方案，明確學(xué)習(xí)重點(diǎn)，通過集中學(xué)習(xí)、集中授課、舉辦講座、視頻系統(tǒng)等靈活多樣的培訓(xùn)方式，實施不同層次、不同方式的制度培訓(xùn)，提高全員的合規(guī)操作水平和整體業(yè)務(wù)素質(zhì)。活動結(jié)束將組織全行干部員工進(jìn)行檢測考核，要求通過率達(dá)到100%。

2.結(jié)合“法治規(guī)范年建設(shè)”活動，加強(qiáng)法治教育培訓(xùn)，重點(diǎn)加強(qiáng)憲法修正案的學(xué)習(xí)和宣傳，征集“講好憲法故事”法治文創(chuàng)作品；積極參加金華市辦舉行的“敲警鐘，提個醒”合規(guī)宣講比賽活動，通過正反真實案例講解，分享經(jīng)驗，達(dá)到合規(guī)宣講成效。

（四）建立合規(guī)風(fēng)險評價機(jī)制，建立合規(guī)責(zé)任體系 1.據(jù)本行的經(jīng)營特點(diǎn)和內(nèi)控管理狀況，識別和評估與業(yè)務(wù)經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險，識別和評估新業(yè)務(wù)方式的拓展、新客戶關(guān)系的建立及客戶關(guān)系發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險。

2.加大考核激勵力度，建立責(zé)任體系。制定合規(guī)風(fēng)險考核機(jī)制，通過違規(guī)積分管理，內(nèi)部責(zé)任追究制度等，建立合規(guī)工作責(zé)任體系，落實“一把手”的合規(guī)管理責(zé)任，確保獎懲分明、違規(guī)必究，使合規(guī)工作責(zé)任真正落到實處，對于違規(guī)問題，要堅決實施責(zé)任追究，促使全員依法經(jīng)營、合規(guī)操作，提高合規(guī)工作的整體質(zhì)量和效率。

四、工作要求

（一）組織建設(shè)。成立合規(guī)建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，由董事長任組長，行長任副組長，其他班子領(lǐng)導(dǎo)為成員，領(lǐng)導(dǎo)全行合規(guī)建設(shè)工作；領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在風(fēng)險合規(guī)部，負(fù)責(zé)合規(guī)建設(shè)的方案設(shè)計、組織協(xié)調(diào)和牽頭督辦等工作。各單位要成立組織，由單位負(fù)責(zé)人為第一負(fù)責(zé)人，負(fù)責(zé)各單位合規(guī)建設(shè)工作安排的落實，確保完成本單位合規(guī)建設(shè)的各項工作。

（二）結(jié)合案件防控排查、治亂象等檢查工作，總行將有計劃、有步驟地對各類業(yè)務(wù)開展合規(guī)性檢查，對存在的漏洞和隱患及時進(jìn)行整改。各部門要在檢查完成后，將報告交風(fēng)險合規(guī)部備案。

（三）總結(jié)提升。各單位根據(jù)要求，積極組織推進(jìn)各項工作，全面進(jìn)行總結(jié)，分析存在的的問題和不足，明確下一步工作打算和措施，逐步構(gòu)建合規(guī)建設(shè)的長效機(jī)制。

第四篇：農(nóng)商銀行合規(guī)年建設(shè)演講稿

堅守合規(guī) 行穩(wěn)致遠(yuǎn)

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同事：

大家好！只有繃緊合規(guī)之弦,才能彈奏幸福之音。只有制度被自然執(zhí)行時, 才是合規(guī)建設(shè)的最高境界。XX支行XXX給大家?guī)硪幌鎿吹难葜v，題目是《堅守合規(guī) 行穩(wěn)致遠(yuǎn)》。

XX農(nóng)商銀行就是一條船，當(dāng)我上船后，我就成為這條船上的一名船員。這條船是滿載而歸還是觸礁擱淺，取決于我能否與船上的所有船員同舟共濟(jì)。前英特爾總裁安迪在加州大學(xué)伯克利分校提出過這樣的建議：“不管你在哪里工作，都別把自己當(dāng)成員工，而應(yīng)該把公司當(dāng)做是自己的一份事業(yè)。這樣，不管什么時候，最終受益者也是你自己。”

我們每個人的命運(yùn)都與這艘船緊緊地捆綁在一起，與船共呼吸同命運(yùn)。所以，你不但要為你的船貢獻(xiàn)自己的全部力量，還要時刻警醒，守護(hù)你的船，以防中途拋錨。如何守護(hù)？這就是今天我演講的主題：堅守合規(guī)。

銀行這條船，在浩瀚的大海上遠(yuǎn)航，驚濤駭浪在所難免，唯有堅守合規(guī)才能乘風(fēng)破浪，行穩(wěn)致遠(yuǎn)。堅守合規(guī)，是每個企業(yè)的生命線，更是每個員工的底線。最大的禍根是失職，最大的隱患是違規(guī)。

“一陣凄厲的警笛聲劃破了某縣城的寧靜，一輛警車呼嘯而至，在一群表情嚴(yán)肅的警察簇?fù)硐拢粋€三十多歲的青年男子被推進(jìn)了警車。周圍擠滿了觀眾，人們議論紛紛，車窗外，妻子悲痛欲絕，以淚洗面，剛上小學(xué)的女兒哭喊著：爸爸，你回來…你回來…車窗內(nèi)，他已流下痛苦的淚水，掩面而泣，后悔莫及。人群中傳來一個聲音：真可憐，父母白發(fā)蒼蒼，妻子賢惠女兒可 愛，體面的生活，幸福的家庭，中南X經(jīng)大學(xué)的高才生，可惜了…”

這是多年前發(fā)生在我們身邊的真實案例，被逮捕的青年男子案發(fā)前是天祝縣某銀行員工，名牌大學(xué)畢業(yè)，家庭和睦幸福，領(lǐng)導(dǎo)青睞，同事羨慕，由于炒股無節(jié)制，深陷泥坑，無法自拔，違規(guī)挪用單位公款八十余萬元，走上了犯罪的道路，鋃鐺入獄。為彌補(bǔ)銀行損失，父母變賣唯一住房，妻子多方舉債，不僅毀了自己的青春，還為這個家庭帶來了沉痛的災(zāi)難。

有時候,面對形形色色的壓力,在我們內(nèi)心深處進(jìn)行著合規(guī)與違規(guī)之間激烈的斗爭與較量。慘痛的警示案例無時無刻不在刺痛著我們的內(nèi)心;曾經(jīng), 他們或許就是我們身邊并肩作戰(zhàn)的同事;曾經(jīng),他們或許就是我們娛樂時放聲高歌的朋友;曾經(jīng),他們或許就是在我們遇到困難時伸出的一雙援手;曾經(jīng),他們或許就是客戶心中優(yōu)秀的代表。但是今天,他們卻與鐵窗為伴,與監(jiān)牢相隨!風(fēng)險無小事,合規(guī)心中留!面對誘惑,我們要守護(hù)心中那一份凈土;面對誘惑,我們要堅守正義的力量;面對誘惑,我們要更加熱愛現(xiàn)有的親情與友情。

身為一名黨員，在平凡的崗位上履職盡責(zé)，在默默的付出中厚積薄發(fā)，我會時刻牢記黨的宗旨和使命，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，努力提升政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力，堅守合規(guī)，不踩踏制度的紅線，不逾越風(fēng)險的底線，更不能觸碰違法犯罪的高壓線。以實際行動為黨增光添彩，為信合事業(yè)的蒸蒸日上奉獻(xiàn)自己的青春和力量。當(dāng)XX農(nóng)商銀行踏著新時代合規(guī)建設(shè)的主旋律起航時，我完全有信心，這是我的事業(yè)，我要用青春和理想去追求去熱愛。

謝謝大家!

第五篇：銀行合規(guī)工作管理辦法

銀行合規(guī)工作管理辦法試行 第一章 總則 第一條 目的 為建立有效的合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制保障我行依法合規(guī)經(jīng)營符合外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管要求維護(hù)我行聲譽(yù)根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》等有關(guān)規(guī)定制定本辦法。第二條 合規(guī)定義 本辦法所稱合規(guī)是指商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則包括銀行規(guī)章制度、操作規(guī)程等內(nèi)部規(guī)范相一致。本辦法所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于商業(yè)銀行經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守等 本辦法所稱合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險 本辦法所稱合規(guī)管理是指商業(yè)銀行有效識別合規(guī)風(fēng)險主動避免違規(guī)事件發(fā)生采取各項糾正措施和適當(dāng)?shù)膽徒浯胧┮?guī)避和控制合規(guī)風(fēng)險的發(fā)生。同時合規(guī)管理還包括對員工進(jìn)行合規(guī)教育在全行進(jìn)行合規(guī)文化建設(shè)提高全員合規(guī)意識。合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心風(fēng)險管理活動。第三條 合規(guī)管理原則 一全面管理原則合規(guī)管理覆蓋我行所有業(yè)務(wù)及業(yè)務(wù)全過程以及各部門、各分支機(jī)構(gòu)和全體工作人員做到事事合規(guī)、人人合規(guī)。二獨(dú)立管理原則合規(guī)部門及合規(guī)工作人員職能獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門其合規(guī)報告、合規(guī)檢查等職能不受業(yè)務(wù)單位干涉。合規(guī)管理人員不承擔(dān)與其合規(guī)職責(zé)可能產(chǎn)生利益沖突的職責(zé)。2 三垂直管理原則總行業(yè)務(wù)部門業(yè)務(wù)線和支行合規(guī)管理工作由總行合規(guī)管理部門直接負(fù)責(zé)管理。四協(xié)調(diào)與效率原則合規(guī)管理部門與稽核審計、監(jiān)察保衛(wèi)等相關(guān)部門通過組織協(xié)調(diào)與分工合作確保合規(guī)管理體系的高效運(yùn)作。第二章 合規(guī)部門、人員與職責(zé) 第四條 合規(guī)管理部門合規(guī)管理職責(zé) 總行合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)有效識別和管理銀行合規(guī)風(fēng)險承擔(dān)以下合規(guī)管理職責(zé) 一起草、制定有關(guān)合規(guī)管理制度并在合規(guī)制度下發(fā)后推動合規(guī)制度的執(zhí)行 二關(guān)注并持續(xù)跟蹤法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新變化正確理解法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神準(zhǔn)確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對銀行經(jīng)營的影響為本行業(yè)務(wù)發(fā)展提供合規(guī)建議 三審核評價本行規(guī)章制度、操作規(guī)程的合規(guī)性組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)條線和內(nèi)部控制部門對規(guī)章制度和操作規(guī)程進(jìn)行梳理和修訂使其符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求 四主動識別、量化、評估、監(jiān)測和報告與經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險分析合規(guī)風(fēng)險發(fā)生的可能性和影響確定合規(guī)風(fēng)險的防范和處臵措施 五為本行新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的開發(fā)、拓展以及業(yè)務(wù)流程的再造提供必要的合規(guī)測試、審核和支持評估新客戶關(guān)系的建立以及客戶關(guān)系發(fā)生重大變化等產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險 六對支行和業(yè)務(wù)部門進(jìn)行合規(guī)檢查、評估和考核 七組織制定合規(guī)手冊、合規(guī)管理規(guī)范等合規(guī)工作指南并評估其適當(dāng)性為業(yè)務(wù)部門恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo) 八協(xié)助相關(guān)部門對員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)包括新員工的合規(guī)培訓(xùn) 3 和合規(guī)測試合規(guī)工作人員的業(yè)務(wù)和技能培訓(xùn)等 九配合相關(guān)部門進(jìn)行全行反洗錢工作 十全行合規(guī)文化建設(shè) 十一與銀行外部的相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行日常的工作聯(lián)系跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況。第五條 總行業(yè)務(wù)部門合規(guī)崗位設(shè)臵及職責(zé) 總行金融同業(yè)、計劃財務(wù)、會計結(jié)算、信貸審查、個人金融、資產(chǎn)管理、公司金融、系統(tǒng)管理、國際業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)管理部門設(shè)臵兼職合規(guī)崗。其合規(guī)崗位職責(zé)包括但不限于 一負(fù)責(zé)本部門業(yè)務(wù)線的合規(guī)自查監(jiān)控合規(guī)政策遵守情況檢查、評估業(yè)務(wù)線合規(guī)風(fēng)險 二定期報告業(yè)務(wù)合規(guī)情況提出合規(guī)管理意見或建議 三負(fù)責(zé)本部門需要進(jìn)行合規(guī)審核的有關(guān)業(yè)務(wù)管理制度、操作規(guī)程以及新業(yè)務(wù)、新流程的合規(guī)報審 四關(guān)注并持續(xù)跟蹤本部門業(yè)務(wù)線法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新變化并提交合規(guī)管理部門 五負(fù)責(zé)本部門業(yè)務(wù)合規(guī)手冊內(nèi)容的編寫 六其他與本部門業(yè)務(wù)有關(guān)的合規(guī)工作。除業(yè)務(wù)部門外審計部負(fù)責(zé)對合規(guī)風(fēng)險進(jìn)行專項稽核、審計和參與調(diào)查違規(guī)事項與合規(guī)薄弱環(huán)節(jié)重點(diǎn)突出其內(nèi)審與檢查職能并針對檢查結(jié)果提供合規(guī)建議人力資源部負(fù)責(zé)通過員工手冊和入行教育對員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)辦公室負(fù)責(zé)有關(guān)綜合業(yè)務(wù)和對外信息披露的合規(guī)性。第六條 支行合規(guī)崗位設(shè)臵及職責(zé) 支行設(shè)合規(guī)經(jīng)理負(fù)責(zé)本行合規(guī)管理合規(guī)工作接受總行合規(guī)管理部門的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和管理。合規(guī)經(jīng)理由總行派駐營業(yè)部經(jīng)理兼任。合規(guī)經(jīng)理工作職責(zé)包括但不限于 一支持和協(xié)助支行領(lǐng)導(dǎo)有效推動和執(zhí)行總行合規(guī)政策有效管 4 理支行合規(guī)風(fēng)險 二監(jiān)控支行合規(guī)政策遵守情況收集支行合規(guī)風(fēng)險點(diǎn)主動識別、評估和監(jiān)測合規(guī)風(fēng)險 三及時報告支行合規(guī)情況與合規(guī)風(fēng)險事項提出合規(guī)管理意見或建議 四負(fù)責(zé)支行合規(guī)文化建設(shè)提高支行工作人員合規(guī)意識 五負(fù)責(zé)總行合規(guī)管理部門安排的其他合規(guī)管理工作。第七條 合規(guī)人員的選聘與任職資格 總行業(yè)務(wù)部門兼職合規(guī)人員由所在部室按合規(guī)人員選任條件推薦報合規(guī)管理部門備案。支行合規(guī)經(jīng)理按合規(guī)人員選任條件選任報合規(guī)管理部門同意。合規(guī)人員任職資格法律、金融或相關(guān)專業(yè)大學(xué)專科以上學(xué)歷具有崗位必須的法律和金融專業(yè)知識工作經(jīng)驗豐富熟悉銀行規(guī)章制度具有較強(qiáng)的合規(guī)意識工作責(zé)任心強(qiáng)品行端正、作風(fēng)嚴(yán)謹(jǐn)。第三章 合規(guī)審核 第八條 合規(guī)審核 合規(guī)審核是指合規(guī)管理部門對有關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)測試和審查進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險提示并提出合規(guī)建議的過程。合規(guī)審核的范圍包括制訂業(yè)務(wù)規(guī)章制度、操作規(guī)程新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的開發(fā)方案認(rèn)為需要進(jìn)行合規(guī)審核的重大業(yè)務(wù)決策等。第九條 合規(guī)審核流程 業(yè)務(wù)規(guī)章制度、操作規(guī)程的起草、制定、修改以及新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的開發(fā)由各職能部門完成。總行有關(guān)部門或業(yè)務(wù)經(jīng)辦支行提交合規(guī)審核時填寫《廣州市商業(yè)銀行合規(guī)審核登記表》見附件一報總行合規(guī)管理部門同時提交業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作流程所依據(jù)的法律、法規(guī)或行內(nèi)相關(guān)規(guī)定。提交后合規(guī)管理部門結(jié)合駐行律師進(jìn)行合規(guī)審核并在三 5 個工作日內(nèi)出具合規(guī)審核意見。第十條 合規(guī)審核內(nèi)容 對于業(yè)務(wù)規(guī)章和操作規(guī)程主要審核是否違背國家有關(guān)法律制度、規(guī)則和準(zhǔn)則提示存在的合規(guī)風(fēng)險與合規(guī)缺陷對于新開辦業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品除進(jìn)行審核是否與有關(guān)法律制度、規(guī)則和準(zhǔn)則一致外進(jìn)行合規(guī)性測試重點(diǎn)關(guān)注經(jīng)營環(huán)境、信息系統(tǒng)、工作人員、技術(shù)要求等銀行環(huán)境的變化并由此確定是否要對行內(nèi)內(nèi)控制度、業(yè)務(wù)政策和相關(guān)操作規(guī)程進(jìn)行修訂同時爭取有利于業(yè)務(wù)發(fā)展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的外部政策環(huán)境。對不屬于合規(guī)方面的問題如交易監(jiān)控、項目決策依據(jù)、非合規(guī)性的業(yè)務(wù)風(fēng)險等不予審核由相關(guān)部門自行負(fù)責(zé)。第四章 合規(guī)檢查 第十一條 合規(guī)檢查 總行合規(guī)管理部門通過專項檢查或日常檢查對業(yè)務(wù)部門、支行合規(guī)情況進(jìn)行檢查。檢查分為定期和不定期、現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查。合規(guī)檢查人員有權(quán)調(diào)閱所需的任何記錄和有關(guān)合規(guī)文件、檔案材料等有權(quán)要求有關(guān)部門、支行和員工對有關(guān)事項作出說明。第十二條 合規(guī)檢查內(nèi)容 一業(yè)務(wù)合規(guī)情況是否發(fā)生違規(guī)行為和是否受到監(jiān)管、審計、稽核等機(jī)構(gòu)的處罰 二合規(guī)風(fēng)險管理和合規(guī)風(fēng)險控制是否充分、有效 三合規(guī)政策的貫徹落實、合規(guī)管理計劃的實施與進(jìn)展 四員工是否能夠正確理解和把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的相關(guān)內(nèi)容 五法律、法規(guī)等發(fā)生變化時是否及時修訂和完善了已制定的各項管理制度、操作規(guī)程和實施細(xì)則等 六發(fā)生違規(guī)操作或可疑交易等合規(guī)問題或合規(guī)風(fēng)險時是否及時上報并采取處臵和糾正措施 6 七合規(guī)工作開展情況 八合規(guī)文化建設(shè)情況。第十三條 合規(guī)現(xiàn)場檢查 合規(guī)管理部門根據(jù)工作計劃與安排對支行進(jìn)行現(xiàn)場合規(guī)檢查檢查方式包括但不限于抽查交易記錄/憑證、單獨(dú)與員工訪談、進(jìn)行合規(guī)測試等。第十四條 合規(guī)檢查評價 合規(guī)管理部門根據(jù)檢查結(jié)果對被檢查單位合規(guī)情況和合規(guī)工作開展情況、合規(guī)人員履行合規(guī)職責(zé)情況做出評價并提出合規(guī)意見或建議。第十五條 合規(guī)意見書 合規(guī)管理部門根據(jù)檢查情況對發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險、合規(guī)問題、合規(guī)工作情況對被檢查機(jī)構(gòu)發(fā)出《合規(guī)意見書》見附件二。被檢查機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到合規(guī)管理部門出具的檢查情況及《合規(guī)意見書》后一周內(nèi)向合規(guī)管理部門提交整改方案和整改意見并嚴(yán)格進(jìn)行整改。第五章 合規(guī)報告 第十六條 合規(guī)報告 我行合規(guī)報告的類型包括合規(guī)工作報告、合規(guī)風(fēng)險事項報告和重大合規(guī)風(fēng)險事項報告。其中合規(guī)工作報告為定期報告合規(guī)風(fēng)險事項報告和重大合規(guī)風(fēng)險事項報告為不定期報告發(fā)生合規(guī)風(fēng)險事項時按報告期限上報總行合規(guī)管理部門。第十七條 合規(guī)工作報告 合規(guī)工作報告是合規(guī)管理組織架構(gòu)中溝通合規(guī)工作信息的報告。合規(guī)工作報告為季報。總行各業(yè)務(wù)管理部門合規(guī)崗和支行合規(guī)經(jīng)理在每季度結(jié)束后兩周內(nèi)向合規(guī)管理部門提交合規(guī)工作報告報告格式分別見附件三和附件四總行業(yè)務(wù)管理部門無報告內(nèi)容事項的可不報。總行業(yè)務(wù)部門合規(guī)工作報告內(nèi)容 7 一業(yè)務(wù)部門發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險、合規(guī)缺陷 二外部法律法規(guī)及監(jiān)管要求變化情況以及在業(yè)務(wù)線落實情況 三業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作規(guī)程制定、修訂、完善的合規(guī)情況 四新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品等市場準(zhǔn)入合規(guī)情況。支行合規(guī)工作報告內(nèi)容 一業(yè)務(wù)合規(guī)情況。對支行業(yè)務(wù)合規(guī)情況進(jìn)行評估包括發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險、合規(guī)缺陷等 二業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作規(guī)程的落實情況 三違反外部法律法規(guī)及監(jiān)管要求發(fā)生的合規(guī)事件及處理情況 四合規(guī)工作開展情況 五合規(guī)文化建設(shè)情況。第十八條 合規(guī)風(fēng)險事項報告 合規(guī)風(fēng)險事項是指銀行發(fā)生違規(guī)事項或因違反監(jiān)管要求可能受到處罰或制裁遭受資產(chǎn)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險事項。發(fā)現(xiàn)或獲知如下合規(guī)風(fēng)險信息的于三個工作日內(nèi)報告至合規(guī)管理部門 一發(fā)生的合規(guī)風(fēng)險事件 二監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)存在的合規(guī)風(fēng)險點(diǎn)或?qū)Ρ拘邪l(fā)出的合規(guī)風(fēng)險提示等 三監(jiān)管部門業(yè)務(wù)合規(guī)監(jiān)管意見或建議 四內(nèi)外部審計、稽核機(jī)構(gòu)、風(fēng)險管理部門檢查中所發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險信息 五業(yè)務(wù)部門發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險隱患 六合規(guī)管理人員在合規(guī)風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測、測試和咨詢的日常工作中發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險或合規(guī)問題。第十九條 重大合規(guī)風(fēng)險事項報告 重大合規(guī)風(fēng)險事項指因違反法律法規(guī)或監(jiān)管要求受到重大處罰或制裁遭受明顯經(jīng)濟(jì)損失或聲譽(yù)損失的重大事項。發(fā)現(xiàn)或獲知以下重大合 8 規(guī)風(fēng)險事項兩個工作日內(nèi)報告至合規(guī)管理部門情況緊急可能引起嚴(yán)重或不良后果的應(yīng)立即以電話、傳真、郵件等方式報告合規(guī)管理部門。一發(fā)生的合規(guī)案件 二內(nèi)部員工辦理銀行業(yè)務(wù)中違法違規(guī)導(dǎo)致的犯罪案件 三發(fā)生涉嫌洗錢等外部案件 四因合規(guī)風(fēng)險被新聞媒體負(fù)面報道對我行聲譽(yù)造成嚴(yán)重?fù)p害 五客戶關(guān)于本行重大合規(guī)事項的投訴 六因合規(guī)事項被監(jiān)管機(jī)關(guān)制裁或處罰 七支行和總行有關(guān)部門認(rèn)為應(yīng)當(dāng)報告的其他重大合規(guī)風(fēng)險事項。第二十條 合規(guī)風(fēng)險事項及重大合規(guī)風(fēng)險事項的報告內(nèi)容 合規(guī)風(fēng)險事項及重大合規(guī)風(fēng)險事項報告應(yīng)填寫《廣州市商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險事項報告表》格式見附件五。合規(guī)風(fēng)險事項及重大合規(guī)風(fēng)險事項報告包括1合規(guī)風(fēng)險來源2合規(guī)風(fēng)險事項發(fā)生的時間、地點(diǎn)、部位、崗位、發(fā)生經(jīng)過3合規(guī)風(fēng)險事項的性質(zhì)4可能或已經(jīng)形成的風(fēng)險、不良影響或損失程度5已采取的措施6下一步處臵措施及建議。第二十一條 合規(guī)報告路線 支行合規(guī)經(jīng)理對于需報告的事項應(yīng)按要求上報總行合規(guī)管理部門同時報所在單位負(fù)責(zé)人總行部門合規(guī)崗對于需報告的事項應(yīng)按要求報告合規(guī)管理部門同時報所在部門負(fù)責(zé)人合規(guī)管理部門對于需要上報行領(lǐng)導(dǎo)的事項應(yīng)按規(guī)定及時報告主管行領(lǐng)導(dǎo)。第二十二條 合規(guī)報告異議 合規(guī)報告由合規(guī)人員獨(dú)立、盡職完成。合規(guī)報告征求報告單位意見后無論單位意見如何都需直接報送合規(guī)管理部門。如所在單位對合規(guī)報告持有異議可向合規(guī)管理部門提交書面說明。9 第六章 合規(guī)工作考核、舉報、獎勵與處罰 第二十三條 考核 合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)對全行合規(guī)工作進(jìn)行考核。考核依據(jù)作為績效考評的重要內(nèi)容。合規(guī)考核內(nèi)容包括業(yè)務(wù)合規(guī)情況、合規(guī)報告質(zhì)量、合規(guī)工作的開展情況和合規(guī)人員工作職責(zé)履行情況等。第二十四條 舉報 我行鼓勵并保護(hù)全行員工舉報個人、支行或業(yè)務(wù)部門已經(jīng)或可能發(fā)生的合規(guī)風(fēng)險情況。舉報可以通過合規(guī)管理部門電話舉報或信函舉報等方式。合規(guī)管理部門對舉報事項進(jìn)行保密接到舉報后進(jìn)行登記屬一般合規(guī)風(fēng)險事項的合規(guī)管理部門按舉報內(nèi)容結(jié)合有關(guān)業(yè)務(wù)部門進(jìn)行調(diào)查和處理屬于重大合規(guī)風(fēng)險事項的首先上報主管行領(lǐng)導(dǎo)再根據(jù)行領(lǐng)導(dǎo)批示結(jié)合有關(guān)業(yè)務(wù)部門對合規(guī)事項進(jìn)行調(diào)查和處理。第二十五條 獎勵 本行機(jī)構(gòu)或員工有下列行為之一的可進(jìn)行表彰和獎勵 一嚴(yán)格執(zhí)行外部法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及本行內(nèi)部規(guī)章制度要求防范合規(guī)風(fēng)險成績顯著的 二成功識別、評估、舉報和處臵本行重大合規(guī)風(fēng)險事項對避免銀行資產(chǎn)和聲譽(yù)損失成績顯著的 三在合規(guī)風(fēng)險分析、整改和防范合規(guī)風(fēng)險中對提高我行業(yè)務(wù)合規(guī)性和業(yè)務(wù)風(fēng)險防范中成績顯著的 四因合規(guī)管理工作受到外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)表彰和獎勵的。第二十六條 處罰 對違反本規(guī)定的行為總行按《廣州市商業(yè)銀行員工違紀(jì)違規(guī)處罰辦法》進(jìn)行處理。對下列行為從重處罰 一隱瞞合規(guī)問題、合規(guī)隱患和已出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險不按規(guī)定報告被內(nèi)部審計、監(jiān)察、風(fēng)險管理、合規(guī)、業(yè)務(wù)管理部門等發(fā)現(xiàn)或查實的 10 二多次違規(guī)的一年三次以上 三違反業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作規(guī)程造成重大合規(guī)風(fēng)險的 四因違規(guī)被外部監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)或查實、或被外部監(jiān)管部門批評、處罰或制裁的 五因違規(guī)被新聞媒體披露造成不良影響的 六因違規(guī)被客戶投訴造成重大不良影響經(jīng)查證屬實的 七違反本行合規(guī)管理制度造成嚴(yán)重?fù)p失和不良后果的。第二十七條 責(zé)任追究 對違反外部法律、規(guī)則和準(zhǔn)則違反內(nèi)部規(guī)章制度情節(jié)嚴(yán)重需要進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定和責(zé)任追究的由合規(guī)管理部門會同相關(guān)業(yè)務(wù)管理部門進(jìn)行查處提出處理意見提交監(jiān)察部門進(jìn)行責(zé)任追究。涉嫌構(gòu)成刑事犯罪的由監(jiān)察部門移送司法機(jī)關(guān)處理。第七章 附則 第二十八條 本辦法由總行負(fù)責(zé)解釋和修訂。第二十九條 本辦法自發(fā)布之日起實施。附件

一、合規(guī)審核登記表

二、合規(guī)意見書

三、合規(guī)工作報告業(yè)務(wù)部門

四、合規(guī)工作報告支行

五、合規(guī)風(fēng)險事項報告表